Հիփոթեքային վարկեր և դրանց հիմնական տեսակները. Հիփոթեքային վարկավորում. Վարկի ամսական վճարումների տեսակները

Հիփոթեքը վարձակալություն է Անշարժ գույք, իսկ դրա դիմաց տարբեր նպատակներով վարկ ստանալը։
Վարկի գումարի վրա ազդող հիմնական հանգամանքները.

• Վարկառուի կանխավճարի չափը.
• Թողարկման վերջնաժամկետ հիփոթեք.
• Գնված տան կամ բնակարանի արժեքը.
• Ձեր ամսական եկամտի չափը.

Առարկա հիփոթեքային պայմանագիր, կնքվում են փոխառուի և փոխատուի միջև միշտ կանխիկ. Դրամական պարտավորություններմիշտ պետք է արտահայտվի ազգային արժույթ, նույնիսկ եթե պայմանագիրն ինքնին օգտագործում է արտարժույթ:

Պետական ​​հիփոթեք

Պետական ​​հիփոթեքը ներառում է որոշակի գումարի թողարկում միայն բնակարան ձեռք բերելու համար: Ստացված գումարն այլ նպատակներով ծախսելն անհնար է։ Գրավ այս վարկիցձեռք բերված գույքն է։

Սոցիալական հիփոթեք

Սոցիալական հիփոթեքը նախատեսված է բնակարան ձեռք բերելու համար որոշակի գումար տրամադրելու համար: Նման հիփոթեքի թիրախային լսարանը փոքր և միջին ունեցող քաղաքացիներն են ամսական եկամուտը. Նման հիփոթեքային ծրագրի նպատակը որակի և մակարդակի բարձրացումն է կենսապայմաններըցածր եկամուտ ունեցող բնակչության համար։

Սոցիալական հիփոթեքի վերաբերյալ անհրաժեշտ տեղեկատվության ամբողջական փաթեթը տրվում է քաղաքային կառավարման մարմնի կողմից, որը պատասխանատու է բնակարանային քաղաքականության համար:

Բնակելի հիփոթեք

Տան հիփոթեքը կարող եք ստանալ երկու եղանակով. առաջին տարբերակը բանկից տուն գնելու համար գումար ստանալն է: Գրեթե բոլոր բանկերը այս պահինունեն հիփոթեքային վարկավորման սեփական ծրագիր: Տոկոսադրույքները ներկայումս ռուբլով տատանվում են 11%-ից մինչև 14%:

Նաև Ռուսաստանի Դաշնությունը մշակել է բնակարանների համար հիփոթեքային վարկավորման անկախ ծրագիր: Այս ծրագիրը հստակ պահանջներ և պայմաններ ունի բնակարանների համար գումար տրամադրելու համար։

Զինվորական հիփոթեք

Զինվորական անձնակազմը կարող է հիփոթեքային վարկեր ստանալ բնակարանի դիմաց։ Միևնույն ժամանակ, զինվորականների կողմից որպես հիփոթեքային վարկ ստացված գումարները կարող են ծախսվել միայն բնակելի տարածքներ ձեռք բերելու վրա։ Զինվորական անձնակազմին հիփոթեքային վարկերը տրամադրվում են 20 տարի ծառայելուց հետո։ Զինվորականների համար հիփոթեքային ծրագրի մասնակից դառնալու համար դուք պետք է դառնաք խնայողական ռեգիստրի անդամ. հիփոթեքային համակարգ. Առավելագույն գումար, որը բանկերի կողմից տրամադրվում է զինվորական անձնակազմի համար մոտավորապես 3,000,000 ռուբլի:

Սոցիալական երիտասարդության հիփոթեք

Այսօր դժվար չէ աջակցություն գտնել երիտասարդ ընտանիքի համար։ Այդ նպատակով երիտասարդ ընտանիքներին օգնելու ծրագիր կա։ Շինարարական խմբերը վերածնվում են, աշխատում է մինչև երկու հարյուր հերթափոխ, իսկ երիտասարդ ընտանիքները բնակարաններ գնելիս ստանում են որոշակի արտոնություններ:

Հարկային գրասենյակ. Շնորհիվ հարկային կոդըՌԴ, դուք կարող եք ստանալ որոշակի գումար, որը հանվում է հիփոթեքային վարկավորման ամբողջ գումարից: Ստանալու համար հարկային նվազեցում, մենք հավաքում ենք փաստաթղթերի փաթեթ՝ հիփոթեքային վարկավորման ծրագրում ձեռք բերված բնակարանների սեփականության իրավունքը հաստատող ակտ, բնակարան կամ տուն գնորդին փոխանցելու ակտ, վարկային պայմանագիր, փաստաթղթեր, որոնք հաստատում են բոլորի մշակման ծախսերը։ անհրաժեշտ փաստաթղթերհիփոթեք ստանալու համար.

Հիփոթեքի հիմնական առավելությունն այն է, որ ընտանիքը բնակարան ձեռք բերելու համար երկար ժամանակ անհրաժեշտ գումար կուտակելու կարիք չունի: Հիփոթեքային ծրագրի շնորհիվ ընտանիքն այժմ ստանում է բնակարան և վճարում դրա համար պայմանագրում նշված ժամանակահատվածում։

Երկրորդն այն է, որ ընտանիքի անդամները կարող են ընդունված տանը գրանցվել որպես բնակիչ, հետևաբար գրանցում ստանալ քաղաքում։

Հիփոթեքային ծրագրի անվտանգությունը բարձր է։ Ընդհանուր առմամբ, եթե անգամ վարկառուն կորցնում է աշխատանքը կամ աշխատունակությունը, ապա հիփոթեքով ստացված գույքը չի կորչում։ Վարկառուն մնում է սեփականատեր:

Կարևոր գործոնն այն է, որ վարկառուն չի վճարում եկամտահարկայն գումարը, որը նա վճարում է հիփոթեքը մարելիս.

Paramount բացասական գործոնՀիփոթեքը նշանակում է, որ վարկառուն կրկնակի ավելի է վճարում շուկայական արժեքըբնակարան հիփոթեքային վարկի մարման ողջ ժամանակահատվածի համար. Սա հիփոթեքային վարկավորման ծրագրերի ամենաէական թերությունն է։

Այսօր կան բազմաթիվ հիփոթեքային առաջարկներ, որոնցից յուրաքանչյուրը գրավում է իր վարկառուին: Գտեք Լավագույն առաջարկբազմաթիվ հիփոթեքային ծրագրերի միջև, և հատուկ խորհրդատուներն ու հիփոթեքային բրոքերները միշտ կօգնեն ձեզ ընտրել կատարյալը բոլորի համար:

ունենալու ցանկություն սեփական տունկամ բնակարանը առաջնահերթություններից է ժամանակակից մարդ. Ահա թե ինչու տարբեր տեսակներՌուսաստանի Դաշնությունում հիփոթեքային վարկավորումը պահանջարկ ունի, քանի որ դա մատչելիություն է և որոշակի ժամկետում սեփական բնակարան ձեռք բերելու երաշխիք:

Այս տեսակի ծառայությունների արագ զարգացման շնորհիվ այսօր բանկերը կարող են առաջարկել ստանալու բազմաթիվ եղանակներ հիփոթեքային կապիտալ. Հաճախ կան իրավիճակներ, երբ սպառողները չգիտեն առկա տարբերակների բոլոր առավելություններն ու բարդությունները և չեն հասկանում հիփոթեքային վարկի առանձնահատկությունների միջև եղած տարբերությունները, ինչը նրանց մղում է սխալ ուղղությամբ:

Վարկառուի հիմնական խնդիրն է ուսումնասիրել տեղեկատվությունը և գրագետ ընտրել այն ծրագիրը, որն իդեալական է յուրաքանչյուր առանձին դեպքում: Այն պարզեցնելու համար կան դասակարգումներ, որոնք թույլ են տալիս բաժանել հիփոթեքային վարկավորման տեսակը՝ ըստ նպատակի, թողարկման արժույթի, մարման եղանակների և այլն։

Եթե ​​դուք չեք խորանում մանր մանրամասների մեջ և հիփոթեքը համարում եք անշարժ գույքի գրավ, ապա այն կարելի է բաժանել երկու դասի` կախված նրանից, թե որ տեսակի անշարժ գույքը հանդես կգա որպես գնորդի վճարունակության և հուսալիության երաշխավոր.

• որը պատկանում է;
• գնված.

Նրանցից յուրաքանչյուրն ունի իր առանձնահատկություններն ու ուժեղ կողմերը: Ընտրելով առաջին տարբերակը՝ հաճախորդները կունենան ավելի շատ ազատություն միջոցներ օգտագործելու հարցում, օրինակ՝ սա կարող է նպատակային ներդրում չլինել գնման մեջ։ նոր անշարժ գույք. Նաև ֆինանսական կազմակերպություններկարող է գոհ լինել ցածր տոկոսադրույքից: Գույքի գրավադրման էական թերությունն այն է, որ այն կորչում է նոր ձեռքբերման հետ մեկտեղ, եթե անհնար է վարկի դիմաց վճարումներ կատարել:

Հենց ֆորսմաժորային իրավիճակների և ունեցվածքի կորստի ռիսկի պատճառով վարկառուներն ավելի ու ավելի են ընտրում հիփոթեք ձեռք բերելու երկրորդ տարբերակը:

Երկրորդային շուկա՝ կողմ, թե դեմ.

Ավարտված բնակարան գնելը ներկայումս համարվում է ամենատարածված տեսակը հիփոթեքային վարկեր. Նման վարկի տարբերակիչ առանձնահատկությունն ու առավելությունն են նպաստավոր տոկոսադրույքները, վարկի մշակման արագությունը և բնակչության որոշակի կատեգորիաների համար արտոնություններ ստանալու հնարավորությունը։

համար գույքի ձեռքբերման ֆինանսավորում երկրորդային շուկաԲազմաթիվ բանկեր ներգրավված են՝ առաջարկելով վարկի բարենպաստ պայմաններ և պարտքի մարում։ Բացի այդ, յուրաքանչյուր քաղաքացի կարող է ինքնուրույն ընտրել համապատասխան ծրագիր և բանկ։ Շնորհիվ առցանց հաշվիչներ, ապագա հիփոթեքի արժեքը կանխավճարով և ցանկալի թվով տարիների ամսական վճարումներով հաշվարկելը ամենևին էլ դժվար չէ և տևում է ընդամենը մի քանի րոպե։

Թարմացված տվյալների համաձայն՝ պատրաստի բնակարանների ձեռքբերման լավագույն առաջարկներն առաջարկում են հետևյալ ֆինանսական կազմակերպությունները.

• ՎՏԲ բանկ

1. հիփոթեքային վարկը սկսվում է 600 հազար ռուբլիից.
2. նախնական վճար– 10% և ավելի (հաճախորդի ցանկության և հնարավորության դեպքում);
3. վարկի տոկոսադրույքը տատանվում է 9.3-ից մինչև 10% և կախված է մի քանի գործոններից (առկայություն աշխատավարձի քարտերՎՏԲ, բնակչության կատեգորիաներ՝ ուսուցիչներ, բժիշկներ, քաղաքացիական ծառայողներ);
4. վարկավորման ժամկետը՝ 12-360 ամիս:

Այս բանկից հիփոթեք ձեռք բերելու անվիճելի առավելություններն են ընթացիկ զեղչերն ու հաճելի բոնուսները, աշխատանքի վայրի համար ոչ խիստ պահանջները, երկու փաստաթղթերով վարկ ստանալու հնարավորությունը և վարկառուի տարիքին հավատարմությունը վերջնական պահին: պարտքի մարումը ոչ ավելի, քան 75 տարի. Կա նաև վարկի մասնակի վաղաժամկետ փակում, սակայն հարկ է հիշել, որ կա սահմանված նվազագույն գումար։

1. Հիփոթեքային վարկի նվազագույն չափը սկսվում է 300 հազար ռուբլուց: և կարող է հասնել 100 միլիոնի;
2. մուտքի վճար – առնվազն 15 տոկոս;
3. գերազանց տոկոսադրույքը 7% -ից պակաս;
4. գնված բնակարանը ծառայում է որպես գրավ.
5. մորատորիումի բացակայություն և պարտքերի վաղաժամկետ փակման սահմանափակումներ.
6. հաճախորդի գրանցման և աշխատանքի վայրի հավատարիմ պայմաններ.
7. մայրական կապիտալըկարող է օգտագործվել առաջին վճարման համար:

Ամենացածրը ստանալ ցանկացողները տոկոսադրույքըանհրաժեշտ է հաշվի առնել պարտադիր անձնական եւ սեփականության իրավունքի ապահովագրություն, ինչպես նաև բնակության շրջանը։ Բացի այդ, առանձին սահմանափակում է բանկի կարգավիճակը որպես անվճար հիփոթեքային միջնորդ, ինչը նույնպես անհրաժեշտ է նկատի ունենալ համագործակցության պայմանագիր կնքելիս։

Երկրորդային շուկայում բնակարան գնելիս վարկի համար դիմելը տևում է ոչ ավելի, քան հինգ օր՝ պայմանով, որ տրամադրված է փաստաթղթերի ամբողջ փաթեթը և բուն տան հետ կապված խնդիրներ չկան (անհանգիստ սեփականատերեր, կասկածներ օրինական ամբողջականության վերաբերյալ և այլն): .

Նորակառույց՝ երազանքի տուն

Հիփոթեքային վարկավորման տեսակները ժողովրդականություն են ձեռք բերել առաջնային շուկայում, քանի որ երիտասարդ ընտանիքների մեծ մասը երազում է քաղաքի նորաձև վայրերում հատուկ իրենց համար բնակարաններ ստեղծել և զգալիորեն խնայել քմ գնելու վրա: Այնուամենայնիվ, նման գնումը բավականին մեծ թակարդներ ունի և մեծ ծախսեր է խոստանում՝ ի տարբերություն երազանքների։

Առաջին բանը, որ ձեզ պետք է հետաքրքրի, այն է, թե արդյոք ձեր ընտրած բանկը համագործակցում է այն ծրագրավորողի հետ, որի ստեղծումը ցանկանում եք գնել: Բացի այդ, պետք է պատրաստ լինել այն բանին, որ վարկատուները խիստ պահանջներ են դնում անավարտ անշարժ գույքի նկատմամբ և հնարավորինս բարձրացնում տոկոսադրույքը։

Պետք է հաշվի առնել նաև, որ գնված տարածքների սեփականության իրավունքի գրանցումը շատ ժամանակ կպահանջի, քանի որ եթե օբյեկտը դեռ կառուցված չէ, ապա իրավական տեսակետից այն գոյություն չունի։

Իսկ նորակառույց շենքում բնակարան գնելու վերջին նշանակալի թերությունը սեփական տուն տեղափոխվելու չճշտված ժամկետն է: Հետևաբար, եթե գայթակղվում եք էժան գնով, պատրաստ եղեք դրան հետևի կողմըմեդալներ։

• Ինտերպրոգրեսբանկ

Ամենավառ ներկայացուցիչներից մեկը, ում առաջնային շուկայում անշարժ գույք ձեռք բերելու պայմանները հավատարիմ են.

1. մինչև 20 միլիոն ռուբլի, 30 տարի ժամկետով.
2. տոկոսադրույքը 8,5-9%;
3. առաջին վճարումը կազմում է գրանցման գումարի 20 տոկոսից ոչ պակաս:

Բանկը տրամադրում է նաև հավելյալ արտոնություններ և բոնուսներ մեծ ընտանիքներ, վաղաժամկետ վճարումվարկը և տոկոսադրույքների նվազեցման հնարավորությունը:

Ռուսաստանի Դաշնությունում կառուցվող տների հիփոթեքային վարկերի շուկայի հսկաներն են Սբերբանկը և ՎՏԲ-ն: Բարձր վարկանիշայդ կազմակերպությունների ոչ միայն կայունությունն ու հուսալիությունը, այլ նաև թելադրված է ամենամեծ թիվըերկրի ծրագրավորողների գործընկերները: Վերջին գործոնը որոշիչ է շատերի համար, քանի որ այն հնարավորություն է տալիս ընտրել լավագույն տարբերակը նորաոճ նորակառույցներից։

Կառավարության աջակցությունը նաև արդյունք է տալիս և մեծացնում է տարածքի վաճառքի վարկանիշը անավարտ նախագծերում: Շնորհիվ հիփոթեքային ծրագրերի և այնպիսի ապրանքների, ինչպիսիք են Stimul, AHML, VEB, նոր շենքերում գնումները դառնում են ավելի թափանցիկ և պահանջարկ, քանի որ տարեկան 11%-ն այսօր ավելի քան ընդունելի առաջարկ է։ Սբերբանկը պատրաստ է փոխել իր տոկոսադրույքները և նվազեցնել դրանք հիփոթեքային վարկ գրանցելիս: ՎՏԲ-ն իր հերթին սահմանել է միասնական տոկոսադրույք վարկի ողջ ժամանակահատվածում։

Առանձին առավելություն է բնակարան ձեռք բերելու հնարավորությունը կառուցապատողից, ով ընտրված բանկի գործընկեր չէ, բայց նման իրադարձության համար կան որոշակի պայմաններ, որոնցից մեկն այն է, որ շինարարության գործընթացը առնվազն կիսով չափ ավարտված է:

Քաղաքի սահմաններից դուրս? Ինչու ոչ!

Գյուղական տները ամենաեկամտաբեր հիփոթեքը չեն: Քաղաքից դուրս բնակարան ձեռք բերելու համար հիփոթեքային վարկերի տեսակները վերադառնում են նորաձևություն և անշարժ գույքի շուկա, սակայն դանդաղ տեմպերով: Շատ դաշնային բանկեր (Գազպրոմ, Ուրալսիբ, Ռոսսելխոզ և այլն) աշխատում են նմանատիպ վարկերով՝ առաջ քաշելով ոչ քաղաքային բնակավայրերի տների պահանջների ցանկը: Ինչո՞ւ։ Սրա համար կան առանձին պատճառներ։

1. Երկրի գույքի գնման պայմանագիրը կազմելու ամենամեծ դժվարությունը հողամասի վրա հիփոթեք տրամադրելու անհրաժեշտությունն է, որի վրա գտնվում է շենքը:
2. Իրացվելիություն տանը. Գեղեցիկ տարածք և մեծ հրապարակկարող է կորցնել կապի բացակայության պատճառով և զգալիորեն նվազեցնել գնման արժեքը: Ֆինանսական հաստատությունները պատրաստ չեն աշխատել անշահավետ նախագծերի հետ, ուստի ցածր եկամուտները փոխհատուցում են անշարժ գույքի ընտրության կանոնների հետագա խստացմամբ:

Ձեր սեփական գյուղական տան համար վարկ ստանալու համար վարկառուին անհրաժեշտ է.

• հիմնական փաստաթղթերի փաթեթ (անձնագիր, աշխատանքային գրքույկ), վարկի դիմումի ձև, վճարունակությունը հաստատող վկայականներ և լրացուցիչ փաստաթղթեր յուրաքանչյուր առանձին բանկի անհատական ​​խնդրանքով (երեխաների ամուսնության և ծննդյան վկայականներ, զինվորական գրքույկ, նույնականացման համար և այլն).
• ձեր կյանքի և առողջության պարտադիր ապահովագրություն, ինչպես նաև գնված օբյեկտի անվանումը (վերնագիրը).
• առաջին վճարումը, որը ծառայում է որպես երաշխավոր (մոտ 20% կամ ավելի բարձր՝ կախված գործընկեր կազմակերպության պայմանագրի կետերից):

Ֆինանսական հաստատությունները թելադրում են որոշակի պահանջներ, որոնք պետք է համապատասխանի գնված շենքը.

• գրանցման հասցեն, հեռավոր վայրերում գտնվող անհատական ​​տները բանկերը նույնիսկ բացառություն չեն համարում.
• Հաճախորդի հարմարության համար կապի և մուտքի ճանապարհի առկայությունը, ինչպես նաև շենքի անիրացվելիության պահանջները վերացնելու հնարավորությունը որպես արժեքի նվազման պատճառ.
• շենքի ամբողջական պատրաստակամությունը անմիջական բնակության համար և ամբողջ տարվա բնակության հնարավորությունը.
• տան վատթարացումը չպետք է գերազանցի 50%-ը, իսկ փայտե տների դեպքում՝ ցանկը պարտադիր պահանջներհնարավոր հրդեհից հատուկ պաշտպանություն է ակտիվացված.
• հողամասի նպատակային նպատակը, որի վրա գտնվում է տունը, պետք է հարմար լինի մարդկանց բնակության համար.
• Յուրաքանչյուր բանկ առաջ է քաշում իր կանոնները՝ կապված իր մոտակա մասնաճյուղի մոտ (սովորաբար ոչ ավելի, քան 50 կիլոմետր):

Երբ պատրաստվում եք արվարձաններում տուն գնել, համոզվեք, որ ձեր ընտրած տարբերակը համապատասխանում է բանկի հետ պայմանագրի բոլոր կետերին: Եթե ​​ստուգումը հաստատված է, անդորրագիր վարկային միջոցներկտևի մեկ օրից մինչև մեկ շաբաթ՝ կախված ֆինանսական գործընկերոջից:

Ինքնաշինություն

Գոյություն ունեցող հողատարածքի վրա սեփական տուն կառուցելը իդեալական բնակարան ստանալու համար ամենաառաջնահերթ տարբերակն է: Այնուամենայնիվ, բացի տան կառուցման գործընթացի երկարությունից, կա նաև մի շարք կանոններ, որոնք վարկառուն պետք է հետևի իր երազանքն իրականացնելու համար:

Քանի որ ապագա տունը թղթի վրա գոյություն չունի, այն չի կարող գրավ հանդիսանալ հիփոթեքային վարկ ստանալու համար, ուստի հաճախորդին որպես երաշխիք պետք է առաջարկվեն այլ գույք (բնակարան, տուն, հողատարածք):

Շատ բանկեր պատրաստ են առաջարկել շահավետ համագործակցություն՝ պայմանով, որ դուք պահպանեք հետևյալ կանոնները.

• շինարարության համար հողատարածքի փաստաթղթերի առավել ամբողջական փաթեթը, այս հողամասի նկատմամբ ձեր սեփականության իրավունքի հաստատումը կամ վարձակալության պայմանագիրը.
• հողամասի ճիշտ նպատակը, որը թույլ է տալիս շինարարություն և հետագա բնակություն դրա վրա.
• տան շինարարությունը պետք է իրականացվի ըստ բոլորի իրավական պահանջներըթույլտվություններ ստանալու, մշակված նախագծի հաստատմամբ և շահագործման հանձնելով.
• Քանի որ շինարարությունը պահանջում է մեծ գրավ, բանկերն իրենց հերթին ցանկանում են տեսնել ձեր եկամտի հաստատումը, որը կկարողանա ժամանակին և ամբողջությամբ ծածկել պարտքը, ուստի վարկ ստանալու համար անհրաժեշտ է ամբողջական փաստաթղթային աջակցություն (վկայականներ, աշխատանքային գրքույկ , պաշտոնական թափանցիկ եկամուտ):

Ստացեք միջոցներ ներքո սեփական շինարարություն- դժվար գործընթաց, սակայն արդյունքը կլինի ձեր սեփական տունը, որը ստեղծվել է ձեր բոլոր ցանկությունները հաշվի առնելով: Բացի այդ, ընթացիկ շինարարական հիփոթեքային ծրագրերը չեն նախատեսում միանվագ ամբողջական ֆինանսավորում, այլ միջոցները հատկացվում են փուլերով՝ յուրաքանչյուր վարկ կապելով շինարարության որոշակի փուլի հետ:

Բավական հարմար լուծում, որը թույլ է տալիս հնարավորինս խելամտորեն գումար բաշխել և զգալիորեն նվազեցնում է տոկոսների մարման ծախսերը:

Եզրակացություն

Հիփոթեքային վարկավորում- շատ զարգացած է Ռուսաստանի Դաշնության տարածքում: Շատերը թույլ են տալիս յուրաքանչյուր քաղաքացու ձեռք բերել սեփական բնակարան՝ կախված իրենց անձնական ցանկություններից:

1. Երիտասարդ ընտանիքների համար Սբերբանկն առաջարկում է բնակարան ձեռք բերելու համար մինչև մեկուկես միլիոն ռուբլի սուբսիդիա ստանալու հնարավորություն:
2. Զինվորականների սոցիալական վարկավորումը գոյություն ունի քառակուսի մետրերի ձեռքբերման գործում ակտիվ զինվորական անձնակազմի ֆինանսավորման նպատակով: Պաշտպանների հաշվին դրամական միջոցների տարեկան փոխանցումը թույլ է տալիս թոշակի անցնելուց հետո գնել ձեր սեփական տունը՝ առանց լրացուցիչ խնայողությունների:
3. Հիփոթեքային սուբսիդիաներն ըստ տարածաշրջանի օգնում են բնակարան ձեռք բերել զեղչերով, նվազեցված տոկոսադրույքներով և երկար մարման ժամկետով` ելնելով տեղանքի տարածքային դիրքի բնութագրերից:

Ծրագրերից որևէ մեկին մասնակից դառնալու կամ անշարժ գույքի շուկայում առկա առաջարկներին ծանոթանալու համար պարզապես անհրաժեշտ է ծանոթանալ պայմաններին, ընտրել համապատասխան տարբերակը, ներկայացնել առցանց հայտ և շուտով վայելել սեփական բնակելի տարածքը ք. լավագույն տներըերկրները։

Ժամանակակից կյանքի իրողություններն այնպիսին են, որ ոչ ամեն մարդ հնարավորություն ունի ձեռք բերել սեփական բնակարան կամ հարմարավետ առանձնատուն. Փոքր երեխա ունեցող երիտասարդ ընտանիքի կամ միջին կառավարչի համար մի քանի միլիոն գումար կուտակելը բարդ խնդիր է։ Նման իրավիճակում գործնականում միակ ելքը բանկային վարկ ստանալն է։ Հիփոթեքային վարկավորման տեսակները կարող են ենթարկվել տարբեր պայմանների:

Հիփոթեքային վարկավորման առավելություններն ակնհայտ են բացարձակապես յուրաքանչյուր ժամանակակից մարդու համար: Սովորական վարկերի համեմատ հիփոթեքային վարկերը տրվում են շատ ավելի ցածր տոկոսադրույքով։ Համեմատության համար նշենք, որ հիփոթեքի միջին կշռված տոկոսադրույքը կազմում է 9,75%, մինչդեռ պայմանական նպատակային վարկերայն հավասար է 17,5%-ի։ Բացի այդ, այս տիպի բանկային պրոդուկտները թույլ են տալիս վարկ ստանալ բավականին երկար ժամկետով, ինչի շնորհիվ հնարավոր է լինում կրճատել ամսական վճարումը լիովին իրագործելի չափի: Հարկ է նաև նշել, որ հիփոթեքային վարկերի տրամադրման նպատակները թույլ են տալիս ձեռք բերել ոչ միայն բնակարան երկրորդական կամ նորակառույց շենքում, այլ նաև սեփական տուն քաղաքից դուրս, ավտոտնակ կամ ավտոկայանատեղի: Հարմարավետ, այնպես չէ՞։ Գնված գույքը դառնում է փոխառուի սեփականությունը՝ վարկային պայմանագրի պայմաններով նախատեսված չնչին սահմանափակումներով:

Ժամանակակից բանկային շուկայում վարկերի մի քանի տեսակներ կան. Կախված պայմաններից, առանձնահատկություններից և հիմնական հատկանիշներից՝ առանձնանում են հիփոթեքային վարկերի հետևյալ տեսակները.

• կախված գնված գույքի տեսակից՝ բնակարան, տուն, հողատարածք, ավտոտնակ և այլն;
• կախված հաշվարկման և ամսական վճարումներ կատարելու եղանակից.
• կախված գրավի տեսակից և երաշխավորների առկայությունից.
• կախված կանխավճարի չափից և օգտագործվող գրավից:

Մեր օրերում հանրապետության բազմաթիվ ֆինանսական հաստատություններ հիփոթեքային վարկեր են տրամադրում։ Նոր վարկառուներ ներգրավելու համար, շուկայական կատաղի մրցակցության պայմաններում, բանկերը ստիպված են մշակել իրենց բանկային պրոդուկտները, որոնք թույլ են տալիս լուծել բնակարանային խնդիրքաղաքացիների տարբեր կատեգորիաների համար առավել բարենպաստ պայմաններով։

Բնակարանային վարկերի ծրագրեր

Այսօրվա հիփոթեքային վարկերի մոտ կեսը տրվում է այնպիսի բանկերի կողմից, ինչպիսիք են Սբերբանկը, ՎՏԲ-ն, Ալֆա Բանկը և ՍԿԲ Բանկը: Հատուկ բանկային վարկերկարող է տրվել ինչպես պետական ​​աջակցությամբ, այնպես էլ պետական ​​միջոցների մասնակցությամբ, և առանց դրանց։ Վերջին դեպքում վարկառուները վարկը մարելու համար ստիպված կլինեն հույսը դնել բացառապես իրենց վրա։ Վարկի հայտը քննարկելիս և տարեկան տոկոսադրույքը որոշելիս բանկն իրավունք ունի օգտագործել իր հաշվարկային պարամետրերը: Օրինակ՝ որոշ ֆինանսական հաստատություններ պատրաստ են նվազեցնել տոկոսադրույքը ստացող վարկառուների համար աշխատավարձերբանկային քարտին: Ավանդատերերը և լավ վարկային պատմություն ունեցող վարկառուները նույնպես կարող են հույս դնել որոշակի զիջումների վրա:

