Սբերբանկի վարկ փոքր բիզնես բացելու համար. Սբերբանկի վարկեր անհատ ձեռներեցներին. պայմաններ, փաստաթղթեր, պայմաններ. Սբերբանկում IP-ի վարկավորում. Բիզնես սկսելու համար վարկ տրամադրելու հիմնական պայմանները

Շատերն են ճանաչում անհատներին, բայց ի՞նչ են այսօր պատրաստ բանկերն առաջարկել ձեռներեցներին։ Նախկինում ֆինանսական հաստատությունները այնքան էլ հավատարիմ չէին անհատ ձեռնարկատերեր, բիզնեսը խթանելու համար միջոցներ հայթայթելը գրեթե անհնար էր։ Վերջին տարիներին իրավիճակը մի փոքր փոխվել է, բանկերը սկսել են հայտնվել հատուկ ծրագրերֆինանսավորում, որոնցից յուրաքանչյուր գործարար կարող է ընտրել իրեն հարմարը։ Այսօր մենք կխոսենք անհատ ձեռներեցներին Սբերբանկի վարկերի մասին՝ պայմաններ, ծրագրեր, տոկոսադրույքներ և այլն:

Ինչու՞ Սբերբանկ:

Իրականում առանձնապես տարբերություն չկա, թե որտեղ կարելի է վարկ վերցնել, հիմնական պահանջն այն է, որ այն լինի ամենաեկամտաբերը։ Սբերբանկը պարզապես առաջարկում է բավականին մատչելի պայմաններ։ Բացի այդ, այս բանկն ունի արժանապատիվ գումար աշխատանքային կապիտալինչը մեծացնում է դիմողի հավանության արժանանալու հնարավորությունը:

Եվ, իհարկե, ոչ ոք չի չեղարկել կարծրատիպերը՝ Sberbank-ի համար Ռուսաստանի քաղաքացիկայունության և հավատարմության երաշխավորն է փոքր բիզնեսի զարգացման պետական ​​ծրագրերի իրականացմանը:

Ինչպե՞ս վարկ ստանալ անհատ ձեռնարկատիրոջ համար Սբերբանկում բիզնես բացելու համար, ի՞նչ ծրագրեր կան:

Սբերբանկի վարկային ծրագրեր անհատ ձեռներեցների համար

Այսօր հայտնի բանկը առաջարկում է մի շարք ծրագրեր՝ հաշվի առնելով հաճախորդի նախասիրությունները և բիզնես տարածքը։

Էքսպրես վարկեր

Այս վարկը կարող է տրվել միայն այն դեպքում, եթե որպես գրավ տրամադրվի անշարժ գույք, այն կարող է լինել և՛ բնակելի, և՛ կոմերցիոն: Վարկի նպատակը ուղղակիորեն կախված է էքսպրես վարկի տեսակից, որը բաժանված է երկու տեսակի.

• Հիփոթեք. Ֆինանսավորումն իրականացվում է միայն բնակելի կամ ոչ բնակելի անշարժ գույքի ձեռքբերման համար:
• Ապահովված վարկերը տրամադրվում են տարբեր նպատակներով:

Սբերբանկում անհատ ձեռնարկատիրոջ համար վարկ կարող է տրվել հետևյալ պայմաններով.

• Վարկի ժամկետը մինչև 10 տարի:
• Վարկ տոկոսադրույքը 16,5%-ից:
• Առավելագույն գումարը 7 միլիոն ռուբլի է:
• Վարկը ապահովված է անշարժ գույքով։
• Ֆիզիկական երաշխիք։ պահանջվում են անձինք։
• Թույլատրվում է վարկի վաղաժամկետ մարում:

Պահանջներ վարկառուներին.

• Տարիքային սահմանափակումներ՝ 23-60տ.
• Առնվազն 12 տարվա աշխատանքային փորձ:
• Բիզնեսի շրջանառությունը մինչև 60 միլիոն ռուբլի:
• Չեկային հաշվի պարտադիր առկայությունը.

Վարկեր ցանկացած նպատակով

Ռուսաստանի Սբերբանկը վարկեր է տրամադրում անհատ ձեռներեցներին հավատարմագրային վարկերի տեսքով հետևյալ նախագծերի համար.

• «Վստահություն».
• «Բիզնես վստահություն».
• «Բիզնես նախագիծ».

Սբերբանկի վարկերը անհատ ձեռներեցներին տրվում են հետևյալ պայմաններով.

• Վարկի նվազագույն գումարը 30 հազ.
• Առավելագույնը 3 մլն.
• Վարկի ժամկետը` մինչև 4 տարի:
• Տոկոսադրույքը` 18,5%:
• Ապահովությունը պարտադիր չէ, սակայն այն գրանցելով որպես երաշխիք՝ կարող եք նվազեցնել վարկի տոկոսները։
• Ֆիզիկական անձանց երաշխիքը հիմնական պայմաններից մեկն է։
• Գնահատումն իրականացվում է բանկի կողմից խիստ կարգով:

Անհատ ձեռնարկատիրոջը ներկայացվող պահանջները.

• Սբերբանկից վարկ ստանալու համար անհատ ձեռներեցը չպետք է գերազանցի իր ձեռնարկության շրջանառության 60 միլիոն ռուբլին:
• Կազմակերպության գործունեության տեւողությունը առնվազն 2 տարի է։
• Տարիքային սահմանափակումներ՝ 23-ից 60 տարեկան։
• Գրանցումը Ռուսաստանի Դաշնությունում.

Փոքր բիզնեսի ստեղծման համար վերը նշված իրավասության չափանիշները վերաբերում են միայն Ստանդարտ և Բիզնես Թրաստ ծրագրերին: «Բիզնես նախագիծը» ունի որոշ առանձնահատկություններ.

• Բիզնես ծրագրի համար վարկ տրամադրելու որոշման ժամանակ վարկավորման հանգամանքները ուղղակիորեն բանակցվում են ֆինանսական հաստատության հետ՝ անհատական ​​հիմունքներով:
• Բացի ստանդարտ վարկից, գործարարը կարող է դիմել վարկային գիծ բացելու կամ հատկացնելու համար ներդրումային պորտֆելմինչև 200 մլն.
• Վարկի ժամկետը սահմանվում է յուրաքանչյուր դեպքի համար:
• Վարկի տոկոսադրույքի իջեցում 14,5%-ից:
• Վարկառուի անձնական միջոցները առնվազն 10%-ի չափով պետք է ներդրվեն նախագծին:
• Հիփոթեքային գույքի ապահովագրություն.
• Ձեռնարկության տարեկան շրջանառությունը կազմում է մինչև 400 միլիոն ռուբլի:
• Տարիքային սահմանափակումներ՝ 23-ից 70 տարեկան։
• Առնվազն մեկ տարվա աշխատանքային փորձ։

Վարկեր շրջանառու միջոցների ֆինանսավորման համար

Սբերբանկը անհատ ձեռներեցներին իրավունք է տալիս դիմել վարկ՝ օգտագործված միջոցները համալրելու համար, ինչը անհրաժեշտ է բիզնեսի արագ աճի դեպքում, երբ անձնական միջոցները դառնում են անբավարար: Այս դեպքում, իհարկե, դուք չեք կարող անել առանց վարկերի!

Նախատեսվում են հետևյալ ծրագրերը՝ «Շրջանառություն-Բիզնես» և «Օվերդրաֆտ-Բիզնես»:

«Շրջանառություն-Բիզնես»-ը տրամադրվում է հետևյալ պայմաններով.

• Կախված վարկառուից, Սբերբանկում անհատ ձեռնարկատիրոջ համար վարկի գումարը կարող է հասնել մինչև 3 միլիոն ռուբլի:
• Ընկերության տարեկան ֆինանսական շրջանառությունը կազմում է մինչև 400 միլիոն ռուբլի:
• Պայմանագրի ժամկետը մինչև 4 տարի է։
• Դրույքաչափը` 14,5%-ից:
• Այս ծրագիրը պահանջում է երաշխիք կամ գույքի գրավ:
• Պարտքի վաղաժամկետ մարման հնարավորություն կա։

Սբերբանկի «Օվերդրաֆտ-Բիզնես» IP վարկավորումը հասանելի է միայն այս հաստատությունում ակտիվ հաշիվներ ունեցող գործարարների համար: Դրանց վրա կուտակված գումարը վարկի մարման երաշխիք է։

Այս ծրագրի պայմանները հետևյալն են.

• Վարկի առավելագույն գումարը կազմում է 17 միլիոն ռուբլի:
• Սահմանափակման ժամկետը 1 տարի է։
• Վարկի տոկոսադրույքը` 13%-ից:
• Օվերդրաֆտի բացման միջնորդավճարների չափը կազմում է պահանջվող գումարի 1,2%-ը:
• Վարկային ապահովություն՝ երաշխիք ֆիզիկականից։ դեմքեր.
• Ապահովագրությունը պարտադիր չէ:
• Ընկերությունը գործում է առնվազն 1 տարի։

Վարկավորում կապիտալ ապրանքների գնման համար

Սբերբանկի վարկերը անհատ ձեռներեցներին կարելի է ձեռք բերել հատուկ վարկի տեսքով արտադրական ակտիվների ձեռքբերման համար, ինչպիսիք են սարքավորումները, հողը, տրանսպորտային միջոցներ, անշարժ գույք և այլն։ Այս ծրագրով նախատեսված պահանջները գործնականում աչքի չեն ընկնում նման վարկերի ֆոնին։ Արտադրական միջոցների գնումը ֆինանսավորելու համար պահանջվում է հավաքել սահմանված փաստաթղթերի փաթեթը, վճարել գումարը կանխավճար 20%-ից և անմիջապես գրավադրել գնված տեխնիկան։

Վարկավորման այս տեսակը ներառում է հետևյալ նախագծերը.

• «Բիզնես ակտիվ» 150 հազ.-ից 14,50% դրույքաչափով մինչև 7 տարի ժամկետով.
• «Business Auto» վարկը տրվում է 150 հազարից, 14.50 դրույքաչափով և գործում է մինչև 8 տարի;
• «Բիզնես անշարժ գույք»-ը գործում է մինչև 10 տարի ժամկետով՝ 150 հազարից սկսած՝ 14.0% դրույքաչափով.
• «Բիզնես Ինվեստ», նվազագույն գումարը 150 հազ., մինչև 10 տարի ժամկետով, տոկոսադրույքը 14.40%-ից:

Մրցույթներին մասնակցելու վարկեր

Մասնակցության հայտ ներկայացնելու, ինչպես նաև շահած մրցույթն իրականացնելու համար պահանջվում են զգալի ֆինանսներ։ Ռուսաստանի Սբերբանկում անհատ ձեռնարկատերերը կարող են նաև դիմել վարկերի համար՝ մրցույթներին մասնակցելու ազգային մասշտաբով և ոչ միայն:

Գործող ծրագրեր.

• «Պայմանագիր-Բիզնես».
• «Երաշխիք-Բիզնես».

«Պայմանագիր-Բիզնես» նախագծի հնարավորություններն ու պայմանները.

• Ներքին պայմանագրերի իրականացման և արտահանման համար ֆինանսավորում ստանալը.
• Պայմանագրի գումարի մինչև 80%-ի ստացում վարկի կամ չվերադարձվող վարկային գծի տեսքով.
• Վարկի մարման ժամանակացույցը հարմարվում է շահույթի սխեմային, որը ստացվում է շահած մրցույթից:
• Այս ծրագրով Սբերբանկի վարկերը տրամադրվում են անհատ ձեռներեցներին մինչև 36 ամիս ժամկետով:
• Վարկային տոկոսադրույքը` 14%:
• Գումարը՝ կես միլիոնից մինչև 200 միլիոն։
• Վարկային ապահովություն - գույքի գրավ / պայմանագրով նախատեսված իրավունքներ / ֆիզ. անձինք.
• Վարկի սպասարկման միջնորդավճարներ՝ ընդհանուր գումարի 1,5-ից մինչև 70 տոկոսը:
• Հասանելի է միայն Ռուսաստանի Դաշնության բնակիչների համար:
• Բիզնեսի փորձը՝ 3 ամսից։

Բիզնեսի երաշխիքային ծրագիր

Սբերբանկի այս ծրագիրը շատ ավելի բարդ է. սա ստանդարտ վարկ չէ, այլ վիրավորանքից ապահովագրության սիմբիոզ: ապահովագրված իրադարձություն. Պարզ բառերով, ձեռնարկատերը վստահ չէ, որ եթե հաղթի տենդերը, իրեն կբավականացնի սեփական միջոցներըկատարել պայմանագիրը և չի լինի Բանկին վարկի համար դիմելիս ապահովագրված է փոխառու միջոցներով.

Ապահովագրված իրադարձության բացակայության դեպքում ձեռնարկատերը պետք է վճարի միայն միջնորդավճար, իսկ եթե նա պետք է օգտագործի փոխառված գումարը, ապա դրանք պետք է վերադարձվեն և վճարվեն տոկոսները:

«Բիզնեսի երաշխիք» ծրագրի պայմանները.

• Սբերբանկի այս ծրագրով անհատ ձեռներեցներին տրվում են մինչև 3 տարի ժամկետներ:
• Նվազագույն գումարը 50 հազար ռուբլի է:
• Միջոցների թողարկման միջնորդավճարներ՝ 2,5%-ից:
• Տոկոսադրույքը` 11,5-ից:
• Գրավ` երաշխիք կամ գույքի գրավ:
• Ապահովագրությունը պարտադիր չէ:

Լիզինգ

Դուք արդեն գիտեք, որ Սբերբանկը կանխիկ վարկեր է տրամադրում անհատ ձեռներեցներին, բայց բացի այդ, կարող եք վարկ ստանալու համար դիմել կապիտալ ապրանքներ գնելու համար, օրինակ՝ տրանսպորտային միջոցներ: Այս ծրագիրը կոչվում է Լիզինգ:

Լիզինգի ծրագրեր.

• Ավտոմեքենաներ. Վարկը տրամադրվում է մինչև 24 մլն ռուբլի, ժամկետը՝ 1 տարի, ապառիկ՝ 10%։
• Առևտրային և բեռնափոխադրումներ - 1 տարուց մինչև 24 միլիոն ռուբլի, 15% ներդրում:
• Հատուկ սարքավորումներ - 2 տարուց մինչև 24 միլիոն ռուբլի, 25% ներդրում:

Փոքր բիզնեսի խրախուսման ծրագիր

Սբերբանկի վարկերը անհատ ձեռներեցներին կարող են տրվել հիման վրա պետական ​​ծրագիր«Փոքր բիզնեսի խթանման մասին», «ՓՄՁ Կորպորացիա» ԲԲԸ-ի հետ համատեղ: Այս դեպքում դիմումի քննարկումը ընկնում է կորպորացիայի վրա, Սբերբանկը կատարում է իր կամքը:

Ծրագրի պայմանները.

• Արտոնյալ տոկոսադրույք՝ 10%։
• Առավելագույն գումարվարկ - 1 միլիարդ ռուբլի:
• Վարկի ժամկետը` մինչև 3 տարի:
• Վարկի գրավը ՓՄՁ Կորպորացիա ԲԲԸ-ի երաշխիքն է:
• Յուրաքանչյուր վարկառուի համար առանձին կիրառելի այլ պայմաններ:

Փաստաթղթերի ցանկ

Որպեսզի Սբերբանկի աշխատակիցները սկսեն դիմումի քննարկման գործընթացը, անհրաժեշտ է ներկայացնել փաստաթղթերի ամբողջական փաթեթ: Բանկի մասնաճյուղ պետք է ներկայացնել միայն բնօրինակները, պատճենները կկատարվեն աշխատակիցների կողմից տեղում։ Սբերբանկի վարկի համար դիմելիս անհատ ձեռներեցներին անհրաժեշտ կլինեն հետևյալ փաստաթղթերը.

• Հարցաթերթ, որը լրացվել է Սբերբանկի բոլոր կանոններին և կանոնակարգերին համապատասխան:
• դիմողի անձնագիր.
• Փաստաթուղթ զինկոմիսարիատից, որը հաստատում է, որ վարկառուի նկատմամբ պահանջներ չունեն (այս վկայականն անհրաժեշտ է վարկային պայմանագրի ժամկետի համար զորակոչի ցանկացած հնարավորություն բացառելու համար):
• Անհատ ձեռնարկատիրոջ գրանցման վկայական և TIN.
• Գործունեություն իրականացնելու իրավունքի լիցենզիայի պատճենը.
• Վարձակալության պայմանագիր կամ բիզնեսում ներգրավված տարածքների սեփականության վկայական:
• Հարկային հայտարարություն.
• ֆինանսական հաշվետվությունների համար Անցած տարի.
• Հարկային հաշվետվություն, որը հաստատում է հարկերի վճարումը:
• Երաշխավորի անձնական փաստաթղթերը (անձնագիր, TIN, վկայագիր 2-NDFL ձևով):

Որոշ դեպքերում կարող են պահանջվել ֆրանչայզինգի երաշխիքը հաստատող փաստաթղթեր:

Ֆինանսավորման հայտի քննարկում

Սբերբանկը ստեղծել է հատուկ վարկային հանձնաժողով, որը վերանայում է վարկի դիմումներանհատ ձեռնարկատերեր. Տվյալ դեպքում վարկային գործը կազմվում է տեսուչի կողմից և միայն դրանից հետո այն հանձնվում վերլուծության հանձնաժողովին։

Անհատ ձեռնարկատերերին Սբերբանկի վարկ տրամադրելու վերաբերյալ դրական որոշման հնարավորությունները մեծացնելու համար պետք է պահպանվեն հետևյալ պայմանները.

• Կատարյալ վարկային պատմություն:
• Կայուն ֆինանսական դիրք.
• Երաշխավորի մշտական ​​և պաշտոնական զբաղվածությունը.
• սեփական անշարժ գույքի և այլ գույքի առկայությունը.
• Հուսալի երաշխավոր։
• Մրցակցային բիզնես պլան.

Մերժման հնարավոր պատճառները

Ցավոք սրտի, հաճախ են լինում իրավիճակներ, երբ Սբերբանկը որոշում է հրաժարվել վարկավորումից: Դրա համար կարող են լինել մի քանի պատճառներ.

• Անհամոզիչ բիզնես նախագիծ.
• Գործող բիզնեսի անբավարար իրացվելիություն:

Պետք է նկատի ունենալ, որ անհատ ձեռնարկատերերի վճարունակության ստուգումն իրականացվում է հատկապես բծախնդիր, քանի որ բավականին դժվար է գնահատել հաշվապահական հաշվառման թափանցիկությունը:

Ուսումնասիրելով բանկի ծրագրերը՝ կարող եք հասկանալ, որ բիզնեսի զարգացման համար բավականաչափ հնարավորություններ կան, պարզապես անհրաժեշտ է ճիշտ ծրագիր ընտրել և բավարարել բոլոր անհրաժեշտ պայմանները։

Փոքր բիզնեսի վարկը Սբերբանկում դառնում է ավելի ու ավելի տարածված և պահանջարկ: Այս տարվա սկզբից վարկերի պայմաններն էլ ավելի գրավիչ են դարձել, փոքր ու միկրո բիզնեսի վարկերի տոկոսադրույքները նվազել են։

Ի՞նչ է առաջարկում Սբերբանկը:

Ճգնաժամի ժամանակ շատ ընկերություններ սկսեցին ավելի մեծ ուշադրություն դարձնել վարկավորմանը, քանի որ այն այնքան էլ ենթակա չէ տնտեսության տատանումներին։ Սբերբանկը մի քանի տարի է՝ վերջին մեկ տարվա ընթացքում ակտիվորեն վարկավորում է նման ձեռնարկություններին վարկային պորտֆելկազմել է ավելի քան 800 միլիարդ ռուբլի:

Ծրագրերի հատուկ շարքը նախատեսված է տարեկան 400 միլիոնից ոչ ավելի եկամուտ ունեցող անհատ ձեռներեցների և փոքր բիզնեսի կարիքները բավարարելու համար: Իրավաբանական անձանց համար կան բազմաթիվ հատուկ առաջարկներ՝ ընդամենը 15 րոպեում ընթացիկ հաշիվ բացելու և պրոցեսինգի ծառայություններ:

Վարկի առկայությունը զգալիորեն ազդել է բանկի նկատմամբ ձեռնարկատերերի հետաքրքրության և ֆինանսական հաստատության հաճախորդների բազայի ավելացման վրա: Ժամանակը կարևոր է , որի ընթացքում զբաղվում ես բիզնեսով, ինչու է քեզ անհրաժեշտ վարկ, ինչպես ես պատրաստվում այն ​​մարել.

Շրջանառու միջոցների համալրման ծրագրեր

1. Բիզնեսի շրջանառության ծրագիրը թողարկվում է 150 հազար ռուբլու չափով մինչև 4 տարի ժամկետով (դրույքաչափը 11%-ից): թույլ է տալիս.

• Արտադրության համար գնել հումք, կիսաֆաբրիկատներ
• Իրականացնել ընթացիկ ծախսերը
• Համալրել ապրանքների պաշարները
• մարել բանկերի պարտքերը և այլն:

2. «Բիզնես օվերդրաֆտ» ծրագիր շրջանառու միջոցների համալրման համար (վճարային փաստաթղթերի, պահանջների, պատվերների վճարում): Տրվում է մինչև 1 տարի ժամկետով։ Այստեղ արդեն իսկ պահանջվում է վարկի նպատակի փաստաթղթային հաստատում, այսինքն. ուր կգնան փողերը.

Կարող եք ընթացիկ ծախսեր կատարել, բիզնես զարգացնել, պետական ​​պատվերների իրականացման համար միջոցներ ստանալ։

• Դրույքաչափը սահմանվում է անհատապես, դրա նվազագույն արժեքը կազմում է տարեկան 12%:
• Գումարը ոչ պակաս, քան 150 հազար ռուբլի, առավելագույն գումարը կկազմի 17 միլիոն ռուբլի:
• Այս ապրանքի համար գրավ չկա, սակայն պահանջվում է հիմնական ձեռնարկատերերի և վարկառուի հետ առնչվող իրավաբանական անձանց երաշխիքը։

3. «Express Overdraft» - այս առաջարկը թույլ է տալիս ստանալ կանխիկհրատապ վճարումների համար. Գումարը 2 մլն-ի սահմաններում է, տոկոսը՝ տարեկան 14,5%, մարման ժամկետը՝ մինչև 12 ամիս։

Ընդհանուր նշանակության վարկեր

Ցանկացած նպատակի համար նախատեսված ծրագրերի շարքը ներառում է հետևյալ առաջարկները.

1. «Բիզնես նախագիծ» - այստեղ նպատակն է զարգացնել գոյություն ունեցող բիզնեսը, սկսել գործունեություն նոր ոլորտում կամ արդիականացնել առկա արտադրությունը: Դրույքաչափը 11% -ից 2,5 միլիոնից մինչև 600 միլիոն ռուբլի գումարների համար: և առավելագույն վերադարձի ժամկետ՝ մինչև 120 ամիս,
2. «Էքսպրես գրավի դիմաց»՝ կարող եք ստանալ 300 հազարից մինչև 5 միլիոն ռուբլի՝ ներառյալ անշարժ գույքի կամ սարքավորումների անվտանգությունը: Տոկոսները տատանվում են տարեկան 15,5-ից 19%, պայմանագրի ժամկետը 3-ից 36 ամիս է։
3. «Վստահություն». Հասանելի է անհատ ձեռներեցներին, բիզնեսի սեփականատերերին և փոքր ձեռնարկություններին, որոնց եկամուտը չի գերազանցում տարեկան 60 միլիոնը և բիզնես է վարում ավելի քան 24 ամիս: Դրույքաչափը` 15.5%-ից, ժամկետը` մինչև 3 տարի, գումարը` մինչև 3 մլն. Ապահովություն տրամադրելիս դրույքաչափը կարող է նվազել 1.5-1.7 տոկոսային կետով:
4. «Բիզնես վստահություն». Հասանելի է Ռուսաստանի Դաշնության ռեզիդենտ ընկերություններին, որոնց եկամուտը չի գերազանցում տարեկան 400 միլիոնը: Թողարկվել է մինչև 48 ամիս ժամկետով 12% դրույքաչափով: Առավելագույն գումարը 3 մլն.Հանձնաժողովների համար վաղաժամկետ մարումիսկ թողարկումը հասանելի չէ, երաշխիք է պահանջվում։

Տրանսպորտային միջոցների, անշարժ գույքի և սարքավորումների ձեռքբերման վարկերգնալ առանձին կատեգորիայի: Տոկոսները, վարկի չափը և ժամկետը կախված կլինի վարկավորման նպատակից, հնարավոր է լիզինգ:

• «Էքսպրես հիփոթեք» - թույլ է տալիս արագ ձեռք բերել բնակելի և կոմերցիոն անշարժ գույք. Դրույքաչափը կազմում է տարեկան 13,9%-ից, գումարը՝ մինչև 7 մլն ռուբլի, անհրաժեշտ է պարտքը մարել մինչև 120 ամիս ժամկետում,
• «Business Active» - այս առաջարկի շնորհիվ կարող եք գնել բոլոր անհրաժեշտ սարքավորումները, որոնք ձեզ անհրաժեշտ են բիզնես վարելու համար: Թողարկելու են 150 հազարից՝ առավելագույնը 7 տարի ժամկետով, մինչդեռ տոկոսը կսկսվի 11%-ից։
• «Բիզնես անշարժ գույք» - այստեղ կարող եք գնել միայն կոմերցիոն տարածք: Տոկոսը 11% -ից, թողարկումը առնվազն 150,000 ռուբլի, ժամկետը `10 տարի,
• «Բիզնես Ինվեստ» - տրամադրել 150 հազար գումար գույք ձեռք բերելու, կառուցելու, վերանորոգելու, ինչպես նաև այլ ընկերություններին ընթացիկ պարտքերը մարելու նպատակով։ Տոկոսը՝ տարեկան 11%-ից:

բանկային երաշխիք— նոր առաջարկ, որն այսօր հանդիսանում է խոշոր գործարքի պարտավորությունների կատարման ամենաարդյունավետ և տարածված միջոցը:

• 2.66% դրույքաչափը երաշխիքի տրամադրման վճար է,
• գումարը `ոչ պակաս, քան 50,000 ռուբլի,
• ժամկետը՝ 3 տարի,
• փաստաթղթերի նվազագույն փաթեթ,
• գրանցում ընդամենը 1 օրում,
• առանց գրավի.

Կան նաև ծրագրեր սեփական բիզնես սկսելու, վճռական սկսնակ ձեռներեցների համար։ Նրանց մասին ավելին կարող եք կարդալ այստեղ: Իրավաբանական անձանց վարկերի վերաֆինանսավորումն իրականացվում է տարեկան 11.8% տոկոսադրույքով, առավելագույն մարման ժամկետը 120 ամիս է:

ՀԱՇՎԵԼ ՎԱՐԿԸ.
Տարեկան տոկոսադրույքը.
Ժամկետ (ամիս):
Վարկի գումարը:
Ամսական վճարում.
Ընդհանուր վճարում.
Վարկի գծով գերավճար
	Դիմել

Դուք կարող եք օգտագործել մեր առաջադեմ հաշվիչը՝ այս էջում վճարումների ժամանակացույց կազմելու և վաղաժամկետ մարումը հաշվարկելու ունակությամբ:

Առանձնահատկություններ

Խնդրում ենք նկատի ունենալ, որ վերը ներկայացված ծրագրերից գրեթե յուրաքանչյուրը ենթադրում է լրացուցիչ գրավի առկայություն՝ որպես վարկառուի կողմից իր պարտավորությունների կատարման երաշխավոր։ Քանի որ այն կարող է օգտագործվել:

Սբերբանկը TOP-3-ում է վարկային հաստատություններՌԴ-ն ակտիվորեն աջակցում է փոքր և միջին բիզնես. Տարբեր ծրագրեր, փաստաթղթերի նվազագույն փաթեթի համար փոխառու միջոցներ ձեռք բերելու հնարավորությունը, մատչելի գները նպաստում են երկարաժամկետ համագործակցությանը:

Սբերբանկում վարկավորման պայմանները

Փոքր բիզնեսի և անհատ ձեռնարկատերերի վարկավորումը առաջնահերթ գործունեություն է ամենամեծ բանկըերկրները։ Բացարձակ թափանցիկ պայմանները և գնագոյացման ճկուն համակարգը գրավում են պոտենցիալ վարկառուներին: Սակայն վարկատուն պատրաստ չէ համագործակցել յուրաքանչյուր դիմողի հետ, քանի որ Հատուկ ուշադրությունուշադրություն է դարձնում վարկային պորտֆելի որակին.

Պոտենցիալ վարկառուն պետք է համապատասխանի նվազագույն պահանջներին, մասնավորապես.

• հիմնադիրներն ունեն Ռուսաստանի քաղաքացիություն.
• ոչ մի կորուստ համար հաշվետու ժամանակաշրջան(եռամսյակ, տարի);
• առկայության բացակայություն կատարողական վարույթ, հարկային մարմինների պահանջները.
• գործունեության իրականացման ժամկետը՝ գրանցման օրվանից առնվազն 12 ամիս (որոշ ապրանքների համար ժամկետը կարող է կրճատվել մինչև 6 ամիս):

Բոլոր վարկային ապրանքները կարելի է բաժանել 2 մեծ խմբի՝ գործարանային և փոխակրիչ։ (Աղյուսակ 1): Գործարանը ուղղություն է ՍՊԸ-ների և անհատ ձեռնարկատերերի ֆինանսավորման համար, որոնց տարեկան հասույթը կազմում է մինչև 60 միլիոն ռուբլի։ Այն բնութագրվում է փաստաթղթերի նվազագույն փաթեթով և դիմումի քննարկման արագ պայմաններով: Փոխակրիչը տարեկան 60-ից 400 միլիոն ռուբլի եկամուտ ունեցող հաճախորդներին փոխառու միջոցներ տրամադրելու տեխնոլոգիա է: Այս ուղղությամբ նախատեսված է ավելի ցածր տոկոսադրույք։

Անհատ ձեռնարկատերերի, միկրո և փոքր բիզնեսի համար նախատեսված ապրանքների ամբողջական շարքը կարելի է գտնել Սբերբանկի պաշտոնական կայքում:

Աղյուսակ 1. - Հիմնական վարկային գիծ

Ապրանքային անուն	Նվազագույն գումարը, հազար ռուբլի	Առավելագույն գումարը, հազար ռուբլի	Տարեկան տոկոս, %	Վարկավորման նպատակը	Լրացուցիչ պայմաններ
Credit Factory ծրագիր
«Վստահություն»	100	3000 (առանց հաճախորդների համար վարկային պատմություն, — 1000)	17 – 18,5	Ցանկացած	Պահանջվում է երաշխիք (անհատ ձեռնարկատիրոջ համար՝ մերձավոր ազգական, ՍՊԸ-ի համար՝ ձեռնարկատիրոջ մերձավոր ազգականը)
Էքսպրես օվերդրաֆտ	100	3000	15,5	Դրամական բացերի ծածկում	Ապրանքը հասանելի է միայն այն վարկառուներին, որոնց տարեկան եկամուտը չի գերազանցում 60 միլիոն ռուբլին:
Էքսպրես գրավ	300	5000	16 — 19	Ցանկացած	Հեղուկ անշարժ գույքի կամ սարքավորումների տրամադրում որպես գրավ
Վարկի փոխակրիչ
Բիզնեսի շրջանառություն	150	3000 (ավելի քան 3 մլն տրամադրված է փոխառու միջոցներով մարելու համար ֆինանսական պարտավորություններայլ բանկերից առաջ)	13,8 – 16,5	Շրջանառու միջոցների համալրում	Պետք է երաշխիք բիզնեսի սեփականատիրոջից կամ անհատական(անհատ ձեռնարկատերերի համար) կամ անշարժ գույքի գրավ
Բիզնես օվերդրաֆտ	200	17000	12,73	Դրամական բացերի վերացում	Սահմանաչափ բացելու համար գանձվում է փոխառված գումարի 1,2%-ի չափով միջնորդավճար՝ նվազագույնը 8,5 հազար ռուբլի, առավելագույնը՝ 60 հազար ռուբլի։
Բիզնես ներդրումներ	150		11,8 – 15,5	Բիզնեսի ընդլայնում, գույքի ձեռքբերում, շինարարություն, նոր ուղղության ֆինանսավորում	Հնարավոր է վերաֆինանսավորել երրորդ կողմի բանկերից և լիզինգային ընկերություններից վարկերը, հիմնական պարտքի վճարման համար նախատեսված է տարկետում.
Բիզնես անշարժ գույք	150	միայն սահմանափակված ֆինանսական հնարավորություններըվարկառու	11,8 – 15,5	Առևտրային անշարժ գույքի ձեռքբերում	Ձեռք բերված գույքի անվտանգության գծով գրանցման հնարավորությունը
Բիզնես վստահություն	100	5000	15,5 – 17,5	Ցանկացած	Անհատի երաշխիք
Բիզնես նախագիծ	2500	200000	11,8 – 14,5	Բիզնեսի ընդլայնում, արտադրության արդիականացում, նոր ուղղության մուտք	Երաշխիք մասնավոր կամ իրավաբանական անձ; հիմնական պարտքի գծով տարկետում տալ մինչև ծրագրի մեկնարկը

Լավ է իմանալ! 2017 թվականին Սբերբանկը գործարկել է գնագոյացման անհատական ​​պայմաններ, որոնք թույլ են տալիս վարկառուներին ստանալ փոխառված գումար ոչ շուկայական պայմաններով: Ծրագիրը վավեր է 5 միլիոն ռուբլու չափով վարկի համար դիմելու դեպքում: Տոկոսադրույք սահմանելու որոշում կայացնելիս հաշվի է առնվում բանկի հետ հարաբերությունների խորությունը (առկա ապրանքների քանակը՝ այցեքարտեր, ապահովագրական ծրագրեր, աշխատավարձի նախագիծ, վաճառական ձեռքբերողև այլն): Ակնհայտ դարձավ, որ Ռուսաստանում փոքր բիզնեսի վարկավորումը մեծ թափ է հավաքում, և Սբերբանկը դեռևս առաջատարն է այս ֆինանսական հատվածում։

Փոքր բիզնեսի լավագույն վարկային բանկը:

Սբերբանկի կողմից փոքր բիզնեսի վարկավորման աճը 2017 թվականի առաջին վեց ամիսներին կազմել է 6%: Սբերբանկի ղեկավար Գերման Գրեֆը ՌԴ նախագահ Վլադիմիր Պուտինի հետ հանդիպմանը հաստատել է, որ «2017 թվականը բանկերի համար ավելի լավ կլինի, քան նախորդը, և Սբերբանկի մասնաբաժինը դրանում կկազմի 40-ից 50 տոկոս»։

Փոքր բիզնեսի վարկ՝ վարկավորման նպատակներ

Սբերբանկում կորպորատիվ վարկ կարող է տրամադրվել տարբեր նպատակներով.

• դրամական բացերի ծածկում;
• արտադրության արդիականացում;
• ընթացիկ ակտիվների համալրում;
• առևտրային անշարժ գույքի ձեռքբերում;
• տրանսպորտային և հատուկ սարքավորումների և այլ միջոցների գնում:

Բանկը զգուշանում է սկսնակ ձեռնարկություններից, ուստի ձեռնարկության զարգացման համար բիզնես վարկ վերցնել հնարավոր չի լինի։ Այնուամենայնիվ, վարկատուն բավականին հավատարմորեն ֆինանսավորում է գործող շահութաբեր ձեռնարկությունների կողմից նոր ուղղությունների բացումը։

Ընդհանուր առմամբ, 2017 թվականին Սբերբանկի փոքր բիզնեսի վարկավորման ծրագրերը կարելի է բաժանել 2 խմբի՝ նպատակային և ոչ նպատակային: Առաջինները նախատեսված են որոշակի ապրանք գնելու կամ որոշակի տարածքի ֆինանսավորման համար: Վարկառուն պարտավոր է փոխատուին զեկուցել պայմանագրով սահմանված ժամկետներում ստացված գումարը ծախսելու նպատակահարմարության մասին։ Աննպատակ վարկերը կարող են ծախսվել հաճախորդի հայեցողությամբ:

Վարկավորման եղանակներ

Ռուսաստանում փոքր և միջին բիզնեսին վարկավորելիս Սբերբանկը իրականացնում է տարբեր տարբերակներփոխառու միջոցների տրամադրում, որը թույլ է տալիս յուրաքանչյուր հաճախորդին` կախված առանձնահատկություններից տնտեսական գործունեությունգտնել լավագույն տարբերակը:

Sberbank-ը փոքր բիզնեսի համար առաջարկում է վարկավորման հետևյալ տարբերակները.

1. Վարկ. Ապահովում է վարկի ամբողջ գումարի փոխանցում անհատ ձեռնարկատիրոջ կամ ՍՊԸ-ի ընթացիկ հաշվին: Այս դեպքում տոկոսներ են գանձվում վարկի ամբողջ պարտքի վրա՝ անկախ նրանից հաճախորդն օգտագործել է փոխառու միջոցները, թե ոչ։
2. Վարկային գիծ (ON, LCL, շրջանակ): ON-ն ունի հասանելիության ժամկետ, որից հետո գումար չի տրամադրվում: Ընտրությունը մարելուց հետո սահմանաչափը երկարաձգվում է: LCL-ով տոկոսները հաշվարկվում են վարկի պարտքի մնացորդի վրա, իսկ չօգտագործված սահմանաչափը ենթակա է վճարման: Շրջանակային տարբերակով փոխառու միջոցները տրամադրվում են առանձին կնքված պայմանագրերով՝ սահմանված սահմանաչափով։
3. Օվերդրաֆտ. Սա հաշվի ֆինանսավորում է: Իդեալական է առևտրային ձեռնարկություններ. Եկամուտը կամ ընթացիկ հաշվին այլ փոխանցումներ ստանալուց հետո օվերդրաֆտը ավտոմատ կերպով գանձվում է, ինչը թույլ է տալիս խնայել տոկոսները:

Փոքր բիզնեսի վարկավորման փուլերը

Դիմորդները կարող են վարկ ստանալու համար դիմել անմիջապես Փոքր բիզնեսի վաճառքի հատվածից կամ SBBOL համակարգի միջոցով: Եթե ​​հաճախորդների բազա զանգի ժամանակ օպերատորները հայտնաբերեն դրա անհրաժեշտությունը փոխառու միջոցներ, այնուհետև նրանք տեղեկատվությունը կփոխանցեն բանկի վարկավորման բաժին և այն կառավարչին, ում հանձնարարված է հաճախորդը:

Փոխառու գումար ստանալու գործընթացը ներառում է հետևյալ քայլերը.

1. Խորհրդակցություն. Վարկային ապրանքի ընտրություն, վարկ ստանալու պայմանների վերաբերյալ տեղեկատվության տրամադրում.
2. Փաստաթղթերի հավաքածու. Ըստ Credit Factory տեխնոլոգիայի՝ պահանջվում է փաստաթղթերի նվազագույն փաթեթ (գրանցման փաստաթղթեր, ֆինանսական հաշվետվություններըհաշվետու ժամանակաշրջանի համար՝ իր IFTS, SRO (անհրաժեշտության դեպքում), լիցենզիա (լիցենզավորված գործունեության համար), որոշում կայացնողի անձնագիր ընդունելու անդորրագիր: «Փոխակրիչ» տեխնոլոգիան ապահովում է ընդլայնված ֆինանսական վերլուծությունհայտատուի գործունեությունը, ուստի փաստաթղթերի ցանկն ընդլայնվում է:
3. Տրամադրված տեղեկատվության վերլուծություն, գործարքի կառուցվածքում: Վերլուծաբանները արժեթղթերի, գրավի ծառայության ներկայացուցիչների հետ ստուգում են գործարքի իրավական մաքրությունը և հաշվարկում վարկառուի վարկանիշը։ «Գործարանային» արտադրանքի համար ամբողջական վերլուծություն է իրականացվում հաճախորդի մենեջերի կողմից։
4. Գործարքի վերաբերյալ տեղեկատվության տրամադրում տեղաբաշխման ծառայությանը. Մասնագետները գնահատում են գործարքի ռիսկայնությունը, վարկառուի վճարունակությունն ու հուսալիությունը։ Ստացված տեղեկատվության հիման վրա տրվում է դիմումի վերաբերյալ որոշում։
5. Պայմանագրի կնքումը. Վարկային պայմանագիրը կնքվում է բանկի գրասենյակում: Եթե ​​գործարքի գումարը ավելի քան 5 միլիոն ռուբլի է, ապա պայմանագրային հարաբերությունների կատարման ժամանակ պետք է ներկա լինի անվտանգության ծառայության մասնագետ:

Լավ է իմանալ! Որոշ դեպքերում գործարքի հաստատումն իրականացվում է վարկային կոմիտեի միջոցով: Այն բաղկացած է հաճախորդի մենեջերից, որին նշանակված է դիմորդը, բիզնեսի վաճառքի բաժնի ղեկավարը, վերլուծաբանը և տեղաբաշխողները: Դրական որոշումն ընդունվում է ձայների մեծամասնությամբ։

1. Դրամական փոխանցում. Աննպատակ ապրանքների համար գումարը մուտքագրվում է ընթացիկ հաշվին այն բանից հետո, երբ դիմումը մշակվում է back office-ի կողմից: Նպատակային վարկերի համար գումարը տրամադրվում է միայն խիստ սահմանված ձևի պատվերով։

Փոքր բիզնեսի վարկավորման ավելացում — Տեսանյութ

Միացում Sberbank Business Online համակարգին (SBBOL)

Սբերբանկը խոշորագույն խաղացողն է, որն ակտիվորեն համագործակցում է փոքր բիզնեսի հետ: Դրա պայմանները վարկային ապրանքների համար լավագույնն են ճանաչվել ներքին շուկայում (ըստ banki.ru-ի): Բանկը ակտիվորեն աջակցում է գործող ձեռնարկություններին և անհատ ձեռներեցներին՝ նրանց ապահովելով ժողովրդավարական և հավատարիմ պայմաններով: Վարկերի մշակման փաստաթղթերի փաթեթը, համեմատած այլ խաղացողների հետ, չի կարելի անվանել նվազագույն, հատկապես Loan Conveyor տեխնոլոգիայի համար:

Խելացի վարկ Սբերբանկ — վարկավորման նոր տեխնոլոգիաների ներդրում

© Լուսանկարը՝ Գերման Գրեֆի

Սբերբանկը մշտապես ներդնում է նոր սկզբունքներ և մոտեցումներ Ռուսաստանում փոքր և միկրո բիզնեսին աջակցելու համար: Նորամուծություններից էր խելացի բիզնեսի վարկավորման ծրագրի մեկնարկը։ Այսպիսով, ինչ է Smart Loan-ը: Այս ծրագրի շրջանակներում հաճախորդը, ով ունի բանկային հաշվի վրա դրամական միջոցների շարժ, կարող է նախապես հաստատվել վարկի համար։ Վարկի գումարը, տոկոսադրույքը և պայմանները հաշվարկվում են՝ ելնելով ընթացիկ հաշվի շրջանառության վերլուծություն.Այս ծառայության առավելությունն այն է, որ դիմումի գործընթացը և միջոցների բեռնումը կարող են իրականացվել գրեթե մեկ օրում: Ծրագիրն արդեն օգտագործվել է բազմաթիվ ընկերությունների կողմից, որոնք բարձր են գնահատել դրա որակը։

Բանկի որոշ ցուցանիշներ 2017 թվականի սեպտեմբերի 1-ի դրությամբ!

Սբերբանկի զուտ ակտիվները՝ 23,337 մլրդ ռուբլի (առաջատարը Ռուսաստանում), կապիտալի չափը (ըստ ՌԴ Կենտրոնական բանկի պահանջների)՝ 3,473 մլրդ, վարկային պորտֆելը ՝ 15,554։ մլրդ, բնակչության նկատմամբ պարտավորությունները՝ 11,429 մլրդ.

Սեփական բիզնես սկսելու համար շատ հաճախ լրացուցիչ միջոցներ են պահանջվում։ Օգնության համար կարող եք դիմել ֆինանսական հաստատություններին, որոնք զրոյից վարկ են տրամադրում ձեռնարկատիրական գործունեության համար:

Փորձագետները նշում են, որ նման վարկը մարվում է մեկ տարվա ընթացքում։ Ուստի շատ բանկեր համագործակցում են սկսնակ գործարարների հետ։ հետո տնտեսական ճգնաժամԽոշոր վարկերի տրամադրման պայմանները խստացվել են, սակայն գրագետ մոտեցմամբ դուք կարող եք մեծացնել հայտի հաստատման հնարավորությունները։

Անհատ ձեռնարկատիրոջ համար վարկ ստանալու հնարավորությունները մեծացնելու համար խորհուրդ է տրվում ճիշտ կազմել բիզնես պլան, գտնել երաշխավորներ կամ տրամադրել հեղուկ գրավ անշարժ գույքի տեսքով: Պոտենցիալ վարկառուի կարևոր ցուցանիշ է նաև դրական վարկային պատմություն ունենալը։

Որտեղ վարկ ստանալ անհատ ձեռներեցին (անհատ ձեռնարկատեր) զրոյից բիզնես բացելու համար (փոքր բիզնեսի համար)

Շատ բանկային կազմակերպություններ մշակում են հատուկ ծրագրեր մասնավոր ձեռներեցների համար, ովքեր ցանկանում են սկսել զրոյից: Այս դեպքում վարկատուն հաշվի է առնում միայն վարկառուի ծրագրերն ու գաղափարները։ Այսպիսով, ֆինանսական հաստատությունները մեծ ռիսկեր են կրում, ուստի մեկնարկող վարկի չափը փոքր է, իսկ տոկոսադրույքը՝ բարձր։

Նախքան բանկի հետ կապ հաստատելը, անհրաժեշտ է մշակել բիզնես պլան, որը պետք է ներառի հետևյալ տեղեկությունները.

• Պահանջվող միջոցների չափը.
• Փողի օգտագործման նպատակը.
• Ձեռնարկատիրական գործունեությունից գնահատված շահույթ.
• Ինչ գումար կարելի է հանել շրջանառությունից, որպեսզի պարտադիր վճարումներապառիկ.
• Բիզնեսի զարգացման այլընտրանքային լուծումներ.

Այս փաստաթուղթը թույլ կտա վարկատուին գնահատել վարկի տրամադրման իրագործելիությունը։ Բացի այդ, որոշում կայացնելիս հաշվի է առնվում բիզնես պլանի առկայությունը։

Բանկային կազմակերպությունները գործարարներին առաջարկում են հետևյալ ապրանքները.

• Էքսպրես վարկ. Նախատեսված է անհատ ձեռներեցների համար, ովքեր շտապ լրացուցիչ միջոցների կարիք ունեն: Որոշումը կայացվում է մեկ ժամվա ընթացքում։ Վարկառուն պետք է ներկայացնի նվազագույն փաստաթղթեր: Կարևոր է նշել, որ նման վարկը տրամադրվում է ս.թ բարձր հետաքրքրություն.
• Սպառողական վարկ անհատ ձեռներեցների համար. Այս դեպքում դուք պետք է հավաքեք պահանջվող փաթեթփաստաթղթեր. Կարող է պահանջվել նաև երաշխիք՝ գրավի կամ երաշխիքի տեսքով:
• Կանխիկ վարկ գործարարների համար. Որոշ ֆինանսական հաստատություններ վարկային գծեր են բացում սկսնակ ձեռներեցների համար:

Կարևոր է նշել, որ ոչ բոլոր բանկերն են համագործակցում սկսնակ գործարարների հետ։ Հետեւաբար, դուք պետք է ուշադիր ուսումնասիրեք պայմանները: Մասնագետները խորհուրդ են տալիս վարկ ստանալու համար դիմել ֆինանսական հաստատություն, որտեղ բացել ընթացիկ հաշիվ։

Լավագույնը վարկի առաջարկներգործարարների համար 2017թ

Ռուսաստանի Սբերբանկ

Սկսնակ IP-ի համար շահավետ վարկ է առաջարկում Ռուսաստանի Սբերբանկը: «Trust» արտադրանքը թույլ է տալիս իրականացնել գաղափարը: Բիզնես վարկի պայմաններ.

• Վարկը տրամադրվում է ցանկացած նպատակով՝ առանց լիկվիդային գրավի տրամադրման։
• Ապահովված վարկը տրվում է նվազեցված տոկոսադրույքով:
• Հիմնական դրույքաչափը կազմում է ընդամենը 16,5%:
• Վարկային սահմանաչափը 3,000,000 ռուբլի է:
• Վարկի առավելագույն ժամկետը 3 տարի է:

Մոսկվայի բանկ

Ֆինանսական հաստատությունը մշակել է ունիվերսալ վարկ՝ ձեռնարկատիրական գործունեության բացման և զարգացման համար։

• Վարկի գումարը կազմում է 150,000 - 150,000,000 ռուբլի:
• Վարկի ժամկետը 1-60 ամիս:
• Տոկոսադրույքը ձևավորվում է անհատական ​​հիմունքներով:
• Անվտանգությունը պարտադիր է։
• Դիմումի վերաբերյալ որոշումը կայացվում է ոչ ավելի, քան 5 օր:

OTP բանկ

OTP Bank-ի հիմնական առավելությունն այն է, որ հայտը կարելի է լրացնել կայքում, և մի քանի րոպեից դուք կիմանաք որոշման մասին։

• Վարկի գումարը կազմում է 15,000 - 750,000 ռուբլի:
• Վարկի ժամկետը 12-48 ամիս:
• Դրույքաչափը կազմում է 14,9%:
• Գրավ չի պահանջվում:

Վերածննդի վարկ

Ֆինանսական հաստատությունը մասնագիտացած է ոչ միայն բնակչությանը, այլեւ անհատ ձեռնարկատերերին սպառողական վարկեր տրամադրելու գործում։

• Վարկի գումարը կազմում է 30,000 - 500,000 ռուբլի:
• Տոկոսադրույքը ձևավորվում է անհատապես և կարող է լինել 15,9-29,1%:
• Վարկի ժամկետը՝ 24-60 ամիս:
• Գրավ չի պահանջվում:
• Գրանցման համար բավական է ներկայացնել վավեր ռուսական անձնագիր և լրացուցիչ փաստաթուղթ։

Սովկոմբանկ

Վարկի պայմաններ.

• Վարկի առավելագույն գումարը կարող է լինել 400,000 ռուբլի:
• Հիմնական դրույքաչափը 12% է:
• Հայտը լրացվում է առցանց, իսկ վարկը տրամադրվում է ֆինանսական հաստատության ներկայացուցչությունում:
• Վարկի առավելագույն ժամկետը 5 տարի է:
• Որոշումը կայացվում է մեկ ժամվա ընթացքում։

Այսպիսով, սկսնակ գործարարը կարող է առաջարկ վերցնել շահավետ պայմաններով:

Սբերբանկում անհատ ձեռներեցների համար վարկի պայմանները. Հաշվիչ 2017 թ

Ռուսաստանի Սբերբանկը առաջարկում է տարբեր ապրանքներ անհատ ձեռներեցների համար: Այդ ծրագրերից է «Բիզնես նախագիծը», որը թույլ է տալիս ոչ միայն բացել նոր բիզնեսայլեւ արդիականացնել ու ընդլայնել այն։

Նման երկարաժամկետ վարկի հիմնական առավելություններն են.

• Զգալի չափերի վարկեր.
• Երկար ժամանակաշրջան.
• Անհրաժեշտության դեպքում կարող եք տարկետում ստանալ։
• Փորձագիտական ​​խորհուրդ.

Անհատ ձեռնարկատիրոջը վարկ տրամադրելու պայմանները.

• Վարկի ժամկետը 3-120 ամիս է։
• Նվազագույն տոկոսադրույքը 11,8 տոկոս է:
• Վարկը տրամադրվում է միայն ռուսական ռուբլով։
• Սեփական փողի նվազագույն հասանելիություն՝ 10%:
• Հիմնական պարտքի վճարումը կարող է հետաձգվել մեկ տարով։
• Վարկի գումարը` 2,500,000 - 200,000,000 ռուբլի:
• Պահանջվում է ապահովություն հեղուկ գրավի կամ երաշխիքի տեսքով:
• Լրացուցիչ միջնորդավճարներ չկան։
• Գրավ տրամադրելիս գույքը պետք է ապահովագրված լինի։

Բիզնես սկսելու համար վարկ ստանալու համար Սբերբանկի կայքում անհրաժեշտ է լրացնել էլեկտրոնային ձևհավելվածներ։ Մերժման ռիսկը վերացնելու համար բոլոր տեղեկությունները պետք է հուսալի լինեն:

Վարկի գծով մոտավոր գերավճարը և ամսական վճարումների չափը հաշվարկելու համար անհրաժեշտ է գնալ հետևյալ հասցեով. http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured. Լրացրեք բոլոր դաշտերը և սեղմեք «Հաշվարկել» կոճակը:

Կարևոր է նշել, որ հաշվիչը թույլ է տալիս պարզել մոտավոր թվեր։ Ավելի ճշգրիտ տեղեկությունների համար խնդրում ենք ճշտել ձեր բանկի մենեջերին:

Վարկ առանց գրավի և երաշխավորների Սբերբանկում. Հնարավո՞ր է դիմել և ինչպես դա անել:

Ռուսաստանի Սբերբանկը հնարավորություն է ընձեռում սկսնակ ձեռներեցներին վարկ ստանալ՝ առանց անշարժ գույքի կամ տրանսպորտային միջոցների տեսքով հեղուկ գրավ տրամադրելու:

Վարկ ստանալու համար ֆինանսական հաստատության կայքում անցեք «Փոքր բիզնես» բաժինը, այնուհետև ընտրեք «Վարկեր և երաշխիքներ», որտեղ սեղմեք «Բիզնես վստահություն» սակագինը:

Վարկը տրամադրվում է մինչև 4 տարի ժամկետով։ Նվազագույն տոկոսադրույքը 18,5% է: Վարկի գումարը կարող է հասնել 3,000,000 ռուբլի՝ առանց հավելյալ վճարներ գանձելու:

ստանալու համար երկարաժամկետ վարկ, պետք է հետևել մի քանի քայլերի.

• Լրացրեք դիմումը բանկային կազմակերպության ներկայացուցչությունում կամ պաշտոնական կայքում:

• Ներկայացրեք պահանջվող փաստաթղթերի ցանկը (բաղկացուցիչ, ֆինանսական, բիզնես փաստաթղթեր):
• Սպասեք վարկատուի որոշմանը:
• Եթե ​​հայտը հաստատվի, ապա պոտենցիալ վարկառումենեջերը կզանգի՝ պարզաբանելու վարկ ստանալու բոլոր նրբությունները։

Կարևոր է նշել, որ նման ծրագիրն ունի որոշ սահմանափակումներ, հետևաբար այն հասանելի չէ Ռուսաստանի բոլոր քաղաքներում:

Եթե ​​ապագա հաճախորդը չի կարողանում երաշխավորներ գտնել և գրավ տրամադրել, ապա անհատ ձեռնարկատիրոջ զարգացման համար վարկ ստանալու այլ տարբերակ կա։ Դա անելու համար անհրաժեշտ է դիմել սպառողական վարկ ստանալու համար:

Վարկի պայմաններ.

• Վարկը ոչ նպատակային է.
• Վարկի առավելագույն գումարը կարող է լինել 1,500,000 ռուբլի:
• Վարկի ժամկետը 3-60 ամիս:
• Թաքնված վճարներ չկան:
• Գրավ չի պահանջվում:
• Տոկոսադրույքը ձևավորվում է անհատական ​​հիմունքներով և կարող է լինել 14,9-22,9%:

Այսպիսով, սկսնակ գործարարը կարող է օգտվել ֆինանսական հաստատության մի քանի առաջարկներից:

Վարկ անհատ ձեռնարկատերերի համար զրոյական հաշվետվությամբ

Անհատ ձեռնարկատերը պետք է ներկայացնի հատուկ հաշվետվություններ, նույնիսկ եթե նա չի իրականացնում իր հիմնական գործունեությունը։ Նման հաշվետվությունը համարվում է առոչինչ: Նման իրավիճակում հնարավո՞ր է վարկի հաստատում ստանալ։

Ցանկացած ֆինանսական հաստատություն, նախքան անհատ ձեռնարկատիրոջ դիմումի վերաբերյալ որոշում կայացնելը, առաջին հերթին հաշվի է առնում ֆինանսական հաշվետվությունները. Ուստի փորձում են չհամագործակցել այն գործարարների հետ, որոնց հաշվետվությունը զրոյական է։ Հաստատման հնարավորությունները մեծացնելու համար անհրաժեշտ է տրամադրել հեղուկ գրավ կամ գտնել վճարունակ երաշխավորներ։

Առաջնային պահանջներ.

• Եթե ​​ձեռնարկատերը չեղյալ հայտարարում, ապա վարկավորման հիմնական պայմանը 1 տարուց ավելի գործունեության իրականացումն է՝ գրանցման ընթացակարգն անցնելուց հետո։ Եթե ​​վարկառուն կարող է փաստաթղթավորել իր եկամուտը, ապա երաշխիք չի կարող պահանջվել:
• Փաստաթղթերի ներկայացում. տեղեկություններ ֆինանսական վիճակ, գրանցման վկայական, զրո հաշվետվությունեւ ուրիշներ.

Այնուամենայնիվ, դուք պետք է հասկանաք, որ այս դեպքում բանկերը փորձում են նվազագույնի հասցնել իրենց ռիսկերը, ուստի նրանք տրամադրում են չնչին գումար բարձր տոկոսադրույքներով՝ համեմատած առկա եկամուտ ունեցող ընկերություններին տրվող վարկերի հետ:

PJSC Sberbank-ը ֆինանսական հաստատություն է, որն առաջարկում է տարբեր վարկային ծրագրերանհատ ձեռնարկատերեր և ՍՊԸ սեփականատերեր. Այս առաջարկների շարքում կարող եք գտնել նաև վարկ, որը թույլ է տալիս սկսել ձեր սեփական բիզնեսը զրոյից: Որո՞նք են նման վարկի պայմանները:

Բիզնես սկսելու համար վարկ տրամադրելու հիմնական պայմանները

Սբերբանկի վարկառու կարող է դառնալ անհատ ձեռներեցը, ՍՊԸ-ի տնօրենը կամ անհատը, որը նախկինում ձեռնարկատիրական գործունեություն չի ծավալել (6. վերջին ամիսներին) Հաճախորդի նվազագույն տարիքը 23 տարեկան է: Առավելագույն շեմը 60 տարին է։ Դիմորդը պետք է ունենա բնակության թույլտվություն և Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացիություն:

Սբերբանկի հաճախորդ դառնալու և նրա ներդրումների օգնությամբ բիզնես բացելու համար անհրաժեշտ է բիզնես նախագիծ կազմել կամ ֆրանչայզինգի պայմանագիր կնքել արդեն հայտնի մանրածախ ցանցերի կամ հանրությանը ծառայություններ մատուցող կազմակերպությունների հետ: Հաջորդը, դուք պետք է պատրաստեք փաստաթղթեր և գտնեք երաշխավորներ՝ անհատներ կամ ՍՊԸ սեփականատերեր, որոնք ունեն բավարար եկամուտ և բարձր վարկային վարկանիշ: Երաշխիքը միակ պահանջվող գրավն է վարկի համար: Եթե ​​վարկառուն կարողանա գրավ տրամադրել, օրինակ՝ անշարժ գույք (առևտրի սարքավորումներ, շենք), ապա վարկի տոկոսադրույքները կնվազեն, իսկ հայտի հաստատման հավանականությունը կավելանա։

Որպես ներկայացված նախագծի մաս, վարկառուից պահանջվում է որոշակի գումար նշանակել իր բիզնեսը սկսելու համար: Միաժամանակ նա պետք է ունենա մեկնարկային կապիտալ՝ բոլոր պահանջվող ներդրումների առնվազն 20%-ը։

Վարկի հաստատման համար անհրաժեշտ փաստաթղթեր

Սբերբանկում զրոյից բիզնես վարկ ստանալու համար անհրաժեշտ է պատրաստել փաստաթղթերի հետևյալ ցանկը.

• Հարցաթերթիկ. Փաստաթուղթը կարելի է ներբեռնել կայքից։ ֆինանսական հաստատությունև լրացրեք այն ինքներդ: Այն լրացվում է նաև բանկի աշխատակցի կողմից դիմողի հետ անձնական հանդիպման ժամանակ:
• Անձնագիրըմշտական ​​գրանցման նշանով կամ փաստաթղթով, որը հաստատում է, որ հաճախորդը ժամանակավոր գրանցված է Ռուսաստանում:
• Բաղադրիչ փաստաթղթերՍՊԸ-ի համար կամ անհատ ձեռնարկատերերի գրանցման փաստաթղթեր (քաղվածքներ միասնական գրանցամատյաններից, կանոնադրություն, TIN, PSRN):
• Տղամարդկանց համարՎարկ տրամադրելու համար անհրաժեշտ է զինգրքույկ կամ զինկոմիսարիատում ստացված հաշվառման վկայական:
• Հաշվեկշիռ, շահույթի և վնասի մասին հաշվետվություններ (հնարավոր է զրոյով), հարկային հայտարարագրեր կամ այլ ֆինանսական փաստաթղթեր IP, ՍՊԸ, եթե դրանք ավելի վաղ գրանցված են եղել: Եթե ​​իրավաբանական անձի գրանցումը տեղի է ունեցել նախորդ օրը, ապա կպահանջվի բիզնես նախագիծ։
• Երաշխավորի համար- վկայական 2-NDFL կամ հարկային հայտարարագիր(եթե երաշխավորը ՍՊԸ է):
• Ընկերությունների համարֆրանչայզինգային բիզնեսի բացում - սեփականատիրոջ համաձայնությունը այս անհատ ձեռնարկատիրոջ կամ ՍՊԸ-ի հետ համագործակցության առումով: Սա կարող է լինել պաշտոնական նամակ, որը կազմված է կազմակերպության բլանկի վրա կամ ֆրանչայզերի հետ պայմանագրի պատճենը:

Արժե դա ասել վարկային միջոցներկփոխանցվի հաճախորդի հաշվին: Ինչը նշանակում է պարտադիր փաստաթուղթհաշվի կառնվի բանկային քաղվածքը կամ ստորագրության քարտի նմուշը:

Բանկի հետ փոխգործակցության հիմունքներ, թե՞ ինչպես դառնալ գործարար.

Առաջին հանդիպումից հետո և բոլոր փաստաթղթերը ներկայացնելու պահից անհրաժեշտ է սպասել բանկի որոշմանը: Վերանայման ժամկետը կլինի ոչ ավելի, քան երեք օր. Որպես կանոն, Սբերբանկում ֆիզիկական անձի վարկային պատմության բացակայության դեպքում նրան կառաջարկվի բացել փոքր բիզնես մի շարք այլ ծառայությունների հետ միասին՝ հաշվարկային ծառայություններ, էքվայլինգ, հավաքագրում և այլն:

Վարկավորման նպատակները կարող են լինել ցանկացած, ներառյալ սարքավորումների ձեռքբերումը կամ վաճառքի առաջադրանքը տեսականիով լրացնելը: Որոշ դեպքերում բանկն առաջարկում է ապահովագրել շրջանառու միջոցները:

Գումարի փոխանցումը կկատարվի ընթացիկ հաշվին հաստատումից հետո մի քանի ժամվա ընթացքում: Պարտքի մարման համար վճարումները կարող են կատարվել ամսական կտրվածքով անուիտետային վճարումների տեսքով՝ հաշիվը համալրելով կամ Սբերբանկի դրամարկղում կանխիկ գումար մուտքագրելով:

Սբերբանկում բիզնես վարկերի առավելությունները

Ներկայացված վարկ ից PJSC Sberbankբիզնես սկսելու հարմար և հեշտ միջոց է: Ապրանքը բնութագրվում է հետևյալ առավելություններով.

• Անհատ ձեռնարկատիրոջ կամ ՍՊԸ-ի ներկայացուցչի դիմումի քննարկման նվազագույն ժամկետը մինչև 3 աշխատանքային օր է:
• Առանց գրավի միջոցներ վերցնելու հնարավորություն:
• Վարկի գումարը կարող է հասնել երեք միլիոն ռուբլու (դա ուղղակիորեն կախված կլինի վարկառուի վճարունակությունից և հուսալիությունից):
• Գումարի հաշվառման և թողարկման համար վճարներ չկան:
• Վարկի ժամկետները մինչև երեք տարի են:
• Դրույքաչափը որոշվում է անհատապես՝ սկսած տարեկան 14%-ից:

Մնում է նշել, որ ստացված վարկի վաղաժամկետ մարումն արգելված չէ։ Տոկոսները կվերահաշվարկվեն։ Իսկ հաճախորդը հնարավորություն կունենա հետագայում ավելի մեծ գումար վերցնել բիզնեսի զարգացման համար։