Քայլ առ քայլ հրահանգներ, թե ինչպես կարելի է հաշվարկել ավանդի տարեկան տոկոսը և վարկի գումարը: Որքա՞ն է տարեկան 12 տոկոս վարկի (ավանդի) տարեկան տոկոսադրույքը

22.06.2017 0

Այսօր բանկերը բնակչությանը առաջարկում են բազմաթիվ ծառայություններ, որոնցից ամենատարածվածը վարկավորումն ու ավանդներն են։ Վարկերի և ավանդների հետ կապված քաղաքականությունը մեծապես վերահսկվում է Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի, ինչպես նաև Ռուսաստանի օրենսդրական ակտերի կողմից: Այնուամենայնիվ, բանկերը պահպանում են որոշակի պայմաններով վարկեր տրամադրելու և ավանդներ դնելու իրավունքը, եթե դա չի հակասում օրենքին:
Վիճակագրության համաձայն՝ յուրաքանչյուր 10-րդ ռուսը այս կամ այն ​​բանկի հաճախորդն է։ Ահա թե ինչու է այդքան կարևոր հարցը, թե ինչպես է հաշվարկվում վարկի կամ բանկային ավանդի տարեկան տոկոսադրույքը: Շատ դեպքերում տոկոսը վերաբերում է խաղադրույքի չափին: Կախված խաղադրույքի չափից ընդհանուր գումարըվարկի գծով գերավճարները, ինչպես նաև ամսական վճարման չափը.

Ավանդների տարեկան տոկոսը. հաշվարկ բանաձևով

Նախ դիտարկենք բանկային ավանդներ. Պայմանները նշված են պայմանագրում ավանդային հաշիվ բացելու պահին: Ավանդված գումարի վրա տոկոսներ են գանձվում: Սա դրամական պարգև է, որը բանկը վճարում է ավանդատուին իր գումարն օգտագործելու համար։

Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգիրքը քաղաքացիներին հնարավորություն է տալիս ցանկացած պահի հետ վերցնել իրենց ավանդը՝ հաշվեգրված տոկոսների հետ միասին:

Ավանդին ներկայացվող բոլոր նրբությունները, պայմանները և պահանջները արտացոլված են բանկի և ավանդատուի միջև կնքված պայմանագրում: Տարեկան տոկոսները հաշվարկվում են երկու եղանակով.

Տարեկան վարկի տոկոսներ. հաշվարկ բանաձևով

Այսօր վարկերի պահանջարկը հսկայական է, սակայն որոշակի վարկային արտադրանքի ժողովրդականությունը կախված է տարեկան տոկոսադրույքից: Իր հերթին ամսական վճարման չափը կախված է տոկոսադրույքից։

Վարկի տոկոսների հաշվարկման հարցը քննարկելիս անհրաժեշտ է ծանոթանալ ռուսական բանկային հաստատություններում վարկավորման հիմնական սահմանումներին և առանձնահատկություններին:

Տարեկան տոկոսադրույքն է գումարի չափ, որը վարկառուն համաձայնում է վճարել տարեվերջին։ Սակայն կարճաժամկետ վարկերի դեպքում տոկոսները սովորաբար հաշվարկվում են ամսական կամ օրական կտրվածքով:

Որքան էլ գրավիչ թվա վարկի տոկոսադրույքը, արժե հասկանալ, որ վարկերը երբեք անվճար չեն տրվում։ Կարևոր չէ, թե ինչ տեսակի վարկ է վերցված՝ հիփոթեքային, սպառողական, թե ավտովարկ, այնուամենայնիվ բանկին կվճարվի վերցվածից ավելի մեծ գումար: Գումարը հաշվարկելու համար ամսական վճարումներ, տարեկան տոկոսադրույքը պետք է բաժանեք 12-ի։ Որոշ դեպքերում վարկատուն սահմանում է օրական տոկոսադրույք։

Օրինակ՝ վարկ է վերցվել տարեկան 20%-ով: Վարկի գումարի որքա՞ն տոկոսն է պահանջվում վճարել օրական: Մենք հաշվում ենք. 20% : 365 = 0,054% .

Վարկային պայմանագիր կնքելուց առաջ խորհուրդ է տրվում ուշադիր վերլուծել ձեր ֆինանսական դիրքը, ինչպես նաև կանխատեսում անել ապագայի համար: Այսօր միջին ցուցանիշն է Ռուսական բանկերկազմում է մոտավորապես 14%, ուստի վարկի և ամսական վճարումների գերավճարը կարող է բավականին մեծ լինել: Եթե ​​վարկառուն չի կարողանում մարել պարտքը, դա կհանգեցնի տույժերի, փորձարկումներև ունեցվածքի կորուստ։

Արժե նաև իմանալ, որ տոկոսադրույքները կարող են տարբեր լինել՝ կախված ձեր վիճակից::

• մշտական ​​-տոկոսադրույքը չի փոխվում և սահմանվում է վարկի մարման ամբողջ ժամկետի համար.
• լողացողկախված է բազմաթիվ պարամետրերից, օրինակ՝ փոխարժեքներ, գնաճ, վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքներ և այլն;
• բազմամակարդակ -Դրույքաչափի հիմնական չափանիշը մնացած պարտքի չափն է։

Ծանոթանալով հիմնական հասկացություններին, կարող եք անցնել վարկի տոկոսադրույքի հաշվարկին: Դա անելու համար ձեզ հարկավոր է.

1. Պարզեք մնացորդը մարման պահին և պարտքի չափը: Օրինակ, մնացորդը 3000 ռուբլի է:
2. Իմացեք վարկի բոլոր տարրերի արժեքը՝ վերցնելով քաղվածք վարկային հաշիվ 30 ռուբ.
   Օգտագործելով բանաձևը, 30-ը բաժանեք 3000-ի և ստացեք 0,01:
3. Ստացված արժեքը բազմապատկում ենք 100-ով: Ստացվում է տոկոսադրույք, որը կարգավորում է ամսական վճարումները. 0,01 x 100 = 1%.

Հաշվարկի համար տարեկան դրույքաչափըպետք է 1%-ը բազմապատկել 12 ամսով. 1 x 12 = 12%տարեկան.

Հիփոթեքային վարկերշատ ավելի դժվար է հաշվարկել, քանի որ ներառում է բազմաթիվ փոփոխականներ: Ճիշտ հաշվարկի համար վարկի գումարն ու տոկոսադրույքը չեն բավարարի։ Ավելի լավ է օգտագործել հաշվիչ, որը կօգնի ձեզ հաշվարկել ամսական հիփոթեքային վճարումների մոտավոր տոկոսադրույքը և չափը:

Վարկի տարեկան տոկոսների հաշվարկ. Առցանց հաշվիչ (մնացորդն ըստ ամսվա և գերավճարի չափի)

Վարկի տարեկան տոկոսադրույքը մանրամասն որոշելու, վարկի մնացորդը ըստ ամիսների և տարիների բաշխելու, ինչպես նաև տեղեկատվությունը գրաֆիկի կամ աղյուսակի տեսքով ցուցադրելու համար կարող եք օգտագործել առցանց հաշվիչը հաշվարկելու համար:

Ավանդի վրա դնելով սեփական խնայողությունները՝ յուրաքանչյուր ներդրող ակնկալում է ստանալ առավելագույն եկամուտներդրումներից։ Ավանդների տոկոսադրույքները որոշվում են յուրաքանչյուր վարկային հաստատության վարած քաղաքականությամբ, ուստի դրանք բոլորովին տարբեր են: Առավելագույն տոկոսները հաշվարկվում են խիստ պայմաններով ավանդների վրա, որոնք պայմանագրի գործողության ընթացքում չեն կարող հանվել կամ համալրվել:

Վարկերի տոկոսադրույքների համատարած նվազմանը զուգընթաց նվազում են բանկերի փոխառու միջոցների տոկոսադրույքները։ Հնարավո՞ր է այսօր ավանդ բացել տարեկան 12%-ով: Ի՞նչ առաջարկներ ունեն բանկերը և այլ ֆինանսական ընկերությունները: Ինչպե՞ս կարող եք միջոցներ տեղադրել տարեկան 12% եկամուտ ստանալու համար:

Ինչն է ազդում ավանդների տոկոսադրույքի վրա

Յուրաքանչյուր ֆինանսական ընկերություն ունի ավանդներ միջոցներ ներգրավելու իր ծրագրերը: Ավանդների շահութաբերությունը կախված է բազմաթիվ գործոններից.

1. Վերաֆինանսավորման ընթացիկ տոկոսադրույքը. 2017 թվականին այն նվազել է 4 անգամ և այժմ կազմում է տարեկան 8,5 տոկոս։ Տոկոսադրույքի նվազումը հանգեցնում է ավանդների տոկոսների նվազմանը։
2. Ներդրումային ռիսկ.Որքան մեծ է ներդրումային ռիսկը, այնքան բարձր է տոկոսադրույքը: Ռիսկային գործառնությունների պարամետրերը ներառում են հետևյալ գործոնները՝ ընկերության հուսալիությունը, ինչ գործառնություններում է ներդնում հավաքագրված միջոցները, արդյոք դրանք ապահովագրված են պետության կողմից և այլն։
3. Ներդրումային ժամկետ. Երկարաժամկետ ներդրումներունեն ավելի բարձր եկամուտներ, քան կարճաժամկետները:
4. Ավանդի լրացուցիչ տարբերակներ.համալրման և դուրսբերման հնարավորությունը, տոկոսների կապիտալացումը, ծառայությունների լրացուցիչ փաթեթի միացումը հանգեցնում են ներդրումների շահութաբերության նվազմանը:
5. Ֆինանսական ընկերությունների միջև մրցակցության բարձրացում.Ավանդները բանկերի ռեսուրսների հիմնական աղբյուրն են։ Աճող մրցակցությունը հանգեցնում է նրան, որ ընկերությունները ստիպված են բարձրացնել ներգրավված միջոցների տոկոսադրույքները՝ կորցնելով սեփական շահույթը:

Բանկեր, որոնք առաջարկում են առավելագույն տոկոսներ ավանդների վրա

Տարեկան 12 տոկոսի ավանդն այսօր անհնար է։Առավելագույն տոկոսադրույքները տարեկան մինչև 8-9% են.

Բանկ	Հայտ	Ավանդի պայմաններ
Renaissance Credit Bank	Տարեկան մինչև 8,5%	Ավանդների առավելագույն տոկոսադրույքը 100 հազար ռուբլուց է՝ ժամկետի վերջում վճարվող տոկոսներով:
Բանկ «FC Otkritie»	Տարեկան մինչև 7,7%	Ավանդների առավելագույն տոկոսադրույքը 50 հազար ռուբլուց է՝ ժամկետի վերջում վճարվող տոկոսներով:
Մոսկվայի վարկային բանկ	Տարեկան մինչև 8%	Ներդրումների գումարը 1 հազար ռուբլիից: մինչև 10 միլիոն ռուբլի, առանց դուրսբերման և համալրման հնարավորության, ժամկետի վերջում տոկոսների հաշվեգրում:
UBRD	Տարեկան մինչև 8,55%	Ավանդ հաճախորդների համար, ովքեր բանկում ավանդ չունեն: Գումարը մինչև 10 միլիոն ռուբլի: Առավելագույն տոկոսադրույքը տրամադրվում է վճարովի լրացուցիչ ծառայությունների փաթեթին միանալու ժամանակ։
ՎՏԲ 24	Տարեկան մինչև 10%	Ավանդ «Սեզոնային» (առաջխաղացում): Առաջին երկու ամիսների համար վճարվում է տարեկան 10%, ապա դրույքաչափը նվազում է և ժամկետի վերջում կազմում է տարեկան 5%: Ավանդի գումարը կազմում է 30 հազար ռուբլի, ժամկետը 7 ամիս է:
Գազպրոմբանկ	Տարեկան մինչև 8,9%	Դրույքաչափը գործում է 1 միլիոն ռուբլու չափով ավանդների համար, նվազագույն ժամկետը 3 ամիս է:

Շատ բանկեր նվազեցնում են ավանդների արդյունավետ տոկոսադրույքը՝ առաջարկելով ավանդին ավելացնել լրացուցիչ տարբերակներ՝ մասնակի համալրում, մասնակի դուրսբերում, տոկոսների կապիտալացում, ավանդը կառավարելու հնարավորություն և այլն: Դրանք վճարովի են:

Բանկային ավանդներում ներդրումներ կատարելու առավելությունները.

1. Բանկային ավանդները համարվում են կայուն ներդրումային գործիք։
2. Չնայած ցածր եկամտաբերությանը, ներդրումները հուսալի են։ Դրանք ցածր ռիսկային գործողություններ են, քանի որ դրանք ապահովագրված են DIA-ի կողմից։ Եթե ​​վարկային հաստատությունը խնդիրներ ունենա, հաճախորդները կկորցնեն միայն տոկոսային հարաբերությամբ, սակայն ավանդը նրանց կվճարվի ամբողջությամբ (մինչև 14 միլիոն ռուբլի):
3. Միջոցները պաշտպանված են գնաճից, ներդրումները բերում են կայուն շահույթ։
4. Անվտանգությունն ապահովված է Փող.

Տարեկան 12% և ավելի բարձր միջոցների տեղաբաշխման եղանակներ

Ներդրողների համար, ովքեր ցանկանում են տեղադրել սեփական միջոցներըտարեկան 12% և ավելի եկամտաբերությամբ նման հնարավորություն կա, սակայն այն կապված է աճող ռիսկերի հետ։ Տարեկան 12% և ավելի բարձր միջոցների տեղաբաշխման եղանակներ.

• փոխադարձ հիմնադրամների գնում;
• ներդրումները ֆինանսական ընկերություններ;
• արժեթղթերի գնում.

Փոխադարձ հիմնադրամների գնում

Փոխադարձ հիմնադրամները ներդրումների հանրաճանաչ միջոց են: Այսօր գործում են բազմաթիվ փոխադարձ հիմնադրամներ, որոնցից շատերը գործում են դուստր ձեռնարկություններ վարկային հաստատություններ. Ներդրումային մեխանիզմը պարզ է՝ ներդրողները միջոցներ են դնում միավոր վստահություն, իսկ փոխադարձ հիմնադրամը կառավարող մասնագետները դրանք ներդնում են տարբեր գործառնություններում։ Եթե ​​շուկայական իրավիճակը բարենպաստ լինի, միջոցները կտեղաբաշխվեն խելամտորեն, և միավորի սեփականատերերը լավ եկամուտ կստանան: Այս ներդրումներն ունեն մի շարք առանձնահատկություններ.

1. Հնարավոր չէ ֆոնդից միջոցներ հանել պայմանագրով նախատեսված ժամկետից շուտ։
2. Որքան երկար է տեղաբաշխման ժամկետը, այնքան բարձր է դրա վրա եկամտաբերությունը:
3. Երբ եկամուտ եք ստանում ներդրումներից, դրանք ենթակա են եկամտահարկի անհատներ 13 տոկոսով։
4. Շահութաբերության ֆիքսված մակարդակի երաշխիք չկա:
5. Ներդրումները ապահովագրված չեն.

Ինչպե՞ս է աշխատում փոխադարձ հիմնադրամը:

Բանկերի փոխադարձ հիմնադրամների օրինակներ.

1. «Alfa Capital Bonds Plus» (Ալֆա Բանկ):Տարեկան եկամտաբերությունը 12,35% է, բաժնետոմսերը կարող եք վաճառել առանց եկամտի կորստի, գործարքներն իրականացվում են առցանց՝ կայքի Ձեր անձնական հաշվից: Հաճախորդը եկամուտ է ստանում, եթե նրա բաժնետոմսերի արժեքը մեծանում է:
2. Սբերբանկ. «Իլյա Մուրոմեց պարտատոմսերի հիմնադրամ»– ներդրումներ կատարել Ռուսաստանի առաջատար թողարկողների պետական ​​պարտատոմսերում, եկամտաբերությունը 13,33%, «Հավասարակշռված հիմնադրամ»՝ բաժնետոմսերի և պարտատոմսերի դիվերսիֆիկացված պորտֆել, եկամտաբերությունը 20,76%, «Դոբրինյա Նիկիտիչ» բաժնետիրական հիմնադրամ– բարձր ռիսկայնությամբ, բայց առավելագույն եկամուտ ստանալու հնարավորությամբ ձեռնարկությունների բաժնետոմսերում ներդրումներ կատարելը 27,28% եկամտաբերություն է: Տվյալները հիմնված են 2016թ.
3. ՎՏԲ Կապիտալ. Ակտիվների կառավարում. Եկամտաբերությունը մինչև 35,85%։

Ներդրումներ միկրոֆինանսական կազմակերպություններում

Ֆոնդերի ներդրման նոր տեսակ է ներդրումը միկրոֆինանսական ընկերություններում։ Ներդրումային գործընթացը նման է այլ ֆինանսական ընկերություններում ներդրումներ կատարելուն. պայմանագիր է կնքվում որոշակի պայմաններով միջոցներ ներդնելու վերաբերյալ: Ներդրողը գումար է փոխանցում ընկերությանը կամ գնում է պարտատոմսեր, և այն տրամադրում է վարկեր։ Ֆիզիկական անձանց համար ներդրումային նվազագույն շեմը օրենքով սահմանված է 1,5 մլն ռուբլի: Իրավաբանական անձինքկարող է միջոցներ ներդնել 100 հազար ռուբլուց: Գործարքի շահութաբերությունը կախված է տեղաբաշխման ժամկետից և չափից, ինչպես նաև MFO-ի կողմից իրականացվող գործառնությունների ռիսկայնության աստիճանից:

Իհարկե, դուք կարող եք նվազեցնել ձեր ներդրման ռիսկը: Դա անելու համար ձեզ հարկավոր է.

1. Նախապես վերլուծեք միկրոֆինանսական կազմակերպությունը, որտեղ դուք նախատեսում եք գումար ներդնել, պարզեք հուսալիության վարկանիշը, կարդացեք ընկերության մասին ակնարկներ, որքան ժամանակ է այն գործում ֆինանսական շուկայում:
2. Արժե ներդրումներ կատարել միայն խոշոր ընկերություններում, որոնք ամսական տրամադրում են առնվազն 30-35 միլիոն ռուբլու վարկ:
3. Ապահովագրեք ձեր ներդրումները ձեր հաշվին հուսալի ապահովագրական ընկերությունում:

Միկրոֆինանսական կազմակերպություններում ներդրումներ կատարելը հեշտ է. Դա կարելի է անել ուղղակիորեն ընկերության կայքերի միջոցով՝ գրանցվելով անձնական հաշիվ; Որոշ ընկերություններ պահանջում են, որ դուք այցելեք գրասենյակ: Բոլոր MFO-ներն առաջարկում են մի քանի ներդրումային ծրագրեր, այնպես որ հաճախորդը կարող է ընտրել իր համար առավել ընդունելի պայմանները: Առաջին անգամ ներդրումներ կատարելիս ընտրվում են կարճաժամկետ ծրագրեր, քանի որ դրանք ավելի ցածր ռիսկեր ունեն։

Ընկերությունների կայքերն առաջարկում են առցանց հաշվիչներ, որտեղ դուք կարող եք հաշվարկել գործարքի նախնական շահութաբերությունը: Պայմանագիրը ստորագրելուց առաջ պետք է ուշադիր կարդալ դրա պայմանները, հնարավորությունը վաղաժամկետ դադարեցում, երաշխավորված շահութաբերություն, ապահովագրություն և այլն Հուսալի ընկերությունների օրինակներ, որոնք առաջարկում են լավ տոկոսներդրումների վերադարձ.

Անուն	Շահութաբերություն, տարեկան	Պայմաններ
Տնային փող	21%	Տոկոսները հաշվարկվում են ամսական, եռամսյակային կամ պայմանագրի ժամկետի ավարտին: Շահութաբերությունը կախված է ներդրումային արժույթից, տոկոսների հաշվարկման ժամկետից և եղանակից:
Փողի մարդ	14-17%	Ընկերությունն ունի բարձր վարկանիշհուսալիություն, SRO «MiR»-ի խորհրդի անդամ է։ Տոկոսները հաշվարկվում են ամսական, շահութաբերությունը կախված է ներդրման ժամկետից, ներդրումների առավելագույն եկամտաբերությունը 2 տարի է։
Արագ գումար	Մինչև 16%	Ընկերությունն ունի հուսալիության ամենաբարձր վարկանիշը՝ A++, այն գտնվում է TOP 5 խոշորագույն միկրոֆինանսական կազմակերպությունների շարքում, ուստի դրանում ներդրումներ կատարելն ունի ամենացածր ռիսկը։ Տոկոսները հաշվարկվում են ամսական կամ ժամկետի վերջում:
Վարկային կենտրոն	Մինչև 30%	Ընկերությունն առաջարկում է առավելագույն շահութաբերություն՝ չափավոր ներդրումային ռիսկերով: Տոկոսները հաշվարկվում են ամսական կամ ժամկետի վերջում: Ներդրումների առավելագույն ժամկետը 52 ամիս է, նվազագույնը՝ 6 ամիս։ Միջոցների վաղաժամկետ դուրսբերում չի նախատեսվում:

Արժեթղթերի գնում

Երկարաժամկետ հեռանկարի համար կարող եք ձեռք բերել շահութաբեր ընկերությունների արժեթղթեր. բաժնետոմսեր, պարտատոմսեր, եվրոբոնդեր։Քանի որ արժեթղթի արժեքը մեծանում է, ներդրողի եկամուտն ավելանում է: Սակայն ոչ ոք աճի երաշխիքներ չի տալիս, արժեթղթեր գնելու որոշում կայացնելիս հաճախորդն իր վրա է վերցնում ամեն ինչ հնարավոր ռիսկերըգործարքներ.

Միայն մասնագետը կարող է ինքնուրույն ընտրություն կատարել, թե որ արժեթղթերն արժե գնել, ուստի ուղղակի գործարք իրականացնելն անշահավետ է: Լավ շահույթ ստանալու հավանականությունը մեծացնելու համար ներգրավված են բրոքերային ընկերությունները:

Հանրաճանաչ բրոքերային ընկերություններ.

Ընկերության Անվանումը	Տարեկան վերադարձ	Ներդրումային պայմաններ
BCS «Պրեմիեր»	Մինչև 21%	Նվազագույն ժամկետը 3 ամիս է, համաձայնագիրը նախատեսում է տոկոսադրույքի բարձրացում դոլարի բարձրացման հետ։ Միջոցները ներդրվում են լավագույն գաղափարների ներդրման համար՝ ներդրումներ շինարարության մեջ, խոշորագույն առևտրային ընկերություններում՝ Norilsk Nickel-ում:
«Բացում»	16,2%-ից	Ապահովում է ներդրումային ծառայությունների ամբողջական փաթեթ: Ներդրումների նվազագույն գումարը 100 հազար ռուբլի է, միջոցների դուրսբերումը հնարավոր է ցանկացած պահի: Առավելագույն գումարՏոկոսները հաշվարկվում են, երբ օգտագործվում է լծակ:
«Ֆինամ» ԲԲԸ	Մինչև 17%	Ընկերության «Ներդրումային զամբյուղ կապիտալի պաշտպանությամբ» արտադրանքը երաշխավորում է ներդրումների ամբողջական պաշտպանությունը կորուստներից: Նվազագույն շեմը 50 հազար ռուբլի է, վերադարձը բաղկացած է երկու մասից՝ երաշխավորված (կվճարվի ամեն դեպքում), փոփոխական (արժեքը կախված է ներդրման շահութաբերությունից):
IC «Freedom Finance»	Մինչև 22%	Ընկերությունն ունի «A» հուսալիության վարկանիշ: Ներդրումն իրականացվում է «Ողջամիտ ներդրում» սկզբունքով:

Գնման առավելությունը արժեքավոր թղթերէ բարձր մակարդակերկարաժամկետ շահութաբերություն.Շահութաբերությունը կախված կլինի ներդրումների ծավալից և այն գործարքի շահութաբերությունից, որում ներդրված են միջոցները։ Գնել վերահսկիչ փաթեթըեկամտաբեր ընկերության բաժնետոմսերը լրացուցիչ հնարավորություն են տալիս կառավարել այն և ազդել դրա զարգացման վրա:

Բրոքերային ընկերությունների գործարքներին մասնակցելը նվազեցնում է գործարքի շահութաբերությունը։ Բրոքերային ծառայությունների արժեքը կազմում է առևտրի ծավալի տոկոսը: Այնուամենայնիվ, օպերացիային պրոֆեսիոնալի մասնակցությունը զգալիորեն նվազեցնում է գործարքի ռիսկը և մեծացնում առավելագույն եկամուտ ստանալու հնարավորությունը:

Ներդրումների մեթոդների համեմատություն

Փողերի ներդրման բոլոր մեթոդներն ունեն իրենց դրական և բացասական կողմերը. Գործարքից բարձր շահույթ ստանալու 100% տարբերակ չկա՝ առանց որևէ բան վտանգի ենթարկելու: Նախքան գումար ներդնելու մեթոդը որոշելը տարեկան 12% կամ ավելի եկամուտ ստանալու համար, դուք պետք է վերլուծեք ընտրված տարբերակի բոլոր դրական և բացասական կողմերը:

Ներդրումների եկամտաբերության համեմատական ​​աղյուսակը տարբեր ձևերով.

Ցուցանիշ	Բանկային ավանդ	Ներդրումներ փոխադարձ հիմնադրամներում	Ներդրումներ միկրոֆինանսական կազմակերպություններում	Արժեթղթերի գնում
Ռիսկի մակարդակը	Նվազագույնը	Միջին, կախված փոխադարձ հիմնադրամից	Առավելագույնը	Բարձր, միջին, կախված ներդրումներից
Եկամուտ	Տարեկան մինչև 8,5%	Տարեկան ներդրումների մինչև 25-30%	Տարեկան մինչև 30%	Տարեկան մինչև 21%
Ներդրումների ապահովագրություն	Այո՛	Ոչ	Ընտրովի	Ոչ
Պայմանագրի վաղաժամկետ խզման հնարավորությունը	Ուտել		Միայն այն դեպքում, եթե նախատեսված է պայմանագրի պայմաններով	Միայն այն դեպքում, եթե նախատեսված է պայմանագրի պայմաններով
Հարկավորում	Ոչ	Անձնական եկամտահարկ	Անձնական եկամտահարկ	Անձնական եկամտահարկ
Նվազագույն գումարի սահմանափակումներ	Կախված պայմանագրի պայմաններից, հաճախ նվազագույն շեմ չկա:	Միգուցե	Առնվազն 1,5 միլիոն ռուբլի: (անհատների համար)	Առանձին-առանձին
Խաբեբաների կողմից բռնվելու հավանականությունը	Ցածր	Միջին	Բարձր	Բարձր

Այսպիսով, շահութաբերություն/ռիսկ հարաբերակցության առումով առավել ընդունելի են ներդրումները փոխադարձ հիմնադրամներում և միկրոֆինանսական կազմակերպություններում։ Դրանք հնարավորություն են տալիս չափավոր ռիսկով գործարքից եկամուտ ստանալ։ Հնարավոր է տարեկան 12% եկամուտ ստանալ ներդրումներից, պարզապես անհրաժեշտ է ճիշտ ներդրումային ծրագիր ընտրել։

Եթե ​​դուք մտադիր եք ապառիկով բնակարան կամ այլ անշարժ գույք գնել, ապա օգտակար կլինի նախապես հաշվարկել ամսական վճարումհիփոթեքային վարկեր. Իմանալով ամսական վճարումների հնարավոր չափը, պոտենցիալ վարկառուկարող է հեշտությամբ հաշվարկել ինքն իրեն առավելագույն չափըհիփոթեք, գերավճար և վարկի ժամկետ:

Այն շատ հարմար է օգտագործել հիփոթեքային վճարումների ճշգրիտ հաշվարկի համար։ հատուկ ծրագիր, հասանելի բոլորին, հիփոթեքային հաշվիչ է։ Այս ծրագիրը, որը պարունակում է մի շարք մաթեմատիկական բանաձևեր, օգտագործվում է վարկի բոլոր համապատասխան ցուցանիշները հաշվարկելու համար: Ծրագրի ամենակարեւոր գործառույթը առցանց հիփոթեքի հաշվարկն է։ Օգտագործելով հաշվիչը՝ վարկառուն հեշտությամբ կարող է հաշվարկել հիփոթեքի բոլոր հիմնական պայմանները՝ վճարումներ, հիփոթեքի գումար, գերավճար, պայմաններ և այլն:

Որպեսզի հաշվիչի վրա կատարված հիփոթեքային հաշվարկի արդյունքը ճշգրիտ լինի, անհրաժեշտ է հաշվի առնել այնպիսի պարամետրեր, ինչպիսիք են տոկոսները. վարկի տոկոսադրույքը, տարբեր վճարներ և միջնորդավճարներ, որոնք կարող են կիրառվել, և վարկառուին հասանելի գումարը կանխավճար. Հետևաբար, լավ կլինի ճշտել բանկից ընտրված վարկային ծրագրի տոկոսադրույքի և վճարների մասին:

Հիփոթեքային հաշվիչը հեշտությամբ կարելի է գտնել առցանց: Այսօր բանկերի մեծ մասը նմանատիպ ծրագիր է տեղադրում իրենց պաշտոնական կայքերում: Բանկային կայքերի այս ծառայությունները օգնում են հաշվարկել հիփոթեքի և վարկի պայմանները, որոնք համապատասխանում են յուրաքանչյուր վարկառուի համար՝ անհատական ​​տոկոսադրույք, վճարումներ և այլն: Նման ծառայությունները սովորաբար արդեն հաշվի են առնում վարկառուի կատեգորիան, գնվող բնակարանի տեսակը, ապահովագրական ծրագրին միանալու կամ դրանից հրաժարվելու հնարավորություն, հարմար վարկային ծրագիր։
Կան առցանց հաշվիչներ, որոնք հաշվարկում են հիփոթեքի չափը, տեղադրված են ոչ միայն բանկերի կայքերում, այլ նաև նման ծառայություններում մասնագիտացած այլ ինտերնետային պորտալներում։ Նման հաշվիչները հեշտությամբ կհաշվարկեն նաև վարկի պայմանները՝ ըստ օգտագործողի կողմից սահմանված պարամետրերի: Առցանց հաշվիչը վարկառուներին հիանալի հնարավորություն է տալիս նախապես հաշվարկել իրենց հետաքրքրող բոլոր պարամետրերը՝ առանց անձամբ բանկ այցելելու:

Այնուամենայնիվ, մի մոռացեք, որ երրորդ կողմի կայքերում տեղակայված ծառայությունների վրա ձեռք բերված հաշվարկի արդյունքը վերջնական չի լինի: Մասնագիտական ​​խորհրդատվություն ստանալու և անշարժ գույքի հիփոթեքը ճշգրիտ հաշվարկելու համար կարող եք անմիջապես կապվել բանկի կառավարչի հետ: Հիփոթեքային հաշվիչը հարմար ծառայություն է, որը թույլ է տալիս նրանց, ովքեր մտադիր են ապառիկով տուն գնել, նախապես գնահատել իրենց հնարավորությունները՝ հասկանալու երկարաժամկետ վարկային բեռի աստիճանը:

Տոկոսադրույքը

Տոկոսադրույքը շատ կարևոր պարամետր է հիփոթեքը հաշվարկելիս: Այն չափվում է որպես տարեկան տոկոս: Այս պարամետրը ցույց է տալիս, թե տարեկան որքան տոկոս է գանձվում ձեր պարտքի վրա: Պարզության համար վերցնենք կոնկրետ տոկոսադրույք՝ 12%։ Սա նշանակում է, որ պարտքի գումարի ևս 12%-ը տարեկան ավելանում է ձեր պարտքին, ԲԱՅՑ՝ երբ հիփոթեքային վարկավորումԲանկը ձեզանից տոկոսներ է գանձում ոչ թե տարին մեկ անգամ, այլ ամեն օր պարտքի մնացած գումարի դիմաց: Դժվար չէ հաշվարկել, թե որքան տոկոս է հաշվարկվում ամեն օր՝ 12% / 12 ամիս / 30 օր = 0,033%:

Եթե ​​դուք արդեն օգտագործել եք մեր հիփոթեքային հաշվիչու հաշվարկն արել եք, հավանաբար նկատել եք, որ ամսական վճարումը բաղկացած է երկու մասից՝ մայր գումար և տոկոս։ Քանի որ ձեր պարտքը նվազում է ամեն ամիս, դուք ավելի քիչ տոկոս եք հավաքում: Այդ պատճառով վճարման առաջին մասը (մայրը) ավելանում է, իսկ երկրորդը (տոկոսները) նվազում է, և վճարման ընդհանուր գումարը մնում է անփոփոխ ողջ ժամկետի ընթացքում։

Տարբեր բանկեր առաջարկում են տարբեր տոկոսադրույքներ, դրանք կախված են տարբեր պայմաններից, օրինակ՝ կանխավճարի չափից, գնված բնակարանի տեսակից և այլն։ Ակնհայտ է, որ դուք պետք է փնտրեք ամենացածր տոկոսադրույքով տարբերակ, քանի որ նույնիսկ կես տոկոսի տարբերությունը կազդի ամսական վճարման և վարկի ընդհանուր գերավճարի վրա.

Աղյուսակ 1. Տոկոսադրույքի ազդեցության ցուցադրում վարկի պարամետրերի վրա:

Ֆիքսված և լողացող տոկոսադրույք

Ֆիքսված տոկոսադրույք- սա վարկի տոկոսադրույքն է, որը սահմանվում է վարկի ամբողջ ժամկետի համար: Նա գրանցված է վարկային պայմանագիրև հնարավոր չէ փոխել:

Լողացող տոկոսադրույք- սա վարկի տոկոսադրույքն է, որը հաստատուն արժեք չէ, այլ հաշվարկվում է պայմանագրով սահմանված բանաձևով։ Դրույքը բաղկացած է երկու մասից. Առաջին բաղադրիչը լողացող է, կապված շուկայական ինչ-որ ցուցանիշի հետ (օրինակ Mosprime3m կամ Կենտրոնական բանկի վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքը) և փոխվում է վարկային պայմանագրում նշված հաճախականությամբ (օրինակ՝ ամսական, եռամսյակային կամ կիսամյակային: ) Երկրորդ բաղադրիչը՝ ֆիքսված, այն տոկոսն է, որը բանկը վերցնում է իր համար։ Այս հատվածը միշտ մնում է մշտական:

Անուիտետ և տարբերակված վճար

• Անուիտետի վճարումը վարկի ամսական վճարման տարբերակ է, երբ ամսական վճարի չափը մնում է անփոփոխ վարկի ողջ ժամանակահատվածում:
• Տարբերակված վճարում- վարկի ամսական վճարման տարբերակ, երբ վարկի ամսական մարման գումարը աստիճանաբար նվազում է վարկի ժամկետի ավարտին:

Ներկայումս ամենատարածված անուիտետային վճարը:

2020 թվականին տարեկան 12 տոկոսով վարկ կարելի է ստանալ կանխիկ կամ քարտով։ Որոշ ռուսական բանկեր առաջարկում են այն թողարկել առանց հավաստագրերի, սակայն դա զգալիորեն կնվազեցնի վճարման գումարը։

Վարկի պայմանները տարեկան 12 տոկոսով

Վարկի համար կարող եք դիմել տարեկան 12%-ով` օգտվելով բանկային գովազդային ծրագրերից: Կան նաև ստանդարտ առաջարկներ հուսալի հաճախորդների համար: Դրանք ներառում են գրավի օգտագործում և երաշխավորների ներգրավում: Կան տարբերակներ հետ արտոնյալ դրույքաչափերՀամար:

• աշխատավարձով հաճախորդներ;
• անհատական ​​սոցիալական խմբեր;
• լավ վարկային պատմություն ունեցող մարդիկ.

Թոշակառուները, երիտասարդ ընտանիքները և բազմազավակ զույգերը կարող են սպառողական վարկ վերցնել տարեկան 12 տոկոսով։

Որտե՞ղ կարող եմ վարկ ստանալ տարեկան 12%-ով:

Դուք կարող եք գումար ստանալ մինչև 240 ամիս: Թողարկվող գումարը կազմում է մինչև 30,000,000 ռուբլի: Նվազագույնը, որը կարող եք վերցնել, միջինում 7,9 ռուբլուց է: Բանկեր, որոնք հնարավորություն են տալիս թողարկման Վարկի առաջարկայս տեմպերով.

• Նովիկոմբանկ;
• Սբերբանկ;
• Բացում;
• Tinkoff Bank;
• ՎՏԲ և մի քանի ուրիշներ:

Ինչպե՞ս հաշվարկել վարկը տարեկան 12% -ով:

Պարզելու համար, թե որքան վճարել ամսական, որքան է ընդհանուր գերավճարի չափը, օգտագործեք վարկի հաշվիչ: Հաշվարկներում օգտագործվում են միջին ցուցանիշներ, ինչպես նաև ներկայացված փաստաթղթերի փաթեթը: Որոշ ծառայություններ աջակցում են ամսական վճարումների ձևը հաշվի առնելու հնարավորությանը:

Հաշվիչն օգտագործելու համար դուք պետք է նշեք պարամետրերի առավելագույն քանակը: Սա թույլ կտա ձեզ ստանալ առավել ճշգրիտ տեղեկատվություն: Հստակ թվերը կիմանաք միայն հայտը հաստատելուց հետո, քանի որ բանկերը հաճախ անհատական ​​հաշվարկներ են կատարում՝ հաշվի առնելով բալային միավորը։

Վարկ ստանալու կարգը

Մեր կայքում դուք կարող եք արագ ստանալ պահանջվող գումարը. Դա անելու համար դուք պետք է.

1. Օգտագործեք ինտուիտիվ համակարգ՝ ամենահարմար տարբերակները որոնելու համար:
2. Վարկը հաշվարկեք տարեկան 12 տոկոսով:
3. Ուսումնասիրել պայմանները, պահանջները և անհրաժեշտ ցուցակփաստաթղթեր.
4. Ներկայացրեք առցանց վարկի հայտ և սպասեք պատասխանի: