Բանկն առաջ է քաշել վարկի ամբողջական մարման պահանջ՝ ինչ անել նման իրավիճակում։ Ե՞րբ է բանկը իրավասու բացահայտել բանկային գաղտնիքը: Որ դեպքում է բանկը

Բանկերի կողմից ֆիզիկական անձանց հաշիվների արգելափակման դեպքերը նույնպես թռիչքներով բազմապատկվում են։ Հատկապես 2017 թվականի հուլիսին միջբանկային միասնական ստոպ ցուցակի ներդրումից հետո։ Եվ այս ամենը «Հանցագործությունից ստացված եկամուտների օրինականացմանը (լվացմանը) և ահաբեկչության ֆինանսավորմանը հակազդելու մասին» 115 FZ օրենքի շրջանակում. բանկերը վերլուծում են. դրամական գործարքներիրենց հաճախորդներին և պարզել, թե արդյոք նրանք կասկածելի են (հիմնվելով, մասնավորապես, Ռուսաստանի Բանկի 03/02/2012 թիվ 375-P կանոնակարգի վրա):

Անհատի բանկային հաշվի արգելափակում- սա հաշվում առկա միջոցների ամբողջական կամ մասնակի սառեցում է: Ավելի հեշտ դեպք. բանկը կարող է սահմանափակումներ սահմանել հաշվից կանխիկացման հարցում՝ հաճախորդին թողնելով գումար փոխանցելու կամ ավանդներ բացելու հնարավորություն:

Ինչ տեղեկատվություն և փաստաթղթեր պետք է ներկայացվեն Կենտրոնական բանկ Տեղեկատվություն բանկի մասին - OGRN, TIN, BIC և այլն; Տեղեկություններ դիմողի մասին՝ լրիվ անվանումը, ծննդյան ամսաթիվը և վայրը, քաղաքացիությունը, SNILS և TIN և այլն: Տեղեկատվություն լուծումների մասին ընդունված բանկի կողմիցդիմումատուի հետ կապված; Անձը հաստատող փաստաթղթի պատճենը; Ներկայացված փաստաթղթերի պատճենները ֆինանսական հաստատությունգործարք իրականացնել կամ հաշիվ բացել. Սև ցուցակից բացառելու դիմումով բանկ ներկայացված փաստաթղթերի պատճենները. Բանկի գրավոր մերժում; Այլ փաստաթղթեր՝ հայտատուի հայեցողությամբ: Դիմումը կքննարկվի 20 օրվա ընթացքում, որից հետո դիմողին կտեղեկացվի քննարկման արդյունքի մասին։ Այնուհետև Կենտրոնական բանկը որոշումը կայացնելու օրվանից երեք աշխատանքային օրվա ընթացքում պետք է այդ մասին տեղեկացնի դիմողին։ Ծանուցման եղանակը կախված կլինի նրանից, թե ինչպես է դիմորդը ներկայացրել դիմումը՝ ինտերնետի միջոցով, թե փոստով:

Չսառեցված հաշիվ, քարտ կամ գումար՝ շնորհավորանքներ, եզրակացություններ արեք ապագայի համար և մի կրկնեք ձեր սեփական սխալները։

Հրաժարվել է, բայց դուք դեռ վստահ եք, որ բանկի գործողություններն անօրինական են. հավաքեք բոլոր փաստաթղթերը, ներառյալ ձեր հարցումները և բանկային պատասխանները, դիմեք փաստաբանի կամ ինքնուրույն դիմեք դատարան, պաշտպանեք ձեր իրավունքները: Քաղաքացիական օրենսգիրք Ռուսաստանի Դաշնություն.

Բայց հիշեք սկզբում նշված մեր բարձրագույն դատական ​​մարմնի դիրքորոշումը, որը կարելի է ամփոփել այսպես.

Ահաբեկչության և փողերի լվացման դեմ պայքարն ավելի կարևոր է, քան բանկի հաճախորդի ցանկությունը՝ ազատորեն տնօրինել իր միջոցները բանկային հաշվին։

09 Հունվար 2018, 17:05 Հարց #1865678 Միքայել, Մոսկվա

Փլուզում

Իրավաբանների պատասխաններ (3)

Իրավաբան, Սանկտ Պետերբուրգ

Զրուցարան
• 10.0 գնահատական
• փորձագետ

Բարի օր

Եթե ​​բանկի հաճախորդը չներկայանա մնացորդին բանկի կողմից պայմանագրի խզման մասին ծանուցում ուղարկելուց հետո 60 օրվա ընթացքում, կամ բանկը նշված ժամկետում այլ հաշվին գումար փոխանցելու հանձնարարական չի ստացել, ապա միջոցները կկատարվեն. փոխանցվել է Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի հատուկ հաշվին:

Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգիրք Հոդված 859. Բանկային հաշվի պայմանագրի դադարեցում

3. Մնացորդ Փողհաշվի վրա տրվում է հաճախորդին կամ նրա հանձնարարությամբ փոխանցվում է այլ հաշվեհամարին հաճախորդից համապատասխան գրավոր դիմումը ստանալուց ոչ ուշ, քան յոթ օր հետո:
Եթե ​​բանկը հաճախորդին բանկային հաշվի պայմանագրի դադարեցման մասին ծանուցում ուղարկելու օրվանից վաթսուն օրվա ընթացքում հաճախորդը չի ստանում հաշվում առկա միջոցների մնացորդը, կամ բանկը նշված ժամկետում չի ստանում հաճախորդի միջոցների մնացորդի գումարը այլ հաշվի փոխանցելու հրահանգներ, բանկը պարտավոր է միջոցները մուտքագրել Ռուսաստանի Բանկի հատուկ հաշվին, որի բացման և պահպանման կարգը, ինչպես նաև միջոցների վարկավորման և վերադարձման կարգը: որից ստեղծվել է Ռուսաստանի Բանկի կողմից:

​

Փաստաբանի պատասխանն օգնե՞ց։ + 1 - 0

Փլուզում

• Փաստաբան, Մոսկվա

  Զրուցարան
  • 10.0 գնահատական
  • փորձագետ

  Բարի օր.
  

  1. Նախ նշեմ, որ ֆիզիկական անձանց քարտերի բոլոր արգելափակումները (ինչպես նաև ընկերությունների/անհատ ձեռնարկատերերի հաշվարկային հաշիվների արգելափակումը) ոչ թե բանկի ինչ-որ քմահաճույք է և ոչ թե ինչ-որ վթար, որը հնարավոր չէ կանխատեսել, այլ դրա հետևանքները. ձեր խախտումները.
  

  Մի խոսքով, արդեն կա բավականին հայտնի օրենք 115-FZ «Հանցագործությունից ստացված եկամուտների օրինականացմանը (լվացմանը) և ահաբեկչության ֆինանսավորմանը հակազդելու մասին»։ Օրենքում բավականին որոշակի առանձնահատկություններ կան, մասնավորապես, ասվում է, որ վեց հարյուր հազար ռուբլու միանվագ գումարների գործառնությունները վերահսկվում են, և դրանք իսկապես վերահսկվում են, բայց դա չի օգնի ձեզ հասկանալ քարտերի արգելափակման պատճառները, քանի որ բանկերը նաև վերահսկում են բազմաթիվ այլ գործառնություններ և շատ այլ տարբերակներ:
  

  Ընդհանուր առմամբ, ռիսկի տակ են բոլոր նրանք, ովքեր մեծ թվով քարտային գործարքներ են կատարում՝ ֆրիլանսերներ, առցանց խանութներ և այլ ընկերություններ, որոնք ապրանքների/ծառայությունների համար վճարում են ստանում ֆիզիկական անձանց քարտերով, նրանք, ովքեր ստանում են ոչ աշխատավարձային վճարումներ իրավաբանական անձանցից: անձինք/անհատները, կրիպտո-թրեյդերները, ֆինանսիստները, նրանք, ովքեր խաղում են բորսաներում, ստանում են վճարումներ բուքմեյքերներից, նրանք, ովքեր օգտվում են առցանց փոխանակիչներից, ովքեր ստանում են մեծ գումարներդրսից և հսկայական թվով այլ անձինք, որոնց գործունեությունը կապված է հանձնաժողովի հետ մեծ թվովքարտով գործարքներ.
  

  Որոշ առանձնահատկություններ սահմանված են Ռուսաստանի Բանկի կանոնակարգի 2012 թվականի մարտի 2-ի N 375-P «Ներքին վերահսկողության կանոնների պահանջների մասին» հավելվածում. վարկային հաստատությունհանցավորությունից ստացված եկամուտների օրինականացմանը (լվացմանը) և ահաբեկչության ֆինանսավորմանը հակազդելու համար», - կա 18 էջանոց ցուցակ, որը պարունակում է այն պարամետրերը, որոնցով բանկերը պետք է նույնականացնեն կասկածելի գործարքները։
  

  Ինչպես է այն գործնականում թվում. Կենտրոնական բանկը մշակել է կասկածելի գործարքների նույնականացման չափանիշներ, բանկերը, այս չափանիշների հիման վրա, մշակել են իրենց ավտոմատ համակարգերը, որոնք ավտոմատ կերպով հետևում են բոլոր գործարքներին՝ ըստ սահմանված չափանիշների, և եթե համակարգը ճանաչում է ձեր գործարքները որոշակի չափով։ ժամանակահատվածը որպես կասկածելի - ձեր հարցումը մտնում է 115-FZ-ի ներքո:
  

  Հետևաբար.
  

  Ա) 115-FZ-ի տակ գտնվող հարցումները ստեղծվում են ավտոմատ կերպով ավտոմատացված համակարգի կողմից: Շատերը կարծում են, որ կոնկրետ այս մարդը նստում է բանկում և ընտրում է, թե ում պետք է հասնի մինչև վերջ, ում ուղարկի հարցում։ Սա սխալ է! Բոլոր հարցումները ավտոմատ կերպով ուղարկվում են, եթե դուք չեք համապատասխանում այն ​​պարամետրերին, որոնց վրա այն աշխատում է ավտոմատացված համակարգբանկա.
  

  Բ) Այն պնդումները, թե «բանկերը լկտիացել են, ում ուզում են արգելափակում են», բոլորը անհեթեթություն են։ Հարցումները կազմվում են խիստ սահմանված չափանիշների հիման վրա, «պատահական» հարցումներ չկան։ Ավելին, ես նշում եմ, որ Կենտրոնական բանկի նշված չափանիշները նույնն են բոլոր բանկերի համար, հետևաբար, իմ պրակտիկայի համաձայն, պատմությունները «Սբերբանկը անընդհատ արգելափակում է, բայց «xxx» բանկը ոչ մեկին չի արգելափակում» ձևաչափով, սա նույնպես անհեթեթություն է: . Իրոք, բանկերի միջև կան որոշակի տարբերություններ, և երբեմն բավականին էական, բայց բոլոր բանկերի համար ընդհանուր վեկտորը դեռ նույնն է, և ցանկացած բանկի հետ աշխատելիս կան ռիսկեր:
  

  Մյուս կողմից, ուզում եմ նշել, որ իսկապես կան բազմաթիվ անհիմն արգելափակումներ, և, իմ պրակտիկայի համաձայն, բանկերի արգելափակումների մի զգալի մասը կարող է վիճարկվել դատական ​​կարգով, բայց բոլոր դեպքերում ավելի լավ է չհաշվել վիճարկելը: բանկի գործողությունները, բայց սկզբում աշխատում են այնպես, որ հարցումներ չստանաք:
  

  Գ) Հարցում ստանալու փաստն արդեն վկայում է այն մասին, որ բանկում ձեր գործարքները կասկածելի են ճանաչվել, և, համապատասխանաբար, դա արդեն նշանակում է, որ քանի որ դուք աշխատել եք մինչև հարցումը, չեք կարող շարունակել աշխատել, հակառակ դեպքում հարցումը կարող է նորից գալ նույնիսկ. եթե բանկը առաջին անգամ է, որ բոլոր պահանջները կհեռացվեն (նույնիսկ եթե բոլոր գործառնությունները պաշտոնապես օրինական են):
  

  Դ) Հավելյալ նշեմ, որ նույն պահանջները հավասարապես վերաբերում են վճարային համակարգերին (դրամապանակներ Yandex.Money, Qiwi, WebMoney և այլն, թեև գործնականում դրանք հիմնականում ավելի հավատարիմ են):
  

  2. Արգելափակման ընթացակարգի վերաբերյալ. Պատվերը սովորաբար հետևյալն է.
  

  Ա) Դուք չեք համապատասխանում Կենտրոնական բանկի չափանիշներին.
  

  Բ) Համակարգն ավտոմատ կերպով ստեղծում է ձեր ստացած հարցումը, որում բանկը ձեզնից խնդրում է «իրականացված գործառնությունների տնտեսական նշանակությունը» և մի շարք փաստաթղթեր, որոնք պետք է օգնեն բանկին որոշել՝ արդյոք ձեր գործառնությունները կապված են որևէ անօրինական բանի հետ, թե ոչ։ . Այս փուլում, որպես կանոն, բանկն արդեն սահմանափակում է քարտից օգտվելու հնարավորությունը՝ մինչև ձեր կողմից ներկայացված հիմնավորումների և փաստաթղթերի հիման վրա որոշում կայացվի։
  

  Գ) Դուք տրամադրում եք պահանջվող փաստաթղթերը:
  

  Այստեղ, գործնականում, ամենատարածված սխալները հետևյալն են.
  

  - մարդը սկսում է թուրը թափահարել և հայտարարել, որ բանկի գործողություններն անօրինական են, ես ոչինչ չեմ խախտել (տե՛ս 1-ին կետը և փաստարկները, որ հարցումները պարզապես չեն գալիս, թեև բանկերը հաճախ պահանջում են շատ «լրացուցիչ» և նմանապես. հաճախ հարցումները գալիս են այնպիսի իրավիճակների, երբ դուք ոչինչ չեք կատարել նույնիսկ մոտ անօրինական) և հրաժարվում է փաստաթղթեր տրամադրել: Նման գործողություններով դուք փաստացի հրաժարվում եք կատարել 115-FZ փաստաթղթերի տրամադրման ձեր պարտավորությունները, ինչը հանգեցնում է շատ վատ հետևանքների՝ ընդհուպ մինչև ձեզ ներառելը Կենտրոնական բանկի սև ցուցակում (որտեղ արդեն կա մոտ 500,000 մարդ և ընկերություն, որոնցից ահռելի մասը, իրոք, ոչ մի հանցագործություն չի կատարել, այլ պարզապես սխալ գործարքներ է կատարել կամ սխալ դիրքորոշում է ընդունել բանկի հարցում ստանալուց հետո):
  

  Նաև ընդհանուր սխալ- մարդն իրոք քարտի կարիք չունի (օրինակ՝ դրա վրա էլ փող չկա ու շահագրգռված էլ չկա) ու որոշում է, ասում են՝ ոչինչ չեմ տրամադրի, կփակեմ. և վերջ, քանի որ դա ինձ պետք չէ։
  

  Մեկ այլ տարածված սխալ է ապավինել այն փաստին, որ դուք կկարողանաք պայքարել ցանկացած պահանջի դեմ՝ տրամադրելով պայմանագրեր՝ փոխանցումները հաստատելու համար՝ անկախ փոխանցումների բնույթից: Դուք պետք է հասկանաք, որ բանկը կարող է արգելափակել ձեզ ոչ միայն այն դեպքում, երբ կան ուղղակի ապացույցներ ձեր օրենքի խախտման մասին, այլ նաև այն դեպքում, երբ գործարքների բնույթն ինքնին հիմք է տալիս ենթադրելու, որ գործարքները կարող են կապված լինել անօրինական գործունեության հետ՝ չնայած ձեր տրամադրած փաստաթղթերը. Այստեղ մեծ նշանակություն ունի կոնկրետ բանկերի պրակտիկան։
  

  Նաև սովորական սխալ է պատասխանել առանց փաստաբանի հետ իրավիճակի նախնական վերլուծության, քանի որ հարցում ստանալու փուլում բանկի հետ փոխգործակցության բազմաթիվ այլ փոքր և հաճախ ձևական պահեր կան, եթե դրանք չեն: Դիտարկված, դուք կարող եք արգելափակում ստանալ նույնիսկ այն իրավիճակում, երբ դա հնարավոր էր խուսափել, և երբ Իրոք, դուք կատարել եք բացառապես օրինական գործարքներ:
  

  Դ) Բանկի կոնկրետ աշխատակիցը վերանայում է փաստաթղթերը և արդյունքում որոշում է կայացնում ձեր իրավիճակի վերաբերյալ (համապատասխանաբար, այս փուլում արդեն կա որոշակի կախվածություն բանկի կոնկրետ աշխատակցից) և կամ վերացնում է բոլոր պահանջները և քարտի նկատմամբ բոլոր սահմանափակումները։ , կամ թողնում է արգելափակումն ուժի մեջ և, որպես կանոն, այս դեպքում Ձեզ խնդրում են քարտը փակելու դիմում գրել «ձեր իսկ խնդրանքով»։ Նաև գործնականում փաստաթղթերը ստանալուց հետո երբեմն բանկը կարող է լրացուցիչ փաստաթղթեր պահանջել։
  

  3. Կարող եք հարցնել՝ ինչպե՞ս է, իմ ընկերը/ծանոթը հսկայական գումարներ է ծախսում քարտերի միջոցով և ոչ ոք նրա համար ոչինչ չի արգելափակում, չնայած բոլոր սահմանափակումներին, բայց ինչո՞ւ էի ինձ արգելափակել այդ ժամանակ։
  

  Պատասխանը բավականին պարզ է, կան մի քանի տարբերակներ.
  

  Ա) Ձեր ընկերը / ծանոթը միտումնավոր / անգիտակցաբար գործարքներ է կատարում այնպես, որ նրանք գտնվում են բանկում / վճարային համակարգկասկածելի չեն ճանաչվում, քանի որ չափանիշները բավարարելու դեպքում հարցում չեք ստանա:
  

  Բ) Պարզապես գործողությունների ընդհանուր տեւողությունը դեռ չի հանգեցրել գործողությունները կասկածելի ու արգելափակող ճանաչելուն, եւ վաղ թե ուշ դա տեղի կունենա։
  

  4. Հետևանքներ. Իմ պրակտիկայի հիման վրա կարող եմ ասել, որ.
  

  Ա) Արգելափակման դեպքում միանշանակ հետևանքն է ձեզ արգելափակած բանկի հետ փչացած հարաբերությունները, այսինքն՝ այստեղ ձեզ համար այլևս քարտեր/հաշիվներ չեն բացվի։ Չնայած այստեղ դեռ կան բացառություններ։
  

  Բ) Ավելի վատ հետևանք է Կենտրոնական բանկի սև ցուցակում հայտնվելը. Եթե ​​դուք իսկապես զբաղվում եք հանցագործությամբ կամ եթե ձեր գործառնությունները կապված չեն որևէ անօրինական բանի հետ, բայց միևնույն ժամանակ սխալ դիրք եք գրավում բանկի հետ շփվելիս, ապա ԿԲ-ի սև ցուցակում հայտնվելու լուրջ ռիսկեր կան, և այս դեպքում ոչ միայն. նա, ով ձեզ արգելափակել է, չի ցանկանա համագործակցել ձեր բանկի հետ, այլ ընդհանրապես ցանկացած այլ բանկի հետ, քանի որ բոլոր բանկերը կտեսնեն, որ դուք ԿԲ սև ցուցակում եք։
  

  Գ) Էլի շատերն են հետաքրքրվում. ասում են՝ բանկը փողը հետ կտա՞։ Այստեղ միայն կասեմ, որ օրենքով, այո, բանկը պարտավոր է գումարը տալ, բայց իմ պրակտիկայում այդքան էլ հեշտ չէ բանկից գումար ստանալը, կան որոշակի նրբերանգներ։
  

  Այսպիսով, ամփոփելու համար.
  

  1) Պատահական արգելափակումներ չկան, յուրաքանչյուր արգելափակում ձեր կողմից սխալների շարք է:
  

  2) Բանկի հետ շփվելիս շատ կարևոր է ճիշտ դիրքորոշում որդեգրել, ճիշտ բացատրություններ պատրաստել իրականացվող գործառնությունների տնտեսական իմաստի վերաբերյալ, այս փուլում ամենափոքր սխալը կարող է հանգեցնել ոչ միայն հաշվի արգելափակման և գումարի վերադարձման հետ կապված դժվարությունների. բանկից, այլեւ Կենտրոնական բանկի սեւ ցուցակում բոլոր հետեւանքներով.
  

  3) Շատ կարևոր է սկզբնական շրջանում աշխատել այնպես, որ գործարքներ կատարելիս հաշվի առնեք Կենտրոնական բանկի և հենց իրենք՝ բանկերի պահանջները, չկատարեք կասկածելի գործառնություններ՝ ըստ Կենտրոնական բանկի չափանիշների, քանի որ միայն. սա կարող է ձեզ փրկել արգելափակումից:
  

  Հուսով եմ, որ իմ պատասխանը օգնեց ձեզ:
  

  Հարգանքներով՝
  

  Վասիլև Դմիտրի.
  

Բանկային գաղտնիքի ռեժիմը հաճախորդի հաշիվների և գործառնությունների վերաբերյալ տեղեկատվության հասանելիության սահմանափակում է: Բացի անձամբ հաշվետիրոջից, այս տվյալներն ունի միայն բանկը, իսկ օրենքով խիստ սահմանափակված դեպքերում այն ​​ստանում են պետական ​​մարմինները։ Այնուամենայնիվ, հաշվի առնելով բանկի աշխատակիցների, իրավապահ մարմինների և կարգավորող մարմինների պաշտոնյաները, որոնց կարող է թույլատրվել մուտք գործել գաղտնի տեղեկատվություն, դժվար թե հնարավոր լինի բացառել դրա արտահոսքի վտանգը: Նկատի առնենք, թե ո՞ւմ, ի՞նչ դեպքերում կարող է բացահայտվել բանկային գաղտնիքը և ի՞նչն է սպառնում դրա կանխամտածված բացահայտմանը։

Հրապարակում

Բանկային գաղտնիքի ռեժիմ

Ռուսաստանի օրենսդրությունը չի պարունակում ընդհանուր սահմանումօրինականորեն պաշտպանված տեղեկատվություն: Այնուամենայնիվ, Արվեստ. 2006 թվականի հուլիսի 27-ի թիվ 149-FZ «Տեղեկատվության մասին» Դաշնային օրենքի 9. ինֆորմացիոն տեխնոլոգիաև տեղեկատվության պաշտպանության մասին» սահմանում է տեղեկատվության հասանելիության սահմանափակման կարգն ու պայմանները։

Չկա նաև բանկային գաղտնիք հասկացության օրենսդրական մեկնաբանություն։ Այնուամենայնիվ, ըստ Արվեստի. 1990 թվականի դեկտեմբերի 2-ի թիվ 395-1 դաշնային օրենքի 26-ը «Բանկերի և. բանկային» (այսուհետ՝ «Բանկերի մասին» օրենք) վարկային հաստատություն՝ Ռուսաստանի Բանկ՝ գործառույթներ իրականացնող կազմակերպություն. պարտադիր ապահովագրությունավանդները, երաշխավորում են իրենց հաճախորդների և թղթակիցների գործարքների, հաշիվների և ավանդների գաղտնիությունը: Վարկային հաստատության բոլոր աշխատակիցները պարտավոր են գաղտնի պահել նշված տեղեկատվությունը, ինչպես նաև վարկային հաստատության կողմից հաստատված այլ տեղեկությունների վերաբերյալ տվյալները, եթե դա չի հակասում դաշնային օրենքին:

Բանկային գաղտնիքի ռեժիմի անբաժանելի մասն այն է, որ այն բացարձակ չէ, այլ տեղեկատվություն է բանկային գաղտնիքկարող է բացահայտվել օրենքով նախատեսված դեպքերում։

ԻՄԻՋԱՅԼՈՑ

Բանկային գաղտնիք արտասահմանում

Ի տարբերություն Ռուսաստանի, շատերի մեջ օտար երկրներԲանկային գաղտնիք դասակարգված տեղեկատվության շրջանակը չի սահմանափակվում խիստ ցանկով: Սա իր հերթին հաճախորդներին ապահովում է իրավական պաշտպանության ավելի մեծ աստիճանով:

Օրինակ՝ Շվեյցարիայում բանկի ղեկավարի, կառավարման մարմնի անդամի, աշխատողի, փաստաբանի, լուծարային կառավարչի, աուդիտորի կողմից ստացված ցանկացած տեղեկություն՝ կապված դրա հետ կապված. մասնագիտական ​​գործունեությունհամապատասխանաբար որպես կառավարիչ, կառավարման մարմնի անդամ, աշխատող, փաստաբան, լուծարող, աուդիտոր:

Բանկային գաղտնիքի բացահայտման ընդհանուր պայմաններ

Ինչպես հետևում է Արվեստի 2-րդ կետից. Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի 857-րդ հոդվածի համաձայն, վարկային կազմակերպությունները կարող են բանկային գաղտնիք պարունակող տեղեկատվություն տրամադրել ինչպես իրենց հաճախորդներին (նրանց ներկայացուցիչներին), այնպես էլ պետական ​​մարմիններին (պաշտոնյաներին) կամ բյուրոյին: վարկային պատմություններ- օրենքով սահմանված հիմքերով և կարգով.

Հստակ կանոնակարգված է պետական ​​մարմինների և պաշտոնատար անձանց ցանկը, որոնք կարող են ընդունվել բանկային գաղտնիքի նկատմամբ։ Համաձայն Արվեստի. «Բանկերի մասին» օրենքի 26-րդ հոդվածով, ստանալ իրավաբանական անձանց գործունեության և հաշիվների վկայականներ և անհատ ձեռնարկատերերդատարանները, Հաշվիչ պալատը, դատական ​​ակտերի և այլ պետական ​​մարմինների որոշումների կատարման մարմինները, քննչական, հարկային և մաքսային մարմինները։

Տեղեկատվության տրամադրման ձև. Չնայած այն հանգամանքին, որ Օրենքում հստակ նշված է, թե ում կարող է տրամադրվել բանկային գաղտնիք պարունակող տեղեկատվությունը, դրա դրույթի ձևը շատ անորոշ է: «Գործարքների և հաշիվների վերաբերյալ վկայական» հասկացության սահմանումը դեռ տրված չէ, և, հետևաբար, գործնականում կան դրա տարբեր մեկնաբանություններ:

Օրինակ, Մոսկվայի շրջանի Դաշնային հակամենաշնորհային ծառայությունը, իր 2008 թվականի սեպտեմբերի 15-ի թիվ KA-A40 / 8423-08-1.2 որոշման մեջ նշելով գործարքների և հաշիվների վերաբերյալ օրինականորեն հաստատված վկայագրի ձևի բացակայությունը, եկել է եզրակացության, որ տրված և բանկի կողմից վավերացված ցանկացած փաստաթուղթ, որը պարունակում է տեղեկատվություն բանկում իրավաբանական անձանց հաշիվների առկայության, ինչպես նաև դրամական միջոցների ընդունման և հաշվին մուտքագրելու ընթացիկ գործառնությունների մասին։ Այդպիսին է, ըստ դատարանի, Հավելված թիվ 27 (քաղվածք անձնական հաշիվ) Ռուսաստանի Բանկի 2002 թվականի հոկտեմբերի 3-ի «Ռուսաստանի Դաշնությունում անկանխիկ վճարումների մասին» թիվ 2-P կանոնակարգին:

Միևնույն ժամանակ, հարկային մարմինները բանկերից պահանջում են այլ ձևերով կազմված վկայականներ. հաստատված կարգըՌուսաստանի Դաշնային հարկային ծառայություն 30.03.07 թիվ ՄՄ-3-06 / [էլփոստը պաշտպանված է]. Չնայած այս հրամանը, խախտելով Արվեստի 3-րդ կետը: Ռուսաստանի Դաշնության հարկային օրենսգրքի 86-ը դեռ համաձայնեցված չէ Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի հետ, որոշ դատարաններ հնարավոր են համարում այն ​​կիրառել:

Բացահայտում դատարաններին

Ռուսաստանի Դաշնության արբիտրաժային դատավարության օրենսգրքի 66-րդ հոդվածները և Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացիական դատավարության օրենսգրքի 57-րդ հոդվածները կարգավորում են ընդհանուր քաղաքացիական և արբիտրաժային դատարանների նմանատիպ իրավասությունները՝ գործին մասնակցող անձանց խնդրանքով կամ ինքնուրույն ապացույցներ պահանջելու վերաբերյալ: նախաձեռնությունը։ Քանի որ օրենսդրությունը սահմանափակումներ չի պարունակում դատարանների կողմից պահանջվող տեղեկատվության տեսակի և ծավալի վերաբերյալ, դատական ​​պահանջով բանկային գաղտնիք կազմող տեղեկությունների բացահայտման հնարավորությունը որոշվում է ընդհանուր կանոններով:

Ըստ այդմ, բանկային գաղտնիք պարունակող տեղեկատվության պահանջարկը, ին դատական ​​կարգըհնարավոր է երկու պայմանով.

Համապատասխան միջնորդություն ներկայացրած անձը հիմնավորել է ինքնուրույն տեղեկատվություն ստանալու անհնարինությունը և այդ տեղեկատվության կարևորությունը գործի լուծման համար, ինչպես նաև նշել է դրա գտնվելու վայրը (հատուկ բանկ)

դատարանը հիմնավոր է ճանաչում նրա մատնանշած պատճառաբանությունները, իսկ ապացույցները՝ գործի լուծման համար էական։

Քրեական գործընթացի շրջանակներում դատական ​​պահանջի վերաբերյալ տեղեկատվության տրամադրման հարցը կարգավորվում է այլ կերպ։ Ռուսաստանի Դաշնության քրեական դատավարության օրենսգիրքը ուղղակիորեն չի նախատեսում դատարանի լիազորությունները՝ գործընթացի մասնակիցների խնդրանքով գործով որպես ապացույց պահանջելու տեղեկատվություն, այդ թվում՝ բանկային գաղտնիք կազմող տեղեկությունները: Այնուամենայնիվ, դատավորների իրավունքը, ելնելով իրենց հատուկ կարգավիճակից, տեղեկատվություն և փաստաթղթեր պահանջել արդարադատության իրականացման ցանկացած անձից (1992 թվականի հունիսի 26-ի թիվ 3132-1 «Կարգի մասին» Դաշնային օրենքի 6-րդ կետ, հոդված 1. դատավորների») չի չեղարկվել։ Նման տեղեկություն կարելի է ձեռք բերել նաև քննչական գործողություններ կատարելով, այդ թվում՝ օրենքով պահպանվող գաղտնիք պարունակող առարկաների և փաստաթղթերի առգրավմամբ, ինչի համար պահանջվում է դատարանի որոշում (ՌԴ Քրեական դատավարության օրենսգրքի 29-րդ հոդվածի 2-րդ մասի 7-րդ կետ): )

Դատարանի իրավունքը՝ ուղղակիորեն բանկային գաղտնիք կազմող տեղեկությունների վերաբերյալ հարցում ուղարկելու համար, տրամադրվում է կասկածյալին և մեղադրյալին պատկանող դրամական միջոցների և այլ արժեքների առգրավման դեպքերի համար, որոնք գտնվում են հաշվում, ավանդում կամ բանկերում և այլն: վարկային կազմակերպություններ (Քրեական դատավարության օրենսգրքի 115-րդ հոդվածի 7-րդ կետ): Այնուամենայնիվ, այս կերպ պահանջվող տեղեկատվությունը կարող է վերաբերել միայն ֆիզիկական անձանց գույքին:

Ապացույց դատարանի պահանջը օտարերկրյա պետություններախ (այսինքն ներս օտարերկրյա բանկեր) Ըստ ընդհանուր կանոնդա հնարավոր է, եթե կան համապատասխան միջազգային պայմանագրեր, որոնց կողմ են Ռուսաստանի Դաշնությունը և այն երկիրը, որտեղ գտնվում է բանկը:

Տեղեկությունների բացահայտում Հաշվիչ պալատին

Համաձայն Արվեստի. 1995 թվականի հունվարի 11-ի թիվ 4-FZ «Ռուսաստանի Դաշնության հաշվապահական պալատի մասին» Դաշնային օրենքի 13-ը աուդիտ և ստուգումներ իրականացնելիս Հաշվեքննիչ պալատը աուդիտի ենթարկված ձեռնարկություններից, հիմնարկներից, կազմակերպություններից, բանկերից և այլ ֆինանսական հաստատություններից ստանում է բոլորը. անհրաժեշտ փաստաթղթերը և տեղեկատվությունն իր իրավասության մեջ ներառված հարցերի վերաբերյալ: Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի այս վարչության խնդրանքով. առևտրային բանկերիսկ այլ վարկային և ֆինանսական հաստատությունները պարտավոր են նրան տրամադրել գործարքների և ստուգվող օբյեկտների հաշիվների կարգավիճակի վերաբերյալ անհրաժեշտ փաստաթղթային ապացույցներ:

Ելնելով սույն հոդվածի դրույթների համակարգային մեկնաբանությունից՝ կարելի է եզրակացնել, որ Հաշվեքննիչ պալատն իրավունք ունի պահանջել բանկային գաղտնիք կազմող տեղեկատվություն, բայց միայն աուդիտների և ստուգումների ժամանակ։ Այս դեպքում տեղեկատվություն կարելի է ստանալ անմիջապես աուդիտի ենթարկվող անձից (եթե բանկի գործունեությունը աուդիտի ենթարկվում) կամ այն ​​բանկից, որը մասնակցել է աուդիտի ենթարկվող անձի հաշվարկներին կամ որտեղ բացված են նրա հաշիվները:

Բացահայտում հարկային մարմիններին

Գործող օրենսդրությունը պարտավորեցնում է բանկերին հաճախորդների մասին տեղեկատվություն տրամադրել հարկային մարմիններին ոչ միայն հենց հարկային մարմինների պահանջով, այլ նաև սեփական նախաձեռնությամբ: Նման դեպքերում տեղեկատվության բացահայտման պայմաններն ու հիմքերը կարգավորվում են Ռուսաստանի Դաշնության հարկային օրենսգրքով:

Այսպիսով, Արվեստի 1-ին կետի համաձայն. Ռուսաստանի Դաշնության հարկային օրենսգրքի 86-րդ հոդվածի համաձայն, բանկը պարտավոր է հարկային մարմիններին տեղեկացնել կազմակերպության (անհատ ձեռնարկատեր) հաշվի մանրամասները բացելու, փակելու, փոխելու մասին: Այս մասին տեղեկատվությունը նրանց տրամադրվում է 5 օրվա ընթացքում տպագիր պատճենկամ էլեկտրոնային եղանակով դիմել հարկային մարմնին իր գտնվելու վայրում:

Բացի այդ, բանկը պարտավոր է հարկային մարմնին տեղեկացնել հարկ վճարող կազմակերպության միջոցների մնացորդների մասին բանկային հաշիվների վրա, որոնց գործառնությունները կասեցված են, ոչ ուշ, քան գործունեությունը կասեցնելու մասին որոշումը ստանալու օրվան հաջորդող օրը (76-րդ հոդվածի 5-րդ կետ): Ռուսաստանի Դաշնության հարկային օրենսգրքի):

Ինչ վերաբերում է հարկային մարմինների, բանկերի կողմից պահանջվող տվյալներին, համաձայն Արվեստի 2-րդ կետի: Ռուսաստանի Դաշնության հարկային օրենսգրքի 86-ը, հարկային մարմնի կողմից պատճառաբանված հարցումը ստանալու օրվանից 5 օրվա ընթացքում, նրան պետք է տրամադրվեն հետևյալ փաստաթղթերը.

բանկային հաշիվների առկայության վկայագրեր;

բանկային հաշիվներում դրամական միջոցների մնացորդների վկայագրեր.

բանկում կազմակերպությունների (անհատ ձեռնարկատերերի) հաշիվներով գործառնությունների վերաբերյալ քաղվածքներ.

Հարկային մարմինները կարող են պահանջել այդ փաստաթղթերը կազմակերպության (անհատ ձեռնարկատեր) հետ հարկային հսկողության միջոցառումներ իրականացնելիս, ինչպես նաև կազմակերպության (անհատ ձեռնարկատեր) գործունեությունը դադարեցնելու կամ կասեցնելու մասին որոշումների դեպքում:

Նման հարցումների ուղարկման կարգը հաստատվել է Ռուսաստանի Դաշնային հարկային ծառայության 05.12.06 թիվ SAE-3-06 հրամանով/ [էլփոստը պաշտպանված է]Դրա դրույթները լիովին արտացոլում են հարկային մարմինների դիրքորոշումն առ այն, որ բանկային գաղտնիք կազմող տեղեկատվության վերականգնումը անկախ հարկային վերահսկողության միջոց է, որի իրականացումը բանկին պարտավորեցնում է հրապարակել տեղեկատվությունը: Այնուամենայնիվ, եթե հետևենք Դաշնային հարկային ծառայության տրամաբանությանը, ապա որպես տեղեկատվություն պահանջելու շարժառիթ պետք է նշել տեղեկատվության հարցումը (որպես հարկային հսկողության առանձին միջոց): Այսինքն՝ իր համար իրավական հիմք է գործում իրավական փաստը, որն իրականում չի կարող լինել։

Պարադոքսալ է, բայց երբեմն հարկային մարմիններին այս հարցում աջակցում են դատավորները։ Այնուամենայնիվ, իրավապահների մեծ մասը դեռևս հավատարիմ է հակառակ տեսակետին, կարծում է, որ այս հարցում դատական ​​պրակտիկայում միատեսակությունը պետք է զարգանա Ռուսաստանի Դաշնության Գերագույն արբիտրաժային դատարանի իրավական դիրքորոշման հիման վրա, որն արտահայտվել էր անցյալ տարվա վերջին, երբ. հաշվի առնելով երեք տարբեր դեպքեր.

Մաքսային մարմիններին տեղեկատվության բացահայտում

Մաքսային հսկողություն իրականացնելու համար մաքսային մարմիններն իրավունք ունեն բանկերից և այլ վարկային կազմակերպություններից ստանալ Ռուսաստանի Դաշնության մաքսային օրենսգրքով նախատեսված օտարերկրյա տնտեսական գործունեության և մաքսային վճարների վճարման հետ կապված անձանց գործունեության մասին վկայականներ, ինչպես նաև վկայականներ. մաքսային բրոքերների, ժամանակավոր պահպանման պահեստների սեփականատերերի, մաքսային պահեստների սեփականատերերի և մաքսային փոխադրողների գործունեության վերաբերյալ. Արվեստի 3-րդ կետ. Ռուսաստանի Դաշնության մաքսային օրենսգրքի 363.

Օրենսգիրքը նախատեսում է մաքսային հսկողության 10 ձև (սկսած փաստաթղթերի և տեղեկատվության ստուգումից և վերջացրած աուդիտով): Իր նորմերի մեկնաբանության հիման վրա մաքսային մարմինները սահմանված ձևերից որևէ մեկով մաքսային հսկողություն իրականացնելիս իրավունք ունեն պահանջել բանկային վկայականներ ստուգվող անձանց գործունեության վերաբերյալ:

Բացահայտում կարգադրիչներին

Ինչպես հետևում է Արվեստի 2-րդ կետից. Արվեստի 12-րդ և 2-րդ կետ: 1997 թվականի հուլիսի 21-ի թիվ 118-FZ «Դատական ​​կարգադրիչների մասին» Դաշնային օրենքի 14-րդ հոդվածը, կատարողական գործողություններ կատարելիս, կարգադրիչն իրավունք ունի ստանալ տեղեկատվություն, բացատրություններ և վկայականներ այնքանով, որքանով դա անհրաժեշտ է իր գործառույթների կատարման համար: Նշված բոլոր տվյալները պետք է կարգադրիչներին տրամադրվեն նրանց ցանկությամբ՝ անվճար և սահմանված ժամկետում։

Արվեստի 9-րդ կետի համաձայն. 02.10.07 թիվ 229-FZ «Մի մասին» դաշնային օրենքի 69-րդ. կատարողական վարույթ» կարգադրիչները կարող են բանկերից, այլ վարկային կազմակերպություններից, ինչպես նաև հարկային մարմիններից պահանջել պարտապանի մասին հետևյալ տեղեկությունները.

բանկերի և այլ վարկային կազմակերպությունների անվանումը, գտնվելու վայրը, որտեղ նա բացել է հաշիվներ.

հաշվարկային հաշիվների թվերի, ռուբլով դրամական միջոցների քանակի և շարժի և արտարժույթ;

իրեն պատկանող այլ թանկարժեք իրերի մասին, որոնք պահվում են բանկերում և այլ վարկային կազմակերպություններում։

Վարկային հաստատությունից տեղեկատվություն ստանալու համար պարտադիր պայման է ավագ կարգադրիչի գրավոր թույլտվությունը:

Հարկ է նշել, որ դատական ​​պրակտիկան որոշակիորեն սահմանափակել է դատական ​​կարգադրիչների՝ բանկային գաղտնիք պարունակող տեղեկություններ պահանջելու լիազորությունները երեք տարվա վաղեմության ժամկետով: Այսպիսով, Մոսկվայի շրջանի դաշնային հակամենաշնորհային ծառայությունը 2007 թվականի օգոստոսի 27-ի իր թիվ KA-A40 / 8260-07 որոշման մեջ նշել է, որ քաղաքացիական իրավունքի նորմերին համապատասխան ցանկացած վերականգնում կարող է իրականացվել ընդհանուր երեքի շրջանակներում: - տարի ժամկետով սահմանափակման ժամկետը. Դատական ​​կարգադրիչի պահանջը՝ այն բացման պահից հաշվին դրամական միջոցների հոսքի մասին տեղեկանք ներկայացնելու վերաբերյալ, անօրինական է, քանի որ հաշիվը կարող էր բացվել դեռ շատ տարիներ առաջ։

Նախաքննական մարմիններին տեղեկատվության բացահայտում

Համաձայն պարբ. 2 ճ.գ. «Բանկերի մասին» օրենքի 26-րդ հոդվածի համաձայն՝ բանկային գաղտնիք կազմող տեղեկատվությունը նախաքննական մարմիններին կարող է տրամադրվել նախաքննության մարմնի ղեկավարի համաձայնությամբ և միայն նրանց վարույթում գտնվող գործերով։

Ավելին, եթե քննությունը պահանջում է բնօրինակ փաստաթղթեր՝ քաղաքացիների ավանդների և հաշիվների վերաբերյալ տվյալների հետ, ապա բանկերում դրանց առգրավումը կատարվում է հիմք ընդունելով. դատողություն(ստորագրություն 7, կետ 2, հոդված 29, կետ 3, Ռուսաստանի Դաշնության քրեական դատավարության օրենսգրքի 183-րդ հոդված):

Ռուսաստանի Դաշնության Սահմանադրական դատարանը 19.01.05թ. No 10-O ձեւակերպված լրացուցիչ պայմաններվարկային կազմակերպություններում արգելանքների օրինականությունը.

Բանկերում և այլ վարկային կազմակերպություններում ավանդների և հաշիվների վերաբերյալ տեղեկություններ պարունակող փաստաթղթերի առգրավումը թույլատրելի է, եթե այդ տեղեկությունն ուղղակիորեն կապված է որոշակի քրեական գործի հանգամանքների հետ:

Փաստաթղթերի առգրավումը չպետք է հանգեցնի բանկի բոլոր հաճախորդների մասին ամփոփ տեղեկատվության ստացմանը

քննիչն իրավունք չունի պահանջել տեղեկատվություն հաշիվների և ավանդների վերաբերյալ, եթե այդպիսի տեղեկատվությունը չի առնչվում կոնկրետ քրեական գործով հետաքննության համար կարևոր հանգամանքներ պարզելու անհրաժեշտությանը, և վարկային կազմակերպություններն իրենց հերթին պարտավոր չեն այդ դեպքերում փոխանցել համապատասխան տեղեկատվություն քննչական մարմիններին։

Ներքին գործերի մարմիններին տեղեկատվության բացահայտում

Համաձայն պարբ. 3 արվեստ. «Բանկերի մասին» օրենքի 26-րդ հոդվածի համաձայն, Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրությանը համապատասխան, իրավաբանական անձանց և անհատ ձեռնարկատերերի գործարքների և հաշիվների վկայագրերը վարկային հաստատության կողմից տրվում են ներքին գործերի մարմիններին՝ բացահայտելու, կանխելու և ճնշելու իրենց գործառույթներն իրականացնելիս: հարկային հանցագործություններ.

Ակնհայտ է, որ այս դրույթը հակասում է պարբերության իմաստին. 2 ճ.գ. Օրենքի 26. Մինչդեռ բանկային գաղտնիքը նախաքննական մարմիններին կարող է բացահայտվել միայն վերադաս մարմինների և դատարանի համաձայնությամբ, և միայն հարուցված քրեական գործի առկայության դեպքում ներքին գործերի մարմինները կարող են մուտք գործել այն, ըստ էության, կամայականորեն։

«Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրությանը համապատասխան» ձևակերպման նորմայում որպես սահմանափակում, ըստ էության, անիմաստ է: Ոչ Ռուսաստանի Դաշնության 1991 թվականի ապրիլի 18-ի թիվ 1026-1 «Ոստիկանության մասին» օրենքը, ոչ էլ. դաշնային օրենքը 12.08.95 թիվ 144-FZ «Օպերատիվ-որոնողական գործունեության մասին», ոչ էլ այլ դաշնային օրենքները չեն պարունակում ցուցումներ ներքին գործերի մարմինների՝ բանկային գաղտնիք ստանալու իրավունքի մասին:

Մինչդեռ դատարանները բռնում են ներքին գործերի մարմինների կողմը՝ չխորանալով նշված ձեւակերպման նրբությունների մեջ։

Այսպիսով, իններորդ արբիտրաժը Վերաքննիչ դատարանթիվ A40-19940 / 07-29-162 գործով 16.07.10-ի որոշման մեջ նշվում է, որ ամբաստանյալը (բանկը) իրավամբ տրամադրել է Ռուսաստանի ՆԳՆ կազմակերպված հանցավորության դեմ պայքարի դեպարտամենտին՝ իր գրավոր հիման վրա. հարցում՝ հաշվի բացման մասին տեղեկատվությամբ, որն արտացոլում է դրամական միջոցների տեղաշարժը այն հաշիվների վրա, որոնք արտացոլում են ավանդները և մուտքերը կանխիկ հաշվին:

Տեղեկությունների բացահայտում Rosfinmonitoring-ին

Ինչպես հետևում է պարբ. 6 արվեստ. «Բանկերի մասին» օրենքի 26-րդ հոդվածի համաձայն՝ վարկային կազմակերպություններից իրավաբանական անձանց, անհատ ձեռնարկատերերի և քաղաքացիների գործունեության մասին տեղեկատվությունը կարող է պահանջվել հանցավոր ճանապարհով ստացված եկամուտների օրինականացման դեմ պայքարող իրավասու մարմնի կողմից (այդպիսի մարմին՝ Կառավարության որոշման համաձայն. Ռուսաստանի Դաշնության 23.06.04 թիվ 307 Rosfinmonitoring ):

Rosfinmonitoring-ին նման տեղեկատվության տրամադրման դեպքերը, կարգը և ծավալը կարգավորվում են «Հանցագործությունից ստացված եկամուտների օրինականացմանը (լվացման) դեմ պայքարի մասին» 07.08.01 թիվ 115-FZ դաշնային օրենքով: Հետևելով Արվեստի պահանջներին. Օրենքի 6-րդ և 7-րդ հոդվածներով բանկը լիազոր մարմնին է փոխանցում անձի կողմից կատարված գործարքի վերաբերյալ տվյալները, եթե դրանք վերաբերում են ենթակա գործարքներին. պարտադիր վերահսկողությունկամ եթե բանկը կասկածում է:

Բացի այդ, նման տեղեկատվության փոխանցումը հնարավոր է Rosfinmonitoring-ի գրավոր պահանջով (օրենքի 7-րդ հոդվածի 5-րդ ենթակետ, 1-ին կետ):

Իր հերթին, Ռոսֆինմոնիթորինգը իրավասու է տեղեկատվություն տրամադրել Ռուսաստանի Դաշնության իրավապահ մարմիններին՝ իրենց իրավասությանը համապատասխան (Օրենքի 8-րդ հոդված), ինչպես նաև օտարերկրյա պետությունների իրավասու մարմիններին՝ նրանց խնդրանքով կամ սեփական նախաձեռնությամբ: Ռուսաստանի Դաշնության միջազգային պայմանագրերով նախատեսված կարգով և հիմքերով (հոդված 10):

Վարկային բյուրոների կողմից տեղեկատվության բացահայտում

Ինչպես հետևում է պարբ. 12 փ. «Բանկերի մասին» օրենքի 26-րդ հոդվածի համաձայն՝ իրավաբանական անձանց, ձեռնարկատերերի և քաղաքացիների գործունեության մասին տեղեկությունները բանկերը ներկայացնում են վարկային պատմության բյուրոներ՝ բյուրոյի հետ կնքված պայմանագրով սահմանված կարգով և պայմաններով:

Տեղեկատվության բացահայտման հիմնական կետերը այս պատճառովեն՝ վարկային պատմության սուբյեկտի կողմից նման տեղեկատվության տրամադրման պարտադիր համաձայնությունը և նրա վարկային պարտավորություններին վերաբերող տեղեկատվության սահմանափակ քանակությունը:

Բանկային գաղտնիքի բացահայտման հետևանքները

Եթե ​​հաճախորդների մասին գաղտնի տեղեկատվության բացահայտումը որոշակի պայմաններով ապահովում է դրանց մուտքը և թույլատրվում է օրենքով, ապա դրա բացահայտումն այս տեղեկատվության ապօրինի բացահայտումն է, դրա փոխանցումը այլ անձի (անձանց), որը չի թույլատրվում տիրապետել նրանց, կամ անսահմանափակ թվով անձինք.

Մաս 10 Արվեստ. «Բանկերի մասին» օրենքի 26-րդ հոդվածը նախատեսում է բանկային գաղտնիքների սեփականատերերի և օգտագործողների պատասխանատվությունը դրա բացահայտման համար: Մասնավորապես, պատասխանատվությունը կրում է Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկը, Ավանդների ապահովագրման գործակալությունը, Ռոսֆինմոնիթորինգը, վարկային, աուդիտը և այլ կազմակերպությունները, ինչպես նաև նրանց պաշտոնյաներն ու աշխատակիցները:

Այլ մարմինների և նրանց պաշտոնյաների պատասխանատվությունը, որոնք կարող են օգտվել բանկային գաղտնիքից (օրինակ՝ Հաշվիչ պալատի տեսուչները, մաքսային մարմիններ), սահմանված է նրանց մասնագիտական ​​գործունեությունը կարգավորող օրենքներում:

Բանկային գաղտնիքի բացահայտման համար Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրությունը նախատեսում է քաղաքացիական, վարչական և քրեական պատասխանատվություն:

Քաղաքացիական պատասխանատվություն

Արվեստի 3-րդ կետի համաձայն. Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի 857-ը, այն դեպքում, երբ բանկը բացահայտում է բանկային գաղտնիք կազմող տեղեկատվություն, հաճախորդը, որի իրավունքները խախտվել են, իրավունք ունի բանկից փոխհատուցում պահանջել վնասների համար: Քաղաքացիական պատասխանատվության ենթարկելու մեխանիզմը ներառում է բողոքարկման անհրաժեշտությունը արբիտրաժային դատարան, որն իր հերթին ենթադրում է բանկային գաղտնիքի բացահայտման փաստի, վնաս պատճառելու փաստի և դրանց միջև պատճառահետևանքային կապի ապացուցման անհրաժեշտություն, ինչը դեպքերի ճնշող մեծամասնությունում անհավանական է թվում։

Վարչական պատասխանատվություն

Անմիջապես բանկային գաղտնիքի բացահայտման համար վարչական պատասխանատվություն չի նախատեսվում: Տեսականորեն, բանկի աշխատակիցների կողմից նման գործողությունների կատարումը կարող է որակվել Արվեստի 2-րդ կետով: 15.26 «Վարկային կազմակերպության կողմից խախտում Բանկի կողմից ստեղծվածՌուսական կանոնակարգեր և այլն պարտադիր պահանջներ» Ռուսաստանի Դաշնության Վարչական իրավախախտումների օրենսգիրք. Սակայն մեր վերլուծությունը ցույց տվեց, որ այս նորմը նման կերպ կիրառելու պրակտիկա չկա։

Ուրիշ մեկը Վարչական իրավախախտումների վերաբերյալ օրենսգրքի հոդվածըՌուսաստանի Դաշնությունը, որը տեսականորեն կարող է կիրառվել բանկի անբարեխիղճ աշխատողների նկատմամբ (հոդված 13.14), պատասխանատվություն է սահմանում տեղեկատվության հրապարակման համար, որոնց հասանելիությունը սահմանափակված է դաշնային օրենքով (բացառությամբ այն դեպքերի, երբ դա քրեական պատասխանատվություն է ենթադրում), մուտք է ստացել այն՝ կապված ծառայողական կամ մասնագիտական ​​պարտականությունների կատարման հետ:

Այնուամենայնիվ, Արվեստը կիրառելու պրակտիկան. Բացակայում է նաև Վարչական իրավախախտումների վերաբերյալ օրենսգրքի 13.14-ը բանկային գաղտնիք բացահայտած անձանց նկատմամբ: Սա մեծապես պայմանավորված է նրանով, որ բանկային գաղտնիքի բացահայտման դեպքերի մեծ մասը ծածկված են Արվեստի 2-րդ, 3-րդ և 4-րդ մասերով: Ռուսաստանի Դաշնության Քրեական օրենսգրքի 183-ը (առանց սեփականատիրոջ համաձայնության բանկային գաղտնիք կազմող տեղեկատվության անօրինական բացահայտում կամ օգտագործում այն ​​անձի կողմից, ում դա վստահվել է կամ հայտնի է դարձել ծառայության կամ աշխատանքի միջոցով):

Քրեական պատասխանատվություն

Բանկային գաղտնիք կազմող տեղեկատվության ապօրինի բացահայտումը կամ օգտագործումը, առանց դրանց սեփականատիրոջ համաձայնության, այն անձի կողմից, ում այն ​​վստահվել կամ հայտնի է դարձել ծառայության կամ աշխատանքի միջոցով, նախատեսված է Արվեստի 2-րդ, 3-րդ և 4-րդ մասերով: Ռուսաստանի Դաշնության Քրեական օրենսգրքի 183.

Նշված հոդվածը նախատեսում է առավելագույն հնարավոր պատիժ 2-րդ մասով (առանց ծանրացուցիչ հանգամանքների)՝ ազատազրկում մինչև 3 տարի ժամկետով, 3-րդ մասով (որակավորված կազմը՝ խոշոր վնասի առկայության դեպքում, այսինքն՝ 250,000 ռուբլու չափով վնաս կամ վարձկան։ տոկոսներ)՝ ազատազրկում մինչև հինգ տարի ժամկետով, իսկ 4-րդ մասով (ծանր հետևանքների առկայության դեպքում)՝ մինչև տասը տարի ժամկետով ազատազրկում։

Այնուամենայնիվ, հասկանալի պատճառներով (սոցիալական հարաբերությունների համեմատաբար նեղ շրջանակ, այսինքն. բանկային, բավականին բարձր ուշացում և ապացուցման դժվարություններ) պատասխանատվության ենթարկելու պրակտիկան Արվեստի համաձայն: 183-ը դեռ թույլ է զարգացած։ Այսպիսով, ըստ Ռուսաստանի Դաշնության Գերագույն դատարանի դատական ​​դեպարտամենտի վիճակագրության, ընդհանուր առմամբ Արվեստի 2-4 մասերի համար: Ռուսաստանի Դաշնության Քրեական օրենսգրքի 183-րդ հոդվածով (բանկային, առևտրային կամ հարկային գաղտնիքների ապօրինի բացահայտում և օգտագործում) 2008 թվականին դատապարտվել է 14 մարդ, որոնցից 7-ը դատապարտվել են պայմանական պատիժների, 2009 թվականի առաջին կիսամյակում համապատասխանաբար 8-ը և 4.

Որպես վերջին օրինակներից կարելի է բերել Տյումենի շրջանային դատարանի այս տարվա օգոստոսին կազմակերպված հանցավոր խմբի 15 անդամների նկատմամբ կայացված վճիռը։ Դատարանը նրանց մեղավոր է ճանաչել կազմակերպված խմբի կողմից, մասնավորապես, խարդախության մեջ մեծ չափս(Ռուսաստանի Դաշնության Քրեական օրենսգրքի 159-րդ հոդվածի 4-րդ մաս) և բանկային գաղտնիք կազմող տեղեկատվության անօրինական ստացում և բացահայտում (183-րդ հոդվածի 3-րդ մաս):

Քննությամբ պարզվել է, որ 2006 թվականի մարտին հանցավոր խմբի ղեկավարը և նրա նախկինում դատապարտված ծանոթները բանկային հաշիվներից օգտվելու առանձնահատկություններից ելնելով դրամագողության սխեմա են մշակել։ վարկային քարտեր.

Հավաքագրելով Տյումեն քաղաքի մի շարք փոստային բաժանմունքների աշխատակիցներին, ինչպես նաև Օմսկի փոստային բաժանմունքներից մեկում խմբի անդամին աշխատանքի ընդունելով, հանցագործները որսացել են գրանցված նամակներ, որոնք պարունակում են գաղտնի տեղեկություններ վարկային ծառայությունների օգտագործման վերաբերյալ պայմանագրերի կնքման մասին: քարտեր, որոնք ռուսական Standard Bank-ն ուղարկել է իր հաճախորդներին: Բացի այդ, խարդախների մուտքը վարկառուների անձնական տվյալներ ապահովել է խանութներից մեկի վաճառողի օգնականը. բջջային կապԵկատերինբուրգ և վարկային սպա:

Օգտագործելով այս տեղեկությունը՝ Տյումենում և Օմսկում ռուսական Ստանդարտ Բանկ ՓԲԸ-ի ներկայացուցչությունների ղեկավարները, որոնք նույնպես ներգրավված են հանցավոր խմբի գործունեության մեջ, բանկի էլեկտրոնային հաճախորդների բազա են մուտքագրել պարտատերերի ինքնության մասին կեղծ տվյալներ:

Դրանից հետո խմբի մյուս անդամները բանկի հաճախորդների քողի տակ ստացել են մուտքի գաղտնի ծածկագրեր՝ վարկային քարտերն ակտիվացնելու համար։ Դրանից հետո նրանք Տյումենի, Սվերդլովսկի, Օմսկի և Կուրգանի մարզերի բանկոմատների միջոցով միջոցներ են հանել քաղաքացիների բանկային հաշիվներից։ Ընդհանուր առմամբ, այս կերպ կազմակերպված հանցավոր խմբի անդամները հափշտակել են ավելի քան 10 միլիոն ռուբլի։

Հանցավոր խմբի ղեկավարներն ու ամենաակտիվ անդամները դատապարտվել են ազատազրկման՝ 5,5-ից 8 տարի ժամկետով։ Խմբի մնացած անդամները պայմանականորեն ստացել են 2-ից 5,5 տարվա ազատազրկում։ Բացի այդ, հանցավոր խմբի անդամներին մեղադրանք է առաջադրվել «Ռուսական Ստանդարտ Բանկ» ՓԲԸ-ի կողմից պատճառված վնասի համար։◄

եզրակացություններ

Բանկային գաղտնիքի ինստիտուտ Վերջերսենթարկվել է համաշխարհային հանրության և առանձին պետությունների իշխանությունների զգալի ճնշմանը՝ պայքարի դրոշի ներքո ֆինանսական ճգնաժամև հարկերից խուսափելը։ Այնուամենայնիվ, մինչ օրս բանկային գաղտնիք կազմող տեղեկատվությունը պաշտպանված է երրորդ կողմերի կամայական մուտքից, ներառյալ պետական ​​մարմինները և միջազգային կազմակերպությունները:

Ռուսաստանում պետական ​​կառույցների ցանկը, որոնց կարող են բացահայտվել բանկային հաճախորդներին առնչվող գաղտնի տեղեկությունները, բավականին լայն է: Միևնույն ժամանակ, տեղեկատվության բացահայտման «դասական» հիմքերի հետ մեկտեղ (դատարանի որոշմամբ, ֆինանսական հետախուզության գործակալության պահանջով) կան նաև այնպիսիք, որոնք դժվար թե կարելի է համարել որպես մասնավոր և հանրային շահերի հավասարակշռություն. բանկային գաղտնիքի ոլորտը (օրինակ՝ ներքին գործերի փաստացի կամայական իրավունքը՝ բանկային տեղեկատվություն ստանալու կամ հարկային մարմինների կողմից նրանց լիազորությունների լայն մեկնաբանումը, որն արդեն դարձել է սովորական և լռելյայն հաստատված իշխանությունների կողմից):

Մեկնաբանություններ

04/08/2013 Լինար

Բարի օր

Բանկը կարո՞ղ է տեղեկատվություն ստանալ շարժական և Անշարժ գույքանհատը հարկային մարմնում իր համաձայնությունը ստանալուց հետո. Պարզեք դրանց վրա հարկային վճարումների մասին (հաճախականությունը, գումարները և այլն):
Արդյո՞ք այս տեղեկատվությունը օգտակար է անհատի վարկունակությունը գնահատելու համար:

Պատասխանել

15.04.2013 Կատերինա

Ո՞վ և ինչպես կարող է իմանալ թանկարժեք մետաղներից մետաղադրամներով գործարքների մասին:
Ո՞ւմ կողմից և ե՞րբ են դրանք գնել կամ վաճառվել:
Բանկային հաշիվ բացված չէ.

Պատասխանել

23.04.2013 Լյուդմիլա

Բանկը մեր կազմակերպությունից պահանջել է հետևյալ տեղեկությունները. պայմանագրեր հաճախորդների հետ և նրանց մանրամասները, որոնց ընթացիկ հաշվից ենք վճարում հարկերը, մնացորդը 1 քառ. 2013թ., 5 օրվա ընթացքում պետք է ներկայացվեն շահաբաժինների բաշխման արձանագրություններ և շատ ավելին։
Եթե ​​չմատուցենք, ի՞նչ կլինի։
Մենք ունենք հաճախորդ, այն բանկը, որից օգտվում ենք, նրանց մոտ է, հարկեր ենք վճարում, ամեն ինչ լավ է, մեր բանկը տարին մեկ ստուգում էր դրամարկղը, և հիմա մի հարցում, որը կասկածելի է թվում։

Պատասխանել

06/10/2013 Իրինա

Բարի օր
Մեր բանկը հարցում է ստացել քննչական մարմիններից, որտեղ տեղեկատվություն է պահանջվում իրավաբանական անձի IP հասցեի վերաբերյալ։
Մենք պե՞տք է նման տեղեկություն տրամադրենք։

Պատասխանել

Իրինա,
Ձեր հարցում չի նշվում, թե որ իրավասության մասին է խոսքը։ Եթե ​​խնդիրը վերաբերում է ռուս իրավապահի կողմից ռուսական բանկին ուղղված խնդրանքին, ապա պետք է հաշվի առնել հետևյալը.

Նախ,անհրաժեշտ է պարզաբանել, թե ինչ հիմքով է պահանջվում տեղեկությունը. դա կարող է լինել տեղեկությունների ստացումը օպերատիվ-որոնողական գործողությունների, հանցագործության հաղորդման նախաքննական ստուգումների, նախաքննության (հետաքննության կամ նախաքննության) ընթացքում: ) կամ վարչական վարույթ.

-Օպերատիվ-որոնողական աշխատանքների կարգով տեղեկատվության հարցումն իրականացվում է ինչպես քրեական գործի հարուցումից առաջ, այնպես էլ դրանից հետո, օրինակ՝ «հարցումներ կատարելու» կարգով։

-Նախաքննական ստուգումը նախատեսում է նաեւ քրեական գործ հարուցելը տեղեկատվություն պահանջելու հնարավորություն։ Միաժամանակ, ոստիկանության իշխանությունների՝ ստանալու իրավունքը անհրաժեշտ տեղեկատվությունստուգել իրենց իրավասության ներքո գտնվող հանցագործությունների, վարչական իրավախախտումների մասին հաղորդումները, ինչպես նաև բացահայտել և ճնշել հարկային հանցագործությունները:

- Հարուցված քրեական գործերի նախաքննության ընթացքում տեղեկություններ կարելի է ստանալ խուզարկության, քննիչի որոշման հիման վրա առգրավման, իսկ բանկային գաղտնիք կազմող փաստաթղթերի առգրավումը միայն դատարանի որոշմամբ։ Գործառնությունների և հաշիվների մասին քաղվածքի տեսքով տեղեկատվություն ստանալը բանկից պահանջում է քննչական մարմնի ղեկավարի համաձայնությունը:

- գործերով վարույթի ընթացքում վարչական իրավախախտումներանհրաժեշտ տեղեկատվության հարցումն իրականացվում է իրավասու որոշման հիման վրա պաշտոնական.

Հետագայում, Երկրորդ,Պետք է հաշվի առնել, որ տեղեկատվության տրամադրման հերթականությունը ազդում էարդյոք պահանջվող տեղեկատվությունը բանկային գաղտնիք է, թե ոչ.
Օրենքի իմաստով, ձեր դեպքում պահանջվող տեղեկատվությունը ինքնին սովորաբար ՉԻ պատկանում բանկային գաղտնիքին, քանի որ այն չի կարող ճանաչվել որպես «իր հաճախորդների և թղթակիցների գործառնությունների, հաշիվների և ավանդների վերաբերյալ տեղեկատվություն»:
Այնուամենայնիվ, բանկի ներքին կանոններում բանկային գաղտնիքի հայեցակարգը կարող է ընդլայնվել օրենքի համեմատ. հաճախորդի IP հասցեի մասին տեղեկատվությունը ձեր կոնկրետ բանկում կարող է ուղղակիորեն վերագրվել «վարկային հաստատության կողմից հաստատված այլ տեղեկատվությանը», օրինակ՝ ինտերնետային բանկային հարաբերությունների շրջանակներում։
Եթե ​​ներքին կանոններում հաճախորդի IP հասցեի մասին տեղեկատվությունը դասակարգվում է որպես բանկային գաղտնիք, ապա իրականում համապատասխան տեղեկատվության «խնդրանքը». չես կարող պատասխանել, քանի որ այս տեղեկատվությունը ինքնին չի կարող տրվել «գործարքների և հաշիվների մասին տեղեկանքի» տեսքով, իսկ պարզ հարցման դեպքում բանկային գաղտնիք տրամադրելու այլ ձև նախատեսված չէ օրենքով։
Եթե ​​որևէ կասկած կա, թե արդյոք պահանջվող տեղեկատվությունը բանկային գաղտնիք է, ապա խորհուրդ է տրվում չտրամադրել տեղեկատվությունը, քանի որ այն չտրամադրելու պատասխանատվությունը ավելի քիչ է, քան բանկային գաղտնիքի անօրինական բացահայտման և հարակից հեղինակության ռիսկերի հետևանքները: .

Վերջապես, Երրորդ,Իհարկե, պետք է գնահատվի նաև պահանջվող տեղեկատվության տրամադրման տեխնիկական նպատակահարմարությունը։
Ելնելով վերոգրյալից՝ ձեր հարցին պատասխանելու համար անհրաժեշտ է պարզաբանել վերը նշված կետերը։
———————————————————————————————
«Օպերատիվ հետախուզական գործունեության մասին» 1995 թվականի 12.08.144-FZ դաշնային օրենքի 2-րդ, 6-րդ, 7-րդ հոդվածներ, 07.02.2011 «Ոստիկանության մասին» թիվ 3-FZ դաշնային օրենքի 13-րդ հոդվածի 10-րդ կետ, 13-րդ հոդվածի 1-ին մաս:
Ռուսաստանի Դաշնության քրեական դատավարության օրենսգրքի 144-րդ հոդվածի 4-րդ կետի 1-ին մասի 13-րդ հոդվածի Դաշնային օրենքի 07.02.2011 N 3-FZ «Ոստիկանության մասին»:
7-րդ կետի 2-րդ մասի 29-րդ հոդվածի, Ռուսաստանի Դաշնության քրեական դատավարության օրենսգրքի 182-րդ, 183-րդ հոդվածների, 1990 թվականի դեկտեմբերի 2-ի N 395-1 «Բանկերի և բանկային գործունեության մասին» Դաշնային օրենքի 26-րդ հոդվածի:
Ռուսաստանի Դաշնության Վարչական իրավախախտումների վերաբերյալ օրենսգրքի 26.10-րդ հոդվածը.
Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի 857-րդ հոդվածի 1-ին կետ, 1990 թվականի դեկտեմբերի 2-ի N 395-1 «Բանկերի և բանկային գործունեության մասին» Դաշնային օրենքի 26-րդ հոդված:
Ռուսաստանի Դաշնության Վարչական իրավախախտումների վերաբերյալ օրենսգրքի 19.7-րդ հոդվածը, Ռուսաստանի Դաշնության Քրեական օրենսգրքի 183-րդ հոդվածը, Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի 857-րդ հոդվածի 3-րդ կետը:

Պատասխանել

07/01/2013 Լարիսա

Բարի!
Արդյո՞ք բանկը իրավունք ունի տեղեկացնել իմ ձեռնարկության աշխատակիցներին, ովքեր այս բանկում վարկեր ունեն իմ պարտքի չափի մասին և խնդրել նրանց տեղեկացնել ինձ թերվճարման մասին (այդ մարդիկ ես եմ որպես կոնտակտային դեմքերչե՞ն հստակեցրել, թե երբ է կնքվել պայմանագիրը): Ինչպե՞ս կարող եմ հաստատել իմ գաղտնիության իրավունքները:
200 ռուբլի թերվճարի համար ես ամաչում եմ հայտնվել աշխատավայրում։

Պատասխանել

01/10/2014 Լյուդմիլա

Հաճախորդը հեռախոսով կապ է հաստատել Բանկի հետ՝ խնդրելով տեղեկություններ տրամադրել իր ավանդային հաշվի վիճակի մասին: Կարո՞ղ է աշխատողին տալ այս տեղեկությունը? Եթե ​​այո, ապա ինչի՞ հիման վրա է տրամադրվում այս տեղեկատվությունը:

Պատասխանել

Այս հարցը պետք է տալ կոնկրետ բանկին։

Ընդհանուր առմամբ, կախված ներքին կանոններից և ժամանակինբանկը կարող է տրամադրել հաշվի տվյալները: Օրինակ՝ նման տեղեկություն քարտային հաշիվկարելի է հեռախոսով փոխանցել այն անձին, ով ի վիճակի է պատասխանել բանկի աշխատակցի մի շարք հարցերի, ինչպիսիք են հաշվի համարը, անձնագրի տվյալները, ծածկագիրը, քարտատիրոջ ֆիզիկական ներկայությամբ կատարված վերջին գործարքի տվյալները:

Պատասխանել

28.02.2014 Անտոն

Բարի օր
Ես վճարել եմ բանկի մասնաճյուղերից մեկում համալսարանում սովորելուս համար: Ավարտեցի ուսումս և վերջերս ստացա դիպլոմս։ Բայց հաշվապահությունում ասացին, որ ես որոշակի գումար չեմ վճարել։ Ցավոք, վճարումները չեն պահպանվել։
Հնարավո՞ր է բանկից տեղեկանք պահանջել ուսումնական հաստատության օգտին կատարված բոլոր գործարքների վերաբերյալ։

Պատասխանել

18.03.2014 Աննա

իրավունք ունի՞ առևտրային բանկփոխանցե՞լ տվյալները հավաքագրող ընկերությանը:

Պատասխանել

31.03.2014 Լյուդմիլա

Բարի երեկո.
Օրերս ես դիմեցի «Սովետական» բանկ՝ փոխանցում ստանալու համար». ոսկե թագ«. Փոխանցում (6000 ռուբլի) ստանալու համար ինձ խնդրեցին տրամադրել շատ տեղեկություններ իմ մասին՝ ամուսնական կարգավիճակ, ներառյալ երեխաների առկայությունը, կրթության մակարդակը, աշխատանքի վայրը, եկամուտը, բնակության վայրը, հեռախոսահամարը և էլ. . Ես բանկը լքեցի առանց որևէ բանի, քանի որ հրաժարվեցի լրացնել հարցաթերթիկները (ես ինձ հետ փոքր երեխա ունեի և նույնիսկ սպասեցի դրա մեկնարկին թղթաբանություննա չէր ուզում):
Հարցս հետևյալն է՝ բանկը նույնիսկ իմ մասին այդքան տեղեկություն է խնդրում: Ի վերջո, ես պարզապես դրամական փոխանցում եմ ստանում: Ես չեմ վերցնում և մտադիր չեմ նրանց հետ վարկային հարաբերությունների մեջ մտնել։ Չեմ ուզում, որ հետո ինձ զանգեն, SMS ու նամակներ ուղարկեն տարբեր առաջարկներով։
Ներքևի տող, հնարավո՞ր է ձեր թարգմանությունը ստանալ առանց այս ձևաթղթերը լրացնելու: Եթե ​​այո, ապա ո՞ր օրենսդրությանն եք վերաբերում:
Հարգանքներով՝ Լյուդմիլա։

Պատասխանել

04/02/2014 Դմիտրի Բելիխ

Բարեւ Ձեզ.

ստանալու համար դրամական փոխանցումՌուսաստանի Դաշնության քաղաքացու անձնագիրը բավարար է. Այն պարունակում է բոլոր տեղեկությունները, որոնք բանկերը պետք է հավաքեն հաճախորդին նույնականացնելու համար, այն է՝ լրիվ անվանումը, քաղաքացիությունը, ծննդյան ամսաթիվը, անձնագրի տվյալները, բնակության հասցեն: Կոնտակտային հեռախոսահամարը և TIN-ը հաղորդվում են, եթե առկա են (ենթակետ 1-ին կետ 1, կետ 1.4-րդ հոդվածի 7-րդ հոդվածի 07.08.2001 N 115-FZ «Հանցագործությունից եկամուտների օրինականացմանը (լվացման) և ահաբեկչության ֆինանսավորմանը հակազդելու մասին» դաշնային օրենքի «Ռուսաստանի Բանկի 2004 թվականի օգոստոսի 19-ի թիվ 262-P կանոնակարգի Հավելված 1 «Վարկային կազմակերպությունների կողմից հաճախորդների և շահառուների նույնականացման մասին՝ հանցագործությունից ստացված եկամուտների օրինականացմանը (լվացմանը) և ահաբեկչության ֆինանսավորմանը հակազդելու նպատակով»: )

Այս իրավիճակում դուք պարզապես կարող եք կապվել մեկ այլ բանկի հետ:

Եթե ​​ցանկանում եք որոնել ճշմարտությունը, ապա խնդրեք բանկին դրամական միջոցների թողարկման գրավոր մերժման համար: Բացի այդ, դուք կարող եք ուղղակիորեն կապվել Zolotaya Korona համակարգի օպերատորի հետ (կոնտակտներ) և փորձել նրանից գրավոր բացատրություններ ստանալ այս իրավիճակի վերաբերյալ, հաշվի առնելով, որ նրա ներքին փաստաթղթերը պարունակում են կանոններ, որոնք, առաջին դիտարկման դեպքում, ամբողջությամբ չեն համապատասխանում: Ռուսաստանի օրենսդրությունը. Օրինակ, չնայած այն հանգամանքին, որ օրենքը պարունակում է հաճախորդի ինքնությունը պարզելու համար պահանջվող տեղեկատվության սպառիչ ցանկը, 2013թ. որ ՀԱՃԱԽՈՐԴՆԵՐԻ նույնականացման նպատակով սահմանված տեղեկատվության քանակը ՄԱՍՆԱԿՑԻ/ԳՈՐԾԸՆԿԵՐԻ կողմից տարբեր կերպ է որոշում՝ կախված իրականացված բանկային գործառնությունների բնույթից և բնութագրերից, ՀԱՃԱԽՈՐԴԻ հետ պայմանագրային հարաբերությունների ակնկալվող տևողությունից և ակնկալվող ծավալից. ՀԱՃԱԽՈՐԴԻ գործառնությունները. Բացի այդ, այս փաստաթղթի 7-րդ բաժինը պարունակում է հաճախորդի նույնականացման բաժանում երկու տեսակի, որոնք չեն համապատասխանում ռուսական օրենսդրությանը. «հաճախորդի նույնականացում ստանդարտ ծավալներով» և «ավելի ամբողջական նույնականացում»:

Պատասխանել

04/02/2014 Լյուդմիլա

Շատ շնորհակալ եմ նման արագ պատասխանի համար

Պատասխանել

14.04.2014 ԷԼՎԻՐԱ

Բարի օր,

Քարտային հաշվի վրա ստացվել է դեն. Ամուսնացնել. Ինձ անհրաժեշտ էր տեղեկատվություն այն մասին, թե կոնկրետ որտեղից է այդ գումարը: Բանկը նման տեղեկություն չի տրամադրում, առաջարկում են հաշվետվության քաղվածք անել, որը պարունակում է միայն գումարի ստացման գումարը և ամսաթիվը (այս տեղեկությունն ինձ չի հետաքրքրում): Կամ առաջարկում են տեղեկանք կազմել հաշվում և այլն այս վճարումը(այս ծառայության արժեքը 100 ռուբլի է)
Արդյո՞ք դա օրինական է:

Պատասխանել

18.12.2014թ

Բարի օր, հայրս բանկից վարկ է վերցրել, որը հիմա չի կարող վճարել կամ վճարում է մեծ ուշացումներով։
Կարող է տրված բանկայս տեղեկատվությունը փոխանցե՞լ այն կազմակերպությանը, որտեղ ես աշխատում եմ: Ես լրացուցիչ կոնտակտային անձ չեմ, ոչ ոք այս պայմանագրերում: Այս բանկը կարո՞ղ է զանգահարել իմ աշխատանքի վայր:

Պատասխանել

18.07.2014 Վլադիմիր

Արդյո՞ք բանկն իրավասու է վարկային պայմանագրում ներառել վարկառուի համաձայնությունը երրորդ անձանց իր անձնական տվյալները փոխանցելու վերաբերյալ: Ինչպես գիտեք, հակառակ դեպքում ձեզ վարկ չեն տա։

Պատասխանել

Բարեւ Ձեզ,
Դուք կարող եք նաև կարդալ ConsultantPlus-ի տվյալների բազայում խորհրդակցություն «Արդյո՞ք բանկը իրավունք ունի տեղեկացնել վարկառուի գործընկերներին, ովքեր վարկեր ունեն այս բանկում, նրա պարտքի չափի մասին: սպառողական վարկև խնդրել, որ վարկառուին ծանուցեն թերվճարի մասին (եթե այդ երրորդ անձինք պայմանագիրը կազմելիս որպես կոնտակտային անձինք չեն նշվել)»։

Պատասխանել

29.07.2014 Վասիլի

Բարի օր.

Ասա ինձ, կարո՞ղ եմ նամակ ուղարկել BKI-ին ինձ վարկ տրամադրած բանկերից մեկից վճարումների վերաբերյալ տեղեկատվության չհրապարակման մասին: Իսկ ինչպե՞ս դա անել, եթե հնարավոր է:

Պատասխանել

Բարեւ Ձեզ.

Իհարկե, կարող եք ուղարկել (կարդացեք «Վարկային պատմության մասին» օրենքի 8-րդ հոդվածը), ԲԱՅՑ գրեթե համոզված եմ, որ մերժում կստանաք, քանի որ ԿԲ-ին տեղեկատվություն տրամադրելու ձեր համաձայնությունը կամ ընդհանրապես պարտադիր չէ (մաս. 5-րդ հոդվածի 3-ը), կամ, եթե պահանջվում է (4-րդ մաս, հոդված 5), ապա, անշուշտ, դուք նման համաձայնություն եք տվել ստորագրված փաստաթղթերում։

Պատասխանել

11.08.2014 Ալեքսանդր

Ռուսաստանի Դաշնության «Բանկային գաղտնիքի մասին» օրենքի համաձայն՝ օտարերկրյա ֆիզիկական և իրավաբանական անձինք, որոնք Ռուսաստանի Դաշնության ռեզիդենտ չեն և մշտապես բնակվում են արտերկրում, և ովքեր բացել են հաշիվներ Ռուսական բանկՉե՞ք ռիսկի ենթարկում, որ նրանց անձնական տվյալները և հաշիվների մասին տեղեկությունները կհայտնվեն երրորդ կողմերի՝ օտարերկրյա պետությունների վերահսկող մարմինների ձեռքում։ Կամ կան տարբերակներ, երբ տեղեկատվություն է տրվում:

Պատասխանել

08/11/2014 Փորձագետ

Հնարավոր են տարբերակներ՝ «Բանկերի մասին» օրենքի 26-րդ հոդվածի 12-րդ մաս, «Օրինականացմանը հակազդելու մասին» օրենքի 10-րդ հոդվածի 2-րդ մաս:

Պատասխանել

09/09/2014 Օլգա

Բարի օր,

Վերջերս իմացա, որ բանկում աշխատող մի կին իմ վրա տեղեկություններ է տարածում դրամական միջոցների շարժի մասին աշխատավարձի քարտ, քարտի գումարի մասին, դա ինձ դուր չի գալիս։

Ասա ինձ, խնդրում եմ, կարո՞ղ են բանկի աշխատակիցներն իրենց ընկերների հետ անձնական զրույցում ասել, թե որքան գումար կա հաճախորդի հաշվին, որովհետև երբ նրանք աշխատանքի են ընդունվում, բոլորը ստորագրում են բանկային տեղեկատվության չհրապարակման պայմանագրեր, կամ կարող են անել ամեն ինչ, և սա. անպատժելի է. Ինչպե՞ս դադարեցնել այն:

Պատասխանել

17.09.2014 Եկատերինա

Բարեւ Ձեզ.
Կարո՞ղ է արդյոք առևտրային բանկը վարկի համար դիմելիս իմանալ խնայբանկում վարկի առկայության մասին: Արդյո՞ք դա օրինական է:

Պատասխանել

24.10.2014 Նրա մի

ԼԱՎ,
Կարո՞ղ են Բանկը և նրա գործընկերը տեղեկատվություն փոխանակել երրորդ կողմի հաշիվների համարների մասին, որպեսզի դյուրացնեն այս հաշիվների միջոցով երրորդ կողմի հաշվարկները/վերադարձումները:

Պատասխանել

15.10.2014 Ալեքսեյ

Հարգելի գործընկերներ!
Խնդրում եմ օգնեք խորհուրդներով, եթե կարծիք ունեք այս իրավիճակի վերաբերյալ:
Սյուժեի գիծն այսպիսին է.
1. Մոսկվայի բանկերից մեկը հանձնվել է կատարողական ցուցակ.
2. Ինչպես հայտնի է, «Կատարողական վարույթի մասին» 2007 թվականի 02.10.2007 թիվ 229-ФЗ դաշնային օրենքի 70-րդ հոդվածի 5-րդ մասի ուժով բանկը կամ այլ վարկային կազմակերպությունը, որը սպասարկում է պարտապանի հաշիվները, անհապաղ կատարում է պարունակվող դրույթները. գործադիր փաստաթուղթդրամական միջոցների վերականգնման պահանջներ, որոնք հայցվորին տեղեկացնում են դրանց կատարման օրվանից երեք օրվա ընթացքում: Բանկը հավաքագրել է միայն երեքից հետո, իսկ միջոցների սղության պատճառով (որը թերթի ներկայացման օրը)
3. Երկու ամսում բանկը կատարել է իսպ. պահանջի 5-րդ մասը. թերթիկ. Միևնույն ժամանակ, Բանկը պարտապանի արտարժութային հաշիվներին հավաքագրումներ չի կատարել և չի նշել դրանց առկայությունը, թեև արտարժութային հաշիվներում եղել են եվրոյով և ԱՄՆ դոլարով միջոցներ:
4. Մենք հաստատ գիտենք, որ երրորդ անձանցից դրամական միջոցները փոխանցվել են պարտապանի հաշիվներին ավելի քան բավարար չափով` կատարողական թերթով նախատեսված պահանջները մարելու համար:
5. Չնայած պարտապանից դրամական միջոցների առկայությանը ռուբլու և արտարժույթի հաշիվներում, մենք համոզված ենք, որ Բանկը աջակցում է իր հաճախորդին միջոցների դեբետավորման հարցում՝ խախտելով դեբետավորման կարգը՝ համաձայն Արվեստի: Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի 855.
6. Միևնույն ժամանակ, «Կատարողական վարույթի մասին» 02.10.2007 թ. թիվ 229-FZ դաշնային օրենքը, երբ հայցվորը կատարողական թերթ է դիմում անմիջապես բանկին, միջոցները չի բաժանում միջոցների ռուսական ռուբլով և դրամական միջոցների օտարերկրյա: արժույթ (կարծիք թիվ 229 դաշնային օրենքը վերլուծելիս) .
6. Հարցեր.
6.1. Արդյո՞ք բանկը պետք է փոխարկի պարտապանի արտարժութային հաշիվներից արժույթները (եվրոից, դոլարից մինչև ռուբլի)՝ հավաքագրման համար հավաքագրողի օգտին դուրս գրելու համար, եթե պարտքի գումարը ռուբլով է:
6.2. Հնարավո՞ր է ստուգել միջոցների շարժը պարտապանի հաշվարկային հաշվի վրա (վճարման նպատակով), թե՞ այդ տեղեկատվությունը արտացոլված է Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի տարածքային բաժնում (Մոսկվայի OPERA-ն, որը սպասարկում է բանկի թղթակցային հաշիվը): ?
Վերջին հարցը կապված է այն բանի հետ, որ Բանկի դեմ հայց ներկայացնելու դեպքում վտանգ կա, որ Բանկը կարող է կեղծ տվյալներ տրամադրել՝ թաքցնելով պարտապանի հաշիվներին դրամական միջոցների ստացման մասին տեղեկությունները։

Գործընկերներ, շնորհակալություն ցանկացած տեղեկատվության և կարծիքի համար:

Պատասխանել

15.10.2014 Ալեքսեյ

Օլեգ, մեծ շնորհակալություն խորհրդի համար:
Դուք ճիշտ եք գրում, որ իմաստ ունի դիմել Կենտրոնական բանկ (OPERA)՝ նման տեղեկատվության տրամադրման դիմումով և, իհարկե, մերժում կհաջորդի, բայց դա հիմք կհանդիսանա դատարանում Արվեստ. Ռուսաստանի Դաշնության արբիտրաժային դատավարության օրենսգրքի 66-րդ հոդվածը պահանջել այս տեղեկատվությունը որպես ապացույց իմ կողմից ապացույցների կեղծման մասին հայտարարության դեպքում, ապա դատարանը, տեսականորեն, Արբիտրաժային ընթացակարգի 161-ով նախատեսված դիմումը ստուգելու համար: Ռուսաստանի Դաշնության օրենսգիրքը, պետք է բավարարի այս միջնորդությունը և պահանջի տեղեկատվություն:
Ես նայեցի «Ռուսաստանի Բանկի վճարային համակարգի կանոնակարգը» (հաստատված է Ռուսաստանի Բանկի կողմից 2012 թվականի հունիսի 29-ին N 384-P): Այն սահմանում է, որ երբ Բանկը ուղարկում է վճարային ռեգիստրը OPERA-ի միջոցով, Բանկը գեներացնում է իր հաճախորդների բոլոր վճարումները էլեկտրոնային ձևով, կարող է հույս լինել, որ դա կարող է հանվել, եթե Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկը ներգրավվի դատարանում մեկ երրորդով: կուսակցություն.

Կրկին շնորհակալություն, կարծիքների և դատողությունների մեջ ճշմարտությունը կարող է ծնվել:

Պատասխանել

30.10.2014 Օլգա

Կարո՞ղ է բանկը քաղվածք տրամադրել իրավաբանական անձին այս իրավաբանական անձի կողմից կոնկրետ աշխատողի փոխանցումների վերաբերյալ (որպես աշխատավարձի նախագծի մաս):

Պատասխանել

31.10.2014 Օլգա

Բարի օր,
Ասա ինձ խնդրում եմ. Մեր կազմակերպությունում սկսեց աշխատել աշխատավարձի նախագիծ, ըստ որի՝ կազմակերպությունը սպասարկող բանկին է փոխանցել տեղեկատվություն այլ բանկերում բացված բոլոր աշխատակիցների հաշիվների մասին՝ այս բանկի կողմից նրանց կենտրոնացված փոխանցման համար: աշխատավարձերը.
Արդյո՞ք կազմակերպության համար օրինական է գործել, եթե աշխատակիցները նախապես տեղեկացված չեն եղել այդ մասին:
Շնորհակալություն!

Պատասխանել

Ներկայումս բանկերի կողմից պահանջվող տեղեկատվության ցանկը համեմատելի է միայն ընկերություններից և անհատ ձեռնարկատերերից պահանջվող տվյալների հետ։ հարկային գրասենյակ. BUKH.1C-ն պարզել է, թե ինչ փաստաթղթեր կարող են պահանջել բանկերը իրավական հիմքերը, և ինչ հետևանքներ են սպասվում հաճախորդներին իրենց չտրամադրելու համար:

Ինչ փաստաթղթեր են պահանջում բանկերը 115-FZ-ի հիման վրա

Բանկային գործունեությունը կարգավորվում է հսկայական թվով տարբեր օրենքներով և ենթաօրենսդրական ակտերով: Այդ փաստաթղթերից է 07.08.2001թ. «Հանցագործությունից ստացված եկամուտների օրինականացմանը (լվացմանը) և ահաբեկչության ֆինանսավորմանը հակազդելու մասին» թիվ 115-FZ դաշնային օրենքը:

Ելնելով այս օրենքից և, հղում կատարելով սեփական նորմերին, բանկերը հաճախորդներից պահանջում են բազմաթիվ տարբեր փաստաթղթեր: Հաճախորդներին երբեմն թվում է, թե պահանջվող տվյալները բացարձակապես չեն առնչվում բանկերի գործունեությանը և չեն ազդում պետության շահերի վրա: Բայց բանկերն այլ կերպ են մտածում։ Օրինակ, բանկերը, ստուգելով գործարքների մաքրությունը, պահանջում են փաստաթղթեր ստանդարտ պայմանագրերոր կազմակերպությունները երկար տարիներ են մտել. Հաճախորդների կարծիքով՝ բանկերի նման պահանջները նվազագույնը տարօրինակ են, առավելագույնը հակասում են գործող օրենսդրությանը։ Մասնավորապես, օրինակ, այն դեպքերում, երբ պահանջվող տեղեկատվությունը օրենքով պաշտպանված տեղեկատվություն է:

ԲՈՒԽ.1C-ի խմբագիրների հոդվածի խաբեության թերթիկը նրանց համար, ովքեր ժամանակ չունեն

1. Ներկայումս բանկերը հաճախորդներից պահանջում են բազմաթիվ տարբեր փաստաթղթեր՝ ստուգելով գործարքների մաքրությունը:

2. Նույնականացնել ոչ միայն հաճախորդին, այլև ստուգել և գրանցել նրա կատարած բոլոր գործարքները, որոնք կասկածելի են թվում բանկերին, պահանջվում է 2001 թվականի օգոստոսի 07-ի «Օրինականացմանը հակազդելու մասին» Դաշնային օրենքով (2001 թ. 115-ФЗ): Հանցագործությունից և ահաբեկչության ֆինանսավորումից ստացված եկամուտների լվացում» և Ռուսաստանի Բանկի կանոնակարգը թվագրված 10.15.15 թիվ 499-P «Հաճախորդների նույնականացման մասին ...»:

3. Թիվ 115-FZ օրենքի 7-րդ հոդվածի 14-րդ կետը սահմանում է հաճախորդների պարտավորությունը` տրամադրել տեղեկատվություն, որն անհրաժեշտ է բանկերին` օրենսդրական պահանջներին համապատասխանելու համար:

4. 2001 թվականի օգոստոսի 7-ի թիվ 115 դաշնային օրենքի և 2015 թվականի հոկտեմբերի 15-ի թիվ 499-P կանոնակարգի վերլուծությունը թույլ է տալիս եզրակացնել, որ փաստաթղթեր պահանջելու բանկերի իրավունքը գործնականում անսահմանափակ է:

Իրոք, երբեմն բանկերը պահանջում են տրամադրել կազմակերպությունների աշխատակիցների անձնական տվյալները, հաշվեկշիռ, տեղեկատվություն վճարված հարկերի մասին և այլն։ Իհարկե, նման խնդրանքները հաճախորդների շրջանում մեծ դժգոհություն են առաջացնում:

Ինչպես տեսնում ենք, փաստաթղթերի ցանկը շատ ընդարձակ է, և որոշ դեպքերում այն ​​կարող է ավելի երկար լինել: Ավելին, երբեմն շատ քիչ ժամանակ է տրվում այդ փաստաթղթերի պատրաստմանն ու ներկայացմանը, ինչն առաջացնում է հաճախորդների էլ ավելի մեծ դժգոհություն և արդարացի վրդովմունք։

Այս առումով տրամաբանական հարց է առաջանում՝ բանկերն օրինական իրավունք ունե՞ն հաճախորդներից պահանջելու այս բոլոր փաստաթղթերը։

Փաստաթղթերի տրամադրման բանկերի պահանջները օրինական են:

Ինչպես բացատրում են իրենք՝ բանկերը, նման ծավալի փաստաթղթեր են պահանջում մի պատճառով։ Սա նրանց անձնական քմահաճույքը չէ, այլ 2001 թվականի օգոստոսի 7-ի թիվ 115-FZ «Եկամուտների օրինականացմանը (լվացմանը) հակազդելու մասին» դաշնային օրենքի պահանջները: և Ռուսաստանի Բանկի 2015 թվականի հոկտեմբերի 15-ի «Հաճախորդների նույնականացման մասին…» թիվ 499-P կանոնակարգը:

Այս իրավական ակտերը վարկային կազմակերպություններին պարտավորեցնում են ոչ միայն նույնականացնել հաճախորդին, այլև ստուգել և արձանագրել նրա կատարած բոլոր գործարքները, որոնք բանկերին կասկածելի են թվում։ Իսկ եթե հաճախորդը կարող է ստուգվել նրա համար բանկային հաշիվ բացելու փուլում, ապա բանկը կարող է ստուգել գործարքի մաքրությունը միայն կանխիկ հաշվարկներ կատարելու փուլում։

Կոնկրետ ի՞նչ է ասում այս կանոնակարգը։ Օրինակ, Արվեստ. 2001 թվականի օգոստոսի 7-ի թիվ 115-FZ Դաշնային օրենքի 7-րդ հոդվածը նշում է, որ հաճախորդի, նրա ներկայացուցչի, շահառուի նույնականացման, ինչպես նաև նրանց մասին տեղեկատվությունը թարմացնելիս բանկերն իրավունք ունեն պահանջել համապատասխան փաստաթղթերի ներկայացում:

Նրանց ցանկը ներառում է անձը հաստատող փաստաթղթեր, բաղկացուցիչ փաստաթղթեր, փաստաթղթեր պետական ​​գրանցումիրավաբանական անձ (անհատ ձեռնարկատեր). Բանկը կարող է պահանջել նաև այլ փաստաթղթեր, որոնք անհրաժեշտ են օրենքի պահանջներին համապատասխանելու համար:

Իսկ թիվ 115-FZ օրենքի 7-րդ հոդվածի 14-րդ կետը սահմանում է հաճախորդների պարտավորությունը՝ տրամադրել տեղեկատվություն, որն անհրաժեշտ է բանկերին՝ օրենսդրական պահանջներին համապատասխանելու համար:

Ռուսաստանի Բանկի թիվ 499-P կանոնակարգի Հավելված 2-ը պարունակում է 2.7–2.9 ենթակետերը, որոնք սահմանում են վարկային կազմակերպությունների լիազորությունները՝ հաճախորդներից փաստաթղթեր և տեղեկատվություն պահանջելու համար:

Այո, pp. 2.7. սահմանում է, որ բանկն իրավունք ունի հաճախորդներից պահանջել ֆինանսական վիճակի վերաբերյալ տեղեկատվություն և փաստաթղթեր, այդ թվում ֆինանսական հաշվետվություններըԵվ հարկային հայտարարագրեր. Միևնույն ժամանակ, վարկային կազմակերպությունն իր ներքին վերահսկողության կանոններում ինքնուրույն որոշում է փաստաթղթերի քանակը և տեսակները, որոնք օգտագործում է որոշելու համար. ֆինանսական դիրքըհաճախորդ.

էջերում 2.8. Նշվում է, որ բանկը կարող է պահանջել հաճախորդի գործարար համբավի մասին տեղեկատվություն և նրա մասին ակնարկներ նրա հետ գործարար հարաբերություններ ունեցող այլ կազմակերպություններից: Վարկային կազմակերպությունը ներքին վերահսկողության կանոններում կարող է նաև ինքնուրույն որոշել փաստաթղթերի մեկ այլ տեսակ, որոնք կարող են օգտագործվել հաճախորդի գործարար համբավը որոշելու համար:

Վերջապես, պարագրաֆ 2.9. թույլ է տալիս պահանջել տեղեկություններ միջոցների ծագման աղբյուրների և հաճախորդի այլ գույքի մասին: Նման տեղեկությունների ցանկը կրկին սպառիչ չէ։

2001 թվականի օգոստոսի 7-ի թիվ 115 դաշնային օրենքի և 2015 թվականի հոկտեմբերի 15-ի թիվ 499-P կանոնակարգի վերլուծությունը թույլ է տալիս եզրակացնել, որ փաստաթղթեր պահանջելու բանկերի իրավունքը գործնականում անսահմանափակ է: Համենայնդեպս, օրենսդրությունը նման սահմանափակումներ չի պարունակում, ոչ էլ այն փաստաթղթերի ստույգ ցանկը, որոնք պետք է տրամադրվեն վարկային հաստատության պահանջով։

Ստացվում է, որ բանկերն իրավունք ունեն պահանջելու բացարձակապես ցանկացած փաստաթուղթ և ցանկացած ծավալով։ Իսկապե՞ս։ BUKH.1C-ն վարչության պետին խնդրեց պարզաբանել իրավիճակը իրավական աջակցությունպրոֆեսիոնալ մասնակիցներ ֆոնդային շուկա GC «ՖԻՆԱՄ» Սերգեյ Վոլոդկին.

Ի՞նչ փաստաթղթեր կարող են պահանջել բանկերը՝ փողերի լվացման դեմ պայքարի օրենքի պահանջները կատարելու համար հանցագործությունից ստացված եկամուտները?

Ցանկացած փաստաթուղթ, որը բանկերը կսահմանեն իրենց ներքին վերահսկողության կանոններում: Եվ սովորաբար սա բաց ցուցակ է, քանի որ. ի սկզբանե անհնար է որոշել փաստաթղթերի ամբողջական ցանկը, որոնք կարող են անհրաժեշտ լինել որոշելու համար, թե արդյոք այս գործողությունըհանցավոր եկամուտներն օրինականացնելու նպատակով, թե ոչ։ Նրանք. ցանկացած փաստաթուղթ, որը կարող է պահանջվել որոշակի գործարքի կամ ընդհանրապես հաճախորդի գործունեությունը վերլուծելու համար:

Կարո՞ղ են բանկերը պահանջել երրորդ անձանց անձնական տվյալներ պարունակող տեղեկատվություն: Օրինակ՝ բանկի հաճախորդ ընկերության աշխատակիցների անձնական տվյալները։

Օրենքով բանկերը պարտավոր են բացահայտել հաճախորդների ներկայացուցչին (ներառյալ անհատ ձեռնարկատերը) գործադիր գործակալություն), հաճախորդի շահառուն: Եվ նաև ձեռնարկել ողջամիտ և մատչելի միջոցներ՝ փաստացի սեփականատիրոջը բացահայտելու համար։ Եթե ​​սրանք բոլորը ֆիզիկական անձինք են (իսկ իրական սեփականատերը միայն ֆիզիկական անձ է), և կարևոր չէ՝ նրանք ընկերության աշխատակիցներ են, թե ոչ, ապա բանկերը պարտավոր են պահանջել իրենց անձնական տվյալները պարունակող տեղեկատվություն։

Որո՞նք են օրենքով սահմանված բանկի կողմից պահանջվող փաստաթղթերի ներկայացման ժամկետները:

Ըստ որոշ տեղեկությունների՝ ժամկետները սահմանված են, որոշների համաձայն՝ կանոնակարգում ասվում է, որ բանկերն իրենք են դրանք սահմանում։ ԿԲ-ն նորմալ ժամկետ է համարում 3-7 օր, սովորաբար բանկերը նման պայմաններ են սահմանում։ Եթե ​​բանկը երկարաժամկետ ժամկետներ է սահմանում, ապա Կենտրոնական բանկը գտնում է, որ դա արվել է դիտավորյալ՝ օգնելու հաճախորդին խուսափել 2001 թվականի օգոստոսի 7-ի թիվ 115 Դաշնային օրենքի ընթացակարգերից։

Ի՞նչ կլինի, եթե չտրամադրեք բանկի պահանջած տեղեկատվությունը:

Հաճախորդի կողմից վարկային կազմակերպության կողմից օրենքի պահանջների կատարման համար անհրաժեշտ տեղեկատվությունը չտրամադրելը կարող է հիմք հանդիսանալ գործարքից հրաժարվելու համար: Եթե ​​բանկն արդեն երկու և ավելի անգամ մերժել է, ապա պարտավոր է խզել պայմանագիրը և փակել հաճախորդի հաշիվը։ Կազմակերպությունը ավտոմատ կերպով հայտնվում է սև ցուցակում, որը Կենտրոնական բանկը ուղարկում է բանկերին, և հավանական է, որ որևէ այլ բանկ հաշիվ չբացի նման կազմակերպության համար։

Բացի այդ, բանկը կարող է անջատել համակարգը հեռահար սպասարկում(Ինտերնետ բանկ): Այնուհետև հաճախորդը կկարողանա կառավարել հաշիվը միայն թղթային վճարումներ ներկայացնելով, ինչը այնքան էլ հարմար չէ, երբ հաճախորդը գտնվում է, օրինակ, Վլադիվոստոկում, իսկ բանկը՝ Մոսկվայում։ Եվ նույնիսկ եթե հաճախորդը բերի նման թղթային վճար, բանկը միշտ կկարողանա օգտվել վիրահատությունն իրականացնելուց հրաժարվելու իրավունքից։

Այսպիսով, ստացվում է, որ բանկերը ոչ միայն իրավունք ունեն հաճախորդներից փաստաթղթեր պահանջել, այլ դա իրենց պարտականությունն է։ Եթե ​​դա չկատարվի, ապա բանկը կարող է զգալի չափով տուգանվել: Բանկերի պատասխանատվությունը սահմանվում է Ռուսաստանի Դաշնության Վարչական իրավախախտումների վերաբերյալ օրենսգրքի 15.27-րդ հոդվածով «Հանցագործությունից ստացված եկամուտների օրինականացման (լվացման) և ահաբեկչության ֆինանսավորման դեմ պայքարի մասին օրենսդրության պահանջներին չհամապատասխանելը»:

Այս հոդվածով տուգանքները կարող են հասնել 1 մլն ռուբլու, իսկ բանկի գործունեությունը կարող է կասեցվել մինչև 90 օրով։ Որպես հետեւանք, վարկային հաստատությունբանկային գործունեության լիցենզիան կարող է ուժը կորցրած ճանաչվել:

Հասկանալի է, որ բանկերը փորձում են պաշտպանվել իրենց և փորձում են մանրակրկիտ ստուգել հաճախորդների կողմից կատարված հաշվարկները։ Պարզվում է, որ հաճախորդներին տեղեկատվության տրամադրման վերաբերյալ նամակներ ուղարկելը վարկային հաստատությունների սովորական պրակտիկա է, որը կապված է Ռուսաստանի Դաշնության օրենքների և Ռուսաստանի Կենտրոնական բանկի պահանջների պահպանման հետ:

Այն, որ բանկերը կարող են իրենց հաճախորդներից պահանջել գրեթե անսահմանափակ քանակությամբ փաստաթղթեր, BUKH.1C-ն հաստատել է նաև Ռուսաստանի բանկերի ասոցիացիան (ARB):

Ինչպես մեզ հայտնեց ԱՀԲ իրավաբանական վարչության գլխավոր մասնագետը Վերոնիկա Կինսբուրսկայա, օրենքը չի կարգավորում այն ​​հարցը, թե ինչ փաստաթղթեր և տեղեկություններ են ենթակա ֆիզիկական և իրավաբանական անձանցից պահանջելու՝ ծայրահեղական գործունեությանը կամ ահաբեկչությանը նրանց չներգրավվածությունը ստուգելու համար։ Նաև օրենքը չի սահմանում վարկային կազմակերպությունների կողմից իրենց հաճախորդների գործունեության ստուգումներ իրականացնելու կարգը։ Ինչ կոնկրետ պահանջել և ինչպես ճշտել հաճախորդներին, բանկը որոշում է ինքնուրույն.

Հաճախորդից պահանջվող փաստաթղթերի և տեղեկատվության ճշգրիտ ցանկը, հաճախորդի ստուգման անցկացման կարգը, ներառյալ պահանջվող փաստաթղթերը բանկ ներկայացնելու կարգն ու ժամկետները, ինչպես նաև հաճախորդից ստացված տեղեկատվության գրանցման կարգը սահմանում է յուրաքանչյուրը: վարկային հաստատություն ինքնուրույն: Դրանք նախատեսված են ներքին վերահսկողության կանոններով։

Եթե ​​բանկը կասկածում է, որ որևէ գործողություն իրականացվում է փողերի լվացման կամ ահաբեկչության ֆինանսավորման նպատակով, բանկը կարող է հաճախորդից պահանջել մանրամասն տեղեկատվություն հաճախորդի գործունեության նպատակների, գործարար համբավի, կոնկրետ գործողության նպատակի և աղբյուրների մասին: փողի ծագումը.

Արվեստի 2-րդ կետի համաձայն. Թիվ 115-FZ դաշնային օրենքի 6-րդ հոդվածի համաձայն, ֆոնդերի հետ գործարքը ենթակա է պարտադիր հսկողության, եթե կողմերից առնվազն մեկը կազմակերպություն կամ անհատ է, որի վերաբերյալ տեղեկություններ կան ծայրահեղական գործունեության կամ ահաբեկչության մեջ նրանց ներգրավվածության մասին: Բայց միևնույն ժամանակ, մնացած բոլոր կասկածելի գործարքները ենթակա են վերահսկողության։

Հաճախորդի գործունեության և նրա կողմից իրականացվող գործողությունների ստուգումը կարող է իրականացվել, եթե բանկի աշխատակիցները սուբյեկտիվ կասկածներ ունեն, որ որոշակի գործողություն իրականացվում է փողերի լվացման կամ ահաբեկչության ֆինանսավորման նպատակով: Համապատասխան իրավունքը բանկերին տրվում է Արվեստի 3-րդ կետով: Թիվ 115-FZ դաշնային օրենքի 7-ը:

Եթե ​​հաճախորդը չի տրամադրում դրա ստուգման համար անհրաժեշտ տեղեկատվությունը, բանկը կարող է արգելափակել հաշիվը, կասեցնել դեբետային գործարքը, հրաժարվել պայմանագիր կնքելուց կամ խզել նման հաճախորդի հետ բանկային հաշվի (ավանդի) պայմանագիրը:

BUKH.1C-ն այժմ Telegram մեսենջերում է: Դուք կարող եք միանալ ալիքինհղում՝ https://t.me/buhru (կամ հավաքեք @buhru Telegram-ի որոնման տողում):

Այս ամբողջ իրավիճակում, իհարկե, տուժում են բարեխիղճ հաճախորդները, ովքեր առևտրային կամ արդյունաբերական գործունեություն են ծավալում և ոչ մի կերպ կապված չեն ահաբեկչության և փողերի լվացման հետ։ Հաճախ բանկի կողմից պահանջվող տեղեկատվության ծավալն այնքան մեծ է, որ ֆիզիկապես հնարավոր չէ ժամանակին փաստաթղթեր ներկայացնել:

Ի՞նչ պետք է անեն բանկի հաճախորդները նման իրավիճակներում: Ահա խորհուրդը գործադիր տնօրեն«Պրոֆդելո» խորհրդատվական կենտրոն Տատյանա Նիկանորովա:

Բանկերը պետք է համապատասխան միջոցներ ձեռնարկեն անօրինական գործարքները կանխելու համար։ Մենք հասկանում ենք, որ դրա համար նրանք կարող են պահանջել գրեթե ցանկացած փաստաթուղթ և ցանկացած քանակությամբ։ Հաշվապահները գիտեն բանկերը, որոնք գերգանձում են: Եթե ​​փաստաթղթերն ամբողջությամբ չներկայացվեն, բանկը կարող է փակել ընթացիկ հաշիվը: Եվ այստեղ է թաքնված բանը. նման հիմունքներով հաշիվ փակելը հաճախ ենթադրում է ընթացիկ հաշվից այլ բանկ միջոցներ հանելու տոկոսադրույքի բարձրացում: Սա գումարի մինչև 10%-ն է։ Դուք, անշուշտ, կարող եք բողոքել Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկին, և նա արդեն կորոշի, արդյոք բանկի կողմից ներկայացված հարցումը օրինական էր, թե ոչ։ Իմ խորհուրդը «սպիտակ» ընկերություններին. եթե չափից դուրս հարցում եք ստանում, շտապ գումար հանեք նման բանկից և բացեք հաշիվ այլ տեղ:

Կարելի է եզրակացնել, որ հաճախորդները պետք է համապատասխանեն բանկերի պահանջներին փաստաթղթեր և տեղեկատվություն տրամադրելու համար։ Իսկ եթե նման հնարավորություն կա, ավելի լավ է փաստաթղթերն ուղարկել ամբողջությամբ ու ժամանակին։ Եթե ​​դա հնարավոր չէ, և բանկը ավելի ու ավելի է պահանջում, ապա ավելի խելամիտ է չսպասել, որ հաշիվը փակվի և սպասարկվի այլ վարկային հաստատություն։

Օրենքի համաձայն՝ բանկը պարտավոր է իր հաճախորդներին երաշխավորել բանկային հաշիվների, ավանդների, փոխառությունների և դրանց հետ կապված ցանկացած գործառնությունների գաղտնիությունը։

Նյութում քննարկված հարցեր.

• Արդյո՞ք բանկային գաղտնիքը խախտվում է, երբ տեղեկատվությունը փոխանցվում է հավաքորդներին
• Ո՞րն է պատասխանատվությունը բանկային գաղտնիքի խախտման համար

Ի՞նչ է բանկային գաղտնիքը: «Բանկերի և բանկային գործունեության մասին» N 395-I դաշնային օրենքը.

Բանկային գաղտնիքը հաճախորդի մասին տեղեկատվություն է, որը բանկը երրորդ անձանց փոխանցելու իրավունք չունի: Այս հոդվածում մենք մանրամասն կներկայացնենք բանկային գաղտնիք կազմող տեղեկատվության մասին, թե ինչ իրավիճակներում դրանք կարող են բացահայտվել իրավասու մարմիններին: Համաձայն 1990 թվականի դեկտեմբերի 2-ի N 395-I «Բանկերի և բանկային գործունեության մասին» դաշնային օրենքի 26-րդ հոդվածի, բանկային գաղտնիքը ներառում է բանկերի և այլ վարկային կազմակերպությունների հաճախորդների և թղթակիցների հաշիվների, ավանդների և գործառնությունների մասին տեղեկատվություն:

Բանկային գաղտնիք հասկացությունը նշանակում է տեղեկատվություն, որը գտնվում է վարկային հաստատության տրամադրության տակ և որը կարող է բացահայտվել երրորդ անձանց միայն «Բանկերի և բանկային գործունեության մասին» N 395-I դաշնային օրենքով սահմանված բացառիկ դեպքերում: Ցանկացած բանկի խնդիրն է պահպանել հաճախորդների տեղեկատվության գաղտնիությունը: Պետք է հասկանալ, որ տեղեկատվության արտահոսքը, օրինակ՝ ավանդների խնայողությունների չափի մասին, կարող է առաջացնել էական հետևանքներ, մասնավորապես՝ ավանդի սեփականատիրոջ քրեական հետապնդում շահույթ ստանալու կամ շանտաժի նպատակով։ Ռուսաստանի օրենսդրության մեջ կան երկու հիմնական փաստաթուղթ, որոնք ամրագրում են բանկային գաղտնիքի հայեցակարգը և այն ձևավորող տեղեկատվությունը.

• «Բանկերի և բանկային գործունեության մասին» N 395-I դաշնային օրենքը.
• Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգիրք

Եթե ​​վերլուծենք սրանք կանոնակարգերը, ապա կարելի է որոշել, որ բանկային գաղտնիք կազմող տեղեկատվությունը ներառում է հետևյալ տեղեկությունները.

• Բանկի հաճախորդների անձնագրային տվյալներ (ֆիզիկական անձանց համար);
• Բանկի մանրամասներըկազմակերպություններ (իրավաբանական անձանց համար);
• Հաճախորդի տեղեկատվություն գույքի և եկամտի մակարդակի առկայության մասին.
• Հաշիվ (հաշիվներ) բացելու փաստը, դրա համարը և բացման ամսաթիվը, հաշվի տեսակը, հաշվի արժույթը.
• հաշվում միջոցների առկայության փաստը (դրամական, ապաանձնավորված մետաղական հաշիվներ), գումարը, ավանդի տոկոսները, պայմանագրի ժամկետը.
• Վարկ ունենալու փաստը, մարման և ստացման ժամկետները. տոկոսադրույքըապառիկ;
• Դրամական հոսքեր հաշիվների և ավանդների վրա: Նման տեղեկատվությունը ներառում է ավանդի համալրում, գումարի դուրսբերում, փոխանցում սեփական կամ այլ անձանց հաշիվներին:

Մի խոսքով, բանկային գաղտնիքը ցանկացած տեղեկություն է բանկային հաճախորդներիև այն գործարքները, որոնք նրանք կատարում են իրենց հաշիվներով:

Իրավաբանական անձանց բանկային գաղտնիքի բացահայտում

Առանձին-առանձին, արժե քննարկել բանկային գաղտնիքի և այն կազմող տեղեկատվության պաշտպանության հարցը իրավաբանական անձանց նկատմամբ: Բանկային գաղտնիքի վերաբերյալ օրենսդրական նորմերը ունեն մի շարք բացառություններ, և դա առաջին հերթին պայմանավորված է նրանով, որ պետական ​​կառույցները չեն կարողանա իրականացնել վերահսկողության և վերահսկողության իրենց աշխատանքները. ֆինանսական մոնիտորինգկազմակերպությունների և ձեռնարկությունների հաշիվներում դրամական միջոցների առկայության և շարժի մասին տեղեկատվության բացակայության պատճառով, և այնտեղ գումարի չափը, ինչպես գիտեք, մեծության կարգերով ավելի մեծ է, քան ֆիզիկական անձանց հաշիվներում: Այդ իսկ պատճառով, որոշ դեպքերում (խստորեն նախատեսված է N 395-I դաշնային օրենքով և Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքով) բանկային կազմակերպությունը պարտավոր է լիազոր մարմնի պահանջով հայտնել բանկային գաղտնիք կազմող տեղեկատվությունը, իսկ երբեմն էլ՝ առանց. հարցում ավտոմատ ռեժիմով, հատկապես կասկածելի գործարքների և դրամական միջոցների հոսքերի համար, իրավաբանական անձանց հաշիվներին առկա դրամական միջոցներ:

Մասնավորապես, անհատ ձեռնարկատերերի և իրավաբանական անձանց հաշիվների քաղվածքները տրամադրվում են բանկի կողմից հետևյալ պետական ​​ծառայությունների և կառույցների դիմումների հիման վրա.

• դատարաններ;
• Հարկային գրասենյակ;
• Rosfinmonitoring;
• Ռուսաստանի Դաշնության Հաշվիչ պալատ;
• Դաշնային հարկադիր կատարման ծառայություն (FSSP);
• Մաքսային ծառայություն;
• Թոշակային ֆոնդՌուսաստան (PFR);
• Հիմնադրամ հասարակական ԱպահովագրությունՌԴ (FSS);
• Ներքին գործերի նախարարություն (հարկային հանցագործությունների հետաքննության մեջ).
• Քննչական մարմիններ (ՆԳՆ չորս վարչություններ, UPC, FSB, FSKN):

Բացի հաշվի քաղվածքներից, բանկերը պարտավոր են հարկային մարմիններին տրամադրել տեղեկատվություն բացման կամ փակման մասին ավանդներԱնհատ ձեռնարկատերերը և իրավաբանական անձինք պարտավոր են տեղեկացնել բանկերին կազմակերպությունների կամ անհատ ձեռնարկատերերի ավանդների տվյալների փոփոխության դեպքում:

մասին բանկային գաղտնիք կազմող տեղեկատվություն իրավաբանական անձինք, ըստ օրենքի, վարկային հաստատություններից ստանալու իրավունք ունի նաև Ռուսաստանի Կենտրոնական բանկը։

Կան նաև հասարակական կազմակերպություններ, որոնք իրավունք ունեն ստանալ բանկային գաղտնիք կազմող տվյալներ, օրինակ՝ դա վարկային պատմության բյուրոն է (BKI): Բայց այստեղ կա մեկ «բայց»՝ կատարվածի մասին տեղեկություն բանկային գործառնություններկարող է տեղափոխվել այս կազմակերպությունըմիայն հաճախորդի համաձայնությամբ (որպես կանոն, այս պայմանը նշված է բանկի հետ պայմանագրում):

Ֆիզիկական անձանց վերաբերյալ բանկային գաղտնիքի բացահայտում

Ո՞ւմ կարող է բանկը հայտնել քաղաքացիների հաշիվների վերաբերյալ բանկային գաղտնիք կազմող տեղեկատվությունը: Հետևյալ ծառայությունները և պետական ​​կառույցներն իրավունք ունեն վարկային հաստատությունից ֆիզիկական անձանց վերաբերյալ բանկային գաղտնիք կազմող տեղեկատվություն պահանջելու.

• Դատական ​​կարգադրիչների ծառայություն;
• կենտրոնական բանկՌուսաստանի Դաշնություն;
• Ավանդների ապահովագրման գործակալություն;
• Քննչական մարմիններ.

Որևէ վարկային հաստատություն իրավունք չունի հրաժարվել վերոնշյալներին հայտնելու բանկային գաղտնիքը ֆիզիկական անձանց վերաբերյալ հանրային ծառայություններև կառույցներ։

Առանձին-առանձին, հարկ է նշել բանկի հաճախորդի մահվան դեպքը, նման իրավիճակում վարկային հաստատությունը պետք է տեղեկացնի նախկին հաճախորդի հետ կապված անձանց (օրինակ՝ ժառանգներին) և նրանց տրամադրի բանկային գաղտնիք կազմող տեղեկատվություն։ քաղաքացին։ Նման տեղեկատվությունը կարող է լինել հանգուցյալի ավանդների և ընթացիկ բանկային հաշիվների մասին տեղեկություններ: Նման իրավիճակներում բանկերը կիրառում են հետևյալ կանոնները.

• Եթե ​​հաճախորդը իր կյանքի ընթացքում չի կատարել կտակի դրույթ, ապա նրա բանկային հաշիվների մասին տեղեկությունները կփոխանցվեն նոտարին, ով ունի բաց ժառանգական գործ՝ կապված այս անձի մահվան հետ։
• Այն դեպքում, երբ հաճախորդը կենդանության օրոք իր բանկային խնայողությունների վերաբերյալ կազմել է կտակային դրույթ (այն կազմվում և կատարվում է անմիջապես բանկի մասնաճյուղում՝ առանց նոտարի կողմից վավերացնելու անհրաժեշտության), ապա բանկային գաղտնիքը կբացահայտվի: ժառանգները, որոնց քաղաքացին նշել է փաստաթղթում.

Ներկայումս Դաշնային հարկային գրասենյակիրավունք ունի բանկերից տեղեկատվություն պահանջել քաղաքացիների ավանդների և հաշիվների փակման կամ բացման վերաբերյալ: Կարևոր կետ. պահանջել տեղեկատվություն բանկային գաղտնիք կազմող ֆիզիկական անձի մասին, այս կամ այն ​​հարկային տեսչությունը (IFTS) իրավունք ունի միայն այն դեպքում, երբ նման հարցումը համաձայնեցված է ավելի բարձր մակարդակով: հարկային մարմին.

Ինչ վերաբերում է վարկային պատմության բյուրոներին, ապա ֆիզիկական անձի բանկային գործառնությունների մասին տեղեկատվությունը, որը բանկային գաղտնիք է կազմում, կարող է փոխանցվել BKI միայն քաղաքացու համաձայնությամբ: Շատ դեպքերում՝ պայմանագրի կնքման պահին բանկային ծառայություններհաճախորդի հետ, այն պարունակում է կետ այն մասին, որ քաղաքացին դեմ չէ վարկային բյուրոներին բանկային գաղտնիք հանդիսացող որոշ տեղեկություններ տրամադրելուն։

Արդյո՞ք բանկային գաղտնիքը խախտվում է, եթե տեղեկատվությունը փոխանցվում է հավաքագրման գործակալությանը:

Հոսանքից դատական ​​պրակտիկաերևում է, որ բանկային կառույցներն իրավունք ունեն իրենց հաճախորդների վարկերի գծով պարտքերը փոխանցել հավաքագրող ընկերություններին։ Բայց նման գործողություններ կարող են իրականացվել միայն մի շարք պայմանների առկայության դեպքում.

• Պարտքը փոխանցվում է պահանջի իրավունքի զիջման մասին պայմանագիր կազմելով։ IN այս դեպքըՀանձնարարության պայմանագրի վերաբերյալ Ռուսաստանի քաղաքացիական օրենսգրքի բոլոր դրույթները պետք է պահպանվեն:
• Եթե ​​վարկի վրա վարկառուն է անհատական, ապա հավաքագրող ընկերություններին պարտքի վաճառքը (չունենալով), հնարավոր է միայն այն դեպքում, եթե այդպիսին նախատեսված է վարկային պայմանագիրստորագրված վարկառուի կողմից:
• Եթե ​​քաղաքացու պարտքը ճանաչվում է դատարանի կողմից, և պարտատիրոջը տրվում է կատարողական թերթ, այն կարող է փոխանցվել ցանկացած երրորդ անձի, նույնիսկ եթե պարտապանը համաձայնություն չի տվել նման փոխանցմանը: (Սահմանում Գերագույն դատարանթիվ 89-ԿԳ15-5 07.07.2015թ.):

Հետևաբար, եթե վերը թվարկված պայմանները բավարարված են, ապա պարտապանի մասին տեղեկությունների փոխանցման և տրամադրման դեպքում նման գործողությունները չեն հանդիսանում քաղաքացու բանկային գաղտնիքի խախտում:

Այնուամենայնիվ, աշխատակիցները հավաքագրման գործակալություն, ինչպես նաև բանկի աշխատակիցները պարտավոր են հետևել միջոցներ՝ չլիազորված անձանցից բանկային գաղտնիք հանդիսացող տեղեկությունները պահպանելու համար։

Ո՞րն է պատասխանատվությունը բանկային գաղտնիքի խախտման համար: Արվեստ. Ռուսաստանի Դաշնության Քրեական օրենսգրքի 183

Բանկային գաղտնիք կազմող տեղեկատվությունը պաշտպանված է օրենքով, հետևաբար լիազորված անձինք պարտավոր են պահպանել հաճախորդների բանկային գաղտնիքը: Նման տեղեկատվության բացահայտման համար Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրությունը նախատեսում է պատասխանատվություն՝ մինչև քրեական։

Եթե ​​վարկային հաստատության աշխատակիցը թույլ է տվել բանկային գաղտնիքի խախտում, ապա հաճախորդն իրավունք ունի փոխհատուցում պահանջել իրեն պատճառված վնասի համար: Սակայն վնասներ պատճառելու փաստը և դրանց չափն ապացուցելու համար տուժողն ինքը պարտավոր է հրապարակել իր բանկային գաղտնիքները վարկային հաստատության անփույթ աշխատակիցների կողմից։ Պրակտիկան ցույց է տալիս, որ դա կապված է որոշակի դժվարությունների հետ:

Ռուսաստանի Դաշնության քրեական օրենսգիրքը արվեստում. 183. «Առևտրային, հարկային կամ բանկային գաղտնիք կազմող տեղեկությունների ապօրինի ստացումը և բացահայտումը» սահմանում է, որ կախված բանկային գաղտնիք պարունակող տեղեկությունների բացահայտման հետևանքների ծանրությունից՝ հանցագործի նկատմամբ կարող են կիրառվել պատժի հետևյալ տեսակները.

• Տուգանք մինչև 1,500,000 ռուբլի կամ դատապարտյալի աշխատավարձի կամ այլ եկամուտների չափով մինչև երեք տարի ժամկետով.
• Որոշակի պաշտոններ զբաղեցնելու կամ զբաղվելու իրավունքից զրկելը որոշակի գործունեությունմինչև երեք տարի ժամկետով;
• Հարկադիր աշխատանք մինչև հինգ տարի;
• Ազատազրկում՝ մինչև 7 տարի ժամկետով։

Ռուսաստանի Դաշնության Քրեական օրենսգրքի 183-րդ հոդվածը տարածվում է ոչ միայն բանկային կազմակերպությունների աշխատողների վրա, այն կարող է կիրառվել նաև այլ անձանց նկատմամբ, ովքեր հասանելի են եղել բանկային գաղտնիք կազմող տեղեկատվությանը և խախտել այն:

Պատասխանատվություն է նախատեսվում նաև այն անձանց համար, ովքեր ապօրինի կերպով հավաքում են առևտրային, հարկային կամ բանկային գաղտնիք կազմող տեղեկատվություն՝ փաստաթղթեր հափշտակելով, կաշառակերությամբ կամ սպառնալիքներով, ինչպես նաև ցանկացած այլ անօրինական եղանակով։