Փոքր բիզնեսի զարգացման համար վարկեր՝ առանց գրավի. Անապահով վարկեր փոքր բիզնեսի համար. ձեռք բերելու պայմաններ. Ինչպես վարկ ստանալ զրոյից փոքր բիզնես սկսելու համար

Ոչ բոլոր «նորաստեղծ» ձեռնարկատերերն են իրենց բիզնեսը սկսում առանց ներգրավելու վարկային միջոցներ. Բանկերն իրենց հերթին մշտապես ներկայացնում են նման վարկային պրոդուկտներ և վարկեր են տրամադրում անհատ ձեռներեցներին Մոսկվայում բիզնեսի զարգացման, մասնավորապես սարքավորումների ձեռքբերման, ապրանքների գնման և այլնի համար: Դիտարկենք վարկի պայմանները.

Ի՞նչ պայմաններով են վարկեր տրամադրվում անհատ ձեռներեցներին Մոսկվայում բիզնեսի համար:

Առաջին հերթին վարկի համար դիմող ընկերությունը պետք է լինի Ռուսաստանի Դաշնության ռեզիդենտ և գործի բանկի գրանցման տարածաշրջանում: Մյուս պահանջը, որ առաջադրում են գրեթե բոլոր մոսկովյան բանկերը, վարկի համար գրավ տրամադրելն է։ Գոյություն ունեցող բիզնես բացելու կամ պահպանելու համար կարող եք վարկ ստանալ՝ ապահովված հետևյալով.

• բնակարաններ;
• տներ կամ քոթեջներ;
• հողատարածք;
• տրանսպորտ (ներառյալ հատուկ սարքավորումներ);
• գրասենյակային, մանրածախ և պահեստային տարածքներ;
• կոմերցիոն անշարժ գույք.

Եթե ​​Մոսկվայում դա ձեզ անհրաժեշտ է զրոյից, ապա բանկերը նույնպես պատրաստ են դիտարկել այս տարբերակը և վարկ տրամադրել առևտրային անշարժ գույք գնելու համար, այդ թվում՝ կառուցվող: Այս վարկը նախատեսված է 5-10 տարի ժամկետով։ Նման վարկի համար կարող եք դիմել առանց վճարունակությունը հաստատող հավաստագրերի, ինչպես նաև առանց գրավի կամ երաշխավորների 12% տոկոսադրույքով Ռուսաստանի Սբերբանկում: Գնված գույքը կգործի որպես վարկի գրավ:

Անհատ ձեռնարկատերերին բիզնես սկսելու համար վարկ տրամադրվում է միայն ք Ռուսական ռուբլիհաշվին մուտքագրելով: Կանխիկ վարկ կարելի է ստանալ, եթե բանկը նման որոշում կայացնի դիմումը քննարկելուց հետո:

Ցանկացած բիզնես նախագիծ սկսելու համար անհրաժեշտ է մեկնարկային կապիտալ: Այն ինքնուրույն կուտակելու համար ժամանակ է պետք։ Իսկ դրա համար կպահանջվի ոչ թե 2-3 ամիս, այլ առնվազն 5-6 տարի։ Եթե ​​դուք մտադիր չեք սպասել, ապա ստիպված կլինեք դիմել մասնավոր ներդրողների օգնությանը կամ փորձեք վարկ ստանալ բանկից։ Բարեբախտաբար, սա այնքան էլ դժվար չէ, որքան թվում է: Այսօր շատ ֆինանսական կազմակերպություններ պատրաստ են զրոյից վարկեր տրամադրել փոքր բիզնեսին։ Այս ամենը շնորհիվ նպատակային կառավարության աջակցության և դաշնային ծրագիրփոքր և միջին ձեռնարկությունների (ՓՄՁ) զարգացում.

Փոխառու միջոցները կարող են հիանալի մեկնարկային հարթակ լինել երիտասարդ ձեռնարկատիրոջ համար: Բայց բիզնեսի վարկավորումն ունի իր նրբությունները, որոնք պետք է հաշվի առնել: Նախ, վարկը սովորաբար տրվում է հատուկ նպատակներով: Սա կարող է լինել բիզնեսի զարգացում, նոր բիզնես սկսելու, սարքավորումների գնում, մարում հարկային վճարումներ, համալրում աշխատանքային կապիտալև այլն: Դուք այլ կերպ չեք կարողանա օգտագործել գումարը: Հակառակ դեպքում բանկի ներկայացուցիչների և վերահսկող մարմինների հետ կոնֆլիկտը հնարավոր չէ խուսափել:

Երկրորդ՝ զրոյից փոքր բիզնես սկսելու համար վարկ ստանալու համար անհրաժեշտ է ներկայացնել բիզնես պլան։ Ինչպես նաև պաշտոնական վկայագիր, որը հաստատում է ձեր՝ որպես անհատ ձեռնարկատիրոջ կարգավիճակը, և ձեր պատկանող առևտրային անշարժ գույքի և առևտրային սարքավորումների համար փաստաթղթերի հաստատման իրավունքը (եթե այդպիսիք կան): Բացի այդ, գրանցման համար մեծ վարկՁեզ կարող է անհրաժեշտ լինել երրորդ կողմի երաշխիք կամ ձեր վճարունակության այլ երաշխիքներ (գրավ, ՓՄՁ կորպորացիայի միջնորդություն և այլն):

Պահանջներ վարկառուին

Բիզնես պլանի համար վարկ վերցնելու համար անհրաժեշտ է բավարարել բանկային կազմակերպության ղեկավարության կողմից սահմանված պահանջները։ Յուրաքանչյուր բանկ ունի իր ներքին ստանդարտները, որոնց մասին գիտեն միայն ընկերության աշխատակիցները։ Բայց, այնուամենայնիվ, կան ընդհանուր չափանիշներ, որոնք քիչ թե շատ նույնն են Ռուսաստանի Դաշնության բոլոր ֆինանսական հաստատությունների համար: Դրանք ներառում են.

• Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացիություն;
• տարիքը - 23-ից 65 տարեկան;
• աշխատանքային ժամկետը 12 ամսից է։

Ընդ որում, վերջին կետը չի նշանակում, որ ձեզ վարկ չեն տրվի փոքր բիզնեսը զրոյից զարգացնելու համար։ Դա միանգամայն հնարավոր է ստանալ, պարզապես անհրաժեշտ է օգտվել կառավարության աջակցության ծրագրերից մեկից։

Կառավարության աջակցություն

Ռուսաստանի կառավարությունը վաղուց է գիտակցել փոքր և միջին բիզնեսի կարևորությունը։ Բնակչության ձեռնարկատիրական գործունեությունը խթանելու համար մշակվում են ֆինանսական և տեղեկատվական աջակցության տարբեր գործիքներ։ Ընդ որում, դրանց նախապատրաստմանը մասնակցում են ոչ միայն դաշնային իշխանությունները, այլև շրջանային վարչակազմերը։

ՓՄՁ վարկավորման խթանում

Փոքր բիզնեսի վարկավորման խրախուսման ծրագիրը ՓՄՁ կորպորացիայի խոշորագույն ծրագրերից է: Տնտեսական զարգացման նախարարության և Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի հետ համատեղ կազմակերպությունը երիտասարդ գործարարների ֆինանսավորման սկզբունքորեն նոր գործիք է մշակել։ Կորպորացիային հաջողվել է ֆիքսել վարկերի տոկոսադրույքը 5 միլիոնից մինչև 1 միլիարդ ռուբլի։ 10,6% մակարդակում (9,6% միջին ձեռնարկությունների համար)։ Դուք կարող եք զրոյից վարկ ստանալ փոքր բիզնեսի համար այս պայմաններով Ռուսաստանի 45 առևտրային բանկերում, այդ թվում՝ Սբերբանկում, Վոզրոժդենիեում, Ալֆա-Բանկում, Ռայֆայզենբանկում և այլն:

Ֆինանսավորվող արդյունաբերությունների շարքում:

• Գյուղատնտեսություն;
• էլեկտրաէներգիայի, գազի և ջրամատակարարման արտադրություն և մատակարարում;
• սննդի արտադրություն;
• շինարարություն;
• կապ;
• բեռնափոխադրումներ և ուղևորներ.

Փոքր բիզնեսի զարգացման համար զրոյից պետությունից վարկ է տրամադրվում որպես արտոնյալ վարկավորման մաս։ Տվյալ դեպքում երաշխավորը ՓՄՁ-ների համար ԲԲԸ Դաշնային կորպորացիան է:

Անվճար վարկ

Դուք կարող եք նաև անվճար գումար ստանալ բիզնեսի զարգացման համար։ Եթե ​​ձեռնարկատերը համապատասխանում է պահանջներին Ռուսաստանի օրենսդրությունըև չունի չմարված հարկային պարտքեր, նա նպատակային սուբսիդիաների իրավունք ունի։ Ընդ որում՝ և՛ դաշնային, և՛ տարածաշրջանային։

Սուբսիդավորման համար դիմելու համար նախ պետք է ուղղություն ընտրել։ Դա կարելի է անել, օրինակ, Ինովացիոն խթանման հիմնադրամի կայքում։ Բիզնեսը զրոյից սկսելու համար կազմակերպությունը տրամադրում է անվճար վարկեր՝ մինչև 15 միլիոն ռուբլի: Առանձին-առանձին կարող եք ստանալ մինչև 300 հազար ռուբլի: մարզային տնտեսական զարգացման նախարարությունից՝ տարածաշրջանային մրցույթի շրջանակներում:

Շահույթ չհետապնդող հիմնադրամներ

Փոքր բիզնեսի համար կարելի է վարկ վերցնել՝ զրոյից, առանց գրավի ու երաշխավորի, ոչ միայն պետությունից, այլև հասարակական կազմակերպություններից։ Օրինակ՝ Միջազգային բիզնես առաջնորդների ֆորումը (IBLF): «Ռուսաստանի երիտասարդական բիզնես» ծրագրով, որը վերահսկվում է Youth Business International (YBI) հիմնադրամի կողմից, կարող եք ստանալ մինչև 300 հազար ռուբլի վարկ 1-ից 3 տարի ժամկետով: Տոկոսադրույքը 12% է, պարտքը կարող է հետաձգվել 6 ամսով։

Այն ամենը, ինչ անհրաժեշտ է վարկ ստանալու համար. պատրաստի բիզնես պլան. Ակցիան կոչված է աջակցելու երիտասարդ գործարարներին, ուստի տարիք պոտենցիալ վարկառուպետք է լինի ոչ ավելի, քան 35 տարեկան:

TOP 5 բիզնես վարկեր

Վարկային առաջարկների մեծ մասը, որոնք ներառված չեն ՓՄՁ կոմիտեի կողմից պատրաստված ծրագրում, տրվում են այն ձեռնարկատերերին, որոնց բիզնեսը գոյություն ունի առնվազն 1 տարի: Անհատական ​​պայմանների քննարկումը հնարավոր է, եթե առկա է բանկային կազմակերպության ղեկավարության վստահությունը վայելող անձանց կողմից երաշխիք կամ երաշխիք:

5-րդ ՏԵՂ՝ վարկեր Ալֆա-Բանկ ԲԲԸ-ից

Ալֆա-Բանկը ռուսական ամենահաճախորդամետ բանկերից մեկն է: Նա ակտիվորեն համագործակցում է ՓՄՁ կորպորացիայի հետ և վարկեր է տրամադրում փոքր բիզնեսին զրոյից մինչև վերջ արտոնյալ պայմաններ. Նա նաև զարգացնում է սեփականը ֆինանսական գործիքներերիտասարդ ձեռներեցների համար.

• «Գործընկեր». Վարկ բիզնեսի զարգացման համար՝ տարեկան 16.5%-17.5%: Դուք կարող եք վարկ վերցնել 300 հազարից մինչև 6 միլիոն ռուբլի, ավանդ չի պահանջվում: Նախապայման է ունենալ ընթացիկ հաշիվ Ալֆա-Բանկ ԲԲԸ-ում: Մարման ժամկետը` 13 ամսից մինչև 3 տարի;
• «Օվերդրաֆտ». Գումար ընթացիկ կարիքների համար, մի տեսակ «պահեստային հաշիվ» ընկերության համար: Թողարկվել է 12 ամսով։ Վարկի չափը տատանվում է 500 հազարից մինչև 6 միլիոն ռուբլի: Տոկոսադրույքը 13,5%-ից մինչև 18%: Գրավ չի պահանջվում, բայց ֆիզիկական անձի կողմից երաշխավորություն է պահանջվում: Օվերդրաֆտի սահմանաչափի բացման համար գանձվում է միանվագ վճար՝ 1%:

Եթե ​​դուք նոր եք սկսել բիզնեսը զրոյից, ապա հաստատման հավանականությունը շատ փոքր է

4-րդ ՏԵՂ՝ բիզնես վարկեր Ռոսսելխոզբանկ ԲԲԸ-ից

Ռոսսելխոզբանկը մասնագիտացած է գյուղատնտեսության և սննդի արդյունաբերության հետ կապված ձեռնարկությունների ֆինանսավորման մեջ: Ուստի ընկերությունն ունի բազմաթիվ նպատակային վարկավորման ծրագրեր: Փոքր բիզնեսում ներգրավված ձեռներեցներին կարող են հետաքրքրել հետևյալ վարկերը.

• «Օպտիմալ»: Ոչ նպատակային վարկ 100 հազարից մինչև 7 միլիոն ռուբլի: Մարման ժամկետը՝ 5 տարի։ Տրված է անշարժ գույքի, առևտրային սարքավորումների, տրանսպորտի կամ հատուկ սարքավորումների անվտանգության վերաբերյալ: Պարտքի վճարման հետաձգումներ չեն տրամադրվում.
• «Արագ որոշում». Վարկ 100 հազարից մինչև 1 միլիոն ռուբլի: Վարկի ժամկետը կարճ է՝ ընդամենը 12 ամիս։ Կարող է օգտագործվել վարձակալության վճարներ վճարելու կամ ձեռնարկության նյութատեխնիկական բազան թարմացնելու համար: Գրավ չի պահանջվում:

Ռոսսելխոզբանկի տոկոսադրույքները կախված են վարկի չափից և դրա մարման ժամկետից: Եվ դրանք հաշվարկվում են վարկային մենեջերների կողմից անհատապես։

3-րդ ՏԵՂ՝ նպատակային վարկ PJSC Russian Capital-ից

Ռուսական կապիտալն ունի կորպորատիվ վարկավորման մեծ թվով ծրագրեր: Բայց փոքր բիզնեսի համար առավել մեծ հետաքրքրություն է ներկայացնում «Բիզնեսի զարգացում» թիրախային փաթեթը:

Այս ծրագրի շրջանակներում ձեռնարկատերերը կարող են վարկ ստանալ 1-ից մինչև 150 միլիոն ռուբլի: տարեկան 11%-ով։ Վարկի մարման ժամկետը մինչև 10 տարի է։ Գումարը կարող է օգտագործվել սարքավորումներ ձեռք բերելու, անշարժ գույքի արդիականացման կամ համալրման համար աշխատանքային կապիտալ. Միջոցները տրամադրվում են ինչպես միանվագ վարկի, այնպես էլ չվերականգնվող վարկի ձևաչափով վարկային գիծդուրսբերման առավելագույն սահմանաչափով:

Վարկ ստանալու համար դուք պետք է ապահովեք գրավ և ներգրավեք երաշխավորների աջակցությունը: Բիզնեսի գոյության նվազագույն ժամկետը 9 ամիս է։ Վարկառուները կարող են լինել անհատ ձեռնարկատերեր և իրավաբանական անձինք, որոնք հարկային ռեզիդենտներՌԴ.

2-րդ ՏԵՂ՝ «Սբերբանկ» ՓԲԸ-ի ոչ նպատակային բիզնես վարկեր

Սբերբանկը երկար ժամանակ հաջողությամբ վարկավորում է փոքր բիզնեսին: Դուք կարող եք ձեռնարկության զարգացման համար վարկ ստանալ այստեղ՝ օգտագործելով երեք հատուկ ծրագրերից մեկը.

• “Trust” Հիմնական վարկ մինչև 3 տարի ժամկետով` տարեկան 16,5%-18,5%: Հաճախորդը կարող է հույս դնել մինչև 3 միլիոն ռուբլի գումարի վրա, երաշխիք կամ գրավ չի պահանջվում.
• «Էքսպրես օվերդրաֆտ» Այս վարկընույնպես չի պահանջում գրավ. Վարկի ժամկետը կրճատվել է մինչև 12 ամիս, տոկոսադրույքը-15,5%, իսկ առավելագույն գումարը 2 մլն ռուբլի է:
• «Բիզնես շրջանառություն» և «Բիզնես Ինվեստ» Այս երկու փոխանցումները շատ նման են, տոկոսադրույքը սկսած 11,8%-ից, վարկի առավելագույն գումարը սահմանափակված չէ, այն որոշվում է միայն վարկառուի վճարունակությամբ և գրավի արժեքով։ Այս առաջարկները նպատակային վարկեր են, սա է հիմնական տարբերությունը։

Վարկի ժամկետ Բիզնես շրջանառությունը՝ մինչև 3 տարի, Business Invest՝ մինչև 10 տարի

Դիմումի վերաբերյալ որոշումը կայացվում է 3 աշխատանքային օրվա ընթացքում, հնարավոր է առցանց գրանցում։

1-ին ՏԵՂ. ՎՏԲ 24 ՓԲԸ-ի բիզնեսի զարգացման վարկեր

Տարբերակիչ հատկանիշ ՎՏԲ ծրագրեր 24 - հստակ մասնագիտացում. Բանկն ունի և՛ ներդրումային առաջարկներ, և՛ նպատակային վարկեր՝ զրոյից փոքր բիզնեսի զարգացման, հատուկ սարքավորումների ձեռքբերման և այլ կարիքների համար։ Ամենատարածված վարկերն են.

• «Թիրախ» Թողարկվել է 850 հազար ռուբլիից սկսած գումարներով: բանկի գործընկերներից սարքավորումներ և հատուկ մեքենաներ ձեռք բերելու համար: Մարման ժամկետը` մինչև 5 տարի: Հնարավոր է 6 ամսով հետաձգել հիմնական պարտքի վճարումները։ Հիմնական դրույքաչափը - 10,9%;
• «Ներդրումային» Կարող է օգտագործվել տարբեր բիզնես գործընթացներ իրականացնելու համար: Գումարը `850 հազար ռուբլիից, ժամկետը` մինչև 10 տարի: Դրույքաչափը, ինչպես նախորդ դեպքում, կազմում է 10,9%: Անհրաժեշտ է նյութական աջակցություն ցուցաբերել;
• «Կոմերսանտ». Էքսպրես վարկ բիզնեսի զարգացման համար 13% -ով 500 հազարից մինչև 5 միլիոն ռուբլի: Դուք կարող եք ձեր ամսական վճարումները տարածել մինչև 5 տարի ժամկետով: Վարկը նպատակային չէ և տրամադրվում է փաստաթղթերի նվազագույն փաթեթով (բիզնես պլան, անհատ ձեռնարկատիրոջ վկայական և այլն):

ՎՏԲ 24-ից վարկ ստանալու համար կարող եք դիմել կամ բանկի գրասենյակում կամ պաշտոնական կայքում տեղադրված ձևաթղթի միջոցով:

Փոքր բիզնեսի վարկավորման ապրանքների ամբողջական ցանկը www.vtb24.ru/company/credit/

եզրակացություններ

Փոքր բիզնեսի վարկ զրոյիցթողարկված ինչպես պետական ​​հիմնադրամների, այնպես էլ առևտրային ընկերությունների կողմից: Նյութական աջակցություն կարելի է ստանալ նաև ձեռներեցների նախաձեռնությամբ ստեղծված հասարակական կազմակերպություններից։ Հիմնական բանը համոզիչ բիզնես պլան պատրաստելն է և երաշխավորներ գտնելը, ովքեր պատրաստ կլինեն ստանձնել ձեր ձեռքը ֆինանսական պարտավորություններճգնաժամի դեպքում.

Ձեր սեփական բիզնեսը կազմակերպելու կամ գոյություն ունեցողը ընդլայնելու համար Ձեզ անհրաժեշտ է ֆինանսական ներդրումներ. Ինչ անել, եթե սեփական միջոցներըպակասում է? Ձեռնարկատերերի մեծ մասի համար պատասխանն ակնհայտ է՝ գնալ բանկ և որոշակի պայմաններով բիզնեսի զարգացման համար վարկ ստանալ: Արդյո՞ք վարկառուի համար այդքան դյուրին է վարկ վերցնելը, կա՞ բանկային վարկերին իրական այլընտրանք, և ի՞նչ պայմաններ պետք է պահպանվեն, որպեսզի գումարը ստացվի, այս մասին ավելի մանրամասն՝ ստորև։

Փոքր բիզնեսի վարկավորում

Փոքր բիզնեսի ներկայացուցիչները ներառում են փոքր ձեռնարկություններ առանց իրավաբանական անձի ձևավորման, որոնց ընդհանուր եկամուտը, ակտիվների հետ միասին, անցած տարվա ընթացքում չի գերազանցում 400 միլիոն ռուբլին, իսկ աշխատողների թիվը չի գերազանցում 100 հոգին: Անհատ ձեռնարկատերերը փոքր բիզնեսը ներկայացնող ևս մեկ շերտ են: Սեփական բիզնես սկսելու համար կամ կայուն զարգացումՆրանք միշտ չէ, որ ունեն բավարար շրջանառու միջոցներ, ուստի ստիպված են ֆինանսավորման աղբյուրներ գտնել։

Եթե ​​մեկ տասնյակ տարի առաջ տնտեսության անկայուն իրավիճակը հնարավորություն տվեց ձեռք բերել շատ անհրաժեշտ կանխիկմիայն մի քանիսը, քանի որ ներդրողները չէին շտապում ներդրումներ կատարել փոքր նախագծեր. Այսօր պատկերը փոխվել է, և փոքր բիզնեսը կարող է հույս դնել ոչ միայն մասնավոր ներդրողների և օտարերկրյա հիմնադրամների վրա, այլև վստահորեն դիմել ներքին բանկերին և նույնիսկ պետությանը։

Բանկային վարկեր փոքր բիզնեսին

Չի կարելի կտրականապես ասել, որ ցանկացած մարդ կարող է գալ բանկային հաստատություն և վարկ վերցնել բիզնեսի զարգացման համար։ Առաջին բանը, որ դուք պետք է անեք վարկի համար դիմելուց առաջ, գրագետ բիզնես պլան կազմելն է, որի հաշվարկների հիման վրա բանկիրները որոշում կկայացնեն միջոցներ տրամադրելու մասին: Ընդ որում, պատասխանը միշտ չէ, որ դրական է լինելու՝ կարող եք մերժում ստանալ, կամ տրված գումարը նշվածից պակաս լինի։

Վարկատուն ռիսկի չի դիմի` գումար ներդնելով միտումնավոր կորցրած գաղափարի մեջ, քանի որ նրա համար գլխավորը ներդրված միջոցների վերադարձն է և նույնիսկ ավելացված տեսքով: Նույն պատճառով բանկերը հազվադեպ են առաջարկում ներդրումային վարկեր, որոնց էությունը բիզնեսի զարգացման համար գումար ներդնելն է։ Նրանց համար ավելի հեշտ է վարկ վերցնել և դրա վրա մարժա ստանալ:

Փոքր բիզնեսի վարկավորման պետական ​​ծրագիր

Եթե ​​ֆինանսական հաստատության հետ ամեն ինչ չի ստացվում, դուք հնարավորություն ունեք դիմել պետությանը և գումար խնդրել ձեր սեփական բիզնեսի համար: Ճիշտ է, դուք ստիպված կլինեք հաշտվել այն փաստի հետ, որ թողարկված գումարը փոքր կլինի՝ կախված տարածաշրջանից, այն կարող է տատանվել 50 հազարից մինչև 1 միլիոն ռուբլի: Նման միկրոֆինանսական վարկերի տոկոսադրույքը 10–12% է, թեև դրանք տրամադրվում են ավելի կարճ ժամկետով, որը, որպես կանոն, չի գերազանցում մեկ տարին։ Ձեռնարկատերը ստիպված կլինի երաշխիք կամ գրավ տրամադրել գույքը, որի վաճառքը կօգնի փակել պարտքը։

Ինչպես վարկ ստանալ զրոյից փոքր բիզնես սկսելու համար

Առկա վիճակագրության համաձայն՝ փոքր բիզնեսի մոտ 80%-ը դադարում է գոյություն ունենալ իր գործունեության առաջին տարում։ Չի կարելի ասել, որ նրանք բոլորը սնանկանում են, քանի որ մի մասը մաս են կազմում ավելի խոշոր արդյունաբերության, բաժնետիրական ընկերությունների, իսկ ոմանք իրենք դառնում են միջին, հետո խոշոր բիզնես։ Բացի այդ, շատ անհատ ձեռներեցներ եկամուտ ստանալու համար օգտագործում են այսպես կոչված «գորշ սխեմա», ուստի բանկային հաստատությունները չեն կարող տեսնել ձեռնարկության իրական եկամուտը, ինչը կարող է զգալիորեն մեծացնել վարկ ստանալու հնարավորությունը։

Բանկից սեփական բիզնեսը զարգացնելու համար վարկ ստանալը դժվար չէ, այնուամենայնիվ, դրական պատասխանի համար անհրաժեշտ կլինի կատարել մի շարք պայմաններ, քանի որ ֆինանսական հաստատության համար շատ կարևոր է ստանալ մարման երաշխիք: փոխառու միջոցները։ Մի մոռացեք ձեր սեփական բիզնեսը ֆրանչայզինգի սխեմայի միջոցով սկսելու հնարավորության մասին: Այս դեպքում ֆրանչայզ ձեռք բերելու համար վարկ ստանալն ավելի հեշտ կլինի։

Պահանջներ վարկառուին

Վարկառուն պետք է համապատասխանի մի շարք պահանջների. Քանի որ բիզնեսը միայն ծրագրվում է զարգացնել, հնարավոր չի լինի դրա մրցունակության և եկամտաբերության որևէ ապացույց ներկայացնել։ Այդ իսկ պատճառով բանկը կստուգի ապագա փոքր բիզնեսի սուբյեկտին որպես ֆիզիկական անձ՝ հասկանալու համար, թե որքան պատասխանատու է նա վերաբերվում իր պարտավորություններին: Բանկիրները կստուգեն վարկառուի վարկային պատմությունը և հարցումներ կուղարկեն Ապահովագրական հիմնադրամ և Կենսաթոշակային հիմնադրամ: Եթե ​​անձը նախկինում աշխատող է եղել, կարող է հարցումով դիմել այն ընկերությանը, որտեղ նա աշխատել է։

Բիզնեսի պահանջներ

Բանկերը նոր նախագծին որպես այդպիսին ոչ մի պահանջ չեն դնում։ Նրանք ուղղակիորեն հետաքրքրված են բիզնես պլանով, ուստի դրա մշակումը պետք է չափազանց լուրջ վերաբերվել։ Եթե ​​դուք չունեք հմտություններ, ապա խորհուրդ է տրվում աշխատանքի ընդունել հատուկ պատրաստված մարդկանց կամ ընկերություն, որը կկազմի փաստաթուղթ՝ հաշվի առնելով հաճախորդի բոլոր ցանկությունները: Ձեռնարկատերը կարող է գտնել և գնել առանց որևէ խնդրի պատրաստի տարբերակպլան, որը հստակեցնում է որոշակի տարածաշրջանում բիզնես վարելու բոլոր առանձնահատկությունները: Եթե ​​նախատեսում եք լիցենզավորված գործունեություն իրականացնել, օրինակ՝ ալկոհոլի վաճառք, ապա պետք է լիցենզիա ներկայացնեք։

Ինչպես ստանալ բիզնեսի զարգացման վարկ անհատ ձեռնարկատիրոջ համար

Գործարարների համար, ովքեր ցանկանում են գումար ստանալ սեփական բիզնեսն ընդլայնելու համար, դա մի փոքր ավելի հեշտ է։ Դա պայմանավորված է նրանով, որ նրանք կարող են փաստագրել շահույթի առկայությունը և նույնիսկ գրավ տրամադրել սեփական գույքի տեսքով: Բանկի համար սա հիմնական բաղադրիչներից մեկն է, իսկ գործարարի համար հավելյալ բոնուսներ կբերի իրավիճակի դրական ելքի օգտին։ Այնուամենայնիվ, այս արդյունքը հնարավոր է միայն այն դեպքում, եթե հաճախորդը վստահելի է և համապատասխանում է բիզնեսը վարելու բոլոր պայմաններին.

• վճարում է աշխատավարձեր;
• տրամադրում է ներդրումներ Դաշնային հարկային ծառայությանը (օգտագործեք ծառայությունը Դաշնային հարկային ծառայության համար առցանց հաշվետվություններ ստեղծելու համար).
• ժամանակին վճարում է բոլոր հարկերն ու տուրքերը. շահույթ ունի և այլն։

Ստուգեք ծառայության համար:

Ի՞նչ նպատակներով կարող եք վարկ վերցնել փոքր բիզնեսի զարգացման համար:

Ինչպես արդեն նշվեց վերևում, բանկը այնքան էլ կարևոր չէ, թե ինչ է պատրաստվում անել վարկառուն: Նրա համար ավելի կարևոր է, թե արդյոք նա շահույթ կստանա պարտքը փակելու համար։ Եթե ​​բիզնեսը ամուր կանգնած է իր ոտքերի վրա, և ձեռնարկատերը այն ընդլայնելու ծրագրեր ունի, կարող եք դիմել ֆինանսների համար՝ սարքավորումներ, մեքենաներ, մեքենաներ և նույնիսկ անշարժ գույք ձեռք բերելու համար (ֆակտորինգ, լիզինգ, կոմերցիոն հիփոթեք և այլն): Եթե ​​Ձեզ անհրաժեշտ է ավելացնել շրջանառու միջոցների չափը, ապա կարող եք նաև ապահով կերպով դիմել աշխատանքային վարկի համար փոքր բիզնեսի զարգացման համար կամ օվերդրաֆտ վերցնել։

Անապահով

Ռուսական բանկերի պրակտիկայում կան վարկեր, որոնք ձեռնարկատիրոջը հնարավորություն են տալիս միջոցներ ստանալ առանց գրավ տրամադրելու։ Այնուամենայնիվ, հարկ է ասել, որ նման վարկերը տրվում են չափազանց հազվադեպ, քանի որ բանկային հաստատությունը պահանջում է որոշակի երաշխիք: Այդ իսկ պատճառով, սեփական ռիսկերը նվազագույնի հասցնելու համար բիզնեսի զարգացման համար չապահովված վարկերի տոկոսադրույքը ավելի բարձր է, քան ստանդարտ առաջարկները:

Ապահովված է

Գրավի տրամադրումը մեծացնում է ձեռնարկատիրոջ՝ վարկ ստանալու հնարավորությունը։ Գրավը կարող է լինել շարժական և Անշարժ գույք, ֆիզիկական կամ իրավաբանական անձանց երաշխիք, այս բանկում ավանդի առկայություն եւ այլն։ Այս դեպքում բանկիրներն ավելի պատրաստակամ են գործարք կնքել ձեռնարկատիրոջ հետ, քանի որ գրավի վաճառքով պարտքը չմարելու դեպքում հնարավոր կլինի ծածկել առաջացած պարտքը։

Ո՞ր բանկերը վարկ են տալիս փոքր բիզնեսին.

Բիզնեսի զարգացման համար վարկ կարելի է ստանալ Ռուսաստանի բազմաթիվ բանկերից: Առաջարկներ են անում բանկային շուկայի և՛ խոշոր խաղացողները (Յունիկրեդիտբանկ, Ռայֆայզենբանկ և այլն), և՛ նրա փոքր ներկայացուցիչները (OTP-Bank, Rosenergobank և այլն): Աղյուսակում ներկայացված են հինգ խոշորագույն խաղացողները.

	Բանկային արտադրանք	Գումարը, ռուբլի	Տևողությունը, ամիսներ	Տոկոսադրույքը
Սբերբանկ		100000–3000000
	Էքսպրես օվերդրաֆտ
Ռոսսելխոզբանկ	Ապահովված է առևտրային անշարժ գույքի գնմամբ			անհատապես
	Ապահովված է գնված մեքենաներով և/կամ սարքավորումներով	գնված մեքենաների/սարքավորումների արժեքի մինչև 85%-ը		անհատապես
	Պետական ​​աջակցություն փոքր և միջին բիզնեսին	5000000–1000000000
	Կոմերսանտ	500000–5000000
	Շարժվող վարկ
	Ներդրումային վարկ
Ալֆա բանկ	Ցանկացած բիզնես նպատակով՝ առանց գրավի
	Օվերդրաֆտ
	Ավտոմեքենաներ և հատուկ սարքավորումներ լիզինգի համար			անհատական
Մոսկվա վարկային բանկ	Փոքր և միջին բիզնեսի համար՝ գրավով			անհատական
	Փոքր և միջինի համար՝ երաշխիքով			անհատական

Ինչպես վարկ ստանալ փոքր բիզնեսի համար բանկից

Նախքան փոքր բիզնեսի զարգացման համար վարկ ստանալու խնդրանքով բանկ գնալը, դուք պետք է ուշադիր ուսումնասիրեք առկա բոլոր առաջարկները և խորհուրդներ ստանաք գործընկերներից, ովքեր արդեն վարկ են վերցրել բիզնեսի զարգացման համար: Որոշ դեպքերում, երբ հնարավոր չէ ապահովել գրավ կամ երաշխիք, ավելի շահավետ կարող է լինել կանխիկ սպառողական վարկ վերցնելը և այդ գումարն օգտագործել սեփական բիզնեսի համար, քանի որ նման վարկերի տոկոսադրույքները կարող են շատ ավելի ցածր լինել:

Ինչ փաստաթղթեր են անհրաժեշտ գրանցման համար:

Եթե ​​ընտրված է բանկ, անհրաժեշտ է հավաքել փաստաթղթերի որոշակի փաթեթ: Կախված հաստատությունից և բիզնեսի զարգացման վարկի նպատակից, այն կարող է զգալիորեն տարբերվել: Բանկիրներից անպայման կպահանջվի քաղաքացու անձնագիր և գործի գրանցումը հաստատող փաստաթղթեր։ Դուք պետք է լրացնեք դիմումի ձևը, որը պարունակում է բոլոր անհրաժեշտ տեղեկությունները: Բացի այդ, դուք պետք է կցեք բիզնես պլան, հարկային հայտարարագիր և նշեք ընթացիկ հաշիվ, եթե ունեք: Հնարավոր է, որ վերանայման փուլում պետք է ներկայացվեն այլ փաստաթղթեր:

Պետական ​​վարկավորում փոքր բիզնեսին

IN ՎերջերսՊետությունը հետաքրքրություն է ցուցաբերում փոքր բիզնեսի ներկայացուցիչների նկատմամբ. Ինչպես մայրաքաղաքում, այնպես էլ մարզերում դուք կարող եք դառնալ հատուկ ծրագրերի մասնակից, որոնց միջոցով կարող եք ստանալ մեկնարկային կապիտալ՝ սեփական բիզնեսը զարգացնելու համար։ 2019 թվականի համար ընդունվել է ձեռներեցության զարգացմանը նպաստող պետական ​​մասնակցության ընդլայնման ծրագիր՝ նվազեցնելով վարկերի տոկոսները՝ կախված գնաճի մակարդակից և վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքից ( հիմնական դրույքաչափը) Կենտրոնական բանկ.

միկրովարկեր

Արևմուտքում փոքր բիզնեսի միկրովարկավորման գործընթացը համընդհանուր ներդրվել է պետության կողմից ֆինանսական կառույցներ. Ռուսաստանում այս պրակտիկան շատ թույլ է զարգացած, ավելի ճիշտ՝ սաղմնային վիճակում է։ Միկրովարկավորման առավելությունը համեմատ բանկային վարկնվազեցված տոկոսադրույք է և փոքր պահանջներ վարկառուի համար: Միջոցները թողարկվում են մինչև 3 միլիոն մեկից 5 տարի ժամկետով։

Պետական ​​ծրագիրը վերաբերում է փոքր բիզնեսին, որոնք չեն կարողացել պարտքով գումար վերցնել։ Վարկի տարբերակիչ առանձնահատկությունն այն է, որ գումարը տրվում է խստորեն կոնկրետ ծրագրի համար, որը վերահսկվում է պետության կողմից: Փոքր բիզնեսի զարգացման համար հնարավոր չի լինի վարկ վերցնել և այն ծախսել այլ ուղղությամբ՝ իրավասու մարմինների կողմից ստուգում կարող է տեղի ունենալ ցանկացած պահի։

Վարկի երաշխիք հավատարմագրված բանկից

Եթե ​​փոքր բիզնեսի ներկայացուցիչը հնարավորություն չունի գրավ ապահովելու, նա կարող է օգտվել բացառիկ հնարավորությունից պետական ​​օգնությունեւ տրամադրել պետական ​​երաշխիք Ձեռնարկատիրության աջակցության հիմնադրամից։ Դրա էությունն այն է, որ բանկը ձեռնարկատիրոջը վարկ է տրամադրում բիզնեսի զարգացման համար՝ պետության կողմից տրված երաշխիքներով։ Այս ծառայությունն անվճար չէ, ուստի վարկառուն պետք է վճարի փոխառված գումարի որոշակի տոկոս:

Այս հնարավորությունից կարող են օգտվել միայն այն ձեռնարկատերերը, ովքեր վստահ են իրենց ոտքերի վրա և շահույթ ունեն սեփական բիզնեսը վարելուց: Պետական ​​երաշխիքը հանրաճանաչ և մատչելի ծառայություն է, ուստի այն ընտրում են նույնիսկ այն ձեռնարկատերերը, ովքեր որպես գրավ ունեն առաջարկելու բան, քանի որ ծառայությունը շահութաբեր է Հայաստանում։ ֆինանսապես, քանի որ վարկառուն կարիք չունի գրավադրված գույքի գրավի և ապահովագրման իր հաշվին:

Բիզնեսի զարգացման համար սուբսիդիա ստանալը

Գործարարների կատեգորիային պատկանող ձեռներեցները, որոնց բիզնեսը հաջողակ է և եկամուտ է բերում, իրավունք ունեն իմանալու, որ կարող են հույս դնել պետության կողմից իրենց բիզնեսի զարգացման համար անվճար օգնություն ստանալու վրա: Սուբսիդիաներ են տալիս տարածաշրջանային հիմնադրամներձեռներեցություն, հետևաբար ներարկումների կոնկրետ ծավալը որոշվում է յուրաքանչյուր մարզում առանձին՝ կախված առկա բյուջեից։ Առավելագույն գումարսահմանափակվում է 10 միլիոն ռուբլով: Այն կարող է ծախսվել բիզնեսի սեփականատիրոջ հայեցողությամբ՝ արտադրական տարածքների վարձակալում, նոր աշխատատեղերի ստեղծում և այլն։

Փոքր բիզնեսի արտոնյալ վարկավորում

Սկսնակ ձեռներեցները, ովքեր պետությանը պարտք չունեն, սնանկության եզրին չեն, գործող պայմանագրերով ժամանակին վճարումներ են կատարում և տոկոսները մարում ըստ ժամանակացույցի, իրավունք ունեն հաշվել ավելի ցածր տարեկան տոկոսադրույքի կամ օգտագործման երկարաժամկետ: արտոնյալ վարկավորման ծրագրով վարկը։ Բիզնեսի զարգացման համար վարկի ստացումն իրականացվում է ՓՄՁ-ների միջոցով գործընկեր բանկերի մասնաճյուղերում, որոնց թվում են.

• Վերածնունդ;
• GenBank;
• Ինտերկոմերցբանկ;
• Լոկո-Բանկ;
• Պրոմսվյազբանկ;
• Ունիվերսալ վարկ;
• Ուրալսիբ.

Անհատ ձեռնարկատերերի հաջող հաշվառման համար օգտագործեք.

Տեսանյութ

ունեցող երկրներում զարգացած տնտեսությունԱնհատ ձեռնարկատիրությունը հսկայական գումարներ է բերում պետական ​​գանձարան։ Ռուսաստանում բիզնեսի այս շերտը դեռ այնքան էլ զարգացած չէ, քանի որ սեփական բիզնես ստեղծելը զգալի միջոցներ է պահանջում։ Դրանք կարող եք ձեռք բերել երկու եղանակով՝ ներդրող ներգրավել կամ բանկից վարկ վերցնել: Այսօր հրատապ հարցն այն է, թե ինչպես կարելի է վարկ ստանալ անհատ ձեռներեցին՝ առանց գրավի կամ երաշխավորի՝ բիզնես բացելու համար, քանի որ սկսնակ անհատ ձեռներեցները միշտ չեն կարող ապահովել գրավ:

Ի՞նչ է անհատ ձեռնարկատերերի վարկն առանց գրավի և երաշխավորների:

Բիզնես վարելու համար միշտ չէ, որ անհրաժեշտ է ձեռք բերել անշարժ գույք և սարքավորումներ, որոնք կարող են առաջարկվել բանկին որպես գրավ՝ որպես պարտավորությունների կատարման երաշխիք: Հիմնականում խոսքը վերաբերում է սպասարկման ոլորտին՝ դերձակություն, վարսահարդարում և այլն։ Այս առումով շատ արդիական են անհատ ձեռնարկատերերին առանց գրավի կամ երաշխավորի վարկերը։ Դուք կարող եք բանկից որոշակի գումար վերցնել տարբեր ճանապարհներ, և դրանում գերիշխող դեր է խաղում վարկի նպատակը։

Օվերդրաֆտ

Օվերդրաֆտային վարկավորումը ոչ նպատակային վարկ է: Անհատ ձեռնարկատերերը հաճախ դիմում են դրա օգտագործմանը՝ շրջանառու միջոցները համալրելու համար: Այս վարկային պրոդուկտը ներառված է բանկային կազմակերպությունների մեծ մասի շարքում և տրամադրվում է այն հաճախորդներին, ովքեր ունեն ընթացիկ հաշիվ: Օվերդրաֆտը կուտակվում է դրամական միջոցների մնացորդի չափից ավելի և օգտագործվում է դրամական բացը կամրջելու կամ հրատապ վճարումների համար, օրինակ՝ նյութերի կամ սարքավորումների մատակարարման համար:

Կանոնավոր վարկ

Անհատ ձեռնարկատերերին առանց գրավի կամ երաշխավորների վարկավորումը կարող է իրականացվել պարզ վարկի տեսքով, և դրա համար կարող են դիմել ինչպես սկսնակ գործարարները, այնպես էլ նրանք, ովքեր արդեն մի քանի տարի աշխատում են շուկայում։ Մի հաշվեք մեծ քանակությամբգումար, սակայն ցանկացած հրատապ խնդիր լուծելու համար այս վարկատեսակը տեղին կլինի։ Ձեռնարկատերը կարող է նաև կանխիկ վարկեր վերցնել որպես պարզ անհատ. վարկ ստանալու այս տարբերակը կպահանջի փաստաթղթերի նվազագույն փաթեթ, քանի որ հայտի հաստատումը. հաճախորդի վարկդա շատ ավելի հեշտ է լինում:

Ամբողջական վարկային գիծ

Օվերդրաֆտի նկատմամբ վարկային գծի հիմնական առավելությունն այն է, որ նման վարկը տրվում է ավելի երկար ժամկետով: Այն կարող է վերականգնվող լինել, թե ոչ: Առաջին տարբերակը ավելի նախընտրելի է, քանի որ պարտքի մի մասը մարելիս կարող եք նորից օգտագործել այս գումարը։ Տոկոսները հաշվարկվում են միայն օգտագործված միջոցների վրա, ինչը նպաստում է վարկի ռացիոնալ տնօրինմանը։

Ի՞նչ նպատակներով են բանկերը վարկեր տրամադրում անհատ ձեռներեցներին:

Թեև ներկայումս շատ բանկեր անհատ ձեռներեցների համար վարկեր են տրամադրում առանց գրավի կամ երաշխավորների, սակայն չի կարելի ասել, որ վարկատուները պատրաստ են ընդունել նման փոխառություն, քանի որ փոխառված գումարը չմարելու ռիսկը շատ հավանական է։ Եթե ​​մասնավոր սեփականատերը աշխատում է մի քանի տարի, ապա ավելի հեշտ է բանկից գումար վերցնել իր բիզնեսը զարգացնելու համար, քանի որ վարկառուն կարող է ցույց տալ իր վճարունակությունը՝ տրամադրելով ֆինանսական փաստաթղթեր, որոնցից պարզ կլինի, որ բիզնեսը կատարում է. շահույթ. Սկսնակների մոտ իրավիճակը շատ ավելի բարդ է։

Բիզնես վարկ զրոյից

Եթե ​​որոշել եք բացել ձեր սեփական բիզնեսը, բայց դրա համար բավարար գումար չունեք, կարող եք կապ հաստատել վարկային կազմակերպություններ, չնայած դուք պետք է անմիջապես պատրաստ լինեք այն փաստին, որ նրանցից ոչ բոլորն են հաճույքով գումար տրամադրել ձեր բիզնեսը սկսելու համար: Անհատ ձեռնարկատիրոջ համար առանց գրավի կամ երաշխավորի վարկ ստանալու համար անհրաժեշտ կլինի բարձրորակ բիզնես պլան կազմել։ Այս փաստաթղթին լրջորեն վերաբերվելը և տարածաշրջանում աշխատելու իրողություններին համապատասխանեցնելը կօգնի վարկատուներին համոզել ձեզ անհրաժեշտ գումարի չափով:

Սպառողական վարկ անհատ ձեռներեցների համար

Ինչպես արդեն նշվեց, ձեռներեցին թույլատրվում է բանկից գումար վերցնել որպես անհատ: Դա անելու համար կարող եք դիմել սպառողական ոչ նպատակային վարկի համար, որն այնուհետ կարող եք օգտագործել ստարտափի կամ սեփական բիզնեսի զարգացման համար։ Այս մոտեցման առավելությունն այն է, որ ծախսված գումարի համար վարկատուին զեկուցելու կարիք չկա։ Բացի այդ, բիզնես նախագծի վրա աշխատելու կարիք չկա, մանավանդ, որ այն կազմելու համար նպատակահարմար է դիմել մասնագետների ծառայություններին, որոնց նույնպես պետք է վճարել։

Ներդրումային վարկավորում

Ռուսաստանում առանց գրավի կամ երաշխավորների անհատ ձեռներեցների համար ներդրումային վարկերի տրամադրման պրակտիկան թույլ է զարգացած: Միայն մի քանի բանկեր են պատրաստ աշխատել այս սխեմայով, և նույնիսկ այդ դեպքում նրանք չափազանց հազվադեպ են դիմում նման հատուկ առաջարկների: Որպես այլընտրանք, կարող եք դիմել մասնավոր ներդրողների, ովքեր կհամաձայնեն գումար հատկացնել ստարտափներին, եթե տեսնեն, որ կարող են շահույթ ստանալ դրանից։ Այնուամենայնիվ, ամեն դեպքում, այս գաղափարն իրականացնելու համար ձեզ անհրաժեշտ կլինի բարձրորակ բիզնես պլան։

Բիզնեսի զարգացման համար

Առանց լիկվիդային գրավի և անհատ ձեռնարկատերերի երաշխավորների ներկայացման՝ ավելի հեշտ է վարկ ստանալ գործող բիզնեսի զարգացման համար։ Այս դեպքում խորհուրդ է տրվում դիմել բանկին, որտեղ բացված է ընթացիկ հաշիվը: Այսպիսով, վարկատուն կարող է տեսնել շրջանառու միջոցների շարժը և գնահատել, թե որքան շահավետ է գործում վարկառուի բիզնեսը: Սրանից կախված ոչ միայն որոշակի գումար կառաջարկվի, այլեւ անհատական ​​պայմաններսպասարկում – տոկոսադրույք և վարկի ժամկետ:

Վարկավորում

Եթե ​​բիզնեսը վարելիս վարկային բեռը դառնում է չափազանց մեծ, և դժվար է մարել առկա պարտքը, կարող եք կապվել վարկատուի հետ՝ գոյություն ունեցող պարտքը վերաֆինանսավորելու համար: Առավելություն բանկային ծրագիրայն է, որ գոյություն ունեցող պարտքը բաժանված է ավելի երկար ժամկետով, և ամսական վճարումներնվազում են։ Այնուամենայնիվ, դուք պետք է հասկանաք, որ ի վերջո ստիպված կլինեք վերադարձնել բանկին մեծ մարժա` հաշվեգրված տոկոսների տեսքով:

Լիզինգի ծրագրեր

Եթե ​​Ձեզ գումար է անհրաժեշտ տեխնիկա, կոմերցիոն անշարժ գույք կամ տրանսպորտային միջոցներ ձեռք բերելու համար, բանկերը անհատ ձեռներեցներին առաջարկում են օգտվել լիզինգային ծրագրերից: Ծրագիրը հատկապես տեղին է, եթե թանկարժեք գույք գնելու կարիք ունեք: Ելնելով որոշակի պայմաններից, ձեռնարկատերեր կոնկրետ ամսաթիվՀամաձայնեցված վճարի դիմաց տրամադրվում է գույք, որը հետագայում կարելի է գնել։ Անհատ ձեռնարկատերերի համար լիզինգային վարկավորման տարբերակի ակնհայտ առավելությունը գրավի տրամադրման անհրաժեշտության բացակայությունն է:

Փոքր բիզնեսի վարկավորում առանց գրավի կամ երաշխավորների

Անհատ ձեռնարկատերերի համար վարկային ծրագրերը բազմազան են: Առաջարկներն ունեն տարբեր տոկոսադրույքներ և տրամադրվում են որոշակի ժամկետով, իսկ վարկի չափը նույնպես տատանվում է՝ կախված վարկատուից։ Դա պայմանավորված է նրանով, որ դիմորդների դիմումները դիտարկվում են անհատական ​​հիմունքներով: Սկսնակ անհատ ձեռներեցների համար ավելի դժվար կլինի վարկ ստանալ առանց երաշխավորների և գրավի։ Գումարն ինքնին փոքր է լինելու, քանի որ նորեկները առաջին ռիսկային խմբում են, և բանկերը միշտ ապահով են խաղում, քանի որ հավանականություն կա, որ անհատ ձեռնարկատիրոջը տրված վարկը հետ չեն վերցնի։

Տոկոսադրույքներ

Եթե ​​գրավ կամ երաշխիք չի կարող տրամադրվել վարկառուի կողմից, ապա վարկատուից ցածր տոկոսադրույքներ չեն կարող ակնկալվել: Նրանց նշանակությունը կարող է տարբեր լինել՝ կախված ընտրվածից վարկային առաջարկ. Տոկոսադրույքը ուղղակիորեն կապված է բիզնես վարելու հաջողության, լավ վարկային պատմության և այլ հանգամանքների հետ: Դա կօգնի նվազեցնել տոկոսադրույքը լրացուցիչ ապահովագրությունանհատ ձեռներեցների ռիսկերն ու կյանքը։

Վարկի ժամկետը և չափը

Ինչ վերաբերում է գումարի տրամադրման ժամկետներին, ապա ամեն ինչ կախված է ընտրված ապրանքից։ Օրինակ՝ օվերդրաֆտ վարկը տրամադրվում է մեկ տարի ժամկետով, մինչդեռ վարկային գիծը կարող է բացվել 3 և նույնիսկ ավելի տարի ժամկետով։ Նվազագույն ժամկետով վարկերը հանրաճանաչ են, քանի որ գերավճարը այս դեպքումփոքր. Պետք չէ հույս դնել մեծ գումարի վրա, եթե անհատ ձեռնարկատիրոջ համար վարկ է պահանջվում առանց գրավի կամ երաշխավորի։ Պարտքի մարումը կարող է իրականացվել ըստ անուիտետի, տարբերակված կամ անհատական ​​վճարումների ժամանակացույցի:

Պահանջներ վարկառուներին

Բացի այդ պարտադիր պահանջներբանկերը բիզնես վարելու հաջողության կամ լավ մշակված բիզնես պլանի համար, վարկառուն ինքը պետք է համապատասխանի որոշակի պարամետրերի: Յուրաքանչյուր վարկատու ունի իդեալական վարկառուի իր պատկերացումը, սակայն բանկային հաստատությունների մեծ մասի համար գերիշխող են հետևյալ պարամետրերը.

• Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացիություն;
• գրանցում բիզնես վարելու տարածաշրջանում;
• տարիքային միջակայք (հիմնականում 21-ից 60 տարեկան);
• դրական վարկային պատմություն;
• վարձու աշխատողների առկայությունը (ոչ միշտ):

Հատուկ ծրագրեր փոքր բիզնեսի համար

Պետությունը դաշնային և տարածաշրջանային մակարդակակտիվորեն մասնակցում է մասնավոր սեփականատերերի աջակցությանը, հատկապես, երբ խոսքը վերաբերում է նորարարական նախագծեր. Եթե ​​բիզնեսը դեռ երիտասարդ է և գործում է ոչ ավելի, քան 2 տարի, կարող եք հույս դնել պետության կողմից սուբսիդավորման վրա, որը կարող է ծախսվել սարքավորումների կամ նյութերի ձեռքբերման և վարձավճարի վրա։ Դա անելու համար դուք պետք է անցնեք երիտասարդ ձեռներեցների դասընթաց և կազմեք բիզնես պլան: Վարկավորման պարտադիր պայմաններն են սեփական միջոցների առկայությունը և գումարի օգտագործման հաշվետվությունը:

Աշխատաբորսայում գրանցված, բայց սեփական բիզնեսը բացելու ցանկություն ունեցող քաղաքացիները կարող են հույս դնել նաև պետական ​​աջակցության վրա։ Ստարտափի համար նրանց հատկացվում է մինչև 60000 ռուբլի։ Ներդրումներ ստանալու համար անհրաժեշտ է կազմել բիզնես պլան, իսկ դրա իրականացումից հետո հաշվետվություն ներկայացնել օգտագործված գումարի մասին։ Արժե հաշվի առնել, որ արտոնյալ միջոցները պետությանը վերադարձնելու կարիք չկա. դրանք տրամադրվում են անվճար։

Ինչպես վարկ ստանալ ձեռնարկատիրոջ համար

Անհատ ձեռնարկատիրոջ համար առանց գրավի կամ երաշխավորի վարկ ստանալու համար պետք է պահպանվեն մի շարք պայմաններ. Նախ, դուք պետք է բացեք ընթացիկ հաշիվ, և դա կարելի է անել ոչ միայն բանկ անձնական այցի ժամանակ, այլ նաև առցանց: Ձեր հետագա գործունեության ոլորտը որոշելուց հետո անհրաժեշտ կլինի գրանցել անհատ ձեռներեց: Ընթացակարգը վճարովի է, և այսօր դրա արժեքը կազմում է 800 ռուբլի:

Հաջորդ փուլում դուք պետք է պատրաստեք բարձրորակ բիզնես պլան, այնուհետև որոշեք, թե որ բանկից եք նախատեսում վարկ վերցնել: Եթե ​​կասկածներ ունեք կոնկրետ հաստատության վերաբերյալ, կարող եք դիմում ուղարկել մի քանի վարկատուների միաժամանակ, այնուհետև ընտրել. լավագույն տարբերակ. Այնուհետև սկսվում է փաստաթղթերի հավաքագրման գործընթացը՝ որքան շատ թղթեր տրամադրեք, այնքան լավ: Բանկը պետք է տեսնի ձեր վճարունակությունը: Դրանից հետո դուք պետք է ստորագրեք վարկային պայմանագիրև դուք կարող եք սկսել իրականացնել ձեր սեփական գաղափարը:

Ի՞նչ փաստաթղթեր են անհրաժեշտ անհատ ձեռնարկատերերի վարկի համար:

Բանկերը, ընդունելով վարկի պոտենցիալ հայտատուի դիմումը, նրանից կպահանջեն մի շարք փաստաթղթերի տրամադրում։ Կախված վարկատուից, ցանկը կարող է զգալիորեն տարբերվել, այնպես որ դուք պետք է պատրաստ լինեք տրամադրել լրացուցիչ փաստաթղթեր՝ ի լրումն հետևյալի.

• անձնագիր;
• անհատ ձեռնարկատիրոջ գրանցման վկայական;
• քաղվածք անհատ ձեռնարկատերերի միասնական պետական ​​ռեգիստրից.
• հարկային հայտարարագիր;
• մուտքային և ելքային գործարքների մասին հայտարարություն.

Ո՞ր բանկից կարող եմ ձեռնարկատիրոջ համար վարկ ստանալ առանց երաշխավորների և առանց գրավի:

Յուրաքանչյուր գործարար ընտրում է վարկատու՝ կախված որոշակի չափանիշներից, սակայն, ինչպես ցույց է տալիս պրակտիկան, վարկ ստանալու հավանականությունն ավելի մեծ է, եթե դիմեք այն բանկային հաստատությանը, որտեղ ձեզ սպասարկում են: Ահա այս պահին տասը շահավետ առաջարկներ.

1. Ռուսաստանի Սբերբանկը վարկեր է առաջարկում բիզնես բացելու կամ զարգացնելու, ինչպես նաև շրջանառու միջոցները համալրելու համար:
2. OTP-Bank. Անհատական ​​մոտեցում յուրաքանչյուր հաճախորդին՝ քննարկման հնարավորությամբ կառավարման հաշվետվություն.
3. Ռայֆայզենբանկ. Անհատ ձեռնարկատերերի համար, որոնց տարեկան շրջանառությունը կազմում է ոչ ավելի, քան 55 միլիոն ռուբլի, վարկեր են առաջարկվում վաղաժամկետ մարման հնարավորությամբ և առանց միջնորդավճարների:
4. Պրոմսվյազբանկ. Անհատ ձեռնարկատերերի համար ֆիքսված կամ լողացող տոկոսադրույքով վարկեր է տրամադրում.
5. Ալֆա բանկ. Առանց գրավի կամ երաշխավորի ցանկացած նպատակով դրամ է թողարկում՝ ընթացիկ հաշիվ բացելու պայմանով:
6. Բանկի բացում. Զբաղվում է էքսպրես վարկավորումով, երբ տեղադրում է բանկային էքվեյրինգ և ընթացիկ հաշիվ բացում:
7. Բանկի Զենիթ. Առաջարկում է վարկեր ցանկացած նպատակով, շրջանառվող և ոչ շրջանառվող վարկային գծեր:
8. UBRR. Տրվում են առանց գրավի վարկեր, օվերդրաֆտներ և լիզինգային ծրագրեր։
9. ՎՏԲ 24. Առաջարկներ տարբեր տեսակներվարկային ծրագրեր ինչպես սկսնակ անհատ ձեռներեցների, այնպես էլ իրենց բիզնեսը զարգացնողների համար:
10. Մոսկվայի վարկային բանկ. Գումար է տրամադրում ամենակարճ ժամկետում, պարզեցված անդորրագրերի ծրագրի միջոցով՝ փաստաթղթերի նվազագույն փաթեթի ներկայացմամբ

Վարկային վստահություն Սբերբանկում անհատ ձեռներեցների համար

Ամենամեծ բանկըՍկսնակ ձեռներեցներից վարկ ստանալու համար երկիրը գրավ չի պահանջում: Ապրանքը «Վստահություն» չէ նպատակային վարկև հասանելի է ցանկացած նպատակով։ Լրացուցիչ միջնորդավճարներ չեն գանձվում, բայց վարկերը տրամադրվում են պայմանով, որ անհատ ձեռնարկատիրոջ տարեկան շրջանառությունը (եկամուտը) չի գերազանցում 60 միլիոն ռուբլին: Վարկի մարման ժամկետը սահմանափակվում է երեք տարով, իսկ տոկոսադրույքը սկսվում է տարեկան 17%-ից։ Առավելագույնը, որի վրա կարող եք հույս դնել, 3 միլիոն ռուբլի է:

Վարկեր անհատ ձեռներեցների համար Ռոսսելխոզբանկում

ոլորտում գործող ձեռնարկատերերի համար Գյուղատնտեսություն, Ռուսաստանի գյուղատնտեսական բանկում հնարավոր է վարկեր տրամադրել առանց երաշխավորների և գրավի տարբեր նպատակներով՝ օվերդրաֆտից մինչև վերաֆինանսավորում։ Վարկի գումարները, ժամկետները և տարեկան տոկոսադրույքները հաշվարկվում են յուրաքանչյուր դեպքի հիման վրա անհատապես: Բանկը տրամադրում է ինչպես սեփական վարկային պրոդուկտներ, այնպես էլ կառավարության ծրագրերը.

Ալֆա Բանկ – անհատ ձեռնարկատերերի վարկ

Եթե ​​դուք ունեք ընթացիկ հաշիվ հաստատությունում, անհատ ձեռնարկատերերը կարող են ապահով կերպով կազմել առցանց դիմում, քանի որ նրանք հնարավորություն ունեն վարկ վերցնել մինչև 6 միլիոն ռուբլի՝ տարեկան 12,55 նվազագույն տոկոսադրույքով։ Միջոցները տրամադրվում են առանց գրավի կամ երաշխավորների՝ ցանկացած նպատակով: Բացի այդ, սկսնակ ձեռնարկատերերը կարող են օգտվել ֆինանսական հաստատության այլ ծառայություններից.

• բանկային երաշխիք;
• Անհատ ձեռնարկատերերի կամ ՍՊԸ-ների գրանցման համար փաստաթղթերի պատրաստման առցանց ծառայություն.
• առցանց հաշվառման օգտագործման հատուկ պայմաններ.
• առաջին բիզնես գովազդը Yandex-ում;
• անվճար իրավաբանական խորհրդատվություն։

Վարկ անհատ ձեռներեց Սովկոմբանկի համար

Մինչև 1 միլիոն ռուբլի առավելագույն չափով չապահովված վարկ սկսնակ գործարարը կարող է ստանալ ցանկացած նպատակով՝ առանց վկայագրերի կամ երաշխավորների՝ տարեկան 19% տոկոսադրույքով: Super Plus վարկի առավելագույն ժամկետը 5 տարի է, իսկ վարկի վաղաժամկետ մարումը թույլատրվում է ցանկացած պահի առանց տույժերի: Sovcombank-ը անհատ ձեռներեցներին առաջարկում է ավելի պաշտպանվել իրենց՝ գրանցվելով ծառայությանը կամավոր ապահովագրություն.

Սկսնակ ձեռներեցների համար առանց գրավի և երաշխավորների վարկավորման դրական և բացասական կողմերը

Կարևոր է հասկանալ, որ անհատ ձեռնարկատիրոջ համար առանց գրավի կամ երաշխավորի վարկն ունի և՛ դրական, և՛ բացասական կողմերը. Թերություններից մեկը բարձր տոկոսադրույքներն են, ուստի նման վարկերի ինքնարժեքն ավելի բարձր է, քան գրավի դիմաց տրված վարկերը։ Բացի այդ, բանկերը թողարկում են փոքր գումարներ: Հիմնական առավելությունն այն է, որ գումար կարելի է ձեռք բերել առանց գրավ տրամադրելու, իսկ վարկեր տրամադրելու համար անհրաժեշտ են փոքր քանակությամբ փաստաթղթեր և գրագետ բիզնես պլան։

Անհատ ձեռնարկատերերի հաշվառման հեշտության համար օգտագործեք.

Տեսանյութ

Սեփական բիզնես բացելու կամ զարգացնելու համար սեփական միջոցների բացակայությունը դրդում է սկսնակ ձեռներեցներին և փորձառու գործարարներին դիմել վարկատուներին: Այսօր շատ բանկային կազմակերպություններ աշխատում են փոքր բիզնեսի հետ, և նրանցից ոմանք առաջարկում են տոկոսով գումար վերցնել՝ առանց գրավի անշարժ գույքի, հողի կամ տրանսպորտային միջոցների տեսքով, ինչը շատ շահավետ առաջարկ է։

Փոքր բիզնեսի վարկ առանց գրավի

Ինչպես ցույց է տալիս արևմտաեվրոպական երկրների փորձը, փոքր բիզնեսը լավ եկամուտ է բերում պետական ​​գանձարան՝ հարկերի և տուրքերի վճարման միջոցով։ Բացի այդ, բարեկեցությունն աճում է, քանի որ նոր աշխատատեղեր են բացվում: Ռուսաստանում մեծ հույսեր են կապում փոքր բիզնեսի զարգացման վրա, սակայն դրա զարգացման համար ֆինանսական ներարկումներ են անհրաժեշտ։ Սրա համար ոչ բոլոր գործարարներն ունեն սեփական միջոցներ, ուստի ստիպված են դա կողքից փնտրել։

Բանկային կազմակերպություններն ակտիվորեն մշակում են անապահով վարկավորման ծրագրեր, որոնք նախատեսված են փոքր բիզնեսը խթանելու և նորարարական նախագծեր իրականացնելու համար: Պայմանականորեն, բոլոր առաջարկվող վարկերը կարող են դասակարգվել՝ կախված այն բանից, թե որտեղ են ուղարկվում միջոցները.

• Ձեր սեփական բիզնեսը բացելու համար: Նոր ձեռնարկատերերի համար գումար ստանալը ամենադժվարն է։ Դա պայմանավորված է նրանով, որ ներդրողը չի կարող վստահ լինել, որ ստարտափը շահույթ կբերի։ Սեփական բիզնես սկսելու համար չգրավված վարկ ստանալու համար անհրաժեշտ է գրագետ բիզնես պլան, որը գնահատելուց հետո վարկատուն կկարողանա համաձայնվել գումարը տրամադրել:
• Բիզնեսի զարգացման համար. Գործարարները, ովքեր հաջողությամբ կանգնում են իրենց ոտքերի վրա և որոշում են զարգացնել սեփական բիզնեսը, հաճախ նաև լրացուցիչ ֆինանսական ներարկումների կարիք ունեն, քանի որ սեփական շրջանառու միջոցները կարող են բավարար չլինել։ Նրանց համար ավելի հեշտ է բանկից չգրավված վարկ ստանալ, քան սկսնակ գործարարների համար։ Բանկային հաստատությանը տրամադրելով բիզնեսի հաջողությունը հաստատող մի շարք փաստաթղթեր (զեկուցում տնտեսական գործունեություն, առկայության մասին տեղեկություն զուտ շահույթը), նրանք կարող են հույս դնել փոխառության գրավիչ պայմանների վրա:

Վարկի պայմաններն ու պահանջները վարկառուին

Առևտրային բանկերը առաջարկում են տարբեր տեսակներփոքր բիզնեսի վարկավորում. Անապահով վարկերը փոխառության այն ոլորտներից են, որոնք ունեն իրենց առանձնահատկությունները.

• տոկոսադրույքի բարձրացում;
• երաշխիքի տրամադրում;
• տույժի դիմաց վարկ ստանալու հնարավորությունը.
• փոքր գումարներ և վարկի կարճ ժամկետներ.

Վարկ տրամադրելուց առաջ բանկը ուշադիր ուսումնասիրում է յուրաքանչյուր դիմորդի գործը, քանի որ բիզնեսում ներդրումներ կատարելը, հատկապես սկսնակ, ռիսկային բիզնես է։ Դա կարող է ոչ միայն շահույթ չբերել, այլեւ վնասներ պատճառել պարտքը չմարելու պատճառով։ Յուրաքանչյուր ֆինանսական հաստատություն ունի իր սեփական պահանջները ձեռնարկատերերի համար, բայց կան ընդհանուր.

• տարիքը – 21-ից 65 (վերջին վճարում) տարի;
• ունենալ դրական վարկային պատմություն և այլ վարկատուների հետ համագործակցության փորձ.
• Ռուսաստանի քաղաքացիություն և մշտական ​​գրանցում տեղանքորտեղ գտնվում է բանկի մասնաճյուղը.
• վճարունակության ապացույց (վկայականներ, ակտեր, քաղվածքներ և այլն):

Կողմերի վարկային ռիսկերը

Բանկային կազմակերպությունը ռիսկի է դիմում՝ փոքր բիզնեսին չապահովված վարկեր տրամադրելով: Դա պայմանավորված է նրանով, որ նման վարկերը գրավով ապահովված չեն, ուստի գումարը չմարելու դեպքում ներդրված միջոցները վերադարձնելու միջոց չի լինի։ Սրա շնորհիվ վարկեր՝ առանց տրամադրման գրավի առարկաբնութագրվում է փոքր քանակությամբ, բարձր տոկոսադրույքև պարտքի մարման կարճ ժամկետ: Այս կերպ բանկը ապահովագրում է իրեն պարտքը չմարելու հնարավորությունից։

Ինչ վերաբերում է վարկառուն, ապա նա նույնպես ենթակա է վարկային ռիսկեր. Նախ, բանկը միշտ կարող է բարձրացնել տոկոսադրույքը կամ պահանջել միջոցների վաղաժամկետ մարում, եթե վարկառուն խախտի պայմանները կամ չկատարի պայմանագրով նախատեսված իր պարտավորությունները: Երկրորդ, ռիսկ կա, որ բիզնես նախագիծը կարող է չբերել ակնկալվող օգուտները և նույնիսկ հանգեցնել սնանկության, այնպես որ դուք ստիպված կլինեք վճարել բանկին ձեր գրպանից:

Վարկավորման տեսակները

Փորձառու գործարարները և սկսնակ ձեռներեցները միշտ կարող են ընտրել լավագույն տարբերակը բանկից չգրավված վարկի համար: Վրա ժամանակակից բեմԿան փոխառության ծրագրեր՝ տարբեր պայմաններով։ Կախված նպատակից՝ ձեռնարկատերերը կարող են ընտրել վարկ, որով կարող են լուծել փողի սղության խնդիրը և չստանալ մեծ վարկային բեռ։

Շրջանառու միջոցները համալրելու համար

Բիզնեսի լիարժեք գործունեության համար անհրաժեշտ է շրջանառու միջոցներ: Եթե ​​դրանք բավարար չեն, ձեր սեփական բիզնեսի զարգացումը սկսում է դանդաղել, ինչը հանգեցնում է կորուստների։ Դուք կարող եք խուսափել խնդիրներից՝ դիմելով հատուկ ծրագիրփոխառություն՝ շրջանառու միջոցները համալրելու վարկ: Սա կարճաժամկետ բանկային վարկ է, որն օգնում է լուծել սարքավորումների և նյութերի հրատապ գնման, ֆինանսական ներդրումների, վարկատուների հետ հաշվարկների և այլնի հետ կապված խնդիրները:

Փոքր բիզնեսի համար չապահովված վարկի հիմնական առավելությունների շարքում, որոնք ուղղված են շրջանառու կապիտալի համալրմանը, պետք է առանձնացնենք պարտքի մարման անհատական ​​ժամանակացույցի կազմման հնարավորությունը (հաշվի առնելով արտադրության սեզոնայնությունը) և վաղաժամկետ մարումառանց տույժերի. Ինչ վերաբերում է թերություններին, ապա դա մեծ թվով փաստաթղթեր հավաքելու անհրաժեշտությունն է, որոնք կհաստատեն բիզնեսի հաջողությունը և պարտքի մարման երաշխիքը։

Ունիվերսալ վարկեր

Վարկի անվանումը ցույց է տալիս, որ վարկառուն իրավունք ունի միջոցներն օգտագործել ընկերության ցանկացած կարիքների համար: Ինչ վերաբերում է դրական կողմերին, ապա սա հնարավորություն է շահավետ առանց գրավի վարկ ստանալու ինչպես սկսնակ, այնպես էլ փորձառու գործարարի համար։ Բացասական կողմն այն է, որ վարկավորման պայմանները ոչ միշտ են բարենպաստ, որոնք արտահայտվում են ավելի բարձր տոկոսադրույքներով և փոքր քանակությամբ փոխառություններով:

Օվերդրաֆտ

Իրավաբանական անձանց առանց գրավի վարկ՝ տրամադրված օվերդրաֆտի տեսքով, կարող են ստանալ միայն այն ձեռնարկատերերը, ովքեր ընթացիկ հաշիվ ունեն բանկային հաստատությունում։ Այս տեսակի փոխառություններին դիմում են միջոցների սղության դեպքում՝ դրամական բացերը ծածկելու և շտապ վճարումներ կատարելու համար։ Օվերդրաֆտի հիմնական թերությունն այն է, որ բիզնես վարելուց հաշվին մուտքագրված ամբողջ գումարն օգտագործվում է պարտքը մարելու համար:

Վենչուրային վարկավորում

Սա թերզարգացած ներդրման տեսակ է ռուսական բիզնես շուկայում։ Դրա էությունն այն է, որ երկարաժամկետ հիմունքներով միջոցներ տրամադրվեն նորարարական և գիտելիքատար արտադրանքի զարգացման համար: Վենչուրային վարկավորման հիմնական առավելությունը ցանկացած գաղափարի համար գումար ստանալու հնարավորությունն է, նույնիսկ ամենաֆանտաստիկ: Բացասական կողմն այն է, որ ներդրումները բարձր ռիսկային են և միշտ չէ, որ շահույթ են բերում, ուստի քիչ բանկային կազմակերպություններ են համաձայնում վարկավորել նման նախագծերը:

Ֆակտորինգ և լիզինգ

Առևտրային վարկը, որը հիմնված է պարտքի զիջման վրա, կոչվում է ֆակտորինգ։ Սա նշանակում է, որ ձեռնարկատերը վաճառում է ապրանք կամ ծառայություն, բայց բանկից գումար է ստանում, և գնորդը հետագայում վճարում է պարտքը պարտատիրոջը: Եթե ​​խոսենք դրա առավելությունների մասին, ապա դա ապրանքների առաքումից կամ ծառայությունից անմիջապես հետո միջոցներ ստանալու հնարավորությունն է։ Մինուս - բարձր տոկոսծառայությունների և հիմնականում անկանխիկ վճարումների համակարգի օգտագործումը:

Եթե ​​հնարավոր չէ ձեռք բերել սարքավորումներ, տրանսպորտային միջոցներկամ անշարժ գույք, կարող եք օգտվել լիզինգից։ Վարկի էությունն այն է, որ ձեռնարկատերը գույքը վարձակալում է, այնուհետև այն հետ գնում: Նման վարկավորման առավելությունը ցածր տոկոսադրույքն է և գնման համար միջոցներ խնայելու կարիք չկա: Բացասական կողմը սարքավորումների մաշվածությունն է մինչև վարկի ժամկետի ավարտը և նախկինում այն ​​վերավաճառելու անկարողությունը: լրիվ մարումպարտք.

Վերաֆինանսավորում

Փոքր բիզնեսները, ովքեր արդեն ունեն վարկեր, միշտ կարող են օգտվել իրենց վարկային բեռը նվազագույնի հասցնելու հնարավորությունից: Դրա համար օգտագործվում է նոր վարկ, որն օգտագործվում է այլ բանկային հաստատությունում առկա պարտքը մարելու համար: Վարկի հիմնական առավելություններն են վարկավորման առավել բարենպաստ պայմանները և վերը նշված հավելյալ գումար ստանալու հնարավորությունը վարկային սահմանաչափ. Թերությունները. ոչ բոլոր վարկատուներն են համաձայնում պարտքի վաղաժամկետ մարմանը և դրա համար կարող են տույժեր գանձել:

Ինչպես վարկ ստանալ

Անհատ ձեռնարկատիրոջ համար առանց գրավի վարկ վերցնելուց առաջ պետք է հարցնել՝ կա՞ արդյոք գործարարի համար ծրագրին մասնակցելու հնարավորություն. պետական ​​աջակցությունփոքր և միջին ձեռնարկություններ. Փաստն այն է, որ ոմանք առևտրային բանկերվարկավորել սկսնակ և գործող նախագծերին գրավիչ պայմաններով արտոնյալ դրույքաչափեր, որն ավելի շահավետ կլինի, քան չգրավված վարկը։

Գրանցման կարգը

Կախված հետապնդվող նպատակներից (զարգացնել ձեր սեփական բիզնեսը կամ ստարտափը), անապահով վարկի դիմելու և ստանալու գործընթացը կարող է տարբերվել: Ստանդարտ սխեման բաղկացած է մի քանի հաջորդական փուլերից.

1. Ընտրեք վարկատու: Սկզբից խորհուրդ է տրվում կապ հաստատել այն բանկային կազմակերպության հետ, որի հետ համագործակցություն է հաստատվել, քանի որ կանոնավոր հաճախորդներվարկատուներն առաջարկում են ավելի շահավետ պայմաններ:
2. Որոշեք վարկային ծրագիր: Կախված նրանից, թե ինչի համար է անհրաժեշտ գումարը, բանկը կարող է առաջարկել տարբեր ապրանքներ, որոնց պայմանները կարող են զգալիորեն տարբերվել։
3. Ուղարկեք հարցում: Ժամանակակից տեխնոլոգիաներթույլ է տալիս լրացնել առցանց դիմում ուղղակիորեն վարկատուի կայքի միջոցով, ինչը խնայում է ժամանակը և հնարավորություն է տալիս ձեռնարկատիրոջը միաժամանակ մի քանի հարցում ուղարկել տարբեր բանկային հաստատություններ:
4. Ստանալով նախնական հաստատում, դուք պետք է հավաքեք փաստաթղթերի որոշակի փաթեթ: Կախված ընտրված վարկատուից և կիրառվող հարկային համակարգից, արժեթղթերի ցանկը կարող է տարբերվել, ուստի ճշգրիտ տեղեկատվությունը պետք է ուղղակիորեն ճշտվի փոխատուի հետ:
5. Անձամբ ներկայանալ բանկի մասնաճյուղ՝ գրավոր վարկային պայմանագիր կնքելու համար:

Պահանջվող փաստաթղթերի ցանկ

Փոքր բիզնեսի համար չգրավված վարկերը տրամադրվում են փաստաթղթերի որոշակի փաթեթի ներկայացմամբ: Որպես կանոն, ձեզ անհրաժեշտ են դրանց պատճենները, սակայն բնօրինակները պետք է ձեզ հետ տանեք, որպեսզի բանկային հաստատության աշխատակիցը կարողանա ստուգել դրանց իսկությունը։ Յուրաքանչյուր պարտատեր իրավունք ունի պահանջելու ցանկացած թուղթ, սակայն հիմնական պարտադիր փաթեթը ներառում է.

• դիմողի անձնագիր;
• Դիմումի ձեւ;
• բիզնես պլան;
• երկրորդ փաստաթուղթ (սովորաբար TIN կամ SNILS);
• որպես փոքր բիզնեսի սուբյեկտ պետական ​​գրանցման վկայագիր.
• փաստաթղթեր երաշխավորների համար (եթե այդպիսիք կան);
• քաղվածք անհատ ձեռնարկատերերի միասնական պետական ​​ռեգիստրից կամ իրավաբանական անձանց միասնական պետական ​​ռեգիստրից.
• հարկային հայտարարագիր;
• լիցենզիա կամ արտոնագիր (որոշակի տեսակի գործունեություն իրականացնելիս).
• քարտ՝ լիազորված անձանց կնիքների և ստորագրությունների նմուշներով (եթե այդպիսիք կան):

Բանկերի կողմից փոքր բիզնեսի անապահով վարկավորում

Օպտիմալ վարկ ընտրելիս անհրաժեշտ է վերահսկել փոխառության շուկայում առկա բոլոր առաջարկները: Ծրագրի ճիշտ ընտրվածությունից է կախված ոչ միայն ծառայության պայմանները, այլև գերավճարի չափը։ Ստորև բերված աղյուսակը տեղեկատվություն է տրամադրում որոշ հայտնի չապահովված վարկերի մասին.

Բանկի և վարկավորման ծրագիր	Նվազագույն տոկոսադրույքը	Փոխառության առավելագույն գումարը, ռուբլի	Պարտքի մարման ժամկետը, ամիսները
Պրոմսվյազբանկ «Սուպերօվերդրաֆտ»	անհատական
«Ընթացիկ գործունեության վերսկսում».
«Օվերդրաֆտ»
Կենտրոն-Ինվեստ «Երիտասարդական բիզնես»
Ռուսաստանի Սբերբանկ «Բիզնես վստահություն»
«Էլեկտրոնային աճուրդին մասնակցելու համար».
«Վերաֆինանսավորում»		Առանձին-առանձին
Ալֆա բանկ «Կանխավ օվերդրաֆտ»
«Սկսիր բիզնես կանանց համար»
RosEvroBank «Պայմանագրի կատարման համար».
«Գործարարների համար».

Պրոմսվյազբանկի «ՍուպերՕվերդրաֆտ».

Առանց գրավ տրամադրելու՝ բանկը անհատ ձեռնարկատերերի և իրավաբանական անձանց համար առաջարկում է մինչև 5 տարի ժամկետով օվերդրաֆտ թողարկել հետևյալ պայմաններով.

• գումարը `մինչև 60 միլիոն ռուբլի, բայց ոչ ավելի, քան հաշվում ստացված միջոցների 50% -ը.
• մարման ձև - ավտոմատ;
• մարման աղբյուր – մուտքեր ընթացիկ հաշվին կամ մնացորդին օրվա վերջում.
• տարեկան դրույքաչափը` որոշվում է անհատապես;
• բանկային հաշիվ ունենալը.

Ինչ վերաբերում է հաճախորդներին, ովքեր կարող են օգտվել առանց ավանդի առաջարկից, նրանք կարող են լինել.

• անհատ ձեռնարկատերեր, ընկերություններ, սահմանափակ պատասխանատվությամբ ընկերություններ, բաժնետիրական ընկերություններ;
• առևտրային գործունեության ժամկետը` առնվազն 36 ամիս.
• առևտուր իրականացնել այն տարածաշրջանում, որտեղ առկա է վարկատուի ներկայացուցչությունը.
• եկամտի չափը.
  1. Մոսկվան և տարածաշրջանը, Սանկտ Պետերբուրգը և տարածաշրջանը – 540 միլիոն–1,5 միլիարդ ռուբլի;
  2. այլ շրջաններ – 360 միլիոն – 1,5 միլիարդ ռուբլի:

«Ընթացիկ գործունեության վերսկսում» Ակ Բարս

• գումարը `400 հազար-2 միլիոն ռուբլի;
• ժամկետը - 6-24 ամիս;
• տարեկան տոկոսադրույքը – 11%;
• հետաձգված վճարում - 3 ամիս;
• Կանխիկի դուրսբերման միջնորդավճարը կազմում է 1% (մինչև 500 հազար ռուբլի):

Հաճախորդներին ներկայացվող պահանջները.

• անհատ ձեռնարկատերեր;
• իրավաբանական անձինք;
• ընթացիկ հաշիվ ունենալով բանկում, որը մորատորիում է հայտարարել վճարումների վրա.

Գումարը կարելի է ուղարկել հետևյալ էլ.

• գույքագրման առարկաների ձեռքբերում;
• սարքավորումների, մեքենաների և այլնի վերանորոգում;
• շրջանառու միջոցների համալրում.

Ռոսբանկի «Օվերդրաֆտ».

Ֆինանսական հաստատությունառաջարկում է բացել օվերդրաֆտ՝ սահմանաչափի սահմանման հնարավորությամբ՝ հաշվի առնելով բանկային այլ կազմակերպություններում հայտատուի ունեցած ընթացիկ հաշիվների շրջանառությունը։ Անապահով վարկ տրամադրելու պայմանները.

• գումարը `1-15 միլիոն ռուբլի;
• վարկի ժամկետը՝ 12 ամիս;
• տոկոսադրույք՝ 11,78–12,68% (սահմանվում է անհատապես՝ կախված մի շարք գործոններից);
• պարտքի առավելագույն սահմանաչափը` ընթացիկ հաշվի գումարի մինչև 50%-ը.
• տոկոսների հաշվեգրում միայն պարտքի գումարի վրա.
• ավտոմատ մարում.

Դիմորդին ներկայացվող պահանջները.

• անհատ ձեռնարկատեր;
• սուբյեկտ;
• բիզնեսի սեփականատիրոջ կողմից երաշխիք տրամադրելը.

«Երիտասարդական բիզնես» կենտրոն-Ինվեստ

Բացի այդ անվճար օգնությունձգտող ձեռնարկատերեր ֆինանսական հաստատությունմշակել է մեկ տասնյակից ավելի վարկային ծրագրեր, որոնցից մեկը «Ռուսաստանի երիտասարդական բիզնեսն» է։ Փողը հասանելի է բաց վարկային գծի տեսքով՝ շրջանառու միջոցները համալրելու կամ հիմնական միջոցներ գնելու համար: Անապահով վարկ տրամադրելու պայմանները.

• գումարը `մինչև 300 հազար ռուբլի;
• տարեկան տոկոսադրույքը – 12%;
• ժամկետը` մինչև 36 ամիս:

Ոչ բոլորը կարող են միջոցներ ստանալ, այլ միայն նրանք, ովքեր համապատասխանում են հետևյալ պահանջներին.

• տարիքը - 18-35 տարեկան;
• բիզնես պլանի առկայություն;
• առևտրային գործունեության ժամկետը՝ անհատ ձեռնարկատիրոջ կամ իրավաբանական անձի գրանցման օրվանից առնվազն 1 տարի.
• գրանցման և բիզնեսի վայր - Նիժնի Նովգորոդ, Կրասնոդարի երկրամաս, Վոլգոգրադի կամ Ռոստովի մարզեր.

«Բիզնես տրաստ» Ռուսաստանի Սբերբանկ

Ընթացիկ կարիքների համար չգրավված վարկ է առաջարկում Ռուսաստանի խոշորագույն բանկային կազմակերպությունը: Պարտքի մարման անհատական ​​ժամանակացույց ընտրելու հնարավորությամբ վարկ տրամադրվում է հետևյալ պայմաններով.

• գումարը `80 հազար-3 միլիոն ռուբլի;
• տարեկան տոկոսադրույքը` 15,5%-ից;
• Վերջնաժամկետ:
  1. վարկային պատմության բացակայության դեպքում՝ 3-24 ամիս;
  2. 3–36 ամիս դրական վարկային պատմությամբ։

Դիմորդին ներկայացվող հիմնական պահանջները.

• առնվազն 24 ամիս ձեռնարկատիրական գործունեություն իրականացնելը.
• ոչ մի բացասական վարկային պատմություն:

«Էլեկտրոնային աճուրդին մասնակցելու համար» ՎՏԲ-ից

Գումարը տրամադրվում է Unified Electronic-ում բաց էլեկտրոնային աճուրդներին մասնակցելու համար առեւտրային հարթակգնումների համար։ Միջոցների բաշխման պայմանները հետևյալն են.

• գումարը `մինչև 35 միլիոն ռուբլի;
• տարեկան տոկոսադրույքը – 12%;
• ժամկետը – 12 ամիս:

Չգրավված վարկը տրամադրվում է շրջանառու վարկային գծի տեսքով հետևյալ պահանջներին բավարարող փոքր բիզնեսին.

• Հասանելիություն անձնական հաշիվ EETP կայքում;
• պետական ​​և մունիցիպալ կարիքների հետ կապված գործունեության գնումներ:

«Վերաֆինանսավորում» Ural FD-ից

Ֆինանսական հաստատությունն առաջարկում է բանկային կազմակերպություններում և լիզինգային ընկերություններում առկա վարկերի և լիզինգային պարտքերի վերաֆինանսավորում. բարենպաստ պայմաններառանց գրավ տրամադրելու. Վարկի պայմաններ.

• գումարը `200 հազար ռուբլիից;
• ժամկետը `մինչև 10 տարի;
• տարեկան տոկոսադրույքը` 12,5%-ից:

Դրամական միջոցները հատկացվում են տարբեր ձևեր, այդ թվում՝ անհատական ​​վճարումների ժամանակացույցով շրջանառվող վարկային գիծ բացելու միջոցով։ Դիմորդին ներկայացվող հիմնական պահանջները.

• տարիքը - 21 տարեկանից;
• Ural FD-ում ընթացիկ հաշվի առկայություն կամ դրա բացման համաձայնություն.
• առնվազն 9 ամիս ձեռնարկատիրական գործունեություն իրականացնելը.
• Ռուսաստանի Դաշնության բնակիչ;
• պաշտոնական եկամուտ ստանալու փաստաթղթային ապացույց.

Ալֆա-Բանկի «Ավանս օվերդրաֆտ».

Անհատ ձեռնարկատերերը և իրավաբանական անձինք կարող են օգտվել հնարավորությունից և ստանալ օվերդրաֆտ հետևյալ պայմաններով.

• գումարը `500 հազար-6 միլիոն ռուբլի;
• տարեկան տոկոսադրույքը – 13,5–16,6%;
• ժամկետը - 12 ամիս;
• կանխիկացման միջնորդավճար - գումարի 1% -ը, բայց ոչ պակաս, քան 10 հազար ռուբլի;
• ավտոմատ մարում.

Առաջարկից կարող են օգտվել անհատ ձեռնարկատերերը և իրավաբանական անձինք, որոնք բավարարում են հետևյալ պայմանները.

• տարիքը – 22–65 տարեկան դիմումի օրվանից;
• առևտրային գործունեություն իրականացնելը` առնվազն 12 ամիս.
• երաշխիք տրամադրելու հնարավորությունը.

«Սկսիր բիզնես կանանց համար» Uralsib Bank-ի կողմից

Սեփական բիզնեսը զրոյից ստեղծելու համար բանկային կազմակերպությունն առաջարկում է օգտվել չշրջանառվող վարկային գիծ բացելու կամ վարկ վերցնելու հնարավորությունից հետևյալ պայմաններով.

• գումարը `500 հազար-1 միլիոն ռուբլի;
• տարեկան տոկոսադրույքը – 16%;
• ժամկետը - 6-36 ամիս;
• կանխիկացման միջնորդավճարը կազմում է գումարի 1.2%-ը:

Անապահով վարկը տրվում է բացառապես հետևյալ պայմաններին բավարարող կանանց.

• տարիքը – 25–50 (վերջին վճարում) տարիներ;
• սեփական միջոցների ներդրում՝ ծրագրի արժեքի առնվազն 10%-ը.
• անդամակցություն կանանց ձեռներեցության զարգացման կոմիտեի Opora Russia.

«Պայմանագրի կատարման համար» RosEvroBank

Գումարն առաջարկվում է վարկատուի կողմից շրջանառու միջոցների ֆինանսավորման և առկա և պլանավորված առևտրային պայմանագրերի կատարման հետ կապված այլ ծախսերը հոգալու համար: Դուք կարող եք նախնական որոշումը ստանալ Ձեր դիմումը ներկայացնելուց հետո 15 րոպեի ընթացքում։ Վարկի հիմնական պայմանները.

• գումարը `300 հազար-20 միլիոն ռուբլի;
• տարեկան տոկոսադրույքը` 15%-ից;
• ժամկետը` մինչև 12 ամիս:

Դիմորդները, ովքեր ունեն ընթացիկ հաշիվ RosEvroBank-ում և պատրաստ են երաշխիք տրամադրել բիզնեսի սեփականատերերից, կարող են օգտվել առաջարկից: Անապահով վարկ տրամադրելու հիմնական պայմանը կոմերցիոն գործունեության իրականացումն է հետևյալ քաղաքներում.

• Մոսկվա;
• Սանկտ Պետերբուրգ;
• Սամարա;
• Չելյաբինսկ;
• Դոնի Ռոստով;
• Եկատերինբուրգ;
• Նովոսիբիրսկ

OTP Bank-ի «Գործարարների համար».

Առանց գրավի կամ երաշխիքի անհատներ, որոնք անհատ ձեռնարկատերեր, կարող է վարկ ստանալ հետևյալ պայմաններով.

• գումարը – 15–200 հազ. ռուբլի;
• ժամկետը - 12-48 ամիս;
• տարեկան տոկոսադրույքը` 34,9%-ից:

Անապահով վարկ պահանջելու համար անհատ ձեռնարկատերը պետք է լինի վճարունակ և բավարարի որոշակի պահանջներ.

• տարիքը – 25–65 (վերջին վճարում) տարիներ;
• Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացի;
• մշտական ​​գրանցում այն ​​տարածաշրջանում, որտեղ գործում է բանկը.
• առնվազն 12 ամիս ձեռնարկատիրական գործունեություն իրականացնելը.

«Պոտոկ» վարկային նախագիծ Ալֆա-Բանկից՝ առանց գրավի, փաստաթղթերի հավաքագրման և առցանց

2015 թվականին Alfa Bank-ը փորձարկել է նոր ծրագիր, որը հետագայում դարձավ քրաուդֆանդինգի հարթակ, որտեղ գործարարները կարող են նման պայմաններով գումար վերցնել ներդրողներից

• գումարը – 100 հազար – 2 միլիոն ռուբլի;
• տոկոսադրույքը – 2%/օր;
• ժամկետը – 1 օր – 6 ամիս:

Դիմում կարող են ներկայացնել այն փոքր բիզնեսի ներկայացուցիչները, որոնց գործունեությունը համապատասխանում է հետևյալ պարամետրերին.

• ընկերության գոյության ժամկետը` 10 ամսից.
• անկանխիկ շրջանառություն բանկային հաշիվ- առնվազն 100 հազար ռուբլի;
• նախկինում տրված վարկերի ժամանակին մարում.
• պարտքերի կամ ուշ վճարումների բացակայություն;
• դրական վարկային պատմություն;
• խոշոր արբիտրաժների բացակայություն.

Տեսանյութ