Գույքի ապահովագրության արժեքը ֆիզիկական անձանց համար. ինչի՞ց են կախված սակագները: Ֆիզիկական անձանց գույքի ապահովագրություն 1 անշարժ գույքի ապահովագրության ռիսկի օբյեկտներ

Քաղաքացիներին պատկանող նյութական միջոցների և գույքի ապահովագրությունը ապահովագրության ամենատարածված տեսակներից է: Հիմնական ձևը գույքի ապահովագրություն- սա կամավոր ապահովագրություն. Պարտադիր ապահովագրության կատեգորիայի տակ են մտնում միայն սահմանափակ թվով հաստիքներ:

Անհատների գույքի ապահովագրության առավելությունները

Արևմտյան երկրների և արևելյան տարածաշրջանի բարձր զարգացած երկրների համեմատ՝ գույքի ապահովագրության սեգմենտը դեռևս թերզարգացած է Ռուսաստանի Դաշնությունում։ Այնուամենայնիվ, պրակտիկա վերջին տարիներինցույց է տալիս, որ նյութական ակտիվների ապահովագրումը, հատկապես բնական աղետներից, ապահովագրական վճարներ ստանալը կարող է մեծ օգնություն ցուցաբերել տուժածներին։

Կան մի շարք սեյսմիկ վտանգի բարձրացում ունեցող շրջաններ, որտեղ երկրաշարժերը կամ ձնահոսքերը համարվում են սովորական երևույթ։ Այս տարածքներն ունեն իրենց ապահովագրական քաղաքականությունը:

Կլիմայի լուրջ փոփոխությունը ցույց է տալիս, որ գործնականում չկան տարածաշրջաններ, որտեղ դուք կարող եք ապահով զգալ: Հրդեհներն ու փոթորիկները ոչնչացնում են բնակելի շենքերև քաղաքացիների ունեցվածքը հսկայական գումարների դիմաց։ Երկիրն ունի նաև գույքային հանցագործությունների բարձր մակարդակ, որը աճի միտում ունի, քանի որ մեծացել է ունեւոր քաղաքացիների թիվը։ Նյութական ակտիվների ապահովագրումը թույլ է տալիս, եթե ոչ ամբողջությամբ, ապա մասամբ փոխհատուցել ապօրինի գործողությունների արդյունքում քաղաքացիներին պատճառված վնասը։

Անշարժ գույքի ապահովագրության տեսակները

Ապահովագրական ռիսկերի ցանկը, որոնցից կարող եք ապահովագրել ձեր շարժական և ոչ շարժական գույք, բավականին մեծ է, բայց առաջնահերթ են հետևյալները.

• հրդեհային ռիսկեր;
• բնական տարր;
• արտակարգ տեխնոլոգիական իրավիճակներ;
• երրորդ անձանց գործողությունները.

Հրդեհային ռիսկերից ամենատարածվածը հրդեհներն են, որոնք կարող են հաշված րոպեների ընթացքում ոչնչացնել մասնավոր սեփականությունը: Շատ ավելի հազվադեպ, կայծակի հարվածներ են տեղի ունենում, որոնք չեն հանգեցնում հրդեհի, բայց կարող են լրջորեն վնասել գույքը, օրինակ՝ ավտոմեքենան: Լայնածավալ տեխնածին աղետները շատ հազվադեպ են տեղի ունենում, իսկ տեխնածին վթարները, հատկապես բարձրահարկերում. բնակելի շենքերտեղի են ունենում գրեթե անընդհատ: Ամենատարածված երևույթը հարևաններից ջրի հոսքն է, որի հետևանքով սենյակի ինտերիերը կարող է խիստ վնասվել, Կենցաղային տեխնիկաև կահույք։

Տարածված է երրորդ անձանց անօրինական գործողությունների հետևանքով գույքի կորստի և վնասի ապահովագրումը:

Կարդացեք գույքի կամավոր ապահովագրության տեսակների մասին:

Ապահովագրված գույքը սեփականատիրոջ կողմից կանխամտածված վնասելը կամ ոչնչացնելը ապահովագրական վճար ստանալու նպատակով պատկանում է Քրեական օրենսգրքի հոդվածների դրույթներին:

Ապահովագրական հատուցման ենթակա չեն նաև հետևյալ պատճառներով տեղի ունեցած դեպքերը.

• ապահովագրվածի անփութությունը;
• ինքնաբուխ այրում;
• ապահովագրական օբյեկտի հատկությունների վատթարացում.
• օբյեկտի վնասը այլ պատճառներով.

Իրենց գույքը ապահովագրած անձինք միշտ չէ, որ հասկանում են թվարկված դեպքերում ապահովագրական վճարումները մերժելու պատճառները, ուստի շատ հարցեր պետք է լուծվեն դատական ​​կարգով։

Այն, ինչ մտնում է պարտադիրի տակ

Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրության մեջ չկա գույքի պարտադիր ապահովագրության հայեցակարգ անհատներ. Բայց կա «պատճառաբանված ապահովագրություն» տերմինը, որը. Այսպիսով, բանկերը նվազագույնի են հասցնում իրենց ռիսկերը ֆորսմաժորային իրավիճակի դեպքում։ Որոշ բանկեր կարող են ձեզանից պահանջել լրացուցիչ ապահովագրել ձեր կյանքը և կատարողականը: Նման ապահովագրությունից հրաժարվելը չի ​​ենթադրում մերժում հիփոթեքային վարկավորում, բայց սովորաբար տոկոսադրույքըվարկի գծով ավելանում է 0,5-1,5%-ով։

Կարդացեք հիփոթեքային գույքի ապահովագրության մասին:

Մինչեւ վերջերս սկզբունքը համապարփակ ապահովագրությունորը պարտադրեց լուրջ ֆինանսական պարտավորություններ, սակայն Ռոսպոտրեբնադզորը եկել է այն եզրակացության, որ նման ապահովագրությունը խախտում է սպառողների իրավունքները և չի համապատասխանում Հիփոթեքի մասին օրենքին։ ստացողն այսօր հիփոթեքային վարկպարտավոր է միայն ապահովագրել գրավը, այսինքն՝ անմիջապես գույքին։

Անշարժ գույքն ապահովագրելիս վնասները, որոնք առաջացել են շենքի կառուցման ընթացքում կատարված թերությունների կամ դիզայներների սխալների հետևանքով, ենթակա չեն հատուցման:

Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացու անձնական ունեցվածքի ապահովագրության պայմանագիր կնքելու կանոններ

Գին

Ապահովագրության գումարը չի կարող գերազանցել գույքի իրական արժեքը: Ապահովագրվածի մուծումների չափը կախված է նյութական ակտիվների արժեքից: Արվեստի գործերը և հնաոճ իրերը գնահատելիս կարող են ներգրավվել անկախ փորձագետներ:

Ապահովագրական հատուցում և վնասի հատուցում ստանալը

Ապահովագրված դեպքի դեպքում վճարում ստանալու համար ապահովադիրը պետք է կատարի որոշակի գործողություններ: Պայմանագրում նշված ժամկետում անհրաժեշտ է տեղեկացնել ապահովագրողին այս իրադարձության առաջացման մասին: Եթե ​​այս տարրը բացակայում է, ապա դուք պետք է կենտրոնանաք 72 ժամ ժամանակահատվածի վրա: Պատրաստել և տրամադրել բոլոր տեղեկությունները պատճառված վնասի մասին: Ապահովագրողին անհրաժեշտ է տրամադրել բոլոր անհրաժեշտ օգնությունը ապահովագրական դեպքը դիտարկելու և աջակցելու հարցում անհրաժեշտ փաստաթղթեր. Անկախ միջոցներ ձեռնարկել ապահովագրական դեպքի առաջացման վնասը նվազեցնելու համար:

Բոլոր անհրաժեշտ ստուգումներից հետո կնքվում է ակտ պայմանագրում նշված դեպքի տեղի ունենալու վերաբերյալ, և ապահովադիրը կարող է փոխհատուցում ստանալ:

Ինչ կարելի է ապահովագրել

Կամավոր ապահովագրությամբ Անշարժ գույքհամարվում են ապահովագրական օբյեկտների հետևյալ կատեգորիաները.

• շենքեր;
• կառույցներ;
• ընթացող շինարարական նախագծեր;
• տարածքը;
• հողատարածք;
• տան գույք.

Շենքերը մշտական ​​կամ ժամանակավոր բնակության համար նախատեսված շենքեր են, ինչպես նաև կենցաղային նշանակության շենքեր։ Նման շենքերը պետք է ունենան հիմք, պատեր, տանիք, պատուհաններ և դռներ: Հնարավոր է ապահովագրել միջնապատեր, արտաքին և ներքին հարդարում, ինժեներական հաղորդակցություն կամ ամբողջ կառույցը։ Հարմարությունները ներառում են լողավազաններ, ամառանոցներ, սպորտային կառույցներ և կրոնական պաշտամունքի առարկաներ:

Անավարտ օբյեկտներին պետք է բացակայեն որևէ կառուցվածքային տարր: Դա կարող է լինել պատեր, հատակներ, տանիքներ կամ սանտեխնիկա: Որպես ապահովագրության օբյեկտ տարածքներում համարվում են ավարտված նախագիծ և Հարդարման աշխատանքներ, ապակեպատում, հատակի և ինտերիերի կցամասեր։

Ապահովագրվածին պատկանող հողամասը ենթակա է ապահովագրության միայն լանդշաֆտային ձևավորման տարրերի հետ միասին, եթե այդպիսիք կան: Դրանք ներառում են փոթորկի ջուր և ջրահեռացման համակարգ, բույսեր ջրելու սարքեր, ծաղկանոցներ, սիզամարգեր, շատրվաններ և մարդու կողմից պատրաստված հողամասի դիզայնի այլ տարրեր։

տան գույք

Տնային գույքը ապահովագրական օբյեկտների ամենալայն կատեգորիան է: Ապահովագրության մասին օրենքին համապատասխան նյութական արժեքներԱպահովագրվածներին պատկանող անձինք համարվում են երեք տարբեր խմբերում.

• կահույք և կահավորանք;
• կենցաղային տեխնիկա, գործիքներ և այգեգործական սարքավորումներ;
• կաշվից, մորթուց, թանկարժեք քարերից և մետաղներից պատրաստված արտադրանք.

Առաջին խմբի մեջ մտնում են նաև գորգերը և լուսատուները։ Երկրորդ խումբը ներառում է բոլոր էլեկտրական և էլեկտրոնային կենցաղային տեխնիկան, բացառությամբ բջջային կապի: Երրորդ խումբը ներառում է ոչ միայն ժամանակակից զարդեր, այլեւ հնաոճ իրեր, մասնավոր հավաքածուներ եւ արվեստի գործեր։ Սա ամենադժվարն է ապահովագրության կատեգորիաԵզակի ապրանքների արժեքի փորձագիտական ​​գնահատման ճշգրտության պատճառով, հետևաբար, ոչ բոլոր ապահովագրական ընկերություններն են աշխատում այս հատվածում:

Տեսանյութ

Անշարժ գույքի ապահովագրման կարգն ունի մի շարք առանձնահատկություններ, որոնք ֆիզիկական անձինք և իրավաբանական անձինքգրանցումից առաջ ապահովագրման կարգ:

• ապահովագրության պայմանները կարող են սահմանվել ինչպես պայմանագրով, այնպես էլ հատուկ կանոններով.
• ապահովագրական գումարը որոշվում է այն միջակայքում, որով ապահովագրողը կկարողանա հատուցել կրած վնասը.
• ապահովագրական գումարը չի կարող գերազանցել գույքի շուկայական արժեքը ապահովագրության պայմանագրի կնքման պահին.
• ապահովագրական գումարի չափի վրա կարող է ազդել անշարժ գույքի վիճակը (արտաքին և ներքին).
• Ապահովագրական վճարումներ ստանալու համար անհրաժեշտ է որոշակի ժամկետում հավաքել փաստաթղթերի փաթեթ և դրանք փոխանցել ապահովագրողին:

Ինչու է դա անհրաժեշտ

Անշարժ գույքի յուրաքանչյուր սեփականատեր ձգտում է նրան տրամադրել հուսալի պաշտպանությունցանկացած արտաքին և ներքին ազդեցությունից՝ առաջացնելով մեծ ֆինանսական ծախսեր։

Ամեն սեփականատեր չէ, որ հնարավորություն ունի մշտապես գտնվել բնակելի կամ արտադրական շենքում, որպեսզի կանխի դրա վնասը։ Լավագույն լուծումըկիրականացվի ժամանակին ապահովագրական ընթացակարգ, որը երաշխավորում է ապահովագրական դեպքի դեպքում որոշակի գումարի վճարում։

կանոնները

Անշարժ գույք ապահովագրելիս պետք է հաշվի առնել հատուկ կանոններ, որոնք նշում են.

• փոխհատուցման վճարների փոխհատուցման կանոններ.
• տույժերի հավաքագրման կանոններ;
• ապահովագրության պայմանագիրը կնքած կողմերի միջև իրավահարաբերությունների դադարեցման կանոններ.
• ապահովագրված դեպքի ճանաչման կանոններ.
• գործարքն անվավեր ճանաչելու կանոններ և այլն:

Անշարժ գույքի սեփականատերը դատարանում իր շահերը պաշտպանելիս կարող է վկայակոչել գործող կանոնները, որոնց համաձայն իրականացվել է ապահովագրության ընթացակարգը։

Միաժամանակ պետք է հաշվի առնել, որ համապատասխան պայմանագիրը (ապահովագրական ընկերության և ֆիզիկական անձի կամ առևտրային կամ պետական ​​ընկերության լիազոր ներկայացուցչի միջև) պետք է հղում պարունակի այս կանոններին։

Որոնք են ռիսկերը

Անշարժ գույքի օբյեկտները ապահովագրող ֆիզիկական և իրավաբանական անձինք պետք է նշեն տարբեր ռիսկեր.

• բնական աղետներ (երկրաշարժ, փոթորիկ, ջրհեղեղ, կարկուտ, սողանք և այլն);
• հրդեհ կամ պայթյուն;
• կայծակի հարված;
• ներխուժողների կողմից հրկիզում կամ այլ վնաս.
• էլեկտրական լարերի, ինչպես նաև այլ կոմունալ ծառայությունների անսարքություն.
• կողոպուտ և այլն:

Անշարժ գույքի ապահովագրության վերաբերյալ որոշում կայացնելով՝ ֆիզիկական և իրավաբանական անձինք պետք է որոշեն հնարավոր ռիսկերըորը կարող է վնասել կամ ոչնչացնել այն: Այս դեպքում պետք է հաշվի առնել շենքի տեսակը, դրա կառուցման տարեթիվը և այլ կարևոր գործոններ։

Տեսակները, դրանց նկարագրությունը

Ներկայումս Ռուսաստանում կան անշարժ գույքի ապահովագրության մի քանի տեսակներ, որոնք կարելի է դասակարգել հետևյալ կերպ.

• Այս տեսակի գույքը կարող է ապահովագրվել գողությունից, ջրհեղեղից, հրդեհից և տարատեսակ բնական աղետներից։ Բնակարանի սեփականատերը կարող է առանձին ապահովագրել կենցաղային իրեր, ներքին երեսպատում, կոմունալ ծառայություններ և այլն;
• . Անշարժ գույքի սեփականատերերը կարող են ապահովագրության պայմանագիր կնքել ինչպես հիմնական շենքի, այնպես էլ կոմունալ սենյակներինչպես նաև լանդշաֆտային ձևավորում: Ապահովագրական ընկերությունը, նախքան ապահովագրական գումարը հաշվարկելը, ուշադիր ուսումնասիրում է այն նյութերը, որոնցից կառուցվել են ծայրամասային շենքեր, արժեքավոր գույքի առկայությունը, այդ ռիսկերը և այլն: Սա հաշվի է առնում գործող նորմերը, որոնց միջոցով հնարավոր է էապես նվազեցնել ծախսերը: շենքը;
• . Շատերը ֆինանսական հաստատություններդիմել միայն անշարժ գույքի ապահովագրության ենթակա հիփոթեքի համար.
• . Ապահովագրության այս տեսակը ֆիզիկական և իրավաբանական անձանց հնարավորություն է տալիս պաշտպանվել կորուստներից՝ անշարժ գույքի նկատմամբ իրենց իրավունքների կորստի դեպքում։ Հաճախ ապահովագրական քաղաքականությունն օգնում է գործարքը (անշարժ գույքի հետ) դատարանի կողմից անվավեր ճանաչելու հարցում:

Գույքի հրդեհից ապահովագրություն

Բնակելի կամ արդյունաբերական շենքում հրդեհ կարող է առաջանալ տարբեր պատճառներով.

• սեփականատիրոջ մեղքով;
• ներխուժողների մեղքով;
• անբարենպաստ բնական երևույթների և բնական աղետների պատճառով։

Այս ռիսկից դուք կարող եք պաշտպանել քաղաքային և ծայրամասային անշարժ գույքը ժամանակին տրամադրված ապահովագրական քաղաքականության օգնությամբ: Պայմանագիր կնքելիս անշարժ գույքի սեփականատերերը պետք է հաշվի առնեն տարբեր նրբերանգներ, որոնք որոշում են հրդեհի պատճառը:

Գույքի հրդեհները կարող են առաջանալ հետևյալի հետևանքով.

• անսարք էլեկտրական լարեր;
• կենցաղային գազի պայթյուն;
• հրկիզում;
• կրակի հետ անզգույշ վարվելը;
• էլեկտրական ցանցում լարման անկում;
• կայծակի հարվածներ;
• բնական աղետներ (որոնցից տուժում են քաղաքային և ծայրամասային անշարժ գույքը) և այլն։

Պայմանագիրը կազմելիս անշարժ գույքի սեփականատերը պետք է ուշադիր ուսումնասիրի յուրաքանչյուր ապրանք, որպեսզի հետագայում տարաձայնություններ չունենա ապահովագրողի հետ:

Ապահովագրված իրադարձության առաջացման պահին անշարժ գույքի սեփականատերը պետք է հավաքի փաստաթղթերի որոշակի փաթեթ (այն պետք է ներառի գնահատման փորձաքննություն), որը պետք է փոխանցվի. ապահովագրական ընկերություն.

Պայմանագիր

Անշարժ գույքի ապահովագրության յուրաքանչյուր ընթացակարգ առանց ձախողմանկազմվում է համաձայնագրով, որը սահմանում է երկու կողմերի պարտականություններն ու պարտականությունները:

Այս փաստաթուղթը ստորագրելուց հետո ապահովագրողը պարտավոր է իրականացնել փոխհատուցման վճարումներգույքի սեփականատերը ապահովագրված դեպքի դեպքում.

Պայմանագիրը կազմելիս ապահովադիրը պետք է հնարավորության դեպքում նշի ռիսկերի առավելագույն քանակը, որոնք կարող են վնասել կամ ոչնչացնել իր անշարժ գույքը:

Այս փաստաթուղթը կազմված է թղթային լրատվամիջոցներև ծանոթանալուց հետո ստորագրվում է կողմերից յուրաքանչյուրի կողմից ապահովագրության գործընթաց. Դրանից հետո ապահովագրական ընկերությունն իր հաճախորդին տալիս է ապահովագրական պոլիս, որը կլինի ավարտված ապահովագրական գործարքի փաստաթղթային հաստատում:

AT ապահովագրության պայմանագիրպետք է նշել հետևյալը.

• երկու կողմերի պարտադիր մանրամասները.
• պայմանագրի կնքման ամսաթիվը և վայրը.
• ապահովագրության օբյեկտներ (յուրաքանչյուր օբյեկտ պետք է նշվի).
• ապահովագրական ռիսկեր;
• ապահովագրված դեպքի դեպքում հատուցման չափը.
• պայմանագրի ժամանակը;
• կողմերի պարտավորությունները, ներառյալ նրանց պատասխանատվության աստիճանը.
• ֆորս-մաժոր և հատուկ պայմաններ.

Անշարժ գույքի ապահովագրության պայմանագիր ֆիզիկական անձանց և փոքր և միջին բիզնեսի ներկայացուցիչների համար կարող է կնքվել երկարաժամկետ, քանի որ ս.թ. դաշնային օրենքնախատեսված է ավտոմատ նորացման համար:

Պայմանագիրը կնքելիս կողմերը կարող են բացառել, լրացնել կամ փոփոխել ապահովագրության կանոններում ներառված որոշ դրույթներ:

Պայմանագիրը կազմելիս. կարևոր կետապահովագրական օբյեկտների սահմանումն է, որը կարող է լինել ֆիզիկական անձանց քաղաքային և ծայրամասային անշարժ գույք, ինչպես նաև առևտրային և պետական ​​ընկերությունների հաշվեկշռում թվարկված արտադրական և մանրածախ տարածքներ:

Ընկերության վարկանիշը

Գները

Մինչ օրս տարածքում Ռուսաստանի ԴաշնությունԱնշարժ գույք ապահովագրելիս կիրառվում են սակագներ, որոնք տատանվում են միջակայքում.

Տարբեր ընկերություններում անշարժ գույքի ապահովագրության արժեքի աղյուսակ.

Ապահովագրական գումարը հաշվարկելիս հաշվի է առնվում անշարժ գույքի և հատկապես արժեքավոր գույքի շուկայական կամ գնահատված արժեքը։ Ապահովագրության դրույքաչափերդիմել է Ռուսական ապահովագրողներ, միմյանցից էապես չեն տարբերվում։

Դրանք ուղղակիորեն կախված են հետևյալ գործոններից.

• անշարժ գույքի արժեքը;
• ծառայության ժամկետը;
• մաշվածության աստիճանը գնահատման պահին.
• օբյեկտի գտնվելու վայրը և այլն:

Ապահովագրության ժամանակին ընթացակարգը ֆիզիկական և իրավաբանական անձանց հնարավորություն է տալիս պաշտպանվել ֆինանսական ծախսերից, որոնք առաջանում են անշարժ գույքի վնասման կամ ոչնչացման հետևանքով:

Բոլոր կանոններին համապատասխան կազմված ապահովագրական քաղաքականությունը թույլ կտա բնակելի և արտադրական տարածքների սեփականատերերին վստահ զգալ «վաղվա» նկատմամբ: Անհատները, ինչպես նաև միջին և փոքր բիզնեսի ներկայացուցիչները կարող են իրենց հայեցողությամբ ընտրել անշարժ գույքի օբյեկտ, որը կմասնակցի ապահովագրությանը։

Տեսանյութ՝ գույքի ապահովագրություն

Գրեթե յուրաքանչյուր սեփականատեր սեփական տունանհրաժեշտ է համարում ապահովագրությունը. Եվ ճիշտ! Միշտ չէ, որ բարձր ցանկապատը և վերջին մոդելի ազդանշանային համակարգը կարող են փրկել մեր օջախը չնախատեսված հանգամանքներից։ Հատկապես Հանգստյան տունորտեղ մենք այնքան հաճախ չենք գնում, որքան կցանկանայինք: Առանձնահատկություններ Ապահովագրության առանձնահատկությունները պայմանավորված են ...

Ժամանակակից ապրելակերպը մարդկանց մեջ ստեղծում է բարեկեցության զգացում։ Հատկապես, եթե անհատն ունի ստանդարտ հավաքածու հաջողակ մարդԸնտանիք, սիրելի ընտանի կենդանի, բնակարան, մեքենա և քոթեջ: Բայց, ցավոք, ոչ ոք չգիտի ապագան։ Նաև ոչ ոք անձեռնմխելի չէ մեր կյանքում անխուսափելիորեն պատահող պատահարներից: AT...

Օբյեկտը անձնական սեփականություն է՝ շինարարական շինություններ (բնակարան, տուն, ավտոտնակ, կից շինությունև այլն), այդ շենքերի ներսում շարժական գույք, հարդարում և տեխնիկական հագեցվածություն, արժեքավոր շարժական գույք, անավարտ շինությունների օբյեկտներ։ Պայմանագրում նշվում է այն գումարը, որի շրջանակներում ապահովագրողը հատուցում է ապահովագրական դեպքի առաջացման դեպքում շահառուին պատճառված նյութական վնասը: Դուք կարող եք պաշտպանվել ձեզ սեփականության կորստի վտանգից, երրորդ անձանց հանդեպ պատասխանատվությունից, գույքին հասցված վնասից և վնասից:

Անհատների համար գույքի ապահովագրության ընդհանուր տեսակները.

• Հրդեհային վնաս.Ապահովագրված դեպք է ճանաչվում հրդեհի, պայթյունի, այդ թվում՝ կենցաղային գազի, կայծակի հարվածի, լարման անկման հետևանքով կենցաղային տեխնիկայի բռնկման հետևանքով բռնկվելու և այլնի դեպքում:
• Ջրի վնաս.Ջեռուցման, կոյուղու և ջրամատակարարման համակարգերի անսարքությունների հետևանքով առաջացած արտահոսք, տեխնիկական և հարակից տարածքներից ջրի ներթափանցում, ջրհեղեղ, հիդրոտեխնիկական կառույցներում վթարների հետևանքով:
• Աղետ.Երկրաշարժի, սողանքի, փոթորիկի, փոթորիկի, ջրհեղեղի, ջրհեղեղի և այլնի հետևանքով գույքի վնաս կամ կորուստ: Այլ վտանգավոր բնական երևույթներ (ձյուն, տեղումներ, կարկուտ և այլն), որոնք ճանաչվում են որպես արտասովոր կամ անտիպ:
• Անօրինական գործողություններերրորդ կողմեր.Գողություն, կողոպուտ, կողոպուտ, հրկիզում, վանդալիզմ, խուլիգանություն, անկարգություններ.
• Մեխանիկական վնաս.Սյուներ, ծառեր, լուսավորության սյուներ, շինարարական ամբարձիչներ, թռչող և անօդաչու թռչող սարքերի անկում, հետընթաց առարկայի վնասում, օրինակ՝ խիճ մեքենայի անիվների տակից, աստղագիտական ​​առարկաների անկում, բախում մեքենայի հետ։
• Քաղաքացիական պատասխանատվություն.Թույլ է տալիս պաշտպանել նյութական կորուստները երրորդ անձանց գույքին, նրանց կյանքին կամ առողջությանը վնաս պատճառելու դեպքում: Այսինքն՝ դա օգտակար կլինի հարեւանների պատահական ջրհեղեղի կամ ձեր մեղքով հրդեհի դեպքում։ Բացի այդ, որոշ ընկերություններ իրենց վրա են վերցնում հակամարտությունների կարգավորումը, տուժող կողմի հետ բանակցությունները, ինչը մեծապես հեշտացնում է ապահովագրվածի կյանքը։

Ապահովագրական ընկերությունների այս ցանկը կարող է տարբերվել կամ ունենալ որոշակի բացառություններ, դրույթներ, որոնց համաձայն վնասի փոխհատուցում չի նախատեսվում, այնպես որ դուք պետք է ուշադիր ուսումնասիրեք ապահովագրության պայմանագիրը:

Դուք միշտ կարող եք ավելացնել լրացուցիչ ռիսկեր, ինչպիսիք են՝ կարճ միացում, կոտրված ապակի, կենդանիների գործողություններ, դիզայնի թերություններ, ահաբեկչություն և այլն:

Գույքի ապահովագրության օբյեկտներն են անշարժ գույքը, վերանորոգումը և շինարարությունը, կանխիկ, ավանդներ, արվեստ, կահույք, կենցաղային տեխնիկա, սպառողական էլեկտրոնիկա, սարքավորումներ - հատվածը աներևակայելի լայն է: Ամենապահանջված ռիսկերից են կորուստը, գողությունը, դիտավորյալ վնասը, վնասը։ Հնարավոր չի լինի ապահովագրել գույքը, որը պահվում է վթարային վիճակում գտնվող տարածքներում։ Նրանք նաև կհրաժարվեն աշխատել անսարք մեքենաների/սարքավորումների կամ արտաքին վնասված օբյեկտների հետ: Համագործակցություն սկսելու համար ապահովագրվածը պետք է հաստատի իրի սեփականությունը։

Դուք կարող եք ապահովագրել ամեն ինչ՝ մեծ գումարից մինչև սենյակային դեղձանիկ

Հիմնական բանը գույքի ապահովագրության մասին

Դուք կարող եք ապահովագրել որպես քաղաքային բնակարան(կառուցվածքային տարրեր, ինժեներական սարքավորումներինտերիերի հարդարում, շարժական գույք և քաղաքացիական պատասխանատվություն), ինչպես նաև ծայրամասային կացարաններ՝ քոթեջ, ավտոտնակ, բաղնիք, պարիսպ, հողամասև լանդշաֆտային ձևավորում: Ֆիզիկական անձանց գույքի ապահովագրության պայմանագրում կարող են ներառվել մի շարք ռիսկեր՝ հրդեհ, ջրամատակարարման կամ կոյուղու համակարգի ջրից վնաս, բնական աղետներ, պայթյուններ, ներառյալ կենցաղային գազ, գողություն, կողոպուտ, խուլիգանություն, բնական աղետներ, ներառյալ երկրաշարժերը, եթե. գույքը գտնվում է սեյսմոլոգիական գոտում։

Ամբողջական փաթեթը կարժենա ավելի շատ, քան անհատական ​​ռիսկերը: Սակագները ժողովրդավարական են. որպես կանոն, դրանք չեն գերազանցում ապահովագրված արժեքի 0,15%-ը։ Պոլիսի գործողության ժամկետն ընտրում է հաճախորդը, այն կարող է լինել մի քանի օր, օրինակ, եթե արձակուրդի կամ գործուղման ժամանակ վախենում եք ձեր գույքի համար, մինչև 12 ամիս: Պայմանագրի կնքմանը նախորդում է գնահատումը շուկայական արժեքըև գույքի վիճակը:

Ապահովագրված գույքի համար կան բազմաթիվ պահանջներ, ներառյալ դրա գտնվելու վայրը

Ե՞րբ է ձեզ անհրաժեշտ սեփականության իրավունքի ապահովագրությունը:

Անշարժ գույքի հետ գործարքներ կատարելիս առկա է սեփականության իրավունքի կորստի վտանգ, քանի որ դժվար է հետևել օբյեկտի պատմությանը և համոզվել, որ այն «մաքուր է»: Համաձայնագրի ստորագրմամբ սեփականության իրավունքի ապահովագրություն, որը պարտադիր է բանկերի կողմից հիփոթեք տրամադրելուց առաջ, գնորդը կկարողանա պաշտպանել իրեն։

Ապահովագրված դեպքի` սեփականության կորստի կամ սեփականության սահմանափակման դեպքում կորուստները հատուցվում են փաստացի շուկայական արժեքի չափով: Նման պոլիս վաճառելուց առաջ ապահովագրական ընկերության աշխատակիցները ուշադիր կստուգեն տունը կամ բնակարանը՝ գործարքների «մաքրության» համար։

Առաջնային շուկայում ապահովագրական դեպք է տեղի ունենում, եթե կառուցապատողը խաբեությամբ վաճառում է մեկ բնակարան մի քանի անձանց: Երկրորդականի վրա, օրինակ, եթե վաճառված անշարժ գույքի սեփականատերերից մեկը եղել է բանտում կամ սեփականաշնորհման ժամանակ հաշվի չեն առնվել ընտանիքի անչափահաս անդամի շահերը:

Գույքի սեփականության իրավունքի ապահովագրությունը տեղին է, եթե օբյեկտն ունի գործարքների պատմություն

Հիփոթեքային ապահովագրության առանձնահատկությունները

Եթե ​​նորմալ պայմաններում ֆիզիկական անձանց անշարժ գույքի ապահովագրությունը օրենքով չի պահանջվում, ապա վարկավորելիս բանկերն առաջ են քաշում նման քաղաքականություն տրամադրելու պահանջ։ Անհրաժեշտ է ապահովագրել ոչ միայն օբյեկտը՝ բնակարանը կամ տունը, ֆիզիկական ոչնչացման հետևանքով կորստից կամ վնասվելուց. սեփականության իրավունքի դադարեցում.

Ապահովագրության գումարը հավասար է վարկի գումարին կամ ավելանում է 10%-ով։ Հիփոթեքային քաղաքականության գործողության ժամկետը նման է վարկի ժամկետին, բացառությամբ վերնագրի (վերջին դեպքում որոշ բանկեր սահմանափակվում են երեք տարով): Բոլոր ռիսկերի համապարփակ ապահովագրությունը կարժենա վարկի գումարի 0,5-1%-ը: Վճարումները կատարվում են տարին մեկ անգամ, իսկ պարտքի հետ մեկտեղ նվազում է տարեկան վճարումների չափը։

Նրբություններ հետաքրքրվողների համար

• Ապահովագրված ապրանքը՝ լինի դա տեխնիկա, կահույք, թե կանխիկ, չպետք է լքի պայմանագրով նախատեսված վայրը, հակառակ դեպքում պատասխանատվությունը վերացվում է։
• Նշեք, թե որն է բնակարանում անհատի տնային գույքի ապահովագրության առարկան. երբեմն պայմանագիրը ներառում է միայն պատերը, հատակը և առաստաղը, իսկ հաղորդակցությունը, հարդարումն ու վերանորոգումը ձեր հոգսն են:
• Շենքի զգալի մաշվածության դեպքում (60% փայտի և 70% քարի համար) քաղաքականությունը, ամենայն հավանականությամբ, կհերքվի, ինչպես նաև, եթե դա քանդման ենթակա շենք է, կապիտալ վերանորոգումկամ առգրավվել։
• Կշռեք անշարժ գույքի ապահովագրության մասին որոշումը առանց ստուգման, քանի որ նման քաղաքականությունը սահմանափակումներ ունի ռիսկերի, փոխհատուցման սահմանաչափերի և ապահովագրված դեպքի դեպքում վճարումների հաշվարկման առանձնահատկությունների վրա:
• Արտոնյալ դրույքաչափերը, որոնք որոշ ապահովագրական ընկերությունների շարքում են, ցածր վճարումներ են, բայց նաև «ոչ» վճարումներ։ Նման խնայողություններն իրենց չեն արդարացնի։

Եթե ​​նույնիսկ դեռ չեք պատրաստվում հիփոթեքի համար դիմել, և օրենքը չի պարտավորեցնում դիմել ապահովագրական ընկերություններին, արժե՞ ձեր բախտը փորձել՝ հույսը դնելով պատահականության վրա։ Եվրոպական երկրների բնակիչներն իրենց համար վաղուց ընտրել են պաշտպանության այս տարբերակը։ Այդ իսկ պատճառով բնական աղետները, գողությունները կամ հրդեհները նրանց համար աշխարհի վերջը չեն, այլ ընդամենը տհաճ փուլ, որը ապահովագրական ընկերության կողմից փոխհատուցումը կօգնի գոյատևել։

Անշարժ գույքի հետ կապված տարբեր գործարքները միշտ ուղեկցվում են տարբեր ռիսկերով։ Սա վերաբերում է անշարժ գույքի գնմանը կամ վաճառքին, ինչպես նաև դրա նվերին կամ փոխանակմանը: Այս գույքը զգալի արժեք ունի, հետևաբար, կորստի ռիսկը նվազեցնելու համար խորհուրդ է տրվում ապահովագրել օբյեկտները:

Կան բազմաթիվ տեսակներանշարժ գույքի հետ կապված տարբեր ապահովագրական քաղաքականություններ: Նրանք կարող են պաշտպանել օբյեկտի կորստից, վնասից կամ այլ ապահովագրված իրադարձություններից:

Տարբեր օգնությամբ խարդախ սխեմաներև այլ չնախատեսված հանգամանքներում բնակարանների և տների սեփականատերերը հեշտությամբ կորցնում են իրենց ունեցվածքը, որը երկար տարիներ խնայում են, ուստի նպատակահարմար է պարբերաբար ապահովագրել օբյեկտները։

Ապահովագրված դեպքի դեպքում հնարավոր է փոխհատուցում ստանալ ապահովագրողից:

Անշարժ գույքի ապահովագրությունը գույքի սեփականատերերին միջոցների կորստից պաշտպանելու հատուկ գործընթաց է:

Ապահովագրված դեպքերի դեպքում քաղաքացիներն իրավունք ունեն ստանալ պատճառված վնասի չափով հատուցում:

Ապահովագրությունը ներառում է գույքի սեփականատիրոջ և նրա կողմից ընտրված ապահովագրական ընկերության միջև հատուկ պայմանագրի կնքում:

Պահանջում է համապատասխան քաղաքականություն գնել, սովորաբար վճարման պահին, քանի որ բանկերը ցանկանում են վստահ լինել անվտանգության մեջ գրավ. Մնացած դեպքերում ապահովագրությունը կամավոր է: Շատերը ցանկանում են վստահ լինել, որ իրենց ունեցվածքը ապահով է, ուստի ամեն տարի գնում են պոլիսներ:

Յուրաքանչյուր կազմակերպություն առաջարկում է միանգամից մի քանի տեսակի ապահովագրական քաղաքականություն, ուստի քաղաքացիները հնարավորություն ունեն ինքնուրույն որոշել, թե որ ապահովագրությունն են գնելու: Դրանց արժեքը զգալի է, ուստի շատերի կողմից դրանք գնում են միայն խիստ անհրաժեշտության դեպքում:

Անշարժ գույքի ապահովագրությունը կարգավորվում է տարբեր օրենքներով և կանոնակարգերով: «Հիփոթեքի մասին» թիվ 102 դաշնային օրենքը.պարունակում է տեղեկատվություն վարկի ամբողջ ժամկետի համար անշարժ գույքի պահպանման անհրաժեշտության մասին, որի համար պահանջվում է այն ապահովագրել, եթե դա նշված է հիփոթեքային պայմանագրում: Արվեստ. 29-ում նշվում է գրավառուի կողմից անշարժ գույքի օգտագործման կարգը, որը սովորաբար բանկն է: Արվեստ. 31 և Արվեստ. 32-ը պարունակում է տեղեկատվություն օբյեկտների ապահովագրման անհրաժեշտության և գույքի վիճակը վերահսկելու համար կիրառվող տարբեր միջոցների կարգավորման մասին:

AT «Ապահովագրական բիզնեսի կազմակերպման մասին» թիվ 4015-1 դաշնային օրենքը.պարունակում է տեղեկատվություն քաղաքացիների և ապահովագրական ընկերությունների միջև հարաբերությունների կարգավորման վերաբերյալ:

Եթե հիփոթեքային վարկառուհրաժարվում է ապահովագրել գնված բնակարանը կամ տունը մինչև հիփոթեքի մարման ավարտը, ապա բանկն իրավունք ունի ժամկետից շուտ խզել պայմանագիրը և հաճախորդից պահանջել ամբողջ փոխառված գումարի վերադարձ:

Նպատակը և տեսակները

Ապահովագրության գնման հիմնական նպատակը գույքի անվտանգությունն ապահովելն է, հետևաբար, եթե առաջանում են իրավիճակներ, որոնք հանգեցնում են դրա վնասման կամ կորստի, ապահովագրական ընկերությունը պարտավոր է ապահովագրված անձին փոխհատուցել վնասները:

Գոյություն ունենալ մի քանի տեսակի ապահովագրություն, որոնցից յուրաքանչյուրն ունի իր առանձնահատկությունները.

Եթե ​​ապահովագրական ընկերությունը հրաժարվում է սեփականության իրավունքի ապահովագրություն տրամադրել, ապա վստահաբար կարելի է ասել, որ բնակարան վաճառողը խաբեբա է, ուստի խորհուրդ չի տրվում նրանից անշարժ գույք գնել։

Պարտադիր և կամավոր

Ապահովագրությունն է կամավոր ընթացակարգը, ուստի բնակարանի սեփականատերերն իրենք են որոշում՝ գնել ապահովագրական քաղաքականություն, թե ոչ: Միաժամանակ որոշում են, թե ինչպիսի ապահովագրություն է ձեռք բերվելու։ Ընտրության գործընթացը հաշվի է առնում ընկալվող ռիսկերը և առկա ֆինանսական հնարավորությունները:

Շահութաբեր են համարվում փաթեթային առաջարկներ , որի համար հնարավոր է ապահովագրված իրադարձությունների մեջ ներառել տարբեր պոտենցիալ իրավիճակներ, որոնք հանգեցնում են կորուստների:

Եթե ​​բնակարանը ձեռք է բերվել հաշվին պարտքով գումարբանկեր, ապա անշարժ գույքի ապահովագրությունն է պարտադիր գործընթացը, ինչպես նշված է պարբերություններում հիփոթեքային պայմանագիր. Խուսափեք քաղաքականություն գնելուց նման իրավիճակում չի աշխատի: Այն պահանջում է ապահովագրական վճարների տարեկան վճարում, և եթե հիփոթեքային վարկառուն հրաժարվում է կատարել այս պայմանը, դա կարող է հանգեցնել բանկի կողմից պայմանագրի խզմանը, ինչի արդյունքում վարկառուն ստիպված կլինի վերադարձնել բոլոր փոխառու միջոցները:

Գրանցման կանոնները և կարգը

Պատվերապահովագրությունը պետք է կատարի պարզ քայլեր.

• բացահայտել հնարավոր ռիսկերը, որոնցից ապահովագրված է անշարժ գույքը.
• ընտրված է ապահովագրության օպտիմալ տեսակը, ինչպես նաև թույլատրվում է ընտրել որոշակի փաթեթ, որը ներառում է բազմաթիվ տարբեր ապահովագրական իրադարձություններ.
• որոշվում է այն ընկերությունը, որտեղ գնվելու է քաղաքականությունը.
• հավաքագրվում է փաստաթղթերի ամբողջական փաթեթ, որը փոխանցվում է կազմակերպության աշխատակցին վերլուծության համար, որի արդյունքում որոշվում է արժեքը և կազմվում է պայմանագիր.
• պայմաններն ուսումնասիրվում են երկու կողմերի կողմից, որից հետո կնքվում է պայմանագիրը, և քաղաքացին վճարում է պահանջվող գումարը։

Դեպի հիմնական կանոններն ու առանձնահատկություններըՊաշտոնական ապահովագրությունը ներառում է.

Ապահովագրական ընկերությունն իրավունք ունի հրաժարվել պոլիսի վաճառքից, եթե բնակարանը գտնվում է ավելի քան 30 տարի առաջ կառուցված 5 հարկանի շենքում։

Պայմանագրի պատրաստում

Պայմանագրի կատարման համար որոշակի փաստաթղթերի փաթեթքաղաքացի. Դրանք ներառում են.

Այս փաստաթղթերը համարվում են հիմնական և հիմնական, սակայն տարբեր ապահովագրական ընկերություններ իրավունք ունեն պահանջել այլ փաստաթղթեր, ուստի խորհուրդ է տրվում սկզբում ճշտել փաստաթղթերի ամբողջական ցանկը: Ստացված տվյալների հիման վրա ապահովագրական ընկերության աշխատակիցները ստեղծում են անձնական առաջարկ։

Գին

Ապահովագրական քաղաքականության գինըկարող է տարբեր լինել՝ կախված տարբեր գործոններից.

• ապահովագրությամբ ծածկված ապահովագրված դեպքերի քանակը.
• դրա տևողությունը;
• առավելագույն վճարում;
• ապահովագրված բնակելի գույքի արժեքը.
• բնակարանի վիճակը և տունը շահագործման հանձնելու ժամկետը.
• եթե տրված է հիփոթեքային ապահովագրություն, հաշվի է առնվում տոկոսադրույքը։

Ապահովագրության քաղաքականության արժեքը յուրաքանչյուր հաճախորդի համար անհատապես հաշվարկված.

Յուրաքանչյուր գույքի սեփականատեր կարող է օգտագործել առցանց հաշվիչներապահովագրության քաղաքականության արժեքը գնահատելու համար.

Ինչպե՞ս վարվել ապահովագրված իրադարձության դեպքում

Ապահովագրված դեպքի առաջացման դեպքում ապահովագրվածը կատարում է հաջորդական գործողություններ:

Եթե ​​ունեք ապահովագրություն, ապա չի թույլատրվում անձամբ կարգավորել վթարի պատասխանատուի հետ հարցերը նրա օգնությամբ դրամական փոխհատուցում, քանի որ այս փաստի բացահայտման դեպքում ընկերությունը կարող է հրաժարվել փոխհատուցում վճարելուց։

Վճարումներ չեն կատարվումգույքին դիտավորությամբ վնաս պատճառելու դեպքում.

Այսպիսով, անշարժ գույքի ապահովագրությունը ներկայացված է մի քանի ձևով. Այն պարտադիր չէ, սակայն հիփոթեքի համար դիմելիս փոխառու միջոցներ ձեռք բերելու հիմնական պայմանն է։ Ապահովագրության գնման կարգը համարվում է պարզ, և դրա արժեքը կախված է տարբեր գործոններից: Ապահովագրված դեպքի դեպքում յուրաքանչյուր քաղաքացի պետք է իմանա, թե ինչ գործողություններ պետք է ձեռնարկել փոխհատուցում ստանալու համար։

Անշարժ գույքի ապահովագրության կարգը նկարագրված է հետևյալ տեսանյութում.