Հիփոթեքային վարկավորում. Հիփոթեքային վարկերի տեսակները Հիփոթեքային վարկավորման տեսակները

Յուրաքանչյուր մարդու կյանքում առաջանում են իրավիճակներ, որոնցից նա ինքնուրույն չի կարողանում գլուխ հանել։ Դրանցից մեկը կարելի է համարել սեփական տուն գնելու գործընթացը: Միջին երիտասարդ մասնագետի կամ գրասենյակի աշխատողի համար գրեթե անհնար է թվում խնայել պահանջվող գումարը. Այս դեպքում օգնության է հասնում հիփոթեքային վարկը։ Դիտել հիփոթեքային վարկկախված է տարբեր պայմաններից: Ներկայումս Ռուսաստանում կան տարբեր տեսակներ հիփոթեքային վարկավորում.

Ռուսական առօրյա կյանքում «հիփոթեք» տերմինը սովորաբար օգտագործվում է բնակարանային խնդիրների մատչելի լուծման համար: Սակայն, ըստ սահմանման, սա վարկ է ոչ միայն բնակարան ձեռք բերելու, այլեւ ընդհանրապես ցանկացած անշարժ գույք գնելու համար։ Գնման կարևոր պլյուս Անշարժ գույքհիփոթեքի օգնությամբ այն է, որ գնման պահից անմիջապես դառնում է վարկառուի սեփականությունը:

Հիփոթեքային վարկերի տեսակները Ռուսաստանում. ԿԱՐԵՎՈՐ մասեր.

Այժմ բանկը թողարկում է հիփոթեքային վարկերի մի քանի տեսակներ երկրորդային շուկա, հիփոթեք մասնակցության համար ընդհանուր շինարարություն, հիփոթեք երիտասարդ ընտանիքի համար, վարկ՝ բարելավման կենսապայմանները.
Յուրաքանչյուր վարկ ունի մի շարք առանձնահատկություններ և տրվում է որոշակի պայմաններով: Գները ըստ տարբեր տեսակներՌուսաստանում հիփոթեքային վարկավորումը նույնպես տարբեր է.

Երկրորդային շուկայում հիփոթեքային վարկերի առանձնահատկությունները

Եկեք դիտարկենք Վարկավորման առաջին տեսակը երկրորդային շուկայում հիփոթեքն է.
Սա Ռուսաստանում հիփոթեքային վարկավորման ամենատարածված տեսակն է: Դա պարզ է՝ դուք գտնում եք բնակարան, որը մարդիկ ցանկանում են վաճառել, կնքում եք հիփոթեքային վարկի պայմանագիր և բնակարանը գնում բանկի փողերով: Ռուսաստանում այս տեսակի հիփոթեքի առանձնահատկությունն այն է, որ անհրաժեշտ է ապահովագրական պայմանագիր կնքել անշարժ գույքի սեփականության իրավունքի կամ իրավունքի կորստի դեպքում:

Եղել են դեպքեր, երբ պարզվել է, որ բնակարանն այնքան էլ մաքուր չէ, և դրա վաճառքից հետո ժառանգները կամ անչափահաս երեխաները հայտարարվել են բնակարանի սեփականատեր։ Արդյունքում կարող ես մնալ անտուն ու մի քանի միլիոնանոց հսկայական պարտքով։ Որպեսզի դա տեղի չունենա, դուք պետք է կնքեք սեփականության իրավունքի ապահովագրության պայմանագիր: Սա հիփոթեքային գործարքի պարտադիր հատկանիշ է: Ապահովագրության այլ տեսակներ պարտադիր չեն, բայց

Բաժնային հիփոթեքային վարկերի մասին

Ռուսաստանում հիփոթեքային վարկավորման երկրորդ տեսակը սեփական կապիտալի մասնակցությամբ հիփոթեքն է:Այստեղ, ի տարբերություն առաջին տեսակի, դուք գնում եք նոր բնակարան և կարիք չունեք ապահովագրելու սեփականության իրավունքի կորուստը, քանի որ առաջին սեփականատերն եք։ Այս տեսակի հիփոթեքի առանձնահատկությունն այն է, որ դուք պարզապես կարող եք չսպասել օբյեկտի շահագործմանը։ Այս տեսակի հիփոթեքային վարկի դրույքաչափը Ռուսաստանի Դաշնությունում մինչև սեփականության իրավունք ձեռք բերելը սովորաբար 1-2 տոկոսով բարձր է: Բնակարանի փաստաթղթերը ստանալուց հետո անհրաժեշտ է դրանք տրամադրել բանկին և սակագինը կնվազի։

Երիտասարդ ընտանիքի հիփոթեքի մասին.

Երիտասարդ ընտանիքի հիփոթեքը հիփոթեքային վարկավորման երրորդ տեսակն էՌուսաստանի Դաշնությունում.
Վարկառուի տարիքի սահմանափակումներ կան, և հիփոթեքի այս տեսակը տրվում է Սբերբանկի կողմից: Որպես կանոն, այս վարկն ընտրում են երիտասարդները, ովքեր ընտանիք կազմելու համար բնակարանի կարիք ունեն: Եթե ​​դուք ապրում եք ձեր ծնողների հետ և ունեք 10-ից պակաս քառակուսի մետրմեկ անձի համար (Մոսկվայի դեպքում), ապա կարող եք դիմել սուբսիդիա ստանալու հերթին միանալու համար։ 1-1,5 միլիոն ռուբլին Մոսկվայի համար սուբսիդիայի չափն է, եթե ձեզ անապահով ճանաչեն։ Բայց ինչպես ասվեց ավելի վաղ, դուք պետք է մտնեք բնակարանի կարիք ունեցողների հերթում:

Վարկ՝ բնակարանային պայմանների բարելավման համար

Եվ դեռ ամենահայտնի և չորրորդ տեսակՌուսաստանում հիփոթեքային վարկավորման օգտագործումը վարկ է բնակարանային պայմանների բարելավման համար: Հիփոթեքային վարկ տրամադրելու համար բանկը որպես գրավ անպայման կվերցնի որոշակի անշարժ գույք՝ ըստ վիճակագրության՝ մեր երկրում դրա համար ավելի հաճախ օգտագործվում են նոր ձեռք բերված քառ.

Չնայած, եթե դուք ունեք որևէ այլ անշարժ գույք, բանկը կկարողանա այն ընդունել որպես գրավ: Հիփոթեք ձեռք բերելու ամբողջ ընթացակարգը երկար և բազմափուլ գործընթաց է, իսկ երբեմն՝ ամենաշատը պարզ ձևովՎարկառուի համար դրական արդյունքով այն լրացնելը կարող է բողոքարկվել վարկային բրոքերկամ անշարժ գույքի գործակալություն:

Եվ այսպես, դուք հիփոթեք եք վերցրել: Փաստաթղթերը լրացված են, բնակարանը ձերն է։ Ժամանակն է մարել ձեր վարկը: Հենց այս պահին է, որ վարկառուն ամենից հաճախ հանդիպում է անակնկալների։ Վճարման պայմանները զգալիորեն տարբերվում են բանկից բանկ, և վարկի վերակառուցման հնարավորությունը միշտ չէ, որ հասանելի է:

Եթե ​​պայմանագիրը ստորագրվել է առանց ուշադիր ընթերցման, բանկի գովազդում խոստացված «ցածր տոկոսադրույքների» ազդեցության տակ, ապա վարկի մարման ժամանակ գրեթե անկասկած խնդիրներ կլինեն։ Այդ իսկ պատճառով արժե ամենայն ջանասիրությամբ կարդալ հիփոթեքային վարկի պայմանագիրը։

Երբ դուք դիմում եք հիփոթեքային վարկ ստանալու համար, համոզվեք, որ նայեք, թե արդյոք ձեր աշխատավարձը կբավարարի դրա դիմաց վճարելու համար և որքան կարող է բանկը վարկ տրամադրել: Սա կարելի է անել հատուկ

Հիփոթեքային առաջարկների շրջանակը պարզապես հսկայական է: Այժմ քաղաքացիները կարող են ձեռք բերել գրեթե ցանկացած բնակելի կամ ոչ բնակելի գույք, կան կոմերցիոն տարածքներ ձեռք բերելու տարբերակներ։ Բանկերը պարբերաբար մշակում են հիփոթեքային վարկերի նոր տեսակներ, իրենց տողերում ներառում են բացառիկ ծրագրեր և առաջարկում արտոնյալ վարկեր։

Հիփոթեքային առաջարկների շրջանակը պարզապես հսկայական է: Այժմ քաղաքացիները կարող են ձեռք բերել գրեթե ցանկացած բնակելի կամ ոչ բնակելի գույք, կան գնման տարբերակներ...Ֆինանսներ

Հիփոթեքի համար դիմելիս անշարժ գույքը գրեթե միշտ օգտագործվում է որպես գրավ: Ամենից հաճախ քաղաքացիները գնված գույքը թողնում են հենց այնպես, սակայն կա մեկ այլ տարբերակ՝ այդ նպատակով օգտագործել առկա անշարժ գույքը։

Հիփոթեքի ստանդարտ տեսակներ

Երկրորդական անշարժ գույքի համար. Դասական վարկավորման ծրագրեր. Ստացված միջոցներն օգտագործվում են երկրորդային շուկայում բնակարան կամ սենյակ գնելու համար։ Օբյեկտ ընտրելիս պետք է հաշվի առնել բանկի պահանջները՝ վթարային տները հարմար չեն։

Վրա նոր գույք. Խոսքը պատրաստի բնակարանների և կառուցվող բնակարանների մասին է, որոնք վաճառվում են բանկի կողմից հավատարմագրված կառուցապատողի կողմից։ Վարկառուն գնում է բոլորովին նոր օբյեկտ շինարարության ցանկացած փուլում:

Առանձնատուն, քոթեջ, թաունհաուս գնելու համար։ Հիմնական պահանջներն են՝ գտնվելու վայրը քաղաքի ներսում կամ դրան մոտ և հողամասի տրամադրումը անհատական ​​բնակարանաշինության կարգավիճակին:

Առանձնատան կառուցման համար։ Օբյեկտն ինքնին դեռ գոյություն չունի, հետևաբար, հաշվի առնելով հիփոթեքային վարկավորման առանձնահատկությունները, վարկառուի մյուս սեփական անշարժ գույքը, որը համապատասխանում է բանկի պահանջներին, պետք է հանդես գա որպես գրավ:

Երկրի անշարժ գույքի համար. Խոսքը տնակների, շինություններով և առանց շինությունների հողատարածքների մասին է։ Հողամասի կարգավիճակը և գտնվելու վայրը կարևոր են բանկի համար:

Առևտրային սեփականության համար. Հիփոթեքի այս տեսակն ուղղված է բիզնեսի ներկայացուցիչներին։ Վարկառուն կարող է ձեռք բերել մանրածախ տարածք, գրասենյակ, պահեստ, արտադրական տարածք և այլն:

Սուբսիդիաների օգնությամբ՝ հետ մայրական կապիտալը, երիտասարդ ընտանիքների ծրագրով, երեխաներ ունեցող քաղաքացիների համար, զինվորական հիփոթեք եւ այլն։

Սրանք հիփոթեքային վարկավորման տեսակներ են, որոնք հաճախ հանդիպում են երկրի բանկերում: Բայց որոշ կազմակերպություններ մշակում են լրացուցիչ ապրանքներ, օրինակ, Rosbank Dom-ի հաճախորդներին միանգամից մի քանի հատուկ առաջարկներ են հասանելի:

Հիփոթեքային վարկավորման հատուկ ծրագրեր

Եթե ​​մտածում եք բնակարաններ և այլ անշարժ գույք ձեռք բերել Rosbank Dom-ի միջոցով, ապա ձեզ հասանելի կլինեն հետևյալ եզակի ծրագրերը.

Բաժնետոմս գնելու համար: Դա հնարավոր է, եթե գործարքից հետո ամբողջ բնակարանը պատկանում է վարկառուին։ Բացի այդ, դուք կարող եք դիտարկել բնակարանում սենյակ ձեռք բերելու տարբերակը:

Վարկ՝ բնակարանային պայմանների բարելավման համար, որոնք ապահովված են պատկանող անշարժ գույքով:

Վճարումով 14 օրը մեկ անգամ՝ սովորական ամսական վճարումների փոխարեն։ Արդյունքում պարտքն ավելի արագ կմարվի։

Ոչ ստանդարտ անշարժ գույք ձեռք բերելու համար. Հիփոթեքի այս տեսակը թույլ է տալիս ձեռք բերել ավտոտնակ, ավտոկայանատեղի, բնակարան և այլն:

Կանխավճարով վարկ նրանց համար, ովքեր չունեն սեփական միջոցներ գնման մեջ ներդրումներ կատարելու համար:

Ինչպես ընտրել հիփոթեքային ծրագիր

Առաջին հերթին ուսումնասիրեք հիփոթեքային վարկավորման առանձնահատկությունները։ Խնդրում ենք նկատի ունենալ, որ գործարքն ավարտելու համար դուք պետք է ունենաք սեփական միջոցներըՀամար կանխավճար- սա գնված գույքի գնի նվազագույնը 10-15%-ն է (5% մայրական կապիտալի օգտագործման դեպքում):

Ծրագիր ընտրելիս ապավինեք, թե ինչպիսի անշարժ գույք եք նախատեսում գնել: Յուրաքանչյուր օբյեկտ ունի որոշակի պահանջներ, ուսումնասիրեք դրանք։

Էլ ինչի վրա ուշադրություն դարձնել.

վարկի հիմնական պարամետրերը՝ դրույքաչափ, ժամկետ, կանխավճար;

Հնարավո՞ր է արդյոք կիրառել այն արտոնությունները, որոնք դուք իրավունք ունեք.

Հիփոթեքի ընտրված տեսակը հնարավո՞ր է ազդել տոկոսադրույքի վրա, օրինակ՝ ավելի մեծ ներդրում կատարելով կամ միանալով լրացուցիչ ապահովագրական ծրագրին.

անհրաժեշտ փաստաթղթեր, հնարավո՞ր է անել առանց 2NFDL, այն փոխարինել բանկային ձևով վկայականով:

Ռուսաստանում հիփոթեքային վարկավորման առանձնահատկություններն այնպիսին են, որ բանկերը կարող են մշակել իրենց յուրահատուկ ծրագրերը, առաջարկը հատուկ պայմաններերիտասարդ ընտանիքներ և մեծ ընտանիքներ. Բացի այդ, այսօր վարկատուները պատրաստ են աշխատել տարածաշրջանային օգուտներըև այլն: Բանկ ընտրելուց առաջ ուսումնասիրեք հիփոթեքային վարկավորման շուկան և տեսակները, այնուհետև գործարքը կլինի հնարավորինս շահավետ:

Որոշելով բնակարան ձեռք բերել հիփոթեքով, վարկառուն պետք է շատ աշխատանք կատարի՝ գտնել համապատասխան բանկ, հիփոթեքային վարկավորման օպտիմալ պայմաններ, ներկայացնել դիմում, հավաքել փաստաթղթեր և այլն:

Առաջին փուլում կարևոր է ընտրել հարմար պայմաններով ծրագիր՝ կախված պլանավորված գույքի գնումից, վարկառուի ներկայիս կենցաղային պայմաններից, երեխաների առկայությունից և այլն։

Հիփոթեքային վարկավորման ի՞նչ տեսակներ կան Ռուսաստանում և որո՞նք են դրանց առանձնահատկությունները:

Այսօր բանկերը հիփոթեքային վարկ վերցնել ցանկացողներին առաջարկում են ա տարբեր ծրագրեր, որոնք միմյանցից տարբերվում են գնված բնակարանների տեսակով, վարկավորման պայմաններով, վարկ ստանալու առանձնահատկություններով։

Հիփոթեքային վարկերը դասակարգվում են ըստ հետևյալ չափանիշների.

Հիփոթեքային վարկավորման ոլորտում բանկերը տեղում չեն կանգնած, նրանք անընդհատ զարգանում են, կատարելագործվում, ավելացնում են հիփոթեքային նոր առաջարկներ, իջեցնում տոկոսադրույքները և այլն։

Այսօր հիփոթեքային վարկերի ամենատարածված տեսակները հետևյալ ծրագրերն են (դրանց անունները կարող են տարբեր լինել, բայց հիփոթեքային պայմանները նույնն են).

Այսօր մարդիկ ամեն առիթից օգտվում են հիփոթեքային վարկավորման պայմաններն ինչ-որ կերպ բարելավելու, բանկից նվազագույն տոկոսադրույքով, առանց կանխավճարի, թեկնածուի և փաստաթղթերի նվազագույն պահանջներով գումար վերցնելու համար։

Այսօր բանկերը ռուսներին առաջարկում են սոցիալական հիփոթեքի հետևյալ տեսակները.

Ի լրումն ստանդարտ հիփոթեքային ծրագրերի, բանկերը առաջարկում են հիփոթեքային վարկերի անտիպ տեսակներ.

Հիփոթեքային պայմանագիր կնքելիս կարևոր է մտածել, թե ինչպես ավելի լավ կլինի, որ վարկառուն վճարի պարտքը: Դուք կարող եք մարել ձեր հիփոթեքը երկու եղանակներից մեկով.

1. Անուիտետի վճարում– ենթադրում է պարտքի մարում հավասար չափաբաժիններով (հիփոթեքի ամբողջ գումարը բաժանված է հավասար տրանշների): Առաջին ամիսներին կամ տարիներին վարկառուն սովորաբար տոկոս է վճարում հիփոթեքի վրա, իսկ մնացած պարտքը գնում է մայր գումարի մարմանը:
2. Տարբերակված վճարում- ենթադրում է ամսական վճարումներ, բայց ոչ հավասար քանակությամբ։ Սկզբում վարկառուն պետք է մարի մեծ քանակությամբ, իսկ ժամանակի ընթացքում այն ​​կնվազի վարկի ժամկետին համաչափ։

Ինչն է ավելի լավ ընտրել՝ անուիտե՞տ, թե՞ տարբերակված վճար:

Տարբերակված վճարման դեպքում վարկառուն ավելի քիչ է գերավճարում, քան անուիտետային վճարման եղանակով: Այս վճարման առավելությունն այն է, որ ամեն անգամ վարկառուն ավելի ու ավելի քիչ է վճարում հիփոթեքը, քանի որ կրճատվում է նաև դրա մարման ժամկետը։

Տարբերակված վճարման թերությունն այն է, որ բանկերը դրա համար ավելի փոքր հիփոթեքային գումար են թողարկում. Եթե ​​մարդը ցանկանում է գնել մեծ տուն, որն արժե ավելի քան 20 միլիոն ռուբլի, ապա ոչ բոլոր բանկերը կհամաձայնեն գրանցվել հիփոթեքի պայմաններըպարտքի վճարում ըստ տարբերակված սխեմայի.

Անուիտետի վճարման թերությունն այն է, որ անձը զգալիորեն գերավճարում է նման հիփոթեքի համար. Իսկ նման վճարման առավելությունն այն է, որ վարկառուն կարող է 2 անգամ ավելի շատ գումար վերցնել, քան նրան բանկը կարող է առաջարկել տարբերակված վճարումով։

Պոտենցիալ վարկառուները վախենում են հիփոթեք վերցնելուց, վախենում են, որ գերավճար կանեն, բանկը կխաբի իրենց, փոխարժեքը կտրուկ կբարձրանա, անշարժ գույքի գինը կնվազի։

Հասկանալու համար, թե որ տեսակի հիփոթեքն է ավելի շահավետ վարկառուի համար, պետք է հաշվի առնել հետևյալ կետերը.

Երբ խոսքը վերաբերում է, թե որ հիփոթեքն ավելի շահավետ կլինի վարկառուի համար, դուք պետք է հասկանաք, որ եկամտաբերության չափանիշները տարբեր են յուրաքանչյուր անձի համար:

Ոմանց համար ձեռնտու է հիփոթեք ձեռք բերել առանց կանխավճարի, ոմանց համար կարևոր է առավելագույն ժամկետով պայմանագիր ձեռք բերելը, իսկ ոմանց համար՝ հիփոթեք ձեռք բերելիս պետական ​​աջակցություն ստանալը:

Եթե ​​մարդը որոշել է հիփոթեքային վարկ վերցնել, ապա նա պետք է որոշի համապատասխան ծրագիր, պարզի, թե որ բանկերն են առաջարկում շահավետ պայմաններայս ծրագրի շրջանակներում:

Հիփոթեքով տուն գնելու պլանավորում, պոտենցիալ վարկառուպետք է «վերահսկի» բանկերի բոլոր առաջարկները և ընտրի քեզ համար համապատասխան ծրագիր տվյալ ֆինանսական հաստատությունում:

Հասկանալու համար, թե որ հիփոթեքային ծրագիրն է ավելի շահավետ, դուք պետք է սահմանեք առաջնահերթությունները և հասկանաք, թե ինչն է կարևոր՝ հիփոթեք առանց կանխավճարի, երկարացված վարկի ժամկետով, առավելագույն հնարավոր վարկի չափով կամ որևէ արտոնությամբ կամ սուբսիդիայով:

Վերջին թարմացումը՝ 2020 թվականի մարտի 14

Ընթերցանության ժամանակը: 18 րոպե | Դիտումներ՝ 11342

Բարի երեկո, ֆինանսական ամսագրի «կայքի» հարգելի ընթերցողներ: Այսօր մենք կխոսենք հիփոթեքային և հիփոթեքային վարկԻ՞նչ է դա, ինչպես կարելի է առցանց հաշվարկել հիփոթեքը, ինչպիսի՞ պայմաններ են հիփոթեքային վարկ ստանալու համար 2020 թվականին, ի՞նչ հիփոթեքային վարկավորման ծրագրեր են առաջարկում առաջատար բանկերը։

Հրապարակումը օգտակար կլինի բոլորին, ովքեր որոշել են կամ դեռ մտածում են նման հնարավորության մասին։ Լավ կլինի կարդալ հոդվածը այն մարդկանց համար, ովքեր ցանկանում են ընդլայնել իրենց գիտելիքները ֆինանսների ոլորտում։ Ուստի բացարձակապես բոլորին խորհուրդ ենք տալիս ժամանակ չկորցնել, այլ սկսել կարդալ։

Այսպիսով, այս հոդվածից դուք կսովորեք.

• Ի՞նչ է հիփոթեքային վարկը և որոնք են հիփոթեքի առավելություններն ու թերությունները.
• Որոնք գոյություն ունեն: հատուկ ծրագրերհիփոթեքային վարկավորում;
• Որո՞նք են հիփոթեքային վարկ ստանալու փուլերը:
• Ռուսաստանում հիփոթեքային վարկ տրամադրելու հիմնական պայմանները.
• Որո՞նք են հիփոթեքային վարկի վճարումների հաշվարկման առանձնահատկությունները:
• Ո՞ր բանկերն են առաջարկում լավագույն պայմանները.
• Ո՞ւմ դիմել հիփոթեքային վարկ ստանալու համար օգնության համար:

Բացի այդ, հոդվածի վերջում ընթերցողները կգտնեն հիփոթեքային վարկավորման վերաբերյալ ամենատարածված հարցերի պատասխանները:

Հրապարակումը բավականին ծավալուն է ստացվել, ուստի օգտագործեք բովանդակությունը։

Մենք ձեզ այս համարում կպատմենք, թե ինչ է հիփոթեքը, ինչ պայմաններ կան ռուսական առաջատար բանկերում հիփոթեքային վարկ ստանալու համար, ինչպես կարելի է արագ հաշվարկել հիփոթեքը առցանց, ինչպես նաև ինչ հիփոթեքային ծրագրեր կան:

Ի՞նչ է հիփոթեքը:

Հիփոթեք- սա գրավի հատուկ տեսակ է, որը նախատեսված է վարկատուին ապահովագրելու միջոցների հնարավոր չմարումից: Այս դեպքում գնված գույքն օգտագործվում է որպես գրավ։

Ավանդաբար, անշարժ գույքն օգտագործվում է հիփոթեքային վարկերում. բնակարան, բնակելի շենք, բաժնետիրական սեփականություն.

Հիփոթեքի համար դիմելիս սեփականության սեփականության իրավունքը պատկանում է գնորդին: Ավելին, հաշվի առնելով այն գրավադրված լինելը, վարկատուն իրավունք ունի, եթե վարկառուն չկատարի իր պարտավորությունները. դատի տալ անշարժ գույք ձեր օգտին:

Բացի այդ, սեփականատերն իրավունք չունի սեփական հայեցողությամբ տնօրինել գույքը: Առանց վարկային հաստատության հաստատման նա չի կարող վաճառել կամ նվիրաբերել գրավով ծանրաբեռնված անշարժ գույք:

1.1. Հիփոթեքի իմաստը

Հիփոթեքի հիմնական հատկանիշն է գրավ . Դրա առկայությունը տնտեսական այս հայեցակարգի գոյության ամենակարեւոր պայմանն է։

Պետք է հասկանալոր գրավ կարող է լինել ոչ միայն գնվող գույքը, այլև արդեն իսկ վարկառուին պատկանող գույքը։

Օրինակ, բանկերը միշտ չէ, որ պատրաստ են համաձայնել վարկավորմանը կառուցվող բնակարաններ, քանի որ դրա սեփականությունը դեռ գրանցված չէ։ Սա նշանակում է, որ հնարավոր չէ բեռ դնել։

Գործընթացը շատ ավելի պարզ է դառնում, եթե պոտենցիալ վարկառուն առաջարկում է գրանցել առկա բնակարանը որպես գրավ:

Գույքի շինարարության և շահագործման ավարտից հետո բանկի թույլտվությամբ կարող եք վաճառել գրավը` վարկը մարելու համար: Մեկ այլ տարբերակ է` պահպանել ծանրաբեռնվածությունը մինչև պարտավորությունների ամբողջական կատարումը։ Այս դեպքում վարկառուն դառնում է երկու բնակարանի սեփականատեր։

Ֆինանսիստները հիփոթեքը հասկանում են որպես երկու տնտեսական կատեգորիաներ: գույքի գրավ , ինչպես նաև դրա տակ թողարկված կանխիկ վարկ .

Այս դեպքում մենք կարող ենք առանձնացնել մի շարք նշաններ, որոնք բնորոշ են հիփոթեքին.

1. գրանցումը կարգավորվում է դաշնային օրենքներով.
2. նպատակային բնույթ, այսինքն՝ բնակարանի համար վարկի դիմելիս հնարավոր չի լինի գումար ծախսել այլ բան գնելու վրա.
3. երկարաժամկետ վարկի (մինչև 50 տարիներ);
4. ցածր տոկոսադրույքներ՝ համեմատած ոչ նպատակային վարկերի հետ։

Տեսականորեն հնարավոր է հիփոթեքային վարկ վերցնել այլ գույք ձեռք բերելու համար ( Օրինակ, շքեղության ապրանքներ), ինչպես նաև կրթության և բուժման համար վճարում։ Այնուամենայնիվ, Ռուսաստանում նման ծրագրերը տարածված չեն:

1.2. Զարգացման պատմություն

Պատմաբանները համաձայն են, որ տերմինը հիփոթեք տեղի է ունեցել շատ վաղուց՝ մոտավորապես 5 000 տարի մ.թ.ա.

Հետո Հին Հունաստանում հիփոթեք էր կոչվում սյուն, որը տեղադրվել է վարկառուի հողամասում։ Այն պարունակում էր տեղեկատվություն՝ կապված գրավի առարկայի հետ։ Բացի այդ, անշարժ գույքի գրավադրմամբ վարկեր են տրվել նաև Հին Եգիպտոսում։

Մեր երկրում հիփոթեքը ժամանակակից իմաստով ի հայտ եկավ ոչ այնքան վաղուց։ Բնակարանների ձեռքբերումը հնարավոր դարձավ միայն վերջում 90 տարիներ։

Դրա խթանը որդեգրումն էր 1998 թվականինհիփոթեքային վարկերը կարգավորող օրենքներ. Հենց նա է մինչ օրս հանդես գալիս որպես հիփոթեքային պայմանագրերի կատարումը կարգավորող հիմնական օրենսդրական ակտ։

1.3. Հիփոթեքի առավելություններն ու թերությունները

Մեր երկրի բնակիչների մեծամասնության համար հիփոթեք ձեռք բերելը դառնում է բնակարանի սեփականատեր դառնալու միակ հնարավորությունն այսօր, այլ ոչ թե հեռավոր ապագայում։ Սա հանգեցնում է հիփոթեքային ծրագրերի մշտական ​​պահանջարկի:

Փորձագետները նշում են մի շարք օգուտներըորոնք վարկառուները ստանում են հիփոթեքի համար դիմելիս.

1. Գնեք ձեր սեփական տունը առավելագույն օգուտովհասանելի է նրանց համար, ովքեր իրավունք ունեն ստանալու արտոնյալ հիփոթեք . Ռուսաստանում երիտասարդ մասնագետները, զինվորականները և մեկից ավելի երեխաներ դաստիարակող քաղաքացիները կարող են օգտվել հատուկ ծրագրերից:
2. Բնակարանային խնդիրների հնարավորինս արագ լուծում.Հիփոթեքի օգտագործումը թույլ է տալիս խուսափել սեփական բնակարանի համար միջոցների երկարաժամկետ կուտակումից: Անհետանում է նաև անծանոթին ամեն ամիս հսկայական գումարներ տալու անհրաժեշտությունը, քանի որ վարձակալության վճարները։
3. Ոմանց համար հիփոթեքային վարկ վերցնելը թույլ է տալիս ներդրումներ կատարել անշարժ գույքի մեջ:Նման գույքը հազվադեպ է էժանանում, իսկ երկարաժամկետ հեռանկարում բնակարանների գինը չի դադարում աճել։ Անշարժ գույք ձեռք բերելով՝ վարկառուն հնարավորություն է ստանում հետագայում այն ​​վաճառել ավելի թանկ գնով։ Այս դեպքում հնարավոր կլինի ոչ միայն մարել ձեր հիփոթեքային պարտքը, այլև ստանալ շոշափելի շահույթ։

Չնայած զգալի առավելություններին, հիփոթեքային վարկերն ունեն նաև մի շարք թերությունները:

1. Հիփոթեք ստանալը կարող է բավականին դժվար լինել:Շատ վարկային կազմակերպություններ այնքան մանրակրկիտ ստուգում են վարկառուներին, որ դժվարանում է դրական որոշում ստանալ:
2. Գերավճարների մեծ գումար.Երկարաժամկետ հիփոթեքի պատճառով այն կարող է հավասար լինել վարկի սկզբնական գումարին:
3. Սեփականատերը սահմանափակ իրավունք ունի տնօրինելու գրավադրված գույքը:
4. Վարկի մարման ժամկետը սովորաբար բավականին երկար է։Ոչ բոլորն են պատրաստ 10-30 տարվա ընթացքում ամեն ամիս տպավորիչ վճարումներ կատարել։
5. Ձեր բնակարանը կորցնելու վտանգ կա.Եթե ​​ինչ-ինչ պատճառներով վարկառուն չի կատարում հիփոթեքով իր պարտավորությունները, բանկը իրավունք ունի գրավը վերցնել դատարանի միջոցով կամ վաճառել այն աճուրդով:

Վիճակագրությունը ցույց է տալիս, որ այլևս ոչ մի մարդ չի կարող իրեն թույլ տալ բնակարան գնել հիփոթեքով: 5 % Ռուսաստանի քաղաքացիներ. Ընդ որում, նրանց մեծ մասը դիմում է արտոնյալ պայմաններով վարկեր ստանալու համար։

2. Կա՞ տարբերություն հիփոթեքային և հիփոթեքային վարկ հասկացությունների միջև: 📊

Քաղաքացիների մեծ մասը չի կարող իրեն թույլ տալ կանխիկ գումարով բնակարան գնել։ Ահա թե ինչու է վիճակագրությունը դա ցույց տալիս ավելին 50 % անշարժ գույքի հետ կապված բոլոր գործարքներն իրականացվում են գրանցման միջոցով հիփոթեքային վարկեր. Այն մասին, թե ինչպես ճիշտ վարվել ապառիկ բնակարան գնելիս, մենք ավելի մանրամասն գրել ենք նախորդ հոդվածում։

Ոչ բոլորը գիտեն, թե որն է հայեցակարգը հիփոթեքային վարկերԵվ հիփոթեքային վարկանհավասար.

Հիփոթեք- Սա կարևոր բաղադրիչ է հիփոթեքային համակարգ, որը ենթադրում է բանկի կողմից անշարժ գույքի գրավի տեսքով ապահովված վարկի տրամադրում։

Ստացվում է, որ վարկ տրամադրելիս բանկային կազմակերպությունը, թողարկված միջոցների վերադարձը երաշխավորելու համար, որպես գրավ ձեւակերպում է գնված բնակարանը։ Հենց գնված է փոխառու միջոցներանշարժ գույք վերը նկարագրված իրավիճակում է հիփոթեք.

Տակ հիփոթեքհասկանալ գրավի որոշակի ձև: Այս դեպքում ձեռք բերված գույքը պատկանում է պարտապանին և օգտագործվում է նրա կողմից, սակայն դրա վրա դրվում է ծանրաբեռնվածություն։

Ստացվում է, որ եթե պարտապանը հրաժարվում է վարկի գծով վճարումներ կատարել, ապա պարտատերն իրավունք ունի վաճառել գույքը՝ որպես փոխառություն տրամադրված միջոցները վերադարձնելու նպատակով։

Ռուսաստանում հիփոթեքային վարկավորման հիմնական տեսակների ակնարկ

3. Հիփոթեքային և հիփոթեքային վարկավորման հիմնական տեսակները 📑

Այսօր հիփոթեքային վարկավորումը շատերի համար բնակարանային խնդրի լուծման միակ միջոցն է։ Ուստի այս ֆինանսական ծառայության պահանջարկն անընդհատ աճում է։

Նման պայմաններում բանկերը հնարավորինս շատ հաճախորդներ ներգրավելու համար ամեն ինչ շուկա են թողարկում նոր ծրագրեր. Միևնույն ժամանակ, հաճախորդների հսկայական թվով ոչ միայն դժվարանում են որոշել, թե որ ծրագիրն է իրենց համար օպտիմալ, այլև չեն պատկերացնում, թե որոնք են դրանց հիմնարար տարբերությունները:

Հիփոթեքային վարկեր – բազմակողմանի հասկացություն, հետևաբար, կախված տարբեր բնութագրերից, նրանք առանձնացնում են մեծ թվովդասակարգումներ:

• վարկավորման նպատակով;
• կախված վարկի արժույթից;
• ըստ գնման ենթակա անշարժ գույքի տեսակի.
• ըստ ամսական վճարումների հաշվարկման եղանակի.

Սա ամբողջական ցանկ չէ, և յուրաքանչյուր դասակարգում գոյություն ունենալու իրավունք ունի:

Որոշ փորձագետներ նախընտրում են ընդգծել հիփոթեքային խմբեր , հիմնվելով դրա սահմանման վրա որպես անշարժ գույքի գրավադրում.

Այս սկզբունքի հիման վրա կարելի է առանձնացնել երկու խումբ.

1. առկա անշարժ գույքի գրավադրմամբ հիփոթեք;
2. Շատ ավելի հաճախ վարկեր են վերցնում նրանք, ովքեր ոչինչ չունեն, ուստի ավելի տարածված է գնվող գույքով ապահովված վարկը:

Եթե ​​հիփոթեքը տրվում է առաջին մեթոդով, ապա վարկառուն ստանում է հետևյալ առավելությունները.

• ցածր տոկոսադրույք;
• միջոցների չարաշահման հնարավորությունը.

Գնված գույքով ապահովված հիփոթեքի համար դիմելիսԸնդհակառակը, վարկը կրում է բացառապես նպատակային բնույթ։ Այսինքն՝ ստացված գումարով բացի բնակարանից ոչինչ չես կարող գնել, ընդ որում՝ դա պետք է հաստատվի բանկի կողմից։ Կարդացեք այն մասին, թե ինչպես վերցնել այն առանձին հոդվածում:

Այսօր շուկայում գոյակցում են հսկայական թվով վարկային կազմակերպություններ։ Բնականաբար, դա հանգեցնում է հսկայական մրցակցության։

Յուրաքանչյուր բանկ ձգտում է զարգացնել մի քանիսը հիփոթեքային վարկավորման ծրագրեր, որը լինելու է եզակի և հանրաճանաչ կլինի վարկառուների շրջանում։

Վարկային ծրագրերն այլ կերպ են կոչվում, բայց ամենից հաճախ անվանումներն արտացոլում են ստացման եղանակըկամ թիրախ. Առաջին դեպքումանուններն ավելի շատ գովազդային բնույթ են կրում։ Երկրորդում– դրանք արտացոլում են հիփոթեքի իրական նպատակը:

Ըստ դիզայնի նպատակի՝ ընդունված է տարբերակել.

1. Երկրորդային շուկայում բնակարան ձեռք բերելու վարկայսօր ամենատարածվածներից մեկը: Նա բնութագրվում է օպտիմալ պայմաններ, բարենպաստ տոկոսադրույք. Բացի այդ, հիփոթեքի այս տեսակը տարբերվում է արագ վերամշակում. Բազմաթիվ բանկեր երկրորդային շուկայում բնակարան ձեռք բերելու համար առաջարկում են հիփոթեքային վարկերի մի քանի տեսակներ, որոնց համաձայն վարկառուների որոշակի խմբերին առաջարկվում են որոշակի արտոնություններ:
2. Հիփոթեքային վարկ կառուցվող անշարժ գույքի համարհնարավորություն է տալիս բնակարան ձեռք բերել դրա կառուցման պահին: Պետք է հասկանալ, որ մշակողը պարտադիրպետք է հավատարմագրված լինի վարկ տրամադրող կազմակերպության կողմից: Այս դեպքում բանկին բախվում է ոչ միայն չմարելու ռիսկը, այլեւ շինարարությունը չավարտելու հավանականությունը։ Հետեւաբար, ըստ նման ծրագրերի ամենաբարձր ցուցանիշը. Բնականաբար, դա հանգեցնում է գերավճարի ավելացման։ Այնուամենայնիվ, վարկառուի համար կա նաև պլյուս՝ բնակարան կարելի է ձեռք բերել շատ ավելի ցածր գնով:
3. Հիփոթեք տուն կառուցելու համարտրված հող ունեցողներին. Այս վարկը թույլ է տալիս կառուցել առանձնատուն։
4. Վարկ՝ երկրի անշարժ գույքի ձեռքբերման համարթույլ է տալիս դառնալ սեփականատեր քաղաքային տուն, ամառանոց , հողամաս կամ քոթեջ. Շուկայում կան մշակված առաջարկներ վարկային կազմակերպություններմշակողների աջակցությամբ: Նման ծրագրերը հնարավորություն են տալիս մատչելի գներով ձեռք բերել բնակելի սեփականություն էկոլոգիապես մաքուր տարածքներում:

Ստացվում է, որ վարկառուի համար հիփոթեքային ծրագրերի բազմազանության մեջ ընտրությունը հեշտացնելու համար նա պետք է որոշի, թե ինչ գույք է օգտագործելու որպես գրավ։

Դրանից հետո, բանկի մասնաճյուղում, իր կայքում կամ առցանց ռեսուրսներում վարկեր որոնելու համար դուք պետք է ընտրեք համապատասխան ծրագիր. նպատակներ. Այսինքն՝ պետք է հաշվի առնել այն ծրագրերը, որոնք թույլ են տալիս ձեռք բերել ցանկալի տեսակի անշարժ գույք։

Հիփոթեքային վարկավորման ծրագրեր երիտասարդ ընտանիքների, պետական ​​ծառայողների, պետական ​​ծառայողների, երիտասարդ մասնագետների համար

4. Հիփոթեքային վարկավորման հատուկ ծրագրեր - ԹՈՓ 4 հիփոթեքային ծրագրերի վերանայում 📝

Ռուսաստանում կան ոչ միայն ստանդարտ (հիմնական) հիփոթեքային ծրագրեր, որի համար կարող է դիմել յուրաքանչյուրը, բայց նաև հատուկ միտված է օգնելու որոշ կատեգորիաների քաղաքացիների բնակարան ձեռք բերելու համար: Նման հիփոթեքի տարբերակիչ առանձնահատկությունն աջակցությունն է պետության կողմից:

1) պետական ​​աջակցությամբ հիփոթեք

հետ հիփոթեքային վարկավորման նպատակը պետական ​​աջակցությունաջակցություն է բնակարանային խնդիրների լուծմանը, որը նախատեսված է սոցիալապես անապահով քաղաքացիների համար։

Դրանք ներառում են.

• բազմազավակ ընտանիքներ;
• մանկատներում մեծացած քաղաքացիներ.
• ցածր վարձատրվող աշխատողներ բյուջետային ոլորտը;
• հաշմանդամներ;
• քաղաքացիների այլ կատեգորիաներ, ովքեր չեն կարողանում բնակարան ձեռք բերել առանց պետական ​​աջակցության:

Սոցիալական հիփոթեք ձեռք բերելու հնարավորությունից օգտվելու համար քաղաքացիները պետք է տեղավորվեն հերթբարելավել կենսապայմանները։

Պետության կողմից տրամադրվող օգնության մի քանի տեսակներ կան.

• սուբսիդիա, որը կարող է օգտագործվել ինչպես առկա հիփոթեքը մարելու, այնպես էլ կանխավճար կատարելու համար.
• հիփոթեքային վարկի ցածր տոկոսադրույք;
• անշարժ գույքի ապառիկ վաճառք՝ նվազեցված արժեքով.

Քաղաքացին իրավունք չունի ինքնուրույն ընտրել, թե որ օգնությունն է նախընտրում։ Այս որոշումը կայացնում են տեղական իշխանությունները։

2) զինվորական հիփոթեք

Խնայողական-հիփոթեքային համակարգի ծրագրին մասնակցող զինվորականների համար հնարավորություն կա օգտվելու ծրագրից բնակարաններ ձեռք բերելու համար. « Զինվորական հիփոթեք» . Նման վարկավորումն իրականացվում է պետության աջակցությամբ։

Զինվորականի հատուկ հաշվեհամարին են փոխանցում սուբսիդիաներ, որոնք նախատեսված են բնակելի անշարժ գույք ձեռք բերելու համար։ Միևնույն ժամանակ, հետ 2016 տարի զինվորականները հնարավորություն են ունեցել ընտրել բնակարանի գնման տարածաշրջանը, ինչպես նաև գույքի տեսակը։

3) հիփոթեք երիտասարդ ընտանիքի համար

Մեկ այլ տեսակետ սոցիալական հիփոթեքհիփոթեք է երիտասարդ ընտանիքի համար: Այս ծրագիրը նախատեսվում էր ավարտել ս.թ 2015 տարին։ Սակայն պայմանները խմբագրվել են, երիտասարդ ընտանիքի հիփոթեքը երկարացվել է։ Վրա այս պահինՆախատեսվում է, որ ծրագիրը կգործի մինչև 2020 տարվա.

Ընտանիքները, որոնք համապատասխանում են հետևյալ պահանջներին, իրավասու են օգտվել այս տեսակի հիփոթեքից.

• ամուսիններից մեկն ավելի երիտասարդ է 35 տարիներ;
• ընտանիքի պաշտոնական ճանաչումը որպես բնակարանային պայմանների բարելավման կարիք:

Ծրագիրը հնարավորություն է տալիս սուբսիդավորվող միջոցներն օգտագործել որպես հիփոթեքային վարկի վճարում։ Որտեղ առավելագույն չափը պետական ​​օգնությունկազմում է 30 բնակարանի արժեքի տոկոսը:

4) հիփոթեք երիտասարդ մասնագետների համար

Այս ծրագիրը նախատեսված է օգնելու բնակարան ձեռք բերելու հարցում աշխատողներ բյուջետայինոլորտները, որոնց տարիքը չի գերազանցում 35 տարիներ։ Այս կատեգորիայի ծրագրերից է «Տուն ուսուցիչների համար»:

Նրանց համար, ովքեր նախատեսում են օգտվել սոց հիփոթեքային ծրագիր, դուք պետք է իմանաք, որ բացի դաշնային ծրագրեր մատչելի են և հատուկ ծրագրեր մարզերումմշակված տեղական իշխանությունների կողմից: Հենց այս կազմակերպություններում կարող եք ծանոթանալ գործող ծրագրերին:

Պայման 8. Հիփոթեքի տոկոսադրույք

Միջին հաշվով ներս Ռուսական բանկերմակարդակ տոկոսադրույքըկազմում է 12 -14% տարում։

Դիմում են ավելի բարենպաստ պայմաններ կանոնավոր հաճախորդներբանկ, ինչպես նաև հիփոթեքային վարկերի համար դիմողների համար սոցիալական ծրագրեր.

Հաճախորդները պետք է ուշադիր լինեն այն բանկերի նկատմամբ, որոնք ավելի շատ հիփոթեք են առաջարկում ցածր տոկոս. Հաճախ այդ դեպքերում լինում են ուռճացված հանձնաժողովներ։

Պայման 9. Վճարման կարգը

Տեսականորեն կա 2 ամսական վճարման տարբերակներ.

1. տարբերակված;
2. անուիտետային վճարումներ.

Առաջին դեպքումաստիճանաբար կրճատվում է վճարման չափը, երկրորդում- վճարումը կատարվում է հավասար չափերով:

Ռուսաստանում ամենատարածված սխեման օգտագործումը անուիտետային վճարումներ. Սա այն է, ինչ առաջարկում են բանկերի մեծ մասը:

Պայման 10. Ապահովագրավճարներ

Ռուսաստանի օրենսդրությունը նախատեսում է հիփոթեքային վարկերի ապահովագրման պարտավորություն: Բայց բանկերը հաճախ պայմաններ են սահմանում լրացուցիչ ապահովագրության համար։

Նրանք մտնում են վարկային ծրագրերպայման՝ ապահովագրելու համար հաճախորդի կյանքը, իր աշխատելու ունակություն, և գրավադրված գույք. Այս դեպքում լավագույնն է ընտրել համապարփակ ապահովագրություն , քանի որ դրա արժեքը ավելի ցածր կլինի։

Այսպիսով, կան հիփոթեքային վարկավորման մի շարք պայմաններ, որոնց վարկառուն պետք է ծանոթանա բանկի ընտրության փուլում։

Ձեր հիփոթեքի (հիփոթեքային վարկի գումարի) հաշվարկը՝ օգտագործելով առցանց հաշվիչը

8. Ինչպես հաշվարկել հիփոթեքը առցանց՝ հիփոթեքային վարկի գումարի հաշվարկման օրինակ 💻💸

Արդեն հիփոթեքով տուն գնելու որոշում կայացնելու փուլում ապագա վարկառուները մտածում են, թե ամսական վճարումների չափը որքան է լինելու և ի վերջո որքան է լինելու գերավճարը:

Խոշոր բանկերի մեծ մասը բոլորին հնարավորություն է տալիս ինքնուրույն կատարել բոլոր անհրաժեշտ հաշվարկները՝ օգտագործելով հիփոթեքային հաշվիչ ռեժիմում առցանց . Այնուամենայնիվ, հաճախ որոշակի դժվարություններ են առաջանում.

Ցանկացած ռուսաստանցի պատկերացում ունի, թե ինչ է հիփոթեքային վարկավորումը և որն է դրա նշանակությունը: Ստանդարտ սահմանման հիման վրա բնակարանային վարկը հասկացվում է որպես երկարաժամկետ վարկավորում՝ տրամադրմամբ Փողանշարժ գույք ձեռք բերելու համար.

Հիմնական և էական պայմաննման վարկ ստանալը գրավի գրանցումն է: Պարզ բառերովԳույքը, որը ձեռք է բերվել հատկացված միջոցներով, ավտոմատ կերպով դառնում է հիփոթեքի գրավ: Մեր հոդվածում մենք կհասկանանք, թե հիփոթեքային վարկավորման ինչ տեսակներ կան և ինչպես ընտրել համապատասխան տարբերակը։

Վարկավորման ինստիտուտը ի հայտ եկավ բավականին վաղուց՝ դեռևս «հիփոթեք» տերմինի հայտնվելուց առաջ։ Այսօր հատկապես տարածված է վարկի այս տարբերակը։ Գործերի այս վիճակը պայմանավորված է նրանով, որ շատ ռուսներ հնարավորություն չունեն անմիջապես բնակարան կամ տուն գնելու, ինչը նշանակում է, որ փոխառու միջոցները միակն են: հնարավոր տարբերակդառնալ տան սեփականատեր առանց երկար սպասելու. Բնակարանների վարկավորումը կարգավորվում է պետական ​​մարմինների կողմից և իրականացվում է համապատասխան դաշնային օրենքների շրջանակներում:

Ինչպես նշեցինք. տարբերակիչ հատկանիշհիփոթեքը առկա է գրավի առարկա. Բացի այս նշանից, կան մի շարք բնորոշ հատկանիշներորոնք տարբերում են հիփոթեքային վարկը այլ վարկավորման տարբերակներից: Այսպիսով, մենք խոսում ենք հետևյալ բնութագրերի մասին.

• հատուկ նշանակության. Գումարը տրամադրվում է բացառապես բնակելի տարածքների ձեռքբերման համար և չի կարող ծախսվել այլ նպատակներով.
• պարտադիր պաշտոնական գրանցում. Անշարժ գույքի հետ կապված բոլոր գործարքները գրանցված են Rosreestr-ում, և սա պարտադիր պայման է դիմորդների համար.
• Վարկի գրավը մնում է պարտապանի տնօրինության տակ, սակայն դրա վրա դրվում են որոշակի սահմանափակումներ։ Քաղաքացին չի կարող վաճառել բնակարան (կամ տուն), վերանորոգել այն կամ կատարել իրավական հետևանքներ ունեցող այլ գործողություններ։

Ուշադրություն դարձնելով վերը նշված կետերին՝ հեշտությամբ կարող եք որոշել, թե ինչ վարկի մասին է խոսքը։ Այնուամենայնիվ, պետք է հասկանալ, որ հիփոթեքային վարկերն իրենք ունեն տարբերություններ։ Այս մասին մենք կխոսենք հետագա:

Ինչպիսի՞ հիփոթեքային վարկեր կան:

Հիփոթեքային վարկերը դասակարգվում են՝ ելնելով վարկի էական պարամետրերից: Հենց այս հիմնական բնութագրիչները հնարավորություն են տալիս բացահայտել հիփոթեքային վարկերի տեսակները և հետագայում մշակել վարկավորման հատուկ ծրագրեր:

Հիմնական հատկանիշները կարող են օգտագործվել.

• վարկի տրամադրման նպատակը.
• գործարքի օբյեկտ;
• վարկառուի ինքնությունը և վարկատուի տեսակը.
• փոխհատուցման պայմանները և հաճախորդի պահանջները.
• վերաֆինանսավորման կարգը.

Եկեք ավելի մանրամասն նայենք հիմնական դասակարգումներին և խոսենք յուրաքանչյուր տարբերակի առանձնահատկությունների մասին:

Տնային վարկի դասակարգում	Հիփոթեքի տեսակները	Նշում
Ըստ գրավի (գնված) գույքի տեսակի.	նոր, գնված բնակարան; գույք, որն արդեն պատկանել է վարկառուին և օգտագործվում է որպես գրավ:	Բնակարանը պետք է համապատասխանի սանիտարահիգիենիկ և տեխնիկական պահանջներին, լինի հեղուկ և հարմար ապրելու համար։
Ըստ բնակելի տարածքի տեսակի	բնակարաններ նորակառույց շենքում; երկրորդական բնակարան; ձեր սեփական տան կառուցման համար; քոթեջի, քաղաքային տան ձեռքբերման համար; սենյակ գնելու համար.	Նման վարկավորման պայմանները դիտարկվում են անհատապես՝ հաշվի առնելով, թե ով է վարկառուն և ինչ ֆինանսական հնարավորություններ ունի։

Ընդհանրապես, այս աղյուսակըլիովին բնութագրում է հիփոթեքային վարկավորման տեսակների դասակարգումը. Մի քանի խոսք պետք է ասել նաև վարկի վերաֆինանսավորման կարգի մասին։ Շատ բան կախված է վարկի չափից և գրավի տեսակից: Եթե ​​գույքը բարձր հեղուկ է, ապա նոր վարկՏալու են ցածր տոկոսադրույքով և հարմար վերադարձի պայմաններով։

Հիփոթեքային վարկի ընդհանուր բնութագրերը

Տան վարկավորման վերաբերյալ ամբողջական պատկերացում կազմելու համար արժե նշել ևս մի քանիսը կարևոր կետերբնութագրում է հիփոթեքը. Խոսքը հետևյալ տվյալների մասին է.

• Բնակարանային վարկերը սովորաբար կրում են երկարաժամկետ բնույթ և տրվում են 15-30 տարի ժամկետով: Կարճաժամկետ վարկավորումը տարածված չէ վարկառուների շրջանում, քանի որ այն բնութագրվում է բարձր ռիսկային ցուցանիշներով և՛ վարկառուի, և՛ վարկատուի համար.
• Հիփոթեքի տոկոսադրույքը ցածր է վարկային այլ ապրանքատեսակների համեմատ: Դա պայմանավորված է վարկի մեծ գումարով և երկար մարման ժամկետով.
• Վարկ ստանալու համար նախապայման է կանխավճարի առկայությունը՝ ներս տարբեր բանկերբնակելի տարածքների վերջնական արժեքի 10-ից մինչև 40%;
• Անհրաժեշտ է գրավի առարկայի համար ապահովագրության պոլիս կնքել։

Թվարկված բնութագրերը ստանդարտ են ցանկացած հիփոթեքային վարկի համար և նաև հնարավորություն են տալիս դասակարգել այս ուղղությամբ վարկավորման տեսակները:

Եզրակացություն

Հիփոթեքը առանձին ոլորտ է ցանկացած բանկի աշխատանքում, որը բնութագրվում է անշարժ գույքի գրավադրմամբ մեծ գումարների տրամադրմամբ։ Վարկի պայմանները մեծապես կախված են վարկառուի կողմից ընտրված հիփոթեքային վարկի տեսակից: Հաշվի առնելով նման տեղեկատվությունը, դուք կարող եք ինքնուրույն ընտրել առավել հարմարավետ տարբերակը: