Ինչպես վարկ ստանալ բնակարան գնելու համար. Բնակարանային վարկ Ռուսաստանի Սբերբանկից

Անշարժ գույք գնելը մեծ գումար է պահանջում, ուստի միայն սահմանափակ թվով մարդիկ կարող են դա թույլ տալ: Բայց միևնույն ժամանակ սեփական բնակարանը երազանք է բոլորի համար, քանի որ յուրաքանչյուր մարդ ցանկանում է ապրել իր սեփական տանը, որը ոչ ոք չի խլի և չի պահանջի մի քանի շաբաթից տեղափոխվել, ինչպես դա տեղի է ունենում վարձակալած տարբերակների դեպքում։

Գնահատելով այս խնդրի շուրջ ստեղծված իրավիճակը և համաշխարհային փորձը՝ պետությունը վարկային կազմակերպությունների հետ համատեղ մշակել է վարկավորման համակարգ, որը թույլ է տալիս մեծ գումարներ վերցնել տուն կամ բնակարան գնելու համար։

Հարգելի ընթերցողներ. Հոդվածում խոսվում է իրավական խնդիրների լուծման բնորոշ ուղիների մասին, սակայն յուրաքանչյուր դեպք անհատական ​​է: Եթե ​​ցանկանում եք իմանալ, թե ինչպես լուծիր հենց քո խնդիրը- կապվեք խորհրդատուի հետ.

ԴԻՄՈՒՄՆԵՐ ԵՎ ԶԱՆԳԵՐ ԸՆԴՈՒՆՎՈՒՄ ԵՆ 24/7 և շաբաթը 7 օր.

Դա արագ է և ԱՆՎՃԱՐ!

Ներկայումս մարդիկ կարող են ընտրել նման ծրագրերի երկու տարբերակ.

• հիփոթեք;
• սպառողական վարկ բնակարանի համար.

Ոմանք ավելի հարմար են համարում վարկ վերցնել, որպեսզի գնված գույքն ի սկզբանե լինի իրենց սեփականությունը և ոչ թե բանկինը: Սակայն նման ծառայություն մատուցող կազմակերպությունների ցանկը ներկայումս այնքան էլ մեծ չէ, քանի որ միայն խոշոր բանկերզգալի ֆինանսական ակտիվներով։

Ներկայումս այն աշխատում է հետևյալ վարկերով.

Ինչպես կարելի է ստանալ

Բնակարան ձեռք բերելու համար շատերը դիմում են այնպիսի բանկային ծառայության, ինչպիսին է սպառողական վարկը: Այն ունի իր առանձնահատկությունները հիփոթեքի համեմատ, ուստի այն կարող է ավելի շահավետ լինել բնակչության մի մասի համար:

Ստացեք վարկ այս պահինբավականաչափ պարզ: Դրա համար մարդիկ պետք է գնան բանկ և դիմեն վարկ ստանալու համար։

Դա կարելի է անել տարբեր ձևերով.

Ձեր դիմումը քննարկելուց և դրական որոշում կայացնելուց հետո բանկը երեք աշխատանքային օրվա ընթացքում գումար կտրամադրի անշարժ գույքի գնման համար:

Բանկային պայմաններ

Վարկային կազմակերպությունները տարբեր պայմաններով սպառողական վարկեր են տրամադրում անշարժ գույք ձեռք բերելու համար։ Ընդհանրապես տոկոսադրույքըԱյս տեսակի ծառայությունների համար բավականին բարձր է և գերազանցում է հիփոթեքային տոկոսադրույքը, սակայն քաղաքացիների որոշ կատեգորիաների համար վարկը դեռ կարող է ավելի շահավետ լինել:

Այսպիսով, եկեք նայենք ներկայումս գործող բանկերի հիմնական առաջարկներին.

Սբերբանկ	Թույլ է տալիս իր հաճախորդներին գնել անշարժ գույք բարենպաստ պայմաններ. Այս վարկային հաստատությունը վարկ է տրամադրում տասներկուուկես տոկոսից սկսած տոկոսադրույքով։ Այն մարդկանց համար, ովքեր սպասարկվում են բանկի կողմից աշխատավարձի քարտեր, պայմանները միշտ էլ ավելի բարենպաստ կլինեն։ Վարկ ստանալու համար հաճախորդները պետք է կարողանան իրենք վճարել գնի քսան տոկոսը: Վարկի գումարը սկսվում է երեք հարյուր հազար ռուբլուց, իսկ վարկի ժամկետը կարող է տևել երեսուն տարի:
OTR բանկ	Իր հաճախորդներին առաջարկում է վարկեր քսանվեց տոկոսով: Վարկի նվազագույն չափը չորս հարյուր հազար ռուբլի է: Մյուս կարևոր պայմանն այն է, որ բանկի հաճախորդների երեսուն տոկոսը ընդհանուր գումարըգնումներ, քանի որ վարկային կազմակերպությունը կարող է տալ առքուվաճառքի պայմանագրում նշված գումարի միայն յոթանասուն տոկոսը: Վարկի առավելագույն ժամկետը տասնհինգ տարի է:
Ալֆա բանկ	Իր վարկառուներին առաջարկում է հինգ հարյուր հազարից տասնհինգ միլիոնի չափով վարկ ստանալու հնարավորություն՝ մինչև քսանհինգ տարի ժամկետով։ Նման վարկի տոկոսադրույքը տասներեք տոկոս է։ Վարկ ստանալու իրավունք ստանալու համար գնորդը պետք է ունենա գնման ընդհանուր գնի առնվազն տասը տոկոսը:
ՎՏԲ 24	Իր հաճախորդներին հնարավորություն է տալիս երեսուն տարով վարկ վերցնել մեկուկեսից մինչև իննսուն միլիոն ռուբլի: Գումարը տրվում է տասներեքուկես տոկոսով, և այս տոկոսադրույքն այս պահին ամենացածրերից է։ Գնորդը պետք է ինքնուրույն ներդրում կատարի քսան տոկոսի չափով կանխավճար.
Ռոսսելխոզբանկ	Տալիս է տասնչորս ու կես տոկոսով` երեսուն տարվա ընթացքում փողի տասնվեց տոկոսով: Նվազագույն չափսՎարկը կարող է լինել հարյուր հազար ռուբլի: Կանխավճարը, որը վճարում է հենց ինքը՝ գնորդը, կազմում է անշարժ գույքի գործարքի քսան տոկոսը։

Պահանջներ վարկառուին

Ներկայումս վարկային կազմակերպությունները մեծ թվով պահանջներ չեն դնում վարկառուին, սակայն, այնուամենայնիվ, սպառողական վարկի համար դիմող անձը պետք է համապատասխանի հետևյալ չափանիշներին.

• Լինել իրավաբանորեն ընդունակ, այսինքն՝ սահմանափակումներ չունենալ խոշոր գործարքներ կնքելու հարցում, օրինակ՝ անշարժ գույքի վարկերը։
• Կան նաև տարիքային սահմանափակումներ. Բանկերի մեծ մասը պատրաստ է համագործակցել քսանմեկ տարին լրացած մարդկանց հետ, իսկ ոմանք բնակարան գնելու համար սպառողական վարկեր են տրամադրում միայն այն մարդկանց, ովքեր դիմելու պահին քսաներեք տարեկան են: Վարկառուների առավելագույն տարիքը տատանվում է վաթսունից յոթանասուն տարի:
• Սահմանափակումներ կան նաև աշխատանքի վերջին վայրում աշխատանքային ստաժի չափի վերաբերյալ։ Որոշ վարկային կազմակերպություններ պատրաստ են համագործակցել այն անձանց հետ, ովքեր անցել են փորձաշրջան, այսինքն՝ աշխատել են նոր կազմակերպությունառնվազն երեք ամիս: Մյուս բանկերը բնակարանի համար սպառողական վարկ են տրամադրում միայն այն պայմանով, որ անձը չորսից հինգ ամսից ավելի է աշխատում նոր վայրում։
• Բնակարան ձեռք բերելու համար վարկի համար դիմող քաղաքացու ֆինանսական բարեկեցությունը ևս մեկ կարևոր պահանջ է: Բոլոր բանկերը ստուգում են վարկառուների վճարունակությունը՝ նրանցից պահանջելով անձնական եկամտահարկի 2-րդ վկայական՝ իրենց գումարները անվստահելի մարդկանցից պաշտպանելու համար, որոնք կարող են ժամանակին չվերադարձնել:

Փաստաթղթեր

Բնակարանային ապահովության համար կանխիկ վարկ ստանալու համար ֆիզիկական անձինք պետք է բանկ ներկայացնեն իրենց օրինական գործունակությունը և վճարունակությունը հաստատող փաստաթղթերի փաթեթ:

Փաստաթղթերի քանակը կարող է տարբեր լինել տարբեր կազմակերպություններում, սակայն հիմնականներն են.

• քաղաքացու անձնագիր Ռուսաստանի Դաշնություն;
• տեղեկանք աշխատանքից եկամտի մասին 2 անձնական եկամտահարկի, ինչպես նաև.

Շատ դեպքերում նրանք նաև պահանջում են փաստաթղթերի տրամադրում այն ​​գույքի համար, որը դուք նախատեսում եք գնել:

Որոշ բանկեր գոհ չեն եկամտի վկայականից, ինչպես նաև պահանջում են աշխատանքային գրքույկի (կամ գործատուի կողմից վավերացված պատճենի) ներկայացում, որը կարող է օգտագործվել ծառայության ընդհանուր երկարությունը և աշխատանքային պարտավորությունների կատարման տևողությունը ստուգելու համար: վերջին աշխատավայրը.

Մինչև քսանյոթ տարեկան տղամարդիկ վարկային հաստատության պահանջով կարող են ներկայացնել զինվորական վկայական

Բնակարանային և հիփոթեքային վարկերի կանխիկ վարկերի համեմատություն

Տան գնման ներկայիս տարբերակներն ունեն իրենց առավելություններն ու թերությունները, ուստի մարդիկ կարող են ընտրել իրենց համար առավել հարմար տարբերակը՝ կախված իրենց հանգամանքներից:

Ներկայումս կան մի քանի հիմնական պարամետրեր, որոնցով պետք է համեմատվեն անշարժ գույք ձեռք բերելու համար հիփոթեքը և սպառողական վարկը.

• Հիփոթեքի տոկոսադրույքը մի փոքր ավելի ցածր է, քան սպառողական վարկը, ուստի մի կողմից այն ավելի շահավետ է հաճախորդի համար: Բայց եթե այս իրավիճակին նայեք մյուս կողմից՝ ուշադրություն դարձնելով վարկավորման ժամկետին, ապա այդ տարբերությունը կարող է այդքան էլ էական չլինել։ Հիփոթեքի մարման համար պահանջվում են տասնամյակներ, ուստի սպառողները ի վերջո բանկին վճարում են առնվազն նույն գումարը, որը սկզբնապես վերցրել էին, իսկ սպառողական վարկի ժամկետը շատ ավելի կարճ է, ուստի գերավճարը կարող է ավելի քիչ լինել:
• Երկրորդ կարևոր կետեն լրացուցիչ ծախսեր. Հիփոթեքը պահանջում է անշարժ գույքի ապահովագրություն հօգուտ բանկի, ինչպես նաև վարկառուի կյանքի և առողջության, ինչը պահանջում է անհարկի ծախսեր: Սպառողական վարկն այդպիսին չունի լրացուցիչ պայմաններ, ուստի անձը կվճարի միայն վարկի գումարը և դրա տոկոսները։
• Անշարժ գույքի գրավը ևս մեկ կարևոր պարամետր է, որը պետք է հաշվի առնել ընտրելիս բանկային ծառայություններ. Եթե ​​անձը հիփոթեք է վերցնում, ուրեմն ի վերջո սեփականություն է ստանում ծանրաբեռնվածությամբ, այսինքն՝ բնակարանն ըստ էության պատկանում է բանկին մինչև վերջին վճարումը։ Վարկի դեպքում քաղաքացին անմիջապես ստանում է իր բնակարանի սեփականությունը, և բանկը չի կարող այն խլել, եթե հաճախորդը ֆինանսական խնդիրներ ունենա։

Ինչպես մարել վարկը

Եթե ​​դուք կանխիկ վարկ եք վերցրել բնակարանների համար, ապա ձեզ հարկավոր է այն մարել բանկի հետ պայմանագրում նշված կանոններին համապատասխան:

Դա առաջին հերթին վերաբերում է ամսական վճարման չափին և վճարման ժամկետին։ Այս տվյալները նշված են այն փաստաթղթերում, որոնք վարկառուն ստորագրում է վարկային հաստատությունում: Պայմանագրում նշված պայմանների խախտումը կամ ավելի փոքր գումարի ներդրումը կարող է հանգեցնել տույժերի, որոնք զգալիորեն մեծացնում են վարկի գումարը:

Բացի այդ, ցանկացած վարկառու կարող է ժամկետից շուտ մարել իր վարկը։ Այս իրավունքից օգտվելու համար նա պետք է կապվի իր բանկի հետ և պահանջի հաշվարկել մնացած գումարը, որը պետք է վճարվի փակելու համար: վարկային պայմանագիր. Այս դեպքում անձին անհրաժեշտ կլինի հայտարարություն գրել: Եթե ​​դժվարություններ առաջանան, կարող եք օգնություն խնդրել վարկային հաստատության աշխատակիցներից, որոնք կօգնեն ձեզ ճիշտ կազմել այս փաստաթուղթը:

Վերոնշյալ գործողությունները կատարելուց հետո ֆիզիկական անձը պետք է մուտքագրի ամբողջ գումարը, որը պարտք է բանկի հետ կապվելու պահին: Որքան շուտ գրվի դիմումը և կատարվի ընթացակարգը վաղաժամկետ մարումվարկ, այնքան քաղաքացին ի վերջո կվճարի ավելի քիչ, քանի որ բանկի աշխատակիցները ստիպված կլինեն վերահաշվարկել տոկոսագումարները և հանել տոկոսները, որոնք բաժին են ընկնում վարկի ժամկետի ավարտին մնացած ամիսներին։

Բնակելի տարածքների ձեռքբերման համար սպառողական վարկերը պետք է լինեն երկարաժամկետ՝ խոշոր չափերով։ Միջին դրույքաչափերը 17% -ից մինչև 19%, կազմում են մինչև 1,000,000 ռուբլի, ժամկետները մինչև 5 տարի:

Սպառող բանկային վարկավորում-Սա բնակչության համար փոխառու միջոցներ ներգրավելու հիմնական հնարավորությունն է։ Այս տեսակի վարկը տրվում է երկու ուղղությամբ.

• Հետ նախատեսված է օգտագործման համարստացված գումար;
• ոչ նպատակային.

Մինչեւ վերջերս բանկերը սպառողական վարկեր էին առաջարկում հատուկ անշարժ գույք ձեռք բերելու նպատակով։ Բայց վարկավորման այս տեսակն արդյունք չտվեց։

Այն փոխարինվել է հիփոթեքով։ Այդ իսկ պատճառով անհետացել է բնակելի տարածքների ձեռքբերման նպատակային վարկավորման գիծը։

Սակայն դա չի փոխում այն ​​փաստը, որ պոտենցիալ վարկառուդեռ հնարավորություն կա վերցնելու մեծ վարկսպառողական նպատակներով և օգտագործել այն բնակարան կամ տուն գնելու համար:

Պայմաններ

Վարկավորման պայմաններն այս դեպքում չեն տարբերվում գործող պայմաններից երկարաժամկետ վարկերկանխիկ՝ առանց նշանակված նպատակի.

Առաջին:Վարկառուն գումար է ստանում միանվագ վճարմամբ կամ վարկատուի դրամարկղում, կանխիկ կամ վճարային քարտի փոխանցման միջոցով:

Երկրորդ.Երկարաժամկետ սպառողական վարկավորումը ներառում է վարկառուի, նրա վճարունակության և CI-ի մանրակրկիտ ստուգում:

Երրորդ.սպառողական վարկի գրանցում, ավելի պարզեցված, ի տարբերություն հիփոթեքի.

Սա հատկապես վերաբերում է այն վարկին, որը կարելի է ձեռք բերել առանց գրավի, այսինքն՝ առանց երրորդ անձանց (երաշխավորների) ներգրավման և առանց գրավի։

Չորրորդ:գնման համար նոր անշարժ գույք, վարկառուն հնարավորություն ունի ձեռք բերելու ոչ նպատակային սպառողական վարկ՝ ապահովված առկա գույքով (մասնավորապես՝ բնակարաններ, հողամաս, տներ):

Որտե՞ղ կարող եմ սպառողական վարկ ստանալ բնակարան գնելու համար:

Սպառողական վարկ Սբերբանկում բնակարան ձեռք բերելու համար

Սբերբանկն ունի երեք սպառողական վարկ, որոնք կարող են հարմար լինել այն անձի համար, ով փնտրում է, թե որտեղ կարող է ներգրավել փոխառու միջոցներ անշարժ գույք գնելու համար.

• Առանց գրավի սպառողը տրվում է ռուբլով 21-ից 65 տարեկան վարկառուներին, պայմանով, որ ընդհանուր աշխատանքային ստաժը մեկ տարի և ավելի է:
  

  Գումարած ավելի քան 180 օր աշխատանքի վերջին վայրում: Բանկը կհաստատի վարկի հայտը միայն այն դեպքում, եթե դուք տրամադրեք փաստաթղթեր ձեր աշխատավարձի և աշխատանքի վերաբերյալ:

  Հարցաթերթիկը վերանայվում է 2 օրվա ընթացքում։ Գումարը տրվում է որպես միանվագ վճար.

• գրավի դիմաց անհատներ. 18-ից 75 տարեկան վարկառուները կարող են ներգրավել մինչև 2 անձի որպես երաշխավոր։
  

  Այս վարկը թույլ է տալիս ստանալ ավելի մեծ վարկ և օգտագործել այն ցանկացած նպատակով, այդ թվում՝ բնակարան գնելու համար;

• սպառողն ապահովված է անշարժ գույքով. Այս վարկը թույլ կտա Ձեզ ստանալ Սբերբանկից վարկի առավելագույն գումարը:

Ռոսսելխոզբանկ

Ռոսսելխոզբանկը նաև առաջարկում է նմանատիպ սպառողական վարկեր, որոնք կարող են օգտագործվել բնակարան ձեռք բերելու համար.

• սպառողն առանց գրավի կարող է ձեռք բերել 23-ից 65 տարեկան վարկառուն՝ մշտական ​​գրանցման, եկամուտների և ստաժի դեպքում: Կա առցանց դիմումի տարբերակ;
• սպառողը գրավով կամ երաշխիքով.
  

  Ստացված գումարը կարող է օգտագործվել ցանկացած նպատակով, այդ թվում՝ բնակարան գնելու համար։

  Վարկառու կարող եք դառնալ 18 տարեկանից մինչև 65 տարեկան: Պահանջվում է մաքուր CI և բավարար եկամուտ.

• ոչ նպատակային ապահովված բնակարաններով – սա է լավագույն տարբերակստանալ մեծ քանակությամբպարտքով, եթե բնակարան գնելու կարիք ունեք:
  

  Վարկ ստանալու համար դիմող հաճախորդներին ներկայացվող պահանջները՝ Ռուսաստանի քաղաքացիություն, գրանցում, տարիք 21-ից 65 տարեկան, եկամուտների և աշխատանքային փորձի վերաբերյալ փաստաթղթերի տրամադրում:

Մինուս վարկեր Ռոսսելխոզբանկից ավելացել է դրույքաչափը(2,5%-ով - 3,5%), հրաժարվելու դեպքում անձնական ապահովագրություն.

Ի՞նչն է ավելի լավ՝ հիփոթեքը, թե՞ վարկը բնակարան գնելու համար։ Մեր մոտ դուք կգտնեք տեղեկատվություն վարկավորման երկու տեսակների մասին և կարող եք համեմատել դրանք:

Եթե ​​ձեզ հետաքրքրում է մասնավոր ներդրողից անշարժ գույքի գրավադրմամբ վարկ ստանալու հարցը, ապա պետք է հետևել առաջարկվողին և կարդալ մեր հոդվածը։

ՅունիԿրեդիտ Բանկ

Նպատակային վարկԲնակելի տարածքների ձեռքբերման և կառուցման համար տրամադրվում է ՅունիԿրեդիտ Բանկի կողմից: Գումարը կարող եք օգտագործել նաև անշարժ գույքի առկա վարկը մարելու համար:

Բացի այդ, ի տարբերություն հիփոթեքի, թույլատրելի է այս վարկից միջոցներն օգտագործել վերանորոգման համար:

Վարկը ապահովված է անշարժ գույքով, որն արդեն վարկառուի սեփականությունն է: Երբեմն հնարավոր է երրորդ անձի ներգրավել որպես գրավատու:

Պահանջներ վարկառուներին.

• Ռուսաստանի քաղաքացիությունը պարտադիր չէ.
• տարիքը 21-ից 65 տարեկան;
• 3 տարվա աշխատանքային փորձ և մեկ քառորդ և ավելի աշխատանքի վերջին վայրում.
• գործատուի գտնվելու վայրը Ռուսաստանի Դաշնությունում.
• մաքուր CI;
• բավարար եկամուտ.

Միջոցների նպատակային օգտագործումը պետք է փաստաթղթավորվի վարկի ստացման օրվանից ոչ ուշ, քան երեք ամիս:

Աղյուսակում ամփոփված են դիտարկվող վարկերի և այլ հետաքրքիր տարբերակների մասին տեղեկությունները.

Բանկ	Անուն վարկ	Ճանապարհ ներկայացումները հավելվածներ	Տրամադրել ընթերցանություն	Դիտարկման ժամկետը Ռենիա հավելվածներ	Հարաբերական կարում մարմնի ստեղծագործություն Դիտա Կ գնահատված Նոյ ծախս- կամուրջներ գրավ
	Գրավի դիմաց սեփականություն	առցանց, գրասենյակ	հեղուկ գույք մեջ (TS, մեքենա հաշիվ)
Զապսիկոմ- բանկ	Առանց գրավի հա և առանց հրահանգել- կառավարություն	միջ- Ոչ, գրասենյակ	առանց ապահովել արժեքներ
	Մեծ շրջադարձ	բանկի գրասենյակ
	Դասական chesical	բաժին tion բանկա	գրավ, հրահանգել- կառավարություն		Անհատական երկակի
Սբերբանկ	Սպառել telsky առանց անվտանգության թխվածքաբլիթներ	tion բանկա	առանց ապահովել արժեքներ
	Տակ հրահանգել- կառավարություն		հրահանգել- կառավարություն	ընթացքում 2x
	Ոչ նպատակային ոռնալ վարկ գրավի դիմաց Անշարժ գույք մատչելիություն		գրավ Անշարժ գույք մատչելիություն
Ռոսսելխոզ- բանկ	Առանց անվտանգության արժեքներ	առցանց դիմում, պաշտոնականացված ծուլություն գրասենյակում
	Ապահովվածով նիյա		հրահանգել- կառավարություն կամ գրավ		Անհատական երկակի
	Ոչ նպատակային սպառել- telsky վարկ գրավի դիմաց բնակարանային		գրավ Անշարժ գույք կամուրջներ		մինչև 50%-ը շուկա արժեքը
ՅունիԿրեդիտ Բանկ		բանկի մասնաճյուղում	գրավ Ես ունեմ- ընթացիկ Անշարժ գույք կամուրջներ կամ գնված թեմայա (հիփոթեք)		քաղվածք աշխատանքային գրքույկից կամ դրա պատճենը, որը վավերացված է RD-ի կողմից. եկամտի վկայագիր բանկի տեսքով. Ռուսաստանի Դաշնության Կենսաթոշակային հիմնադրամից վկայագիր կենսաթոշակի չափի մասին (եթե առկա է): Եթե ​​բնակարան ձեռք բերելու համար սպառողական վարկը ապահովված է գրավով, ապա ձեզ հարկավոր է. գրավատու(ների) նկատմամբ սեփականության իրավունքի պետական ​​գրանցման վկայական բնակելի անշարժ գույքկամ այլ գրավ; փաստաթղթեր, որոնք հիմք են հանդիսացել սեփականության իրավունքի առաջացման համար. հաշվետվություն, որը ներառում է գրավի գնահատում. քաղվածք միասնական պետական ​​ռեգիստրից. կադաստրային անձնագիր, հատակագիծ; համասեփականատերերի և ամուսնու համաձայնությունը՝ վավերացված նոտարի կողմից. Վարկ տրամադրելու համար անհրաժեշտ փաստաթղթերի ցանկը կարող է փոփոխվել փոխատուի որոշմամբ: Տոկոսադրույքներ Խոշոր սպառողական վարկերի տոկոսները, որոնք կարող են օգտագործվել բնակարան ձեռք բերելու համար, կախված է գրավի առկայությունից և հաճախորդի վարկունակությունից: Գումարած, տոկոսի վրա ազդում է ապահովագրության գրանցումը կամ մերժումը: Դրա բացակայությունը կարող է բարձրացնել դրույքաչափը 1 տոկոսային կետով։ մինչև 3,5 p.p. հիմնականից. Բանկերի կողմից բազային դրույքաչափերը, հետևյալը. Բանկ Վարկի անվանումը Տոկոսադրույք, % տարեկան Ապահովված է գույքով Zapsicombank Ոչ մի գրավ և ոչ մի երաշխիք 20%-ից մինչև 24% Մեծ փոփոխություն 26%-ից մինչև 29% Դասական 17,5%-ից մինչև 22% Սբերբանկ Սպառող առանց անվտանգության Երաշխիքի տակ Անշարժ գույքի գրավադրմամբ ոչ նպատակային վարկ Ռոսսելխոզբանկ Առանց գրավի 23,75%-ից մինչև 25,75% Անվտանգությամբ 21,5%-ից մինչև 23,5% Բնակարանային ապահովությամբ ապահովված ոչ նպատակային սպառողական վարկ 16%-ից մինչև 19% ՅունիԿրեդիտ Բանկ Առավելություններն ու թերությունները Բնակելի անշարժ գույք ձեռք բերելու համար վարկ ընտրելիս մարդու առաջ հարց է ծագում՝ հիփոթեք, թե սպառողական վարկ: Երկու տարբերակներն էլ ունեն դրական և բացասական կողմեր: Այդ իսկ պատճառով ընտրությունը պետք է հիմնվի վարկի մասին ամբողջական տեղեկատվության վրա։ Բնակարան գնելու համար սպառողական վարկի առավելությունները. Սպառողական վարկի համար դիմելու գործընթացը շատ ավելի արագ է ընթանում, քանի որ այն չի պահանջում վարկառուի նման մանրակրկիտ ստուգում։ Իսկ եթե վարկն առանց գրավի է, ապա ժամանակի խնայողությունը վերաբերում է նաև գրավի գնահատմանը, գրավի պայմանագրի կատարմանը, գրավի գրանցմանը (անշարժ գույքի դեպքում); Փաստաթղթերի փաթեթն այս դեպքում ավելի փոքր է (սա վերաբերում է չապահովված վարկին); պարտադիր ապահովագրություն կնքելու կարիք չկա (բացառությամբ անշարժ գույքի գրավի դեպքի). Անշարժ գույքի ընտրությունը զգալիորեն ընդլայնվում է. Ինչ վերաբերում է հիփոթեքին, ապա բանկերը շատ խիստ պահանջներ ունեն գնված բնակարանների համար: Սպառողական վարկի դեպքում վարկառուն կարող է գնել խարխուլ շենք, բաժնեմաս բնակարանում, անշարժ գույք ցանկացած քաղաքում կամ մարզում; հանգանակված միջոցները սպառողական վարկավորում, կարող է օգտագործվել ոչ միայն անշարժ գույք ձեռք բերելու համար։ Վարկառուները կարող են ազատորեն օգտագործել գումարը, ինչպես ցանկանում են: Մինչդեռ հիփոթեքը նման ազատություն չի տալիս. Վարկային միջոցներով ձեռք բերված գույքը գրավ չէ և, հետևաբար, բեռի տակ չէ: Ուստի սեփականատեր-վարկառուն կարող է դրանով կատարել օրենքով չարգելված բոլոր գործառնությունները՝ վաճառել, նվիրաբերել, վարձակալել, փոխանակել և այլն։ Սակայն վարկավորման այս տեսակն ունի նաև թերություններ. Սա. Վարկի գումարներն ավելի ցածր են հիփոթեքի համար դիմելիս. վարկի ժամկետներն ավելի ու ավելի կարճ են. Սպառողական վարկերի տոկոսադրույքներ, նույնիսկ 2 հատ - 4 հատ գրավով: համեմատ ավելի բարձր հիփոթեքային վարկավորում; սպառողական վարկավորումը թույլ չի տալիս մայրական կապիտալ ներգրավել մարման համար. որոշ բանկեր առաջարկում են նպաստավոր ծրագրերբանկում գրավադրված գույքի վարկավորման համար. Կամ բնակարան ձեռք բերել բանկի գործընկեր ծրագրավորողներից: Բայց այս արտոնությունները չեն վերաբերում սպառողական վարկերին։ Անշարժ գույք ձեռք բերելու համար հիփոթեքային և սպառողական վարկի միջև ընտրությունը հիմնված է տարբեր չափանիշների վրա: Եթե ​​հիմք ընդունենք տոկոսադրույքը, ապա հստակ պատասխանը հիփոթեքն է։ Բայց դա բոլորին հարմար չէ, ոչ բոլորը կարող են շահավետ գնով հավանություն ստանալ հիփոթեքային բանկ. Մինչդեռ սպառողական վարկերի դեպքում ամեն ինչ ավելի պարզ է։ Ուստի բոլոր պայմանների և հնարավորությունների միայն ամբողջական գնահատումը թույլ կտա ձեզ ընտրել վարկային ապրանքների այս երկու տեսակների միջև և չսխալվել:

Բոլորը գիտեն բնակարան ձեռք բերելու համար հիփոթեքային վարկերի մասին, բայց ոչ բոլորը կկարողանան հասկանալ մեծ քանակությամբառաջարկներ։ Ո՞ր բանկ պետք է գնամ: Որտե՞ղ է ցածր տոկոսադրույքը: Որտե՞ղ է ավելի քիչ դժվարություն փաստաթղթերի հետ կապված: Որտեղ ապահովագրություն չեն պարտադրում։ Այս և այլ հարցերի պատասխաններ փնտրելու համար կարող եք ժամերով ուսումնասիրել բանկերի կայքերը: Կամ կարող եք կարդալ մեր կարճ ակնարկը:

Սբերբանկ

Հասանելի է արտոնյալ վարկերիտասարդ ընտանիքների, զինվորականների և փոխառուների այլ որոշակի կատեգորիաների համար մայրական կապիտալը թույլատրվում է օգտագործել, անձնական վարկավորում չի սահմանվում։

Բնակարան ձեռք բերելու համար մշակվել է երկու ապրանք. Ծրագրով«Ավարտված բնակարանների գնում». համար կարող եք գնել բնակարան, տուն և այլ բնակելի տարածքներ երկրորդային շուկա. Բանկը կտրամադրի 300 հազար ռուբլուց մինչև ֆինանսավորվող բնակելի տարածքի արժեքի 85%-ը (երիտասարդ ընտանիքների համար՝ մինչև 90%): Տևողությունը՝ մինչև 30 տարի: Ստանդարտ տոկոսադրույքներ – 8,6%-9,5%, գումարած 0,5 տոկոսային կետ: եթե բանկային քարտով աշխատավարձ չեք ստանում, գումարած 1%, եթե հրաժարվում եք վարկառուի կյանքի և առողջության ապահովագրությունից: Առանց եկամտի ապացույցի վարկ ստանալու դեպքում տոկոսադրույքները մոտավորապես 1%-ով բարձր են:

Արտադրանք «Կառուցվող բնակարանների գնում». – սա նորակառույց շենքերում բնակարանների և այլ բնակելի տարածքների գնում է: Պայմանները նման են երկրորդային շուկայում բնակարան ձեռք բերելու պայմաններին։ Ակցիայի շրջանակներում սուբսիդավորման ծրագրով գործում է 7.4% դրույքաչափ։

Ռոսսելխոզբանկ

Ռոսսելխոզբանկն ունի մեկ ունիվերսալ վարկ՝ բնակարան ձեռք բերելու համար, լինի դա բնակարան, տուն, թե քաղաքային տուն, բայց պարբերաբար անցկացնում է ակցիաներ՝ փոփոխված պայմաններով: Տրամադրված է զինվորական հիփոթեք. Դուք կարող եք ընտրել տարբերակված կամ անուիտետային վճարումների միջև: Մայրության կապիտալն ընդունվում է, իսկ երիտասարդ ընտանիքներին տրվում են արտոնյալ ծառայություններ։

Հիմնական ծրագիրը ենթադրում է վարկ 100 հազարից մինչև 20 միլիոն ռուբլի, բայց ոչ ավելի, քան գնված գույքի արժեքի 85 տոկոսը: Տևողությունը՝ մինչև 30 տարի: Վարկը տրվում է ռուբլով: Հայտը վերանայվում է 10 աշխատանքային օրվա ընթացքում։

Տոկոսադրույքը` 9,3%-12%, գումարած 1 տոկոսային կետ: անձնական ապահովագրությունից հրաժարվելու համար, գումարած 0,5 հատ: մինչև հիփոթեքը գրանցելը.

Պահանջվում է Ռուսաստանի քաղաքացիություն: Վարկառուի տարիքը պետք է լինի 21 տարեկանից մինչև 65 տարեկան պարտքի մարման օրը:

ԴելտաԿրեդիտ

Դուք կարող եք վարկ վերցնել՝ ձեռք բերելու ոչ միայն բնակարան, այլև մասնաբաժին, սենյակ կամ բնակարան։ Թույլատրվում է օգտագործել ընտանեկան կապիտալը:

Ծրագիր «Բնակարան կամ կիսաբաժին» – երկրորդային շուկայում բնակարան կամ մասնաբաժին ձեռք բերելու համար: Վարկը տրամադրվում է մինչև 25 տարի ժամկետով 600 հազարից (Մոսկվայի և տարածաշրջանի համար), 300,000 ռուբլի (այլ շրջանների համար) մինչև ֆինանսավորվող բնակարանի արժեքի 90% -ը: Կարող է թողարկվել ռուբլով:

Եթե ​​գումարը մայրության կապիտալկազմում է գնված բնակարանի արժեքի առնվազն 10%-ը, ապա բանկը պատրաստ է վարկ տրամադրել արժեքի մինչև 95%-ը:

Դրույքաչափը ֆիքսված է՝ 8,75%-ից մինչև 10,25% տարեկան։ Երբ հրաժարվում են անձնական և սեփականության իրավունքի ապահովագրությունԱվելացվում է 3,5 տոկոսային կետ, եթե հրաժարվում եք միայն անձնական տեղեկատվությունից՝ 2 տոկոսային կետ, միայն վերնագրայինը՝ 1,5 տոկոսային կետ։ Գումարած 1 p.p. մեկ փաստաթուղթ գրանցելիս՝ գումարած 1 հատ. բիզնեսի սեփականատերերի համար՝ գումարած 0,25 հատ։ Մոսկվայից և տարածաշրջանից բացի այլ շրջանների, ինչպես նաև Սանկտ Պետերբուրգի և տարածաշրջանի համար:

Դրույքը նվազեցնել 0,5-1,5 տոկոսային կետով. Դուք կարող եք օգտագործել «Սահմանել ձեր տոկոսադրույքը» տարբերակը, որի համար անհրաժեշտ է վճարել միանվագ միջնորդավճար՝ վարկի գումարի 4%-ի չափով, բայց ոչ պակաս, քան 10,5 հազար ռուբլի:

Կարող է հույս դնել վարկի վրա Օտարերկրյա քաղաքացիներ. Բնակության վայրում գրանցումը պարտադիր չէ։ Վարկառուն պետք է լինի 21 տարեկանից մինչև 65 տարեկանը մարման օրը: Դիմումը մշակվում է 3 օրվա ընթացքում։

AHML

Հիփոթեքային գործակալությունում բնակարանային վարկավորումկա երկու ուղղություն. սոցիալական հիփոթեքև դասական: Մենք կդիտարկենք դասական ուղղության ունիվերսալ առաջարկները։

«Պատրաստ բնակարան». Առաջնային կամ երկրորդային շուկայում բնակարան ձեռք բերելու հիմնական ապրանքը. Վարկը տրվում է 3-30 տարի ժամկետով 9,25%-9,75%: Գումարած 0.7 p.p. անձնական ապահովագրությունից հրաժարվելու համար՝ գումարած 1 հատ. շինարարության փուլում։

Կանխավճար - 20% -ից: Առավելագույն գումարկախված է տարածաշրջանից և վարկ/գրավ հարաբերակցությունից: Այսպիսով, Մոսկվայում կարող են տալ մինչև 20 միլիոն ռուբլի, այլ շրջաններում՝ ոչ ավելի, քան 10,000,000 ռուբլի։

«Նոր շենք». Գործակալության կողմից հավատարմագրված նոր շենքերում բնակարանների ձեռքբերում. Դրույքաչափը՝ 9,0%-9,5%, գումարած 1 տոկոսային կետ: շինարարության փուլում ժամկետները՝ 3-30 տարի։ Գումարը նույնպես կախված է տարածաշրջանից։ Կանխավճար - 50% -ից:

«Վարկավորում» . Հարմար է, եթե ունեք բնակարան, բայց ցանկանում եք տեղափոխվել մեկ այլ բնակավայր: Գոյություն ունեցող բնակարանների արժեքը հաշվի է առնվում որպես կանխավճար, և նման հաշվառումը կարող է իրականացվել հիփոթեքային այլ ծրագրերի շրջանակներում: Դրույքաչափը՝ 9,0%-9,50%, ժամկետը՝ 3-ից 30 տարի:

«Բնակարանի անվտանգության մասին». Գոյություն ունեցող բնակարանի գրավադրմամբ նպատակային վարկ. Վարկը տրամադրվում է 3-30 տարի ժամկետով, տոկոսադրույքը կազմում է տարեկան 9,25%՝ գումարած 0,7 տոկոսային կետ։ ապահովագրությունից հրաժարվելու համար. Կանխավճար – 0%-ից:

Վարկառուի տարիքը մարման պահին պետք է լինի 18-ից 65 տարեկան: Նա կարող է վարձու աշխատել կամ լինել ձեռնարկատեր, բայց երկրորդ դեպքում ձեռնարկատիրական գործունեությունը պետք է եկամուտ բերի առնվազն 2 տարի։ Եկամուտը պաշտոնապես հաստատված է (2-NDFL, հարկային հայտարարագրի պատճենը):

ՎՏԲ 24

Ծրագիր «Տուն գնելը»նախատեսված է առաջնային և երկրորդային շուկաներում բնակարան կամ բնակելի շենք գնելու համար: 600,000-ից մինչև 60 միլիոն ռուբլի տրամադրվում է մինչև 30 տարի ժամկետով տարեկան 9,7% տոկոսադրույքով: Եթե ​​կանխավճարը 20%-ից պակաս է, ապա դրույքաչափն ավելանում է 0,5 տոկոսային կետով, եթե հրաժարվում եք անձնական և սեփականության իրավունքի ապահովագրությունից, ապա դրույքաչափն ավելանում է ևս 1 տոկոսային կետով: Առավելագույն գումարը սահմանափակվում է գնված բնակարանի արժեքի 90%-ով կամ առանձնատան արժեքի 70%-ով։

Տոկոսադրույքները հիմնավորելու որոշիչ գործոնը հիփոթեքային ծրագրերվարկավորումն է միջին արժեքըբնակարանաշինություն տարածաշրջանում. Այսօր Մոսկվայի բանկերը Մոսկվայում բնակարանի համար հիփոթեք են տալիս 7,4%-ից: Առավելագույն սահմանը հասնում է 15-18%-ի։

Մոսկվայի բանկերում վարկավորման առանձնահատկությունները

Բանկի համար զգալի ռիսկերի առկայություն, Մոսկվայում հիփոթեքի համար բնակարանի մանրակրկիտ ստուգում և գնահատում է իրականացվում, իսկ պոտենցիալ հաճախորդներին ավելացված պահանջներ են դրվում:

Շատերի համար Մոսկվայում հիփոթեքով բնակարան գնելը բնակարան ձեռք բերելու և նաև շահավետ ներդրում կատարելու ուղիներից մեկն է:

Բանկի համար նվազագույն ռիսկը համագործակցությունն է վստահելի ծրագրավորողի հետ, որի հետ երկարաժամկետ համագործակցություն է հաստատվել: Այդ իսկ պատճառով, հաճախորդի համար խելամիտ է առաջարկներ փնտրել հենց ֆինանսական հաստատությունից: Մանրամասն վերանայումՄոսկվայում հիփոթեքով բնակարանների շուկայական առաջարկներ՝ վաճառվողների ցանկով անշարժ առարկաներՍբերբանկի կողմից առաջարկված 2019 թ.

Մոսկվայում կան բավականաչափ մարդիկ, ովքեր ցանկանում են բնակարան գնել հիփոթեքով, ինչը թույլ է տալիս բանկերին, նույնիսկ ակտիվ մրցակցության պայմաններում, լուրջ պահանջներ ներկայացնել հիփոթեքային առաջարկների համար դիմողներին։ Այսպիսով, այսօրվա հաճախորդը պետք է.

• լինել 21 տարեկանից բարձր;
• նույն ընկերությունում առնվազն մեկ տարվա և ցանկալի է 3 տարուց ավելի աշխատանքային փորձ ունենալ.
• հաստատեք ձեր եկամտի կանոնավորությունն ու բավարարությունը.

Լրացուցիչ պայմաններ և գործոններ

Բացի ստանդարտացված հիմնական պահանջներից և պայմաններից, մոսկովյան բանկերը ձևավորում են մի շարք լրացուցիչներ՝ հիմնվելով ֆինանսական հաստատության ներքին զարգացման ցուցանիշների վրա:

Այսպիսով, կախված պարտքերի ծավալից հիփոթեքային վարկեր, որոշակի ժամանակահատվածներում չապահովված գործարքների տոկոսը կարող է նվազել։

Այսինքն՝ նախապատվությունը կտրվի այն հաճախորդներին, ովքեր հիփոթեք են վերցնում Մոսկվայում բնակարանի համար՝ որպես գրավ տրամադրելով այլ բնակարան։ Միևնույն ժամանակ, հաճախորդները, ովքեր զգալի կանխավճար են կատարում, ստանում են հավանություն իրենց դիմումների համար: Այս դեպքում առցանց հաշվարկ է կատարվում Մոսկվայում հիփոթեքային հաշվիչի միջոցով: Մեծ նշանակություն ունի նաև վարկառուի գործարքների և կյանքի ապահովագրությունը։

Հարցը, թե ինչպես կարելի է վարկ ստանալ շահավետ, հստակ և իրագործելի պայմաններով բնակարան գնելու համար, արդիական է շատ ռուս ընտանիքների համար:

Ռուսաստանի Բանկի տվյալներով՝ միայն 2017 թվականի առաջին կիսամյակում բնակարանների ապառիկ գնման համար թողարկված միջոցների ծավալը գերազանցել է 770 միլիարդ ռուբլին։ Անշարժ գույքում ներդրված փոխառու միջոցների աճող պահանջարկի ֆոնին ավելանում է նաև տարբեր ֆինանսական կազմակերպությունների կողմից առաջարկվող վարկային պրոդուկտների քանակը։

Դրանք բոլորն էլ տարբերվում են պայմաններով, տրամադրման պայմաններով, վերջնական արժեքով վարկային միջոցներվարկառուի համար. Այդ իսկ պատճառով շատ կարևոր է լավ հասկանալ բնակարանների վարկավորման բոլոր նրբությունները, որտեղ անուշադրության և անտեղյակության արժեքը կարող է շատ բարձր լինել:

Ձեր սեփական տուն ձեռք բերելու համար վարկերի հանրաճանաչ տեսակներ

Որոշելու համար, թե որտեղից վարկ վերցնել անշարժ գույք գնելու համար և որ ծրագիրն է նախապատվությունը տալիս, դուք պետք է հասկանաք հիմնական տարբերությունները. տարբեր տեսակներբնակարանային վարկավորում. Միայն Սբերբանկն առաջարկում է ավելի քան մեկ տասնյակ տարբեր վարկային փաթեթներ, որոնց համար միջոցներ տրամադրելու պայմանները ենթակա են կանոնավոր փոփոխության: Բայց սա միակ աղբյուրը չէ պարտքով գումար.

Ներկայումս բնակարան ձեռք բերելու համար վարկ ստանալու երեք ամենատարածված եղանակներն են.

1. Հիփոթեքային վարկավորում.
2. Սպառողական վարկ՝ բնակարան ձեռք բերելու համար.
3. Արտոնյալ վարկային ծրագրեր.

Որ վարկն է ավելի լավը որոշակի հանգամանքներում, վարկառուի որոշելիքն է: Այս տեսակներից յուրաքանչյուրն ունի իր առանձնահատկությունները, դրական և բացասական կողմերը:

Միևնույն ժամանակ, գրեթե յուրաքանչյուր վարկային հաստատության համար իդեալական վարկառուի դիմանկարը այսպիսի տեսք ունի.

• Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացի;
• 21-ից 60 տարեկան;
• ունենալ պաշտոնական զբաղվածություն և առնվազն 6 ամիս աշխատել ընթացիկ աշխատավայրում.
• միջին եկամուտով, որը կարող է ապահովել պարտքի ամսական մարում.
• դրական (ոչ զրոյական) վարկային պատմությամբ։

Բացի այդ, նրանք առավել հավատարիմ կլինեն այն փոխառուներին, ովքեր պատրաստ են որպես գրավ տրամադրել հաճախորդի առկա գույքը (լինի դա բնակարան, ամառանոց կամ մեքենա):

Հիփոթեքային վարկավորում

Հիփոթեքային վարկ է տրամադրվում բնակարանների և այլ տեսակների ձեռքբերման համար Անշարժ գույք, որոնց թվում՝

• բնակարաններ կամ բնակելի շենքեր;
• հողատարածք;
• այգիների տներ կամ քոթեջներ;
• ավտոտնակներ կամ ավտոկայանատեղեր;
• բաժնետոմսեր բնակելի տարածքներում, որոնք հատկացված են առանձին (առավել հաճախ մեկուսացված) սենյակների տեսքով.
• անշարժ գույք, որը կարող է օգտագործվել բիզնես նպատակներով (այլ կերպ հայտնի է որպես առևտրային):

Հիփոթեքային վարկավորմանը բնորոշ հիմնական տարբերությունը հիփոթեքի պարտադիր բնույթն է՝ պետության կողմից գրանցված գրավի ձև՝ համաձայն. Ռուսաստանի օրենսդրությունըգույքի սեփականության իրավունքի փոխանցման հետ միաժամանակ.

Նման գրավի առարկա հաճախ ձեռք բերված անշարժ գույքն է: Այնուամենայնիվ, վարկառուի մյուս գույքը և նույնիսկ նրա՝ որպես համատեղ շինարարության մասնակցի պահանջի իրավունքը կարող են գրավ դրվել:

Հիփոթեքի պայմանները հիմնականում կարգավորվում են Դաշնային օրենք 1998 թվականի հուլիսի 16-ի թիվ 102-FZ «Հիփոթեքի (անշարժ գույքի գրավի մասին) մասին»:

Անշարժ գույքի վրա հիփոթեքային վարկ վերցնելն անհնար է.

• պետության կամ քաղաքապետարանի սեփականությունն են (քանի որ դրանք ոչ մի դեպքում ենթակա չեն օտարման).
• եթե սեփականատերերը անչափահաս կամ անգործունակ անձինք են.
• արդեն ունենալով որևէ տեսակի ծանրաբեռնվածություն կամ ում նկատմամբ պաշտպանված են այլ քաղաքացիների իրավունքները։

Հիփոթեք ստանալու համար բնորոշ են հետևյալ պարամետրերը.

Անշարժ գույքի հիփոթեքի ձեռքբերման հիմնական առանձնահատկությունները

Վարկավորման նկարագրված տեսակն ունի իր առանձնահատկությունները.

Բացի այդ, փոխառու միջոցներ տրամադրելիս բանկի մասնակցությունը զգալիորեն կբարձրացնի գործարքի իրավական և ընդհանուր անվտանգությունը: Նրա մասնագետները.

• գործարքի կողմերին կտրամադրի խորհրդատվություն.
• կպահանջվի մասնագիտական ​​գնահատական շուկայական արժեքըանշարժ գույք, որի ընթացքում, ի թիվս այլ բաների, կբացահայտվի տարածքի առկա վերակառուցումը.
• կանցկացնի առկա փաստաթղթերի իրավական վերլուծություն.
• գնահատել առկա ռիսկերը;
• կապահովի գումարի անվտանգ փոխանցումը վաճառողին:

Բանկը մի շարք դեպքերում կհեշտացնի և կդարձնի քաղաքացու համար ավելի հարմար մայրական կապիտալի կամ բնակարանային վկայականի միջոցների օգտագործման կարգը։ Այսպիսով, մայրական կապիտալն ինքնուրույն օգտագործելու համար ծնողները շատ դեպքերում պետք է սպասեն մինչև երեխայի երեք տարեկան դառնալը, մինչդեռ հիփոթեքային վարկավորման դեպքում այդ գումարը կարող է օգտագործվել պետական ​​վկայական տալուց անմիջապես հետո։

Ինչպես ստանալ և օգտվել հիփոթեքային վարկից

Բնակարանային հիփոթեքային վարկ կարելի է վերցնել ինչպես Սբերբանկից, այնպես էլ մեծ թվով այլ մասնակիցներից ֆինանսական շուկա. Ռուսաստանի Բանկի տվյալներով՝ 2017 թվականի հուլիսի 1-ին մեր երկրում հիփոթեքային բնակարանային վարկեր տրամադրելու իրավունք է ստացել 423 վարկային կազմակերպություն։ Դրանցից յուրաքանչյուրը շուկայական մրցակցության պայմաններում կարող է ձեւակերպել իր պահանջները վարկ ստացողին եւ դրա տրամադրման պայմանները։ Վեց քայլեր, որոնք կազմում են հիփոթեքով տուն գնելու ալգորիթմը, ունիվերսալ են բանկերի մեծ մասի համար.

Սպառողական վարկ՝ բնակելի անշարժ գույքի ձեռքբերման համար

Սպառողական վարկերի տրամադրման պայմանները կարգավորվում են 2013 թվականի դեկտեմբերի 21-ի թիվ 353-ФЗ դաշնային օրենքով՝ «Մի մասին». սպառողական վարկ(վարկ)»: Բնակարանների ձեռքբերման համար նման վարկերը սովորաբար չեն կարող պարծենալ ցածր տոկոսադրույքներով, բայց այս տեսակն ունի իր առավելությունները.

Երբեմն ավելի շահավետ է այս տեսակի վարկ վերցնելը, եթե իսկապես շտապ կարիք ունեք չնչին գումարի։ Համաձայն վերոնշյալ օրենքի գործող տարբերակի՝ բանկերը պարտավոր են իրենց հաճախորդներին բացահայտել արդյունավետ տոկոսադրույքը:

Այսինքն՝ վարկառուն պետք է իմանա փաստացի վերջնական գինըգումար, որը նա ստիպված կլինի վճարել արդյունքում։ Կարևոր է ուշադիր հաշվի առնել այս դրույքաչափը՝ ձերը որոշելիս ֆինանսական վճարունակությունեւ նման համաձայնագրի կնքման իրագործելիությունը։

Հիփոթեքային վարկերի արտոնյալ տեսակներ

Մեր երկրի քաղաքացիների որոշ կատեգորիաներ կարող են օգտվել արտոնություններից՝ բնակարան ձեռք բերելու համար նրանց վարկ տրամադրելու պայմանները որոշելիս: Կախված զբաղվածության տարածքից, տարիքից, գույքում երեխաների թվից քառակուսի մետրբնակարան, նրանց կտրվի արտոնյալ տոկոսադրույք կամ սուբսիդավորում, որը կարող է օգտագործվել, օրինակ, որպես գնված գույքի կանխավճար:

Նման արտոնությունների տրամադրումը կարգավորվում է դաշնային և տարածաշրջանային օրենքներով և կանոնակարգերով: Այս ստանդարտները ենթակա են կանոնավոր արդիականացման և կատարելագործման:

Բնակելի տարածքների ձեռքբերման համար վարկ տրամադրելիս արտոնություններ ստանալու իրավունք ունեցող վարկառուների թիվը ներառում է.

• զինվորական անձնակազմ (բացառությամբ զինվորական ծառայության մեջ գտնվողների);
• բյուջետային կազմակերպությունների աշխատակիցներ;
• երիտասարդ ուսուցիչներ և գիտնականներ;
• մեծ ընտանիքներ;
• թոշակառուներ;
• երիտասարդ ընտանիքներ.

Բնակարանային հիփոթեքային վարկավորման գործակալությունը (AHML), համագործակցելով Ռուսաստանի մարզերի իշխանությունների հետ, մշակել է արտոնյալ պայմաններ. տարածաշրջանային ծրագրեր, թույլ տալով զգալիորեն նվազեցնել վարկավորման տոկոսադրույքները(որոշ դեպքերում մինչև 6%, ըստ գործակալության): Ամբողջական տեղեկատվություն այն մասին, թե ինչպես կարելի է վարկ ստանալ՝ բնակարան գնելու համար արտոնյալ պայմաններև թե որոնք են այդ առավելությունները, AHML ԲԲԸ-ի գործընկերներն ապահովում են յուրաքանչյուր կոնկրետ տարածաշրջանում: Նրանց ճշգրիտ կոորդինատները և Ռուսաստանի Դաշնության տարբեր բաղկացուցիչ սուբյեկտների համար կոնտակտային տվյալները ներկայացված են Գործակալության պաշտոնական կայքում:

Որոշում, թե որ վարկն է լավագույնս վերցնել որոշակի պայմաններում, ընդունվում է փոխառված գումարի յուրաքանչյուր պոտենցիալ օգտագործողի կողմից ինքնուրույն: Ընդհանուր կանոնփորձագետները համարում են հավասարակշռված մոտեցում և շտապողականության անթույլատրելիություն, որին պետք է հետևել կենսական հարցերում։

Ինչպես ստանալ հիփոթեք առանց կանխավճարի

Առանց կանխավճարի անշարժ գույք ձեռք բերելու համար բանկից վարկ ստանալու համար դուք պետք է ունենաք համապատասխան բնակարանային վկայական կամ «մայրության կապիտալ»:

Մնացած բոլոր դեպքերում որպես գրավ կարող են տրամադրվել փոխառուին պատկանող շարժական կամ անշարժ գույքը:

Ինչ վերաբերում է մայրության կապիտալին, ապա սա անհատականացված վկայական է, որը տրվում է ինչպես ամբողջությամբ, այնպես էլ միայնակ ծնողներով ընտանիքներովքեր ծնել են (որդեգրել) երկրորդ կամ հաջորդ երեխային, ինչպես նաև որբերին. Մինչ վկայագրի օգտագործումը, դրա տակ մուտքագրված միջոցները գտնվում են հատուկ հաշվի վրա Թոշակային ֆոնդև ենթակա են տարեկան վերահաշվարկի` ըստ գնաճի: Վկայագիրը կարող է օգտագործվել բացառապես կոնկրետ նպատակների համար, որոնցից մեկը ենթադրում է այն ծախսել անշարժ գույքի գնման վրա: Բացի այդ, արտոնյալ կատեգորիայի քաղաքացիների համար նախատեսված են մայրության կապիտալի միջոցների օգտագործմամբ վարկ ստանալու հատուկ պայմաններ:

Որպես կանոն, կուտակված զինվորականներ կանխիկհատուկ թիրախային ծրագրի համաձայն։ Նման վկայականը ենթակա է վաճառքի նաև հիփոթեքով անշարժ գույք ձեռք բերելու դեպքում։

Բնակարան գնելուց առաջ օգտակար կլինի ծանոթանալ ընթացիկ առաջարկներին ինչպես Սբերբանկում (առաջինը պետական ​​նորամուծություններ իրականացնող մի շարք բանկերում), այնպես էլ շատ ուրիշներում։ վարկային հաստատություններ, հաջողությամբ մրցելով Սբերբանկի հետ։ Արժե կապ հաստատել ձեր տեղական AHML գործընկերոջ հետ՝ հասանելի առավելությունների մասին տեղեկությունների համար: Օգտակար կլինի ուսումնասիրել հարազատների և աշխատանքային գործընկերների փորձը, ինչպես նաև ուշադիր կշռել առկա բյուջեի հնարավորությունները ընտանեկան խորհրդում։