Հնարավո՞ր է վերաֆինանսավորել արտարժույթով հիփոթեքը: Արտարժութային հիփոթեքի վերաֆինանսավորում Արտարժութային հիփոթեքի վերաֆինանսավորում

Արտարժույթով փոխառուներն այսօր շատ դժվար ժամանակներ են ապրում՝ վարկավորման այս տեղը բառացիորեն խեղել է, իսկ վարկերի արժեքը մի քանի անգամ աճել է։ Ռուբլու արժեզրկումը շարունակվում է, իսկ մոտ ապագայի կանխատեսումները հիասթափեցնող են, ուստի պետք է ելքեր փնտրել ստեղծված իրավիճակից։ 2016 թվականին արտարժույթով հիփոթեքային վարկ ունեցողների համար օպտիմալ լուծումը կարող է լինել գոյություն ունեցող վարկերի վերաֆինանսավորումը։ Այս հոդվածում մենք կխոսենք այն մասին, թե ինչ է այս ընթացակարգը և ինչ պայմաններում այն ​​կարող է մշակվել:

Խնդրի լուծման ի՞նչ լուծումներ են առաջարկում բանկերը։

Արտարժույթով հիփոթեքային վարկերը շատ նենգ են ստացվել. վարկառուներին գայթակղել են ավելի ցածր տոկոսադրույքներով, քան ռուբլով վարկերը, և ի վերջո կորցրել են փոխարժեքի տատանումների պատճառով: Պարտքի մարման ընթացքում ԱՄՆ դոլարի փոխարժեքը մի քանի անգամ փոխվել է, ինչն անմիջապես ազդել է ամսական վճարման չափի վրա։ Վերջին մեկ տարում իրավիճակը դարձել է լրիվ կրիտիկական, քանի որ «փայտի» կտրուկ անկումը հանգեցրել է նրան, որ վարկառուները նախկինից կրկնակի թանկ են վճարում։ Օրինակ՝ 2013 թվականին, երբ տրվել է հիփոթեքային վարկ, դոլարն արժեր 30 ռուբլի, իսկ այսօր արդեն 65 է, ինչը դժվարացնում է պարտքի մարումը, քանի որ վարկառուները եկամուտ են ստանում այն ​​արժույթով, որը պետք է փոխարկվի, ուստի վարկի պարտքերը շարունակվում են։ աճել.

Այնուամենայնիվ, խուճապի մի մատնվեք. դուք պետք է տեղեկացնեք ձեր բանկին պարտքի մարման դժվարությունների մասին, որպեսզի հաշվի առնեք խնդրի լուծման առկա տարբերակները, սովորաբար դա վարկի վերակառուցում կամ վերաֆինանսավորում է: Բանկը հետաքրքրված չէ խնդրահարույց վարկերով, ուստի կփորձի փոխզիջումային լուծում գտնել, որը թույլ կտա առանց ուշացման մարել պարտքը։ Ամենից հաճախ ֆինանսական հաստատությունը կարող է հաճախորդներին առաջարկել այնպիսի տարբերակներ, ինչպիսիք են.

· Վարկային արձակուրդներ 6-12 ամիս ժամկետով, որի ընթացքում պետք է մարվեն միայն տոկոսները

· Վարկի ժամկետի ավելացում՝ ամսական վճարումը նվազեցնելու համար

· ԵՎ լավագույն տարբերակ, չնայած ավելի մեծ դրույքաչափերին, փոխանցեք վարկը ռուբլով:

Եթե ​​բանկը զիջումների չգնա, ապա հնարավոր է հին պարտքը մարել, բայց ավելի շահավետ պայմաններով։ Նոր վարկով հին պարտքը մարվում է, այնուհետև վճարվում է նորը՝ այլ արժույթով: Միանշանակ, այլ բանկից վարկի վերաֆինանսավորման ընթացակարգին դիմելիս արժե այն վերածել ռուսական ռուբլու՝ հետագայում փոխարժեքի տատանումներից տհաճ էմոցիաներից խուսափելու համար։

Ընթացակարգի առանձնահատկությունները

Սա գործնականում նոր պայմանագիր է կազմում, այնպես որ դուք պետք է պատրաստ լինեք նորից հավաքել բոլոր փաստաթղթերը և անցնել ստուգում: Վերագրանցման ընթացակարգը պահանջում է գույքի վերագնահատում, հիփոթեքի վերագրանցում Companies House-ում, միջնորդավճարների վճարում և գույքի ապահովագրում: Բանկը գանձում է վճարներ դիմումի մշակման, սպասարկման ընթացքի համար, իսկ վարկառուն վճարում է նաև հիփոթեքի վերագրանցման և գործարքների նոտարական վավերացման համար:

Մի մոռացեք, որ վարկառուն իրականում երկրորդ հիփոթեք է վերցնում և ամսական վճարումներ կատարելիս զրկված է հարկային նվազեցում ստանալու իրավունքից: Բացի այդ, անուիտետային պարտքի մարման սխեմայով նախ վճարվում է տոկոսը, այնուհետև հիմնական պարտքը, հետևաբար թողարկվելով. նոր վարկ, դուք նորից կսկսեք տոկոսներ վճարելով։

Մեկ այլ բանկից վարկ վերաֆինանսավորելիս պետք է կրկին հավաքագրեք վկայագրեր և հաստատեք ձեր վճարունակությունը, և հայտը կհաստատվի միայն այն դեպքում, եթե բանկը հարմար է ձեր գույքին որպես գրավ: Օրինակ, շատ բանկեր չեն ցանկանում որպես գրավ ընդունել առաջնային բնակարանները կամ անօրինական վերակառուցմամբ գույքը:

Մեծամասնության կանոններ վարկային հաստատություններթույլ չտալ վարկերի վերաթողարկում, որոնց համար պարտքը գերազանցում է բնակարանի արժեքի 70%-ը. Բացի այդ, տարբեր ֆինանսական հաստատություններ ունեն լրացուցիչ պայմաններ, օրինակ՝ վերջին տարվա համար կամ ծառայության գրանցման պահին պայմանագրի ժամկետը պետք է գերազանցի ինը ամիսը։

Բացի փաստաթղթերի ստանդարտ փաթեթից, անհրաժեշտ է վարկի փակման կարգավիճակի մասին վկայականներ հավաքել՝ պարտքի բացակայության մասին տեղեկանք, հաշվի մանրամասները և վաղաժամկետ մարման չափը նշող փաստաթուղթ:

Ստացվում է, որ հին վարկը շահութաբեր վերաֆինանսավորելու համար՝ հաշվի առնելով վնասը հարկային արտոնություն, լրացուցիչ ծախսերԱռաջին տարիներին ավելի քիչ բարենպաստ վճարային կառուցվածք գրանցելիս նոր պայմանագրով դրույքաչափը պետք է ցածր լինի հինից՝ միջինը 2% արտարժույթով և 3% ռուբլով: Բայց վրա այս պահինդա հազիվ թե հնարավոր լինի: Օգուտը հիմնականում կայանում է նրանում, որ հաճախորդը պարտքը ֆիքսում է այսօրվա փոխարժեքով: Սակայն, հաշվի առնելով ազգային արժույթի անկայունությունը, նույնիսկ այս տարբերակն ավելի շահավետ է։

Ո՞ր բանկերն են առաջարկում այս ծառայությունը:

Այս պահին շատ բանկեր հրաժարվել են վերաֆինանսավորել արտարժութային հիփոթեքը, և վերջին լուրըցույց տվեց, որ դրանց թվում են Գազպրոմբանկը և Ալֆա-Բանկը։ Հաջորդիվ կդիտարկենք երկրի մյուս խոշորագույն բանկերում բնակարանային վարկերի վերակառուցման պայմանները։

Թողարկվել է այլ բանկերից բնակարան կամ բնակելի շենք գնելու կամ կառուցելու համար: Պայմանագիրը կնքվում է մինչև 30 տարի ժամկետով` հիմնական պարտքի մնացորդը կամ տարածքի գնահատված արժեքի 80%-ը չգերազանցող չափով: Գրավադրված գույքի ապահովագրությունը պարտադիր է։

Դրույքաչափը կախված է վարկի ժամկետից և հաճախորդի կատեգորիայից, օրինակ՝ նվազագույն տոկոսը վերաբերում է այն վարկառուներին, ովքեր աշխատավարձ են ստանում Սբերբանկից և պատրաստ են 10 տարվա ընթացքում մարել պարտքը, որի դեպքում գանձվում է տարեկան 13,75%: Առավելագույն խաղադրույքկազմում է տարեկան 14,75%, իսկ հիփոթեքի գրանցմանը նախորդող ժամանակահատվածում՝ տարեկան 15,75%:

Սեփական արտարժութային վարկերի վերաֆինանսավորում ռուբլով առանց գրանցման, թողարկման և վաղաժամկետ մարման համար: Հնարավոր է վարկ ստանալ 3-ից 30 տարի ժամկետով և 170000 ռուբլու չափով: Տոկոսադրույքը ֆիքսված է և կազմում է տարեկան 11,95%, սակայն եթե հրաժարվում եք անձնական և սեփականության իրավունքի ապահովագրությունավելանում է 1%-ով։

Ես կցանկանայի նշել, որ ներսում պետական ​​ծրագիրԴժվար ֆինանսական իրավիճակներում հայտնված վարկառուներին օգնելու համար AHML-ը ստացել է 4,5 միլիարդ ռուբլի, ինչը թույլ կտա աջակցություն ցուցաբերել 22000 վարկառուի՝ փոխհատուցելով պարտատերերի պարտքը:

DeltaCredit-ում վարկառուները կարող են վերագրանցել այլ բանկերում թողարկված հիփոթեքային վարկերը և փոխել: պայմանական միավորներ«Բնակարանային վարկ մարող իր հաճախորդների համար: Այնուամենայնիվ, նկատի ունեցեք, որ վերաֆինանսավորումը հնարավոր է միայն ռուսական ռուբլով վարկերի դեպքում: Վարկի ժամկետն այս դեպքում հասնում է 25 տարվա, իսկ նվազագույն տոկոսադրույքը տարեկան 13,25% է:

Գործող բանկային վարկառուները կարող են փոխել նաև վարկի արժույթը: Վերաֆինանսավորումը հնարավոր է վարկառուների համար, ովքեր առանց ուշացումով մարել են իրենց պարտքը, իսկ գույքը գտնվում է այն տարածաշրջանում, որտեղ բանկը անմիջական ներկայություն ունի: Կարևոր է իմանալ, որ նոր գործարքի իրականացումը ներառում է լրացուցիչ ծախսեր, որոնք բաղկացած են ապահովագրական վճարներից, փոխարկման վճարներից, գրանցման վճարներից և նոտարական ծառայություններ, պետական ​​տուրքեր. Միաժամանակ, հետ գործարքների հանձնաժողովը վարկային միջոցներչի գանձվում:

Ինչ անել?

IN ՎերջերսԱվելի ու ավելի շատ բանկեր սկսեցին հրաժարվել արտարժութային վարկերի վերաֆինանսավորման ծրագրերից։ Որոշ կազմակերպություններ իրենց հաճախորդներին հանդիպում են կես ճանապարհին և թարգմանում առկա վարկերռուբլու համարժեքով, սակայն այլ բանկերի պարտքերով չեն աշխատում։ Հետևաբար, արժե փորձել նախ պայմանավորվել ձեր բանկի հետ վերակազմավորման մասին, և եթե նա հրաժարվում է զիջումների գնալ, շտապեք և կապ հաստատել ուրիշների հետ: ֆինանսական կազմակերպություններ.

Այնուամենայնիվ, եթե դուք զգում եք, որ հիփոթեքը դարձել է անտանելի բեռ և չեք կարողանա մարել այն նույնիսկ վերագրանցման կամ վերակազմավորման դեպքում, ապա չպետք է ժամանակ վատնեք և պարտքերի մեջ ընկնեք. միակ ճանապարհը տունը վաճառելն է։ եւ գնել նորը՝ հաշվի առնելով նախկին վարկի մարումը։

Այն օրերին, երբ դոլարն ու եվրոն զգալիորեն թանկացել են ռուբլու նկատմամբ, հատկապես դժվար է այն քաղաքացիների համար, ովքեր նախկինում հիփոթեքային վարկ են վերցրել արտարժույթով և այժմ ստիպված են դրա դիմաց վճարել շատ ավելի տպավորիչ գումարներ, քան նախկինում։ Այնուամենայնիվ, այս բարդ իրավիճակից բավականին հարմար ելք կա՝ հիփոթեքի վերաֆինանսավորումը ռուբլով: Ինչպես դա անել, կքննարկվի այս հոդվածում:

Ինչպե՞ս վերացնել արտարժութային հիփոթեքի բացասական հետևանքները:

Քաղաքացիները գրավում են բնակարանային վարկերդոլարով և եվրոյով, նաև այն պատճառով, որ դրանք բանկերի կողմից տրամադրվում են ավելի շատ ցածր դրույքաչափեր. Այնուամենայնիվ, յուրաքանչյուր առավելություն, ի վերջո, գալիս է ռիսկի հետ: 2012 կամ 2013 թվականներին բնակարան ձեռք բերելու համար վարկ ստանալու համար ոչ մի վարկառու չէր պատկերացնում, որ Ռուսաստանում շուտով ճգնաժամ է սկսվելու։

Այնուամենայնիվ, անբարենպաստ փոփոխություն փոխարժեքները- ամենևին էլ խուճապի պատճառ չէ: Փորձագետները կարծում են, որ ներկա իրավիճակում դուք կարող եք գործել 4 սցենարներից մեկի համաձայն, այն է.

• Սպասեք ռուբլու ամրապնդմանը, քանի որ լավատեսական սցենարները (եթե հավատում եք դրանց) կանխատեսում են նման իրավիճակ արդեն 2015 թվականի երկրորդ եռամսյակում.
• Կապ սպասարկող բանկև խնդրել երկարացնել վարկի մարման ժամկետը.
• Վաճառեք գրավի առարկա հանդիսացող գույքը, փակեք վարկը և սպասեք նորը թողարկելուն մինչև ավելի լավ ժամանակներ.
• Վերաֆինանսավորեք բնակարանային վարկը՝ փոխելով վճարման արժույթը ռուբլու:

Արտարժութային հիփոթեքային վարկերի բացասական հետեւանքների վերացման այլ տարբերակներ կան, որոնք ավելի... Այս հոդվածում հիմնական շեշտը դրվելու է վարկը արտարժույթից ռուբլու փոխակերպման վրա։

Ինչպե՞ս վերաֆինանսավորել արտարժութային հիփոթեքը:

Վերաֆինանսավորման ընթացակարգը ենթադրում է ավելի շահավետ պայմաններով նոր վարկի բացում։ Քանի որ խոսքը արտարժույթով հիփոթեքը ռուբլու փոխակերպելու մասին է, ապա նոր վարկը պետք է տրվի ք. ազգային արժույթ.

Այժմ շատերն առաջարկում են հիփոթեքային վարկերի վերաֆինանսավորման ծրագրեր խոշոր բանկեր, այդ թվում Ռուսաստանի Սբերբանկը, Ալֆա-Բանկը, ՎՏԲ 24-ը և Մոսկվայի Բանկը. Ինքնին վերաֆինանսավորման կարգը տան վարկռուբլով ունի հետևյալ տեսքը.

Ընտրված առևտրային բանկի կայքում կամ նրա մասնաճյուղերից որևէ մեկում հաճախորդը լրացնում է հիփոթեքային վարկի վերաֆինանսավորման հայտ: Դրանում վարկառուն պետք է պատասխանի երեք հիմնական հարցի.

• Որքա՞ն է աճել գնված բնակարանի շուկայական արժեքը արտարժութային հիփոթեքի գրանցումից ի վեր՝ նույն ժամանակահատվածում.
• Ինչպե՞ս է փոխվել վարկառուի եկամուտը:
• Քանի՞ տարով և ինչ գումարով է տրվել վարկը։

Նախնական դրական պատասխան ստանալուց հետո հաճախորդը հավաքում է պահանջվող փաթեթփաստաթղթեր, վերաթողարկում է ապահովագրություն, ինչպես նաև հրավիրում է անկախ գնահատողների կայք՝ հիմնելու համար ընթացիկ արժեքըբնակարանային.

Որոշակի ժամկետում բանկը վերանայում է ներկայացված բոլոր փաստաթղթերը, որից հետո վարկառուին հրավիրում է ստորագրել նոր վարկային պայմանագիր։

Հաշվին գումարներ ստանալուց հետո հաճախորդը մնում է մարել իր նախկին արտարժութային հիփոթեքը նրանց հաշվին, այնուհետև սկսել ռուբլով նոր բնակարանային վարկի կանոնավոր վճարումների գործընթացը:

Չնայած այս լուծման գրավչությանը, կարևոր է հաշվի առնել երկու ասպեկտ.

• Նախ, ռուբլու հիփոթեքային վարկերի տոկոսադրույքը հաստատ ավելի բարձր կլինի.
• Երկրորդ՝ հաշվի առնելով բոլոր վարկերի տոկոսադրույքների բարձրացումը առևտրային բանկերերկրներում, թանկանում են նաև բնակարանային վարկերը։

Այսպիսով, արտարժութային վարկի վերաֆինանսավորման գործընթացն իրականացնելուց առաջ պետք է հաշվարկեք ապագա ամսական ընթացիկ վճարումները։ Որոշ դեպքերում դրանք կարող են ավելի բարձր լինել, քան ուղղակիորեն արտարժութային հիփոթեքի համար: Միաժամանակ, ռուբլու փոխարժեքի անկումը հանգեցնում է նրան, որ ազգային արժույթով վարկերի արժեքի աճը որոշակիորեն փոխհատուցվում է արժեզրկմամբ։

2017 թվականին հիփոթեքային պայմանագրերի սեփականատերերին հնարավորություն է տրվել դրանք վերաֆինանսավորել շահավետ գնով։ գնային քաղաքականությունՍբերբանկ. 2017 թվականին Սբերբանկում հիփոթեքի վերաֆինանսավորումը միջոց է պետական ​​աջակցություն անհատներովքեր ունեն ռուբլու կամ արտարժույթի հիփոթեքային պայմանագրեր. Հետաքրքիր է, որ նման ծրագիր արդեն մեկնարկել է 2015 թվականին, սակայն ավարտին է հասցվել։ 2017 թվականի մարտին Ռուսաստանի Դաշնության խոշորագույն ֆինանսական հաստատությունը որոշեց այն թարմացնել նոր պայմաններով՝ սպառողական և ավտովարկերի ավելացում, ինչը զգալիորեն ընդլայնում է ծրագրի պոտենցիալ օգտագործողների թիվը։

Ինչ է հիփոթեքային վերաֆինանսավորումը

Վերաֆինանսավորումը նոր վարկ վերցնելու գործընթաց է՝ հինը մարելու համար: Դա արվում է տոկոսադրույքը և ամսական վճարումների արժեքը նվազեցնելու նպատակով։ Վարկային շուկայի խոշոր խաղացողները նմանատիպ ծառայություններ են առաջարկում այլ ֆինանսական հաստատությունների հաճախորդներին: Գործընթացը պարզ է՝ վերցվում է նոր վարկ, որը մարում է հինը՝ ամբողջությամբ կամ մասնակի։ Գրավը վերաթողարկվում է, երբ կնքվում է նոր պայմանագիր և որտեղ սպասարկվում է հաշիվը:

Վերաֆինանսավորման ծրագիր Սբերբանկում

Նոր ծրագիր 2017 թվականին Սբերբանկում հիփոթեքային վարկերի վերաֆինանսավորումն ուժի մեջ է մտել 2017 թվականի ապրիլի 18-ին: Խոսքը վերաբերում է արտարժույթով և ռուբլով վարկավորմանը և մի շարք այլ վարկերի, որոնք առաջարկվում են այլ բանկերի հաճախորդներին։ Այժմ սա ամենաեկամտաբեր հավելվածն է, տոկոսադրույքը կազմում է 10,9%, մանրածախի համար՝ 11,65%, ինչը ցածր է այլ խոշոր ֆինանսական հաստատությունների համեմատ, և տոկոսադրույքը կախված չէ վարկառուի եկամուտից: Բացի այդ, հայտարարվում է հանձնաժողովի բացակայություն։

Վարկավորում Սբերբանկում

2017 թվականին Սբերբանկում հիփոթեքի վերաֆինանսավորումը ենթադրում է տարեկան 10,9 տոկոս տոկոսադրույք, բացի այդ, լրացուցիչ առաջարկվում է 2017 թվականին Սբերբանկում վերաֆինանսավորել հիփոթեքը մինչև 5 պայմանագիր այլ ոլորտներում մեկ անձի համար (ավտո, վարկային և դեբետային քարտեր, սպառող): . Պարտադիր պայման՝ դրանց թվում պետք է լինի հիփոթեք։ Առավելություններից կարելի է նշել համախմբման հնարավորությունը (ընդհանուր վճարում), այլ կազմակերպություններում պարտքի մնացորդների նկատմամբ պահանջների բացակայությունը։

Այլ բանկերից հիփոթեքային վարկերի վերաֆինանսավորում

Այս ծրագրի մեջ է մտնում նաև խնայբանկից այլ բանկերի հաճախորդների համար հիփոթեքային վարկի վերաֆինանսավորումը: Նպատակը զգալիորեն կրճատելն է ամսական վճարումներ. Գրավի պայմանագիրը պատկանում է Սբերբանկի հիփոթեքի վերաֆինանսավորմանը, մինչդեռ գույքը փոխանցվում է վարկային հաստատությանը, որտեղ կնքվում է պայմանագիրը: Ավելի լավ է դա անել արագ, քանի որ մինչ գրավն այլ տեղ է գրանցվում, ապա կիրառվում է բարձրացված տոկոսադրույք։ Նվազագույն գումարը 500 հազար ռուբլի է, ժամկետը` մինչև 30 տարի:

Ընդհանուր պահանջներվարկառուներին.

• Տարիքը` 21 տարեկանից, վճարումների վերջում` 75 տարեկան;
• Առնվազն վեց ամսվա աշխատանքային փորձ մեկ վայրում և 1 տարվա ընդհանուր փորձ 5 տարուց ավելի;
• Վարկառուն պետք է լինի այդպիսին բոլոր պայմանագրերով, որոնք վերաֆինանսավորվում են, և նրա ամուսինը դառնում է համավարկառու, բացառությամբ նրանց, ովքեր աշխատավարձ են ստանում: դեբետային քարտՍբերբանկ կամ ավանդ ունի:

Արտարժույթով հիփոթեքի վերաֆինանսավորում ռուբլով

Արտարժույթով հիփոթեքային պայմանագրերի վերաֆինանսավորման ծրագիրը սկսել է գործել 2015 թվականին ռուբլու նկատմամբ եվրոյի և դոլարի փոխարժեքի կտրուկ աճից հետո։ Փաստորեն, արտարժույթով հիփոթեքային պայմանագրերի բոլոր սեփականատերերը ստիպված են եղել վճարել 2 անգամ ավելի։ Այն ժամանակ Սբերբանկը սահմանեց արտոնյալ փոխարժեք, որով արտարժույթը փոխարկվում էր ռուբլու։ Այժմ իրավիճակը դարձել է ավելի կայուն, սակայն ծրագիրը դեռ գործում է։

Հիփոթեքային վարկերի վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքներ

Այլ բանկերից հիփոթեքային վարկերի վերաֆինանսավորման դեպքում առաջարկվում է տարեկան 10,9% տոկոսադրույք: Այլ բանկերից (սպառողական, ավտո, քարտային) վարկեր ավելացնելիս տոկոսադրույքը բարձրանում է մինչև 11.65: Այս դեպքում հենց բանկի հաճախորդներին առաջարկվում է 11,15%: Հաճախորդը կարող է կանխիկ ստանալ որոշակի գումար, ապա դրույքաչափը կկազմի 11,65%: Վճարումների ճշգրիտ չափը կարելի է հաշվարկել բանկի կայքում տեղադրված հաշվիչի միջոցով:

Հիմնական դրույքաչափի 1% հավելավճարներ կան.

• նախորդ հիփոթեքային վարկը դեռ չի մարվել.
• գրանցումը դեռ չի ավարտվել հիփոթեքային պայմանագիրև առքուվաճառքի պայմանագիր չի կնքվել.
• այլ վարկեր, որոնք պետք է վերաֆինանսավորվեն, դեռ չեն փակվել.
• եթե վարկառուն հրաժարվում է կամավոր ապահովագրությունվարկատուի կողմից առաջարկվող առողջությունն ու կյանքը:

Ռուբլու արժեքի հանկարծակի նվազման պատճառով ֆինանսական բեռը նվազեցնելու համար արտարժույթով հիփոթեքային վարկառուներն իրավունք ունեն օգտվել վարկի վերաֆինանսավորման սխեմայից, որը տրվել է ս.թ. արտարժույթ. Ռուբլու համարժեք վարկի վերաբաշխումը կարող է լինել միակ ելքը այն իրավիճակից, որը սպառնում է բնակարանի կորստին:

Ընդհանուր հասկացություններ

2019 թվականից ի վեր արտարժութային հիփոթեքային վարկերի խնդիրը սրվել է ռուբլու փոխարժեքի անկման պատճառով։ 2019 թվականին խնդիրը մնում է արդիական և շարունակում է անհանգստացնել ո՛չ իրենք՝ վարկառուներին, ո՛չ վարկատու բանկերին, ո՛չ էլ Ռուսաստանի Դաշնության կառավարությանը։

Դոլարով ու եվրոյով վերցված վարկերը ռուսների համար անտանելի բեռ են դարձել, իսկ ապագան դեռ պարզ չէ։

Ֆինանսական վերլուծաբանները նրանց գոհացնելու ոչինչ չունեն, իսկ արժեզրկումը Ռուսական ռուբլիշարունակվում է. Ահա թե ինչու վերաֆինանսավորումը դառնում է անշարժ գույքը փրկելու միակ միջոցը:

Ներկա պայմաններում արտարժույթով հիփոթեքային վարկեր վարկառուների համար հեշտ չէ, սակայն փոխառու բանկը ոչ պակաս շահագրգռված է իրավիճակի հաջող հանգուցալուծմամբ։

Ուստի և՛ նույն ֆինանսական հաստատությունում, և՛ մեկ այլ հաստատությունում վարկ տրամադրելու պրակտիկան բավականին տարածված է այսօր։

Ինչ է դա

Չնայած այն հանգամանքին, որ արտարժույթով հիփոթեքային վարկերի վերաֆինանսավորումն այն նոր ծառայություններից է, որը հայտնվել է ֆինանսական շուկահետ կապված բացասական հետևանքներռուբլին «ցատկում է», սխեման անմիջապես հայտնի դարձավ:

Հիփոթեքի մասին Ռուսաստանի օրենքները թույլ են տալիս շարունակել վարկավորումը, քանի որ դրանք թույլ են տալիս փոխել վարկառուի պարտավորությունների պայմանները հիփոթեքային վարկառուի նկատմամբ:

2019 թվականին արտարժույթով վարկը ռուբլով վարկի վերածել հնարավոր է Ռուսաստանի շատ խոշոր քաղաքներում, այդ թվում՝ Չելյաբինսկում, Նիժնի Նովգորոդում, Եկատերինբուրգում, Սանկտ Պետերբուրգում, Կազանում, Նովոսիբիրսկում։ Սակայն ոչ բոլոր բանկերն են նման ծառայություն մատուցում:

Հետևաբար, նախքան ընթացակարգը սկսելը, պետք է հաշվի առնել երկու կետ.

Վերաֆինանսավորման էությունը արտարժույթի փոխարեն նոր ռուբլով վարկ տրամադրելն է։ Դրա գումարը կփակի առաջին վարկի պարտքը։

Այս տարբերակը շահավետ է, բայց դուք պետք է հասկանաք, որ վարկի գումարը չի սահմանափակվի միայն նոր վարկատուի հանդեպ պարտքային պարտավորությամբ: Վարկառուն ստիպված կլինի լրացուցիչ ծախսեր կատարել:

Վերաֆինանսավորման հարցում վերջին փոփոխությունները կապված են երկու նորարարության հետ.

Այլ կերպ ասած, որոշ դեպքերում վարկառուները կարող են օգտվել պետական ​​աջակցությունից:

Ով կարող է հաշվել

Ռուսաստանցիները, ովքեր ունեն արտարժույթով վարկ, կկարողանան վերաթողարկել արտարժութային հիփոթեքը։ Այսօր նրանք ստիպված են իրենց պարտքերը վճարել ծայրահեղ անբարենպաստ տեմպերով։

Վարկառուների հետևյալ կատեգորիաները կկարողանան ապավինել վերաֆինանսավորմանը.

• վճարումների ուշացում;
• փնտրում է ավելին բարենպաստ դրույքաչափվարկի վրա;
• իրավասու է Բնակարանային հիփոթեքային վարկավորման գործակալության (AHML) աջակցության ծրագրին:

Որոշ բանկեր մշակել են լրացուցիչ պայմաններ արտոնյալ օն-վարկավորման համար՝ հաշվի առնելով սոցիալական լրացուցիչ գործոնները՝ անչափահաս երեխաներ, կերակրողին կորուստ, պահպանում և այլն։

Ուր գնալ

Արտարժութային վարկային պարտքի աճը ձեռնտու չէ առաջին հերթին բանկերին։ Եթե ​​ֆինանսական հաստատությունը գումար չի ստանում վարկառուից, նրա աշխատանքի իմաստը կորչում է։

Հետևաբար, եթե արտարժութային վարկերի մարման հետ կապված խնդիրներ առաջանան, բանկերը կարող են որոշակի միջոցներ տրամադրել հաճախորդներին աջակցելու համար.

Խնդիրը հաջողությամբ լուծելու համար նախ պետք է դիմեք առաջին վարկը տված բանկին. սա ամենապարզ և շահավետ տարբերակն է:

Եթե ​​վերաֆինանսավորման պայմանները և տոկոսադրույքը գոհացուցիչ են, ապա վերագրանցման ընթացակարգը կհեշտանա. վարկային բանկն արդեն ունի բոլոր անհրաժեշտ տեղեկությունները ինչպես վարկառուի, այնպես էլ բնակարանի մասին:

Եթե ​​բանկը չի կարող բավարար պայմաններ ապահովել արտարժույթի պայմանագիրը ռուբլով փոխարինելու համար կամ ընդհանրապես վերագրանցում չի իրականացնում նման սխեմայի համաձայն, դուք պետք է կապվեք այս ոլորտում «օտարերկրյա» հաճախորդների հետ աշխատող այլ բանկի հետ: .

Բանկերի ցանկ, որտեղ հնարավոր է ձեռք բերել այլ բանկային կազմակերպությունների կողմից թողարկված արտարժույթով հիփոթեքային վարկերի վերաֆինանսավորման ծառայություն.

1. ՎՏԲ 24.
2. Սբերբանկ.
3. Գազպրոմբանկ.
4. ՅունիԿրեդիտ Բանկ.
5. Raffisenbank.
6. Ռոսբանկ.

Տարբեր են արտարժութային վարկերի վերաֆինանսավորման ծառայությունների մատուցման պայմանները։

Արտարժույթով հիփոթեքի վերաֆինանսավորում ռուբլով

Արտարժույթի վերաֆինանսավորման ծառայությունը թույլ է տալիս զգալիորեն նվազեցնել ձեր առկա վարկի վարկի վճարումների չափը:

Սա շահավետ է և՛ վարկառուի, և՛ բանկի համար, քանի որ նույնիսկ մեկուկես տոկոսի փոքր տարբերությունն իրական փողի մեծ խնայողություններ է ապահովում, հատկապես, երբ խոսքը վերաբերում է արտարժույթով վարկի մարմանը:

Խնդիրը լուծելու համար հաճախորդը պետք է դիմի իր բանկին, որտեղ տրվել է արտարժութային հիփոթեքը, վարկը ռուբլով վերաֆինանսավորելու հնարավորության մասին: Դիմումը կվերանայվի մինչև բանկի կողմից ստեղծվածկանոնակարգերը։

Եթե ​​պայմանագրով նախատեսված է այլ կազմակերպության դիմելու հնարավորություն, ապա կարող եք հայտ ներկայացնել ընտրված մեկ այլ բանկ։ Ձեզ անհրաժեշտ կլինի տեղեկատվություն տրամադրել պարտքի չափի, գրավի և վճարունակության մասին:

Նախադրյալներ

Ռուսական բանկերը, որոնք ծառայություններ են մատուցում արտարժույթով հիփոթեքային վարկերի վերաֆինանսավորման համար, մշակել են հաճախորդների հետ աշխատելու սեփական ծրագրերը։

Այսօր դուք կարող եք դրական որոշում ստանալ հարցի վերաբերյալ բառացիորեն երկու-երեք օրվա ընթացքում, եթե հաճախորդը համապատասխանում է կոնկրետ բանկի պայմաններին:

Պարտադիր պայմանները կարող են ներառել հետևյալը.

Եթե ​​առկա են պարտադիր պայմանները, ապա պարտքի վերաթողարկումը շատ դեպքերում հնարավոր է։

Այնուամենայնիվ, յուրաքանչյուր ֆինանսական հաստատություն ունի իր լրացուցիչ պայմանները.

Ցուցանիշներ	Նկարագրություն
ՄՏՍ բանկ	ապահովում է վերաֆինանսավորման տոկոսադրույք 13-ից 14 տոկոս՝ կախված վարկի ժամկետից, բայց ոչ պակաս, քան 18 ամիս: Այս դեպքում գրավի առարկա կարող է լինել ցանկացած բան
«ԴելտաԿրեդիտ»	առաջարկում է հատուկ պայմաններ AHML ծրագիր— պարտքի չափի կրճատում 10-ից մինչև 20 տոկոս (որոշ սոցիալական կատեգորիաների համար), ֆիքսված տոկոսադրույք նոր վարկի ամբողջ ժամկետի համար՝ տարեկան 10 տոկոս, լրացուցիչ կրճատում. տոկոսադրույքըեթե ունեք երեխաներ և այլն:
Ռոսբանկ	աշխատում է նաև սոցիալական ծրագրեր AHML, որոշակի կատեգորիաների փոխառուների համար ռուբլու համարժեք պարտքը նվազեցնելով 30 տոկոսով, բայց ոչ ավելի, քան 1 միլիոն 800 հազար ռուբլի պարտքի մայր գումարի համար: Բոլոր մյուս հաճախորդների համար վերաֆինանսավորման ժամանակ տոկոսադրույքը կազմում է տարեկան 12 տոկոս
Absolut Bank	դոլարի փոխարկման գումարը սահմանել 65 ռուբլի, անչափահաս երեխաների ծնողների համար՝ 57 ռուբլի, ինչպես նաև ռուբլու վարկի 12 տոկոս տոկոսադրույքը վերաֆինանսավորումից հետո։ Միգուցե լրիվ մարումպարտքի չափն ավելի շահավետ պայմաններով
ՅունիԿրեդիտ Բանկ	անհատական ​​հիմունքներով լուծում է վարկերի և պարտքի վերակազմավորման հետ կապված բոլոր հարցերը
SMP բանկ	դրույքաչափը սահմանել 13 տոկոս՝ անկախ արտարժույթով հիփոթեքի վերաֆինանսավորման ժամանակ ռուբլով վարկի տրամադրման պայմաններից.
Մոսկվայի բանկ	Շվեյցարական բանկերում կամ իենում վերցված հիփոթեքը վերաֆինանսավորելիս այն վերաթողարկում է վարկը ռուբլով, բայց վարկառուի բնակարանը փոխանցում է իր հաշվեկշռին՝ խորհրդանշական վարձակալության իրավունքով (ամսական հազար ռուբլի): ուժի մեջ է ոչ ավելի, քան երեք տարի, որի ընթացքում վարկառուն կարող է ստանալ նոր վարկային ապրանք և գնել տուն

Սա հնարավորություն է տալիս նվազեցնել վարկի մնացորդի պարտքը 10 տոկոսով (բայց ոչ ավելի, քան 600 հազար ռուբլի), ստանալ վճարման գումարի նվազեցում 50 տոկոսով, վերաֆինանսավորվող տոկոսադրույքի չափը: արտարժութային պարտք- 12 տոկոս:

Կարևոր է, որ բանկերի մեծ մասը չվերագրանցվի արտարժույթով վարկեր, եթե պարտքը կազմում է հիփոթեքով վերցված բնակելի գույքի արժեքի 70 տոկոսից ավելին։

Որոշ ֆինանսական հաստատություններ գործարքը պայմանավորում են ժամկետանց վճարումների բացակայությամբ և բնակարանի գտնվելու վայրով այն տարածքում, որտեղ գործում է բանկը:

Վկայագրի առկայություն

Վերաֆինանսավորման պարտադիր պայմաններից է վարկառուի առկայությունը, որը գրանցված է համապատասխան Ռուսաստանի օրենսդրությունըգրավադրված բնակարանի սեփականության մասին.

Այնուամենայնիվ, վերաֆինանսավորումը որոշ դեպքերում անհնար է, հատկապես, երբ խոսքը վերաբերում է նոր շենքերում բնակարան ձեռք բերելուն:

Այսպիսով, եթե հիփոթեք է տրվում կառուցվող տան բնակարանի համար, ապա դա անհնար է վերաֆինանսավորել, քանի որ նման բնակարանի գրանցման վկայական չկա:

Տրամաբանությունը պարզ է՝ չկա իրավունքի գրանցման վկայական՝ չկա գրավի առարկա։ Այս նրբերանգը բանկային պարտադիր պահանջներից ամենանշանակալից մեկն է։

Ոչ մի արգելք

Այլ ոչ պակաս կարևոր կետ, որը կարող է ազդել վերաֆինանսավորման հարցի վերաբերյալ բացասական որոշման վրա, այլ բանկային հաստատությունում վերաֆինանսավորման արգելքի առկայությունն է կամ բացակայությունը: Այս դրույթը նշված է բանկային պայմանագրում:

Այսօր դեռ կա վերաֆինանսավորումը փաստացի արգելելու պրակտիկա։ Այն կարող է արտահայտվել ոչ միայն ընթացակարգի անթույլատրելիության ուղղակի ցուցումով, այլ նաև անուղղակի լինել:

Օրինակ, եթե արտարժույթով և ռուբլով վարկի վճարունակությունը հաստատելու համար անհրաժեշտ է նշել տարբեր գումարներ (օրինակ, ռուբլով վարկի համար մակարդակը պետք է լինի ավելի բարձր):

Ինչ է սպասում վարկառուին

Վարկը արտարժույթից ռուբլու փոխակերպելիս գործողությունների ալգորիթմը ներառում է մի քանի փուլ.

• դիմում ներկայացնելը;
• փաստաթղթերի հավաքագրում;
• նոր հիփոթեքային պայմանագրի կնքում.

Բանկը, որտեղ կբացվի նորը վարկային գիծ, կպահանջի հիմնական փաստաթղթերի վերագրանցում՝

Բացի այդ, ձեզ անհրաժեշտ կլինի պայմանագրի նոտարական վավերացում և բնակարանի պետական ​​գրանցում: Սա նշանակում է, որ դուք ստիպված կլինեք լրացուցիչ ծախսեր կատարել:

Վճարունակության վերագնահատում

Հաճախորդի վճարունակությունը հաստատող փաստաթուղթը հիմնականն է ցանկացած հիփոթեքի, արտարժույթի կամ ռուբլու համար: Դրա հիման վրա հաշվարկվում է վարկի առաջարկի տոկոսադրույքը և գործողության ժամկետը:

Մեկ այլում վարկ վերաֆինանսավորելիս վարկային հաստատությունՍա պետք է տրամադրվի առաջին արտարժույթով վարկ տրամադրած բանկի հետ շփվելիս՝ ըստ պահանջի:

Վճարունակության վերագնահատումն իրականացվում է հետևյալ փաստաթղթերի հիման վրա.

Որքան մեծ է հաստատված վճարունակության չափը, այնքան մեծ է հայտի վերաբերյալ հաջող որոշման կայացման հավանականությունը և ավելի բարենպաստ պայմաններվարկառուի համար.

Եթե ​​վարկառուն չի աշխատում, ապա բանկային քաղվածքը, որը նշում է մեծ գումարի առկայությունը, կարող է փրկել իրավիճակը: Կարևոր է, որ եկամուտների և ծախսերի գործարքները կատարվեն հաշվի վրա որոշակի ժամկետում (սովորաբար վեց ամիս):

Բացի եկամտի վկայականից, բանկը կարող է պահանջել աշխատանքային գրքույկի պատճենը, ՀՎՀՀ-ն և նախկինում մարված վարկերի մասին տեղեկություններ:

Շուկայական արժեքը

Արտարժութային վարկի վերաթողարկման անփոխարինելի պայմանը վերագնահատումն է շուկայական արժեքըգրավ անշարժ գույք.

Դա անելու համար անհրաժեշտ կլինի դիմել փորձագիտական ​​կազմակերպությունների կամ բանկի կողմից հավատարմագրված լիցենզավորված գնահատողների ծառայություններին:

Օրենքը չի սահմանափակում վարկառուի իրավունքը՝ ինքնուրույն ընտրելու փորձագետ։ Սակայն բանկերը սովորաբար ունեն գնահատող կազմակերպությունների ներքին ցուցակներ և կարծիքներ ընդունում միայն նրանցից։

Վարկառուի համար ավելի ձեռնտու է համաձայնել բանկի պայմաններին և ընտրել կազմակերպություն կամ փորձագետ բանկային ցուցակգնահատողները, քան մերժվել:

Նշենք, որ համաձայն ռուսական օրենքների ապահովագրական գումարըՀիփոթեքային պայմանագրում նշված, չպետք է բարձր լինի գրավի առարկա բնակարանի իրական շուկայական արժեքից:

Այդ իսկ պատճառով պարտադիր գնահատում է կատարվում ինչպես արտարժույթով, այնպես էլ ռուբլով վարկերի համար։

Վերաապահովագրություն

Արտարժույթով հիփոթեքի վերաֆինանսավորման ժամանակ դուք ստիպված կլինեք վերաապահովագրել ձեր տունը` վերաթողարկելով ապահովագրական պայմանագիր: Խնդիրն այն է, որ պայմանագրի պայմանների համաձայն՝ դուք պետք է անշարժ գույքը ապահովագրեք նույն արժույթով, ինչ գումար եք ստանում։

Այսպիսով, արտարժութային վարկի ռուբլու վերաթողարկումը կպահանջի նոր վարկի կնքում ապահովագրության պայմանագիրշատով ավելի մեծ գումարապահովագրություն.

Եթե ​​ապահովագրողը հավատարմագրված է մեկ այլ բանկում, բանկը կարող է հրաժարվել ապահովագրության վկայականի ընդունումից:

Ավելի լավ է անմիջապես խզել նախորդ ապահովագրության պայմանագիրը և նորը կազմել՝ կապվելով ապահովագրական ընկերության հետ, որի հետ նոր վարկատուն երաշխավորված է աշխատելու:

Եթե ​​առաջին ապահովագրության պայմանագրով նախատեսվում է ապահովագրավճարի վերադարձ, ապա դուք կարող եք ստանալ վճարված, բայց չստացված ծառայության չանցած ժամկետի գումարը: Դա անելու համար ձեզ հարկավոր է առաջին բանկից արտարժութային վարկի մարումը հաստատող փաստաթուղթ:

Վերաֆինանսավորման համար ապահովագրության գումարը կկազմի գնահատման արժեքի մեկից երկու տոկոսը:

Հանձնաժողովի վճարում

Լրացուցիչ ծախսերը, որոնք հաճախորդը կկատարվի արտարժույթով հիփոթեքային վարկ վերահանձնելիս, ներառում է բանկին միջնորդավճար վճարելը: Դա կարող է բավականին նշանակալից լինել, և դուք նույնպես պետք է պատրաստվեք դրան:

Բանն այն է, որ որոշ բանկեր դիմումի մշակման համար գանձում են վճար՝ այսպես կոչված միջնորդավճար: Այն կարող է տատանվել նոր վարկի գումարի մեկից երկու տոկոսի սահմաններում: Գանձվում է վերաֆինանսավորման ծրագրով միջոցների թողարկման համար:

Ավելի բարձր տոկոս

Մի կարեւոր նրբերանգ կա, որը նույնպես ազդում է վերջնական գումարընոր վարկային պայմանագրի սպասարկման համար վճարումներ.

Ռուբլու վարկի տրամադրումից հետո որոշ ժամանակ պետք է անցնի, մինչև նոր հիփոթեքային պայմանագիրը պաշտոնապես գրանցվի։

Նոր պայմանագրի գրանցման ժամանակահատվածում՝ մինչև ընթացակարգի ավարտը, շատ բանկեր ավելի բարձր տոկոսադրույք են գանձում վարկի համար։

Հիփոթեքը վերագրանցվելուն պես օրինական կերպով, տոկոսադրույքը կնվազի մինչև հիմնական վերաֆինանսավորման ծրագրում նշված գումարները։

Տեսանյութ. ինչպես վերաֆինանսավորել արտարժույթով հիփոթեքը

Հիմնական նրբերանգները

Արտարժույթի պայմանագրի վերագրանցման հետ կապված լրացուցիչ ծախսերը կարող են զգալիորեն մեծացնել վարկի տոկոսների չափը: Ծախսերն էլ ավելի կաճեն, եթե վերագրանցմանը մասնակցեն միջնորդները։

Բայց միայն այն դեպքում, եթե թիրախը բնակարանն է:

Սակայն վերաֆինանսավորման ժամանակ այն փոխվում է նախատեսված է օգտագործման համար պարտքով գումար— դրանք հատկացվում են արտարժույթով վարկի մարմանը, այլ ոչ թե հիփոթեքային բնակարան ձեռք բերելուն։ Այդ իսկ պատճառով իրավունքը հարկային նվազեցումկորչում է.

Վերագրանցման գործընթացը ներառում է մի քանի փուլ.

Ցուցանիշներ	Նկարագրություն
Բացի այդ, արտարժույթով պարտքը վերաֆինանսավորելու համար պետք է ներկայացվեն առաջին պարտատեր բանկին ունեցած պարտքի չափի մասին տեղեկանք, ինչպես նաև բանկային քաղվածք հաշվի մնացորդի վերաբերյալ:	սա, այսպես կոչված, փաստաթղթերի հիմնական փաթեթն է, որը ներկայացվում է դիմումի հետ միաժամանակ
Եթե ​​հաստատվի	բանկը կթողարկի այլ փաստաթղթերի ցանկ, որոնք կպահանջվեն ռուբլու փոխարժեքով հիփոթեքի վերաթողարկման ընթացակարգն իրականացնելու համար: Սա ստուգման երկրորդ փուլն է, որի հիման վրա կկայացվի երկրորդ որոշումը՝ արդյոք բանկը գոհ է. ֆինանսական դիրքըվարկառուն վճարունակության, ինչպես նաև բնակարանների իրացվելիության առումով
Եթե ​​որոշումը դրական է	այնուհետև կազմվում է ծանուցում, որը պետք է ներկայացվի առաջնային պարտատեր բանկին: Պայմանագիրը վերանայվում է և ժամկետ է սահմանվում լրիվ վճարման համար։ արտարժութային պարտք. Սովորաբար սա ընթացիկ ժամանակացույցի համաձայն հաջորդ վճարման ամսաթիվն է
Բանկ, որը համաձայնել է փակել արտարժութային հիփոթեքը և բացել ռուբլու վարկային գիծ	միջոցներ է փոխանցում առաջնային փոխատուին (չնայած կանխիկ փոխանցումները նույնպես թույլատրվում են)
Վերջնական փուլ	պետական ​​հիփոթեքի գրանցում գրավի առարկայի նկատմամբ իրավունքների փոխանցմամբ

Եթե ​​առաջնային վարկային բանկն ունի նախկինում վերցված արտարժութային հիփոթեքի վերակազմավորման հատուկ ծրագիր, ապա ավելի հեշտ է օգտվել նրա ծառայություններից։ Այս տարբերակը ավելի քիչ անհանգիստ է և ավելի շահավետ ժամանակի և ֆինանսական ծախսերի առումով:

Ինչ է կարգավորվում

Արտարժույթով հիփոթեքային գումարների վերակազմավորման խնդիրը մանրամասնորեն քննարկվում է Ռուսաստանի Բանկի պաշտոնական նամակում.

Ձեռք բերված գույքի նկատմամբ իրավունքների փոխանցումը նախատեսված է Դաշնային օրենքով.

Բնակարանի համար անձնական եկամտահարկի նվազեցումը հաստատվում է Դաշնային հարկային ծառայության նամակով.

Բնակարան գնելու համար արտարժույթով հիփոթեք վերցրած մարդկանց ֆինանսական բեռը մեղմելու համար մի շարք ռուսական բանկեր, Ռուսաստանի կառավարության հետ համատեղ, մշակել են. հատուկ ծրագրերվերաֆինանսավորում։

Դրա շնորհիվ դժվար կացության մեջ հայտնված վարկառուները հնարավորություն ունեն նվազագույն կորուստներով դուրս գալ ռուբլու անկման պատճառով առաջացած ծանր իրավիճակից։

Հիփոթեքի առաջին օգտագործումը սովորաբար ուղեկցվում է դրական հույզերով. նոր բնակարան, օգտագործման հարմար պայմաններ հիփոթեքային ծրագիր. Բայց անկայուն վիճակում տնտեսական ժամանակՍեփական բյուջետային հանգամանքներում փոփոխություններ ակնկալել միանգամայն հնարավոր է։ Եվ հետո հիփոթեքային վճարումները դառնում են բեռ վարկառուի համար։ Ոչ պակաս հաճախ անհիմն գերավճարի փաստը բացահայտվում է արդեն վարկի մարման գործընթացում։

Հենց նման հանգամանքների համար է Սբերբանկում հիփոթեքային վերաֆինանսավորումը տրամադրվում 2019թ. Այս ծրագիրը նպատակաուղղված է նվազագույնի հասցնել ուշ վճարումների հետ կապված ռիսկերը, ինչպես նաև ձեռք բերել ավելի հարմարավետ պայմաններ այլ բանկային հաստատություններից նախկինում դուրս բերված հիփոթեքային ապրանքների համար:

Վերաֆինանսավորման համար բնակարանային վարկի հիմնական դրույթները

Ռուսաստանի Սբերբանկը, հանդիսանալով ներքին վարկավորման ոլորտի առաջատարը, մշտապես բարելավում է իր վարկային ծրագրերը՝ հասնելով դրանց առավելագույն հասանելիությանը թիրախային լսարանի համար և հավատարիմ պայմաններին:

Ծառայության այս հայեցակարգի լույսի ներքո Սբերբանկում հիփոթեքային վարկի վերաֆինանսավորումն ունի նաև հավատարմության որոշակի նշաններ: Այս ծրագիրը հասանելի է վարկառուների այն կատեգորիաների համար, ովքեր արդեն իսկ բնակարան են ձեռք բերել՝ օգտագործելով այլ բանկային հաստատությունից վերցրած հիփոթեքը:

Դուք կարող եք օգտվել Սբերբանկի այս առաջարկից գրանցման երեք պայմաններից մեկով.

• Եթե ​​բանկի մասնաճյուղը սպասարկում է վարկառուի գրանցման վայրի տարածքը.
• Եթե ​​փոխառված գույքը գտնվում է բանկի մասնաճյուղի սպասարկման տարածքում.
• Եթե ​​վարկառուի գործատու ընկերությունը գտնվում է այն տարածքում, որտեղ գործում է մասնաճյուղը, ինչպես նաև եթե այն Սբերբանկի հավատարմագրված կազմակերպություն է կամ «Աշխատավարձի նախագծի» մասնակից:

Բացի այդ, հիփոթեքի վերաֆինանսավորման ծրագրով միջոցներ ստանալու համար դուք պետք է. պարտադիրտիրապետել ձեռք բերված գույքի նկատմամբ. Կանոնակարգված փաստաթղթերի փաթեթին ներկայացվող պահանջները ստանդարտ են: Դրանք նույնական են հենց հիփոթեքային վարկերի պահանջներին:

Վարկի արժեքի մասին հստակ պատկերացում կազմելու համար վարկառուն կարող է դիմել բանկի մոտակա մասնաճյուղ կամ օգտվել առցանց հաշվիչՍբերբանկի կորպորատիվ կայքում: Այս գործիքը թույլ կտա մանրամասն հաշվարկել՝ ելնելով ձեր սեփական ֆինանսական չափանիշներից, գերավճարի չափը և մարման բոլոր հանգամանքները:

Դրանից հետո դուք կարող եք գնալ Սբերբանկ այլ բանկերից հիփոթեքային վարկերի վերաֆինանսավորման համար:

Վերաֆինանսավորման ծրագրի պայմանները

Այս վարկային պրոդուկտով փոխառված գումարը հասանելի է բացառապես ազգային արժույթով: Այնուամենայնիվ, պայմանները ենթադրում են Սբերբանկի կողմից արտարժույթով հիփոթեքային վարկի վերաֆինանսավորում ռուբլով:

Վարկն ունի նպատակային ծրագրի հատկանիշներ, որը կարող է օգտագործվել միայն հիփոթեքի վերաֆինանսավորման համար: Վարկի միջոցները փոխանցվում են այն բանկի հաշվին, որն ավելի վաղ տրամադրել է հիփոթեքը:

Այս վարկային ծրագրի առավելություններից մեկն այն է, որ չկան պարտադիր գնման պահանջներ: ապահովագրման կարգվարկառու.

Բայց համավարկառուների համար կա պարտադիր պահանջ՝ հիմնական վարկառուի ամուսինը, անշուշտ, պետք է կատարի այդ դերը: Համավարկառուների ընդհանուր թիվը չպետք է գերազանցի երեք հոգին:

Այս վարկային ծրագրով բանկը սահմանել է հավատարիմ տարիքային սահմանափակում իր հաճախորդների համար. քաղաքացիները կարող են դառնալ դրա մասնակից Ռուսաստանի Դաշնություն 21 տարեկանից բարձր. Վարկի մարման վերջին վճարման պահին առավելագույն թույլատրելի տարիքը չպետք է գերազանցի 75 տարին:

Սբերբանկից հիփոթեքային վարկի առաջարկվող վերաֆինանսավորումն ուղեկցվում է վաղաժամկետ մարման մորատորիումով՝ առանց սահմանափակումների կամ վճարների: Բայց այս ապրանքի ուշ վճարումների հետ կապված, Սբերբանկը նախատեսել է խիստ պատժամիջոցներ՝ արտահայտված ուշ վճարման գումարի 20%-ի միջնորդավճարով։

Վարկառուի դիմումը վերանայվում է 2-5 օրվա ընթացքում։

Վարկառուի և նրա գնած գույքի հիմնական պահանջները.

• Անձնագրային տվյալների մեջ քաղաքացիության և գրանցման նշանների առկայությունը.
• Կայուն եկամտի աղբյուր ունենալը;
• Վարկառուի վարկային գործում արձանագրված լուրջ խախտումների բացակայություն.
• Գույքի սեփականության առկայություն;
• Ձեռք բերված գույքի իրացվելիությունը.

Միևնույն ժամանակ կիրառվում են վարկավորման դասական պարամետրեր և պայմաններ.

Տոկոսադրույքը

Սբերբանկում հիփոթեքային վերաֆինանսավորման ծրագրով տոկոսադրույքը կախված է սահմանված մարման ժամկետից.

• Մինչև 10 տարի ժամկետով փոխառու միջոցներն օգտագործելիս դրույքաչափը կազմում է 13,75% տարեկան;
• 10-ից 20 տարի ներառյալ ժամկետով միջոցների տրամադրումն ուղեկցվում է տոկոսադրույքը 14.0%;
• 14,25% տարեկանդուք ստիպված կլինեք վճարել 20-ից 30 տարի ներառյալ վարկ տրամադրելիս:

Այնուամենայնիվ, այս պայմանները տեղին են միայն վարկառուների այն կատեգորիաների համար, որոնք սպասարկվում են Սբերբանկի կողմից, ստանում են աշխատավարձ բանկային քարտի վրա կամ իրենց խնայողությունները դնում են ավանդային հաշիվներում:

Հիփոթեքային վարկի վերաֆինանսավորման մյուս բոլոր դիմորդների համար Սբերբանկը տրամադրում է բազային տոկոսադրույքի բարձրացում 0,5%:

Եթե ​​վարկը ձեռք է բերվել մինչև հիփոթեքային վարկի գրանցումը, ապա տոկոսադրույքը կավելացվի տարեկան 1,0%-ով:

Փոխառված գումարի չափը

Ծրագրի շրջանակներում հասանելի միջոցների նվազագույն չափը հիփոթեքի վերաֆինանսավորում – 300 հազար ռուբլի. Որտեղ առավելագույն դրույքաչափչպետք է գերազանցի.

• ձեռք բերված անշարժ գույքի ընդհանուր արժեքի 80%-ը.
• Մնացած հիփոթեքային պարտքի չափը.
• Վերաֆինանսավորման վարկի համար որպես գրավ ծառայող գույքի գնահատված արժեքի 80%-ը:

Գրավը կարող է լինել կամ գնված օբյեկտը կամ առկա անշարժ գույքը, որի նկատմամբ վարկառուն ունի սեփականության իրավունք:

Փաստաթղթերի փաթեթ

Նախքան Սբերբանկի հետ հիփոթեքը վերաֆինանսավորելը, վարկառուն պետք է պատրաստի սեփականության իրավունքի, իր վճարունակության փաստաթղթային ապացույցներ և կատարի մի շարք այլ պահանջներ:

Փաստաթղթերի փաթեթը ներառում է.

• Վարկառուի և համավարկառուի կամ գրավատուի անունից կազմված երկու հայտարարություն.
• Անձնագիր գրանցման և քաղաքացիության մասին նշումով.
• Սբերբանկի ոչ ռեզիդենտների համար անհրաժեշտ է հաստատում ֆինանսական վիճակև ունենալով եկամտի կայուն աղբյուր։

Ավանդային հաշիվների սեփականատերերին և աշխատավարձի քարտերայս պահանջը չի կիրառվում.

Փոխառությամբ տրված գույքի հետ կապված անհրաժեշտ է բանկին տրամադրել սահմանված ձևի փաստաթղթեր: Պահանջվում է նաև փաստաթուղթ, որը հաստատում է վերաֆինանսավորվող վարկի առկայությունը (սովորաբար այս դերը խաղում է. վարկային պայմանագիրայլ ֆինանսական հաստատություն):

Սբերբանկում վերաֆինանսավորման առավելությունները

Վարկավորման շուկայի փորձագետները նշում են Սբերբանկի այս ապրանքի մի քանի առաջնահերթ առավելություններ: Նրանց մեջ:

• Ընդունելի տոկոսադրույքներ;
• Որոշումների ընդունման արդյունավետություն;
• Հավատարիմ տարիքային կանոնակարգեր;
• Ապահովագրության խիստ պահանջներ չկան:

Միևնույն ժամանակ, դրական գործոն է այն, որ տոկոսադրույքը կապված չէ վարկառուի եկամուտների հաստատման ձևի հետ։

Վարկառուի համար կարող են գրավիչ լինել «Երիտասարդ ընտանիք» ծրագրով վարկավորման կամ միջոցների օգտագործման շրջանակներում առկա հնարավորությունները. մայրության կապիտալ. Ընդ որում, երկրորդ դեպքում մայրության կապիտալի գումարը կարող է ամբողջությամբ կամ մասամբ օգտագործվել կանոնների շրջանակներում հիփոթեքային վերաֆինանսավորման վարկը մարելու համար. դաշնային ծրագիրաջակցություն երիտասարդ ընտանիքներին.

Ամփոփելու համար մենք կարող ենք եզրակացնել, որ Սբերբանկում հիփոթեքային վարկի վերաֆինանսավորումը մատչելի գործիք է այլ երկրներում հիփոթեքային վարկերի ռիսկերը նվազագույնի հասցնելու համար: ֆինանսական հաստատություններ. Միևնույն ժամանակ, սա հնարավորություն է ընտանիքի բյուջեում փոխված ֆինանսական հանգամանքների պատճառով ձեռք բերված բնակարանները պահպանելու և վարկի մարման պարամետրերը վերակառուցելու համար:

Տեսանյութ՝ հիփոթեքային վարկի վերաֆինանսավորում