Գովազդ պորտալում

ՏՏ աջակցություն, ծրագրային ապահովում MFI-ների համար: Վարկերի նախնական մշակում Անվանեք վարկի հայտի ծրագրի մոդուլը

Հարմար առցանց ծառայություն, որը թույլ է տալիս ապառիկ կամ ապառիկ գնումներ կատարել ինտերնետում, տանը կամ աշխատավայրում, առանց երաշխավորների և կանխավճար, միաժամանակ չայցելելով առևտրային և ֆինանսական կազմակերպություններ։

Խանութների համար.

Ավտոմատ մոդուլ ներկառուցվածով վարկի հաշվիչ, որը թույլ կտա ձեր առցանց խանութի հաճախորդներին առցանց գնումներ կատարել ապառիկ և ապառիկ եղանակով։ Ապառիկ գնման գործընթացը դարձել է ավելի արագ և հարմարավետ։ Վարկը հեշտ է:

  • Մենք վարկավորում ենք հաճախորդներին ամբողջ Ռուսաստանի Դաշնությունում:

  • Գնորդների համար.

    • CreditLine համակարգին միացված առցանց խանութում ընտրեք ցանկալի ապրանքը և այցելեք «Զամբյուղ»՝ պատվեր կատարելու համար;
    • Վարկի հաշվիչից ընտրել Բանկը, վարկի ծրագիրը, վարկի ժամկետը և կանխավճարի չափը.
    • Լրացրեք պարզ ձևը հետադարձ կապ(Անուն, հեռախոս, էլ. փոստ, ծննդյան տարեթիվ) և սեղմեք «Դիմել վարկ»;
    • Դրանից հետո վարկային մասնագետը կկապվի ձեզ հետ հետագա հարցաքննության և գործընկեր բանկերին դիմում ուղարկելու համար.
    • Եթե ​​բանկը հաստատի ձեր դիմումը, մեր մենեջերը ձեզ հետ կհամաձայնեցնի վարկային պայմանագրի ստորագրման ժամանակը և վայրը.
    • Պայմանագիրը ստորագրելիս դուք լոգիստիկ ծառայության մենեջերին տալիս եք ձեր անձնագրի պատճենը (էջ լուսանկարով և վավեր գրանցումով էջ).
    • Վարկային պայմանագիրը ստորագրելուց հետո առցանց խանութի մենեջերը ձեզ հետ կհամաձայնեցնի գնման առաքման ժամանակը և վայրը:

  • Գնորդների համար.

    Մեր վարկային մասնագետները ձեզ հեռախոսով կտեղեկացնեն վարկ տրամադրելու վերաբերյալ բանկի որոշման մասին, ինչպես նաև էլեկտրոնային փոստով և SMS հաղորդագրության միջոցով:

    Առցանց խանութների համար.

    Վարկավորման ծրագրի շրջանակներում մենք յուրաքանչյուր գործընկեր խանութին տրամադրում ենք մուտք դեպի անձնական հաշիվ, որտեղ դուք կարող եք առցանց վերահսկել լրացված հայտերի կարգավիճակը, վերահսկել փոխանցումը: Փողառևտրային կազմակերպության հաշվին դիտել նախկինում կնքված պայմանագրերի վիճակագրությունը:

  • Վարկային պայմանագրի կնքման օրվանից 3-5 աշխատանքային օրվա ընթացքում առցանց խանութի հաշվարկային հաշվի վրա ստացվում է ապրանքների 100% վճարում Credit Line ծառայությունից։

  • Վարկը մարելու համար կարող եք ընտրել Ռուսաստանի Դաշնությունում ձեզ հարմար ցանկացած եղանակ.

    • Բանկի մասնաճյուղերում և լրացուցիչ գրասենյակներում (բանկոմատներում);
    • Ռուսական փոստի մասնաճյուղերում;
    • Վճարային համակարգ«ELEKSNET». Վճարելիս գանձվում է միջնորդավճար։ Նախապես նշեք հանձնաժողովի չափը.
    • Վճարային ցանց «RAPIDA». Վճարելիս գանձվում է միջնորդավճար։ Նախապես նշեք հանձնաժողովի չափը.
    • «QIWI» վճարային ցանց: Վճարելիս գանձվում է միջնորդավճար։ Նախապես նշեք հանձնաժողովի չափը։
    • միջեւ բանկային փոխանցում.Հերթական վարկի վճարման գումարը կարող է ուղղակի փոխանցվել: Դա անելու համար դուք պետք է կապվեք ցանկացած մոտակա բանկի հետ և կազմակերպեք կանոնավոր բանկային փոխանցում: Փոխանցումը կատարելուց առաջ պետք է հստակեցվի հանձնաժողովի չափը.
    • Կազմակերպության հաշվապահական հաշվառման բաժինը, որում աշխատում է հաճախորդը Ընկերության հաշվապահական հաշվառման բաժինը, որտեղ աշխատում է վարկառուն, կարող է փոխանցել վարկի դիմաց վճարումները: Դա անելու համար բավական է լրացնել և հաշվապահական հաշվառման բաժին ներկայացնել դիմում ամսական փոխանցումգումարի չափից աշխատավարձեր. Վճարումները կկատարվեն ամեն ամիս, որոշակի օրը։ Աշխատակիցը միայն պետք է վերահսկի այս գործընթացը.
    • Ինտերնետ բանկի օգնությամբ;

  • Մեր գործընկեր բանկերը վարկի վաղաժամկետ մարման միջնորդավճար չունեն!!!

    • Ավելի բարձր արժեք ունեցող ապրանքը փոխարինելիս փոխարինված ապրանքների արժեքի տարբերության չափով գումարները գնորդը վճարում է առցանց խանութի դրամարկղ:
    • Ավելի ցածր արժեքով ապրանքով փոխարինելու դեպքում կանխավճարի չափով հաշվարկները կատարվում են առցանց խանութի դրամարկղով։ Ինտերնետ խանութը վերադարձման ենթակա գումարի մնացած գումարը փոխանցում է Credit Line ծառայության հաշվին:
    • Ապրանքները վերադարձնելիս կանխավճարի չափով հաշվարկները կատարվում են առցանց խանութի դրամարկղով, իսկ մնացած գումարը՝ վերադարձման ենթակա։ առևտրի կազմակերպությունփոխանցումներ Credit Line ծառայության հաշվին (վճարման նպատակով նշվում է, թե որ գնորդի համար):

  • Մեր գործընկեր բանկերը տրամադրում են վարկային ծրագրերի լայն շրջանակ: Ահա ամենաօգտակարները.

    • «1% ամսական» - 3000-ից մինչև 500000 ռուբլի 3 ամսից մինչև 3 տարի ժամկետով: Կանխավճար չկա:
    • «10-10-10» - 3000-ից մինչև 500000 ռուբլի 10 ամիս ժամկետով: Նախնական վճարում - 10%: Գերավճար՝ 10%։
    • Առավելագույն գումարվարկը կազմում է 500,000 ռուբլի:

    • Վարկային գծի հարմար մոդուլը ներկառուցված վարկի հաշվիչով հեշտ և հարմարավետ է դարձնում գնման գործընթացը.
    • Գործընկեր խանութներից ծառայությանը միանալու համար վճարումներ չկան.
    • Մենք ձեր հաճախորդներից լրացուցիչ վճարներ չենք վերցնում պայմանագրերի կատարման համար.
    • Սեփական կոնտակտային կենտրոնը թույլ է տալիս օրական մշակել ավելի քան 1500 դիմում;
    • Լոգիստիկ ծառայությունը թույլ է տալիս արագ առաքել և ստորագրել վարկային պայմանագրեր (այժմ՝ Մոսկվա, Սանկտ Պետերբուրգ, Տվեր; շուտով Ռուսաստանի ավելի քան 60 քաղաք);
    • Պայմանագրերի կնքման և վճարման առցանց հսկողություն անձնական հաշիվ;
    • Գործընկերների տեխնիկական աջակցություն;
    • Հայտերի մշակման բարձր արագություն, որոնցից 85%-ը հաստատված է;

  • Առցանց խանութների համար.

    Ոչ, պարտադիր չէ: Հնարավոր է հարցումները մշակել փոստային սերվերի միջոցով ( այս կերպ, հաճախ ընտրում են ծանոթանալ ծառայությանը):Դուք կարող եք վարկավորման ծառայության մասին տեղեկատվություն տեղադրել ձեր կայքում և ուղարկել մեզ վարկի հայտեր էլեկտրոնային փոստով (փաստաթղթերի պատճենները պարտադիր չեն):

    Առաջարկվում է մոդուլի տեղադրում: Միայն այս դեպքում է երաշխավորվում վարկի հայտերի որակյալ և արագ ընթացքը։ Մոդուլը մշակվել է՝ հաշվի առնելով նախկինում ապառիկ գնումներ կատարած հաճախորդների պահանջներն ու ցանկությունները և պարունակում է միայն ամենաանհրաժեշտ դաշտերը՝ հարցաշար ստեղծելու համար։ Եթե ​​ինտեգրման հարցում օգնության կարիք ունեք, մեր ՏՏ մասնագետները ուրախ կլինեն ձեզ խորհուրդ տալ այդ հարցում տեխնիկական հարցեր ևանհրաժեշտության դեպքում օգնեք տեղադրմանը:

    Տեխնիկական աշխատանքներ կատարելուց հետո Ձեր խանութը պատրաստ է ապրանքը վաճառել ապառիկ և ապառիկ։

    Եվ հիշեք, որ CreditLine համակարգին միանալու համար ոչ մի ռուբլի չեք ծախսի։

    • Կորպորատիվ վարկավորման գործընթացի համապարփակ ավտոմատացումն այսօր երկրի շատ բանկերի առջեւ ծառացած ամենակարեւոր խնդիրն է: Այս ոլորտում հաջող ներդրման հետաքրքիր օրինակներից է Prognoz-ի կողմից Սանկտ Պետերբուրգի բանկի համար մշակված համակարգը

    Ծրագրային համալիրի ստեղծման նախապայմանն այն էր, որ Սանկտ Պետերբուրգի բանկին անհրաժեշտ էին կորպորատիվ վարկավորման ավտոմատացման ժամանակակից արդյունավետ գործիքներ, որոնք կունենան հստակ տեղադրման մեխանիզմ, թույլ կտան արտաքին համակարգերից (CRM, ABS, BKI) տվյալների ակտիվ օգտագործումը: և նախագծված էին լուծելու մի շարք փոխկապակցված խնդիրներ մեկ տեղեկատվական տարածքում:

    Prognoz-ի մասնագետները մշակել են մի համակարգ, որը երկու ծրագրային արտադրանքի սիմբիոզ է՝ և. Մոդուլ» Վարկային ռիսկդեկտեմբերին առեւտրային շահագործման է հանձնվել Սանկտ Պետերբուրգի բանկի բոլոր լրացուցիչ գրասենյակներում: Նրա հիմնական խնդիրն է լիովին ավտոմատացնել գնահատման գործընթացը վարկային վարկանիշկորպորատիվ բիզնեսի համար. Առավելությունների թվում ծրագրային արտադրանք- հստակ ինտերֆեյս՝ փոխառուների գնահատման մեթոդների ստեղծման համար: Սա հնարավորություն տվեց պարզեցնել վարկային ռիսկերի վարչության մասնագետների աշխատանքը մեթոդների ստեղծման հարցում, ինչպես նաև հնարավորություն ընձեռեց արագ ճշգրտումներ կատարել գնահատման կիրառական մեթոդներում՝ առանց մշակողների և օժանդակ ծառայությունների մասնակցության:

    Վարկային պորտֆելի կառավարման մոդուլը գործարկվեց աստիճանաբար, քանի որ ներդրվեցին արտադրանքի վերամշակման սխեմաները, քանի որ բանկը հրաժարվեց վարկային հայտերի մշակման միասնական սխեմայից և գնաց յուրաքանչյուր ապրանքի համար անհատական ​​մշակման սխեմաների ձևավորմանը՝ նվազեցնելու համար կատարված փոփոխությունների փոխադարձ ազդեցությունը: վարկային ծրագրեր։
    Մոդուլը կոմերցիոն շահագործման է հանձնվել 2013 թվականի փետրվարից օգոստոս։ Դրա օգտագործումը հնարավորություն է տվել զգալիորեն կրճատել ՓՄՁ վարկավորման ստանդարտ ծրագրերի շրջանակներում դիմումների մշակման ժամանակը, բարելավել որակը: վարկային վերլուծություն, ինչպես նաև վարկավորման գործընթացից գրեթե վերացնել մարդկային գործոնի հետ կապված սխալները։ Մոդուլը հաջողությամբ համագործակցում է ոչ միայն տարբեր համակարգերբանկ (ABS, CRM), այլ նաև տեղեկատվության արտաքին աղբյուրներով, ինչպիսիք են վարկային բյուրոները: Ծրագրերի մշակման համար բիզնես գործընթացների ստեղծման վիզուալ մեխանիզմը հնարավորություն տվեց իրականացնել ճկուն և արագ կարգավորումներ:

    Վարկային պորտֆելի կառավարման մոդուլը օգտվողներին տրամադրում էր գրավի առարկաների ուժեղացված մոնիտորինգ: Այսպիսով, բանկի մասնագետները ստացան ոչ միայն գրավի առարկաների վերաբերյալ տվյալների կենտրոնացված և արդի պահոց, այլ նաև սովորական ընթացակարգերի ժամանակի ավտոմատ վերահսկման գործիքներ՝ բանկային մասնագետներին ավտոմատ երթուղիներով և կառավարիչների համար տեսողական մոնիտորինգի գործիքներով:

    Միասնական համակարգը տրամադրեց հարմար գործիքներ ֆինանսական և տնտեսական գործունեությունԿոնտրագենտները և գործարքի մասնակիցների վարկային ռիսկի հաշվարկը, ապահովել են բանկային ծառայությունների համար դիմումների ուղղորդում ՓՄՁ վարկավորման ստանդարտ ծրագրերով հայտերը քննարկելիս և հնարավորություն են տվել ավտոմատացնել եզրակացությունների ձևավորումը՝ ստուգելով կանգառի գործոնները: Լուծված խնդիրների թվում է նաև փոխկապակցված փոխառուների խմբերի ձևավորումը, գրավի հաշվառումը և մոնիտորինգը։

    Ծրագրի իրականացման ընթացքում լուծումը հաջողությամբ ինտեգրվել է Սանկտ Պետերբուրգի բանկի ենթակառուցվածքին, ստեղծվել է ՓՄՁ վարկավորման անխափան միջավայր՝ վարկային պրոդուկտի համար դիմելու պահից մինչև բանկային համակարգում վարկ տրամադրելը և հետագա աջակցությունը։ գործարքը և սովորական գործառնությունները հիմնականում ավտոմատացված էին, որոնք իրականացվում էին վարկային մասնագետների կողմից, երբ քննարկվում էին ստանդարտ ծրագրերով չհամապատասխանող վարկային հայտերը:

    Պետր Մինին
    Բանկային ակնարկ, №2, փետրվար 2014թ

    Հայեցակարգ և կառուցվածք ավտոմատացված համակարգվարկային միավոր

    Վարկունակության գնահատման ավտոմատացված համակարգը ներառում է փոխկապակցված մոդուլներ (տարրեր), որոնք ապահովում են վարկառուին վարկ տրամադրելու և բանկի վարկային պորտֆելի սպասարկման վերաբերյալ որոշում կայացնելու գործընթացը: Հիմնական առավելություններընման տեղեկատվական համակարգերի ներդրումից հետո վարկային հաստատություն:

    1. Վարկային հայտերի քննարկման քանակի և արագության ավելացում.

    2. Վարկառուի ռիսկայնության արդյունավետ գնահատում և մշտական ​​մոնիտորինգ:

    3. Վարկ տրամադրելու որոշում կայացնելիս սուբյեկտիվ գործոնների ազդեցության նվազեցում. Վարկային հաստատության բոլոր մասնաճյուղերում հայտերի գնահատման օբյեկտիվության ապահովում.

    4. Բանկի ընդհանուր վարկային պորտֆելի, այդ թվում՝ մասնաճյուղերի գնահատում և ռիսկերի կառավարում: Հաշվապահական հաշվառում, նոր վարկերի պարամետրերը, վարկային պորտֆելի եկամտաբերության մակարդակը և ռիսկը որոշելիս:

    5. Բանկային վարկերի տարբեր տեսակների (վարկային քարտեր, սպառողական վարկեր, ավտովարկեր, հիփոթեքային վարկեր) վարկառուների գնահատման միասնական մոտեցման ներդրում:

    6. Վարկի պարամետրերի (պայմանների) հարմարեցում վարկառուի հնարավորություններին (վարկի արտադրանքի հարմարեցում):

    7. Բանկի անձնակազմի կրճատում, խնայողություններ՝ ավելի ցածր որակավորում ունեցող կադրերի կիրառմամբ։

    Ամբողջական ցուցակը և մանրամասն նկարագրություննմանատիպ մոդելներ ներկայացված են աշխատանքում։ Նեյրոնային ցանցի «CRIS» մոդելը գնահատում է խարդախության հավանականությունը՝ վերլուծելով թույլտվության սխեման և սեփականատիրոջ ծախսերի բնութագրերը։ ԿՐԵԴԻՏ քարտ. Experian National Risk Model-ը հիմնված է անցյալ վարկային կատարողականի վրա և կանխատեսում է վարկառուի խնդրահարույց վարքագիծը քսանչորս ամսվա ընթացքում: HORIZON համակարգը ներառում է վարկառուի բնութագրերի հիման վրա կառուցված տասնմեկ մոդել և որոշում է վարկառուի սնանկության դեպքում կորուստների գործակիցը: TransRisk Auto մոդելը որոշում է գնման վարկերի գծով վարկի ժամկետանց տասներկու ամսվա հավանականությունը փոխադրամիջոց. Այս տեսակի ռուսական և արևմտյան համակարգերի վերանայման հիման վրա մենք առանձնացնում ենք վարկային միավորների ավտոմատացված համակարգի բնորոշ կառուցվածքը, որը ներկայացված է Նկ. 1.

    Բրինձ. 1. Ավտոմատացված վարկային գնահատման համակարգի կառուցվածքը

    Վարկունակության գնահատման մոդելի կառուցման մոդուլը (scoring model) հանդիսանում է կրեդիտային գնահատման համակարգի առանցքը, հիմնական տարրը: Մնացած մոդուլները օժանդակ են և ապահովում են վարկ տրամադրելու վերաբերյալ որոշման կայացման գործընթացը՝ օգտագործելով մոդուլի արդյունքը՝ մոդել, որի հիման վրա գնահատվում է վարկառուի վարկունակությունը։

    Սքորինգային մոդելի կառուցման մոդուլը մեթոդների, մոտեցումների, տեղեկատվական շտեմարանների մի շարք է, որոնց միջոցով վարկային հաստատության աշխատակիցները ձեռք են բերում վարկունակության գնահատման մոդել, որի հիման վրա գնահատվում է վարկառուն: Այս մոդուլի հիմնական նպատակն է ստեղծել վարկունակության գնահատման մոդել՝ օգտագործելով վարկային հաստատության աշխատակիցներին (վերլուծաբաններին) հասանելի տարբեր մեթոդներ և մոտեցումներ, տվյալներ (վարկային պատմություն, փորձագիտական ​​գիտելիքներ, տարածաշրջանի մակրոտնտեսական ցուցանիշներ և այլն), առաջնորդվելով պահանջների և սահմանափակումների ցանկով. Այս մոդուլի գործունեության արդյունքը վարկունակության գնահատման կառուցված մոդելն է։

    Դիտարկենք այս հայեցակարգը ավելի մանրամասն: Պարզեցված ձևով նման մոդելը վարկառուի որոշակի բնութագրերի արժեքների կշռված գումարն է (կոնվուլյուցիան): Արդյունքը ինտեգրալ ցուցանիշ է (վարկային վարկանիշ): Որքան բարձր է այն, այնքան ցածր է վարկային ռիսկի մակարդակը: Պաշտոնականացվել է վարկային գնահատման մոդելը (CSM – Credit Scoring Model): ընդհանուր տեսարանկարող է ներկայացվել հետևյալ կերպ.

    CSM=< I 0 (G, L, Ф, А); К (I); Т >,

    որտեղ I 0 - վարկային վարկանիշ, վարկառուի վարկունակության չափանիշ. G-ը վարկառուի վարկունակության գործոնների մի շարք է. L-ն G բազմությունից յուրաքանչյուր գործոնի գնահատումների հավաքածու է. Ф-ն կշիռների բազմություն է, որը սահմանում է G բազմությունից յուրաքանչյուր գործոնի նշանակությունը. A - հաշվարկման մեթոդ I 0; K-ն I 0-ի հիման վրա վարկային պայմանների որոշման մոդել է; Т – սահմանել մոդելային սահմանափակումներ:

    Վարկերի գնահատման ավտոմատացված համակարգի պահանջները

    Վարկառուին վարկ տրամադրելու որոշման կայացման գործընթացում, որպես կանոն, ներգրավվում են մասնագետների երկու խումբ՝ փորձագետ վերլուծաբաններ, որոնք որոշում են վարկավորման պայմանները և ճշգրտում գնահատման մոդելը, և օպերատորներ, որոնք ուղղակիորեն աշխատում են բանկում մոդելի հետ: մասնաճյուղերը. Այս խմբերից յուրաքանչյուրն առաջ է քաշում մի շարք պահանջներ մշակվող մոդելի համար: Հեղինակների կարծիքով, վարկային միավորների ավտոմատացված համակարգը պետք է համապատասխանի մի քանի պահանջների.

    1. Օբյեկտիվություն. Մոդելը պետք է բացահայտի օբյեկտիվ օրինաչափություններ տարբեր գործոնների միջև և նվազագույնի հասցնի սուբյեկտիվ մարդկային գործոնի ազդեցությունը որոշումների կայացման վրա:

    2. Ավտոմատացում. Մոդելը պետք է ապահովի վարկային հայտերի մեծ հոսքերը իրական ժամանակում մշակելու հնարավորություն: Դրան կարելի է հասնել ծրագրային գործիք ստեղծելու միջոցով:

    3. Ճշգրտություն. Մոդելը պետք է ապահովի կանխատեսող հզորության (ճշգրտության) ընդունելի մակարդակ, այլ կերպ ասած՝ սխալ դասակարգված փոխառուների ընդունելի մակարդակ:

    4. Հարմարվողականություն. Մոդելը պետք է հաշվի առնի վարկային հաստատության արտաքին և ներքին միջավայրի փոփոխությունները, այդ թվում՝ հաշվի առնելով կանոնակարգերըվերահսկող մարմիններ. Սա թույլ է տալիս ավելի տեղեկացված և ճշգրիտ որոշումներ կայացնել վարկի վերաբերյալ:

    5. Ճկունություն. Մոդելի ճկունություն - մոդելի վրա ճշգրտումներ կատարելու ունակություն, օրինակ՝ փոխելով գործոնների կշիռները, ավելացնելով նոր գործոններ, փոխելով մոդելի պարամետրերը: Միևնույն ժամանակ, մոդելը չպետք է պահանջի որակյալ փորձագետների ներգրավում այն ​​նոր տվյալների կառուցվածքին հարմարեցնելու համար:

    6. Բացատրելիություն. Կարևոր հատկանիշմոդելներ - հնարավորություն բացատրելու, թե ինչու է տվյալ վարկառուն ստացել որոշակի վարկային վարկանիշ: Որոշ մեթոդաբանություններ թույլ չեն տալիս բացատրել, թե ինչու պետք է վարկառուի մերժումը: Մոդել՝ բացատրելիության բարձր մակարդակով որոշումըհանգեցնում է արդյունքների հարմար մեկնաբանության, դրանց պարզության:

    7. Բարդություն. Մոդելի բարդությունը պետք է որոշվի փոփոխականների քանակով և դրանց փոխհարաբերությունների բնույթով. ծախսեր (ժամանակ և ծախսեր) մոդելի ստեղծման համար. մոդելի սինթեզի մոտեցման բարդությունը. Մոդելում չպետք է չափազանց շատ փոփոխականներ լինեն և միևնույն ժամանակ այն պետք է բավարար լինի վարկառուի ճշգրիտ գնահատման համար։ Միևնույն ժամանակ, մոդելը պետք է պարունակի նշանակալի փոփոխականներ և ապահովի նվազագույն լրացուցիչ որակավորման պահանջներ վարկային մենեջերի համար մոդելի հետ աշխատելու համար:

    Վարկային միավորների ավտոմատացված համակարգի ներդրման հիմնախնդիրները

    Իրականացման խնդրի լուծման երկու հիմնական մոտեցում կա.

    1. Գնեք ընդհանուր մոդել: Մոտեցման հիմնական առավելություններն են. իրականացման համեմատաբար ցածր ծախսերը. մոդելի օգտագործման փորձ, ինչը հնարավորություն է տալիս գնահատել մոդելի արդյունավետությունը: Հիմնական թերությունը մոդելի մշակման համար ճկունության և հնարավորությունների բացակայությունն է, առանց մշակողների օգնության մոդելը շտկելու և թարմացնելու անկարողությունը: Հաշվի առնելով այն հանգամանքը, որ օտարերկրյա վարկային հաստատություններում վարկառուների վարկունակության գնահատման մոդելների կիրառումը պատմություն ունի, տրամաբանական է ենթադրել, որ դրանք կարող են օգտագործվել ռուսական պայմաններում որպես ստանդարտներ՝ առանց որոշումների կայացման սեփական գործիքներ ստեղծելու: Հեղինակների կարծիքով, ռուսական պայմաններում օտարերկրյա ստանդարտ մոդելների օգտագործումը դժվար է, քանի որ կան առանձնահատկություններ, որոնք կապված են երկրի ընդհանուր տնտեսության անկայունության, ստվերային եկամուտների մեծ մասնաբաժնի, սոցիալ-տնտեսական առումով տարածաշրջանների փոփոխականության հետ: զարգացում, առանձնահատկություններ օրենսդրական դաշտը, որն ազդում է փոխառուների վարկունակության գնահատման ընթացակարգի կազմակերպման վրա։ Մոդելը պետք է համապատասխանի որոշակի երկրի, նրա տնտեսական և ֆինանսական պայմանները, որոշակի վարկային հաստատության բնութագրերը:

    2. Մշակեք մոդել՝ օգտագործելով ձեր սեփական կամ երրորդ կողմի վերլուծաբանները: Մոտեցման արդյունքը, աշխատանքի առումով, կլինի անհատապես հարմարեցված վարկային վարկանիշի մոդելը։ Մոտեցման հիմնական առավելություններն են վարկային հաստատության առանձնահատկությունները և մոդելի մշակման հնարավորությունը հաշվի առնելը: Հիմնական թերությունները համեմատաբար ռեսուրսներ պահանջող մոտեցումն է և որակյալ մասնագետների կարիքը:

    Անորոշ եզրակացության վրա հիմնված վարկային միավորների ավտոմատացված համակարգի օգտագործման օրինակ

    Մշակված վարկային գնահատման մոդելի ներդրում և շահագործում անհատներվարկային կազմակերպությունում, որին նախորդում է կազմակերպչական աջակցության մոդելի ստեղծումը. Որպես մոդելի կազմակերպչական աջակցության ստեղծման մաս, անհրաժեշտ է որոշել մոդելի շահագործման փուլերի հաջորդականությունը. ընդունված որոշումների ցանկը; անհրաժեշտ տեղեկատվություն և արդյունք յուրաքանչյուր փուլում. որոշում կայացնելու պատասխանատուները։ Վարկային բաժնում մոդելի գործարկումը կարելի է բաժանել երեք փուլի՝ վարկառուի մասին տեղեկատվության հավաքում, վարկառուի գնահատում և վարկավորման վերաբերյալ որոշման ընդունում։

    Նկ. Գծապատկեր 2-ում ներկայացված է վարկառուի նախնական գնահատման բլոկային դիագրամը (նախագծում): Նախնական գնահատումն անհրաժեշտ է, քանի որ այն պետք է հաշվի առնել անհրաժեշտ պայմաններըվարկ տրամադրելը. Գործնականում նման պայմանները ներառում են վարկառուի վարքագծի համարժեքության աստիճանը, փաստաթղթերի իսկության ստուգումը, բացասական վարկային պատմության բացակայությունը, վարկառուի համապատասխանությունը. վարկային քաղաքականությունկազմակերպությունները։ Նկ. 3-ը ցույց է տալիս մոդելի հիման վրա որոշումների կայացման հաջորդականությունը: Մոդելը վերապատրաստելի է, վարկառուի բնութագրերի մասին գրանցված տվյալները օգտագործվում են անորոշ-բազմաթիվ դասակարգիչների անդամակցության գործառույթների պարամետրերը ճշգրտելու համար: Ձևավորվում է վարկային վարկանիշի երկու արժեք՝ քանակական և որակական։



    Բրինձ. 2. Վարկառուի նախնական գնահատման հաջորդականությունը

    Բրինձ. 3. Մոդելի հիման վրա վարկավորման վերաբերյալ որոշումների կայացման հաջորդականությունը

    Տեղեկատվական աջակցությունը դիտարկվելու է տեսանկյունից անհրաժեշտ տեղեկատվությունորոշում կայացնել վարկավորման, դրա ստացման աղբյուրների և տվյալների հոսքերի մոդելի վերաբերյալ։ Տեղեկատվության հիմնական աղբյուրը վարկառուի կողմից լրացված և դրա բնութագրերի արժեքները պարունակող դիմումի ձևն է: Դիմումի ձևում պարունակվող տեղեկատվությունը հաստատվում է համապատասխան փաստաթղթերով, որոնց ցանկը սահմանում է վարկային կազմակերպությունը՝ համաձայն վարկային քաղաքականության: Վարկավորման մասին որոշումը կարող է հիմնվել միայն դիմումի ձևի վրա՝ առանց տեղեկատվությունը համապատասխան փաստաթղթերով հաստատելու, ինչը կարող է հանգեցնել սխալ որոշումների՝ ներկայացված տեղեկատվության անճշտության պատճառով: Ներկայացված փաստաթղթերի քանակի ավելացումը հանգեցնում է վարկային հայտի մշակման բարդության և դիմումի ձևում պարունակվող տեղեկատվության հավաստիության մակարդակի բարձրացման:

  • Վարկային գնահատման ուղեցույց / Էլիզաբեթ Մեյս. Մինսկ: Գրևցով Հրատարակիչ, 2008. 464 էջ.
    • Գրառման դիտումներ. Խնդրում ենք սպասել

    ավարտական ​​աշխատանք

    2. Ավտոմատացված լուծումներ վարկերի և քարտերի տրամադրման բիզնես գործընթացի համար

    · Կանխիկ կամ քարտերով տրված էքսպրես վարկերի նախնական վարկավորման գործընթացներ: Ապրանքի Նկարագրություն: բարձր տոկոսադրույք, առանց լրացուցիչ պայմանների։

    · Կանխիկ կամ քարտերով տրված սպառողական վարկերի նախնական վարկավորման գործընթաց: Ապրանքի առանձնահատկությունները. տոկոսադրույքն ավելի ցածր է, քան էքսպրես վարկի համար: Դիմումը կարող է ներառել անվտանգություն, երաշխավորներ:

    · Քարտին տրված շրջանառվող վարկի նախնական վարկավորման գործընթաց:

    · Կենտրոնական գրասենյակում և վաճառքի կետերում քարտերի հաշվառման և լոգիստիկայի գործընթացը:

    Քարտի տրամադրման հետ նախավարկերի մշակման գործընթացները կարող են ներառել ինչպես անհատականացված, այնպես էլ ոչ անվանական քարտ.

    Էքսպրես վարկերի և շրջանառվող քարտերի վարկավորման նախնական վարկավորման գործընթացների ընդհանուր հիմնական քայլերը.

    · Վարկառուի գրանցում (որոնում, ինչպես նախկինում գրանցված է) և դիմում;

    · Վարկառուի ստուգում EGAR E4 Banking համակարգում և տվյալների բազայում:

    Ստոպ գործոններով վարկառուի նախնական ստուգումը հետևյալ որոշումներից մեկի ընդունմամբ.

    o Մերժել դիմումը

    o Շարունակել մշակումը

    · Վարկառուի ստուգում NBKI-ում:

    · Վարկունակության գնահատում` հաշվի առնելով Բազայի և NBCH-ի վերաբերյալ ստացված տվյալները երկու լուծումներից մեկով.

    o Ապառիկ ( վարկային սահմանաչափ) կարող է տրամադրվել

    o վարկ տրամադրելուց հրաժարվելը

    Վարկառուի փաստաթղթերի մուտքագրում (լուսանկար, ավտոմատ սկանավորում)

    Վարկային մասնագետի կողմից դիմումի և վարկառուի վերահսկում

    Անվտանգության աշխատակցի կողմից դիմումի և վարկառուի վերահսկում

    Որոշումների կայացում ավագ վարկային մասնագետի կողմից

    Վարկառուի ծանուցում վերջնական որոշման մասին

    · Պայմանագրի ստորագրում, հաշիվների բացում.

    · Լրացուցիչ. անանուն քարտի ակտիվացում և/կամ անհատականացված քարտի համար դիմումի տեղադրում:

    Սպառողական վարկերի նախավարկերի մշակման լրացուցիչ հիմնական քայլերը.

    · Վարկավորման գնահատման արդյունքների հիման վրա կարող է որոշվել, որ վարկառուն պետք է տրամադրի գրավ, երաշխավոր կամ եկամուտը հաստատող լրացուցիչ փաստաթղթեր:

    · Փաստաթղթերի մուտքագրման գործողությունը ներառում է նաև լրացուցիչ փաստաթղթերի մուտքագրում:

    Բանկի կողմից ստացված քարտերի յուրաքանչյուր խմբաքանակի համար սկսվում է քարտերի հաշվառման և նյութատեխնիկական ապահովման գործընթացը: Անվան քարտի յուրաքանչյուր օրինակ քարտի համար դիմելու փուլում արդեն կապված է համապատասխան պայմանագրի հետ:

    Հաշվապահական հաշվառման և քարտի լոգիստիկայի հիմնական քայլերը.

    · Եթե նախավարկերի մշակման գործընթացը ենթադրում է անհատականացված քարտի տրամադրում, ապա քարտի ստացման կետի մասին տեղեկատվությունը գրանցվում է EGAR E4 Banking-ում, իսկ քարտի տրամադրման դիմումը փոխանցվում է back office:

    Նախկին կուսակցությունը չէ ակտիվացված քարտերգրանցված է համակարգում:

    · Խմբաքանակի մի մասը, ներառյալ անվանականները, որոնք պետք է թողարկվեն լրացուցիչ գրասենյակում, գրանցվում է որպես ուղարկված համապատասխան գրասենյակ (հեռավոր վաճառքի կետ):

    Ստացված խմբաքանակը գրանցվում է լրացուցիչ գրասենյակում (վաճառքի կետ)

    Առանձին խմբաքանակի քարտը գրանցվում է որպես հատուկ պայմանագրով տրված

    Բանկային գործառնությունների հաշվառման ավտոմատացում և դրա իրականացում «1C Հաշվապահություն» ծրագրում

    Եթե ​​ընկերության ողջ գործունեությունը կարելի է բաժանել բիզնես գործընթացների, ապա գործընթացները կարելի է բաժանել ավելի փոքր բաղադրիչների։ Բիզնես գործընթացների կառուցման մեթոդաբանության մեջ դա կոչվում է տարրալուծում ...

    Համակարգչային սարքավորումների ավտոմատ հաշվառում

    Նկար 2...

    Գանձապահ-օպերատորի համար ավտոմատացված աշխատավայրի նախագծում Cash Settlement Center ՍՊԸ-ի համար

    Վճարողներին նույնականացնել Հաշվարկների տվյալների բազայից տեղեկատվական համակարգԾրագրային համալիր «INCOMUS Tenant» (կամ այլ հաշվարկային ծրագիր) անձնական հաշիվների մասին տեղեկատվությունը փոխանցվում է կանխիկ մոդուլի տվյալների բազա...

    Բանկի աշխատակցի համար ավտոմատացված աշխատավայրի նախագծում թողարկման համար բանկային քարտեր

    Բրինձ. 2.16 - Մտնելով ծրագիր Նկ. 2.17 - «Աշխատել հաճախորդների հետ» առաջին ենթամենյուի ընտրություն Նկ. 2.18 - Աշխատել «Հաճախորդներ» ենթամենյուում Նկ. 2.19 - «Բանկային քարտեր» ենթամենյուում աշխատել Նկ. 2.20 - Աշխատելով «NSI» ենթամենյուում Նկ. 2...

    «Զուբոչիստկա +» ԲԲԸ-ի օրինակով դագանակների կաղապարների տվյալների բազայի կառավարման ավտոմատացված համակարգի նախագծում

    Արվեստի և դիզայնի բաժինների միջև փաստաթղթերը փոխանցելու փոխարեն վերջինս ներմուծում է ASBS-ի հետ աշխատելու ընթացակարգ, ինչը հեշտացնում է նախագծային նախագծի ընթացքի մասին տեղեկատվություն ստանալը: Այս գծապատկերները 29-րդ և 30-րդ նկարներում...

    Քրոմատոգրաֆիայի լաբորատորիայի համար տվյալների մշակման ավտոմատացված համակարգի մշակում

    Այս փուլում քրոմատոգրաֆիկ հետազոտական ​​լաբորատորիայում նավթի և գազի բաղադրիչ կազմի ուսումնասիրությունն ունի գծապատկեր 1-ին և 2-ին համապատասխան ներկայացված ձևը: Նկար 1...

    Բիզնես գործընթացի մասնակիցները սահմանվում և ցուցադրվում են աղյուսակում: 9. Աղյուսակ 9...

    AIS հաշվառման մշակում էլեկտրոնային փաստաթղթերի կառավարումդեկանատ՝ հիմնված բիզնես գործընթացների վրա

    Ստեղծեք առաջին բիզնես գործընթացը և միացրեք այն նորաստեղծ առաջադրանքին: Այնուհետև սկսեք գծել երթուղու քարտեզը (նկ. 2.3): Նկ. 2.3" Ընդհանուր քարտեզ BP «Training» IB «Դեկանատ» Մենք կազմում ենք բացիկ: 2.3...

    Մեկ և Տյումենի ավտովերլուծական ընկերությունների տեղեկատվական համակարգի մշակում

    Այս աշխատանքի նպատակն է ուսումնասիրել մեկ և Տյումենի ավտովերլուծող ընկերությունների գործունեությունը: Վրա այս պահինընկերությունում օգտագործված և կոտրված մեքենաներից ապամոնտաժված պահեստամասերի ամբողջ հաշվառումն անցնում է հաշվապահական գրքույկով ...

    · Կանխիկ կամ քարտերով տրված էքսպրես վարկերի նախնական վարկավորման գործընթացներ: Ապրանքի առանձնահատկությունները՝ բարձր դրույքաչափ, առանց լրացուցիչ պայմանների։ Սպառողական վարկերի նախնական վարկավորման գործընթաց...

    Բանկի գրասենյակների միջոցով վարկային պրոդուկտների վաճառքի ավտոմատացման հավելվածի մշակում

    Գծապատկեր 4...

    Բանկային գրասենյակների միջոցով վարկային ապրանքների վաճառքի ավտոմատացման հավելվածի մշակում

    Լուծմամբ ավտոմատացված վարկերի և քարտերի սպասարկման և մոնիտորինգի բիզնես գործընթացներ. Վարկային պարտավորությունների մոնիտորինգի գործընթաց...

    Բանկային գրասենյակների միջոցով վարկային ապրանքների վաճառքի ավտոմատացման հավելվածի մշակում

    Գծապատկեր 4...

    Համեմատական ​​վերլուծությունաշխատանքային հոսքի համակարգերի հնարավորությունները

    Workflow տեխնոլոգիայի ամենակարևոր առանձնահատկությունն այն գործընթացների կառավարման աջակցությունն է, որոնք պարունակում են ինչպես ավտոմատացված՝ տեղեկատվական համակարգերի միջոցով իրականացվող, այնպես էլ ոչ ավտոմատացված, ձեռքով գործողություններ…

    Ուղարկել ձեր լավ աշխատանքը գիտելիքների բազայում պարզ է: Օգտագործեք ստորև ներկայացված ձևը

    Ուսանողները, ասպիրանտները, երիտասարդ գիտնականները, ովքեր օգտագործում են գիտելիքների բազան իրենց ուսումնառության և աշխատանքի մեջ, շատ շնորհակալ կլինեն ձեզ:

    Տեղադրվել է http://www.allbest.ru/

    Ռուսաստանի Դաշնության կրթության և գիտության նախարարություն

    Բարձրագույն մասնագիտական ​​կրթության դաշնային պետական ​​բյուջետային ուսումնական հաստատություն

    ՏՈՄՍԿԻ ՎԵՐԱՀՍԿԳՄԱՆ ՀԱՄԱԿԱՐԳԵՐԻ ԵՎ ՌԱԴԻՈԷԼԵԿՏՐՈՆԻԿԱՅԻ ՊԵՏԱԿԱՆ ՀԱՄԱԼՍԱՐԱՆ (ՏՈՒՍՈՒՐ)

    Ավտոմատ կառավարման համակարգերի բաժին (ACS)

    Ավտոմատացված տեղեկատվական համակարգ

    առևտրային բանկում ֆիզիկական անձանց վարկերի հաշվառում

    Վերջնական որակավորման աշխատանքի բացատրական նշում

    Բացատրական նշում՝ p. 132, նկ. 9, ներդիր. 18, adj. 3.

    ՎԱՐԿԵՐ, ԲԱՆԿ, ԱՎՏՈՄԱՏԱՑՎԱԾ ՏԵՂԵԿԱՏՎԱԿԱՆ ՀԱՄԱԿԱՐԳ, ԾՐԱԳՐԵՐ, ՏՎՅԱԼՆԵՐԻ ԲԱԶԱՆ, ՄԻԿՐՈՍՈՖԹ ՄՈՒՏՔ, BORLAND DELPHI:

    Մշակման օբյեկտը առևտրային բանկում ֆիզիկական անձանց վարկերի հաշվառման ավտոմատացված տեղեկատվական համակարգն է:

    Գործունեության ավտոմատացման նպատակներ.

    մշակման ժամանակի և տվյալների ձեռքբերման կրճատում;

    տվյալների հուսալիության բարելավում;

    աշխատանքի արտադրողականության բարձրացում;

    տեղեկատվության կորստի ռիսկի նվազեցում;

    անհրաժեշտ փաստաթղթերի ավտոմատացված պատրաստում;

    հաճախորդների հետ աշխատանքի մակարդակի բարձրացում և, որպես հետևանք, բանկի մրցունակության բարձրացում:

    DBMS ներդրման գործիքներ Microsoft Access, Delphi 7.

    Նախագծման գործընթացում համատեքստի դիագրամ, տարրալուծման դիագրամներ (BpWin), տրամաբանական մոդելի ամբողջական հատկանիշի դիագրամ (ErWin), ֆիզիկական մոդելի ամբողջական ատրիբուտային դիագրամ (ErWin), երկխոսության ծառ (էկրանը ձևավորում է անցումային գրաֆիկ), ծրագրային ապահովումԴելֆի 7-ի միջոցները, հավելվածի նկարագրությունը։

    Ներածություն

    Ռուսաստանի ժամանակակից ֆինանսական շուկան բնութագրվում է վարկային և ֆինանսական հաստատությունների համախմբմամբ և մանրածախ բանկային բիզնեսի ակտիվ զարգացմամբ: Նոր բանկային համայնքների աճը, հաճախորդների բազայի ընդլայնումը և առաջարկվող ծառայությունների շրջանակի ընդլայնումը հնարավոր չէ ապահովել առանց ժամանակակից բանկային բիզնեսի ամենախիստ պահանջներին համապատասխանող ծրագրային ապահովման: Եթե ​​նախկինում խոշոր բանկերի ջանքերը կենտրոնացած էին հիմնականում մայրաքաղաքային մարզերում և խոշոր քաղաքներում, ապա վերջին տարիներին այդ շուկաներում մրցակցության աճի և ընդհանրապես մարդկանց բարեկեցության աճի պատճառով: ֆինանսական կառույցներսկսեցին շատ ավելի ակտիվորեն զարգացնել իրենց մասնաճյուղային ցանցերը և դուրս մղել տարածաշրջանային փոքր բանկերին: Վերջիններս, փորձելով գոյատևել մրցակցության մեջ, այժմ ստիպված են շատ ավելի մեծ ուշադրություն դարձնել, քան նախկինում ՏՏ կառույցին։

    Ռուսական բանկային ավտոմատացման շուկայում խոշոր խաղացողները տարեցտարի ամրապնդում են իրենց դիրքերը՝ դուրս մղելով փոքր ընկերություններին և շատ թույլ չտալով օտարերկրացիներին: Արտասահմանյան համակարգերի տեղադրումները դեռևս մեկուսացված և կենտրոնացված են խոշոր բանկերի հատվածում։ Ընդ որում, ներքին զարգացումների տեսակարար կշիռը չի նվազում, ընդհակառակը, աճում է։ Բանկերը, որոնք չեն կարողանում ընտրել շուկայում իրենց բիզնեսի բոլոր պահանջներին համապատասխանող համակարգ, պատրաստ են ներդրումներ կատարել սեփական արտադրանքի մեջ՝ որպես հավելյալ մրցակցային առավելություն. Որոշ ենթահամակարգեր, ինչպիսիք են փոքր բանկերի վարկային մոդուլները, ներքին մշակումներ են, քանի որ դա հաճախ ավելի ծախսարդյունավետ է, քան երրորդ կողմի ենթահամակարգերի օգտագործումը: Մինչդեռ մենեջերների սեփականության աստիճանը արդի տեղեկատվությունԲանկի բոլոր ստորաբաժանումների գործունեության վիճակի և միտումների վրա ուղղակիորեն ազդում է ռազմավարական և մարտավարական զարգացման պլանների իրականացման հաջողության վրա: Իսկ շահութաբերության համատարած անկման համատեքստում վարկային հաստատություններՀատկապես արդիական է դառնում ղեկավարների տեղեկատվության հասանելիության խնդիրը։ Գործնականում այս ոլորտում հաճախ գերակշռում է MS Excel-ը՝ իր բոլոր առավելություններով ու թերություններով հանդերձ: Արդյունքում հսկայական արժեքավոր տեղեկատվությունպահվում են անհատական ​​համակարգիչների տեղական աղյուսակներում և տվյալների բազայի տարբեր սերվերներում:

    Արդեն 21 տարի է՝ երկրի խոշորագույն բանկերի մասնաճյուղերի հետ կատաղի մրցակցության պայմաններում, փոքր տարածաշրջանային բանկ Novation-ը տրամադրում է բանկային ծառայությունների գրեթե ողջ տեսականին կորպորատիվ հաճախորդներինև Ադիգեայի Հանրապետության քաղաքացիներ: Չնայած ֆինանսական ցնցումներին ԲԲԸ բաժնետիրական առևտրային բանկ Novation-ը պահպանեց իր անկախությունը, ինչը շատ առևտրային բանկեր չկարողացան անել։

    Բանկային ծառայությունների շուկայում կոշտ մրցակցությունը և աշխատանքի ավելի բարձր արտադրողականության, տեղեկատվության ավելի մեծ հուսալիության և հուսալիության ապահովման պահանջները, դրա ավելի լավ անվտանգությունը պահանջում են բանկի անցումը տարբեր մշակողների տարբեր ինքնավար բանկային համակարգերից միասնական ժամանակակից ավտոմատ տեղեկատվական բանկային համակարգի: Նման համակարգը պետք է ապահովի բանկի բոլոր աշխատակիցների՝ գանձապահների, գանձապահների, վարկային աշխատողների և հաշվապահական հաշվառման ստորաբաժանումների, ինչպես նաև ղեկավար անձնակազմի աշխատանքը:

    Այս աշխատանքների շրջանակներում նախատեսվում է մշակել առաջատար ոլորտներից մեկում ֆիզիկական անձանց վարկերի հաշվառման ենթահամակարգ. բանկայինոչ միայն JSCB Novation-ում, այլ նաև ցանկացած բանկում: Առևտրային բանկում ֆիզիկական անձանց վարկերի հաշվառման ավտոմատացված տեղեկատվական համակարգը (AIS) պետք է կատարի հետևյալ հիմնական գործառույթները.

    վարկի մարման ժամանակացույց;

    Բանկի հաճախորդների ցուցակը.

    ապահովագրական ընկերությունների ցուցակ;

    վարկային գործարքների մատյան;

    վարկերի վիճակագրություն.

    ծրագրի ավտոմատացման վարկավորման ինտերֆեյս

    1. AIS-ի ստեղծման խնդիրների նախանախագծային վերլուծություն

    1.1 Թեմայի նկարագրությունը

    1.1.1 Ընդհանուր տեղեկություններ

    Բաժնետիրական ընկերության ձևավորման և զարգացման պատմության մեջ առեւտրային բանկ«Ինովացիան» արտացոլում է ամբողջ բանկային հատվածի պատմությունը նոր Ռուսաստան. 90-ականների սկզբին Ռուսաստանում գործել է մոտ 3 հազար առևտրային բանկ, և գոյատևել են միայն ամենաուժեղները, այսինքն՝ նրանք, որոնց զարգացման ռազմավարությունն ուղղված էր բանկային ծառայությունների զարգացմանը, ցանցի ընդլայնմանը: կառուցվածքային ստորաբաժանումներ, ներգրավելով հաճախորդներ:

    Սկսած 11 հազար ռուբլի կապիտալով: 1990 թվականին, 21 տարվա ընթացքում, բանկը սեփական միջոցներն ավելացրել է մինչև 212 միլիոն ռուբլի, ակտիվներն աճել են 135 հազար ռուբլուց: մինչեւ 2,2 մլրդ ռուբլի, իսկ վարկային պորտֆելը 111 հազար ռուբլուց։ մինչև 1,2 միլիարդ ռուբլի Գործունեության սկզբում բանկը քաղաքացիներից ավանդներ չի ունեցել, և այժմ նրա հաճախորդները կազմում են ավելի քան 30 հազար մարդ, իսկ ավանդների չափը կազմում է մոտ 1 միլիարդ ռուբլի։

    Զարգացնելով հիփոթեքային վարկավորումը, վերջին 2 տարիների ընթացքում բանկը օգնել է ավելի քան 200 երիտասարդ ընտանիքի ձեռք բերել սեփական բնակարան:

    Ընդլայնվել է նաև բանկի ստորաբաժանումների կառուցվածքային ցանցը։ Այժմ բանկն ունի մեկ մասնաճյուղ, երկու լրացուցիչ գրասենյակ և երկու գործող գրասենյակ, որոնցից մեկը պատրաստվում է ընդունել առաջին հաճախորդներին Կրասնոդար քաղաքում։

    Կենտրոնի վարկանիշի համաձայն Տնտեսական վերլուծությունԻնտերֆաքս տեղեկատվական գործակալությունը 2011 թվականի հոկտեմբերի 1-ի դրությամբ հարավային 46 բանկերից Դաշնային շրջան«ԱԿԲ Նովացիա» ԲԲԸ-ն ակտիվների քանակով զբաղեցրել է 20-րդ տեղը, 34-րդը՝ ըստ ակտիվների. սեփական միջոցները(կապիտալ) բանկի, իսկ շահույթով զբաղեցրել է 16-րդ տեղը

    Բանկի 2011 թվականի ռազմավարական նպատակներից իրականացվել են հետևյալը՝ աճող մրցակցության պայմաններում իրականացվող գործառնությունների ծավալը ֆինանսական շուկաԱդիգեայի Հանրապետության ակտիվների աճին համահունչ ավելացել է շահույթի մակարդակը, ավելացվել է բանկի կապիտալը, ներդրվել են նոր վարկային պրոդուկտներ, վերանայվել են ավանդներ ներգրավելու պայմանները, շարունակվել են աշխատանքները բանկի զարգացման ուղղությամբ։ պլաստիկ բիզնես.

    Novation Bank-ի այսօրվա հաջողությունը, դինամիկ աճը, կայուն ֆինանսական ցուցանիշները և հուսալիությունը. այս ամենը ձեռք է բերվել բաժնետերերի, բանկի ղեկավարության և նրա աշխատակիցների կողմից վարվող չափավոր պահպանողական քաղաքականության շնորհիվ:

    1.1.2 Տեղեկություններ ավտոմատացման օբյեկտի մասին

    Ավտոմատացման օբյեկտ Ֆիզիկական անձանց վարկավորման բաժին ԲԲԸ «Նովացիա». Բանկն իր հաճախորդներին ֆիզիկական անձանց առաջարկում է հետևյալ վարկային պրոդուկտները.

    1) Վարկային քարտ.

    վարկի ժամկետը մինչև 12 ամիս;

    առավելագույն գումարը 100,000 ռուբլի;

    վարկի մարում ամսական, հավասար մասով, ժամանակացույցին համապատասխան.

    վարկից օգտվելու տոկոսադրույքը 20%

    համար թողարկման վճար կանխիկ 2,2%

    Վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքի հիման վրա մարման ժամկետների խախտման համար տուգանք Կենտրոնական բանկ;

    առանց գրավի.

    Պահանջվող փաստաթղթեր.

    անձնագիր կամ անձը հաստատող այլ փաստաթուղթ.

    TIN վկայագիր;

    աշխատանքային գրքի պատճենը;

    2) Սպառողական վարկ.

    Տոկոսադրույքը կազմում է տարեկան 25%;

    Տարիքը 18-ից 70 տարեկան;

    Վարկի առավելագույն գումարը 50,000 ռուբլի է;

    Ապրանքի արժեքի 10%-ի նախնական վճարում;

    Վարկի ժամկետը մինչև 1 տարի;

    Վարկառուի խնդրանքով կանխավճարի չափը.

    առանց գրավի.

    Վարկի տրամադրում ոչ ուշ, քան վարկառուի դիմումի հաջորդ օրը.

    Պահանջվող փաստաթղթեր.

    անձնագրի պատճենը;

    TIN վկայագրի պատճենը.

    բժշկական ապահովագրության քաղաքականության պատճենը.

    Վարկառուի վերջին 6 ամսվա եկամուտների վկայագիր 2-NDFL.

    3) Ավտովարկ

    Վարկի առավելագույն գումարը 3,000,000 ռուբլի է;

    Վարկի ժամկետը մինչև 5 տարի;

    Տոկոսադրույքը 16% տարեկան ( նոր մեքենա) կամ 18% (օգտագործված մեքենա);

    Ավտոմեքենաների ապահովագրություն «AvtoKASKO»-ի ռիսկով, ներառյալ. վնասի և գողության դեմ և պարտադիր քաղաքացիական պատասխանատվություն.

    վարկի ապահովում, գնված մեքենայի գրավ;

    Ամուսնու երաշխիք (գրանցված ամուսնության առկայության դեպքում);

    4) հիփոթեքային վարկավորում

    Վարկի առավելագույն գումարը 4,000,000 ռուբլի է;

    Վարկի ժամկետը՝ մինչև 10 տարի;

    Տոկոսադրույքը` 14,5% տարեկան;

    ձեռք բերված բնակելի տարածքի արժեքի առնվազն 10%-ի նախնական վճարում.

    Համավարկառուների ներգրավման հնարավորությունը վարկառուից անբավարար եկամուտ ունենալու դեպքում.

    Վարկի գումարը կախված է միջին ամսականից զուտ եկամուտվարկառուն կամ համավարկառուների վերջին 6 ամիսների ընդհանուր եկամուտը.

    Վարկի վաղաժամկետ մարումը թույլատրվում է առանց տույժեր վճարելու.

    Վարկի ապահովումը ձեռք բերված բնակելի տարածքի գրավն է:

    Պահանջներ վարկառուներին.

    հիփոթեքային վարկ տրամադրվում է 22 տարեկանից բարձր անձանց, պարտավորությունների կատարման պահին վարկառուի (համավարկառուների) տարիքը չպետք է գերազանցի 60 տարին.

    մշտական ​​գրանցման առկայությունը Ադիգեայի Հանրապետության տարածքում.

    վարկառուն չունի բացասական վարկային պատմություն.

    աշխատանքային փորձ առնվազն 6 օրացուցային ամիս;

    վարկի մարման և տոկոսների վճարման համար բավարար եկամտի առկայությունը.

    1.1.3 Վարկային պատասխանատուի գործունեության վերլուծություն

    Կարելի է առանձնացնել վարկային արտադրանքի թողարկման հետևյալ փուլերը (Նկար 1.1 և 1.2).

    սահմանում պահանջվում է վարկառուի կողմիցվարկի արտադրանքի տեսակը (վարկի նպատակը, գումարը, ժամկետը, տոկոսադրույքը և այլն);

    վարկառուի, երաշխավորների և գրավատուների մասին բոլոր անհրաժեշտ տվյալների հավաքագրում.

    վարկի հայտի վերլուծություն և որոշման ընդունում (դրական կամ բացասական);

    եթե որոշումը դրական է, ապա բոլոր անհրաժեշտ փաստաթղթերի և վկայագրերի, ինչպես նաև վարկի և երաշխիքային պայմանագրերի պատրաստում.

    հաճախորդների հետ փաստաթղթերի և վկայագրերի ստորագրում, ինչպես նաև վարկային և երաշխիքային պայմանագրեր.

    ֆիզիկական անձի հաշվին վարկային արտադրանքի տրամադրում.

    միջոցների անկանխիկ փոխանցում վաճառողին կամ կանխիկացում:

    Գծապատկեր 1.1 Վարկային արտադրանքի թողարկման գործընթացի համատեքստային դիագրամ

    Նկար 1.2 Վարկային արտադրանքի թողարկման տարրալուծման դիագրամ

    Վարկառու հաճախորդների և տրամադրված վարկերի հաշվառումը վարվում է ABS FORS-ում, որը չի տրամադրում անհրաժեշտ քանակությամբ վերլուծություններ: Կառավարման համար վարկային պորտֆելը պատրաստված է MS Excel աղյուսակում:

    Իր աշխատանքում վարկային պատասխանատուն առաջնորդվում է վարկային քաղաքականությունՍափոր, Հաշվապահական հաշվառման քաղաքականությունԲանկը նույնպես տարբեր դրույթներեւ Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի առաջարկությունները, մասնավորապես 26.03.2005 թիվ 254-P կանոնակարգը.

    1.1.4 Մանրածախ վարկավորման ավտոմատացման շուկայի վերլուծություն

    CNews Analytics-ի տվյալներով՝ բանկերի 75%-ը զբաղվում է ֆիզիկական անձանց վարկավորման ավտոմատացմամբ։ Մանրածախ վարկավորման ավտոմատացման շուկայում առավելագույն մասնաբաժինը բաժին է ընկնում Diasoft-ին 26%: Երկրորդ տեղում են բանկերի սեփական զարգացումները (17%)։ R-Style Softlab-ը, որը նախկինում զբաղեցնում էր երկրորդ հորիզոնականը, կորցրել է 7%-ով և շուկայի 13%-ից տեղափոխվել երրորդ տեղ։ CFT-ը չորրորդ տեղում է (11%)։ Հինգերորդ գիծ - PSiT ընկերության համար (6%): Հաջորդը գալիս են Quorum, UniSAB, Inversion, CSBI (յուրաքանչյուր 3%) և BIS (շուկայի 2%) ընկերությունները:

    Գծապատկեր 1.3-ում ներկայացված է ծրագրավորողների բաշխումն ըստ մանրածախ վարկավորման ավտոմատացման համակարգի ներդրումների քանակի:Բանկերի 14%-ը նախատեսում է փոխարինել օգտագործված լուծումը: Բնակչության վարկավորման ավտոմատացման համար օգտագործվող համակարգի փոխարինման հիմնական պատճառներն են ավտոմատացված բանկային համակարգի (ABS) փոխարինումը և համակարգի հնացումը, ինչպես նաև լուծման անբավարար ֆունկցիոնալությունը (Նկար 1.4):

    Հարցման համաձայն՝ բանկերի 61%-ը, որոնք որոշել են փոխել համակարգը, արդեն ընտրել են լուծումներ մատակարարողին։ 29%-ն ակնկալում է անցնել Diasoft-ի արտադրանքին: R-Style Softlab-ը պահպանում է երկրորդ տեղը հանրաճանաչության առումով, նրա ցուցանիշներն աճել են 20-ից մինչև 26%: Երրորդ և չորրորդ տեղերը զբաղեցնում են CFT-ն և Inversion-ը, որոնք կորցրել են համապատասխանաբար 1 և 4% և այսօր ունեն նախապատվությունների 11 և 7%: Հաջորդը ProgramBank-ն է (5%): Յուրաքանչյուրը 3%-ով զբաղեցնում է Misys-ը, TemeHenets Group AG-ն և սեփական մշակումները (Նկար 1.5):

    Նկար 1.3 Մշակողների բաշխումն ըստ իրականացումների քանակի

    Գծապատկեր 1.4 Ֆիզիկական անձանց վարկավորման ավտոմատացման համար օգտագործվող համակարգից հրաժարվելու պատճառները

    Գծապատկեր 1.5 Կառուցապատողների բաշխումն ըստ բանկային նախասիրությունների

    1.2 AIS-ի ներդրման անհրաժեշտության հիմնավորումը

    AIS-ն անհրաժեշտ է աշխատանքի ավելի բարձր արտադրողականության, տեղեկատվության ավելի մեծ հուսալիության և հուսալիության և դրա ավելի լավ պահպանման համար:

    AIS-ի ներդրման հիմնական նպատակն է ստեղծել մեկ տեղեկատվական տարածք, միավորել ավտոմատացված աշխատատեղերը մեկ միասնական համակարգի մեջ, որը թույլ է տալիս լուծել ոչ միայն հաշվապահական գործառույթները, այլև կառավարման խնդիրները:

    Որպես կանոն, հաճախորդն ինքն է որոշում իր համար իրականացման տարբերակը: Երկու տարբերակ կա՝ համալիր իրականացում և ինքնուրույն իրականացում: Բարդ համակարգերը բավականին թանկ արժեն, դրանք իրականացնելը բավականին բարդ և ժամանակատար է։ Շատ համակարգեր չեն կարող հարմարվել առանց մշակողի, և բանկը հաճախ շատ հեռու է դրանցից: Ի հավելումն ասվածի՝ նման համակարգերի համար խորհրդատուների աշխատանքի և ուսուցման ծախսերը բարձր են։ Հաճախ ռուս ծրագրավորողների համակարգերը հաճախ օգտագործում են փոփոխություններին «փակ» համակարգեր, հաճախ նման համակարգերը չեն կարող «գոյատեւել» հաջորդ հարթակի փոփոխությունը:

    Ավտոմատացված տեղեկատվական համակարգերը սովորաբար ձեռք են բերվում բավարար չափով երկարաժամկետ(AIS-ի կյանքի միջին ժամկետը 8-10 տարի է, բայց սա սահմանը չէ. շատ բանկեր օգտագործում են համակարգեր, որոնք, այնուամենայնիվ, շատ ավելի երկար են «աշխատանքի փորձով» և այս ընթացքում կուտակվում են նոր հնարավորություններ): Որպեսզի ավտոմատացման համակարգը բերի ակնկալվող ազդեցությունը, այն պետք է համապատասխանի այս բանկը- դրա հնարավորությունները, զարգացման մակարդակը և այլն: AIS-ի արժեքը փոքր բանկի համար այնքան էլ փոքր չէ:

    Կան, իհարկե, բազմաթիվ չափորոշիչներ ավտոմատացման համակարգերի ընտրության համար, ինչպես նաև շատ այլ բավականին բարդ և թանկ ապրանքներ (օրինակ՝ մեքենաներ): Դրանցից ոմանք չափազանց կարևոր են, ոմանք կարող են արտացոլել խիստ անհատական ​​կարիքները: Նման իրավիճակներում շատ առումներով պետք է առաջնորդվել «առողջ բանականությամբ», նաեւ նկատի ունենալ որոշները հիմնական կետերը, որոնք հատուկ բնույթ են կրում։ Ավտոմատացման համակարգ ընտրելիս պետք է ուշադրություն դարձնել հետևյալին.

    ինչ կարող է անել ավտոմատացման համակարգը կամ որն է դրա ֆունկցիոնալությունը.

    որքա՞ն կարժենա համակարգը գնելը, շահագործման հանձնելը և աշխատունակ վիճակում պահելը, այսինքն. ո՞րն է դրա սեփականության ընդհանուր արժեքը (չափազանց կարևոր է իմանալ ընդհանուր արժեքը, և ոչ միայն ծրագրաշարի գինը):

    կա՞ն երաշխիքներ իրականացման ծրագրի հաջող ավարտի և համակարգի լիարժեք շահագործման համար.

    ինչ ունի համակարգը «ներսում» և, հետևաբար, որքանով է այն հուսալի, դիմացկուն, արդյունավետ և, ի վերջո, ժամանակակից.

    որն է արդյունավետությունը և հնարավոր ամսաթվերըհամակարգի մարում;

    սպասարկման մակարդակը և որակը հետվաճառքի ժամանակահատվածում.

    համակարգը պահելու և զարգացնելու ունակությունը հենց բանկի մասնագետների կողմից.

    ինչպիսի՞ հեռանկարներ ունի համակարգը, հետագայում այն ​​կմշակվի և կաջակցվի՞ մատակարարի կողմից։

    Շատ կարևոր է նախ բացահայտել բանկի իրական կարիքները: Ավտոմատացման իրական կարիքների բացահայտումը հեշտ գործ չէ: Շատ լավ է, եթե ձեռնարկությունը, ընկերությունը կամ բանկը մի քանի տարի առաջ մշակել է զարգացման ծրագիր, որը սահմանում է տեղեկատվական տեխնոլոգիաների դերը և նկարագրում է կորպորատիվ ավտոմատացված կառավարման համակարգի ստեղծման հաջորդականությունը։ Նման մտածված մոտեցումը տալիս է ամենամեծ վերադարձը, զգալիորեն նվազեցնում է «սխալ» AIS-ի ընտրության ռիսկը և խուսափելու այսպես կոչված «կարկատանային» ավտոմատացման խնդիրներից։ Միևնույն ժամանակ, առաջնահերթություններ կարող են համարվել այս փուլում գործունեության ամենակարևոր տեսակների ավտոմատացումը («խցաններ», որոնցից էապես կախված է աշխատողների աշխատանքը) կամ առավել աշխատատարը, երբ մշակվում է ավանդական ձևով:

    Քանի որ այս աշխատանքի շրջանակներում իրատեսական չէ բանկային կառավարման պատրաստի միասնական ավտոմատացված համակարգի մշակումը կամ նույնիսկ ներդրումը, առաջին փուլում նախատեսվում է JSCB Novation-ում ներդնել ֆիզիկական անձանց վարկերի հաշվառման ենթահամակարգ: Այսպիսով, ֆիզիկական անձանց վարկերի հաշվառումն ավտոմատացնելու համար ընտրվել է իրականացման տարբերակը ֆիզիկական անձանց վարկերի հաշվառման AIS-ի մշակման միջոցով, որը հաշվի է առնում JSCB Novation-ի ֆիզիկական անձանց վարկավորման դեպարտամենտում տեղեկատվության մշակման գործընթացի առանձնահատկությունները: .

    1.3 Գոյություն ունեցող ծրագրային ապահովման արտադրանքի ակնարկ

    Դիտարկենք առաջատար ավտոմատացված բանկային տեղեկատվական համակարգերի մի քանի օրինակ:

    Մանրածախ լուծում Diasoft FA# Diasoft-ից մանրածախ առևտուրը բաղկացած է առջևի, միջին և հետին գրասենյակների ինտեգրված բաղադրիչներից (շերտերի մի շարք): Լուծման բաղադրիչների տարանջատումը կատարվում է տարասեռ գործառնությունների կատարման արդյունավետությունը բարձրացնելու նպատակով (ծառայությունների վաճառք և հաճախորդների սպասարկում, գործառնական կառավարում, գործարքների մշակում և այլն):

    Front office-ը միջավայր է, որտեղ անմիջական շփում է տեղի ունենում հաճախորդի և բանկի միջև (ինչպես բանկի մասնագետի մասնակցությամբ, այնպես էլ առանց դրա): Դա կարող է լինել և՛ ինտերնետ միջավայրը, և՛ բանկոմատը, բայց շատ դեպքերում ճակատային գրասենյակը բանկի տարբեր ստորաբաժանումներն են, գործակալների և բրոքերների աշխատատեղերը: Front office-ը հաճախորդներին տրամադրում է բանկային ծառայությունների առավելագույն հասանելիություն (վաճառք բանկային արտադրանք) և բարելավում է բանկային ծառայությունների արդյունավետությունն ու որակը:

    Միջին գրասենյակն է աշխատավայրբանկի աշխատակիցները, որոնք պատասխանատու են գործառնական որոշումներ կայացնելու համար: Միջին գրասենյակը կարող է լինել՝ կառավարման համար պատասխանատու գնահատման համակարգ վարկային ռիսկեր, վարկերի մարման կառավարման համակարգ, բյուջետավորման համակարգ։

    Back office-ը բանկի հաշվապահական համակարգն է, աշխատողների աշխատավայրը, որը պատասխանատու է կնքված պայմանագրերի և կատարված գործարքների մշակման համար:

    Վարկային հայտի շրջանակում ճակատային գրասենյակն ապահովում է հետևյալ հիմնական գործառնությունները.

    աջակցություն մանրածախ վարկային ապրանքների ողջ տեսականու համար. հաճախորդի վարկ, ավտովարկեր, հիփոթեքային վարկեր, նպատակային սպառողական վարկեր, վարկային քարտեր;

    վարկի առաջնային սպասարկման հետ կապված բանկի բոլոր ստորաբաժանումների գործունեության ավտոմատացում (ապահովության ծառայություն, իրավաբանական ծառայություն, վարկային վերլուծաբաններ, վարկային մենեջերներ, վարկային կոմիտե և այլն), ինչպես նաև ֆրոնտ գրասենյակի աշխատակիցների աշխատանքը. (բանկերի մասնաճյուղերի օպերատորներ, ավտոսրահների, խանութների և այլք աշխատողներ);

    Բանկի այնպիսի վարկային պրոդուկտների տեղեկատվական աջակցություն, ինչպիսիք են կանխավճարի և կանոնավոր վճարումների չափերի նախնական հաշվարկը.

    վարկի հայտի մուտքագրում, փաստաթղթերի լրացման ճշգրտության վերահսկում (նախնական ստուգում);

    վարկի գումարի հաշվարկ՝ հաշվի առնելով կանխավճարի չափը, ինչպես նաև վարկի գումարի մեջ ներառված վճարումները (միջնորդավճարներ, ապահովագրավճարներ և այլն)

    Վարկի հայտին կցելով գրաֆիկական տեղեկատվություն (վարկառուի և երաշխավորների կողմից ներկայացված փաստաթղթերի գրաֆիկական պատկերներ, հաճախորդի անձը հաստատող փաստաթղթեր, նրա եկամուտը հաստատող փաստաթղթեր, 2-NDFL վկայագիր կամ բանկային, բանկային հաշվի քաղվածք, TIN և այլն): );

    դիմումը քննարկման փոխանցել բանկ (միևնույն ժամանակ, բանկի պատասխանատու անձնակազմի համար ծանուցման առաքումը կարող է կազմաձևվել բանկի կանոնակարգին համապատասխան).

    թղթային աշխատանքների ընթացքին ուղեկցող փաստաթղթերի ձևավորում և տպագրում (օրինակ՝ բնօրինակ փաստաթղթերի ընդունման/փոխանցման ակտեր և այլն): Վարկի վերաբերյալ փաստաթղթերի փաթեթի կարգավիճակի մոնիտորինգ (փաստաթղթերի ամբողջականությունը ընթացիկ ամսաթիվը, փաստաթղթերի փոխանցման ժամանակին);

    բանկային տեխնոլոգիաների աջակցություն՝ վարկ տրամադրելու վերաբերյալ որոշման կայացման շրջանակներում (վարկի կառավարիչ, իրավաբանական ծառայություն, վարկային կոմիտե և այլն): Քննվող վարկային հայտի վերաբերյալ որոշման ձևավորում.

    հաստատված դիմումի հիման վրա փաստաթղթերի փաթեթի ձևավորում, որը բաղկացած է՝ վարկային պայմանագիր, բանկային հաշիվ բացելու պայմանագիր, վճարման ժամանակացույց, վարկի դիմաց վճարումներ ստանալու կետերի ցանկ, ինչպես նաև՝ հիփոթեքային վարկավորում, ապահովման պայմանագրեր (ձեռք բերված անշարժ գույքի գրավ), հարակից ապահովագրական պայմանագրեր և այլն։

    Ֆոնդ օֆիսը վարկերի աջակցության և մարման շրջանակներում ապահովում է հետևյալ հիմնական գործառնությունները.

    վարկի գծով նախատեսված վճարումների ընդունում ( տարբեր տարբերակներմարման սխեմաներ, որոնք հարմարեցված են բանկի ընտրությամբ);

    պարտքի դեպքում վճարումների ընդունում (պարտքի չափի վերաբերյալ տեղեկություններ ստանալը` հաշվի առնելով տույժերը և տույժերը, բանկի կողմից ստեղծված) Պարտքի մարում յուրաքանչյուր տեսակի պարտքի համար սահմանված առաջնահերթությունների հերթականությամբ.

    վարկի լրիվ կամ մասնակի վաղաժամկետ մարման դիմումների ընդունում (վաղաժամկետ մարման հնարավորության ստուգում՝ հաշվի առնելով մորատորիումների տարբեր տեսակներ, մարման գումարի նախնական հաշվարկ պլանավորված մարման ամսաթվին՝ հաշվի առնելով սահմանված տույժերը. համար վարկային ծրագրով այս վարկըդրա պահպանման ներկա փուլում);

    վարկի վաղաժամկետ մասնակի մարում (վերջնական հաշվարկ և մարման համար գումարի ընդունում, ժամանակացույցի վերահաշվարկ, ինչպես վարկի ժամկետի կրճատմամբ, այնպես էլ անուիտետային սխեմաների ամսական վճարման չափի նվազմամբ սխեմաները աջակցվում են).

    վարկի լրիվ վաղաժամկետ մարում (նման է վաղաժամկետ մասնակի մարմանը, տույժերի առկայության դեպքում իրականացվում են տուգանքների չափի ստուգումներ և հաշվարկներ).

    պայմանագրերի փակում լրիվ մարումվարկ;

    փաստաթղթերի ավտոմատ տպագրություն, որոնք աջակցում են թղթի աշխատանքի ընթացքին:

    Լուծման ֆունկցիոնալությունը թույլ է տալիս ավտոմատացնել տրված վարկերի աջակցության գործընթացը դրանց մարման և փակման հետ կապված մասում։ Տրամադրված վարկերի սպասարկման շրջանակներում ապահովվում է վարկառուի վերաբերյալ տվյալների փոփոխությունների գրանցումը (կոնտակտային տվյալներ, բնակության/գրանցման հասցեներ, տվյալներ աշխատանքի վայրի, ընտանեկան դրության և այլն): Ավտոմատացված է տրամադրված վարկերի աջակցության, վարկառուի վերաբերյալ տեղեկատվության թարմացման գործընթացը։ Անհրաժեշտության դեպքում բանկի տրամադրության տակ գտնվող տվյալների ակտիվ թարմացումը կարող է կազմաձևվել (կատարողների համար առաջադրանքների ձևավորում՝ ստուգելու վարկառուի տվյալները, նրա գույքային կարգավիճակը, նրա կոնտակտների մասին տեղեկատվության համապատասխանությունը և այլն. աշխատանք տեղեկատվության ստուգման, ամրագրման ուղղությամբ: ստուգման արդյունքները):

    Ինտեգրված բանկային համակարգ(IBS) ԲԻՍԿՈՒԻՏ BIS ընկերությունից տրամադրում է բարձր մակարդակբանկային գործառնությունների տեղեկատվական աջակցություն ֆինանսական ծառայությունների շուկայի դինամիկ զարգացման պայմաններում։ Ֆունկցիոնալ ամբողջականությունը թույլ է տալիս ավտոմատացնել առևտրային բանկի բազմաթիվ գործառնություններ: Մոդուլային կառուցվածքը բանկին հնարավորություն է տալիս կրել միայն ծրագրային ապահովման ծախսերը, որոնք հիմնավորված են իր գործունեության ծավալով և փաստաթղթաշրջանառության ծավալով, հեշտությամբ մեծացնելով համակարգի ֆունկցիոնալությունը, քանի որ ընդլայնվում է գործառնությունների շրջանակը: Մեկ տեխնոլոգիան թույլ է տալիս ավտոմատ կերպով արտացոլել ցանկացած մոդուլում կատարված գործողությունը մեկ տվյալների բազայում և օգտագործել դրա արդյունքները մնացած բոլոր մոդուլներում:

    «Ֆիզիկական անձանց վարկեր» մոդուլն ապահովում է բանկի հաճախորդների՝ ֆիզիկական անձանց հետ կնքված միջոցների տեղաբաշխման պայմանագրերի պահպանումը նրանց կյանքի ցիկլի բոլոր փուլերում:

    Մոդուլի առանձնահատկությունները.

    1) մասին տեղեկատվության պահպանում էական պայմաններհամաձայնագրեր:

    մայր գումարի, տոկոսների և միջնորդավճարների վճարման ժամանակացույցեր.

    տարբերակված և անուիտետների մարման սխեմաներ.

    տոկոսադրույքներ, միջնորդավճարներ, տույժեր և տուգանքներ;

    Պայմանագրի պայմանների փոփոխությունների պահպանում ժամանակագրական կարգով.

    2) մասամբ ակտիվ գործողություններ- վարկավորման տարբեր ձևերի աջակցություն.

    պարզ վարկային պայմանագիր (մեկանգամյա թողարկում, միանվագ կամ փուլային մարում);

    հիփոթեքային վարկ (միանվագ թողարկում, անուիտետների մարման սխեմա);

    օվերդրաֆտ (օվերդրաֆտի սահմանափակում բանկային հաշիվհաճախորդի հաշվին գործառնություններ կատարելիս սահմանաչափի վերահսկում, վարկավորման ընդհանուր և ներքին պայմանների վերահսկում.

    պլաստիկ քարտերի միջոցով արտոնյալ վարկավորման աջակցություն, IBS BISKVIT-ի «Վարկային քարտեր» մոդուլի տվյալների հիման վրա արտոնյալ և ոչ շնորհային պարտքերի հաշվարկ, քարտային գործարքների գրառումների օգտագործում, արտոնյալ վարկերի տրամադրման և մարման համար բանկային գործառնությունների կազմակերպում.

    3) ստացված գրավի վերաբերյալ տեղեկատվության պահպանում.

    երաշխիքի տեսակը (երաշխիք, երաշխիք, գույքի գրավ, արժեքավոր թղթեր, թանկարժեք մետաղներ);

    տվյալներ անվտանգության պայմանագրի և դրա տակ գտնվող կոնտրագենտի մասին.

    միատարր գրավի առարկաների քանակը.

    գրավի գնահատման մեթոդ (հաշվի մնացորդով, շուկայական գնանշմամբ, անհատական ​​արժեքով);

    լրացուցիչ տեղեկություններ (օրինակ՝ նկարագրություն, գտնվելու վայրը);

    4) օգտատիրոջը տրամադրել ամբողջական տեղեկատվություն պլանավորված և փաստացի պարտքի մասին ցանկացած ամսաթվի համար, ներառյալ հիմնական և տոկոսավճարների հրատապ և ժամկետանց պարտքը, տույժերի գծով պարտքը և այլն.

    5) առաջնային և հաշվետվական փաստաթղթերի ձևավորում և տպագրում, օրինակ՝ պայմանագրի տեքստ, հաշվապահական ցուցումներ, տոկոսների հաշվեգրման թերթիկ, պահուստների հաշվարկման թերթիկ, պայմանագրի պարտքի հաշվետվություն, պայմանագրի գրավադրման հաշվետվություն, օվերդրաֆտի սահմանաչափի գնահատված հաշվարկ (հիմնված « մաքսազերծված» շրջանառությունները բանկային հաճախորդի հաշվին)

    6) բոլոր անհրաժեշտ վերլուծական հաշիվների պայմանագրին լիովին ավտոմատ կերպով կապելու աջակցություն՝ կոնտրագենտի տեսակի, գործարքի տեսակի և ժամկետի մասին տեղեկատվության հիման վրա: Կապակցված հաշիվների ցանկը որոշվում է կաղապարի կարգավորումներով բանկային գործառնություն. Հաշիվների բացումը/կապումը կարող է իրականացվել՝

    պայմանագիր ավելացնելիս;

    պայմանագրի լրացումից հետո բանկային գործառնություն կատարելով.

    հաշվապահական գործարքներ կատարելիս, եթե համապատասխան հաշիվը դեռևս կապված չէ պայմանագրի հետ.

    7) պայմանագրի փակման ժամանակ փակված հաշիվների հարմարեցված ցանկ.

    8) վարկերի ռիսկերի դասակարգման վերաբերյալ տվյալների պահպանումը ժամանակագրական կարգով.

    9) տրված փոխառության տրամադրման և պահպանման բոլոր տեսակի հաշվապահական գործառնությունների կատարումը.

    10) փոխգործակցությունը արտաքին ավտոմատացված համակարգերի հետ.

    միավորների ավտոմատացված համակարգեր;

    հեռավոր հաճախորդի համակարգեր հիփոթեքային բրոքերներև գործակալներ;

    Ապահովագրական ընկերության ծրագրային ապահովում.

    Մոդուլի աջակցություն ամբողջական ցանկըգործարքներ, որոնք մշակում են պայմանագրով նախատեսված հիմնական պարտքի շարժը, ինչպես նաև տոկոսային հաշվառման գործարքները.

    վարկի տրամադրում և մարում (պահուստային հաշվարկով և առանց դրա՝ հաշվի առնելով օվերդրաֆտի սահմանաչափի օգտագործումը/վերականգնումը).

    վարկի հետաձգում;

    ժամկետանց պարտքերի մարում;

    հեշտությամբ Գրել վատ պարտքմնացորդից;

    տոկոսների վճարում;

    տոկոսների փոխանցում ապառքներին;

    արտահաշվեկշռային տոկոսներ.

    Զանգվածային ռեժիմում կարող են կատարվել այնպիսի գործառնություններ, ինչպիսիք են, օրինակ, հաշվետու ժամանակաշրջանի վերջում հաշվեկշռային և արտահաշվեկշռային հաշիվների նկատմամբ տոկոսների հաշվարկը, պահուստի հաշվարկը. հնարավոր կորուստներըվարկերի գծով` այլ գործառնությունների գծով հնարավոր կորուստների պահուստի մարում:

    RS-Bank v.5.5-ը R-Style Softlab-ից ստեղծվել է միջին և փոքր բանկերի բիզնեսը ավտոմատացնելու համար՝ հաշվի առնելով այս կատեգորիայի պահանջները: RS-Bank v.5.5-ը հանրաճանաչ ABS RS-Bank 5.0-ի նոր տարբերակն է, որը նախատեսված է բանկային գործունեության բոլոր ոլորտների ավտոմատացման համար. հաշվարկային և կանխիկ գործառնություններ, ներքին հաշվապահություն, մանրածախ ծառայություններ, իրավաբանական և ֆիզիկական անձանց վարկավորման ծառայություններ և տնտեսական գործունեությունը: վարկային հաստատություն։

    RS-Bank v.5.5-ն ունի մոդուլային կառուցվածք, որը թույլ է տալիս իր հավելվածների փուլային ներդրումը՝ բանկի բիզնեսի զարգացմանը զուգահեռ մեծացնելով դրանց ֆունկցիոնալությունը: ABS RS-Bank v.5.5-ը ներառում է հետևյալ ֆունկցիոնալ սխեմաները.

    RS-Retail v.5.5 մանրածախ ծառայությունների ավտոմատացում և ֆիզիկական անձանց հետ աշխատանք;

    RS-Loans v.5.5 բանկային վարկավորման գործունեության ավտոմատացում;

    RS-Incounting v.5.5 բանկային բիզնես գործունեության ավտոմատացում:

    RS-Loans ծրագրային փաթեթ ավտոմատացման համար բանկային վարկավորում, որն ընդգրկում է վարկային ստորաբաժանումների աշխատակիցների առջև ծառացած խնդիրների ամբողջ բազմազանությունը: Համակարգում սկզբնապես կազմաձևված են հետևյալ բանկային վարկերի արտադրանքները.

    իրավաբանական անձանց վարկավորում;

    հաճախորդի վարկ;

    ավտոմեքենայի վարկեր;

    հիփոթեքային վարկավորում;

    վարկային և օվերդրաֆտի քարտեր (հիմնված RS-Retail ծրագրային փաթեթի հետ փոխգործակցության վրա);

    վարկային գծեր իրավաբանական և ֆիզիկական անձանց համար.

    իրավաբանական անձանց հաշվարկային հաշիվների վրա օվերդրաֆտային վարկավորում.

    բանկային երաշխիքներ.

    RS-Loans-ն ավտոմատացնում է վարկային պայմանագրի ողջ կյանքի ցիկլի հետ կապված փաստաթղթերի մշակումը` վարկի դիմումի մշակումից մինչև հաշվետվությունների տրամադրում:

    Վարկային պայմանագրի կազմման և հաշվառման ֆունկցիոնալությունը թույլ է տալիս սահմանել վարկավորման անհատական ​​պայմաններ (տոկոսադրույքներ, տոկոսադրույքներ, տոկոսների հաշվարկման ալգորիթմ և այլն), բոլոր անհրաժեշտ հաշիվ-ապրանքագրերի ավտոմատ ձևավորում, պայմանագրերի տպագիր ձևերի և տարբեր գործառնությունների կատարման հրահանգների թողարկում, վարկի որակի կատեգորիայի և պահուստի տոկոսի հաշվարկ, տրամադրման և մարման ժամանակացույցերի հաշվարկ և տպագրում, վարկի տրամադրման գրանցում. տարբեր ճանապարհներ, վարկերի տարբեր եղանակներով մարում, կամայական միջնորդավճարների և տույժերի սպասարկում, ապառք վարկի տրամադրում, պայմանագրի երկարաձգում, լրացուցիչ պայմանագրերի կնքում և գերավճարների փոխհատուցում։ Նոր տարբերակում ներդրվում է սահմանափակող մեխանիզմ, որը նախատեսում է սահմանաչափի ուղեցույց, որը հաշվի է առնում Ռուսաստանի Բանկի պահանջները և բանկի ներքին պահանջները: Հարմարության համար կարող են ստեղծվել խմբեր, որոնցով որոշվում են սահմանները:

    Գրավի պայմանագրերի գրանցման և հաշվառման ժամանակ երաշխիքային պայմանագրերը ավտոմատ կերպով ձևավորվում են տարբեր արժույթներով և տարբեր տեսակներգրավի պայմանագրեր։ Համակարգը թույլ է տալիս մուտքագրել գրավի օբյեկտների նկարագրություն և պահել գրավի վերաբերյալ գրառումներ արտահաշվեկշռում, հաշվի առնել գրավի որակի կատեգորիաները, այդ թվում՝ պահուստը հաշվարկելիս:

    RS-Loans-ը բանկի մասնագետներին տրամադրում է տեղեկատվության լայն շրջանակ, որն անհրաժեշտ է վարկավորման հարցերի վերաբերյալ որոշումներ կայացնելու համար, ներառյալ վարկային պորտֆելի վերաբերյալ տեղեկատվություն և ամփոփ տվյալներ որոշակի տեսակներվարկեր. Հաշվետվությունները տրամադրում են տեղեկատվություն ըստ վարկի տեսակի, ինչպես նաև մանրամասն տեղեկություններ վարկառուի, վարկային պայմանագրի կարգավիճակի, վարկի չափի ռուբլով և արտարժույթով, պարտքի մնացորդը, տոկոսադրույքները, երաշխավորության և երաշխիքային պայմանագրերի չափն ըստ տեսակների, մայր գումարի և տոկոսների ժամկետանց գումարների, ռիսկային խմբերի և դրանց համար պահուստի չափի, ինչպես նաև վերլուծության համար անհրաժեշտ մի շարք այլ տեղեկությունների: Ծրագրային փաթեթը թույլ է տալիս տվյալների փոխանակում կատարել Վարկային պատմության ազգային բյուրոյի և վարկային պատմության կենտրոնական կատալոգի հետ և փոխանակել ցանկացած այլ բյուրոյի հետ:

    Հաշվի առնելով վերը նշված ծրագրերը և շատ այլ ծրագրեր, մենք կարող ենք եզրակացնել, որ դրանք հարմար չեն տիրույթի ավտոմատացման համար՝ դրանց իրականացման և հետագա պահպանման բարձր արժեքի պատճառով:

    1.4 Ավտոմատացման նպատակներն ու խնդիրները

    Որպես JSCB Novatsia-ի վարկային սպայի աշխատանքի մի մաս, անհրաժեշտ է, որ AIS-ը կատարի հետևյալ հիմնական գործողությունները.

    ֆիզիկական անձանց բանկային հաճախորդների հաշվառում;

    վարկերի տեսակների գրացուցակի վարում ( սպառողական վարկ, հիփոթեք, ավտոմեքենայի վարկ, ԿՐԵԴԻՏ քարտև այլն)

    ֆիզիկական անձանց տրված վարկերի հաշվառում.

    վարկի երաշխավորների և գրավատուների հաշվառում.

    վարկի մարման ժամանակացույցի կազմում (հավասար մարումներ, անուիտետ, ժամկետի վերջում);

    վարկերի հետ գործառնությունների կատարում՝ բացում, պլանային մարում, վաղաժամկետ մարում, հետաձգում, փակում;

    ելքային փաստաթղթերի ձևավորում.

    վարկային պորտֆել տվյալ ամսաթվի համար.

    վարկի մարման ժամանակացույց;

    Բանկի հաճախորդների ցուցակը.

    ապահովագրական ընկերությունների ցուցակ;

    վարկային պայմանագրերի ընտրություն՝ ըստ սահմանված չափանիշների.

    վարկային գործարքների մատյան;

    վիճակագրական գծապատկերների ձևավորում.

    վարկային պորտֆելի կառուցվածքը օրվա դրությամբ.

    ժամանակաշրջանի համար տրված վարկերի գումարն ըստ ամիսների.

    ժամանակաշրջանի համար վարկային ապրանքների տեսակներով հատկացումների չափը.

    1.5 Նշված զարգացման գործիքների օգտագործման իրագործելիության վերլուծություն

    1.5.1 DBMS ընտրության հիմնավորում

    Մինչ օրս հայտնի են աշխատասեղանի DBMS-ի տվյալների ավելի քան երկու տասնյակ ձևաչափեր, սակայն Access, Paradox, FoxPro և dBase-ը պետք է ճանաչվեն որպես ամենատարածվածները:

    Դիտարկենք այս DBMS-ներից յուրաքանչյուրը առանձին:

    dBase և Visual dBase

    dBase dBase II-ի առաջին կոմերցիոն տարբերակը (այն ժամանակ պատկանում էր Էշթոն-Թեյթին, հետագայում ձեռք բերվեց Borland-ը) հայտնվեց 1980-ականների սկզբին։ Օգտագործման հեշտության, համակարգչային ռեսուրսների համար ոչ պահանջկոտ և, ոչ պակաս կարևոր, արտադրողի իրավասու մարքեթինգային քաղաքականության շնորհիվ այս ապրանքը զգալի ժողովրդականություն է ձեռք բերել:

    dBase-ում տվյալների պահպանումը հիմնված է «մեկ աղյուսակ - մեկ ֆայլ» սկզբունքի վրա (այդ ֆայլերը սովորաբար ունեն *.dbf ընդլայնում): MEMO դաշտերը և BLOB դաշտերը (հասանելի են dBase-ի հետագա տարբերակներում) պահվում են առանձին ֆայլերում (սովորաբար *.dbt ընդլայնմամբ): Աղյուսակների ինդեքսները նույնպես պահվում են առանձին ֆայլերում: Այնուամենայնիվ, այս DBMS-ի ավելի վաղ տարբերակներում պահանջվում էր վերաինդեքսավորման հատուկ գործողություն՝ ինդեքսները աղյուսակի ներկա վիճակին թարմացնելու համար:

    dBase տվյալների ձևաչափը բաց է, ինչը թույլ է տվել մի շարք այլ արտադրողների վերցնել այն՝ ստեղծելու dBase-ի նման DBMS, որոնք մասամբ համատեղելի են dBase-ի հետ տվյալների ձևաչափերի առումով: Օրինակ, երբեմնի շատ հայտնի FoxBase DBMS-ը (մշակված Fox Software, Inc.-ի կողմից և այժմ պատկանում է Microsoft-ին) աղյուսակների համար օգտագործում էր dBase տվյալների ձևաչափը, սակայն MEMO դաշտերը և ինդեքսները պահելու ձևաչափերն իրենցն էին, անհամատեղելի dBase-ի հետ:

    Borland-ի dBase-ի գնումից հետո այս արտադրանքը, որը հետագայում կոչվեց Visual dBase, ձեռք բերեց մի շարք լրացուցիչ հնարավորություններ, որոնք հատուկ են Borland-ի մշակման գործիքներին և նրա մյուս աշխատասեղանի DBMS-ին՝ Paradox-ին: Այս առանձնահատկությունների թվում էին գրաֆիկական տվյալների հատուկ տիպի դաշտեր, աջակցվող ինդեքսներ, տվյալների բազայում ռեֆերենցիալ ամբողջականության կանոնների պահպանում և այլ ձևաչափերով տվյալները, մասնավորապես սերվերի DBMS-ով, BDE API-ի և SQL հղումների օգտագործման միջոցով կառավարելու հնարավորությունը: .

    Visual dBase-ը ներկայումս պատկանում է dBase, Inc.-ին: Նրա վերջին տարբերակը՝ Visual dBase 7.5, ունի հետևյալ հատկանիշները.

    dBase և FoxPro տվյալների մանիպուլյացիայի գործիքներ բոլոր տարբերակների;

    տվյալների հասանելիության միջուկ Advantage Database Server Extended Systems-ից և ODBC դրայվեր այս DBMS-ին տվյալների հասանելիության համար.

    տեսողական հարցումների կառուցման գործիքներ:

    80-ականների վերջին - 90-ականների սկզբին Paradox-ը, որն այն ժամանակ պատկանում էր Borland International-ին, շատ տարածված DBMS էր, ներառյալ մեր երկրում, որտեղ ժամանակին այն կայուն դիրք էր գրավում տվյալների բազաներով աշխատասեղանի հավելվածների մշակման գործիքների շուկայում:

    Paradox-ում տվյալների պահպանման սկզբունքը նման է dBase-ում տվյալների պահպանման սկզբունքներին. յուրաքանչյուր աղյուսակ պահվում է իր ֆայլում (ընդլայնում *.db), MEMO և BLOB դաշտերը պահվում են առանձին ֆայլում (ընդլայնում *.md): ինչպես են ինդեքսները (ընդլայնում * .px):

    Այնուամենայնիվ, ի տարբերություն dBase-ի, Paradox տվյալների ձևաչափը բաց չէ, ուստի այս ձևաչափով տվյալների մուտք գործելու համար անհրաժեշտ են հատուկ գրադարաններ: Օրինակ, C-ով կամ Pascal-ով գրված հավելվածներն օգտագործում էին երբեմնի հայտնի Paradox Engine գրադարանը, որը դարձավ Borland Database Engine-ի (BDE) հիմքը: Այս գրադարանը ներկայումս օգտագործվում է Borland զարգացման գործիքներով ստեղծված հավելվածներում (Delphi, C++Builder), որոշ հաշվետվությունների գեներատորներում (օրինակ՝ Crystal Reports) և հենց Paradox-ում: Կան նաև ODBC դրայվերներ տվյալների բազաների համար, որոնք ստեղծված են այս DBMS-ի տարբեր տարբերակներով:

    Microsoft FoxPro և Visual FoxPro

    FoxPro-ն իր ծագումը բերում է Fox Software-ի FoxBase աշխատասեղանի տվյալների բազայում: 1980-ականների վերջին FoxBase-ը մշակելիս այս ընկերությունը հետապնդում էր DBMS ստեղծելու նպատակը, որը փոխգործունակ էր dBase-ի հետ ֆայլերի կազմակերպման և ծրագրավորման լեզվի առումով, բայց զգալիորեն գերազանցում էր այն կատարողականի առումով: Գործողությունը բարելավելու ուղիներից մեկը եղել է արդյունավետ կազմակերպությունինդեքսային ֆայլեր, քան dBase-ում - այս երկու DBMS-ները միմյանց հետ անհամատեղելի են ինդեքսային ֆայլերի ձևաչափի առումով:

    Համեմատած dBase-ի նմանատիպ տարբերակների, FoxBase-ը և այս արտադրանքի ավելի ուշ տարբերակը, որը կոչվում է FoxPro, իրենց օգտատերերին տրամադրեցին մի փոքր ավելի առաջադեմ հնարավորություններ, ինչպիսիք են բիզնես գրաֆիկայի օգտագործումը, հավելվածի կոդերի ստեղծումը, հավելվածի փաստաթղթերի ավտոմատ ստեղծումը և այլն:

    Հետագայում այս ապրանքը ձեռք բերվեց Microsoft-ի կողմից: Նրա վերջին տարբերակները (1995 թվականին թողարկված 3.0 տարբերակից) կոչվում են Visual FoxPro։ Յուրաքանչյուրի հետ նոր տարբերակայս արտադրանքը մի քանի տարի շարունակ ավելի ու ավելի է ինտեգրվում Microsoft-ի այլ արտադրանքների, մասնավորապես Microsoft SQL Server-ի հետ, որպես Visual FoxPro-ի մաս: վերջին տարիներիններառում է գործիքներ՝ FoxPro-ի տվյալները SQL Server տեղափոխելու համար և գործիքներ՝ Visual FoxPro-ից և դրա հետ կառուցված հավելվածներից այդ սերվերի տվյալներին մուտք գործելու համար:

    Վերջին տարբերակըԱյս արտադրանքի Visual FoxPro 6.0-ը հասանելի է ինչպես առանձին, այնպես էլ Microsoft Visual Studio 6.0-ի մաս: Տարբերակիչ հատկանիշԱյս աշխատասեղանի DBMS-ը վերը քննարկված երկուսից այս արտադրանքի ինտեգրումն է Microsoft-ի տեխնոլոգիաների, մասնավորապես COM-ի (Component Object Model) աջակցության համար. Windows-ի տարբերակներըև այս օպերացիոն համակարգում բաշխված հաշվարկների կազմակերպում), ինտեգրում Microsoft SQL Server-ի հետ, Windows DNA-ի հայեցակարգի հիման վրա բաշխված հավելվածներ ստեղծելու հնարավորություն (Distributed interNet Applications):

    Visual Fox Pro 6.0-ն ապահովում է հետևյալ հատկանիշները.

    Microsoft Transaction Server-ի համար COM օբյեկտներ և օբյեկտներ ստեղծելու գործիքներ, որոնք թույլ են տալիս ստեղծել լայնածավալ բազմաշերտ հավելվածներ տվյալների մշակման համար.

    գործիքներ սերվերի DBMS տվյալների մուտք գործելու համար, որոնք հիմնված են OLE DB-ի օգտագործման վրա (COM ինտերֆեյսների մի շարք, որը թույլ է տալիս տվյալների միասնական մուտք տարբեր աղբյուրներից, ներառյալ ոչ հարաբերական տվյալների բազաները և այլ աղբյուրներ, ինչպիսիք են Microsoft Exchange-ը);

    Microsoft SQL Server և Oracle տվյալների հասանելիության գործիքներ, ներառյալ աղյուսակներ, գործարկիչներ, պահվող ընթացակարգեր ստեղծելու և խմբագրելու հնարավորություն;

    Microsoft SQL Server-ի պահված ընթացակարգերի վրիպազերծման գործիքներ;

    Հավելվածի բաղադրիչներ հանդիսացող բաղադրիչների և առարկաների տեսողական մոդելավորման միջոց՝ Visual Modeller;

    գործիք՝ հավելվածի բաղադրիչները կառավարելու համար, որպեսզի դրանք կարողանան նորից օգտագործել:

    Այսպիսով, այս արտադրանքի զարգացման միտումներն ակնհայտ են. Desktop DBMS-ից Visual FoxPro-ն աստիճանաբար վերածվում է գործիքի՝ հաճախորդի/սերվերի ճարտարապետության և բաշխված հավելվածների մշակման գործիքի՝ Windows DNA-ի ճարտարապետության մեջ: Այնուամենայնիվ, այս միտումները որոշ չափով բնորոշ են բոլոր ամենատարածված աշխատասեղանի DBMS-ներին. և՛ dBase-ը, և՛ Paradox-ը թույլ են տալիս մուտք գործել դեպի ամենահայտնի սերվերի DBMS:

    Microsoft Access

    Ի տարբերություն Visual FoxPro-ի, որն իրականում դարձել է հավելվածների մշակման գործիք, Access-ը հիմնականում ուղղված է Microsoft Office-ի օգտատերերին, ներառյալ նրանց, ովքեր ծանոթ չեն ծրագրավորմանը: Սա, մասնավորապես, դրսևորվել է նրանով, որ պահվում են որոշակի տվյալների բազայի հետ կապված բոլոր տեղեկությունները, մասնավորապես՝ աղյուսակները, ինդեքսները (իհարկե, աջակցվում են), հղումների ամբողջականության կանոնները, բիզնես կանոնները, օգտագործողների ցուցակը, ինչպես նաև ձևերն ու հաշվետվությունները։ մեկ ֆայլում, որն ընդհանուր առմամբ հարմար է սկսնակ օգտվողների համար:

    Microsoft Access-ը ֆունկցիոնալ ամբողջական հարաբերական DBMS է: Այն տրամադրում է բոլոր այն գործիքները, որոնք ձեզ անհրաժեշտ են տվյալների սահմանման, մշակման և կառավարման համար մեծ քանակությամբ տեղեկատվության հետ աշխատելիս:

    Մուտքը ներառում է.

    Access տվյալների և ODBC-ի միջոցով հասանելի տվյալների շահարկման գործիքներ (վերջինս կարող է «կցվել» Access տվյալների բազայի վրա);

    ձևեր, հաշվետվություններ և հավելվածներ ստեղծելու գործիքներ; Միևնույն ժամանակ, հաշվետվությունները կարող են արտահանվել Microsoft Word կամ Microsoft Excel ձևաչափով, իսկ Visual Basic-ը հավելվածների համար, որն ընդհանուր է բոլորի համար, օգտագործվում է հավելվածներ ստեղծելու համար: բաղկացուցիչ մասեր Microsoft Office

    OLE DB-ի միջոցով սերվերի DBMS տվյալների մուտքի միջոց.

    Microsoft SQL Server-ի համար հաճախորդի հավելվածներ ստեղծելու գործիքներ;

    Microsoft SQL Server կառավարման գործիքներ.

    Access համակարգը վերջնական օգտագործողի գործիքների մի շարք է տվյալների բազաների կառավարման համար: Այն ներառում է աղյուսակների, ձևաթղթերի, հարցումների և հաշվետվությունների նախագծողներ: Այս համակարգը կարող է դիտարկվել նաև որպես հավելվածների մշակման միջավայր։ Օգտագործելով մակրոները կամ մոդուլները առաջադրանքների ավտոմատացման համար՝ դուք կարող եք ստեղծել օգտատերակենտրոն հավելվածներ, որոնք նույնքան հզոր են, որքան անմիջապես ծրագրավորման լեզուներով գրված հավելվածները: Այնուամենայնիվ, դրանք կներառեն կոճակներ, ընտրացանկեր և երկխոսության տուփեր:

    Access-ը հատուկ նախագծված է բազմաֆունկցիոնալ հավելվածներ ստեղծելու համար, որտեղ տվյալների բազայի ֆայլերը ցանցում համօգտագործվող ռեսուրսներ են: Access համակարգը աջակցում է գործարքների մշակմանը դրանց ամբողջականության երաշխիքով: Բացի այդ, ապահովված է օգտատերերի մակարդակի անվտանգություն, որը թույլ է տալիս վերահսկել անհատական ​​օգտատերերի և ամբողջ խմբերի տվյալների հասանելիությունը:

    Վերոնշյալ տվյալների հիման վրա Microsoft Access-ն ընտրվել է որպես մշակված համակարգի DBMS։

    1.5.2 Ծրագրավորման լեզվի ընտրության հիմնավորումը

    Համակարգչային տեխնիկայի արագ զարգացումը, անհրաժեշտությունը արդյունավետ միջոցներԾրագրային ապահովման մշակումը հանգեցրել է այսպես կոչված «արագ զարգացման» վրա կենտրոնացած ծրագրավորման համակարգերի առաջացմանը, որոնց թվում են Borland Delphi-ն և Microsoft Visual Basic-ը: Արագ զարգացման համակարգերը (RAD-համակարգեր, հավելվածների արագ զարգացման միջավայր) հիմնված են վիզուալ դիզայնի և իրադարձությունների ծրագրավորման տեխնոլոգիայի վրա, որի էությունն այն է, որ մշակման միջավայրը վերցնում է սովորական աշխատանքի մեծ մասը՝ թողնելով ծրագրավորողին. նախագծել երկխոսության տուփեր և իրադարձությունների մշակման գործառույթներ:

    Delphi-ն արագ զարգացման միջավայր է, որն օգտագործում է Delphi-ն որպես ծրագրավորման լեզու: Delphi-ն խիստ տպագրված օբյեկտի վրա հիմնված լեզու է, որը հիմնված է Object Pascal-ի վրա, որը լավ հայտնի է ծրագրավորողներին:

    Delphi-ն հզոր տեսողական օբյեկտի վրա հիմնված նախագծման համակարգ է, որը թույլ է տալիս լուծել բազմաթիվ խնդիրներ, մասնավորապես.

    ստեղծել ամբողջական հավելվածներ Windows-ի համար տարբեր տեսակի՝ զուտ հաշվարկային և տրամաբանականից մինչև գրաֆիկական և մուլտիմեդիա;

    արագ ստեղծել (նույնիսկ սկսնակ ծրագրավորողների համար) ցանկացած հավելվածի համար պրոֆեսիոնալ տեսք ունեցող պատուհանի միջերես;

    ստեղծել հզոր համակարգեր տեղական և հեռավոր տվյալների բազաների հետ աշխատելու համար.

    ստեղծել օգնության համակարգեր(.hlp ֆայլեր) ձեր հավելվածների համար:

    և շատ ավելին:

    Ծրագրավորողների երազանքը ծրագրավորման միջավայրի համար, որը համատեղում է պարզությունն ու հարմարավետությունը հզորության և ճկունության հետ, իրականություն է դարձել Delphi միջավայրի գալուստով: Այն ապահովում էր օգտատիրոջ տեսողական ինտերֆեյսի ձևավորում, ուներ զարգացած օբյեկտի վրա հիմնված լեզու Object Pascal (հետագայում վերանվանվեց Delphi) և տվյալների բազայի հասանելիության գործիքներ, որոնք եզակի էին իրենց պարզությամբ և հզորությամբ: Դելֆի լեզուն իր հնարավորություններով զգալիորեն գերազանցեց Basic-ին և նույնիսկ C++ լեզվին, բայց միևնույն ժամանակ պարզվեց, որ այն շատ հուսալի և հեշտ է սովորել (հատկապես C++ լեզվի համեմատությամբ): Արդյունքում, Delphi միջավայրը հեշտացրեց ծրագրավորողների համար ստեղծել իրենց սեփական բաղադրիչները և դրանցից պրոֆեսիոնալ ծրագրեր ստեղծել: Միջավայրն այնքան հաջող ստացվեց, որ C++-ի սիրահարների խնդրանքով հետագայում ստեղծվեց C++Builder միջավայրը՝ Delphi միջավայրի կլոնը՝ հիմնված C++ լեզվի վրա (ընդլայնված շարահյուսությամբ): Դելֆի միջավայրը, փաստորեն, դարձել է լավագույն ծրագրավորման գործիքներից մեկը օպերացիոն համակարգպատուհաններ.

    Ծրագրային ապահովման մշակման ցանկացած գործիքի ընդհանուր արտադրողականությունը որոշվում է հետևյալ հինգ կարևոր ասպեկտներով.

    տեսողական զարգացման միջավայրի որակը;

    կոմպիլյատորի արագությունը և կազմված ծրագրերի արագությունը.

    ծրագրավորման լեզվի հզորությունը և դրա բարդությունը.

    օգտագործված տվյալների բազայի ճարտարապետության ճկունություն և մասշտաբայնություն;

    նախագծման և օգտագործման օրինաչափությունների առկայությունը, որոնք աջակցվում են զարգացման միջավայրի կողմից:

    Իհարկե, կան շատ ավելին կարևոր գործոններօրինակ՝ տեղադրման խնդիրներ, փաստաթղթեր, երրորդ կողմի աջակցություն և այլն: Այնուամենայնիվ, կարելի է ենթադրել, որ այս պարզեցված մոդելը բավական է բացատրելու, թե ինչու է իմաստալից ընտրել Delphi-ն։

    2. Դիզայնի մաս

    2.1 AIS ինֆոլոգիական դիզայն

    Տվյալների բազան որոշակի թիրախային տիրույթի մոդել է: Տվյալների բազաները (շտեմարանները) արտացոլում են առարկայական ոլորտի վերաբերյալ փաստերը, որոնք գտնվում են ավտոմատացված համակարգի օգտատերերի շահերի ոլորտում:

    Տվյալների բազայի ձևավորումը սկսվում է առարկայական տարածքի նախնական կառուցվածքով: Օբյեկտներ իրական աշխարհըդասակարգված են, դրանց ամբողջականությունը ֆիքսված է, ցուցադրվելու տվյալների բազայում. յուրաքանչյուր տեսակի օբյեկտի համար որոշվում է հատկությունների մի շարք, որոնց միջոցով դրանք նկարագրվելու են տվյալների բազայում. ամրագրված են առարկաների միջև փոխհարաբերությունների (փոխհարաբերությունների) տեսակները. Այնուհետև հարց է լուծվում, թե այդ օբյեկտների մասին ինչ տեղեկատվություն պետք է ներկայացվի տվյալների բազայում, և ինչպես դա անել՝ օգտագործելով տվյալները:

    Առարկայական տարածքի վիճակի, դրա ընկալման և տվյալների բազայում ներկայացվածության միջև համապատասխանություն հաստատելու գաղափարը ընկած է տեղեկատվական համակարգերի նախագծման այսպես կոչված ինֆոլոգիական մոտեցման հիմքում:

    Էությունը ցանկացած տարբերվող օբյեկտ է (օբյեկտ, որը մենք կարող ենք տարբերել մյուսից), որի մասին տեղեկատվությունը պետք է պահվի տվյալների բազայում: Որոշակի տիպի սուբյեկտներում սուբյեկտների կոնկրետ օրինակներ բացահայտելու համար այն նկարագրելիս օգտագործվում են հատուկ ատրիբուտներ, որոնք նույնացուցիչի դեր են խաղում: Դա կարող է լինել մեկ կամ մի քանի ատրիբուտներ, որոնց արժեքները հնարավորություն են տալիս եզակիորեն տարբերել մեկ էակային օրինակը մյուսից:

    Հատկանիշը սուբյեկտի անվանված բնութագիրն է: Դրա անունը պետք է եզակի լինի որոշակի միավորի տեսակի համար, բայց կարող է նույնը լինել տարբեր տեսակի կազմակերպությունների համար: Հատկանիշներն օգտագործվում են որոշելու համար, թե ինչ տեղեկատվություն պետք է հավաքվի կազմակերպության մասին: Այստեղ նույնպես տարբերակում կա տեսակի և օրինակի միջև։ Այնուամենայնիվ, յուրաքանչյուր անձի օրինակին վերագրվում է միայն մեկ հատկանիշի արժեք:

    Բանալի - նվազագույն հավաքածուատրիբուտներ, որոնց արժեքներով դուք կարող եք եզակիորեն գտնել սուբյեկտի պահանջվող օրինակը: Նվազագույնությունը նշանակում է, որ որևէ հատկանիշի բազմությունից բացառելը թույլ չի տալիս, որ կազմակերպությունը եզակիորեն նույնականանա:

    Սուբյեկտ-հարաբերությունների մոդելը ոչ պաշտոնական տիրույթի մոդել է և օգտագործվում է ինֆոլոգիական տվյալների բազայի նախագծման փուլում: Այս մոդելը կառուցելու մի քանի մոտեցում կա, բայց բոլորի համար ընդհանուր բանը երեք հիմնական կառուցողական տարրերի օգտագործումն է՝ առարկայական տարածքի բաղադրիչները ներկայացնելու համար՝ սուբյեկտներ, ատրիբուտներ և հարաբերություններ: Ծրագրի մասին տեղեկատվությունը ամփոփվում է գրաֆիկական գծապատկերների միջոցով:

    Ժամանակակից CASE գործիքները ընդգրկում են տեղեկատվական համակարգերի նախագծման բազմաթիվ տեխնոլոգիաների աջակցության հսկայական տարածք պարզ միջոցներվերլուծություն և փաստաթղթեր ամբողջական ավտոմատացման գործիքների համար, որոնք ընդգրկում են ծրագրաշարի ողջ կյանքի ցիկլը:

    Տեղեկատվական համակարգերի զարգացման առավել ժամանակատար փուլերը վերլուծության և նախագծման փուլերն են, որոնց ընթացքում CASE-գործիքներն ապահովում են ընդունված տեխնիկական որոշումների և պատրաստման որակը: նախագծային փաստաթղթեր. Միևնույն ժամանակ կարևոր դեր են խաղում տեղեկատվության տեսողական ներկայացման մեթոդները։ Սա ներառում է կառուցվածքային կամ այլ դիագրամների կառուցում իրական մասշտաբժամանակ, գունային բազմազան գունապնակի օգտագործում, շարահյուսական կանոնների վերջից մինչև վերջ ստուգում: Գրաֆիկական տիրույթի մոդելավորման գործիքները թույլ են տալիս մշակողներին տեսողական ձևուսումնասիրել առկա տեղեկատվական համակարգը, վերակառուցել այն նպատակներին և առկա սահմանափակումներին համապատասխան։

    Այս փաթեթները ներառում են Rational Rose, Together Control Center, BPWin, ERWin, Model Mart, Silverrun Business Process Modeller, Process Analyst:

    Տվյալների բազայի ինֆոլոգիական ձևավորման համար ընտրվել է CASE_computer Associates ERwin 4.1:

    Տվյալների մոդելի ստեղծումը սովորաբար սկսվում է տրամաբանական մոդելի ստեղծմամբ: Տրամաբանական մոդելը նկարագրելուց հետո դիզայները կարող է ընտրել անհրաժեշտ DBMS (տվյալների բազայի կառավարման համակարգ) և ERwin-ը ավտոմատ կերպով կստեղծի համապատասխան ֆիզիկական մոդելը։ Ֆիզիկական մոդելի հիման վրա ERwin-ը կարող է ստեղծել DBMS համակարգի կատալոգ կամ համապատասխան SQL սցենար: Այս գործընթացը կոչվում է առաջնային ինժեներ: Սա հասնում է մասշտաբայնության. ստեղծելով մեկ տրամաբանական տվյալների մոդել՝ դուք կարող եք ստեղծել ֆիզիկական մոդելներ ցանկացած ERwin աջակցվող DBMS-ի համար: Մյուս կողմից, ERwin-ը կարող է վերստեղծել ինչպես ֆիզիկական, այնպես էլ տրամաբանական տվյալների մոդելները (Հակադարձ ճարտարագիտություն)՝ օգտագործելով համակարգի կատալոգի կամ SQL սկրիպտի բովանդակությունը: Ստացված տրամաբանական տվյալների մոդելի հիման վրա դուք կարող եք ստեղծել ֆիզիկական մոդել մեկ այլ DBMS-ի համար, այնուհետև ստեղծել դրա համակարգի կատալոգը:

    Նախագծված մոդելում օգտագործվել է ստորև նկարագրված տրամաբանական-ֆիզիկական մոդելը։

    2.1.1 Տրամաբանական ձևավորում

    Մշակված համակարգում կարելի է առանձնացնել հետևյալ սուբյեկտները. Տիպ.

    Համակարգի ER դիագրամը տրամաբանական մակարդակում ներկայացված է Նկար 2.1-ում:

    Տվյալների բազայի տվյալները պետք է ունենան ամբողջականության հատկություն: Տվյալների ամբողջականությունը վերաբերում է տվյալների ճշգրտությանը և դրանց հետևողականությանը ցանկացած պահի: Տվյալների բազայի ամբողջականության պահպանումը կարելի է համարել որպես տվյալների պաշտպանություն սխալ փոփոխություններից կամ ոչնչացումից (սա չի վերաբերում անօրինական փոփոխություններին և ոչնչացմանը, ինչը անվտանգության խնդիր է):

    Նմանատիպ փաստաթղթեր

      RS-LOANS բանկի վարկային գործունեության ավտոմատացման ինտեգրված համակարգ. Վարկավորման բիզնես գործընթացների սխեմայի կառուցում: Վարկառուի և երաշխավորի վճարունակության գնահատում. Օգտվողի միջերեսի, ֆունկցիաների ալգորիթմների, էկրանի ձևերի և հաշվետվությունների մշակում:

      թեզ, ավելացվել է 20.07.2014թ

      Դեղագործական կազմակերպություններում գույքագրման վերահսկումն ավտոմատացնելու համար նախատեսված ծրագրի մշակման փուլերը՝ ծրագրավորման լեզու ընտրելը, մուտքային և ելքային տեղեկատվությունը բնութագրելը, հարաբերությունների դիագրամի կազմումը։ ծրագրային մոդուլներև ֆայլեր։

      կուրսային աշխատանք, ավելացվել է 05/12/2013 թ

      MS Access 2003 DBMS ինտերֆեյսի գործիքներ Տվյալների սխեմայի ձևավորում: Ստեղծեք աղյուսակ պարունակող կոմպոզիտային հաշվետվություն: Խմբավորում և տեսակավորում հաշվետվություններում: Օգտագործելով VBA ծրագրավորման լեզուն, ստեղծելով մակրոներ: Ծրագրի և գործառույթների մշակում.

      կուրսային աշխատանք, ավելացվել է 20.06.2010թ

      Ծրագրային արտադրանքի ստեղծում, որն ավտոմատացնում է ուսումնական հաստատության աշխատակցի գործունեությունը, որը զբաղվում է հաշվապահությամբ գիտական ​​և գործնական կոնֆերանսներ. Լեզվի ընտրություն, ծրագրավորման միջավայր, ալգորիթմների մշակում, ծրագրի ինտերֆեյսի ձևավորում։

      կուրսային աշխատանք, ավելացվել է 12.06.2012թ

      «Խանութ» ծրագրային համակարգի ներդրում՝ գործունեության ավտոմատացման և տեղեկատվության պահպանման, կուտակման և տրամադրման ապահովման համար: Տվյալների բազայի տրամաբանական և ֆիզիկական կառուցվածքները: Օգտագործողի միջերեսի մշակում: Սեղանների, տեսարանների ստեղծում։

      թեստ, ավելացվել է 03/31/2014

      Պարտադիր Իվանովոյի մասնաճյուղի տեխնիկական և տնտեսական բնութագրերը առողջության ապահովագրություն(FOMS): MHIF-ի առանձին տեղեկատվական ենթահամակարգի նախագիծը, որը նախատեսված է Իվանովո քաղաքի և Իվանովոյի շրջանի անձանց և բժշկական հաստատությունների գրանցման համար:

      կուրսային աշխատանք, ավելացվել է 15.11.2009թ

      «Belgorod Broiler» ՓԲԸ-ի մանրածախ ձեռնարկությունների համար նախատեսված պահեստների հաշվապահական հաշվառման ավտոմատացման ծրագրային փաթեթի մշակում. տրամաբանական, ֆիզիկական ձևավորում, օգտատիրոջ միջերեսի ստեղծում Դելֆիում, տնտեսական ծախսերի հաշվարկ:

      թեզ, ավելացվել է 03/02/2010 թ

      Բանկի վարկային բաժնի աշխատանքի ավտոմատացում, վարկերի և քարտերի տրամադրման բիզնես գործընթացի լուծումներ։ IDEF0 մեթոդաբանություն և լեզվի սահմանումներ, Dreamweaver: Լավ ձևավորված և վավեր XML փաստաթղթեր: Զեկույցների ստեղծում JasperReports-ի հետ:

      թեզ, ավելացվել է 22.06.2013թ

      Հաշվարկների ավտոմատացման տեղեկատվական համակարգի մշակում տնտեսական ցուցանիշներըֆինանսատնտեսական գործունեությունը, հաշվետվությունների պատրաստման գործընթացը։ Տվյալների բազայի կառուցվածքի, համակարգի ինտերֆեյսի ստեղծում՝ օգտագործելով Delphi ծրագրավորման միջավայրը:

      կուրսային աշխատանք, ավելացվել է 28.10.2014թ

      Առաջադրանքի վերլուծություն հաշվառում«1C: Հաշվապահություն» ծրագրային փաթեթի շրջանակներում: Հեռախոսային ծառայությունների հաշվարկման ավտոմատացման ծրագրի ստանդարտ կոնֆիգուրացիայի վերջնականացում «Բելտելեկոմ» ՀԳՀ-ում: «Բաժանորդներ» և «Բելտելեկոմ» RUE-ի ծառայություններ տեղեկատուի ստեղծում: