Տնատերերի ասոցիացիայի անդամ չհանդիսացող տների սեփականատերերի հետ բնակարանային և կոմունալ ծառայությունների մատուցման պայմանագրեր կնքելու մասին. Տնատերերի ասոցիացիաների գործունեության մեջ օրենսդրական պահանջների խախտումներ Ռուսաստանի Դաշնության Բնակարանային օրենսգրքի 138-րդ հոդվածի ամփոփագիր.

Առևտրի աքսիոմա. յուրաքանչյուր բիզնեսի կարիք ունի ֆինանսական ներդրումներ. Սա հատկապես ճիշտ է սկզբնական փուլգործունեությանը։ Բիզնես նախագծի իրականացման արդյունքում գումար վաստակելու համար նախ պետք է այն ներդնել դրա մեջ։ Խոշոր նախագծերը պահանջում են շատ միջոցներ, փոքրերը՝ մի փոքր ավելի քիչ։ Բայց նորմալ պայմաններում ծախսերից ազատվելը հիմնականում անհնար է։

Լավ է, եթե սկսնակ գործարարը գոնե որոշ գումար ունենա: Եվ եթե ոչ, ապա կան մի քանի տարբերակներ, որտեղ դուք կարող եք օրինական կերպով ֆինանսներ ստանալ: Դրանցից մեկը բանկից բիզնես վարկ ստանալն է։ Նրա պայմանները սովորականի համեմատ պետք է մեղմել։ Հակառակ դեպքում նախագծի հաջող մեկնարկ չի լինի: Բայց նույնիսկ այստեղ որոշակի նրբություններ ու կոպտություններ են առաջանում։

Ռիսկերը կողմերի համար

Առևտրային բանկերը վարկեր են տալիս միայն տոկոսներով։ Վրա ընդհանուր պայմաններկամ արտոնյալները, բայց բացի բուն վարկից, ստիպված կլինեք վերադարձնել նաև հաշվեգրված տոկոսները։ Եթե ​​բիզնեսը հաջողված է, ապա նման ֆինանսական վարկը, որքան էլ դժվար լինի, ինքն իրեն կվճարի։ Իսկ եթե ոչ. Անհաջողակ գործարարը կկորցնի ոչ միայն իր բիզնեսը, այլեւ ունեցվածքը։ Հակառակ դեպքում դուք կմնաք պարտապան՝ դրանից բխող բոլոր իրավական հետեւանքներով։

Նշենք, որ բանկի համար կոմերցիոն բիզնեսի զարգացման համար վարկ տրամադրելը համարվում է ռիսկային գործարք։ Ոչ մի անվերապահ երաշխիք չկա, որ զրոյից փոքր բիզնես ստեղծելու համար նորաթուխ գործարարի ստացած վարկը կվերադարձվի։ Վատագույն դեպքում, երբ հորիզոնում հայտնվում է կործանման հավանականությունը, անհաջողակ ձեռներեցը կարող է որոշակի ժամանակահատված (սովորաբար մեկ ամիս) հետո իրեն սնանկ հայտարարել և հրաժարվել բանկին վերադարձնել ստացված միջոցները։

Եվ այնուամենայնիվ, ինչպե՞ս զրոյից վարկ ստանալ բիզնեսի համար: Սովորական ուսանողական վարկ ստանալուց ավելի դժվար չէ, բարելավում կենսապայմանները, մեքենա գնելը և այլն։

Նախադրյալներ

Չնայած նման ռիսկերին, վարկ համար արտոնյալ պայմաններփոքր բիզնեսի համար դանդաղ, բայց դեռ վերսկսվում է: Հնարավոր է նաև բիզնեսի համար վարկ վերցնել զրոյից՝ որոշակի խիստ պայմաններով։ Այնուամենայնիվ, պայմանագրում գերծանր անհնարին դրույթներ չկան.

1. Վարկառուի լավ վարկային պատմություն: Վարկի մերժման պատճառ կարող են լինել նախկին վարկերի մարման դժվարությունները, չմարված վարկերը կամ ուշ վճարումները:
2. Պրոֆեսիոնալ բիզնես պլան. Արագ, թեկուզ փոքր, բայց կայուն գումար վաստակելու ինքնին հասկանալի հնարավորությունը կստիպի ֆինանսական փորձագետներին պայմանավորվել վարկառուի հետ և տալ անհրաժեշտ լուծումը։
3. Աշխատանքի առկայություն, որն ապահովում է լրացուցիչ եկամուտ: Ստուգված եկամուտը հնարավորություն է տալիս զրոյից հաջողությամբ մարել փոքր բիզնեսի զարգացման համար ստացված վարկը։
4. Անձնական գույքի առկայությունը, որը կարող է գրավադրվել վարկի դիմաց: Սա պարտադիր վերադարձի լուրջ երաշխիք է։
5. Հուսալի երաշխավորի առկայությունը.
6. Մեկնարկի առկայությունը ֆինանսական կապիտալ, որը կազմում է պահանջվող գումարի մոտավորապես 25%-ը։

Բիզնես զրոյից սկսելու հարցում կան այլ հանգամանքներ։ Արժե հաշվի առնել դրանցից գոնե մի քանիսը:

Բանկեր

Որտե՞ղ կարող եմ զրոյից վարկ ստանալ փոքր բիզնեսի համար, ո՞ր բանկին պետք է դիմեմ: Դուք պետք է հասկանաք, որ առաջին հերթին ոչ բոլոր ֆինանսական հաստատություններն են տալիս նմանատիպ վարկերև երկրորդ՝ բանկի պահանջներն ու առաջարկները տարբեր են, և գործարարը, հասկանալի է, ցանկանում է ընտրել ամենաշահավետ տարբերակը։

Ռուսները, ովքեր ցանկանում են կազմակերպել իրենց սեփական բիզնեսը, կարող են օգնություն ստանալ մի շարք ֆինանսական հաստատություններից։ Ո՞ր բանկերն են վարկավորում բիզնեսին զրոյից. Փոքր բիզնեսի վարկերը զրոյից հասանելի են մի քանի բանկերից Ռուսաստանի Դաշնություն- նրանց մասին ավելին ստորև:

ՎՏԲ 24

VTB24-ն առաջարկում է ամենաշատը բարենպաստ դրույքաչափերՌուսաստանում գրանցված իրավաբանական անձանց համար կան բավականին բազմազան պայմաններ, այդ թվում՝ բիզնես վարկեր անհատ ձեռներեցների համար: ՍՊԸ-ների և անհատ ձեռնարկատերերի նկատմամբ մոտեցումները զգալիորեն տարբերվում են. Հաճախ գույքը պահանջվում է որպես գրավ վարկ տրամադրելու համար: Հատուկ օրինակներ.

1. Էքսպրես միկրո. Վարկը տրվում է 30,000-ից 600,000 ռուբլի չափով 3 ամսից մինչև 3 տարի ժամկետով: Գրավ անձնական գույք չի պահանջվում:
2. Փոքր դրամական միջոցներն ազատվում են անձնական շարժական կամ Անշարժ գույք 3 ամսից մինչև 7 տարի ժամկետով։ Վարկի ծավալը տատանվում է 600,000-ից 30,000,000 ռուբլի:
3. Պայմանագրով. Նման վարկ տրամադրելով՝ բանկը հետագայում օրինական իրավունք ունի պահանջելու պայմանագրով նախատեսված գումարները: Վարկը տրամադրվում է 3-ից 12 ամիս ժամկետով։ Վարկի ծավալը տատանվում է 150,000-ից մինչև 6,000,000 ռուբլի:

Սբերբանկ

Սբերբանկը վարկ է տալիս նոր բիզնեսզրոյից՝ որպես Business Start նախագծի մի մաս: Ֆինանսավորումը տրամադրվում է գործող բիզնես նախագծի համար: Հնարավոր է նաև, որ ձեռներեցը գործի որպես արտոնություն:

Բացի այդ, սեփական բիզնեսը գրանցելու և զարգացնելու համար կարող եք միանալ Սբերբանկի Business Trust վարկային ծրագրին: Նա չի պահանջում խիստ հաշվետվությունվարկավորման նպատակների և ուղղությունների մասին։ «Business Trust»-ն է.

• վարկ առանց գրավի երաշխիքի;
• միջոցների ծավալը 80,000-3,000,000 ռուբլի;
• չկա հանձնաժողով;
• Ձեզ անհրաժեշտ է երաշխավոր՝ ընկերության սեփականատեր;
• տոկոսադրույքը 13,94% -ից կամ ավելի;
• Մարման ժամկետը տատանվում է 3 ամսից մինչև 3 տարի։

«Ռոսսելխոզբանկ»

Ռոսսելխոզբանկը ներկայացնում է անհատական ​​վարկային պրոդուկտներ փոքր ընկերությունների հզորացման համար: Ֆինանսավորման սահմանափակումներ չկան. Հիմնական ուշադրությունը - գյուղատնտեսության ոլորտ, բայց կան վարկերի այլ ոլորտներ զրոյից բիզնես սկսելու համար.

1. Ներդրումային ստանդարտ. Վարկի ծավալը 60 մլն ռուբլի է, մարման ժամկետը՝ մինչև 8 տարի։ Հետաձգված վճարումներ՝ մինչև 1,5 տարի: Հնարավոր է անհատական ​​վարկի մարման ժամանակացույց։
2. Մեքենաների և/կամ սարքավորումների ձեռքբերման համար վարկ է տրամադրվում միայն գնված մեքենաների և/կամ սարքավորումների ապահովության դիմաց: Վճարման հետաձգում` մինչև մեկ տարի: Վարկի ժամկետը մինչև 7 տարի է։
3. Գնման համար հողատարածքներ. Թողարկվել է միայն գնվածի երաշխիքով հողամաս. Հետաձգված վճարումներ՝ մինչև 2 տարի: Վարկի ժամկետը մինչև 8 տարի է:
4. Երիտասարդ կենդանիների ձեռքբերման համար վարկ է տրամադրվում միայն գնված գյուղատնտեսական կենդանիների ապահովության դիմաց։ Վճարման հետաձգում - 1 տարի:

«Ալֆա բանկ»

Alfa Bank-ում գործում են բիզնես վարկերի միայն երկու տեսակ. Բայց միևնույն ժամանակ մենեջերները նշում են փոքր և միջին ընկերությունների հետ գործունեությունը որպես իրենց ամենակարևոր առաջնահերթությունը:

Ֆինանսավորման մեթոդներ

Ժամանակակից բանկային մեթոդներՖինանսավորման վարկերը զրոյից բիզնես սկսելու համար ունեն մի շարք նրբություններ. Եվ գլխավորը ռիսկերը նվազագույնի հասցնելն է՝ ինչպես վերը քննարկվածները, այնպես էլ մյուսները (դրանք բավարար են ամբողջական ցանկը դիտարկելու համար):

Առաջին հերթին ֆինանսական հաստատությունների առջեւ խնդիր է դրված որոշել ֆինանսական ռիսկի աստիճանը, երբ դիմում են փոքր բիզնեսին: Բանկերը օգտագործում են երկու մեթոդ, որոնք բավականին տարբեր են վերլուծության օբյեկտիվության և խորության աստիճանով.

1. Դիմումի վրա աշխատում են փորձագետները: IN այս դեպքումՎարկ տրամադրելու վերաբերյալ վերջնական որոշում կայացնելը մեծապես կախված է գործարարի փաստարկների խիստ սուբյեկտիվ ստուգումից.
2. Ռիսկի չափը որոշելու մեկ այլ տարածված միջոց է ավտոմատացված միջոցների օգտագործումը ֆինանսական համակարգկես դար առաջ ի հայտ եկած «սկորինգը»։ Զգացմունքներից զերծ մնալով՝ ծրագիրը հաշվում է ստացած միավորները և հաշվի է առնում ընդհանուր արդյունքները՝ հիմնվելով դիմումի ձևում նշված տվյալների վրա։ այս հաճախորդի. Վարկանիշը բաժանվում է ըստ տեսակի. ըստ ստացված միավորների (դուք պետք է հասնեք նշանակված մակարդակին, շատ դիմորդներ չեն հասնում դրան); ակնհայտ խարդախների դեմ (վարքագիծը հաշվի առնելով՝ բացահայտում է բանկի ակտիվներին հնարավոր սպառնալիքի մասին տվյալները հաստատող գործոններ). անպատասխանատու և անլուրջ վարկառու հաճախորդների դեմ (դիտարկվում է ուշացման հավանականությունը):

Ստացման գործընթացը

Անդորրագիր շահավետ վարկԱնհատ ձեռնարկատերերի համար բիզնեսի համար դա ենթադրում է գործողությունների որոշակի խիստ ընթացակարգ։ Փոքր բիզնես բացելու համար վարկ ստանալու համար գործողությունների լոգիստիկա.

1. Նախ անհրաժեշտ է հիմնավորված դիմում ուղարկել ընտրված բանկին: Այն նշում է գործունեության ձևը և վարկավորման կոնկրետ ծրագիրը:
2. Այնուհետև դուք պետք է տեղեկատվություն տրամադրեք դրա մասին ֆինանսական վիճակըձեր փոքր բիզնեսը: Պահանջում է վարկ բիզնեսի համար զրոյից և փաստաթղթեր. անհրաժեշտ է տրամադրել անձը հաստատող փաստաթուղթ, հարկ վճարողի նույնականացման համարը (TIN), ձեր աշխատանքային գրքույկի պատճենը: պոտենցիալ վարկառու, եկամտի վկայագիր, այլ եկամուտները հաստատող փաստաթղթեր (բանկային ավանդ, ցանկացած ընկերության բաժնետոմսեր, ներդրումներ), անշարժ գույքի կամ այլ գույքի նկատմամբ իրավունքը հաստատող փաստաթղթեր, որոնք կգործեն որպես գրավ և այլն։ Շեշտը պետք է դրվի ստացված շահույթի չափի, դրական վարկային պատմության, լրացուցիչ եկամտի կամ ֆինանսավորման այլ աղբյուրների առկայության վրա, որոնք կօգնեն վերադարձնել գումարը, եթե ամեն ինչ չստացվի:
3. Եթե ​​դիմումն ընդունվում է (և դա, որպես կանոն, շատ դեպքերում տեղի է ունենում) և դիտարկվում է, ապա սկսվում է կոնկրետ աշխատանք, հաստատվում են վարկի պայմանները՝ միջոցների չափը, ժամանակագրական շրջանակը, վարկի ձևը:

Բարձրացնել կարողությունները

Ինչպե՞ս զրոյից վարկ ստանալ բիզնեսի համար: Իր բիզնեսը զարգացնելու համար վարկ փնտրելիս սկսնակ ձեռներեցը պետք է հնարավորինս ուշադիր ընտրի այն բանկը, որտեղից հետո իրեն կսպասարկի: Նրբություններ:

1. Ֆինանսական հաստատությունների վիճակը վերլուծելիս պետք է հարցնել՝ կա՞ն արդյոք հատուկ առաջարկներ (և ինչ բնույթի են դրանք) փոքր բիզնեսի զարգացման համար։
2. Կարևոր են առևտրային գործընկերների, ծանոթների և ընկերների խորհուրդներն ու առաջարկությունները, ովքեր կապի մեջ են որոշակի բանկի հետ:
3. Վարկերը ավելի ազատ են բաշխվում գործող բիզնեսների համար։ Դեռևս չսկսված բիզնեսի համար կից նախագծով դիմումը ֆինանսական աջակցություն ստանալու քիչ հնարավորություն ունի:
4. Լավ է, որ ձեր ընկերությունը վճարունակ է և հաջողությամբ զարգանում է առնվազն վեց ամիս:
5. Որոշակի գրավի առկայությունը կնպաստի բանկի կողմից վարկ տրամադրելու դրական որոշմանը։ Որպես գրավ սովորաբար դիտարկվում են անշարժ գույքը, մեքենաները և տեխնիկական սարքավորումները:

Սուբյեկտիվ գործոններ

Առաջ շարժվելով այն հարցի շուրջ, թե ինչպես կարելի է զրոյից վարկ ստանալ բիզնեսի համար, բանկը նաև դիտարկում է այլ գործոններ, որոնք առերեւույթ ամբողջովին սուբյեկտիվ են՝ կապված վարկառուի հետ.

1. Ներկայիս տարիքը. Համաշխարհային պրակտիկան ենթադրում է, որ այն տարիքը, երբ պոտենցիալ հաճախորդը առավել կայուն և աշխատունակ է և, ամենայն հավանականությամբ, կարող է երաշխավորել վարկի տրամադրման գործընթացը, 30-ից 40 տարեկան է:
2. Պաշտոնապես գրանցված ամուսնություն. Եթե ​​վարկատուն օրինական ամուսնացած է, ապա առկա բիզնեսի համար պահանջվող վարկը ստանալու նրա հավանական հնարավորությունները զգալիորեն մեծանում են, քանի որ եթե փոխառու միջոցները մարելու հետ կապված խնդիր առաջանա, վարկառուի ամուսինը (կինը) կկարողանա միանալ վարկի փակմանը: .
3. Ամսական պարբերական ծախսեր. Ֆինանսական հաստատություն, փոքր բիզնեսի զարգացման համար վարկավորումը կարող է դիտարկել նաև վարկառուի բիզնես գործունեության զարգացման գործընթացում ամսական ծախսերի չափը։
4. Գրասենյակային տարածքի ինտերիեր. Բանկը կստուգի այն տարածքը, որը փոխառու գործարարը հատկացրել է որպես գրասենյակ կապի սարքավորումների, բիզնես գրասենյակային սարքավորումների, մի քանի համակարգիչների և լավ կահույքի առկայության համար։

Լրացուցիչ ընտրանքներ

Երբ մտածում եք, թե ինչպես վարկ ստանալ բիզնեսի համար զրոյից, դուք պետք է հասկանաք, որ կա ներուժ ստանալու այլընտրանքային հնարավորություն. ֆինանսական օգնություն- կանոնավոր հաճախորդի վարկ. Վարկը կարող է տրվել ընկերությունում աշխատող ֆիզիկական անձին: Որպես գրավ կարող է օգտագործվել անհատական ​​մեքենա կամ անշարժ գույք։ Օգտագործվում է նաև երաշխավորների ինստիտուտը։

Նման վարկ ստանալն այնքան էլ դժվար չէ, սակայն վարկերը բիզնեսմենի համար լիովին ձեռնտու չեն բարձր տոկոսադրույքների պատճառով։ Ուստի ավելի լավ է նորից մտածել և տարբերակներ փնտրել մեկնարկային կապիտալ ստանալու համար։ Մեր երկրի մարզերի մեծ մասն այժմ ունի հիմնադրամներ, որոնք ֆինանսական աջակցություն են ցուցաբերում փոքր բիզնեսին։ Այս հաստատություններն աշխատում են պետության անունից որպես տրամադրված վարկի երաշխավորներ և կարող են իրենք առաջարկել փոքր արտոնյալ վարկերգործարարներ.

Ինչպե՞ս վարկ ստանալ զրոյից փոքր բիզնես սկսելու համար: Որտե՞ղ կարող եմ ստանալ արտոնյալ վարկ փոքր բիզնես բացելու համար: Որո՞նք են վարկի պայմանները փոքր բիզնես բացելու համար:

Մեծ մասը հաճախակի տրվող հարց, որն իրենց հարցնում են ձգտող ձեռնարկատերերը. որտեղից ստանալ մեկնարկային կապիտալ՝ բիզնես բացելու համար? Եթե ​​դուք չեք կարող պարտքով գումար վերցնել ձեր ծնողներից, ընկերներից կամ վարկ ստանալ կառավարությունից, մնում է միայն մեկ տարբերակ՝ բանկ: Այնտեղ միշտ փող կա և ցանկացած քանակությամբ։

Դենիս Կուդերինը ձեզ հետ է՝ HeatherBober ամսագրի ֆինանսների փորձագետ: Ես կպատմեմ, ինչպես վարկ վերցնել փոքր բիզնես բացելու համար, ի՞նչ պահանջներ են բանկերը դնում սկսնակ գործարարներին, և արդյոք կան արտոնյալ վարկեր նորաստեղծ անհատ ձեռներեցների և ՍՊԸ-ների համար։

Կարդացեք հոդվածը մինչև վերջ. վերջում դուք կգտնեք ամենաշատ ունեցող բանկերի ակնարկը բարենպաստ պայմաններվարկավորում և խորհուրդներ, թե ինչպես մեծացնել ֆինանսական ընկերության դրական պատասխանի հնարավորությունները:

1. Վարկ փոքր բիզնես սկսելու համար՝ աջակցություն սկսնակ ձեռներեցին

Փոքր բիզնես (SB) – առևտրային ձեռնարկություն, որոնց աշխատողների թիվը չի գերազանցում 100 հոգին, իսկ տարեկան եկամուտը չի գերազանցում 400 միլիոն ռուբլի . Նախատեսված է փոքր բիզնեսի համար հատուկ հարկային ռեժիմ և պարզեցված ընթացակարգհաշվառում.

Սկսնակ կապիտալի բացակայություն – սկսնակ գործարարների հիմնական խոչընդոտը. Ակտիվների պակասը դանդաղեցնում է սեփական բիզնեսի զարգացումը, խոչընդոտում է պոտենցիալ շահութաբեր առևտրային գաղափարների իրականացմանը և խոչընդոտում է ինքնաիրացմանը:

Հոգեբանորեն մարդիկ, ովքեր գտնվում են սեփական բիզնեսը բացելու սկզբնական փուլում պատրաստ է ռիսկի ենթարկել փոխառու միջոցները հաջող մեկնարկի համար. Նրանք ունեն մտածված ծրագիր և զարգացման ռազմավարություն։

Մնում է միայն ներկայացնել ձեր գաղափարները պարտատերերին և ստիպել նրանց հավատալ ապագա բիզնեսի կոմերցիոն ներուժին:

Բայց հիշիրոր փոքր բիզնեսի միայն մոտ 10%-ն է խախտում կամ գոնե չի սնանկանում բացումից հետո առաջին 1-2 տարում։

Այդ իսկ պատճառով բանկերը չեն ցանկանում բոլորին գումար տրամադրել։ Նրանք շահագրգռված չեն անորոշ ապագա ունեցող ծրագրերի ֆինանսավորմամբ։ Ուստի նրանք Ձեզ անհրաժեշտ է հստակ բիզնես պլան, երաշխիք կամ արտոնություն. Եվ նույնիսկ ավելի լավ `հեղուկ գրավ:

Պայման 2. Անվտանգության և երաշխավորի առկայություն

Գրավադրված գույք - հուսալի երաշխիքփոխհատուցում. Ապահովված վարկերը ձեռնտու են ինչպես բանկերին, այնպես էլ մասամբ՝ հենց վարկառուներին։ Նման վարկերի տոկոսադրույքն ավելի ցածր է, ժամկետները՝ ավելի երկար, իսկ փաստաթղթային պահանջները՝ ավելի ճկուն։

Որպես գրավ վերցվում է հետևյալը.

• հեղուկ անշարժ գույք՝ բնակարաններ, տներ, հողատարածքներ;
• տրանսպորտ;
• սարքավորումներ;
• արժեթղթեր;
• այլ իրացվելի ակտիվներ:

Նույնիսկ ավելի լավ է, եթե, բացի գրավից, ունենաք երաշխավորներ՝ ֆիզիկական կամ իրավաբանական անձինք: Երաշխավոր դառնալու իրավունք ունեն քաղաքային կամ մարզային ձեռներեցության կենտրոններ, Բիզնես ինկուբատորներ և այլ կառույցներ, որոնք օգնում են ձգտող գործարարներին։

Վիճակ 3. Մաքուր վարկային պատմություն

Բանկերը առանց բացառության ստուգում են բոլոր վարկառուների վարկային պատմությունը:

• հաջողությամբ փակված վարկեր;
• անցյալի հետաձգումների համար պատժամիջոցներ չկան.
• Առկա վարկեր չկան։

Եթե ​​ցանկանում եք շտկել ձեր վարկային պատմությունը, ժամանակ կպահանջվի։ Ամենաարդյունավետ միջոցը միկրոֆինանսական կազմակերպություններից մի քանի անընդմեջ վարկեր վերցնելն ու ընկերության պայմաններով դրանք փակելն է։

Վիճակ 4. Փաստաթղթերի ամբողջական փաթեթ

Որքան շատ փաստաթղթեր տրամադրեք բանկին, այնքան ավելի մեծ են դրական պատասխանի հնարավորությունները: Համոզվեք, որ բոլոր փաստաթղթերը ընթացիկ են և պատշաճ կերպով լրացված:

Միանշանակ գումարած - Պատրաստի լիցենզիաների առկայություն և այլն թույլտվության փաստաթղթեր գործունեության տեսակի համար, որով պատրաստվում եք զբաղվել:

Եկեք ընդմիջենք և դիտենք թեմայի վերաբերյալ կարճ տեսանյութ:

3. Ինչպես վարկ ստանալ զրոյից փոքր բիզնես բացելու համար՝ 5 պարզ քայլ վարկառուի համար.

Նախ, որոշեք ձեզ անհրաժեշտ գումարը: Պահանջվողից ավելին վերցնելու կարիք չկա, բայց միջոցների բացակայությունը նույնպես անցանկալի է։ Իդեալական անհրաժեշտություն պրոֆեսիոնալ ֆինանսական վերլուծաբան բոլոր ծախսերը հաշվարկելու համար:

Անմիջապես մտածեք, թե արդյոք կարող եք բանկին գրավ տրամադրել, եթե պահանջվի, և երաշխավորներ գտնել:

Բաց ստուգիչ հաշիվ– Ոչ մի գործարար չի կարող առանց դրա:

Հաշիվներ բացելու ամենահարմար և ամենաարագ ձևը հետևյալ բանկերում է.

Քայլ 1. Ընտրեք բանկ և վարկավորման ծրագիր

Սկսնակ գործարարների համար բանկերն առաջարկում են վարկավորման տասնյակ ծրագրեր: Ձեր նպատակն է ընտրել այն մեկը, որը լավագույնս համապատասխանում է ձեր կարիքներին.

Նախ, դուք պետք է հետաքրքրվեք այն բանկի առաջարկներով, որի ծառայություններից օգտվում եք: Աշխատավարձով հաճախորդներև նրանց, ովքեր ունեն այն բանկում ավանդ կամ ընթացիկ հաշիվ, բանկերն առաջարկում են ավելի բարենպաստ պայմաններ։

Ավելի հուսալի է համագործակցել հայտնի խաղացողների հետ ֆինանսական շուկա, որոնք բազմաթիվ մասնաճյուղեր ունեն Ռուսաստանի Դաշնության տարբեր քաղաքներում։

Այլ կարևոր չափանիշներ.

• անկախ բանկի վարկանիշ– Ռուսաստանում ամենահեղինակավոր վարկանիշային ընկերություններն են ՀՀ «Էքսպերտ» և «Ազգային վարկանիշային գործակալությունը».
• փորձը– Դուք չպետք է վստահեք այն հաստատություններին, որոնք բացվել են 5 տարուց պակաս առաջ.
• ֆինանսական ցուցանիշներ– Եթե բանկերը թաքցնելու բան չունեն, հրապարակում են ֆինանսական հաշվետվություններձեր կայքում;
• ակնարկներ այլ գործարարներիցովքեր արդեն օգտվել են ընկերության ծառայություններից.
• Պետական ​​աջակցությամբ արտոնյալ վարկերի առկայություն– եթե ձեզ հաջողվի օգտվել նման ծրագրերից:

Եվ ևս մեկ խորհուրդ՝ կարդա վերջին լուրըբանկի մասին. Հանկարծ նա փոխում է սեփականատիրոջը կամ իր ակտիվները փոխանցում այլ բանկի. Մանրամասների հետ կապված լրացուցիչ դժվարությունների կարիք չունեք:

Ռուսաստանի Դաշնությունում տարեկան մի քանի տասնյակ բանկեր կորցնում են իրենց լիցենզիաները։ Համագործակցել միայն այն ընկերությունների հետ, որոնց դիրքերը կայուն են և ամուր։

Քայլ 2. Փաստաթղթերի պատրաստում

Ես արդեն խոսեցի վերը նշված փաստաթղթերի փաթեթի մասին՝ ինչքան ամբողջական լինի, այնքան լավ։

Ձեզ անհրաժեշտ կլինի.

• անձնագիր;
• երկրորդ փաստաթուղթը - նախընտրելի է TIN;
• անհատ ձեռնարկատիրոջ կամ ՍՊԸ-ի գրանցման վկայագիր.
• թարմ քաղվածք իրավաբանական անձանց միասնական պետական ​​ռեգիստրից.
• հարկային ծառայությունում գրանցման վկայագիր.
• լիցենզիաներ և թույլտվություններ (առկայության դեպքում);
• համար փաստաթղթեր գրավադրված գույք(եթե դուք դիմում եք գրավով վարկ ստանալու համար);
• բիզնես պլան;
• եկամտի վկայագիր (եթե այդպիսիք կան):

Բանկն իրավունք ունի պահանջել այլ փաստաթղթեր, օրինակ. ձեռնարկատիրական գործունեության համար ձեռք բերված գույքի ցանկը, գրասենյակի վարձակալության պայմանագիր և այլն։

Քայլ 3. Ներկայացրեք դիմում

Բոլոր ժամանակակից բանկերը դիմումներ են ընդունում առցանց: Լրացրեք ձևը, ներկայացրեք և սպասեք որոշման։ Խնդրում ենք նշել առավել մանրամասն և հուսալի տվյալներ– բանկը ուշադիր կստուգի այս տեղեկատվությունը:

Մի փորձեք թաքցնել վարկատուի համար կարևոր տեղեկատվությունը` նախկինում սնանկություն, առկա վարկեր: Բանկային անվտանգության ծառայությունն աշխատում է ոչ պակաս արդյունավետ, քան ոստիկանությունը, երբ խոսքը վերաբերում է վարկառուի զննումին:

Բանկերը երբեք ռիսկի չեն գնա՝ վարկեր տրամադրելով նրանց, ովքեր փորձում են խաբել նրանց։ Ընդհակառակը, սև ցուցակում են դնելու նման քաղաքացիներին։

Սկսնակ գործարարների համար վարկերի զգալի մասը տրամադրվում է պայմաններով վարկի գումարի 10-30%-ի կանխավճար. Արժե այս գումարը նախօրոք պատրաստել և բանկին համոզել, որ այն ունեք։

Քայլ 4. Կնքել պայմանագիր

Վարկային պայմանագիրը լուրջ բան է. Ձեր ընկերության ֆինանսական բարեկեցությունը և ձեր սեփական էմոցիոնալ և հոգեբանական բարեկեցությունը երկար տարիներ կախված են դրանից: Պայմանագրով վճարելը, որը դուք չեք կարդացել, վտանգավոր է և հիմարություն:

Խորհուրդ եմ տալիս նախապես ծանոթանալ այս փաստաթղթի նախագծին և կարդալ այն տանը, հանգիստ միջավայրում։ Նույնիսկ ավելի լավ է այն ուսումնասիրել իրավաբանի կողմից, ով հասկանում է բիզնեսի վարկավորման բարդություններն ու որոգայթները:

Ինչ փնտրել.

• վերջնական տոկոսադրույք;
• վճարման ժամանակացույց – հարմար է, համապատասխանում է ձեր հնարավորություններին;
• տուգանքների հաշվարկման կարգը.
• պայմանները վաղաժամկետ մարումվարկ;
• կողմերի պարտավորություններն ու իրավունքները.

Միաժամանակ սովորեք գրավի պայմանագիրեթե երաշխիքով վարկ եք վերցնում. Դուք պետք է իմանաք ձեր իրավունքները՝ որպես գրավի առարկայի սեփականատեր:

Հիշեք.եթե պայմանագրի որոշ կետեր ձեզ չեն համապատասխանում, դուք իրավունք ունեք պահանջել բանկից փոխել ձևակերպումը կամ նույնիսկ ամբողջությամբ հեռացնել այս կետը:

Ստանդարտ և պաշտոնական բանկային պայմանագրերտեղի չի ունենում, դրանք բոլորը կազմվում են հաշվի առնելով անհատական ​​պայմաններև գործարքի հանգամանքները:

Քայլ 5. Ստացեք միջոցներ և բացեք բիզնես

Մնում է գումար ստանալ ձեր ընթացիկ հաշվին կամ կանխիկ և բացել ձեր սեփական բիզնեսը դրանցով: Կամ ընկերությունը գումար կփոխանցի այն վաճառողի հաշվին, ումից դուք պայմանագրով գնում եք սարքավորումներ կամ հատուկ սարքավորումներ: ֆակտորինգկամ լիզինգ.

4. Որտեղ վարկ ստանալ փոքր բիզնես բացելու համար - ԹՈՓ 5 բանկերի վերանայում

Մեր ամսագրի փորձագիտական ​​բաժինը վերահսկել է Ռուսաստանի Դաշնության վարկային շուկան և կազմել ցուցակ հինգ ամենահուսալի բանկերը.

Խնդրում ենք նկատի ունենալ, որ դրանցից մի քանիսում ավելի հարմար է վերցնել սպառողական վարկառանց նպատակներ նշելու կամ պաշտոնականացնելու ԿՐԵԴԻՏ քարտվերականգնվող սահմանաչափով։ Այս տարբերակը հարմար է, եթե Ձեզ անհրաժեշտ է համեմատաբար փոքր քանակություն ներսում 300-750 հազար ռուբլի .

1) Սբերբանկ

Նրանցից կարող եք վարկ ստանալ մինչև 1 000 000 ռուբլի ամսական 3%-ով: Դիմումների վերանայման ժամկետը մինչև 1 ժամ է: Օրվա ընթացքում գումարի թողարկում.

Ծառայության հիմնական առավելություններն են հարմարավետությունն ու արագությունը։ Բոլոր գործընթացները տեղի են ունենում առցանց՝ դիմում ներկայացնելուց մինչև ընկերության հաշվում գումար ստանալը: Ձեզ անհրաժեշտ է ընդամենը անձնագիր և ընկերության փաստաթղթեր: Կայքում հայտը լրացնելու սկզբից մինչև ընկերության առկա բանկային հաշվին գումարի հայտնվելը չի ​​անցնում 1 օրից ավելի:

Ծառայությունը հասանելի է անհատ ձեռնարկատերերի և ՍՊԸ-ների համար: Հարմար է հրատապ կարիք ունեցող կարճ վարկերի համար: Օրինակ, երբ դուք պետք է լրացնեք դրամական բացը, վճարեք աշխատավարձ աշխատողներին, ապրանքներ գնեք կամ համալրեք շրջանառու միջոցները:

6. Ինչպես մեծացնել փոքր բիզնես սկսելու համար վարկ ստանալու հնարավորությունները՝ 4 օգտակար խորհուրդ

Եթե ​​ցանկանում եք մեծացնել բանկի կողմից դրական պատասխան ստանալու հնարավորությունները, օգտագործեք մեր խորհուրդները.

Կարդացեք, անգիր արեք և գործադրեք:

Հուշում 1. Փնտրեք աջակցություն ֆինանսական միջոցներից

Եթե ​​գրավ չունես, լրացուցիչ եկամուտև վճարունակության այլ ակնհայտ նշաններ, փորձեք օգտվել արտոնյալ վարկային ծրագրերից և Ձեռնարկատիրության կենտրոնների օգնությամբՁեր քաղաքում:

Նման կառույցները կապահովեն երաշխավորել բանկին կամ նույնիսկ վերցնել վարկի վճարումների մի մասը.

Ռուսական մի շարք բանկեր համագործակցում են Կենտրոնների հետ և պատրաստ են ձեռնարկատերերին ավելի ցածր տոկոսադրույքով և առանց գրավի վարկեր տրամադրել։ Պետությունը փոխհատուցում է ծախսերը բանկերին.

Ֆրանչայզինգը ՄԲ հաջողության լրացուցիչ երաշխիք է: Կատարյալ տարբերակ - գնել արտոնություն բանկի գործընկեր ընկերություններից. Ֆինանսական հաստատությունները համագործակցում են խոշոր ապրանքանիշերի հետ, որոնք ունեն արդյունավետ բիզնես մոդել:

Խորհուրդ 3. Տրամադրել գրավ և տրամադրել երաշխիք

Գրավը և երաշխիքը օգնում են հնարավորինս արագ հասնել ձեր վարկային նպատակին: Եթե ​​կա գրավ տոկոսադրույքները նվազում են և վարկային գումարներիսկ ժամկետները, ընդհակառակը, աճում են.

Բայց արժե սթափ գնահատել ձեր ֆինանսական հնարավորություններ. Եթե ​​չկարողանաք մարել վարկը, ապա գրավը կվաճառվի իրական արժեքի 40-50%-ով: Այո, և դուք կթուլացնեք երաշխավորներին, ձեր պարտքերը նույնպես կազդեն նրանց վարկային պատմության վրա.

Խորհուրդ 4. Օգտվե՛ք ֆինանսական բրոքերների ծառայություններից

Ֆինանսական բրոքերները շատ ավելին գիտեն բիզնես վարկերի մասին, քան առաջին անգամ ձեռնարկատերերը: Նման ընկերությունների ծառայությունները գումար են արժենում, բայց եթե դուք իսկապես պրոֆեսիոնալ և փորձառու բրոքեր գտնեք, ձեր ծախսերը ավելի շատ կվճարեն:

7. Եզրակացություն

Փոքր բիզնես սկսելու համար վարկը հնարավորություն է ձեռներեցների համար՝ առանց անձնական խնայողություններ ունենալու խոստումնալից բիզնես նախագիծ սկսելու: Շատ հաջողակ գործարարներ սկսել են փոխառու միջոցներով և այժմ ունեն միլիարդավոր շահույթ:

Հարց ընթերցողներին

Ի՞նչ եք կարծում, արժե գրավադրել անձնական գույքը որպես բիզնես վարկի գրավ:

Մաղթում ենք ձեզ առատաձեռն վարկատուներ և հաջողակ կոմերցիոն նախագծեր! Գրեք մեկնաբանություններ հոդվածի վերաբերյալ, գնահատեք այն և կիսվեք ընկերների հետ սոցիալական ցանցերում: Կտեսնվենք!

Հոդվածում մենք կազմել ենք 12 խոշորագույն բանկերի ցանկը, որոնք ձեռներեցներին և կազմակերպություններին վարկեր են տրամադրում զրոյից բիզնես սկսելու համար։ Նաև հոդվածից կիմանաք, թե ինչ փաստաթղթեր են պահանջվում վարկ ստանալու համար, ինչպիսի՞ն են վարկի պայմանները և ինչպես ստանալ վարկ։

Ո՞ր բանկից վարկ ստանալ բիզնես սկսելու համար:

Բանկ	% հայտ	Վարկի չափը
Սբերբանկ	16-19%	մինչև 5 միլիոն ռուբլի
Ալֆա բանկ	20%	մինչև 6 միլիոն ռուբլի
ՎՏԲ 24	11,8%-ից	850,000 ռուբից:
Ռոսսելխոզբանկ	10,6%-ից	մինչև 60 միլիոն ռուբլի
Ռայֆանսեն Բանկ	12%-ից	մինչև 4,5 միլիոն ռուբլի
Ուրալսիբ	13,1%-ից	մինչև 170 միլիոն ռուբլի
Վերակառուցման և զարգացման Ուրալ բանկ	15,1%-ից	մինչև 3 միլիոն ռուբլի
Բացում	10%-ից	մինչև 1 միլիոն ռուբլի
Պրոմսվյազբանկ	12,3%-ից	մինչև 150 միլիոն ռուբլի
Սովկոմբանկ	12%-ից	մինչև 30 միլիոն ռուբլի
Բինբանկ	15,25%	մինչև 150 միլիոն ռուբլի
SKB բանկ	14,5%-ից	70 միլիոն ռուբլուց

Սակագները կարող են տարբեր լինել՝ կախված երկրի տարածաշրջանից: Բանկերի մեծ մասն առաջարկում է անհատական ​​մոտեցում ձեռնարկատերերին՝ ընտրելով նրանց համար առավելագույն գումարվարկի և տոկոսադրույքի, բիզնես պլանի ռիսկերի, գրավի չափի և այլ պարամետրերի վերաբերյալ: Հետեւաբար, նշված տվյալները միշտ չէ, որ անփոփոխ են:

Ինչպես զրոյից ստանալ փոքր բիզնեսի վարկ

Հաջողության ճանապարհը սկսվում է ոչ թե բանկ այցելությունից, այլ նախապատրաստությունից:

Նախևառաջ անհրաժեշտ է.

1. . Մանրամասն նկարագրություննախագիծը, դրա զարգացման ուղղությունները, անհրաժեշտ կլինեն ցանկացած ստարտափում։ Հենց այս փաստաթղթի հիման վրա պոտենցիալ ներդրողները ձևավորում են բիզնեսի պատկերը և որոշում՝ արժե՞ արդյոք ներդրումներ կատարել դրանում։ Ցանկալի է ամեն ինչ ներառել բիզնես պլանում հաշվապահական հաշվարկներ, շուկայի ակնարկ, աշխատանքային պլան և վարկի մարման ժամանակացույց:
2. Որոշեք գրավը:Իհարկե, տեսականորեն անհատ ձեռներեց բացելու համար վարկ կարելի է ստանալ միայն մեկ «գեղեցիկ» բիզնես պլանով, սակայն գործնականում բանկերը զգուշանում են այն ձեռնարկատերերից, ովքեր չունեն անշարժ գույք, մեքենա կամ այլ արժեքավոր իրեր, որոնք կարող են գործել որպես գրավ. Ինքը՝ գործարարը, նույնպես չպետք է մոռանա, որ վարկը պետք է մարվի, այն էլ՝ զգալի տոկոսներով։ Հետևաբար, վարկ ստանալու համար բանկ գնալուց առաջ դուք պետք է հոգ տանեք ձեր սեփական «անվտանգության բարձիկի»՝ կանխիկ խնայողությունների կամ գույքի մասին (անշարժ գույք, ավտոմեքենա, արժեթղթեր և բաժնետոմսեր):
3. Գրանցեք անհատ ձեռնարկատեր կամ ՍՊԸ:Բիզնես վարկ ստանալու համար ձեզ հարկավոր են փաստաթղթեր, որոնք հաստատում են, որ անձը գրանցված է հարկային գրասենյակում որպես ձեռնարկատեր:
4. Ընտրեք բանկ: Դուք պետք է ուսումնասիրեք ոչ միայն բանկերի սակագները, այլև դրանց վերաբերյալ ակնարկները: Ծառայության բոլոր թերությունների մասին կարող են պատմել միայն հաստատության հաճախորդները:

Երբ նախապատրաստումն ավարտվի, բանկը ընտրվի, կարող եք հայտ ներկայացնել։ Դա կարելի է անել բանկի մասնաճյուղում կամ առցանց:

Քայլ առ քայլ հրահանգ

Եկեք նայենք բիզնես սկսելու համար վարկ ստանալուն՝ օգտագործելով Սբերբանկ այցելելու օրինակը.

1. Լրացրեք դիմումի ձևը, որտեղ նշվում են ձեռնարկատիրոջ և վարկ ստանալու վերաբերյալ նրա մտադրությունները:
2. Սկսելու համար ընտրեք վարկային ծրագիր կամ.
3. Բիզնես վարկի դիմումի հետ միասին փաստաթղթեր ներկայացրեք բանկ:
4. հատուցելու համար նախնական վճար, կամ որպես գրավ գրանցել արժեքավոր գույք:
5. Ստացեք անհրաժեշտ գումարը և սկսեք ձեր բիզնեսը:

Առցանց դիմում

Այսօր բանկերի մեծ մասն ընդունում է վարկի դիմումները առցանց: Դա անելու համար ձեզ հարկավոր է.

1. Գնացեք բանկի կայք;
2. Գտեք «Փոքր բիզնեսի վարկավորում» բաժինը;
3. Լրացրեք ձևը ամբողջական տեղեկություններով;
4. Նշեք ձեր հեռախոսահամարը;
5. Ներկայացրեք ձևը վերանայման և սպասեք պատասխանի:

Փոքր բիզնես սկսելու համար վարկի հաստատման պայմանները

Բանկի և ձեռնարկատիրոջ միջև վարկային պայմանագիրը ռիսկեր է պարունակում երկու կողմերի համար: Վարկատուն երջանիկ չի լինի, եթե վարկառուն ստանա գումարը և անհետանա կամ չկարողանա մարել պարտքը։ Հետևաբար, մինչև վարկ տրամադրելը, բանկը պարզում է հետևյալ տեղեկատվությունը.

• ինչ գումար է պահանջվում և ինչ կարիքների համար;
• Վարկառուին անհրաժեշտ է ամբողջ գումարը միանգամից կամ մի քանի վճարումներով.
• ո՞րն է ձեռնարկության պլանավորված շահույթը, որքանո՞վ է այն կայուն.
• ո՞րն է գործարարի ծրագրած եկամուտը՝ հաշվի առնելով վարկի անհրաժեշտ վճարումները.
• արդյոք կան մութ կետեր հայտատուի վարկային պատմության մեջ:

Ինչպես ստանալ վարկի հաստատում

Երբ ձեռնարկատերը գալիս է բանկ և ցանկանում է վարկ ստանալ փոքր բիզնեսի ոլորտում ստարտափի համար, ֆինանսական հաստատության մասնագետները նրանից որոշակի երաշխիքներ են պահանջում։ Դրանք ներառում են.

1. լավ վարկային պատմություն. Եթե ​​գործարարը իր հետևում ունի ժամկետանց կամ չվճարված վճարումներ, ապա նոր վարկ ստանալու հնարավորությունները գրեթե զրոյական են դառնում։ Ֆինանսական հաստատությունները գերադասում են գործ չունենալ անբարեխիղճ վարկառուների հետ։
2. Գրավադրված գույք- վարկի նկատմամբ լուրջ մոտեցման ցուցանիշ. Ավելի լավ է նախօրոք մտածել, թե ինչ կարող եք տրամադրել բանկին որպես գրավ և կուտակել գույքի սեփականությունն ու արժեքը հաստատող փաստաթղթեր:
3. Իրավասու բիզնես պլան, որն արտացոլում է կայուն եկամուտ ստանալու վստահությունը:
4. Զուգահեռ եկամուտ.Եթե ​​ձեռնարկատերն ունի կայուն աշխատանք կամ ունի այլ եկամուտ, որը կախված չէ նոր բիզնեսից, ապա ապագայում նրա վարկը մարելու հնարավորությունները մեծանում են։ Եկամուտը հաստատվում է 2-NDFL վկայականով:
5. Երաշխիք. Վարկառուն կարող է երաշխավորվել անհատի կողմից կամ սուբյեկտբարենպաստ վարկային պատմությամբ։
6. Մեկնարկային կապիտալը կազմում է պահանջվող գումարի 25-30%-ից ավելին:Բիզնես սկսելը դեռ պահանջում է որոշակի խնայողություններ: Վարկով բիզնես սկսելը միշտ ռիսկային է, և դեռ ավելին, չպետք է ակնկալել, որ բանկը վարկ կտրամադրի ստարտափի համար պահանջվող ամբողջ գումարի համար. դուք դեռ պետք է ներդնեք որոշ անձնական միջոցներ:
7. Ֆրանշայզ. Բանկերն ավելի պատրաստ են միջոցներ տրամադրել ապացուցված ապրանքանիշի բացման համար, քան բոլորովին նոր ձեռնարկության համար: Հետևաբար, եթե այլ կետերում ինչ-որ բան այն չէ, ավելի լավ է մտածել արտոնություն գնելու մասին, դա կբարձրացնի վարկ ստանալու հնարավորությունը:

Կան նաև այլ գործոններ, որոնք, ավելի քիչ, բայց նաև մեծացնում են փոքր բիզնեսի համար հաջողությամբ վարկ ստանալու հնարավորությունները.

• տարիքը 30-ից 45 տարեկան;
• մշտական ​​գրանցում բնակության վայրում.
• սեփականություն հանդիսացող անշարժ գույք;
• ոչ քրեական անցյալ;
• գրանցված ամուսնություն.

Ով է որոշում կայացնում

Բանկի հիմնական խնդիրն է նախքան վարկը հաստատելը որոշակի ձեռնարկատիրոջ ռիսկերն ու հուսալիությունը գնահատելն է: Ապագա պարտքերի հետ կապված խնդիրներից խուսափելու համար բանկերը օգտագործում են երկու հիմնական մեթոդ.

• գործընկերների ակնարկ- ֆինանսական հաստատության տեսուչների կողմից ընդունված սուբյեկտիվ որոշում.
• միավորների ավտոմատացված համակարգ— օպերատորը հաճախորդի տվյալները մուտքագրում է ծրագրում, լրացնում հարցաթերթիկը, և հետագա բոլոր վերլուծությունները կատարվում են առանց մարդու միջամտության:

Որոշ բանկեր օգտագործում են միանգամից երկու մեթոդ, որն էլ ավելի մանրակրկիտ է դարձնում ստուգումը։

Ինչ փաստաթղթեր պետք է տրամադրվեն

Անկախ բանկից և սակագնից՝ վարկ ստանալու համար անհրաժեշտ կլինի անձնագիր և զինգրքույկ։ Եթե երիտասարդ տղամարդսպասելով զինծառայությանը, բանկը, ամենայն հավանականությամբ, կհրաժարվի վարկ տրամադրելուց:

Բանկը կարող է նաև պահանջել.

• եկամտի վկայագիր (2-NDFL);
• քաղվածք անհատ ձեռնարկատերերի միասնական պետական ​​ռեգիստրից (ՍՊԸ-ի համար իրավաբանական անձանց միասնական պետական ​​ռեգիստրից).
• բիզնես պլան;
• որպես գրավ թողնված գույքի սեփականության վերաբերյալ փաստաթղթեր.
• նամակ երաշխավորից;
• ֆրանչայզերի համար՝ համաձայնագիր ֆրանչայզերի հետ.
• ժամանակավոր գրանցում ունեցող անձանց համար՝ դրա հաստատումը.
• եթե այդպիսիք կան՝ մատակարարների հետ պայմանագրեր, բիզնես տարածքների վարձակալության պայմանագրեր, լիցենզիաներ:

Պայմանագիր բանկի հետ

Վարկ ստանալուց առաջ վերջնական փաստաթուղթը պայմանագիր է, որը ստորագրելուց առաջ պետք է ուշադիր ուսումնասիրել։ Այս փաստաթուղթը սահմանում է վարկի տրամադրման և մարման բոլոր պայմանները, հետևաբար Հատուկ ուշադրությունպետք է ուշադրություն դարձնել հետևյալ կետերին.

• վերջնական տոկոսադրույք;
• վճարման ժամանակացույց;
• տուգանքներ;
• վաղաժամկետ մարում;
• կողմերի պարտավորություններն ու իրավունքները.

Փոքր բիզնեսի վարկավորման առանձնահատկությունները

Ինչու՞ է այդքան կարևոր փոքր բիզնես սկսելու համար ճիշտ տոկոսադրույքով վարկ ստանալը: Բանն այն է, որ ամեն ինչ վարկային ծրագրերմշակված են հատուկ որոշակի կարիքների համար, ինչը նշանակում է, որ նրանք հնարավորինս հաշվի են առնում հաճախորդի կարիքները: Նմանապես, փոքր բիզնեսի ստարտափներին վարկավորումն ունի իր առանձնահատուկ առանձնահատկությունները:

1. Վարկի գումարն ավելի մեծ է, քան սպառողական վարկինը.
2. Թողարկված միջոցներն առավել հաճախ փոխանցվում են ձեռնարկատիրոջ ընթացիկ հաշվին.
3. Բարձր տոկոսադրույք;
4. Գրավը և երաշխավորները կարևոր են.
5. Պահանջվում է կյանքի և գրավի ապահովագրություն:

Բանկը հրաժարվել է վարկ տրամադրել. ի՞նչ անել.

Սեփական բիզնես սկսելու բոլոր ծրագրերը կարող են փլուզվել, եթե բանկը հրաժարվի վարկ տրամադրել: Այս դեպքում դուք կարող եք կապվել այլ բանկի հետ, բայց ոչ ոք չի կարող երաշխավորել, որ նրանք այլ որոշում կկայացնեն:

Հարկ է նշել, որ վարկային պատմությունը ստուգելիս բանկը, անշուշտ, տեղեկատվություն կստանա, որ քաղաքացու տվյալներն արդեն պահանջվել են այլ բանկի կողմից։

Սխալները շտկելը նույնպես շատ դժվար է, քանի որ ըստ օրենքի ֆինանսական հաստատությունպարտավոր չէ հիմնավորել իր մերժումը և բարձրաձայնել դրա պատճառը։

Բայց եթե նույնիսկ բանկը մերժել է դիմումը, և իր որոշումը փոխելու տարբերակ չկա, դա հրաժարվելու պատճառ չէ։ Գումար սովորելու այլ եղանակներ կան.

• Ֆիզիկական անձանց կարիքների համար վարկի գումարներն ավելի փոքր են, բայց դրանք ավելի հեշտ է ձեռք բերել: Որոշ բանկերի դիմաց բարձր տոկոսադրույքներՆրանք նույնիսկ չեն խնդրում վարկառուի վարկային պատմությունը, ինչը նշանակում է, որ դուք կարող եք միանգամից վերցնել այդ վարկերից մի քանիսը:
• Ոչ բանկային վարկ.Եթե ​​վարկային պատմությունը չի բավարարում անգամ սպառողական վարկ ստանալու համար, ապա մնում է տարբերակը կապվել ոչ բանկային կազմակերպության հետ, որն իրավունք ունի վարկեր տրամադրել: անհատներ. Այնուամենայնիվ, նրանք թողարկում են փոքր գումարներ՝ ավելի կարճ ժամկետներով և ավելի ցածր բարձր հետաքրքրություն- մի խոսքով, ձեռնարկատիրոջ համար ամենաանբարենպաստ պայմաններով։
• . Յուրաքանչյուր մարզ ունի իր սեփական պետական ​​և առևտրային կենտրոնները, որոնք ֆինանսավորում են չմարված բիզնես ծրագրեր: Այնուամենայնիվ, նման օգնության հասնելու համար բիզնես գաղափարը պետք է լինի իսկապես օրիգինալ և եկամտաբեր: Քաղաքային իշխանությունները պատրաստակամորեն ֆինանսավորում են ծրագրեր, որոնք ապահովում են ֆինանսական միջոցների և ռեսուրսների հոսք դեպի տարածաշրջան: Սա կարող է լինել նոր արտադրություն Գյուղատնտեսություն, կրթություն, զբոսաշրջություն և էկոլոգիա։
• Բրոքերային ծառայություններ. Վճարով (վարկի գումարի մինչև 15%-ը) փորձառու բրոքերը կվերլուծի ձեռնարկատիրոջ կարիքներն ու հնարավորությունները և կընտրի նրա համար օպտիմալ առաջարկը։ Բրոքերը նույնպես կօգնի գնահատել վարկը։
• Համագործակցություն խոշոր ընկերության հետ.Եթե ​​ձեռնարկատերը կապեր ունի բիզնես հսկաների միջև, կարող եք գտնել հովանավոր, որը կօգնի նաև ֆինանսավորման հարցում:

Հոլիվուդյան ֆիլմերը մեզ հաճախ ցույց են տալիս գործազուրկների, ովքեր բիզնես ծրագրով գալիս են բանկ և վարկ են դիմում բիզնես սկսելու համար։ Ռուսաստանում, արժե խոստովանել, որ այս համակարգը գործնականում զարգացած չէ, սակայն մեր երկրում, ցանկության դեպքում, կարող եք ձեռք բերել. փոխառու միջոցներև սկսեք ձեր սեփական բիզնեսը:
Այսօրվա հոդվածում մենք կխոսենք այն մասին, թե ինչպես և որտեղ կարող եք վարկ ստանալ բիզնես սկսելու համար: Կքննարկենք նաև, թե ինչ է անհրաժեշտ դրա համար, և որոնք են բանկային վարկավորման այլընտրանքները։

Սեփական բիզնես սկսելու ցանկությունը հաճախ հիասթափվում է սկսնակ հիմնադրամներ ունենալու անհրաժեշտությունից: Եվ եթե որոշ տեսակի գործունեության մեջ, ապա փոքր բիզնեսի շատ հայտնի և պահանջված ոլորտներ պահանջում են զգալի ներդրումներ.

Օրինակ. Մինի-հացաբուլկեղեն բացելու համար անհրաժեշտ կլինի միջոցներ՝ տարածքներ վարձակալելու, ջեռոցներ, սեղաններ ձեռք բերելու և անհրաժեշտ կոմունիկացիաները ապահովելու համար։ ընդհանուր գումարըներդրումները սկզբնական փուլում կարող են տատանվել 200-300 հազարից մինչև մեկ միլիոն ռուբլի:

Ի տարբերություն շատ տարածված ներդրումային վարկերի, բիզնես վարկ ստանալը զրոյից բավականին բարդ է և ժամանակատար: Սա կապված է բանկի համար մեծ ռիսկերի հետ, ոչ բոլորը վարկային հաստատությունորոշում է հովանավորել «խոզուկին»:
Փաստորեն, այսօր փոքր բիզնեսի համար վարկերը ակտիվորեն տրվում են զրոյից միայն Սբերբանկը. Միևնույն ժամանակ, այն նաև շատ պահանջներ և սահմանափակումներ է դնում։
Եթե ​​հետաքրքրված եք, թե ինչպես վարկ ստանալ բիզնես սկսելու համար, առաջարկում ենք դիտարկել նման վարկերի սովորական պայմանները.

• Ցածր տոկոսադրույքը հիմնական առավելությունն է։
• Գումարը չի գերազանցում 1 միլիոն ռուբլին:
• Մասնակցության մասնաբաժինը սեփական միջոցները – առնվազն 20%(այսինքն՝ փոքր բիզնես սկսելու համար վարկը ներառում է պահանջվող գումարի առավելագույնը 80%-ը):
• Վարկի գրավը երրորդ անձանց երաշխիք է և գույքի գրավ: Փոքր վարկային բանկերի համար կարող են սահմանափակվել միայն երաշխավորությամբ.
• Վարկը տրամադրվում է բիզնես պլանի ուսումնասիրության հիման վրա։ Միևնույն ժամանակ, բանկերն ամենից հաճախ սահմանափակում են գործունեության ոլորտները, որոնք կարող են վարկավորել և առաջարկել իրենց ստանդարտ սխեմաները:

Սբերբանկը վարկեր է տալիս բիզնես սկսելու և արտոնություններ ձեռք բերելու համար: Առաջին դեպքում հաճախորդին առաջարկվում է ընտրություն գործունեության տասնյակ ոլորտներից, որոնցից յուրաքանչյուրի համար արդեն մշակվել է ստանդարտ բիզնես պլան։

• Հաճախորդից պահանջվում է գրանցվել որպես իրավաբանական անձ կամ անհատ ձեռնարկատեր, վերապատրաստում անցնել բանկում և աշխատել վարկատուի մոտ բացված հաշիվներով:
• Անհրաժեշտության դեպքում (օրինակ, երբ հաճախորդը չունի կանոնավոր եկամուտ վարկը ստանալու պահին) բանկը կարող է առաջարկել հետաձգումվճարման համար մինչև վեց ամիս:

Ինչպես հաջողությամբ վարկ ստանալ զրոյից փոքր բիզնես սկսելու համար

Առանց անհրաժեշտ գումարի և այն խնայելու հնարավորության՝ շատերը հրաժարվում են սեփական բիզնեսը ունենալու երազանքից։ Այնուամենայնիվ, կա մեծ հնարավորությունդառնալ ձեռնարկատեր առանց անհրաժեշտ սկզբնական կապիտալի - վարկ ստանալ զրոյից փոքր բիզնես բացելու համար:

Այսպիսով, ինչպե՞ս կարող եք ձեր բիզնեսը բացել միայն գաղափարով: Մենք առաջարկում ենք կարճ ուղեցույց, թե ինչպես կարելի է զրոյից բիզնես վարկ ստանալ:

• Որոշեք, թե որ բանկերը և ֆինանսական խմբերձեր տարածաշրջանում նրանք վարկեր են տրամադրում ստարտափներին: Սովորաբար այս ցուցակը սահմանափակվում է ընդամենը մի քանի վերնագրերով.
• Ուշադիր ուսումնասիրեք վարկառուների և կայքում տեղադրված նախագծի պահանջները բանկային պորտալներ. Որոշեք, թե որքանով եք համապատասխանում այս սահմանափակումներին և արդյոք ձեր բիզնեսը համապատասխանում է դրանց:
• Եթե ​​բոլոր պայմանները համապատասխանում են ձեզ, ժամանակն է սկսել: Մեկ գաղափարը բավարար չէ– բանկը պետք է պարզի, թե որքան եք նախատեսում ծախսել, ինչի վրա, ինչ ժամկետներում, ինչպես նաև երբ նախագիծը կսկսի արդյունք տալ:
• Համոզվեք, որ ունեք բավականաչափ խնայողություններ՝ ծածկելու ծրագրի ծախսերի առնվազն 20%-ը:
• Ցանկալի է նախապես կնքել նախնական պայմանավորվածություններվարձակալության, ապրանքների, հումքի գնման, տրանսպորտի և տեխնիկայի վաճառողի հետ բանակցել.
• Նախապես հավաքեք բոլոր փաստաթղթերը, որոնք անհրաժեշտ են դիմելու համար:
• Որոշեք գրավի և երաշխիքի մասին, որը կարող եք տրամադրել բանկին: այս դեպքում դրանք չեն թողարկվում. բանկին անհրաժեշտ են միջոցների վերադարձի զգալի երաշխիքներ:
• Հայտ ներկայացնել բանկ՝ կցելով բիզնես պլան և փաստաթղթերի փաթեթ։
• Ձեր դիմումի վերանայումը կարող է տևել 3-4 օրից մինչև 2 շաբաթկախված նախագծի բարդությունից և փաստաթղթերի ծավալից:
• Եթե ​​որոշումը դրական է, ապա ստորագրում եք վարկի և գրավի փաստաթղթերը և բացում բանկային հաշիվ:
• Վարկը սովորաբար տրամադրվում է ձևով չվերականգնվող գիծ.
• Պետք է հիշել, որ բիզնես սկսելու համար վարկը նպատակային է, և դրա օգտագործումը պետք է խստորեն համապատասխանի բիզնես պլանին։ Յուրաքանչյուր գործարքի համար դուք բանկին տրամադրում եք օժանդակ փաստաթղթեր (անդորրագրեր, չեկեր, առուվաճառքի պայմանագրեր):

Կա՞ն արդյոք բանկային վարկի արժանի այլընտրանքներ:

Եթե ​​դուք ուսումնասիրել եք նյութը, թե ինչպես կարելի է վարկ ստանալ փոքր բիզնես բացելու համար, և եկել եք այն եզրակացության, որ անհնար է նման վարկ ստանալ, ելք կա։ Նշենք, որ շատ սկսնակ ձեռներեցներ բախվում են մի շարք խնդիրների.

• Բանկը չի վարկավորում ընտրված գործունեության սխեման, քանի որ հնարավորություն չունի գնահատելու դրա շահութաբերությունը:

Որպես կանոն, նման վարկերը տրամադրվում են միայն բիզնեսի շատ հայտնի տեսակների համար՝ վարսավիրական ծառայություններ, հացաբուլկեղեն, գեղեցկության սրահներ և այլն։

• Գործարարը հնարավորություն չունի գրավով և երաշխիքով ապահովել վարկը։
• Վարկի գումարը անբավարար էծածկելու համար անհրաժեշտ ծախսեր(օրինակ, դուք պետք է գնեք թանկարժեք հոսքագիծ, հումք, նյութեր):
• Հաճախորդն ունի բացասական վարկային պատմություն:

Այնուամենայնիվ, այս դեպքերում դուք կարող եք միջոցներ ձեռք բերել և բացել ձեր երազանքների բիզնեսը։ Թվարկենք դրանք.

• Շատ սկսնակ ձեռներեցներ են անցնում, և ապարդյուն։ Օգտագործելով անհատույցֆինանսական օգնությունը կօգնի ձեզ ծածկել բիզնես սկսելու ծախսերի զգալի մասը:
• Ձեռնարկատերերը, ովքեր վստահ են իրենց ապագա բիզնեսի շահութաբերության մեջ, կարող են հարմար փնտրել ներդրումային ընկերություն. Սա կպահանջի մանրամասն բիզնես պլան, հաջողություն և լավ համոզում:
• Փոքր բիզնեսը պատրաստ է ֆինանսավորել բիզնես հրեշտակներ. Սրանք մասնավոր անձինք են, ովքեր ոչ միայն գումար են ներդնում, այլև օգնություն են ցուցաբերում և իրենց փորձը կիսում սկսնակ ձեռնարկատիրոջ հետ:
• Եթե ​​Ձեզ անհրաժեշտ է չնչին գումար և ստանում եք կայուն եկամուտ, ապա հեշտությամբ կարող եք սովորական սպառողական վարկ ստանալ և միջոցներն օգտագործել բիզնես սկսելու համար։ Այս մեթոդի հիմնական առավելությունն այն է, որ նման վարկերը գրավ չեն պահանջում։

Եզրակացություն

Այսպիսով, Ռուսաստանում բիզնես սկսելու համար դուք կարող եք վարկ ստանալ, սակայն այս ընթացակարգն ունի բազմաթիվ սահմանափակումներ և խոչընդոտներ։ Նման վարկեր տրամադրող սակավաթիվ բանկերը բավականին լուրջ պահանջներ են ներկայացնում վարկառուներին և միջոցներ են թողարկում միայն գրավի և երաշխիքների դիմաց։ Բացի այդ, կան ապագա ձեռնարկության գործունեության շրջանակի սահմանափակումներ։

Միևնույն ժամանակ, կան այլընտրանքներ. Փոքր բիզնես սկսելու համար վարկը կարող է փոխարինվել ներդրումներով, սպառողական վարկով, պետական ​​սուբսիդիաներ, անձնական կամ ընտանեկան խնայողություններ. Վերջնական ընտրությունը մնում է ապագա ձեռներեցին։
Եթե ​​ձեզ հետաքրքրում է հոդվածի թեման, թողեք ձեր մեկնաբանությունները և գնահատականները: Սա կօգնի մեզ լրացնել կայքը բացառապես կարևոր և անհրաժեշտ նյութերով: