MFI բիզնես պլան (MCC) փոքր ընկերության համար: Ինչպես կփոխվի միկրոֆինանսական կազմակերպությունների բիզնեսը նոր օրենքի հետ կապված Միկրոֆինանսական կազմակերպության սեփական միջոցները

Այսօրվանից ուժի մեջ են մտել միկրոֆինանսների մասին օրենսդրության փոփոխությունները։ ԴՊ-ն կարևորեց հիմնական փոփոխությունները և շուկայի խաղացողներից հետաքրքրվեց, թե որքանով են նրանք պատրաստ նոր նորմերին և ինչպես կփոխվի իրենց բիզնեսը հիմա։

ՀԵՏ այսօրՈւժի մեջ է մտնում թիվ 407-FZ օրենքը, որը ենթադրում է էական փոփոխություններ «Միկրոֆինանսավորման գործունեության և միկրոֆինանսական կազմակերպությունների մասին» օրենքում։ Նոր նորմերի ազդեցության տակ միկրոֆինանսական շուկան կտրուկ կփոխվի.

Նախ, Ռուսաստանի բոլոր MFI-ները այժմ օրենքով բաժանված են երկու խմբի կապիտալով. Առնվազն 70 միլիոն ռուբլու կապիտալի չափով ՆՖՀ-ներն այժմ կոչվում են «միկրոֆինանսավորման ընկերություններ» (MFC), իսկ 70 միլիոն ռուբլուց պակաս սեփական միջոցներ ունեցող ՄՖՀ-ները՝ «միկրովարկային ընկերություններ» (MFC):

Այս խմբերն ունեն տարբեր տարբերակներ. MFC-ները կարող են ֆիզիկական անձանցից միջոցներ ներգրավել առնվազն 1,5 միլիոն ռուբլու չափով, իսկ ՀՄԿ-ները կարող են միջոցներ ներգրավել քաղաքացիներից միայն այն դեպքում, եթե նրանք ընկերության հիմնադիրներ, բաժնետերեր կամ անդամներ են: IFC-ն իրավունք ունի թողարկել պարտատոմսեր, իսկ ՀՄԿ-ն՝ ոչ: Մյուս տարբերությունը ֆիզիկական անձանց վարկերի չափի մեջ է. IFC-ն իրավունք ունի ֆիզիկական անձանց միկրովարկեր տրամադրել ոչ ավելի, քան 1 միլիոն ռուբլի, իսկ ֆիզիկական անձանց համար ՀՄԿ-ում վարկի առավելագույն գումարը կկազմի 500 հազար ռուբլի: Նաև միկրովարկային կազմակերպությունները չեն կարող իրենց հաճախորդների նույնականացումը վստահել բանկերին՝ ի տարբերություն միկրոֆինանսականների։

Երկրորդ՝ օրենքը սահմանափակել է ՄՖՀ-ներին տրվող վարկերի չափը. Կարճաժամկետ վարկերի տոկոսների և այլ վճարումների ընդհանուր գումարն այլևս չպետք է գերազանցի ապառիկով վերցված գումարը ավելի քան 4 անգամ (400%): Սա նշանակում է, որ եթե դուք պարտք եք վերցրել 4000 ռուբլի, ապա, հաշվի առնելով տոկոսները և բոլոր վճարումները, ձեր պարտքի չափը չի կարող լինել ավելի քան 16000 ռուբլի:

Երրորդ հիմնական փոփոխությունը առավելագույն գումարըբիզնես վարկ 1 միլիոն ռուբլուց մինչև 3 միլիոն ռուբլի: Ինչպես միկրովարկավորման ընկերությունները, այնպես էլ միկրոֆինանսական ընկերությունները կարող են վարկեր տրամադրել իրավաբանական անձանց և անհատ ձեռնարկատերերին ոչ ավելի, քան 3 միլիոն ռուբլի:

Չորրորդ փոփոխությունն այն է, որ սնանկության դեպքումՄՖՀ-ները պետք է առաջինը վճարեն մասնավոր ներդրողներին, և միայն դրանից հետո կբավարարվեն ՄՖՀ-ի աշխատակիցների աշխատավարձի և վարկատու-իրավաբանական անձանց պահանջները:

Մեկ տարի հարմարվելու համար

Այսօրվանից բոլոր ՄՖՀ-ները ավտոմատ կերպով ստացան կարգավիճակմիկրովարկային ընկերություն. Անցումային շրջանում, որը կտեւի մեկ տարի, նրանք պետք է որոշեն, թե ինչ կարգավիճակով են շարունակելու աշխատել։

Ինքնակարգավորվող կազմակերպություն«» (SRO «MiR») չի բացառում, որ ներսում անցումային շրջանորոշ ՄՖՀ-ներ կավելացնեն իրենց կապիտալը՝ միկրոֆինանսական ընկերություն դառնալու համար: «Այս կարգավիճակը մեծ նշանակություն ունի այն ընկերությունների համար, որոնք ներդրումներ են ներգրավում անհատներ, ինչպես նաև ինտերնետի միջոցով վարկեր տրամադրող ՄՖՀ-ների համար։ SRO «MiR»-ի կանխատեսումների համաձայն՝ մոտ 150-200 միկրոֆինանսական կազմակերպություններ կստանան միկրոֆինանսական ընկերության կարգավիճակ, մնացած 3,5 հազար ՄՖՀ-ները կշարունակեն աշխատել միկրովարկային ընկերության կարգավիճակում»,- կարծում են SRO-ում։

Շուկայի խաղացողներին դեռևս բացակայում են լրացուցիչ պարզաբանումներըօրենքում և դեռ ամեն ինչ պարզ չէ մինչև վերջ։ «IN այս պահինՕրենքի նորմերի կիրառմանը խոչընդոտում է ենթաօրենսդրական ակտերի բացակայությունը, որոնք մանրամասն նկարագրում են առցանց ՆՖՀ-ների հաճախորդների նույնականացման և MFC կարգավիճակ ձեռք բերելու գործընթացների մեխանիզմը: Շուկայի մասնակիցները ԿԲ-ից պարզաբանումներ են սպասում, թե ինչպես պետք է հաշվարկել սեփական կապիտալըՄՖԿ-ն և վարկառուների բացահայտման նոր մոտեցման կիրառումը»,- ասաց նա։ գործադիր տնօրենառցանց վարկային ծառայություն «Սերգեյ Սեդով.

«Մենք բազմիցս կարծիք ենք հայտնել, որ փոքր ՄՖՀ-ների համար, որոնք շուկայում մեծամասնություն են կազմում, կարգավորողի կողմից խիստ վերահսկողության կարիք չկա: Բայց խնդիրն այն է, որ շուկայի բաժանումն իրականացվել է, բայց չկա հասկացողություն, թե ինչպես է իրականացվելու կարգավորում։ Ուստի այս հարցում մենք սպասում ենք հետագա գործողությունՌուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկը», - ասաց MFO-ի գործադիր տնօրեն Դմիտրի Կորշունովը, «Այս պահին փոփոխությունները միայն ուժի մեջ են մտել, վաղաժամ եզրակացություններ անելու համար դեռ վաղ է, մենք կսպասենք և կտեսնենք», - ասում է Անդրեյ Պետկովը: .

Առցանց վտանգի տակ

Նոր օրենքի պատճառով կարող են խնդիրներ առաջանալմիկրոֆինանսական կազմակերպություններում, որոնք գերագնահատում են վարկի օգտագործման ժամկետը ոչ միայն TIC-ի մակարդակից, այլև վարկի գումարի քառապատիկից բարձր: Շատ ընկերությունների համար կարող է հարված դառնալ նաև ՀՄԿ-ի կարգավիճակը, որը ենթադրում է հիմնադիր չհանդիսացող անձանցից միջոցներ ներգրավելու անհնարինություն։

Խնդիրներ կարող են առաջանալ նաև առցանց MFI-ների համար, քանի որ նոր կանոններով վարկեր կարող են տրամադրել միայն միկրովարկային ընկերությունները համապատասխան կարգավիճակ ստանալու պահից։ Սահմանափակ ֆինանսավորման պայմաններում աճ կանոնադրական կապիտալմինչև 70 միլիոն ռուբլին լուրջ խոչընդոտ է դառնում հետագա զարգացումառցանց վարկեր, բացատրում է «» ընկերությունների խմբի գործադիր տնօրեն Յուրի Պրովկինը։ «Նրանց ձեռնտու չէ նաև մեկ այլ նրբերանգ՝ բանկերի հետ գործընկերային հարաբերություններ հաստատելը 15 հազար ռուբլիից ավելի վարկեր տրամադրելիս: Բանկերը կարող են միջնորդավճար պահանջել թողարկման համար, որը ՄՖՀ-ները հաշվի չեն առել իրենց բիզնես մոդելներում: Նաև՝ տեսակետից. մրցակիցների, բանկերի զարգացումը, հնարավոր է, նման համագործակցությունը շահութաբեր չլինի, քանի որ նրանցից շատերն այժմ բացում են դուստր MFI-ներ: Այսպիսով, առցանց ընկերությունների մոտ 70%-ը կլքի ռեգիստրը կամ կտեղափոխվի գորշ գոտի»,- ասում է Յուրի Պրովկինը։

«Կարծում եմ, որ թողարկող ՄՖՀ-ների թիվը առցանց վարկեր, կարող է կրճատվել մոտ կեսով,- կանխատեսում է Money Fanny-ի գործադիր տնօրեն Ալեքսանդր Շուստովը:- 70 միլիոն ռուբլիից պակաս կապիտալ ունեցող առցանց խաղացողների մոտ 70-80%-ը կլքի շուկան, քանի որ ոչ բոլորը կկարողանան դուրս գալ ցանցից և վերակառուցել իրենց աշխատանքը գրեթե ամբողջությամբ: Բացի այդ, նրանք կունենան լրացուցիչ զգալի ծախսեր՝ կապված գործառնական ծախսերի և գրասենյակների բացման ու պահպանման հետ»,- կարծում է Սերգեյ Սեդովը։

Ամենամեծն

Ընդհանուր առմամբ, Սերգեյ Սեդովի կանխատեսմամբ, Ռուսաստանում շուկայի բաժանման պատճառով միայն.մի քանի հարյուր խոշոր ՄՖՀ-ներ՝ թափանցիկ հաշվետվություններով և արդյունավետ բիզնես մոդելներով, մնացածը կգործեն օֆլայն տարածաշրջանային և տեղական մակարդակներում: «Մենք կարծում ենք, որ առցանց MFI-ները շուկայում կմնան մոտ 20-30, մյուսները կա՛մ դուրս կգան ցանցից՝ հեռավար նույնականացման անհնարինության պատճառով, կա՛մ կդադարեցնեն իրենց գործունեությունը շուկայում՝ չկարողանալով վերակառուցել բիզնեսը: Ապագայում մայրաքաղաքը շեմը 70 միլիոն ռուբլի է, և ՀՄԿ-ի համար պարզեցված նույնականացման հնարավորությունը սահմանափակելը կհեշտացնի նոր ընկերությունների մուտքը առցանց շուկա, որը նախկինում որևէ կերպ չէր կարգավորվում: այս բիզնեսըզգալիորեն կսահմանափակվի, ինչը հնարավորություն կտա կառուցել կառուցվածքային շուկա՝ արդյունավետ խաղացողներով»,- կարծում է Սերգեյ Սեդովը։