Երկրորդական օգտագործման համար

Երկրորդային անշարժ գույքի շուկայում բնակարան ձեռք բերելու համար հիփոթեքը թերևս աշխարհում բնակարանային վարկավորման ամենատարածված տեսակն է: Եվ Ռուսաստանը բացառություն չէ։ Համեմատած ցանկացած այլ կատեգորիաների հետ բանկային արտադրանքՀիփոթեքի այս տեսակը ցածր ռիսկային է, քանի որ գնված բնակարանը գրավ է, և այդ դեպքում բանկը կարող է պահանջել դրա վաճառքը՝ վարկը մարելու համար: Այս պայմանը ֆինանսական հաստատություններին հնարավորություն է տալիս առավելագույնս նվազեցնել տոկոսադրույքը։

Հիփոթեքային վարկ ստանալու համար նախապայման է անկախ գնահատողների կողմից գնված բնակարանի գնահատումը: Բանկը նաև իրավունք ունի պահանջել բնակարանի սեփականության և սեփականության իրավունքի ապահովագրություն: Այս բոլոր պահանջները կոչված են նվազագույնի հասցնելու ռիսկերը և պաշտպանելու ոչ միայն ֆինանսական հաստատությանը, այլ նաև իրեն՝ վարկառուին հնարավոր խնդիրներից:

Միջին հաշվով, երկրորդային շուկայում հիփոթեքային վարկ ստանալու գործընթացը տևում է ոչ ավելի, քան մեկ ամիս:

Նոր շենքի համար

Ֆորմալ առումով, նոր շենքերում բնակարան ձեռք բերելու համար հիփոթեքային վարկի տրամադրման կարգը գործնականում չի տարբերվում սովորական հիփոթեքից: Վարկառուից պահանջվում է հավաքել փաստաթղթերի որոշակի փաթեթ, ընտրել բնակարան, ներկայացնել դիմում և սպասել բանկի կողմից դրա հաստատմանը: Իհարկե, նման բանկային պրոդուկտներն ունեն նաև իրենց նրբությունները, որոնք բացատրվում են բնակարանների առաջնային շուկայում գործարքների որոշակի հատկանիշների առկայությամբ։ Այսպիսով, առաջին հերթին հարկ է նշել, որ բնակարանը դառնում է գնորդ-վարկառուի սեփականությունը միայն տան ավարտից ու շահագործման հանձնելուց հետո։ Շատ բանկային հաստատություններ, փորձում են ապահովել սեփական միջոցները, վարկային պայմանագրում ներդրվում է լրացուցիչ կետ՝ տոկոսադրույքը մի քանի կետով բարձրացնելու համար, քանի դեռ բնակարանը պաշտոնապես կընդունվի շահագործման։

Դրույքաչափը նվազեցվում է անհրաժեշտ փաստաթղթերը բանկին տրամադրելուն պես: Հատկանշական է, որ այս պահը չի կարելի սպասել, եթե անբարեխիղճ կառուցապատողը սկսի հետաձգել առաքման ժամկետը, այնուհետև տունն ամբողջությամբ տեղափոխի անհեռանկար երկարաժամկետ շինարարության կատեգորիա:

Հիփոթեքը ապահովված է

Հիփոթեքային ապրանքների առանձնահատկություններից է գրավի պարտադիր առկայությունը։ Այս պայմանը անհրաժեշտ է նվազեցնելու համար հնարավոր ռիսկերըպարտքի չմարումը. Ներկայումս բնակարանային վարկ ստանալու համար գրավի երկու տեսակ կա. Դրանցից առաջինը ենթադրում է, որ վարկառուն կամ երաշխավորներն ունեն իրենց սեփական անշարժ գույքը, որը կարող է գրավադրվել բանկում։

Գրավի երկրորդ տեսակը ենթադրում է գնված բնակարանի կամ առանձնատան փոխանցումը բանկին որպես գրավ: Այս գործընթացը ամենափոքր մանրամասնությամբ մտածված և մշակված է ֆինանսական հաստատությունների կողմից։ Գնման առարկայի փոխանցումը որպես գրավ իրականացվում է սեփականության իրավունքի գրանցման պահից: Ընդ որում, այն, որ գույքը գրավադրված է վարկային պայմանագիր, արտացոլված է սեփականության վկայականում։ Այսպիսով, վարկառուն սահմանափակվում է բնակարանի հետ որոշակի գործողություններով, մասնավորապես, նա չի կարող այն վաճառել կամ փոխանակել առանց վարկատուի համապատասխան համաձայնության։

Տուն և հող կառուցելու համար

Գոյություն ունեցող հողատարածքի վրա սեփական տուն կառուցելը իդեալական տուն ստանալու ամենաառաջնահերթ ճանապարհն է: Տուն և հողատարածք կառուցելու համար հիփոթեքային վարկի համար դիմելը բավականին բարդ և ժամանակատար գործընթաց է, որը կարգավորվում է խիստ կանոններով և պահանջներով։

Քանի որ ապագա տունը թղթի վրա դեռ գոյություն չունի, ուղղակի անհնար է այն օգտագործել որպես վարկի գրավ։ Ուստի, որպեսզի բանկը հաստատի վարկի հայտը, վարկառուն պետք է ֆինանսական հաստատությանը որպես գրավ առաջարկի այլ գույք:

• Վարկային ծրագրեր բնակարանաշինության համար գյուղական քոթեջկամ մասնավոր տունը պահանջում է հետևյալ պայմանները.
• Շինարարության համար նախատեսված հողամասը պետք է պատկանի վարկառուին։
• Բոլորի առկայություն անհրաժեշտ թույլտվություններանցկացնել շինարարական աշխատանքներև հետագա բնակություն։
• Շինարարությունը պետք է իրականացվի գործող օրենսդրության նորմերին և վերահսկող մարմինների կողմից հաստատված ճարտարապետական ​​նախագծին խստորեն համապատասխան:
• Վարկի ամբողջական փաստաթղթային աջակցություն, ներառյալ պաշտոնական և թափանցիկ եկամուտների հաստատումը, որը կարող է ժամանակին և ամբողջությամբ ծածկել բանկին ունեցած պարտքը:

Պետական ​​աջակցությամբ հիփոթեքային վարկերի տեսակները

Առանձին, բնակարանային և հիփոթեքային ծրագրերի հետ պետական ​​աջակցություն. Դրանցից ամենաուշագրավը սոցիալական հիփոթեքն է, որը մշակվել է այն քաղաքացիներին, որոնց պաշտոնական եկամուտը թույլ չի տալիս ոչ միայն բնակարան ձեռք բերել, այլև սովորական հիփոթեքային վարկ ստանալ, մատչելի բնակարանով ապահովելու համար։ Նաև պետության աջակցությամբ այժմ վարկեր են տրամադրվում երիտասարդ ընտանիքների և զինվորական կապալառուների համար։

Սոցիալական հիփոթեքը մարզերում

Չնայած այն հանգամանքին, որ մասնագիտացված ծրագրերՍոցիալական հիփոթեքային վարկավորումն իրականացվում է մարզերում ընդամենը մի քանի տարի, որոնց օգնությամբ հազարավոր մեր հայրենակիցներ արդեն հասցրել են դառնալ սեփական տների սեփականատեր։ Պայմաններ սոցիալական հիփոթեքնախատեսված է ցածր եկամուտ ունեցող քաղաքացիների համար, ովքեր տարբեր պատճառներով չեն կարող համապատասխանել ստանդարտի թողարկմանը բնակարանային վարկ, և, հետևաբար, նրանք ստիպված են ապրել վարձով կամ քաղաքապետարանին պատկանող բնակարաններում։ Ինչպես ցույց է տալիս պրակտիկան, քաղաքային բնակարանային ֆոնդը գտնվում է շատ անմխիթար վիճակում՝ հեռու գործող հիգիենիկ և սանիտարական չափանիշներից։

Դիմե՛ք սրան մասնակցության համար սոցիալական ծրագիրՅուրաքանչյուր ռուսաստանցի, ով ստացել է ցածր եկամուտ ունեցող քաղաքացու կարգավիճակ և գտնվում է բնակարանային պայմանների բարելավման հերթացուցակում, կարող է դա անել:

Հաջորդ փուլում դուք պետք է դիմում ներկայացնեք քաղաքապետարան և ստանաք համապատասխան տեղեկանք, որը հաստատում է, որ պետությունը պատրաստ է ստանձնել հիփոթեքի տոկոսների վճարումը։ Հավաստագիրը ստանալուց հետո քաղաքացին պետք է կապ հաստատի բանկի հետ և անցնի հիփոթեքային վարկի համար դիմելու ստանդարտ ընթացակարգ, մինչդեռ վարկառուն պետք է միջոցներ ունենա վարկի կանխավճարը վճարելու համար։ Ինչպես նաեւ ծրագրի շրջանակներում կարելի է պայմանագիր կնքել ցածր եկամուտ ունեցող քաղաքացու հետ սոցիալական աշխատանքի ընդունում. Եթե ​​վարձակալը որոշակի ժամանակով չի խախտում պայմանագրի պայմանները, նա կարող է որակավորվել բնակարանի սեփականաշնորհման համար:

Ցածր եկամուտ ունեցող քաղաքացիները, երիտասարդ մասնագետները և աշխատողները կարող են օգտվել սոցիալական հիփոթեքային վարկավորման ծրագրից բյուջետային ոլորտը, քայքայված վիճակում ապրող անձինք բնակարանային ֆոնդ, բազմազավակ ամուսիններ եւ այլն։

Մայրական կապիտալով

Վերջին տարիներին մայրության կապիտալի օգտագործման հնարավորությամբ հիփոթեքային վարկավորման ծրագրերը գնալով ավելի տարածված են դարձել: Գործող օրենսդրությունը թույլ է տալիս մայրության կապիտալի միջոցներն օգտագործել հիփոթեքի կանխավճարը կամ դրամական միջոցների միանվագ վճարումը՝ վարկի հիմնական պարտքը մարելու համար: Վերջին դեպքում մայրական կապիտալը կարող է օգտագործվել գործող հիփոթեքային վարկի վրա միայն այն դեպքում, երբ երկրորդ երեխան լրանա երեք տարեկան:

Ծրագիր երիտասարդ ընտանիքների համար

Երիտասարդ ընտանիքի կենսապայմանները բարելավելու համար նախատեսված հիփոթեքային վարկերը տրվում են շատ շահավետ պայմաններով։ Նման ծրագրերի երկու հիմնական տեսակ կա.

«Հիփոթեք երիտասարդ ընտանիքի համար» անվանումով ֆինանսական պրոդուկտներ, որոնք մշակվում են առևտրային բանկերի կողմից՝ AHML-ի աջակցությամբ: Նման վարկերը տրամադրվում են նվազագույն տոկոսադրույքով, փոքր կանխավճարով և երկարաժամկետ վարկով։

«Երիտասարդ ընտանիք» պետական ​​ծրագրին կարող են մասնակցել այն ամուսինները, որոնց տարիքը չի գերազանցում 34 տարին: Ընտանիքի յուրաքանչյուր անդամի համար տրվում է անվանական վկայական, որն անհրաժեշտ է որոշակի քանակությամբ քառակուսի մետր գնելու համար։ Օգտագործելով վկայագրեր՝ երիտասարդ ընտանիքը կարող է մարել հիփոթեքային վարկի մինչև 40%-ը։

Հիփոթեք 6% պետական ​​աջակցությամբ

2018 թվականի հունվարի 1-ից ուժի մեջ է մտել արտոնյալ հիփոթեքային վարկավորման մասին օրենքը՝ տարեկան 6% տոկոսադրույքով այն ռուսաստանցիների համար, ովքեր այս տարի երկրորդ կամ երրորդ երեխա են ունեցել։ Պետությունը պատրաստ է աջակցել նման ընտանիքներին և հնարավորություն է ընձեռում բարելավելու սեփական կենցաղային պայմանները, մինչդեռ հիփոթեքի տոկոսների մի մասը վճարվելու է բյուջեից։

Փայտե տան կառուցման համար

2020 թվականին կառավարության աջակցությամբ սկսեց գործել մեկ այլ հետաքրքիր հիփոթեքային վարկավորման ծրագիր՝ թույլ տալով գնել կամ կառուցել փայտե տունվրա արտոնյալ պայմաններ. Նման վարկերի միջին տոկոսադրույքները տատանվում են տարեկան 9-ից 11%-ի սահմաններում, կանխավճարի չափը կազմում է 10%: Սուբսիդիայի գումարը պետական ​​բյուջեկազմում է 5%: Այս տարի շարունակ փայտե տան շինարարությունՊետությունն արդեն հատկացրել է 197,7 միլիարդ ռուբլի, ինչը հնարավորություն կտա հիփոթեքով սուբսիդավորմամբ ձեռք բերել մոտ 25 հազար փայտե տուն։

Ծրագիրը սահմանում է փայտե տների հետևյալ պահանջները.

• Տուն կառուցելու համար պետք է օգտագործել որոշակի տեսակի ծառեր։
• Տունը պետք է կառուցվի ամուր հիմքի վրա։
• Հարմար է ամբողջ տարվա օգտագործման համար:
• Գտնվում է բնակեցված տարածքներում։

Շինարարությունը պետք է իրականացվի այն հողամասի վրա, որը կամ պատկանում է վարկառուին, կամ տրվում է վարձակալության հիփոթեքի ժամկետը գերազանցող երկար ժամկետով:

Զինվորական հիփոթեք

Ծրագիր» Զինվորական հիփոթեք«Զինվորական անձնակազմին սեփական բնակարանով ապահովելու կուտակային համակարգ է։ Նման վարկերի առանձնահատկությունն այն է, որ առաջին պայմանագիրը կնքելուց հետո պետությունը սկսում է տարեկան որոշակի գումար փոխանցել զինվորականներին՝ տարեկան մոտ 250 հազ. Կուտակված գումարը կարող եք օգտագործել հին պայմանագրի ժամկետի ավարտից հետո և նոր պայմանագիր կնքելիս։ Այն կարող է վճարվել որպես հիփոթեքի կանխավճար, իսկ մնացած վարկը վճարելու է պետությունը։ Հենց զինվորականը լուծի պայմանագիրը, հիփոթեքի մնացած գումարն ինքը պետք է վճարի։

Ռուսական բանկերի ստանդարտ ծրագրեր

Չնայած այն հանգամանքին, որ ռուսական հիփոթեքային վարկավորման շուկան համեմատաբար կարճ պատմություն ունի, որը սկսվում է անցյալ դարի իննսունականների կեսերից, անշարժ գույքի գնման վարկերը տարածված են ռուսների շրջանում: Ներքին բանկերի ստանդարտ առաջարկները ներառում են միջին կշռված տոկոսադրույք, որն այս տարի կազմել է տարեկան 9,75%, վարկի գումարի 10-ից 15 տոկոս նախնական վճարում և 10-ից 15 տարի վարկի ժամկետ: Այնուամենայնիվ, կան մի շարք ապրանքներ, որոնք տարբերվում են սովորական ստանդարտներից:

Անհատ ձեռնարկատերերի համար

Տրվում են գրեթե ցանկացած տեսակի բանկային վարկեր, ներառյալ հիփոթեքը անհատ ձեռնարկատերերբավականին խիստ պայմաններով` համեմատած համար նախատեսված վարկերի անհատներ. Նման վարկառուների տոկոսադրույքը կարող է տատանվել տարեկան 14-ից մինչև 18%: Դրանց համար նվազագույն կանխավճարը բարձրացվել է մինչև 20%, իսկ վարկի ժամկետը կարող է տատանվել 10-30 տարի:

Այս տարի հիփոթեքային վարկ ստանալու համար կարող է դիմել փոքր և միջին բիզնեսի ցանկացած ներկայացուցիչ, ով Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացի է և երկրում գործունեություն է ծավալում առնվազն 6 ամիս։

Օտարերկրացիների համար

Շատերը Ռուսական բանկերՄենք պատրաստ ենք աշխատել օտարերկրյա քաղաքացիների հետ, այդ թվում՝ հիփոթեքային վարկերի տրամադրման առումով։ Մեծամասնությունը ֆինանսական հաստատություններսահմանել պարտադիր պայման, որ օտարերկրացիները պետք է լինեն հարկային ռեզիդենտներՌԴ. Այն է պոտենցիալ վարկառու– օտարերկրյա քաղաքացին պետք է աշխատած լինի ռուս գործատուի մոտ 6 ամսից ավելի և կնքված պայմանագիր ունենա 12 ամիսը գերազանցող ժամկետով:

Ոչ մի օգուտ օտարերկրյա քաղաքացիներչի տրամադրվում, մինչդեռ գրավադրված գույքի ապահովագրությունը պարտադիր է, իսկ մնացած բոլոր տեսակի ապահովագրությունը կամավոր է: Օտարերկրացիների համար հիփոթեքային տոկոսադրույքն ավելի բարձր կլինի ստանդարտ ծրագրերի համեմատ, հակառակ դեպքում վարկերի պահանջներն ու պայմանները կմնան նույնը, ինչ ռուսների համար:

Ըստ երկու փաստաթղթերի

«Երկու փաստաթղթի վրա» հիփոթեքային վարկերը ուղղված են այն բանկի հաճախորդներին, ովքեր ժամանակ չունեն հավաքելու ապագա վարկառուի եկամուտը և զբաղվածությունը հաստատող փաստաթղթերի ընդլայնված փաթեթ: Սակայն, չնայած նման առաջարկների հարմարությանը, վարկերից հրաժարվելու առյուծի բաժինը նրանց բաժին է ընկնում։ Բացի այդ, ոչ բոլոր վարկառուներն են պատրաստ հիփոթեքային վարկ վերցնել ավելի բարձր տոկոսադրույքով, որը. բնորոշ հատկանիշվարկ, որը տրվում է երկու փաստաթղթերի հիման վրա.

Թոշակառուների համար

Շատ բանկեր պատրաստ են աշխատել թոշակառուների, ինչպես նաև ցանկացած այլ կատեգորիայի վարկառուների հետ: Առավել պատրաստակամորեն վարկային հաստատություններՆրանք հիփոթեքային վարկեր են տրամադրում ամուսնական զույգերին, աշխատող թոշակառուներին և կենսաթոշակային տարիքի մարդկանց, ովքեր պատրաստ են ներգրավել համավարկառուների և երաշխավորների։ Վարկառուի առավելագույն տարիքը վարկի մարման պահին 75 տարին է: Կենսաթոշակառուների համար հիփոթեքային վարկերի առանձնահատկությունները հետևյալն են.

• Վարկի կարճ ժամկետ:
• Փոքր վարկի գումար:
• Բարձր ամսական եկամուտ.
• Անշարժ գույքի առկայություն.
• Երկու կամ երեք երաշխավորների ներկայությունը պարտադիր է։

Ավտոտնակի և մեքենայի տարածքի համար

Ոչ բոլոր բանկերը կարող են առաջարկել ավտոտնակի հիփոթեքային վարկավորման ծրագրեր: Դա բացատրվում է նրանով, որ նման անշարժ գույքի իրացվելիության գնահատումը կարող է շատ դժվար լինել, բացի այդ, դուք պետք է ձեր սեփական տունը տրամադրեք որպես վարկի գրավ:

Ավտոտնակի կամ կայանատեղիի հիփոթեքի կանխավճարը կարող է հասնել 40%-ի, վարկը տրամադրվում է տարեկան 9-11% 5-ից 10 տարի ժամկետով:

Կանխավճար չկա

Ռուսաստանի գրեթե յուրաքանչյուր բանկային հաստատություն ունի իր պորտֆելում հիփոթեքային ծրագիրկանխավճար չկա: Բայց ինչպես ցույց է տալիս պրակտիկան, դրանց ձեռքբերման գործընթացը մեծ թվով նրբերանգներ ունի, և, հետևաբար, նման վարկերը շատ հազվադեպ են հաստատվում:

Բնակարանի վերանորոգման համար

Բնակարանի կամ տան վերանորոգման համար հիփոթեքը համեմատաբար նոր երեւույթ է հիփոթեքային վարկավորման շուկայում։ Վարկը ապահովված է վերանորոգվող գույքով, և կարող եք վարկ վերցնել դրա գնահատված արժեքի 50-ից մինչև 70%-ը: Նման ծրագրերի տոկոսադրույքը մի քանի կետով բարձր է Ռուսաստանի միջին կշռվածից, իսկ վարկի ժամկետը կարող է հասնել 30 տարվա։

Հիփոթեքի դասակարգում

Հիփոթեքային վարկերը դասակարգվում են ըստ տարբեր չափանիշների:

1. Գույքով.

2. Վարկավորման նպատակներով. Դիտարկվում են հետևյալ նպատակները.

Ավարտված բնակարանների գնում բազմաբնակարան շենքկամ մեկ կամ բազմաբնակարան առանձնատուն՝ որպես հիմնական կամ երկրորդական բնակություն. գնել տուն սեզոնային ապրելու համար, ամառանոց, այգիների տներհողամասերով; ձեռքբերում հողամասկառուցման փուլում: Որպես կանոն, պատրաստի բնակարան ձեռք բերելու համար վարկերը տրամադրվում են մեկանգամյա վճարմամբ.

Վարկ շինարարության, վերակառուցման, կապիտալ վերանորոգումանհատական ​​բնակարաններ, սեզոնային բնակության տներ, հողամասի ինժեներական մշակման համար.

Ներդրումային նպատակներով պատրաստի բնակարանների կառուցում և ձեռքբերում. Բնակարանաշինության այս վարկավորումն իրականացվում է փուլերով. յուրաքանչյուր հաջորդ վճարումը կատարվում է միայն նախորդ փուլի ավարտից հետո:

3. Ըստ վարկատուի տեսակի՝ հիփոթեքային վարկերը կարող են լինել.

Բանկային գործ;

Ոչ բանկային.

4. Ըստ վարկառուի տեսակի.

ա) որպես վարկատու կազմակերպություններ.

Կառուցապատողներին և շինարարներին տրամադրվող վարկեր.

Անմիջապես ապագա տան սեփականատիրոջը տրամադրվող վարկեր.

բ) ըստ փոխառուների պատկանելության աստիճանի.

վարկեր բանկի աշխատակիցներին;

Բանկի հաճախորդ ընկերությունների աշխատակիցներ;

Անշարժ գույքի ընկերությունների հաճախորդներ;

Այս տարածաշրջանում ապրող անձինք;

Բոլորի համար.

5) ըստ փոխառությունների պայմանների. Համեմատական ​​բնութագրերՈրոշ երկրների համար ժամկետային ժամկետները ներկայացված են Հավելվածի թիվ 1 աղյուսակում: Այս աղյուսակից կարելի է եզրակացնել, որ տարբեր երկրներԺամանակահատվածները որոշվում են այլ կերպ: Իմ կարծիքով՝ ամենաշատը օպտիմալ բաշխումպայմանները, որոնք ներկայացրել է Մեծ Բրիտանիան։ Իսկ վարկավորման պայմանները Ռուսաստանում շատ սուղ են։ Ի վերջո, եթե պատկերացնեք, որ մարդը նախատեսում է բնակարան գնել հիփոթեքային վարկավորման միջոցով, ապա դժվար է պատկերացնել, թե ամսական որքան պետք է վճարի նման վարկը 3 տարի հետո մարելու համար։ Սա ևս մեկ անգամ ապացուցում է, որ հիփոթեքային վարկավորումը մեր պետության թույլ կողմն է։

6) Ըստ տոկոսադրույքի տեսակների.

Ֆիքսված տոկոսադրույքով վարկ;

Փոփոխական տոկոսադրույքով վարկ.

7) Հնարավորության դեպքում վաղաժամկետ մարում:

Վաղաժամկետ մարման իրավունքով;

Վաղաժամկետ մարման իրավունք չկա;

Տուգանքի վճարման ենթակա վաղաժամկետ մարման իրավունքով.

8) ըստ ապահովվածության աստիճանի (կանխավճարի չափը). Վարկի գումարը կարող է տատանվել գրավադրված գույքի արժեքի 50-ից 100%-ի սահմաններում:

Հիփոթեքային վարկերի տեսակները

Հիփոթեքային վարկավորման համակարգում ըստ վճարումների բնույթի կարելի է տարբերակել վարկերի մի քանի տարբեր տեսակներ։

1. Մշտական ​​հիփոթեքային վարկ.

2. Վարկ մշտական ​​վճարումներով.

Մշտական ​​հիփոթեքը վարկի ամենահիմնական ձևն է: Այն բնորոշ է ցածր գնաճ ունեցող երկրներին, վարկերի երկարաժամկետ ժամկետներով և ենթադրում է կանոնավոր պարբերականությամբ հավասարաչափ մարումների (ամորտիզացիա) վճարումներ։ Հետևաբար, նման վարկերը դասակարգվում են որպես ինքնաամորտիզացիոն: Արժեզրկումը մեջ այս դեպքումնշանակում է վարկից օգտվելու մայր գումարի և տոկոսների մարման գործընթաց:

Փոփոխական վճարումներով վարկերը ինքնաամորտիզացիոն չեն և նախատեսում են մայր գումարի և տոկոսների մարման տարբեր ժամկետներ, ինչպես նաև այլ լրացուցիչ պայմաններ. Այս վարկատեսակն ունի ենթատեսակներ, որոնք կներկայացվեն ստորև։

Փուչիկ վճարմամբ վարկեր. Տրամադրել միանվագ (փուչիկ) վճարում։ Դրա շրջանակներում կան նաև երեք սորտեր.

Սառեցված տոկոսավճարներով մինչև ժամկետի ավարտը։ Վարկի այս տեսակը չի նախատեսում հիմնական պարտքի կամ հրատապ տոկոսների մարման համար վճարումներ: Վարկի և դրա կապիտալացված տոկոսների մարումը կատարվում է ժամկետի ավարտին: Այս տեսակի վարկի օգտագործումը բավականին սահմանափակ է.

Միայն տոկոսավճարներով։ Նախատեսվում է, որ ժամկետի ընթացքում վարկի տոկոսները կվճարվեն կանոնավոր։ Մինչդեռ վարկի մայր գումարի մարումները նախատեսված են ժամկետի վերջում.

Մասնակի մաշվածությամբ և վերջնական փուչիկ վճարմամբ։ Նախատեսում է, որ վճարումները կկատարվեն մասնակի՝ մինչև վարկի ժամկետի ավարտը։

Գարնանային վարկ, կամ վարկ ֆիքսված մայր գումարով։ Ներառում է կանոնավոր հավասար վճարումներ՝ հիմնական պարտքը մարելու համար:

Վարկ՝ եկամտին մասնակցությամբ և արժեքի աճով. Հիփոթեքային վարկի այս տեսակն օգտագործվում է ֆինանսավորման ժամանակ շահութաբեր անշարժ գույք. Այն մոտ է ինքնաամորտիզացիային, սակայն ենթադրում է, որ վարկատուն, կանոնավոր կերպով ստանալով մայր գումար և դրա դիմաց տոկոսներ, մասնակցում է գույքից ստացվող եկամուտներին։ Վարկատուի մասնակցությունը կարող է տարբեր լինել. նա կարող է պահանջել ավելցուկային վարձավճարի մի մասը, ավելցուկային զուտ գործառնական եկամտի մի մասը կամ գույքի վաճառքից ստացված կապիտալ օգուտների կամ հասույթի մի մասը:

Վարկ՝ ավելացող վճարումներով (աճող անուիտետով). Այս վարկը նախատեսում է հավասար վճարումներ ամբողջ ժամկետի ընթացքում և օգտագործվում է վարձակալած գույքի սեփականատերերի կողմից՝ ակնկալիքով, որ վճարումները կավելանան տարեկան (կամ այլ պարբերականությամբ): Նմանատիպ վարկերօգտագործվում են, երբ վարկառուի եկամուտը վարկի ժամկետի սկզբում ավելի քիչ է, քան վերջում: Նման վարկի առանձնահատկությունները հետևյալն են. նվազագույն կանխավճար, այնուհետև վճարումները աճում են մշտական ​​տեմպերով. որոշակի փուլում ինքնաամորտիզացիոն վարկերի սխեմայով սկսվում են հավասարաչափ վճարումներ: Վճարման գումարների հաջորդականությունը սահմանվում է մուծումների ավելացումով հավասար ժամանակային ընդմիջումներով, վերջին վճարման չափը որոշվում է վարկի չմարված մնացորդի չափով:

Վարկ հակադարձ անուիտետով. Ընդհակառակը, դա ենթադրում է ժամկետի ավարտին վարկի վճարումների կրճատում կամ դրանց դադարեցում։ Այս առումով այս վարկը համեմատելի է սառեցված տոկոսավճարներով վարկի հետ։

Փոփոխական տոկոսադրույքով վարկ: Սովորաբար «կապված» փողի շուկայի ինդեքսներից մեկին, գնաճին, արժույթին, դրանք թույլ են տալիս վարկը վճարել փոփոխական տոկոսադրույքով՝ դրա նվազագույն և առավելագույն արժեքի սահմանափակումներով: Տոկոսադրույքների փոփոխությունները ազդում են վարկի պայմանների վրա:

Կանադական շրջվել. Սա հիփոթեքային վարկ է, որի ժամկետը բաժանվում է ժամկետների (3 կամ 6 ամիս) և դրանցից յուրաքանչյուրի համար, հաշվի առնելով շուկայական պայմանները, սահմանվում է իր սեփական տոկոսադրույքը։ Այսպիսով, rollover վարկը լողացող տոկոսադրույքով վարկ է: Սա տարբերվում է ֆիքսված տոկոսադրույքով վարկից («գարնանային» հիփոթեք)

Վերջնական հիփոթեք. Վարկավորման այս տեսակի էությունն այն է, որ արդեն իսկ հավատարմագրված անշարժ գույքի համար տրամադրվում է երկրորդ վարկ, որի դիմաց վճարումներ են ուղարկվում առաջին վարկը մարելու համար: Նման վարկերի տոկոսադրույքները սովորաբար ավելի բարձր են, քան առաջին վարկի դեպքում:

Վարկի ավելացված տոկոսադրույքով: Ապահովում է հիմնական պարտքին տոկոսների վերագրում, և արդյունքը բաժանվում է մարման ժամկետների քանակով՝ հաջորդ վճարման չափը որոշելու համար: Նման վարկերն օգտագործվում են, օրինակ, անձնական գույքի, ավտոմեքենայի վարկավորման համար և առաջարկում են վարկի վաղաժամկետ մարման հնարավորություն։

Հիփոթեքն արդեն դարձել է մեր կյանքի մի մասը, և դա գաղտնիք չէ։ Շատ ընտանիքներ, հատկապես երիտասարդները, դիմում են այս ծառայությանը, որը նրանց թույլ է տալիս անշարժ գույք ձեռք բերել բարենպաստ պայմաններ. Հիփոթեքի հիմնական առավելությունն այն է, որ բնակարանի արժեքը, վարկի տոկոսների հետ մեկտեղ, բաժանվում է 15-20 տարվա վրա, ինչը թույլ է տալիս ամեն ամիս վճարել ընդունելի գումար:

Այսօր Ռուսաստանում կան հիփոթեքային վարկավորման տարբեր տեսակներ, որոնք տարբերվում են իրենց պայմաններով։ Նախ պետք է դիտարկել «հիփոթեք» հասկացությունը. ի՞նչ է դա նշանակում և որտեղի՞ց է այս բառը եկել մեզ մոտ:

Ի՞նչ է հիփոթեքը:

Այս տերմինն իր արմատներն ունի մ.թ.ա 6-րդ դարում։ ե. Այս պահին Հունաստանում հայտնվեց հիպոթեքա հասկացությունը, որը նշանակում է պարտապանի պատասխանատվությունը պարտատիրոջ նկատմամբ, որը կապված է. հողի սեփականություն. Հռոմեական իրավունքում հիփոթեքը անշարժ գույքի ապահովումն էր:

Մեզ մոտ այս տերմինն առաջին անգամ հայտնվել է 19-րդ դարի վերջին և փոխառվել է Եվրոպայից։ Հիփոթեքն այն ժամանակ հոմանիշ էր «գրավ» բառի հետ։ IN Խորհրդային ժամանակվարկավորում չկար, քանի որ ոչ մեկին պետք չէր։

1998 թվականին Ռուսաստանի Դաշնության Նախագահը ստորագրեց և ընդունեց «Հիփոթեքի մասին» օրենքը, որն առաջին օրենքն էր, որը նախատեսված էր գրավի գործունեությունը կարգավորելու համար: Ներկայումս «հիփոթեք» տերմինը նշանակում է գույք գրավադրելու պայմանագիր:

Հիփոթեքի օբյեկտները և սուբյեկտները

Ինչպես արդեն նշվեց, հիփոթեքային վարկավորումը ենթադրում է, որ գնված գույքը գրավադրվելու է վարկի մարման ժամկետի ընթացքում: Հիփոթեքը պայմանագիր է, որի կողմերն իրավահարաբերությունների օբյեկտ և սուբյեկտ են: Հիփոթեքային վարկավորման հնարավոր օբյեկտները ներկայացված են ստորև.

• բնակարաններ, տներ, ինչպես նաև անհատական ​​սենյակներ;
• հողամաս, որը չի պատկանում պետությանը և համայնքային սեփականություն չէ, ինչպես նաև գերազանցում է նվազագույն թույլատրելի տարածքը.
• ավտոտնակներ, քոթեջներ, ինչպես նաև սպառողների օգտագործման համար նախատեսված այլ կառույցներ և շինություններ.
• ձեռնարկություններ, որոնք կիրառություն են գտնում ձեռներեցության մեջ.
• ծովային նավեր.

Վարկատուն կարևոր դեր է խաղում հիփոթեքային վարկ ստանալու հարցում: Դա կարող է լինել բանկ կամ այլ բան սուբյեկտ, որը վարելու է վարկերի մարումների հաշվառում։ Ֆիզիկական անձանց հիփոթեքային վարկավորումն իրականացվում է միայն կանխավճար կատարելուց հետո։

Բացի պարտատերերից, պայմանագրի առարկա կարող է լինել նաև ներդրողը, ով գնում է արժեթղթեր, որոնք ապահովված են հիփոթեքային վարկերով:

Հիփոթեքային վարկավորման սարք

Իրականացման համար թողարկվում են հատուկ արժեթղթեր, որոնք կոչվում են գրավ: Բանկի կողմից այդ արժեթղթերի վաճառքը ապահովում է հիփոթեքային վարկեր տրամադրելու համար անհրաժեշտ միջոցներ: Սա շատ հուսալի տեսակ է արժեքավոր թղթեր, որը ֆիքսված տոկոս է վաստակում: Գրավում նշվում է դրան առնչվող գույքը:

Ռուսաստանում այն ​​գնալով ավելի տարածված է դառնում, և մարդիկ, ովքեր որոշում են գնալ այս քայլին, պետք է հստակ իմանան, թե ինչպես է գործում հիփոթեքային համակարգը: Գրավագիրը պետք է պարունակի պարտադիրարժեկտրոնային գրքույկ, որն արտացոլում է վճարման գումարներն ու ամսաթվերը հիփոթեքային տոկոսներ. Մարդիկ, ովքեր օգտվում են այս տեսակի վարկից, սկզբում վճարում են տոկոսները, իսկ հետո մայր գումարը:

Այն փաստը, որ հիփոթեքը վերցված է երկարաժամկետ, մեծապես հեշտացնում է վարկի մարումը։ Այնուամենայնիվ, եթե վարկի պարտքն ամբողջությամբ չվճարվի, գույքը կդառնա սեփականություն հիփոթեքային բանկ. Հիփոթեքային վարկավորման մեխանիզմը ներկայումս գործում է հենց այսպես։

Պետական ​​օգնություն

2009 թվականից գործում է պետական ​​հիփոթեքային աջակցության ծրագիր՝ ուղղված այն մարդկանց, ովքեր չեն կարողանում բարելավել իրենց կենսապայմանները ցածր եկամուտների պատճառով։ Սակայն միայն 2015թ այս ծրագիրըհայտնի դարձավ: Քաղաքացիների համար հատկացվել է մոտ 250 միլիարդ ռուբլի։

Պետական ​​աջակցությունը հիփոթեքային վարկավորմանը նշանակում է, որ պետությունը պարտավորվում է վճարել պարտքի որոշակի մասը։ Այնուամենայնիվ, նման ծրագրով վարկ վերցնելը հեշտ չէ, քանի որ ոչ բոլոր բանկերն են համաձայն նման պայմաններին։ Այս ծրագիրը կարող է օգտագործվել միայն խոշորագույն բանկերըերկրները։

Պետական ​​աջակցության էությունը բանկի և պետության միջև պայմանավորվածությունն է։ Բանկը նվազեցնում է իր տոկոսադրույքը մինչև 11%, անկախ նրանից, թե ինչ է եղել ի սկզբանե։ Սկզբնական դրույքաչափի և վերջնական դրույքաչափի տարբերությունը (11%) վճարում է պետությունը։ Այս ծրագրի մասնակից դառնալու համար պարտադիր չէ պատկանել բնակչության սոցիալական կատեգորիայի։ Այս պայմաններով յուրաքանչյուրը կարող է վարկ վերցնել։

Հիփոթեքային վարկավորման տեսակները

Ներկայումս, քանի որ նման վարկերի թիվը գնալով ավելանում է, կան բազմաթիվ տարբեր տեսակի վարկեր, որոնք հիմնականում զբաղվում են վարկերի տրամադրմամբ։ առևտրային բանկեր, որի հիմնական նպատակը շահույթ ստանալն է։

Բոլոր տեսակները միմյանցից տարբերվում են վարկավորման, դրանց ստացման առանձնահատկություններով։ Այս պահին ֆիզիկական անձանց հիփոթեքային վարկավորումը կարելի է բաժանել երկու հատվածի.

• առաջնային անշարժ գույքի շուկայում ձեռքբերում.
• գնումներ անշարժ գույքի երկրորդային շուկայում.

Ստորև կքննարկվեն հիփոթեքային վարկերի տեսակների և տեսակների բազմազանությունը:

Ապառիկ բնակարան նորակառույց շենքում

Այս տեսակը հատկապես հայտնի է այս պահին։ Այնուամենայնիվ, չնայած բոլոր տեսանելի առավելություններին ( նոր բնակարան, նախկինում ոչ ոք չի ապրել), կան նաև մի շարք թերություններ. Շատ հաճախ այնպիսի իրավիճակ է ստեղծվում, երբ տունը ժամանակին չի առաքվում կամ երկար ժամանակ գրանցված չէ պետական ​​որոշակի գերատեսչությունում։

Նաև նոր շենքի հիմնական թերություններից մեկը սեփականության երկարատև գրանցումն է: Բացի այդ, նոր շենքի գնման համար վարկ ստանալը բավականին դժվար է, քանի որ ոչ բոլոր բանկերն են դա անում: Եթե ​​բանկը, այնուամենայնիվ, ընդունել է դիմումը, յուրաքանչյուր դեպք դիտարկվում է առանձին: Վերջնական որոշման վրա ազդում են բազմաթիվ գործոններ, այդ թվում՝ պարզել, թե ով է կառուցապատողը, ներդրողը, տան ավարտի վերջնաժամկետը և այլն: Նոր շենքերում բնակարանները կարելի է ձեռք բերել բավականին էժան, և լավ տարբերակնման պայմաններում դառնում է հիփոթեք. Բնակարան ընտրելիս երիտասարդ ընտանիքը գրեթե միշտ նախապատվությունը տալիս է նոր տանը։

Բնակարան անշարժ գույքի երկրորդային շուկայում

Այս տեսակի հիփոթեքային վարկավորման առանձնահատկությունները ներառում են բավականին արագ մշակումը և ձեռքբերման համեմատական ​​հեշտությունը: Այս հարցում անհրաժեշտ է դիմել մի քանի բանկերի, նույնիսկ մերժման դեպքում։ Ի վերջո, մի բանկում մերժման պատճառաբանությունը մյուս բանկում բավականաչափ մանրակրկիտ չի լինի:

Ինչպես արդեն նշվեց, նման վարկ ստանալն ավելի հեշտ է, քան նոր շենքում, մասնավորապես այն պատճառով, որ մերժման հիմքերը քիչ են։ Նրանց մեջ:

• վաճառողը վերանորոգել է բնակարանը և չի գրանցել այս փաստը.
• տան օրինական մաքրությունը, գուցե այնտեղ ինչ-որ մեկը ապրել է անբարենպաստ պատմությամբ։

Հիփոթեքի սոցիալական տեսակը

Հիփոթեքային վարկավորման այս տեսակը նախատեսված է բնակչության սոցիալապես անապահով խավերի, ինչպես նաև հերթացուցակում գտնվողների համար, ովքեր չեն կարողանում նորմալ պայմաններով անշարժ գույք գնել։ Սոցիալական հիփոթեքի երկու տեսակ կա.

• նախատեսված է հերթացուցակների համար, երբ սկզբնական վճարը տրամադրվում է քաղաքի կողմից սուբսիդիայի տեսքով.
• վարկը տրամադրվում է շինարարության ինքնարժեքով. Վեց ամիս հետո այս վարկը ստացողը կարող է առանց տոկոսների մարել պարտքը։

Հետագայում նախատեսվում է սոցիալական ծրագրով անշարժ գույք ձեռք բերել հենց կառուցապատողներից։ շուկայական գները. Բայց հերթացուցակում գտնվողները նույնպես կկարողանան օգտվել դրանից՝ բնակարանի համար վճարելով սուբսիդիաներով։ Ինչքան երկար սպասես հերթում, այնքան սուբսիդիաներն ավելի մեծ կլինեն։ Նաև հերթացուցակում գտնվողները կարող են գնել անշարժ գույք, որը կառուցվել է ոչ միայն քաղաքի կողմից։

Երիտասարդ ընտանիքների համար հիփոթեքի տեսակը

Հատկապես սուր է նորաստեղծ ամուսինների համար անշարժ գույք ձեռք բերելու խնդիրը։ Բանկերը չեն ցանկանում ռիսկի դիմել, իսկ տոկոսադրույքները բավականին բարձր են, քանի որ երիտասարդ մասնագետների ապագան անկանխատեսելի է։ Այնուամենայնիվ, մեջ ՎերջերսՈրոշ բանկեր երիտասարդների կարիքները կիսով չափ են բավարարում և նոր ծրագրեր են ստեղծում։

Հիմնականում այս տեսակի հիփոթեքային վարկավորման ծրագրերն ուղղված են կանխավճարի նվազեցմանը և վարկի ժամկետի առավելագույնի հասցնելուն։ Եթե ​​ամուսիններից մեկը 30 տարեկանից ցածր է, և ընտանիքում կա երեխա, նախնական ներդրումը կարող է լինել 10%: Եթե ​​երիտասարդ մասնագետներն արդեն ապահովել են խոստումնալից աշխատանք, ապա կանխավճարը դառնում է 5%, իսկ հիփոթեքը տրվում է 25-30 տարի ժամկետով։

Իհարկե, մեջ ժամանակակից պայմաններԲնակարան գնելու ամենաիրատեսական տարբերակներից մեկը հիփոթեքն է: Երիտասարդ ընտանիքը վարկի պայմանները բարելավելու տարբեր ուղիներ է փնտրում։ Հիմնական խնդիրը բանկին ապացուցելն է, որ ձեր մտադրությունները լուրջ են։ Եթե ​​դա հնարավոր լինի անել, բանկը չի հրաժարվի:

«Կառուցենք միասին» ծրագիր

Հիփոթեքային վարկավորման տեսակները շատ բազմազան են, և դրանցից յուրաքանչյուրում ստեղծվում են որոշակի ծրագրեր։ «Կառուցենք միասին»-ի էությունը երկարաժամկետ ապառիկ պլանն է, որը մարվում է բնակչության հաշվին։

Տուն գնելու պատրաստվողի խնդիրն է տնտեսել բնակարանի արժեքի մոտ 40-50%-ը, իսկ մնացածը ավելացնում է կոոպերատիվը։ Անշարժ գույք գնելուն պես այն դառնում է տվյալ անձի սեփականությունը, բայց ապահովությամբ։ Այն մասը, որը տվել է կոոպերատիվը, պետք է մարվի առավելագույնը 20 տարվա ընթացքում։ Այնուհետև ավանդը հանվում է, և անձը դառնում է լիարժեք սեփականատեր:

Ռազմական հիփոթեքային ծրագիր

Հիփոթեքային վարկավորման բոլոր ծրագրերն ուղղված են վարկավորման պայմանների բարելավմանը, և այս մեկն էլ բացառություն չէ: Սա պահեստավորման համակարգզինվորականների համար բնակարանային ապահովում.

Այս ծրագրի հիփոթեքային վարկավորման առանձնահատկություններն այն են, որ առաջին պայմանագիրը կնքած զինվորականն ունի որոշակի տեսակի նվազեցման իրավունք։ Ամեն տարի զինծառայողի հաշվին միջին հաշվով մուտքագրվում է մոտ 250 հազար ռուբլի։ Այդ գումարը նա կարող է օգտագործել հին պայմանագրի ժամկետի ավարտից հետո եւ նոր պայմանագիր կնքելիս։ Մի քանի տարիների ընթացքում կուտակված գումարը գնում է որպես կանխավճար։

Վարկի մնացած մասը վճարում է պետությունը, քանի դեռ զինծառայողը պայմանագրով ծառայում է բանակում։ Հենց որ նա դադարում է զինվորական լինելուց, կառավարությունը դադարեցնում է վճարումները, իսկ մնացած վարկը պետք է վճարվի ինքնուրույն։

«Մատչելի և հարմարավետ բնակարան Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացիների համար» նախագիծ.

Այս նախագծի նպատակը Ռուսաստանի բնակիչների համար հիփոթեքային վարկերի հասանելիության բարձրացումն է: Բոլորը գիտեն, որ շատերի համար տուն գնելու գրեթե միակ հնարավորությունը հիփոթեքն է: Երիտասարդ ընտանիքները բացառություն չեն: Նրանց հիմնականում մերժում են հիփոթեքային վարկի տրամադրումը։

Ծրագրի մասնակիցներն այս հարցում խնդիրներ չունեն: Բացի այդ, նվազեցվում է հիփոթեքի տոկոսադրույքը։ Այս նախագիծը մշակվել է շրջանակներում սոցիալական տեսակհիփոթեքային վարկավորում. Դրա հիմնական տարբերությունը կոմերցիոնից հատուկ (արտոնյալ) արժեքն է քառակուսի մետր. Որպես սոցիալական հիփոթեքի մաս, բանկը պարտավորվում է ապահովագրել վարկառուին և բնակելի տարածքը, ինչպես նաև պահպանել որոշակի տոկոսադրույք մինչև վարկի ժամկետի ավարտը։

Զարգացումը հնարավոր է դառնում նման տեսակների և ծրագրերի շնորհիվ, որոնք ուղղված են բնակարանային պայմանների բարելավմանը ինչպես երիտասարդ ընտանիքների, այնպես էլ բնակչության սոցիալապես անապահով խավերի համար։

Հիփոթեքի առավելություններն ու թերությունները

Հիփոթեքային վարկավորման տեսակները, անկախ միմյանցից, ունեն իրենց դրական և բացասական կողմերը: Սա բնորոշ է ոչ միայն հիփոթեքային, այլեւ ցանկացած վարկի։ Այսպիսով, առավելությունները.

• Մեծ թվով մարդկանց համար հիփոթեքը սեփական տուն գնելու միակ հնարավորությունն է.
• հիփոթեքը տրվում է երկար ժամանակով, և մարդիկ հնարավորություն ունեն վճարելու փոքր գումարներ.
• Դուք կարող եք գրանցել ձեր հարազատներին բնակարանում, ինչպես նաև կատարել ձեր ճաշակով վերանորոգում, ընդհանրապես գումար տալ հնարավոր սեփական տան համար։

Թերությունները ներառում են.

• պաշտոնապես հիփոթեքով վերցված բնակարանը պատկանում է բանկին, և անձը չի կարող վաճառել կամ նվիրաբերել այն.
• Վարկի ընթացքում անձը վճարում է 2 կամ նույնիսկ 3 նման բնակարանի արժեքը, քանի որ ժամկետը չափազանց երկար է.
• եթե մարդը դադարում է վճարել, բանկը վերցնում է բնակարանը և վաճառքի է հանում իր ծախսերը, մնացած գումարը հետ է վերադարձվում։

Մարդկանց մեծամասնությունն իր կյանքի այս կամ այն ​​փուլում մտածում է, թե արդյոք վարկով բնակարան վերցնել: Ռուսաստանում շատ թերություններ ունի, բայց դեռ կան ժամանակակից աշխարհՍա սեփական բնակելի տարածք գնելու քիչ հնարավորություններից մեկն է: Հիմնականը կայուն աշխատանքն է, որը կօգնի ձեզ ձեռք բերել բանկի վստահությունը, ինչպես նաև բարելավել վարկի պայմանները։ Վերջերս պետությունը ստեղծել է բազմաթիվ ծրագրեր, որոնք նախատեսված են հեշտացնելու վճարումները և օգնելու մարդկանց բնակարան ձեռք բերելու համար: