Վարկի առավելագույն գումարի հաշվարկման բանաձևը. Վարկային հաշվիչ. Ինչն է ազդում հիփոթեքի չափի վրա

Մեկ կրկնվող առավելագույնը կամ 1RM-ն այն քաշն է, որը դուք կարող եք բարձրացնել միայն մեկ անգամ ցանկացած վարժությունում: Հաշվիչը հաշվարկում է 1RM-ը նստարանային սեղմման, squat-ի և deadlift-ի համար: Մահացու բարձրացումը որոշելու սխալը կազմում է մինչև 10%: Նշեք վարժությունում աշխատանքային քաշը և կրկնությունների քանակը, որոնք կարող եք կատարել այս քաշով: Մեկ կրկնվող առավելագույնը հաշվարկելու համար օգտագործվում են Brzycki, Epley, Lander, Lombardi, Mayhew, O'Connor, Wathan բանաձեւերը (Epley, Brzycki, Lander, Lombardi, Mayhew, O'Conner, Wathan): Մեկ կրկնվող առավելագույն հաշվիչը մոտավորապես հաշվարկում է 1RM - սխալը կարող է հասնել մինչև 4%:

Ինչպե՞ս օգտագործել հաշվիչը:

Օրինակ՝ 100 կգ քաշով կարող եք 10 անգամ կծկվել։ Առաջին տողում մուտքագրեք աշխատանքային քաշը՝ 100 թիվը, իսկ երկրորդ տողում՝ կրկնությունների քանակը՝ 10, և սեղմեք «Հաշվարկել առավելագույնը» կոճակը։

Rep Հաշվիչ

Կրկնակի հաշվիչը մոտավորապես հաշվարկում է, թե քանի անգամ կարող եք բարձրացնել ծանրաձողը ցանկացած վարժությունում (նստարանով սեղմել, կռանալ կամ մահապատժի ենթարկել)՝ իմանալով ձեր մեկ կրկնության առավելագույնը: Օրինակ, դուք կարող եք նստարանային սեղմում 120 կգ ծանրաձողի վրա և ցանկանում եք իմանալ, թե քանի անգամ կարող եք նստել սեղմել 100 կգ ծանրաձողի վրա: Առաջին տողում մուտքագրեք 1RM կշիռը՝ 120, իսկ երկրորդ տողում՝ աշխատանքային քաշը՝ 100, և սեղմեք «Հաշվարկել կրկնությունները» կոճակը։

Աշխատանքային քաշի հաշվիչ

Աշխատանքային քաշի հաշվիչը մոտավորապես հաշվարկում է այն քաշը, որով դուք կարող եք կատարել որոշակի թվով կրկնություններ ցանկացած վարժությունում՝ իմանալով ձեր մեկ կրկնության առավելագույնը: Օրինակ, դուք կարող եք մահացու վերելք կատարել 150 կգ-ով և ցանկանում եք իմանալ, թե որքան քաշ կարող եք կատարել 10 կրկնությունների համար: Առաջին տողում մուտքագրեք 1RM-ի կշիռը՝ 150 թիվը, իսկ կրկնությունների երկրորդում՝ 10 թիվը և սեղմեք «Հաշվարկել աշխատանքային քաշը» կոճակը։

Բանկային հաստատությունները շահագրգռված են նոր հաճախորդներ ներգրավելու և վարկեր տրամադրելու հարցում, քանի որ սա եկամտի այն կետերից է, որը թույլ է տալիս զարգանալ, վճարել: աշխատավարձերաշխատակիցներին, ընդլայնել մասնաճյուղերի ցանցը և ավելացնել ծառայությունների շրջանակը։ Մյուս կողմից, բանկը ուշադիր զննում է վարկառուին և տալիս է միայն այն գումարը, որը անձը կարող է ժամանակին վճարել։ Օրինակ, Վարկի առաջարկթույլ է տալիս ստանալ 1 միլիոն ռուբլի գումար, իսկ բանկը թողարկում է ընդամենը 500 հազար կամ նույնիսկ ավելի քիչ: Ինչու է դա տեղի ունենում: Ինչպես է կատարվում հաշվարկը առավելագույն գումարվարկ? Ի՞նչ է հաշվի առնվում այս ցուցանիշը որոշելիս: Ինչպե՞ս ավելացնել վարկի գումարը: Այս և այլ հարցեր կքննարկվեն ստորև:

Ինչն է ազդում հիփոթեքի չափի վրա

Բնակարանային խնդիրները ստիպում են մարդկանց դիմել բանկ՝ հիփոթեքային վարկ ստանալու համար։ Գումարն օգտագործվում է անշարժ գույք գնելու համար երկրորդային շուկա, սեփական տուն կառուցելը կամ կառուցապատողից (կառուցապատողից) բնակարան գնելը: Հարցն այն է, թե որքան գումար կառաջարկվի հաճախորդին։

Առավելագույն գումար հիփոթեքային վարկկախված է հետևյալ գործոններից.

• Վարկառուի եկամուտներն ու ծախսերը. Բանկը վերլուծում է հաճախորդի և նրա ընտանիքի անդամների ամսական շահույթը, այնուհետև հանում ընթացիկ ծախսերը: Հիփոթեքային վճարումները չպետք է գերազանցեն արժեքի 40-50%-ը ազատ միջոցներ. Եթե ​​վճարունակությունը անհատականսահմանափակ է, բանկն առաջարկում է նվազեցնել վարկի գումարը կամ հրաժարվում է հիփոթեքային վարկ տրամադրելուց:
• Տարիք. Հիփոթեքային վարկի առանձնահատկությունն այն է, որ փողի թողարկումը երկար ժամկետով` մինչև 20-30 տարի: Այդ իսկ պատճառով բանկերը սահմանափակում են վարկի չափը մինչև կենսաթոշակային և կենսաթոշակային տարիքի մարդկանց համար։ Մերժումից խուսափելու համար ավելի լավ է նախօրոք հստակեցնել, թե ինչ առավելագույն վարկ կարող եք վերցնել։
• Գին գրավ. Բազմաթիվ բանկային հաստատություններ սահմանում են՝ հիմնվելով շուկայական արժեքըօբյեկտ. Հաճախորդը ստանում է գնահատված գնի 60-ից մինչև 80%-ը: Այս կերպ բանկը ապահովագրված է չնախատեսված իրավիճակներից։ Եթե ​​մարդը չի կարողանում հաղթահարել պարտավորությունները, և մեծ պարտք է կուտակվում, բանկը դատի է տալիս։ Արդյունքը կարող է լինել գրավի օտարումը հօգուտ բանկի՝ հետագա վաճառքի և վնասների փոխհատուցման համար:
• Երաշխավորներ և համավարկառուներ. Եթե ​​հաշվարկված վճարունակության գործակիցը չափազանց ցածր է, դուք կարող եք բարձրացնել վարկի առավելագույն գումարը՝ ներգրավելով երաշխավորին կամ համավարկառուին: Այս մոտեցմամբ բանկը ստանում է լրացուցիչ երաշխիքներ, իսկ պահանջվող գումարը ստանալու հավանականությունը մեծանում է։

Ինչպես հաշվարկել աշխատավարձի վարկը

Վերևում նշվեց, որ վարկի առավելագույն չափը որոշելիս բանկը գնահատում է հաճախորդի եկամուտը։ Ստորև մենք կքննարկենք, թե ինչպես կարելի է հաշվարկել վարկառուի վճարունակությունը ըստ աշխատավարձի: Հաշվարկման ալգորիթմը պարզ է.

• Ֆինանսական հաստատությունը վերցնում է աշխատավարձ, որը հաստատվում է տեղեկանքով։
• Ստացված շահույթից հանվում են պարտադիր ծախսերը՝ բնակարանային և կոմունալ ծառայությունների վճարում, հարկերի վճարում, վճարումներ արդեն իսկ առկա վարկեր, ալիմենտ, ուսման համար միջոցների փոխանցում եւ այլն։ Կախված անձանց առկայության դեպքում ստացված եկամուտից պահանջվում է հանել և ապրուստի աշխատավարձնրանցից յուրաքանչյուրի համար:
• Արդյունքն այն է զուտ շահույթը, որից հետո գնահատվում է ֆիզիկական անձի վարկունակությունը (վճարունակությունը): Վարկի առավելագույն չափը որոշվում է՝ հաշվի առնելով, որ վարկի վճարումների չափը չի գերազանցում առկա միջոցների կեսը։
  Օրինակ, եթե անձի զուտ եկամուտը (բացառությամբ պարտադիր վճարումներ) հավասար է 50 հազար ռուբլու, ամսական վճարումչպետք է գերազանցի 25 հազ. Ուստի 3 տարվա համար վարկի առավելագույն գումարը հաշվարկվում է հետևյալ կերպ՝ 25000 * 36 ամիս = 900 հազ. Այս գումարը ներառում է վարկի «մարմինը», ինչպես նաև հաշվեգրված տոկոսները, ուստի իրական գումարը կլինի ավելի ցածր (կախված տոկոսների չափից):

Արժեքներն ու ցուցանիշները տարբերվում են՝ կախված միջին ամսական շահույթի հաշվարկի տատանումներից: Շատ բան կախված է բանկային հաստատությունից: Վերը քննարկված սխեման կիրառվում է տարբեր տեսակի վարկերի, ներառյալ հիփոթեքային վարկերի նկատմամբ: Չափը ամսական վճարումներՎարկի առավելագույն գումարը հաշվարկելիս չպետք է գերազանցի աշխատավարձի կամ ընդհանուր եկամտի 50%-ը: Գումար ստանալու հավանականությունը մեծացնելու համար խորհուրդ է տրվում դիմել միանգամից մի քանի ֆինանսական հաստատությունների։

Հաշվարկի բանաձև

Վերևում ներկայացված է վարկի առավելագույն գումարը հաշվարկելու ընդհանուր ալգորիթմ: Բայց կա մի բանաձև, որով աշխատում են շատ պարտատերեր՝ P \u003d D * K * T, որտեղ.

• P - անձի վարկունակությունը (նրա վճարունակությունը):
• Դ - միջին եկամուտվերջին վեց ամիսների համար (բոլոր ծախսերը հանվում են): Այս դեպքում բանկը, որպես կանոն, ամփոփում է հաճախորդի ողջ շահույթը, որը փաստաթղթավորված է՝ աշխատավարձ, հավելյալ շահույթ, կենսաթոշակ, նպաստներ, կրթաթոշակներ, անշարժ գույքի վարձակալությունից ստացված գումար, տոկոսներ։ արժեթղթերեւ այլն։ Կարևոր է, որ հաճախորդը ֆինանսական հաստատությունկարող էր իր խոսքերը հաստատել իրական թղթերով և վկայականներով:
• K - գործակից, որը ճշգրտվում է հաշվի առնելով վերը նշված պարամետրի չափը: Եթե ​​D-ն 45 հազար ռուբլուց պակաս է, ապա գործակիցը 0,7 է, իսկ եթե ավելին՝ 0,8։ Հարկ է նշել, որ այս գործակիցները յուրաքանչյուր բանկի համար անհատական ​​են։
• T-ն այն ժամանակահատվածն է, որի համար տրվել է վարկը:

Օրինակ՝ անձի ընդհանուր եկամուտը կազմում է 50 հազար ռուբլի (փաստաթղթերով հաստատված), իսկ վարկառուն նախատեսում է երկու տարով վարկ ստանալ։ Այս դեպքում նրա վճարունակությունը հավասար է P \u003d 50,000 * 0.8 * 24 \u003d 960 հազար ռուբլու:

Որոշելու համար առավելագույն չափըվարկ, օգտագործվում է այլ բանաձև.

Sp \u003d P / (1 + ((T + 1) * I / 2 * 12 * 100): Այստեղ T-ն վարկի ժամկետն է, իսկ ես-ը վարկի տոկոսն է: Եկեք հաշվարկ կատարենք այն իրավիճակի համար, երբ տոկոսադրույքըհավասար է 15%-ի։

Sp \u003d 960,000 / (1 + ((24 + 1) * 15 / 2 * 12 * 100) \u003d 830, 27 հազար ռուբլի:

Խնդրում ենք նկատի ունենալ, որ այն, ինչ դուք ստանում եք գնահատված թիվըչի նշանակում, որ բանկը կտրամադրի հենց այս գումարը։ Օրինակ, եթե առանց երաշխավորի և համավարկառուի վարկի առավելագույն գումարը չպետք է գերազանցի 0,5 միլիոն ռուբլին, ապա անձը դեռ չի ստանա այս գումարից ավելի: Որտեղ, նվազագույն չափըվարկը նույնպես սահմանված է պայմաններով.

Սպառողական վարկ Սբերբանկում և դրա տեսակները

Այսօր ամենամեծ պահանջարկն ունեն Ռուսաստանի Դաշնության Սբերբանկի ծառայությունները, որոնք առաջարկում են վարկեր, որոնք տարբերվում են պահանջներով, տոկոսադրույքներով և գներով: Ահա վարկի հիմնական տարբերակները.

• Ոչ մի երաշխիք: Եթե ​​հաճախորդը երաշխավոր չի ներգրավում, բանկը մտնում է Լրացուցիչ պահանջներներկայացված փաստաթղթերին։ Մասնավորապես, պահանջվում են եկամուտների, աշխատանքային գրքույկ և այլ փաստաթղթեր: Բացի այդ, սահմանափակումներ են դրվում վարկի առավելագույն չափի և միջոցների կիրառման ժամկետի վրա՝ համապատասխանաբար մինչև 1,5 միլիոն ռուբլի և մինչև 5 տարի:
• Երաշխավորի հետ։ Եթե ​​վարկառուն բերում է վարկատուի պահանջներին համապատասխանող երաշխավոր, գումար ստանալու հնարավորությունները մեծանում են, իսկ արժեթղթերի նկատմամբ պահանջները նվազում են։ Առավելագույն վարկայս դեպքում այն ​​հասնում է 3 միլիոն ռուբլու, իսկ գումար վճարելու ժամկետը մինչև 60 ամիս է։
• Ապահովված է անշարժ գույքով: Գրավի առկայությունը վարկատուի համար լրացուցիչ պլյուս է, քանի որ նա ապահովագրություն է ստանում հաճախորդի կողմից վճարունակությունը կորցնելու դեպքում։ Նման ծառայության առավելությունն այն է, որ տոկոսադրույքը նվազում է, իսկ վարկի առավելագույն գումարը, ընդհակառակը, ավելանում է։ Այսպիսով, գրավի առկայության դեպքում վարկի վերին գումարը հասնում է 10 միլիոն ռուբլու, վարկի ժամկետը յոթ տարի է, իսկ տոկոսադրույքը 15% կամ ավելի:

Վճարունակությունը որոշելիս Սբերբանկը կիրառում է նաև մի փոքր փոփոխված բանաձև. Նախ հաշվարկված ընդհանուր եկամուտը(ներկայացված փաստաթղթերից ստացված տեղեկատվության հիման վրա): Դրանից հետո ստացված թվից հանվում են անձի ծախսերը։ 30 օրվա միջին շահույթ ստանալու համար տարբերությունը բաժանվում է վեց ամսով (դա պայմանավորված է նրանով, որ եկամտի մասին տեղեկատվությունը տրվում է կես տարի):

Հաշվարկելիս օգտագործվում է գործակցի մեթոդը. Եթե ​​շահույթը չի գերազանցում 15 հազար ռուբլին, ապա Սբերբանկը օգտագործում է K-ն, որը հավասար է 0,3-ի: Եթե ​​շահույթը 15-ից 30 հազար ռուբլի է, ապա գործակիցը 0,4 է: Այն դեպքում, երբ եկամուտը գտնվում է 30-ից 60 հազար ռուբլի միջակայքում, օգտագործվում է K = 0,6: Եթե ​​վարկառուն ունի 60 հազար և ավելի շահույթ, ապա կիրառվում է ամենամեծ K պարամետրը, որը հավասար է 0,6-ի։

Skr \u003d B / (1 + St / 100 * m / 12): Այստեղ St-ը վարկի տոկոսն է:

Հաշվարկման գործընթացում գումարը հաշվի է առնվում.

• հիմնական գործունեությունից։ Այստեղ մենք խոսում ենք աշխատավարձի մասին, որը հաստատվում է 2-NDFL վկայականով կամ ֆինանսական հաստատության տեսքով փաստաթղթով:
• Լրացուցիչ եկամուտ. Ավելի քիչ մարդ է ապրում մեկ աշխատավարձով. Իրենց հարմարավետության գոտին ընդլայնելու և ֆինանսական վիճակը բարելավելու համար շատերը լրացուցիչ եկամուտ են գտնում։ Դա կարող է լինել երկրորդ աշխատանք: Հաստատման համար անհրաժեշտ է բերել աշխատանքային պայմանագրի պատճենը, վկայականը, ինչպես նաև պատճենը հարկային հայտարարագիր. Հարկ է հաշվի առնել, որ տարբեր բանկային հաստատություններում լրացուցիչ եկամուտներ ստանալու ժամանակահատվածի պահանջները կարող են տարբեր լինել:
• Ընկերության սեփականատիրոջ բաժնեմասը. Այստեղ պահանջվում է վարկատուին ապացուցել, որ կազմակերպության մի մասն իրոք պատկանում է վարկառուն։ Եթե ​​անձը իր ձեռքում ունի բաժնետոմսեր, դուք պետք է հաստատեք այս փաստը` տրամադրելով բաղկացուցիչ փաստաթղթերի պատճենները: Որոշ բանկային հաստատություններ պահանջում են ապացույցներ, որ ընկերությունը եկամուտ է ստեղծում:
• Գույքի վարձակալությունից եկամուտ. Եթե ​​մարդն ունի բնակարան կամ տուն, որը վարձակալում են այլ անձինք և դրա դիմաց պայմանագրով գումար են վճարում, ստացված միջոցները կարող են ներառվել ընդհանուր եկամտի մեջ։ Բայց դա պահանջում է նաև փաստաթղթային ապացույցներ շահույթի հարկերի վճարման փաստի վերաբերյալ։
• Այլ կապիտալ. Այս կատեգորիան ներառում է շահույթի այլ տեսակներ, որոնք կարող են հաստատվել:

Եկամուտի հաստատումն իրականացվում է հետևյալ փաստաթղթերի միջոցով.

• Օգնություն 2-NDFL:
• Հայտարարված շահույթի մասին տեղեկատվություն.
• Օգնություն բանկային ձևով:
• Վկայական կազմված ըստ գործատու ընկերության ձևի.
• Քաղվածք ֆինանսական հաստատությունից և այլն:

Ամփոփելով՝ նշում ենք, որ վարկի առավելագույն չափի աճը իրական է։ Դա անելու համար դուք պետք է կատարեք մեկ կամ մի քանի գործողություն միանգամից `հաստատեք լրացուցիչ եկամուտ, ներգրավել համավարկառու կամ երաշխավորի։ Որպես այլընտրանք, դուք կարող եք բանկին տրամադրել իրացվելի գրավ կամ լրացուցիչ արժեթղթեր ըստ պահանջի:

Այս հաշվիչը կօգնի ձեզ գնահատել ձեր նստարանային մամուլը 1 կրկնվող առավելագույնը: Չնայած ստացված ցուցանիշը 100% ճշգրիտ չի լինի, դրա օգնությամբ դուք կարող եք լավ ուղեցույց ստանալ:

Այս հաշվիչը կարող է օգտագործվել ձեր նստարանային մամուլը 1 կրկնվող առավելագույնը մոտավորելու համար: Ծրագիրն աշխատում է հետևյալ սկզբունքով. դուք նշում եք աշխատանքային քաշը և կրկնությունների քանակը, որոնք կարող եք կատարել դրա հետ, որից հետո հաշվիչը հաշվարկում է մոտավոր մեկ կրկնվող առավելագույնի կշիռը՝ օգտագործելով բանաձևը: Իհարկե, թիվը 100%-ով ճշգրիտ չի լինի։

Հաշվիչը օգտագործելու համար պարզապես առաջին տողում մուտքագրեք աշխատանքային քաշը, իսկ երկրորդում՝ կրկնությունների քանակը։ Օրինակ, եթե ես կարողանայի նստարանային պրես 100 կգ 10 անգամ, ես կմուտքագրեի 100 և կընտրեի 10 կրկնություն: Մուտքագրեք քաշը 1-10 կրկնությունների համար, սա ամենաիրատեսական արդյունքը կտա:

ՄԵԿ REP MAX ՀԱՇՎԻՉ

Մեկ կրկնության առավելագույն քաշը հաշվարկելու համար օգտագործվում են հետևյալ բանաձևերը՝ Brzycki, Apley, Lander, Lombardi, Mayhew, O'Connor, Watan: Արդյունքում ցուցադրվում է այս բանաձևերով ստացված արժեքների շրջանակը: