Ֆինանսական հաստատությունը, որն աշխատում է ձեռնարկությունների, կազմակերպությունների, անհատների հետ, ծառայություններ է մատուցում փողով վճարումներ կատարելու և ցանկացած այլ գործարքի համար, կոչվում է բանկ:

Բանկային գործունեությունը Ռուսաստանում

Ռուսաստանում առաջին բանկերը սկսեցին հայտնվել 18-րդ դարում կայսրուհի Աննա Իոաննովնայի օրոք։ Առաջինը բացվեցին ազնվականները փոխառու բանկեր, որը հետագայում վերածվեց Պետության։ Եկել է ժամանակը, երբ ի հայտ եկան նաև առևտրային ֆինանսական հաստատություններ։ Դրանք հայտնի դարձան ճորտատիրության վերացումից հետո, և մինչ օրս չեն կորցրել իրենց նշանակությունը։

Համակարգում ներառված են ռուսական բանկերի մեծ մասը պարտադիր ապահովագրությունհաշիվներ. Մեր երկրում, բացի ռուսականից, կան նաև արտասահմանյան ֆինանսավորմամբ բանկեր։

Ի՞նչ է ձեզ հարկավոր սեփական բանկ բացելու համար:

Նախ, նախ պետք է որոշեք, թե արդյոք այս ձեռնարկությունը շահութաբեր է` բացելով ձեր սեփական բանկը: Այո, դա բարձր եկամուտ է բերում, իհարկե, եթե գիտես, թե ինչպես դա կառավարել։ Երկրորդ, ծանոթացեք իրավական դաշտին և դաշնային օրենքներին:

Սկսելու համար ձեզ հարկավոր է.

• կազմել բիզնես պլան;
• հավաքել մեկնարկային կապիտալ;
• գտնել սենյակ;
• հաստատել կանոնադրությունը.

Քայլ առ քայլ հրահանգ

1. Որոշեք, թե ինչպիսի ֆինանսական հաստատություն եք ցանկանում բացել՝ վարկային, շուկայական, հաշվարկային, մանրածախ կամ միջբանկային հարաբերություններին ուղղված: Թեև այս ամենը կարելի է համատեղել մեկ ունիվերսալ ձևով, որը հաճախորդներին կգրավի շատ ավելի, քան բոլոր նախկինում նշվածները:
2. Սկսեք ձևավորել իրավական դաշտ, դրա համար անհրաժեշտ է.
   • գրանցվել հարկային և հարկային մարմիններում.
   • կազմել և ստանալ մի շարք լիցենզիաներ՝ ընդհանուր բանկային գործառնություններ իրականացնելու համար (տրված է Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի կողմից) արժեթղթերի շուկայում (ից. Դաշնային հանձնաժողովհամապատասխան շուկա), թանկարժեք մետաղների հետ աշխատելու համար (ըստ կանոնադրության).
   • մաքսային հաստատությունների առջև որպես երաշխավոր հանդես գալու թույլտվություն (դիմեք մաքսային կոմիտեին).
   • գրանցումը հաստատող վկայական (Վերահսկողության վերահսկողության կենտրոնական պետական ​​տեսչությունում).
3. Ապագա հաճախորդների համար պատրաստել ծառայությունների ամբողջական շարք.
   • դուք կկարողանաք բացել և վարել հաշիվներ.
   • իրականացնել վճարային գործարքներ և հաշվարկներ.
   • ապահովել հավաքագրման համար;
   • առաջարկել կանխիկ և անկանխիկ ձևարժութային գործարքներ;
   • Դրամական փոխանցումներառանց հաշիվ բացելու;
   • աշխատել ավանդների, բանկային քարտերի հետ;
   • որակավորված խորհրդատվություն.
4. Եվս մեկ անգամ վերանայեք կանոնադրական կապիտալի մասին օրենքների հոդվածները՝ համապատասխան գումարը գումարած այս գումարի օրինականությունը հաստատող փաստաթղթեր:
5. Մտածեք, թե ովքեր են լինելու ձեր բանկի հիմնադիրները՝ համոզվեք, որ լավ համբավ ունենաք, առաջին հերթին՝ առանց քրեական անցյալի:
6. Նաև խորհրդակցեք իրավաբանից՝ կազմակերպչական ձևի ընտրության վերաբերյալ՝ ՍՊԸ, ԱԿԲ, ՓԲԸ:
7. Ընկերության կանոնադրությունը կազմելիս մի մոռացեք անուն ընտրել ձեր մտքի համար:
8. Քննարկեք կանոնադրությունը և բիզնես ռազմավարությունը ձեր գործընկերների հետ:
9. Ընտրեք աշխատողներին՝ ղեկավարներ, մենեջերներ, գանձապահներ, օպերատորներ և այլն:
10. Գնացեք Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկ՝ ձեզ հետ ունենալով.
    • գրանցման դիմում առեւտրային բանկ;
    • համահիմնադիրների միջև համաձայնագիր և վարկային հաստատության թղթի վրա սահմանված քաղաքականությունը.
    • անձնական գործեր բանկի բոլոր համահիմնադիրների և կառավարիչների համար.
    • տարածքների վարձակալության պայմանագիր՝ առևտրային բանկի ապագա գտնվելու վայրի պահանջների կատարման հաստատմամբ.
    • պետական ​​տուրքի և լիցենզավորման տուրքի վճարման անդորրագրերը.
11. Ձեր փաստաթղթերը մասնագետի մոտ կմնան վերանայման (անկախ նրանից, թե դուք ի վիճակի եք բացել բանկ), որը կտևի մոտ մեկ ամիս, որի ընթացքում դուք պետք է վճարեք կանոնադրական կապիտալի ամբողջ գումարը:

Վերոնշյալ բոլոր կետերը կարդալուց հետո հասկանում եք, որ չեք կարող գլուխ հանել նման ձեռնարկությունից, ապա կարող եք բացել գրասենյակ, որը տրամադրում է ֆինանսական ծառայություններ՝ միկրովարկ:

Շատերը հնաոճ բանկային բիզնեսը համարում են ոչ այնքան խոստումնալից լիցենզիաների չեղարկման հաճախականության պատճառով, ուստի կանխատեսում են էլեկտրոնային բանկերի աճ՝ ինտերնետի միջոցով (նույնիսկ բջջային հեռախոսից) ծառայությունների լայն տեսականիով:

* Հաշվարկներում օգտագործվում են Ռուսաստանի միջին տվյալները

Բանկային ոլորտն առանձնանում է իր բարդությամբ, և թեև այն շատ եկամտաբեր ոլորտ է, սակայն այստեղ քիչ մարդիկ կարող են ձեռներեցությամբ զբաղվել։ Հիմնական սահմանափակումներն են զգալի փորձն ու գիտելիքները և շատ մեծ ներդրումները։

Այնուամենայնիվ, կան վարկային կազմակերպություններ, որոնք բանկ չեն, և դրանց գործարկումը շատ ավելի քիչ ջանք ու գումար է պահանջում, բայց լիարժեք բանկ կարող է բացվել շատ դեպքերում միայն բյուջեով չսահմանափակված մասնագետների թիմի կողմից: Առանձնահատկություններ Ռուսաստանի օրենսդրությունըհանգեցնել նրան, որ այսօր շատ ավելի հեշտ և արագ է գնել պատրաստի և գործող բանկ, քան բացել նորը և ստանալ դրա համար բոլոր թույլտվությունները:

Թրենդային արտադրանք 2019 թ

Հազարավոր գաղափարներ արագ գումար վաստակելու համար: Ամբողջ համաշխարհային փորձը ձեր գրպանում է..

Այնուամենայնիվ, դա չի խանգարում որոշ ձեռնարկատերերի, և երբեմն սեփական բանկ բացելը պարզապես անհրաժեշտ է, քանի որ այն դառնում է դուստր կազմակերպություն, որն օգնում է սպասարկել հիմնական ձեռնարկությունը: Շահավետ է գումար ներդնել բանկերում, վերադարձման ժամկետը միջինում 5 տարի է, ինչը շատ լավ ցուցանիշ է նման լայնածավալ նախագծի համար։ Ամեն դեպքում բացեք ձերը սեփական բանկայսօր Ռուսաստանում դա հնարավոր է. Բայց արդյո՞ք դա անհրաժեշտ է...

Այս ոլորտում մրցակցությունն իսկապես շատ ուժեղ է, այսօր կան բազմաթիվ խոշոր բանկեր, ինչպես նաև շատ ավելի փոքր, ուստի բնակչությունը մատակարարման պակաս չի զգում: բանկային ծառայություններ. Մյուս կողմից, կան բանկերի մի քանի տեսակներ, որոնք մատուցում են բոլորովին այլ ծառայություններ, և ամենատարածվածը նրանք են, որոնք աշխատում են միայն ֆիզիկական անձանց հետ և նրանց առաջարկում են հնարավոր ծառայությունների ողջ շրջանակը։ Միևնույն ժամանակ, մեզ անհրաժեշտ են նաև այն բանկերը, որոնք զբաղված են որոշ այլ գործառնություններով, այնպես որ սկսնակ ձեռներեցը կարող է ընտրել այն ուղղությունը, որն առավելագույնս արտացոլում է իր հավակնություններն ու ձգտումները:

Ընդունված է տարբերակել բանկերի երկու կամ երեք կատեգորիաներ, սակայն նման տարբերակումը վերաբերում է միայն մասնավոր առևտրային բանկերին, կենտրոնական բանկը զբաղվում է ոչ միայն բանկային ծառայությունների մատուցմամբ, այլև ընդհանրապես բանկային հատվածի կարգավորմամբ։ Ունիվերսալ բանկերն են, որոնք մեծամասնություն են կազմում, նրանք աշխատում են բոլոր ուղղություններով, ներդրումային բանկերը որպես գործունեության հիմնական ոլորտ ընտրել են ներդրումները։ Փողմարդկային գործունեության խոստումնալից ոլորտներում, առավել հաճախ նրանք ներգրավված են արժեթղթերում ներդրումներ կատարելիս: Կա նաեւ խնայողական բանկերորոնք ստեղծված են բնակչությունից ազատ միջոցներ ներգրավելու համար և իրավաբանական անձինք. Նաև բաժանումը կարող է տեղի ունենալ որոշ այլ չափանիշներով, օրինակ՝ կան բանկային կառույցներ, որոնք միայն վարկավորում են։ Չպետք է մոռանալ նաև միջբանկային կառույցների մասին, որոնք ստեղծվել են բազմաթիվ վարկային հաստատությունների հետ համագործակցության նպատակով՝ դրանց փոխգործակցությունը պարզեցնելու նպատակով։ Իրավական տեսանկյունից բանկը պետք է լիցենզիա ստանա, որը կտրամադրի իրականացված գործառնությունների սպառիչ ցանկը, և այն կարող է փոփոխվել միայն երկու տարին մեկ անգամ։ Այս կերպ հնարավոր է գտնել մի խորշ, որտեղ մասնակիցների որոշակի պակաս կա և լրացնել այն՝ օգնելով աջակցել այս ամբողջ բարդ համակարգի գործունեությանը:

Սկզբում տեղի է ունենում տնտեսվարող սուբյեկտի գրանցում: Որպես կանոն, բանկերը բացվում են որպես բաժնետիրական ընկերություններ (բաց կամ փակ, օրենքով այս թեմայով սահմանափակումներ չկան): Բանկի գործունեությունը դասակարգչի մեկ կամ մի քանի սահմանումների տակ է (OKPD 2) 64 Ֆինանսական ծառայություններ, բացառությամբ ապահովագրության և կենսաթոշակային ծառայությունների: Գրանցվելուց հետո դուք պետք է բանկի և նրա անվան մասին տեղեկությունները ուղարկեք ձեր տարածաշրջանի Գլխավոր տարածքային ադմինիստրատորին, առանց խնդիրը այս բաժնի հետ համաձայնեցնելու, լիցենզիայի համար հետագա հայտ ներկայացնելն իմաստ չունի: Արդեն այս փուլում անհրաժեշտ է ունենալ բավարար կանոնադրական կապիտալվճարման համար GTU-ն ստուգում է ձեռնարկատիրոջ կարողությունը՝ կառավարելու նման գումարները:

Այնտեղ նույնպես ստուգվում է ֆինանսական պատմությունձեռնարկությունները, և ստուգում են ոչ միայն բուն կազմակերպությանը, այլև նրա բոլոր հիմնադիրներին։ Եթե ​​հիմնադիրները որեւէ տեղեկություն չտրամադրեին իրենց մասին ֆինանսական գործարքներ, ապա կարող եք հրաժեշտ տալ հետագայում լիցենզիա ստանալու հնարավորությանը։ Այժմ դիտարկենք բանկերի և տարբեր ոչ բանկային վարկային կազմակերպությունների կանոնադրական կապիտալի չափը: Օրենքում հստակ նշված է՝ «Նոր գրանցված բանկի կանոնադրական կապիտալի նվազագույն չափը հայտ ներկայացնելու օրը. պետական ​​գրանցումիսկ բանկային գործառնություններ իրականացնելու լիցենզիա տրամադրելը սահմանվում է 300 մլն ռուբլու չափով»։ Ընդ որում, այս գումարը վերջերս ավելացվել է և նախկինում կազմում էր ընդամենը 180 մլն.

Որոշ չափով ավելի հեշտ է բացել այլ տեսակի կազմակերպություններ. բանկային հաշիվներ, պետական ​​գրանցման և բանկային գործառնություններ իրականացնելու լիցենզիա տրամադրելու մասին դիմումը ներկայացնելու օրը սահմանվում է 90 միլիոն ռուբլու չափով: Նոր գրանցված ոչ բանկային վարկային կազմակերպության կանոնադրական կապիտալի նվազագույն չափը, որը լիցենզիա ստանալու համար դիմող ոչ բանկային վարկային կազմակերպությունների համար, որոնք իրավունք ունեն դրամական փոխանցումներ իրականացնել առանց բանկային հաշիվների բացման և դրանց հետ կապված այլ բանկային գործառնությունների օրը. Պետական ​​գրանցման և բանկային գործառնություններ իրականացնելու լիցենզիա տրամադրելու համար հայտ ներկայացնելու համար սահմանվում է 18 միլիոն ռուբլի: Այս լիցենզիաների համար չդիմող նոր գրանցված ոչ բանկային վարկային կազմակերպության կանոնադրական կապիտալի նվազագույն չափը սահմանվում է պետական ​​գրանցման և բանկային գործառնություններ իրականացնելու լիցենզիա տալու մասին դիմում ներկայացնելու օրը. 18 միլիոն ռուբլու չափով»։

Պատրաստ գաղափարներ ձեր բիզնեսի համար

GTU-ում ամբողջ տեղեկատվությունը ստուգելուց հետո տվյալները փոխանցվում են կենտրոնական բանկ, որտեղ դրանք նույնպես մանրակրկիտ ստուգվում են, և ձեռնարկատերից, ամենայն հավանականությամբ, կպահանջվի կցել լրացուցիչ փաստաթղթեր։ Բայց թեստերը դրանով չեն ավարտվում, դրանից հետո փաստաթղթերն ուղարկվում են Բանկային վերահսկողության կոմիտե, որտեղ քննարկվում է նոր առևտրային բանկ գրանցելու հնարավորությունը։ Դրական պատասխանի դեպքում տվյալները փոխանցվում են Հարկային տեսչություն, որտեղ նորաստեղծ բանկը մուտքագրվում է վարկային կազմակերպությունների ռեգիստր։ Բանկին մնացել է մեկ ամիս կանոնադրական կապիտալը հաշվին մուտքագրելու համար: Բանկ գրանցելու համար փաստաթղթերի նախնական, ստանդարտ և ամեն դեպքում պարտադիր փաթեթը.

Հայտարարություն;

Բաղադրիչ փաստաթղթեր;

Բիզնես պլան;

Հիմնադիրների ընդհանուր ժողովի արձանագրությունը.

Վճարումը հաստատող փաստաթղթեր պետական ​​տուրք;

Հիմնադիրների պետական ​​գրանցումը հաստատող փաստաթղթերի վավերացված պատճենները.

Կառավարչի, գլխավոր հաշվապահի և նրանց տեղակալների պաշտոնների համար թեկնածուների հարցաթերթիկները.

Աուդիտորական հաշվետվություններ հիմնադիրների ֆինանսական հաշվետվությունների հավաստիության վերաբերյալ (իրավաբանական անձանց համար). հիմնադիրների կողմից ներդրված միջոցների ծագման աղբյուրները հաստատող փաստաթղթեր (ֆիզիկական անձանց համար).

Վարկային հաստատության կողմից կանխիկ գործարքներ իրականացնելու պահանջներին համապատասխանության վերաբերյալ եզրակացություն պատրաստելու համար անհրաժեշտ փաստաթղթեր.

Դաշնային հակամենաշնորհային մարմնի կողմից տրված փաստաթղթի պատճենը, որը հաստատում է վարկային կազմակերպություն ստեղծելու համաձայնության դիմումի բավարարումը.

Վարկային հաստատության բաժնետոմսերի առաջին թողարկման գրանցման համար անհրաժեշտ փաստաթղթեր, եթե այն ստեղծվել է բաժնետիրական ընկերության տեսքով.

Վարկային հաստատության հիմնադիրների ամբողջական ցուցակը թղթի վրա.

Ձեր առաջադրանքը զգալիորեն պարզեցնելու համար կարող եք դիմել մասնագիտացված ընկերության, որն օգնում է լիցենզիաներ ձեռք բերելու հարցում, սակայն այս ընկերության մասնագետները մեծ գումարներ կպահանջեն իրենց ծառայությունների համար, և ոչ ոք չի կարող երաշխավորել լիցենզիա ստանալը. Կենտրոնական բանկը կարող է մերժել գրանցումը: եւ լիցենզիա տալը բազմաթիվ պատճառներով եւ ամեն դեպքում նա ճիշտ կլինի։ Ընտրված է նաև լիցենզիայի տեսակը, կան բազմաթիվ տեսակներ, և կարող են լինել արժույթների հետ աշխատելու հնարավորության սահմանափակումներ և. թանկարժեք մետաղներ, հետ աշխատելու համար օտարերկրյա բանկեր, միջոցներ հայթայթել ֆիզիկական և իրավաբանական անձանց որոշակի կատեգորիաներից։ Ավանդների ապահովագրման համակարգին մասնակցելու հնարավորությունը նշված է առանձին։

Երրորդ կողմի ընկերությունները կարող են օգնել մշակել բիզնես պլան, հավաքել և ճիշտ կատարել բոլոր փաստաթղթերը և, հնարավոր է, որոշ չափով կրճատել պատասխանների սպասման ժամանակը կարգավորող մարմինների հետ հաստատված հարաբերությունների պատճառով, բայց դուք չպետք է հույս դնեք ավելիի վրա: Մյուս կողմից, մարդիկ, ովքեր որոշում են գրանցել իրենց բանկը, վստահ են, որ դա արժե, և նրանք կկարողանան անցնել բոլոր բարդ ընթացակարգերը և համաձայնության գալ բոլոր ներկայացուցիչների հետ: Բայց պետք է կրկնել՝ այսօր շատ ավելի հեշտ է գնել պատրաստի բանկ, քան գրանցել նորը։ Եվ երբեմն նույնիսկ ավելի էժան:

Պատրաստ գաղափարներ ձեր բիզնեսի համար

Այս փուլում արդեն կարող եք հասկանալ, որ ձեր սեփական բանկ բացելու համար մեկնարկային կապիտալի նվազագույն չափը մոտավորապես կես միլիարդ ռուբլի է: Սա թերևս այն նվազագույնն է, որի վրա կարելի է հույս դնել, սովորաբար մի քանի միլիարդ ներդրվում է բանկերի բացման համար: Ի վերջո, բանկը պետք է գործի ոչ միայն մեկ քաղաքում, այն պետք է ի սկզբանե ունենա ներկայացուցչություններ և սպասարկման գրասենյակներ, պետք է նորմալ մարքեթինգային արշավ իրականացնի հաճախորդներին գրավելու համար, շատ դեպքերում տարածքներ գնի կամ վարձակալի, ինչպես նաև վերանորոգի դրանցում: , ձեռք բերել անհրաժեշտ սարքավորումներ և վարձել մասնագետներ։ Բանկի բացման գործընթացը լավագույն դեպքում ձգձգվում է մի քանի ամիս, և աշխատանքներն իրականացվում են միանգամից բոլոր ուղղություններով։ Միևնույն ժամանակ, այսօր միշտ չէ, որ նպատակահարմար է բացել բանկ, որը բնակչությանը ստանդարտ ծառայություններ է առաջարկում, մարդիկ նախընտրում են դառնալ այն բանկի հաճախորդը, որն ունի ամենաշատ ներկայացուցչություններն ու անվտանգության երաշխիքները։

Երկրի շարքային շարքային քաղաքացու համար սեփական բանկ բացելը գրեթե իրատեսական չէ։ Մինչև վերջերս, նույնիսկ բավարար մեկնարկային կապիտալով, այս տեսակի բիզնեսի բացումը շատ խնդրահարույց և անհանգիստ էր:

Բանկի ձևաչափի ընտրանքներ

Ձեր սեփական բիզնեսը բացելու երկու տարբերակ կա՝ զրոյից ստեղծել ձեր սեփական նոր բանկ, կամ գնել փոքր գործող բանկ, փոխել անունը և սկսել աշխատել զարգացած բիզնես դասի համաձայն: Բայց որտեղից սկսել և ինչպես ստեղծել ձեր սեփական բանկը հենց սկզբից, մենք դա կպարզենք հոդվածում:

IN ժամանակակից աշխարհոչ ոք չի կարող անել առանց բանկի ծառայությունների. Դրանով դուք ստանում եք աշխատավարձեր, և այլ վճարներ, վճարեք կոմունալ ծառայություններ, վճարել հարկեր և փոխանցել դրամական փոխանցումներ հարազատներին։ Հենց բանկերի զանգվածային մասսայականացման պատճառով է, որ դրանց այցելուներն ավելի ու ավելի շատ են լինում, և արդյունքում անընդհատ աճում է նաև սեփականատերերի շահույթը։

Նախքան ձեր սեփական բանկը բացելը, դուք պետք է ընտրեք այն ուղղությունը, որը կունենա: Դրանցից մի քանիսը կան.

• Շուկայական ձևաչափի բանկեր. Նրանց հիմնական նպատակն ու ուղղությունը ուրիշների միջև հարաբերությունների պահպանումն է, սովորաբար ավելի շատ խոշոր բանկեր. Նման բանկի ակտիվների մեծ մասը բաղկացած է այլ բանկային հաստատություններից ներգրավված ֆինանսներից: Դրանք հիմնականում արժեթղթեր են կամ սպեկուլյատիվ ֆինանսներ։
• Վարկային հաստատություններ, որոնց հիմնական էությունը ֆիզիկական անձանց և կազմակերպություններին որպես վարկ տրամադրելն է:
• Հաշվարկային բանկ, որի հիմքում, ինչպես ենթադրում է անվանումը, տարբեր տեսակի հաշվարկներ է իրականացնում հաճախորդների կամ կազմակերպությունների միջև: Նման բանկերի համար դա բոլորովին պարտադիր չէ ունենալ մեծ թվովԲավական է ունենալ մի քանի խոշոր հաճախորդներ, որոնք մշտապես կօգտվեն բանկի ծառայություններից։
• Մեր երկրում մեծամասնություն են կազմում մանրածախ բանկերը։ Այս կազմակերպչական ձևաչափը թույլ է տալիս ձեր գործունեության մեջ համատեղել վերը նկարագրված բանկային հաստատությունների տեսակներից յուրաքանչյուրի առանձնահատկությունները:

Ձեր անձնական հաստատության առանձնահատկությունները ընտրելուց հետո կարող եք անցնել բանկ բացելու հիմնական և, թերևս, ամենաանհանգիստ մասին՝ թղթաբանությանը:

Փաստաթղթեր և դրանց ձեռքբերման կարգը

Այսպիսով, երբ սկսում եք փաստաթղթեր պատրաստել, դուք պետք է հետևեք այս ընթացակարգին.

Իսկ հիմա մի փոքր մեկնարկային կապիտալի մասին, որը դուք պետք է ունենաք։ Նվազագույն գումարը, որը պետք է լինի ապագա բանկի հաշվին, կազմում է 300 միլիոն ռուբլի: Նախկինում այդ գումարը կազմում էր 180 մլն ռուբլի, սակայն վերջերս ճգնաժամի պատճառով այն ավելացվել է գրեթե 2 անգամ։

Բոլոր անհրաժեշտ ստորագրությունները և պետի դրական պատասխանը ստանալուց հետո մարզպետարան, անհրաժեշտ է Կենտրոնական բանկ փոխանցել կազմակերպության մասին տեղեկատվությունը, որը նախատեսում է բացել: Այնտեղ նախկինում ստացված բոլոր փաստաթղթերը կրկին կստուգվեն ոչ պակաս մանրակրկիտ։ Հետեւաբար, եթե դուք նախատեսում եք ինչ-որ բան թաքցնել կամ զարդարել, ապա այս փուլում իրականության փաստերը անպայման կբացահայտվեն։

Վերջին ստուգումը ձեզ սպասում է Բանկային վերահսկողության կոմիտեից: Նրա վերջնական որոշումն է որոշում՝ կբացվի ձեր բանկը, թե ոչ։ Եթե ​​դուք հաջողությամբ անցել եք վերը նկարագրված բոլոր քայլերը, ապա ստացված փաստաթղթերը փոխանցվում են հարկային ծառայություն, ինչը նպաստում է նոր բանկնոր վարկային հաստատությունների ռեգիստրին։

Այս պահից սկսած 30 աշխատանքային օրվա ընթացքում պետք է մեկնարկային կապիտալը մուտքագրեք կազմակերպության հաշվին։ Եթե ​​դա տեղի չունենա, ապա ամբողջ աշխատանքն ապարդյուն էր, և դուք ստիպված կլինեք նորից կատարել ամբողջ ընթացակարգը:

Բանկի գրանցման համար անհրաժեշտ փաստաթղթերի ստանդարտ փաթեթը ներառում է.

• Սեփականատիրոջ հայտարարություն
• Բաղադրիչ փաստաթղթեր
• Բիզնես պլան. Սրանք չպետք է լինեն ընդհանուր բառեր և գծապատկերներ, այլ շատ մանրամասն աշխատանքային պլան ապագա ձեռնարկության համար:
• Ձեռնարկության բաժնետերերի ընդհանուր ժողովի անցկացումը հաստատող արձանագրություն.
• Պետական ​​տուրքի վճարումը հաստատող անդորրագիր.
• Փաստաթղթերի պատճենները, որոնք հաստատում են, որ հիմնադիրները գրանցված են պետական ​​մարմիններում:
• Բանկի գլխավոր ղեկավար պաշտոնների հավակնորդների կողմից լրացված հարցաթերթիկներ՝ տնօրեն, գլխավոր հաշվապահ:
• Աուդիտորի կողմից տրված կարծիքն այն է ֆինանսական հաշվետվություններըհուսալի և ստուգված է:
• Փաստաթղթեր, որոնք ցույց են տալիս, որ կազմակերպությունը պահպանում է մի շարք պահանջներ՝ կապված կանխիկ գործարքների հետ:
• Փաստաթղթեր՝ ստորագրված FAS-ի կողմից.
• Բանկի հիմնադիրների ցուցակ.

Միայն բոլոր անհրաժեշտ վկայականների, ստորագրությունների և փաստաթղթերի առկայության դեպքում դուք կկարողանաք հաջողությամբ ավարտել ձեր սեփական բանկի գրանցման գործընթացը:

Բանկային ծառայությունների հնարավոր տեսականի

Բանկերի բացման հիմնական նպատակը մեկնարկային կապիտալի ավելացումն ու գումար վաստակելն է։ Դրան կարելի է հասնել մի քանի եղանակով.

• Շուկայի մասնաբաժնի ավելացում
• Մշտապես նոր հաճախորդների ներգրավում
• Ընդլայնելով այն ծառայությունների ցանկը, որը կարող է մատուցել:

Բայց մեր ժամանակներում բանկային հաստատությունների միջև մրցակցությունը շատ մեծ է, հետևաբար, յուրաքանչյուր բանկ, որը ցանկանում է հասնել դրական զարգացման, պետք է ստեղծվի ծառայությունների մի ամբողջ կատալոգ։

Բանկի հիմնական ծառայությունները ներառում են.

• Խորհրդակցություններ ֆինանսական հարցերտարբեր բարդության: Դա անելու համար պետք է լինեն պատասխանատու աշխատակիցներ, որոնք մանրակրկիտ հասկանում են տարբերը բանկային գործարքներներդրումներ, վարկավորում, արժեթղթեր, հայտարարագրեր և այլն: Միևնույն ժամանակ, աշխատողը պետք է կարողանա հաճախորդին պարզ և մատչելի բառերով բացատրել բարդ իրավիճակը, որպեսզի նույնիսկ ֆինանսական կրթություն չունեցող մարդը կարողանա հասկանալ, թե ինչ է կատարվում։
• Ֆինանսական հոսքերի կառավարում. Ամեն օր յուրաքանչյուր բանկ վճարումներ և հատկացումներ է կատարում տարբեր, երբեմն շատ մեծ գումարների համար: Բանկի աշխատակիցները պետք է կարողանան ճիշտ և արագ ուղղորդել դրամական միջոցների հոսքերը ճիշտ ուղղությամբ:
• Բրոքերային ծառայությունների մատուցում.
• Ներդրումային ծառայությունների մատուցում.
• Ապահովագրություն, որը տրամադրվում է արտոնությունների կամ համատեղ ձեռնարկությունների միջոցով:
• Իրականացնել վստահություն, լիզինգ, կամ ֆակտորինգային գործառնություններ. Ինչպիսի ծառայություն կմատուցվի ուղղակիորեն կախված է հաճախորդի կարգավիճակից:

Համապատասխան տարածքների և անհրաժեշտ սարքավորումների մասին

Առաջին հայացքից բանկը շատ նման է սովորական գրասենյակի, բայց սա ամենևին էլ նույնը չէ։ Գրեթե ցանկացած սենյակ հարմար է գրասենյակի համար, մինչդեռ բանկում ավելի կարևոր գործողություններ են իրականացվում, հետևաբար սենյակն ավելի շատ սարքավորումների կարիք ունի։ Այն պետք է հարմար լինի.

• Բանկի հաճախորդների սպասարկում
• Կանխիկ գործարքներ
• Հաստատության օգտագործողների ֆինանսական միջոցների և արժեթղթերի զգալի քանակի պահպանում:

Հենց նման ծառայություններ մատուցելիս է, որ բանկի տարածքը պետք է համապատասխանի հետևյալ պահանջներին.

• Նախագծման փուլում անհրաժեշտ է նախատեսել ներքին և արտաքին հարդարման առանձնահատկությունները: Սա կցուցադրի կորպորատիվ ոճը, որով հաճախորդները կկարողանան ճանաչել ձեր բանկը:
• Սենյակ կառուցելիս պետք է հաշվի առնել հիմնական պահանջները՝ առավելագույն պաշտպանություն և անվտանգություն:
• Ձեռք բերեք աշխատանքի համար անհրաժեշտ սարքավորումները՝ փող հաշվող մեքենաներ, դրամարկղեր և շատ ավելին։

Համոզվեք, որ ունեք մի քանի բանկոմատ: Դրանցից մեկը պետք է տեղադրվի հենց բանկի մասնաճյուղում կամ մոտակա մուտքի մոտ: Խորհուրդ է տրվում մեկ կամ մի քանիսը տեղադրել քաղաքի կենտրոնում՝ մարդաշատ վայրերում։

Բանկի աշխատակազմ

Բանկում աշխատելու համար կադրեր հավաքագրելը շատ պատասխանատու գործ է։ Մարդիկ, որոնց դուք վարձում եք, պետք է ոչ միայն պրոֆեսիոնալներ լինեն իրենց ոլորտում, այլև լինեն պատասխանատու, ճշտապահ և ուշադիր, ունենան անբասիր բնութագրեր:

Բարձրագույն ղեկավարությունը միշտ է ընդհանուր ժողովբաժնետերերը, որոնք պետք է հանդիպեն առնվազն տարին մեկ անգամ, ինչպես նաև ցանկացած ժամանակ, երբ առաջանում են կարևոր և հրատապ խնդիրներ։

• Վարկային և աուդիտի բաժին
• Պլանավորման բաժին
• Ավանդների գործառնությունների կառավարման վարչություն
• Վերահսկողություն վարկային գործառնություններ
• Միջազգային ֆինանսական գործարքներ
• Հաշվապահական հաշվառման և գործառնությունների բաժին:

Յուրաքանչյուր բաժին պետք է ունենա ղեկավար, ով կվերահսկի աշխատանքը և պատասխանատու կլինի իր ենթակաների կողմից հրամանների կատարման ճիշտ և օպերատիվության համար:

Անհրաժեշտ ծախսեր և հնարավոր աղբյուրներ

Փորձագետների կարծիքով, սեփական բանկ բացելու համար անհրաժեշտ է առնվազն 300 միլիոն ռուբլի մեկնարկային կապիտալ: Բացի այդ, մոտ 200 մլն կծախսվի տարածքների, անձնակազմի և այլ կազմակերպչական կարիքների համար։ Ստացվում է, որ ձեր սեփական բանկը զրոյից բացելու համար ձեզ անհրաժեշտ կլինի առնվազն 500 միլիոն ռուբլի։

Հետագայում ներդրումներն ու երկարաժամկետ ակտիվները կիրականացվեն սեփական միջոցների հաշվին։ TO սեփական միջոցներըներառում:

• Ձեռնարկության կանոնադրական կապիտալը
• Հատուկ և պահուստային ֆոնդ
• Պահուստ ապահովագրության համար
• Լրացուցիչ կապիտալ
• Տարվա ընթացքում չբաշխված շահույթ.

Վճարման ժամկետը

Բանկի մարման ժամկետը և նրա բերած շահույթի մակարդակը էականորեն ազդում են քաղաքի մասշտաբով և բնակչությամբ: Այսպիսով, մեգապոլիսներում այս գործընթացն ավելի արագ է ընթանում, իսկ փոքր քաղաքներում՝ ավելի երկար: Ամեն դեպքում, բանկն իր համար վճարում է բացվելուց հետո 5-10 տարվա ընթացքում։

Իհարկե, բանկերի թիվը օրեցօր ավելանում է, իսկ մրցակցությունը բավականին մեծ է, և դա իր ռիսկերն է պարունակում։ Բայց, միևնույն ժամանակ, խոշոր և փոքր բանկերը բոլորովին այլ իմաստներ են կրում և տարբեր ծառայություններ են մատուցում, ուստի և՛ առաջինի, և՛ երկրորդի կարիքն ունի բնակչությանը։

Բայց շատ հաճախ փոքր բանկերի բացումը պարզապես անհրաժեշտություն է։ Նրանք հանդես են գալիս որպես խոշոր ցանցային բանկերի դուստր ձեռնարկություններ և օգնում են նրանց սպասարկել հաճախորդների մեծ հոսք:

Ամեն դեպքում, բանկի տեսքով սեփական բիզնես բացելը հիանալի ներդրում է, իսկ 5 տարվա վերադարձը համարվում է գերազանց ցուցանիշ, ըստ մասնագետների։

հետ շփման մեջ

Ժամանակակից աշխարհում կան բավականաչափ մեծահարուստներ, ովքեր չգիտեն, թե որտեղ խելամտորեն ծախսեն իրենց գումարները։ Որոշ մարդիկ պարզապես ապրում են իրենց հաճույքի համար՝ ոչինչ չանելով, բայց կան նաև այնպիսիք, ովքեր իրենց ֆինանսները ներդնում են սեփական բիզնեսի զարգացման մեջ։ Բիզնեսի ամենադժվար, բայց եկամտաբեր ոլորտներից մեկը բանկային ոլորտն է։ Դրանում աշխատելու համար, բացի տպավորիչ կապիտալ ներդրումներից, անհրաժեշտ է մեծ փորձ ֆինանսական ծառայությունների ոլորտում և հատուկ գիտելիքներ։ Ինչպես ցույց է տալիս պրակտիկան, վարկային հաստատություն բացելը բավականին դժվար է, և նույնիսկ ավելի դժվար է այն հաջողությամբ կառավարելը: Վիճակագրության համաձայն, շատ ընկերություններ փակվում են բացվելուց մի քանի տարի անց: Այնուամենայնիվ, հաջողակ ձեռնարկատերերը շարունակում են մտածել, թե ինչպես բացել սեփական բանկը Ռուսաստանի Դաշնությունում զրոյից: Այս հոդվածում տրված քայլ առ քայլ հրահանգները կօգնեն ձեզ այս հարցում:

Վարկային կազմակերպությունների դասակարգում

Այսպիսով, դուք ինքներդ հստակ որոշել եք, որ ցանկանում եք զբաղվել այս տեսակի գործունեությամբ, ինչպես նաև ունեք մեծ մեկնարկային կապիտալ: Այնուամենայնիվ, նախքան պարզենք, թե ինչպես բացել բանկ Ռուսաստանում զրոյից, եկեք նայենք բիզնեսի այս տեսակի հիմնական ձևաչափերին:

Այսօրվա գործունեության ոլորտները կարող են լինել հետևյալը.

1. Շուկայական բանկեր. Նրանք մասնագիտանում են տարբեր հարաբերությունների հաստատման և պահպանման գործում ֆինանսական հաստատություններ. Ակտիվների հիմնական մասն այս դեպքում գոյանում է այլ վարկային կազմակերպությունների ֆինանսական միջոցներից։ Բիզնես վարելու այս ձևաչափով գումար վաստակելը բաղկացած է սպեկուլյատիվ գործարքների կատարումից, օրինակ՝ բաժնետոմսերում կամ պարտատոմսերում ներդրումներ կատարելուց:
2. Վարկային բանկեր. Ինչպես կարելի է հեշտությամբ կռահել անունից, նրանք զբաղվում են սպառողական կանխիկ վարկերի տրամադրմամբ։
3. Հաշվարկային ֆինանսական կազմակերպություններ. Ծառայություններ մատուցեք հարուստ հաճախորդներին և կառավարեք նրանց միջոցները:
4. Մանրածախ բանկեր. Ամենամեծ խումբը, որը մի փոքր միավորում է վերը քննարկված յուրաքանչյուր կազմակերպությունից: Նրանց առավելությունը կայանում է բազմակողմանիության և բազմակողմանիության մեջ:

Այսպիսով, եթե ցանկանում եք ունենալ ձեր սեփական բանկը, ապա նախ պետք է որոշեք այն ձևաչափը, որով այն կգործի: Որակավորված ֆինանսիստներ՝ մեծ փորձով ֆինանսական հատվածը, պնդում են, որ լավագույն տարբերակըմանրածախ առևտրի կազմակերպություններ են:

Իրավական ասպեկտներ

Դիտարկենք սա ավելի մանրամասն: Ինչպես ցանկացած այլ բիզնեսի դեպքում, ֆինանսական ծառայությունների նախագծի իրականացումը սկսվում է գրանցումից: Այստեղ միանգամայն տրամաբանական հարց է առաջանում, թե ինչ փաստաթղթեր են անհրաժեշտ բանկ բացելու համար։ Անմիջապես հարկ է նշել, որ այս տեսակի ընկերությունների համար ստանդարտ ձևը բաց է կամ փակ Բաժնետիրական ընկերություն. Ինչ վերաբերում է համառուսական ապրանքների դասակարգչին, ապա պետք է ընտրեք գործունեության տեսակը «Ֆինանսական ծառայություններ, բացառությամբ ապահովագրության և կենսաթոշակների»:

Իրավական բոլոր ձևակերպումները կատարելուց հետո դուք պետք է տեղեկատվություն ներկայացնեք վարկային հաստատության և նրա լրիվ անվանումի մասին ձեր բնակության շրջանի Գլխավոր տարածքային կառավարմանը: Սա շատ կարևոր քայլ է, քանի որ առանց գրավոր հաստատման իմաստ չունի բանկային ծառայությունների մատուցման լիցենզիա ստանալը։

Պատասխանելով այն հարցին, թե ինչպես բացել ձեր սեփական բանկը, դուք պետք է մի քանի խոսք ասեք կանոնադրական կապիտալի մասին: Լիցենզիա ստանալու համար ձեր տրամադրության տակ պետք է լինի առնվազն 300 միլիոն ռուբլի ազատ շրջանառության մեջ։ Երբ ձեռքի տակ ունեք գրավոր հաստատում, անհրաժեշտ է տեղեկատվությունը ներկայացնել Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկ: Հենց նա է որոշում կայացնում վարկային հաստատության բացումը թույլատրելու կամ արգելելու մասին։ Եթե ​​ձեր նախագիծը հաստատվի, նոր ընկերության մասին տեղեկատվությունը փոխանցվում է հարկային գրասենյակ, որը մուտքագրելու է վարկային ռեգիստր: Երբ դա տեղի ունենա, դուք կունենաք ընդամենը 1 ամիս միջոցները կանոնադրական կապիտալի հաշվին մուտքագրելու համար:

Փաթեթի վերաբերյալ անհրաժեշտ փաստաթղթեր, ապա այն ներառում է.

1. Հայտարարություն.
2. Բաղադրիչ փաստաթղթերի ցանկ:
3. Բանկ բացելու բիզնես պլան.
4. Հիմնադիր ժողովի անցկացման մասին արձանագրություն.
5. Վճարման անդորրագիր պետական ​​տուրքեր.
6. պետական ​​գրանցումը հավաստող փաստաթղթի պատճենը.
7. Ղեկավար պաշտոններ զբաղեցնող աշխատակիցների հարցաթերթիկներ.
8. Անկախ ընկերության կարծիքը ֆինանսական հաշվետվությունների ճշգրտության վերաբերյալ:
9. Կանխիկ գործարքներ կատարելիս հիմնական ստանդարտներին համապատասխանության վերաբերյալ եզրակացություն ստանալու համար անհրաժեշտ փաստաթղթերի փաթեթ:
10. Դաշնային հակամենաշնորհային ծառայության կողմից տրված փաստաթուղթ.
11. Նոր վարկային հաստատություն բացելու գրավոր համաձայնություն.
12. Ամբողջական ցուցակըբոլոր հիմնադիրները։

Փաստաթղթերի փաթեթը ստանդարտ է, անկախ նրանից, թե ինչ տեսակի բանկ եք բացում: Հաստատության գործարկման գործընթացն արագացնելու համար խորհուրդ է տրվում շատ լուրջ վերաբերվել դրա պատրաստմանը, քանի որ այն շատ ժամանակ է պահանջում։

Ծառայությունների հնարավոր ցանկը

Դուք արդեն գիտեք, թե ինչ փաստաթղթեր են անհրաժեշտ բանկ բացելու համար, ինչպես նաև նախագիծն իրականացնելու կարգը։ Այժմ դուք պետք է ինքներդ որոշեք գործունեության հիմնական ուղղությունը: Ցանկացած ֆինանսական կազմակերպության հիմնական նպատակը եկամուտների ավելացումն է։

Այն իրականացնելու համար կան հետևյալ մեթոդները:

1. Հաճախորդների բազայի ավելացում:
2. Ընդլայնելով մատուցվող ծառայությունների շրջանակը.
3. Շուկայի մասնաբաժնի ավելացում:

Մրցակցության մակարդակը բանկային հատվածշատ բարձր է, ուստի բիզնեսի մասշտաբը դժվար կլինի: Ելնելով դրանից՝ միակ ելքը հնարավորինս շատ ծառայություններ մատուցելն է։

Հիմնականներից են.

1. Խորհրդատվություն ցանկացած ֆինանսական հարցերի շուրջ։
2. Վերահսկողություն դրամական հոսքեր.
3. Բրոքերային ծառայություններ.
4. Վերահսկողություն ներդրումային պորտֆելներհաճախորդներ.
5. Ապահովագրական ծառայություններ.
6. Վստահության, լիզինգի և ֆակտորինգի գործարքների իրականացում։

Ինքներդ ձեզ համար որոշելով հիմնական աշխատանքային կետերը, կարող եք սկսել փնտրել այն հարցի պատասխանը, թե ինչպես բացել ձեր սեփական բանկը: Քայլ առ քայլ հրահանգները, որոնք մենք քննարկում ենք այս հոդվածում, կօգնեն ձեզ անել ամեն ինչ արագ, հնարավորինս արդյունավետ և առանց անհարկի խնդիրներ.

Որոնել տարածքներ

Պատասխանելով այն հարցին, թե ինչպես բացել ձեր սեփական բանկը զրոյից Ռուսաստանում, արժե առանձին խոսել այն օպտիմալ գույքի մասին, որում այն ​​հիմնվելու է: Սովորական գրասենյակը հարմար չէ ֆինանսական կազմակերպության հաջող գործունեության համար, քանի որ նրանք պատասխանատու են հետևյալ գործառույթների կատարման համար.

1. Հաճախորդների ՍՊԱՍԱՐԿՈՒՄ.
2. Կանխիկ գործարքներ.
3. Խոշոր դրամական և նյութական պահուստների պահպանում.

Դրանից ելնելով, հետևում է, որ տարածքը պետք է բավարարի մի շարք չափանիշներ, որոնք պետք է հաշվի առնվեն օբյեկտի կառուցման և կատարման փուլում. վերանորոգման աշխատանքներ. Արտաքին և ներքին հարդարումպետք է նախագծված լինի կորպորատիվ ոճով, իսկ դասավորությունը պետք է ուշադիր մտածվի և բաժանվի գոտիների: Բացի այդ, շենքը պետք է տեխնիկապես ուժեղացվի, ինչպես նաև ապահովվի անվտանգության բոլոր ժամանակակից սարքավորումներով և համակարգերով, որոնք պատասխանատու են անվտանգության բարձր մակարդակ ստեղծելու համար։

Եթե ​​գաղափար չունեք, թե ինչպես բացել բանկ, ապա պարտադիր պահանջները կարելի է ուսումնասիրել այնպիսի կառույցների կայքում, ինչպիսիք են Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկը, Ներքին գործերի նախարարությունը, հրդեհային տեսչությունը և Ռոսպոտրեբնադզորը: Յուրաքանչյուր կազմակերպություն ունի իր չափորոշիչները՝ գնահատելու այն տարածքների համապատասխանությունը, որտեղ այն կտեղակայվի: վարկային կազմակերպություն, հետևաբար անհրաժեշտ է ուշադիր ուսումնասիրել բոլոր կարգավորող փաստաթղթերը:

Նյութական և տեխնիկական սարքավորումներ

Եթե ​​դուք մտածում եք, թե ինչպես բացել ձեր սեփական բանկը, ապա պետք է գիտակցեք, որ դուք պետք է շատ աշխատեք մեծ գումարներփող. Դա կպահանջի մասնագիտացված սարքավորումներ և հզոր նյութատեխնիկական բազա: Նրա օգնությամբ դուք կարող եք արագ և ճշգրիտ հաշվել կանխիկ գումարը, տեսակավորել թղթադրամներն ըստ անվանական արժեքի, ինչպես նաև ստուգել դրանց իսկությունը: Շուկան առաջարկում է ինչպես անհատական, այնպես էլ բազմաֆունկցիոնալ սարքերի լայն տեսականի: Բացի այդ, դուք չեք կարող անել առանց բանկոմատների, որոնք պետք է տեղակայված լինեն քաղաքի տարբեր տարածքներում:

Անձնակազմ

Վերևում մենք մանրամասն նկարագրեցինք, թե ինչպես բացել ձեր սեփական բանկը զրոյից: Այնուամենայնիվ, դրա բնականոն և անխափան գործունեության, ինչպես նաև հաճախորդների որակյալ սպասարկման համար անհրաժեշտ է ստեղծել որակյալ մասնագետների թիմ: Ցանկացած ֆինանսական ծառայությունների մատուցումը շատ պատասխանատու գործունեություն է, որը պահանջում է աշխատակիցների առավելագույն կենտրոնացում և պատասխանատվություն: Հետևաբար, դուք պետք է շատ լուրջ վերաբերվեք անձնակազմի աշխատանքի ընդունմանը և վերապատրաստմանը, քանի որ նույնիսկ ամենաչնչին սխալը կարող է հանգեցնել մեծ ֆինանսական կորուստների: Հատուկ ուշադրությունՊետք է ուշադրություն դարձնել ղեկավար պաշտոնների համար աշխատողներ փնտրելուն, քանի որ դրանցից է կախված ամբողջ կազմակերպության արդյունավետությունը:

Բանկի կազմակերպչական կառուցվածքը որոշվում է նրա կանոնադրությամբ, որը պետք է մանրամասն տեղեկություններ պարունակի կառավարման մարմինների մասին: Բարձրագույն օղակը բաժնետերերն են, որոնք առնվազն տարին մեկ անգամ հավաքվում են՝ լուծելու կարևորագույն խնդիրները և որոշել ընկերության հետագա զարգացման քաղաքականությունը։ Բացի այդ, ձեզ հարկավոր կլինի աշխատողների որակյալ անձնակազմ ձևավորել: Ինչպե՞ս բացել ձեր սեփական բանկը, որպեսզի այն գործի արդյունավետ և հետևողականորեն մեծ շահույթներ բերի: Դա անելու համար անհրաժեշտ է ձևավորել հետևյալ միավորները.

• Վարկային և աուդիտի բաժիններ. Առաջինը զբաղվում է նոր պրոդուկտների մշակմամբ, իսկ երկրորդը վերահսկում է ֆինանսական կազմակերպության աշխատանքը։
• Պլանավորման բաժին. Առևտրային պլանավորում, ուսումնասիրություն տնտեսական ցուցանիշները, մարքեթինգային արշավի անցկացում, հասարակայնության հետ կապեր, ինչպես նաև ձեռնարկության իրացվելիության բարձրացում։
• Դեպոզիտային գործառնությունների կառավարում. Աշխատել հաճախորդների հետ, ովքեր ցանկանում են ավանդ բացել բանկում, կառավարել գործարքները արժեթղթերև դրամական միջոցների շրջանառության մեջ թողնելը։
• Վարկային գործառնությունների կառավարում. Կարճաժամկետ և երկարաժամկետ կանխիկ վարկերի տրամադրում.
• Վերահսկողություն միջազգային գործողություններ. Ավանդների տեղադրում արտարժույթ.
• Հաշվապահական հաշվառում և գործառնական կառավարում: ՀԴՄ-ի միջոցով իրականացվող գործարքների իրականացում և հաշվառում.

Բացի այդ, պահանջվում են նաև տնտեսական և վարչական, հաշվապահական և իրավաբանական բաժինները, ինչպես նաև կադրերի սպասարկումը։ Այժմ դուք մանրամասն պատկերացում ունեք, թե ինչպես բացել ձեր սեփական բանկը Ռուսաստանում: Այնուամենայնիվ, այստեղ յուրաքանչյուր ձեռնարկատիրոջ մոտ հարց է առաջանում, թե որքան կարժենա նախագծի մշակումն ու մեկնարկը։ Նախնական ներդրումների պահանջվող չափը կքննարկվի ստորև:

Սկսնակ կապիտալ

Եկեք նայենք այս ասպեկտին ավելի մանրամասն: Եթե ​​որոշել եք բանկ բացել, ապա պետք է սկսել բիզնես պլան կազմել նույնիսկ նախքան գրանցվելը և ստանալ բոլոր անհրաժեշտները թույլտվություն տրամադրող փաստաթղթեր. Սա թույլ կտա իրատեսորեն գնահատել պահանջվող ֆինանսական միջոցները և ներդրումների իրագործելիությունը։ Ինչպես նշվեց ավելի վաղ, նվազագույն չափըԿանոնադրական կապիտալը կազմում է առնվազն 300 միլիոն ռուբլի: Բացի այդ, ևս մոտ երկու հարյուր կծախսվի գրասենյակների կազմակերպման, նյութատեխնիկական սարքավորումների ստեղծման, անվտանգության համակարգի զարգացման և կադրերի աշխատանքի ընդունման վրա։ Հստակ գումարը շատ դժվար է նշել, քանի որ դա կախված է բիզնեսի մասշտաբից, բայց մոտավոր թվերը հետևյալն են.

• օրինական գրանցում - 50,000,000 ռուբլի;
• կանոնադրական կապիտալ - 300,000,000 ռուբլի;
• տարածքների վարձույթ և վերանորոգում `50,000,000 ռուբլի;
• սարքավորումների և գրասենյակային կահույքի գնում `70,000,000 ռուբլի;
• շուկայավարում - 500,000 ռուբլի;
• հարակից ծախսեր `30,000,000 ռուբլի:

Ընդհանուր 500,5 միլիոն ռուբլի: Սա այն նվազագույն գումարն է, առանց որի բանկ բացելու մասին խոսելն ուղղակի անիմաստ է։ Եթե ​​դուք չունեք այդ միջոցները, ապա կարող եք մտածել ֆինանսավորման լրացուցիչ աղբյուրներ ներգրավելու կամ վարկային միություն կազմակերպելու մասին։

Ժամկետը՝ ընդմիջման մակարդակին հասնելու համար

Փոխհատուցումը կախված է բազմաթիվ գործոններից, որոնցից գլխավորը քաղաքի ֆինանսական վիճակն է և երկրի տնտեսության վիճակը: Սակայն, ըստ մասնագետների, զգուշությամբ ռազմավարական պլանավորումև լավ գովազդ, բանկ բացելու համար ներդրված միջոցներն ամբողջությամբ վճարում են իրենց համար միջինը 5-10 տարի: Նման երկար ժամանակահատվածը պայմանավորված է բարձր մակարդակմրցակցություն այս խորշում:

Այսպիսով, դուք գիտեք, թե ինչպես բացել ձեր սեփական բանկը: Կա՞ն արդյոք այն հնարավորինս արդյունավետ աշխատելու ուղիներ: Այլ ֆինանսական հաստատությունների հետ լավ մրցակցելու համար դուք պետք է անեք հետևյալը.

1. Ստեղծել լավ զարգացած ենթակառուցվածք:
2. Մշակել մի քանի վարկային և ավանդային պրոդուկտներ՝ շահավետ տոկոսադրույքները.
3. Ծառայության կամ տրամադրման համար մի գանձեք լրացուցիչ ծառայություններ.
4. Ձևավորել որակյալ մասնագետների մեծ անձնակազմ, որպեսզի հաճախորդները սպասարկվեն հնարավորինս արագ:
5. Ստեղծեք հարմարավետ առցանց բանկինգ՝ անվտանգության բարձր մակարդակով:
6. Տեղադրեք բավարար քանակությամբ բանկոմատներ:

Բացի վերը նշված բոլորից, դուք պետք է անընդհատ աշխատեք ձեր ֆինանսական հաստատության հուսալիության վրա, քանի որ սա այն ցուցանիշն է, որն ամենաշատն է անհանգստացնում ներդրողներին:

Եզրակացություն

Անկասկած, բանկի բացումը շատ երկար և բարդ գործընթաց է, որը շատ բան է պահանջում ֆինանսական ներդրումներ. Այնուամենայնիվ, ինչպես ցույց է տալիս վիճակագրությունը, վարկային հաստատություններհետևողականորեն վաստակել՝ անկախ սեզոնայնությունից, տնտեսության վիճակից և այլ գործոններից, ուստի այս տեղը միշտ եղել և մնում է գրավիչ ներդրումների համար։ Եթե ​​ձեր տրամադրության տակ ունեք անհրաժեշտ գումար, ապա ազատ զգալ բացեք բանկ, և դուք չեք զղջա դրա համար։

Բանկային բիզնեսը եկամտաբեր, բայց շատ բարդ ոլորտ է։ Իսկ մեծ փորձ, անհրաժեշտ գիտելիքներ և լուրջ ներդրումներ անելու կարողություն ունեցող մարդիկ ունակ են զբաղվել այս տեսակի բիզնեսով։ Բայց եթե ֆինանսական հաստատություն բացելու ցանկությունը մեծ է, բայց բավարար հնարավորություններ չկան, կարող եք բացել վարկային կազմակերպություններ։ Դրանք բացելու համար ավելի քիչ գումար կպահանջվի։

Սովորաբար փորձառու ձեռներեցները գնում են բանկ բացելու։ Նրանց անհրաժեշտ է սեփական բանկ՝ մայր ձեռնարկությանը սպասարկելու համար: Ռուսաստանում կան բազմաթիվ բանկեր, այդ թվում՝ խոշոր և փոքր։ Մեծ մրցակցություն. Բայց մյուս կողմից՝ ամեն ինչ ավելի շատ մարդօգտվեք բանկերի ծառայություններից, ինչը նշանակում է, որ դուք ունեք հաջողակ բիզնես հիմնելու հնարավորություն: Բաց մասնավոր բանկՌուսաստանում հեշտ չէ. Բայց եթե դուք ունեք լավ գրված բիզնես պլան, և եթե պահպանվեն բոլոր նորմերն ու կանոնները, ապա բիզնեսը կհաջողվի:

Բիզնես պլանը պարտադիր է: Այն կօգնի ձեզ բաց չթողնել ոչ մի դետալ կամ նրբերանգ, որպեսզի ոչինչ չխանգարի բանկի աշխատանքին:

Բիզնես պլան մասնավոր բանկի համար

Թե՛ խոշոր, թե՛ փոքր բանկերը պարբերաբար իրականացնում են իրենց գործունեության միջնաժամկետ պլանավորում՝ իրենց դիրքերն ամրապնդելու համար։ Ահա թե ինչու է մշակվում բիզնես պլան, որը հիմնված է վերլուծության և պլանավորման վրա։

Մանրամասն պլանավորումը թույլ կտա ճիշտ ընտրել ձեր զարգացման հիմնական ռազմավարությունը և առավելություններ ստանալ ձեր մրցակիցների նկատմամբ: Օրինակ, շատ բանկերի փորձը ցույց է տալիս, որ միջին և փոքր բանկերը պետք է աշխատեն կոնկրետ ուղղությամբ։ Կարող է լինել միայն ունիվերսալ մեծ բանկ. Եվ աշխատանքի այս ոլորտը պետք է գրանցվի բիզնես պլանում։

Բիզնես պլանի մշակումը պետք է հիմնված լինի զարգացման վերլուծության վրա: Վերլուծական զարգացումները կատարվում են մի քանի ուղղություններով. Օրենսդրական միջավայրը և արտաքին շուկան, վաճառքի և հաճախորդների բազան, բանկի դիրքորոշումը ֆինանսական շուկաև մրցակիցների գնահատում։ Այս դեպքում կարող եք կանխատեսում անել առաջիկա հինգ տարիների համար։

Բանկի զարգացման ռազմավարության պլանավորումը կօգնի ընդլայնել ռեսուրսների բազան, ավելացնել եկամուտների աճը և կօգնի սահմանել զարգացման հիմնական նպատակները հաջորդ հինգ տարիների համար: Օրինակ՝ ձեռք բերել դրական համբավ և անընդհատ պահպանել այն; ընդլայնել ծառայությունների շրջանակը; ընդլայնել ձեր հաճախորդների բազան; ներգրավել նոր ներդրումներ; ստեղծել ճկուն տոկոսադրույքի քաղաքականություն; եւ այլն։

Բանկերի տեսակը

Սկսնակ ձեռնարկատիրոջ համար դուք պետք է իմանաք բանկերի առկա տեսակները, որպեսզի ընտրեք այն ուղղությունը, որը կարող է առավելագույնս արտացոլել նրա ձգտումները: Ֆինանսական հաստատություններբաժանվում են հինգ տեսակի.

1. Մանրածախ. Նրանց առավելությունն այն է, որ մատուցում են բոլոր տեսակի ֆինանսական ծառայություններ։ Նրանց տարբերությունը ակտիվների դիվերսիֆիկացումն է։
2. Վարկ. Բանկային միջոցները ակտիվ են, հաճախորդների պարտքը` պարտավորություն:
3. Հաշվարկված. Աշխատանք ֆիզիկական անձանց հետ, առաջարկելով բոլոր հաշվարկային ծառայությունները։
4. Շուկա. Ներդրումներ արժեթղթերում.
5. Միջբանկային կառույցներ.Ֆինանսական կազմակերպությունների հետ փոխգործակցություն, որի արդյունքում ստացվում է շահույթ:

Բայց շատ բանկեր ընտրում են ունիվերսալ տեսակ՝ միաժամանակ մի քանի ուղղություններով աշխատելու համար։ Բանկի լիցենզիան մանրամասն նկարագրում է, թե ինչ գործառնություններ ունի բանկը: Լիցենզիան փոխվում է միայն երկու տարի հետո։ Հնարավոր է ընտրել բանկի այն տեսակը, որտեղ որոշակի թերություն է զգացվում։

Կարդացեք նաև. Անշարժ գույքի գործակալության բիզնես պլան՝ հաշվարկներով

Ինչպես բացել ձեր սեփական բանկը

Նման կարևոր գործից առաջ, ինչպիսին է սեփական բանկ բացելը, կատարեք ձեր հնարավորությունների և ուժեղ կողմերի լուրջ վերլուծություն: Ե՛վ դուք, և՛ ձեր հիմնադիրները պետք է ունենաք պահանջվող գումարը, նախկինում և վատ դատվածություն չպետք է լինի վարկային պատմություն. Բանկային փաստաթղթերի ստուգումը կուղեկցվի բոլոր հիմնադիրների ամբողջական ստուգմամբ:

Կարևոր պայման կա անձնական հաշիվընկերությունը պետք է ունենա հինգ միլիոն եվրո։ Հակառակ դեպքում գրանցումը հնարավոր չի լինի։

Դրանից հետո բոլոր գործընկերները ստորագրում են պայմանագիր և ընտրում իրենց կազմակերպության իրավական ձևը: Սովորաբար առևտրային բանկբացվել է որպես բաժնետիրական ընկերություն։ Օրենքը չի սահմանափակում բաց կամ փակ հասարակության ընտրությունը։ Ընտրվել է բանկի գործունեության համար կոդը OKPD 2 64. Սրանք ֆինանսական ծառայություններ են:

Հաջորդ փուլ. Անհրաժեշտ է կազմել և կնքել հիմնադիր համաձայնագիր։ IN Կենտրոնական բանկՌուսաստանը ձեզ կասի՝ արդյոք դուք ճիշտ եք ընտրել ձեր կազմակերպության անվանումը, և արդյոք գոյություն ունեցող ֆինանսական հաստատություններն ունեն նմանատիպեր:

Ստանալով գրանցման վկայականը՝ բոլորը անհրաժեշտ տեղեկատվությունուղարկվել է գլխավոր տնօրինություն այն տարածաշրջանի համար, որտեղ դուք բանկ եք բացում: Անհնար է լիցենզիա ստանալ, եթե պետական ​​տեխնիկական համալսարանի հետ պայմանավորվածություն չկա։ GTU-ի կողմից ստուգված բոլոր փաստաթղթերը հաջորդ ստուգման համար ուղարկվում են Կենտրոնական բանկ, որտեղ կարող են անհրաժեշտ լինել լրացուցիչ տեղեկություններ: Եվ սա դեռ ամենը չէ։ Բանկային վերահսկողության հանձնաժողովը լուծում է գրանցման հարցը. Եվ եթե բոլոր հարցերը դրական լուծում ստանան, Հարկային տեսչություննոր մասնավոր բանկը մուտքագրվել է վարկային կազմակերպությունների ռեգիստրում։

Հիմնադիրները երեսուն օրվա ընթացքում պետք է կանոնադրական կապիտալը մուտքագրեն հաշվին և հավաքեն անհրաժեշտ փաստաթղթեր. Ահա ցանկը.

1. Հիմնադիրների հայտարարությունը.
2. Բաղադրիչ փաստաթղթեր.
3. Բիզնես պլան.
4. Հիմնադիրների ժողովը պետք է ընդունի արձանագրությունը։
5. պետական ​​տուրքի վճարման անդորրագիր.
6. Հիմնադիրների գրանցման փաստաթղթերը և դրանց նոտարական վավերացված պատճենները.
7. Ղեկավար պաշտոնների թեկնածուների հարցաթերթիկներ.
8. Իրավաբանական անձինք ներկայացնում են աուդիտի հաշվետվությունոր նրանց ֆինանսական հաշվետվությունները հուսալի են: Անհատներներկայացնել փաստաթղթեր, որոնք հաստատում են իրենց միջոցների աղբյուրը, որին նրանք ներդրում են կատարելու:
9. Փաստաթղթեր, որոնց հիման վրա կազմվում է եզրակացություն, որ վարկային կազմակերպությունը համապատասխանում է կանխիկ գործարքներ իրականացնելու բոլոր պահանջներին.
10. Ֆինանսական հաստատություն ստեղծելու դաշնային հակամենաշնորհային մարմնի վավերացված համաձայնությունը:
11. Եթե ​​բանկը գրանցված է որպես բաժնետիրական ընկերություն, ապա գրանցվում է նրա բաժնետոմսերի առաջին թողարկումը:
12. Հիմնադիրների ցանկը և նրանց ամբողջական տվյալները:

Փաստաթղթերի հավաքագրման խնդիրը կարող է պարզեցվել: Կան հաստատություններ, որոնք մասնագիտացած են անհրաժեշտ փաստաթղթերի հավաքագրման գործում։ Դուք կարող եք կապվել նրանց հետ: Բայց նրանց ծառայությունների արժեքը բավականին բարձր է, և որևէ երաշխիք չկա, որ լիցենզիա կտրվի։ Լիցենզիա տրամադրելուց հրաժարվելու պատճառները բազմաթիվ են։ Լիցենզիաների բազմաթիվ տեսակներ կան, գլխավորը ճիշտն ընտրելն է։

Կարող եք կապ հաստատել մասնագետների հետ, ովքեր կարող են թողարկել պատրաստի բանկային բիզնես պլան կամ կազմել այն՝ ըստ ձեր պահանջների և հնարավորությունների։ Որոշ գործակալությունների մասնագետները կարող են օգնել ճիշտ դիզայնփաստաթղթեր. Նրանք նաև լավ հարաբերություններ ունեն կարգավորիչների հետ, այնպես որ կարող եք ավելի շուտ պատասխաններ ստանալ նրանցից: Բայց մնացած ամեն ինչ ինքներդ պետք է անեք։ Սեփական բանկ կարող են գրանցել միայն վճռական և ինքնավստահ մարդիկ։