Ավանդների ամենաբարձր տոկոսը տարվա ընթացքում. Պլյուս բանկում ավանդների տոկոսները: Առավելագույն տոկոսադրույքները որոշ բանկերում

Արված է! Նոյեմբերի 10-ից Ռուսաստանի Բանկը դադարեցրեց երկարժութային զամբյուղի արժեքի միջանցքի ֆիքսումը և դեռ «ազատեց». Ռուսական ռուբլիազատ լողում. «լողաց» ներս վերջին օրերըմեր արժույթը բավական հեռու է՝ մինչև 48 ռուբլի մեկ դոլարի համար և մինչև 60 ռուբլի մեկ եվրոյի համար։ Խիստ արժեզրկման միջավայրում արտարժութային ակտիվներն իսկապես հանրաճանաչ հետաքրքրություն են ներկայացնում: Դրանցից բնակչության համար ամենապարզն ու մատչելին են բանկային ավանդներարտարժույթով, առաջին հերթին եվրոյով և դոլարով: Հոդվածի թեման ռուսական բանկերից ֆիզիկական անձանց արտարժութային ավանդների վերաբերյալ ամենագրավիչ առաջարկների տասնյակն է (*):

Գրավչության չափանիշը կլինի արտարժութային ավանդների տոկոսադրույքը (ինչը միանգամայն բնական է), ինչպես նաև բանկային հաստատության ամուրության (և հուսալիության) մակարդակը։

Սկսենք բանկերում արտարժութային ավանդների վերլուծությունը խոշորագույն համակարգային ֆինանսական կազմակերպությունների առաջարկներով։

1. Սբերբանկ

Սբերբանկում արտարժութային ավանդները ներկայացված են երկու հետաքրքիր ապրանքներով՝ ավանդներ «Save» և «Multicurrency Savings Bank of Russia»:

Առաջին ավանդի դեպքում բանկը գանձում է առավելագույն տոկոսադրույքներ ինչպես ռուբլով, այնպես էլ արտարժութային ավանդների համար: Դոլարը կամ եվրոարժույթը կարող են տեղաբաշխվել մեկ ամիս ժամկետով և մինչև երեք տարի ներառյալ: Համալրում և մասնակի դուրսբերում Փողչի տրամադրվել. Նվազագույն ավանդը հարյուր դոլար կամ եվրո է:

Տոկոսների հաշվեգրում` ամսական` ավանդի գումարի ավելացումով (կապիտալացում): Տոկոսային եկամուտը կարող է հանվել առանց ավանդի ժամկետի ավարտին սպասելու: Ավանդի տոկոսադրույքները կախված են ավանդի ժամկետից և չափից:
100-ից 3 հազար դոլար/եվրո չափով և մեկից երկու ամսից տոկոսադրույքը կազմում է տարեկան 0,3%: Դոլարի 100 հազարից ավելի աճի դեպքում և երեք տարի ժամկետով պարզ տոկոսադրույքը կազմում է 2,95%, իսկ բարդ տոկոսադրույքը` տարեկան 3,08%: Եվրո-ավանդի համանման պարամետրերով տոկոսադրույքը կազմում է տարեկան 2,60% (2,70%):
Առաջին վեց ամսվա ընթացքում վաղաժամկետ դադարեցման դեպքում Սբերբանկը վճարում է տարեկան 0,01%: Եթե ​​հաճախորդը խզում է պայմանագիրը ավելի քան վեց ամիս հետո՝ երկու երրորդը բազային դրույքաչափը.

Բանկը բացում է բազմարժութային ավանդ միանգամից երեք արժույթով` ռուբլով և երկու հիմնական արտարժույթով (դոլար/եվրո) մեկից երկու տարի: Նվազագույն գումարները կրճատվել են մինչև $5/EUR: Հաշվի ռեժիմը թույլ է տալիս այն համալրել կանխիկ 100 դոլար / եվրոյից: Անկանխիկ համալրման սահմանափակումներ չկան: Դուք չեք կարող գումար հանել ավանդից:

Սբերբանկում այս տեսակի արտարժութային ավանդներն ունեն տոկոսադրույքների տարբերակված սանդղակ՝ կախված ոչ միայն ժամանակաշրջանից, այլև նվազագույն մնացորդի չափից: Վերջին 5 դոլար/եվրո արժեքով այն հավասար է տարեկան ընդամենը 0,01%-ի։ Եթե ​​ավանդատուն տրամադրում է 100 հազար դոլար/եվրո, ապա երկու տարի ժամկետով նա կարող է պահանջել 1,75% (1,78%՝ համաձայն. բաղադրություն հետաքրքրությունը) տարեկան. Նվազագույն մնացորդի չափը ամրագրված է ավանդային պայմանագրում կամ դրան կից լրացուցիչ պայմանագրում:

Տոկոսային եկամուտը հաշվարկվում է երեք ամիսը մեկ անգամ և կարող է հանվել կամ կապիտալացվել: Վաղաժամկետ դադարեցման պայմանները նման են «Save» ավանդի պայմաններին:

Բազմարժութային ավանդի հիմնական առավելությունն արժույթների միջև անկանխիկ փոխանցումների (փոխարկումների) հնարավորությունն է հաշվի մնացորդի սահմաններում, առանց միջնորդավճարների:

2. VTB24

Մանրածախ շուկայում Սբերբանկի հիմնական պետական ​​մրցակիցը՝ VTB24-ը, ամենագրավիչն է համարում Շահութաբեր ավանդը: Ժամանակահատվածը երեքից վաթսուն ամիս է (հինգ տարի): Տոկոսները հաշվարկվում և վճարվում են ամսական կամ կապիտալացվում ավանդատուի ընտրությամբ: Ավանդից մասնակի գումար հանելը արգելվում է: Եթե ​​պայմանագրի վաղաժամկետ խզումը տեղի է ունեցել ոչ շուտ, քան 180 օր, ապա ՎՏԲ24-ը գանձում է 0,6 տոկոսադրույքը, որը կիրառելի է ավանդի դադարեցման օրը: Նվազագույն գումարները կազմում են 3 հազար դոլար / եվրո:
Հետաքրքիր է, որ VTB24-ից եկամտաբերության ամենաբարձր տոկոսադրույքները ճիշտ համընկնում են Սբերբանկի Save ավանդի դրույքաչափերին, բայց գումարները կարող են ավելի փոքր լինել:

Այսպիսով, 50 հազար դոլարից 1102 օր ժամկետով (երեք տարուց) ավանդի համար այն հավասար է 2,95 տոկոսի (3,08 տոկոս բարդ տոկոսների դեպքում)։ Նույն ժամկետով 50,000 եվրոյից ավելի գումարների համար՝ 2,60% (2,70%):

3. Մոսկվայի բանկ

Կրկնում է պետական ​​բանկերի և Մոսկվայի քաղաքային բանկի արտարժույթի առավելագույն փոխարժեքները: Տոկոսադրույքի առումով ամենագրավիչը՝ և՛ ռուբլով, և՛ արտարժութային ավանդները, բանկը դիրքավորել է «Առավելագույն եկամուտ» ապրանքատեսակում։
Ընդունված գումարների ստորին սահմանը 100 ԱՄՆ դոլար/Եվրո է: Ավանդի ժամկետները` 90 օրից մինչև երեք տարի: Ամսական տոկոսների հաշվարկման ժամկետը. Հնարավոր է կապիտալիզացիայի կամ տոկոսների վճարման կարգ։ Հետաքրքիր ակցիա. եթե ավանդը բացվում է առցանց (Ինտերնետ-բանկինգի միջոցով), ապա հաճախորդը տարեկան 0,1% տոկոսադրույքի հավելում ունի:

75 հազար դոլարից ավելի երեք տարի ժամկետով ավանդի դիմաց՝ տարեկան նույն 2,95% (3,08%)։ 75 հազար եվրոյից ավանդի համար՝ 2,60% (2,70%)։

4. Գազպրոմբանկ

Մի փոքր ավելի շահավետ պայմաններկարելի է գտնել մեկ այլ պետական ​​բանկային հաստատությունում՝ Գազպրոմբանկում: Դոլարով, եվրոյով և ռուբլով առավել շահութաբեր ավանդները կենտրոնացված են «Գազպրոմբանկ-Խոստումնալից» ավանդային ծրագրում։ Տեղաբաշխման ժամկետները տատանվում են 181 օրից մինչև երեք տարի գումարած մեկ օր: Նվազագույն գումարները 500 ԱՄՆ դոլար/Եվրո են: Ավանդի համալրումն ու ծախսումն արգելվում է: Տոկոսային եկամուտները վճարվում են մինչև մեկ տարի ժամկետով ավանդների համար՝ ժամանակաշրջանի վերջում: Ավելի երկարների համար՝ ամեն տարի և ժամկետի վերջում:
Դոլարով ավանդը տալիս է ամենաբարձր տոկոսը (տարեկան 3,1%) 10 հազարից սկսած երեք տարի և մեկ օր ժամկետով: եվրոյի համար՝ նույն 3,1%-ը 10 հազար ավանդի և նույն առավելագույն ժամկետի համար։ Այսպիսով, Գազպրոմբանկի եվրո-առաջարկը որոշ չափով ավելի շահավետ է, քան թիվ 1-3 բանկերից։ Պարզապես, այս փոքր օգուտը հատվում է մինչև ավանդի ավարտը (կամ առաջին տարին մեկ տարուց ավելի ավանդների դեպքում) տոկոսների անհասանելիությունը:

5. Ռոսսելխոզբանկ

Մեծ մասը շահութաբեր ավանդներեվրոյով և դոլարով, ինչպես նաև ռուբլով, Ռոսսելխոզբանկում առաջարկվում են 2014 թվականի հոկտեմբերի 28-ից Zolotoy ավանդի վրա: Գումարը կարելի է տեղաբաշխել բանկոմատի կամ ինտերնետ-բանկինգի միջոցով («Ինտերնետ գրասենյակ»): Ավանդի նվազագույն գումարը շատ բարձր է՝ 50 հազար ԱՄՆ դոլար/Եվրո: Տոկոսային եկամուտը վճարվում է ավանդային պայմանագրի գործողության ժամկետի ավարտին: Արգելվում է համալրումը և մասնակի դուրսբերումը: Ժամկետները՝ 91-ից 1460 օր (4 տարի): Չորս տարի ժամկետով տոկոսադրույքներ՝ դոլարի համար տարեկան 4,0%, եվրոյի համար՝ 3,75%: Տոկոսը բավական հետաքրքիր է, բայց վճարման ձևը (չորրորդ տարվա վերջում) աղոտում է պատկերը։ Մեկ տարվա կտրվածքով դոլարի համար ունենք տարեկան 3,3%, եվրոյի համար՝ 3,05%։

6. Պրոմսվյազբանկ

«Մեծ տոկոսադրույքներ» ապրանքի համար ամենագրավիչն են դոլարով ավանդները և տոկոսներով եվրոյով ավանդները։ Եթե ​​ավանդը կատարվում է Պրոմսվյազբանկի գրասենյակում, ապա նվազագույն գումարը կազմում է 1000 դոլար կամ եվրո: PSB-Retail Internet banking-ի միջոցով հաշիվ բացելիս այն նվազեցվում է մինչև 300 արժութային միավոր: Ավանդի ժամկետը` 397 օր: Հնարավոր է համալրում (առանց սահմանափակումների առաջին 91 օրվա ընթացքում): Կան երկու տոկոսադրույքներ. Առաջինը՝ մինչև 184 օր, իսկ երկրորդը՝ 185-ից մինչև 397-րդ օրը։ Առաջին շրջանի համար, անկախ չափից, գործում է երկու արժույթների համար տարեկան 1,5% դրույքաչափը։ Երկրորդի համար՝ տարեկան 4,0%։ Միջին արժեքը կազմում է 2,75% ամբողջ ժամկետի համար: Տոկոսները կարող են ստացվել համապատասխան ժամանակաշրջանների ավարտից հետո կամ կապիտալացվել: Եթե ​​հաճախորդը պահում է ավանդը ժամկետի կեսից ավելի, ապա վաղաժամկետ դադարեցման դեպքում հաշվեգրված տոկոսները պահպանվում են ամբողջությամբ:

Պրոմսվյազբանկը, ինչպես Սբերբանկը, խթանում է բազմարժութային ավանդի սեփական տարբերակը՝ «Բազմաարժութային զամբյուղ»: Նաև մեկ ավանդի շրջանակներում կարող եք բացել երեք արժույթով՝ ռուբլով, դոլարով և եվրոյով: Գործողության օրվա դրությամբ բանկի փոխարժեքով արժույթների միջև կատարվում է անկանխիկ փոխարկում: Գործում է հաշվի համալրման գործառույթ (ավանդի ժամկետի ավարտից ոչ ուշ, քան 30 օր առաջ): Հնարավոր է ծախսել նվազագույն մնացորդի շրջանակներում յուրաքանչյուր արժույթի համատեքստում։ Արտարժույթով ավանդի առավելագույն չափը սահմանափակվում է կես միլիոն դոլարով կամ եվրոյով:

Անկրճատելի հավասարակշռություն նվազագույն ավանդորպես հիմնական սահմանված արժույթի համար 300 (Ինտերնետ բանկինգի միջոցով) / 1000 (գրասենյակի միջոցով) դոլար կամ եվրո: Հավելյալ արժույթի համար՝ 1 դոլար/եվրո։
Ավանդի ժամկետը 91, 184 և 397 օր է:
Դոլարի առավելագույն փոխարժեքը (397 օր) կազմում է տարեկան 3%, եվրոյինը՝ 2,6%:

7. Ալֆա-Բանկ

Ամենամեծ մասնավոր բանկՌուսաստանն առաջարկում է Pobeda ավանդը բանկում ամենաբարձր եկամտի մակարդակով: Կեցության համար նվազագույնը 500 եվրո կամ դոլար է: Ժամկետները՝ 92 օրից մինչև երեք տարի: Տոկոսները կապիտալացվում են ամսական: 2014 թվականի նոյեմբերի 1-ից դոլարի ամենաբարձր տոկոսադրույքը գործում է երեք տարի ժամկետով՝ 120 հազարից ավելի գումարների համար և հավասար է տարեկան 4,5 տոկոսի։ Երեք տարի ժամկետով 120 հազար եվրո ավանդի համար ունենք տարեկան 4,3 տոկոս։ Տոկոսադրույքները հաշվարկվում են բարդ տոկոսադրույքի մեթոդով:

8. Վերածննդի վարկ

Բանկը միավորում է եվրոյով և դոլարով ավանդները, ինչպես նաև ռուբլով, առավելագույն շահութաբերության տեսանկյունից, «Շահավետ» ավանդում: Նվազագույն գումարը երկու հարյուր դոլար / եվրո է: Ներդրողը տոկոսներ է ստանում ժամկետի վերջում: Ժամկետները, որոնց համար Renaissance Credit-ը գումար է ընդունում շահութաբեր ավանդի համար, 731, 367, 181 և 91 օր են: 367 օր ժամկետով դոլարի և եվրոյի փոխարժեքը կազմում է տարեկան 4,75%։ Արգելվում են ավանդներ և դուրսբերումներ: Եթե վաղ տարրալուծումտեղի է ունենում 367 օր հետո, բանկը վերահաշվարկում է տոկոսային եկամուտտարեկան 2,25% դրույքաչափով։

9. «ՍԲ Բանկ».

Անցնենք այն բանկերին, որոնք տալիս են արտարժութային ավանդների ամենաբարձր ավանդային տոկոսադրույքները։
«SB Bank»-ը դիրքավորում է «Երաշխավորված եկամուտ» ապրանքը: Ավանդը տալիս է շատ արժանապատիվ տոկոսադրույքներ նույնիսկ վաղ ընդմիջման դեպքում: Նվազագույն գումարը մեկուկես հազար դոլար կամ եվրո է։ Տեղաբաշխման պայմանները` մեկից մեկուկես տարի: Տոկոսները հասանելի են մարման համար ժամկետի ավարտին: Հնարավոր է համալրել առանց սահմանափակումների, բայց ոչ ուշ, քան պայմանագրի ժամկետի ավարտից մեկ ամիս առաջ։ Մասնակի դուրսբերումն արգելվում է: Երկու տեսակի արժույթների փոխարժեքը սահմանվել է տարեկան 5,5%: 366-ից 547-րդ օրն ընկած ժամանակահատվածում վաղաժամկետ դադարեցման դեպքում գործում է դոլարի և եվրոյի համար տարեկան 5% դրույքաչափ։

10. Բանկ «Ուգրա»

Ըստ մեր վարկանիշի՝ 2014 թվականի լավագույն արժութային ավանդը Յուգրա Բանկի «Ցանկությունների կատարում» ավանդն է: Ծրագիրը գործում է ընթացիկ տարվա նոյեմբերի 1-ից մինչև 2015 թվականի փետրվարի 28-ը։ Ընդունված գումարների ստորին սահմանը 300 եվրո կամ դոլար է: Ժամկետները՝ 61 - 730 օր։ Դուք կարող եք համալրել քսան դոլար/եվրո չափով, ոչ ուշ, քան 30 օրացուցային օրերմինչև ավանդի ավարտը: Պայմանագրի գործողության ընթացքում թույլատրվում է դրամական միջոցների միանվագ դուրսբերում՝ բացման ժամանակ մուտքագրված գումարի ոչ ավելի, քան 40%-ի չափով: Դոլարի համար 547-ից մինչև 730 օր ժամկետային դրույքաչափեր՝ տարեկան 5,7%, եվրոյի համար՝ 4,7%: Տոկոսների կապիտալացումը թույլատրվում է:

Անցնող տարին հաջող չէր միայն Ռուսաստանի առաջին բանկի համար։ Սբերբանկի համար ոչ ստանդարտ լուծումների շրջադարձը զարմացրեց ոչ միայն իր ամենանվիրված և պահպանողական հաճախորդներին:

Միայն Yandex որոնողական համակարգում վիճակագրության համաձայն՝ նրան ամեն ամիս նվիրվում է ավելի քան 9 միլիոն հարցում։ Ինչ վերաբերում է միջոցներ հայթայթելուն անհատներ, բանկային վերլուծաբանները նշում են հատուկ սակագնային պլանպրեմիում հաճախորդների համար (Sberbank Premier Channel), ինչպես նաև հարուստ հաճախորդների համար 100-րդ գրասենյակի բացում (Sberbank First Channel): Հարուստ հաճախորդները բանկի ավանդների վրա ներդրել են ավելի քան 780 միլիարդ ռուբլի: Սբերբանկի առաջին ալիքի պարտավորությունների մնացորդների բաժինը ընդհանուր ծավալըՍբերբանկի պարտավորությունները մեկ տարվա ընթացքում աճել են 9,3%-ից մինչև 10,6%:

Անցած տարվա արդյունքները

Լիովին բնական արդյունք նոր քաղաքականություն 2013 թվականին գրանցվել է բնակչության ավանդների աճ 20.6%-ով, որոնց ընդհանուր գումարն արդեն ավելի քան 40%-ն է։ բանկային ավանդներանհատներ. Դեկտեմբերի մեկում ֆիզիկական անձանց դրամական միջոցներն աճել են 644 մլրդ ռուբլով և մոտեցել 8 տրիլիոնին։ ռուբլի։ Եթե ​​այս թիվը համեմատենք երկրի խոշորագույն մանրածախ բանկի՝ VTB24-ի ավանդների ծավալի հետ, որը ֆիզիկական անձանցից ներգրավված կապիտալի չափով երկրորդն է, ապա վերջինս նույն ցուցանիշն ունի ընդամենը մինչև 1,3 տրլն. ռուբլի, այսինքն, պարզվում է, որ 6 անգամ պակաս է: Ըստ նախնական տվյալների զուտ շահույթըՍբերբանկը անցյալ տարի կազմել է 350 միլիարդ ռուբլի, և դա գրեթե 10 անգամ ավելի է, քան Ռուսաստանի Դաշնության երկրորդ բանկի եկամուտը:

Անտեղի չի լինի հիշեցնել, որ ոչ միայն այս հաշվեկշռային ցուցանիշներով, Սբերբանկը հետևողականորեն զբաղեցնում է տարբեր ֆինանսական վարկանիշների առաջին տողերը ռուսական ֆինանսական հաստատությունների շրջանում: Դասական Սբերբանկի զուտ ակտիվների չափի ինդեքսը, որն ավանդաբար դասակարգում է աշխարհի բանկերը ֆինանսական համակարգ, ցույց է տալիս մակարդակը 16,7 տրլն. ռուբլի, ինչը 5 անգամ ավելի է, քան ռուսական տնտեսության մեջ հաջորդ տեղը զբաղեցնող Գազպրոմբանկինը։

Հենց այս հնգյակի ցուցանիշներով է գրավում ամենամեծ թիվըբնակչության միջոցները, Կենտրոնական բանկը հաշվարկում է ավանդների առավելագույն տոկոսադրույքը բանկային ավանդների շուկան ուղղորդելու համար:

հեռանկարները

Փորձագետների մեծ մասի կարծիքով, Սբերբանկի ավանդային առաջարկները գալիք տարում կբնութագրվեն տոկոսադրույքների աստիճանական նվազմամբ: Եվ այս ամենը պայմանավորված է նրանով, որ բանկի մանրածախ ապրանքների շարքում մշտապես հայտնվում են նոր վարկային ծրագրեր՝ վարկառուների համար շատ գրավիչ պայմաններով։ Եվ, արդյունքում, Սբերբանկի համար այլևս ձեռնտու չէ ավանդներ ներգրավել նույն պայմաններով, քանի որ գնից հետո. վարկային ծրագրերնվազեցնելով ներգրավման ծախսերը ազատ միջոցներավանդատուների մոտ։

Հարկ է ճշտել, որ խոսքը ռուբլով ավանդների եկամտաբերության նվազման մասին է։ Դեպքում արժութային ավանդներհարցը դեռ բաց է, քանի որ այստեղ որոշակի ազդեցություն կունենան համաշխարհային տնտեսությունում տեղի ունեցող գործընթացները։

Ներդրումները 2014 թ

Սբերբանկի 2014 թվականի ավանդային ծրագիրը ներառում է դասական ժամկետային ավանդներ ռուբլով և արտարժույթով, ավանդային հաշիվներ կենսաթոշակառուների համար, հաճախորդների համար ինտերնետում և հատուկ բարեգործական հաշիվ: Նաև միջոցներ խնայելու և կուտակելու նպատակով բանկն առաջարկում է բացել ապանձնավորված մետաղական հաշիվներ կամ գնել: Յուրաքանչյուր մարդ կարող է ընտրել առավելագույնը լավագույն տարբերակիրենց խնայողությունների համար, որպեսզի ոչ միայն խնայեն, այլեւ ավելացնեն։

Ապրանքի անվանումը	Գները (միջակայքը %)	Ժամկետը (միջակայքը ամիսներով)	Նվազագույն գումարը
Դասական ժամկետային ավանդներ
Միջազգային	Յեն՝ 0,3 - 2,25 CHF՝ 0,1 - 2,5 ֆունտ ստեռլինգ՝ 0,55 - 3,25		1,000,000 իեն 10,000 շվեյցարական ֆրանկ 10,000 GBP
Բազմաարժույթ	Ռուբլի՝ 0,01 - 5,9 դոլար՝ 0,01 - 1,78 Եվրո 0,01 - 1,78		RUB 5 USD 5 EUR 5
Համալրել	Ռուբլի՝ 4,6 - 7,28 դոլար՝ 0,4 - 2,11 եվրո՝ 0,4 - 2,11
փրկել	Ռուբլի՝ 4,4 - 7,76 դոլար՝ 0,3 - 2,33 եվրո՝ 0,3 - 2,33		RUB 1000 USD 100 EUR 100
քշել	Ռուբլի՝ 4 - 6,68 դոլար՝ 0,35 - 1,9 եվրո՝ 0,35 - 1,9
Առցանց ավանդները հասանելի են ինտերնետում բացելու համար
Վերալիցքավորում առցանց	Ռուբլի՝ 4,85 - 7,58 դոլար՝ 0,5 - 2,22 Եվրո՝ 0,4 - 2,22		RUB 1000 USD 100 EUR 100
Պահպանել առցանց	Ռուբլի՝ 4,65 - 8,07 դոլար՝ 0,4 - 2,43 եվրո՝ 0,4 - 2,43		RUB 1000 USD 100 EUR 100
Drive Online	Ռուբլի՝ 4,25 - 6,97 դոլար՝ 0,45 - 2,01 Եվրո՝ 0,45 - 2,01		RUB 30,000 USD 1,000 EUR 1,000
Ավանդային հաշիվներ կենսաթոշակառուների համար
Կենսաթոշակ Պլյուս	Ռուբլի՝ 3,5 (3,67)
համալրում (թոշակի անցնել)	5,3 - 7,28 ռուբլի Դոլար՝ 0,8 - 2,11 Եվրո՝ 0,8 - 2,11		1000 ռուբլի 100 ԱՄՆ դոլար
Պահպանել (թոշակի անցնել)	5 - 7,76 ռուբլի Դոլար՝ 0,6 - 2,33 Եվրո՝ 0,6 - 2,33		1000 ռուբլի 100 ԱՄՆ դոլար
Հատուկ բարեգործական ներդրում
Նվիրիր կյանք	Ռուբլի՝ 6,4 (6,56)		10 000 ռուբլի
մետաղական թղթադրամներ
	Վճարումը ռուբլով` բանկի կողմից սահմանված վաճառքի փոխարժեքով. ոսկի, արծաթ, պլատին, պալադիում
Խնայողական վկայագրեր
Ռուսաստանի Սբերբանկի խնայողական վկայագիր			10 000 ռուբլի

Տոկոսադրույքների առավելագույն արժեքները նշվում են՝ հաշվի առնելով կապիտալիզացիան:

Ինչպես երևում է աղյուսակից, Սբերբանկում խնայողությունների տևողությունը սկսվում է մեկ ամսից և ավարտվում է 3 տարի ժամկետով, եթե խոսում ենք ավանդների մասին, և չունի սահմանափակում, եթե մենք ներդրումներ ենք կատարում թանկարժեք մետաղների մեջ։

Տոկոսադրույքը կախված է ավանդների գումարային միջակայքից՝ միջազգային, բազմարժութային, լրացնել, համալրել (թոշակի անցնել), համալրել առցանց, խնայել, խնայել (թոշակի անցնել), պահպանել առցանց, կառավարել, կառավարել առցանց:

Ի դեպ, թոշակառուներն այժմ նաև հնարավորություն ունեն բացել Սբերբանկում ավանդներ առցանց ռեժիմ. Ավելին, բանկը նրանց համար անվճար վերապատրաստման սեմինարներ է անցկացնում համակարգչային անգրագիտության վերացման վերաբերյալ։ Ի լրումն այն բանի, թե ինչպես օգտվել ինտերնետ-բանկինգից, դասընթացները խոսում են նաև այլ մասին օգտակար հատկություններ, որոնք հասանելի են բոլորին վիրտուալ ցանցի միջոցով՝ որոնել տրանսպորտի չվացուցակները, գնել տոմսեր, հանրային ծառայություններ և տեղեկատվություն արտոնությունների մասին։

2014 թվականին Սբերբանկի ավանդների տոկոսների վճարման և հաշվարկման կարգը կարող է լինել հետևյալը.

— Ժամկետի վերջում` Միջազգային խնայողական վկայագիր:

– Ամսական վարձավճար կամ կապիտալիզացիա ամիսը մեկ անգամ հաճախորդի ընտրությամբ. Լրացնել, համալրել (թոշակի անցնել), լրացնել առցանց, խնայել, խնայել (թոշակի անցնել), խնայել առցանց, կառավարել, կառավարել առցանց:

— Եռամսյակային վարձավճար կամ կապիտալիզացիա եռամսյակը մեկ հաճախորդի ընտրությամբ՝ բազմարժույթ, կյանք տալ։

— Եռամսյակային վարձավճար՝ կենսաթոշակ գումարած.

Սբերբանկի ավանդների մեծ մասը պայմանագրի գործողության ընթացքում տրամադրում է կառավարման լրացուցիչ տարբերակներ.

— Համալրում՝ բազմարժույթ, կենսաթոշակ գումարած, համալրել, լրացնել (թոշակի անցնել), լրացնել առցանց, կառավարել, կառավարել առցանց, CHI:

— Մասնակի ծախս՝ կենսաթոշակ գումարած, կառավարել, կառավարել առցանց, CHI:

— Ծախսելու և համալրելու միաժամանակյա հնարավորություն՝ Pension Plus, Manage, Manage Online, CHI:

— Պայմանագրի վաղաժամկետ դադարեցման դեպքում տոկոսագումարների արտոնյալ հաշվեգրում.

Դուք կարող եք ավանդ ներդնել երրորդ անձանց օգտին, օրինակ՝ անչափահաս երեխաների կամ այլ հարազատների համար, ապրանքներում՝ Լրացնել, Կառավարել, Պահպանել, Պահպանել Առցանց, ՉԻ:

Ավանդների տոկոսների ավելացումը ստիպել է բազմաթիվ բանկերի հաճախորդներին վերագրանցել ավանդները

Լուսանկարը՝ Fotolia/Gajus

Ավելի բարձր եկամտաբերության ձգտելով՝ 2014թ.-ի վերջին շատ բանկերի ավանդատուներ որոշեցին ժամանակից շուտ խզել ավանդային պայմանագրերը՝ նոր ավանդներ բացելու նպատակով: ավելացել է հետաքրքրությունըբանկերի կողմից առաջարկված Կենտրոնական բանկի բարձրացումից անմիջապես հետո հիմնական դրույքաչափը. Banki.ru-ն պարզել է, որ միտումը շարունակվել է մինչև նոր տարի: Ճիշտ է, ավելի փոքր մասշտաբով։

2014 թվականի դեկտեմբերի 15-ի լույս 16-ի գիշերը Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկը հիմնական տոկոսադրույքն անմիջապես բարձրացրել է 10,5%-ից մինչև 17%: Դրանից հետո շատ բանկեր անմիջապես բարձրացրին ավանդների տոկոսադրույքները, իսկ ամենավճռական ավանդատուները շտապեցին փորձել նորացված ավանդային գիծը: Ինչպես պարզել է Banki.ru պորտալը, որոշ ավանդատուներ փակել են ընթացիկ ավանդները՝ կորցնելով կուտակված տոկոսները, որպեսզի ավելի գրավիչ տոկոսադրույքներով գումար դնեն։

«Այսօր՝ դեկտեմբերի 18-ին, ես փորձեցի բացել գովազդված ավանդ՝ մինչև 22% տոկոսադրույքով (Ռոսինտերբանկում): Հեռախոսով հնարավոր չեղավ անցնել, որոշեցի զբոսնել մինչև մոտակա գրասենյակ (Պավելեցկայա), - «Ժողովրդական վարկանիշի» Banki.ru ֆորումի անդամ տիկին Կրոկոզեբրան: - Ես գտա երկար հերթ և չորս պատմող «օճառի մեջ» ... Ես սկսեցի փորձել հասկանալ, թե դրանցից ով է աշխատում ավանդներ բացելու համար: Պարզվեց, որ դա ընդհանուր գիծ էր. Դե, լավ, ես նստած եմ, սպասում եմ... Մինչ մենք սպասում ենք, հերթում խոսակցությունները բացահայտում են հետևյալը. մարդկանց մեծամասնությունը պարզապես ժամանակից շուտ փակում է հին ավանդները, որպեսզի նորերը բացեն (դե, եթե տոկոսների տարբերությունը երկու է. անգամ, դուք կարող եք գոյատևել նվազեցված տոկոսադրույքը վաղաժամկետ փակման համար)»:

«Ամանորին նախորդող ժամանակահատվածում բանկերում տոկոսադրույքները կրկնապատկվեցին, և շատ հաճախորդներ, պարզ մաթեմատիկական հաշվարկներ կատարելով, նախընտրեցին կորցնել հետաքրքրությունը՝ դադարեցնելով ընթացիկ ավանդների պայմանագրերը և բացելով նորերը՝ արդեն իսկ ավելի բարձր եկամտաբերությամբ», - բացատրում է Սվետլանա Կրոշկինան: Investtorgbank-ի խորհրդի նախագահի տեղակալ. - Այս միտումի սկիզբը կարելի է վերագրել 2014 թվականի դեկտեմբերի 18-ին, երբ բանկերը, այդ թվում՝ մերը, սկսեցին արձագանքել Կենտրոնական բանկի հիմնական տոկոսադրույքի փոփոխություններին։ Մենք հիմա տեսնում ենք այս միտումը, բայց քանի որ տեմպերն իջել են, նման դեպքերը նույնպես նվազել են»։

Ըստ Կրոշկինայի, Investtorgbank-ի ավանդատուների ավելի քան 90%-ը, ովքեր ժամկետից շուտ փակել են իրենց ավանդները 2014-ի դեկտեմբեր-2015-ի հունվար ամիսներին, վերաբացել են բանկում ավելի բարձր եկամտաբերությամբ ավանդներ: Միջին հաշվով կարելի է խոսել 5-7 տոկոսային տարբերության մասին, որն այս դեպքում նրանք շահեցին։

Գործող ավանդների վաղաժամկետ փակման միտում՝ հանուն ավանդների «ավելի թանկ» բացման, նշվել է նաև MDM բանկում։ Ընդհանուր առմամբ, 2014 թվականի դեկտեմբերին բանկում ժամկետից շուտ փակվել է մանրածախ ավանդների մոտ 10%-ը։ Ժամկետից շուտ ավանդ փակած ավանդատուների կեսը նախորդ տարեվերջին և այս տարվա սկզբին ավելի բարձր տոկոսադրույքներով ավանդներ են բացել։

«Մինչև 2014 թվականի դեկտեմբերի կեսերը մեր բանկում ֆիզիկական անձանց ռուբլով ավանդների տոկոսադրույքները տատանվում էին տարեկան 6,05%-ից մինչև 11,5%: Այն բանից հետո, երբ Կենտրոնական բանկը բարձրացրեց հիմնական տոկոսադրույքը մինչև 17%, MDM Bank ավանդների մեջ առավելագույն տոկոսադրույքը Leader ավանդի 21% էր, - մեկնաբանում է MDM Բանկի մանրածախ բիզնեսի տնօրինության ղեկավար Եվգենյա Սամարդաքը:

Home Credit Bank-ի Ավանդների և հաշվարկային պրոդուկտների դեպարտամենտի ղեկավար Նադեժդա Կուլիկովան բացատրում է, որ ավելի բարձր տոկոսադրույքներով ավանդների «փոխանցման» միտումը սկսվել է դեկտեմբերի վերջին, այն բանից հետո, երբ բանկը բարելավել է ավանդների գիծը՝ բարձրացնելով առավելագույն տոկոսադրույքները։ տարեկան 12%-ից մինչև 19%:

«Այս միտումը դեռևս նկատվում է այն հաճախորդների մոտ, ովքեր համեմատաբար վերջերս (մեկից երեք ամիս առաջ) բացել են իրենց ավանդները», - մանրամասնում է Կուլիկովան։ - Դեկտեմբերի վերջին մեր բանկում տոկոսադրույքների զգալի աճը հաճախորդներին հնարավորություն է տալիս լրացուցիչ տոկոսներ վաստակել՝ չնայած նախկին պայմանագրերի վաղաժամկետ խզմանը նվազեցված դրույքաչափերով: Հաճախորդները, որոնց ավանդները սպառվում են առաջիկա երկու-երեք ամսվա ընթացքում, սովորաբար որոշում են սպասել մինչև ավանդի ժամկետի ավարտը, նախքան նորը բացելը: Նույն հաճախորդները, որոնց ավանդի ժամկետը լրացել է հենց տոկոսների բարձրացման պահին, նկատելով մեր պայմանների գրավչությունը, գրեթե 100 տոկոս դեպքերում կրկին ավանդներ են բացել մեր բանկում»։

ՎՏԲ 24-ի փոխնախագահ, հաճախորդների ֆինանսների բաժնի ղեկավար Աշոտ Սիմոնյանը նշում է, որ կապված. տնտեսական վիճակըշուկայում նախորդ տարվա դեկտեմբերի երկրորդ կեսը բնութագրվել է ավանդների տոկոսադրույքների զգալի աճով։ Ուստի շատ հաճախորդներ որոշել են ժամկետից շուտ դադարեցնել առկա ավանդները և բացել նորերը՝ ավելի բարձր տոկոսադրույքով:

«Մենք տեսանք վաղաժամկետ փակվող ավանդների թվի աճի և ավելի բարձր տոկոսադրույքներով միջոցների վերաբաշխման միտում: Դեկտեմբերին հաճախորդները մի քանի անգամ գերազանցել են այս ցուցանիշը՝ 2013 թվականի դեկտեմբերի և 2014 թվականի հունվարի համեմատ։ Այս տարվա հունվարին վերաբաշխման միտումը մի փոքր թուլացավ։ Հաճախորդներից շատերը, ովքեր ցանկանում էին տեղափոխվել, դա արդեն արել են»,- ասում է Սիմոնյանը։

Binbank-ի դեպոզիտային պրոդուկտների կենտրոնի ղեկավար Միխայիլ Սիգաևը նույնպես հաստատում է, որ այժմ հիացմունք չկա հին ավանդների փակման և նոր, ավելի թանկ ավանդների բացման հետ կապված, քանի որ գրեթե բոլորը, ովքեր ցանկանում էին ավելի բարձր տոկոսադրույքով գումար տեղաբաշխել, արդեն արել են. այսպես.

«Եթե խոսենք կոնկրետ այն ներդրողների մասին, ովքեր դեկտեմբերին - Հունվարին նրանք ժամկետից շուտ փակեցին ավանդները, այնուհետև նրանց մոտ 90 տոկոսը ավելի բարձր եկամտաբերությամբ ավանդներ բացեց մեր բանկում»,- ասում է Սիգաևը։ - Եթե անձը վաղաժամկետ փակել է ավանդը, որը բացվել է դեկտեմբերի տոկոսադրույքի բարձրացումից քիչ առաջ, ապա նոր ավանդ բացելուց «շահույթը» կարող է հասնել 8 տոկոսային կետի: Բայց դա միակը չէ հնարավոր տարբերակԵնթադրենք, կային հաճախորդներ, որոնք ռուբլով ավանդները փակել էին, ասենք, տարեկան 10-11 տոկոսով, և դրանք վերածել արտարժութային ավանդների, օրինակ՝ տարեկան 7 տոկոսով։

«2014 թվականի դեկտեմբերին փոխարժեքների ուժեղ տատանումների և Ռուսաստանի Բանկի հիմնական փոխարժեքի զգալի աճի պատճառով բանկերի ավանդատուների կողմից ավելացել է հետաքրքրությունը ավանդներից միջոցներ հանելու հարցում, ինչի կապակցությամբ OTP Bank-ը և Մի շարք այլ բանկեր վերանայել են ֆիզիկական անձանց ռուբլով ավանդների տոկոսադրույքները: Արդյունքում, ավանդները փակող հաճախորդներից ոմանք իրականում փոխարինեցին իրենց միջոցները նոր պայմաններով ավելի բարձր տոկոսադրույքներով», - ասում է OTP Bank-ի Խնայողական, հաշվարկային և միջնորդավճարների զարգացման կենտրոնի ղեկավար Պավել Նուժովը:

Հին ավանդները փակելու միտումը, թեկուզ տոկոսների կորստով, և նորերը բացելու ավելի շատ բարձր խաղադրույքներԴեկտեմբերի երկրորդ կեսից սկսած դրանք նշվում են նաև «Ուգրա», «Ռենեսանս Կրեդիտ» և Ռուսսլավբանկ բանկում։ IN ֆինանսական հաստատություններցույց են տալիս, որ նույն միտումը կարող է դիտվել նաև հունվարին։ Այնուամենայնիվ, հուզմունքն ակնհայտորեն մարել է։

Գրեթե ամեն օր բանկերից լուրեր են ստացվում, որ ավանդների տոկոսադրույքները նվազում են։ Չնայած դրան, ավանդները մնալու են բնակչության միջոցների խնայողության և ավելացման ամենատարածված գործիքը, քանի որ դրանք երաշխավորված են պետության կողմից։ Հարց է առաջանում՝ արդյո՞ք ավանդի տոկոսադրույքը հետագայում կնվազի։ Իսկ ի՞նչ է ակնկալում 2014 թվականը ներդրողների համար:

Բանկիրների մեծ մասը վստահ է, որ 2014 թվականին (առնվազն առաջին կիսամյակում) ավանդների տոկոսադրույքների նվազումը կշարունակվի։ Փորձագետներն այս միտումը կապում են նրանով, որ Ռուսաստանի Բանկը սկսեց ակտիվորեն մասնակցել առավելագույն տոկոսադրույքի կարգավորմանը փորձում է սահմանափակել նրա աճը. Եթե ​​նախկինում նրա գործողությունները սահմանափակվում էին շուկայի մասնակիցների համար առաջարկություններով, ապա ապագայում դրանք կընդունեն բանկերի համար պարտադիր հրահանգների տեսքով։ Հենանիշը կլինի ավանդների միջին տոկոսադրույքը երկրի TOP-10 բանկերի համար, որոնցից մի քանիսն արդեն իջեցրել են իրենց եկամտաբերության մակարդակը:

Վերլուծական ավանդների տոկոսադրույքի իջեցման ևս մեկ պատճառ Բանկի տնային վարկՍտանիսլավ Դուժինսկին տեսնում է դանդաղում է սպառողական վարկավորում . Ըստ Ռուսաստանի բանկի տվյալների՝ աճը վարկային պորտֆելչգրավված վարկերը սեպտեմբերի 1-ի դրությամբ տարեկան կտրվածքով կազմել են 37,3%, մինչդեռ մեկ տարի առաջ այդ ցուցանիշը կազմում էր 59,7%: Արդյունքում, բանկերն այնքան էլ խիստ հետաքրքրված չեն փոխառու միջոցների զգալի քանակով, քանի որ նրանք պետք է հավասարակշռություն պահպանեն իրենց ակտիվների և պարտավորությունների աճի միջև։

Աղյուսակ 1 - Ավանդների տոկոսադրույքների վարքագիծը 2014թ

Փորձագետ	Կանխատեսում
Օլեգ Դեմին, SKB-Bank-ի խորհրդի նախագահի խորհրդական	2014 թվականին ավանդների տոկոսադրույքների առավելագույն մակարդակը չի գերազանցի 10 տոկոսը։
Դիլյարա Էրմակովա, Bank BCC-Moscow LLC-ի գործադիր տնօրեն	Բոլոր հիմքերը կան ենթադրելու, որ նվազման միտումը կշարունակվի մինչև 2014 թվականի սկիզբը:
Մաքսիմ Չուբակ, հավատարմության ծրագրերի ղեկավարի տեղակալ և հաճախորդների սեգմենտների հետ աշխատանքի զարգացում, Nordea Bank	2014 թվականին կարելի է ակնկալել տեմպերի աստիճանական նվազման միտումի ձևավորում՝ սահուն և երկար ժամանակով։
Ստանիսլավ Դուժինսկի, Home Credit Bank-ի վերլուծաբան	Տնային տնտեսությունների ավանդների տոկոսադրույքների նվազումը, ամենայն հավանականությամբ, կշարունակվի
Վյաչեսլավ Նագիրնի, Loko-Bank-ի մանրածախ բիզնեսի վարչության պետի տեղակալ	Մենք ակնկալում ենք, որ առաջին կիսամյակում տեմպերը կնվազեն, իսկ երկրորդում կկայունանան։
Գալինա Ուտկինա, ավանդների և կոմիսիոն արտադրանքի վարչության տնօրեն, Renaissance Credit	Հաջորդ տարվա սկզբին ֆիզիկական անձանց ավանդների տոկոսադրույքները շատ չեն տարբերվի ընթացիկ առաջարկներից. 2014 թվականի սկզբին ավանդների տոկոսադրույքների կտրուկ փոփոխություններ նույնպես չեն սպասվում։
Մարիա Ժելոնկինա, Ռայֆայզենբանկի Ավանդների և ներդրումային ապրանքների կառավարման բաժնի ղեկավար	Ակնկալում ենք, որ տեմպերի նվազման միտումը կշարունակվի նաև 2014թ.
Սվետլանա Խմելևա, Գլխավոր հաշվապահԲԲԸ ԿԲ «ԱԳՐՈՊՐՈՄԿՐԵԴԻՏ»	Տեմպերի նվազման միտումը կշարունակվի 2014 թվականին, եթե չնախատեսված հանգամանքներ չլինեն։
Ռոդիոն Լոմիվորոտով, OTP բանկի մակրոտնտեսական հետազոտությունների բաժնի ղեկավար	Ավանդների տոկոսադրույքները կնվազեն.
Վոլիս Իրինա, բաժնի վարիչ բանկային արտադրանք GLOBEXBANK	Տոկոսադրույքի նվազեցման միտումը կշարունակվի մինչև 2013 թվականի վերջը և 2014 թվականի սկզբին։

Իսկ ի՞նչ կասեք օրենքների մասին։

Ինչ վերաբերում է օրենսդրության նորամուծություններին, ինչպես նշել է գործադիր տնօրենը Bank BCC-Moscow LLCԴիլարա Էրմակովա, օրենսդրական փոփոխություններն արդեն ազդել են ավանդների վրա. Այո, հոկտեմբերին Կենտրոնական բանկը ստացել է ավանդների շահութաբերությունը կարգավորելու լիարժեք իրավունք (Ռուսաստանի Բանկի 09/04/2013 թիվ 172-T նամակ): Առայժմ Կենտրոնական բանկը չի օգտվել այդ իրավունքից, այլ մոնիտորինգ է իրականացնում «խնդրահարույց բանկերին», որոնց տոկոսադրույքները 11%-ից ավելի են։ Որոշ բանկեր արդեն ստացել են դրանք «խորհուրդ» իջեցնելու հրամաններ։

Բացի այդ, սեպտեմբերին Ռուսաստանի Դաշնության Պետդուման առաջին ընթերցմամբ հավանություն է տվել ապահովագրական գումարը 1 մլն ռուբլու հասցնելու օրինագծին։ . Երկրորդ և երրորդ ընթերցումները դեռ առջեւում են, այս օրինագծի նրբությունները վերջնական տեսքի կբերվեն։ Ամենայն հավանականությամբ, ասում է դեպոզիտների և կոմիսիոն ապրանքների վարչության տնօրենը «Վերածննդի վարկ»Գալինա Ուտկինա, այս օրինագծի ընդունումը պետք է սպասել հաջորդ տարի, որը ներդրողների համար անկասկած դրական իրադարձություն կլինի։

Այնուամենայնիվ, այս օրինագիծը պարունակում է ապահովագրական հիմնադրամին վճարումների ավելացման համար դրույթներ , հետևաբար, բանկերը ստիպված կլինեն ավելի պահպանողական քաղաքականություն վարել ֆիզիկական անձանցից միջոցներ ներգրավելու կամ մի փոքր ավելի բարձր գնով միջոցներ հայթայթելու ոլորտում։

Ապահովագրական հիմնադրամ մուծումների տարբերակված մոտեցման ներդրումը` կախված ռիսկայնության աստիճանից, քննարկվում էր բավականին երկար ժամանակ, ասաց վերլուծաբանը։ Բանկի տնային վարկՍտանիսլավ Դուժինսկի. Այլ կերպ ասած, եթե բանկը սահմանում է ավելի քան բարձր տոկոսավանդների վրա, նա վճարում է մեծ քանակությամբվճարումներ ապահովագրական հիմնադրամին . Ստանիսլավ Դուժինսկին այս նախաձեռնությունը համարում է տրամաբանական, ուստի, նրա կարծիքով, եթե շուկայի մեկ մասնակից հավատարիմ մնա ավելի ռիսկային բիզնես մոդելին, ապա արդար կլինի, եթե նա զգա ամբողջ կայունությունը պահպանելու ավելի մեծ բեռ։ բանկային համակարգհամեմատ ավելի պահպանողական հասակակիցների հետ: Իր մեխանիկայի մեջ այս մոտեցումը մոտ է ավտոապահովագրության համակարգին: Եթե ​​վարորդը ճանապարհին իրեն ավելի ռիսկային է պահում, վարորդական պատմության մեջ որևէ դժբախտ պատահար ունի, ապա նրա համար ապահովագրական վճարների չափն ավելի մեծ կլինի զգույշ վարորդի համեմատ։

Գլխավոր հաշվապահ ԲԲԸ ԿԲ «ԱԳՐՈՊՐՈՄԿՐԵԴԻՏ»Սվետլանա Խմելեւան բացատրեց, որ կա շուկայում փոփոխությունների ակնկալիքները հարկային օրենսդրությունըավանդների եկամուտների հարկման մասով . Ըմբռնում կա, որ հարկային բեռը նույնը պետք է լինի տարբեր տեսակներակտիվներ, լինեն դա արժեթղթեր, անշարժ գույք, ավանդներ։ հարկային կոդըհարմարեցված՝ հարկումը ներմուծելու համար հավասարակշռության վիճակ. Խոսեք փոփոխության մասին հարկային բեռ 2014 թվականին ավանդներից ստացված եկամուտների գծով դեռևս վաղաժամ է, թեև ապագայում, հավանաբար, հարկային օրենսդրությամբ կսահմանվի տարբեր տեսակի ակտիվներից ստացված եկամուտների վրա հավասար բեռ:

Բացատրելով Սվետլանա Խմելևայի մեկնաբանությունը՝ կարելի է նշել, որ դեռ սեպտեմբերին միջազգային կազմակերպության ստեղծման խումբը. ֆինանսական կենտրոն(MFC) փոփոխություններ է պատրաստել Հարկային օրենսգրքում և շուկայի մասին օրենքում արժեքավոր թղթեր, որոնք մեծացնում են բաժնետոմսերում ներդրումների գրավչությունը և նվազեցնում ավանդների գրավչությունը . Այսպիսով, ըստ նորարարության հարկային արտոնություններԿկորցնեն այն ներդրողները, ովքեր փող են պահում բարձր եկամտաբեր ավանդների վրա։ Նոր նախագծով հարկվելու են ավանդներից ստացված եկամուտները, որոնց տոկոսադրույքները 3 տոկոսային կետով բարձր են վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքից։ ռուբլով ավանդների գծով և տարեկան 7% արտարժույթով:

Այսպիսով, եկեք ամփոփենք. Ավանդների տոկոսադրույքը մինչև 2013 թվականի վերջ և 2014 թվականի առաջին կիսամյակում, ամենայն հավանականությամբ, կշարունակի նվազել։ Այնուամենայնիվ, ավանդների հուսալիությունը կբարձրանա 700 հազար ռուբլուց ավանդների ապահովագրության գումարի ավելացման պատճառով: մինչև 1 միլիոն ռուբլի:

Մեզանից յուրաքանչյուրը պարբերաբար մտածում է առկա միջոցները խնայելու և օգտագործելու տարբերակների մասին։ Եթե ​​ունեք ազատ գումար, ապա այն կարող եք օգտագործել տարբեր ձևերով՝ պարզապես բարձի տակ դրեք խոզուկ բանկում, կամ կարող եք ինքներդ ձեզ համար շահավետ ներդրումային տարբերակ գտնել։ Հենց ավանդներն են թույլ տալիս ոչ միայն խնայել առկա կապիտալը, այլև ավելացնել այն տոկոսներ կուտակելով։

Ավանդների բարենպաստ տոկոսադրույքներ

Ավանդների նկատմամբ շահավետ տոկոսները հիմնականում կախված են ավանդի տեսակից.

• Ժամկետային ավանդները, որոնց համար ավանդից միջոցների դուրսբերման ժամկետը խիստ սահմանափակ է, միշտ էլ եղել են լավագույն դրույքաչափերը, որովհետեւ բանկը հստակ գիտի, թե որքան ժամանակ կունենա ձեր գումարը.
• հավերժական կամ կարճաժամկետ ավանդներ, որի պայմաններով դուք կարող եք ցանկացած պահի հանել ամբողջ գումարը, բարենպաստ դրույքաչափերավանդների վրա չունեն.

Բացի այդ, բանկերում շահութաբեր ավանդները տարբերվում են տոկոսների վճարման ժամանակից.

• օրական;
• Շաբաթը մեկ անգամ;
• ամիսը մեկ;
• եռամսյակը մեկ անգամ;
• միայն ժամկետի ավարտին։

Ավանդների 2020 թվականի պայմանների համաձայն՝ ժամկետի վերջում վճարված տոկոսներով ավանդների վրա գանձվում են առավել բարենպաստ տոկոսադրույքներ:

Շահավետ ավանդի համար բանկ ընտրելը

Ձեր ավանդը տեղադրելու համար բանկ ընտրելիս պետք է ուշադրություն դարձնել հետևյալ կարևոր կետերին.

• տոկոսադրույքը, որը հաշվարկվելու է ձեր ավանդի գումարի վրա.
• ֆիքսված գումար ավանդի ամսական համալրման համար.
• Կա՞ն որևէ նվազագույն և առավելագույն գումարըներդրում;
• ո՞րն է նվազագույն և առավելագույն ժամկետը, որի համար կարող է ավանդ ներդրվել.
• ինչ փաստաթղթեր են պահանջվում այս ծառայության գրանցման համար.
• ինչ պատժամիջոցներ են սահմանվում կանխիկ գումարի վաղաժամկետ դուրսբերման համար, արդյոք այդպիսի տարբերակ ընդհանրապես նախատեսված է.

Վրա այս պահինբանկերն առաջարկում են շահութաբեր ավանդներ բացել ռուբլով և արտարժույթով, ֆիզիկական անձանց, թոշակառուների և այլ կատեգորիաների քաղաքացիների համար:

Իհարկե, հենց տոկոսների հաշվարկման համակարգն է բանկի և ավանդային ծրագրի ընտրության որոշիչ գործոններից մեկը։ Այսպիսով, այսօր այնպիսի բանկերը, ինչպիսիք են Սբերբանկը, ՎՏԲ-ն առաջարկում են առավել բարենպաստ պայմաններ ժամկետային ավանդներ 3 տարի ժամկետով՝ առանց համալրման կամ մասնակի դուրսբերման հնարավորության։

Ինչպե՞ս բացել շահավետ ավանդ:

Այս էջում դուք կգտնեք ամենաշահավետ բանկային ավանդները: կօգնի ձեզ արագ հաշվարկել բոլոր պայմանները: Դա անելու համար մուտքագրեք ձեր նախնական պահանջները հատուկ ձևով.

• ավանդի չափը;
• ավանդի ժամկետը;
• համալրման հնարավորությունը;
• կապիտալացման պայմաններ;
• մասնակի դուրսբերման հնարավորությունը;
• ավտո-երկարացման առկայությունը.

Այնուհետև համակարգը ձեզ ցույց կտա ավանդի ընտրանքները, որոնք համապատասխանում են ձեր պահանջներին:

Ձեր ավանդի տարբերակը և բանկը ընտրելուց հետո ձեզ հարկավոր է ընդամենը ձեր անձնագիր, գումար, որը ցանկանում եք ավանդադրել և մեկ այցելություն բանկ: