Vostochny - մեծ քանակությամբ առանց մերժումների
Վատ CI «վաստակած» վարկառուներից յուրաքանչյուրը ցանկանում է իմանալ, թե որ ժամանակահատվածում են զրոյացվել վարկային պատմությունները: Կարծիք կա, որ սա երեք-հինգ տարի է, թեեւ նման ժամկետը ոչնչով չի հիմնավորվում։ Այսպիսով, քանի՞ տարի հետո է իրականում մաքրվում կոնկրետ անձի վերաբերյալ գործը:
Ինչ է վարկային պատմությունը
Սա ամբողջական տեղեկատվություն է վարկառուի մասին, որը բնութագրում է այն պարտավորությունների կատարումը, որոնք վերցվել են բանկից փոխառված միջոցների վերադարձման ժամանակ:
Փաստաթղթի հիմնական նպատակն է կրթել մարդկանց պատասխանատվություն և բարեխիղճ վերաբերմունք վարկավորման բոլոր հարցերի նկատմամբ։ Երբ պլանավորում եք դիմել այլ վարկի համար, դուք պետք է հստակ հասկանաք ֆինանսական ընկերությունհեշտությամբ իմանում է անցյալում կատարված բոլոր խախտումների մասին։
Կարգավորում է տեղեկատվության ստացումը դաշնային օրենքըդեկտեմբերի 30-ի թիվ 218 «Վարկային պատմությունների մասին» 2004թ.
CI-ի ձևավորման սկիզբը առաջին խնդրանքն է, որն ուղարկվում է բանկ՝ միջոցներ հատկացնելու համար: Նախապայման՝ հայտատուի համաձայնությունը երրորդ անձանց կողմից տվյալների մշակմանը, թեև այն կարող է մերժվել, ինչն արդեն կասկածներ կառաջացնի անձի ամբողջականության և ազնվության վերաբերյալ:
CI-ի պահպանման ժամկետը վերջին փոփոխություններից հետո 15 տարի է:
ԿԻ-ի կազմը
Յուրաքանչյուր դոսյե պարունակում է երեք մաս.
- անվանումը (ներածական), այն ներառում է անձնական տվյալներ՝ ազգանուն, անուն, ամսաթիվ, ծննդյան վայրը, TIN, SOPS համարը.
- հիմնական, պարտքի չափով, վճարումների ժամկետների, փոփոխությունների, չկատարված պարտավորությունների, դատական վարույթների վերաբերյալ բոլոր տեղեկությունները. սա ներառում է նաև առարկայի վարկանիշը.
- լրացուցիչ, որտեղ նշվում են տեղեկատվության աղբյուրը, օգտատերը, հարցումը կայանալու ժամկետները:
Նման համապատասխան տեղեկատվության պահպանման վայրը BKI-ի հատուկ բյուրոն է: Ներկայումս Ռուսաստանի Դաշնության տարածքում գործում է մոտ 18 ընկերություն, և CCCH-ին ուղղված հարցումը կօգնի պարզել, թե ֆինանսական հաստատությանը հետաքրքրող անձի կոնկրետ որ CI-ն է:
CI-ի տեսակները
Բավականին պայմանականորեն հնարավոր է CI-ն բաժանել հետևյալ խմբերի.
- զրո, ինչը վկայում է վարկի համար դիմումների բացակայության կամ գործի ձևավորմանը մասնակցելուց հրաժարվելու մասին.
- դրական - վերցված պարտքերը մարելիս խնդիրներ չեն եղել, ամեն ինչ եղել է սահմանված ժամանակացույցով.
- բացասական - լուրջ խնդիրների վկայություն. ձգձգումներ, տույժեր, ինչն էլ պատճառ է հանդիսանում հարց տալու վարկային պատմություն?
Հարկ է նշել, որ զգալի տարբերություններ կան տարբեր ընկերությունների վերաբերմունքի մեջ կլինիկական փորձարկումների որակի նկատմամբ: Եթե ոմանց համար CI-ի բացակայության փաստն արդեն իսկ վատ է, ապա մյուսները կարող են հեշտությամբ «փակել» իրենց աչքերը նույնիսկ վճարման զգալի ուշացումների վրա: Թեև, որպես կանոն, որպես ապահովագրություն, նրանցից յուրաքանչյուրը բարձրացնում է ստացված միջոցների օգտագործման հետաքրքրությունը և լրջորեն խստացնում է վերադարձի պայմանները։
Դիմորդի վերաբերյալ ամբողջական տեղեկատվությունը հասնում է BKI-ին, այնուհետև այն ընկերություններին, որոնք որոշում են հաջորդ տրանշի թողարկումը: Ընդ որում, դա միանգամայն բավարար է վարկային ապրանքների տրամադրման կամ մերժման հարցում որոշակի եզրակացությունների համար։ Հուսալ, որ վատ վարկային պատմությունն ինքն իրեն կզրոյականացնի, լրջորեն չարժե, այդ իսկ պատճառով այդքան կարևոր է լրջորեն վերաբերվել սեփական դոսիեի ձևավորմանը:
Վատ վարկային պատմության հիմնական պատճառները
Ամենից հաճախ CI-ն փչացնում են այն հաճախորդները, ովքեր առաջինը հանդիպել են համապատասխան հաստատություններում վարկի: Պայմանագիր ստանալով ձեռքին՝ շատերը բավականաչափ ուշադիր չեն ուսումնասիրում այն՝ ամեն ինչ թողնելով հետո՝ ուղղակի ստորագրելով։ Չիմանալով, թե ինչ ուշացումներ են սպառնում, նրանք որոշում են, որ կարող են սպասել և վճարել մեկ ամսից կամ նույնիսկ ավելի ուշ։ Սա բացասական պատմության ձևավորման սկիզբն է, որի վերականգնումը հետագայում պետք է ժամանակ և ջանք ծախսի։
Առավել տարածված են համարվում հետևյալ սխալները, որի ներկայությունն այնուհետև ստիպում է ձեզ մաքրել ձեր ազնիվ անունը.
- հաճախորդը լիովին անտեսում է գոյություն ունեցող վարկի վճարումները.
- անընդհատ խախտում է վճարումների պայմանները.
Անմիջապես նշում ենք, որ մինչև հինգ օր ուշացումները չեն ազդում վարկանիշի վրա, սա ընդունելի նորմ է։
Ուստի այնքան կարևոր է ուսումնասիրել պայմանագրում նշված կետերից յուրաքանչյուրը, ինչը հետագայում կխուսափի լուրջ անախորժություններից։ Պետք չէ հարցնել՝ «վարկային պատմությունը չեղարկվա՞ծ է, թե՞ ոչ, ի՞նչ անել դրա համար»։
Հարկ է նշել, որ երբեմն CI-ում բացասականի մեղավորը բանկի վրա է, եթե.
- աշխատակիցները ժամանակին չեն վճարել, այսինքն՝ գումարը կգանձվի նշանակված ժամից ուշ.
- հերթափոխը փոխվեց, և մասնագետները «մոռացան» համապատասխան նշան անել.
- տեղի է ունեցել տեխնիկական խափանում.
Միևնույն ժամանակ, տվյալների վերականգնումը, որը հեշտությամբ մաքրում է վարկային պատմությունը, դժվար չէ: Բավական է գրել դիմում և դրան կցել անդորրագիր՝ նշելով ամսաթիվը, որից հետո բացասական տեղեկատվությունը կչեղարկվի։
Վատ վարկային պատմությունը մաքրելու վերջնաժամկետները
Ակնհայտ է, որ ցանկացած մարդ կարող է ընկնել ծուղակը և վերածվել չարամիտ խախտողի՝ տարբեր պատճառներով։ Ինչ-որ մեկը ի վիճակի չէ հստակորեն բաշխել սեփական հնարավորությունները և ներդնել միջոցները ժամկետներ. Ոմանց «օգնում» են վերածվել չվճարողների: Պատճառները կարող են շատ տարբեր լինել, արդյունքը նույնն է՝ վերականգնելու անհրաժեշտությունը, համապատասխանաբար, վերականգնելու CI-ն:
Խնդիրը լուծելիս նախ պետք է իմանալ, թե որքան ժամանակ է պահվում CI-ն:
Հիշեցնենք, որ նրանց կալանավորման վայրը ԲԿԻ-ն է։ Երեք տարվա թիվն առաջացել է առանձին կառույցների վարած քաղաքականության շնորհիվ, որոնք պատրաստ են առանց խնդիրների ֆինանսավորել բոլորին, ովքեր նշված ժամանակահատվածում չեն մեկնաբանել նախկին վարկերի հաշվարկները։ Այնուամենայնիվ, այնպիսի լուրջ կազմակերպությունները, ինչպիսին է Սբերբանկը, լիովին և մանրակրկիտ ստուգելու են պոտենցիալ հաճախորդին:
Հետևաբար, պետք է շարունակել 15 տարին, յուրաքանչյուր գործողության հաջող ավարտից հետո BKI-ն կարող է վերականգնել CI-ն՝ չեղյալ համարելով բոլոր հին տեղեկությունները: Սակայն լինում են իրավիճակներ, երբ մի շարք պատճառներով ամբողջական մաքրում չի իրականացվել, և դա հայտնի է դառնում այն ժամանակ, երբ մարդը դիմում է նոր վարկ ստանալու համար։
Առավել կարևոր է պարբերաբար ստուգել ձեր վարկանիշը, որպեսզի ստիպված չլինեք շտապ վերականգնել այն:
Դուք կարող եք դա անել հետևյալ եղանակներից որևէ մեկով.
- գրավոր հարցում ուղարկել BKI-ին՝ անհրաժեշտ տեղեկատվություն ստանալու համար. պարտադիր է ներկայացնել հայտատուի ինքնությունը հաստատող փաստաթղթեր.
- պաշտոնապես դիմել Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկին առցանց ծառայության միջոցով, որը կարելի է անել տարին մեկ անգամ անվճար. բոլոր հետագա դիմումները կարժենան 250-500 ռուբլի;
- գրանցվեք AKI-ի կայքում և մուտք գործեք ձեր դոսյեին:
Վերջին տարբերակն իրականացնելու համար դուք պետք է նախապես իմանաք ձեր անձնական կոդը։ Ավելի հեշտ է տեղեկատվություն ստանալ վարկային ծառայություններ մատուցած ֆինանսական հաստատությունից:
Իհարկե, կարելի է հուսալ, որ կստանան անհրաժեշտ միջոցներ՝ առանց բացասական CI-ն նախապես մաքրելու անհրաժեշտության: Այնուամենայնիվ, նման հրաշքները շատ հազվադեպ են պատահում, որպեսզի կանոն լինեն:
Ինչպես շտկել վարկային պատմությունը
Կան մի քանի արդյունավետ ուղիներ, որոնց շնորհիվ նույնիսկ ամենաանտեսված CI-ն կթարմացվի.
- օգտվել Sovcombank-ի ծառայությունից» Վարկային դոկտոր»; այն հիմնված է մի քանի վարկերի անընդմեջ կատարման վրա՝ սահմանված ժամկետում դրանց ժամանակին մարմամբ.
- ՄՖՀ-ների հետ համագործակցությամբ, առաջարկը նման է նախորդին, սակայն ավելի շատ արտոնյալ պայմաններ- վճարման ավելի կարճ ժամկետներ, վաղաժամկետ ուղղման ավելի մեծ հնարավորություններ.
- ստացող ԿՐԵԴԻՏ քարտ, որի վրա սահմանված է հստակ սահման;
- ստացեք ապառիկ պլան, մինչդեռ տոկոսները գերավճար չունենալով, ժամանակին մարումը կլինի հաճելի բոնուս և հրատապ հարցի պատասխանը՝ «վարկային պատմությունը զրոյացվա՞ծ է»:
Ակնհայտ է, որ սխալներ թույլ տալը, որոնք քայքայում են CI–ն, շատ հեշտ է, բայց վստահությունը վերականգնելու համար դուք պետք է շատ աշխատեք:
Ուստի փողի համար դիմելու որոշում կայացնելիս ավելի լավ է թույլ չտալ որեւէ անփութություն։ Սա թույլ կտա արագ և բարենպաստ պայմաններկազմակերպել ցանկացած վարկային ապրանք:
Բանկային վարկառուների մեծ մասը նույնիսկ տեղյակ չէ որոշակի վարկային պատմության առկայության մասին։ Դրա հիման վրա վարկառուն վերահսկվում է, և որոշվում է նաև նրա հեղինակությունը։
Ունենալով վարկային պատմություն ուշ վճարման վերաբերյալ տվյալներով՝ օգտատերը սպառնում է հետագայում բանկից վարկ չստանալու ռիսկին։ Որքա՞ն ժամանակ է պահվում փաստաթուղթը և ինչպես կարող եք շտկել դրանում առկա գրառումները, մենք կպատմենք հետագա:
Վարկի պատմությունը մարման պայմանագրերի կատարման անձնական պատմություն է Փող. CI-ում մուտքագրվում են միայն այն տվյալները, որոնք վերաբերում են գրավին, վարկերին և այլ պաշտոնական վարկերին: Պատմության մոնիտորինգի արդյունքում որոշվում է անձի վարկունակությունը։
Վարկային պատմության բաղադրիչները.
Ընդ որում, այս պաշտոնական փաստաթուղթը մեծ նշանակություն ունի վարկային պայմանագիր կնքելիս։ Քանի՞ տարվա վարկային պատմություն է պահվում, յուրաքանչյուր երկրի օրենքները տարբեր կերպ են որոշում։
Վարկային պատմության արժեքին մոտ է վարկային վարկանիշ հասկացությունը: Ներկայությամբ լավ վարկանիշ CI-ի ներքո օբյեկտը կարող է ստանալ ցածր տոկոսադրույքով վարկ, մեծացնել իր առաջնահերթությունը բանկային ծառայությունների մատուցման հարցում, ինչպես նաև կարող է մարել նվազեցված պահանջներով վարկերը:
Վարկի պատմությունը պարունակում է մի քանի մասեր (վերնագիր, հիմնական, լրացուցիչ և տեղեկատվական), որոնցում փաստացի տվյալները ներկայացվում են խիստ հերթականությամբ:
Ինչպիսի՞ն է վարկառուի վարկային պատմությունը:
- Վերնագրի մասպարունակում է անձնական փաստեր անհատի մասին: Դրանք ներառում են՝ առկա անձնագրի տվյալները, հարկ վճարողի նույնականացման համարը և անձնական հաշիվը ապահովագրական տեղեկություններով:
- Վարկային պատմության վերնագրի բաժնում մուտքագրեք տեղեկատվություն բնակության և գրանցման հասցեի, անվճարունակության կամ կործանման մասին, ինչպես նաև ձեռնարկատիրական գործունեության վերաբերյալ տվյալներ։ Բացի այդ, վերնագրային մասում նշվում են վարկառուի պայմանագրային պարտավորությունները և դրանք չկատարելու մասին տեղեկությունները (ալիմենտի, վարկի և այլ վճարումների ուշացում): Որոշիչ համար անհատականկլինի դատարանի նկատողություն վարկունակության կամ անկարողության մասին, բայց դա կարող է չլինել:
- Փաստաթղթի լրացուցիչ բաժինը պարունակում է գաղտնի տեղեկատվություն, որը կարող է դիտել միայն վարկերի պատմության սեփականատերը, իրավաբանները կամ այլ լիազորված մարմինները: Ոչ հրապարակային տեղեկատվությունը ենթադրում է տեղեկատվություն վարկի մյուս կողմի, այն է՝ ֆինանսական կառավարչի մասին։ Սա ներառում է նաև պատմություն օգտագործողների և դրա ձևավորողների մասին տեղեկություններ:
- Տեղեկատվական մաս- սա տվյալներ են բանկի (կամ այլ կազմակերպության) կողմից ֆիզիկական կամ իրավաբանական անձին դրամական միջոցներ տրամադրելու, ինչպես նաև ծառայությունների մերժման վերաբերյալ: Հետաքրքիր է, որ վարկառուի կողմից դրամական միջոցների տրամադրման մասին տեղեկատվությունը փաստաթղթում գրանցված չէ։
Որտե՞ղ կարող եք տեսնել ձեր պատմությունը:
Դուք կարող եք դիտել ձեր սեփական վարկային պատմությունը միայն BCI-ին հարցում ուղարկելուց հետո: Սա անհրաժեշտ է պարզելու համար, թե կոնկրետ որտեղ է գտնվում ձեր փաստաթուղթը և որքան ժամանակ են պահվում տվյալները:
Նախ պետք է պարզել, թե որ բյուրոյում է պահվում ձեր վարկային պատմությունը։
Հարցում կարող եք ուղարկել մի քանի եղանակով՝ գրել բանկի մասնաճյուղ կամ ուղարկել էլ.Դուք պետք է իմանաք, որ դիմումում պետք է նշվի անհատական ծածկագիր։
Վարկային պայմանագրի կնքումից անմիջապես հետո ֆիզիկական անձին տրվում է ծածկագիր: Կարևոր է նաև հաշվի առնել, որ յուրաքանչյուր CI սեփականատեր իրավունք ունի այն անվճար վերանայել տարին մեկ անգամ:
Ինչպե՞ս է ձևավորվում վարկառուի անհատական ծածկագիրը CI-ի համար:
Փաստաթուղթը ստանալու երկու եղանակ կա՝ փոստով բնակության հասցեով և էլեկտրոնային փոստով:
Հարցումն ընդունվում է տասնօրյա ժամկետում։ Զգույշ եղեք, չհավաստագրված փաստաթուղթ օգտագործող ցանկացած հարցում կչեղարկվի:
Պահպանում և պահանջարկ
Վարկային բյուրոներում տեղեկատվությունը պահվում է փաստաթղթի փոփոխության վերջին օրվանից 15 տարի:
Այդ իսկ պատճառով նրանք, ովքեր ուշացնում են վճարումները, դատի են տալիս պարտականությունները թերանալու համար և բազմիցս հրաժարվել են վարկ տրամադրելուց, ամենայն հավանականությամբ չեն կարողանա հիփոթեքային կամ այլ խոշոր ֆինանսական վարկ վերցնել։
Վարկային պատմությունը BKI-ում պահվում է 15 տարի:
Տասնհինգ տարի անց անձնական վարկային պատմությունը կհեռացվի բանկի տվյալների բազայից։Ավելին, յուրաքանչյուր բանկ կարող է հարցում ներկայացնել CI-ի տրամադրման համար, այս դիմումի կատարումը կքննարկվի մի քանի ժամվա ընթացքում:
Անձնական վարկային պատմությունը դիտելու իրավունք է տրվում նաև իրավապահ մարմիններին։
Առնչվող տեսանյութ.
CI-ն անհատի համբավ է ձեւավորում, այդ իսկ պատճառով ավելի լավ է հետեւել փաստաթղթի տվյալներին եւ խուսափել անուղղելի սխալներից։
Ի՞նչ է BKI-ն:
Վարկային պատմության բյուրոն կազմակերպչական կազմավորում է, որը պատասխանատու է իր գործունեության համար և ունի առանձնացված գույքի իրավունք: Բյուրոն ստանձնում է ֆիզիկական և իրավաբանական անձանց վարկային պատմություններում գործարքների և մանիպուլյացիաների իրականացման պատասխանատվությունը:
Կայքում Կենտրոնական բանկՌԴ-ն նյութեր է տեղադրել վարկային պատմության և ԿԲ-ի վերաբերյալ:
Հիմնականում պետական ռեգիստրը տրամադրում է մի քանի պաշտոնական կազմակերպություններ, որոնք զբաղվում են կլինիկական փորձարկումներով: Վարկային պատմության միջոցով օբյեկտը կարող է նաև ստուգել՝ գումարները հասել են հաշվին, թե ոչ։
Անձնական տվյալները BKI մուտքագրվում են հետևյալ կերպ. պայմանագիր կնքելիս փաստաթղթում կատարող կողմը համաձայնում է տվյալները փոխանցել պետական ռեգիստր: Այսպիսով, այն երաշխավորում է CI մուտք գործել այլ օրինական լիազորված անձանց:
ԿԲ-ին անձնական տվյալների փոխանցման համաձայնությունը մեծացնում է ապագայում վարկ ստանալու հնարավորությունը։
Հակառակ դեպքում, եթե բանկի հաճախորդը չի տալիս իր համաձայնությունը վարկային բյուրոյին անձնական տեղեկատվության փոխանցմանը, ապա նրա հնարավորությունները նոր վարկի գումարըկլինի նվազագույն:
Վարկային պատմության մեջ տվյալների փոփոխություն
CI-ն ուղղելու հինգ եղանակ կա.
- Կազմեք նոր վարկային պայմանագիրև ժամանակին ապացուցել վճարունակությունը: Այնուամենայնիվ, մեջ այս դեպքըեթե մարդը վատ CI ունի, բանկային ընկերությունը կարող է վարկ չտրամադրել:
- Վերցրեք սպառողական էքսպրես վարկքարտի կամ ապրանքի տեսքով այս տարբերակն ի վիճակի է արագ լուծել փողի հարցը։ Այս դեպքում ծառայությունները կտրամադրվեն 15-20 րոպեի ընթացքում, սակայն վարկի տոկոսները շատ ավելի մեծ կլինեն, քան բանկային վարկերում։
- Նոր վարկ ստանալու փոքր հնարավորություններ է տալիս մի քանի բանկային ընկերություններին դիմումների միաժամանակյա ներկայացում. Միջոցների հատկացումը կախված կլինի քաղաքականությունից ֆինանսական կազմակերպություն. Այս դեպքում, եթե դուք ժամանակին և առանց խնդիրների մարեք վարկը, ապա ձեր անձնական CI-ի վիճակը կբարելավվի:
- Հավաքեք մեծ թվովվկայագրեր և փաստաթղթեր, որոնք կարող են հաստատել ձեր ֆինանսական վճարունակություն և վճարունակությունը։ Նման վկայականները կարող են լինել կոմունալ վճարումներ, մարված վարկի չեկ կամ այլ փաստաթղթեր:
- Կազմակերպեք որոշակի միջոցներ վերցնել հատուկ ընկերությունիցանձնական CI-ները շտկելու համար: Այս տարբերակը ամենաարդյունավետն է և ամենաարագը: Այսպիսով, անհատին հնարավորություն է տրվում ընտրել CI-ն ուղղելու ծրագիր։
Պատմության մուտքի վերահսկում
Բոլոր այն անձինք, ովքեր մուտք ունեն դրան, կարող են բացել և դիտել CI-ն(դատական, իրավապահ մարմինների, ինչպես նաև նոտարների և բանկի աշխատակիցների): Այնուամենայնիվ, փաստաթուղթը պատկանում է այն անձին, ում վրա պահվում են գրառումները:
Մուտքի վերահսկումն իրականացվում է հատուկ ծածկագրի միջոցով։ Կոդի միջոցով է, որ բանկի աշխատակիցներին հասանելի է փաստաթղթում պարունակվող տեղեկատվությունը:
Անհատական CI կոդի ձևավորման օրինակ.
Շատ բանկեր տրամադրում են հատուկ հնարավորություններ՝ սեփական վարկային պատմությունը վերահսկելու համար: Այսպիսով, ունեցեք կամ ամսական կամ անսահմանափակ մուտք դեպի CI: Բացի այդ, նման ծառայությունները միացնելիս օգտատերը կարող է SMS ծանուցումներ ստանալ գրառումների թարմացման մասին:
Ինչպե՞ս կարող եմ ուղղել իմ վարկային պատմությունը:
Դուք կարող եք փոխել վարկերի վերաբերյալ գրանցված տեղեկատվությունը միայն այն դեպքում, եթե անհատը կամ սուբյեկտլիովին համոզված լինելով, որ կեղծ փաստեր են ներկայացվել։
Վարկային պատմության տվյալների ճշգրտման ալգորիթմ:
Այնուամենայնիվ COI-ը փոխելու համար ձեզ անհրաժեշտ կլինի նավի թույլտվություն:Եթե վարկային բյուրոընթացքում հետաքննությունը կապացուցի ձեր գործը. փաստաթղթում առկա տվյալները կփոխվեն: Գործը կքննվի երեսուն օրվա ընթացքում, ժամկետի ավարտից հետո BCI-ն պարտավոր է տրամադրել, այսպես կոչված, դատավճիռը։
զգույշ եղիր! Ձեր վարկային պատմությունը փոխելու ցանկացած առաջարկ չարտոնված կազմակերպություններից համարվում է խարդախ:
Հոդվածում պատմվում է, թե քանի տարի է պահվում վարկային պատմությունը, բացահայտում է պատմության հայեցակարգը, որտեղ կարելի է տեղեկատվություն գտնել փաստաթղթի վերաբերյալ և արդյոք կան փաստաթղթերը շտկելու ծառայություններ։
Ի՞նչ է վարկային պատմությունը:
Մինչև այն հարցին, թե որքան ժամանակ է պահվում վարկային պատմությունը, անդրադառնանք հենց հայեցակարգին: Վարկային պատմությունը որոշակի վարկառուի, նրա ընթացիկ և մարված վարկերի, վատ պարտքերի և ժամկետանցների առկայության մասին տեղեկատվության ամբողջություն է: Պետք է ասել, որ նույնիսկ այն վճարողները, ովքեր առանց ուշացման հաջողությամբ մարել են վարկը, նույնպես վարկային պատմություն ունեն BKI-ում։
Պատմությունը սկսում է ձևավորվել այն պահից, երբ առաջին անգամ դիմում եք բանկ վարկ ստանալու համար: Վերնագրով բաժինը պարունակում է հիմնական տեղեկություններ անհատի մասին՝ ըստ անձնագրի, ապահովագրության կենսաթոշակի համարը, հարկ վճարողի համարը. Երկրորդ բաժինն ավելի ծավալուն է, քանի որ հենց այստեղ է տեղեկատվությունը դատական գործերև բանկի հետ վարկային հարաբերությունների վիճելի հարցեր: Երկրորդ բաժնի տվյալների որակն է ազդում յուրաքանչյուր սուբյեկտի վարկային հեղինակության վրա: Վերջին բաժինն արգելափակված է, քանի որ այն պարունակում է անձնական տեղեկություններ հարցման հեղինակների և պատմության մեջ լրացումներ:
Որտե՞ղ կարող եք տեսնել ձեր պատմությունը:
Եթե Ձեզ անհրաժեշտ է անձնական վարկային պատմություն ստանալ, ապա դուք պետք է օգտագործեք երկրի գլխավոր բանկի ռեսուրսը, որպեսզի պարզեք, թե կոնկրետ որ հաստատությունում է գտնվում վարկային պատմությունը, որքան ժամանակ է պահվում փաստաթուղթը և այլն: Դուք կարող եք նաև հարցում ուղարկել փոստով՝ նշելով անհատական պատմության կոդը: Կոդը նշանակվում է վարկային պայմանագիրը կնքելուց անմիջապես հետո, ինչի մասին ամենից հաճախ բանկային ծառայությունների աշխատակիցները պարզապես լռում են։ Բյուրոյի պարտականությունն է զեկուցել վարկային կարգավիճակի վիճակի մասին անհատի խնդրանքի մասին: Քաղաքացին իրավունք ունի մեկ տարի ժամկետով մինչև մեկ անգամ անվճար անդորրագիրվարկային պատմության մասին տեղեկատվություն. Պատմությունը ուղարկվում է կամ փոստային հասցեին տպագիր ձևով, կամ էլփոստի հասցեին: Հարցումների մշակման ժամկետը 10 օր է: Կրկնվող հարցումները ենթակա են վճարի:
Կարող եք նաև կապվել ցանկացած BKI կամ սպասարկող բանկ. Եթե հարցումն ուղարկվում է փոստով, ապա փաստաթուղթը պետք է վավերացվի նոտարի կողմից և սպասի պատասխանի նաև փոստով։
Որքա՞ն ժամանակ է այն մնում հիշողության մեջ:
Հարցին, թե որքան ժամանակ է պահվում վարկային պատմությունը բյուրոյում, պետք է ասել, որ յուրաքանչյուր հաճախորդի համար տեղեկատվությունը պահվում է տվյալների բազայում վերջին մուտքի օրվանից տասնհինգ տարի, որից հետո տվյալները ջնջվում են: Նման երկար ժամանակահատվածը պայմանավորված է բանկային կառույցների կողմից վարկեր տրամադրելիս ռիսկերը նվազագույնի հասցնելու կանոնների պահպանման անհրաժեշտությամբ։ Հարցին, թե որքան ժամանակ է այն պահվում, պատասխանը կլինի նույնը՝ առնվազն 15 տարի։ Տասնհինգ տարվա վերջում պատմական տեղեկատվությունը թարմացվում է, ինչը սխալ դիմողին բանկի կողմից դրական որոշման հնարավորություն է տալիս:
Հաճախորդի տվյալները հասանելի են միայն վարկային հաստատություններին, ինչպես նաև իրավապահ մարմիններին, որոնք սուբյեկտի հետ կապված որոշակի ընթացակարգեր են իրականացնում:
Ի՞նչ է վարկային բյուրոն:
Բյուրոն այն հաստատությունն է, որն ունի օրինական իրավասություն՝ իրականացնելու գործողություններ և մանիպուլյացիաներ՝ կապված ֆիզիկական անձանց վարկային պատմությունների հետ: Հանրային ռեգիստրում ներկայացված են մի քանի պաշտոնական հաստատություններ:
Հաճախ, վարկառուները տարակուսում են, թե որտեղից է BKI-ն տեղեկատվություն վարկերի վճարման իրենց բարեխղճության մասին, և նույնիսկ սկսում են բողոքներ ներկայացնել մասնավոր տեղեկատվության տարածման վերաբերյալ: Այնուամենայնիվ, նրանք մոռանում են, որ հենց իրենք են դրել ճիշտ նշագիծը վարկային պայմանագիր. Որպեսզի վարկառուի մասին տվյալները ներառվեն տվյալների բազայում, անհրաժեշտ է նրա համաձայնությունը անձնական տեղեկատվության հավաքագրման, մշակման և տարածման վերաբերյալ: Հաճախորդը կարող է չհամաձայնվել, բայց այս դեպքում վարկի համար հաստատվելու նրա հնարավորությունները ցածր են:
Անհատը կարող է նաև հարցում ներկայացնել Կենտրոնական կատալոգ՝ Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի իրավասության ներքո՝ տեղեկություններ ստանալու համար, թե որ բյուրոն է պահում և մշակում իր տվյալները: Եթե վարկառուն հաջողությամբ վճարել է կրեդիտորական պարտքեր, նրան պետք է հետաքրքրի, որ վարկի փակման մասին տվյալները մտել են բյուրոյի տվյալների բազա։ Պարտատեր բանկը պարտավոր է հաճախորդի պահանջով տրամադրել բյուրոյի կողմից պահվող տեղեկատվությունը բոլոր ոչ հրապարակային մանրածախ ապրանքների համար:
Հնարավո՞ր է ազատվել պատմության մեջ ավելորդ գրառումներից։
Բնակիչներից շատերը սխալմամբ կարծում են, որ եթե BKI-ները առևտրային կառույցներ են, ապա որոշակի գնով նրանց հետ կարելի է կապ հաստատել և մաքրել վարկաբեկող իրադարձություններից: Բայց դա այդպես չէ: Անհատական պահանջով վարկային պատմությունը չի կարող սպիտակ դառնալ: Որքան տեղեկատվություն է պահվում տվյալների բազայում, այդքանը կպահվի 15 տարի: Համակարգն այնպես է նախագծված, որ պատմական տեղեկատվությունը ինչ-որ կերպ փոխելու ոչ մի հնարավորություն չկա։ Եթե վարկառուին առաջարկվում են նման ծառայություններ, ապա նա գործ ունի խաբեբաների հետ, ովքեր ցանկանում են կանխիկացնել անհաջող հաճախորդի անտեղյակությունը: Պատմության մեջ փոփոխություններ անելու միայն մեկ հնարավորություն կա՝ եթե փաստերը չեն համապատասխանում իրականությանը։
Եթե բացասական տվյալներ են մուտքագրվել անհերքելի փաստաթղթերի հիման վրա (օրինակ՝ դատարանի որոշմամբ), ապա վարկառուն ունի ընդամենը սպասման ժամանակ՝ տասնհինգ տարի ժամկետ, որից հետո տեղեկատվությունը կջնջվի։ Եթե կասկածներ կան տվյալների ցուցադրման արդարացիության վերաբերյալ, ապա անհրաժեշտ է դիմել այդ փոփոխությունների և լրացումների աղբյուրներին, օրինակ՝ դատարան՝ որոշումը վիճարկելու համար։
Ինչպե՞ս կարող եմ ուղղել իմ վարկային պատմությունը:
Եթե անհատն անհերքելի փաստարկներ ունի տվյալների բազայում սխալի մասին, ապա նա պետք է այդ մասին զեկուցի BKI-ին: Հաստատությունը կնշանակի ներքին վերանայում անձնական դիմումը ստանալուց հետո երեսուն օրվա ընթացքում: Հետաքննության ընթացքում BCI-ն բանկ կուղարկի հարցումներ խնդրահարույց պարտքերի առկայության և ճշգրտության վերաբերյալ: Երբ ստուգումն ավարտվի, մանրամասները կթարմացվեն, իսկ անվավեր տարրերը կհեռացվեն: Հարցման դեպքում պետք է տրամադրվի գրավոր որոշում՝ մանրամասն հիմնավորմամբ:
Վարկառուն կարող է նաև ուղղակիորեն դիմել բանկին, եթե գիտի, որ սխալը հենց դրանում է հայտնվել. վարկային հաստատություն. Դա անելու համար անհրաժեշտ է բանկի ղեկավարին հասցեագրված հարցման նամակ պատրաստել:
Վարկառուները պետք է նկատի ունենան, որ վարկային պատմությունը, իհարկե, կարևոր է բանկի համար: Դուք պետք է իմանաք, թե որքան պատմություն է պահվում, բայց դա չի նշանակում, որ եթե նվազագույն ուշացում լինի, բանկը անմիջապես բացասական ակնարկներ կուղարկի ԿԲ-ին: Բանկը մինչև վերջ կհիշեցնի պարտքի մասին՝ առանց լրացումներ կատարելու։ Նաև խուճապի մատնվելուց առաջ «Որքա՞ն է պահվում վարկային պատմությունը» հարցը, դուք պետք է իմանաք, որ բանկերն ունեն իրենց պարամետրերը «սպիտակ» ժամանակահատվածի համար՝ վարկը հաստատելու համար։ Ասենք, եթե պոտենցիալ վարկառուՎերջին երեք տարում խնդրահարույց վարկեր չեն եղել, հավանական է, որ բանկը դա կազմակերպի։
Ի՞նչ է վարկային պատմությունը: Քանի՞ տարի է պահվում ֆինանսական հաշվետվությունը: Ո՞ր կազմակերպություններում կարելի է ստուգել:
Վարկային պատմության (CI) նկատմամբ հետաքրքրություն են ցուցաբերում ոչ միայն բանկերը. ամեն տարի վարկառուներն ավելի ու ավելի են հետաքրքրվում CI-ի բարելավմամբ, պարբերական ստուգումներով և լավ վարկանիշ պահպանելու հարցում: Ինչպես ցանկացած փաստաթուղթ, այնպես էլ վարկային պատմությունը իրավական տեսանկյունից ունի գործողության ժամկետ կամ վաղեմության ժամկետ: Եվ ավելի հետաքրքիր է այն հարցը, թե որքան ժամանակ է պահպանվում վատ վարկային պատմությունը։ Եկեք անդրադառնանք հատկապես դոսիեի պահպանման ժամկետին, ինչպես նաև բացահայտենք այս խնդրի հետ կապված առասպելները:
Սկսենք նրանից, որ կապ չունի, թե ինչ CI ունի վարկառուն՝ լավ, թե վատ: Պահպանման ժամկետը նույնն է: Չգիտես ինչու, համացանցում, երբ հարցնում են, թե որքան ժամանակ է պահվում բացասական վարկային պատմությունը, հաճախ են պատասխաններ լինում, որ այն ջնջվում է հենց վարկառուն բարելավում է իր դոսյեն։
Ավելին. պահպանման ժամկետը կախված չէ բանկերից, վարկային բյուրոներից և վարկառուների կատեգորիաներից: Համացանցում շատ հոդվածներ են գրված, որ ֆիզիկական անձանց վարկային պատմությունը շատ ավելի քիչ է պահվում, քան օրինականները։
Հիշիր. Կարևոր չէ, թե որ բանկից եք վարկ եք վերցրել և վարկ եք վերցնում, որ բյուրոյում է գտնվում ձեր CI-ն և ինչ տեղեկություններ կան այնտեղ, պահպանման ժամկետը միշտ նույնն է:
Նկատվել է, որ ոմանք կայքերը մոլորեցնում են վարկառուներին,նշելով, որ դոսյեն պահվում է վարկային պատմությունների կենտրոնական կատալոգում ընդամենը հինգ տարի, այնուհետև այն չեղյալ է հայտարարվում: Որտեղ Նշվում է, որ CI-ն պահվում է BKI-ում բոլոր 15 տարիների ընթացքում:
Կարևոր. Նախ, Կենտրոնական կատալոգն ինքնուրույն պահում է միայն այն բյուրոների պատմությունները, որոնց լիցենզիան չեղյալ է համարվել տարբեր պատճառներով: Նման պահպանումը ժամանակավոր է, քանի դեռ վարկառուների գործերը չեն փոխանցվել աճուրդով այլ բյուրո: Այո, ժամանակավոր պահեստավորումը կարող է տևել մինչև 5 տարի, բայց ոչ ավելին:
Երկրորդ՝ 15 տարի ժամկետն այլեւս ակտուալ չէ։ Դրանից հետո օրենսդրությունը փոխվել է, և դրա հետ մեկտեղ կրճատվել է պահպանման ժամկետը:
Այսպիսով, որքան ժամանակ է վարկային պատմությունը պահվում վարկային բյուրոյում:
Որքա՞ն է իրականում տևում վարկային պատմությունը:
Օրենքը նախատեսում է ցանկացած վարկային պատմությունների պահպանման ժամկետ 10 տարի. Ժամանակը սկսում է հաշվել վերջին փոփոխությունըգործի մեջ ներառված։
Փաստ. Հարցին, թե քանի տարի է վատ վարկային պատմությունը պահվում, պատասխանն ակնհայտ է՝ տվյալները պահվում են (և նույն վատն են մնում) 10 տարի։
Եթե վարկառուն վատ CI ունի, վաղեմության ժամկետը լրանալուց հետո այն ամբողջությամբ չեղարկելու համար, ընդհանրապես պետք չէ շփվել պարտատերերի հետ. վարկեր վերցնել, հինը մարել, դատի տալ:
Ինչ վերաբերում է այն հարցին, թե որքան ժամանակ է պահվում վարկառուի վարկային հաշվետվությունը, ապա օրենքը չի սահմանում հաշվետվության գործողության ժամկետը։ Վարկառուն այն կարող է ստանալ 10-ին, իսկ պարտքը մարել 11-ին, և ԿՀ-ն կփոխվի։ Հետևաբար, այստեղ համարվում է, որ որքան թարմ է քաղվածքը BCI-ից, այնքան ավելի տեղին է դրանում առկա տեղեկատվությունը:
Քանի՞ տարվա վարկային պատմություն է պահվում BKI-ում: Սա վարկային պատմության բյուրո է, որը հավաքում և պահպանում է Ռուսաստանի Դաշնության բոլոր վարկառուների տվյալները: Այսպիսով, կազմակերպությունները CI-ի առաջնային աղբյուրներն են. այստեղ են վարկառուները, վարկատուները և այլ կազմակերպությունները վարկային պատմությունները ստուգելու հարցումներ ներկայացնելու համար: 10 տարվա պահպանման ժամկետը վերաբերում է հատուկ BKI-ին:
Այսպիսով, վարկային պատմությունը պահվում է BKI-ում վարկի ամբողջ ժամանակահատվածում և վարկի մարումից հետո ևս 10 տարի՝ պայմանով, որ վարկառուն այլևս վարկեր և փոխառություններ չվերցնի:
Վատ վարկային պատմությունը տևում է նույն ժամանակահատվածը: Բայց կա մեկ նախազգուշացում՝ եթե այն փչանա պարտքը չվճարելու պատճառով, ապա պարտատերը, ամենայն հավանականությամբ, կվերավաճառի պարտքը կոլեկտորներին, հետո կդիմի դատարան, որոշում կկայացվի վերականգնման մասին և կկիրառվի հենց վերականգնումը։ 10 տարին այս դեպքում հաշվվում է սկսած լրիվ մարումպարտքի հավաքագրման միջոցով. Եվ միայն 10 տարի անց CI-ն չեղյալ է հայտարարվում:
Որտե՞ղ է պահվում վարկային պատմությունը:
Վարկառուների մասին տեղեկատվությունը պահվում է վարկային բյուրոներում: Վարկառուի կողմից իր առաջին վարկային պայմանագիրը կազմելուց հետո նրա դոսյեն սկսում է ձևավորվել առնվազն մեկ բյուրոյում: Իսկ օրինական ողջ ժամանակահատվածում կազմակերպությունը պարտավոր է վարել վարկային պատմություններ։
Իր դոսյեն ստուգելու համար վարկառուն պետք է հստակ իմանա, թե որ բյուրոյին (կամ որ բյուրոյին) պետք է դիմի: Հետևաբար, պարզապես մատնացույց անելով կամ մոտակա BKI-ի գրասենյակ գնալով, կարող եք բախվել այն փաստի հետ, որ այնտեղ ձեր մասին որևէ տեղեկություն չի լինի։ Պատճառը. Ձեր պարտատերերը չեն համագործակցում այս բյուրոյի հետ և հետևաբար տվյալներ չեն փոխանցում նրան:
Պարզելու համար, թե որ BCI-ներում են պահվում ձեր մասին տեղեկությունները, անհրաժեշտ է հարցում կատարել Կենտրոնական կատալոգին, որը նշված է հոդվածի սկզբում: Գնացեք https://www.cbr.ru/ckki/zh/ կայք և ընտրեք «Թեմա» կոճակը, ինչպես նաև հաստատեք, որ հիշում եք առարկայի կոդը (առանց դրա չեք կարող հարցում ստանալ ինտերնետում): Հետագա գործողություններծննդաբերություն չի առաջացնի, և արդյունքները կգան էլ. Ցանկացած բանկում, ԿԲ-ում կամ ՄՖՀ-ում հնարավոր է առանց ծածկագրի վկայական պահանջել:
Դուք կարող եք ստուգել ձեր վարկային պատմությունը BKI-ում հետևյալ եղանակներից մեկով.
- փոստ, հեռագր
- անձնական այցգրասենյակում;
- առցանց մեթոդ.
Չնայած այն հանգամանքին, որ յուրաքանչյուր քաղաքացի իրավունք ունի առաջին անգամ անվճար ստուգել վարկային պատմությունը, չի կարելի անել առանց վարկային բյուրո հարցում ուղարկելու և անհատի նույնականացման ծախսերի, իսկ վարկային բյուրոների մեծ մասի գրասենյակները գտնվում են ք. Մոսկվա. Ընդհանուր առմամբ, առաջին ստուգման վրա դուք պետք է ծախսեք 500 ռուբլուց, իսկ կրկնվող հարցումների համար դուք դեռ պետք է վճարեք հենց հաշվետվության համար: Առցանց մեթոդն ավելի էժան կլինի։
Ինչից է բաղկացած CI-ն, ինչպես փոփոխություններ կատարել
Ֆիզիկական անձի համար դոսյեն բաղկացած է 4 բաժնից, մինչդեռ, չնայած պարտատերերին տվյալներ փոխանցելու թույլտվություն ստանալուն, մասերից մեկը փակ է։ Բայց անհատի համար բացահայտվում է նրա ամբողջական CI:
Գործում պարունակվող տեղեկատվությունը բաղկացած է.
- վարկառուի նույնականացում՝ լրիվ անվանումը, անձնագիր, գրանցման հասցեն, ծննդյան ամսաթիվը.
- ընթացիկ և փակ պարտավորությունների վերաբերյալ տվյալներ.
- տեղեկատվություն կատարված երաշխիքի, փոխանցված պարտքի մասին.
- CI ձևավորման աղբյուրները (սա վերաբերում է փակ հատվածին):
Պատմության մեջ փոփոխությունները կատարվում են ցանկացած փոփոխությամբ վարկային կյանքհաճախորդ՝ վարկ ստանալ, վարկի ամսական վճարի մարում կամ վարկի ամբողջական փակում, ուշ վճարումներ թույլ տալ կամ որպես երաշխավոր գրանցվել։
Վարկառուն իրավունք ունի ինքնուրույն փոխել CI-ն միայն այն դեպքում, եթե այն պարունակում է սխալ տեղեկատվություն (օրինակ, մնացորդների քանակը, որը չի համապատասխանում իրականին): Այս դեպքում ԿԻ-ի իրականությանը չհամապատասխանող մասը հանվում է։ Հնարավոր է ամբողջությամբ հեռացնել դոսյեն միայն այն դեպքում, եթե այն ընդհանուր առմամբ հուսալի չէ: Դրա համար դիմում է ներկայացվում բյուրոյում տվյալները վիճարկելու համար, ըստ որի՝ հայտնաբերվում է սխալը։ Դիմումը պետք է կազմվի գրավոր, ցանկալի է նաև վավերացնել նոտարական գրասենյակում։ Այն կպահանջի ոչ ավելի, քան 1 օրացուցային ամիս. Ստացված որոշման հիման վրա վարկառուն կհասկանա հետագա անելիքները։ Եթե տվյալները փոխվեն, 10 օր հետո դուք կարող եք պատվիրել կլինիկական փորձարկում՝ համոզվելու համար, եթե ոչ, պատրաստեք բողոքարկում դատարան կամ փնտրեք ձեր անմեղության ապացույցները:
Շատերին չի հետաքրքրում, թե որքան երկար է պահվում վարկային պատմությունը՝ պարզ հետաքրքրությունից դրդված։ Որպես կանոն, դա հետաքրքրում է վատ ցուցանիշ ունեցող վարկառուներին: Այս մարդիկ փորձում են հնարավոր ուղիներըփոխել կամ մաքրել CI-ն:
Դա միայն կարևոր է հիշել օրինական ուղիներԲնության մեջ պատմությունը մաքրելու միջոց չկա, բացառությամբ նրանց, որտեղ վատ CI-ն առաջացել է առանց վարկառուի մեղքով: Այս կապակցությամբ խորհուրդ ենք տալիս.
- Մի դիմեք ընկերությունների ծառայություններին, որոնք երաշխավորում են CI-ի մաքրումը: Լավ կլինի, եթե նրանք ուղղակի վերցնեն գումարը, ավելի վատ, եթե պարտատերը ձեզ սև ցուցակի մեջ մտնի, երբ իմանա ԿԻ-ն մաքրելու փորձի մասին, կամ ավելի վատ, եթե ձեզ նույնպես մեղադրեն խարդախության մեջ։
- Ռուսաստանում կա 13 BKI, բայց վարկառուին անհրաժեշտ կլինի երկու կամ երեք, ոչ ավելին, վարկային հաշվետվություն ստանալու համար: Այնպես որ, մի վստահիր վարկային բրոքերներկամ ընկերություններ, որոնք 10-15 հազար ռուբլիով: առաջարկում են ստուգել պատմությունը բոլոր բյուրոներից:
- Պետք չէ սպասել 10 տարի նոր վարկ, կան բազմաթիվ օրինական ուղիներ այն բարելավելու համար։ Կարդալ ավելին.
Բայց նույնիսկ չեղարկմանը սպասելուց հետո ոչ ոք չի երաշխավորում, որ վարկը կհաստատվի՝ զրոյական դոսյեով վարկառուներին հաճախ ավելի շատ կասկածանքով են վերաբերվում, քան փչացածի։ Հիշեք, որ վարկ տրամադրելու որոշումը կայացվում է ոչ միայն եկամտի հիման վրա, ԿԻ-ն որոշիչ է։
Ֆինանսական գրագիտություն ձեզ համար:
Տեսանյութ՝ վարկային պատմության առասպելներ
