Հիփոթեք ցածր եկամուտ ունեցող ընտանիքների համար Խնայբանկում. Հիփոթեք ցածր եկամուտ ունեցող ընտանիքների համար Սբերբանկում. Սոցիալական հիփոթեքային վարկավորման առանձնահատկությունները

Բնակարանային խնդիրն իր արդիականությունը չի կորցրել արդեն մի քանի տասնամյակ։ Ոչ բոլոր քաղաքացիները Ռուսաստանի Դաշնությունսեփական բնակարան ձեռք բերելու հնարավորություն ունեն. Դրա պատճառները շատ են՝ ցածր աշխատավարձ, խնայողությունների բացակայություն, գործազրկություն. Պետության գլխավոր խնդիրներից է նման քաղաքացիներին մատչելի անշարժ գույքով ապահովելը։ Աղքատների համար հատուկ հիփոթեք չկա, բայց կան մի քանի սոցիալական ծրագրեր։ Նման ծրագրով բանկից վերցված վարկը ենթադրում է պետությունից ֆինանսական միջոցների ներգրավում։ Սոցիալական հիփոթեքի առանձնահատկություններին, ձեռքբերման տարբերակներին և պահանջվող փաստաթղթերին կարող եք ծանոթանալ ստորև բերված հոդվածում։

սոցիալական հիփոթեք- հատուկ Բնակարանային վարկտրված բանկային հաստատությունում արտոնյալ պայմաններ, վարկառուի կողմից երաշխավորը պետությունն է։ Ծրագիրը յուրատեսակ փոխշահավետ համագործակցություն է բանկի, աղքատ քաղաքացու և պետության միջև։

Ինչպես նշվեց վերևում, կոնկրետ բանկային արտադրանքանբավարար եկամուտ ունեցող մարդկանց համար գոյություն չունի. Խոսքը մի քանի ծրագրերի մասին է՝ պետական ​​նախագծերի իրականացման մեջ ներգրավված կոնկրետ բանկերի մասնակցությամբ։ Այս նախագծերից մեկի շրջանակներում մարդիկ, ովքեր պետք է տուն ձեռք բերեն, կարող են գրավիչ պայմաններով հիփոթեքային վարկ ստանալու համար դիմել:

Ի՞նչ առավելություններ է առաջարկում ծրագիրը:

Ներկայումս հաջողությամբ իրականացվում են հետևյալ ծրագրերը.

• բնակարանային սուբսիդիա. Ծրագրով պետությունը ստանձնում է որոշակի մասի վճարումը հիփոթեքային վարկ. Որպես կանոն, խոսքը նախնական վճարման մասին է։ Սուբսիդիայի չափը կախված է տարածաշրջանից։ Օրինակ, Մոսկվայում աղքատները կարող են ակնկալել մարել վարկի գումարի 20%-ը, մարզերում այդ ցուցանիշը կարող է հասնել մինչև 60%-ի:
• Բնակարանների էժան գներով վաճառք գործող համայնքային հիմնադրամից.
• Հիփոթեքային վարկի տոկոսների լրիվ կամ մասնակի փոխհատուցում. Ցանկացած վարկ ենթադրում է տոկոսների վճարում, պետությունը որոշակի ժամկետում բանկին վճարում է կոնկրետ գումար։ Վարկառուն ինքնուրույն է մարում մայր գումարը:

Հիփոթեք ստանալու համար արտոնյալ պայմանները հասանելի չեն բոլորին. Այն քաղաքացին, ով ցանկանում է բարելավել իր կենսապայմանները և ստանալ օգնություն պետությունից, պետք է փաստաթղթավորի իր պատկանելությունը գործող արտոնյալ կատեգորիաներից մեկին:

Ով իրավունք ունի նպաստ ստանալու

Համաձայն դաշնային օրենքԹիվ 178, ստանալու իրավունք ունեն ցածր եկամուտ ունեցող քաղաքացիները տարբեր տեսակներպետական ​​աջակցություն։ Խոսքն առաջին հերթին ցածր եկամուտ ունեցող ընտանիքների մասին է։ Այս սահմանումը ներառում է այն քաղաքացիներին, որոնց ընդհանուր եկամուտը չի գերազանցում ապրուստի աշխատավարձ(դրա գումարը կախված է բնակության կոնկրետ շրջանից): Շահառուի կարգավիճակ ստանալու համար կարող են դիմել նաև քաղաքացիների հետևյալ կատեգորիաները.

• Անշարժ գույք չունենալը.
• Ճանաչված է, որ ավելի լավ կենսապայմանների կարիք ունի:
• Ստիպված են ապրել խարխուլ կամ վթարային ճանաչված տներում։
• Երիտասարդ ընտանիքներ, որոնցում ամուսիններից յուրաքանչյուրը մինչև 35 տարեկան է.
• Երեք և ավելի անչափահաս երեխաներով բազմազավակ ընտանիքներ. Եթե ​​երեխաներից մեկն արդեն 18 տարեկան է, և նա սովորում է բուհի մշտական ​​բաժնում, ապա նման ընտանիքը նույնպես հավասարեցվում է բազմազավակ ընտանիքի։ Կարգավիճակը կպահպանվի մինչև ավագ երեխայի 23 տարեկան դառնալը։
• Միայնակ մայրեր. Այս կարգավիճակը պետք է փաստաթղթավորվի, ամուսնալուծված կանայք նպաստի իրավունք չունեն: Երեխայի ծննդյան վկայականում «հայր» սյունակում պետք է լինի գծիկ:
• Աշխատակիցներ պետական ​​հատվածը. Ավելի հաճախ արտոնյալ վարկավորումօգտագործվում է երիտասարդ մասնագետների, բժիշկների և ուսուցիչների կողմից: Այն քաղաքացիների համար, ովքեր պատրաստ են տեղափոխվել գյուղամերձ, գործել առավել շահավետ պայմաններվարկավորում.
• Զինվորական անձնակազմ. Նրանք ունեն հատուկ բնակարանային ծրագրեր. Ամենից հաճախ պետությունը միջոցներ է ուղարկում հատուկ բանկային հաշվին, դրանք կարող են օգտագործվել որպես կանխավճարհիփոթեքի կամ տոկոսների վճարում. Միակ պայմանն այն է, որ վարկի վերջին վճարման պահին վարկառուն պետք է լինի ոչ ավելի, քան 45 տարեկան։

Պատրաստելիս նպատակային վարկդուք կարող եք օգտագործել ռեսուրսները մայրության կապիտալ. Ցածր եկամուտ ունեցող քաղաքացիներին բնակարանով ապահովելու համար սովորաբար ներգրավվում են մարզային իշխանությունները: Հենց նրանք են սահմանում վարկառուի համար պահանջների կոնկրետ ցուցակ։ Տարածաշրջանային իշխանությունները նաև որոշում են վճարումների չափը և վերահսկում քաղաքային բնակարանային ֆոնդի բաշխումը:

Ծառայությունների մատուցման պայմաններ

Քանի որ քանակի ՓողՑածր եկամուտ ունեցող քաղաքացիների կատեգորիային աջակցելու համար հատկացվածը խիստ սահմանափակ է, օգնություն ստանալը կարող է դժվար լինել: Թեկնածուն պետք է բավարարի որոշակի պահանջներ.

• Վարկառուի տարիքը. Արտոնյալ պայմաններով հիփոթեքային վարկ ստանալու վրա կարող են հույս դնել միայն այն քաղաքացիները, որոնց տարիքը չի գերազանցում 35 տարին։ Այս տարիքային շեմը սահմանված է առավելագույնի համար հնարավոր ժամկետմարումներ (30-35 տարի): Այսպիսով, վերջին վճարումը կատարելու պահին վարկառուն չի հասնի կենսաթոշակային տարիքի։
• Կանխավճարի չափը. Բանկերի մեծ մասն առաջարկում է վարկառուներին ստանդարտ պայմաններ- միանվագ ներդրում` գնված բնակարանների արժեքի 10-ից 40%-ի չափով: Այդ նպատակների համար օգտագործվում են սեփական խնայողությունները, սակայն աղքատների համար պետությունը սուբսիդավորում է տրամադրում (կախված տարածաշրջանից՝ օգնության չափը կարող է տարբեր լինել): Այս գումարը կբավարարի կանխավճարը ամբողջությամբ կամ մասնակի մարելու համար։
• Լավ վարկային պատմություն: Բնակչության արտոնյալ կատեգորիայի պատկանելը չի ​​նշանակում դրականի պակասի հնարավորություն վարկային պատմություն. ժամը պոտենցիալ վարկառուայլ վարկերի կամ այլ պարտքերի գծով (օրինակ՝ կրեդիտ քարտով) ժամկետանց վճարումներ չպետք է լինեն։
• Ընդունելի ընտանեկան եկամուտ. Ընտանիքի բոլոր անդամների ընդհանուր վաստակի 55%-ից ոչ ավելին պետք է գնա հիփոթեքային վարկի մարմանը: Այս գումարի մեջ մտնում են ոչ միայն աշխատավարձերը, այլեւ կենսաթոշակները, սոցիալական վճարները, կրթաթոշակները։
• Արտոնյալ հիփոթեքը նախատեսված է նոր շենքում, բնակելի շենքում կամ դրա մի մասում բնակարան ձեռք բերելու համար, հողամաս. Գնել տուն երկրորդային շուկաչի աշխատի.

Պայմանների ամբողջական ցանկը սահմանվում է յուրաքանչյուր տարածաշրջանի կողմից ինքնուրույն: Աղքատներին սոցիալական հիփոթեքային վարկ տրամադրելու կոնկրետ պայմաններին կարող եք ծանոթանալ՝ դիմելով վարչակազմին տեղանքբնակության վայրում.

Փաստաթղթերի ցանկ

Փաստաթղթեր հավաքելը բավականին բարդ փուլ է սեփական բնակարան տանելու ճանապարհին: Արտոնյալ պայմաններով հիփոթեք ձեռք բերելու համար գործընթացը ավելի շատ ժամանակ է պահանջում, քանի որ այն պահանջում է շահառուի կարգավիճակը հաստատող տարբեր վկայագրերի մեծ փաթեթ: Փաստաթղթերի ստանդարտ փաթեթն ունի հետևյալ տեսքը.

• Անձնագիր և հիփոթեքի դիմում՝ բանկի կողմից սահմանված մոդելի համաձայն.
• Երեխաների ծննդյան վկայականները և նրանց անձնագրերը (եթե ընտանիքն ունի 14 տարեկանից բարձր երեխա).
• Ամուսնության վկայական.
• Վաճառքի գործարքի վերաբերյալ երկրորդ ամուսնու գրավոր և նոտարական համաձայնությունը.
• կենսապայմանների բարելավման անհրաժեշտությունը հաստատող վկայագիր.
• մշտական ​​եկամտի առկայությունը հաստատող փաստաթուղթ.
• Քաղվածք տան գրքից.
• Աշխատանքային պատմություն.
• առկա կրթության դիպլոմ (առկայության դեպքում):
• Մայրության կապիտալ ստանալու իրավունքը հաստատող վկայագիր (առկայության դեպքում):

Փաստաթղթերի վերջնական ցանկը կարող է փոփոխվել և լրացվել: Ամեն ինչ կախված է կոնկրետ բանկային հաստատությունից: Կարևոր է նաև վարկառուի կատեգորիան և ներկա իրավիճակը։

Որտեղ և ինչպես կարող եմ դիմել

Տնային վարկի համար դիմելը ներառում է մի շարք քայլեր. Արտոնյալ հիփոթեքային վարկերը բացառություն չեն:

1. Կենցաղային ավելի լավ պայմանների կարիք ունեցողների հերթացուցակում տեղավորում: Դա անելու համար անհրաժեշտ է այցելել տեղական վարչակազմ և դիմում գրել սահմանված մոդելի համաձայն: Դիմումին պետք է կցվի փաստաթղթերի համապատասխան փաթեթը: Դիմումը քննարկելուց հետո կտրվի շահառուի կարգավիճակը հաստատող վկայական։
2. Երկրորդ փուլը այցելությունն է AHML մասնաճյուղ: Այնտեղ դուք պետք է որոշեք աջակցության ծրագիր պետության կողմից առաջարկվող ցանկից: Ամենից հաճախ շահառուներն ընտրում են սուբսիդավորման ծրագիր:
3. Եզրակացություն հիփոթեքային պայմանագիր AHML-ի հետ համագործակցող բանկի հետ:
4. Վերջին փուլը հարմար բնակարանի ընտրությունն է և դրա սեփականության գրանցումը: Ամենից հաճախ ընտրությունը փոքր է, և շահառուները պետք է ընտրեն լավագույն տարբերակառաջարկվողներից։ Որպես կանոն, բանկերը համագործակցում են որոշակի կառուցապատողների հետ. հենց նրանց բնակարանները հասանելի կլինեն գնման համար:

Յուրաքանչյուր փուլում դուք պետք է պատրաստ լինեք լրացուցիչ փաստաթղթեր տրամադրել: Ամենաերկար փուլը համարվում է քաղաքացուն աղքատ անձ ճանաչող տեղեկանք ստանալը, դրական որոշմանը պետք է սպասել մի քանի ամիս։

Առավելություններն ու թերությունները

Աղքատների համար հիփոթեքը լավ եկամտի բացակայության դեպքում սեփական տուն գնելու իրական հնարավորություն է: Մյուս կողմից՝ պետության կողմից արտոնյալ կատեգորիաներին աջակցելու համար հատկացվող միջոցները բոլորին չեն բավարարում։ Դիմորդը պետք է կուտակի համբերություն և տոկունություն, որպեսզի հավաքի բոլոր անհրաժեշտ փաստաթղթերը: Պետք է նաև հիշել, որ պետական ​​երաշխիքները և տրամադրվող օգնությունը չեն փոխարինում կանոնավոր վճարումների անհրաժեշտությանը։ սեփական միջոցներըհիփոթեքային վճարումների մեջ. Վճարումների բացակայությունը կամ պարբերական ուշացումները կարող են հանգեցնել պարտքի հաշվին գնված բնակարանների վաճառքին:

Սոցիալական հիփոթեքը բնակչության անպաշտպան հատվածին պետական ​​աջակցության ձևերից է։ Այս սուբսիդավորման հիմնական նպատակը ընտանիքներին հարմարավետ բնակարաններով ապահովելն է։

Սոցիալական վարկը վարկ է, որը տրվում է արտոնյալ պայմաններով։ Որպես կանոն, այն ձեռք բերելու համար անհրաժեշտ է պահպանել Կառավարության կողմից սահմանված պահանջները։

Իրականում սա բազմակողմ պայմանագիր է, որտեղ համաձայնագրի սուբյեկտներն են.

1. Ռուսաստանի Դաշնության կառավարությունը և նրա սուբյեկտները.
2. Բանկը, որը կազմակերպում է հիփոթեքը.
3. Նպաստներ ստացող ընտանիք.

Նոր տան համար արտոնյալ վարկի տրամադրումն իրականացվում է ոչ միայն դաշնային, այլև տարածաշրջանային մակարդակ. Սուբյեկտները կարող են ինքնուրույն սահմանել սուբսիդիա ստանալու պահանջներն ու պայմանները:

Կողմերի հիփոթեքային հարաբերությունները կարգավորող հիմնական հասկացությունները ներկայացված են աղյուսակում.

Ժամկետ	Սահմանում
Հիփոթեք	Ձև գրավի պարտավորություն, որում քաղաքացին ապառիկ կերպով ստանում է անշարժ գույք (բնակարան, տուն) և բանկին վճարում դրա շուկայական արժեքը տոկոսներով։ Պարտավորությունն անազնիվ կատարելու դեպքում բանկն իրավունք ունի վարկառուից վերցնել գրավը (այսինքն՝ բնակարանը):
աղքատ ընտանիք	Սա ամուսնական միություն է ընդհանուր եկամուտըընտանիքի յուրաքանչյուր անդամի համար կենսապահովման մակարդակից ցածր է:
Սուբսիդիաներ	Ռուսաստանի Դաշնության կառավարության, ինչպես նաև նրա սուբյեկտների աջակցությունը, որն արտահայտվում է դրամական նպաստներով. Սակայն սուբսիդիան տրամադրվում է միայն նպատակային ծախսերի համար։
սոցիալական հիփոթեք	Բնակելի տարածքի վարկ, որը տրամադրվում է արտոնյալ պայմաններով.

Ով ստանում է օգնություն

Պետական ​​աջակցությունը տարածվում է կարիքավոր կատեգորիաների քաղաքացիների վրա։ Նրանց առանձին ցուցակը սահմանված չէ օրենսդրական մակարդակ. Այնուամենայնիվ, թողարկվում են Ռուսաստանի Դաշնության հատուկ կարգավորող իրավական ակտեր, որոնց օբյեկտները շահառուներ են:

Օրենքը նախատեսում է արտոնյալ հիփոթեքային վարկեր ցածր եկամուտ ունեցող ընտանիքների համար։ Բայց միայն կարգավիճակը բավարար չէ։ Դրամաշնորհ ստանալու համար պետք է բավարարվեն հետևյալ գործոնները.

• Մի բնակարանում ապրում են մի քանի ընտանիքներ, որոնք ազգակցական կապեր չունեն։
• Ընտանիքն ընդհանրապես բնակարանային տարածք չունի։
• Այս բնակավայրը գտնվում է անմխիթար վիճակում և հակասում է սանիտարական չափանիշներին։
• IN մեծ ընտանիք 18-ից պակաս մեկ անձի համար քառակուսի մետր.
• Ընտանիքն ապրում է կոմունալ բնակարանում կամ հանրակացարանում։ IN այս դեպքըԺամանակավոր կեցությունները, օրինակ՝ սովորելու ընթացքում, հաշվի չեն առնվում։

Նշենք, որ պետությունը սոցիալական դոտացիաներ ստանալու մի քանի ծրագրեր է մշակել։ Պլանների բազմազանությունը հիմնավորված է Կառավարության ցանկությամբ՝ ընտանիքներին հիփոթեքային վարկի համար հարմարավետ պայմաններով ապահովելու ցանկությամբ։ Դրա հիման վրա ամուսինների պահանջները կարող են տարբեր լինել՝ կախված ընտրված պլանից:

Օրենսդրական կարգավորում

Անապահով ընտանիքներին նպաստի տրամադրման հարցը կարգավորվում է օրենսդրական մակարդակով։ Այդ մասին են վկայում հետևյալ իրավական ակտերը.

• 1997 թվականի Դաշնային օրենքը, որը սահմանում է պետական ​​սոցիալական աջակցության տրամադրման կարգը:
• Ռուսաստանի Դաշնության Բնակարանային օրենսգիրք.

Յուրաքանչյուր սուբյեկտ իրավունք ունի հրապարակելու իր օրենքը, որը կկարգավորի սոցիալական հիփոթեքային կոնկրետ ծրագիր։

Կարևոր. պետության կողմից ստեղծված չէ առանձին ծրագիրարտոնյալ բնակարաններով ապահովել ցածր եկամուտ ունեցող ընտանիքներին. Ամբողջ օգնությունն իրականացվում է մեկ ծրագրի՝ «Մատչելի բնակարան» ծրագրի շրջանակներում։

Սոցիալական հիփոթեքը աղքատներին տրամադրվում է բացառապես բնակարան կամ տուն գնելու համար։ Այդպիսով, բարելավումները ազդում են ամբողջ ընտանիքի, ներառյալ երեխաների կյանքի վրա:

Կառավարության ծրագրերի տեսակները

Հիմնվելով իրականացվում է Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացիներին սոցիալական հիփոթեքային վարկերի տրամադրման պլանը ընդհանուր ծրագիր«Մատչելի բնակարան». Կարելի է առանձնացնել Ռուսաստանի Դաշնության կառավարության հիմնական առաջարկները աղքատ ընտանիքի համար.

Ծրագրի անվանումը	Ծառայությունների մատուցման պայմաններ
Հիփոթեք երիտասարդ ընտանիքի համար	Այստեղ հիմնական առարկաները 35 տարեկանից ցածր ամուսիններն են։ Պետական ​​աջակցության տոկոսադրույքը տատանվում է հետևյալ միջակայքում. եթե ամուսինները երեխաներ ունեն, ապա 40%; եթե ընտանիքը երեխա չունի՝ 35%:
Զինվորական անձնակազմի հիփոթեքը	Ծրագիրը ստեղծվել է հատուկ զինվորների և նրանց ընտանիքների համար։ Պետական ​​ֆինանսական աջակցությունը մուտքագրվում է առանձին հաշվին, որը կարող է ծախսվել բացառապես բնակարան ձեռք բերելու վրա: Կարևոր է՝ նպաստից օգտվելու առավելագույն տարիքը 45 տարեկանն է։
Երիտասարդ գիտնականներ և մասնագետներ	Այս ծրագիրն իրականացվում է Ռուսաստանի Դաշնության բացառիկ սուբյեկտներում: Պետք է նախապես հստակեցվի տեղական կառավարում. Հիփոթեքի պայմանները հետևյալն են. Ընտանիքը մտածում է գյուղ տեղափոխվելու մասին։ Յուրաքանչյուր մարզում գիտնականները սահմանել են ծրագրին մասնակցելու հնարավոր առավելագույն տարիքը։ Քաղաքացին պետք է 150 ժամ աշխատի շինարարական թիմում.
Հատուկ առաջարկներ այն քաղաքացիների համար, ովքեր երկար ժամանակ հերթի մեջ են	Հենց երկար սպասողների համար պետությունն առաջարկում է մի քանի ինդուլգենցիաներ. նյութական վճարումներմարել հիփոթեքը; վարկի մայր գումարի չեղարկում. Կարևոր է. այս ենթածրագիրը տեղի է ունենում միայն այն շրջաններում, որոնք ունեն անհատական ​​բնակարանային ֆոնդ:
Մայրական կապիտալ	նվազեցված տոկոսադրույք; ցածր կանխավճար;
AHML	Հապավումը նշանակում է Home Mortgage Lending Agency: Սա մասնագիտացված պետական ​​մարմին է։ Բնակարան գնելու համար միջոցներ է հատկացնում կարիքավոր քաղաքացիներին. Այս ծառայությունըառաջարկում է առավել հարմարավետ պայմաններ. նվազեցված տոկոսադրույք; ցածր կանխավճար; բնակարանի գինը շուկայականից ցածր է։ Այս ենթածրագիրը հասանելի չէ բոլոր մարզերում: Դրա առկայությունը պետք է ստուգվի քաղաքապետարանի հետ:

Ֆինանսական հաստատությունների բարենպաստ առաջարկներ

Հիփոթեքային ամենահարմար պայմաններն ապահովում են պետական ​​սոցիալական ծրագրեր իրականացնող կազմակերպությունները։ Որպես կանոն, դրանք երկրի առաջատար բանկերն են։ Սակայն ձեռք բերելու կարգը միշտ կախված է Կենտրոնական բանկի տոկոսադրույքից և կարող է փոխվել։

Ստորև բերված աղյուսակում ներկայացված են գործող կազմակերպությունները, որոնք պատրաստ են ընտանիքներին տրամադրել սոցիալական հիփոթեքային վարկեր.

Բանկ	Վարկային ծրագրի անվանումը	Հայտ	Գումար	Ժամկետ	Նախնական վճար
Մոսկվայի բանկ	Մայրական կապիտալ	14,95%	500 հազար ռուբլուց	մինչև 50 տարի	Մայրական կապիտալ
Ռոսսելխոզբանկ	Մայրական կապիտալ	11,9% - 14,5 %	3 հազար - 600 հազար ռուբլի	մինչև 25 տարի	Ոչ
Երիտասարդ ընտանիք	11,9% - 14,5%	3 հազար - 600 հազար ռուբլի	մինչև 25 տարի	10%
Սբերբանկ	զինվորական հիփոթեք	11,75%	մինչև 2050000 ռուբ.	մինչև 20 տարի*	20%
Կառուցվող բնակարանների ձեռքբերում	10,4% - 19,9%	45 հազար - 15 միլիոն ռուբլի:	մինչև 30 տարի	15%-ից
ՎՏԲ 24	Հիփոթեք զինվորականների համար	12,1% - 13,1%	մինչև 2 միլիոն ռուբլի	մինչև 14 տարեկան *	20%
AK բարեր	Բնակարան երիտասարդ ընտանիքների համար	14,5%	100 հազար ռուբլուց	1-20 տարի	10%-ից
Սնեժինսկի բանկ	Երիտասարդ գիտնականներ	10% - 10,5%	300 հազար ռուբլուց	մինչև 25 տարի	10%

Բանկերի ցանկ

Ստորև ներկայացված բանկերի ցանկը, որոնք մասնակցում են սոցիալական հիփոթեքային ծրագրին, չի կարելի սպառիչ անվանել։ Տրված են ամենապահանջված կազմակերպությունները, ինչպես նաև նրանց վարկավորման պայմանները։

Բանկ	Տարեկան տոկոսադրույք	Վճարման առավելագույն ժամկետը	Նախնական վճար
Սբերբանկ	11-12%	30 տարի	20%-ից։ Ապագայում դուք կարող եք օգտագործել մայրության կապիտալը:
Գազպրոմբանկ	11,75%	10 տարի	ընդհանուրի 20%-ը շուկայական արժեքըբնակարաններ
Ռոսսելխոզբանկ	11,5%-ից	30 տարի	Վճարման մի քանի տարբերակներ. 1. Գույքի արժեքի 10%-ը երկրորդային շուկայում գնելիս. 2. Նորակառույց շենքում գնման 20%-ը. 3. Թույլատրվում է մայրական կապիտալով ծածկել առաջին վճարը։
ՎՏԲ	12%	30 տարի	Բնակելի տարածքի շուկայական արժեքի 20%-ը.

Պետական ​​օգնության համար դիմելու կարգը

Սուբսիդիա ստանալու կարգը գործողությունների որոշակի ցանկ է: Այսպիսով, սոցիալական հիփոթեք ստանալու համար անհրաժեշտ է անել հետևյալը.

Նախքան փաստաթղթերը լրացնելը և դիմում ներկայացնելը, խորհուրդ է տրվում խորհրդակցել քաղաքապետարանի աշխատակիցների հետ։ Նրանք կարող են առաջարկել ավելի լավ հիփոթեքային ծրագիր: Կամ կա՞ դրա հնարավորությունը քաղաքապետարանըունի սոցիալական բնակարան. Այդ դեպքում բնակարան գնելը շատ ավելի էժան կլինի։

Պահանջվող փաստաթղթեր

Փաստաթղթերի հավաքագրումը կարևոր փուլ է գրանցման գործընթացում պետական ​​սուբսիդիա. Սա հիմք է նպաստների իրավասությունը հաստատելու համար:

Բացի դիմումից, քաղաքապետարանը պետք է տրամադրի.

• Ամուսինների անձնագրերը, ինչպես նաև նրանց պատճենները.
• Բոլոր երեխաների ծննդյան վկայականները, եթե երեխան լրացել է 14 տարեկան, ապա Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացու անձնագիր:
• Զինծառայողը պետք է տրամադրի զինգրքույկ.
• Ընտանիքի բոլոր անդամների SNILS, ովքեր ունեն.
• Ընտանիքի կազմի վերաբերյալ օգնություն, դուք պետք է դիմեք Բնակարանային գրասենյակ կամ անձնագրային գրասենյակ:
• Ամուսնության կամ ամուսնալուծության վկայագիր.
• Աշխատանքային գրքույկի լուսապատճենը՝ վավերացված ղեկավարի կողմից.
• . Հաշվի են առնվում կենսաթոշակները, կրթաթոշակները, նպաստները, աշխատավարձերը։ Այն ներկայացված է հետևյալ ձևով.

Ադմինիստրացիայից դրական պատասխան ստանալուց հետո ընտանիքը կարող է ապահով կապ հաստատել բանկի հետ: Հիփոթեքի համար դիմելու և բնակարան ձեռք բերելու համար անհրաժեշտ է ներկայացնել հետևյալ փաստաթղթերը.

• Դրամաշնորհի վկայագիր.
• Բնակարանային փաստաթղթեր.
• Տեղեկություններ ընտանիքի կազմի մասին.
• Եկամուտի վկայագիր նույն ձևով, ինչ տրամադրվել է վարչակազմին.
• Այլ փաստաթղթեր, որոնք բանկը կարող է պահանջել անհատական ​​հիմունքներով:

Հարկ է նշել, որ յուրաքանչյուր թուղթ պետք է լինի համապատասխան և վստահելի: Հակառակ դեպքում ընտանիքին կմերժեն սուբսիդավորումը:

Կարևոր նրբերանգներ

Հաճախ աղքատներին օգնելու պետական ​​ծրագիրն է օգնում դժվարին պահերին: Այնուամենայնիվ, արժե ուշադրություն դարձնել հետևյալ կարևոր չափանիշներին.

1. Ուշադիր կարդացեք բանկի հետ պայմանագիրը: Եթե ​​պայմանագիրը պարունակում է դրույթ պայմանների միակողմանի փոփոխության հնարավորության մասին, ապա ազատ զգալ խնդրում ենք այն ուղղել կամ հեռացնել։ Հակառակ դեպքում կազմակերպությունն իրավամբ կփոխի պայմանագիրը և, որպես կանոն, ոչ հօգուտ հաճախորդի:
2. Փաստաթղթերը պետք է լինեն ստորագրված, կնիքով, ինչպես նաև բանկի մասնաճյուղի իրական տվյալները:
3. Պայմանագիրը պետք է ներառի բոլոր ներկայացված փաստաթղթերը:
4. Համաձայնագիրը չպետք է պարունակի ապահովագրական հանձնաժողովներքանի որ պետությունն է երաշխավորը։
5. Պարտավորության անբարեխիղճ կատարման համար նախատեսված պատժամիջոցները որևէ կերպ չպետք է խտրականություն լինեն:

Այսպիսով, ցածր եկամուտ ունեցող ընտանիքներին արտոնյալ պայմաններով հիփոթեքային վարկեր են տրամադրվում Ռուսաստանի Դաշնության կառավարության, ինչպես նաև նրա սուբյեկտների կողմից: Գլխավորը փաստաթղթերի անհրաժեշտ փաթեթը հավաքելն ու ամեն ինչ դասավորելն է՝ օրենքի պահանջներին հետևելով։

Ցածր եկամուտ ունեցող Ռուսաստանի քաղաքացիները, ովքեր բնակարանի կարիք ունեն, հնարավորություն չունեն ինքնուրույն լուծել այս հարցը։ Այս իրավիճակում օգնությունը կարող է լինել սոցիալական հիփոթեքը աղքատների համար, ինչը ենթադրում է օգնություն պետության կողմից և արտոնյալ վարկավորման պայմաններով։ Կարդացեք ավելին այն մասին, թե ինչպես կարող եք ձեռք բերել նման հիփոթեք, ինչ նրբություններ և առանձնահատկություններ կան. շարունակեք կարդալ:

Ցածր եկամուտ ունեցող ընտանիքները դժվար թե կարողանան սովորական հիփոթեքային վարկ ստանալ: Օգտագործման համար հաշվարկված տոկոսների չափը պարտքով գումարկարող է պարզապես անտանելի դառնալ: Ցածր եկամուտ ունեցող քաղաքացիների բնակարանային խնդրի լուծման այլընտրանք կարող է լինել պետական ​​աջակցությամբ սոցիալական հիփոթեք ստանալը։

Ցածր եկամուտ ունեցող քաղաքացիների թվում են այն անձինք, որոնց եկամուտը չի գերազանցում կամ հավասար է բնակության շրջանի կենսապահովման մակարդակին: Վրա ընթացիկ ամսաթիվը(2020 թվականի սկիզբ) այն տատանվում է միջինը 10 հազար ռուբլի: Միանգամայն բնական է, որ նման վաստակ ունեցող անձը չի կարողանա ստանալ ոչ մի վարկ, առավել եւս՝ հիփոթեք։

Այսօր Ռուսաստանի Դաշնությունում իրականացվում է 2 հիմնական ծրագիր, որոնց հիմնական նպատակը բնակչության սոցիալապես անապահով և անպաշտպան հատվածներին մատչելի բնակարաններով ապահովելն է՝ FTP «Բնակարանային» և «ենթածրագիրը»։ Այս ծրագրերը ժամանակավոր ուժի մեջ են մինչև 2020 թվականը, սակայն դրանց երկարաձգման մեծ հավանականություն կա։

Աղքատներին օգնությունը կարող է տրամադրվել բազային տոկոսադրույքի նվազեցման, բյուջեից նպատակային սուբսիդիաների հատկացման կամ տարածքային իշխանությունների մասնակցությամբ ցածր գնով կառուցվող բնակարանների համար հիփոթեքի տեսքով: Շատ դեպքերում ցածր եկամուտ ունեցող ընտանիքների համար հիփոթեքային վարկերը տրվում են AHML-ում կամ կանոնավոր Ռուսական բանկ, որի օգտին որոշ ժամանակ անց կփոխանցվի սոցիալական վճար (սուբսիդիա)։ Դրա միջին արժեքը կազմում է գնված բնակարանի գնի մոտավորապես 30-35%-ը։

Ի՞նչ առավելություններ է տալիս սոցիալական հիփոթեքը:

Նախկինում Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացիները կարող էին օգտվել արտոնյալ հիփոթեքից Ռուսաստանի որոշ քաղաքացիների կողմից տրված պետական ​​աջակցությամբ: Այն նախատեսում էր պետական ​​բյուջեից սուբսիդավորվող նվազագույն տոկոսադրույք։ Բայց քանի որ այս ծրագրի ժամկետը լրացել է, այժմ, սոցիալական հիփոթեք ձեռք բերելու համար, աղքատ քաղաքացիները պետք է դիմեն մարզային իշխանություններին և շահավետ պայմաններով հիփոթեք տրամադրող բանկերին։

Այժմ բնակարան ձեռք բերելու հարցում աղքատ քաղաքացին կարող է նպաստներ ստանալ երկու եղանակով. դիմել բանկ սովորական հիփոթեքային վարկի համար՝ հետագայում պարտքի մի մասի սուբսիդավորմամբ, կամ ստանալ. արտոնյալ վարկնվազեցված դրույքաչափով: Սոցիալական հիփոթեքի գրանցումն ուղեկցվում է զգալի ժամանակային ծախսերով՝ կապված տարբեր գերատեսչություններում փաստաթղթերի պատրաստման հետ, ինչպես նաև այն ակնկալիքով, թե երբ է հասնում անձի հերթը բյուջեից սահմանված վճարը ստանալու համար:

Ոչ մի սուբսիդիա անմիջապես չի վճարվում։ Պետական ​​բնակարանային վկայականների ստացումն իրականացվում է միայն առաջնահերթության կարգով։ Ցավոք, աղքատ բնակչությունն այս հարցում չունի առաջնահերթության իրավունք։

Ով իրավունք ունի նպաստ ստանալու

Պետական ​​աջակցությունը բնակարանային պայմանների բարելավման հարցում արտահայտված է տրամադրման մեջ ֆինանսական օգնություննման կատեգորիաներ Ռուսաստանի քաղաքացիներ, Ինչպես:

• աղքատ անհատներ և ընտանիքներ;
• թերի ընտանիքներ;
• երիտասարդ ընտանիքներ երեխաներով;
• մեծ ընտանիքներ;
• բյուջետային կազմակերպությունների աշխատակիցներ;
• հաշմանդամներ;
• հաշմանդամություն ունեցող երեխաների ծնողներ և այլն:

Դրանք բոլորը պետք է ունենան փաստաթղթային ապացույցներ լուծման անհրաժեշտության մասին։ բնակարանային խնդիրև հերթ կանգնել կառավարության աջակցության համար: Պետությունից սուբսիդավորման կամ բնակարանի համար հերթագրվելու որոշիչ գործոններն են.

1. Սոցիալական նորմերին չհամապատասխանելը (ընտանիքի յուրաքանչյուր անդամ ունի 15 քմ-ից պակաս).
2. Բնակարանը ճանաչվում է որպես խարխուլ կամ վթարային:
3. Սանիտարահամաճարակային պայմաններն անհարմար են ապրելու համար։
4. Դիմողի հետ միասին բնակարանում, սենյակում կամ տանը ապրում են վարակիչ և վարակիչ հիվանդություններ ունեցող անձինք:

Այսինքն՝ օրենքով սահմանված է, որ աղքատ մարդիկ բոլոր իրավունքներն ունեն օգտվելու սոցիալական հիփոթեքից՝ սեփական բնակարան ձեռք բերելու համար։

Ստացման պայմանները

Աղքատների համար սոցիալական հիփոթեքային վարկեր տրամադրելու պայմանները կարող են տարբեր լինել՝ կախված Ռուսաստանի Դաշնության տարածաշրջանից: Ամփոփելով, դրանք ներառում են հետևյալ պարամետրերն ու պայմանները.

• տոկոսադրույքի արժեքը `տարեկան 6-ից 9%;
• վարկի ժամկետը՝ մինչև 30 տարի;
• կանխավճար - ձեռք բերված գույքի արժեքի առնվազն 10% -ը (կարող է վճարվել սուբսիդիայի կամ մայրության կապիտալի հաշվին).
• փոխառու միջոցների չափը` մինչև 8 մլն ռուբլի Մոսկվայում, Մոսկվայի մարզում, Սանկտ Պետերբուրգում և Լենինգրադի մարզում և մինչև 3 մլն ռուբլի այլ շրջաններում:

ԵԶՐԱԿԱՑՈՒԹՅՈՒՆ. Ցածր եկամուտ ունեցող քաղաքացիների անդորրագրի համար դիմելու համար պետք է հերթ լինի ստացման համար ֆինանսական օգնությունպետությունից։ Առանց այս չափանիշի բավարարման՝ դիմորդը մերժվելու է պետական ​​ծրագրին մասնակցելուց:

Ավելին կարևոր կետմեր պետության մեջ լիարժեք սոցիալական վերահսկողության բացակայությունն է։ Օրինակ՝ աղքատ քաղաքացիները կարող են երեխա չունենալ կամ, ընդհակառակը, չունենալ մեծ ընտանիք. Միաժամանակ նրանց համար սոցիալական հիփոթեքային վարկերի պայմանները նույնն են լինելու՝ առանց կոնկրետ գործի առանձնահատկությունների ճշգրտումների։ Սա վերաբերում է վարկի չափին, ժամկետին և այլ պարամետրերին:

Գրանցման կարգը

Անապահով ընտանիքների համար սոցիալական հիփոթեքի համար դիմելու կարգը ներառում է հետևյալ քայլերը.

1. Պետությունից ստացված իրավունքի նպաստների և երաշխիքների մանրամասն ուսումնասիրություն (ավելի լավ է դա անել լիազորված մարմինների պաշտոնական կայքերում կամ դիմել AHML-ին տեղեկությունների համար):
2. Ընտրելով կոնկրետ գույք, որը պետք է գնվի:
3. Փաստաթղթերի փաթեթի պատրաստում (ավելի լավ է նախապես պատվիրել վկայականներ և փաստաթղթերի վավերացված պատճեններ՝ հնարավոր համընկնումներից խուսափելու համար):
4. Կապվել վարկային հաստատության հետ, դիմել հիփոթեքային վարկի համար:
5. Ներկայացում վարկի դիմումբանկի վարկային կոմիտեին:
6. Ներգրավված կողմերի կողմից անհրաժեշտ փաստաթղթերի ստորագրում (դրական որոշման հայտարարման դեպքում).
7. Բնակարանի առաջին մարման վճարումը (կարող է կատարվել ինչպես վարկառուի սեփական միջոցների հաշվին, այնպես էլ պետական ​​բնակարանային վկայագրի (սուբսիդավորման) կամ մայրության կապիտալի միջոցով):
8. Գործարքի գրանցում Regpalat-ում կամ MFC-ի տարածքային մարմնում:
9. Մնացած գումարի փոխանցում վարկային պայմանագիրհօգուտ անշարժ գույք վաճառողի.

ԿԱՐԵՎՈՐ! Մատչելի բնակարանների սպասման ցուցակում կամ արտոնյալ հիփոթեք, որպես կարիքավոր քաղաքացի, դա հնարավոր է ինչպես նախապես, այնպես էլ հիփոթեք ձեռք բերելու գործընթացում։ Վերջին դեպքում պետական ​​սուբսիդիաների վճարման սպասման ժամկետը կարող է լրջորեն ավելացվել։

Միջանկյալ քայլ կարող է լինել վարկառուի դիմումը իշխանություններին տեղական իշխանությունվարկատու բանկին հասանելիք սուբսիդիայի գումարը փոխանցելու մասին քաղվածքով. Նման դիմումում պետք է նշվեն վարկային հաստատության տվյալները, վարկային հաշվի մնացորդը և այլ անհրաժեշտ տեղեկություններ:

Փաստաթղթեր

Սոցիալական հիփոթեք ձեռք բերելու պետական ​​ծրագրին մասնակցելու համար աղքատները պետք է պատրաստեն և ներկայացնեն հետևյալ փաստաթղթերի փաթեթը.

• ցածր եկամուտ ունեցող կարգավիճակը հաստատող փաստաթուղթ (սովորաբար տեղեկանք սոցիալական ապահովության տարածաշրջանային կամ տեղական մարմնից).
• դիմողի և ամուսնու անձնագիր, եթե այդպիսիք կան.
• փաստաթուղթ բնակարանային պայմանների բարելավման համար պետական ​​աջակցության համար դիմող անձանց ցանկում կարգի մասին.
• փաստաթղթեր եկամտի և աշխատանքի վերաբերյալ.
• արտոնյալ վարկի դիմումի ձև;
• տեղեկություններ ընտանիքի կազմի մասին;
• ամուսնության/ամուսնալուծության վկայական;
• երեխաների ծննդյան վկայականներ;
• փաստաթուղթ Regpalata-ից, որը հաստատում է, որ հաճախորդը չունի որևէ բնակելի անշարժ գույք:

Այս ցանկը կարող է կրճատվել և լրացվել՝ կախված դիմողի գրանցման շրջանից և կոնկրետ իրավիճակից:

Որտեղ կարող եմ դիմել

Սոցիալական հիփոթեքային վարկերի գրանցումն իրականացվում է Բնակարանային հիփոթեքային վարկավորման գործակալության միջոցով, որն ամբողջությամբ պետական ​​կառույց է։ Բոլոր խորհրդակցությունները, ի հայտ եկած հարցերը կարող են լուծվել այս կազմակերպությունում։ Հավաքագրված փաստաթղթերի փաթեթի հետ միասին վարկի դիմում ներկայացնելու գործընթացն իրականացվում է գործակալ բանկում։

Նման բանկերի ցանկը զգալիորեն սահմանափակ է։ Այն ներառում է միայն ամենահուսալիները վարկային կազմակերպություններերկրները։ Ինչպիսիք են CreditEuropeBank-ը, Globex Bank-ը, Binbank-ը, տարածաշրջանային բանկերը և այլն: Նրանցից յուրաքանչյուրը նաեւ ապահովում է անհրաժեշտ տեղեկատվությունմատչելի հիփոթեքային ապրանքների և իրավունքների մասին:

Վարկային բաժնի մասնագետը հայտ ներկայացնելիս ուշադիր ստուգում և վերլուծում է տրամադրված տեղեկատվությունը, փաստաթղթերը, ինչպես նաև հաճախորդի համապատասխանությունը պահանջներին: Պահանջները ներառում են.

• տարիքային սահմանաչափին համապատասխանելը (21-ից մինչև 35 տարեկան երիտասարդ ընտանիքների համար նախատեսված ծրագրերի համար և մինչև 65 տարեկան ցածր եկամուտ ունեցող քաղաքացիների համար, որոնք չեն ընդգրկվում այս ապրանքի կողմից).
• սեփական բնակարանների բացակայությունը (հաշվի են առնվում նաև առկա բնակարանների սանիտարահիգիենիկ և սոցիալական չափանիշներին չհամապատասխանելու փաստերը, քայքայվածությունը, վթարների մակարդակը).
• ունենալով դրական վարկային պատմություն.

Գրանցման մարզում ապրուստի չափը չգերազանցող եկամուտ ունեցող ցածր եկամուտ ունեցող ընտանիքներ՝ համաձայն ս.թ. Ռուսաստանի օրենսդրությունըիրավունք ունեն արտոնյալ պայմաններով սոցիալական հիփոթեք ձեռք բերել. Պետությունից նման օգնություն ստանալու համար դուք պետք է դիմեք տեղական ինքնակառավարման մարմիններին՝ հերթացուցակում հայտնվելու համար, այնուհետև փաստաթղթերը ներկայացրեք AHML-ի տարածքային գրասենյակ:

Սոցիալական հիփոթեքը ցածր եկամուտ ունեցող ընտանիքների համար ներառում է նվազեցված տոկոսադրույք (տարեկան ոչ ավելի, քան 9%), վարկի առավելագույն ժամկետ (մինչև 30 տարի) և անհատույց սուբսիդավորում, որը կարող է օգտագործվել պարտքը կամ կանխավճարը մարելու համար: Այսպիսով, նույնիսկ ցածր եկամուտ ունեցող մարդիկ հնարավորություն են ստանում բարելավել իրենց կենսապայմանները պետական ​​բյուջեի ֆինանսական աջակցությամբ։

2020 թվականին այն ներկայացված է մի շարք ծրագրերով, որոնք կօգնեն ցածր եկամուտ ունեցող ընտանիքներին ստանալ երկար սպասված բնակարան։ Դրանց մասին կարող եք ծանոթանալ մեր հաջորդ հրապարակումից։

Հիփոթեքային նպաստների վերաբերյալ հարցերի դեպքում կարող եք դիմել մեր իրավաբանին: Գրանցվել ինչ - որ բանի համար անվճար խորհրդատվությունհատուկ ձևով.

Մենք նաև անհամբեր սպասում ենք ձեր հարցերին ստորև և խնդրում ենք գնահատել գրառումը, եթե այն օգտակար էր:

Սոցիալական հիփոթեքը դաշնային և տարածաշրջանային ծրագրերորն ուղղված է բնակչության սոցիալապես անպաշտպան խավերի կենսապայմանների բարելավմանը։ Մենք կպարզենք, թե ով կարող է հույս դնել պետական ​​օգնության վրա և ինչպես ստանալ այն:

Սոցիալական հիփոթեքային ծրագրերով վարկառուներին աջակցության տեսակները

Շրջանակներում սոցիալական հիփոթեք է տրամադրվում ցածր եկամուտ ունեցող քաղաքացիներին պետական ​​ծրագիր«Բնակարանային», ինչպես նաեւ մարզային մակարդակով գործող ծրագրեր։ Ինչ տարբերակներ պետական ​​օգնությունկարող է տրամադրվել՝

• արտոնյալ տոկոսադրույք - պետությունը փոխհատուցում է վարկի տոկոսների մի մասը.
• գնված բնակարանների արժեքի մասնակի փոխհատուցում - սուբսիդիա, որը վճարվում է բնակարանային վկայագրի կամ այլ փաստաթղթի հիման վրա.
• -ից բնակարանների վաճառք տարածաշրջանային հիմնադրամիջեցված գնով։

Յուրաքանչյուր մարզում սոցիալական հիփոթեքային ծրագրերի պայմանները կարող են տարբերվել: Բայց կա ընդհանուր կանոն՝ օգնություն տրամադրվում է միայն այն քաղաքացիներին, ովքեր կարիք ունեն բարելավելու իրենց կենսապայմանները։ Օրինակ՝ առկա բնակարանի մակերեսը սահմանված նորմայից փոքր է, կամ սեփական բնակարան չկա։

Սոցիալական հիփոթեքը ուղղված է միայն բնակչության ցածր եկամուտ ունեցող կատեգորիաներին։ Ծրագրերին կարող են մասնակցել երիտասարդ ընտանիքներ, աշխատակիցներ բյուջետային հիմնարկներ, Երիտասարդ մասնագետներ.

Հիփոթեք երիտասարդ ընտանիքների համար

Արտոնյալ ծրագրին կարող են մասնակցել այն ընտանիքները, որոնց երկու ամուսիններն էլ մինչև 35 տարեկան են, ներառյալ այն ընտանիքները, որտեղ երեխաները մեծանում են մեկ ծնողի կողմից:

Աջակցությունը բաղկացած է հիփոթեքով գնված բնակարանի արժեքի 30%-ի չափով սուբսիդիայի տրամադրումից: Եթե ​​ընտանիքն ունի առնվազն մեկ երեխա, ապա սուբսիդիայի չափը բարձրանում է մինչև 35%: Տարածաշրջանային մակարդակում վճարումները կարող են ավելացվել, եթե այդ ծախսերը ներառվեն բյուջեում:

Երիտասարդ ընտանիքը կարող է օգտագործել սուբսիդավորումը՝ կանխավճար կատարելու կամ գոյություն ունեցող հիփոթեքային վարկի մայր գումարի և տոկոսների մի մասը վճարելու համար:

Ծրագրի կանոնների համաձայն՝ երիտասարդ ընտանիքը պետք է գրանցվի որպես ավելի լավ կենցաղային պայմանների կարիք ունեցող, ինչպես նաև ունենա բանկին վարկ վճարելու համար բավարար եկամուտ։

Չափը սոցիալական վճարկախված է գնված բնակարանի մակերեսից և միջին արժեքըմեկ քառակուսի մետր անշարժ գույք մարզում։ Երկու հոգուց բաղկացած ընտանիքը կստանա 42 քմ-ից ոչ ավելի ընդհանուր մակերեսով բնակարան ձեռք բերելու համար սուբսիդիա։ Եթե ​​ընտանիքի անդամները երկուսից ավելի են, ապա տարածքը հաշվարկվելու է 18 քմ-ի հիման վրա։ մ մեկ անձի համար:

Ընտանիքը կարող է բնակարան գնել ավելի մեծ տարածք, սակայն վճարման գումարը չի փոխվի: Տարբերությունը պետք է վճարվի կա՛մ սեփական միջոցներից, կա՛մ վարկի գումարի ավելացման հաշվին։

Ընտանիքին սուբսիդիան կարող է տրվել միայն մեկ անգամ։ Վճարման համար կրկին դիմելն արգելվում է։ Բացի այդ, ծրագրի պայմաններով օգնություն է տրամադրվում միայն Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացիներին: Եթե ​​ընտանիքի անդամներից մեկը Ռուսաստանի քաղաքացիություն չունի, գնված բնակարանի տարածքը և վճարման չափը հաշվարկելիս նա հաշվի չի առնվի։

Սոցիալական հիփոթեքային ծրագրեր պետական ​​հատվածի աշխատողների համար

«Բնակարանային» պետական ​​ծրագրով նախատեսված է նաև տրամադրում հիփոթեքային վարկերբյուջետային կազմակերպությունների աշխատողներին արտոնյալ պայմաններով. Ո՞վ կարող է օգնություն ստանալ.

• հանրակրթական և միջնակարգ կրթության պետական ​​և քաղաքային ուսումնական կազմակերպությունների ուսուցիչներ. Տարածաշրջանային մակարդակում պահանջներ են սահմանվում դասավանդման փորձի, ուսուցիչների որակավորման և տարիքային սահմանափակումների նկատմամբ:
• Պետության բժիշկներ և քաղաքային հաստատություններառողջապահություն, ինչպես նաև հաստատություններ սոցիալական ծառայություն. Ծրագրերն ունեն մասնագիտությունների ցանկ բուժաշխատողներում են նախատեսվում նպաստներ, ինչպես նաև հատուկ պայմաններնրանց համար, ովքեր աշխատում են գյուղական վայրերում.
• Երիտասարդ գիտնականներն ու մասնագետներն իրականացնում են մասնագիտական ​​գործունեությունհանրային հաստատություններում. Նրանց համար սահմանված են նաև ընտրության չափանիշներ՝ գիտական ​​աստիճան, աշխատանքային ստաժ, տարիք, գիտական ​​հետազոտությունների թեմա։ Բացի այդ, ծրագրերը կարող են օգուտներ տալ երիտասարդ մասնագետներին, ովքեր պատրաստ են տեղափոխվել գյուղ:

Երիտասարդ մասնագետների համար տարիքային շեմը 35 տարեկան է, մյուս բոլոր արտոնյալ կատեգորիաների համար դրանք կարող են տատանվել 40-45 տարեկանների միջև:

Հիփոթեքով բնակարան ձեռք բերելու համար արտոնություններ ստանալիս աշխատակիցները ստանձնում են աշխատելու պարտավորություն բյուջետային կազմակերպություններառնվազն 5-10 տարի: Եթե ​​այս պահանջը չկատարվի, աշխատողը պետք է վերադարձնի պետությունից ստացված միջոցները։

Սոցիալական հիփոթեքի ձեռքբերման փուլերը

1. Սոցիալական հիփոթեքային ծրագրին մասնակցելու համար քաղաքացին պետք է կապ հաստատել ծրագրի իրականացման մեջ ներգրավված տարածաշրջանային կառույցի հետ. IN պարտադիր ցուցակԱջակցություն տրամադրելու փաստաթղթերը ներառում են անձը հաստատող փաստաթուղթ, անձնակազմի բաժնի կողմից վավերացված աշխատանքային գրքույկի պատճեն, ամուսնության կամ ամուսնալուծության և երեխաների ծննդյան վկայականներ, ընտանիքի կազմի վկայական: Եթե ​​դրական որոշում կայացվի, ապա դիմողին կտրվի պետական ​​օգնություն ստանալու իրավունքի վկայական:
2. Մասնակիցը պետք է դիմել բանկ հիփոթեքային վարկ ստանալու համար. Վկայական ստանալը չի ​​երաշխավորում, որ բանկը կհաստատի վարկը: Նրանք կարող են հրաժարվել, եթե առկա է վատ վարկային պատմություն, անբավարար եկամուտ և այլ գործոններ, որոնք վկայում են վարկառուի ցածր վճարունակության մասին։
3. Բանկի կողմից հաստատվելուց հետո վարկառուն պետք է գտնել բնակարան, որը համապատասխանում է պահանջներին արտոնյալ ծրագիր , և ծախսել անկախ գնահատում. Օբյեկտը հաստատման ընթացակարգ է անցնում ոչ միայն բանկում, այլ նաև միջոցներ հատկացնող մարզային մարմնում։

Ինչ է դա

Սոցիալական հիփոթեքային հիփոթեքը ցածր եկամուտ ունեցող ընտանիքների համար վարկային պրոդուկտ է, որը տրամադրվում է արտոնյալ պայմաններով և ուղեկցվում է պետական ​​աջակցությամբ: Այն արդյունք է.

• իշխանություններ;
• բանկային հաստատություններ;
• քաղաքացիներ.

Պետական ​​կառույցներն աջակցություն են ցուցաբերում այն ​​ընտանիքներին, ովքեր ի վիճակի չեն ինքնուրույն մարել ամբողջ վարկը՝ նրանց տրամադրելով դրամական օգնություն։ Վճարման համար տրամադրվում են նաև սուբսիդիաներ և նվազեցվում է տոկոսադրույքը։ Մարզերը կարող են օգնել քաղաքացիներին ինքնուրույն վարկ տրամադրել, օրինակ՝ համայնքային գույքից բնակարաններ հատկացնելով աղքատներին վաճառելու համար:

Վարկի առանձնահատկություններ

Աղքատների սոցիալական հիփոթեքն ունի որոշակի բնութագրեր, օրինակ՝ անշարժ գույքը ձեռք է բերվում բանկի և իշխանությունների հաշվին, բայց դրանք ոչ թե տրվում են քաղաքացուն, այլ անմիջապես գնում են մարելու։ ֆինանսական հաստատություն. Անձը սեփականության իրավունք է ստանում առուվաճառքի պայմանագիրը կատարելուց անմիջապես հետո՝ ունենալով գույքը տնօրինելու հնարավորություն։

Այս դեպքում բնակարանը գրավ է, ուստի սահմանափակումներ են դրվում դրա վրա։ Դրանք վերաբերում են այն վաճառելու, նվիրաբերելու կամ այլ վարկ ստանալու համար որպես գրավ տրամադրելու անհնարինությանը։ Քաղաքացու կողմից վարկը չմարելու դեպքում բանկն իրավունք ունի վաճառել բնակարանը կամ տունը՝ դրանով իսկ մարելով պարտքը։ Սրանից չի փրկում անգամ պետական ​​աջակցությունը, քանի որ այն չի վերացնում պարտատիրոջը վճարելու պարտավորությունը։

Ապառիկ գնված բնակարանի մակերեսը չպետք է գերազանցի 18 քմ-ը մեկ անձի համար, դա թելադրված է սանիտարական չափանիշներով։ Նաև վարկի մարման պահին անձը պետք է լինի ոչ ավելի, քան 70 տարեկան, մինչդեռ եկամուտը պետք է բավարարի ամսական վճարումների համար։ Եթե ​​վարկի սպասարկումը պահանջում է շահույթի 50%-ից ավելին, ապա պոտենցիալ վարկառուի դիմումը կմերժվի, քանի որ օրենքը թույլ չի տալիս նման պայմաններով գործարքներ կատարել։

Ով կարող է դիմել հիփոթեքի համար

Բյուջեի ծախսերը հետևվում են ամենաբարձր մակարդակը, իսկ օրենսդրությունը թույլ չի տալիս օգնություն տրամադրել այն քաղաքացիներին, ովքեր արդեն ապրում են հարմարավետ պայմաններում կամ ունեն բավարար եկամուտ։ Համաձայն ընդհանուր կանոնների, աղքատների համար սոցիալական հիփոթեք կարելի է ձեռք բերել.

• բնակչությունը, որն ապրում է այլ մարդկանց հետ բնակարանում.
• երբ գույքում այլ բնակելի գույք չկա.
• գրանցված է հանրային բնակարաններում (դրանք կոմունալ բնակարաններ կամ հանրակացարաններ են);
• երբ ապրում են սենյակներում, որոնք չեն համապատասխանում տարածքի նորմերին, ինչպես նաև տեխնիկական պահանջներին.

Պետական ​​ծրագրեր

Երկրում իրականացվում են կատեգորիաներին համապատասխան բնակարանային աջակցության միջոցառումներ քաղաքացիների համար։ Բայց կա մեկ մեծ նախագիծ, որը կոչվում է «Մատչելի և հարմարավետ բնակարան Ռուսաստանի քաղաքացիների համար», և դրանում արդեն ներառված են այլ առաջարկներ։ Դրանք կարող են լինել.

• սոցիալական վարկ երիտասարդ ընտանիքների համար. քաղաքացիները պետք է լինեն ոչ ավելի, քան 35 տարեկան և լինեն բնակարանների հերթացուցակում: Եթե ​​երեխաներ չլինեն, պետական ​​սուբսիդիաների մակարդակը կհասնի բնակարանի արժեքի 35%-ին, իսկ եթե չլինեն՝ մինչև 40%-ի;
• զինվորականների համար՝ յուրաքանչյուր կանոնավոր աշխատողի համար պետական ​​ամսական հաշվարկը դաշնային բյուջենա կարող է նման խնայողություններ ծախսել բնակարանների վրա, բայց վարկերը տրամադրվում են միայն մինչև 45 տարեկանը լրիվ վճարման պահին.
• երիտասարդ մասնագետներ (ուսուցիչների և բժիշկների համար) - այս առաջարկը գործում է միայն ֆեդերացիայի որոշ առարկաներում.
• նրանց համար, ովքեր արդեն հերթագրված են բնակարանի համար.
• matkapital - տրվում է այն ընտանիքներին, որոնցում ծնվել է երկրորդ և յուրաքանչյուր հաջորդ երեխան.
• AHML - այս հաստատությունը պետական ​​գործակալություն, քաղաքացիներին սեփական բնակելի տարածքի համար գումար հատկացնելը, օգտագործողների համար սահմանված է նվազեցված տոկոս և չնչին կանխավճար։

Ծրագրերից յուրաքանչյուրի ներքո ցածր եկամուտ ունեցող հիփոթեքը հասանելի է այն մարդկանց, ովքեր համապատասխանում են պայմաններին, սակայն դրա համար անհրաժեշտ է փաստաթղթեր:

Սոցիալական հիփոթեք տարբեր քաղաքներում

Ամբողջ Ռուսաստանում արտոնյալ վարկ ստանալու պայմանները տարբեր են։ Մոսկվայում նախ պետք է պաշտոնապես աղքատանալ, ինչը ենթադրում է կենսապահովման մակարդակից ցածր եկամուտ։ Մայրաքաղաքում գործում է երկու սխեման.

• Քաղաքը պատվիրում է բնակարաններ, որից հետո դրանք վաճառվում են ինքնարժեքով։
• Քաղաքացիներին սուբսիդիաներ են տալիս առաջին վճարի մակարդակով, բայց բնակարանները գնվում են շուկայական գնով։

Սանկտ Պետերբուրգում գործում է մի համակարգ, ըստ որի՝ մարդկանց սոցիալական նպաստներ են տրվում՝ ելնելով ընտանիքի անդամների թվից, ինչպես նաև ճշգրտվում են՝ կախված հերթում ընդգրկվելու ժամկետից։ Այն հավասար է բնակարանի գնի երրորդ մասին, որը գնում է անձը։ Եթե ​​խոսքը բյուջետային աշխատողների մասին է, ապա հինգ տարվա փորձով նրանք կարող են ինքնարժեքով բնակարան գնել, միաժամանակ տրվում է 10 տարվա ապառիկ, որը տոկոս չունի։ IN Անցած տարիմարում, եթե բյուջետային կազմակերպություններում ամբողջ ժամանակահատվածում մշտական ​​աշխատանքի վերաբերյալ փաստաթղթեր են տրամադրվում, քաղաքացիներին տրվում է այլ վճար՝ անշարժ գույքի արժեքի 20%-ի չափով:

Թաթարստանն աղքատների համար առաջարկում է սոցիալական հիփոթեք, որն աջակցվում է տեղի նախագահի պետական ​​հիմնադրամից։ Պայմանագրերը ցույց են տալիս, որ դուք պետք է վճարեք նախնական գինը, քանի որ բնակարանները կառուցվում են քաղաքային պատվերով: Արդյունքում բնակարանների 45%-ը տրվում է բյուջետային աշխատողներին, նույնքանը՝ այն ձեռնարկությունների աշխատակիցներին, որոնք պետության հետ միասին ֆինանսավորում են ծրագիրը։ Մնացած 10%-ը տրվում է կիսավեր բնակարաններից վերաբնակվողներին։ Երբ երեխա է ծնվում վարկի ժամանակ, ընտանիքը կարող է վարկի գումարը նվազեցնել 18 քմ. մետր, բայց գործազուրկ չլինի։

Եթե ​​նայեք բանկերի առաջարկներին, ապա տոկոսադրույքներըտարբեր կլինի, ինչպես նաև թիրախային լսարանի հետ վարկավորման չափը: Սբերբանկի սոցիալական հիփոթեքը 2018 թվականին մեկն է լավագույն տարբերակները, սակայն երեխաների ծննդյան ժամանակ հնարավոր է տոկոսը սահմանել 6%-ի մակարդակում։

Բանկի անվանումը	Ծրագիր	Մաքս. վարկի ժամկետ, տարիներ	Տոկոսադրույքը	Վարկի գումար, ռուբ.
Մոսկվայի բանկ	Մատթ. կապիտալ			կես միլիոնից
Ռոսսելխոզբանկ				մինչեւ 600 հազ
Սբերբանկ	զինվորական հիփոթեք
	Երիտասարդ ընտանիքների համար			100 հազ.-ից
Սնեժինսկի բանկ	Երիտասարդ գիտնականներ			առնվազն 300.000

Պահանջվող փաստաթղթեր

Երբ ցածր եկամուտ ունեցող ընտանիքների համար տրվում է հիփոթեք, պետք է լրացուցիչ փաստաթղթեր տրամադրվեն: Նրանց ցուցակում ներառված է վարկառուի անձնագիրը, որը պետք է լինի Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացի, աշխատանքի վայրից տրված եկամտի վկայականը կամ կազմված բանկի տեսքով։ Պահանջվում է նաև աշխատանքային գրքույկ, քանի որ գործազուրկներին վարկ չի տրվում, և եկամուտ է պահանջվում։ Բացի այդ, նրանք կարող են պահանջել.

• պետական ​​ծրագրի մասնակցի վկայական.
• թուղթ ընտանիքի կազմի մասին;
• SNILS;
• ռազմական ID;
• կենսաթոշակառուի վկայական.
• ցածր եկամուտ ունեցող կարգավիճակը հաստատող փաստաթուղթ (սովորաբար տեղեկանք սոցիալական ապահովության տարածաշրջանային կամ տեղական մարմնից).
• դիմողի և ամուսնու անձնագիր, եթե այդպիսիք կան.
• փաստաթուղթ բնակարանային պայմանների բարելավման համար պետական ​​աջակցության համար դիմող անձանց ցանկում կարգի մասին.
• արտոնյալ վարկի դիմումի ձև;
• տեղեկություններ ընտանիքի կազմի մասին;
• ամուսնության/ամուսնալուծության վկայական;
• երեխաների ծննդյան վկայականներ;
• փաստաթուղթ Regpalata-ից, որը հաստատում է, որ հաճախորդը չունի որևէ բնակելի անշարժ գույք:

Սովորաբար մարդուն անհրաժեշտ է ընդգրկել պետական ​​ծրագրերի մասնակիցների ցուցակում, ինչի համար նա պետք է դիմի տեղական ինքնակառավարման մարմինների բնակարանային բաժին: Բանկը կարող է ձեզ ասել, թե ինչպես ճիշտ կազմակերպել այն, և որտեղ պահանջել, որպեսզի գրանցման հետ կապված դժվարություններ չլինեն:

Գրանցման կարգը

Սբերբանկ 2018-ի ցածր եկամուտ ունեցող ընտանիքների համար հիփոթեքը տրվում է այնպես, ինչպես ցանկացած այլ: Նախ պետք է ուսումնասիրել առաջարկներն ու պայմանները, անպայման հաշվի առնել պահանջները։ Սբերբանկի դեպքում դուք կարող եք մասնակցել դրանցից որևէ մեկին, սակայն լրացուցիչ անհրաժեշտ կլինի խորհրդակցել մասնագետների հետ:

Տեղեկանալով փաստաթղթերի ցանկը, դրանք պետք է հավաքվեն, այնուհետև գնան տեղական բնակարանային բաժին՝ այնտեղ դիմում գրելով: Եթե ​​հաստատվի, պետք է վկայական ստանաս ու հաշիվ բացես, հետո թղթեր ներկայացնես բանկ ու տուն գնես։ Օգտակար կլինի պարզել, թե արդյոք մարզում սոցիալական անշարժ գույք գնելու հնարավորություն կա, քանի որ այն ավելի էժան է, իսկ ցածր եկամուտ ունեցող ընտանիքների համար հիփոթեքը 2018 թվականին ավելի շահավետ կլինի։

Հիփոթեքի առավելությունները

Հիփոթեքը ցածր եկամուտ ունեցող ընտանիքների համար առաջարկների ցանկ է, որը հնարավորություն է տալիս ձեռք բերել ձեր սեփական տունը: Նրանց դրական կողմերից.

• ցածր հետաքրքրություն ստանդարտ առաջարկների համեմատ;
• պետական ​​բյուջեն փոխհատուցում է վարկի, ինչպես նաև դրա մարմնի տոկոսների մի մասը.
• անշարժ գույքի գինը զգալիորեն ցածր է.
• Աղքատների համար վարկ ստանալու համար պետք չէ պետական ​​տուրք վճարել։

Անապահով ընտանիքների համար հիփոթեք ստացողներին ներկայացվող պահանջները սահմանվում են մարզերի կողմից, սակայն. ընդհանուր կանոններհամար հաստատված դաշնային մակարդակ. Նույնիսկ ըստ սոցիալական ծրագրերանշարժ գույքի ձեռքբերումից հետո եկամտահարկը կարող է վերադարձվել:

Եզրակացություն

Աղքատների սոցիալական հիփոթեքը նախատեսված է ոչ միայն նրանց, այլև այն մարդկանց համար, ովքեր աշխատում են պետական ​​պաշտոնում, այդ թվում՝ բանակում ծառայելով։ Այն տրամադրում են ռուսական շատ բանկեր, որոնցից ամենամեծը Սբերբանկն է, սակայն որոշակի չափանիշներ պետք է պահպանվեն։ Ըստ աջակցության ծրագրերի՝ ցածր հետաքրքրություն, իսկ երբեմն կանխավճար չի լինում, քանի որ վճարում է պետությունը։ Հակառակ դեպքում դրանք ստանդարտ վարկեր են, և դրանց չվճարման համար անշարժ գույքը կարող է խլվել ու վաճառվել՝ պարտքը փակելու համար։