"Որպես այդպիսին, խնդիրներ չպետք է լինեն։եթե դուք աշխատում եք օրենքի համաձայն. Սակայն սահմանված սահմանափակումների պատճառով շատ ընկերություններ դեռևս ստիպված կլինեն վերանայել իրենց բիզնես մոդելը, քանի որ նրանց շահութաբերությունն այժմ ավելի ցածր կլինի»,- ավելացնում է SmartCredit-ի գործադիր տնօրեն Անդրեյ Գոյլովը։ -Լիցենզիաների չեղարկումն այսօր բավականին հաճախ է լինում, մեկ այլ բան, որ դա այնքան էլ չի գովազդվում լրատվամիջոցներում։ Իհարկե, միկրովարկերի շուկան կդառնա ավելի թափանցիկ եւ բոլոր անբարեխիղճ խաղացողներն այս կերպ կվերացվեն»:

«Կարգավորիչը կշարունակի մաքրել շուկան, բայց քանի որ արդյունաբերությունը աճում է,նորաստեղծ ՄՖՀ-ները փոխհատուցում են ռեեստրի կորուստները: Ուստի միկրոֆինանսական կազմակերպությունների ընդհանուր թիվը չի պակասի։ Եթե ​​օրենսդիրը և կարգավորիչը չկազմակերպեն հետագա ցնցումներ տոկոսադրույքների փոփոխությամբ կամ վարկերի քանակի սահմանափակումով, ապա բիզնեսը կվերադառնա նորմալ: Եվ պետք է հիշել, որ կարգավորման ցանկացած կտրուկ փոփոխություն, ի վերջո, բացասաբար է անդրադառնում հենց դրա վրա վերջնական սպառող- վարկառուն. Եվ դա, իհարկե, ոչ մեկին չի հետաքրքրում»,- միաժամանակ նշել է Դմիտրի Կորշունովը։

Ընկերության գլխավոր գործադիր տնօրենԱնդրեյ Բախվալովը հույս ունի միջոցների ներհոսք դեպի ԱՄՀ շուկա։ «Այս բոլոր փոփոխությունների շնորհիվ MFI-ի շուկայի աջակիցների և այս ոլորտում ներդրումներ կատարել ցանկացողների թիվը կարող է զգալիորեն աճել. ավելի շատ թափանցիկություն կա, ինչը նշանակում է ավելի քիչ ռիսկեր, մինչդեռ շահութաբերությունը մնում է շատ բարձր՝ համեմատած այլ ներդրումային գործիքների: դրականորեն կազդի ոլորտի ֆինանսավորման վրա»,- կարծում է նա։ «Ես վստահ եմ, որ նոր օրենքպետք է մեծացնի վստահությունը շուկայի նկատմամբ գործընկերների, բնակչության, ներդրողների և բանկերի կողմից: Սա հավելյալ հնարավորություններ կտա աճի, նոր պրոդուկտների զարգացման, տոկոսադրույքների իջեցման և ռիսկի մակարդակի իջեցման համար»,- լավատես է նաև առցանց վարկավորման ծառայության գործադիր տնօրեն Բորիս Բատինը։

Ինչպես հայտնի դարձավ մարտի սկզբին, միկրոֆինանսավորման օրենսդրության նոր փոփոխություններ- միկրոֆինանսական շուկայի և Կենտրոնական բանկի նկատմամբ վերահսկողության խստացման գործընթացի միայն սկիզբն է։ Կարգավորողի կարծիքով, վարկի գումարի քառապատիկ սահմանաչափը բավարար չէ. ռուսների պարտքի բեռը նվազեցնելու համար Կենտրոնական բանկն առաջարկում է կարճաժամկետ վարկերի տոկոսների հաշվեգրումը սահմանափակել վարկի կրկնակի չափով (200%): . Նաև ապագայում ԿԲ-ն նախատեսում է սահմանափակել մեկ վարկառուի համար տրվող վարկերի քանակը, իսկ վարկային պայմանագրի երկարաձգումները։

Ընտրեք սխալի տեքստով հատվածը և սեղմեք Ctrl+Enter

1. Իրավաբանական անձը միկրոֆինանսական կազմակերպության կամ միկրովարկային ընկերության սույն դաշնային օրենքով նախատեսված իրավունքներն ու պարտականությունները ձեռք է բերում միկրոֆինանսական կազմակերպության կարգավիճակ ստանալու օրվանից:

2. Իրավաբանական անձը միկրոֆինանսական կազմակերպության կարգավիճակ է ձեռք բերում միկրոֆինանսական կազմակերպությունների պետական ​​ռեգիստրում դրա մասին տեղեկատվությունը մուտքագրելու օրվանից և կորցնում է միկրոֆինանսական կազմակերպության կարգավիճակը՝ նշված տեղեկատվությունը սույն ռեգիստրից ջնջելու օրվանից:

3. Միկրոֆինանսական կազմակերպության կարգավիճակ ձեռք բերելու իրավունք սուբյեկտ, գրանցված հիմնադրամի, ինքնավար ոչ առևտրային կազմակերպության, բիզնես ընկերության կամ գործընկերության տեսքով: Իրավաբանական անձի մասին տեղեկատվության մուտքագրումը միկրոֆինանսական կազմակերպությունների պետական ​​ռեգիստրում իրականացվում է դրանից հետո պետական ​​գրանցումորպես իրավաբանական անձ:

4. Իրավաբանական անձի մասին տեղեկատվությունը, որը համապատասխանում է միկրոֆինանսական ընկերությունների կամ միկրովարկային ընկերությունների համար սույն դաշնային օրենքով սահմանված պահանջներին, գրանցվում է միկրոֆինանսական կազմակերպությունների պետական ​​ռեգիստրում իրավաբանական անձի (այսուհետ` հայտատու) օրվանից երեսուն աշխատանքային օրվա ընթացքում: Ռուսաստանի Բանկ է ներկայացնում հետևյալ փաստաթղթերն ու տեղեկությունները.

1) միկրոֆինանսական կազմակերպությունների պետական ​​ռեգիստրում իրավաբանական անձի մասին տեղեկությունները մուտքագրելու դիմում` ստորագրված իրավաբանական անձի ղեկավարի կամ նրա կողմից լիազորված անձի կողմից` նշելով ազգանունը, անունը, հայրանունը (առկայության դեպքում), գտնվելու վայրը. բնակության և կոնտակտային համարները ձևաթղթում

2) իրավաբանական անձի բաղկացուցիչ փաստաթղթերի պատճենները.

(տես նախորդ հրատարակության տեքստը)

4) տեղեկատվություն իրավաբանական անձի մշտական ​​գործադիր մարմնի հասցեի (գտնվելու) մասին, որտեղ կապ է իրականացվում իրավաբանական անձի հետ.

5) ընտրության (նշանակման մասին) որոշման պատճենները. պաշտոնյաներըև իրավաբանական անձի կառավարման մարմինները, որոնք գործում են փաստաթղթերը Ռուսաստանի Բանկ ներկայացնելու օրը.

(տես նախորդ հրատարակության տեքստը)

6) իրավաբանական անձի հիմնադիրների (մասնակիցների, բաժնետերերի) մասին տեղեկությունները` սահմանված ձևով. նորմատիվ ակտՌուսաստանի բանկ;

(տես նախորդ հրատարակության տեքստը)

7.1) սույն 4.1-1-ին հոդվածի 1-ին մասում և 4.3-րդ հոդվածի 1-ին մասում նշված անձանց համապատասխանությունը հաստատող տեղեկատվություն պարունակող փաստաթղթեր. դաշնային օրենք, պահանջները նշված անձինքսույն դաշնային օրենքին համապատասխան` իրավաբանական անձի համար, որը մտադիր է ձեռք բերել միկրոֆինանսական ընկերության կարգավիճակ: Այս փաստաթղթերի կազմը և դրանց ներկայացման ձևը սահմանվում են Ռուսաստանի Բանկի կանոնադրությամբ.

8) քաղվածք համապատասխան ծագման երկրի օտարերկրյա իրավաբանական անձանց ռեգիստրից կամ հիմնադրի (մասնակից, բաժնետեր) իրավական կարգավիճակը հաստատող այլ հավասարազոր իրավաբանական փաստաթուղթ՝ օտարերկրյա իրավաբանական անձ (օտարերկրյա հիմնադիրներ (մասնակիցներ) ունեցող իրավաբանական անձանց համար. , բաժնետերեր);

(տես նախորդ հրատարակության տեքստը)

10) ներքին հսկողության կանոնների պատճենները, որոնք մշակվել են հանցագործությունից ստացված եկամուտների օրինականացմանը (լվացմանը), ահաբեկչության ֆինանսավորմանը և զանգվածային ոչնչացման զենքի տարածման ֆինանսավորմանը հակազդելու համար 2001 թվականի օգոստոսի 7-ի N դաշնային օրենքին համապատասխան. 115-FZ «Հանցագործությունից ստացված եկամուտների օրինականացմանը (լվացմանը) և ահաբեկչության ֆինանսավորմանը հակազդելու մասին» (այսուհետ՝ փողերի լվացման, ահաբեկչության ֆինանսավորման և զանգվածային ոչնչացման զենքերի տարածման ֆինանսավորման դեմ պայքարի ներքին հսկողության կանոններ) ;

(տես նախորդ հրատարակության տեքստը)

(տես նախորդ հրատարակության տեքստը)

5. 4-րդ մասով սահմանված փաստաթղթերով և տեղեկություններով ձեռք բերել միկրոֆինանսական ընկերության, իրավաբանական անձի կարգավիճակ. այս հոդվածը, ներկայացնում է փաստաթղթեր և տեղեկատվություն Ռուսաստանի Բանկի կանոնակարգով սահմանված ձևով և կարգով, հաստատելով սեփական միջոցների (կապիտալի) առկայությունը սույն հոդվածի 7-րդ մասով սահմանված չափով և ներդրված միջոցների ծագման աղբյուրները: հիմնադիրների (մասնակիցների, բաժնետերերի) կողմից։

6. Իրավաբանական անձի մասին միկրոֆինանսական կազմակերպությունների պետական ​​ռեգիստր մուտքագրելու հայտը քննարկելիս Ռուսաստանի Բանկն իրավունք ունի պահանջել դաշնային մարմնից. գործադիր իշխանությունորն իրականացնում է իրավաբանական անձանց, ֆիզիկական անձանց՝ որպես անհատ ձեռնարկատերերի և գյուղացիական (գյուղատնտեսական) ձեռնարկությունների պետական ​​գրանցում, տեղեկատվություն հայտատուի՝ որպես իրավաբանական անձ պետական ​​գրանցման մասին։

7. Միկրոֆինանսական ընկերության սեփական միջոցների (կապիտալի) նվազագույն չափը սահմանվում է 70 մլն ռուբլի:

7.1. միկրովարկային ընկերության սեփական միջոցների (կապիտալի) նվազագույն չափը (բացառությամբ ձեռնարկատիրության ֆինանսավորման միկրոֆինանսական կազմակերպության և կազմակերպության, որի հիմնադիրը (բաժնետերը, մասնակիցը) Ռուսաստանի Դաշնությունն է, սուբյեկտ. Ռուսաստանի Դաշնություն, քաղաքապետարան) հիմնադրվել է ք հաջորդ չափը:

8. միկրովարկային ընկերություն, որի մասին տեղեկատվությունը ներկայացված է միկրոֆինանսական կազմակերպությունների պետական ​​ռեգիստրում. պահանջվող փաստաթղթերև սույն հոդվածի 5-րդ մասով նախատեսված տեղեկատվությունը իրավունք ունի միկրոֆինանսական կազմակերպության տեսակը փոխելու և միկրոֆինանսական ընկերության տեսքով գործունեություն իրականացնելու մասին դիմում ներկայացնել Ռուսաստանի Բանկի կանոնադրությամբ սահմանված ձևով. միկրոֆինանսական կազմակերպությունների պետական ​​ռեգիստրում համապատասխան փոփոխություններ կատարելու նպատակով։

9. Միկրոֆինանսական կազմակերպությունը, որի մասին տեղեկատվությունը զետեղված է միկրոֆինանսական կազմակերպությունների պետական ​​ռեգիստրում, իրավունք ունի միկրոֆինանսական կազմակերպության տեսակը փոխելու և միկրովարկային ընկերության ձևով գործունեություն իրականացնելու հայտ ներկայացնել՝ սահմանված ձևով. Ռուսաստանի Բանկի կանոնակարգը՝ միկրոֆինանսական կազմակերպությունների պետական ​​ռեգիստրում համապատասխան փոփոխություններ կատարելու համար՝ կից փաստաթղթերով և տեղեկություններով, որոնք հաստատում են, որ այս միկրոֆինանսական ընկերությունը վարկային պայմանագրերով պարտավորություններ չունի ֆիզիկական անձանց, այդ թվում՝ անհատ ձեռնարկատերերի, ովքեր դրա հիմնադիրները չեն (մասնակիցներ, բաժնետերեր): )

10. Սույն հոդվածին համապատասխան Ռուսաստանի Բանկ ներկայացված ոչ առևտրային կազմակերպության բաղկացուցիչ փաստաթղթերը միկրոֆինանսական կազմակերպության կարգավիճակ ունեցող ոչ առևտրային կազմակերպության ներկայացման պահին և գործունեության ողջ ընթացքում պետք է. պարունակում է դրույթ, որ միկրոֆինանսական գործունեությունը իրականացվող գործունեության տեսակներից մեկն է ոչ առեւտրային կազմակերպություն, ինչպես նաև տեղեկատվություն այն մասին, որ միկրոֆինանսական գործունեությունից ստացված եկամուտը ոչ առևտրային կազմակերպությունը պետք է ուղղի միկրոֆինանսական գործունեության իրականացմանը և դրա աջակցությանը, ներառյալ միկրոֆինանսական կազմակերպության կողմից ստացված վարկերի և (կամ) փոխառությունների և տոկոսների մարումը. սոցիալական նպատակներ, կամ բարեգործական, մշակութային, կրթական կամ գիտական ​​նպատակներ:

11. Օտարերկրյա իրավաբանական անձանց կողմից սույն հոդվածին համապատասխան ներկայացված փաստաթղթերը պետք է ներկայացվեն համապատասխան պետական ​​(պաշտոնական) լեզվով. օտար պետությունռուսերեն թարգմանությամբ և սահմանված կարգով վավերացված։

12. Ռուսաստանի բանկը իրավաբանական անձի մասին տեղեկությունները մուտքագրում է միկրոֆինանսական կազմակերպությունների պետական ​​ռեգիստրում համապատասխան որոշումը կայացնելու օրվանից ոչ ուշ, քան հինգ աշխատանքային օրվա ընթացքում և դիմումատուին ուղարկում է իրավաբանական անձի մասին տեղեկություններ պետություն մուտքագրելու վկայական: Միկրոֆինանսավորման կազմակերպությունների ռեգիստրը իրավաբանական անձի հասցեով, որը նշված է իրավաբանական անձանց միասնական պետական ​​ռեգիստրում կամ Ռուսաստանի Բանկի կանոնադրությամբ սահմանված այլ ձևով, իրավաբանական անձի կողմից համապատասխան դիմում ստանալու դեպքում:

13. Իրավաբանական անձի մասին միկրոֆինանսական կազմակերպությունների պետական ​​ռեգիստր մուտքագրելու վկայականի ձևը սահմանում է Ռուսաստանի Բանկը:

14. Միկրոֆինանսական կազմակերպությունների պետական ​​ռեգիստրում իրավաբանական անձի մասին տեղեկություններ մուտքագրելու վկայականը ենթակա է վերաթողարկման՝ Ռուսաստանի Բանկի կանոնադրությամբ սահմանված կարգով, սույն վկայագրում պարունակվող տեղեկատվության փոփոխության դեպքում:

15. Ռուսաստանի Դաշնությունում ոչ մի իրավաբանական անձ, բացառությամբ իրավաբանական անձանց, որոնց մասին տեղեկությունները գրանցված են միկրոֆինանսական կազմակերպությունների պետական ​​ռեգիստրում, և միկրոֆինանսական գործունեություն իրականացնելու և միկրոֆինանսական կազմակերպության կարգավիճակ ձեռք բերելու համար ստեղծված իրավաբանական անձինք. կարող է իր անվանման մեջ օգտագործել «միկրոֆինանսավորման ընկերություն» արտահայտությունը» կամ «միկրովարկային ընկերություն» կամ այլ կերպ նշել, որ այս իրավաբանական անձը իրավունք ունի իրականացնելու սույն դաշնային օրենքով նախատեսված միկրոֆինանսական գործունեություն: Միկրոֆինանսական գործունեություն իրականացնելու և միկրոֆինանսական կազմակերպության կարգավիճակ ձեռք բերելու համար ստեղծված իրավաբանական անձը կարող է իր անվանման մեջ օգտագործել «միկրոֆինանսավորման ընկերություն» կամ «միկրովարկային ընկերություն» արտահայտությունը իննսուն. օրացուցային օրերորպես իրավաբանական անձ պետական ​​գրանցման օրվանից։ Եթե ​​իրավաբանական անձը, որի անվանումը պարունակում է «միկրոֆինանսավորող ընկերություն» կամ «միկրովարկային ընկերություն» արտահայտությունը, կորցնում է միկրոֆինանսական կազմակերպության կարգավիճակը, ապա այդ իրավաբանական անձը պարտավոր է իր անվանումից երեսուն աշխատանքային օրվա ընթացքում բացառել «միկրոֆինանսավորման ընկերություն» կամ «միկրովարկային ընկերություն» արտահայտությունը: միկրոֆինանսական կազմակերպությունների պետական ​​ռեգիստրից այս իրավաբանական անձի մասին տեղեկատվությունը բացառելու ամսաթիվը. Ռուսաստանի Դաշնությունում ոչ մի իրավաբանական անձ չի կարող իր անվանման մեջ օգտագործել «միկրոֆինանսավորման կազմակերպություն» բառակապակցությունը կամ «mfi» տառերի համակցությունը:

16. Միկրոֆինանսավորող ընկերության անվանումը պետք է պարունակի «միկրոֆինանսավորող ընկերություն» արտահայտությունը և դրա կազմակերպաիրավական ձևի նշում: Միկրո վարկային ընկերության անվանումը պետք է պարունակի «միկրո վարկային ընկերություն» արտահայտությունը և դրա կազմակերպաիրավական ձևի նշում:

17. Իրավաբանական անձը, որի մասին տեղեկատվությունը մուտքագրված է միկրոֆինանսական կազմակերպությունների պետական ​​ռեգիստրում, պարտավոր է Ռուսաստանի Բանկին տեղեկացնել իրավաբանական անձի մշտական ​​գործադիր մարմնի հասցեի (գտնվելու) փոփոխությունների մասին երեսուն օրացուցային օրվա ընթացքում: համապատասխան փոփոխությունների ամսաթիվը, ինչպես նաև դրա բաղկացուցիչ փաստաթղթերում կատարված փոփոխությունների մասին՝ այդ փոփոխությունները սահմանված կարգով պետական ​​գրանցման օրվանից երեսուն օրացուցային օրվա ընթացքում։

Միկրոֆինանսական հաստատությունները սովորաբար տրամադրում են փոքր վարկեր«Վճարման օրից առաջ» Այսինքն՝ մարդն այս դեպքում վերցնում է չնչին քանակություն շատ կարճ ժամանակահատվածի համար, որը սովորաբար մեկ ամսից ոչ ավելի է։ Նման առաջարկը մեծ պահանջարկ ունի, քանի որ գաղտնիք չէ, որ շատերը բավարար չեն աշխատավարձեր, և դեռևս ոչ ոք չեղյալ չի հայտարարել չնախատեսված ծախսերը։ Միևնույն ժամանակ, բացասականության որոշակի ալիք է նկատվում ՆՖՀ-ների նկատմամբ, երբ ֆինանսական անգրագիտության պատճառով մարդիկ հայտնվում են ք. պարտքի փոս. Իրականում կարեւոր է ամեն ինչ բացատրել հենց սկզբից։ Այո, մի տեսակ շատ այստեղ բարձր հետաքրքրություն, սակայն պետք է հաշվի առնել այնպիսի առավելություններ, ինչպիսիք են փոքր գումար ստանալու հնարավորությունը, դիմումի արագ քննարկումը և հաճախորդի նկատմամբ հավատարիմ վերաբերմունքը: Անգամ գործազուրկը, ուսանողը կամ թոշակառուն կարող է գումար ստանալ MFI-ից։ Միկրովարկերը տրամադրվում են նաև վատ վարկային պատմություն ունեցող անձանց։ Այսինքն՝ ոչ մի բանկ չի գործի այն պայմաններով, որոնք առաջարկում են ՄՖՀ-ները։ Ուստի նման ծառայությունների բնական կարիքը կա։ Տարբեր ճգնաժամերի ֆոնին MFI-ները երբեմն վերջին տարբերակն են, որը կարող է լուծել ֆինանսական դժվարություններսպառող.

Մենք զբաղվելու ենք ՄՖՀ-ների աշխատանքի համակարգով։ Իրականում, այստեղ ամեն ինչ չափազանց պարզ է և որևէ դժվարություն չի ենթադրում։ Հաճախորդների վարկավորումն այստեղ իրականացվում է միկրովարկային պայմանագրերի հիման վրա: Վերջինս իր հերթին վերաբերում է վարկերին, որոնց գումարը մեկ միլիոն ռուբլուց չի գերազանցում։ Գործնականում միկրովարկերը սովորաբար տրվում են տասը հազար ռուբլին չգերազանցող գումարով, և դա միանշանակ ձեռնտու է երկու կողմերին: Բնականաբար, բոլոր վարկերը այս դեպքըթողարկվում են շատ կարճ ժամկետով՝ նվազագույն տոկոսադրույքով։

MFI-ի սեփականատիրոջ համար օգուտները նույնպես ակնհայտ են. Սա առաջին հերթին բարձր շահույթ է, քանի որ բանկերի համեմատ ՄՖՀ-ներն ունեն շատ բարձր տոկոսադրույքներ և չափազանց կարճ վերադարձի ժամկետ։ Այսինքն՝ նույնիսկ չաշխատող վարկերի պինդ քանակի դեպքում կարելի է կայուն շահույթ ստանալ։ Դրա շնորհիվ նույնիսկ շատ մեծ ներդրումներ կարող են վերադարձվել։ Նման բիզնեսը ակտիվորեն զարգանում է վերջին տարիները, ուստի հավանական է, որ ամեն օր ՄՖՀ-ների թիվը միայն կավելանա:

Ինչ վերաբերում է տոկոսադրույքները, կան նաև մի շարք բաներ, որոնք պետք է հաշվի առնել: Օրինակ, դուք պետք է ուշադիր ուսումնասիրեք թիվ 230 դաշնային օրենքը, որտեղ ասվում է, որ այստեղ տոկոսները դադարում են կուտակվել այն բանից հետո, երբ դրանք հասնում են վարկի եռապատիկ չափի: Այսինքն, եթե վարկառուն MFI-ից ստացել է 10 հազար ռուբլի, ապա, հաշվի առնելով վարկի գումարը, դուք կարող եք նրանից ստանալ ոչ ավելի, քան 40 հազար ռուբլի տոկոսադրույքով: Միաժամանակ սպառողական վարկի մարման ժամկետը չպետք է գերազանցի մեկ տարին։ Սա, ի դեպ, կարելի է ասել նաև հաճախորդներին, ովքեր սխալմամբ մտածում են «գիշատիչ» հետաքրքրությունների մասին ՄՖՀ-ների նկատմամբ. նրանք իրականում այդքան էլ մեծ չեն և գործում են ողջամիտ սահմաններում:

Առանձնացրեք այնպես, կարծես թե պետք է ասել միկրովարկերի ուշացման դեպքերի մասին։ Այստեղ էլ սահմաններ կան, և դրանք նախատեսված են գործող օրենսդրությամբ։ Եթե ​​միկրովարկն արդեն ժամկետանց է, ապա դրա տոկոսադրույքը չի կարող լինել վարկի գումարի կրկնակիից ավելի: Օրինակ, եթե վարկառուն ժամանակին չի վերադարձրել 10 հազար ռուբլի, ապա նրանից չի կարելի պահանջել 30 հազար ռուբլիից ավելի։ Արդյունքում մենք տեսնում ենք, որ ձեռնարկատերերն ունեն իրենց սահմանափակումները, և դրանք պետք է հաշվի առնել հնարավոր շահույթը հաշվարկելիս և MFI բիզնես պլան կազմելիս:

Ինչպես տեսնում ենք, անգամ օրենսդրական նորմերի ներդրմամբ թվերը շարունակում են մնալ տպավորիչ։ Հայտնի է, որ երբեմն ամենախնդրահարույց վարկառուները ամիսներ անց դեռևս մարում են պարտքը հսկայական գերավճարով։ Ի վերջո, ոչ բոլորն են ցանկանում փչացնել իրենց վարկային պատմությունը և մասնակցել դրան դատավարություն. Արդյունքում, MFI-ների սեփականատերերը երկար տարիներ հաջողությամբ աշխատում են և ստանում երաշխավորված շահույթ:

Ստորև մենք կքննարկենք, թե ինչպես լավագույնս կազմակերպել բիզնեսը: Այստեղ միայն կարելի է նշել, որ ավելի լավ է նման ընկերություն գրանցել ՍՊԸ-ի կամ ԲԲԸ-ի տեսանյութում։ Այնուամենայնիվ, այս առումով հիմնարար պահանջներ չկան, ուստի յուրաքանչյուր ձեռնարկատեր ինքն է որոշում, թե կոնկրետ ինչպես է աշխատելու իր ընկերությունը: Որպեսզի անհիմն չլինենք, հետագայում մենք մանրամասն կպատմենք այն մասին, թե ինչպես լավագույնս և արագ թողարկել MFI:

ՄՖՀ-ների համար օրենսդրական պահանջներ

Նախքան միկրոֆինանսական կազմակերպություն գրանցելը, խորհուրդ ենք տալիս ծանոթանալ դրանց տեսակներին: Կախված այն ձևաչափից, որով գործում է MFI-ն, կան տարբեր պահանջներ նախնական տվյալների և ուղղակիորեն գրանցման գործընթացի համար: Այսպիսով, պատկերը մանրամասնորեն պարզաբանելու համար մենք կդիտարկենք ՄՖՀ-ների առանձնահատկությունները՝ ըստ դրանց տեսակների։

Միկրոֆինանսավորման ընկերություն (MFC)

Այս դեպքում կանոնադրական կապիտալի չափը պետք է լինի առնվազն 70 միլիոն ռուբլի - դրա դրույթը հայտնվեց 2015 թվականի վերջին (սահմանված թիվ 407 դաշնային օրենքով): Պարզվում է, որ գումարը բավականին տպավորիչ է, բայց ունի իր առավելությունները. Ի սկզբանե պետք է հաշվի առնել, որ մինչև 2016 թվականը բացված միկրոֆինանսական կազմակերպությունների ղեկավարները մինչև 2017 թվականի մարտի վերջ պետք է որոշեին, թե որ տեսակին են պատկանում և անհրաժեշտության դեպքում կանոնադրական կապիտալի չափը մեծացնեին անհրաժեշտ չափի։ Նման կազմակերպության անվանումը պետք է պարունակի «միկրոֆինանսավորող ընկերություն» արտահայտությունը, ինչպես նաև պետք է նշվի դրա իրավական ձևը: IFC-ի դեպքում դա նշանակում է միջոցներ հայթայթել այն անհատներից, ովքեր հիմնադիր չեն: Միևնույն ժամանակ, նման ներդրումների չափը պետք է կազմի առնվազն մեկուկես միլիոն ռուբլի. եթե գումարն ավելի քիչ է, ապա կարգավորողները կարող են որոշակի հարցեր ունենալ: Այսինքն՝ այստեղ նույնպես անհրաժեշտ է ուշադիր վերահսկել գործընթացը եւ կանխել օրենքի ցանկացած խախտում։ Միևնույն ժամանակ, հնարավորություններն այս դեպքում նկատելիորեն մեծանում են։ Այսինքն՝ ՄՖԿ-ն յուրօրինակ բանկային մոդել է, որը թույլ է տալիս նաև ավանդներ դնել և փոխշահավետ պայմաններով վարկեր տրամադրել։ Միայն ՄՖԿ-ի դեպքում ամեն ինչ որոշ չափով ավելի պարզ է և միևնույն ժամանակ ունի սահմանափակումներ։ Միևնույն ժամանակ, IWC-ի հետ համեմատած, այստեղ ամեն ինչ շատ ավելի բարդ է, հատկապես, որ վերջին տարբերակը Ռուսաստանում ավելի տարածված է դառնում։

Միկրովարկային ընկերություն (MCC)

Այս դեպքում ամեն ինչ միանշանակ ավելի պարզ է և չի պարտավորեցնում ձեռնարկատիրոջը կատարել բազմաթիվ պահանջներ։ հատուկ պայմաններհասանելի չէ MCC-ի գրանցման համար, և հետևաբար հնարավոր է գրանցել ՀՄԿ որպես ՍՊԸ նվազագույն չափըկանոնադրական կապիտալ 10 հազար ռուբլի: Ճիշտ է, այստեղ պետք է հաշվի առնել, որ վարկերի տրամադրումը ԻՀԿ-ի հիմնական գործունեությունն է, հետևաբար, առանց ավելի նշանակալի ներդրումների, կազմակերպությունը պարզապես չի կարողանա աշխատել։ Բացի այդ, թիվ 151 դաշնային օրենքի համաձայն, հիմնադիրները պետք է համատեղ որոշում կայացնեն գործարքների վերաբերյալ, որոնց գումարը կազմում է կանոնադրական կապիտալի տասը տոկոսից ավելին։ Այսինքն, եթե հաճախորդը ցանկանում է վարկ վերցնել առնվազն 1000 ռուբլով, ապա հետ հաշվեկշռային արժեքը 10 հազար ռուբլի գույք, բոլոր հիմնադիրները պետք է հավաքվեն: Այսպիսով, ICC-ի օպտիմալ աշխատանքի համար ավելի լավ է հաշվեկշռում ներդնել առնվազն 500 հազար ռուբլի, դա թույլ կտա ընկերությանը կայուն և երկար տարիներ աշխատել:

Ճիշտ է, ICC գրանցելիս պետք է հաշվի առնել մի քանի փոքր առանձնահատկություններ: Օրինակ, կան նաև իրավական պահանջներըորոնց արժե հետևել: Փաստն այն է, որ այս ընկերության անվանման մեջ կարևոր է օգտագործել «միկրովարկային ընկերություն» արտահայտությունը։ Ավելին, այստեղ անհրաժեշտ է նշել նաև դրա կազմակերպաիրավական ձևը (ՍՊԸ, ինչպես նշված է մեր դեպքում): Ինչպես ցանկացած ՍՊԸ-ի դեպքում, կարևոր է, որ անունը եզակի է և եզակի:

Որպես հավելում ասենք, որ ՄՔԴ-ի դեպքում շատ ավելի հեշտ է աշխատել։ Առնվազն միկրոֆինանսավորման ընկերությունները չեն կարգավորվում այնքան խիստ, որքան բանկերը: Նման ընկերությունները չեն պահանջում լիցենզավորում, պահուստների ստեղծում և պարտադիր ապահովագրական վճարումներ մասնագիտացված ֆոնդեր. Դրանով, ըստ էության, բացատրվում է MFI-ների լայն կիրառումը, հատկապես, որ դրանք գրանցվում են չափազանց հեշտ և արագ։ Այս հաստատությունների գրանցումն, ըստ էության, բաղկացած է միայն իրավաբանական անձի գրանցումից և MFI-ի կարգավիճակ ստանալուց: Ուստի ցանկացած ձեռնարկատեր, ունենալով համեմատաբար փոքր կապիտալ, ավելի լավ է շարունակել տրված ուղինև խնայել արժեքավոր ժամանակը:

Օբյեկտների անվտանգություն

Բնական է, որ ԱԳՆ գրասենյակը պետք է լավ հսկվի, քանի որ հետագա գործունեության ընթացքում այստեղ բավականին մեծ գումարներ են կուտակվելու։ Կարեւոր է ունենալ ահազանգման համակարգ, որը կկանխի հանցագործների ցանկացած ոտնձգություն։ Բնականաբար, ՄՖՀ-ի գրասենյակը պետք է հագեցած լինի տեսահսկման համակարգով։ Նախքան աշխատանքի համար հարմար գրասենյակ ընտրելը, նախ պետք է խորհրդակցեք անվտանգության կառույցների ներկայացուցիչների հետ։ Փաստն այն է, որ կան մի շարք պահանջներ այն տարածքների համար, որտեղ գործում են ՄՖՀ-ները: Համոզվելով, որ կոնկրետ գրասենյակում կա անվտանգություն կամ կա դրա կազմակերպման հնարավորություն, կարող եք ապահով կերպով կազմակերպել իրավաբանական հասցե.

MFI-ների գրանցման համար անհրաժեշտ փաստաթղթեր

Այսպիսով, MFI-ի գրանցումը հնարավոր է միայն որպես իրավաբանական անձ, այսինքն՝ անհատ ձեռներեցն իրավունք չունի զբաղվել նման գործունեությամբ։ Համաձայն Ռուսաստանի օրենսդրությունը, MFI-ն կարող է գործել ՍՊԸ-ի, հիմնադրամի, NPO-ի, գործընկերության, գործարար սուբյեկտի և շահույթ չհետապնդող գործընկերության ձևաչափով:

Այն դեպքում, երբ MFI-ի գրանցումը կատարվում է ՍՊԸ-ի տեսքով, ապա IFTS-ին պետք է ներկայացվի փաստաթղթերի հետևյալ փաթեթը.

• իրավաբանական անձի գրանցման դիմում, որը կազմված է P11001 ձևով (ինչպես վերը նշեցինք, ընկերության անվանումը պետք է պարունակի «միկրոֆինանսավորման ընկերություն» կամ «միկրովարկային ընկերություն» արտահայտությունը.
• ՄՖՀ-ի կանոնադրությունը, որը կազմված է երկու օրինակով (կանոնադրությունը ցույց է տալիս կանոնադրական կապիտալի չափը, որը պետք է համապատասխանի ընտրված ընկերության տեսակին).
• միանձնյա հիմնադրի որոշումը կամ ՍՊԸ-ի հիմնադիրների ժողովի հաղորդման արձանագրությունը (դրա համար, ի դեպ, պահանջ է դրվում՝ սա պետական ​​իշխանության դեմ կատարված հանցագործությունների համար չմարված կամ չմարված դատվածության բացակայությունն է. կամ տնտեսական հանցագործությունների համար);
• հաստատում, որ դուք վճարել եք պետական ​​տուրքը գրանցման համար (այժմ այն ​​կազմում է 4000 ռուբլի);
• իրավաբանական հասցեի առկայությունը հաստատող փաստաթղթեր (սեփականության վկայականի պատճենը ոչ բնակելի տարածքներկամ երաշխիքային նամակ):

Նշենք, որ առանձին-առանձին անցնելու համար դիմելու պահանջ չկա հարկային ռեժիմ, քանի որ բոլոր միկրոֆինանսական կազմակերպություններն իրենց գործունեությունն իրականացնում են ս.թ ընդհանուր համակարգհարկումը։

MFI-ի կանոնադրությունը պարունակում է հետևյալ տեղեկատվությունը.

• առաջարկվող գործողությունների ցանկը;
• կետ, որում նախապես հաստատված են ձեռնարկության գույքի արժեքի ավելի քան տասը տոկոսի չափով կատարված բոլոր գործարքները.
• այն մարմինը, որը պատասխանատու է վարկերի տրամադրման կանոնների մշակման համար.
• ընթացակարգը, որի հիման վրա բացահայտվում են ՄՖՀ-ի որոշումների վրա ազդող անձանց տվյալները:

MFI գրանցելու համար կարող եք օգտագործել փաստաթղթեր ներկայացնելու մի քանի տարբերակներ՝ անձամբ այցելել հարկային գրասենյակ, ուղարկել բոլոր ձևերը փոստով կամ անել ամեն ինչ պաշտոնական ներկայացուցչի միջոցով: Եթե ​​վերը նշված փաստաթղթերը ներկայացնում եք ներկայացուցչի միջոցով, ապա պետք է լիազորագիր պատրաստեք գրանցման գործողություններ իրականացնելու համար։ Այս փաստաթուղթը կազմելիս P11001 դիմումը վավերացվում է նոտարի կողմից, դա անհրաժեշտ է նաև բոլոր փաստաթղթերը փոստով ուղարկելիս:

Ընկերության գրանցումը սովորաբար իրականացվում է երեք օրվա ընթացքում: Եթե ​​ամեն ինչ կարգին է, ապա հարկային մարմինները դիմումատուին տրամադրում են USRIP գրանցման թերթիկը P50007 ձևաչափով: Տրվում է նաև կանոնադրության մեկական օրինակ և տրվում է համապատասխան հաշվում իրավաբանական անձի գրանցման վկայական։

ՄՖՀ-ների մուտքագրում Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի ռեգիստրում

Այստեղ հարկայինի որոշ փաստաթղթեր բավարար չեն, քանի որ այս փուլում գրանցված է միայն իրավաբանական անձ։ Թիվ 151 դաշնային օրենքի համաձայն, MFI-ն սկսում է ունենալ հատուկ իրավունքներ և պարտականություններ միայն այն ժամանակ, երբ դրա մասին տեղեկատվությունը մուտքագրվում է Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի գրանցամատյանում:

ՄՖՀ-ն Կենտրոնական բանկի ռեգիստրում գրանցելու համար անհրաժեշտ է հավաքել հետևյալ փաստաթղթերի փաթեթը.

• հայտարարություն այն մասին, որ տեղեկատվությունը մուտքագրվել է ՄՖՀ-ների գրանցամատյանում.
• Կանոնադրության պատճենը և ՄՖՀ-ի գրանցման մասին որոշումը.
• հրամանի պատճենը, որը վերաբերում է ձեռնարկության տնօրենի նշանակմանը.
• տեղեկատվություն ընկերության իրավաբանական հասցեի մասին.
• տեղեկատվություն ընկերության հիմնադիրների մասին;
• ՄՖՀ-ների հիմնադիրների և ղեկավարների կողմից քրեական անցյալի բացակայության վկայագիր.
• 1500 ռուբլու չափով պետական ​​տուրքի վճարման անդորրագիր.
• MFI ներքին հսկողության կանոններ.

Ընկերության հիմնադիրների մասին հայտը և տեղեկությունները լրացվում են 1-ին և 2-րդ հայտերի ձևերի համաձայն - դրանք կազմված են Ռուսաստանի Բանկի 2016 թվականի մարտի 28-ի թիվ 3984-U հրահանգի համաձայն (այն կարող է. գտնվել հանրային տիրույթում): Կենտրոնական բանկի կողմից կազմակերպության մասին իրավաբանական անձանց միասնական պետական ​​ռեգիստր մուտքագրելու վերաբերյալ տվյալները հարկայինից պահանջվում են արդեն ինքնուրույն:

Հավաքագրված փաստաթղթերը ներկայացվում են տարածքային բանկային միավոր, որը փոխազդում է ֆինանսավորման սուբյեկտների հետ: Այս հաստատությունների մասին տեղեկատվությունը հասանելի է Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի պաշտոնական կայքում: Այս կազմակերպությունում գրանցումը կատարվում է փաստաթղթերի ներկայացման օրվանից սկսած երեսուն աշխատանքային օրվա ընթացքում: Երբ ՄՖՀ-ն ընդգրկվի ռեգիստրում, այն արդեն կարող է իրականացնել իր գործունեությունը:

ՄՖՀ-ի գրանցում քայլ առ քայլ

Այժմ ավելի հակիրճ նկարագրենք MFI-ի գրանցման ամբողջ գործընթացը.

1. Մենք ուսումնասիրում ենք Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի պահանջները միկրոֆինանսական և միկրովարկային կազմակերպությունների գործունեության նկատմամբ և որոշում, թե որ տարբերակն է մեզ ավելի հարմար։
2. Մենք ընտրում ենք ընկերության գրանցման իրավական ձևը: Շատ դեպքերում դրա համար օգտագործվում է ՍՊԸ-ն:
3. Մենք պարզաբանում ենք, թե ինչ պահանջներ են դրված տարածքների վրա դրա պաշտպանության կազմակերպման համար։ Հնարավոր է, որ ի սկզբանե ընտրված հասցեն հարմար չէ այդ նպատակների համար (առնվազն հուսալի ազդանշան է անհրաժեշտ):
4. Ընկերության գրանցում հարկային մարմիններ.
5. Մենք ներկայացնում ենք փաստաթղթեր՝ ընկերությունը Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի ռեգիստր մուտքագրելու համար:

Վերոնշյալ ընթացակարգերը հաջողությամբ ավարտելուց հետո կարող եք ապահով կերպով սկսել գործունեությունը:

Լրացուցիչ

Կա ևս մեկ շարք լրացուցիչ պահանջներ, որոնք պարտավոր են համապատասխանել MFI-ների հիմնադիրներին: Ստորև ներկայացնում ենք նման կազմակերպությունների պարտականությունները:

Մասնավորապես, MFI-ները պետք է եռամսյակը մեկ հաշվետվություն ներկայացնեն մեգակարգավորողին: Դա արվում է Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի կայքի միջոցով անձնական հաշվի միջոցով:

Անհրաժեշտ է զեկուցել Ռոսֆինմոնիտորինգին: Հիմնական բանն այստեղ այն է, որ ՄՖՀ-ները պետք է մշակեն և իրականացնեն միջոցներ՝ ուղղված հանցավոր ճանապարհով ձեռք բերված գումարների օրինականացման կանխմանը: Դա կապված է նաև այն բանի հետ, որ MFI-ները պետք է կանխեն ահաբեկչության ֆինանսավորումը։ Այսինքն՝ ընկերությունը պետք է բացահայտի բոլոր հաճախորդներին, ովքեր գործարքներ են իրականացնում փողով։ Բացի այդ, այստեղ պարտադիր է նաև մասնաճյուղերի ցանկի բացահայտումը:

Ինչպես վերը նշվեց, կարևոր է միկրովարկերի տրամադրման կանոնների մշակումն ու կիրառումը։ Նման կանոնների բոլոր կետերը պետք է հասանելի լինեն ինտերնետում: Դրանք սովորաբար տեղադրվում են MFI-ի կայքում կամ երրորդ կողմի ինտերնետային ռեսուրսներում:

Բանկերի նման, ՄՖՀ-ները Բյուրո են ներկայացնում վարկառուների և վարկերի մասին տեղեկատվություն վարկային պատմություններ. Վարկառուների հետ աշխատելիս ընկերությունների ներկայացուցիչները պարտավոր են պահպանել օրենքը սպառողական վարկ(ՖԶ թիվ 353 21.12.2013թ.), որտեղ կարգավորվում է պայմանագրի ձևը, սահմանափակվում են տույժերը և նախատեսված են այլ կետեր։ Այսինքն՝ ամեն ինչ պետք է համապատասխանի գործող օրենքներին. կարևոր է դրանք մանրակրկիտ ուսումնասիրել նախքան գործունեություն սկսելը, որպեսզի տույժերի չբախվեն:

Կարևոր է նկատի ունենալ, որ ՄՖՀ-ները պատահականորեն չեն սահմանում դրույքաչափերը: Սահմանափակումները, որպես կանոն, հայտարարում է Կենտրոնական բանկը։ Միևնույն ժամանակ, դրանց միջին արժեքը կախված է վարկի կոնկրետ կատեգորիայից և տեսակից: Հաշվի են առնվում նաև շուկայական իրողությունները։ Միևնույն ժամանակ, ՄՖՀ-ները չեն կարող միջինից մեկ երրորդից ավելի շեղվել լրիվ արժեքըվարկ.

Նաև MFI բացելիս պետք է հիշել գովազդի ոլորտում օրենսդրության մասին։ Ավելին, բոլոր տուգանքները կկիրառվեն իրավաբանական անձի նկատմամբ, և, հետևաբար, դրանց չափը կարող է հասնել միլիոնավոր ռուբլու:

Ընդհանուր առմամբ, կարելի է ասել, որ միկրովարկերի տրամադրման բիզնեսը բավականին անհանգիստ է և պահանջում է գործող օրենքների մանրամասն քննարկում։ Բիզնեսը օրինական վարելու համար հարկավոր է մշտապես դիմել փորձառու իրավաբանի օգնությանը: ՄՖՀ-ների սեփականատերերը պետք է ուշադիր ուսումնասիրեն բոլոր օրենքները՝ այսպես թե այնպես, կապված իրենց գործունեության հետ, և միայն այդ դեպքում հնարավոր կլինի սկսել ընկերություն գրանցել։

Եզրակացություն

Պետք չէ մտածել, որ MFI-ի գրանցման հետ կապված բոլոր դժվարությունները անլուծելի և սովորական բան են: Փաստորեն, այստեղ ամեն ինչ համեմատաբար հեշտ է, և MFI-ի գրանցումը, ինչպես նրա աշխատանքը, շատ ավելի հեշտ է, քան մեծ արտադրական ձեռնարկություն. Այնպես որ, մտահոգության որևէ առանձնահատուկ պատճառ չպետք է լինի, մանավանդ որ պաշտոնյաների մեծ մասը քիչ թե շատ հավատարիմ է նման ընկերություններին։ Եթե ​​նայեք, MFI-ի գրանցման հարցում առանձնահատուկ դժվարություններ չկան, բայց դրա համար ավելի լավ է կապ հաստատել փորձառու իրավաբանների հետ: Հավանաբար, ի վերջո, նման ընկերությունների սեփականատերերի մեծ մասն այստեղ օգտվում է մասնագետների ծառայություններից՝ դա և՛ ավելի հարմար է, և՛ արագ։ Ի վերջո, MFI-ի աշխատանքն արդեն պետք է ներառի իրավաբանների երբեմն-երբեմն օգնությունը, օրինակ, երբ ընկերությունը բախվում է վարկերի չվճարողների հետ: Բոլորին, ովքեր ցանկանում են նախօրոք պաշտպանվել սխալներից, մենք դեռ խորհուրդ ենք տալիս օգտագործել ապացուցված մասնագետների փորձը. նրանք, իրենց հերթին, կկարողանան առանց մեծ դժվարության լուծել բազմաթիվ խնդիրներ և, արդյունքում, ձեզ փրկել լուրջ տուգանքներից: Այսպիսով, այն դեպքում, երբ դուք արդեն հաստատ մտադիր եք գրանցել MFI, և դրա համար բավականաչափ գումար ունեք, ապա կարող եք ապահով կերպով գնալ դեպի այս նպատակը և հասնել դրական արդյունքների:

Սույն Հրահանգը, որը հիմնված է 2010 թվականի հուլիսի 2-ի «Միկրոֆինանսավորման գործունեության և միկրոֆինանսական կազմակերպությունների մասին» Դաշնային օրենքի 14-րդ հոդվածի 4-րդ մասի 5.5-րդ կետի վրա (Sobraniye Zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 2010, No. 243, Art. 2011 թ., թիվ 27, հոդված 3880, թիվ 49, կետ 7040, 2013, թիվ 26, կետ 3207, թիվ 30, կետ 4084, թիվ 51, 6683, կետ, 6695, թիվ 2014, 2011 թ. 3395 կետ, 2015 թ., թիվ 27, հոդված 4001, թիվ 29, 4357 հոդված, 2016 թ., թիվ 1, հոդված 27) սահմանում է միկրոֆինանսական ընկերության սեփական միջոցների (կապիտալի) որոշման մեթոդաբանություն:

1. Սեփական միջոցներմիկրոֆինանսական ընկերության (կապիտալ) արժեքը սահմանվում է որպես արժեքի տարբերություն ֆինանսական ակտիվներեւ սույն Հրահանգի համաձայն հաշվարկված պարտավորությունների չափը:

Ֆինանսական ակտիվների արժեքը և պարտավորությունների մեծությունը հաշվարկվում են սույն հրահանգի հավելվածի համաձայն՝ տվյալների հիման վրա. հաշվառումպարունակվող հաշվապահական հաշվառման գրանցամատյաններում, հաշվապահական (ֆինանսական) հաշվետվություններում միկրոֆինանսական ընկերության սեփական միջոցները (կապիտալը) որոշելու օրվա դրությամբ (այսուհետ` հաշվարկման ամսաթիվ):

Միկրոֆինանսական կազմակերպությունների պետական ​​ռեգիստրում իրավաբանական անձի մասին տեղեկատվություն մուտքագրելու կամ միկրոֆինանսական կազմակերպության տեսակը փոխելու և միկրոֆինանսական ընկերության տեսքով գործունեություն իրականացնելու հայտ ներկայացնելիս հաշվարկման ամսաթիվը ամսաթվին նախորդող ամենամոտ աշխատանքային օրն է. համապատասխան դիմում ներկայացնելու մասին։

2. Միկրոֆինանսական ընկերության սեփական միջոցները (կապիտալը) որոշելու համար ընդունված ֆինանսական ակտիվների կազմը ներառում է հետևյալ ակտիվները.

2.1. Կանխիկ.

2.2. Ֆինանսական ներդրումներ.

միկրովարկային պայմանագրերով տրամադրված միջոցների մասով՝ հանած ձևավորված պահուստների չափը հնարավոր կորուստներըվարկերի գծով (հիմնական պարտքի չափով)՝ համաձայն Ռուսաստանի Բանկի 2014 թվականի հուլիսի 14-ի թիվ 3321-U «Վարկերի գծով հնարավոր կորուստների համար միկրոֆինանսական կազմակերպությունների կողմից պահուստների ձևավորման կարգի մասին» հրահանգի: գրանցվել է Ռուսաստանի Դաշնության Արդարադատության նախարարության կողմից 2014 թվականի օգոստոսի 11-ին թիվ 33520 («Ռուսաստանի բանկի տեղեկագիր» 2014 թվականի սեպտեմբերի 3-ի թիվ 78) (այսուհետ՝ Ռուսաստանի Բանկի թիվ 3321 հրամանագիր): -U);

Իրավաբանական և ֆիզիկական անձանց վարկային պայմանագրերով (բացառությամբ միկրովարկային պայմանագրերի) տրամադրված միջոցների, որոնցում ստանձնած պարտավորությունների կատարումն ապահովված է հիփոթեքով, փոքր և միջին ձեռնարկատեր կամ կարգավիճակ ունեցող իրավաբանական անձանց. միկրոֆինանսական կազմակերպություն, վարկային սպառողական կոոպերատիվ, գյուղատնտեսական վարկերի սպառողական կոոպերատիվ, գրավատուն, իրավաբանական անձինք, որոնք հանդիսանում են միկրոֆինանսական կազմակերպության փոխկապակցված անձինք՝ վարկային պայմանագրերով (բացառությամբ միկրովարկային պայմանագրերի). Այդ միջոցների չափը կրճատվում է վարկերի գծով հնարավոր կորուստների պահուստի չափով (հիմնական պարտքի չափով), որը հաշվարկվում է միկրովարկերի համար սահմանված կարգով Ռուսաստանի Բանկի թիվ 3321-U որոշմամբ.

պայմանագրերով դրված միջոցների առումով բանկային ավանդվարկային հաստատություններում։

2.3. Դեբիտորական:

Ըստ տոկոսային եկամուտմիկրովարկերի գծով, որոնք ներառում են միկրովարկի օգտագործման տոկոսներ, ինչպես նաև միկրովարկի պայմանագրով կանխորոշված ​​ցանկացած եկամուտ՝ հանած վարկերի գծով հնարավոր կորուստների համար ձևավորված պահուստների գումարը (հաշվեգրված տոկոսային եկամուտների նկատմամբ պահանջների չափի հիման վրա) Ռուսաստանի Բանկի թիվ 3321-U որոշման համաձայն.

իրավաբանական և ֆիզիկական անձանց վարկային պայմանագրերով (բացառությամբ միկրովարկային պայմանագրերի) տրված վարկերի տոկոսային եկամուտների վրա, որոնցում ստանձնած պարտավորությունների կատարումն ապահովված է հիփոթեքով, փոքր և միջին ձեռնարկատիրություն հանդիսացող կամ իրավաբանական անձանց կարգավիճակ ունեցող իրավաբանական անձանց. միկրոֆինանսական կազմակերպություն, վարկային սպառողական կոոպերատիվ, գյուղատնտեսական վարկերի սպառողական կոոպերատիվ, գրավատուն, իրավաբանական անձինք, որոնք հանդիսանում են միկրոֆինանսական կազմակերպության փոխկապակցված անձինք՝ վարկային պայմանագրերով (բացառությամբ միկրովարկային պայմանագրերի). Նշված տոկոսային եկամուտը ներառում է վարկի օգտագործման դիմաց տոկոսներ և սույն պայմանագրերով կանխորոշված ​​ցանկացած վարկային եկամուտ, որի գումարը կրճատվում է վարկերի գծով հնարավոր կորուստների պահուստի չափով (ըստ հաշվեգրված տոկոսային եկամուտների պահանջների չափի): , հաշվարկված միկրովարկերի համար սահմանված կարգով Ռուսաստանի Բանկի թիվ 3321-U որոշմամբ.

վարկային կազմակերպությունների հետ կնքված բանկային ավանդային պայմանագրերով տոկոսների չափի վրա.

կազմակերպված շուկայում միկրոֆինանսական ընկերության հաշվին արժեթղթերով գործարքների գծով կենտրոնական կոնտրագենտի նկատմամբ պահանջների չափով:

3. Միկրոֆինանսական ընկերության սեփական միջոցները (կապիտալը) որոշելու համար ընդունված պարտավորությունները ներառում են միկրոֆինանսական ընկերության կարճաժամկետ և երկարաժամկետ պարտավորությունները:

4. Սույն հրահանգն ուժի մեջ է մտնում պաշտոնական հրապարակման օրվանից 10 օր հետո:

Թիվ p / p	Ցուցանիշի անվանումը	Արժեքը ըստ հաշվապահական տվյալների (ռուբլի)
1	2	3
Բաժին I. Ֆինանսական ակտիվների արժեքը
1	Կանխիկ
2	Ֆինանսական ներդրումներ միկրովարկային պայմանագրերով տրամադրված միջոցների մասով՝ հանած վարկերի գծով հնարավոր կորուստների համար ձևավորված պահուստների գումարը (հիմնական պարտքի չափով)՝ համաձայն Ռուսաստանի Բանկի թիվ 3321-U որոշման:
3	Ֆինանսական ներդրումներ վարկային պայմանագրերով իրավաբանական և ֆիզիկական անձանց (բացառությամբ միկրովարկային պայմանագրերի) տրամադրված միջոցների, որոնց պարտավորությունների կատարումն ապահովված է հիփոթեքով, իրավաբանական անձանց, որոնք փոքր և միջին ձեռնարկատեր են կամ ունեն. վարկային պայմանագրերով միկրոֆինանսական կազմակերպության, վարկային սպառողական կոոպերատիվի, գյուղատնտեսական և վարկային սպառողական կոոպերատիվի, գրավատան, միկրոֆինանսական կազմակերպության փոխկապակցված անձինք իրավաբանական անձանց կարգավիճակ (բացառությամբ միկրովարկային պայմանագրերի): Այդ միջոցների չափը կրճատվում է վարկերի գծով հնարավոր կորուստների պահուստի չափով (հիմնական պարտքի չափով), որը հաշվարկվում է միկրովարկերի համար սահմանված կարգով Ռուսաստանի Բանկի թիվ 3321-U որոշմամբ:
4	Ֆինանսական ներդրումներ վարկային հաստատությունների հետ բանկային ավանդային պայմանագրերով դրված միջոցների առումով
5	Միկրվարկերի տոկոսային եկամուտների գծով դեբիտորական պարտքեր, որոնք ներառում են միկրովարկի օգտագործման տոկոսները, ինչպես նաև միկրովարկի պայմանագրով կանխորոշված ​​ցանկացած եկամուտ՝ հանած վարկերի հնարավոր կորուստների համար ձևավորված պահուստների գումարը (հիմք ընդունելով պահանջների չափը. հաշվեգրված տոկոսային եկամուտների գծով)՝ համաձայն Ռուսաստանի Բանկի թիվ 3321-Ու
6	Իրավաբանական և ֆիզիկական անձանց վարկային պայմանագրերով (բացառությամբ միկրովարկային պայմանագրերի) տրված վարկերի տոկոսային եկամուտների դեբիտորական պարտքերը, որոնց պարտավորությունների կատարումն ապահովված է հիփոթեքով, փոքր և միջին ձեռնարկատեր կամ կարգավիճակ ունեցող իրավաբանական անձանց. միկրոֆինանսական կազմակերպության, վարկային սպառողական կոոպերատիվի, գյուղատնտեսական վարկերի սպառողական կոոպերատիվի, գրավատան, իրավաբանական անձանց, որոնք հանդիսանում են միկրոֆինանսական կազմակերպության փոխկապակցված անձինք՝ վարկային պայմանագրերով (բացառությամբ միկրովարկային պայմանագրերի). Նշված տոկոսային եկամուտը ներառում է վարկի օգտագործման դիմաց տոկոսներ և սույն պայմանագրերով կանխորոշված ​​ցանկացած վարկային եկամուտ, որի գումարը կրճատվում է վարկերի գծով հնարավոր կորուստների պահուստի չափով (ըստ հաշվեգրված տոկոսային եկամուտների պահանջների չափի): , հաշվարկված միկրովարկերի համար սահմանված կարգով Ռուսաստանի Բանկի թիվ 3321-U որոշմամբ.
7	Վարկային հաստատությունների հետ կնքված բանկային ավանդային պայմանագրերով տոկոսագումարների չափով դեբիտորական պարտքեր
8	Կազմակերպված շուկայում միկրոֆինանսական ընկերության հաշվին արժեթղթերով գործարքների արդյունքում կենտրոնական կոնտրագենտի նկատմամբ պահանջների գումարի դեբիտորական պարտքերը.
9	Ընդհանուր ըստ փաստաթղթի ակնարկ Մշակվել է միկրոֆինանսական ընկերության սեփական միջոցների (կապիտալի) որոշման մեթոդաբանություն։ Դրանք հաշվարկվում են որպես հաշվապահական հաշվառման տվյալների հիման վրա ֆինանսական ակտիվների արժեքի և պարտավորությունների մեծության տարբերություն: Խոսքը ընկերության կարճաժամկետ և երկարաժամկետ պարտավորությունների մասին է։ Ֆինանսական ակտիվները ներառում են կանխիկ, ֆինանսական ներդրումներև դեբիտորական պարտքերը: Հիշեցնենք, որ գործող օրենսդրության համաձայն միկրոֆինանսական ընկերության սեփական միջոցների (կապիտալի) նվազագույն չափը կազմում է 70 միլիոն ռուբլի: Հրահանգն ուժի մեջ է մտնում պաշտոնական հրապարակման օրվանից 10 օր հետո։

Ռուսաստանում միկրոֆինանսական կազմակերպությունները լավագույն համբավ չունեն։ «MFI» բառի հիշատակման ժամանակ հաճախ առաջանում են գիշատիչ շահերով, կեղծիքներով և օրինական դաշտի եզրին գործող կոլեկցիոներներով ասոցիացիաներ: Սակայն անարդար կլինի ասել, որ պետությունը բացարձակապես վերահսկողություն չունի այս ոլորտի վրա։ ֆինանսական շուկա. Փաստորեն, իրավիճակը այստեղ ամեն տարի փոխվում է դեպի լավը, այնպես որ, եթե ձեզ հետաքրքրում է, թե ինչպես բացել MFI, կարդացեք մեր հոդվածը:

Ինչ է MFI-ն

MFI-ն «միկրոֆինանսավորման հաստատություն» բառի հապավումն է։ MFO-ն չի դիմում բանկային կազմակերպություններին, թեև այն տրամադրում է նաև վարկեր (վարկեր) և ներդրումներ է ներգրավում տոկոսադրույքով։ Միկրոֆինանսական կազմակերպությունների հիմնական հաճախորդները ֆիզիկական անձինք են, որոնց ձեռք բերելը տարբեր պատճառներով դժվար կամ անհնար է Բանկային վարկ. Դրանք գործազուրկներն են, ուսանողները, թոշակառուները, վատ վարկային պատմություն ունեցող մարդիկ։

Բայց ՄՖՀ-ների հաճախորդներ են դառնում նաև ապահովված քաղաքացիները, ովքեր կարճ ժամանակով շտապ փոքր վարկի կարիք ունեն։ Ինչու՞ կարճ: Քանի որ, ի տարբերություն տարեկան բանկային տոկոսների, ՄՖՀ-ի վարկերի տոկոսները հաշվարկվում են օրերով։ Օրինակ, մինչև 2017 թվականը նորմալ էր համարվում օրական 1,5-2% դրույքաչափը, իսկ առումով. տարեկան տոկոսադրույքըՊարզվել է, որ վարկառուն 7-8 անգամ ավել է վճարել։

2016 թվականի հուլիսի 3-ի թիվ 230-FZ օրենքը 2017 թվականից սահմանել է միկրովարկերի տոկոսադրույքների սահմանաչափեր.

1. Եթե ​​սպառողական վարկի մարման ժամկետը չի գերազանցում մեկ տարին, ապա տոկոսները դադարում են կուտակվել վարկի գումարի եռապատիկի չափից հետո: Օրինակ, եթե վարկառուն ստացել է 10,000 ռուբլի, ապա դուք կարող եք պահանջել նրանից վերադարձնել ոչ ավելի, քան 40,000 ռուբլի՝ հաշվի առնելով բուն վարկի գումարը: Տոկոսների նման կուտակումը թույլատրվում է վարկային պայմանագրերի համար, որոնց ժամկետը դեռ չի ավարտվել:
2. Եթե ​​վարկն արդեն ժամկետանց է, ապա դրա տոկոսադրույքը չի կարող գերազանցել վարկի կրկնակի չափը։ Այսինքն՝ ստացված 10000 ռուբլին ժամանակին չվերադարձած վարկառուից կարող եք պահանջել ոչ ավելի, քան 30000 ռուբլի։

Բայց նույնիսկ նման սահմանափակումների և հատկացված գումարների չվերադարձման բարձր ռիսկի դեպքում ՄՖՀ-ի ստեղծումը հաճախ շատ շահավետ բիզնես է դառնում։

Կազմակերպչական և իրավական իմաստով MFI-ներն են առևտրային կազմակերպություն, որը կարող է գրանցվել ՍՊԸ-ի կամ ԲԲԸ-ի տեսքով: Գրանցման փաստաթղթերը լրացնելու մեր անվճար ծառայությունը թույլ է տալիս դա անել միայն սահմանափակ պատասխանատվությամբ ընկերությունների համար, ուստի մենք ձեզ կասենք, թե ինչպես բացել MFI այս ձևաչափով:

Կազմակերպչական պահանջներ միկրոֆինանսական կազմակերպությանը

Նախքան միկրոֆինանսական կազմակերպության գրանցման կարգի մասին խոսելը, դուք պետք է պարզեք, թե դրանց ինչ տեսակներ կան: Փաստն այն է, որ, կախված MFI-ի տեսակից, կան կանոնադրական կապիտալի չափի և կազմակերպության անվանման պահանջներ:

Այս աղյուսակում մենք նշել ենք միկրոֆինանսական կազմակերպությունների տեսակների հիմնական տարբերությունները, և դրանց ամբողջական ցանկը հասանելի է Կենտրոնական բանկի կողմից մշակված փաստաթղթում:

Միկրոֆինանսավորման ընկերություն (MFC)	Միկրովարկային ընկերություն (MCC)
Սեփական միջոցների չափը (լիազորված կապիտալ) - ոչ պակաս, քան 70 միլիոն ռուբլի	Կանոնադրական կապիտալի համար հատուկ պահանջներ չկան, ուստի գրանցումը հնարավոր է ՍՊԸ-ի համար նվազագույն գումարով` 10,000 ռուբլի:
Անվանումը պետք է պարունակի «միկրոֆինանսավորող ընկերություն» արտահայտությունը և դրա կազմակերպաիրավական ձևի նշում	Անվանումը պետք է պարունակի «միկրո վարկային ընկերություն» արտահայտությունը և դրա կազմակերպչական և իրավական ձևի նշում
Թույլատրվում է միջոցներ ներգրավել ոչ հիմնադիր ֆիզիկական անձանցից՝ առնվազն 1,5 միլիոն ռուբլու չափով։	Ցանկացած գումարի համար հնարավոր է միջոցներ ներգրավել միայն ՀՄԿ-ի անհատ հիմնադիրներից

MFO-ին որպես միկրոֆինանսական ընկերություն գրանցելու համար կանոնադրական կապիտալի նման զգալի չափի (70 միլիոն ռուբլի) դրույթը ներդրվել է ոչ այնքան վաղուց՝ 2015 թվականի դեկտեմբերի 29-ի թիվ 407-FZ օրենքով: Մինչև 2016 թվականն արդեն գրանցված բոլոր միկրոֆինանսական կազմակերպությունները մինչև 2017 թվականի մարտի վերջ պետք է որոշեին, թե որ տեսակի ՄՖՀ-ին են պատկանում և անհրաժեշտության դեպքում իրենց կապիտալը հասցնեին պահանջվող չափին։

Ինչ վերաբերում է միկրովարկային կազմակերպություններին, թեև Կենտրոնական բանկը նրանց համար կանոնադրական կապիտալի հատուկ չափ չի սահմանել, բայց ակնհայտորեն չարժե MFO գրանցել 10,000 ռուբլի գումարով:

Նախ, վարկերի տրամադրումը ՀՄԿ-ի հիմնական գործունեությունն է, և առանց նախնական կանխիկ ներդրումների կազմակերպությունը պարզապես չի կարող աշխատել։ Երկրորդ, 2010 թվականի հուլիսի 2-ի «Միկրոֆինանսավորման գործունեության և միկրոֆինանսական կազմակերպությունների մասին» թիվ 151-FZ օրենքը սահմանում է, որ հիմնադիրները պետք է հաստատեն գույքի հաշվեկշռային արժեքի 10%-ից ավելի բոլոր գործարքները: Ստացվում է, որ ՀՄԿ-ի համար նվազագույն հնարավոր կանոնադրական կապիտալով (10000 ռուբլի) հիմնադիրները պետք է հանդիպեն՝ հաստատելու 1000 ռուբլիից ավելի գումար ունեցող բոլոր վարկերը, ինչը, իհարկե, շատ խնդրահարույց է:

Իրականում միկրոֆինանսական կազմակերպություն գրանցելիս և դրա բնականոն գործունեությունը սկսելիս պահանջվում է ավանդ դնել առնվազն 500 հազար ռուբլի:

MFI-ների գրանցման փաստաթղթեր

Միկրոֆինանսական կազմակերպությունը կարող է գրանցվել միայն որպես իրավաբանական անձ: Անհատ ձեռնարկատերերնրանց արգելվում է զբաղվել նման գործունեությամբ.

Խնդրում ենք նկատի ունենալ. 2018 թվականի ապրիլի 29-ից դիմորդը գրանցման դիմումում պետք է նշի իր էլ. Գրանցման փաստը հաստատող փաստաթղթերը (EGRIP կամ իրավաբանական անձանց միասնական պետական ​​ռեգիստր, Դաշնային հարկային ծառայության տեսչության նշանով կանոնադրություն, հարկային գրանցման վկայական) տեսչությունը ուղարկում է ոչ. թղթային ձև, ինչպես նախկինում, բայց էլեկտրոնային տարբերակով։ Թղթային փաստաթղթերը, բացի էլեկտրոնայինից, հասանելի կլինեն միայն դիմողի ցանկությամբ:

Եթե ​​MFO-ի գրանցումը տեղի է ունենում սահմանափակ պատասխանատվությամբ ընկերության ձևաչափով, ապա IFTS-ին ներկայացվում է փաստաթղթերի ստանդարտ փաթեթ.

1. Իրավաբանական անձի գրանցման դիմում ձևով. Միկրոֆինանսական կազմակերպության կորպորատիվ անվանումը պետք է պարունակի «միկրոֆինանսավորման ընկերություն» կամ «միկրովարկային ընկերություն» արտահայտությունը (պահանջվում է թիվ 151-FZ օրենքի 5-րդ հոդվածով):
2. MFI երկու օրինակով: Կանոնադրության մեջ պետք է նշվի կանոնադրական կապիտալի չափը, որը պետք է համապատասխանի միկրոֆինանսական կազմակերպության տեսակին (MFC կամ MCC):
3. կամ . Թիվ 151-FZ օրենքը պահանջում է առանձին հիմնադիրների և MFO-ի ղեկավարի նկատմամբ՝ պետական ​​իշխանության դեմ կամ տնտեսական ոլորտում հանցագործությունների համար չմեղադրված կամ չմարված դատվածության բացակայություն:
4. MFI-ների գրանցման համար վճարման հաստատում 4000 ռուբլու չափով:
5. Փաստաթղթեր իրավաբանական հասցեի համար (ոչ բնակելի տարածքների սեփականության վկայականի պատճենը կամ). Օրենքը որևէ պահանջ չի դնում ՄՖՀ-ի տարածքի վրա, սակայն հաշվի առնելով, որ դրանում կանխիկ գումար է պահվում, օբյեկտը, իհարկե, պետք է պահպանվի: Խորհուրդ ենք տալիս նախապես ստուգել անվտանգության ընկերություններից, թե տարածքի կազմակերպման ինչ պայմաններ պետք է պահպանվեն:

Տեսչությունը հատուկ հարկային ռեժիմի անցնելու դիմում չի ընդունի, քանի որ միկրոֆինանսական կազմակերպություններն աշխատում են միայն ընդհանուր հարկային համակարգով։ Ներկայացուցչի միջոցով դիմելիս պետք է լրացուցիչ պատրաստեք գրանցման գործողությունների լիազորագիր:

MFI-ների գրանցման համար փաստաթղթեր ներկայացնելու տարբերակները ստանդարտ են.

• հիմնադիրների անձնական այցը հարկային գրասենյակ.
• փոստով;
• ներկայացուցչի միջոցով
• վավերացված էլեկտրոնային ստորագրությամբ:

Փաստաթղթերը փոստով կամ վստահված անձի միջոցով ներկայացնելիս P11001 ձևով դիմումը պետք է վավերացվի նոտարի կողմից:

Վերանայումից հետո դատական ​​պրակտիկա 2019 թվականի դեկտեմբերի 25-ի Գերագույն դատարանի նախագահության որոշ IFTS սկսեցին պահանջել ՍՊԸ-ի ստեղծման մասին որոշման կամ արձանագրության նոտարական վավերացում: Միեւնույն ժամանակ, թիվ 129-FZ օրենքը նման պայման չի պարունակում: Մեզ հայտնի դարձավ ՍՊԸ-ի գրանցումից հրաժարվելու մի քանի դեպք, եթե որոշումը կամ արձանագրությունը նոտարի կողմից վավերացված չէ։ Քանի դեռ համապատասխան պարզաբանումները չեն ստացել Դաշնային հարկային ծառայությունից, խորհուրդ ենք տալիս մեր օգտատերերին պարզաբանել այս հարցը իրենց գրանցման մարմնի հետ:

MFI-ի գրանցում հարկային գրասենյակիրականացվում է երեք աշխատանքային օրվա ընթացքում՝ բացառությամբ փաստաթղթերի ներկայացման և ստացման օրերի։ Եթե ​​ամեն ինչ կարգին է, ապա IFTS-ը դիմորդներին ուղարկում է USRIP գրանցման թերթիկը թիվ P50007 ձևով, կանոնադրության մեկ օրինակ և գրանցման վկայական։ հարկային հաշվառումէլեկտրոնային.

ՄՖՀ-ների գրանցումը Կենտրոնական բանկի ռեգիստրում

IFTS-ից փաստաթղթեր ստանալուց հետո MFO-ի գրանցումը չի ավարտվում, այն առայժմ սովորական իրավաբանական անձ է: Թիվ 151-FZ օրենքի համաձայն, միկրոֆինանսական կազմակերպությունը ստանում է հատուկ իրավունքներ և պարտականություններ միայն Կենտրոնական բանկի ռեգիստրում դրա մասին տեղեկատվությունը մուտքագրելուց հետո:

ՄՖՀ-ների գրանցումը Կենտրոնական բանկի ռեգիստրում տեղի է ունենում դեկլարատիվ եղանակով, փաստաթղթերի փաթեթը ներառում է.

• միկրոֆինանսական կազմակերպությունների ռեգիստրում տեղեկատվություն մուտքագրելու դիմում.
• ՄՖՕ-ի գրանցման մասին կանոնադրության և որոշման պատճենը.
• տնօրենի նշանակման հրամանի պատճենը.
• տեղեկատվություն իրավաբանական հասցեի մասին;
• տեղեկություններ հիմնադիրների մասին;
• ՄՖՀ-ների հիմնադիրների և ղեկավարների քրեական անցյալի բացակայության վկայագիր.
• 1500 ռուբլու համար տուրքի վճարումը հաստատող փաստաթուղթ.
• ներքին հսկողության կանոններ.

Հիմնադիրների մասին հայտը և տեղեկությունները լրացվում են Ռուսաստանի Բանկի 2016 թվականի մարտի 28-ի N 3984-U հրահանգի 1-ին և 2-րդ հավելվածների ձևով (հասանելի է հանրային տիրույթում): Կազմակերպության մասին իրավաբանական անձանց միասնական պետական ​​ռեգիստրում տեղեկություններ մուտքագրելու մասին տեղեկատվությունը Կենտրոնական բանկը պահանջում է հարկային մարմիններից ինքնուրույն:

Փաստաթղթերը ներկայացվում են Ռուսաստանի Բանկի տարածքային գրասենյակներ միկրոֆինանսական կազմակերպությունների հետ փոխգործակցության համար (կոնտակտները կարելի է գտնել Կենտրոնական բանկի կայքում): ՄՖՀ-ների գրանցումը Կենտրոնական բանկի ռեգիստրում տեղի է ունենում փաստաթղթերի ներկայացման օրվանից 30 աշխատանքային օրվա ընթացքում: Գրանցամատյանում գրանցվելուց հետո կազմակերպությունը կարող է սկսել իր միկրոֆինանսավորման գործունեությունը:

ՄՖՀ-ի գրանցումը քայլ առ քայլ

Եվ հիմա հակիրճ քայլերի մասին, թե ինչպես բացել MFI (քայլ առ քայլ հրահանգներ).

Քայլ 1. Ուսումնասիրեք Կենտրոնական բանկի պահանջները միկրոֆինանսական և միկրովարկային ընկերությունների գործունեության նկատմամբ և որոշեք, թե ինչ տեսակի ՄՖՕ եք գրանցելու:

Քայլ 2. Ընտրեք ձեր կազմակերպության իրավական ձևը: Եթե ​​սա ՍՊԸ է, ապա գրանցման համար փաստաթղթերը կարող են պատրաստվել անվճար մեր ծառայությունում:

Քայլ 3. Նշեք, թե ինչ պահանջներ պետք է կատարվեն տարածքների կազմակերպման համար, որպեսզի պահպանվեն օբյեկտը: Հնարավոր է, որ սկզբնապես ընտրված իրավաբանական հասցեն հարմար չէ դրա համար:

Քայլ 4. Գրանցեք կազմակերպությունը հարկային գրասենյակում:

Քայլ 5. Ներկայացրե՛ք ՄՖՕ-ն Կենտրոնական բանկի ռեգիստր մուտքագրելու փաստաթղթեր:

Հարցեր ունե՞ք MFI-ի գրանցման ընթացակարգի վերաբերյալ: Ստացեք անվճար խորհրդատվությունգրանցողներ ձեր տարածքում: