Հիփոթեք վերցրեք մայրության կապիտալի կանխավճարով: Ամեն ինչ այն մասին, թե արդյոք հնարավոր է վճարել ամուսնուս հիփոթեքի համար մայրության կապիտալով: Հիփոթեքային բանկային ծրագրեր - ինչպես ընտրել

Հարցը, թե հնարավո՞ր է մայրական կապիտալով մարել հիփոթեքը, տարեցտարի ավելի արդիական է դառնում երկու և ավելի երեխա ունեցող ընտանիքների շրջանում։

Դա պայմանավորված է այն հանգամանքով, որ հիփոթեքն է լավագույն լուծումըձեր սեփական տան արագ ձեռքբերման և օգտագործման համար ընտանեկան կապիտալտան վարկն ավելի մատչելի և շահավետ է դարձնում:

Մայրական կապիտալը որպես հիփոթեքային վարկի վճարման առանձնահատկությունների մասին կխոսենք մեր հոդվածում:

Մայրական կապիտալով հիփոթեքի մարման իրավական ասպեկտները

Ընտանիքի աջակցության ծրագրի և 2008 թվականի դեկտեմբերի 25-ի թիվ 288-FZ օրենքով ներդրված փոփոխությունների շնորհիվ 2019 թ. Հիփոթեք ունեցող ընտանիքները կարող են օգտագործել մայրության կապիտալը՝ այն մարելու համար. Ի սկզբանե նախատեսվում էր, որ այդ միջոցները կարող են օգտագործվել բարելավելու համար կենսապայմանները, մասնավորապես՝ բնակարանների կառուցման և վերակառուցման, ինչպես նաև ուղղակիորեն անշարժ գույք ձեռք բերելու համար։

Ուժի մեջ մտած օրենսդրության փոփոխությունների հետ կապված՝ կենսապայմանների բարելավման նպատակով ընտանիքը կարող է միջոցներ օգտագործել հետևյալ եղանակներից մեկով.

1. Դիմել հիփոթեքային վարկի համար և կատարել կանխավճար.
2. Վճարեք գոյություն ունեցող վարկը, որն ընդունվել է մինչև երկրորդ երեխայի ծնունդը (որդեգրումը): Պարտքի մայր գումարը և դրա դիմաց տոկոսները ենթակա են մարման, բայց ոչ տույժերի և տույժերի, որոնք առաջանում են վճարումների ուշացման հետ կապված:
3. Օգտագործեք միջոցներ ձեր սեփական տունը կառուցելու համարինչպես գրավելով կապալառուներ, և ինքնուրույն: Ինչ վերաբերում է վերջին դեպքին, ապա սկզբնական փուլշինարարություն կամ վերակառուցում, պետությունը հատկացնում է գումարի 50%-ը։ Ընտանիքն իրավունք ունի մնացած կեսը ստանալու ոչ շուտ, քան 6 ամիս ուշ, և միայն այն դեպքում, եթե տրամադրեն շինարարության ծախսերի վերաբերյալ օժանդակ փաստաթղթեր։

Հիշեցնենք, որ մայրության կապիտալի չափը կարող է ծախսվել նաև երեխայի կրթության (այդ թվում՝ նախադպրոցական ուսումնական հաստատությունում նրա պահպանման), ինչպես նաև մոր աշխատանքային կենսաթոշակի վրա։ Միջոցների մի մասը (20,000 ռուբլի) կարող է վճարվել միանվագ՝ համապատասխան դիմումի հիման վրա և ուղղվել ընտանիքի ցանկացած կարիքներին:

Մայրական կապիտալով հիփոթեքի մարման և դրանց փաստաթղթային աջակցության հիմնական փուլերը

Մենք ավելի մանրամասն կքննարկենք այն հարցը, թե ինչպես պետք է մարել մայրության կապիտալով հիփոթեքը, կենտրոնանալով այս ընթացակարգի գրանցման յուրաքանչյուր փուլի վրա:

Եթե, ստանալով մայրության կապիտալի վկայագիր, որոշել եք մարել ձեր հիփոթեքային վարկը, ապա առաջին բանը, որ դուք պետք է անեք, կապվեք բանկի հետ: Դա անելու համար ձեզ հարկավոր է համապատասխան դիմում, որին պետք է կցեք փաստաթղթերի փաթեթ.

• վարկային պայմանագրով պարտապանի անձը հաստատող փաստաթուղթ (անձնագիր).
• ընտանեկան կապիտալ ստանալու իրավունքի վկայագիր.

Եթե ​​դուք տրամադրեք ճիշտ փաստաթղթեր, ապա բանկի ներկայացուցիչը ձեզ կտրամադրի տեղեկանք՝ վարկի վերաբերյալ ամբողջական տեղեկություններով: Վարկի քաղվածքում նշված կլինի վարկային պայմանագրով մարման ենթակա մայր գումարի և տոկոսների չափը:

• անձը հաստատող փաստաթուղթ (անձնագիր);
• ընտանեկան կապիտալ ստանալու իրավունքի վկայագիր.
• հիփոթեքով վերցված բնակարանի սեփականության վկայագիր.
• բնակարանի գրանցման պարտավորությունը ընդհանուր սեփականությունվարկի մարումից հետո;
• այլ փաստաթղթեր (առկայության դեպքում). ներկայացուցչի լիազորագիր. դատարանի որոշում, որը ճանաչում է ձեր ընտանեկան կապիտալի իրավունքը. որդեգրման հաստատում և այլն:

Վերոնշյալ փաստաթղթերին պետք է կցվեն համապատասխան դիմում: Ձևաթուղթը կարող եք ձեռք բերել անմիջապես Կենսաթոշակային ֆոնդից և լրացնել այն նմուշի համաձայն:

Դիմումի քննարկում

Կենսաթոշակային ֆոնդի մարմինների ներկայացուցիչները փաստաթղթերն ընդունում են ըստ գույքագրման՝ դրա դիմաց ձեզ տրամադրելով անդորրագիր։ Հիփոթեքը մարելու համար մայրական կապիտալի օգտագործման հայտը քննարկվում է 30-ի ընթացքում օրացուցային օրեր, որից հետո դուք՝ որպես դիմող, պետք է գրավոր տեղեկացված լինեք որոշման մասին։

Եթե ​​դուք հաստատում եք ստանում, ապա կենսաթոշակային ֆոնդից ստացված փաստաթուղթը պետք է ներկայացվի բանկ:

-ից ստացված տեղեկատվության հիման վրա Թոշակային ֆոնդիսկ միջոցները ստանալուց հետո բանկը կարող է տնօրինել միջոցները հետևյալ եղանակներից մեկով՝ կախված ձեր որոշումից.

1. Ամբողջությամբ մարել պարտքը (եթե փոխանցված գումարը բավարար է):
2. Նվազեցրեք ամսական վճարումների չափը (հիփոթեքի ժամկետը մնում է նույնը):
3. Կրճատել պարտքի մարման ժամկետը (վճարումների չափը մնում է անփոփոխ):

Եթե ​​ընտանեկան կապիտալի չափը բավարար չէ հիփոթեքն ամբողջությամբ փակելու համար, ապա անհրաժեշտ է կնքել լրացուցիչ պայմանագիր. հիփոթեքային պայմանագիր, որը կսահմանի վճարումների նոր ժամանակացույց՝ թարմացված ժամկետներով:

Պարտքի և տոկոսների ամբողջ գումարը վճարելուց հետո դուք իրավունք ունեք բանկից պահանջել համապատասխան տեղեկանք, որտեղ նշված կլինի, որ վարկը մարվել է:

Շեշտում ենք, որ մայրության կապիտալով հիփոթեքը մարելիս. Հատուկ ուշադրությունԱրժե ուշադրություն դարձնել տրամադրված և ստացված փաստաթղթերին։ Եթե ​​բոլոր փաստաթղթերը ճիշտ պատրաստվեն և ներկայացվեն ժամանակին, ապա պարտքի փակման ընթացակարգը կլուծվի արագ և հօգուտ ձեզ:

Մայրական կապիտալի օգտագործումը բանկերում

Ընտանեկան կապիտալով հիփոթեքի մարումը ռուսական խոշորագույն բանկերի վարկավորման առաջնահերթ ուղղություններից է։Այսպես են հաճախորդներին առաջարկում Ռոսսելխոզբանկը և ՎՏԲ 24-ը վարկային ծրագրեր, որոնք թույլ են տալիս արդյունավետ օգտագործել մայրության կապիտալի միջոցները: Դրանց թվում է պատրաստի կամ դեռ կառուցվող բնակարան ձեռք բերելու, ինչպես նաև սեփական տուն կառուցելու հնարավորությունը:

Ընտանեկան կապիտալով բնակարան ձեռք բերելու կամ բնակարանային վարկի մարման հնարավորությունն առաջարկում է նաև Սբերբանկը, ս.թ. հիփոթեքային ծրագրերորը մենք կքննարկենք ավելի մանրամասն:

Սբերբանկի հիփոթեքային ծրագրեր

Օգուտները վարկային գծերՍբերբանկում մայրական կապիտալի օգտագործման դեպքում կան հավատարիմ տոկոսադրույքներ, հատուկ պայմաններմասնակիցների համար աշխատավարձի նախագծեր, ինչպես նաև որևէ հանձնաժողովների իսպառ բացակայություն։ Միջոցները կարող են տրամադրվել ինչպես ռուբլով, այնպես էլ ռուբլով արտարժույթ. Մայրության կապիտալի գումարը մուտքագրվում է որպես առաջին վճար:

Այսպիսով, ինչպես կարող եք մարել ձեր հիփոթեքը մայրության կապիտալով Սբերբանկում: Մարման պայմանները նման են վերը նկարագրված մեխանիզմին: Կենսաթոշակային հիմնադրամից թույլտվություն ստանալուց հետո միջոցները փոխանցվում են անմիջապես ընթացիկ հաշվին` նշելով Սբերբանկի հետ բացված վարկային պայմանագրի համարը և ենթակա է մարման:

Պրակտիկա վերջին տարիներինցույց է տալիս, որ Սբերբանկի հաճախորդները, ովքեր այս կերպ օգտագործում են ընտանեկան կապիտալը, նախընտրում են նվազեցնել ընդհանուր ժամկետըպարտքի վճարումներ՝ առանց ամսական վճարումների չափը փոխելու.

Կարևոր է իմանալ, որ Սբերբանկից մայրական կապիտալով հիփոթեքը մարելիս պարտապանը իրավունք ունի. հարկային նվազեցում, որը կազմում է վճարված գումարի 13%-ը։ Դա անելու համար դուք պետք է դիմեք իշխանություններին հարկային գրասենյակ, նախապես պատրաստելով հայտ, ինչպես նաև լրացնելով 3-NDFL հայտարարագիրը։ Փաստաթղթերի փաթեթը պետք է ներառի նաև անշարժ գույքի ձեռքբերման ծախսերը հաստատող վկայական և 2-NDFL վկայագիր:

Ինչպես տեսնում եք, պարտքի մարման կարգը տան վարկ, բավականին պարզ է, իսկ մասնագիտացված մարմիններին ներկայացնելու համար անհրաժեշտ փաստաթղթերը նվազագույնի են հասցվում։ Սա մեզ իրավունք է տալիս ենթադրելու, որ տարեցտարի կավելանա այն ընտանիքների թիվը, ովքեր հիփոթեքի և ընտանեկան կապիտալի շնորհիվ կկարողանան բարելավել իրենց կենսապայմանները։

Տեսանյութ. Սբերբանկի և ՎՏԲ 24-ի մասնագետները խոսում են մայրության կապիտալը հիփոթեքի համար օգտագործելու բարդությունների մասին

500 Ընթերցանության ժամանակը. 5 ր.

Մայրական կապիտալով գրանցված բնակարանների բանկային հիփոթեքը երկու և ավելի երեխաներ ունեցող ընտանիքի համար տնտեսապես տուն կամ բնակարան գնելու հնարավորություն է: Նման սխեման կարող են նախաձեռնել ընտանեկան կապիտալի վկայական ունեցողները: Բայց կան բանկեր, որոնք հայհոյանքների դեմ հիփոթեքային վարկեր տրամադրելու ամբողջական ծրագրեր են մշակել։ կապիտալ նման ընտանիքների համար։ Այս հոդվածում մենք պարզեցինք, թե որտեղ է առավել շահավետ տան համար հիփոթեք վերցնել և ինչպես դիմել դրա համար:

Ինչպե՞ս է գործում գորգով անշարժ գույքի հիփոթեքային վարկ ստանալու սխեման: կապիտալ

Հիփոթեքը գրավի տեսակ է, որտեղ այդպիսին է փոխառու միջոցներով ձեռք բերված գույքը: Ստացողի կողմից պայմանագրի պայմանները խախտելու դեպքում պարտատերն իրավունք ունի պարտքի մարման իր պահանջները բավարարել վաճառքի միջոցով. գրավի առարկա. Համաձայն «Հիփոթեքային վարկավորման մասին» 1998 թվականի հուլիսի 16-ի թիվ 102-FZ օրենքի՝ գրավի առարկա կարող են լինել ոչ միայն բնակելի տարածքները, այլև. հողամաս.

Հիփոթեք – միշտ թողարկվում է բանկի կողմից, և որպես գրավ կօգտագործվի անշարժ գույքը, այլ ոչ թե որևէ գույք:

Այս դեպքում ծանրաբեռնված բնակարանը միշտ էլ նախատեսված է ֆինանսական հաստատություներաշխիք կլինի, որ փոխառված գումարը ցանկացած դեպքում կվերադարձվի հաճախորդի կողմից:

Մայրական կապիտալ - լրացուցիչ պետական ​​ֆինանսական աջակցության տեսակ ռուս ընտանիքներին, որտեղ ծնվել են երկրորդ և հաջորդ երեխաները:

Ծրագիրը սկսել է գործել 2007 թվականի հունվարի 1-ից: Հաշվի են առնվում այս ամսաթվից առաջ և հետո ծնված երեխաները: Բնակարանի բաժնեմասի գնման պայմանագրեր կնքելիս մայրական կապիտալը չի ​​տրվում: Բնակելի տարածքը պետք է բավարար լինի ընտանիքի բոլոր անդամների համար։

Սխեման այսպիսին է.

1. Վարկառուն պահանջում է անշարժ գույքի գրավադրմամբ հիփոթեքային վարկի գումար:
2. Հավանություն է ստանում բանկից:
3. Վարկատուն վերցնում է գույքի սեփականությունը այնքան ժամանակ, քանի դեռ վարկառուի պարտավորությունները ամբողջությամբ չեն կատարվել:
4. հետո լրիվ մարումբոլոր պարտքերը ֆինանսիստին, գրավը հանվում է, և սեփականության իրավունքը փոխանցվում է նախկին վարկառուին:
5. Առքուվաճառքի պայմանագիրը գրանցված է Rosreestr of Real Estate-ում (USRN): Գործարքը ավարտված է համարվում միայն այն դեպքում, երբ մարվում են հիփոթեքային պարտավորությունները, սեփականությունը փոխանցվում է վճարողին, և նա այդ մասին քաղվածք է ստանում գրանցամատյանից:

2018 թվականի ամռանը 276 ընտանիքներից 188-ն արդեն սուբսիդիաներ են ստանում դաշնային գանձարանից։ Նպաստի չափը ինդեքսավորվում է այն դեպքերում, երբ տնտեսական շուկայում հայտնաբերվում են գնաճային շարժումներ: 2018 թվականի նոյեմբերի դրությամբ դրա չափը կազմում է – 453 026 ռուբլի

Կապիտալի օգտագործման հիմնական օրենսդրական պայմանները

Երբ տունը ձեռք է բերվում մայրության կապիտալով, 2019 թվականին պայմանները պետք է պահպանվեն՝ հաշվի առնելով պետական ​​ծրագրի հետևյալ հատկանիշները. աջակցություն:

Պետության պարամետր ծրագրերը	Պայմանների առանձնահատկությունները	Հաստատում 2006 թվականի դեկտեմբերի 29-ի թիվ 256-FZ օրենքը:
Այն կետը, որտեղ կարող են օգտագործվել կապիտալի գումարները:	Ընտանեկան կապիտալի վկայականի հաշվում գումարի բացման ստանդարտ ժամկետը երեխայի ծննդյան օրվանից 3 տարի հետո է:	Մաս 2 Հոդված 7
Հնարավո՞ր է ավելի վաղ գումար ստանալ:	Կապիտալի չափը թույլատրվում է կիրառել, երբ երեխան 3 տարեկանից փոքր է։	Կետ 6.1 Մաս 6 Հոդված 7
Ո՞վ է իրավասու վկայական ստանալու: կապիտալ	- մինչև 2007 թվականի հունվար ծննդաբերած երկրորդ երեխայի մայրերը. - 2007 թվականի հունվարից հետո ծնված երրորդ (և հաջորդող) երեխայի մայրը. - մայրեր, հայրեր՝ որդեգրող ծնողներ։	Մաս 1 Հոդված 3

Անշարժ գույքի հիփոթեքի գրանցման կարգը

Եթե ​​դուք նախատեսում եք մայրության կապիտալն օգտագործել բնակարանային հիփոթեքի համար, հարց է առաջանում, թե երբ կարող են օգտագործվել այդ գումարները, եթե տուն է կառուցվում կամ բնակարան է ձեռք բերվում կառուցապատողի միջոցով: Այստեղ դուք կարող եք կիրառել սուբսիդիան որպես կանխավճար՝ գույքի արժեքը մարելու համար: Գործարքն ավարտելու համար դուք պետք է դիմեք բանկին, որտեղ ձեզ դուր են եկել պայմանները հիփոթեքային վարկավորում. Վկայական ստանալու համար դիմեք Կենսաթոշակային հիմնադրամ (Ռուսաստանի կենսաթոշակային ֆոնդ) կամ MFC (Բազմաֆունկցիոնալ կենտրոն):

Բանկում գործարքի կնքման հիմնական փուլերը

1. Հայտի և կից փաստաթղթերի ներկայացում.
2. Հավանություն ստանալը:
3. Կենսաթոշակային հիմնադրամին դիմում ներկայացնելը` պետական ​​նպաստների չափն օգտագործելու հիփոթեքային պարտավորությունները մարելու համար թույլատրելու խնդրանքով:
4. Կանխավճարի վճարում կապիտալ (կամ այլ օգտագործում):

Հիփոթեքային փաստաթղթերի փաթեթ գորգով։ կապտալ

Բանկի համար.

• Դիմումի ձեւ;
• անձնական փաստաթղթեր - ռուսական անձնագիր;
• հաճախորդի վճարունակությունը հաստատող փաստաթղթեր - վկայագրի ձև թիվ 2-NDFL և այլն;
• փաստաթղթեր երաշխավորից (եթե նրա ներկայությունը նախատեսված է բանկային ծրագրով)՝ անձնագիր, ֆինանսական վճարունակության հաստատում.
• տեխնիկական և իրավական փաստաթղթեր անշարժ գույքի համար.
• պետական ​​նպաստի վկայագիր;
• տան ստուգման հաշվետվություն;
• խնամակալության մարմինների համաձայնությունը՝ հետագայում բնակելի տարածքը (կամ դրա բաժինը) որպես անչափահաս երեխայի սեփականություն գրանցելու համար.
• հիփոթեքային վարկի ապահովագրության պայմանագիր.

Ռուսաստանի կենսաթոշակային ֆոնդի համար (երբ երկրորդական տունը ձեռք է բերվում հիփոթեքով, մայրության կապիտալով).

1. դիմում Ռուսաստանի կենսաթոշակային հիմնադրամի տեսքով.
2. շահառուի (կամ նրա լիազորված անձի) անձնագիր.
3. վկայական կամ դրա եզակի համարը և սերիան (եթե դիմում է ներկայիս սեփականատիրոջ ամուսինը).
4. վկայականի սեփականատիրոջ ներկայացուցչի լիազորագիրը՝ նոտարի միջոցով.
5. Ամուսնության վկայական;
6. պետության կողմից աջակցվող երեխայի ծննդյան վկայական. կապիտալ;
7. հիփոթեքային պայմանագիր;
8. Գույքի առքուվաճառքի պայմանագիր.
9. քաղվածք սեփականության միասնական պետական ​​ռեգիստրից Անշարժ գույքվաճառողին;
10. ամուսնու կամ այլ համասեփականատիրոջ համաձայնությունը, եթե այդպիսիք կան:

Միաժամանակ, դա նպատակահարմար է նրանց համար, ովքեր լավ ունեն վարկային պատմություն, այլ վարկեր չկան, կամ ֆինանսական պարտավորություններ. Դա հնարավորություն կտա ֆինանսիստին ավելի վստահ լինել պոտենցիալ վարկառուի վճարունակության հուսալիության մեջ։

Հիփոթեքով բնակարան ձեռք բերելու համար ընտանեկան կապիտալն օգտագործելու տարբերակներ

Հայտարարելիս հիփոթեքի պայմաններըՊայմանագրի բովանդակության մեջ բանկը պետք է նախատեսի, որ պարտքը մասամբ կմարվի մայրության կապիտալի գումարներով։ Այս գումարը օրենքով թույլատրվում է օգտագործել հետևյալ դեպքերում.

• երակների բարելավում պայմաններ երեխայի ընտանիքում ապրելու համար.
• տուն գնելը.

Ամեն գույք չէ, որ կարելի է ձեռք բերել հիփոթեքով: Դուք պետք է իմանաք, թե որ բնակարանը կարելի է ձեռք բերել հիփոթեքային վարկով՝ օգտագործելով մայրական կապիտալը, և որը՝ ոչ:

Օրինակ,փոքր բնակարաններն ու տները հարմար չեն։ Չի թույլատրվում նաև խարխուլ շենքում գտնվող բնակելի տարածքների գրավադրումը։

Կառավարության 2007 թվականի դեկտեմբերի 12-ի թիվ 862 որոշմամբ հաստատված կանոնների հիման վրա. (խմբագրվել է 31.05.18), սուբսիդիան կարող է ծախսվել.

1. բնակելի շենքի կառուցման համար հողի գնում.
2. իրականացնելով կապիտալ վերանորոգում, բնակելի սեփականության վերակառուցում.
3. առաջնային կամ երկրորդային շուկաԱնշարժ գույք;
4. բնակարան գնել նոր շենքում կամ շուկայում երկրորդական բնակարան.

Մայրության կապիտալը կարող է զգալի դեր խաղալ հիփոթեքի մեջ: Այս գումարով դուք կարող եք մարել.

• հիմնական պարտքի մի մասը;
• հետաքրքրություն;
• պարտադիր առաջին վճարում.

Պետական ​​գումարներով հնարավոր չէ։ աջակցության մարում.

1. տուգանք;
2. տուգանք;
3. բանկային միջնորդավճար:

Օրինակ, եկեք նայենք մայրության կապիտալով հիփոթեքով բնակարան ձեռք բերելու կարգին, երբ այն պարզապես կառուցվում է հողի վրա.

• Նախ պետք է բանկին հայտ ներկայացնեք հիփոթեքով հողամաս ձեռք բերելու համար:
• Բանկը ստուգելու է օբյեկտի պարամետրերը բոլոր պահանջներին համապատասխանելու համար:
• Դիմումը բավարարելուց հետո կնքվում է հիփոթեքային պայմանագիր, որում նշվում է ընթացակարգը, ինչպես և երբ է կիրառվելու գորգը։ կապիտալ։
• Հետո ճարտարապետության մեջ տեղական կառավարումորտեղ գտնվում է հողատարածքը, դուք պետք է թույլտվություն ստանաք բնակելի շենք կառուցելու համար:
• Կապալառուի հետ կնքվում է գործարք։
• Կենսաթոշակային հիմնադրամին և բանկին տրվում է շինարարության թույլտվություն և պայմանագրի պատճենը:
• Կենսաթոշակային ֆոնդ է ներկայացվում սուբսիդիայից օգտվելու դիմում:
• Մի քանի ամսվա ընթացքում գորգի գումարը: կապիտալը փոխանցվում է վարկի բանկային հաշվին հիփոթեքային պայմանագրով:
• Բոլորը վճարելուց հետո դրամական պարտավորություններբանկից առաջ վարկառուին տրվում է կառուցված տան ամբողջական սեփականությունը: Սա պետք է հաստատվի միասնական պետական ​​ռեգիստրից քաղվածքով: Այն ձեռք բերելու համար անհրաժեշտ է հիփոթեքային պայմանագրով օբյեկտը հեռացնել գրավի տակից, ընդունել այն շահագործման, այնուհետև գրանցել RosReestr-ում:

Չափազանց կարևոր է նաև հիփոթեքային պայմանագրում նշել, որ վարկառուից կպահանջվի զեկուցել այն բանկին, որտեղ ծախսվել է գումարը: կանխիկ. Սովորաբար ժամկետները նույնիսկ նշվում են՝ վարկը ստանալուց հետո քանի օրվա ընթացքում պետք է տրամադրվի հաստատում։ Սովորաբար սահմանվում է 15 կամ 30 օր:

Նման հաշվետվությունները տրամադրվում են նաև Կենսաթոշակային հիմնադրամին։ Սա հիմնական պայմաններից մեկն է, որը պետք է կատարվի, քանի որ զուգընկերը: կապիտալը օրինականորեն օգտագործվում է բացառապես որոշակի նպատակների համար: Մինչդեռ հիփոթեքը նույնպես նպատակային վարկ է։

Կարևոր բաներ, որոնք պետք է նշել

Նրբություններ, որոնք վարկառուն կարող է օգտագործել իր օգտին.

1. Օրենքի համաձայն, դուք կարող եք այսպիսով գնել ոչ միայն ավարտված բնակարաններ, այլև կառուցվող բնակարաններ: Սա նշանակում է, որ հիփոթեքով հողամասի ձեռքբերումը կարող է իրականացվել բացառապես դրա վրա ընտանիքի համար բնակելի շենք կառուցելու նպատակով։
2. Բանկի նկատմամբ պարտքի ամբողջական մարումը նշանակում է նաև բոլոր տույժերի, տույժերի (առկայության դեպքում), տոկոսների և միջնորդավճարների վճարում:
3. Մոտ ազգականից հնարավոր չէ անշարժ գույք ձեռք բերել։ Դրանք ներառում են ամուսին, ծնողներ, եղբայր, քույր, տատիկ, պապիկ:
4. Բոլոր գնումների անդորրագրերը ՇինանյութերԲնակելի շենքի կառուցման համար պետք է ուշադիր հավաքվի, պատճենվի և հաշվետվությունների տեսքով ներկայացվի Կենսաթոշակային հիմնադրամին և բանկին:

Չնայած օրենսդրության դրույթներին, որոնք վերաբերում են պետական ​​ծրագիրաջակցություն երեխաներ ունեցող ընտանիքներին, գործնականում ամենից հաճախ հիփոթեքային վարկ է տրվում բնակարանների ձեռքբերման համար: Բանկերը, իրենց իսկ պատճառներով, չեն ցանկանում համաձայնել գումար թողարկել, եթե պոտենցիալ վարկառուցանկանում է ձեռք բերել հողատարածք կամ առանձնատուն մայրության կապիտալով։

Գրանցվելուց հետո հիփոթեքային վարկ մայրության կապիտալկարող է օգտագործվել կանխավճարով կամ մասնակի վաղաժամկետ մարումհիփոթեքային վարկեր. Կանխավճարը կարող է լինել 10%-ով ցածր՝ համեմատած ստանդարտ ծրագրերի պայմանների հետ:

Ծրագիրը նախատեսված է երկու և ավելի երեխա ունեցող ընտանիքների համար: Եթե ​​դուք պատրաստվում եք բարելավել ձեր կենսապայմանները Ռոսբանկի մայրական կապիտալով հիփոթեքով, ապա կկարողանաք.

ա) նվազեցնել ծավալը սեփական միջոցները, ի սկզբանե անհրաժեշտ է բնակելի տարածք գնելու համար.

բ) խնայել ժամանակը. դրամական միջոցների փոխանցումը բանկային հաշվին կատարվում է կենսաթոշակային հիմնադրամից անկանխիկ վճարմամբ.

գ) օպտիմալացնել հիփոթեքի պայմանները. մայրության կապիտալը մասնակի վաղաժամկետ մարման համար օգտագործելով՝ գումարը կարող է կրճատվել. ամսական վճարումներկամ վարկի ժամկետը (վարկառուի ընտրությամբ):

Հիփոթեքային վարկավորման համար վարկառուին ներկայացվող պահանջները

Հաճախորդները, ովքեր ցանկանում են մայրության կապիտալով հիփոթեք (բնակարանային վարկ) վերցնել, պետք է համապատասխանեն հետևյալ պահանջներին.

• Ընդհանուր կամ հիմնական հիմնադրված բանկցանկացած ծրագրի համար՝ տարիքը գրանցման պահին 20 տարեկանից և մարման պահին մինչև 65 տարեկանից, աշխատանքային ստաժի հաստատում (աշխատանքի վերջին վայրում առնվազն 6 ամիս) և վճարունակություն:

• Մասնավոր, որը նախատեսված է «Վարկավորում՝ հաշվի առնելով մայրական (ընտանեկան) կապիտալը» հատուկ ծրագրով. համապատասխան պետական ​​վկայականի առկայություն և Ռուսաստանի Դաշնության Կենսաթոշակային հիմնադրամի կողմից ձեզ հասանելիք միջոցների չափի մասին տեղեկանք:

Ի՞նչ կարող եք գնել հիփոթեքով մայրության կապիտալով:

Անշարժ գույքը հասանելի է վարկավորման համար ինչպես առաջնային, այնպես էլ երկրորդային շուկաներում: Ըստ բնակարանի տեսակի՝ այն կարող է լինել բնակարան, մասնաբաժին բնակարանում, սենյակ, Հանգստյան տուն. Ռոսբանկի ծրագրերը հնարավորություն են տալիս պոտենցիալ վարկառուին ընտրել բնակարանային տարբերակ՝ ելնելով իրենց ցանկություններից և հնարավորություններից:

Օրինակ, քաղաքից դուրս ապրելը գնալով ավելի տարածված է դառնում հատկապես երեխաներ ունեցող բազմազավակ ընտանիքների շրջանում: Գյուղական տան համար մայրության կապիտալի նկատմամբ հիփոթեք (բնակարանային վարկ) վերցնելով՝ դուք ինքներդ կապահովեք տարածք, բնական գեղեցկություն, մաքուր օդ և անկախություն ձեր հարևաններից՝ չհրաժարվելով հարմարավետությունից. ժամանակակից գյուղերի տներն ունեն անհրաժեշտ կոմունիկացիաներ, ջերմ են։ և հուսալի:

Երկրորդային շուկայում բնակարանի կամ սենյակի բաժնեմասի դիմաց մայրական կապիտալի նկատմամբ հիփոթեք վերցնելը նշանակում է ընդլայնել գոյություն ունեցող բնակելի տարածքը (եթե, օրինակ, խոսքը վերջին մասնաբաժնի մասին է) կամ հոգալ ապագայի մասին (ներդրումներ կատարել աճող երեխայի համար առանձին տուն գնելու վարկ):

Եվ իհարկե, ծրագրի շրջանակներում դուք կարող եք հիփոթեք ստանալ մայրության կապիտալի միջոցով անշարժ գույքի ամենահայտնի տեսակի՝ բնակարանի համար: «Երկրորդական բնակարանի» դեպքում սա հնարավորություն է՝ չհետաձգել տեղափոխությունը և չսպասել տարածքի ենթակառուցվածքների զարգացմանը. Կառուցվող բնակարանն ունի մեկ քառակուսի մետրի համար ավելի ցածր արժեք և ի սկզբանե փոքր կանխավճար, որը կարող է հետագայում կրճատվել մայրության կապիտալի օգտագործմամբ հիփոթեքով: Ավելի մանրամասն տեղեկությունների համար կարող եք ճշտել մեր մասնագետների հետ:

Անշարժ գույքի որ շուկան և տեսակն էլ որ ձեզ հետաքրքրի, մեր բանկի վարկը կօգնի ձեզ իրականացնել ձեր ծրագրերը և կատարել երկար սպասված գնումը: Բաց մի թողեք ձեր հնարավորությունը, քանի որ մայրական կապիտալով և լրացուցիչ տարբերակներով հիփոթեքային վարկավորումը հարմար և արդյունավետ գործիք է բնակարանային խնդրի լուծման համար։

Ծանոթացեք Rosbank-ի հատուկ առաջարկին

Երիտասարդ ընտանիքները հաճախ բավարար գումար չեն ունենում սեփական բնակարան գնելու համար։ Այս դեպքում, եթե կան երկու և ավելի երեխաներ, քաղաքացիները կարող են դիմել Ռուսաստանի կենսաթոշակային հիմնադրամ (PFR) մայրության կապիտալը որպես հիփոթեքի կանխավճար օգտագործելու դիմումով:

Ի՞նչ է հիփոթեքը մայրության կապիտալի համար:

Պետությունը փորձում է ֆինանսապես աջակցել մի քանի երեխա մեծացնող ընտանիքներին. Այդ իսկ պատճառով փոփոխություններ են կատարվել մայրության կապիտալի ծրագրում, որպեսզի թույլատրվի միջոցներ օգտագործել բնակարանային պայմանների բարելավման համար: Օրենսդրությունը խստորեն կարգավորում է, թե ինչպես երիտասարդ ընտանիքը կարող է ծախսել պետական ​​փողերը.

• մարել հիփոթեքային պարտքի հիմնական մասը և նվազեցնել ամսական վճարումների չափը.
• Որպես հիփոթեքի կանխավճար:

Ռուսների համար հիմնական դժվարությունն այն է, որ ոչ բոլոր բանկերն են համաձայնում մայրության կապիտալը ընդունել որպես վարկի վճար: Բայց կան բազմաթիվ հաստատություններ, որոնք տեղավորում են երիտասարդ ընտանիքներ և վարկեր են տրամադրում բնակարան ձեռք բերելու համար ստանդարտ տոկոսադրույքներով (տարեկան 9-ից 14%): Մայրության կապիտալի միջոցները կարող են օգտագործվել առկա պարտքը մարելու համար մինչև երեխայի 3 տարեկանը լրանալը: 2015 թվականին նույնպես հանվել է սահմանափակումը, որը թույլ չի տվել վկայականից ստացված միջոցներն օգտագործել որպես հիփոթեքի կանխավճար:

Բանկային վարկերի ֆինանսավորման առանձնահատկությունները

Կանխավճարը մարելու համար մայրական կապիտալը շատ դժվար է 70%-ում, քանի որ բնակարանը գրավադրվում է վաճառողի մոտ մինչև դրամական միջոցների փոխանցումը։ Օրենքով հիփոթեքը կհամարվի չվճարված, ինչը տնտեսապես անբարենպաստ է ֆինանսական հաստատությունների համար։ Բացի այդ, ընտանիքի համար շատ դժվար կլինի գտնել անշարժ գույքի սեփականատեր, ով կսպասի մինչև Կենսաթոշակային հիմնադրամի գումարները հասնեն։ Բանկը մայրական կապիտալի չափով հիփոթեք է տրամադրում հետևյալ կերպ.

1. Անհատը հավաքում է փաստաթղթերի փաթեթ, որն անհրաժեշտ է իր դիմումը քննարկելու համար: Բոլոր վկայականների հետ միասին պարտադիր է ամուսնուց վարկ ստանալու գրավոր համաձայնություն ներկայացնելը։
2. Հաճախորդի վճարունակության գնահատում. Քաղաքացին ֆինանսական հաստատություն դիմում ներկայացնելուց հետո կառավարիչը կորոշի վարկի չափը՝ հաշվի առնելով վարկառուի պաշտոնական եկամուտը: Եկամտի «սև» մասը կարելի է հաշվի առնել, բայց որպես անկանոն։ Վարկատուն կավելացնի մայրական կապիտալի չափը վաստակի չափին և հաշվարկի վերջնական գումարըվարկ.
3. Ֆիզիկական անձը ստանում է վարկ, այնուհետև անմիջապես անդորրագրի մասին ծանուցում է ուղարկում Կենսաթոշակային հիմնադրամ պարտքով գումարև պարտքը նվազեցնելու համար մայրական կապիտալից բանկային հաշվին գումար փոխանցելու անհրաժեշտությունը:
4. 2-3 ամիս հետո ամբողջ գումարը կփոխանցվի ձեր բանկային հաշվին որպես միանվագ վճար։

Սոցիալական հիփոթեքային վարկ AHML

Քաղաքացիների որոշակի կատեգորիաներ կարող են ստանալ տան վարկվրա արտոնյալ պայմաններ. Հիփոթեքային վարկավորման գործակալությունը (AHML) առաջարկում է ընտանիքներին որպես ապրանքի մաս « Սոցիալական հիփոթեք» անհապաղ օգտագործել մայրական կապիտալը վարկ ստանալու ժամանակ: Վարկի պայմանները որոշակիորեն տարբերվում են ֆինանսական հաստատությունների կողմից առաջարկվող պայմաններից.

• Վարկը սկզբում բաժանված է 2 մասի. Առաջինը դասական հիփոթեք է 3-ից 30 տարի ժամկետով: Վարկի երկրորդ մասը տրվում է 180 օրով։ Վարկառուն պետք է այն վճարի իր միջոցներից կամ մայրական կապիտալի օգնությամբ։
• Համավարկառուն պետք է լինի մայրության կապիտալի վկայականի տիրոջ օրինական ամուսինը:
• Առաջարկը հիմնված է Սոցիալական հիփոթեքային ծրագրի վրա: Վարկի կանխավճարը կազմում է վարկի գումարի ընդամենը 10%-ը: Կախված չափից սկզբնական կապիտալփոխվում է նաև տոկոսադրույքը. Դրա նվազագույն արժեքը կազմում է 5%՝ բնակարանի արժեքի առնվազն 50%-ի չափով:
• Անշարժ գույք կարելի է ձեռք բերել առաջնային կամ երկրորդային շուկայում:
• Վարկի նվազագույն չափը 300 հազար ռուբլի է:

Իրավական կարգավորում

Տրվում է մայրական կապիտալը որպես հիփոթեքի կանխավճար օգտագործելու հնարավորություն Դաշնային օրենք 2015 թվականի մայիսի 23-ի թիվ 131-ФЗ և Ռուսաստանի Դաշնության Կառավարության 2015 թվականի սեպտեմբերի 9-ի թիվ 950 որոշումը: Թեև գնաճի մակարդակը մնում է բարձր, մայրության կապիտալի չափը, որը կարող են օգտագործել երիտասարդ ընտանիքները, չի փոխվել 2015 թվականից ի վեր և կազմում է. 453 026 ռուբլի: Դրա ինդեքսավորումը կասեցված է 2016 թվականի դեկտեմբերի 19-ի թիվ 444-FZ դաշնային օրենքով: նախատեսված է օգտագործման համարԸնտանեկան կապիտալի միջոցները օրենքով արգելված են:

Մայրական կապիտալի օգտագործումը բնակարանային պայմանները բարելավելու համար մինչև 3 տարի

2015 թվականից հնարավոր է դարձել միջոցներ օգտագործել երկրորդ երեխայի ծնվելուց անմիջապես հետո։ Ծնողները կարող են դիմել հիփոթեքային վարկ ստանալու համար մինչև իրենց կրտսեր երեխայի երեք տարեկանը լրանա: Դա անելու համար ձեզ հարկավոր է բանկային նամակ ներկայացնել Կենսաթոշակային հիմնադրամ՝ որպես միջոցների նպատակային օգտագործման ապացույց: Հնարավոր է նաև մայրության կապիտալով հիփոթեքային վարկի մարում։ Դա անելու համար դուք պետք է ձեր դիմումին կցեք վարկային պայմանագրի պատճենը:

Ինչպես ստանալ հիփոթեք, օգտագործելով մայրության կապիտալը կանխավճարի համար

Գրեթե բոլոր երիտասարդ ընտանիքները ցանկանում են անշարժ գույք ձեռք բերել պետական ​​աջակցությամբ: Մայրական կապիտալով հիփոթեքի համար դիմելը հեշտ գործընթաց չէ: Անհրաժեշտ է ոչ միայն ճիշտ հաստատություն ընտրել, այլեւ ունենալ նոտարի կողմից վավերացված բազմաթիվ փաստաթղթեր։ Բացի այդ, պարտատերը օրենքով իրավունք ունի գործարք կնքելու համար պահանջել լրացուցիչ վկայականներ: Վարկի և սեփական տան ձեռքբերման գործընթացը բաղկացած է 3 քայլից.

1. Բանկի և հիփոթեքային վարկավորման ծրագրի ընտրություն: Միջոցներ -ից պետական ​​բյուջեկհատկացվի վարկառուին, եթե նա հիփոթեքային վարկ վերցնի հավատարմագրված հաստատությունից, որը պաշտոնապես մասնակցում է մայրության կապիտալի վարկավորման ծրագրին:
2. Կենսաթոշակային հիմնադրամից թույլտվություն ստանալը. Քաղաքացին վարկատուից հաստատող նամակ ստանալուց հետո նա պետք է այցելի Կենսաթոշակային ֆոնդի մոտակա մասնաճյուղ և թողնի դիմում մայրության կապիտալից հիփոթեքային միջոցներ փոխանցելու համար: Քաղաքացին Ռուսաստանի կենսաթոշակային հիմնադրամից թույլտվություն կստանա 10-30 օրվա ընթացքում: Սրանից հետո վարկառուն այլ դիմումով գնում է վարկատուի մոտ։
3. Մայրության կապիտալով հիփոթեքի գրանցում. Համաձայն ստանդարտ սխեմայի՝ մինչև 6 ամիս ֆոնդերի համար սպասելով, ֆինանսական կազմակերպությունները շատ հազվադեպ են վարկեր տալիս: Հաճախ քաղաքացուն տրվում է 2 վարկ, որոնցից մեկը լինելու է հիմնական հիփոթեքը, իսկ երկրորդը՝ մայրական կապիտալի չափով։

Ընթացակարգն այսպիսի տեսք ունի.

1. Անհատը բանկի աշխատակցին տրամադրում է բոլոր անհրաժեշտ փաստաթղթերը։ Դրանք վերանայելու համար տևում է մինչև 10 օր:
2. Եթե ​​որոշումը դրական է, հաճախորդը հրավիրվում է բանկ՝ վարկային պայմանագրեր կնքելու համար:
3. Երկրորդ վարկային պայմանագրով (ավելի փոքր չափով) վարկառուն գնում է Կենսաթոշակային հիմնադրամ և լրացնում է դիմում մայրական կապիտալի օգտագործման համար՝ առկա պարտքը մարելու համար: Քանի դեռ գումարը չի հասել բանկային հաշվին, ֆիզիկական անձը պարտավոր է վճարել երկու վարկերը։

Վարկավորման պայմաններ

Յուրաքանչյուր ֆինանսական կազմակերպություն ներկայացնում է իր սեփական պահանջները վարկի թեկնածուների համար՝ որպես կանխավճար: Դրանք կարող են ներառել պարտադիր ցուցակընթացակարգերը մինչև պայմանագիր կնքելը, գույքի բնութագրերի նախնական գնահատումը. Պետական ​​աջակցությամբ հիփոթեքի պայմանների ցանկը գործնականում չի տարբերվում ընդհանուր հիմունքներով բնակարանային վարկ ստացող ֆիզիկական անձանց վրա դրված պայմանների ցանկից.

• Կայուն եկամուտ ունենալը. Բանկերի մեծամասնությունը հաշվի է առնում աշխատողի ընդհանուր աշխատանքային ստաժը իրենց վերջին ընկերությունում անցկացրած ժամանակի հետ մեկտեղ: Պոտենցիալ վարկ ստացողը պետք է աշխատած լինի իր վերջին աշխատանքի վայրում առնվազն 6 ամիս: Ընդհանուր աշխատանքային փորձը պետք է լինի 1 տարուց ավելի 5 տարում։
• Հաճախորդը չպետք է լինի բնակելի անշարժ գույքի սեփականատեր: Եթե ​​քաղաքացու անունով գրանցված է բնակարան կամ հողամաս անհատական ​​շինարարությունտնից օգտվելու անժամկետ իրավունքով նա չի կարողանա հիփոթեք ստանալ.
• Լավ վարկային պատմություն: Ցանկացած տեսակի վարկի գծով ապառքների առկայության դեպքում ֆիզիկական անձին հիփոթեքային վարկ չի տրամադրվի:
• Կապիտալի սկզբնական վճարմամբ հիփոթեքով գնված բնակարանը պարտքը մարելուց հետո պետք է վերագրանցվի որպես բաժնետիրական սեփականություն: Սա պարտադիր տարր, որի կատարումը պարտատերը կարող է ամրագրել պայմանագրում։

Պահանջներ վարկառուին և հիփոթեքային բնակարաններին

Ընտանիքները, ովքեր որոշում են վարկերի միջոցով բնակարան ձեռք բերել, պետք է պատրաստ լինեն որոշակի պայմանների։ Միայն վճարունակ քաղաքացիները կարող են օգտագործել մայրական կապիտալը որպես հիփոթեքի կանխավճար: Եթե ​​ֆիզիկական անձը չունի մշտական ​​պաշտոնական եկամուտ, ավելի լավ է, որ նա չդիմի բանկերի, քանի որ վարկ տրամադրելու նրա խնդրանքը կմերժվի։ Վարկատուների պահանջները վարկառուին և հիփոթեքային բնակարաններին.

• Ընկերության փորձագետները նախ կիրականացնեն գույքի գնահատման ստուգում։ Բնակարանը չպետք է գտնվի քանդման նախապատրաստվող խարխուլ շենքում։
• Գույքը չպետք է գտնվի կոմերցիոն օգտագործման համար նախատեսված վայրում:
• Ընտանիքը, ով որոշել է նոր շենք գնել, կարող է բնակարան ընտրել բնակելի համալիրներվարկատուի կողմից հաստատված մշակողները:
• Վարկառուն պարտավոր է հաստատել իր եկամուտը 2-NDFL քաղվածքով: Եթե ​​ֆիզիկական անձը բանկի ձևով վկայական է կազմում, ապա վարկի տոկոսադրույքը կավելանա 0,5-1,5%-ով:
• Վարկառուի և անշարժ գույքի պարտադիր ապահովագրություն. Պայմանագրի այս կետի վերաբերյալ յուրաքանչյուր բանկ առաջ է քաշում իր պահանջները: Որոշ հաստատություններ պահանջում են վարկառուից հաշմանդամության ապահովագրություն, իսկ մյուսները պահանջում են կյանքի և գույքի համապարփակ ապահովագրության քաղաքականություն:

Հիփոթեքի համար մայրության կապիտալ օգտագործելու փաստաթղթեր

Առանց տրամադրելու որոշակի վկայականներ, որոնք հաստատում են փոխատուի հետ համագործակցությունը, ստացեք անվճար ֆինանսական օգնությունՊետությունից չի ստացվի. Հավաստագիրը նույնպես հնարավոր չէ կանխիկացնել։ Մայրական կապիտալով հիփոթեքի մարման պայմանները հստակ նկարագրված են Կենսաթոշակային հիմնադրամի պաշտոնական կայքում: Եթե ​​երեխան 3 տարեկանից ցածր է, անկանխիկ վճարումներգումարը կարող է փոխանցվել միայն բանկին, բայց ուղղակիորեն գործարք կնքել վաճառողի հետ հնարավոր չի լինի: Վարկառուից պահանջվում է կենսաթոշակային հիմնադրամ ներկայացնել հետևյալ փաստաթղթերը.

• միջոցների նպատակային ծախսման դիմում;
• դիմողի նույնականացման անձնագիր, որտեղ նշվում է գրանցումը.
• վարկային պայմանագրի և հիփոթեքային պայմանագրի պատճենը (առկայության դեպքում) պետական ​​գրանցման կնիքով.
• եթե վարկային պայմանագիրը կնքել է մայրության կապիտալի վկայականի սեփականատիրոջ ամուսինը, ապա կպահանջվի նրա անձնագիր, համատեղ բնակությունը հաստատող վկայական և ամուսնության վկայական.
• անչափահաս երեխաների ծննդյան վկայականներ և անձնագրեր.
• հիմնական պարտքի մնացորդի և հաշվեգրված տոկոսների մասին բանկային տեղեկանք.
• եթե դիմորդը գույքը դեռ չի գրանցել որպես ընդհանուր սեփականություն, ապա նա պետք է գրավոր պարտավորություն ներկայացնի գույքի վրա բեռը հանելուց, տունը շահագործման հանձնելուց կամ Կենսաթոշակային ֆոնդից միջոցներ փոխանցելուց հետո 6 ամսվա ընթացքում այդ պահանջը կատարելու համար: (եթե դրանք օգտագործվում են մնացած պարտքը մարելու համար);
• քաղաքաշինական փաստաթղթեր՝ կադաստրային հատակագծի, գնված գույքի վրա կառույցների և հաղորդակցությունների դասավորության հետ միասին:

Թվարկված փաստաթղթերն անհրաժեշտ են՝ անկախ նրանից՝ ընտանիքը ցանկանում է գումար ստանալ հիփոթեքային վարկի համար կանխավճարով, թե պատրաստվում է ամբողջությամբ մարել վարկատուին ունեցած պարտքը։ Կախված վարկի նպատակից՝ ընտանիքը պետք է մի շարք լրացուցիչ վկայականներ և վկայականներ ներկայացնի Կենսաթոշակային հիմնադրամի քաղաքացիական ծառայողներին: Դրանք անհրաժեշտ են գումարի նպատակային օգտագործումը հաստատելու համար: Այս փաստաթղթերը ներառում են.

• Գնված օբյեկտի սեփականության վկայական. Վարկառուն ունի այն, եթե հիփոթեքը տրվել է պատրաստի բնակարանի համար:
• Մասնակցության պայմանագիր ընդհանուր շինարարություն. Փաստաթղթերին կցվում է, եթե բնակարանը գտնվում է կառուցվող շենքում։
• Բնակարանային կոոպերատիվի անդամակցության մասին հայտարարություն. Եթե ​​վարկը վերցվել է բնակարանային կոոպերատիվների, բնակարանային կոոպերատիվների, բնակարանային համալիրների գծով կանխավճար կատարելու համար։
• Անհատական ​​բնակելի շենք կառուցելու թույլտվություն. Եթե ​​վարկատուն համաձայնել է վարկ տրամադրել անհատական ​​բնակարանային շինարարության համար, բայց քոթեջը դեռ ավարտված չէ:

Ո՞ր բանկերն են տրամադրում վարկեր:

Քիչ կա ֆինանսական կազմակերպություններովքեր համաձայնում են ընդունել մայրության կապիտալը որպես տան հիփոթեքի կանխավճար: Հիմնական խնդիրը պետբյուջեից միջոցների բացթողման ժամկետներն են։ Որոշ ընտանիքներ փողի համար պետք է սպասեն 5-6 ամիս, ինչը բոլորովին ձեռնտու չէ պարտատերերին։ Եթե ​​քաղաքացին վճռականորեն որոշել է հիփոթեք ստանալ՝ օգտագործելով կապիտալը որպես կանխավճար, կարող է դիմել հետևյալ կազմակերպություններին.

Հաստատության անվանումը	Տոկոսադրույք (%)	Վարկի առավելագույն գումարը ռուբլով	Վարկի ժամկետը ամիսներով	Հատուկ պայմաններ
Ռուսաստանի Սբերբանկ	7.4-ից	30 մլն	360	ամուսինը և մերձավոր ազգականները կարող են հանդես գալ որպես համավարկառու. հնարավոր է հետաձգել հիմնական պարտքի վճարումը երեխայի ծննդյան պահին. պարտքի մարման ժամանակ սեփականության արագացված վերագրանցում.
ՎՏԲ 24	11,95	90 մլն	600	անշարժ գույքի պարտադիր ապահովագրություն; -ի սեփականության իրավունքի գրանցում քառակուսի մետր 2 շաբաթվա ընթացքում:
Ռայֆայզենբանկ	9,25	25 մլն	360	վարկի հաստատման պահին վարկառուն չպետք է ունենա բնակարանային վարկեր. Պահանջվում է պաշտոնական եկամուտ.
Բինբանկ	11,5	15 մլն	360	բնակարանային վարկերը հասանելի են անհատ ձեռներեցներին. վաղաժամկետ մարում առանց միջնորդավճարների; կանխավճար - 5%; կարող եք ներգրավել համավարկառուներ.
Գազպրոմբանկ	9-ից	60 մլն	360	Վարկառուի տարիքը առնվազն 20 տարեկան է. արժեթուղթը սեփականության իրավունքն է. ապագայում վարկը կարող է վերաֆինանսավորվել. Գնված բնակարանի համար սեփականության իրավունքով փաստաթղթեր ներկայացնելը պարտադիր է:
Սվյազ-Բանկ	11,5	30 մլն	360	Վարկառուի տարիքը – 21 տարեկանից; գույքի պարտադիր ապահովագրություն պայմանագիրը կնքելուց հետո. նվազագույն գումարի վրա սահմանափակումներ չկան. Պարտքի վաղաժամկետ մարման մորատորիում չկա.
Բանկի բացում	9,2	30 մլն	360	Տոկոսներ սահմանելիս հաշվի են առնվում 3 համավարկառուների եկամուտները. կյանքի և հաշմանդամության պարտադիր ապահովագրություն, գնված անշարժ գույքի նկատմամբ իրավունքների կորստի ռիսկ.
ՅունիԿրեդիտ Բանկ	11,5	30 մլն	360	Վարկառուի տարիքը առնվազն 21 տարեկան է. աշխատանքային փորձ - առնվազն 2 տարի; կարող եք օգտվել հին բնակարանից բնակարանային ֆոնդորպես կանխավճար։
Մոսկվայի բանկ	12,45	90 մլն	600	35% ներդրումով երկու փաստաթղթերի հիման վրա դիմումի վերաբերյալ որոշում կայացնելու ունակություն. 4 համավարկառուների եկամուտների հաշվառում; փոխելու հնարավորություն տոկոսադրույքըվարկի մեծ մասի վաղաժամկետ մարման դեպքում.

Մայրական կապիտալի միջոցներով կանխավճարով հիփոթեք ձեռք բերելու առավելություններն ու թերությունները

Պետական ​​աջակցության ծրագրի շնորհիվ շատ երիտասարդ ընտանիքներ հնարավորություն ունեն բարելավելու իրենց կենսապայմանները։ Մայրական կապիտալով հիփոթեքը շահավետ է այն քաղաքացիների համար, ովքեր միջոցներ չունեն բնակարան գնելու կամ անհատական ​​բնակարանաշինության մեջ ներդրումներ կատարելու համար: Ընտանիքը կարող է բնակարան ընտրել ավարտված տունև տեղափոխվել վարկային պայմանագիրը ստորագրելուց հետո: Մայրական կապիտալից կանխավճարով վարկավորման առավելությունները ներառում են.

• հիփոթեքային վարկավորման չափի ավելացում՝ օգտագործելով ընտանեկան վկայագրի միջոցները.
• ստանալու իրավունք լրացուցիչ սուբսիդավորումերիտասարդ ընտանիքի և հարկային նվազեցման համար.
• պետության կողմից անհատույց աջակցության շնորհիվ պարտքի չափի կրճատում։

Հիփոթեքը մարելու համար մայրական կապիտալի օգտագործումն ունի մեկ էական թերություն, որը ժամանակային շրջանակն է: Եթե ​​քաղաքացին ներդրումներ է կատարում նոր շենքում, ապա պետբյուջեից միջոցներ սպասելու խնդիր չի լինի։ Բայց երկրորդային շուկայում բնակարան գնելիս հազվադեպ է օրինական անշարժ գույքի սեփականատերերից որևէ մեկը համաձայնում սպասել մինչև 4-6 ամիս առքուվաճառքի գործարքի հաշվին միջոցների փոխանցման համար:

Որոշ քաղաքացիների համար թերությունն այն է, որ ծանրաբեռնվածությունը հանելուց հետո գույքը բաժանվում է հավասար բաժնեմասերի։ Եթե ​​ընտանիքը հետագայում որոշի վաճառել կամ փոխանակել բնակարանը, ապա պետք է ստանա բոլոր բաժնետերերի նոտարական համաձայնությունը: Միաժամանակ խնամակալության ծառայությունները անպայման կստուգեն գործարքը՝ համոզվելու, որ գույքի վաճառքի ժամանակ երեխաների իրավունքները չեն խախտվի։

Տեսանյութ

Ինչպես մարել հիփոթեքը մայրության կապիտալով 2018 թվականին - այս հարցի մանրամասն պատասխանը կգտնեք՝ կարդալով այս հոդվածը:

Մայրական կապիտալի օգտագործման ամենատարածված միջոցներից մեկը ընտանիքի կենսապայմանների բարելավումն է: Այս դեպքում միջոցները կարող են օգտագործվել ոչ միայն բնակարան ձեռք բերելու կամ դրա կառուցման, այլև հիփոթեքային վարկի մարման համար: Այս օգտագործման հստակ առավելությունն այն է կարիք չկա սպասել մինչև ձեր երկրորդ երեխայի 3-ամյակը. Ընտանիքը կարող է ավելի վաղ տուն գնել կամ նվազեցնել բեռը ընտանեկան բյուջե. Այս հոդվածում մենք կանդրադառնանք մայրության կապիտալի օգտագործման բոլոր նրբություններին հիփոթեքը մարելու համար:

Հիփոթեքում մայրական կապիտալի օգտագործման մեթոդները

Այսօր մայրության կապիտալի չափը կազմում է 453 հազար 26 ռուբլի: Այս միջոցները, որպես կանոն, բավարար են բնակարանի արժեքի 10-40%-ի համար՝ կախված բնակության շրջանից։ Մայրական կապիտալի օգտագործումը թույլ է տալիս զգալիորեն խնայել ընտանեկան գումարը և ավելի կարճ ժամանակում փակել ձեր հիփոթեքը:

Կապիտալը կարելի է ծախսել հիփոթեքային վարկմի քանի եղանակներով.

1. Կանխավճարի վճարում. Ոչ բոլոր բանկերն են գործում այս սխեմայով, ուստի նախնական խորհրդակցության ժամանակ անհրաժեշտ է տեղեկացնել բանկի աշխատակցին, որ առաջին մասնաբաժինը վճարվում է կապիտալից։ Ամեն դեպքում, բանկերի մեծ մասը թույլ չի տալիս կապիտալն օգտագործել որպես ներդրման 100 տոկոս: Այս դեպքում վարկառուն պետք է վճարի բնակարանի արժեքի առնվազն 5%-ը անձնական միջոցներից (այս կերպ հնարավոր է կապիտալ ներգրավել միայն երեխայի երեք տարեկան դառնալուց հետո):
2. Մայր գումարի մարում ժամկետից շուտ . Այս մեթոդը հետաքրքիր է, երբ հիփոթեքը տրվել է մինչև մայրական կապիտալի իրավունքի առաջացումը։ Այն առավել հարմար է երկու կողմերի համար: Վարկառուն կատարում է վաղաժամկետ մարում, որի շնորհիվ կարող է նվազեցնել պարտադիր վճարկամ վարկի ժամկետը: Բանկի համար նման ընթացակարգը որևէ ռիսկ չի պարունակում:
3. Վարկի տոկոսների վճարում. Այս սխեման օգտագործվում է չափազանց հազվադեպ: Վարկառուի համար հետաքրքիր է միայն այն դեպքում, եթե նա չի նախատեսում ապագայում վաղաժամկետ մարում կատարել։ Բանկը երաշխիք է ստանում, որ տոկոսները կվճարվեն։

Մեր իրավաբանները գիտեն Ձեր հարցի պատասխանը

կամ հեռախոսով:

Կապիտալի կիրառումը որպես կանխավճար

Եթե ​​պոտենցիալ վարկառուն նախատեսում է օգտագործել մայրության կապիտալը որպես կանխավճար, ապա անհրաժեշտ է ընտրել բանկ և վարկավորման ծրագիր, որը թույլ է տալիս դա:

Նման վարկերի համար վարկառուների նկատմամբ պահանջները կարող են խստացվել, քանի որ ընթացակարգը որոշակի ռիսկ է պարունակում ֆինանսական հաստատության համար: Դուք չպետք է ավանդ կամ կանխավճար կազմեք մինչև բանկի համաձայնությունը ստանալը:

IN վարկային հաստատությունԲացի փաստաթղթերի ստանդարտ փաթեթից, դուք պետք է տրամադրեք նաև մայրության կապիտալի վկայագիր և կենսաթոշակային հիմնադրամի վկայական, որը ցույց է տալիս հաշվի մնացորդը: Փաստաթղթերը ուսումնասիրելուց և դրական որոշում կայացնելուց հետո կարող եք նշանակել առքուվաճառքի և վարկի պայմանագրի կնքման ամսաթիվ։ Այնուհետև ընթացակարգը կունենա հետևյալ տեսքը.

1. Պայմանագիր կնքելուց հետո անհրաժեշտ է այն գրանցել պետական ​​ռեգիստրում՝ գործող օրենսդրությանը համապատասխան։
2. Գրանցված պայմանագիրը ներկայացվում է բանկ, և այն թողարկում է վարկային միջոցներ(անկանխիկ փոխանցում վաճառողին կամ ապահովելով նրան մուտքի պահարան, որտեղ միջոցները նախապես պահվել են):
3. Բանկում վարկառուն ստանում է տեղեկանք պարտքի մնացորդի մասին և այլ փաստաթղթերի հետ միասին ներկայացնում կենսաթոշակային հիմնադրամ:
4. Կենսաթոշակային հիմնադրամը վերանայում է փաստաթղթերը (սովորաբար դա տևում է մինչև երկու ամիս): Հաստատվելու դեպքում ծանուցում է վարկառուին և բանկային փոխանցման միջոցով գումար է փոխանցում վարկառուի վարկային հաշվին:
5. Բանկը վերահաշվարկում է ժամանակացույցը և դրանով իսկ նվազեցնում պահանջվող վճարումը:

Մայրական կապիտալի մասնակցությունը ոչ միայն թույլ է տալիս զգալիորեն նվազեցնել ձեր սեփական միջոցների արժեքը անշարժ գույք գնելիս, այլև մեծացնում է վարկի գումարը, որի վրա վարկառուն կարող է հույս դնել ձեր եկամտի վրա:

Կապիտալը որպես կանխավճար հնարավոր է օգտագործել միայն այն դեպքում, եթե դեռ մեկ վճարում չի եղել։ Եթե ​​միջոցներն արդեն հանվել են, օրինակ, երեխայի կրթության համար, ապա կապիտալը կարող է օգտագործվել միայն հիփոթեքը մարելու համար:

Անմիջապես հարկ է նշել, որ միայն այն վարկը, որը տրվել է ընտանիքի կենսապայմանները բարելավելու համար, կարող է մարվել կապիտալով, և պայմանագրում պետք է նշվի միջոցների համապատասխան նպատակային օգտագործումը։ Եթե ​​ընտանիքը սեփական անշարժ գույքի դիմաց վարկ է վերցրել և գումարն օգտագործել այլ նպատակների համար, ապա պարտքի մնացորդը կապիտալով հնարավոր չի լինի փակել։

Պայմանագրով վարկառուն կարող է լինել կամ մայրը, ով ունի մայրական կապիտալի իրավունք, կամ երեխայի հայրը, բայց միայն այն պայմանով, որ նրանք պաշտոնապես ամուսնացած են:

Հիփոթեքը մարելու համար առաջին հերթին անհրաժեշտ է դիմել Կենսաթոշակային հիմնադրամին և տալ կապիտալի վկայագիր:

1. Կապվեք բանկի հետ, որտեղ դուք պետք է տեղեկացնեք վաղաժամկետ մարման ձեր մտադրության մասին և ստանաք տեղեկանք պարտքի մնացորդի մասին: Ցանկալի է նաև անհապաղ դիմում գրել չպլանավորված մարման համար, քանի որ բանկերի մեծամասնությունը պահանջում է նախապես գրավոր ծանուցում պարտադիր վճարից ավելի մեծ մարումների մասին:
2. Դիմում կենսաթոշակային հիմնադրամին և փոխանցում պահանջվող փաթեթփաստաթղթեր, մասնավորապես.

• փաստաթուղթ, որը հաստատում է վկայականը կրող անձի (մայր, հայր կամ խնամակալ) ինքնությունը.
• սահմանված ձևով մայրության կապիտալի վճարման դիմում.
• մայրության կապիտալի վկայագիր (եթե այն կորել է, դուք պետք է նախօրոք կրկնօրինակը կազմակերպեք կենսաթոշակային ֆոնդի հետ);
• վարկային պայմանագիր (պետք է նշվի միջոցների նպատակային օգտագործումը, ինչը ենթադրում է ընտանիքի կենսապայմանների բարելավում).
• տեղեկանք բանկից, որը ցույց է տալիս վարկի ընթացիկ մնացորդը.
• Գույքի սեփականատիրոջ նոտարական պարտավորությունը՝ վարկը փակելուց և բանկի կողմից բեռը հանելուց հետո բնակարան գրանցելու ընտանիքի բոլոր անդամների համար.
• լրացուցիչ փաստաթղթեր կենսաթոշակային հիմնադրամի պահանջով (լիազորագիր, եթե փաստաթղթերը ներկայացվում են վստահված անձի կողմից, դատարանի որոշում, եթե ծնողներից մեկը զրկված է ծնողական իրավունքներից և այլն):

1. Կենսաթոշակային ֆոնդը ընդունում է փաստաթղթերը և դիմումատուին տալիս է անդորրագիր:
2. Որոշումը կկայացվի ոչ ուշ, քան 2 ամիս։ Որից հետո դիմողին այդ մասին գրավոր կտեղեկացվի։
3. Եթե ​​որոշումը դրական է, բանկը միջոցներ է փոխանցում վարկառուի վարկային հաշվին: Մայրական կապիտալը հնարավոր չէ ձեռք բերել կանխիկ եղանակով, ուստի այս կերպ միջոցները կանխիկացնելու փորձերն անօգուտ են:

Կենսաթոշակային հիմնադրամի կողմից փաստաթղթերի քննարկման ընթացքում դիմորդն իրավունք ունի վերանայել իր որոշումը և չեղարկել դիմումը: Դա անելու համար անհրաժեշտ է նոր հավելված գրել:

Եթե ​​վարկառուն չդիմի ժամանակացույցի վերահաշվարկի համար, ապա անուիտետային ժամանակացույցով վճարումը կմնա նույն մակարդակի վրա, բայց վարկի մարման ժամկետը և վերջնական գերավճարը կկրճատվեն։ Եթե ​​ցանկանում եք նվազեցնել պահանջվող վճարումը, պետք է դիմեք բանկին և գրեք համապատասխան դիմում։ Ժամանակացույցը փոխելուց հետո դրա նոր հաշվարկը պետք է տրամադրվի վարկառուին։

Մայրական կապիտալը կարող է օգտագործվել միայն հիմնական պարտքի կամ տոկոսների մարման համար: Արգելվում է այն օգտագործել ցանկացած տույժեր մարելու համար։

Եթե ​​կապիտալի չափը բավարար է մնացորդը ամբողջությամբ մարելու համար, ապա պետք է ձեռնարկվեն հետագա գործողություններ՝ ծանրաբեռնվածությունը վերացնելու համար: Դրանից հետո սեփականատերը պարտավոր է կատարել իր պարտավորությունը և գույքը գրանցել որպես ընտանիքի բոլոր անդամների ընդհանուր սեփականություն։ Եթե ​​դա չկատարվի, ապա Կենսաթոշակային հիմնադրամն իրավունք ունի դատական ​​կարգով հետ կանչել վճարումը:

Մերժման պատճառները

Կենսաթոշակային ֆոնդը կարող է հրաժարվել վկայականի սեփականատիրոջից հետևյալ պատճառներով.

• բոլոր փաստաթղթերը չտրամադրելը կամ հայտը սխալներով լրացնելը.
• երեխային ծնողական իրավունքների վկայականից զրկելը, որի ծնունդը հիմք է հանդիսացել մայրության կապիտալի իրավունք ստանալու համար.
• դիմումատուն հանցագործություն է կատարել երեխայի անձի նկատմամբ.
• խնամակալի նկատմամբ մայրության կապիտալի օգտագործման սահմանափակումների առկայությունը (եթե նման սահմանափակումը ժամանակավոր է, խնամակալը կարող է փաստաթղթեր ներկայացնել դրա ժամկետի ավարտից հետո).
• սոցիալական ծառայությունները երեխային վերցրել են ընտանիքից.

Առաջին դեպքում հարցի լուծումը պարզ է՝ Կենսաթոշակային հիմնադրամը կհայտարարի, թե որ փաստաթղթերն են բացակայում և ինչ է սխալ նշված դիմումում։ Սխալները շտկելուց հետո փաստաթղթերը կարող են կրկին ներկայացվել: Այլ դեպքերում մայրական կապիտալի իրավունքը կարող է կորցնել:

Կենսաթոշակային հիմնադրամի մերժման այլ պատճառներն անօրինական են:

Մայրության կապիտալի օգտագործման նրբությունները

1. Ֆոնդերի վճարման դիմումը կարող է չեղարկվել, բայց դուք չեք կարող «մտափոխվել», եթե միջոցներն արդեն փոխանցվել են հիփոթեքը մարելու համար: Հետեւաբար, արժե նախօրոք կշռել միջոցների նման օգտագործման բոլոր առավելություններն ու թերությունները: Եթե ​​վարկը մարելուց հետո կա գրավով բնակարան վաճառելու հնարավորություն, ապա ավելի լավ է չօգտագործել մայրության կապիտալը, քանի որ կպահանջվի հոգաբարձուների խորհրդի թույլտվությունը:
2. Երեխան կարող է ինքնուրույն օգտագործել մայրության կապիտալի միջոցները 23 տարին լրանալուց հետո, բայց միայն այն դեպքում, եթե մայրն ու հայրը կորցնեն իրենց կապիտալի իրավունքները: Հետեւաբար, նա կկարողանա ինքնուրույն դիմել հիփոթեքի համար կամ մարել իր վարկը միայն նշված պայմանի կատարման դեպքում։
3. Եթե ​​վարկառուն ունի բավականաչափ մայրական կապիտալ՝ վարկն ամբողջությամբ մարելու համար, ապա վարկառուն կարող է նախաձեռնել վճարված ապահովագրական վճարների վերադարձ, ինչը նրան թույլ կտա նաև լրացուցիչ միջոցներ ստանալ։