Բանկ, որը տրամադրում է բիզնես վարկեր։ Բիզնես վարկեր բիզնեսի համար զրոյից. Sovcombank - կանխիկ վարկ ցածր տոկոսադրույքով

Բովանդակություն

Ցանկանալով կազմակերպել սեփական ձեռնարկություն, շատերը կանգնած են բավարար միջոցների բացակայության հետ։ Սեփական բիզնես սկսելու համար բանկային վարկ ստանալն օգնում է լուծել այս խնդիրը: Հաճախ բիզնես սկսելու համար վարկը առաջին քայլն է մասնավոր ձեռներեցության ճանապարհին:

Հնարավո՞ր է զրոյից բիզնես վարկ ստանալ:

Սեփական բիզնեսը զարգացնելու համար վարկ վերցնելը բանկային հաստատության համար համարվում է ռիսկային գործարք: Չկա բացարձակ երաշխիք, որ զրոյից փոքր բիզնես սկսելու վարկը կմարվի։ Կործանման դեպքում նորաստեղծ ձեռնարկատերը կարող է մեկ ամսից իրեն սնանկ հայտարարել և հրաժարվել մարել կանխիկ. Սակայն բիզնեսի ֆինանսավորումն աստիճանաբար վերսկսվում է։ Զրոյից բիզնես վարկ վերցնելը հնարավոր է խիստ պայմաններով։

Ի՞նչ պայմաններով է բիզնեսի համար վարկը զրոյից տրամադրվում:

Ստարտափ վարկ ստանալու հավանականությունը մեծանում է, եթե ունեք.

• բարեկեցիկ վարկային պատմություն. Նախկինում հաջողված վարկերի բացակայությունը, չմարված կամ ուշ վճարումները կարող են հանգեցնել վարկի մերժման:
• Իրավասու բիզնես պլան: Ձեր բիզնեսից փոքր, բայց կայուն եկամուտ ստանալու ակնհայտ հնարավորությունը մասնագետներին կհամոզի ճիշտ որոշում կայացնել։
• Զուգահեռ զբաղվածություն. Կայուն եկամուտը թույլ է տալիս ապահով կերպով մարել վարկը՝ զրոյից փոքր բիզնես բացելու համար:
• Գրավային գույք. Սա գումարի վերադարձի զգալի երաշխիք է, որը ցույց է տալիս, որ հաճախորդը լրջորեն է տրամադրված վարկի հարցում:
• Երրորդ անձը որպես երաշխավոր.
• Մեկնարկային կապիտալը կազմում է պահանջվող գումարի առնվազն քառորդը:

Ո՞ր բանկերն են զրոյից վարկեր տրամադրում փոքր բիզնեսին:

Սեփական բիզնես կազմակերպել ցանկացողները կարող են օգտվել ֆինանսական հաստատությունների օգնությունից։ Փոքր բիզնեսի վարկը զրոյից տրվում է.

• VTB24-ն առաջարկում է ամենացածր գները իրավաբանական անձինք, տարբեր պայմաններ. ՍՊԸ-ներին և անհատ ձեռնարկատերերին ներկայացվող պահանջները զգալիորեն տարբերվում են: Հաճախ վարկը որպես գրավ պահանջում է անշարժ գույք:
• Սբերբանկը, որը վարկ է տրամադրում որպես Business Start արտադրանքի մաս: Մշակված նախագծի համար նախատեսված է ֆինանսավորում։ Հնարավոր է աշխատել որպես ֆրանշիզային ձեռնարկատեր։
• Ռոսսելխոզբանկը՝ ներկայացնելով տարբեր վարկային պրոդուկտներ փոքր ձեռնարկությունների զարգացման համար։ Գումարի չափի սահմանափակումներ չկան։
• Ալֆա Բանկը, որի առաջարկների թվում կա ֆինանսավորման միայն երկու տեսակ. Միաժամանակ ղեկավարությունը առաջնահերթություն է հայտարարում փոքր և միջին ձեռնարկությունների հետ աշխատանքը։

Փոքր բիզնեսի վարկերի բանկային մեթոդներ զրոյից

Ֆինանսական հաստատությունների առջեւ խնդիր է դրված որոշել ռիսկի աստիճանը փոքր բիզնեսին վարկավորելիս: Բանկերը կիրառում են երկու մեթոդ, որոնցից մեկը փորձագետների կողմից դիմումի վերանայումն է։ Վարկավորման մասին որոշումը կախված է սուբյեկտիվ ստուգման արդյունքից։ Ռիսկի աստիճանը որոշելու մեկ այլ միջոց օգտագործելն է ավտոմատացված համակարգ«գնահատել», առաջին անգամ փորձարկվել է 50 տարի առաջ: Անկողմնակալ ծրագիրը հաշվում է միավորները և եզրակացություններ անում՝ հիմնվելով հաճախորդի հարցաշարում մուտքագրված տվյալների վրա: Գնահատման տեսակները.

1. միավորներով (դուք պետք է ստանաք որոշակի թիվ, դիմորդների մեծ մասը չի անցնում այն);
2. խարդախների դեմ (վարքագծային վերլուծության միջոցով այն բացահայտում է ոչ պատշաճ վարկի, բանկի միջոցների համար պոտենցիալ սպառնալիքի մասին մատնանշող գործոններ).
3. անպատասխանատու վարկառու հաճախորդների դեմ (ուշացումներն ուսումնասիրվում են):

Ինչպես վարկ ստանալ զրոյից փոքր բիզնես սկսելու համար

Տրամադրում շահութաբեր վարկՍեփական բիզնես ստեղծելու համար անհրաժեշտ է խիստ ընթացակարգ։ Ինչպես վարկ ստանալ փոքր բիզնես բացելու համար.

1. Դուք պետք է ձեր դիմումը ուղարկեք բանկ: Դիմումում նշվում է գործունեության տեսակը և վարկավորման ծրագիրը:
2. Հաջորդը պետք է տեղեկատվություն տրամադրեք ֆինանսական վիճակփոքր ձեռնարկություն. Կարևոր է շահույթի մարժա և վարկային պատմություն:
3. Այնուհետեւ ընդունված հայտը վերանայվում է, հաստատվում են վարկի պայմանները՝ գումար, ժամկետներ, վարկի տեսակ։

Սբերբանկում զրոյից բիզնես սկսելու վարկ

Ստարտափի կամ բիզնես սկսելու համար վարկ կարող եք դիմել բանկի մասնաճյուղում: Ինչպե՞ս վարկ ստանալ Սբերբանկից բիզնես սկսելու համար: Դա անելու համար ձեզ հարկավոր է.

1. Կապվեք հաստատության հետ փաստաթղթերի փաթեթով:
2. Ընտրեք հարմար վարկային ծրագիր:
3. Գրանցվեք հարկային գրասենյակում որպես անհատ ձեռնարկատեր և ընդգրկվեք Անհատ ձեռնարկատերերի միասնական պետական ​​ռեգիստրում:
4. Դիտարկենք Սբերբանկի գործընկերների կողմից առաջարկվող արտոնությունների ծրագրերը:
5. Ընտրեք համապատասխան արտոնություն:
6. Ընտրված ծրագրի հիման վրա մանրամասն մշակեք բիզնես նախագիծ: Անհրաժեշտ է ստեղծել մարքեթինգային պլան, որոշել գրասենյակի գտնվելու վայրը և այլ նրբերանգներ։
7. Փոքր բիզնեսը զրոյից բացելու համար վարկի համար փաստաթղթերի փաթեթ պատրաստեք: Հավաքածուն ներառում է անձնագրի բնօրինակը և պատճենը, ՀՎՀՀ-ն, անհատ ձեռնարկատիրոջ գրանցման հաստատումը և կոմերցիոն պլանը:
8. Դիմեք փոքր բիզնեսի վարկի համար:
9. Հավաքել գումարի չափ(30% կանխավճարի համար):

Ինչպե՞ս մեծացնել բիզնես սկսելու համար վարկեր ստանալու ձեր հնարավորությունը

Եթե ​​ցանկանում եք վարկ վերցնել ձեր բիզնեսի համար, սկսնակ ձեռներեցը պետք է հնարավորինս ուշադիր ընտրի այն բանկը, որտեղ իրեն կսպասարկեն: Նրբություններ:

1. Ֆինանսական հաստատության մասին որոշում կայացնելիս պետք է հարցնել, թե ինչ առաջարկներ ունի այն փոքր բիզնեսի համար:
2. Գործընկերների և ընկերների խորհուրդները, ովքեր աշխատում են կոնկրետ բանկի հետ, օգտակար են:
3. Արդեն զարգացող բիզնեսների համար վարկերը տրամադրվում են ավելի հեշտությամբ։ Կից նախագծով հայտը ֆինանսական աջակցության քիչ հնարավորություն ունի:
4. Ցանկալի է, որ ձեռնարկությունը լինի վճարունակ և գոյություն ունենա առնվազն վեց ամիս։
5. Վարկի տրամադրման վերաբերյալ բանկի համաձայնության օգտին լրացուցիչ գործոն է գրավի առկայությունը: Գրավ է համարվում անշարժ գույքը, ավտոմեքենաները, տեխնիկական սարքավորումները։

Ինչպե՞ս այլ կերպ վարկ ստանալ սկսնակ ձեռնարկատերերի համար

Ստանալու այլընտրանքային միջոց ֆինանսական օգնություն – հաճախորդի վարկ. Վարկի համար կարելի է դիմել անհատականընկերությունում կամ առցանց: Գույքը օգտագործվում է որպես գրավ կամ երաշխավորների աջակցություն։ Նման վարկերը ձեռնարկատիրոջ համար անշահավետ են ուռճացված տոկոսադրույքների պատճառով։ Հիշեք. շատ մարզերում կան հիմնադրամներ, որոնք աջակցում են փոքր բիզնեսին: Այս կազմակերպությունները պետության անունից հանդես են գալիս որպես վարկերի երաշխավորներ կամ փոքր արտոնյալ վարկեր են տրամադրում հենց ձեռնարկատերերին:

Ցանկացած բիզնես նախագիծ սկսելու համար անհրաժեշտ է մեկնարկային կապիտալ: Այն ինքնուրույն կուտակելու համար ժամանակ է պետք։ Իսկ դրա համար կպահանջվի ոչ թե 2-3 ամիս, այլ առնվազն 5-6 տարի։ Եթե ​​դուք մտադիր չեք սպասել, ապա ստիպված կլինեք դիմել մասնավոր ներդրողների օգնությանը կամ փորձեք վարկ ստանալ բանկից։ Բարեբախտաբար, սա այնքան էլ դժվար չէ, որքան թվում է: Այսօր շատ ֆինանսական կազմակերպություններ պատրաստ են զրոյից վարկեր տրամադրել փոքր բիզնեսին։ Այս ամենը շնորհիվ նպատակային կառավարության աջակցության և դաշնային ծրագիրփոքր և միջին ձեռնարկությունների (ՓՄՁ) զարգացում.

Փոխառու միջոցները կարող են հիանալի մեկնարկային հարթակ լինել երիտասարդ ձեռնարկատիրոջ համար: Բայց բիզնեսի վարկավորումն ունի իր նրբությունները, որոնք պետք է հաշվի առնել: Նախ, վարկը սովորաբար տրվում է հատուկ նպատակներով: Սա կարող է լինել բիզնեսի զարգացում, նոր բիզնես սկսելու, սարքավորումների գնում, մարում հարկային վճարումներ, համալրում աշխատանքային կապիտալև այլն: Դուք այլ կերպ չեք կարողանա օգտագործել գումարը: Հակառակ դեպքում բանկի ներկայացուցիչների և վերահսկող մարմինների հետ կոնֆլիկտը հնարավոր չէ խուսափել:

Երկրորդ՝ զրոյից փոքր բիզնես սկսելու համար վարկ ստանալու համար անհրաժեշտ է ներկայացնել բիզնես պլան։ Ինչպես նաև պաշտոնական վկայագիր, որը հաստատում է ձեր՝ որպես անհատ ձեռնարկատիրոջ կարգավիճակը, և ձեր պատկանող առևտրային անշարժ գույքի և առևտրային սարքավորումների համար փաստաթղթերի հաստատման իրավունքը (եթե այդպիսիք կան): Բացի այդ, մեծ վարկ ստանալու համար ձեզ կարող է անհրաժեշտ լինել երրորդ կողմի երաշխիք կամ ձեր վճարունակության այլ երաշխիքներ (գրավ, ՓՄՁ կորպորացիայի միջնորդություն և այլն):

Պահանջներ վարկառուին

Բիզնես պլանի համար վարկ վերցնելու համար անհրաժեշտ է բավարարել բանկային կազմակերպության ղեկավարության կողմից սահմանված պահանջները։ Յուրաքանչյուր բանկ ունի իր ներքին ստանդարտները, որոնց մասին գիտեն միայն ընկերության աշխատակիցները։ Բայց, այնուամենայնիվ, կան ընդհանուր չափանիշներ, որոնք քիչ թե շատ նույնն են Ռուսաստանի Դաշնության բոլոր ֆինանսական հաստատությունների համար: Դրանք ներառում են.

• քաղաքացիություն Ռուսաստանի Դաշնություն;
• տարիքը - 23-ից 65 տարեկան;
• աշխատանքային ժամկետը 12 ամսից է։

Ընդ որում, վերջին կետը չի նշանակում, որ ձեզ վարկ չեն տրվի փոքր բիզնեսը զրոյից զարգացնելու համար։ Դա միանգամայն հնարավոր է ստանալ, պարզապես անհրաժեշտ է օգտվել կառավարության աջակցության ծրագրերից մեկից։

Կառավարության աջակցություն

Ռուսաստանի կառավարությունը վաղուց է գիտակցել փոքր և միջին բիզնեսի կարևորությունը։ Բնակչության ձեռնարկատիրական գործունեությունը խթանելու համար մշակվում են ֆինանսական և տեղեկատվական աջակցության տարբեր գործիքներ։ Ընդ որում, դրանց նախապատրաստմանը մասնակցում են ոչ միայն դաշնային իշխանությունները, այլև շրջանային վարչակազմերը։

ՓՄՁ վարկավորման խթանում

Փոքր բիզնեսի վարկավորման խրախուսման ծրագիրը ՓՄՁ կորպորացիայի խոշորագույն ծրագրերից է: Տնտեսական զարգացման նախարարության և Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի հետ համատեղ կազմակերպությունը երիտասարդ գործարարների ֆինանսավորման սկզբունքորեն նոր գործիք է մշակել։ Կորպորացիային հաջողվել է ֆիքսել վարկերի տոկոսադրույքը 5 միլիոնից մինչև 1 միլիարդ ռուբլի։ 10,6% մակարդակում (9,6% միջին ձեռնարկությունների համար)։ Փոքր բիզնեսի համար վարկ կարող եք ստանալ զրոյից այս պայմաններով 45 ռուսերենով առևտրային բանկեր, ներառյալ Սբերբանկը, Vozrozhdenie-ն, Alfa-Bank-ը, Raiffeisenbank-ը և այլն:

Ֆինանսավորվող արդյունաբերությունների շարքում:

• Գյուղատնտեսություն;
• էլեկտրաէներգիայի, գազի և ջրամատակարարման արտադրություն և մատակարարում;
• սննդի արտադրություն;
• շինարարություն;
• կապ;
• բեռնափոխադրումներ և ուղևորներ.

Փոքր բիզնեսի զարգացման համար զրոյից պետությունից վարկ է տրամադրվում որպես արտոնյալ վարկավորման մաս։ Տվյալ դեպքում երաշխավորը ՓՄՁ-ների համար ԲԲԸ Դաշնային կորպորացիան է:

Անվճար վարկ

Դուք կարող եք նաև անվճար գումար ստանալ բիզնեսի զարգացման համար։ Եթե ​​ձեռնարկատերը համապատասխանում է Ռուսաստանի օրենսդրության պահանջներին և չունի չմարված հարկային պարտքեր, նա նպատակային սուբսիդիաների իրավունք ունի։ Ընդ որում՝ և՛ դաշնային, և՛ տարածաշրջանային։

Սուբսիդավորման համար դիմելու համար նախ պետք է ուղղություն ընտրել։ Դա կարելի է անել, օրինակ, Ինովացիոն խթանման հիմնադրամի կայքում։ Բիզնեսը զրոյից սկսելու համար կազմակերպությունը տրամադրում է անվճար վարկեր՝ մինչև 15 միլիոն ռուբլի: Առանձին-առանձին կարող եք ստանալ մինչև 300 հազար ռուբլի: մարզային տնտեսական զարգացման նախարարությունից՝ տարածաշրջանային մրցույթի շրջանակներում:

Շահույթ չհետապնդող հիմնադրամներ

Փոքր բիզնեսի համար կարելի է վարկ վերցնել՝ զրոյից, առանց գրավի ու երաշխավորի, ոչ միայն պետությունից, այլև հասարակական կազմակերպություններից։ Օրինակ՝ Միջազգային բիզնես առաջնորդների ֆորումը (IBLF): «Ռուսաստանի երիտասարդական բիզնես» ծրագրով, որը վերահսկվում է Youth Business International (YBI) հիմնադրամի կողմից, կարող եք ստանալ մինչև 300 հազար ռուբլի վարկ 1-ից 3 տարի ժամկետով: Տոկոսադրույքը 12% է, պարտքը կարող է հետաձգվել 6 ամսով։

Այն ամենը, ինչ անհրաժեշտ է վարկ ստանալու համար. պատրաստի բիզնես պլան. Ակցիան կոչված է աջակցելու երիտասարդ գործարարներին, ուստի տարիք պոտենցիալ վարկառուպետք է լինի ոչ ավելի, քան 35 տարեկան:

TOP 5 բիզնես վարկեր

Մեծամասնությունը վարկային առաջարկներՓՄՁ կոմիտեի կողմից պատրաստված ծրագրում չընդգրկված, տրվում են այն ձեռնարկատերերին, որոնց բիզնեսը գոյություն ունի առնվազն 1 տարի: Քննարկում անհատական ​​պայմաններհնարավոր է բանկային կազմակերպության ղեկավարության վստահությունը վայելող անձանց կողմից ապահովության կամ երաշխիքի առկայության դեպքում:

5-րդ ՏԵՂ՝ վարկեր Ալֆա-Բանկ ԲԲԸ-ից

Ալֆա-Բանկը ռուսական ամենահաճախորդամետ բանկերից մեկն է: Նա ակտիվորեն համագործակցում է ՓՄՁ կորպորացիայի հետ և վարկեր է տրամադրում փոքր բիզնեսին զրոյից մինչև վերջ արտոնյալ պայմաններ. Նա նաև զարգացնում է սեփականը ֆինանսական գործիքներերիտասարդ ձեռներեցների համար.

• «Գործընկեր». Վարկ բիզնեսի զարգացման համար՝ տարեկան 16.5%-17.5%: Դուք կարող եք վարկ վերցնել 300 հազարից մինչև 6 միլիոն ռուբլի, ավանդ չի պահանջվում: Նախապայման է ունենալ ընթացիկ հաշիվ Ալֆա-Բանկ ԲԲԸ-ում: Մարման ժամկետը` 13 ամսից մինչև 3 տարի;
• «Օվերդրաֆտ». Գումար ընթացիկ կարիքների համար, մի տեսակ «պահեստային հաշիվ» ընկերության համար: Թողարկվել է 12 ամսով։ Վարկի չափը տատանվում է 500 հազարից մինչև 6 միլիոն ռուբլի: Տոկոսադրույքը 13,5%-ից մինչև 18%: Գրավ չի պահանջվում, բայց ֆիզիկական անձի կողմից երաշխավորություն է պահանջվում: Օվերդրաֆտի սահմանաչափի բացման համար գանձվում է միանվագ վճար՝ 1%:

Եթե ​​դուք նոր եք սկսել բիզնեսը զրոյից, ապա հաստատման հավանականությունը շատ փոքր է

4-րդ ՏԵՂ՝ բիզնես վարկեր Ռոսսելխոզբանկ ԲԲԸ-ից

Ռոսսելխոզբանկը մասնագիտացած է ձեռնարկությունների ֆինանսավորման մեջ, որոնք այս կամ այն ​​կերպ առնչություն ունեն գյուղատնտեսությունև սննդի արդյունաբերությունը։ Ուստի ընկերությունն ունի բազմաթիվ նպատակային վարկավորման ծրագրեր: Փոքր բիզնեսում ներգրավված ձեռներեցներին կարող են հետաքրքրել հետևյալ վարկերը.

• «Օպտիմալ»: Ոչ նպատակային վարկ 100 հազարից մինչև 7 միլիոն ռուբլի: Մարման ժամկետը՝ 5 տարի։ Տրված է անշարժ գույքի, առևտրային սարքավորումների, տրանսպորտի կամ հատուկ սարքավորումների անվտանգության վերաբերյալ: Պարտքի վճարման հետաձգումներ չեն տրամադրվում.
• «Արագ որոշում». Վարկ 100 հազարից մինչև 1 միլիոն ռուբլի: Վարկի ժամկետը կարճ է՝ ընդամենը 12 ամիս։ Կարող է օգտագործվել վարձակալության վճարներ վճարելու կամ ձեռնարկության նյութատեխնիկական բազան թարմացնելու համար: Գրավ չի պահանջվում:

Ռոսսելխոզբանկի տոկոսադրույքները կախված են վարկի չափից և դրա մարման ժամկետից: Եվ դրանք հաշվարկվում են վարկային մենեջերների կողմից անհատապես։

3-րդ ՏԵՂ՝ նպատակային վարկ PJSC Russian Capital-ից

Ռուսական կապիտալն ունի կորպորատիվ վարկավորման մեծ թվով ծրագրեր: Բայց փոքր բիզնեսի համար առավել մեծ հետաքրքրություն է ներկայացնում «Բիզնեսի զարգացում» թիրախային փաթեթը:

Այս ծրագրի շրջանակներում ձեռնարկատերերը կարող են վարկ ստանալ 1-ից մինչև 150 միլիոն ռուբլի: տարեկան 11%-ով։ Վարկի մարման ժամկետը մինչև 10 տարի է։ Գումարը կարող է օգտագործվել սարքավորումներ ձեռք բերելու, անշարժ գույքի արդիականացման կամ համալրման համար աշխատանքային կապիտալ. Միջոցները տրամադրվում են ինչպես միանվագ վարկի, այնպես էլ չվերադարձվող վարկային գծի տեսքով՝ տրամադրման առավելագույն սահմանաչափով:

Վարկ ստանալու համար դուք պետք է ապահովեք գրավ և ներգրավեք երաշխավորների աջակցությունը: Բիզնեսի գոյության նվազագույն ժամկետը 9 ամիս է։ Վարկառուներ կարող են լինել անհատ ձեռնարկատերեր և իրավաբանական անձինք, որոնք հարկային ռեզիդենտներՌԴ

2-րդ ՏԵՂ՝ «Սբերբանկ» ՓԲԸ-ի ոչ նպատակային բիզնես վարկեր

Սբերբանկը երկար ժամանակ հաջողությամբ վարկավորում է փոքր բիզնեսին: Դուք կարող եք ձեռնարկության զարգացման համար վարկ ստանալ այստեղ՝ օգտագործելով երեք հատուկ ծրագրերից մեկը.

• “Trust” Հիմնական վարկ մինչև 3 տարի ժամկետով` տարեկան 16,5%-18,5%: Հաճախորդը կարող է հույս դնել մինչև 3 միլիոն ռուբլի գումարի վրա, երաշխիք կամ գրավ չի պահանջվում.
• «Էքսպրես օվերդրաֆտ» Այս վարկընույնպես չի պահանջում գրավ. Վարկի ժամկետը կրճատվել է մինչև 12 ամիս, տոկոսադրույքը-15,5%, իսկ առավելագույն գումարը 2 միլիոն ռուբլի:
• «Բիզնես շրջանառություն» և «Բիզնես Ինվեստ» Այս երկու փոխանցումները շատ նման են, տոկոսադրույքը սկսած 11,8%-ից, վարկի առավելագույն գումարը սահմանափակված չէ, այն որոշվում է միայն վարկառուի վճարունակությամբ և գրավի արժեքով։ Այս առաջարկները նպատակային վարկեր են, սա է հիմնական տարբերությունը։

Վարկի ժամկետ Բիզնես շրջանառությունը՝ մինչև 3 տարի, Business Invest՝ մինչև 10 տարի

Դիմումի վերաբերյալ որոշումը կայացվում է 3 աշխատանքային օրվա ընթացքում, հնարավոր է առցանց գրանցում։

1-ին ՏԵՂ. ՎՏԲ 24 ՓԲԸ-ի բիզնեսի զարգացման վարկեր

Տարբերակիչ հատկանիշ ՎՏԲ ծրագրեր 24 - հստակ մասնագիտացում. Բանկն ունի և՛ ներդրումային առաջարկներ, և՛ նպատակային վարկերզրոյից փոքր բիզնեսի զարգացման, հատուկ սարքավորումների ձեռքբերման և այլ կարիքների համար: Ամենատարածված վարկերն են.

• «Թիրախ» Թողարկվել է 850 հազար ռուբլիից սկսած գումարներով: բանկի գործընկերներից սարքավորումներ և հատուկ մեքենաներ ձեռք բերելու համար: Մարման ժամկետը` մինչև 5 տարի: Հնարավոր է 6 ամսով հետաձգել հիմնական պարտքի վճարումները։ Հիմնական դրույքաչափը - 10,9%;
• «Ներդրումային» Կարող է օգտագործվել տարբեր բիզնես գործընթացներ իրականացնելու համար: Գումարը `850 հազար ռուբլիից, ժամկետը` մինչև 10 տարի: Դրույքաչափը, ինչպես նախորդ դեպքում, կազմում է 10,9%: Անհրաժեշտ է նյութական աջակցություն ցուցաբերել;
• «Կոմերսանտ». Էքսպրես վարկ բիզնեսի զարգացման համար 13% -ով 500 հազարից մինչև 5 միլիոն ռուբլի: Դուք կարող եք ձեր ամսական վճարումները տարածել մինչև 5 տարի ժամկետով: Վարկը նպատակային չէ և տրամադրվում է փաստաթղթերի նվազագույն փաթեթով (բիզնես պլան, անհատ ձեռնարկատիրոջ վկայական և այլն):

ՎՏԲ 24-ից վարկ ստանալու համար կարող եք դիմել կամ բանկի գրասենյակում կամ պաշտոնական կայքում տեղադրված ձևաթղթի միջոցով:

Փոքր բիզնեսի վարկավորման ապրանքների ամբողջական ցանկը www.vtb24.ru/company/credit/

եզրակացություններ

Փոքր բիզնեսի վարկ զրոյիցթողարկված ինչպես պետական ​​հիմնադրամների, այնպես էլ առևտրային ընկերությունների կողմից: Նյութական աջակցություն կարելի է ստանալ նաև ձեռներեցների նախաձեռնությամբ ստեղծված հասարակական կազմակերպություններից։ Հիմնական բանը համոզիչ բիզնես պլան պատրաստելն է և երաշխավորներ գտնելը, ովքեր պատրաստ կլինեն ստանձնել ձեր ձեռքը ֆինանսական պարտավորություններճգնաժամի դեպքում.

Փոքր և միջին բիզնեսի համար վարկային ծրագրեր այժմ գոյություն ունեն գրեթե բոլորում մեծ բանկ. Անհատ ձեռնարկատերերի և իրավաբանական անձանց համար նրանք առաջարկում են ոչ միայն գումար, այլ նպատակային ծրագրեր, որոնք մշակվել են՝ հաշվի առնելով բիզնեսի սեփականատերերի կարիքները և նրանց գործունեության ոլորտի առանձնահատկությունները:

Ի՞նչ վարկեր կարող եք ստանալ Մոսկվայում բիզնես բացելու և զարգացնելու համար:

Փոքր և միջին բիզնեսին առաջարկվում են մի քանի նպատակային ծրագրեր.

• վարկ ընթացիկ ծախսերի համար. գումար տրամադրվում է ցանկացած նպատակով.
• , ծախսային գործարքների իրականացման և գույքագրման ավելացման համար.
• գնման համար կոմերցիոն անշարժ գույքև հողամաս;

Վարկային ծրագրերը տարբերվում են ստացման տեսքով: Շատ բանկեր առաջարկում են էքսպրես վարկավորում, որը թույլ է տալիս շտապ միջոցներ ստանալ առանց երաշխավորների և փաստաթղթերի նվազագույն փաթեթով:

Նպատակային վարկ կարող են ստանալ ինչպես սկսնակ գործարարները, այնպես էլ վաղեմի ձեռնարկությունների սեփականատերերը: Հատկապես ստարտափների համար բանկերը փոքր բիզնեսին վարկեր են առաջարկում զրոյից։ Որպես այս ծրագրի մաս, դուք կարող եք գնել արտոնություն, պատրաստի ձեռնարկություն, ինչպես նաև ֆինանսավորում ստանալ սեփական բիզնես պլանի համաձայն մշակված բիզնեսի զարգացման համար։

Փոքր բիզնեսի վարկեր՝ պայմաններ և պահանջներ

Պայմանները տարբեր են՝ կախված բանկից և վարկի նպատակից: Վարկատուները քննարկում են տարեկան մինչև 400 միլիոն ռուբլի եկամուտ ունեցող ձեռնարկությունների սեփականատերերի դիմումները: Հատուկ պահանջներ են առաջադրվում ընկերության գործունեության ժամկետի վերաբերյալ։ Բիզնեսը չպետք է լինի 3 ամսից պակաս (որոշ բանկերում՝ առնվազն 6-12 ամիս):

Պայմանները կախված են վարկային ծրագիր:

• տոկոսադրույքները տարեկան 11% -ից;
• Մոսկվայում զրոյից բիզնեսի համար վարկ կարելի է ձեռք բերել միայն երաշխավորի հետ կամ ապահովված լինել ապահովությամբ.
• ժամկետը - մինչև 5 տարի;
• Առևտրային անշարժ գույք, տրանսպորտ և սարքավորումներ գնելիս անհրաժեշտ է կանխավճար:

Մոսկվայում բիզնես գնելու համար վարկ ստանալու համար ձեզ հարկավոր է փաստաթղթերի լայն փաթեթ հավաքել.

• բիզնեսի սեփականատիրոջ անձնական փաստաթղթեր (անձնագիր, TIN);
• հաղորդում է ֆինանսական գործունեությունձեռնարկություններ;
• բաղկացուցիչ փաստաթղթեր.

Եթե ​​վարկը տրվել է բիզնես սկսելու համար, ապա վարկառուն պետք է տրամադրի բիզնես պլան և փաստաթղթեր անհատ ձեռնարկատիրոջ կամ ՍՊԸ-ի գրանցման վերաբերյալ: Վարկային ծրագիր ընտրելիս պետք է ելնել բանկերի նպատակներից, պահանջներից և ձեր հնարավորություններից։ Վարկային հաշվիչկօգնի ձեզ արագ հաշվարկել ամսական վճարում, գերավճարի տոկոսը և չափը:

Սեփական բիզնեսի ստեղծումը երկարաժամկետ և աշխատատար գործընթաց է, որը պահանջում է զգալի ջանք և ֆինանսական ներդրումներ: Սկսնակ ձեռներեցը միշտ չէ, որ ունենում է անհրաժեշտ ծավալի մեկնարկային կապիտալ, ինչը նրան բարդ դրության մեջ է դնում: Ռուսաստանի օրենսդրությունըհաշվի է առնում այս փաստը - և առաջարկում է ստանալ շահավետ վարկանհատ ձեռներեցներին՝ զրոյից փոքր բիզնեսը զարգացնելու համար:

Նման օգնությունը շահավետ է, քանի որ պետական ​​վարկավորումը համակարգված է և անտոկոս, չի պահանջում գրավ և ներառում է մի շարք լրացուցիչ ֆինանսական և իրավական առավելություններ: Նա ձգտում է ստանալ այն զգալի գումարտնտեսվարող սուբյեկտներ.

Հարկ է նշել, որ Ռուսաստանի Դաշնությունն ունի փոքր և միջին բիզնեսին պետական ​​աջակցության մանրամասն ծրագիր, որը ներառում է այնպիսի կետեր, ինչպիսիք են.

• անտոկոս վարկավորում;
• լիզինգ;
• պետական ​​փոխհատուցման համակարգ կատարված վարկային պարտավորությունների համար վճարումներ և աջակցություն.
  արդյունաբերական սարքավորումների և արտադրության այլ միջոցների ձեռքբերման համար ծախսված ֆինանսական գումարի փոխհատուցում.

Փոքր բիզնեսի վարկավորումը անհատ ձեռներեցներին արդյունավետ տնտեսական աջակցության միակ հանրաճանաչ մեթոդը չէ, այլ ֆինանսական թերությունները փոխհատուցելու ամենատարածված միջոցներից մեկը:Վարկ ստանալու համար գրավ չտրամադրելու հնարավորությունը շատ գրավիչ է երիտասարդ ձեռներեցների համար իրենց գործունեության սկզբում. տնտեսական գործունեություն. Անհատ ձեռնարկատերերի համարԳործունեության սկզբում և ձեռնարկություն բացելիս շատ կարևոր է զգալ պետական ​​աջակցությունը ծանր տնտեսական պայմաններում՝ առանց գրավի կամ լրացուցիչ ֆինանսական վճարումների։

Անհատ ձեռնարկատերերին պետական ​​վարկավորում. գրանցման մեխանիզմ

Փոքր բիզնեսին զրոյից վարկը անհատական ​​ձեռներեցության զարգացումը կարգավորելու արդյունավետ մեխանիզմ է, որը ժամանակակից համակարգի հիմնարար բջիջներից է։ տնտեսական հարաբերություններ. Բիզնես սկսելիս անհրաժեշտ գրավի բացակայությունը հաճախ գրավում է երիտասարդ խոստումնալից ձեռներեցներին, ովքեր պատրաստ են զարգացնել և կիրառել նոր տեխնոլոգիաներ և խոստումնալից զարգացումներ: Հաճախ դրանք այն ծրագրերն են, որոնք պահանջում են պետական ​​աջակցություն:

Բացման ամենաարդյունավետ օգնության պայմաններից մեկը և հետագա զարգացումՓոքր բիզնեսը գործող վարկավորման համակարգում գրավի բացակայությունն է:

Պետությունը ստանձնում է պարտքի սուբյեկտի վարկային պարտավորությունների երաշխավորման հետ կապված պարտավորությունների ամբողջական շրջանակ։ Հարկ է նշել, որ ոչ բոլոր բանկերն են պատրաստ նման փոխզիջման գնալ, հատկապես, եթե խոսքը բավականին մեծ ֆինանսական գումարների մասին է։ Ավելին, նույնիսկ հաջող մեկնարկը միշտ չէ, որ երաշխավորում է ձեռնարկության շահութաբերությունն ու վարկունակությունը ապագայում։ Հետևաբար, բացելու համար վարկ ստանալու համար անհատ ձեռնարկատերը պետք է ունենա մեկնարկային կապիտալի բազային գումար։

Նոր բիզնեսը միշտ ռիսկ է, և բանկերը պատրաստ չեն դրա համար վճարել:Հետևաբար, Ռուսաստանի Դաշնությունում անհատ ձեռներեցներին ակտիվորեն աջակցում է պետությունը, և արդյունքները ցույց չեն տվել: Փոքր բիզնեսն աստիճանաբար, բայց հաստատապես վերածվում է ներքին և արտաքին շուկայի զգալի հատվածի։

Եթե ​​նախատեսում եք բացել ձեր սեփական բիզնեսը և ցանկանում եք ստանալ պետական ​​աջակցություն, նախ պետք է համոզվեք, որ անհատ ձեռնարկատերերին պետական ​​ֆինանսավորման և աջակցության համակարգը գործում է ձեր գրանցման տարածքում և տարածվում է նաև ձեր ընտրած գործունեության բնագավառի վրա։

Հարկ է հասկանալ, որ ոչ յուրաքանչյուր սկսնակ ձեռներեց իրավունք ունի պետության կողմից ֆինանսական աջակցություն ստանալու, այլ միայն այն տնտեսվարող սուբյեկտներին, որոնք իսկապես կարող են ապացուցել իրենց արժեքը և զարգացման հեռանկարները որպես անհատ ձեռներեց:

Ձեր բիզնեսը սկսելու և գրանցելիս օգնություն ստանալու ընթացակարգի կարևոր փուլերից մեկը պետական ​​վարկավորումանհատ ձեռներեցների համար պետք է հստակ բիզնես պլան կազմել, որը կներկայացնի հետևյալ կետերը.

• նոր IP-ի ստեղծման նպատակներն ու խնդիրները.
• բիզնես բացելու համար անհրաժեշտ նվազագույն ֆինանսական ռեսուրսները.
• անհրաժեշտ սարքավորումների ձեռքբերման և աշխատանքային տարածքների կազմակերպման հետ կապված ծախսերի չափը.
• ակնկալվող մարման ժամկետները.

Բացի այդ, անհատ ձեռներեցը պետք է հստակ ուրվագծի մեկնարկի առանձնահատկությունները, հետագա գործունեության բնույթը և հիմնավորի ընտրած ուղին. տնտեսական զարգացում, ինչպես նաև վարկ վերցնելու ձեր ցանկությունը։

Պետական ​​ծրագրին մասնակցելու համար. փոքր բիզնեսի վարկավորում և ստացում կառավարություն վարկ, նախ պետք է անցնել մրցակցային ընտրության գործընթաց:

Այս մրցույթի առաջին փուլը ՄՍ առաջարկվող բիզնես պլանի մանրամասն դիտարկումն է: Նոր բիզնեսը հաջողությամբ սկսելու և բացելու համար ձեռնարկատերը պետք է հստակ ուրվագծի ապագա ձեռնարկության զարգացման բոլոր փուլերը և ձևակերպի ակնկալվող ռիսկերն ու օգուտները: Պետություն ստանալու համար վարկ, անհատ ձեռներեցը պետք է պետությանը համոզի, որ առաջարկվող գաղափարն արդյունավետ է և հեռանկարային՝ տնտեսական զարգացման տեսանկյունից։

Անհատ ձեռնարկատեր՝ պետություն ստանալու համար վարկ՝ առանց լրացուցիչ գերավճարների և գրավի իր բիզնեսի զարգացման համար, պարտավորվում է ժամանակին և ամբողջական հաշվետվությունստացված միջոցների օգտագործման բնույթի և հպատակագրման ծավալների մասին։ Ստացված տեղեկատվության օբյեկտիվությունն ու ամբողջականությունը ստուգվում է պետական ​​կառույցների կողմից: հարկաբյուջետային վերահսկողություն.

Եթե ​​տրամադրված տվյալների ստուգումը հաջող է եղել, և սուբյեկտը հաջողությամբ անցել է մրցութային թեստը, ապա նա ստանում է արտոնյալ վարկավորման համակարգ, որը ենթադրում է գրավի իսպառ բացակայություն և անտոկոս վարկ: Նման պայմանները գրավում են բազմաթիվ երիտասարդ ձեռներեցների, ովքեր ցանկանում են վարկ ստանալ և հաստատել իրենց բիզնեսի հաջող զարգացումը։

Փոքր բիզնեսին պետական ​​աջակցության այլ մեթոդներ

Վարկավորումը փոքր բիզնեսի զարգացումը խթանելու ունիվերսալ համադարման միջոց չէ։

Իր ձեռնարկատիրական գործունեության մեջ բավարար արդյունք ստանալու համար անհատ ձեռներեցը ստիպված է բիզնես գաղափարների և նախագծերի իրականացման նորարարական ուղիներ և մեթոդներ փնտրել: Նույն չափով՝ պետ իշխանությունները շահագրգռված են մասնավոր ձեռներեցության ձևերի արդյունավետ զարգացմամբ և ընդլայնմամբ։

Բազմաթիվ բանկեր սկսում են մտածել փոքր բիզնեսի զարգացման համար միջոցների հետագա օգտագործման միջոցով վարկ վերցնելու ցանկացող հաճախորդների համար գրավի նվազեցման կամ նույնիսկ հնարավոր վերացման մասին:

Պետություն Փոքր բիզնեսի աջակցությունը ներառում է նաև անհատ ձեռներեցների հետ աշխատանքի այնպիսի ձևեր, ինչպիսիք են.

• տարբեր դրամաշնորհների համար մրցույթների անցկացում;
• Անհատ ձեռներեցների համար վերապատրաստման սեմինարների, կոնֆերանսների, դասընթացների անցկացում.
• նյութական օգնություն առանց ուղղակի ֆինանսական վճարումների.

Օրինակ, պետությունը կարող է հեշտացնել մունիցիպալ տարածքների վարձակալությունը ցածր գնով: Ձեռնարկատերը կարող է նաև ստանալ մի շարք հավելյալ արտոնություններ՝ առանց ձեռքի տակ կանխիկ գումար ստանալու: Խոսքը, մասնավորապես, վերաբերում է բանկերի հետ համագործակցությանը։

Փոքր բիզնեսի համար արտոնյալ պայմաններ. բանկային վարկ ստանալու առանձնահատկությունները

Փոքր բիզնեսին պետական ​​աջակցություն տրամադրող վարկավորման կենտրոնները հաճախ դառնում են անհատ ձեռներեցների համար վարկեր ստանալու երաշխավոր: Բանկերը հակված են վստահելու պետական ​​համակարգվարկերի համար գրավ, հետևաբար նրանք ավելի պատրաստ են վարկեր տրամադրել առանց գրավի, եթե պետությունն ուղղակիորեն հանդես է գալիս որպես երաշխավոր:

Գրավի բացակայությունն այս դեպքում փոխհատուցվում է վարկային պարտավորությունների ավելացմամբ։

Հնարավորինս շատ երիտասարդ ձեռներեցների հաջող մեկնարկը հեշտացնելու համար Ռուսաստանի Դաշնությունում նույնիսկ ստեղծվեց Ազգային բարեկեցության հատուկ հիմնադրամ: Հիմնադրամի գործունեությունը սկսվել է 2014թ. Այս հիմնադրամից լողավազանում ընդգրկված բանկերը կարող են տարեկան ստանալ բավականին տպավորիչ գումար՝ թույլ տալով ապահովել նվազագույն սակագներանհատ ձեռնարկատերերին տրամադրվող վարկերի համար՝ առանց գրավի և գերավճարների պահանջի։ Այսպիսով, ձեռնարկության զարգացման համար հաջող մեկնարկ ապահովելու և վարկ ստանալու համար սուբյեկտը պետք է պարզապես ապացուցի իր պատրաստակամությունը լիարժեք աշխատելու ներքին տնտեսության համար։

Նոր ձեռնարկություն սկսելը պահանջում է մանրակրկիտ նախապատրաստություն և որոշակի ֆինանսական պահուստի առկայություն։

Պետությունը պատրաստ է անհրաժեշտ աջակցություն ցուցաբերել սկսնակ ձեռներեցին, սակայն ի պատասխան անհատ ձեռներեցը ստանձնում է նաև որոշակի պարտավորություններ։ Մասնավորապես, մակարդակի հիմնական ցուցանիշները տնտեսական արդյունավետությունըգործունեությունը և նոր ձեռնարկության հաջող մեկնարկը երկու հիմնական ցուցանիշ են՝ ստեղծված աշխատատեղերի քանակը և տարեկան վճարվող հարկերի մակարդակը։ Եթե ​​այս թվերը բնութագրվում են դրական դինամիկայով, նշանակում է, որ այս բիզնեսի մեկնարկն իրեն արդարացրել է, և ձեռնարկատերը սկսում է հաջող վարկային պատմություն ստեղծել։

Առնչվող գրառումներ.

Նմանատիպ գրառումներ չեն գտնվել:

Շատ ձեռնարկատերեր որոշում են ընդլայնել իրենց բիզնեսը։ Բայց այս դեպքում նպատակին հասնելու համար միջոցների պակաս կարող է լինել։ Բանկերն առաջարկում են ՍՊԸ-ներին բիզնեսի զարգացման համար վարկ տրամադրել. Պարզապես պետք է ընտրել ամենաօպտիմալ ծրագիրը՝ համապատասխան պայմաններով և պահանջներով:

Եթե ​​ձեր բիզնեսը զարգացնելու համար անհրաժեշտ է վարկ ստանալ, ապա խորհուրդ է տրվում ծանոթանալ մի քանի բանկերի ծրագրերին։ Նույնիսկ ավելի լավ է խորհրդակցել պրոֆեսիոնալ խորհրդատուի հետ, ով կօգնի ձեզ ընտրել օպտիմալ պայմանները: Ոչ պակաս կարևոր խնդիր է ծանոթանալ պայմանագրին, որտեղ նշված են գործարքի պայմանները:

Փոքր բիզնեսի վարկավորման առանձնահատկությունները

Որպես ՍՊԸ գրանցված ընկերությունը չի կարող գրանցվել սպառողական վարկ IP-ի համեմատ: Հետեւաբար, նրանք քիչ ընտրություն ունեն: Բայց բանկերը անընդհատ նոր ծրագրեր են թողարկում: Հիմնական պահանջը ընկերության գործունեությունն է։ Այն պետք է լրացվի առնվազն 6 ամիս, հակառակ դեպքում հայտը կմերժվի։

Կազմակերպությունը հնարավորություն է տալիս օգտվել վարկային գծից, որը կավելանա ծախսերի հետ։ Սա վարկավորում է առանց գրավի։ Անգամ ճգնաժամի պայմաններում բանկային հաստատությունները վարկեր են տրամադրում բնակչությանը։ Վարկավորում խոշոր ձեռնարկություններԲանկը սովորաբար չի գործում առանց գրավի և երաշխավորների։

ՍՊԸ-ի համար վարկերի տեսակները

Որպես կանոն, վարկավորումն իրականացվում է ավելի փոքր գումարով և մեծ տոկոս. Այնուհետ վարկային կազմակերպությունները ներկայացնում են գումարների բաժանում։ Առաջինը կարող է տրվել առանց գրավի, բայց երկրորդը պետք է ապահովված լինի։ Ինքնին վարկերը բաժանվում են հետևյալ տեսակների.

• Օվերդրաֆտ. Հաստատված գումարի փոխանցում վարկառուի ընթացիկ հաշվին. Դուք կարող եք մարել ձեր պարտքը՝ գումար ներդնելով ձեր ընթացիկ հաշվին: Գումարը գանձվում է ավտոմատ կերպով: Նպատակն է աջակցել ընկերության շրջանառությանը։ Գումարը կարող է ծախսվել ՀԴՄ-ի պակասուրդը վերացնելու և վճարումների շրջանառության վրա։ Միջոցները կարող են գնալ բյուջե։ Վարկավորման այս տարբերակը համարվում է ամենաեկամտաբերը։ Հետաքրքրությունները կարող են լինել ֆիքսված կամ տարբերակված: Մարումը կատարվում է ավտոմատ կերպով։
• Վարկային գիծ. Օգտագործվում է բիզնեսի ընդլայնման համար։ Վարկային գիծը կարող է լինել շրջանառվող կամ ոչ շրջանառվող: Սովորաբար այդ վարկերն օգտագործվում են նոր միջոցներ ձեռք բերելու համար: Հնարավոր է ձեռք բերել հումք։ Ֆինանսական կազմակերպություններվարկ տալ անկանխիկ ձևով. Միջոցները ծախսվում են ամբողջությամբ կամ մասնակի։ Օգտագործվում է ոչ նպատակային ծրագիր, բայց վարկային կազմակերպությունկարող է վերահսկել ծախսերը.
• Ներդրումային վարկ. Ձեր բիզնեսը ընդլայնելու կամ սարքավորումներ ձեռք բերելու անհրաժեշտության համար կարող եք նման վարկ վերցնել: Բայց դրա պայմաններն ավելի խիստ են՝ համեմատած այլ վարկերի։ Անհրաժեշտ է հավաքել բազմաթիվ փաստաթղթեր, ինչպես նաև ստեղծել ներդրումային պլան, որն արտացոլում է եկամուտների ավելացման ուղիները։

Վարկային հաստատությունը կարող է պահանջել 30-40% առաջին վճարում: Վարկի ժամկետը 15 տարի է։ Եթե ​​ընկերությունը երկար ժամանակ չի գործում, ապա կարող է լինել մերժում։ Վարկերը չեն տրամադրվում, եթե մնացորդը զրոյական է: Երբեմն գրավ է պահանջվում:

Պայմաններ

ՍՊԸ-ների բիզնեսի զարգացման համար վարկ է տրվում Սբերբանկում, ՎՏԲ 24-ում, Ալֆա-Բանկում և այլն: ֆինանսական հաստատություններ. Յուրաքանչյուր ծրագիր առաջարկում է իր պայմանները: Հնարավոր է վարկեր տրամադրել գրավով, երաշխիքով կամ առանց գրավի տրամադրման։

Բանկերը առաջարկում են վարկեր մինչև 5 մլն ռուբլի 14,5-ից 17% տոկոսադրույքով: Հաճախ գործարարներին առաջարկվում են պետական ​​ծրագրեր և գրանցում Ռուսաստանի Դաշնության խոշոր հաստատությունների միջոցով:

Անդորրագիր

Ինչպե՞ս վարկ ստանալ բիզնեսի զարգացման համար: Դա անելու համար դուք պետք է անցնեք մի քանի քայլ.

1. Կապվեք բանկի հետ, որն ունի գոյություն ունեցող հաշիվներ:
2. Դիմեք վարկի համար։
3. Հավաքեք փաստաթղթեր:
4. Եթե ​​հաստատված է, կարդացեք պայմաններն ու պայմանները:
5. Ստորագրեք փաստաթղթեր և ստացեք գումար:

Եթե ​​դուք կապվեք բանկի հետ, որը չունի հաշիվներ, հաստատությունը կարող է պահանջել ձեզ փոխանցել միջոցները ամբողջությամբ կամ դրա մի մասը:

Որտեղ դիմել:

Փոքր և միջին բիզնեսին տրամադրվում են վարկեր տարբեր բանկեր. Յուրաքանչյուր հաճախորդի համար գումարները և դրույքաչափերը կարող են տարբեր լինել.

• Սբերբանկ - մինչև 5 միլիոն ռուբլի 16% -ից;
• «Ալֆա-Բանկ» - մինչև 6 միլիոն ռուբլի 17% -ով;

• «Raiffeisen Bank» - մինչև 4,5 միլիոն ռուբլի, իսկ դրույքաչափը սահմանվում է անհատապես.
• VTB 24 - մինչև 4 միլիոն ռուբլի 14,5% -ից;
• «Մոսկվայի բանկ» մինչև 150 միլիոն ռուբլի անհատական ​​փոխարժեքով:

Սբերբանկ

Սբերբանկն առաջարկում է բիզնեսի վարկավորում, որին կարող են դիմել բոլոր ձեռնարկատերերը։ Ծրագրերը գործում են ինչպես փոքր և միջին, այնպես էլ խոշոր բիզնեսի ներկայացուցիչների համար կորպորատիվ հաճախորդներ. Բանկն առաջարկում է մի քանի ծրագրեր՝ գրավով, երաշխիքով և առանց գրավի։

Գումարը կարող է հասնել մինչև 5 միլիոն ռուբլու: Դրույքը կազմում է տարեկան 16-19,5%: Վարկերը տրամադրվում են տարբեր նպատակներով՝ վերակառուցում, հիմնական միջոցների գնում, ընդլայնում։

Կառավարության ծրագիր

Ոչ բոլորը գիտեն, թե ինչ կա տարբեր ծրագրերբիզնեսի աջակցություն, որի միջոցով կարող եք դիմել ձեր բիզնեսի զարգացման համար սուբսիդավորման համար: Աջակցությունը կարող է լինել փոխհատուցվող կամ չվերադարձվող: Ոչ բոլորը կկարողանան նման ֆինանսավորում ստանալ։ Սոցիալական ուղղվածություն ունեցող, արդյունաբերական, գյուղատնտեսական և բիզնես նախագծերն առավելություն ունեն:

Հաշվի են առնվում աշխատատեղերի քանակը և ապրանքների կամ ծառայությունների օգտակարությունը: Կարևոր է նաև գնահատել նախագծի ինքնատիպությունը, շահութաբերությունը և վերադարձի ժամկետը: Աշխատանքային ծրագրերը և դրանց մասնակցության պայմանները փաստաթղթավորված են քաղաքի պաշտոնական կայքերում։

Հավելվածն անվճար է, ուստի յուրաքանչյուր կազմակերպություն կարող է փորձել: Եթե ​​պատրաստում եք համապատասխան բիզնես պլան, ապա հնարավոր է պետությունից միջոցներ ստանալ։ Ավելի շատ նախապատվությունը տրվում է այն ձեռնարկատերերին, ովքեր արդեն ունեն կայացած բիզնես՝ կանոնավոր եկամուտով։

Ինչպե՞ս դիմել:

Փոքր և միջին բիզնեսին վարկերը տրամադրվում են մի քանի օրվա ընթացքում։ Դա կախված է պայմաններից և պահանջներից, օրինակ՝ գրավով վարկ ստանալիս։

ՍՊԸ-ի համար վարկ ստանալը սովորաբար իրականացվում է լիկվիդային գրավի տրամադրմամբ կամ երաշխավորի հրավերով: Հակառակ դեպքում վարկը կմերժվի։

Զրոյից

Վարկերը բիզնեսի զարգացման համար տրվում են զրոյից, սակայն դրանք ստանալը բավականին դժվար է։ Բանկերը խիստ պահանջներ են դնում վարկառուների համար.

• ձեռնարկության կողմից շահույթ ստանալը.
• ընկերության գրանցում առնվազն 6 ամսից մինչև 1 տարի ժամկետով:

Սկսնակ գործարարներին հաճախ ինքնաբերաբար մերժվում են վարկի դիմումները: Այս իրավիճակում լուծումը կլինի ֆիզիկական անձին սպառողական վարկ տրամադրելը՝ որպես գրավ տրամադրելով գույք։ Բիզնեսի զարգացման համար զրոյից վարկերը տրամադրվում են երաշխավորներով։

Գրավ չկա

ՍՊԸ-ի համար առանց գրավի վարկի դիմելը բավականին դժվար է։ Վարկառուները պետք է հիշեն, որ որոշ հաստատություններ, օրինակ՝ Սբերբանկը, ՎՏԲ-ն, տրամադրում են նման վարկեր, սակայն տոկոսադրույքը բավականին բարձր կլինի։ Նման գործարքի գրանցման պայմանը ձեռնարկատերերի երաշխիքն է։

Պահանջներ

ՍՊԸ-ին բիզնեսի զարգացման վարկ տրամադրվում է մի քանի պահանջների բավարարման դեպքում.

• անձնակազմ - ոչ ավելի, քան 100 մարդ;
• տարեկան շահույթ `մինչև 400 միլիոն ռուբլի;
• միկրոկազմակերպություններն ունեն 60 միլիոն ռուբլի եկամուտ, իսկ աշխատակազմը ոչ ավելի, քան 15.
• գրանցում Ռուսաստանի Դաշնությունում;
• բիզնեսի օրինականություն;
• տարիքը 23-65 տարեկան;
• դրական վարկային պատմություն;
• լավ ֆինանսական շրջանառություն.

Փաստաթղթեր

ՍՊԸ-ի համար բիզնեսի զարգացման վարկ ստանալու համար պահանջվում է դիմում: Փաստաթղթերը կարող են տարբերվել՝ կախված նրանից՝ տվյալ անձը բանկի հաճախորդ է, թե ոչ: Պետք է տրամադրվեն կանոնավոր վարկառուներ ֆինանսական հաշվետվություններըհետևում Վերջերս, գրավի թղթեր, երաշխավորներ.

Եթե ​​հաճախորդը չի օգտվում բանկի ծառայություններից, ապա նա պետք է կազմի բաղկացուցիչ և գրանցման փաստաթղթեր: Ձեզ անհրաժեշտ կլինի նաև ստորագրության իրավունք ունեցող անձանց ստորագրությունների նմուշներով քարտ։ Մեզ պետք են նրանց անձնագրերն ու TIN-ը։ Փաստաթղթերի ցանկը երբեմն ընդլայնվում է:

Գումար

ՍՊԸ-ի համար բիզնեսի զարգացման համար տրամադրվում է վարկ 3-5 միլիոն ռուբլու չափով: Բայց որոշ հաստատություններ, օրինակ՝ Մոսկվայի բանկը, մեծ գումարներ են թողարկում։ Պայմանը ընկերության վճարունակությունն է և վարկային փաստաթղթերը ստորագրելիս ստանձնած պարտավորությունների կատարումը։

Գները

Բոլոր հաճախորդների համար վարկերի տոկոսները որոշվում են յուրաքանչյուր հաճախորդի համար անհատապես: Վարկի վճարները կախված են մի քանի գործոններից.

• վճարունակություն;
• ֆինանսավորման ժամանակաշրջան;
• վարկի արժույթներ;
• գրավի կամ երաշխիքի առկայությունը.

Բազային դրույքաչափերն այժմ կազմում են տարեկան 14,5-17%: Եվ ըստ նպաստավոր ծրագրեր 10%-ը գործում է պետությունից։

Վերջնաժամկետներ

Ստանդարտ ծրագրերով վարկերը տրամադրվում են մինչև 3 տարի ժամկետով: Երբեմն կիրառվում են ավելի երկար վարկավորման ժամկետներ: Հնարավոր է վաղաժամկետ մարում, պարզապես անհրաժեշտ է անմիջապես պարզել, թե արդյոք կա հավելյալ միջնորդավճար դրա համար։

Փրկագնումը

Վարկը մարվում է հավասարաչափ կամ տարբերակված մարումներով: Երբեմն հնարավոր են անհատական ​​մարման սխեմայի տարբերակներ: Փոխանցումը կատարվում է ընթացիկ հաշվից վարկային հաշիվ: Եթե ​​դուք ժամանակին չկարողանաք վճարել, ապա բանկը կհաշվարկի ուշ վճարումներ և ձեր վարկային վարկանիշը կիջեցվի:

Առավելություններն ու թերությունները

Բիզնես վարկն ունի իր առավելությունները.

• շրջանառությունից միջոցների դուրսբերում չի պահանջվում.
• Հնարավոր է վարկ ստանալ առանց գրավի;
• Դուք կարող եք դառնալ պետական ​​ծրագրի մասնակից՝ դիմելով արտոնյալ վարկի համար։

Բայց պետք է նկատի ունենալ, որ վարկավորման ոլորտում բանկերն աշխատում են միայն վստահելի գործարարների հետ։ Վարկառուները պետք է հաստատեն վճարունակությունը, բացեն ընթացիկ և ավանդային հաշիվներ ընկերության համար, կորպորատիվ քարտեր. Միայն դրանից հետո է հնարավոր վարկ ստանալ։