Ներդրումներ

Որտեղ ստանալ հիփոթեքային վարկ: Հիփոթեքի տոկոսադրույքը. Ամենաշահավետ հիփոթեքային վարկերը. Հիփոթեքային վարկ «Բնակարանային ֆինանսների բանկից» բնակարան ձեռք բերելու համար.

Հիփոթեքկարեւոր քայլ է մարդու կյանքում: Եվ հատկապես սուր է նման պահին շահավետ հիփոթեքով ճիշտ բանկ ընտրելու անհրաժեշտությունը։ Ի վերջո, դուք չեք ցանկանում չափազանց շատ վճարել, բայց հարմարավետ պայմանները միշտ անհրաժեշտ են: Բայց ընտրիր լավագույնը ֆինանսական հաստատություն-Դա ուրիշ խնդիր է։

Այս պահին պետք է հիշել, որ տոկոսադրույքը հեռու է այն ամենից, ինչին պետք է ուշադրություն դարձնել հիփոթեք ձեռք բերելու համար բանկ ընտրելիս: Հիփոթեքի հարմարավետությունը բաղկացած է ոչ միայն դրանից: Նաև մի մոռացեք, որ գրեթե յուրաքանչյուր բանկ կպահանջի ապահովագրություն տոկոսադրույքների բարձրացման սպառնալիքի ներքո: Սա անհրաժեշտ ընթացակարգ է, որը թույլ կտա վթարի դեպքում առանց կորստի զբաղվել հիփոթեքով:

Այսպիսով, էլ ինչի՞ վրա պետք է ուշադրություն դարձնեք, որպեսզի ընտրեք ամենահարմար տարբերակը.

Առաջին մարման գումարը. Բնակարան գնելիս դուք ստիպված կլինեք ինքներդ վճարել վաճառողի որոշ մասը, և տարբեր բանկեր պահանջում են այս գումարի որոշակի գումար՝ մինչև բնակարանի արժեքի կեսը: Դուք պետք է հաշվարկեք ձեր ուժը գրանցման ժամանակ և նախօրոք որոշեք, թե որ մասով կարող եք հավաքել կանխավճար.
Առավելագույն գումար. Բնականաբար, ոչ ամեն վարկառուի կարող է անհրաժեշտ լինել այն հսկայական գումարը, որը որոշ բանկեր կարող են առաջարկել: Բայց դեռ արժե հաշվի առնել այս չափանիշը, եթե առաջարկվող բնակարանը թանկ է:
Հիփոթեքի ժամկետ. Որքան երկար, այնքան ավելի հարմար կլինի վարկը մարել չնչին աշխատավարձով։ Բայց որքան ավել է տոկոսների գերավճարը: Այսպիսով, ընտրությունը վարկառուինն է:
Եկամուտը ստուգելու ուղիները. տարբեր բանկերկարող է պահանջել այլ փաստաթղթերի փաթեթ: Ինչ-որ մեկին աշխատանքի վայրից տեղեկանք պետք կգա, ինչ-որ տեղ աշխատանքային գրքույկ և նույնիսկ որոշակի ստաժ։
Լրացուցիչ պահանջներ նվազագույն խաղադրույքը ստանալու համար: Միգուցե բանկն առաջարկում է որոշակի արտոնություններ՝ պայմանով, որ բավարարվեն պահանջները: Օրինակ, վարձատրության հաճախորդները միշտ ունեն լավագույն հիփոթեքային տոկոսադրույքները, եթե հաստատությունն ունի նման նախագիծ:
Կան լրացուցիչ ծախսեր։ Որոշ բանկեր գանձում են որոշակի վճար հիփոթեքային վարկի մշակման և տրամադրման համար: Այդ մի քանի տոկոսը կարող է տհաճորեն սպառել ձեր դրամապանակը:

Այսպիսով, եթե նույնիսկ տոկոսները բոլոր բանկերի մեջ ամենացածրն են, այլ պայմանները կարող են վարկը դարձնել շատ անհարմար կամ նույնիսկ անհասանելի: Բայց այս վարկանիշում մենք ձեզ ցույց կտանք, թե ինչպես ընտրել լավագույն բանկըլավ հիփոթեքով. Դիտարկվում են ոչ միայն երկրի հայտնի բանկերը, այլ նաև հիփոթեքային ծրագրերի և իրական հաճախորդների ակնարկների հիման վրա ընտրված ավելի փոքր կազմակերպություններ։ Հիշեք. վարկանիշը ցույց է տալիս նվազագույնը տարեկան դրույքաչափըհնարավոր է որոշակի բանկում հիփոթեքի վրա: Իրականում այն կարող է ավելի բարձր լինել՝ կախված հենց հաստատության հաշվարկներից։

TOP 10 լավագույն բանկերը շահութաբեր հիփոթեքով

10 Գազպրոմբանկ

Եկամուտը հաստատելու կարիք չկա (40% ներդրումով)
Տոկոսադրույքը՝ 9,2%-ից
Վարկանիշ (2019): 4.1

Եվ բացում է այսօրվա թոփ Գազպրոմբանկը. լավ որոշումնրանց համար, ովքեր երկար ժամանակ մեծ հիփոթեքի կարիք ունեն։ Հատկապես, երբ բավականաչափ գումար կա մեծ կանխավճարի համար։ Համարվում է այսօր ամենահայտնիներից մեկը վարկի առաջարկներՇուկայում. Ցավոք, ակնարկներում որոշ օգտատերեր նշում են հիփոթեքային ցածր տոկոսադրույքների երկար սպասման մասին: Բայց միևնույն ժամանակ հաճախորդները բարձր են գնահատում բազմաթիվ գրասենյակների սպասարկման մակարդակը: Այսպիսով, բանկը միանշանակ արժանի է ուշադրության:

Բանկը խոստանում է մինչև 60 միլիոն ռուբլի 30 տարվա համար։ Միևնույն ժամանակ, դուք ստիպված կլինեք գերավճար վճարել տարեկան առնվազն 9,2% - սա գովազդային դրույքաչափ է, որը գործում է մինչև 2018 թվականի հոկտեմբերի 1-ը: Դրանից հետո այն կվերադառնա 10,2% արժեքին։ Նվազագույն 9% տոկոսադրույքը կարելի է ձեռք բերել, եթե բնակարան գնեք «ամենամեծ» (ըստ Գազպրոմբանկի) կառուցապատողներից, դա կնվազեցնի 0,2%-ով: Վարկը հարմար է նաև երկրորդային շուկայի համար։ Հիփոթեք ձեռք բերելու համար անհրաժեշտ է մշտական գրանցում: Հետաքրքիր առանձնահատկությունն այն է, որ դուք չեք կարող ներկայացնել եկամուտների մակարդակի փաստաթղթեր, եթե վճարում եք առնվազն 40% որպես կանխավճար:

9 Ռոսբանկ

Երկու շաբաթը մեկ վճարելու հնարավորություն
Տոկոսադրույքը՝ 8,25%-ից
Վարկանիշ (2019): 4.2

Հաջող ունիվերսալ բանկ՝ բազմազանությամբ հիփոթեքային վարկերցանկացած կարիքի համար: Պատրաստ է ապահովել առավել բարենպաստ պայմաններ։ Հատկապես, եթե դուք վճարում եք մի փոքր հավելյալ: Ռոսբանկը տարբեր նպատակներով միանգամից 8 հիփոթեքային վարկավորման ծրագիր է իրականացնում՝ նվազագույն տոկոսադրույքներով 8,25%-ից մինչև 10%, ներառյալ վերաֆինանսավորումը և բնակարանային շինարարությունը: Այսպիսով, դուք կարող եք ընտրել տարբերակը ըստ ձեր ցանկությունների:

Ամենափոքր նախնական վճարումը կազմում է բնակարանի գնի 15%-ը։ Ուրախ եմ, որ բանկը կարող է լրացուցիչ վարկ տրամադրել առաջին մասի համար, եթե սեփական գումարը չի բավարարում։ Դուք պետք է մարեք ձեր հիփոթեքը 25 տարում: Մատչելի՝ տոկոսադրույքը նվազեցնելու երեք ծառայություն՝ 0,5, 1 և 1,5%-ով։ Բայց նրանք ստիպված կլինեն վճարել վարկի ընդհանուր գումարի որոշակի տոկոս՝ համապատասխանաբար 1, 2 եւ 4 տոկոս։ Մենք ուրախ ենք, որ յուրաքանչյուր 14 օրը մեկ կարող ենք վճարել ամսական վճարի կեսը: Սա թույլ է տալիս մի փոքր նվազեցնել հիփոթեքի ժամկետը և գերավճարը:

8 Ռոսսելխոզբանկ

Գործընկերներից բնակարանների իջեցված գները (5%-ից)
Տոկոսադրույքը՝ 8,85%-ից
Վարկանիշ (2019): 4.3

Պետական բանկը Ռուսաստանի երեսուն խոշորագույններից մեկն է։ 18 տարվա աշխատանքի ընթացքում շահել է հաճախորդների վստահությունը շուկայում: Նա հավատարիմ է երիտասարդ ընտանիքներին և պետական աշխատողներին, ձգտում է ստեղծել առավել բարենպաստ պայմաններ նրանց և սեփական աշխատավարձի ու «վստահելի» հաճախորդների համար։ Առաջարկում է մի քանի հետաքրքիր հիփոթեքային նախագծեր, այդ թվում՝ նվազեցված դրույքաչափերով:

Ես գոհ եմ վարկի իսկապես մեծ գումարից՝ 100 հազարից իսկապես բյուջետային բնակարանների համար մինչև 60 միլիոն ռուբլի գեղեցիկ բնակարանի համար: Դուք պետք է վճարեք 1-ից 30 տարի ժամկետով: Հնարավոր նվազագույն դրույքաչափը 8,85% է: Միաժամանակ աշխատողների համար գործում են տոկոսային «զեղչեր»։ բյուջետային կազմակերպություններ. Բնակարանի նվազագույն կանխավճարը 15% է: Հետաքրքիր առանձնահատկություն. շատ ծրագրավորողներ պայմանագիր են կնքում բանկի հետ, ըստ որի, դուք կարող եք բնակարան վերցնել հիփոթեքով զգալիորեն իջեցված դրույքաչափերով: Նվազագույնը 5% է աշխատավարձի հաճախորդների համար, բայց դուք կարող եք գտնել ցածր գներ փողոցից եկած մարդկանց համար:

7 Բանկի Զենիթ

Ունեցեք հիփոթեքի համար հավատարմագրված բնակարանների ցուցակ
Տոկոսադրույքը՝ 9,4%-ից
Վարկանիշ (2019): 4.4

Փոքր, բայց բավականին կայուն բանկ հիփոթեքային հաճախորդների լավ ակնարկներով: Այն ունի բարձր մակարդակծառայություններ և ապրանքների հարմար տեսականի։ Զենիթը առաջարկում է տարբեր ծրագրեր ցանկացած նպատակով՝ սկսած ոչ բնակելի տարածքներնախքան սեփական տունէլ չեմ խոսում բնակարանների մասին։ Հավատարմության բարձրացում - Tatneft ընկերությունների խմբի աշխատակիցների նկատմամբ: Բացի այդ, բանկն առաջարկում է բնակարանների ընտրության ծառայություն՝ առաջարկելով բնակարաններ սեփական գործընկերներից: Երբեմն լինում են բավականին շահավետ առաջարկներ՝ երաշխավորված հիփոթեքով կամ այլ բարենպաստ պայմաններով։

Հետաքրքիր է, որ տարեկան տոկոսադրույքը 9,4%-ը բաժին է ընկնում բանկի վարկային պրոդուկտների մեծամասնությանը` առաջնային, երկրորդային բնակարանների, երկրորդական բնակարանների սենյակների և նույնիսկ տների գնմանը: Իսկ վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքը կազմում է 9,5%: Բայց գոհ չեմ համեմատաբար բարձրից պարտադիր վճար- 15-20% համապատասխանաբար նոր և երկրորդական բնակարանների համար: Վարկի նվազագույն գումարը 500 հազար ռուբլի է, իսկ առավելագույնը տատանվում է՝ Մոսկվայում կարող եք ստանալ մինչև 20 միլիոն ռուբլի, իսկ մարզերում՝ ընդամենը 18,8 միլիոն:

6 Dom.RF

Հարմարավետ զինվորական հիփոթեք. Մարզերի լավագույն արտոնյալ ծրագրերը
Տոկոսադրույքը՝ 9%-ից
Վարկանիշ (2019): 4.5

Dom.RF-ը բնակարանային ոլորտի զարգացման 100% միասնական պետական հաստատություն է: Հաստատությունը զբաղվում է հիփոթեքային վարկավորումով Մոսկվայում և նրա սահմաններից դուրս։ Կայքն ունի շատ հարմար առցանց հաշվիչ, որը թույլ կտա հնարավորինս ճշգրիտ հաշվարկել։ հնարավոր պայմաններըապագա վարկավորում. Բոլոր հնարավոր տարբերակները հաշվի են առնվել։

Հիփոթեքային վարկի պայմանները կազմում են 500 հազարից մինչև 20 միլիոն ռուբլի բնակարան ձեռք բերելու համար, որը պետք է մարվի 3-ից 30 տարվա ընթացքում: Հանձնաժողովներ չկան։ Բանկն ունի նաև լավ պայմաններզինվորական հիփոթեք. Dom.RF-ն առաջարկում է մինչև 2 միլիոն 487 հազար ռուբլի 20 տարի ժամկետով 9% դրույքաչափով: Ժամկետը - 3 տարի, մինչև վարկառուի 42 տարեկանը լրանա: Բացի այդ, մարզերում գործում է արտոնյալ ծրագիր բնակչության առանձին կատեգորիաների համար՝ ամբողջ ժամանակահատվածի համար 5,75% դրույքաչափով։ Կարևոր նրբերանգ. Dom.RF-ն հիփոթեքի վճարման գործընթացում օգտագործում է փոփոխական դրույքաչափ: Այսպիսով, շատ բան կախված կլինի ֆինանսական ցուցանիշներից, և տոկոսը կարող է աճել մինչև 10% կամ ավելի:

5 Ռայֆայզենբանկ

Հիփոթեքի լավագույն կառավարում և սպասարկում
Տոկոսադրույքը՝ 9,25%-ից
Վարկանիշ (2019): 4.5

Ռայֆայզենբանկն արժանիորեն համարվում է լավագույններից մեկը հաճախորդների սպասարկման առումով: Սա հիանալի բանկ է առաջնային շուկայում տուն գնելու համար: Շատ ակնարկներ ընդգծում են աշխատակիցների պրոֆեսիոնալիզմը և բանկի հետ աշխատելու հարմարավետությունը: Մենք գոհ ենք նաև շատ հարմար ինտերնետ բանկինգից և բջջային հավելված, որի միջոցով կարող եք կառավարել հիփոթեքը և դրա մարումը։

Սահմանվել է ոչ ամենացածրը շուկայում, բայց բավականին ընդունելի տարեկան դրույքաչափը, որը կազմում է 9,25%, ավելի քան 1000 նորակառույց շենքերում հավատարմագրված բնակարանների ընտրության ժամանակ։ Երկրորդային շուկայում ցուցանիշը փոքր-ինչ բարձր է՝ մինչև 9,5%։ Ամեն դեպքում, բանկը կտրամադրի 500 հազարից մինչև 26 միլիոն ռուբլի։ Նախնական վճարը կազմում է 15%: Գոհ է քանակից լրացուցիչ ծառայություններ- օրինակ, առավելագույն գումարը կարող եք ավելացնել, եթե որպես համավարկառու ներգրավեք մինչև չորս հարազատների կամ բանկային հաշվին անկանխիկ գումար ստանաք:

4 FK Otkritie

Շահավետ պայմաններհիփոթեքի վերաֆինանսավորում
Տոկոսադրույքը` 8,7%-ից
Վարկանիշ (2019): 4.6

Երկրի խոշորագույն մասնավոր բանկերից մեկը, որը կարողանում է նորմալ առաջարկել հիփոթեքի պայմանները. Վերանայումներում հաճախորդները հաճախ գովում են աշխատակիցներին արագության և բաց լինելու համար, ուստի սպասարկման հետ կապված խնդիրներ չպետք է լինեն: Ուրախ եմ, որ FC Otkritie-ն ունի մի քանի հիփոթեքային ծրագրեր տարբեր նպատակների համար: Դուք կարող եք գումար վերցնել ինչպես երկրորդական բնակարանի, այնպես էլ կառուցվող բնակարանի համար, կամ կարող եք վերաֆինանսավորել հիփոթեքը օտարերկրյա բանկում:

Դեմքը ամենուր նույնն է և համեմատաբար ցածր՝ 8,7%։ Այն պաշտոնապես չի պահանջում աշխատավարձի քարտ կամ այլ պայմաններ։ Իսկ թե իրականում ինչպես է բանկը հաշվարկելու, պարզ չէ։ Մարման ժամկետն ընդհանուր առմամբ բավականին մեծ է՝ 5-ից 30 տարի։ Նախնական վճարը կազմում է բնակարանի գնի առնվազն 15%-ը: Ավելին, բանկը պատրաստ է թողարկել 500 հազար ռուբլի բյուջետային բնակարանների համար և մինչև 30 միլիոն ավելի լուրջ բնակարանների համար: Ուրախ եմ, որ FC Otkritie-ն առաջարկում է վերաֆինանսավորման նույն պայմանները, ինչ «նոր» հիփոթեքի դեպքում:

3 Սբերբանկ

Առաջնային շուկայի բնակարանների լավագույն խաղադրույքը
Տոկոսադրույքը՝ 6,7%-ից
Վարկանիշ (2019): 4.7

Ամենամեծ և ամենաշատը հուսալի բանկերկրները։ Նա կարողանում է գոհացնել առաջնային բնակարանների իսկապես ցածր գներով և բարենպաստ պայմաններով: Բացի այդ, կասկած չկա Սբերբանկի հուսալիության վերաբերյալ: Ուրախ եմ, որ հիմնարկը ստեղծել է հարմար հաշվիչ՝ բոլոր հաշվարկներով և ցուցանիշներով՝ դրույքաչափերի նվազեցման/բարձրացման համար։ Բացի այդ, Սբերբանկը բաց է թոշակառուների համար. հիփոթեքի ավարտի պահին վարկառուն կարող է լինել 75 տարեկան:

Բանկն առաջարկում է 300 հազարից մինչև 30 միլիոն ռուբլի 1-ից 30 տարի ժամկետով: Սկզբում բնակարանի սեփականատերը պետք է կանխավճար վճարի ընդհանուր գումարի 15%-ի չափով։ Այդպիսին ցածր տոկոսադրույքՍբերբանկի կողմից երաշխավորված է միայն կառուցվող բնակարան կամ նոր շենքում բնակարան գնելիս: Երկրորդական բնակարանների համար այն շատ ավելի բարձր է: Դուք նաև պետք է ձեռք բերեք աշխատավարձի քարտ և ապահովագրություն, անցնեք էլեկտրոնային գրանցում և բնակարան ձեռք բերեք բանկի գործընկերներից: Հետաքրքիր է, որ եկամուտը կարող է չհաստատվել, բայց հետո այլ պայմաններ կլինեն։

2 Տրանսկապիտալբանկ

Բարենպաստ է երկրորդային շուկայի համար։ Գումարի փոխարժեքի իջեցում
Տոկոսադրույքը՝ 7,35%-ից
Վարկանիշ (2019): 4.8

Բանկ, որը ձգտում է աշխատել առաջնային շուկայի հետ և պատրաստ է առաջարկել բավականին բարենպաստ պայմաններ։ Վերանայումներում հաճախորդները նշում են, որ TKB-ն արագ արձագանքում է հիփոթեքային հայտերին և հաճախ դրանք հաստատում: Գոհ եմ աշխատակիցների լավ սպասարկումից և պատասխանատվությունից։ Ցավոք, Տրանսկապիտալբանկը չի աշխատում երկրորդային շուկայի հետ։

Հաստատությունը պատրաստ է 1-25 տարի ժամկետով հատկացնել 500 հազարից մինչև 8 միլիոն ռուբլի։ Բայց կանխավճարը պետք է լինի առնվազն 20%: Բանկն առաջարկում է նվազագույն տոկոսադրույք՝ 7.35%՝ որոշակի պայմաններով: Նախ, դուք պետք է լինեք աշխատավարձի հաճախորդ: Երկրորդ, գնեք «Շահավետ» սակագինը, որը նվազեցնում է դրույքաչափը 1,5%-ով. ծառայության վճարումն ուղղակիորեն կախված է բնակարանի արժեքից, կանխավճարից և այլն: Կարևոր նրբերանգ. մշտական բնակության թույլտվություն հիփոթեքի գրանցման տարածաշրջանում անհրաժեշտ չէ, Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացիությունը բավարար է:

1 Tinkoff Bank

Վարկային ծրագրերի լավագույն ընտրությունը
Տոկոսադրույքը` 6%-ից
Վարկանիշ (2019): 4.9

Tinkoff Bank-ը ավելի շուտ բրոքեր է, ով պատրաստ է ամենաբարենպաստ պայմաններ առաջարկել իրեն դիմողներին։ Հիմնարկը բանակցում է այլ բանկերի հետ և դրա համար հնարավորություն է ստանում իր հաճախորդներին առաջարկել իջեցված տոկոսադրույքներ։ «Tinkoff Ipoteka»-ն ենթադրում է, որ բանկը անվճար աշխատում է պոտենցիալ վարկառուների հետ. այն օգնում է նրանց հավաքել փաստաթղթեր, գտնել առավել շահավետը: վարկային ծրագրերեւ այլն։ Լավագույն բանկը ըստ հաճախորդների ակնարկների և «լսարանի համակրանքների»:

Այն պայմանները, որոնք Tinkoff-ը խոստանում է ապահովել որպես բրոքեր, բավականին լավ են։ Առաջնային շուկայի համար հիփոթեքի համար խոստացված տոկոսադրույքը 6%-ից է։ Գումարների շրջանակը բավականին լայն է՝ 300 հազարից մինչև 100 միլիոն ռուբլի, այնպես որ կարող եք ցանկացած բնակարանի համար վարկ վերցնել: Վարկի ժամկետները տատանվում են 1-ից 25 տարի: Այս դեպքում դուք պետք է վճարեք նվազագույնը 10% որպես կանխավճար: Բացի այդ, բանկն ինքը ոչ մի բանի համար միջնորդավճար չի վերցնում։ Բայց առանձին-առանձին պետք է հստակեցվեն այն հիմնարկների պայմանները, որոնց նա փաստաթղթեր է ներկայացնում։ Հիմնական գումարածն այն է, որ Tinkoff-ի միջոցով հիփոթեք վերցնելու համար մշտական գրանցում չի պահանջվում: Եվ դուք կարող եք մտածել չորս ամսվա ընթացքում, որոշումը ուժի մեջ է ամբողջ ժամանակահատվածի համար:

Անկայուն վիճակում տնտեսական վիճակըՈչ բոլորը կարող են սեփական տուն գնել: Մեզանից ոմանք այս դեպքում դիմում են ոչ այնքան լավ տարբերակներԱյսօր բնակարան վարձելը շատ թանկ արժե։ Եվ արդյունքում նման լուծումը միայն ժամանակավորապես կշտկի իրավիճակը։ Եթե դուք ի վիճակի եք վճարել վարձակալած անշարժ գույքի համար, իմաստ ունի մտածել Մոսկվայում բնակարան գնելու համար վարկ վերցնելու մասին: Այժմ շատ բանկեր առաջարկում են բավականին բարենպաստ պայմաններ անշարժ գույքի վարկավորման համար։

Ստանդարտ վարկավորման ծրագրեր

Դուք որոշել եք հիփոթեքային վարկ ստանալ անշարժ գույքի համար. գնահատեք ձեր սեփական ուժերը, առաջին հերթին: Չնայած այն հանգամանքին, որ գործող ծրագրերն առաջարկում են շատ բարենպաստ պայմաններ, դուք պետք է վճարեք ամեն ամիս: Բացի այդ, անհրաժեշտ է պլանավորել լրացուցիչ ծախսերսկզբնական փուլում ստանդարտ գործարքը ներառում է նոտարական գրանցում, ապահովագրություն, միջնորդավճար: Այս ամենը անհրաժեշտ կլինի վճարել գործարքի օրը։ Հետագայում ծախսերը կներառեն միայն ամսական վճարը: Մոսկվայի բանկերում հիփոթեքային տոկոսները կարող են տարբեր լինել, իրականում դրանց արժեքը որոշում է հիփոթեքի ընդհանուր արժեքը: Հետեւաբար, նախքան կոնկրետ բանկի օգտին որոշում կայացնելը, դուք պետք է ուշադիր ուսումնասիրեք առկա առաջարկները: Ընդհանուր առմամբ, կան մի քանի կարևոր ասպեկտներ, որոնք պետք է ընդգծել.

բանկային հիփոթեքային տոկոսադրույքներ
հեղինակությունը ֆինանսապես վարկային հաստատություն;
ներդրման գումարը;
հիփոթեքային տոկոսներ;
ժամանակացույց;
հիփոթեքի ժամկետը.

Յուրաքանչյուր բանկ, առաջնորդվելով կազմակերպչական քաղաքականությամբ և ներքին նորմատիվ փաստաթղթեր, առաջարկում է վարկեր որոշակի պայմաններով։ Նույնը վերաբերում է վարկառուներին ներկայացվող պահանջներին՝ տարիքային չափանիշներ, փաստացի եկամուտ, ստաժ և այլն: Սկզբնական վճարումը կարող է տատանվել 10-ից 30%՝ հաշվի առնելով ընտրված ծրագրի պայմանները։ Ինչ վերաբերում է մարման հրատապությանը, ապա վարկերը հիմնականում տրվում են երկարաժամկետ՝ 5-ից 30 տարի ժամկետով։ Բնականաբար, ձեռնտու է ամբողջ գումարը վճարել 5 տարվա ընթացքում, կարելի է խնայել տոկոսների վճարման վրա, բայց հաճախ ոչ բոլորն ունեն նման հնարավորություն։ Ուստի գործարքի կնքումից հետո մեծամասնությունը մարում է վարկը՝ հաշվի առնելով հնարավոր առավելագույն ժամկետը։

Երկրորդական շուկա՞, թե՞ նորակառույց.

Այս գործոնը հավասարապես կարևոր է։ Որպես կանոն, խոշոր կառուցապատողները հաճախ համագործակցում են բանկերի հետ և վաճառում բնակարաններ ավելի գրավիչ պայմաններով, համեմատած ստանդարտ ծրագրերի: Բացի այդ, այս դեպքում դուք կարող եք ինքնուրույն ընտրել դասավորությունը, հատակը և այլն: Երկրորդական բնակարանների համար պատրաստի բնակարան ձեռք բերելն ունի նաև իր առավելությունները՝ գրանցումից անմիջապես հետո հնարավոր կլինի բնակարան տեղափոխվել, և սա կարևոր պլյուս է: Նախապես մտածեք այս բոլոր նրբերանգների մասին, անշարժ գույքի ձեռքբերումը լուրջ խնդիր է, որը պետք է ուշադիր դիտարկել:

Ինչպե՞ս վարկ ստանալ անշարժ գույք գնելու համար

Նախնական վերլուծությունից հետո, որն իրականացվում է ներկայացված փաստաթղթերի հիման վրա, դուք արդեն կիմանաք՝ արժե՞ արդյոք դա անել հետագա։ Հիմնական գործոնները, որոնք կորոշեն ապառիկ բնակարան գնելու հնարավորությունը, հետևյալն են.

ընտանիքի ընդհանուր եկամուտը;
վարկային պատմություն;
ընդհանուր փորձ;
տարիքը և այլն:

Որոշ դեպքերում կարող է հաշվի առնվել քրեական անցյալը: Բայց բանկերի մեծ մասի համար դա էական գործոն չէ:

Որտեղ է ավելի ձեռնտու հիփոթեք ստանալ Մոսկվայում

Գործնականում բնակարանների համար ամենաեկամտաբեր հիփոթեքը նախատեսում է ցածր տոկոսադրույքներ, ընդունելի ապահովագրական դրույքաչափեր և լրացուցիչ միջնորդավճարների բացակայություն: Իսկ նման ծրագիր գտնելը միանգամայն հնարավոր է։ Ստանալ շահութաբեր վարկբնակարանների համար անհրաժեշտ է ուշադրություն դարձնել առկա առաջարկների ուսումնասիրությանը: Եվ դրանք կարող են զգալի տարբերություններ ունենալ, և անհրաժեշտ է ծանոթանալ դրանց նույնիսկ անշարժ գույք գնելուց առաջ։ Բանկեր այցելությունների ձեր ժամանակը կրճատելու համար մենք կազմել ենք տարբեր վարկատուների առկա ծրագրերի ամբողջական տվյալների բազա: Մեր ծառայության օգնությամբ դուք կարող եք գտնել լավագույն գները, որոնք թույլ կտան գնել ձեր երազանքների տունն այսօր:

Շահավետ պայմաններով վարկ ստանալը յուրաքանչյուր դիմորդի ցանկությունն է։ Ո՞ր բանկն ունի լավագույն հիփոթեքը 2019 թվականին: Պատասխանի համար պարտադիր չէ կապ հաստատել։ վարկային բրոքերկամ ինքներդ փնտրեք տեղեկատվություն, պարզապես կարդացեք մեր հոդվածը:

Ինչպես ստանալ հիփոթեքային վարկ նվազագույն տոկոսադրույքով

Հիփոթեքի ամենացածր տոկոսադրույքն առաջարկվում է ամենաապահով գործարքների դեպքում: Սկզբում վարկատուները վերլուծում են պոտենցիալ վարկառուև նրա ֆինանսական հնարավորություններ, ապա այն օբյեկտը, որը նախատեսվում է գնել։ Չէ՞ որ հենց անշարժ գույքն է երաշխավորելու ստացված միջոցների վերադարձը։

Տոկոսադրույքի զեղչեր առաջարկում են.

տիտղոսային համավարկառուի կյանքի ապահովագրության համար դիմելիս.
երբ անձնական խնայողությունները կազմում են գույքի արժեքի ավելի քան 30-50%-ը.
հատուկ միջնորդավճարի վճարմամբ.
նրանք, ովքեր պատրաստ են հիփոթեքային պայմանագիր կնքել նվազագույն ժամկետով (մինչև 5-10 տարի), բայց հետո վճարումները շատ մեծ կլինեն.
հուսալի դիմորդներ՝ կայուն պաշտոնական եկամուտով.
աշխատավարձի մասնակիցներին.

Հիփոթեքային լավագույն պայմաններն ավելի հաճախ ստանում են նրանք, ովքեր պատրաստ են բնակարանի արժեքի առնվազն 50%-ը ապահովել: սեփական միջոցները. Նվազագույն դրույքաչափերը հասանելի են բանկի գործընկերների կողմից վաճառվող նորակառույց շենքերում անշարժ գույքի գնորդներին:

Պետական աջակցությամբ իրականացվող արտոնյալ ծրագրերին մասնակցելով գումար խնայելու հնարավորություն կա։ Նման նախագծերը հասանելի են միայն նպատակային հասցեատերերի համար, ինչպիսիք են աշխատակիցները պետական հատվածը, երեխաներով ընտանիքներ.

Որտեղ է լավագույն տեղը հիփոթեք ստանալու համար:

Որոշելիս, թե որ բանկը ավելի լավ է հիփոթեքային վարկ վերցնել, պետք է հաշվի առնել բազմաթիվ գործոններ:

Աշխատավարձի հաճախորդները, քանի որ նրանք, ում եկամուտը հեշտ է հետևել, և ում գործատուներին վարկատուն ստուգել և մշտապես վերահսկում է, վարկավորվում են ավելի բարենպաստ պայմաններով:

Լավագույն հիփոթեքը միշտ չէ, որ ամենացածր տոկոսադրույքն է: Պետք է նաև պարզաբանել.

արդյոք բանկը աշխատում է ընտրված տեսակի անշարժ գույքի հետ: Հնարավոր են խնդիրներ ճարտարապետական հուշարձանների, բնակարանների, բնակարանների սենյակների կամ բաժնետոմսերի, բնակելի շենքերի գնման, օբյեկտի գտնվելու վայրի և դրանում ենթակառուցվածքների առկայության հետ.
ինչ կապակցված վճարումներ են հնարավոր պայմանագիրը սպասարկելիս, օրինակ՝ վճարումներ կատարելու համար միջնորդավճարներ, օրինակ, եթե բնակության քաղաքում չկա պարտատիրոջ մասնաճյուղ՝ վաղաժամկետ մարման համար.
Անշարժ գույքի ապահովագրությունից բացի, ապահովագրության ինչ տեսակներ են պարտադիր: Որոշ բանկեր պահանջում են պայմանագրեր սեփականության իրավունքի ապահովագրություն. Նման քաղաքականությունը կարժենա գույքի արժեքի 0,2-3%;
արդյոք ձեզ հարկավոր է եկամուտ ցույց տալ, և որքան ավելի կարժենա հիփոթեքը, եթե այն չհաստատեք և այլն:

Ո՞ր բանկն ունի լավագույն հիփոթեքը

Բանկերն իրենք կօգնեն որոշել, թե որտեղ է ավելի լավ հիփոթեք ստանալ: Պետք է ընտրել 2-3 ամենահետաքրքիր առաջարկները և դիմել նման ծրագրեր իրականացնող պարտատերերին։ Հայտերի վերլուծության հիման վրա բանկը կկարողանա հստակ ասել, թե որքան կարժենա հիփոթեքը կոնկրետ դիմումի համար։

Արտոնյալ հիփոթեքային վարկավորման ծրագրեր

Առավել շահավետ հիփոթեքային առաջարկներն առաջարկվում են հատուկ, արտոնյալ ծրագրերի ներքո: Նման նախագծերը հասանելի են պետական հատվածի աշխատակիցներին, երեխաներ ունեցող ընտանիքներին: Որոշ ծրագրեր իրականացվում են միայն առանձին շրջաններում։

Մակարդակի խաղադրույք 8,5% տրված պայմանագրի գործողության ժամկետով մինչև 7 տարի. 7-12 տարեկան – 8% և ավելի երկար ժամանակով ( մինչև 30 տարի) – 10,5% .

Տոկոսադրույքը որոշվում է անհատապես։ Դա կախված է այնպիսի գործոններից, ինչպիսիք են.

նախնական վճարման չափը.
վարկառուի համաձայնությունը ապահովագրել իր կյանքը, առողջությունը.
կարգավիճակ ունենալը աշխատավարձի հաճախորդՍբերբանկ»;
վարկի պայմաններ;
եկամուտը հաստատող փաստաթղթերի առկայություն.
որպես գրավ տրամադրված գույքի իրացվելիությունը.

տարիքային սահմանափակում - 75 տարեկան, նվազագույն - 21 տարեկան;
եկամուտների ստուգում չի պահանջվում.
ցածր տոկոս.

Փաստորեն, նվազագույն դրույքաչափերը հասանելի են միայն նրանց համար, ովքեր կարող են վճարել օբյեկտի արժեքի մեծ մասը անձնական միջոցներով, ովքեր ի վիճակի են ամսական մեծ վճարումներ կատարել, քանի որ որքան կարճ է վարկի ժամկետը, այնքան ավելի շատ պետք է վճարեք, թեև գերավճարը, ի վերջո, ավելի քիչ կլինի.
եթե դիմում եք 2 փաստաթղթի համար, ապա նախնական վճարումը պետք է լինի առնվազն 50% ;
Առաջարկը տեղին է միայն հավատարմագրված գույքում բնակարաններ ձեռք բերելու համար։

ՎՏԲ-ի առաջարկ

Լավագույն հիփոթեքային բանկը ֆիզիկական անձանց համար, ովքեր փնտրում են առաջարկներ ցածր կանխավճարով և 30 տարի վարկի ժամկետով:

Բանկիրները վարկեր են տրամադրում հետևյալ անձանց.

քաղաքացիություն - ցանկացած;
գրանցում - ոչ մի սահմանափակում;
ակտիվ աշխատանքային հարաբերություններում։

Առավելությունները:

30 տարի;
շահավետ վարկի տոկոսադրույքը - 10,1% ;
վարկավորման գնի զեղչը հասանելի է նրանց համար, ովքեր պատկանում են «Գործողության մարդկանց», այսինքն՝ պետական հատվածում աշխատողներին.
Տուն ավելի շատ գնելիս տրվում է փոքր զեղչ 65քմև մասնակիցները աշխատավարձի նախագծեր;
պայմանները համապատասխան են ինչպես նորակառույցների, այնպես էլ երկրորդային շուկայում բնակարանների համար.
10% ;
նվազագույն վարկ - 600 հազ, առավելագույնը - 60 միլիոն ռուբլի:

Թերություններ:

պարտադիր է ձեռք բերել համապարփակ ապահովագրություն, ներառյալ իրավունքների և կյանքի և առողջության ապահովագրություն.
եթե քաղաքացին աշխատավարձ չունի ՎՏԲ քարտեր, ապա ավելացվում է բազային դրույքաչափը 0,5% .

Ամենաէժան հիփոթեքը

Առավել բյուջետային տարբերակն առաջարկում է Սբերբանկը: Անգամ հաշվի առնելով այն հանգամանքը, որ ակցիայից դուրս նոր շենքը նրան կարժենա տարեկան 10,5%՝ ՎՏԲ-ի 10,1%-ի դիմաց՝ պայմանավորված պայմանագիր կնքելու պահանջով. համապարփակ ապահովագրությունծառայությունը կարող է թանկանալ.

Սբերբանկում ավարտված բնակարանների տոկոսադրույքը նույնպես ավելի բարձր է՝ 10,2%: Բայց սպասարկումը, այնուամենայնիվ, ավելի էժան կլինի՝ սեփականության իրավունքի ապահովագրության գրանցման պահանջի բացակայության պատճառով։

Լավագույն բանկերը հիփոթեքային վարկերի համար

Վարկերի ագրեգատորները, որոնք հանդես են գալիս որպես միջնորդներ հաճախորդների և բանկերի միջև, նաև օգնում են պարզել, թե որտեղ է գտնվում առավել շահավետ հիփոթեքը: Դրանք ներառում են Tinkoff Bank-ը և AHML-ը: Վերջինս կազմակերպությունն աշխատում է իր տարածաշրջանային գործընկերների միջոցով և բավականին ակտիվորեն առաջ է մղում պետական կառույցների աջակցությամբ իրականացվող սոցիալական նշանակության բոլոր ծրագրերը:

Հիփոթեք Tinkoff Bank-ում

հիփոթեքի հետ « Tinkoff բանկ-ից պայմանագրի գինն է 9,7% և մինչև 25 տարի.

վարկառուից պահանջվում է միայն անձնագիր և եկամտի վկայագիր (Tinkoff-ի կամ 2-NDFL-ի տեսքով);
գործարքի օբյեկտը կարող է լինել վերջին սենյակը և քաղաքի տունը և բնակելի շենքը կամ քոթեջը.
Բանկի համար հարմար որոշ ծրագրավորողներ առաջարկում են զեղչեր բանկի հաճախորդներին.
Tinkoff-Bank-ը համագործակցում է 9 բանկերի հետ.
անհատ ձեռնարկատերերի վարկավորում;
Հայտերի հաստատումների մասնաբաժինը կազմում է ավելի քան 90%:

Tinkoff Bank-ն աշխատում է ընտանիքներին պետական աջակցության ծրագրերով. մայր կապիտալով և ընտանեկան հիփոթեքով 6%:

բոլոր աշխատանքները կատարվում են հեռակա կարգով, ինչը նշանակում է հաճախորդի խնդրանքների պատասխանի ուշացում.
Վարկառուի և ձեռք բերված գույքի նկատմամբ վերջնական պահանջները, ներառյալ անձնական խնայողությունների նվազագույն մասնաբաժինը, կարող են պարզաբանվել միայն հարցաշարը ստուգելուց և գործընկեր բանկի համաձայնությունը վարկավորման համար ստանալուց հետո.
գործարքի իրական պայմանները հնարավոր է գնահատել միայն ստորագրման փուլում հիփոթեքային պայմանագիրերբ որոշ ծախսեր արդեն կատարվել են (գնահատման, վկայականների և այլնի համար):

Հիփոթեքային ծրագրեր AHML-ից

AHML-ի ստանդարտ առաջարկը դրույքաչափ է 10,3% պայմանագրի ժամկետում 3-30 տարեկան. Վարկավորման օբյեկտ է համարվում ինչպես երկրորդային, այնպես էլ առաջնային շուկաներում ձեռք բերված բնակարանները։

գումար - 30 000 000 ռուբլի;
նվազագույն ավանդը 15% ;
«Հեշտ հիփոթեքը» տրվում է 2 փաստաթղթի համաձայն՝ առանց եկամուտների հաստատման, բայց տոկոսադրույքը բարձրանում է.
մայրական կապիտալը հաշվի կառնվի որպես կանխավճար, բայց հետո պետք է լինի նվազագույն անձնական խնայողություն 10% ;
հնարավոր է հիփոթեքի գինը կապել հիմնական տոկոսադրույքի փոփոխության հետ.
Պահանջվող աշխատանքային փորձը՝ 3 ամսից սկսած վերջին գործատուի մոտ։

Գործակալությունը համագործակցում է ՌԴ ՊՆ-ի հետ «Ռազմական հիփոթեքի» և մարզային իշխանությունների հետ՝ առաջարկելով տեղական արտոնյալ հիփոթեքային վարկավորման տարբեր նախագծեր, ինչպես նաև ընտանեկան հիփոթեքային վարկեր տրամադրելով. արտոնյալ ժամանակահատվածմինչև 8 տարի և 6% դրույքաչափ:

նվազագույն գումարը 500 000 ռուբլի;
Տարիք - 21-65 տարիներ;
Գործարարների համար կարևոր է առնվազն 2 տարվա ընդմիջման ակտիվություն ցուցաբերելը։

Արևելյան բանկ

Հիփոթեք «ից Արևելյան բանկ» թողարկվել է խաղադրույքով 10,5% տարեկան. Առավելագույն գումարը - 30 000 00 0 ռուբլի Մոսկվայի, Սանկտ Պետերբուրգի և նրանց շրջանների վարկավորման համար, 15 000 000 ռուբլի այլ շրջաններում դիմելիս: Նվազագույն չափսվարկ - 500 000 ռուբլի։

անձնական խնայողությունները 15% ;
փորձ - 6 ամսից;
թույլատրվում է վարկավորում 2 փաստաթղթով:

գործարարներից պահանջվում է նվազագույնը 24 ամիս ժամկետով ակտիվություն ցուցաբերել.
վարկառուների տարիքը 21-65 տարիներ;
բնակարանների ձեռքբերման համար պահանջվում է 30% սեփական միջոցներ;
մերժում անձնական ապահովագրությունհանգեցնում է ավելի բարձր դրույքաչափերի 0,7% ;
բանկը գործում է JSC DOM (AHML) միջոցով:

«Սանկտ Պետերբուրգ» բանկ

Սանկտ Պետերբուրգի բանկում հիփոթեքային վարկը արժե 10,25% նոր շենքում տուն գնելիս (ծրագիր «Հիփոթեք 10.25%-ից») և 10.5%-ից՝ անշարժ գույքի երկրորդային շուկայում աշխատելիս. Պայմանագրերը կնքվում են 1-25 տարեկանգումարների համար 500,000 - 10,000,000 ռուբլի.

վճարումներ - անուիտետ կամ տարբերակված;
օտարերկրյա քաղաքացին կարող է հանդես գալ որպես համավարկառու.
Տարիք - 18-70 տարիներ(65 տարեկանկանանց համար);
ընդհանուր աշխատանքային փորձ - 1 տարի, որից 4 ամիսը վերջին տեղում;
գործարարները և ինքնազբաղվածները ցույց են տալիս առնվազն 1 տարվա ընդմիջումային գործունեություն.
կա նաև միայն անձնագրով տրամադրվող հիփոթեք;
Դուք կարող եք ձեռք բերել բոլոր տեսակի բնակարաններ, ինչպես նաև ավտոկայանատեղեր։

սեփական խնայողությունները՝ սկսած 20% , եթե դիմումը կատարվում է միայն անձնագրի հիման վրա, ապա ինքնուրույն վճարում են նվազագույնը 30% ;
տիպիկ տոկոսադրույք նոր շենքի համար. 11% . Նվազեցված դրույքաչափՎ 10,25% տարածվում է միայն LSR, CDS, Etalon, Polis Group, Leader Group, LLC Petra-8, Glavstroy-SPb ընկերությունների խմբերի օբյեկտների վրա:

UBRD

UBRD-ն տրամադրում է հիփոթեքային վարկեր պատրաստի բնակարանների համար՝ տոկոսադրույքով 10,15% տարեկան. Վարկային սահմանաչափ – 300,000 - 30,000,000 ռուբլի.

պարտադիր փորձ - 3 ամսից վերջին տեղում 1 տարի ընդհանուր փորձով;
առավելագույն տարիքը - 70 տարեկան;
հիփոթեքի ժամկետը 5, 10, 15, 20 կամ 25 տարի;
UBRD-ի գործընկեր ձեռնարկությունների աշխատակիցները կստանան զեղչ 0,25% բազային դրույքից:

Հասանելի է մինչև 2 ակտիվ վարկեր. Ընթացիկ պարտքն անվավեր է:

վարկառուները պետք է վճարեն առնվազն իրենց փողերով 20 %;
նվազագույն տարիքը - 23 տարեկան.

Հիփոթեքային վարկ Ռոսսելխոզբանկից

Շահութաբեր 10% տարեկան, գրավել բազմաթիվ ռուսների, ովքեր ցանկանում են վարկ ստանալ սեփական բնակարան ձեռք բերելու համար: Ռոսսելխոզբանկում վերը նշված տոկոսով վարկ կարող են վերցնել դիմորդները.

ծերացած 21-ից 65 տարեկան;
ընդհանուր աշխատանքով ավելի քան մեկ տարվա փորձ վերջին հինգ տարիների ընթացքում;
աշխատանքային վեց ամսից ավելի վերջին աշխատանքի վայրում;
մշտական կամ ժամանակավոր գրանցում ունենալով Ռուսաստանի Դաշնությունում.

Աշխատավարձի քարտեր ունեցող քաղաքացիները պետք է հաստատեն վերջին հինգ տարվա վեց ամսվա աշխատանքային ստաժը։ Իսկ վերջին գործատուի մոտ ընդամենը երեք ամիս է պետք աշխատել։

Բանկը վարկ է տրամադրում հետևյալ պայմաններով.

գումար - 100,000 - 60,000,000 ռուբլի;
վարկի առավելագույն ժամկետը 30 տարի;
նվազագույն նախնական ավանդ 15% .

հաշվարկը հնարավոր է ինչպես անուիտետով, այնպես էլ տարբերակված վճարներով.
Բանկը վարկ է տրամադրում կենցաղային հողամասերի սեփականատերերին:

առավելագույն գումարըՎարկավորումը տրամադրվում է միայն բնակարան գնելիս, այդ թվում՝ DDU-ով, կամ բնակարաններ գնելիս։ Ոչ ավել քան 2 0 000 000 ռուբլի;
բնակարաններ գնելիս ստիպված կլինեք վճարել առնվազն 30% դրանց արժեքը սեփական միջոցներով.
10% Տարեկան համաձայնագրով կստանան նրանք, ովքեր առնվազն ներդրում են կատարում 3 000 000 անձնական խնայողությունների ռուբլի;
եթե վարկառուն/համավարկառուն հրաժարվում է ապահովագրել իր կյանքը, առողջությունը, տոկոսադրույքը կբարձրանա. 1%.

Առաջարկեք «Պրոմսվյազբանկին» «Նոր շենքերը հիփոթեքով 9,8%-ից»

Շահավետ դիմորդների համար, ովքեր գործնականում չունեն սեփական գումար: Ի վերջո, բանկիրները համաձայնում են վարկ տալ քաղաքացիներին, եթե նրանք ներդրում ունենան Բնակարանի արժեքի 10%-ըորպես կանխավճար։

Հիփոթեքով տուն գնելու Պրոմսվյազբանկի առաջարկը պարունակում է հետևյալ կետերը.

հայտ տարեկան 9,8%-ից;
բանկի կողմից հավատարմագրված կառուցապատողից բնակարան գնելը.
վարկի առավելագույն չափը 20 մլն, իսկ Մոսկվայում, Սանկտ Պետերբուրգում և Մոսկվայի մարզում՝ 30 միլիոն ռուբլի;
հիփոթեքի առավելագույն ժամկետը 25 տարի.

Gold PSB դասի կառուցապատող-գործընկերից նոր շենք ձեռք բերելու դեպքում պայմանագրի գինը կնվազի մինչև 9,7% ;
աշխատավարձի քարտեր ունեցողների, ինչպես նաև պաշտպանական ոլորտում աշխատողների համար, ովքեր օգտվում են Orange Պրեմիում Ակումբի փաթեթից. բազային դրույքաչափըտոկոսն է 9,5% ;
Պրոմսվյազբանկի գործընկերները զեղչեր են տալիս որոշ օբյեկտների համար:

9,8% սահմանված է հիփոթեքի համար, եթե բնակարանը գնվում է Platinum PSB հատվածի գործընկերներից.
արտոնյալ դրույքաչափերը կիրառվում են նվազագույնը վճարելու դեպքում 15% անշարժ գույքի արժեքը սեփական միջոցների հաշվին և կյանքի ապահովագրության համար դիմելիս.

Նորակառույց շենքի հիփոթեք Գազպրոմբանկից

Առաջարկում է «Հիփոթեք խոշորագույն ծրագրավորողներից 10,5% ».

-ից կանխավճար 10% ;
պայմանագրի ժամկետը 1-30 տարիներ;
առավելագույն գումարը - 60 000 000 ռուբլի Մոսկվայում կամ Սանկտ Պետերբուրգում անշարժ գույք ձեռք բերելու ժամանակ և 45 000 000 ռուբլի, եթե այն գտնվում է այլ քաղաքներում.
դիմորդների տարիքը 20-65 տարիներ։

Մայր կապիտալը ընդունվում է որպես կանխավճար, բայց հետո անձնական խնայողությունները պետք է լինեն առնվազն 5% գնված գույքի արժեքից.

վարկի նվազագույն գումարը 500 000 ռուբլի;
բազային դրույքաչափը սահմանվում է միայն Գազպրոմբանկի գործընկերներից տուն գնելիս.
եթե բնակարաններ են գնում, ապա առնվազն անձնական խնայողությունները վճարում են 20% դրանց արժեքը, իսկ բազային դրույքաչափը կլինի ոչ պակաս, քան 10,8% ;
ոչ մի վատ վարկային պատմություն.

Հիփոթեքային ծրագիր ԷներգոՏրանսբանկից

Էներգոտրասբանկը հիփոթեք է տալիս ինչպես պատրաստի, այնպես էլ կառուցվող բնակարանների ձեռքբերման համար բազային դրույքաչափով. 9,5 %.

վարկի ժամկետը մինչև 25 տարիներ;
անձնական ներդրումներից 10% ;
պահանջվող փորձ - ից 6 ամիսների վերջին;
զեղչեր բազային դրույքից՝ չափով 0,5% կստանան աշխատավարձային նախագծերի մասնակիցները, պետական հատվածի աշխատակիցները և նրանք, ովքեր վկայական են տրամադրել 2-NDFL ձևով.
վարկառուի առավելագույն տարիքը - 70 տարիներ։

պայմանագրի նվազագույն գումարը 500 000 ռուբլի;
բանկը վարկավորում է քաղաքացիներին, եթե նրանք արդեն դիմել են 23 տարվա;
Կարևոր է ապրել և մշտապես գրանցվել այն տարածաշրջանում, որտեղ գործում է ԷներգոՏրանսբանկը.
հաշվեգրվում են միայն բնակարանների, քաղաքային տների և քոթեջների գնումները։

Raiffeisenbank-ի առաջարկը

Raiffeisenbank-ի հետ նրանք ձեռք են բերում ինչպես նոր բնակարաններ, այնպես էլ պատրաստի: Վարկավորման արժեքը՝ սկսած 9,99% .

ամենամեծ գումարը 26 000 000 ռուբլի;
ժամկետ - 1-30 տարիներ;
վճարունակությունը հաշվարկելիս հաշվի են առնվում նաև սովորական ամուսինների եկամուտները.
անձնական միջոցները` ոչ պակաս 15% ;
դիմորդների տարիքը 21-65 տարիներ;
նվազագույն աշխատանքային ստաժ՝ 6 ամիս աշխատանքի վերջին վայրում՝ 12 ամիս ընդհանուր աշխատանքային ստաժով: Եթե մարդն աշխատում է 2 տարուց ավելի, ապա բավական է, որ վերջին գործատուն գրանցված լինի 3 ամիս։

Raiffeisenbank-ը վարկավորում է օտարերկրյա քաղաքացիներ. Գլխավորն այն է, որ նրանց աշխատանքի վայրն իրականում Ռուսաստանում է։

վարկի նվազագույն սահմանաչափը 800 000 ռուբլի անշարժ գույքի համար մայրաքաղաքում կամ մայրաքաղաքի մարզում և 500 000 ռուբլի երկրի այլ շրջաններում կատարված գործարքների համար.
եթե դուք չեք կազմում համապարփակ ապահովագրության պայմանագիր, ապա դիմողների առավելագույն տարիքը սահմանափակ է 60 տարիներ;
միայն հաստատված 1 գործող հիփոթեքային վարկ.

«Ալֆա բանկ»

Ալֆա-Բանկից հիփոթեքը առնվազն տոկոսադրույք է 10,19% . Ծրագիրը նախատեսված է կառուցվող կամ ավարտված բնակարանների ձեռքբերման համար:

մասնավոր խնայողություններ - ից 15% ;
վերջնաժամկետ - մինչև 30 տարիներ;
առավելագույն գումարը - 50 000 000 ռուբլի;
Alfa-Bank-ի աշխատավարձային հաճախորդները կստանան զեղչ 0,3% բազային տոկոսադրույքին;
Ռուսաստանի, Բելառուսի Հանրապետության, Ուկրաինայի հնարավոր քաղաքացիություն;
Տարիք - 21-70 տարիներ։

վարկի նվազագույն գումարը 600 000 ռուբլի;
տոկոսադրույքը բարձրանում է մինչև 0,5% եթե անձնական միջոցներն ավելի քիչ են 20% եթե գնվել է բնակելի շենք, եթե եկամուտը չի հաստատվել.
Կյանքի ապահովագրությունից հրաժարվելու դեպքում վարկի արժեքը ավելանում է 1% ;
ավելացվել է բազային դրույքաչափին 0,25% եթե Ձեզ փող է պետք քաղաքի տան համար:

Հիփոթեքային վարկ «Բնակարանային ֆինանսների բանկից» բնակարան ձեռք բերելու համար.

Առաջարկում է հիփոթեքի ճկուն պայմաններ: Անշարժ գույքի ձեռքբերման տոկոսադրույք՝ 10,5% .

նվազագույնը կանխավճար – 20% ;
վարկի նվազագույն ժամկետը 1 տարի, առավելագույնը - 30 տարի;
Կա վարկավորման հնարավորություն 2 փաստաթղթեր;
վարկի գումարը 450 հազարից մինչև 20 միլիոն ռուբլի:

վարկը տրամադրվում է բացառապես Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացիներին.
բնակարանը պետք է լինի տեղանքորտեղ գործում է BZHF բաժինը.
շենքը, որտեղ գտնվում է օբյեկտը, պետք է ունենա առնվազն երեք հարկ:

Uralsib Bank-ի «Բնակարանային շինարարություն» ծրագիրը

«Ուրալսիբ» բանկում վարկ կարելի է ստանալ «Կառուցվող բնակարաններ» ծրագրով 10,5% տարեկան:

Տարիք - 18-70 տարիներ;
վերջին տեղի փորձը 3 ամիս;
բանկը վարկավորում է անհատ ձեռնարկատերերին և գործարարներին.
վարկի չափը - 300 հազարից մինչև 50 միլիոն ռուբլի;
վարկի պայմաններ - 3-ից 30 տարի;
կանխավճար - 15%.

Կարևոր է, որ գործատուն առնվազն գոյություն ունենա 1 տարվա;
եթե տարվա ընթացքում ավելի 3 պայմանագրով նախատեսված կարգավորման պայմանները խախտվելուց հետո Uralsib-ը կարող է պահանջել դադարեցնել համաձայնագիրը:

Երկրորդական բնակարանների համար առավել բարենպաստ հիփոթեքը

Ավարտված բնակարան ձեռք բերելու համար 2019 թվականի լավագույն հիփոթեքային առաջարկներն են՝

«ԷներգոՏրանսբանկ»՝ 9,5% տոկոսադրույքով;
Tinkoff - 9,7%;
Raiffeisenbank - 9,99%:

Նորակառույց շենքի ամենաշահավետ հիփոթեքը

Նոր շենքի համար առավել շահավետ հիփոթեքային ծրագրերն առաջարկվում են հետևյալ կերպ.

8,5% - Սբերբանկ;
9,5% - ԷներգոՏրանսբանկ;
9,7% - Tinkoff.

Մոսկվայում ամենաէժան հիփոթեքը

Մոսկվայում լավագույն հիփոթեքն առաջարկում է Սբերբանկը: Այս վարկատուն պատրաստ է վարկ տրամադրել տարեկան 8,5%-ով կառուցվող տանը բնակարան գնելիս։

Նոր շենքեր էժան հիփոթեքով Մոսկվայում

լավ զեղչ հիփոթեքային վարկառուներտալ ծրագրավորող-գործընկերներ.

«Պրոմսվյազբանկ»;
«Tinkoff»;
Բանկ Սանկտ Պետերբուրգ.

Սանկտ Պետերբուրգի ամենաեկամտաբեր հիփոթեքը

Սանկտ Պետերբուրգում ամենաեկամտաբեր հիփոթեքն առաջարկում է Սբերբանկը հավատարմագրված նոր շենքում բնակարան գնելիս, իսկ Էներգոտրանսբանկը՝ պատրաստի բնակարան գնելիս:

Մեր ընթերցողներից շատերի համար հարց է՝ ո՞ր բանկն է առաջարկում ամենաեկամտաբեր և ամենաէժան հիփոթեքը 2019 թվականին։ Այս հոդվածում մենք ձեզ կպատմենք, թե ինչ պարամետրերի վրա պետք է ուշադրություն դարձնեք, և որտեղ կարող եք դիմել ամենագրավիչ տոկոսադրույքների համար:

Որտեղ է լավագույն հիփոթեքը տոկոսադրույքով:

Անհնար է միանշանակ պատասխանել, թե որ բանկային ընկերությունն է առաջարկում լավագույնը Բնակարանային վարկ, քանի որ յուրաքանչյուր մարդ ունի «շահութաբերության» իր հայեցակարգը։ Ոմանց համար կարևոր է առավելագույն գումարը, ոմանց համար՝ արդյունավետի ամենափոքր չափը, մեկ ուրիշը ուշադրություն է դարձնում բացառապես չափին և այլն։

Որոշելու համար, թե որ ընկերությանը պետք է դիմեք նվազագույն տոկոսով, դուք պետք է ինքներդ ընտրեք բնակարանի տեսակը, որը ցանկանում եք գնել: Դա արվում է այն պատճառով, որ վարկավորման ծրագրերը և շուկան իրենց պայմաններով արմատապես տարբերվում են։

Ուշադրություն դարձրեք ոչ միայն առաջարկվող տոկոսների չափին, այլեւ ընդհանուր պայմանները, օրինակ՝ որքան կարժենա ապահովագրությունը, հնարավո՞ր է ժամկետից շուտ մարել, կա՞ն արդյոք միջնորդավճարներ վարկի տրամադրման և սպասարկման համար։

Պետական աջակցությամբ հիփոթեքային ծրագրեր
Պետական սուբսիդիաներով հիփոթեքային վարկավորման ամենահայտնի ծրագիրը այսպես կոչված « Ընտանեկան հիփոթեք«. Այն տրամադրվում է բացառապես այն ընտանիքներին, որտեղ 2018 թվականի հունվարի 1-ին ծնվել է երկրորդ կամ երրորդ երեխան։
Նման ընտանիքները հնարավորություն են ստանում վարկ ստանալ առաջնային շուկայում բնակարան գնելու համար, իսկ սուբսիդավորումը կլինի կարճաժամկետ՝ եթե առաջին երեխան ծնվի՝ 3 տարեկան, եթե երկրորդ երեխան 5 տարեկան է։ Սուբսիդիաները կարելի է ստանալ հաջորդաբար:

Ո՞ր բանկն է ավելի լավ հիփոթեք վերցնել 2018 թվականին: Ընտրություն հիփոթեքային բանկպետք է արվի բազմաթիվ գործոնների վերլուծության հիման վրա: Որ մեկը? Ահա մեր առաջարկությունները:

Ո՞ր բանկը ավելի լավ է հիփոթեք վերցնել 2018 թվականին.

Այսօր մենք կխոսենք Որ բանկը ավելի լավ է հիփոթեք ձեռք բերել . Այսօր դուք կստանաք՝ ցուցակ բանկեր տալով հիփոթեք , տեղեկատվություն այն մասին, թե ինչ պետք է փնտրել բանկ ընտրելիս, որում բանկերը հիփոթեք են տալիս հատուկ ծրագրերի համար ինչպես ընտրել հիփոթեքային բանկ քայլ առ քայլ, ինչպես նաև հիփոթեքային շուկայի հիմնական միտումները 2018թ.

Շուկայի առանձնահատկությունները և զարգացման միտումները

հիփոթեքային վարկերը 2018թ

Ոչ ոք չի զիջի երկարաձգված տնտեսական ճգնաժամերաշխավորում է, որ ձեռնարկության աշխատանքը կմնա նույն հեշտ և կայուն, կամ աշխատավարձը կհետաձգվի ներկայիս մակարդակով: Ինչպես 2016 թվականին, կան պոտենցիալ ռիսկեր՝ կապված գնաճի աճի հետ, ինչը նշանակում է գնողունակության նվազում, երբ նույն եկամուտով մարդը շատ ավելի քիչ կգնի, քան հիմա։

Մասնագետները ախտանիշների նվազում չեն տեսնում բացասական հետևանքներտնտեսական ճգնաժամը հաջորդ տասնամյակում. Կան մի քանի կետեր, որոնք կազդեն հիփոթեքային վարկավորման շուկայի վիճակի վրա.

շինարարության ոլորտի լճացում և անավարտ նախագծերի «սառեցում».
պետական աջակցություն, տոկոսադրույքների բարձրացման արհեստական զսպում հիփոթեքային վարկավորում- մի շարք տնտեսական գործոնների ազդեցության տակ.
սոցիալական նախագծերը կարող են կրճատվել անբավարար ֆինանսավորման պատճառով։

Բանկերի առաջարկի հետ կապված հնարավոր է իրավիճակի հետևյալ զարգացումը.

ցածր տոկոսադրույք հիփոթեքային վարկերի համար;
աճող պահանջները դիմորդների համար, հատկապես ֆինանսական վճարունակության համար:

Հարցը լուծելիս. Որտեղ է լավագույն տեղը հիփոթեք ստանալու համար: , վարկի տոկոսադրույքը չէ գլխավորը։ Առևտրի պայմանները 2016 թվականին հանգեցրել են ծրագրավորողներին դեպի արժեք քառակուսի մետրավելացրել է լրացուցիչ ծախսեր նյութերի և բաղադրիչների համար: Շահութաբեր կլինի՞ վերցնել հիփոթեքը անկայուն տնտեսական իրավիճակո՞ւմ։

Շատ մի ապավինեք ակնարկներին և ուշադրություն դարձրեք վարկանիշային միավորփնտրում որտեղ ավելի լավ է հիփոթեք վերցնել Եվ որն է լավագույն հիփոթեքային բանկը . Որոշում կայացնելիս առաջնորդվեք ոչ միայն նրանով, ինչ ես ընդունում եմ փոխառու միջոցներ. Տհաճ միջադեպից խուսափելու համար մտածեք ապագայում ստեղծված իրավիճակի մասին։

Տարեսկիզբը նշանավորվեց կարևոր իրադարձությամբ՝ պետական հիփոթեքի վերացումով։ Սա վկայում է այն մասին, որ կառավարությունը դրական է նայում ապագային։ Շուկան մարսել է իրավիճակի այս փոփոխությունը։ Սկզբում բանկերը վերադարձրեցին տոկոսադրույքները բավականին բարձր մակարդակի, սակայն մինչև 10,9%-ից հետո շուկայի մյուս բոլոր մասնակիցներն արագորեն սկսեցին բարելավել իրենց առաջարկները:

Այս պահին ստանդարտ հաճախորդների համար մատակարարման շուկան կանգ է առել 10%-ի վրա: Բայց սա սահմանը չէ։

6 տոկոս հիփոթեքը 2018 թվականին իրականություն է դառնում. 25.11.2017 Վլադիմիր Վլադիմիրովիչ Պուտինը երեխաների շահերից ելնելով պետության գործողությունների ազգային ռազմավարության մշակման համակարգող խորհրդի նիստում ասաց, որ 2018 թվականից, բացի երեխաներ ունեցող ընտանիքներին օգնելու այլ տարբերակներից, հատուկ հիփոթեքային ծրագիր«Հիփոթեք 6 տոկոս».

Եվ այսպես. Ռուսաստանի առաջատար բանկերը վերջերս հայտարարեցին երեխաներ ունեցող ընտանիքների համար արտոնյալ հիփոթեքային վարկերի տրամադրման մեկնարկի մասին՝ տարեկան 6% տոկոսադրույքով։

Այս պահին ամենաշատը կարող եք սովորել մեկ այլ հոդվածից։

Ինչպես ընտրել

Ընտրելով հիփոթեքային բանկ պետք է արվի մի քանի գործոնների վերլուծության հիման վրա.

բանկային կայունություն. Նայիր Կենտրոնական բանկի կայքը՝ տեսնելու, թե բանկը լիցենզիա ունի, կապիտալի առումով ինչ տեղ է զբաղեցնում։
Բարենպաստ հիփոթեքային ծրագիր. Ծախսել նախնական համեմատական վերլուծությունմի քանի առաջարկներ տարբեր բանկերից: Ուշադրություն դարձրեք լրացուցիչ միջնորդավճարներին, վճարներին, ապահովագրությանը և այլն:
Ծառայողականություն. Նայեք, առաջին հերթին, ձեր աշխատավարձային բանկի առաջարկներին: Ամեն անգամ գրասենյակ գնալն այնքան էլ հետաքրքիր չէ, բայց այստեղ բոլոր դուրսգրումները տեղի կունենան քարտից: Պարզեք, թե քանի մասնաճյուղ ունի բանկը և արդյոք կա՞ արդյոք ձեր մոտ բանկի մասնաճյուղ: Ուշադրություն դարձրեք առցանց ծառայության հնարավորությանը: Հնարավո՞ր է վաղաժամկետ մարում կատարել առցանց՝ առանց բանկ գնալու։
Ո՞ր բանկն ունի ամենահավատարիմ քաղաքականությունը: Նայեք այն բանկային հաստատությունների ցանկին, որոնք հիփոթեք են տալիս և կարդացեք ակնարկներ բանկերի մասին: Պարզեք, արդյոք դուք համապատասխանում եք այս բանկին:

Դուք կարող եք գտնել ցուցակ հիփոթեքային բանկեր , սակայն բանկերի վարկանիշը միշտ չէ, որ արտացոլում է իրական իրավիճակգործերը։ Առաջարկվող ցածր գները կարող են լինել այլ վճարումներ թաքցնող գովազդ:

Վերցնենք երկրի TOP-30 հիփոթեքային բանկերը

Այս աղյուսակը ցույց է տալիս առաջարկները երկրորդային շուկայում.

Բանկ	Հայտ, %	ՖՎ, %	Փորձ, ամիսներ	Տարիքը, տարիները	Նշում
Սբերբանկ	10	15	6	21-75	9.5% երիտասարդ ընտանիք, աշխատավարձի զեղչեր 0.5% և 0.1% էլեկտրոնային գրանցման դեպքում
ՎՏԲ 24 և Մոսկվայի բանկ	9,5	15	3	21-65	9,25%, եթե բնակարանը 65 քմ-ից ավելի է, աշխատավարձ ստացողների PV 10%,
Ռայֆայզենբանկ	10,99	15	3	21-65
Գազպրոմբանկ	10	20	6	21-60
Դելտակրեդիտ	12	15	2	20-65	FB 20% PV, 1.5% զեղչ 4% միջնորդավճարի դեպքում
Ռոսսելխոզբանկ	10,25	15	6	21-65	10% PV պատրաստի համար երիտասարդ ընտանիքի համար՝ 0,25 զեղչ, եթե 3 միլիոնից բարձր է, ևս 0,25 զեղչ, եթե գործընկերների միջոցով
Աբսալութ բանկ	11	15	3	21-65	FB + 0,5%
Բանկի «Վերածնունդ	11,75	15	6	18-65
Բանկ «Սանկտ-Պետերբուրգ	12,25	15	4	18-70
Պրոմսվյազբանկ	11,75	20	4	21-65
Ռուսական կապիտալ	11,75	15	3	21-65
Ուրալսիբ	11	10	3	18-65	0.5% ավելի բարձր, եթե բանկի ձևը կլինի 20% PV
AK բարեր	12,3	10	3	18-70	Գործընկերների կողմից 0.5% զեղչ
Տրանսկապիտալբանկ	12,25	20	3	21-75	Դուք կարող եք նվազեցնել դրույքաչափը 1,5%-ով 4,5% միջնորդավճարի դիմաց
Բանկ Կենտրոն-Ինվեստ	10	10	6	18-65
FC Otkritie	10	15	3	18-65	0,25 գումարած, եթե fb, 0,25% զեղչ համար կորպորատիվ հաճախորդներ, իջնել 0,3%-ով, եթե վճարում եք միջնորդավճար 2,5%, աշխատավարձի աշխատողների համար առաջին վճարը 10% է FB-ում 20%
Սվիազ-բանկ	11,5	15	4	21-65
Զապսիբկոմբանկ	11,75	10	6	21-65	Աշխատավարձով աշխատողների համար 0.5% զեղչ
բնակարանային ֆինանսավորում	11	20	6	21-65
Մոսկվայի վարկային բանկ	13,4	15	6	18-65
Globex բանկ	12	20	4	18-65	Աշխատավարձով աշխատողների համար 0.3% զեղչ
Մետալինվեստբանկ	12,75	10	4	18-65
Բանկի Զենիթ	13,75	15	4	21-65
Ռոսևրոբանկ	11,25	15	4	23-65
Բինբանկ	10,75	20	6	21-65
SMP բանկ	11,9	15	6	21-65	0,2% զեղչ, եթե PV-ն 40% և ավելի է, 0,5% զեղչ, եթե հաճախորդը պատկանում է արտոնյալ կատեգորիայի, զեղչ գործարքի դրույքաչափից արագ ելքի համար 10,9 - 11,4%
AHML	11	20	6	21-65
Եվրասիական բանկ	11,75	15	1	21-65
ՅունիԿրեդիտ Բանկ	12,15	20	6	21-65
Ալֆա բանկ	11,75	15	6	20-64	4% միջնորդավճար - 1,5% զեղչ աշխատում է delta-ի վրա

առաջնային բնակարան

Բանկ	Հայտ, %	ՖՎ, %	Փորձ, տարիներ	Տարիքը, տարիները	Նշում
Սբերբանկ	10	15	6	21-75	9.9 գործարքի էլեկտրոնային գրանցման դեպքում. -0,5%, եթե աշխատողը Սբերբանկն է. 7.4% -8% եթե սուբսիդավորվի կառուցապատողի կողմից
ՎՏԲ 24 և Մոսկվայի բանկ	9,45	15	3	21-65	9.2%, եթե բնակարանը 65 քմ-ից ավելի է, աշխատավարձ ստացողների PV 10%:
Ռայֆայզենբանկ	9,99	15	3	21-65	10% PV աշխատավարձով աշխատողների համար, 0,59-0,49 զեղչ առանձին մշակողների համար
Գազպրոմբանկ	9,5	20	6	21-65	10% ROI գազային ընկերությունների համար, 15% ROI խոշոր գործընկերների համար
Դելտակրեդիտ	12	15	2	20-65	FB 20% PV, 1.5% զեղչ, եթե 4% միջնորդավճար,
Ռոսսելխոզբանկ	9,45	20	6	21-65	Մայրական կապիտալը առանց PV-ի դրույքաչափը չի փոխվում, 0,25 զեղչ, եթե 3 միլիոնից ավել է, ևս 0,25 զեղչ, եթե գործընկերների միջոցով
Աբսալութ բանկ	10,9	15	3	21-65	FB + 0,5%
Բանկի «Վերածնունդ	10,9	15	6	18-65
Բանկ «Սանկտ-Պետերբուրգ	12	15	4	18-70	Աշխատավարձով աշխատողների համար 0,5% զեղչ և փակ հիփոթեքով բանկում, -1% տուն մտնելուց հետո.
Պրոմսվյազբանկ	10,9	15	4	21-65	10% PV հիմնական գործընկերների համար
Ռուսական կապիտալ	11,75	15	3	21-65	0.5% զեղչ հաճախորդների համար բանկի գործընկերների միջոցով, 0.5% զեղչ PV-ի համար 50%-ից
Ուրալսիբ	10,4	10	3	18-65	0.5% ավելի բարձր, եթե բանկի ձևը կլինի 20% RO, 0.41% զեղչ RO 30% և ավելի:
AK բարեր	11	10	3	18-70	0.3% զեղչ, եթե PV 20-30%, ավելի քան 30% 0.6% զեղչ
Տրանսկապիտալբանկ	13,25	20	3	21-75	Դուք կարող եք իջեցնել դրույքաչափը 1,5% -ով 4,5% միջնորդավճարով, տուն մտնելուց հետո դրույքաչափը նվազեցվում է 1% -ով
Բանկ Կենտրոն-Ինվեստ	10	10	6	18-65	5-10 տարուց տոկոսադրույքը կազմում է 12%՝ հոկտեմբերի 1-ի դրությամբ Mosprime փոխարժեքի ինդեքսից (6M): նախորդ տարի+3,75% տարեկան
FC Otkritie	10	15	3	18-65	0.25 գումարած FB-ի դեպքում, 0.25% զեղչ կորպորատիվ հաճախորդների համար, 0.3% նվազում, եթե վճարում եք միջնորդավճար 2.5%, 10% DC, եթե աշխատավարձով աշխատող եք, 20% DC FB-ում:
Սվիազ-բանկ	10,9	15	4	21-65
Զապսիբկոմբանկ	10,99	15	6	21-65	Աշխատավարձով աշխատողների համար 0.5% զեղչ
բնակարանային ֆինանսավորում	11	20	6	21-65
Մոսկվայի վարկային բանկ	12	10	6	18-65
Globex բանկ	11,8	20	4	18-65	Աշխատավարձով աշխատողների համար 0.3% զեղչ
Մետալինվեստբանկ	12,75	10	4	18-65
Բանկի Զենիթ	14,25	20	4	21-65
Ռոսևրոբանկ	11,25	20	4	23-65
Բինբանկ	10,75	20	6	21-65
SMP բանկ	11,9	15	6	21-65	0,2% զեղչ 40% և ավելի PV-ով, 0,5% զեղչ արտոնյալ հաճախորդների համար, դրույքաչափը 10,9 - 11,4% գործարքից արագ դուրս գալու համար
AHML	10,75	20	6	21-65
Եվրասիական բանկ	11,75	15	1	21-65	4% միջնորդավճար - 1,5% զեղչ աշխատում է delta-ի վրա
Յուգրա	11,5	20	6	21-65
Ալֆա բանկ	11,75	15	6	20-64	4% միջնորդավճար - 1,5% զեղչ աշխատում է delta-ի վրա

Ո՞ր կետերում բանկերի հետ համագործակցությամբ
հատուկ ուշադրություն պետք է դարձնել.

Վերցնենք խաղադրույքի հաշվարկման մեթոդը.Այն կարող է լինել ֆիքսված կամ լողացող: IN կառավարության ծրագրերըայն խոստանում է անփոփոխ լինել պարտքի մարման ողջ ժամանակահատվածում։ Լողացող տոկոսադրույքը կախված է փողի շուկայի վիճակից: Ֆիքսված տոկոսադրույքն ունի իր թերությունները. Բանկերը հաճախ անհատական մոտեցում են կիրառում յուրաքանչյուր դիմորդի նկատմամբ: Որոշակի անձի համար վերջնական դրույքաչափը կարող է զգալիորեն տարբերվել սկզբում հայտարարվածից:
Նախնական ավանդ.Որքան փոքր է, այնքան բարձր է դրույքաչափը:
Վարկառուի պահանջները.Հետաքրքրվա՞ծ եք երկու փաստաթղթերի հիփոթեքի համար բանկ ընտրելով՝ առանց եկամտի ապացույցի: Պատրաստվեք բարձր տոկոսադրույքներին։
Բանկային հանձնաժողով.Հաճախ ցածր տոկոսադրույքով վարկ վերցնելով՝ պետք է գործարքի աջակցության համար վճարել միանվագ հավելավճար։ Երբեմն սա օգտակար է:
Ապահովագրական ծառայություններ.Վարկառուի կյանքը և հաշմանդամությունը կամավոր ապահովագրված են: Կամավոր ապահովագրությունից հրաժարվելու դեպքում դրույքաչափը կբարձրանա 1-1,5 կետով։
Վարկի մարման ժամկետը.Որտե՞ղ է այն վերցնելու լավագույն վայրը: Իդեալական հիփոթեքը, ըստ մասնագետների, օպտիմալ է 20 տարի ժամկետով։ Ավելի քիչ ժամանակով կանոնավոր վճարումավելի բարձր է ստացվում, ավելիի դեպքում տոկոսների շոշափելի գերավճար կլինի։

Ընտրելով բանկ և ամենաեկամտաբերը

վարկային արտադրանք

Նախքան տվյալները վերանայելը, Վ որ բանկին ձեռնտու կլինի հիփոթեք վերցնել , ընտրել սեփականություն. Դուք կարող եք գնել բնակարաններ նորակառույցներում և երկրորդային շուկայում, առանձնատներում, դա կարող է լինել սենյակ, բաժնեմաս բնակարանում, բնակարան, քոթեջ, հողամաս, քոթեջ, ավան.
Ուշադրություն դարձրեք պայմաններին հատուկ ծրագրերև կառավարության աջակցության ծրագրերը։ Ո՞րն է դրանց մասնակցության օգուտը: Զինվորական հիփոթեք - զինվորական անձնակազմի համար բնակարան ձեռք բերելու հնարավորությունը, ամսական վճարները և կանխավճարները վճարվում են պետության կողմից: Հիփոթեք «Երիտասարդ ընտանիք»՝ թողարկման հնարավորություն արտոնյալ վարկերցածր տոկոսադրույքով և նախնական վճարումով մինչև 35 տարեկան անձանց համար։ Մայրական կապիտալով բնակարան ձեռք բերելու տարբերակը երկու և ավելի երեխա ունեցող ընտանիքների համար ամենաեկամտաբեր հիփոթեքն է: սոցիալական հիփոթեք- հավատարիմ տոկոսային քաղաքականությունև սոցիալապես նշանակալի մասնագիտություններին առաջնահերթ աջակցություն:
Գնահատեք ձեր սեփական ֆինանսական վիճակը: Հիփոթեքը կարող եք վերցնել առանց կանխավճար կատարելու՝ 5-10%, 15-20% կամ 30-50% կանխավճարով։
Պարզեք, թե ինչպիսին է ձեր վարկային պատմության որակը: Դիմելուց առաջ ցանկալի է ստուգել վարկառուի դոսյեն։ Վատ վարկ ունեցողներին հիփոթեք չեն տալիս։
Որոշեք փաստաթղթերի փաթեթը: Բանկերը կարող են տարբեր լինել: Որոշ հաստատություններում գործարքը հնարավոր է իրականացնել վկայագրի հիման վրա՝ բանկի տեսքով, իսկ մյուսներում՝ ոչ։
Բացահայտեք լրացուցիչ հանձնաժողովների և ներդրումների առկայությունը / բացակայությունը: Երբեմն ապահովագրության ծախսերը, վարկի տրամադրումը մեծ են, արդյունքը շատ թանկ վարկ է։ Ավելին շահավետ տարբերակկարող է լինել բավականին մեծ դրույքաչափով, բայց վարկի սպասարկման հետ կապված ավելի ցածր ծախսերով ծրագիր։
Հաշվեք պահանջվող գումարը: Գույքի մոտավոր արժեքը պետք է համեմատել առկա գումարի հետ։ Տարբերությունը փոխառության գումարն է:
Ստուգեք ինքներդ ձեզ համապատասխանության համար ընտրված վարկատուի նվազագույն պահանջներին վարկառուին:
Վերլուծեք հիփոթեքային առաջարկները: Գտեք մի քանի տարբերակ, որտեղ նրանք առաջարկում են վերցնել փոքր գնով: Առաջին հերթին, դուք պետք է դիմեք բանկին, որտեղ տրվում է աշխատավարձը: Այստեղ նրանք կառաջարկեն լոյալ տոկոսադրույք և զեղչ նախնական վճարման վրա:
Հաշվարկել վճարումը և պահանջվող եկամուտը: Անուիտետը թույլ է տալիս ամեն ամիս ներդնել հավասար գումարներ և մեծացնում է դիմումի վերաբերյալ դրական որոշման հավանականությունը դիմորդին, նույնիսկ փոքր եկամուտով: Հիփոթեքային վարկերի տարբերակված վճարումները հնարավորություն են տալիս խնայել գումարը, սակայն առաջին վճարումները մեծ կլինեն։ Հիփոթեքային հաշվիչը կօգնի ձեզ ընտրել տարբերակը:
Որոշեք վերջնաժամկետը: Երկարաժամկետ ժամկետը թույլ է տալիս նվազեցնել ամսական վճարի չափը, որն ուղղակիորեն ազդում է հայտի հաստատման վրա: Երբ ազատ միջոցներմարել վարկերը մեծ գումարներ. Բանկը կվերահաշվարկի տոկոսները։
Մի գերագնահատեք ձեր ուժը ամսական ծախսերի նկատմամբ: Անձնական բյուջեի համար կարևոր իրադարձությունները կարող են զգալիորեն ազդել ֆինանսական դիրքը, այնպես որ դուք պետք է շտապ փնտրեք, թե որտեղից գումար ստանաք հաջորդ վճարման համար։
Ընտրեք վարկի համար դիմելու լավագույն միջոցը: Հիփոթեքի համար կարող եք դիմել բանկի գրասենյակ: Վարկային հաստատության կայքում տեղադրված հեռավար դիմումը զեղչ է տալիս տոկոսադրույքին:
Եթե դուք չեք ցանկանում ինքնուրույն պարզել, թե որ բանկն ունի հիփոթեքային վարկի ամենացածր տոկոսը, ապա ավելի հեշտ է առաջադրանքը վստահել հիփոթեքային բրոքերին:

Ընտրության նրբերանգներ

Հիփոթեք ընտրելիս ավելի լավ է ուշադրություն դարձնել պատրաստի բնակարաններին կամ բնակարաններին, որոնք մոտենում են շինարարության ավարտին:
Ուշադրություն դարձրեք ապագա ձեռքբերման իրացվելիությանը: Անհրաժեշտության դեպքում այն կարող է վաճառվել՝ ստացված գումարով պարտքային պարտավորությունները մարելու համար։
Եկամտի հիմնական մասի արժույթով փոխառվելու դեպքում կանխատեսվում է, որ երկար ժամանակ կմնա նույն արժույթով։
Վարկի վճարումները չպետք է գերազանցեն համախառն եկամտի 30%-ը: Հիփոթեքային վարկ պլանավորելիս պետք է ենթադրել տարբեր զարգացումներ և պայմանավորվել հնարավոր հետևանքների մասին համավարկառուների ու «հոգիների» հետ մինչև վարկային պայմանագիր կնքելը։
Հիփոթեք ստանալու լավագույն վայրը երկարաժամկետորպեսզի ամսական վճարումները մատչելի լինեն ձեր սեփական բյուջեի համար:
Պայմանավորվեք հնարավորության հետ վաղաժամկետ մարումառանց տույժերի, որպեսզի եկամուտների ավելացմամբ ավելի արագ մարեն պարտքային պարտավորությունները, իսկ վարկերն ավելի էժան լինեն։
Վարկառուները, ովքեր լավ կանխավճար են կատարում (30-50%), կարող են ապավինել պայմանների առումով ավելի ժողովրդավարական վարկերի։
Պարտադիր չէ միայն պայմանների համեմատությունը։ Հիփոթեքային պայմանագրի ընթերցումը հատուկ ուշադրություն է պահանջում:
Մասնագետները խորհուրդ են տալիս ընտրության հիմք չդնել խաղադրույքը։ Դա կարող է պարզապես հնարք լինել ձեր հաճախորդների բազան ընդլայնելու համար: Միջինում տարեկան 10-13 է առաջարկվում, եթե ավելի ցածր տոկոս եք խոստանում, ավելի ուշադիր ուսումնասիրեք բանկերի վարկանիշի մյուս պայմանները։
Որոշ հաճախորդներ, ովքեր ստանում են ֆինանսական աջակցություն, հիփոթեք ընտրելիս մոռանում են ապահովագրության առկայության մասին: Անշարժ գույքի պարտադիր ապահովագրությունը օրինականորեն հաստատված է, վարկառուն կարող է հրաժարվել ապահովագրական բոլոր այլ տեսակի ծրագրերից: Բայց հաճախ դա համաձայնությունն է կամավոր ապահովագրությունազդում է փոխարժեքի վրա.
Հաճախ վարկի մշակման և տրամադրման համար գանձվում է վճար (գումարի 1-ից մինչև 4%): Որքան բարձր է միջնորդավճարը, այնքան ցածր է տոկոսադրույքը: Հասկանալու համար, թե որտեղ է ավելի շահավետ հիփոթեք վերցնելը, միջնորդավճարի չափը համեմատվում է ամբողջ գերավճարի հետ։ Հաշվի պահպանման վճարը գանձվում է ամեն ամիս: Այս դեպքում տոկոսադրույքի նվազեցման օգուտը հաճախ փոքր է կամ բացակայում է:
Որոշ մարզերում ամենաէժան հիփոթեքը ձեռք է բերվում տարածաշրջանային վարկային պրոդուկտների միջոցով։

Լավագույն բանկերը հատուկ ծրագրերի տարբերակներով

Որ բանկը ավելի լավ է վերցնել զինվորական հիփոթեք? Գազպրոմբանկ - 9,5% տարեկան, 2,250,000 ռուբլի, նախնական վճարում - 20%:
Ո՞ր բանկերն են հաճախորդներին հիփոթեք տալիս մայր կապիտալով:Սբերբանկ - 300,000 ռուբլուց, տարեկան 7,4% -ից, ապահովագրություն - գումարի 1% (ծառայությունից հրաժարվելու դեպքում դրույքաչափին ավելացվում է 1%):
Ո՞ր բանկում ավելի լավ կլինի երիտասարդների համար վարկ վերցնել? Երիտասարդ ընտանիքի համար բարենպաստ պայմաններ Ռուսաստանի գյուղատնտեսական բանկից՝ 1-ից 20 միլիոն ռուբլի, տարեկան 9,1%-ից, կանխավճար՝ 10%-ից երկրորդական բնակարանների համար, 10%-ով ավելի՝ առաջնային բնակարանների համար: Սբերբանկն ունի նմանատիպ ծրագիր 10,25%-ից, բայց միայն պատրաստի բնակարանների և աշխատավարձով աշխատողների համար՝ գործարքը էլեկտրոնային եղանակով գրանցելիս: Այլ մարդկանց համար բազային դրույքաչափը 11,25 է:
Ո՞ր բանկում կարող եմ հիփոթեք ստանալ վերաֆինանսավորման համար? Սբերբանկում հիփոթեքային վերաֆինանսավորումը ամենաեկամտաբերներից մեկն է: Պատրաստ է թողարկել 500,000 ռուբլուց տարեկան 10,9%-ով, պահանջվում է եկամտի ապացույց:
Ո՞ր բանկում ավելի լավ կլիներ երկու փաստաթղթի վրա հիփոթեք վերցնել: VTB 24 - տարեկան 10,4%, մինչև 500,000 ռուբլի:
Ո՞ր բանկում ձեռնտու կլինի տան և հողատարածքի հիփոթեքը.Ռոսսելխոզ բանկ - 100,000-20,000,000 ռուբլի, կանխավճար - 15% -ից (հղիության կապիտալը կարող է օգտագործվել), տարեկան 9,75% -ից:
Ո՞ր բանկը վարկ է տալիս օտարերկրացիներին: VTB24 - 600,000 ռուբլուց, տարեկան 9,4-10,4%, նվազագույն կանխավճարը `15% -ից:
Առանց նախնական վճարի վարկավորում է Metallinvestbank-ը. Առաջարկվում է գրավ վերցնել բազմաբնակարան շենքի բնակարան առաջնային և երկրորդային շուկաներտարեկան 12%-ով։