Լավագույն բանկային ավանդները. Ավանդներն ունեն բարձր տոկոսադրույքներ. Ավանդների ապահովագրություն – լրացուցիչ անվտանգության միջոցներ

Երբ մարդն ունի ազատ միջոցներ, արդարացի հարց է առաջանում՝ որտե՞ղ ներդնել դրանք եկամուտ ստանալու համար: Պետական ​​ռիսկերի պաշտպանության տեսանկյունից եկամուտ ստանալու ամենապարզ և անվտանգ միջոցը ավանդներն են։ Հրավիրում ենք Ձեզ ծանոթանալ ամենաշատ ունեցող բանկերի վարկանիշներին բարձր խաղադրույքներավանդի վրա՝ կախված ավանդային ծրագրերի պայմաններից:

Խնդրում ենք նկատի ունենալ, որ ցուցակները կազմելիս օգտագործվել են երկրի ԹՈՓ 50 վարկային հաստատությունների մեջ ընդգրկված բանկերը՝ անկայուն ֆինանսական իրավիճակում գտնվող ընկերությունների առաջարկները բացառելու նպատակով։

Ստանդարտ ավանդներ

Ստանդարտ ավանդները նշանակում են ավանդներ որոշակի ժամկետով, որոնք չունեն լրացուցիչ գործառույթներ՝ համալրում կամ մասնակի դուրսբերում: Որպես կանոն, նման ավանդների տոկոսադրույքներն ամենաբարձրն են։ Լավագույն տասնյակի հետ լավագույն առաջարկներըկարծես այսպես.

Ավանդներ լրացուցիչ հնարավորություններով

Նույնիսկ ամենաշատը բարձր տոկոսլրացուցիչ տարբերակներով բանկերում ավանդների համար սովորաբար ցածր է ստանդարտ ծրագրերից, բայց դա չի նվազեցնում սպառողների հետաքրքրությունը դրանց նկատմամբ: Նման ավանդային ապրանքները նախընտրելի են ավանդատուների կողմից՝ փողի հասանելիության ավելացման և հաշվեգրված տոկոսների պահպանման շնորհիվ:

Լիցքավորվող ավանդներ

ԹՈՓ 10 ամենաշատ թողարկող բանկերը շահութաբեր ավանդներսկզբնական գումարի ավելացման հնարավորությամբ, այն ունի հետևյալ տեսքը.

1. RosEuro Bank – 8,5%.Բանկային պրոդուկտը համապատասխանաբար ստացել է «Լրացնել» անվանումը: Հնարավոր է բացել հաշիվ 91-ից 1095 օր ժամկետով 50 հազար ռուբլի չափով: Ամսական տոկոսկարող է կապիտալիզացվել կամ օգտագործվել ձեր հայեցողությամբ: Ավանդը լրացրեք առնվազն 5 հազար ռուբլով: հասանելի է մինչև պայմանագրի գործողության վերջին 30 օրը:
2. Tinkoff – 8,5%:Բանկն ունի երկու տոկոսադրույք՝ 8,5%, եթե հնարավոր է ավանդը համալրել միայն առաջին 30 օրվա ընթացքում և 8%, եթե հնարավոր է մնացորդը ավելացնել պայմանագրի ողջ ժամկետի ընթացքում: Ավանդի նվազագույն գումարը 50 հազար ռուբլի է: Չափը լրացուցիչ ներդրումներսահմանափակված չէ.
3. ՏրանսԿապիտալ բանկ – 8,5%:Ավանդների բարձր տոկոսադրույքով մեկ այլ բանկ TKB-ն է: «Սուպեր երկարաժամկետ» ավանդային պրոդուկտը նախատեսված է 6000 օրվա համար՝ ցանկացած հարմար պահի հաշիվը համալրելու հնարավորությամբ: Բացման նվազագույն սահմանաչափը 10 հազար ռուբլի է: Տոկոսների վճարումը կատարվում է 400 օրը մեկ:
4. Orient Express Bank – 8.3%.Խնայողական գրքույկի ավանդի շնորհիվ բանկի հաճախորդը կարող է բարձր եկամուտ ստանալ 6-24 ամիս: Պայմանագիրը կազմվում է, եթե հաշվում կա առնվազն 30 հազար ռուբլի: Ավանդի ավելացման համար վճարումների չափը պետք է լինի ավելի քան 5 հազար ռուբլի:
5. All Inclusive ծրագիրը պահանջում է նվազագույնը 30 հազար ռուբլի կանխավճար: ցանկացած գումարով հաշիվը համալրելու հետագա հնարավորությամբ։ Ավանդը բացվում է 3-ից 12 ամիս ժամկետով:
6. Globex – 8,25%:«Օպտիմալ» ապրանքը երաշխավորում է դրամական միջոցների ավելացում նշված չափով 367 օրվա ընթացքում ավանդի դեպքում: Սկզբնական ներդրումը պետք է լինի ավելի քան 30 հազար ռուբլի, իսկ յուրաքանչյուր լրացուցիչ վճարը պետք է լինի ավելի քան 5 հազար ռուբլի: Հաճախորդի ցանկությամբ հնարավոր է տոկոսների կապիտալացում:
7. AK Bars – 8,25%:Ավանդային հաշիվը բացվում է 91-ից 720 օր ժամկետով: Ավանդի նվազագույն գումարը 1 միլիոն ռուբլի է: Հնարավոր է համալրել հաշիվը, բայց ոչ ավելի, քան սկզբնական մնացորդի քառապատիկը։
8. BinBank – 8,2%:Պայմանագիրը կնքվում է 91 օրով` նույն պայմաններով ավտոմատ երկարաձգմամբ։ Նախնական վճարում 10 հազար ռուբլիից: Առկա է տոկոսների կապիտալացում, ինչպես նաև ցանկացած գումարով ավանդը համալրելու հնարավորություն։
9. Մոսկվա Տարածաշրջանային բանկ – 8%. Նման փոխարժեքով ապրանքը հասանելի է MosoblBank-ում: Նվազագույն նախնական ներդրումը 300 հազար ռուբլի է: Նշված դրույքաչափի վրա կարող եք հաշվել 367 օր պայմանագիր կնքելիս: Բանկային վճարները կապիտալացվում են կամ փոխանցվում հաճախորդի հաշվին: Հաշվի համալրումը հնարավոր է առաջին 183 օրվա ընթացքում:
10. Մոսկվայի վարկային բանկ՝ 7,75%:Առաջարկվող սակագնով գրանցվելը հնարավոր է միայն առցանց դիմումի միջոցով։ Ավանդի սկզբնական գումարը պետք է լինի առնվազն 1 հազար ռուբլի: Սակագինը նախատեսում է տոկոսների ամսական կապիտալացում: Համալրումը հնարավոր է մինչև առավելագույն սահմանաչափը՝ 10 միլիոն ռուբլի:

Ավանդներ մասնակի դուրսբերմամբ

Մի քանի բանկեր առաջարկում են բանկերում ավանդների ամենաբարձր տոկոսադրույքները՝ ավանդի գումարի մի մասը հանելու հնարավորությամբ (չհաշված կուտակված տոկոսները): Թվարկենք դրանք.

1. Tinkoff – 8,5%:Ունիվերսալ ավանդ՝ գումարի մի մասի համալրմամբ և դուրսբերմամբ։ Ավանդի նվազագույն գումարը 50 հազար ռուբլի է: Մասնակի դուրսբերում 15 հազար ռուբլու չափով: հնարավոր է հաշվի բացման օրվանից 60 օր հետո: Տևողությունը 3 ամսից և ավելի հաճախորդի ցանկությամբ:
2. Նովիկոբանկ – 8,5%:Նովիկոբանկն առաջարկում է 184 կամ 368 օր ֆիքսված ժամկետներով ծրագիր: Ավանդի սկզբնական գումարը կազմում է 30 հազար ռուբլիից: Մասնակի դուրսբերումը հնարավոր է, եթե նվազագույն մնացորդը ավելի քան 1,4 միլիոն ռուբլի է: Տոկոսների վճարումը կատարվում է 184 օրը մեկ:
3. Ազգային բանկի վստահությունը` 8,25%:«All Inclusive» սակագնով դուք կարող եք ոչ միայն լիցքավորել ձեր հաշիվը, այլև մասամբ հանել գումարը, պայմանով, որ պահպանեք նվազագույն մնացորդ (նման նախնական նվազագույնի)՝ 30 հազար ռուբլի: Ժամկետները ֆիքսված են՝ 91, 181 և 367 օր։
4. AK Bars – 8,25%:Բանկը բավականին խիստ պահանջներ ունի այս հարցում նվազագույն չափըավանդ - 1 միլիոն ռուբլի: Պայմանագրի ժամկետը կարող է տատանվել 3-ից 24 ամիս: Խնայողական հաշիվը կարելի է համալրել, ինչպես նաև դրանից հանել որոշակի գումար՝ պահպանելով նախնական նվազագույնը 1 մլն ռուբլի։
5. Globex – 8,15%:«Ունիվերսալ առցանց» արտադրանքը հասանելի է միայն առցանց հավելվածի միջոցով: Գումարը կարելի է ներդնել 6, 12 և 24 ամսով։ Նախնական վճարում - 10 հազար ռուբլի: Թույլատրվում է հաշվից գումար հանել՝ ավանդի պայմանագրում անհատապես նշված նվազագույն գումարի պահպանման պայմանով:
6. Orient Express Bank – 8,02%.«Գործնական» արտադրանքը թույլ է տալիս գումար հանել առանց տոկոսների կորստի: Կանխավճարի չափը 100 հազար ռուբլիից է: Մշակման ժամանակները 181 և 731 օր են: Մասնակի դուրսբերումից հետո հաշիվը պետք է ունենա նվազագույն մնացորդ 100 հազար ռուբլի:
7. Absolut Bank – 8%. Absolut Bank-ն առաջարկում է հատուկ ծրագիրկենսաթոշակային տարիքի անձանց համար. Հաշիվ է բացվում նվազագույնը 10 հազար ռուբլիով: 91-ից 730 օր տևողությամբ: Հնարավոր է գումարի միանվագ մասնակի հանում ամբողջ ժամանակահատվածի համար՝ ավանդի նվազագույն գումարի պահպանման պայմանով:
8. Յուգրա – 7,89%:«Առավելագույն» բանկային ծրագիրը թույլ է տալիս ներդրումներ կատարել 1,5 միլիոն ռուբլուց: 2-ից 12 ամիս ժամկետով: Հնարավոր է համալրել ավանդային հաշիվը, ինչպես նաև հանել գումարի մի մասը՝ պահպանելով նվազագույն մնացորդը։ Բացի այս ծրագրից, Ugra Bank-ն առաջարկում է նաև «Կառավարվող տոկոս», որտեղ նվազագույն նախնական ներդրումը կազմում է 100 հազար ռուբլի, իսկ միջոցների տեղաբաշխման տևողությունը՝ 720 օր: Համալրումը հնարավոր է առաջին տարվա ընթացքում, իսկ դուրսբերումը հնարավոր է համաձայնագրի կնքման օրվանից սկսած 91 օրից։ Առաջին տարի տոկոսադրույքը կազմում է 10%, երկրորդը` տարեկան 5,5%: Տոկոսները կարող են հետ կանչվել յուրաքանչյուր ժամանակաշրջանի վերջում:
9. Պրոմսվյազբանկ – 7,5%:Ավանդի նվազագույն գումարը 150 հազար ռուբլի է, որը կարելի է ներդնել 367 կամ 731 օր: Ավանդը կարող է համալրվել կամ հանվել դրանից՝ պահպանելով սահմանված սկզբնական սահմանաչափը։ Հնարավոր է պայմանագրի ավտոմատ երկարաձգում։
10. Credit Moscow Bank- 7,25%:«Հաշվարկային» սակագինը թողարկվում է առցանց բանկային համակարգում: Ավանդը բացվում է առնվազն 1000 ռուբլով: Դուք կարող եք լիցքավորել ոչ ավելի, քան 20 հազար ռուբլի: Մասնակի կանխիկացում կատարելիս սկզբնական գումարը պետք է մնա հաշվում։

Ավանդի բացում

Երբ ամենադժվար գործընթացն ավարտվի. ներդրողը որոշել է, թե տոկոսով ավանդը որտեղ է ավելի շահավետ, կարող եք ուղղակիորեն անցնել դրա բացմանը: Բանկերի մեծամասնությունը մասնաճյուղում գրանցման հետ մեկտեղ կիրառում է առցանց դիմումներ ներկայացնելը:

Հաճախ առցանց ավանդային հաշիվ բացելու համար հաճախորդը կարող է ստանալ նույնիսկ սահմանված դրույքաչափով պրեմիում:

Միակ փաստաթղթերը, որոնք ձեզ անհրաժեշտ կլինեն, անձնագիրն է: Եթե ​​ավանդը բացվում է երրորդ անձի օգտին, ապա անհրաժեշտ է ներկայացնել նրա անձը հաստատող փաստաթղթերը (վավերացված պատճենները): Հաճախորդի նկատմամբ որպես այդպիսին պահանջներ չկան, բանկերը ավանդներ են բացում նույնիսկ անչափահասների անունով:

28մայիս

Փողը միայն վճարումներ կատարելու գործիք չէ։ Դրանք ոչ միայն պետք է պահպանվեն, այլ ցանկալի է նաև։ Խնայողությունների ծավալն ավելացնելու արդյունավետ միջոցներից մեկը ավանդներն են։ Շատ բանկային կազմակերպություններ առաջարկում են դրանք բացել, իհարկե, տարբեր պայմաններով։ Այսօր մենք կքննարկենք, թե ինչպես ընտրել ավանդներ, որոնք շահավետ են ձեզ համար:

Ներդրում` հայեցակարգ և էություն

Ավանդը որոշակի գումար է, որը դուք փոխանցում եք բանկային կազմակերպությանը՝ տոկոսների տեսքով եկամուտ ստանալու համար: Ավանդատու դառնալը հեշտ է. անհրաժեշտ է պայմանագիր կնքել՝ բանկային հաշվին ռուբլով կամ այլ արժույթով գումար տեղադրելու համար:

Տեղադրել ներդրում համար անհատներՅուրաքանչյուր քաղաքացի իրավունք ունի՝ անկախ իր սոցիալական վիճակից և նյութական վիճակից։

ԹՈՓ 20 բանկերը, որտեղ կարող եք ավանդ բացել

Մենք կվերլուծենք ավանդների բացման պայմանները մի քանի չափանիշների համաձայն:

Անմիջապես նշենք նաև կարևոր տեղեկություն. Բոլոր տվյալները տոկոսադրույքների և բացման պայմանների վերաբերյալ ստացվել են բանկային կազմակերպությունների պաշտոնական կայքերից: Այն կարող է փոխվել և լրացվել, սա բանկերի իրավասությունն է։

Tinkoff Bank

1. Նվազագույն ներդրում- 50,000 ռուբլի;
2. Նվազագույն տեղաբաշխման ժամկետը- 3 ամիս;
3. Տեղաբաշխման առավելագույն ժամկետը- 24 ամիս;
4. Նվազագույն տոկոսադրույքը – 5,5%
5. Առավելագույն տոկոսադրույքը – 8,8%;
6. Հաշվարկային %- ավանդի կամ հաճախորդի ցանկությամբ քարտի վրա.
7. Համալրում– անկախ ժամանակից, ինտերնետի միջոցով;
8. Հեռացում մասերով– անկախ ժամանակից՝ ձեզ հարմար:

Ամփոփում:բացման հեշտություն, ցանկացած պահի ձեր հաշիվը հանելու և լիցքավորելու հնարավորություն, ավանդի բավականին ողջամիտ գումար: Բանկը մասնակցում է ավանդների ապահովագրման համակարգին, որի մասին այսօր նշեցինք։ Հաճելի բոնուսներից կարելի է նշել, որ յուրաքանչյուր ոք, ով ավանդ է բացում, դառնում է սեփականատեր դեբետային քարտբանկա. Հնարավոր է նաև ավանդ բացել տարբեր արժույթներով։

1. Նվազագույն ներդրում- 1 ռուբլի (կախված բացվող ավանդի տեսակից);
2. Նվազագույն տեղաբաշխման ժամկետը– 30 օր (ավանդ «Պահպանել»);
3. Տեղաբաշխման առավելագույն ժամկետը- 36 ամիս;
4. Նվազագույն տոկոսադրույքը – 3%;
5. Առավելագույն տոկոսադրույքը – 7%;
6. %-ի հաշվարկը տեղի է ունենում կախված ավանդի տեսակից.
7. համալրում –Միգուցե;
8. Հեռացում մասերով- թույլատրվում է.

Ամփոփում:Բանկը, անշուշտ, հուսալի է, կայուն և պետության կողմից աջակցվող: Մասնակցում է ավանդների ապահովագրման համակարգին, կարող եք ավանդ բացել առանց անձամբ գրասենյակ այցելելու: Միևնույն ժամանակ, մենք նշում ենք, որ տոկոսադրույքները շատ ցանկալի բան են թողնում։

ՎՏԲ 24

1. Նվազագույն ներդրում- 200,000 ռուբլի;
2. Նվազագույն տեղաբաշխման ժամկետը- 90 օր;
3. Տեղաբաշխման առավելագույն ժամկետը- 60 ամիս;
4. Նվազագույն տոկոսադրույքը – 4,10%;
5. Առավելագույն տոկոսադրույքը – 7,4%;
6. % -ի հաշվարկ - ամեն ամիս;
7. համալրում –Միգուցե;
8. Հեռացում մասերով– հնարավոր է (ավանդ «Հարմարավետ»):

Ամփոփում:Առաջին վճարման գումարը մեծ է, ոչ բոլորը կարող են այն կատարել։ Առկա ավանդների թիվը փոքր է, բայց դա դժվար թե կարելի է դիտարկել բացասական կողմերը. Միաժամանակ հնարավոր է ժամանակից շուտ միջոցներ հանել, ինչպես նաև համալրել ավանդը։

1. Նվազագույն ներդրում- 10 ռուբլի (ավանդ «Պահանջով»);
2. Նվազագույն տեղաբաշխման ժամկետը- կախված ավանդի տեսակից.
3. Տեղաբաշխման առավելագույն ժամկետը- կախված ավանդի տեսակից.
4. Նվազագույն տոկոսադրույքը – 0,01%
5. Առավելագույն տոկոսադրույքը– 8,75% (ներդրումային ավանդ);
6. % -ի հաշվարկ - ամեն ամիս;
7. համալրում –այո, «Կառավարվող», «Խնայողական», «Կենսաթոշակային եկամուտ» ավանդների համար
8. Հեռացում մասերով– այո, «Ցպահանջ» և «Կառավարվող» ավանդների համար:

Ամփոփում:Կանխավճարի չափը հասանելի է բոլորին, ավանդի պայմանների հետ կապված սահմանափակումներ չկան:

1. Նվազագույն ներդրում- 1000 ռուբլի;
2. Նվազագույն տեղաբաշխման ժամկետը- 3 ամիս;
3. Տեղաբաշխման առավելագույն ժամկետը- 2 տարի;
4. Նվազագույն տոկոսադրույքը – 7,25%
5. Առավելագույն տոկոսադրույքը – 9,0%
6. % -ի կուտակում - ձեր ընտրությամբ (ամեն ամիս կամ կապիտալիզացիա);
7. համալրում –Միգուցե;
8. Հեռացում մասերով– ոչ բոլոր տեսակի ավանդների համար:

Ամփոփում:Ոչ բոլոր ավանդները հասանելի են համալրման համար, կանխիկացման համար անհրաժեշտ է պատվիրել մի քանի օր առաջ: Դրական կողմեր. Դուք կարող եք կառավարել ձեր ավանդը առանց գրասենյակ այցելելու:

1. Նվազագույն ներդրում- 100 ռուբլի («Կենսաթոշակ» ավանդի համար);
2. Նվազագույն տեղաբաշխման ժամկետը- 90 օր;
3. Տեղաբաշխման առավելագույն ժամկետը– 1095 օր;
4. Նվազագույն տոկոսադրույքը – 0.01% (ցպահանջ ավանդ)
5. Առավելագույն տոկոսադրույքը– 7.8% («Արձակուրդ» ավանդի համար);
6. Տոկոսները հաշվարկվում են ժամկետի վերջում.
7. համալրում –Այո;
8. Մասերի հեռացում –միայն «Դինամիկ» ավանդի համար:

Ամփոփում:Բանկը ավանդների ապահովագրման համակարգի մասնակից է, առկա է անհատական ​​խորհրդատվության հնարավորություն։

1. Նվազագույն ներդրում – 10000 ռուբլի;
2. Նվազագույն տեղաբաշխման ժամկետը – 3 ամիս;
3. 2 տարի;
4. Նվազագույն տոկոսադրույքը – 6,5%;
5. Առավելագույն տոկոսադրույքը – 7,35%;
6. Հաշվարկային % – օրական, ամսական;
7. համալրում –այո, դա հնարավոր է;
8. Հեռացում մասերով – այո, դա հնարավոր է:

Ամփոփում:առցանց բացելիս դրույքաչափի աճ կա, բանկը ներառված է ավանդների ապահովագրման համակարգում, այն համեմատաբար փոքր է նվազագույն ներդրում.

Բանկի բացում

1. Նվազագույն ներդրում – 50,000 ռուբլի;
2. Նվազագույն տեղաբաշխման ժամկետը – 3 ամիս;
3. Տեղաբաշխման առավելագույն ժամկետը – 2 տարի;
4. Նվազագույն տոկոսադրույքը – կախված է ավանդի տեսակից.
5. Առավելագույն տոկոսադրույքը – 8%;
6. Հաշվարկային % – Ամսական 1 անգամ (կապիտալացումը հասանելի է);
7. համալրում –Միգուցե;
8. Մասերի հեռացում –գուցե «Անվճար վերահսկողություն» ավանդի տակ։

Ամփոփում:Ավանդի գումարը համալրելու հնարավորություն կա, առցանց բացումը հնարավոր է։

Ալֆա Բանկ

1. Նվազագույն ներդրում – 10000 ռուբլի;
2. Նվազագույն տեղաբաշխման ժամկետը – 3 ամիս;
3. Տեղաբաշխման առավելագույն ժամկետը –ավելի քան 3 տարի;
4. Նվազագույն տոկոսադրույքը – 4,5%;
5. Առավելագույն տոկոսադրույքը – 7,2% «Հաղթանակ +» ավանդի վրա;
6. Հաշվարկային % – ամեն ամիս;
7. համալրում –Այո;
8. Մասերի հեռացում –Այո՛։

Ամփոփում:կա լուրջ եկամուտ ստանալու հնարավորություն, բայց դրա համար անհրաժեշտ է մեծ նվազագույն ներդրում կատարել՝ մինչև 3 միլիոն ռուբլի:

1. Նվազագույն ներդրում – 30000 ռուբլի;
2. Նվազագույն տեղաբաշխման ժամկետը – 1 ամիս;
3. Տեղաբաշխման առավելագույն ժամկետը – 36 ամիս;
4. Նվազագույն տոկոսադրույքը – 5%;
5. Առավելագույն տոկոսադրույքը – 8,5%;
6. Հաշվարկային % – ամեն ամիս;
7. համալրում –այո, ըստ «Միշտ ձեռքի տակ» ավանդի.
8. Հեռացում մասերով – Միգուցե.

Ամփոփում:Մի քանի վճարումներում հնարավոր է նվազագույն ներդրում կատարել, և կա ամսական համալրման հնարավորություն։

1. Նվազագույն ներդրում- 10000 ռուբլի;
2. Նվազագույն տեղաբաշխման ժամկետը – 1 ամիս;
3. Տեղաբաշխման առավելագույն ժամկետը – 24 ամիս;
4. Նվազագույն տոկոսադրույքը – 6,0%;
5. Առավելագույն տոկոսադրույքը – 9%;
6. Հաշվարկային % – պայմանագրի ավարտին;
7. համալրում –Այո;
8. Հեռացում մասերով – Այո՛։

Ամփոփում:Ինտերնետի միջոցով ավանդ բացելու համար ավելացվում է 0.25%: Հնարավոր է գումար հանել և չկորցնել տոկոսները։

UBRD

1. Նվազագույն ներդրում – 1000 ռուբլի;
2. Նվազագույն տեղաբաշխման ժամկետը – 6 ամիս;
3. Տեղաբաշխման առավելագույն ժամկետը – 4 տարի;
4. Նվազագույն տոկոսադրույքը – 5% (ոսկու և արծաթի ավանդների համար);
5. Առավելագույն տոկոսադրույքը – 9%;
6. Հաշվարկային % – ամեն ամիս;
7. համալրում –Այո;
8. Հեռացում մասերով – հասանելի.

Ամփոփում:կանխավճարի փոքր գումար, ավանդների լայն ընտրություն.

1. Նվազագույն ներդրում – 1000 ռուբլի;
2. Նվազագույն տեղաբաշխման ժամկետը – 90 օր;
3. Տեղաբաշխման առավելագույն ժամկետը – 36 ամիս;
4. Նվազագույն տոկոսադրույքը – 7,4%;
5. Առավելագույն տոկոսադրույքը – 8,3%;
6. Հաշվարկային % –Ամսական 1 անգամ;
7. համալրում –Այո;
8. Հեռացում մասերով – Այո՛։

Ամփոփում:բանկը բարձրացնում է ավանդների տոկոսադրույքը այն անձանց համար, ովքեր բացել են այն ինտերնետի և բանկոմատների միջոցով (+0,3%): Բացի այդ, տոկոսն ավելի բարձր կլինի, եթե դուք աշխատավարձով հաճախորդ կամ թոշակառու եք:

1. Նվազագույն ներդրում – 10000 ռուբլի;
2. Նվազագույն տեղաբաշխման ժամկետը – 366 օր;
3. Տեղաբաշխման առավելագույն ժամկետը – 366 օր;
4. Նվազագույն տոկոսադրույքը – 6,3%;
5. Առավելագույն տոկոսադրույքը – 8,10%;
6. Հաշվարկային % – ամեն ամիս;
7. համալրում –Այո;
8. Հեռացում մասերով – Այո՛։

Ամփոփում:Մենք տեսնում ենք, որ նվազագույն ներդրումը փոքր է, հնարավոր է կանխիկացնել և համալրել ավանդները, ինչպես նաև ամեն ամիս կարող եք ստանալ %:

1. Նվազագույն ներդրում – 1000 ռուբլի;
2. Նվազագույն տեղաբաշխման ժամկետը – 6 ամիս;
3. Տեղաբաշխման առավելագույն ժամկետը – 36 ամիս;
4. Նվազագույն տոկոսադրույքը – 7,0%;
5. Առավելագույն տոկոսադրույքը – 8,22% (եթե ավանդ եք դնում 3 միլիոն ռուբլի);
6. Հաշվարկային % – Ամսական 1 անգամ կամ ժամկետի ավարտին.
7. համալրում –Այո;
8. Հեռացում մասերով – Ոչ

Ամփոփում:Ռուբլով և արտարժույթով բացումը հասանելի է, դուք չեք կարող գումար հանել մասամբ, բայց միևնույն ժամանակ կարող եք համալրել ամբողջ գիծը:

1. Նվազագույն ներդրում – 5000 ռուբլի;
2. Նվազագույն տեղաբաշխման ժամկետը – 6 ամիս;
3. Տեղաբաշխման առավելագույն ժամկետը – 1 տարի;
4. Նվազագույն տոկոսադրույքը – 7,5%;
5. Առավելագույն տոկոսադրույքը – 8,25% («Կապիտալ»);
6. Հաշվարկային % – ամեն ամիս, ամեն եռամսյակ;
7. համալրում –Այո;
8. Հեռացում մասերով – Այո՛։

Ամփոփում:Բանկի կայքը պարունակում է տեղեկատվություն, որ ավանդներն ընդունվում են միայն ռուբլով, բացի այդ, դուք կարող եք ստանալ ավելացված տոկոս, եթե ավանդ բացեք ինտերնետի միջոցով: Թույլատրվում է ավանդը վաղաժամկետ փակել և չկորցնել հաշվեգրված տոկոսները:

1. Նվազագույն ներդրում – 5000 ռուբլի;
2. Նվազագույն տեղաբաշխման ժամկետը – 1 ամիս;
3. Տեղաբաշխման առավելագույն ժամկետը – 24 ամիս;
4. Նվազագույն տոկոսադրույքը – 6,5%;
5. Առավելագույն տոկոսադրույքը – 8,6%;
6. Հաշվարկային % – օրական (եթե «Ցպահանջ» ավանդը բացված է);
7. համալրում –Այո;
8. Հեռացում մասերով – Այո՛։

Ամփոփում:կարելի է համալրել բաց ավանդներև հանել միջոցների մի մասը:

Բանկ «Ուգրա

1. Նվազագույն ներդրում – 100 ռուբլի;
2. Նվազագույն տեղաբաշխման ժամկետը – 61 օր («Հատուկ հաճախորդ» ավանդի համար)
3. Տեղաբաշխման առավելագույն ժամկետը – 36 ամիս;
4. Նվազագույն տոկոսադրույքը – 6%;
5. Առավելագույն տոկոսադրույքը – 10%;
6. Հաշվարկային % – Ամսական 1 անգամ;
7. համալրում –Այո;
8. Հեռացում մասերով – Այո՛։

Ամփոփում:Ավանդները կարող են համալրվել և մաս-մաս հանվել, սկզբում կարող եք փոքր գումար մուտքագրել:

Բանկ Uralsib

1. Նվազագույն ներդրում – 1000 ռուբլի;
2. Նվազագույն տեղաբաշխման ժամկետը – 90 օր;
3. Տեղաբաշխման առավելագույն ժամկետը – 36 ամիս;
4. Նվազագույն տոկոսադրույքը – 6,1%;
5. Առավելագույն տոկոսադրույքը – 9,0%;
6. Հաշվարկային % – ամեն ամիս;
7. համալրում –Այո;
8. Հեռացում մասերով – Այո՛։

Ամփոփում:Բանկային հաստատությունն առաջարկում է ավանդների լայն տեսականի, ընտրելու շատ տարբերակներ կան:

1. Նվազագույն ներդրում – 30000 ռուբլի;
2. Նվազագույն տեղաբաշխման ժամկետը – 91 օր;
3. Տեղաբաշխման առավելագույն ժամկետը – 720 օր;
4. Նվազագույն տոկոսադրույքը – 6,5;
5. Առավելագույն տոկոսադրույքը – 8,5%;
6. Հաշվարկային % – յուրաքանչյուր եռամսյակ, ժամկետի վերջում.
7. համալրում –ընդունելի;
8. Հեռացում մասերով – Այո՛։

Ամփոփում:Բանկն առաջարկում է բավականին լայն ընտրանի, ինտերնետ բանկինգի միջոցով բացելիս տոկոսը մի փոքր ավելի բարձր է:

Համեմատական ​​աղյուսակ բոլոր բանկերի համար

Բանկային հաստատություն	Ավանդի առավելագույն չափը	Բացման վճար	Հեռացման/համալրման հնարավորություն
10%	100 ռուբլի	Այո այո
9%	1000 ռուբլի	Այո այո
UBRD	9%	1000 ռուբլի	Այո այո
9%	1000 ռուբլի	ոչ բոլոր ավանդների համար
Պրոմսվյազ բանկ	9%	10000 ռուբլի	Այո այո
Tinkoff Bank	8,8%	50,000 ռուբլի	Այո այո
8,7%	10 ռուբլի	Այո այո
8,6%	5000 ռուբլի	Այո այո
Ռուսական ստանդարտ / Sovcombank	8,5%	30 000 / 30 000	Այո այո
8,3%	1000 ռուբլի	Այո այո
8,25%	5000 ռուբլի	Այո այո
Home Credit Bank	8,22%	1000 ռուբլի	ոչ այո
8,1%	1000 ռուբլի	Այո այո
Բանկի բացում	8%	50,000 ռուբլի	Այո այո
7,8%	100 ռուբլի	Այո այո
ՎՏԲ 24	7,4%	200,000 ռուբլի	Այո այո
7,3%	10000 ռուբլի	Այո այո
Ալֆա Բանկ	7,2%	10000 ռուբլի	Այո այո
7,0%	1 ռուբլի	Այո այո

Մեր զրույցի հաջորդ մասում կանդրադառնանք, թե ինչպես ճիշտ համեմատել ավանդները։

Ինչպես համեմատել տարբեր ավանդներ

Հասկանալի է, որ մարդկանց մեծամասնությունը համեմատության համար ամենակարեւոր ցուցանիշն է համարում տոկոսադրույքը։ Բայց ոչ պակաս կարևոր են այն ցուցանիշները, որոնք մենք արդեն քննարկել ենք վերը նշված աղյուսակում՝ գումար հանելու և ձեր հաշիվը լիցքավորելու հնարավորությունը:

Եկամտի մակարդակը, որը դուք կստանաք ձեր ավանդի վրա, հիմնականում կախված է դրույքաչափից: Եթե ​​ավանդ բացեք արտարժույթով, ապա ավելի քիչ եկամուտ կստանաք, եթե ռուբլով – ավելին։ Արտարժութային ավանդների տոկոսադրույքները միշտ ավելի ցածր են, քան ռուբլով:

Առանձին-առանձին մենք նշում ենք, որ ավանդներ բացելը առանց բանկի գրասենյակ այցելելու, առցանց կամ բանկոմատի միջոցով, ներկայումս գնալով ավելի տարածված է դառնում: Որոշ բանկեր առաջարկում են նման բացման ստանդարտից մի փոքր ավելի բարձր տոկոս: Այս մասին մենք նույնպես արդեն գրել ենք հոդվածում։

Եթե ​​կարդում եք տարբեր փորձագետների առաջարկությունները, նրանք նշում են, որ ավանդ ընտրելիս չպետք է առաջնահերթություն տալ այնպիսի ցուցանիշի, ինչպիսին է տոկոսադրույքը: Պատահում է, որ դրանց բարձր մակարդակը թաքցնում է մեծ ռիսկ կամ ընդհանրապես չէ շահավետ պայմաններ. Գովազդում նշված դրույքաչափը – իրականում ստորև.

Համեմատության մեկ այլ չափանիշ էլ կա՝ ներդրման նվազագույն և առավելագույն չափը։ Չի կարելի ասել, որ դա մեծ դեր է խաղում, բայց արժե ուշադրություն դարձնել, քանի որ նվազագույն ներդրումը կապված է ծախսային գործարքների հետ։ Ելույթ ունենալով պարզ լեզվով, սա նշանակում է, որ եթե գումարը հանում եք մասամբ, ապա այդ գումարը պետք է մնա հաշվում։

Դուք չեք կարող գումար հանել այս գումարից ավելի, դուք կկորցնեք այն ամենը, ինչ մուտքագրվել է: Սա հատկապես կարևոր է այն ներդրողների համար, ովքեր ունեն փոքր քանակությամբ միջոցներ և ներդնում են դրանք ցանկացած պահի առավելագույնը հանելու համար:

Ավանդների տեղադրման նպատակները

Թվում է, թե բարդ բան չկա. դուք ավանդ եք բացում, որպեսզի գումար չկորցնեք, խնայեք այն, ինչպես նաև ավելացնեք դրա քանակը: Բայց կան մի շարք այլ նպատակներ. Եկեք խոսենք նրանց մասին:

1. Գումար աշխատեք։

Մի զարմացեք, սա միանգամայն հնարավոր է։ Հաճախ բանկային կազմակերպություններն իրականացնում են տարբեր տեսակի ակցիաներ։ Եթե ​​հանգամանքները լավ ընթանան, կարող եք լրացուցիչ եկամուտ ստանալ։

2. Ստացեք նպաստներ.

Որպես օրինակ՝ վերցնենք Ռուսաստանի Դաշնության խոշորագույն բանկերից մեկը։ Այն ունի հետեւյալ պայմանը` որոշակի գումարով ավանդ բացողի համար կլինի արտոնյալ պայմաններԸստ հիփոթեքային վարկավորում. Պատկերացրեք, ցանկացողներն այնքան էլ քիչ չեն։

3. Պաշտպանեք ձեր գումարը գնաճից:

Եթե ​​դուք նման նպատակ եք դրել ձեզ համար, ապա կարող եք ընտրել գործնականում ցանկացած տեսակի ներդրում. նրանք բոլորը կօգնեն դրան: Տանը տուփի մեջ փող պահելը լավագույնը չէ լավագույն տարբերակը, վաղ թե ուշ գնաճը կուտի նրանց, ու ոչ ոք ապահովագրված չէ գողերից։

4. Խնայեք խոշոր գնումների համար:

Մենք բոլորս գիտենք, որ կան մարդիկ, ովքեր փող չեն պահում իրենց գրպանում. Այդպիսի մարդկանց մասին ասում են՝ մի միլիոն տուր, 2 ժամում կծախսի։ Արդյունքում պարզվում է, որ իսկապես լուրջ բանի համար փող է պետք, բայց չկա։

Այս դեպքում օգնության է հասնում բանկային ավանդը։ Ավելին, ավելի լավ կլիներ, եթե հնարավոր չլիներ ժամանակից շուտ գումար հանել։ Հետո կստացվի։

Հիմա եկեք ավելի մանրամասն խոսենք, թե ինչ տեսակի ավանդներ կան և ինչպես են դրանք դասակարգվում:

Ի՞նչ տեսակի ավանդներ կան:

գրավելու համար մեծ թվովհաճախորդները, բանկային կազմակերպությունները մշտապես ընդլայնում են իրենց ավանդների գիծը՝ ավելացնելով ավելի ու ավելի նորերը: Այժմ մենք կանդրադառնանք ավանդների ամենատարածված տեսակներին մեզ համար՝ սովորական մարդկանց:

Բոլոր ավանդները կարելի է բաժանել 2 կատեգորիայի. հրատապԵվ poste restante.Ժամկետային ավանդները բացվում են որոշակի ժամկետով, ցպահանջ ավանդներ կոնկրետ ժամանակահատվածՉունի:

Խնայողություններ.

Հարկ է նշել, որ ամենաբարձր ցուցանիշները այս խմբին են: Բացի այդ, միշտ չէ, որ հնարավոր է գումար հանել նման ավանդներից կամ դրամական միջոցներ մուտքագրել հաշվին:

Հաշվարկված.

Նման ավանդի առկայության շնորհիվ դուք կարող եք վերահսկել ձեր ֆինանսները և կառավարել ձեր խնայողությունները: Այս տեսակի ներդրումը կոչվում է նաև ունիվերսալ:

Կուտակային.

Տրամադրվում է այն հաճախորդների համար, ովքեր նախատեսում են այն համալրել ավանդի ողջ ժամկետի ընթացքում: Դրանք առավել հաճախ օգտագործվում են այն մարդկանց կողմից, ովքեր խնայում են թանկարժեք գնումները:

Հատուկ.

Սրանք ավանդներ են, որոնք առաջարկվում են հաճախորդների որոշակի խմբերի: Սա ներառում է ավանդներ ուսանողների, թոշակառուների համար և այլն:

Ըստ սեզոնի.

Ժամանակն է համընկնել տարվա որոշակի ժամանակի հետ: Նրանք հաճախ ունեն բավականին բարձր դրույքաչափեր, բայց չկա rollover տարբերակ:

Հիփոթեք.

Նախատեսված է նրանց համար, ովքեր ցանկանում են ինքնուրույն խնայել նախնական վճարհիփոթեքի վրա։ Նրանք կարող են համալրվել, բայց չեն կարող ինքնաբերաբար թարմացվել:

Միջոցների մի մասը կամ ամբողջ գումարը պայմանագրի ավարտից անմիջապես հետո կուղղվի հիփոթեքային հավելավճարի վճարմանը: Այժմ Ռուսաստանի Դաշնությունում նման ավանդ չկա բոլոր բանկային հաստատություններում։

Ինդեքսավորված.

Այս ավանդը պատկանում է ժամկետային ավանդների կատեգորիային և կապված է ակտիվի արժեքի փոփոխության հետ: Ակտիվը կարող է լինել դոլարի փոխարժեքը, արժեթղթեր, թանկարժեք մետաղներ և այլն։

Բազմաարժույթ.

Նման ավանդի իմաստն այն է, որ միջոցները պահվում են տարբեր արժույթներով՝ ամենից հաճախ ռուբլով, եվրոյով և դոլարով: Անշուշտ, կա ավելի էկզոտիկ արժույթներով գումար պահելու հնարավորություն, բայց դա հազվադեպ է:

Այս տեսակի ավանդների հիմնական առավելությունը շահութաբերությունը չկորցնելու և դրամական միջոցների մի արժույթից մյուսը փոխանցելու հնարավորությունն է: Սա կոչվում է փոխակերպում: Որպես կանոն, դրա համար միջնորդավճար չեն գանձում, բայց այստեղ տոկոսադրույքներն ավելի ցածր են, քան ավանդների այլ տեսակների համար։

Մանկական.

Բացվել է դեռ 16 տարեկան չլրացած երեխայի անունով։ Ներդրումը նպատակային է:

Համարակալված։

Մարդը դրամական միջոցներ է մուտքագրում դրան միայն կանխիկ: Նման ավանդ բացելիս հաճախորդը կարող է հույս դնել իր հաշվի ամբողջական անանունության վրա:

Ինչպես ընտրել բանկ ավանդ դնելու համար

Ընտրելով բանկային կազմակերպություն, որին կարող եք վստահել փողը և չվախենալ կորցնելուց, արժանապատիվ ժամանակ կպահանջվի:

Այս առաջադրանքը մի փոքր ավելի հեշտ դարձնելու համար մի քանի առաջարկություն կա.

1. Մի անտեսեք այլ մարդկանց արձագանքները: Ստուգեք դրանք, հաստատ չի խանգարի: Միայն Հատուկ ուշադրությունկենտրոնանալ նրանց վրա, որոնք ներկայացված են համացանցում որպես ամբողջություն, այլ ոչ թե բանկային կազմակերպության պաշտոնական կայքերում:
2. Բացասական ուսումնասիրել բանկի մասին հրապարակումների համար լրատվամիջոցների տեղեկատվությունը:
3. Բանկ այցելելիս ստուգեք, թե ինչպես են գործում ավանդների տոկոսադրույքները. եթե դրանք չափազանց բարձր են, դա զգուշանալու պատճառ է.
4. Դուք կարող եք օգտվել Banki.ru պորտալում տեղադրված տեղեկատվությունից։ Այստեղ դրական կողմն այն է, որ կայքի բոլոր տվյալները ներկայացված են պարզ լեզվով, թեման հասկանալու համար պետք չէ լինել տնտեսագիտության փորձագետ.
5. Պարզեք, արդյոք բանկն ունի մասնաճյուղեր և մասնաճյուղեր;
6. Ընտրության կարևոր չափանիշը բանկի մասնակցությունն է համակարգին պետական ​​ապահովագրությունավանդներ. Այս տեղեկատվությունը անվճար հասանելի է ինտերնետում, այն գտնելը խնդիր չի լինի:
7. Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի պաշտոնական կայքում կարող եք դիտել բանկային կազմակերպությունների հաշվետվության հետ կապված տեղեկատվությունը: Այստեղ միակ թերությունն այն է, որ դուք պետք է դա պարզեք հասարակ մարդունդժվար է, պահանջում է մասնագետի օգնություն:
8. Կարևոր ցուցանիշ է գումարը։
9. Կարող եք տեղեկանալ բանկի վարկանիշների մասին, դրանք հրապարակվում են հատուկ գործակալությունների կողմից։ Իհարկե, դժվար է հետևել դրանց, բայց ինչպե՞ս: Լրացուցիչ տեղեկությունբավականին օգտագործելի:
10. Անուղղակի նշան, որ բանկի հետ ամեն ինչ լավ չէ, հաճախակի ձախողումները տարբեր գործառնություններում:

Սխալներ, որոնք մենք թույլ ենք տալիս բանկ ընտրելիս

Պոտենցիալ ներդրողի համար միշտ չէ, որ հնարավոր է համարժեք գնահատել ընտրված բանկային կազմակերպության հուսալիությունը:

Ի դեպ, ամենատարածված սխալները թույլ են տալիս.

1. Ընտրելով ավանդի ամենաբարձր տոկոսադրույքը. Դա թելադրված է իրենց միջոցների չափն ավելացնելու ցանկությամբ։ Եթե ​​դա ձեր միակ նպատակն է, ապա ավելի լավ է օգտագործել այլ ֆինանսական գործիք: Շատ բարձր դրույքաչափերը չպետք է գրավեն, այլ վանեն հաճախորդին։ Նրանց ներկայությունը վկայում է այն մասին, որ բանկը ֆինանսական կարիք ունի և ֆինանսական դժվարություններ ունի։
2. Չափազանց վստահություն բանկային մասնագետների նկատմամբ. Նույնիսկ եթե աշխատողը խոսում է համոզիչ ու գեղեցիկ, նրա խոսքերին պետք է ինչ-որ բան հիմնավորել։ Կայուն և հուսալի հաստատությունները հաճախորդներին տրամադրում են հանրությանը հասանելի ողջ տեղեկատվությունը:
3. Ավանդի բացում սպասարկող բանկային կազմակերպությունում. Հաճախ ավանդատուներն իրենց դրամական միջոցները վստահում են բանկին, որտեղից ստանում են աշխատավարձ կամ այլ տեսակի կանոնավոր վճարումներ: Սա հարմար է, բայց կարիք չկա ամբողջ գումարը մեկ հաստատություն բերել, ավելի լավ է այն բաժանել մի քանիսի միջև։
4. Հետևելով չստուգված առաջարկություններին. Ձեր ընկերների և հարազատների փորձը կարևոր է, բայց ձեզ հարկավոր չէ կուրորեն հետևել դրան: Դրանք ամենից հաճախ հիմնված են կոնկրետ անձի կարծիքի վրա, այլ ոչ թե գործերի իրական վիճակի վրա:

Ամփոփելով՝ ուզում եմ ասել, որ բանկային կազմակերպության ընտրությանը պետք է մոտենալ մեծ ուշադրությամբ և մանրակրկիտությամբ։ Ավելի լավ է ժամանակ տրամադրել ձեզ առավել հարմար բանկ գտնելու համար, քան ձեր խնայողությունները ռիսկի ենթարկել:

Պետական ​​ավանդների ապահովագրություն

Այս համակարգի ներդրման շնորհիվ անձը կարող է հետ ստանալ իր գումարը, եթե անգամ բանկը ճանաչվի կամ լիցենզիան չեղարկվի։

2017 թվականին ապահովագրվել են մինչև 1,400,000 ռուբլի ավանդներ: Եթե ​​ունեք ավանդներ մի քանի բանկերում, և այս բոլոր վարկային հաստատությունները սնանկացել են, յուրաքանչյուրից կստանաք 1,400,000:

Այս ծրագիրը վերաբերում է նաև արտարժույթով ներդրված ավանդներին։ Գումարը ներս այս դեպքումհաշվարկվելու է բանկի լիցենզիան ուժը կորցրած ճանաչելու օրվա դրությամբ գործող դրույքաչափով: Վերահաշվարկն իրականացվում է ռուբլով:

Ավանդի բացումից հրաժարվելու պատճառները

Բանկային կազմակերպությունը, առանց պատճառի նշելու, կարող է հրաժարվել հաճախորդի համար ավանդ բացելուց:

Դա տեղի է ունենում հազվադեպ, և պատճառները կարող են լինել.

• Հաճախորդը 14 տարեկանից ցածր է;
• Հաճախորդը հնարավորություն չունի ներկայացնելու իր ինքնությունը հաստատող անձնագիր կամ այլ փաստաթուղթ.
• Մեկ այլ պետության քաղաքացին ցանկանում է ավանդ բացել, բայց չի կարող հաստատել Ռուսաստանի Դաշնության տարածքում մնալու իր իրավունքը:

Մեր հոդվածի հաջորդ մասում մենք ավելի մանրամասն կանդրադառնանք 20 բանկային կազմակերպություններին, որոնք արդեն ապացուցել են իրենց հուսալիությունը: Մարդիկ վստահում են նրանց իրենց փողերը՝ չվախենալով դրա անվտանգության համար: Առաջարկում ենք վերլուծել այդ հաստատությունների կողմից առաջարկվող ավանդների շրջանակը, ապա եզրակացություն անել, թե որ բանկում է ավելի լավ ավանդ բացել։

Անձնական եկամտահարկ և ֆիզիկական անձանց ավանդներ

Ավանդային ծրագրերի մեծ մասը վճարում չի պահանջում: Հարկ կգանձվի միայն այն դեպքում, եթե եկամտի չափը գերազանցի օրենքով սահմանվածը։ Սակայն այս տարի բանկային կազմակերպությունները նվազեցրել են ավանդների տոկոսադրույքները՝ ապահովագրական տոկոսադրույքների բարձրացման պատճառով: Ինչը նշանակում է բարձր մակարդակշահութաբերության ակնկալիք չկա.

Դուք կարող եք հարցնել. Ձեզ անհրաժեշտ է ինչ-որ բան վճարել, թե ոչ: Սրան պատասխանենք՝ վճարումների այս ուղղությունը գործնականում չի վերահսկվում։ Եթե ​​վճարման ծանուցում եք ստանում, իհարկե, կատարեք վճարումը: Բայց եթե 3 տարվա ընթացքում չեք տեղեկացվել այս մասին, դուք ստիպված չեք լինի վճարել:

Ավանդի տոկոսները. ինչպես հաշվարկել

Սկզբից անմիջապես նշենք, որ պետք չէ ամբողջությամբ վստահել ավանդի տոկոսների չափին, որը նշված է բանկային կազմակերպության գովազդում: Նախքան ձեր դժվարությամբ վաստակած գումարը բանկին վստահելը, փորձեք ինքներդ հաշվարկել տոկոսները: Սա կարող է ձեզ բարդ թվալ, բայց մենք կփորձենք հնարավորինս պարզ կերպով բացատրել, թե ինչպես դա անել:

Առաջին հերթին, դուք չպետք է ամբողջությամբ վստահեք հաշվարկը ավանդի հաշվիչին:

Նրանք իրական արդյունքներ չեն ցուցադրի, քանի որ.

1. Նրանց ֆունկցիոնալությունը վատ է, հաշվիչը հաշվի չի առնում բոլոր մանրամասները: Հետեւաբար, դուք կարող եք հրաժարվել օգտագործել այն եւ փորձել ամեն ինչ հաշվարկել ձեռքով:
2. Հաշվեք ամեն ինչ, նախքան բանկի և ավանդի տեսակը որոշելը: Սա անհրաժեշտ է տարբեր առաջարկներ գնահատելու և համեմատելու համար:
3. Հարցերի դեպքում դիմեք բանկի խորհրդատուներին, նրանք կպարզաբանեն բոլոր անհրաժեշտ կետերը:

Այժմ եկեք անմիջապես անցնենք տերմինաբանությանը և հաշվարկներին:

Ավանդների տոկոսները հաշվարկվում են երկու եղանակով. օգտագործելով բարդ կամ պարզ տոկոսային բանաձևեր:Երկու դեպքում էլ հիմնական պարամետրը ավանդի տոկոսադրույքն է:

Ավանդի տոկոս հասկացությունը վերաբերում է այն գումարին, որը բանկը վճարում է իր հաճախորդին իր գումարն օգտագործելու համար:

Դրույքաչափը սովորաբար նշվում է պայմանագրում, որը նշվում է որպես տարեկան տոկոս: Փոխարժեքը կարող է լինել լողացող կամ ֆիքսված:

Եթե ​​մենք խոսում ենք պարզ ձևովտոկոս, դրանք չեն ավելացվում ավանդի գումարին, այլ փոխանցվում են ավանդատուի բաց հաշվին:

Երկրորդ տարբերակով ավանդի մարմնին ավելացվում է այն եկամուտը, որը գոյանում է, պարզվում է, որ դրա մայր գումարն ավելացել է, ինչը նշանակում է, որ աճել է նաև ընդհանուր շահութաբերությունը։

Բանաձևեր

Մենք հաշվարկում ենք տոկոսադրույքը պարզ հաշվեգրման դեպքում.

S = (P x I x t / K) / 100, Որտեղ:

• S – հաշվեգրված%;
• P – այն գումարը, որը դուք ներդրում եք.
• I – ավանդի տոկոսադրույքը տարվա համար;
• t – օրերի քանակը, որոնց համար հաշվարկվելու է %;
• K - տարվա օրերի քանակը (մի մոռացեք նահանջ օրերի մասին):

Օրինակ.Քաղաքացի Օ.-ն բացել է ավանդ՝ 200000 ռուբլու չափով, 12 ամիս ժամկետով, տարեկան 9,5%-ով։ Տոկոսային հաշվարկը պարզ է. Ավանդի ժամկետի ավարտից հետո Օ.-ի եկամուտը կլինի՝ (200,000 * 9,5 * 365 / 365) / 100 = 19,000 ռուբլի:

Եթե ​​ենթադրվում է բարդ տոկոսների հաշվարկ, ապա հաշվարկը կունենա հետևյալ տեսքը.

S = (P x I x j / K) / 100, Որտեղ:

• S – հաշվեգրված%;
• P – Ձեր ավանդադրած գումարը.
• I – տարվա ավանդի տոկոսը.
• j – հաշվարկային ժամանակահատվածում օրերի քանակը.
• K - տարվա օրերի քանակը:

Օրինակ.Քաղաքացի Օ.-ն բացել է ավանդ 200000 ռուբլու չափով, 6 ամիս ժամկետով, տարեկան 9,5% կապիտալիզացիայով։ Ավանդի ժամկետի ավարտից հետո Օ.-ի եկամուտը կլինի՝ (200,000 * 9,5 * 180 /365) / 100 = 9369 ռուբլի: (6 ամսով):

Ավանդ արտարժույթով. նրբերանգներ

Ներկա տնտեսական պայմաններում ներդրողները նախընտրում են իրենց գումարի մի մասը պահել արտարժույթով։ Եթե ​​դուք պատրաստ եք բացել նման ավանդ, ապա հիշեք. եթե բանկը կորցնի լիցենզիան, ավանդի գումարը ձեզ կվճարվի ռուբլով:

Բացի սրանից, կա ևս մեկ նրբություն. սկսվում է DIA-ն ապահովագրական վճարումներՁեր բանկի լիցենզիան ուժը կորցրած ճանաչելուց 14 օր հետո: Եվ այս ընթացքում փոխարժեքը կարող է բարձրանալ, ուստի կարող եք որոշակի գումար կորցնել։

Ի՞նչ են վտանգում ներդրողները:

Սա կարևոր հարց է, որը չի կարելի անպատասխան թողնել։ Ի վերջո, բոլորը լավ գիտեն, որ յուրաքանչյուր մետաղադրամ ունի երկու կողմ՝ դրական և բացասական: Ավանդների բացման առավելությունների մասին արդեն խոսել ենք, հիմա կքննարկենք հնարավոր ռիսկերը.

Առավել տարածված են հետևյալները.

• Բանկային կազմակերպությունը սնանկ է ճանաչվում.
• Անձնական եկամտահարկի վճարում;
• երկար ժամանակ բացված ավանդների տոկոսադրույքների բարձրացում.
• Իրացվելիության ռիսկ;
• Վերաներդրումների ռիսկերը.

Իսկ հիմա մի փոքր ավելի մանրամասն։

Բանկը սնանկ է ճանաչվել։

Նման իրավիճակի առաջացման հավանականությունը որոշակիորեն նվազեցնելու համար ձեր խնայողությունները տեղադրեք տարբեր բանկային կազմակերպություններում՝ 1,400,000 ռուբլի չգերազանցող գումարներով: Եթե ​​բանկի հետ ինչ-որ բան պատահի, պետությունը կվերադարձնի ձեր գումարը։

Անձնական եկամտահարկի վճարում.

Դա պետք է արվի միայն այն դեպքում, եթե ձեր ավանդի տոկոսադրույքը 5%-ով բարձր է վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքից: Այնուհետև ստիպված կլինեք վճարել, ընդ որում՝ ավելցուկային գումարի 35%-ի չափով։

Երկար ժամանակ բացված ավանդների տոկոսադրույքների բարձրացում.

Եթե ​​ավանդ եք բացում տարեկան 9%-ով 36 ամիս ժամկետով, իսկ մեկ տարի անց տոկոսադրույքը դառնում է 12%, դուք կորցնում եք եկամտի 3%-ը:

Իրացվելիություն.

Այս ռիսկն առաջանում է, եթե դուք վաղաժամկետ դադարեցնեք ժամկետային ավանդի պայմանագիրը: Ավելի լավ է բացել ավանդ, որտեղ միջոցները կարող են մասամբ հանվել:

Վերաներդրումների ռիսկ.

Ենթադրենք, դուք բացել եք ավանդ 6 ամսով 10% տոկոսադրույքով: Դուք նախատեսում եք վերաներդնել այս միջոցները: Բայց 6 ամիս անց տոկոսադրույքներն իջել են, և այժմ կարող եք տարեկան ստանալ միայն 8%:

Ռիսկերը նվազագույնի հասցնելու համար ուշադիր ընտրեք բանկը:

Ավանդների հետ կապված խարդախ գործարքներ

IN ՎերջերսԲանկային կազմակերպություններից լիցենզիաների չեղարկումը սովորական երեւույթ է։ Բայց խնդիրն այն է, որ 27 հազար մարդ դիմել է Ավանդների ապահովագրման գործակալություն՝ հայտարարություններով, որ մարդիկ չեն կարող վերադարձնել իրենց միջոցները։ Ինչպես պարզվեց, բանկերի կողմից ավանդների հետ կապված խարդախ գործողություններ են եղել։

Ո՞րն է նման խարդախության էությունը: Պարզվել է, որ առևանգում են բանկային կազմակերպությունները կանխիկիրենց ներդրողների հաշիվներից։ Կատարվել է կրկնակի հաշվառում, և անձը չի էլ գիտակցել, որ իրեն թալանել են։ Հաշվապահական հաշվառման մեջ տեղեկատվությունը, որ ավանդներ են բացվել, կա՛մ ընդհանրապես չի նշվում, կա՛մ խիստ նվազեցված չափով. 500,000-ի փոխարեն արտացոլվել է ընդամենը 50 ռուբլի:

Լիցենզիաների ուժը կորցրած ճանաչվելուց հետո ավանդատուները կանգնել են այն փաստի առաջ, որ նրանց հաշիվներին գումար չկա և փոխհատուցելու ոչինչ չկա։

Ինչպե՞ս պաշտպանվել ձեզ նման մանիպուլյացիաներից: Ցավոք սրտի, դա անհնար է 100%-ով անել։ Բայց խորհուրդ ենք տալիս բոլոր փաստաթղթերը պահել բնօրինակով՝ գործարքները հաստատող պատվերներ, ավանդներ բացելու պայմանագրեր և այլն: Եվ գործեք ակտիվ, մի սպասեք, որ իրավիճակը կարգավորվի։

Շարունակեք այս ալգորիթմի համաձայն.

• Կապվեք բանկային կազմակերպության հետ ապահովագրական փոխհատուցման դիմումով, կցելով ձեր ձեռքերում գտնվող փաստաթղթերը.
• Բանկի դիմումը փոխանցվում է ապահովագրական գործակալություն.
• Գործակալությունը գրանցում և վերանայում է այն.
• Եթե ​​որոշումը դրական է, փոփոխություններ կկատարվեն վճարային ռեգիստրում.
• Արդյունքում դուք կստանաք ձեր գումարն ամբողջությամբ։

Իհարկե, այս պրոցեդուրան կստիպի ձեզ վատնել ոչ միայն ժամանակը, այլեւ նյարդերը։ Չնայած, ամենայն հավանականությամբ, արդյունքը դրական կլինի։

Կարող ենք նաև խորհուրդ տալ ավանդներ դնել այն բանկերում, որոնք ամենախոշորներից են։ Սա որոշակիորեն նվազեցնում է լիցենզիայի հետկանչման և խարդախության ռիսկը: Բայց սա բոլորի անձնական գործն է, մենք ոչինչ չենք պարտադրի։

Եզրակացություն

Այսպիսով, մեր սիրելի ընթերցողներ, այժմ դուք գիտեք, թե ինչպես ընտրել համապատասխան բանկ և ավանդ բացել դրանում: Եթե ​​ձեր միջոցները հաջողությամբ տեղադրեք, ոչ միայն գումար կխնայեք, այլև եկամուտ կստանաք: Հիմնական բանը բանկ ընտրելն է խելամտորեն, և ավելի լավ է միջոցները տեղաբաշխել մի քանի կայուն բանկային հաստատություններում:

Նույնիսկ 2020 թվականին ծանր տնտեսական իրավիճակում հնարավորություն կա գումար ներդնել այնպես, որ փող աշխատի։ Ճանապարհներից մեկը ֆիզիկական անձանց համար շահավետ ավանդ կազմակերպելն է: Բայց այսօր Ռուսաստանի ամենահուսալի բանկերից ո՞րն է ավանդների ամենաբարձր տոկոսադրույքը: Կայքի գործակալության մասնագետները վերլուծել են երկրի խոշորագույն բանկերի առաջարկները՝ կազմելով շահավետ տոկոսադրույքներով ռուբլով ավանդների ակնարկ։

Ավանդներ ֆիզիկական անձանցից՝ գումար ներդնելու ավանդական եղանակ

Պասիվ եկամուտ ստանալու համար գումար ներդնելու բազմաթիվ եղանակներ կան: Դուք կարող եք գնել արժույթ և սպասել, որ այն թանկանա, կարող եք գումար աշխատել Forex-ում, ներդրումներ կատարել PAMM հաշվում, փորձել եկամուտ ստանալ առևտրով երկուական ընտրանքներև շատ ավելին:

Գումար աշխատելու այս բոլոր եղանակները բերում են բավականին բարձր շահույթ, բայց նաև կապված են որոշակի ռիսկի հետ։ Ֆիզիկական անձանց բանկային ավանդներն այսօր մնում են Ռուսաստանում խնայողությունների ներդրման ամենահուսալի և ավանդական միջոցը:

Ընտրելով առավել շահավետ ներդրում. ինչի վրա ուշադրություն դարձնել

Փող վստահելու համար բանկ ընտրելիս ավանդատուները սովորաբար ուշադրություն են դարձնում առնվազն երկու պարամետրի.

• - տոկոսադրույքի չափը, որը թույլ է տալիս ընտրել ավանդ առավելագույն եկամուտով.
• - բանկի հուսալիությունը, որը թույլ է տալիս չանհանգստանալ ձեր խնայողությունների անվտանգության մասին նույնիսկ բանկային ճգնաժամի ժամանակ:

Կարող է բավականին դժվար լինել համատեղել բարձր տոկոսադրույքը և բանկի բավարար հուսալիությունը: Գործակալության կայքի վերլուծաբանները փորձել են դա անել՝ ուսումնասիրելով վստահելի բանկերում ֆիզիկական անձանց համար ռուսական ռուբլով ավանդների պայմանները:

Որո՞նք են այսօր ամենաշահավետ ավանդները ռուսական հուսալի բանկերում:

Յուրաքանչյուր բանկ ունի շահավետ ավանդների իր գիծը յուրահատուկ պայմաններով ֆիզիկական անձանց համար:

Տարբեր բանկերում ավանդների պարամետրերը ինչ-որ կերպ «ընդհանուր հայտարարի» բերելու համար մենք փորձեցինք պարզել, թե ռուբլով ամենաբարձր տոկոսադրույքներն են առաջարկվում նրանց, ովքեր մտադիր են ավանդ բացել այսօր՝ 2020 թվականին։

Փորձի մաքրության համար մենք համեմատեցինք դրույքաչափերը խոշորագույն բանկերըՌուսաստանում ավանդների համար 12 ամիս ժամկետով, քանի որ սա ներդրումային ամենահայտնի շրջանն է: Մոտավոր գումարը կազմել է 1 մլն ռուբլի։ Փորձել են բացառել, այսպես կոչված, ներդրումային կամ համալիր առաջարկները՝ ապահովագրական, փոխադարձ հիմնադրամներում կամ բաժնետոմսերում գումարի պարտադիր ներդրմամբ։ Արդյունքում ստացվել է հետևյալ ցանկը (ճշտեք բանկերից՝ ճշգրիտ պայմանների և ավանդների տոկոսադրույքների համար).

Ռուսական հուսալի բանկերում ամենաշահավետ ավանդները թոփ 10-ից

Մոսկվայի վարկային բանկ

ՄԵԳԱ առցանց ավանդ

Համալրում / Մասնակի դուրսբերում չկա / Կապիտալիզացիա չկա / Տոկոսներ ժամկետի վերջում

Բանկ FC Otkritie

Ավանդ «հուսալի»

Համալրում չկա / Մասնակի դուրսբերում չկա / Կապիտալացում / Տոկոսների հաշվարկ ժամկետի վերջում:

Պրոմսվյազբանկ

Ավանդ «Իմ եկամուտը»

Ոչ համալրում / Առանց մասնակի դուրսբերման / Առանց կապիտալիզացիայի / Տոկոսներ ժամկետի վերջում:

Ավանդ «Խնայողական հաշիվ»

Լրացում չկա / Մասնակի դուրսբերում չկա / Կապիտալացում / Ամսական հաշվարկված տոկոսներ:

Փոստբանկ

Ավանդ «Կապիտալ»

Ոչ համալրում / Առանց մասնակի դուրսբերման / Կապիտալիզացիա / Տոկոսներ ամսական

Ռուսաստանի Սբերբանկ

«Պահպանել» ավանդ

Տոկոսադրույքը

Առանց համալրման / Առանց մասնակի դուրսբերման / Կապիտալիզացիայով / Ամսական տոկոսների կուտակում Մոսկվայի բանկերում >>

Ֆիզիկական անձանց ավանդների հիմնական տեսակները

Այսօր Մոսկվայի բանկերն առաջարկում են մեծ քանակություն տարբեր տեսակներ շահութաբեր ավանդներանհատների համար։ Բայց դրանք բոլորը կարելի է բաժանել մի քանի խմբերի.

✓ ժամկետային ավանդներ ամենաբարձր տոկոսադրույքներով: Նման ավանդ բացելով՝ դուք բանկին տալիս եք ձեր գումարը որոշակի ժամկետով (3-6 ամիս, 1 տարի կամ 3 տարի), և այս ընթացքում չեք կարող այն հետ վերցնել առանց տոկոսները կորցնելու կամ հաշիվը համալրելու։

✓ ֆիզիկական անձանց համալրված ավանդները. Նման ավանդ բացելով՝ ներդրողը կարող է գումար խնայել՝ լրացնելով հաշիվը, միաժամանակ ավելանում է տոկոսադրույքը։ Այնուամենայնիվ, անհնար է հաշվից միջոցներ հանել առանց շահութաբերությունը կորցնելու:

✓ ավանդներ՝ միջոցների մասնակի դուրսբերմամբ՝ առանց տոկոսների կորստի: Նման ավանդները սովորաբար ունեն ամենացածր տոկոսադրույքները: Բայց դրանք հնարավորություն են տալիս հանել միջոցների մի մասը՝ մինչև նախապես համաձայնեցված նվազագույն մնացորդը, որի չափով տոկոսներ կհաշվարկվեն։

Իհարկե, ցանկացած չնախատեսված իրավիճակում, եթե փողի կարիք ունեք ժամկետից շուտԵրբ ավանդը ավարտվի, դուք միշտ կարող եք դրանք ստանալ, բայց դուք կփոշմանեք կորցրած շահույթի համար: Այսպիսով, երբ ծրագրում եք ավանդ դնել բանկում, ավելի լավ է նախապես որոշել, թե երբ եք հանելու գումարը, որպեսզի չկորցնեք եկամուտը։

Հուսալի բանկեր՝ ավանդների բարձր տոկոսադրույքներով: Ուրախ եմ կրկին տեսնել ձեզ: Օրերս լույս տեսավ Քինգի նոր գիրքը, ուստի ես, որպես նրա մոլի ընթերցող, գնացի խանութ՝ նոր ապրանք գնելու։

Արդեն երբ մոտեցա դրամարկղին, պարզվեց, որ մեքենան չի ուզում բռունցքով կտրել մեկ ամուսնական զույգի գունավոր էջերը:

Մինչ ես սպասում էի իմ հերթին, ականատես եղա այս զույգի խոսակցությանը։

Տղամարդը մտադիր էր գումար ներդնել բանկում, սակայն չկարողացավ ընտրել, թե որն է։

Կինս ոչ մի պարկեշտ բան չէր կարող խորհուրդ տալ, ուստի ես չկարողացա դիմադրել և մտա խոսակցության մեջ:

Բարձր տոկոսադրույքով ավանդներ. ո՞ր բանկերն ունեն ավելի բարձր տոկոսադրույքներ:

Թերևս բոլոր նրանք, ովքեր մտածում են գումար ներդնելու մասին, բարձր տոկոսադրույքով ավանդ են փնտրում: Հենց ավանդի տոկոսադրույքն է առաջին չափանիշը, որով ավանդները համեմատվում են միմյանց հետ։ Այնուամենայնիվ, նման համեմատությունը թերի կլիներ։

Կարևոր է նաև հաշվի առնել այնպիսի գործոն, ինչպիսին ռիսկն է։ Ինչպես հայտնի է, Պետական ​​համակարգԱվանդների ապահովագրությունը երաշխավորում է այս համակարգին մասնակցող բանկի յուրաքանչյուր ավանդատուի խնայողությունների անվտանգությունը մինչև 1,400,000 ռուբլի: Այնուամենայնիվ, ահա թե ինչ պետք է հիշի պոտենցիալ ներդրողը:

Զգուշացում.

Մեծ մասը հուսալի բանկոչ միայն խոշոր բանկ է, այլեւ ամենաքիչ ռիսկայինը։ Պետական ​​մասնակցությամբ վարկատու կառույցներն ամենաքիչն են ռիսկի ենթարկվում, և մեր ժողովուրդը սովոր է պետությանը ավելի շատ վստահել, քան մասնավոր բիզնեսին:

Զարմանալի չէ, որ պետական ​​մասնակցությամբ բանկերն են առաջատարը բոլոր առումներով, այդ թվում՝ ավանդների գծով ներգրավված միջոցների ծավալով։ Բացի այդ, առաջատար բանկերը ունեն լայն (Գազպրոմբանկ, VTB24) կամ շատ լայն (Սբերբանկ) մասնաճյուղերի ցանց ամբողջ Ռուսաստանում, զարմանալի չէ, որ նրանք նաև «հաղթում են» ավանդատուների համար մատչելիության առումով:

Հետևաբար, մարդիկ, որոնց համար նման պարամետրերը գլխավորն են, ընտրում են Սբերբանկը, Գազպրոմբանկը, Ռոսսելխոզբանկը, ՎՏԲ24-ը կամ Մոսկվայի ՎՏԲ բանկը:

Թոփ 50-ի մասնավոր բանկերն այն մարդկանց ընտրությունն են, ովքեր, առավելապես վստահելով մասնավոր կապիտալին, նախընտրում են բարձր եկամուտներ ավանդներից: Փաստն այն է, որ այդ բանկերը ակտիվորեն վարկեր են տրամադրում ոչ ամենափոքր տոկոսադրույքներով, ինչի շնորհիվ կարող են ներգրավել ավանդներ բարձր տոկոսադրույքով (ավելի բարձր, քան պետական ​​մասնակցությամբ մրցակիցները):

Այս խմբի ամենահայտնի բանկերից են Russian Standard Bank-ը, NB Trust Bank-ը, Home Credit-ը և MTS Bank-ը (21-ից մինչև 47-րդ տեղերը ռուսական բանկերի վարկանիշում): Այժմ տեսնենք, թե ինչ են առաջարկում վերը նշված բանկերն իրենց ավանդատուներին նոր տարվա սկզբին՝ 2016 թվականի դեկտեմբերին։

Սբերբանկ

Թերևս սա առաջին բանկն է, որի մասին գրեթե յուրաքանչյուր ռուս մտածում է սովորությունից դրդված։ Սբերբանկը ներկայումս առաջարկում է հետևյալ ավանդները.

• 8 ժամկետային ավանդ ռուբլով, դոլարով կամ եվրոյով (2,3% -ից " Խնայողական հաշիվ»մինչև 6,49% «Պահպանել» ռուբլով ավանդի վրա);
• հարուստ հաճախորդների համար, ովքեր նախընտրում են այլ արժույթներ՝ «Միջազգային» ավանդ (in Բրիտանական ֆունտ, շվեյցարական ֆրանկԵվ Ճապոնական իեն- տարեկան 0,01%;
• 3 ավանդ Sberbank First և Sberbank Premier ծառայությունների փաթեթների սեփականատերերի համար՝ «Հատուկ խնայողություն», «Հատուկ համալրում» և «Հատուկ կառավարում» ավելի բարձր դրույքաչափեր– մինչև 7,36% ռուբլով, 1,66% ԱՄՆ դոլարով և 0,30% եվրոյով:
• 3 առցանց ավանդ ռուբլով, դոլարով կամ եվրոյով (դրույքաչափերը ավելի բարձր են, քան ժամկետային ավանդներմիջինը 0,1%-ով;
• 3 կենսաթոշակային ավանդ.

Այսպիսով, չի կարելի ասել, որ Սբերբանկը ավանդներ է ներգրավում բարձր տոկոսադրույքով, քանի որ Սբերբանկի ավանդների տոկոսադրույքները ցածր են: Բայց ռիսկերը քիչ են, ընտրությունը՝ լայն, պայմանները՝ ճկուն։

Հնարավոր է համալրվող և չհամալրվող ավանդների ընտրություն՝ տոկոսների վճարման տարբեր սխեմաներով (ժամկետի վերջում, ամսական և այլն), իսկ նվազագույն գումարը (10-ից մինչև 1000 ռուբլի) «հասանելի» է ցանկացած անձի համար:

ՎՏԲ 24

Այս բանկն առաջարկում է 10 ավանդ տարբեր պայմաններով (կարելի է ասել, որ VTB 24-ը մոտավորապես նույնն է, ինչ Սբերբանկի ավանդները).

1. Բանկի մասնաճյուղերում բացված 3 ավանդ՝ Հարմարավետ, Խնայողական և Շահավետ՝ տարեկան 0,01%-ից մինչև 7,75% տոկոսադրույքներով:
2. Ինտերնետ բանկում հեռակա կարգով բացված 3 ավանդ՝ Comfortable-online, Saving-online և Profitable-online՝ 0,01%-ից մինչև 7,90% դրույքաչափերով:
3. 3 ավանդ հատուկ պայմաններով Privilege ծառայության փաթեթի սեփականատերերի համար՝ բարձրացված տոկոսադրույքներով, որոնք հաշվարկվում են անհատապես յուրաքանչյուր հաճախորդի համար:
4. 1 խնայողական ավանդ՝ ճկուն պայմաններով 0,01 – 8,50% ռուբլով:

Գազպրոմբանկ

Այս բանկն ունի ընդհանուր առմամբ 7 ավանդ՝ 1 ներդրում, ներառյալ ներդրումներ փոխադարձ հիմնադրամներում (մինչև 9,70%), 5 խնայողական ավանդ՝ տարբեր նպատակներով ռուբլով (մինչև 8,2%), դոլարով (մինչև 1,1%) կամ եվրոյով (մինչև 9,7%)։ մինչև 0,05%):

Կան նաև 2 ռուբլու ավանդներ կենսաթոշակառուների համար՝ 6,1-7,2 տոկոսով։ Այսպիսով, այս բանկի տոկոսադրույքները մոտավորապես նույն մակարդակի վրա են, ինչ Սբերբանկի և ՎՏԲ 24-ի դրույքաչափերը:

Ռոսսելխոզբանկ

Ռոսսելխոզբանկն առաջարկում է ավանդների լայն տեսականի: Գրեթե բոլոր ավանդները կարող են բացվել հեռակա կարգով (առավելագույն տոկոսադրույքը` մինչև 9,10% ռուբլով, 2% դոլարով և 0,55% եվրոյով), կենսաթոշակային խնայողությունների 1 ծրագիր (մինչև 7,0%):

Ուշադրություն.

Մնացած ավանդները ստանդարտ խնայողական հաշիվներ են, որոնց առավելագույն դրույքաչափը հասնում է 7,45% ռուբլով, 1,20% դոլարով, 0,35% եվրոյով:

Այստեղ տոկոսադրույքները նկատելիորեն ավելի բարձր են՝ համեմատած վերը նկարագրված բանկերի հետ, սակայն տեղաբաշխման պայմանները նույնպես որոշ չափով ավելի խիստ են (տոկոսները ժամկետի վերջում, համալրումն անհնար է և այլն)։

Մոսկվայի ՎՏԲ բանկ

Նոր «Սեզոնային» ավանդը, որը կարող է բացվել մինչև 2017 թվականի հունվարի 31-ը 400 օրով, ենթադրում է 4 տոկոսանոց ժամկետ։ Ամենաբարձր ցուցանիշը` տարեկան 10%, կարելի է ձեռք բերել առաջին շրջանում մինչև 100 օր վավերականության ժամկետով, մնացած ժամանակահատվածներում` 7,5%:

Բանկն առաջարկում է նաև 3 հիմնական ժամկետային ավանդ. Առավելագույն եկամուտ», «Առավելագույն աճ», «Առավելագույն հարմարավետություն»՝ ռուբլու հաշիվների վրա մինչև 8,46%, դոլարային հաշիվների վրա՝ մինչև 1,61%, եվրոյի վրա՝ 0,01% դրույքաչափերով։ Կենսաթոշակառուների համար մշակվել է 3 ծրագիր (մինչև 8,46% ռուբլով), կա նաև ռուբլու խնայողական հաշիվ (մինչև 5%) և հատուկ առաջարկներ արտոնյալ հաճախորդների համար։

Կարելի է ասել, որ այս բանկում ավանդներն առաջին հերթին շահավետ են մեծ գումար ունեցող կամ միջոցների համալրման/հանման ճկունություն ցանկացող հաճախորդի համար: Ինտերնետով կամ բանկոմատով ավանդներ բացելիս ռուբլու փոխարժեքին ավելացվում է 0,3%, իսկ արտարժույթի փոխարժեքին՝ 0,1%:

Ռուսական ստանդարտ

Այս բանկն առաջարկում է առավելագույնը 4 ավանդ տարբեր սխեմաներտոկոսների վճարում. ներդրողը ընտրելու շատ բան ունի: Ռուբլով ավանդների դրույքաչափերը՝ 7,00%-ից («Հարմար») մինչև 9,75% տարեկան («Առավելագույն եկամուտ»), իսկ արտարժույթով մինչև 2,0% դոլարային հաշիվների վրա և մինչև 1,25% եվրոյով հաշիվների վրա:

Խորհուրդ.

Ավանդների մեծ մասում կապիտալիզացիա չի առաջարկվում, և պայմաններն ամենաճկուն չեն. սա ներդրողի տրամաբանական «վճարումն» է բարձր եկամտի համար:

Տնային վարկ

Home Credit-ն առաջարկում է մի քանի ավանդ՝ մեկը բացվում է միայն արտարժույթով (մինչև 1,51%), չորսը՝ միայն ռուբլով՝ տարեկան 8%-ից մինչև 9,34%, թոշակառուների համար ավանդ կարող է բացվել: Ռուսական ռուբլի(տարեկան մինչև 9,34%)։

Մեկ այլ ավանդ ռուբլով կարող է բացվել տարեկան 9,29%-ով, 3 մլն ռուբլի և ավելի գումարով: Կան կապիտալիզացիայի, մասնակի դուրսբերման և որոշակի գումարով համալրման տարբերակներ։ Այսպիսով, Home Credit-ը լավ ընտրություն է նրանց համար, ովքեր ցանկանում են լավ եկամուտ ունենալ և տրամադրել միջոցներ 12-36 ամիս ժամկետով:

ՎՍՏԱՀԵԼ

Այս բանկն ունի 10 ավանդ ռուբլով/դոլարով/եվրոյով, ներառյալ բազմարժույթով: Ռուբլով ավանդների տոկոսադրույքները բավականին բարձր են՝ 5,9%-ից մինչև 10,1% (արտարժույթով՝ տարեկան 0,1%-ից մինչև 2,6%), իսկ պայմանները ճկուն են. կարող եք ընտրել ավանդ՝ պայմաններով, տոկոսներով: վճարումներ և ավանդներ/հանումներ.

ՄՏՍ-Բանկ

2017 թվականի լավագույն բանկային ավանդները. պայմաններ և տոկոսադրույքներ Նախկին ՎԶՄԲ-ն առաջարկում է 9 ավանդ ռուբլով/դոլարով/եվրոյով, ներառյալ բազմարժութային և կենսաթոշակային: Ռուբլով տոկոսադրույքները այս բանկի համար գտնվում են 6,5-9,0%-ի սահմաններում, իսկ արտարժույթով` տարեկան 0,01%-ից մինչև 1,0%: Դուք կարող եք ընտրել ավանդ՝ առավել ճկուն պայմաններով լավ տոկոսադրույքով:

Լրացուցիչ 0.30% դեպի բազային դրույքաչափըկարող են ստանալ այն հաճախորդները, ովքեր ավանդ են բացում ինտերնետ-բանկինգում, ինչպես նաև աշխատավարձով հաճախորդներ, տոկոսադրույքի մինչև 0,40% – 4 մլն ռուբլի ավանդի չափով:

Այսպիսով, առավել շահավետ է գումար ավանդադրել մասնավոր բանկերից մեկում։ Հատկապես, եթե ավանդի գումարը չի գերազանցում 1,400,000 ռուբլին, քանի որ այդպիսի ավանդը լիովին ապահովագրված կլինի: Մոսկվայում բարձր տոկոսադրույքներով ավանդները, որպես կանոն, թողարկվում են մասնագիտացված բանկերի կողմից սպառողական վարկավորում(Ռուսական ստանդարտ, Tinkoff, Home Credit):

Բայց միևնույն ժամանակ, դուք պետք է շատ ուշադիր ուսումնասիրեք համալրման, վաղաժամկետ դուրսբերման և այլնի պայմանները, որպեսզի ձեր ավանդը ոչ միայն շահութաբեր դառնա, այլև հարմար լինի փողի օգտագործման առումով:

աղբյուր՝ http://site/www.vkladvbanke.ru

Միջոցների պահպանման ու ավելացման խնդիրը միշտ արդիական է։ Ամենախելամիտ և անվտանգ տարբերակներից մեկը բանկային ավանդ բացելն է:

Զգուշացում.

Ո՞ր բանկը և ավանդը պետք է ընտրել 2017 թվականի առավել շահավետ ներդրման համար: Ի՞նչ չափանիշներ են կարևոր, բացի տոկոսադրույքից։

Մենք առաջարկում ենք ռուսական բանկերում ավանդների համար լավագույն պայմանների արդի ակնարկ:

Ո՞ր ավանդն է ավելի լավ բացել:

Նախ, փորձենք փոքր կրթական ծրագիր իրականացնել՝ պարզելու, թե ինչն է որոշում բանկերի տոկոսադրույքների մակարդակը։ Անմիջապես նշենք, որ ավանդների վերադարձի չափի վրա ազդում են մի քանի փոխկապակցված գործոններ.

• Աճող գնաճ և ռուբլու արժեզրկում.
• տնային տնտեսությունների ավանդների աճի տեմպի նվազում.
• Մրցակցություն բանկերի միջև ավանդատուների համար.
• Հիմնական տոկոսադրույքի փոփոխություն Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի կողմից
• Օտարերկրյա ներդրումների արտահոսք և պարտքի շուկայի շրջափակում, այսինքն՝ իրացվելիության և ֆինանսավորման պակաս (կազմակերպություններից միջոցների ներգրավում)։
• Օրենսդրության փոփոխություններ (մինչև 2015թ. դեկտեմբերի 31-ը արտոնություն կար. այլևս հարկվող չէ. Անձնական եկամտահարկի տոկոսներքաղաքացիների՝ տարեկան մինչև 18,25% դրույքաչափով ռուբլու ավանդների վրա. գումարի ավելացում է եղել ապահովագրական հատուցումավանդների համար 700,000 ռուբլիից: մինչև 1,400,000 ռուբլի):

Տեղեկություն հղման համար

Հիմնական դրույքաչափը Ռուսաստանի Բանկի հիմնական գործառնությունների տոկոսադրույքն է՝ բանկային հատվածի իրացվելիությունը կարգավորելու համար, այսինքն՝ տոկոսադրույքը, որով Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկը մասնավոր բանկերին շաբաթական կտրվածքով և միևնույն ժամանակ պատրաստ է նրանցից միջոցներ վերցնել պահեստավորման համար։

Ուշադրություն.

Հիմնական ցուցանիշն է դրամավարկային քաղաքականության. Ուղղակիորեն ազդում է ավանդների տոկոսադրույքների մակարդակի վրա: 2015թ.-ի օգոստոսի 3-ից այն հավասար է 11%-ի և գործում է մինչև 2015թ.-ի դեկտեմբերի 11-ը, սա հիմնական դրույքաչափի հինգերորդ նվազումն է 2014թ.-ի դեկտեմբերի 16-ից ի վեր, երբ այն սահմանվել էր 17%:

Որոշակի շփոթություն է առաջացնում «վերաֆինանսավորման տոկոսադրույք» հասկացությունը, որն օգտագործվում է նաև մասնավոր ֆինանսական կազմակերպություններին վարկավորելիս, սակայն հիմնական տոկոսադրույքի ներդրումից ի վեր, այսինքն՝ 2013 թվականի սեպտեմբերի 13-ից, այն կրում է երկրորդական և տեղեկատու բնույթ։ , իսկ 2016 թվականի հունվարի 1-ից այն հավասար է հիմնական տոկոսադրույքին, ինչպես նշված է «Ռուսաստանի Բանկի դրամավարկային քաղաքականության տոկոսաբեր գործիքների համակարգի մասին» փաստաթղթում։

Բացի վերը նշվածից, հարկ է նշել Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի մոնիտորինգի այնպիսի գործիք, ինչպիսին է «Ֆիզիկական անձանցից ավանդների ամենամեծ ծավալը ներգրավող տասը վարկային հաստատությունների առավելագույն տոկոսադրույքը», որը ցույց է տալիս միջինը. առավելագույն տոկոսռուսական ռուբլով ավանդների ներգրավման ծավալով TOP 10 բանկերի մեջ ավանդի միջոցով:

Այսօր Ռուսաստանի Բանկը կազմում է հետևյալ բանկերի «մեծ տասնյակը».

1. Ռուսաստանի Սբերբանկ;
2. «ՎՏԲ 24»;
3. «Մոսկվայի բանկ»;
4. Ռայֆայզենբանկ;
5. Գազպրոմբանկ;
6. «Բինբանկ»;
7. «Ալֆա բանկ»;
8. «Bank FC Otkritie»;
9. Պրոմսվյազբանկ;
10. Ռոսսելխոզբանկ.

Այս մշտադիտարկումն իրականացվում է Ռուսաստանի Բանկի բանկային վերահսկողության դեպարտամենտի կողմից՝ պաշտոնական կայքերում ներկայացված բաց տեղեկատվության միջոցով:

2016 թվականի նոյեմբերի երրորդ տասնօրյակում, ֆիզիկական անձանցից ավանդների ամենամեծ ծավալը ներգրավող տասը վարկային հաստատությունների առավելագույն տոկոսադրույքների (ռուսական ռուբլով ավանդների գծով) մոնիտորինգի արդյունքների համաձայն, ավանդների միջին առավելագույն տոկոսադրույքը կազմել է 9,93%:

Խորհուրդ.

2016 թվականի նոյեմբերի առաջին և երկրորդ տասնամյակներում ցուցանիշը կազմել է 9,92%: Ցուցանիշը հաշվարկվում է որպես բանկերի առավելագույն տոկոսադրույքների միջին թվաբանական, որոնք ներգրավում են բնակչության միջոցների երկու երրորդը:

Էլ ի՞նչ է օգտակար իմանալ միջին առավելագույն խաղադրույքի մասին: 2012 թվականի հոկտեմբերից Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկը կտրականապես խորհուրդ չի տվել բոլոր մասնավոր բանկերին մոնիթորինգի ընթացքում սահմանված ցուցանիշը գերազանցել ավելի քան 2 տոկոսային կետով (տոկոս), 2014 թվականի դեկտեմբերի 22-ից՝ 3,5%-ով, 2015 թվականի հուլիսի 1-ից։ այն թույլ է տվել ցանկացած ավելացում՝ ավանդների ապահովագրման հիմնադրամին (DIF) վարկային կազմակերպությունների մուծումների (պահումների) ավելացման դիմաց:

Բարձրացված ռիսկի համար բանկային վճարները սահմանվում են հետևյալ կերպ.

• եթե ավանդի տոկոսադրույքը միջին առավելագույնի համեմատ չափազանց բարձր չէ, ապա բանկը նվազեցումներ է կատարում բազային տոկոսադրույքով` ավանդի միջին եռամսյակային մնացորդի 0,1%-ի չափով.
• եթե ավանդի տոկոսադրույքի մակարդակը չի գերազանցում առավելագույն դրույքաչափը 2-3%, վարկային կազմակերպությունից գանձվում է մուծում 0,12% լրացուցիչ դրույքաչափով.
• եթե բանկը գերագնահատում է մակարդակը վարկի տոկոսադրույքըմիջին առավելագույնից 3%-ով և ավելի, այնուհետև վճարում է ավելացված 0,25% լրացուցիչ դրույքաչափ:

Ի՞նչ եզրակացություն պետք է անեն սովորական ներդրողները այս տեղեկատվությունից։ Եթե ​​ավանդի եկամտաբերության մակարդակը, Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի կարծիքով, չափազանց բարձր է, ապա այդպիսի ավանդը լրացուցիչ ռիսկեր է պարունակում, հետևաբար. մասնավոր բանկև ավելացված դրույքաչափով մուծումներ է կատարում DIA-ին:

Հասկանալու համար մենք օրինակ ենք բերում Ռուսաստանի Բանկի նախորդ մեթոդաբանությունից.

• Ներկայիս ավանդի միջին առավելագույն տոկոսադրույքը կազմում է 9,93%:
• Առավելագույն առաջարկվող ավելցուկային դրույքաչափը 3,5% է:
• Ավանդի առավելագույն ընդունելի (առավելագույն ռիսկի մակարդակով) տոկոսադրույքը (9,93% + 3,5%) = 13,43% է:

Այսպիսով, 2015 թվականի ձմռանը լավագույն բանկային ավանդներն առաջարկվում էին 10-ից 11% տոկոսադրույքներով, իսկ 13,7%-ից բարձր ավանդների վերադարձի դեպքում դուք կարող եք գործ ունենալ կա՛մ անկայուն վարկային հաստատության, կա՛մ ռիսկային գործառնություններ իրականացնողի հետ:

Արդարության համար մենք նշում ենք, որ այս պահին մեկ բանկում մինչև 1,400,000 ռուբլի չափով բոլոր ավանդները գտնվում են Ավանդների ապահովագրման գործակալության (DIA) «պաշտպանության ներքո», ուստի ռիսկն ավելի մեծ չափով ստանձնում է Ա. բանկային համակարգ, քան ավանդատուների կողմից։

Բայց քիչ հաճույք է պատճառում այն ​​մտքին, որ դուք կարող եք հանդիպել բանկի, որի լիցենզիան խլել են կամ սկսել է սնանկության վարույթ։ Տարեկան կտրվածքով 2015 թվականին գնաճը գտնվում է 16% մակարդակում, սակայն կան բոլոր նախադրյալները 2016–2017 թվականներին դրա էական դանդաղեցման համար։

Դիտարկելով ավանդների հիմնական և միջին առավելագույն տոկոսադրույքների անկման դինամիկան՝ կարելի է ենթադրել, որ եթե որևէ արտառոց բան տեղի չունենա, հիմնական տոկոսադրույքը կշարունակի նվազել, և դրան զուգահեռ՝ կնվազեն ավանդների տոկոսադրույքները։

Հետևաբար, կարելի է եզրակացնել, որ 2017 թվականի ձմեռը ավանդների բացման առավել բարենպաստ շրջանն է լավ հետաքրքրություն, որը հնարավոր է ապագայում չգտնվի։

Ձմռանը շուկան աշխուժանում է հատուկ սեզոնային ապրանքներով։ Չնայած այն հանգամանքին, որ ավանդային հետաքրքիր առաջարկների թիվն այնքան էլ մեծ չէ, այնուամենայնիվ կան բանկեր, որոնք պատրաստ են ապահովել շատ գրավիչ պայմաններ։ Եթե ​​դուք նպատակ եք հետապնդում գտնել լավագույն ներդրումըռուբլով կամ արտարժույթով, ապա այս ակնարկը կօգնի ձեզ:

Ռուբլու կամ արտարժութային ավանդ.

Ռուսաստանցիների ճնշող մեծամասնության եկամուտն ու սպառումը հիմնված է ռուբլու վրա։ Այս առումով, ռուբլու ավանդը, կարծես, ամենախելամիտ լուծումն է։ Բացի այդ, եթե ռուբլին շարունակի թուլանալ, ապա ռուբլով ավանդների տոկոսադրույքները կարող են աճել, և խորհուրդ է տրվում բաց չթողնել նման պահը։

Զգուշացում.

Չնայած այն հանգամանքին, որ ռուսներն ավանդաբար արժույթը համարում են փող խնայելու ավելի կայուն տարբերակ, ներկայիս անկանխատեսելի իրավիճակում այն ​​ընտրելը բավականին վտանգավոր է, քանի որ. այս պահինԵվրոյի և դոլարի փոխարժեքները չափազանց բարձր են, և ռուբլու փոխարժեքն արդեն հասցրել է քիչ թե շատ կայունանալ։

Եթե ​​կարճաժամկետ հեռանկարում ռուբլու զգալի ամրապնդում լինի (ինչը հնարավոր է պատժամիջոցների մեղմացմամբ կամ նավթի գների բարձրացմամբ), ապա արտարժութային ավանդը կկորցնի բոլոր իմաստը նրանց համար, ովքեր սովոր են ռուբլով գումար ծախսել։ Ինչպես նշում են փորձագետները, նրանք, ովքեր իսկապես հետաքրքրված են արժույթով, արդեն հասցրել են դիվերսիֆիկացնել իրենց միջոցները։

Եթե ​​դուք այս մարդկանցից չեք, ապա արտարժույթով ներդրումներ կատարելը ձեզ առանձնապես չպետք է հետաքրքրի։ Ինչպես նշվեց վերևում, ռուսների ճնշող թվի եկամուտներն ու ծախսերը կենտրոնացած են ռուբլու վրա, ինչը նշանակում է, որ նրանց պետք է խնայել։

Ժամկետային ավանդ, թե՞ ըստ պահանջի.

Բոլոր ավանդները կարելի է բաժանել ժամկետային և ցպահանջ ավանդների: Վերջիններս թույլ են տալիս ցանկացած պահի վերադարձնել ներդրված միջոցները՝ ներդրողի խնդրանքով: Նման ավանդների տոկոսադրույքները, որպես կանոն, նվազագույն են՝ 1%-ից ոչ ավելի (նման ավանդից ստացված շահույթը չի ծածկի նույնիսկ ամսական գնաճը):

Ժամկետային ավանդները տեղադրվում են որոշակի ժամկետով, մինչև ժամկետի ավարտը հաճախորդը չպետք է պահանջի իր միջոցները, հակառակ դեպքում շատ դեպքերում նա կկորցնի իր եկամուտը: Ժամկետային ավանդԱվելի հաճախ այն տեղադրվում է մեկ տարի, պակաս հաճախ `մի քանի ամիս:

Ամենաերկար պահպանման ժամկետով ավանդները երբեմն ամենաշատն են ստանում բարենպաստ դրույքաչափեր, բայց ոչ միշտ։ Հետևաբար, եթե փնտրում եք լավագույն ավանդը, ապա ազատ զգալ ընտրեք ռուբլով ֆիքսված ժամկետով ավանդ 12 ամսով:

Լիցքավորվող, թե չհամալրվող ավանդ.

Ավանդները դասակարգվում են՝ կախված ներդրված միջոցների նկատմամբ ավանդատուի վերահսկողության աստիճանից: Չհամալրվող ավանդ բացելիս արգելվում է համալրման կամ դուրսբերման ցանկացած գործառնություն. բանկերն առաջարկում են միջոցների տեղաբաշխման առավել բարենպաստ պայմաններ:

Լիցքավորվող ավանդները թույլ են տալիս պայմանագրի գործողության ընթացքում գումար ավելացնել ձեր հաշվին, ինչը հարմար է մեծ քանակությամբ գումարների համակարգված կուտակման համար: Որոշ բանկեր առաջարկում են համալրվող ավանդներ, որոնք հաճախորդին թույլ են տալիս կատարել ելքային և մուտքային գործարքներ: Ինչպես արդեն ասվեց, Ավելի լավ պայմաններտրամադրվում են չհամալրվող ավանդների գծով:

Լավագույն ավանդները ռուբլով

Այս պահին բանկերը ավանդներ են առաջարկում տարեկան 10–11% միջին տոկոսադրույքով, ընդհանուր միտումը նվազման է։ Հիշեցնենք, որ 2016 թվականի դեկտեմբերին Ռուսաստանի Բանկը կտրուկ աճել է հիմնական դրույքաչափըմինչև 17%, դրանով իսկ առաջացնելով ավանդների տոկոսադրույքների աճ մինչև 21-22%:

Ողջ տարվա ընթացքում ցուցանիշը նվազել է. արդեն 2016 թվականի հունիսին ռուբլով ավանդների միջին տոկոսադրույքը կազմել է 14–15%: Այժմ առավելագույն շահութաբերությունը 12–13% մակարդակում է։

Փորձագետների կանխատեսումները շատ միանշանակ չեն՝ մեծամասնությունն ակնկալում է հետագա նվազում, սակայն կան նաև լավատեսական կանխատեսումներ ռուբլու թուլացման պատճառով փոխարժեքների հնարավոր աճի վերաբերյալ։ Ավանդների լավ տոկոսադրույքը (11%) առաջարկում է Ռուսական Ստանդարտ Բանկի կողմից 1 տարի ժամկետով, տոկոսները վճարվում են պայմանագրի վերջում:

Մոսկվայի Կրեդիտ Բանկը ավանդներ է տրամադրում 9,5%-ից մինչև 11,25% տոկոսադրույքներով, Ռոսբանկը` մինչև 10,75%, ՅունիԿրեդիտ Բանկը` մինչև 10,5%, Պրոմսվյազբանկը` մինչև 11%, Ալֆա Բանկը` մինչև 10%, “Ռայֆայզենբանկը”` մինչև 10,5%: մինչև 10%, Սբերբանկը` մինչև 8,1%: Ինչպես տեսնում ենք, քան ավելի մեծ բանկ, ավանդների ավելի ցածր տոկոսադրույքները, որոնք նա պատրաստ է առաջարկել:

Ավանդների համար լավագույն պայմանները կարելի է գտնել փոքր մասնավոր բանկերում: Բայց մենք խորհուրդ ենք տալիս հատուկ ուշադրություն դարձնել ավանդի պայմանագրի վաղաժամկետ դադարեցման պայմաններին, քանի որ չնախատեսված հանգամանքների դեպքում դուք ռիսկի եք դիմում կորցնելու ավանդի տոկոսների մեծ մասը (եթե ոչ ամբողջը):

Լավագույն ավանդները եվրոյով

Արտարժութային ավանդների հետ կապված իրավիճակը մոտավորապես նույնն է, ինչ ռուբլով ավանդների դեպքում։ Եվրոյով ավանդների միջին տոկոսադրույքը կազմում է մոտ 2,5–3%:

Ուշադրություն.

Առաջատար բանկերը բարձր տոկոսադրույքներով արտարժութային ավանդներ, դարձյալ ոչ հուսադրող՝ միջին տարեկան տոկոսադրույքըկազմում է մոտ 1,5–2,5%։ Օրինակ՝ եվրոյով ավանդ դնելու տարբերակ կարելի է գտնել ՅունիԿրեդիտ Բանկում:

Այն նախատեսում է տեղաբաշխում մեկ տարվա համար 20000 եվրոյից 3% դրույքաչափով։ Սանկտ Պետերբուրգի բանկում 5 տարի ժամկետով առցանց ավանդ բացելիս կարող եք հաշվել 2,8% տոկոսադրույքը 50,000 եվրոյից սկսած: Տոկոսները վճարվում են ավանդի ժամկետի ավարտին:

«Moscow Credit Bank»-ն առաջարկում է ավանդ 100 եվրոյից 1 տարի ժամկետով 2,25% տոկոսադրույքով: Նման հսկաները, ինչպիսիք են Raiffeisenbank-ը, Alfa-Bank-ը, VTB 24-ը, Sberbank-ը, առաջարկում են տոկոսադրույքներ 2-2,5% միջակայքում:

Մարզային բանկերի պայմանները, անկասկած, գրավիչ են, սակայն ավանդատուներից շատերը վախենում են օգտվել նրանց ծառայություններից։ Նախ՝ հուսալիության հետ կապված կասկածների, երկրորդ՝ աշխարհագրական դիրքի պատճառով։ Իր հերթին ռուսական խոշորագույն բանկերը պատրաստ չեն գրավիչ պայմաններ ապահովել ավանդների համար։

Ստեղծված տնտեսական իրավիճակում, իհարկե, ավելի նպատակահարմար է կենտրոնանալ առաջին հերթին բանկի հուսալիության վրա։ Սա նաև կօգնի բարելավել ձեր առողջությունը: բանկային հատվածԱնարդյունավետ բանկերը մեխանիկորեն դուրս են մղվելու շուկայից։ Սակայն պետք չէ միանշանակ անտեսել մարզերի հսկայական ներուժը։

Տարածաշրջանային բանկերի թվում կան բավականին հեղինակավոր բանկեր, որոնք մասնաճյուղեր ունեն բազմաթիվ քաղաքներում՝ վստահորեն պահպանելով իրենց դիրքերը շուկայում։ Նախքան խոշորագույն բանկերից մեկի հետ կապ հաստատելը, ստուգեք իրավիճակը ձեր տարածաշրջանում:

Լավագույն ավանդները դոլարով

Դոլարային ավանդների միջին տոկոսադրույքը կազմում է մոտ 2,5–3,5%։ Ինչ վերաբերում է Ռուսաստանի բանկային հատվածի առաջատարներին, ապա ավանդների համար առաջարկվում են հետևյալ պայմանները. ՅունիԿրեդիտ Բանկում կարող եք ավանդ դնել $20,000 կամ ավելի գումարի չափով:

Խորհուրդ.

ԱՄՆ 1 տարով՝ 4,65% դրույքաչափով եւ համալրման հնարավորությամբ։ Կարող եք նաև ուշադրություն դարձնել B&N բանկային ավանդներին. 1 տարով տեղադրելով $25,000 և ավելի գումար, կարող եք տարեկան վաստակել 3,7% (տոկոսների վճարում ավանդի ժամկետի վերջում):

Սանկտ Պետերբուրգի բանկի ավանդների առավելագույն տոկոսադրույքը 3,9% է: Ցանկացած ներդրող կարող է ավանդ բացել այս տոկոսով, եթե ունի $50,000 և եկամուտ ստանալուց 915 օր առաջ։ Միջին հաշվով ռուսական խոշորագույն բանկերը պատրաստ են տարեկան տոկոսադրույք առաջարկել 2,8–3,5% միջակայքում։

աղբյուր՝ http://site/www.kp.ru

Ինչպե՞ս ընտրել վստահելի բանկ՝ ավանդ բացելու համար:

Կարծում եմ, ձեզնից շատերը հարցնում են ինքներդ ձեզ. «Ինչպես ընտրել հուսալի բանկ», երբ պլանավորում եք բանկային հաշիվ բացել, դիմել վարկի կամ հիփոթեքի համար:

Հետաքրքրությունը այս թեմայի նկատմամբ պարզ է բացատրվում. նախ սա ևս մեկ փոքր քայլ է հիմունքները յուրացնելու ուղղությամբ ֆինանսական գրագիտություն. Հիշո՞ւմ եք, որ մենք այս մասին խոսեցինք «Խնայողությունները և ֆինանսական գրագիտությունը պետք է սովորել» հոդվածում:

Երկրորդ՝ սա առաջին փոքրիկ քայլն է ճանապարհին գործնական կիրառությունձեռք բերեցի գիտելիք, որին մղեց ինձ հեռու նոր և ամենևին էլ ոչ օրիգինալ միտքը՝ «փողը պետք է աշխատի»։

Զգուշացում.

Ինչպե՞ս դա անել: Սկսեք ներդրումներ կատարել (այժմ բոլորը խոսում են այս մասին), ուսումնասիրեք ֆոնդային շուկաները, հետևեք տնտեսական վիճակը, համեմատե՞լ տարբեր բանկերի առաջարկները։

Համաձայն եմ, մենք պետք է ներդրումներ կատարենք: Բայց ինձ համար հիմա շատ դժվար է ու ոչ լրիվ պարզ, փորձի ու գիտելիքի պակաս ունեմ։ Հետևաբար, սկզբից ես որոշեցի հասկանալ ներդրման այն տեսակը, որն իրականում ներդրումներ չէ, այլ ավելի շուտ միջոցներ կուտակելու միջոց. բանկային ավանդներ.

Ինչպես ընտրել բանկ ավանդի համար

Ինչու՞ որոշեցի սկսել այս հին և հանրաճանաչ արտադրանքից: Քանի որ մեր առօրյա կյանքում մենք ամենից հաճախ հանդիպում ենք բանկերի և բանկային ավանդների: Թերևս գրեթե յուրաքանչյուր մարդ ունի գոնե մի փոքր բանկային «պահեստ»:

Մենք սթրես չենք զգում, երբ մեր գումարը տալիս ենք բանկին։ Եվ մենք չենք վախենում մեր փողերը կորցնելուց, քանի որ, տեսեք, ռիսկն այստեղ նվազագույն է։

Եվ այստեղ հատուկ հոգեբանական պատրաստվածություն չի պահանջվում, ինչը պարզապես անհրաժեշտ է ավելի ռիսկային ներդրումներ կատարելիս ֆինանսական գործիքներ, ինչպիսիք են անշարժ գույքը, փոխադարձ հիմնադրամները, Forex, PAMM հաշիվները, ներդրումները ֆոնդային շուկա, արվեստի գործերում, հնաոճ իրերում, թանկարժեք մետաղներում։

Բայց մենք միշտ չէ, որ գիտենք, թե որքան արդյունավետ կարող են աշխատել մեր փողերը տարբեր բանկերում: Տարբեր ավանդները տարբեր պայմաններում և տարբեր բանկերում կարող են բերել բոլորովին այլ եկամուտներ:

Փորձենք միասին պարզել, թե որ բանկերն են ամենահուսալի, ինչպիսի ավանդներ կան և ինչպես ընտրել դրանցից ամենաեկամտաբերը, ինչպես ընտրել ավանդի համար ճիշտ բանկը, որպեսզի ստանանք առավելագույն եկամուտ, ինչում: արժույթ՝ ավանդ բացելու համար և ինչ տոկոսադրույքով։

Հարցերը շատ են, անցնենք հերթականությամբ

Մեր երկրի տնտեսական վիճակը հիմա դժվար թե կարելի է կայուն անվանել։ Մեր տնտեսության աճի տեմպերի դանդաղումը, որը սկսվել է 2013 թվականին, սաստկացել են Ուկրաինայում վերջին իրադարձությունները, ռուբլու փոխարժեքի տատանումները, որոշ բանկերի փակումը։ Սա որոշակի լարվածություն առաջացրեց բանկային ավանդների շուրջ։

Եվ այնուամենայնիվ, մենք դեռ, և շատ դեպքերում, «անձրևոտ օրվա համար» գումար խնայելու կամ անհրաժեշտ գումար կուտակելու ցանկությամբ, բանկում բացում ենք ավանդային հաշիվ:

Խնայե՞լ, թե՞ չխնայել.

Փող կուտակելն ինքնին, որպես գործընթաց, կարծում եմ, շատերի համար ձանձրալի ու միապաղաղ գործունեություն է։ Պետք է իսկական Պլյուշկին լինել՝ հանուն փողի գումար խնայելու համար։

Բայց եթե ձեր վաղուց ուզածի իրականացումը սպասվում է, դա բոլորովին այլ խնդիր է:

Ուշադրություն.

Կոնկրետ ինչի՞ եք ուզում հասնել: Գնե՞լ բնակարան, խնայել հարմարավետ կենսաթոշակի համար, գնալ շրջագայության շուրջերկրյա՞ն: Սա իսկապես դրդում և ստիպում է ձեզ անել մի բան, որը վերջերս թվում էր ֆանտազիայի և անիրական ցանկությունների աշխարհից դուրս:

Նպատակները ձեռք կբերվեն, եթե դրանք դրվեն հստակ և կոնկրետ: Հավատում եք, թե ոչ, նման բան ինձ հետ մեկ անգամ չէ, որ պատահել է։

Բանկային ավանդներ (ավանդներ)

Այսպիսով, նպատակները սահմանված են։ Եվ մենք նորից վերադառնում ենք մեր ավանդներին։ Ավելի պարզ դարձնելու համար նախ եկեք հասկանանք պայմանները:

Ի՞նչ են ավանդները:

Ավանդները (երբեմն կոչվում են ավանդներ) մի տեսակ են խնայողական հաշիվ, որոնց վրա դրվում են միջոցներ որոշակի ժամկետով և պայմանագրային պայմաններով՝ դրանք պահպանելու և եկամուտ ստանալու նպատակով։

Սրանք հաճախորդի միջոցներ են, որոնք ենթակա են պարտադիր վերադարձի պայմանագրի ժամկետի ավարտից հետո կամ հաճախորդի առաջին խնդրանքով: Բայց մինչ դրանք ավանդադրվում են, դրանք կառավարվում են բանկի կողմից:

Այն շատ տարածված է բանկային արտադրանք, որն առաջացել է գրեթե նույն ժամանակ, երբ բանկային համակարգ. Յուրաքանչյուր ռուս կարող է անսահմանափակ քանակությամբ ավանդներ բացել ինչպես մեկ բանկում, այնպես էլ մի քանի բանկում միաժամանակ:

Ի՞նչ տեսակի ավանդներ կան:

Փաստորեն, բանկերի կողմից առաջարկվող ավանդների բազմաթիվ տեսակներ կան, որոնցից յուրաքանչյուրն ունի իր առանձնահատկությունները, դրական կամ բացասական կողմերը:

Բայց հիմնականում ավանդները բաժանվում են երեք հիմնական խմբերի՝ կախված.

1. ավանդի ժամկետից` ցպահանջ և ժամկետային ավանդներ
2. կախված համալրման հնարավորությունից՝ համալրվող և չհամալրվող
3. կախված ավանդի արժույթի տեսակից՝ ավանդներ ռուբլով, արտարժույթով կամ բազմարժութային ավանդներ:

Բանկում գումարի ներդրման ժամանակաշրջանից.

Ո՞րն է տարբերությունը ժամկետային ավանդների և ցպահանջ ավանդների միջև: Ժամկետային ավանդների համար, որոնք տեղադրվում են որոշակի ժամկետով (1 ամսից մինչև մի քանի տարի), տոկոսները վճարվում են համաձայնեցված ժամկետի ավարտից հետո:

Եթե ​​հաճախորդը հանում է իր գումարը մինչև պայմանագրով նախատեսված ժամկետի ավարտը, ապա բանկը կարող է ամբողջությամբ վերադարձնել ավանդի միայն սկզբնական գումարը, սակայն ավանդի տոկոսները կարող են մասնակիորեն հաշվեգրվել:

Որոշ բանկեր վաղաժամկետ դադարեցումհամաձայնագրերը կարող են վերադարձնել ամբողջությամբ կուտակված տոկոսները, սակայն սովորաբար նման ավանդներն ունեն ցածր տոկոսադրույքներ:

Խորհուրդ.

Ցպահանջ ավանդի դեպքում միջոցները տեղաբաշխվում են անորոշ ժամկետով, վերադարձվում հաճախորդին ըստ պահանջի, և դրանց տոկոսադրույքները շատ ավելի ցածր են, քան ժամկետային ավանդները:

Լիցքավորվող և չհամալրվող ավանդներ

Այստեղ ամեն ինչ պարզ է. Եթե ​​ավանդը համալրվում է, դա նշանակում է, որ ավանդային հաշվին կարող են մուտքագրվել լրացուցիչ գումարներ, որոնք կավելանան ընդհանուր գումարըավանդ և, համապատասխանաբար, դրա վրա եկամուտ:

Ավանդը չհամալրվելու դեպքում ավանդի սկզբնական գումարը չի կարող ավելացվել, և միայն դրա վրա կհաշվարկվեն տոկոսներ:

Ի՞նչ արժույթով պետք է ավանդ բացեմ:

Ռուսական բանկերում դուք կարող եք բացել ռուբլով ավանդներ, ավանդներ արտարժույթկամ բազմարժութային ավանդներ:

Բազմարժութային ավանդների առանձնահատկությունը. մեկ հաշվի վրա կարող եք տեղադրել մի քանի գումար տարբեր արժույթներով, որոնցից յուրաքանչյուրին կգանձվի իր սեփական տոկոսները:

Պետք է հաշվի առնել նաև, որ արտարժութային հաշիվների տոկոսները միշտ ավելի ցածր են, քան ռուբլով ավանդները։

Ինչպե՞ս ընտրել առավել շահավետ ներդրումը:

Ինչի՞ն եք սովորաբար ուշադրություն դարձնում ավանդ ընտրելիս: Իհարկե, տոկոսադրույքների վրա (դրամական պարգևի համարժեքը, որը հաճախորդը ստանում է բանկին իր միջոցներն օգտագործելու համար):

Բանկային ավանդների տոկոսներ

Առաջին հերթին մեզ գրավում են բարձր տոկոսադրույքները (բանկերը միշտ նշում են տարեկան տոկոսադրույքը), որը կարող է կախված լինել ավանդի չափից, ավանդի ժամկետից, ավանդի համալրվել-չհամալրվելուց, դրա տեսակից: (ժամկետ կամ «պահանջով»), կապիտալիզացիայի և մի քանի այլ գործոնների մասին, որոնց մասին կխոսենք ավելի ուշ:

Զգուշացում.

Միանգամից ասենք, որ ավանդների շատ բարձր տոկոսադրույքները միշտ չէ, որ լավ բանկի նշան են։

Սովորաբար, պայմանագիր կնքելուց հետո բանկը չի կարող միակողմանիփոխել տոկոսադրույքը, սակայն կան բացառություններ (սա վերաբերում է տոկոսադրույքների կապիտալացման և երկարաձգմամբ ավանդներին):

Ինչպե՞ս են հաշվարկվում ավանդների տոկոսները:

1. Առաջին տարբերակ. ավանդի ժամկետի վերջում տոկոսները հաշվարկվում են սկզբնական գումարի վրա:
2. Երկրորդ տարբերակ՝ տոկոսների վճարումները կատարվում են որոշակի հաճախականությամբ (սովորական վճարումներ), օրինակ՝ ամիսը կամ եռամսյակը մեկ անգամ։ Այս դեպքում տոկոսները փոխանցվում են պլաստիկ քարտկամ մեկ այլ հաշիվ:
3. Երրորդ տարբերակ. ավանդի տոկոսների կապիտալացում:

Սա նշանակում է հետևյալը. ավանդի գումարին ավելացվում է որոշակի ժամկետով տոկոս, իսկ հաջորդ ժամանակահատվածում ավելի մեծ գումարի վրա կհաշվարկվի տոկոս:

Տոկոսների վճարման այս եղանակը երբեմն կոչվում է « բաղադրություն հետաքրքրությունը«եւ կարելի է անել ամիսը, եռամսյակը, տարին մեկ անգամ կամ պայմանագրի ավարտի հետ կապված։

Ուշադրություն.

Ինչպես արդեն նշվեց, կապիտալացված ավանդները սովորաբար ունեն ավելի ցածր տոկոսադրույք, բայց եկամուտը կարող է ավելի բարձր լինել:

Եվ ևս մի քանի հասկացություն, որոնք պետք է հասկանալ բանկային ավանդներին անդրադառնալիս։

Ավանդի երկարաձգումը ավանդի պայմանագրի ժամկետի ավարտից և ավանդի ներդրումից հետո ավտոմատ երկարաձգումն է նոր ժամկետառանց հաճախորդի մասնակցության:

Եթե ​​երկարաձգում չտրամադրվի, միջոցները (հիմնական գումարը գումարած հաշվեգրված տոկոսները) կփոխանցվեն հաճախորդի հաշվին և այդ պահից տոկոսներ չեն գոյանա:

Դրանց հաշվեգրումը վերսկսելու համար հարկավոր է գալ բանկ և բացել նոր հաշիվ։ Այնուամենայնիվ, պետք է հաշվի առնել, որ երկարաձգումը չի վերաբերում բոլոր տեսակի ավանդներին, և այս ծառայությունից օգտվելու համար այն պետք է նախապես ամրագրվի պայմանագրով։

Բանկային հաշիվ բացելու համար անհրաժեշտ է միայն Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացու անձնագիր (երբեմն ձեզ կարող են խնդրել տրամադրել որևէ երկրորդ փաստաթուղթ, օրինակ՝ օտարերկրյա անձնագիր): Եթե ​​ցանկանում եք ավանդ բացել մերձավոր ազգականի համար, բավական է տրամադրել նրա փաստաթղթերը կամ փաստաթղթերի նոտարական վավերացված պատճենները:

Շահութաբեր ավանդները 2017թ

Այսպիսով, մենք պարզեցինք, թե ինչ տեսակի ավանդներ կան, ինչպես են հաշվարկվում տոկոսները և ինչ պայմաններ կան տարբեր ավանդների համար։ Մենք նաև պարզեցինք, որ տոկոսադրույքը, որն ընդհանուր առմամբ տատանվում է 3-10 տոկոսի սահմաններում, կախված է բազմաթիվ գործոններից։

Բանկի վարկանիշ

Նպատակը, որը դուք հետապնդում եք ավանդ բացելիս, ի վերջո պետք է որոշի ձեր ավանդի ընտրությունը: Հենց նա է որոշում, թե ինչ պայմաններ են ձեզ համար կարևոր և ինչին եք նախապատվությունը տալիս (ժամկետ, արժույթ, տոկոսադրույք և այլ պայմաններ):

Ինչ-որ մեկը ցանկանում է ցանկացած գնով շահույթ ստանալ բարձր տոկոսադրույքների շնորհիվ՝ անտեսելով հնարավոր ռիսկերն ու կորուստները։ Որոշ մարդիկ ավելի գոհ են ցածր դրույքաչափեր, սակայն այնպիսի պայմաններ, ինչպիսիք են հաշիվը համալրելու կամ մասնակի գումար դուրս բերելու հնարավորությունը, կապիտալիզացիան, ներդրման կարճ ժամկետը և հուսալիությունը կարևոր են:

Հաճախ բանկերում կարելի է լավ առաջարկներ գտնել ավելի բարձր տոկոսադրույքով թոշակառուների համար: Կան լավ հատուկ առաջարկներ կամ սեզոնային ակցիաներ, որոնք բանկերը առաջարկում են կարճ ժամանակով ինչ-որ առիթով:

Խորհուրդ.

Օրինակ, եթե ես ուզում էի խնայել թանկ գնի համար, ես կնախընտրեի ամսական կապիտալիզացիայով երկարաժամկետ համալրվող ավանդ, թեև ավելի ցածր տոկոսադրույքով:

Բայց ընդհանուր առմամբ ներդրման այս մեթոդը, որը ներառում է բանկային ավանդներ, ամենաշատը չէ շահավետ տարբերակ. Դրույքաչափերը զգալիորեն նվազել են՝ համեմատած մի քանի տարի առաջ։ Եվ, օրինակ, տարեկան 10% ավանդ գտնելու համար պետք է շատ ջանք գործադրել:

Ավելին, դուք պետք է հասկանաք, որ կա նման կանոն՝ որքան շատ բանկն առաջարկի ավանդային հնարավորություններ (օրինակ՝ համալրում, կապիտալացում, մասնակի դուրսբերում), այնքան ցածր կլինի այս ավանդի տոկոսները։

Որտեղ և ինչպես գտնել բանկերի մասին տեղեկատվություն:

Մեր երկրում շատ բանկեր կան, որոնք մեզ առաջարկում են իրենց ծառայությունները։ Եվ երբեմն հարմար բանկի որոնումը կարող է երկար տևել: Հուսով եմ, որ այս պարզ խորհուրդները կօգնեն ձեզ կողմնորոշվել այս հարցում:

Բանկի ընտրության հարցում ինչ-որ կերպ կողմնորոշվելու եղանակներից մեկը նրա վարկանիշներին նայելն է: Ռուսական բանկերի վարկանիշները հիմնականում կազմված են հետևյալ ռուսերենից վարկանիշային գործակալություններ, ինչպիսիք են Ազգային վարկանիշային գործակալությունը (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, որոնց թվում լավագույնն է համարվում Expert RA գործակալությունը։

Խոշոր միջազգային գործակալությունները (Fitch, Moody’s և S&P) աշխատում են միայն խոշորագույնների հետ Ռուսական բանկեր, իսկ միջին բանկերը չեն ընկնում իրենց տեսադաշտի մեջ։

Կարող եք նաև որոշակի եզրակացություններ անել՝ կարդալով բանկի վարկային հաշվետվությունը, որը հրապարակված է Կենտրոնական բանկի կամ Ռուսաստանի Բանկի կայքում: Բայց թերևս միայն մասնագետը կարող է հասկանալ այս զեկույցները։ Մենք՝ սովորական հաճախորդներս, կարող ենք մեր բախտը փորձել Banki.ru պորտալում, որտեղ տեղեկատվությունը ներկայացված է ավելի մատչելի ձևով, որը կարող է հասկանալ նույնիսկ աշխարհիկը:

Զգուշացում.

Բանկի հուսալիությունը որոշվում է նրա ֆինանսական արդյունքներով: Վերլուծության համար մենք համեմատում ենք ընթացիկ ակտիվներբանկ՝ մեկ տարի առաջ և նախորդ և ընթացիկ ամսվա ցուցանիշներով։

Բանկի հուսալիության և կայունության նշան են տվյալ պահին խոշոր ակտիվները և նախորդ ժամանակաշրջանների համեմատ դրանց աճը: Դրամական գումարը նույնպես վկայում է բանկի հուսալիության մասին։ սեփական միջոցները(լիազորված կապիտալ):

Համաձայն լրատվական գործակալություն«Finmarket»-ը մարտի 1-ի դրությամբ (ապրիլի 1-ի դրությամբ ցուցակը չի փոխվել) Ռուսաստանի խոշորագույն բանկերի ցանկում ընդգրկված են՝ AK BARS, Alfa Bank, Bank of St. Petersburg, Bank of Moscow, Russian Standard Bank, B&N Bank, Bank Vozrozhdenie ", CB "Vostochny", VTB, CJSC "VTB24", GPB, MDM Bank, MInB, Moscow Credit Bank, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrokommerts, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank "Russelkhozbank, », Սբերբանկ ՌԴ, Սվյազ-Բանկ, ԿԲ Citibank, NB Trust, Uralsib, Խանտի-Մանսիյսկ բանկ, HKF-Bank, UniCreditBank:

Բանկի հուսալիությունը գնահատելու անհրաժեշտությունըՀաշվետվությունների վերլուծության հիման վրա, ուշադրություն դարձնելով այնպիսի չափանիշների վրա, ինչպիսիք են բանկային կազմակերպության համար պարտադիր ստանդարտների վատթարացումը կամ խախտումը (որը կարող է հանգեցնել լիցենզիայի չեղարկման), չկատարված սեփական վճարումները և սեփական պարտքերի մարման հետ կապված դժվարությունները, մեծ դրամական միջոցների հոսքեր, որոնք զգալիորեն գերազանցում են բանկի ակտիվները և չունեն հիմք տնտեսական հիմնավորում, փոխադարձ հիմնադրամներում և բաժնետոմսերում զգալի ներդրումների համար (սա մոտ ապագայում կարող է ազդարարել բանկի համար մեծ խնդիրների մասին), առանց հիմնավորված բացատրությունների հաշվեկշռային ցուցանիշների ցանկացած կտրուկ անկման համար։

Նման տեղեկատվություն կարելի է գտնել Կենտրոնական բանկի կայքում ներկայացված հաշվետվության մեջ, լրատվամիջոցներում, պորտալում: Եվ չնայած, ինձ թվում է, որ սովորական հաճախորդի համար շատ դժվար է մասնագիտացված հաշվետվությունների նման վերլուծության հիման վրա ամբողջությամբ գնահատել բանկի հուսալիությունը, միանգամայն հնարավոր է հասկանալ որոշ հիմնական կետեր, որոնք գոնե մասամբ օգնում է նվազեցնել ռիսկերի մակարդակը.

2. Բանկի չափի համար:Դեպի խոշոր դաշնային և տարածաշրջանային բանկեր«Չափազանց մեծ՝ ձախողվելու համար» արտահայտությունը գրեթե 100 տոկոսով կիրառելի է: Նրանց ակտիվների մասին տեղեկություններ, որոնք ցույց են տալիս բանկի չափը, կարելի է գտնել նաև վերլուծական կենտրոնների հաշվետվություններում, ռուսական և միջազգային գործակալությունների վարկանիշներում։ Իհարկե, դա չի բացառում, որ փոքր բանկերի մեջ կան այնպիսիք, որոնք արժանի են ուշադրության։

3. Բանկի մասին վատ լուրերի մասին, ում ցանկանում եք վստահել ձեր գումարը (հատկապես, եթե այդ գումարը ավելի քան 700 000 ռուբլի է)։ Բացասական տեղեկատվությունը, որը կարող է հայտնվել ԶԼՄ-ներում կամ Banki.ru պորտալի բանկի էջի լրահոսում (մոտ 600 բանկ ունի նման էջ պորտալում), առնվազն պետք է ահազանգեր:

4. Որպեսզի վարկանիշները ընկնեն,որը կարող է իջեցվել վարկանիշային գործակալությունների կողմից: Մտահոգիչ է նաև այն փաստը, որ վարկային կազմակերպությունները չունեն վարկանիշներ (որը կարող է վկայել վարկանշային գործակալություններին տեղեկատվություն տրամադրելու բանկի դժկամության մասին՝ փորձելով թաքցնել որևէ բացասական բան):

5. Ավանդների բարձր տոկոսադրույքներով:Ուռճացված տեմպերը, որոնք զգալիորեն գերազանցում են միջին մակարդակ, կամ դրանց կտրուկ աճը կարող է վկայել, որ բանկը չունի բավարար սեփական միջոցներ։ Եվ փորձելով ավելի շատ հաճախորդներ ներգրավել առաջին հայացքից ավելի շահավետ առաջարկների միջոցով, վարկային հաստատությունփորձում է մարել իր պարտքերը. Սա կարող է վկայել ռիսկի բարձրացման մասին:

Ինչպե՞ս կարող եք որոշել, արդյոք տոկոսադրույքը չափազանց բարձր է, թե ոչ: Այս դեպքում դուք կարող եք կենտրոնանալ լավագույն 10-ում առավելագույն տոկոսադրույքների (ռուբլով ավանդների վրա) մոնիտորինգի արդյունքների վրա: վարկային հաստատություններ, որոնք ներգրավում են ֆիզիկական անձանց ավանդների ամենամեծ ծավալը, հրապարակված Կենտրոնական բանկ. Մարտին ավանդների առավելագույն տոկոսադրույքը կազմել է 8,35%:

6. Աշխատանքային գրաֆիկը փոխելու համար.Բանկի աշխատանքային ժամերի կրճատում (աշխատանքային օրերի քանակի և օրվա ընթացքում աշխատաժամանակի կրճատում), անձնակազմի կրճատում՝ այս ամենը կարող է ծառայել որպես բանկում առաջացած խնդիրների անուղղակի նշաններ:

7. Առաջացած խնդիրների համարվարելիս դրամական գործարքներ(օրինակ՝ կանխիկացման ուշացումներ, ավանդների փակում, սպասարկման որակ), ինչպես նաև բանկային հաճախորդների կողմից հաշիվների զանգվածային փակում։ Այս մասին կարող եք իմանալ տարբեր ֆորումների ակնարկներից:

Ավանդների ապահովագրություն – լրացուցիչ անվտանգության միջոցներ

Ի՞նչ կլինի մեր ավանդի հետ, եթե մենք սխալվենք, և մեր բանկը սնանկանա կամ լիցենզիան խլեն:

Այս հարցը անհանգստացնում է բոլոր ներդրողներին։ Բանկային ավանդների դեպքում պետք չէ վախենալ ձեր խնայողությունների համար, եթե դրանք չեն գերազանցում 700 000 ռուբլին։

2008 թվականի հոկտեմբերի 1-ից մեր երկիրն ունի համակարգ պարտադիր ապահովագրությունավանդներ, իսկ բանկերն իրենք դա անում են բոլորովին անվճար հաճախորդների համար: Եթե ​​նման խնդիր առաջանա, և ձեր բանկը փակվի, դեպքից հետո 14 օրվա ընթացքում ապահովագրված իրադարձությունավանդի գումարը կվերադարձվի ձեզ:

Ավանդների ապահովագրման համակարգ

Մեկ բանկում առավելագույն գումարըփոխհատուցումը կկազմի 700,000 ռուբլի բոլոր ավանդների համար: Այս կետին արժե հատուկ ուշադրություն դարձնել:

Այսինքն, եթե դուք ունեք մի քանի հաշիվ բացված մեկ բանկում ընդհանուր գումարով, օրինակ՝ 1 000 000 ռուբլի, այդ դեպքում կստանաք ընդամենը 700 000 ռուբլի։ Ուստի ավելի նպատակահարմար է հաշիվներ բացել տարբեր բանկերում և ապահովել, որ դրանցում գումարը չգերազանցի 700,000 ռուբլին։

Օրինակ, եթե դուք 500,000 ռուբլի եք դնում երկու բանկում, ապա այդ բանկերի սնանկության դեպքում դուք կստանաք ձեր ամբողջ գումարը 1,000,000 ռուբլու չափով: Եթե ​​պատահում է, որ ավանդի գումարը դեռ գերազանցում է 700,000 ռուբլին, մնացած գումարը նույնպես պետք է վերադարձվի:

Բայց այս ամենը կձգվի անորոշ ժամանակով, իսկ գումարի վերադարձը հնարավոր կլինի միայն բանկի լուծարումից ու գույքի վաճառքից հետո։

Ներկայումս ակտիվորեն քննարկվում է ավանդների ապահովագրությունը 700 000-ից 1 մլն ռուբլու ավելացնելու մասին կառավարության օրինագիծը (այս օրինագիծը Պետդումայի կողմից ընդունվել է առաջին ընթերցմամբ անցյալ տարի):

Այսպիսով, ինչպես ընտրել հուսալի բանկ:

Նախքան ձեր գումարը որոշակի բանկին վստահելը, համոզվեք, որ ստուգեք բանկի հետ կապվածությունը Ռուսական համակարգավանդների ապահովագրություն. Դա հեշտ է անել. այժմ ինտերնետում կարող եք տեղեկատվություն գտնել ցանկացած բանկից:

Զգուշացում.

Սկսելու համար ընտրեք բոլոր բանկերը, որոնցում ապահովագրված են բոլոր ավանդները և հավաքեք որքան հնարավոր է շատ տեղեկատվություն ձեր քաղաքում գտնվող բոլոր բանկերի մասին:

Այս ցանկից ընտրեք ամենաբարձր տոկոսադրույքներով ավանդները՝ կատարելուց հետո համեմատական ​​վերլուծությունտարբեր բանկերում եկամտաբերությամբ: Որքան շատ եք ուսումնասիրում ավանդների և ավանդների վերաբերյալ առաջարկները, այնքան մեծ կլինի լավագույն տարբերակը գտնելու ձեր հնարավորությունները:

Պարզեք, արդյոք բանկն ունի որևէ միջնորդավճար և միջնորդավճար Լրացուցիչ ծառայություններ(օրինակ՝ ավանդի համալրման, կանխիկացման, հաշիվ բացելու համար) և պայմանագրի վաղաժամկետ խզման դեպքում տույժեր։

Ուշադիր կարդացեք պայմանագիրը: Օպտիմալ լուծումը, իմ կարծիքով, բանկի հուսալիություն և համեմատաբար բարձր տոկոսադրույք: Բայց չպետք է մոռանալ, որ երբեմն չափազանց բարձր տոկոսադրույքը թաքցնում է բանկի մեծ խնդիրները, որոնք նա փորձում է լուծել մեր հաշվին։

Իմաստալից մոտեցումը, զգույշ վերլուծությունը և հանգիստ որոշումներ կայացնելը թույլ կտան ձեզ կայացնել ճիշտ ընտրություն. Բայց միևնույն ժամանակ չպետք է հետաձգեք որոշում կայացնելը, դուք պետք է գնահատեք ձեր սեփական ժամանակը, փողը և էներգիան: Ուստի մենք դադարում ենք երազել, օդում ամրոցներ կառուցել ու սկսում ենք գործել։

Այն ձևավորվում է մուտքային միջոցների ընդհանուր ծավալի հիման վրա: Եթե ​​փնտրում եք ֆինանսական հաստատությունբարձր միավորներով, վարկանիշի շնորհիվ դուք կկարողանաք ընտրել համապատասխանը: Տրամադրված տեղեկատվության հիման վրա դուք կկարողանաք ընտրել շահութաբերության առումով օպտիմալ առաջարկներ և տոկոսադրույքները.

Ավանդներով ռուսական բանկերի վարկանիշի ձևավորման առանձնահատկությունները

Ռուսաստանը ավանդներով ձևավորվում է Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի համաձայն: Վերլուծությունը տեղի է ունենում նաև այլ ցուցանիշների հիման վրա.

• Անկախ գործակալությունների կողմից կազմված վարկանիշային աղյուսակի դիրքերը.
• Հաճախորդների կարծիքները, ովքեր արդեն գործարքներ են կատարել այս բանկի հետ:
• Հասարակ մարդկանց կողմից կազմված վարկանիշային աղյուսակում դիրքեր.

Ռուսաստանի Կենտրոնական բանկի համար հիմնական ցուցանիշը չափն է սեփական կապիտալըհաստատությունները։ Որքան շատ միջոցներ, այնքան քիչ հավանական է, որ այն կճանաչվի անվճարունակ։

Ռուսաստանում բանկերի վարկանիշն ըստ մանրածախ ավանդների 2020 թ

2020 թվականին Ռուսաստանի լավագույն լավագույն բանկերը ավանդներով առանձնապես չեն փոխվել։ Որքան բարձր է տեղը ցուցակում, այնքան ավելի մեծ է վստահությունը այս ֆինանսական կազմակերպության նկատմամբ։ Սովորաբար, Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկը հրապարակում է պաշտոնական ցուցակ, որը մարդկանց մեջ առավելագույն վստահություն է ներշնչում հետևյալով.

• տոկոսադրույքները,
• վարկունակությունը.

Լավագույն լավագույն բանկերը կարող են փոխվել՝ կախված տարբեր ցուցանիշներից: Ուստի մենք պարբերաբար թարմացնում ենք տեղեկատվությունը` հաճախորդներին առաջարկելով միայն շահավետ առաջարկներ:

Բանկերի այսօրվա վարկանիշը ձևավորվել է ներկայացված հաշվետվության համաձայն ֆինանսական հաստատություններ. Ցանկում ընդգրկված բոլոր ընկերությունները ներկայացված են մեր ամփոփ վարկանիշում։ Բացի այդ, հուսալիությունը կարելի է գնահատել ոչ միայն բանկային ավանդներ, այլեւ այլ ցուցանիշներ։

Եթե ​​դիտարկենք վարկանիշն ըստ տոկոսադրույքների, ապա ցանկը կարող է տարբեր լինել։ Ընտրելիս ուշադրություն դարձրեք վարկանիշին լրիվ արժեքըավանդներ. Այն ներառում է լրացուցիչ վճարումներ, բոնուսներ և այլ նվերներ ներդրողների համար: