SEO բիզնեսի համար

Հանրաճանաչ ֆինանսական բուրգեր. Ֆինանսական բուրգ - ֆինանսական բուրգի նշաններ և տեսակներ: Ժամանակակից գործող ֆինանսական բուրգեր

Գրեթե երեք դար առաջ՝ 1720 թվականի դեկտեմբերի 14-ին, շոտլանդացի ֆինանսիստ Ջոն Լոն փախավ Փարիզից Բրյուսել՝ փախչելով խաբված ներդրողների զայրույթից։ Նրա ստեղծած «Լո համակարգը» հանգեցրեց տնտեսական ճգնաժամի Ֆրանսիայում, կործանեց բազմաթիվ հարստություններ և, ըստ New-Retail-ի, դարձավ, փաստորեն, եվրոպական պատմության առաջին ֆինանսական բուրգը:

1671 թվականին ծնված շոտլանդական ազնվականների ընտանիքում ապագա ֆինանսիստը մանկուց երազել է ապրել բոլորից տարբերվող: Սա, իհարկե, զգալի միջոցներ էր պահանջում, որոնք ոչ ոք չէր պատրաստվում հենց այնպես տալ միստր Լոյին։

Օրենքը փորձեց թղթախաղ խաղալ, բայց դա մեծ եկամուտ չբերեց, իսկ հետո նստեց իր դասագրքերին։ Ուսումնասիրելով ողջ գրականությունը, որը կարելի էր ձեռք բերել այն ժամանակ, Ջոնը հասկացավ. օդից կարելի է փող աշխատել։ Դրա համար անհրաժեշտ է միայն մեկ պայման՝ փող պետք է ստեղծել ոչ թե ոսկու կամ արծաթի հանքերում, այլ ֆինանսական ու վարկային հաստատություններում։ Այսինքն՝ առաջարկել է օգտագործվող մետաղադրամները փոխարինել թղթադրամով։

Տանը Լոյին չհասկացան, և նա մեկնեց Ֆրանսիա, որի այն ժամանակվա թագավորը՝ Լյուդովիկոս XV-ը, ընդամենը յոթ տարեկան էր, իսկ գործերը ղեկավարում էր հոր եղբոր որդին՝ Օռլեանի դուքսը։ Հենց նրան Լոն առաջարկեց հիմնել բանկ, որը թղթադրամներ կթողարկի գանձարանի և հողի աջակցությամբ:

«Lo System»

Ստեղծված Lo Bank-ի հաջողությունը հսկայական էր: Թողարկված թղթադրամները ճանաչվեցին օրինական վճարում, և շուտով ֆրանսիական գանձարանն այնքան լցվեց, որ երկիրը կրկին բարգավաճեց։ Բայց սա բավարար չէր ֆինանսիստ հանճարին - ա նոր պլանշահույթ.

1817 թվականին Ֆրանսիայում իր աշխատանքը սկսեց Միսիսիպի ընկերությունը կամ, ինչպես կոչվում էր նաև Հնդկաստանի ընկերությունը։ Law-ն առաջիններից էր, ով գնահատեց գովազդի հնարավորությունները ամբոխի կարծիքը շահարկելու համար, և շուտով ընկերության բաժնետոմսերը պարզապես մեծ պահանջարկ ունեցան։ Նրանց գինը շուտով գերազանցեց 40 անվանական արժեքները։ Ընկերության բաժնետոմսերի առևտուր, որը, ըստ մեծ հաշվով, անհայտ մի բան էր անում, բոլորը տարվեցին՝ վաճառականներից մինչև սովորական մարդիկ։ Ինչպե՞ս չհիշել Սերգեյ Մավրոդիի ստեղծած տխրահռչակ «ՄՄՄ»-ն։

Մի քանի տարի ամեն ինչ ընթանում էր ժամացույցի պես. բանկը շրջանառության մեջ էր դնում թղթային փողերը, և Ընկերության ֆոնդային շուկան կլանեց դրանք՝ հարստացնելով սեփականատերերին:

Այսինքն՝ ավելացող թվով թղթադրամների թողարկմամբ ապահովվել են ընկերության արժեթղթերի նոր թողարկումներ։ Սա Եվրոպայի պատմության մեջ առաջին ֆինանսական բուրգն էր։

Ինչ-որ կերպ հանկարծ պարզ դարձավ, որ «Ինդիում Քամփնի»-ն իրական շահույթ չի բերում, իսկ Ամերիկայում, որի զարգացման համար իբր ստեղծվել է ընկերությունը, աշխատանք չի տարվում։ Բաժնետերերը սկսեցին ազատվել կուտակված արժեթղթերից, և վիթխարի «Lo համակարգը» փլուզվեց նույնքան մեծ աղմուկով, միանգամից: Փախչելով կոտորածից՝ Լոուն փախավ Փարիզից՝ մշտապես խրախուսելով ֆրանսիացիներին բանկերի և վարկերի հետ կապված փորձարկումներից:

«Պոնզի սխեման»

ԱՄՆ-ում, որտեղ իբր ուղղված են եղել «India Company»-ի ստեղծողների ձգտումները. ֆինանսական բուրգերհայտնվեց գրեթե 100 տարի անց: 1919 թվականին դրանցից առաջինի ստեղծողը Իտալիայից էմիգրանտ Չարլզ Պոնցին էր։ Նրա ստեղծած «Պոնզի սխեման» անպարկեշտորեն պարզ էր։

Չարլզը, ինչպես իր շոտլանդացի նախորդ Լոն, միշտ ցանկացել է հարուստ և հաջողակ դառնալ: Այնքան, որ այս ցանկության համար նույնիսկ մի երկու անգամ բանտ նստեց։ Ի վերջո, Պոնզին որոշեց. բավական է հանցագործության համար, ժամանակն է օրինական ճանապարհով գումար աշխատել:

Իտալացիներից մեկը որոշել է գումար աշխատել՝ հրատարակելով միջազգային ամսագիր։ Հետագա համագործակցության նրբությունները պարզելու համար Պոնզին նամակ է գրել իսպանական մի ընկերության, որտեղից բավականին արագ արձագանք է ստացել։ Ծրարը պարունակում էր միջազգային փոխանակման կտրոններ, որոնք կարող էին փոստային բաժանմունքում փոխանակվել նամականիշերի հետ՝ նամակը հետ ուղարկելու համար:

Ամսագիր հրատարակելու գաղափարն ավարտված էր։ Սենյակ վարձելու, երկու աթոռ և սեղան գնելու համար 200 դոլար պարտք վերցնելով՝ Չարլզը գրանցեց ընկերություն, որն այն ժամանակ ուներ միակ աշխատակիցը՝ ինքը:

Պոնզին Բոստոնի բնակիչներին առաջարկել է չլսված մի բան՝ յուրաքանչյուր ներդրող 45 օր հետո ստացել է ներդրված գումարի 150 տոկոսը։ Եվ մարդիկ, ինչպես ասում են, ընկան դրա վրա՝ և՛ պաշտոնյաները, և՛ շարքային քաղաքացիները դարձան Պոնզիի հաճախորդներ։

Պոնզին հմտորեն շահարկում էր հանրային գիտակցությունը մամուլում հատուկ պատրաստված հոդվածների միջոցով՝ խթանելով առանց այն էլ մեծ հետաքրքրությունը իր ձեռնարկության նկատմամբ: Փաստորեն, նրա SXC ընկերության ներդրողներին վճարումները կատարվել են բուրգի նոր մասնակիցների հաշվին։

Ինչպես Ջոն Լոուի դեպքում, ամեն ինչ փլուզվեց մեկ վայրկյանում։ 1920 թվականին Պոնզիին դատի է տվել ընկերը, ումից նա պարտք էր վերցրել իր ընկերությունը բացելու համար։ Արդյունքում Պոնզիի հաշիվները սառեցվեցին, ներդրողները կրճատվեցին մոտ 2 միլիոն դոլար, և նա ինքն էլ բանտարկվեց 5 տարով։

Դոնա Բրանկայի բուրգը

Պորտուգալիայում ամենահայտնի բուրգի ստեղծողը Մարիա Բրանկա դոս Սանթոսն էր, ով այն բացեց 1970 թ. սեփական բանկ.

Նորաստեղծ բանկիրը որոշել է նաև գովազդ օգտագործել հաճախորդների ներգրավման համար. ավանդատուներին ամեն ամիս երաշխավորված 10 տոկոս շահույթ է խոստացել:

Խոստումն աշխատեց. Շատ շուտով ավանդատուների թիվն անցավ տասնյակ հազարից, և Մարիան, որն այդ ժամանակ ոչ այլ ինչ էր կոչվում, քան «ժողովրդական բանկիր», Պորտուգալիայում վերանվանվեց Դոնա Բրանկո:

Զարմանալիորեն, տիկին Բրանկայի բանկը շատ երկար գոյատևեց՝ գրեթե 14 տարի։ Բուրգը, որն, իհարկե, նա էր ֆինանսական հաստատություն, փլուզվել է 1984 թ. Դոնա Բրանկան 10 տարով բանտարկվեց, բայց նրա հիշողությունը ժողովրդի մեջ մնաց ևս մի քանի տասնամյակ։

1993 թվականին նրա պատմությունը նույնիսկ հիմք հանդիսացավ «A Banqueira do Povo» ֆիլմի բեմադրության համար, որը բեմադրվեց Պորտուգալիայի ազգային օպերայում:

«Մրջյունների ֆերմաներ»

Չինացի Վան Ֆենգը դարձավ մարդկության պատմության ամենաանսովոր ֆինանսական բուրգերից մեկի ստեղծողը:

Չինաստանի Յիշեն Տյանսի խումբը, որը Ֆենգը հիմնադրել է 1999 թվականին, իր ներդրողներին առաջարկել է շատ անսովոր գործունեություն։

Ներդրված 1500 դոլարի դիմաց ներդրողը ստացել է մի տուփ... մրջյուն, որը մեկուկես ամիս պետք է բարձրացներ հատուկ հրահանգներով։ 90 օր անց Վանգ Ֆենգի ընկերության ներկայացուցիչները հայտնվեցին ներդրողի տանը և տարան կերակրված միջատներին՝ վերամշակելու աֆրոդիզիակների և արթրիտի դեմ եզակի դեղամիջոցների։ Հենց այսպես են բացատրվել Չինաստանի Յիշեն Տյանսի խմբի աշխատակիցների գործողությունները ծրագրի մասնակիցներին՝ հասարակ չինացի ֆերմերներին։

Այս բոլոր մանիպուլյացիաները տևել են 14 ամիս, որից հետո ներդրողը ստացել է մոտ 450 դոլար, այսինքն՝ ներդրումների վերադարձը կազմել է ավելի քան 30 տոկոս։

Մարդիկ սկսեցին խոսել Վան Ֆենգի մասին։ Հրաշալի ձեռնարկատիրոջ մասին հոդվածներ են գրվել և զեկույցներ, և նա առաջադրվել է «Չինաստանի 100 լավագույն գործարարներ» պետական մրցանակի։

Սակայն պարոն Ֆենգը հնարավորություն չուներ ստանալու այս բոնուսը՝ երբ ընկերության շրջանառությունը գերազանցեց 2 միլիարդ դոլարը, բուրգը հանկարծակի փլուզվեց, նրան ձերբակալեցին ու դատապարտեցին մահապատժի։

Ռուսական փորձ. MMM և նրա նախորդները

«Ռուս ժողովրդի բուրգերի» պատմությունը ներառում է տասնյակ անուններ, միլիոնավոր խաբված և միլիարդավոր շահույթներ, որոնք ստացել են բուրգերի կազմակերպիչները:

Անցյալ դարի 90-ականներից սկսած Ռուսաստանում սկսեցին հայտնվել մի շարք ընկերություններ, ինչպես սնկերը անձրևից հետո, աննախադեպ շահույթներ խոստանալով մեր երկրի բնակչությանը, ովքեր ագահ էին անվճար, որը կարելի էր ձեռք բերել իբր առանց որևէ ջանքի:

Առաջին նշանը եղել է «Սելենգայի ռուսական տունը», որը հիմնադրվել է 1992 թվականին։ Իր գոյության ողջ ժամանակահատվածում RDS-ի հետ պայմանագրեր են կնքել մոտ 2,5 միլիոն ռուսներ, որոնք ընկերությունում ներդրել են մոտ երեք տրիլիոն ռուբլի (նշեք, որ դա տեղի է ունեցել նախքան դավանանքը): «Ռուսական տան Սելենգայի» փլուզումը սկսվել է 1994 թ հարկային ստուգումներ. 2000 թվականին ընկերության հիմնադիրների դեմ հարուցված քրեական գործը հանգեցրեց մեղադրական դատավճռի, սակայն հաջորդ տարի երկուսն էլ ազատ արձակվեցին։

90-ականներին ֆինանսական խարդախությունների ասպարեզում հայտնվեցին Khoper-Invest-ը, Chara Bank-ը և Vlastilina ընկերությունը, որոնցից յուրաքանչյուրը դուրս եկավ խաղից՝ թողնելով հազարավոր դժգոհ ներդրողների։

Բայց ամենահայտնի և լայնածավալ բուրգը Ռուսական պատմությունանշուշտ օդիոզ Սերգեյ Մավրոդիի կողմից հիմնադրված ՄՄՄ ԲԲԸ-ն է։

MMM բուրգում ներգրավված մարդկանց թիվը դեռ ամբողջությամբ հաշվարկված չէ. թվերը տատանվում են երկուսից մինչև 15 միլիոն մարդ: Նայեք ձեր ծնողների կամ տատիկների պահարանում. գուցե ձեր ընտանիքն էլ ունի «ընտանեկան զարդեր» MMM բաժնետոմսերի տեսքով:

Ընկերությունը ներդրողներին առաջարկել է գրեթե 1000 տոկոս դիվիդենտներ, ինչը բացարձակ ռեկորդ է։ Եվ կենտրոնական ալիքներում հսկայական գովազդի հետ մեկտեղ սա իսկապես ֆանտաստիկ էֆեկտ տվեց: Լենյա Գոլուբկովը կարողացել է համոզել ռուսներին իրենց գումարները փոխանցել MMM-ին։ Որոշ տեղեկությունների համաձայն՝ Մավրոդին այս ընթացքում վաստակել է մոտ 1,5 միլիարդ դոլար։

ՄՄՄ-ի ղեկավարի հեղինակությունն այնքան բարձրացավ, որ նա նույնիսկ ընտրվեց Պետդումայի պատգամավոր։ Արդարության համար հարկ է նշել, որ նրա պատգամավորական մանդատը չփրկեց նրան կալանքից, երբ 2003 թվականին փլուզվեց ՄՄՄ-ն։

Գաղութից ազատվելուց հետո Մավրոդին ևս մի քանի փորձ արեց վերականգնելու իր նախկին մեծությունը, սակայն նրա «ՄՄՄ-2011» և «ՄՄՄ-2012» նախագծերն այդքան էլ տարածված չէին։

Ի դեպ, ինքը՝ Սերգեյ Մավրոդին, դեռևս կարծում է, որ իր մտահղացման փլուզումը բացառապես մեր իշխանության արժանիքն է։

Բարեւ Ձեզ! Այսօր մենք կխոսենք ֆինանսական բուրգերի մասին, որպեսզի դուք իմանաք, թե դրանք ինչ են, ինչպես են աշխատում, և որպեսզի ձեր կյանքում չընկնի նման «փող վաստակելու» սխեմաների վրա:

Շուկայական տնտեսությունը բնութագրվում է ձեռնարկության ազատությամբ և բիզնես վարելու ձևով ընտրության ազատությամբ: Ցանկացած գործարարի համար իր բիզնեսի հիմնական նպատակը շահույթ ստանալն է։ Արդյունավետության գնահատման համընդհանուր չափանիշը փողն է: Օրինական բիզնեսի գործունեությունը հիմնված է ապրանքների արտադրության, վաճառքի կամ վերավաճառքի, ծառայությունների մատուցման և այլ սխեմաների վրա: Գոյություն ունի ֆինանսական բուրգեր տերմին: Ամենից հաճախ, թեև ոչ միշտ, դրանք դիտավորյալ ստեղծած խարդախ մոդելներ են իրենց ստեղծողների կողմից գումար ստանալու համար:

Ինչ է ֆինանսական բուրգը

Տնտեսական առումով՝ ֆինանսական բուրգիր մասնակիցների համար նոր մասնակիցներից միջոցներ ներգրավելու միջոցով եկամուտներ ստեղծելու կազմակերպված սխեմա է: Այսինքն՝ այսօր բուրգ մտնող մարդիկ «ապահովում» են ավելի վաղ եկողների համար։ Կամ ամբողջ գումարը կարող է կուտակել մեկ մարդ՝ կազմակերպիչը։

Միջին մարդն անմիջապես կհիշի 90-ականների սկզբին Ռուսաստանում MMM ֆինանսական բուրգը, որն ավարտվեց բարձրաձայն փլուզմամբ հազարավոր մարդկանցով: Եվ իսկապես, շատ դեպքերում դրանք քողարկվում են որպես ներդրում, բարեգործական կազմակերպություններ, իրական արժեք չունեցող ապրանք ունեցող ընկերություններ կամ պարզապես խոստանում են օդից փող աշխատել։

Այնուամենայնիվ, դասական բիզնես սխեման կարող է հանգեցնել ֆինանսական բուրգի: Դա տեղի է ունենում, երբ սեփականատերը սխալ է հաշվարկում շահութաբերությունը, և ընկերությունն աշխատում է վնասով կամ դժվարությամբ է ծածկում դրա արժեքը: Ներդրողներից փոխառված կամ ներգրավված գումարները չեն կարող վերադարձվել: Բիզնեսին աջակցելու համար նոր վարկեր են վերցվում և օգտագործվում նախկին պարտապանների մարման համար։ Սա սխալ է մեկնաբանել որպես խարդախություն, այս իրավիճակն ավելի մոտ է անօրինական ձեռնարկատիրության հայեցակարգին։

Խարդախները հաճախ օգտվում են այս բացից՝ խնամքով ծածկելով ֆինանսական բուրգերը՝ պատասխանատվությունից խուսափելու համար: Բիզնեսը կարող է փոքր շահույթ բերել, բայց եթե համակարգված ավելացված արժեքը (ընկերության աշխատանքի արդյունքը) պակաս է եկամտի վճարումից, ապա այս նախագիծը ֆինանսական բուրգ է։ Փաստորեն, այս դեպքում շահույթի մեծ մասը նոր ներդրողների փողն է:

Խաբուսիկ սխեման նշելու համար այս արտահայտությունը սկսեց կիրառվել Անգլիայում 70-ականների սկզբից։ անցյալ դարում, չնայած ֆինանսական բուրգերը շատ ավելի վաղ են ծագել: Ֆինանսական բուրգի սխեմայով գործող առաջին ընկերությունը համարվում է Բաժնետիրական ընկերություն(AO) «Հնդկաստանների կազմակերպություն» Ջոն Լոուի կողմից: Ծրագրի համաձայն՝ ենթադրվում էր հավաքագրված միջոցները ներդնել Միսիսիպի գետի զարգացման համար։ Իրականում ներդրումները նվազագույն էին, և ձեռնարկատեր շոտլանդացին ստացված եկամուտների մեծ մասն օգտագործեց պետական պարտատոմսեր գնելու համար: Փաստորեն, ամեն ինչ մարեց արտաքին պարտքերՖրանսիա. Օրենքը խոստացել էր, որ այսօր գնված բաժնետոմսերը շուտով կթանկանան։ Հաճույքի պատճառով վեց ամսվա ընթացքում մեկ թղթի արժեքը մի քանի անգամ գերազանցեց սկզբնական գինը։ Թղթային փողՖրանսիան ստիպված էր ավելի ու ավելի շատ արտադրել։ Երբ փողի զանգվածը դարձավ հսկայական, և բաժնետոմսերի գինը բարձրացավ աննախադեպ մակարդակի, այս բուրգը փլուզվեց: Ապրանքների գները կտրուկ բարձրացան, իսկ թղթադրամը որպես վճար չընդունվեց։

Հետագայում ֆինանսական բուրգեր սկսեցին պարբերաբար հայտնվել այլ երկրներում։ Մեծ խարդախ սխեմա, կապված կտրոնների հետ, կազմակերպված 1919 թ. ԱՄՆ-ում Չարլզ Պոնզի. Սա ժամանակակից մեկ մակարդակի բուրգի առաջին անալոգն էր: Այն փլուզվեց, քանի որ կտրոնները հնարավոր չէր վաճառել կանխիկ գումարով, այլ հնարավոր էր միայն փոխանակել: Առաջին մասնակիցներին վճարումները կատարվել են հետևյալ նորեկներից. Ռուսաստանում բուրգերի բումը տեղի ունեցավ անցումային շրջանդեպի շուկա 1990-ականների սկզբին, երբ Սերգեյ Մավրոդին ստեղծեց հայտնի MMM ԲԲԸ-ն:

Ֆինանսական բուրգերն արգելված են շատ երկրներում (Կանադա, Մեքսիկա, Գերմանիա, Իտալիա, Ղազախստան, Լեհաստան և այլն), այդ թվում՝ Ռուսաստանում (ՌԴ Քրեական օրենսգրքի 172.2 հոդված): ԱՄԷ-ում և Չինաստանում նման կառույց կառուցելու համար նույնիսկ մահապատիժ կա։ Եթե երկիրը չունի ֆինանսական բուրգերի առանձին հոդված, ապա նման խարդախությունը կարող է որակվել որպես անօրինական ձեռնարկատիրություն։

Ֆինանսական բուրգերի առաջացման պատճառները

Ֆինանսական բուրգերի առաջացումը պայմանավորված է տնտեսության և կառավարության քաղաքականության մի շարք փոփոխություններով։ Հիմնական նախադրյալներ.

ազատ արժեթղթերի շուկա;
նման կառույցների գործունեությունը օրենքով չի կարգավորվում.
բնակչության կենսամակարդակի բարելավում;
չափավոր գնաճ և կայուն տնտեսական աճ;
երկրի անցումը շուկայական տնտեսության;
տարբեր ֆինանսական հաստատությունների ի հայտ գալը, որոնք առաջարկում են ինչպես պահպանել իրենց խնայողությունները, այնպես էլ մեծացնել դրանք.
վստահելի տեղեկատվության պակասը և բնակչության անգրագիտությունը ֆինանսական հարցերում.

Ֆինանսական բուրգի էությունը

Նման սխեմայի հիմնական նպատակն է հարստացնել բուրգի կազմակերպիչներին նոր մարդկանց հոսքի պատճառով։ Թերեւս շահեն նաեւ նրանք, ովքեր անմիջապես համալրեցին առաջին շարքերը, իսկ հետո ժամանակին իրենց գումարները հանեցին։ Մասնակիցների ներդրումները ոչ մի տեղ չեն ներդրվում և գնում են վերին մակարդակներին պարգևատրելու, այսինքն՝ այն մարդկանց, ովքեր հրավիրել են նրանց և նրանցից վերևում գտնվող մյուսներին բուրգի ողջ շղթայի երկայնքով: Համապատասխանաբար, եթե ներկա ներդրողը նաև հրավիրի մարդկանց, նա կստանա իր եկամուտը նրանցից և այլն: Որոշ մոդելներում հնարավոր է, որ ինչ-որ ապրանք լինի «բիզնեսը» ծածկելու համար, բայց էությունը չի փոխվում. շահույթը. բուրգը ձեռք է բերվում նոր անդամների ներդրումների միջոցով:

Միացող անդամների միջոցների բաշխումը տեղի է ունենում ըստ տարբեր սխեմաներ. Ֆինանսական բուրգի սկզբունքը հնարավորինս շատ նորեկներ են։ Բայց երբ ներդրողների հոսքը նվազում է, ու խոստացված գումարը վճարելու փող չի լինում, բուրգը փլուզվում է։ Փաստն այն է, որ մեր մոլորակի վրա մարդկանց թիվը սահմանափակ է: Ոչ բոլորն են հնարավորություն ունեն հետ ստանալու իրենց գումարները, էլ չեմ խոսում խոստացված տոկոսների մասին։ Վերջիններս, ովքեր մտել են, դժվար թե իրենց գումարը տեսնեն։ Կազմակերպիչները կարող են որոշ ժամանակով հետ պահել վճարումները, ապա հավաքել բոլոր հասանելի խնայողությունները և անհետանալ:

Ինչպե՞ս է աշխատում ֆինանսական բուրգը:

Խարդախ բուրգերի սխեմաների բազմաթիվ տարբերակներ կան: Էությունը մնում է նույնը, բայց շարքային քաղաքացուն «ցուցադրելու» ուղիները գնալով ավելի են բարդանում։ Դիտարկենք 2 օրինակելի օրինակ.

	Օրինակ 1	Օրինակ 2
Փուլ 1	Կազմակերպիչները գովազդային արշավ են իրականացնում տանը ծաղիկներ, սունկ, էկզոտիկ բույսեր և այլն աճեցնելու համար, մարդկանց հրավիրում են սերմեր գնելու և որոշակի «մուտքի վճար» կատարել։ Ընդհանուր գումարը կազմում է 4 հազար ռուբլի: 3–4 ամիս հետո ընկերությունը խոստանում է տնկիները գնել 8 հազար ռուբլով։	Կազմակերպությունը ներկայանում է որպես ներդրումային հիմնադրամ։ Դուք պետք է ներդնեք առնվազն 5 հազար ռուբլի: Դուք պետք է ևս 4 հոգու հրավիրեք նախագծին, այնուհետև կարող եք ստանալ ձեր շահույթը 10 հազար ռուբլու չափով: Երբ առաջին 6 հոգին միանում են, ընկերության շահույթն այս փուլում կազմում է 25 հազար ռուբլի:
Փուլ 2	Այս մասին խոսակցություններն արագ տարածվեցին բնակչության շրջանում, եւ հետաքրքրվողներին վերջ չկա։ Սերմերը ակտիվորեն գնում են, և առաջին մասնակիցներն արդեն ստանում են իրենց շահույթը։ Իրականում սա նոր գնորդների փող է:	6 դիմորդներից յուրաքանչյուրը հրավիրում է 4 հոգու, որոնք նույնպես ներդրում են կատարում 5 հազար ռուբլի: Ընկերությունն արդեն ունի՝ 25+645=145 հազար ռուբլի։ Դրանցից նա վճարում է առաջին մասնակիցներին՝ 10 * 6 = 60 հազար ռուբլի: Ընկերության շահույթը կկազմի 145-60=85 հազար ռուբլի։
Փուլ 3	Ինչ-որ պահի այս գաղափարի «բումը» անցնում է, և բուրգի նոր անդամներն ավելի ու ավելի քիչ են լինում: Կազմակերպիչներն ամբողջ գումարով անհետանում են։ Պարզվում է, որ բույսերը սովորական են և չարժեն պահանջվող գումարը։ Հետեւաբար, շատերը չեն ստանում խոստացված շահույթը կամ ներդրումը։	Երկրորդ մակարդակի մասնակիցները հրավիրում են նաև 4 հոգու, ովքեր ներդնում են յուրաքանչյուրը 5 հազար ռուբլի։ Ընկերությունն արդեն ձեռքի տակ ունի 85+2445=565 հազար ռուբլի։ Դրանցից նա վճարում է երկրորդ ներդրողներին՝ 10*24=240 հազար ռուբլի։ Ընկերության շահույթը կկազմի 565-240 = 325 հազար ռուբլի: Բուրգի աճը կլինի էքսպոնենցիալ (երկրաչափական պրոգրեսիա, երբ աճի տեմպերը համաչափ են մասնակիցների թվին): Կգա ժամանակ, երբ նոր մասնակիցներն այլևս չեն կարողանա նոր անդամներ գտնել: Բուրգը փլուզվում է, իսկ կազմակերպիչները ցողում են սերուցքը։

Այս նկարագրությունները ներկայացված են պարզեցված տարբերակով։ Կան բարդ, բարդ սխեմաներ իրական արտադրանքի առկայությամբ և շատ նման են ցանցային մարքեթինգին, որը օրինական բիզնես է։ Ֆինանսական բուրգերը գոյատևում են միայն նոր մարդկանց հոսքի շնորհիվ. եկամտի վճարման այլ աղբյուրներ չկան։ Ցանկացած նման կազմակերպության փլուզումն անխուսափելի է։

Հավանաբար, աշխատանքի մեկնարկից ընդամենը մի քանի ամիս անց ընկերությունը սկսում է զգալ նոր անդամների «պակաս»: Միևնույն ժամանակ, պարտավորություններն աճում են, և ներդրողների մոտ հաճախ խուճապ է սկսվում։ Նրանք սկսում են զանգվածաբար վաճառել «արժեթղթեր», եթե այդպիսիք կան: Կամ նրանք իմպուլսիվ որոշում են հետ վերցնել իրենց ներդրումները։ Իսկ եթե ինչ-որ մեկն ասում է, որ կարողացել է փող աշխատել բուրգի վրա, դա նշանակում է, որ եղել է առաջիններից կամ գոնե մեջտեղում։ Լավագույնները (կազմակերպիչները) ամեն դեպքում ավելի շատ կվաստակեն։ Վաղ թե ուշ մեծ թվով մասնակիցներ կխաբվեն՝ թողնելով նրանց առանց փողի։

Խաբեբաների խայծին չընկնելու համար հարկավոր է իմանալ ֆինանսական բուրգերի հիմնական նշանները։ Պատահում է, որ մարդ գիտի նման սխեմաների մասին, բայց հոգեբանական հմուտ ազդեցությունն ու ապատեղեկատվությունը նրան տանում է իր դժվարությամբ վաստակած գումարը ներդնելու որոշման։ Նշաններ, որոնց միջոցով շատ հավանական է, որ բիզնես առաջարկը ֆինանսական բուրգ է.

Բարձր տոկոսադրույքներ և արագ վերադարձման ժամկետ. 30%-ից բարձր եկամտաբերությունն արդեն պետք է ահազանգեր: Ոչ այնքան օրինական ուղիներայդպիսի շահույթ ապահովելը, իսկ եղածներից բոլորն ունեն միջին և բարձր մակարդակռիսկը։ Եթե ընկերությունը խոստանում է մի քանի ամսում կամ նույնիսկ շաբաթների ընթացքում փոխհատուցել նախագիծը, ապա տրամաբանական հարց է առաջանում՝ ինչո՞ւ է ներդրողներ փնտրում սովորական մարդկանց, այլ ոչ թե. խոշոր գործարարներև փորձառու ներդրողներ.
Մեծ գումար» մուտքի վճար». Ավելի հաճախ 5-20 հազար ռուբլի միջակայքում: Սակայն, հետո խաբված անձը դժվար թե այս գումարի համար դիմի դատարան։ Այս նշանը միշտ չէ, որ հստակ արտահայտված է։
Ներդրված գումարի դիմաց անձը կարող է ուռճացված գնով և հայտարարագրված բնութագրերին չհամապատասխանող ապրանքներ ստանալ կամ կեղծ արժեթղթեր։ Ընդունելությունը հաստատող փաստաթղթեր Փող, չեն թողարկվում կամ անձին տրվում է պայմանագիր՝ նշելով, որ եթե ներդրումային ռազմավարությունը չի գործում, ապա ներդրված միջոցները չեն կարող վերադարձվել։
Ընկերության շեշտադրումը PR-ի վրա.Տպավորիչ շնորհանդեսներ, արտադրանքի նոու-հաու, գեղեցիկ ձևավորված կայք, համոզիչ վաճառողներ, նամակագրություններ և SMS. այս ամենը նպատակաուղղված է մեծ քանակությամբմարդկանց. Կան կարգախոսներ, ինչպիսիք են՝ «Շտապե՛ք լինել առաջինների թվում», «Շտապե՛ք գնել աշխարհում նմանը չունեցող սարք»: Միևնույն ժամանակ, գովազդը մշուշոտ է. նշված չէ նախագծին մասնակցությունից եկամուտ ստանալու կոնկրետ ապրանք կամ մեթոդ:
Ձեռնարկության սեփականատերերի մասին տեղեկատվության թաքցում, ֆինանսական գործունեությամբ զբաղվելու լիցենզիաների և թույլտվությունների բացակայություն. Այնուամենայնիվ, այս ամենը կարող է տեղի ունենալ, եթե ընկերությունը գրանցված է կեղծ անձի տակ կամ գրանցված է արտերկրում: Եթե ընդհանրապես ընկերություն չկա, ու մարդուն հրավիրում են գրասենյակ, որտեղ միայն փող են փոխանակում, սա միանշանակ ֆինանսական բուրգ է։
Անսովոր և անհասկանալի փոխհատուցման ծրագիր.Տեղեկատվության առատությունը, բարդ պայմանները և չափազանց լավատեսական կանխատեսումները պետք է ձեզ զգուշանան:
Նրանք անուղղակի կամ ուղղակիորեն խոսում են նախագծում իրենց հարազատներին ու ընկերներին ներգրավելու անհրաժեշտության մասին։Միաժամանակ նրանք առաջարկում են սովորել հատուկ հոգեբանական տեխնիկա կամ նեյրոլեզվաբանական ծրագրավորման (NLP) մեթոդներ։
Կազմակերպիչների չափից ավելի համառություն.Մարդուն համոզել որոշում կայացնել և փող տալ «այստեղ և հիմա», նրանից պահանջելով ստորագրել չբացահայտման պայմանագիր և խոստանալ հեշտ գումար նվազագույն ջանքերի համար:

Ֆինանսական բուրգերի տեսակները

Բոլոր խարդախ բուրգերը բաժանվում են 3 տեսակի՝ ըստ իրենց կառուցվածքի. Երբեմն կազմակերպիչների կողմից հավաստիացումներ են հնչում, որ իրենք բացարձակապես ստեղծել են նոր նախագիծ. Այնուամենայնիվ, ավելի մանրամասն ուսումնասիրելուց հետո սխեման կպատկանի այսօր հայտնի երեք տեսակներից մեկին:

Մեկ մակարդակի (Ponzi սխեմա) բուրգեր

Պոնզի սխեման (Ponzi) ֆինանսական բուրգերի ամենատարածված և պարզ տեսակներից մեկն է: Այն ստացել է իր անվանումը հայտնի իտալացու անունից, ով առաջինն էր կազմակերպել բնակչության զանգվածային խաբեությունը։

Ստեղծողը գրավում է առաջին մասնակիցներին բարձր տոկոսադրույքներով և կարճ ժամանակահատվածում երաշխավորված եկամուտներով։ Յուրաքանչյուր ոք, ով միանում է, չի պահանջվում ներգրավել այլ մարդկանց: Նա կարող է առաջին շահույթը վճարել ներդրողներին սեփական միջոցները. Երբ այս նախագիծը դառնում է ավելի հայտնի, և մասնակիցների թիվը մեծանում է, գումար է փոխանցվում՝ կազմակերպիչը վճարում է հին մասնակիցներին նորերի միջոցներով։ Միանալ ցանկացողների թիվը անշեղորեն աճում է, և շատերը նորից ներդրումներ են կատարում:

Իհարկե, այս բուրգում հայտարարված գործունեություն չկա։ Այն կարող է ներկայանալ որպես ներդրումային ծրագիր, բարեգործական ծրագիր, փոխօգնության հիմնադրամ և այլն։ Գալիս է մի շրջան, երբ ներդրողների նկատմամբ պարտավորությունները մեծանում են, իսկ նոր մասնակիցների հոսքը նվազում է։ Կազմակերպիչը կրճատում է իր գործունեությունը և անհետանում ամբողջ գումարի հետ միասին։

Սխեմատիկորեն, նման բուրգը հետևյալն է.

Կենտրոնում ֆինանսական բուրգի կազմակերպիչն է։ Աջակցողները ընդգծված են փոքր շրջանակներով.

1-ին փուլ;
2 տող;
3 տող;
4 հերթ .

Նման բուրգի կյանքի տեւողությունը կախված է նրա ժողովրդականությունից:Ավելի հաճախ նման սխեմաները տևում են 4 ամսից մինչև 2 տարի: Ներդրողների մոտ 80–90%-ը մնում է վնասի տակ։ Այս տեսակի ֆինանսական բուրգերի օրինակներ՝ առաջին ԲԸ «ՄՄՄ» Ս. Մավրոդին, ներդրումային ընկերություն B. Madoff, «iPhone» բուրգը 2011 թ Մոսկվայում Բ.Տաննենբաումի նախագիծը` ՁԻԱՀ-ի դեմ պայքարի դեղերի ներդրման համար, «Վլաստիլինա», «Հոփեր-ինվեստ»:

Բազմաստիճան ֆինանսական բուրգեր

Յուրաքանչյուր մասնակից վճարում է մուտքի վճար: Այս գումարը բաշխվում է բուրգի վերին մակարդակների՝ իրեն հրավիրած մասնակցի և մի քանի ավելի բարձր մակարդակների միջև։ Դրանից հետո նոր ներդրողը պետք է մի քանի հոգու մտցնի բուրգ (սովորաբար 2-ից 5-ը): Նրան բացահայտ կամ թաքնված ձևով բացատրում են, որ նախագծում գումար աշխատելու համար անհրաժեշտ են նոր մասնակիցներ։ Նա կսկսի նրանցից գումար ստանալ, այսինքն՝ փոխհատուցել իր ներդրումները և շահույթ ստանալ։

Ըստ էության, սա փողի պարզ փոխանցում է, ինչպես Պոնզի սխեմայում: Քանի որ խորությունը մեծանում է, մասնակիցների թիվը շատ արագ աճում է և 10-15 մակարդակից հետո այն կընդգրկի ողջ երկրի բնակչությանը: Ակնհայտ է, որ ավելի ցածր մակարդակի ներդրողները կկորցնեն իրենց գումարները, քանի որ կգա ժամանակ, երբ հրավիրող չի լինի: Նման մարդիկ կազմում են ամբողջ ֆինանսական բուրգի 85–90%-ը։ Այս պահին կազմակերպիչը փակում է նախագիծը՝ դրանից վերցնելով առավելագույն գումար։

Սխեմատիկորեն այս կառուցվածքը հետևյալն է.

Նման կազմակերպությունները երկար չեն գոյատևում։ Բուրգի փլուզումը (խաբեությունը) տեղի է ունենում 2-6 ամիս հետո: Այս ժամանակահատվածը մեծացնելու համար կազմակերպիչները վերանվանում են բուրգի անվանումը և տեղափոխվում այլ քաղաք՝ շարունակելու «աշխատանքը»: Շատ մարդիկ գնում են վիրտուալ տարածք՝ ավելի լավ քողարկման համար: Նման ընկերությունների օրինակներ՝ MMM-2011, MMM-2012, Binar, Talk Fusion:

Մատրիցային ֆինանսական բուրգեր

Այս սխեմաները բազմամակարդակ բուրգերի բարդ մոդիֆիկացիա են: Սովորաբար կա իրական արտադրանք (օրինակ՝ ոսկի, արծաթ, նիհարեցնող ապրանքների հավաքածու և այլն), թեև կարող է լինել ֆիկտիվ «ձեռնարկատերերի վերապատրաստման համակարգ», որը փող արժե։ Այս կազմակերպությունները պատկանում են ֆինանսական նոր բուրգերին, և շատերն անկեղծորեն հավատում են, որ դրանք ներդրումներ են։

Եկեք պատկերացնենք նման կառույցի աշխատանքը՝ օգտագործելով Emgoldex ընկերության օրինակը.

Մուտք գործելուց հետո 4 համարի տակ գտնվող նոր մասնակիցը ներդնում է 540 եվրո, մտնում է մատրիցա և սպասում ամբողջ մակարդակի լրացմանը: Այնուհետև, մատրիցը բաժանվում է նույն 2-ի, անձը բարձրանում է ավելի բարձր մակարդակ և պետք է բերի 2 հոգի, որպեսզի լրացնի ստորին մակարդակի մի մասը: Թերեւս իրեն հրավիրած ձախ կողմում գտնվող 3-րդ մասնակիցը խոստանա, որ իր փոխարեն մարդ կգտնի։ Թիվ 1 ներդրողը ստանում է իր պարգևը՝ 7 հազ. եվրո (ավելի քիչ միջնորդավճար) գնված ոսկու ձուլակի տեսքով, որը նա կարող է հետ վաճառել ընկերությանը: Ըստ էության, 14 հոգի «նվեր» են ստանում մեկի համար:

Մատրիցները բաժանելիս (Emgoldex-ում դրանք կոչվում են «աղյուսակներ»), մասնակիցներն աստիճանաբար շարժվում են դեպի իրենց «վերևը»: Մասնակից թիվ 1-ը բացում է նոր աղյուսակ և հայտնվում ամենացածր մակարդակում: Համապատասխանաբար, մատրիցները լրացնելու համար անհրաժեշտ են նոր մասնակիցներ։ Ինքնին առցանց խանութում ոսկու գնումը օրինական է, բայց փող հավաքելու և շահույթ ստանալու մեխանիզմը ֆինանսական բուրգ է։ Քանի դեռ նորեկներ կան, համակարգը կաշխատի։

Ինքը՝ Emgoldex ընկերությունը գրանցված է Գերմանիայում, ոսկու գնումները կատարվում են Դուբայում։ Համոզվածություն, որ ոսկին արագորեն թանկանում է, և դա է բերում լավ հետաքրքրություններդրողի նկատմամբ իրական փաստերով չի ապահովվում: Բոլոր ցուցանիշներով սա արտերկրում փողեր լվանալու խելացի միջոց է։ Ի վերջո, քանի որ միացողների թիվն ավելանում է, սեղաններն ավելի ու ավելի շատ են լինելու։ Եվ կգա ժամանակ, երբ դրանք լրացնող չի լինի։

Հարկ է նշել, որ մատրիցային բուրգերում վարձատրություն ստանալու պայմանները անորոշ են. պետք է սպասել մինչև մատրիցայի ավարտը, և ընկերությունը չի երաշխավորում, թե երբ դա տեղի կունենա կամ ընդհանրապես տեղի կունենա: Հետեւաբար, նրանք ավելի երկար են գործում, քան բուրգերի այլ տեսակները: Բայց նրանց համար էլ կգա «ժամ X»-ը: Ներդրողների մեծ մասը վնասով կմնա:

Բոլոր 3 տեսակի ֆինանսական բուրգերի բնութագրերի համեմատությունը ներկայացված է աղյուսակում.

	Մեկ մակարդակ	Բազմամակարդակ	Մատրիցա
Կառուցվածք	Փոխազդեցության կենտրոնը կազմակերպիչն է: Այն ընդունում է ավանդներ և տոկոսներ է վճարում մինչև որոշակի ժամկետ։	Մեկ կենտրոն չկա։ Յուրաքանչյուր մասնակից կապի մեջ է իր բարձր մակարդակների հետ: Կազմակերպիչը վերահսկում է միայն առաջին մարդկանց և վերահսկում է բուրգի գործունեությունը:	Մատրիցներում փոխազդեցության կենտրոնը 1-2 ակտիվ մասնակից է: Հետագայում նրանք հեշտությամբ կարող են «մոռանալ» նորեկի մասին, եթե նա նոր մարդկանց չբերի։
Շահութաբերության աղբյուր	«Շահավետ» բիզնես հնարավորություն, ներդրումային կամ բարեգործական նախագիծ։	Միայն նոր անդամների ներդրումները: Սխեման շփոթելու համար դա հնարավոր է քողարկել ուղղակի վաճառքով։	Միայն նոր անդամների ներդրումները: Իրական ապրանքներ գնելու հետ կապված բարդ սխեմաները ծառայում են նոր մասնակիցների «ուղեղները թոթափելուն»:
Բուրգի կյանքի ցիկլը	Դա կարող է երկար տևել, ամեն ինչ կախված է կազմակերպչի հնարամտությունից և համոզելու նրա կարողությունից.	Կարճ, քանի որ մասնակիցների թիվը արագորեն աճում է	Դա կարող է երկար ժամանակ տևել, քանի որ ընկերությունը չի խոստանում մատրիցները լրացնելու ճշգրիտ ժամկետներ

Համաշխարհային սարդոստայնի առաջացումը նոր հնարավորություններ ընձեռեց բուրգերի ստեղծման և զարգացման համար: Պոտենցիալ մասնակիցների աշխարհագրական ծածկույթը զգալիորեն աճել է, և նյութական ծախսերգովազդի ծախսերը կրճատվել են. Էլեկտրոնային վճարային համակարգերի միջոցով փողի շարժին հետևելը ավելի դժվար է։ Կայքերի գրանցումը հաճախ տեղի է ունենում մտացածին անձանց հետ կամ այնպես, որ սեփականատիրոջ տվյալները չբացահայտվեն: Սա դժվարացնում է վիրտուալ խարդախի գտնելն ու նրան պատասխանատվության ենթարկելը:

Stock Generation ցանցի ամենամեծ ֆինանսական բուրգը կազմակերպել է Ս.Մավրոդին: Դրամախաղի անվան տակ այս բուրգում վաճառվում էին վիրտուալ ընկերությունների բաժնետոմսերը։ Սցենարը ինչ-որ չափով հիշեցնում էր MMM նախագիծը, սակայն այս ընկերություններից շատերի կայքում հերքում էր՝ գները կարող են բարձրանալ և իջնել: Այս «խաղը» աշխատեց 2 տարի, զոհերի թիվը տատանվում էր 300 հազարից մինչև մի քանի միլիոն։

Mavrodi-ի MMM-2011 և MMM-2012 նախագծերը նույնպես լայնածավալ են: Ստեղծվել է «Մավրո» վիրտուալ արժույթը, որի առքուվաճառքն առաջին նախագծում իրականացվել է մակարդակի մենեջերների միջոցով՝ վարպետներ, հարյուրապետներ, հազարավորներ և այլն: Երկրորդ նախագծում (որը կոչվում է «փոխօգնության դրամարկղ»): , վճարումները կատարվել են անմիջապես մասնակիցների կողմից։ Երբ ավանդների ներհոսքը սկսեց նվազել, սկսեցին նկատել վճարումների ուշացումներ, փակվեցին համակարգից և բուրգից գումար հափշտակելու դեպքերը։ Մավրոդին մի քանի անգամ հայտարարեց վերագործարկման մասին, սակայն նրա նկատմամբ վստահություն չկար, և հաջորդ նախագծերի մասշտաբները շատ ավելի փոքր էին։

Համացանցի ակտիվ օգտատերերի շրջանում հայտնի է NewPro բուրգը, որն առաջարկում է 99 ռուբլով բանալին գնել և ներգրավել 3 նորեկի։ Հաջորդը, գնվում է երկրորդ մակարդակի բանալին: Այնուամենայնիվ, բաղձալի 28 մակարդակին հասնելն իրատեսական չէ: Դրա համար կպահանջվի ավելի քան 20 տրիլիոն մարդ։ Նմանատիպ կառուցվածքով բուրգեր՝ SuperProgik, Power MLM, MoneyTrain:

Առցանց բուրգերի բազմազանության մեջ առանձին կատեգորիաներով առանձնանում են HYIP-ները և յոթ «կախարդական» դրամապանակները:

HYIP-ները նույնպես բուրգեր են

Ֆինանսական բուրգի սխեմայի համաձայն բարձր եկամտաբերությամբ ներդրումային նախագծերը հանդիսանում են HYIP (hype projects): Նրանք արդարացնում են իրենց հետաքրքրությունը՝ ներդրումներ կատարելով բաժնետոմսերում, փոխադարձ հիմնադրամներում, վստահության կառավարում, բայց նրանք կարող են պարզապես լռել իրենց գործունեության մասին։ Կարծիք կա, որ HYIP-ներում ներդրումներ կատարելը շահույթի ամենաեկամտաբեր տեսակներից մեկն է, եթե ձեր միջոցները խելամտորեն ներդնեք: Ինտերնետում նույնիսկ կարող եք գտնել հոդվածներ, որտեղ խոսում են այս նախագծերի փորձառու մասնակիցները ճիշտ ռազմավարությունավանդներ՝ նպատակ ունենալով «ժամանակին դուրս գալ խաղից» մինչև հիփի փակվելը և միևնույն ժամանակ գումար վաստակել:

Ըստ էության, բոլոր առցանց բուրգերն անցնում են կյանքի ցիկլի նույն փուլերը, ինչ իրենց օֆլայն գործընկերները: Ոմանց գրպանից գումար է փոխանցվում մյուսների գրպանը, և հետագա գործունեություն չի իրականացվում։ Հետեւաբար, կլինեն մարդիկ, ովքեր իրականում շահույթ են ստանում նման ներդրումներից։ Բայց դուք պետք է հասկանաք, որ դա տեղի է ունենում այլ մասնակիցների հաշվին, որոնց ընդհանուր ներդրումները միշտ ավելի մեծ են:

Կան վենչուրային կապիտալի վեբկայքեր՝ ռիսկի բարձր մակարդակով ներդրումներ, ընկերություններ, որոնք իրականում գումար են ներդնում ռիսկային և բարձր եկամտաբերության մեջ։ ֆինանսական գործիքներ(ինչպես Forex): Ի հակադրություն, HYIP-ներն ունեն հետևյալ բնութագրերը.

ռեսուրսի գունագեղ ձևավորում և ավելորդ գովազդ ներդրումների անհրաժեշտության և վերադարձի երաշխիքի մասին.
եկամտաբերությունը խոստացվում է օրական 0,5–10%, ինչը անհիմն բարձր ցուցանիշ է, սակայն կան նախագծեր, որոնք առաջարկում են ամսական 15%, և այդ հատկությունը նրանց համար կիրառելի չէ.
ֆիկտիվ ներդրումային օբյեկտներ կամ դրանց բացակայություն.
Ընկերության (հասցե, հեռախոսահամար, տնօրինություն), լիցենզիաների, պաշտոնական գրանցման և այլ փաստաթղթերի մասին տեղեկություններ չկան կամ դրանք կարող են կեղծ լինել.
եկամտի ստեղծման բարդ սխեմա, նախագծի էությունը հստակ պարզ չէ:

Համար ֆինանսական գործարքներ HYIP-ները մասնակիցներին առաջարկում են Perfect Money, Bitcoin, Payeer, Qiwi և մի շարք այլ էլեկտրոնային վճարային համակարգեր, որոնք չեն պահանջում անձնական նույնականացում։ HYIP-ների մեծ մասը չի աշխատում WebMoney-ի հետ: Ելնելով եկամտի մակարդակից՝ բոլոր HYIP նախագծերը բաժանված են 3 կատեգորիայի.

Ցածր եկամուտ ունեցող ֆինանսական բուրգեր.Նրանք գոյություն ունեն 1,5-ից 3 տարի և առաջարկում են համեմատաբար ցածր դրույքաչափեր՝ ամսական մինչև 15% տարեկան (օրական մինչև 0,5%): Դրանք բնութագրվում են լավ մտածված բրգաձեւ սխեմայով եւ լայնածավալ գովազդով։ Շատ նման է ակտիվների հավատարմագրային կառավարման հետ կապված օրինական ներդրումային ծրագրերին:
Միջին եկամուտ ունեցող ֆինանսական բուրգեր.Նրանք գոյություն ունեն 6 ամսից մինչև 1 տարի և առաջարկում են տարեկան 15–60% ամսական եկամտաբերություն (օրական մինչև 3%): Նրանք արագ խթանում են, բայց շատ շուտով հասնում են ժողովրդականության գագաթնակետին:
Բարձր եկամտաբեր ֆինանսական բուրգեր.Նրանք աշխատում են 2-5 շաբաթ և առաջարկում են ամսական 60%-ից բարձր գներ (օրական 3%-ից ավելի): Նրանք ունեն ագրեսիվ, ներխուժող գովազդ, ինչպիսիք են «Շտապեք գրանցվել և ստացեք շատ գումար», «Շտապե՛ք, այս գները գործում են ընդամենը 1 ամսվա համար»։ Նրանք փակվում են անսպասելիորեն և փորձում են հնարավորինս շատ նոր ներդրողների ներգրավել։

Նման նախագծերի կազմակերպիչներից բացի, համակարգում կարևոր դեր են խաղում այսպես կոչված ուղղորդող ուղեցույցները: Նրանք տեղեկատվություն են տարածում նոր նախագծի մասին և խրախուսում են ցանցի օգտատերերին դառնալ մասնակիցներ։ Նախագծի հաջողությունը մեծապես կախված է նրանց գործողություններից։ HYIP-ների ստեղծողները աշխատում են այս «գործակալների» հետ փոխկապակցված ծրագրերի միջոցով, այսինքն՝ նրանք «ուղղորդող առաջնորդներին» շնորհում են ներդրողների ավանդների որոշակի տոկոս: Իրենք՝ դիստրիբյուտորները փորձում են ավելի գունեղ ու մանրամասն գովազդել հիփ նախագիծը սոցիալական ցանցերում, ֆորումներում և բլոգներում։ Հաճախ, ներդրողներին խնդրում են իրենք խթանել հիփը և մասնակցել ուղղորդման ծրագրին: Սա ապահովում է առավելագույն առաջխաղացում առցանց ներդրողների շրջանում և մեծ գումարների հոսք:

Որոշակի ժամանակահատվածում հիփը հաջողությամբ գործում է, և որոշ ներդրողներ ստանում են խոստացված տոկոսները՝ նախագծի աճող ժողովրդականության պատճառով: Բայց գալիս է մի պահ, երբ հատորները կանխիկ վճարումներսկսում են գերազանցել դրամական մուտքերի ծավալը. Հիպը փակված է (խաբված) և ամբողջ գումարը մնում է կազմակերպիչների մոտ։

Կախարդական դրամապանակներ - սովորական ֆինանսական բուրգ

Պոտենցիալ մասնակցին հրավիրվում է չնչին գումար (10-70 ռուբլու սահմաններում) ուղարկել WebMoney կամ Yandex-money համակարգերի յոթ էլեկտրոնային դրամապանակներ: Դրանից հետո հեռացրեք վերին դրամապանակներից մեկը, մուտքագրեք ձերը և հաղորդագրություն փակցրեք 100–200 ֆորումների, հաղորդագրությունների տախտակների և կայքերի վրա, որտեղ մարդիկ աշխատանք են փնտրում: Ենթադրվում է, որ եթե ամեն ինչ ճիշտ արվի, փողը «կթափվի պայուսակից», քանի որ հաջորդ մասնակիցները գումար կուղարկեն ձեր դրամապանակին և կսկսեն նաև տեղեկատվություն տարածել: Իրականում սա սովորական ֆինանսական բուրգ է, այն էլ՝ չվերահսկվող։

Երաշխիք չկա, որ նա, ով սիրահարված է դրան, չի գրի իր դրամապանակի համարները՝ իր համար ավելի շատ «քամելու» համար: Բայց նույնիսկ եթե բոլոր մասնակիցները հետևեն հրահանգներին, և միայն 5 հոգի արձագանքեն զանգվածային սպամին, բուրգը հսկայական չափերի կհասնի: Այս 5 մասնակիցները կգրավեն նաև 5 նորեկի, իսկ առաջին անձի ընդհանուր վաստակը տեսականորեն կկազմի 600–900 հազար ռուբլի։ Այս պահի դրությամբ բուրգում կլինի մոտ 98 հազար մասնակից։ Այս ցուցանիշն աճում է էքսպոնենցիայով. 2 մակարդակից հետո ձեզ անհրաժեշտ է 2-3 միլիոն միացված, հետո մի քանի տասնյակ միլիոն, հետո տրիլիոններ և այլն: Պարզ է, որ մոլորակի ողջ բնակչությունը ծածկելու է նման բուրգի ընդամենը մի քանի մակարդակ:

Վճարային համակարգերն ակտիվորեն պայքարում են նման հաղորդագրությունների դեմ՝ ընդհուպ մինչև դրամապանակն արգելափակելու աստիճան։ Ծառայություններ ֆինանսական մոնիտորինգև անվտանգությունը վերահսկում է նման սպամի տարածումը և մի քանի օրվա ընթացքում հայտնաբերում բուրգերը:

Ֆինանսական բուրգեր Ռուսաստանում (ցուցակ)

Առաջին բուրգերը Ռուսաստան եկան ԽՍՀՄ փլուզումից հետո։ JSC MMM դարձավ ամենամեծ և ամենահայտնիներից մեկը: Ընկերությունը թողարկել է մեծ ծավալի բաժնետոմսեր (մոտ 27 մլն) և տոմսեր (մոտ 72 մլն)։ Ներդրողներին խոստացել են տարեկան 500–1000%: Լրատվամիջոցների հզոր քարոզչությունը 10-15 միլիոն մարդու բերեց այս ֆինանսական բուրգի մեջ: Մարդկանց ոչ մի փաստաթուղթ չի տրվել. Այդ «թղթերը» չէին թողնում ազատ շրջանառության մեջ, միայն ընկերությունն ինքը կարող էր դրանք հետ գնել։ Բաժնետոմսերի և տոմսերի գինը սահմանել է անձամբ կազմակերպիչ Ս.Մավրոդին։

Հաճույքի պատճառով դրանց արժեքը արագորեն աճեց և հասավ 125 հազար ռուբլու: մեկ բաժնետոմսի համար: Իրականում այս թղթերն այդքան գումար չարժեն։ Ներդրողների շրջանում լուրեր են տարածվել Մավրոդիի՝ հարկերի վճարման հետ կապված խնդիրների և անօրինական ձեռնարկատիրության մասին։ Հետագա խուճապը հանգեցրեց բաժնետոմսերի և տոմսերի արժեքի կտրուկ անկմանը (ավելի քան 100 անգամ): Փաստորեն, դրանք վերածվեցին անարժեք «թղթի կտորների»։ ՄՄՄ ԲԲԸ գրասենյակը ներխուժել են իրավապահ մարմինները. Մավրոդին ձերբակալվել է և դատապարտվել 4,5 տարվա ազատազրկման։ Ընդհանուր առմամբ նրան հաջողվել է վաստակել մոտ 3 մլրդ ռուբլի։ Հետագայում այս մարդը ստեղծեց այլ բուրգեր:

Բացի MMM-ից, 90-ական և 2000-ական թվականներին խոշոր ֆինանսական բուրգերն էին.

«Վլաստիլինա»;
«Ռուսական տուն Սելենգա»;
«Տիբեթ»;
«Hoper-invest»;
«Ռուբին» («ՍԱՆ»).

Զոհերի թիվը հասնում էր միլիոնների, ներդրողների կորցրած գումարները տատանվում էին մի քանի միլիոնից մինչև տրիլիոն ռուբլի։ Արդյունքում գրեթե բոլոր կազմակերպիչները ստացան իրական պայմաններբանտարկություն, և միայն մի քանիսին հաջողվեց փախչել:

Չնայած դրան՝ Ռուսաստանում շարունակեցին գոյություն ունենալ ֆինանսական բուրգեր։ Սա բացատրվում է առաջին հերթին մարդկանց «անվճար» փող ստանալու ցանկությամբ, դյուրահավատությամբ և ագահությամբ: Կարեւոր դեր խաղաց նաեւ ինտերնետի զարգացումը։ Նման ռուլետային մասնակցելը համեմատելի է կազինոյում խաղալու հետ. ինչ-որ մեկը կստանա «կարկանդակի մի կտոր», բայց սեփականատերերը ամեն դեպքում գումար կվաստակեն, և խաղացողների մեծ մասը կպարտվի:

Նոր ֆինանսական բուրգերը ներառում են.

Super Piggy Bank;
Eleurus;
GO-Partner$
ՄՄՄ-2012
ՄՄՄ-2016;
SuperProgik;
Տվեք 1 Ստացեք4;
SETinBOX;
Recyclix;
Credex-ը և մի շարք ուրիշներ։

Ռուսաստանում բուրգեր կազմակերպելու համար քրեական տույժերի հետ մեկտեղ ներդրվել է վարչական պատասխանատվություն (Վարչական օրենսգրքի 14.62-րդ հոդված):

Ֆինանսական բուրգեր և ցանցային շուկայավարում

Արդյունաբերության (MLM բիզնեսի) զարգացման հետ մեկտեղ ֆինանսական բուրգերն ավելի ու ավելի սկսեցին քողարկվել դրա մեջ:

Փաստն այն է, որ բազմաստիճան կառույց է առաջանում ինչպես խարդախ սխեմաներում, այնպես էլ օրինական բիզնեսներում։

Բայց ավելի ուշադիր նայելը բացահայտում է էական տարբերություններ: Ցանցային բիզնեսը բացարձակապես օրինական է (համաձայն 1979թ. ԱՄՆ դատարանի որոշման ընդդեմ Amway ընկերության) և հիմնված է խորհրդատուների (դիստրիբյուտորների) ցանցի ստեղծման վրա՝ արտադրողից ապրանքները գնորդին խթանելու համար: Հատկությունների համեմատությունը ներկայացված է աղյուսակում.

Նշան	Ֆինանսական բուրգ	Ցանցային մարքեթինգ
Ինչի՞ վրա է գնում մուտքի վճարը:	Ամբողջովին կամ գրեթե ամբողջությամբ բուրգի վերին մակարդակներին վճարումների համար, այսինքն՝ ավելի վաղ միացած մարդկանց	Խորհրդատուի համար ապրանքների մեկնարկային փաթեթ ստանալ, ուսումնական նյութեր, բրոշյուրներ: Որոշ ընկերություններում որոշակի գումար (ներդրումների 20-30%-ը) ուղղվում է հովանավորներին (վերին մակարդակներում) պարգևատրելուն։
Ապրանքի մանրամասն	Չպահանջված, կեղծ կամ գերարժեք	Բարձրորակ ապրանքներ, որոնք մարդիկ պարբերաբար գնում են (սովորաբար կոսմետիկա, մաքրող միջոցներ, սննդային հավելումներ և այլն): MLM բիզնեսի խոշորագույն խաղացողներն ունեն բավականին մեծ տեսականի և կարող են ներառել երկարակյաց ապրանքներ (ֆիլտրեր, սպասք, հագուստ):
Ինչ է առաջարկում ընկերությունը	Կարճ ժամանակահատվածում անհիմն բարձր տոկոսադրույքներ. Նրանք կարող են խոստանալ ցածր տոկոսադրույքներ, բայց չեն նշում ներդրումների վերադարձի ճշգրիտ ժամանակը։ Մուտքի վճարը հաճախ մեծ է: Ասում են՝ գործնականում աշխատելու կարիք չկա։	Կես դրույքով աշխատանք՝ ճկուն գրաֆիկով և արդյունքում՝ հիմնական եկամտի չնչին աճ։ Հետագայում հնարավոր է ստեղծել եկամտի պասիվ աղբյուր (մեծ ու կայուն շրջանառությամբ), բայց դա արագ տեղի չի ունենա։ Շահույթի չափն ուղղակիորեն կախված է խորհրդատուի աշխատանքից:
Եկամտի աղբյուր	Մուտքի վճարներ նոր անդամների համար: Ապրանքը ծառայում է միայն խարդախության սխեման քողարկելուն:	Յուրաքանչյուր խորհրդատուի առևտրաշրջանառության կառուցվածքը. Ապրանքների գինը ներառում է դիստրիբյուտորների շահույթը (15–25%), որը բաշխվում է ամբողջ ցանցում։ Պարզապես մարդկանց միացնելն առանց ապրանքներ գնելու ոչինչ չի տալիս: Միևնույն ժամանակ, վարձատրության պլանը նախագծված է այնպես, որ եկամտի առումով կարողանաք առաջ անցնել ավելի բարձր մակարդակներից:
Ընկերության բնութագրերը	Պաշտոնական փաստաթղթերը թաքցվում են, կեղծվում կամ պատրաստվում են հեռու գտնվող կեղծ անձի անունով: Կայքերում տեղ գտած տեղեկատվությունը մշուշոտ է և անտրամաբանական։	Բոլոր գործողություններն իրականացվում են բաց, շատ առցանց ընկերություններ ունեն իրենց վեբկայքերը՝ մանրամասն տեղեկություններով (ապրանքի հատկությունները, հասցե, ընկերության հեռախոսահամարը, դասընթացները և այլն):
Ընկերությանը միանալու խթանող մարդկանց վարքագիծը	Կպչուն համոզմունքներ, շեշտադրում գովազդի և արագ փողի վրա: Պահանջում են գումար տալ անմիջապես և հաճախ՝ առանց հիմնավոր փաստաթղթեր (չեկեր, կտրոններ) ներկայացնելու։	Հանգիստ պատմություն բիզնեսի այս տեսակի մասին, ապրանքների անձնական սպառման շեշտադրում, յուրաքանչյուր ապրանքի գործողությունն ու նպատակը ուսումնասիրելը, վաճառքի հմտությունները տիրապետելը, պրեզենտացիաներ անելը, մարդկանց հետ շփվելը։ Սկսնակը կարող է ցանկանալ երկու անգամ մտածել առցանց բիզնեսով զբաղվելուց առաջ (սովորաբար նրանք տալիս են 2-3 օր):

Ի՞նչ անել, եթե արդեն գումար եք ներդրել ֆինանսական բուրգում:

Առաջին հերթին պետք է հանգստանալ ու սթափ գնահատել իրավիճակը։ Նախ պետք է դիմել ընկերության գրասենյակ, որտեղ դուք տվել եք գումարը կամ այն անձին, ով հրավիրել է ձեզ: Ձեր գումարը հետ ստանալու հնարավորությունները մեծանում են, եթե ունեք գումարի ստացումը կամ փոխանցումը հաստատող փաստաթղթեր:

Եթե վերադարձը մերժվի, ակնարկեք խաբեբաներին, որ նախատեսում եք դիմել ոստիկանություն և դատախազություն: Եվ եթե դա չի օգնում, ապա անմիջապես դիմեք այս իշխանություններին: Խորհուրդ է տրվում մանրամասն տեղեկություններ տրամադրել խաբեբաների մասին՝ մարդկանց արտաքին նշանները, ինչ ապրանք են նրանք խոստանում, կազմակերպության անվանումը, գրասենյակի հասցեն և այլն: Հնարավորություն կա, որ երբ իրավապահ մարմինները սկսեն գործել, «գործարարները» կարող են անհետանալ.

Չնայած անօրինականությանը, շարունակելու են ստեղծվել ֆինանսական բուրգեր՝ գցելով դյուրահավատ քաղաքացիներին։ Դրանք ճանաչելու համար հարկավոր է սառը հաշվարկ և հասկանալ բուրգային սխեմաների էությունը:

2018 թվականի աշնանը Կենտրոնական բանկը հայտնաբերեց վերջին ժամանակների ամենամեծ ֆինանսական բուրգերից մեկը՝ Քեշբերին։ Տարեկան մինչև 600% եկամտաբերությամբ ներդրումների քողի տակ նա խաբել է մի քանի միլիարդ ռուբլու բնակչությանը: Շատերն այն իր գործունեության ծավալով համեմատում են հայտնի MMM-ի հետ։

Չնայած իննսունականներից մնացած դառը փորձին, մարդիկ դեռ դառնում են ֆինանսական բուրգերի զոհեր՝ անտեղյակությունից կամ հեշտ փողի ծարավից։ Խարդախների կիրառած մեթոդները զարգանում են՝ նրանց համար ավելի հեշտ է շփոթել թե՛ մարդկանց, թե՛ պետությանը։ Դուք լրացուցիչ կսովորեք, թե ինչպես կարելի է բացահայտել ֆինանսական բուրգը և ինչ անել, եթե դրա մեջ կորցնեք ձեր գումարը:

Ինչ է ֆինանսական բուրգը

Ֆինանսական բուրգը խարդախ սխեմա է, որը ներառում է եկամուտների ավելացում նոր մասնակիցների ներդրումների միջոցով: Ամենից հաճախ բուրգը առաջարկում է գումար ներդնել ինչ-որ նպատակով (գրեթե միշտ ֆիկտիվ) և խոստանում է բարձր եկամուտներ այդ ներդրումներից: Իր գոյության համար բուրգը պետք է ավելի ու ավելի շատ փող ներգրավի։

Որոշակի ներդրումների հասնելուց հետո բուրգի կազմակերպիչն իր համար յուրացնում է գումարն ու փակում ընկերությունը։ Միևնույն ժամանակ, բուրգը կարող է և՛ ազնվորեն վճարել ներդրողներին ներդրումների համար, և՛ տարբեր ճանապարհներխուսափել վճարումներից. Բայց նույնիսկ երկրորդ դեպքում կգտնվեն մարդիկ, ովքեր ռիսկի կենթարկեն ներդրումներ կատարել այն բանում, ինչ նրանք կարծում են. խոստումնալից նախագիծ« Այդպիսի մարդկանց առաջնորդում է ագահությունը, անվճար փողերի փափագը և ֆինանսական վատ գրագիտությունը:

Ֆինանսական բուրգի գործողության սկզբունքը լավ նկարագրել է խորհրդային մաթեմատիկոս, ֆիզիկոս և գիտության հանրահռչակ Յակով Պերելմանը «Էժան հեծանիվների ձնահյուսը» «Կենդանի մաթեմատիկա» գրքից:

Ֆինանսական բուրգերի պատմությունից

Ֆինանսական բուրգերի նման սխեմաները մարդկությանը հայտնի են վաղուց։ Բայց առաջին աղմկահարույց դեպքը անցյալ դարի 20-ականների սկզբին իտալական ծագումով ամերիկացի Չարլզ Պոնզիի ստեղծած բուրգն էր։ Նա իր խարդախությունը կառուցեց միջազգային պատասխան կտրոնների վերավաճառքի վրա՝ փաստաթղթեր, որոնք կարելի էր փոխանակել փոստային նամականիշերի հետ: Պոնզին գրավում էր ներդրողներին՝ խոստանալով բարձր շահույթներ արժեկտրոնային սպեկուլյացիաներից, բայց իրականում միայն յուրացնում էր նրանց փողերը։ Խաբեությունը բացահայտվեց 1920 թվականին, որից հետո Պոնզին ձերբակալվեց և դատապարտվեց ազատազրկման։

Ավելի ուշ Ponzi սխեմայով գործող խաբեբաները սկսեցին հայտնվել այլ երկրներում: Ժամանակի ընթացքում փոխվեցին լեգենդները, որոնք ծածկում էին բուրգերը և նոր հաճախորդներ ներգրավելու ուղիները։ Տարբեր երկրներյուրովի են արձագանքել նման խաբեբաներին, բայց նրանք միշտ փորձել են պայքարել նրանց դեմ: Այժմ շատ երկրներում բուրգերը ուղղակիորեն կամ անուղղակիորեն արգելված են, և դրանց ստեղծողները ենթարկվում են քրեական պատասխանատվության:

Ֆինանսական բուրգերը Ռուսաստան եկան անցյալ դարի 90-ականներին։ Դրանցից ամենամեծը տխրահռչակ MMM-ն էր, որը կարողացավ ամբողջ երկրում ներգրավել ավելի քան 15 միլիոն ավանդատուների։ Բնակչությունը դեռ ոչինչ չգիտեր նման սխեմաների մասին և այդ պատճառով հեշտությամբ վստահում էր խաբեբաներին։ 90-ականների բուրգային սխեմաները սրել են առանց այն էլ ծանր տնտեսական ճգնաժամը երկրում, և «ՄՄՄ» անվանումը լայն տարածում գտավ նման խարդախ սխեմաների համար։

2000-1900-ական թվականներին Ռուսաստանում շարունակեցին հայտնվել նոր բուրգեր, այդ թվում՝ մի քանի անգամ ՄՄՄ-ի վերածնունդը։ Նրանք սկսեցին ավելի ու ավելի կենտրոնացնել իրենց գործունեությունը ինտերնետում, ինչը շատ ավելի հեշտ է դարձնում կազմակերպիչներին թաքնվել ինչպես կառավարությունից, այնպես էլ խաբված ներդրողներից: Նման խարդախ սխեմաների կազմակերպման համար տույժեր սահմանող օրենքը ընդունվել է միայն 2016թ.

Ի՞նչ տեսակի ֆինանսական բուրգեր կան:

Ֆինանսական բուրգը գրեթե երբեք չի ասում իր ներդրողներին, որ դա բուրգ է. այս կերպ մարդիկ անմիջապես կհասկանան նման կազմակերպության նպատակը: Փոխարենը նրանք թաքնվում են տարբեր լեգենդների հետևում և փորձում են շփոթեցնել մարդկանց։ Ֆինանսական բուրգերի մի քանի ամենատարածված ձևեր կան.

Կեղծ ներդրումային նախագիծ. Այս տեսակի բուրգը ամենատարածվածն է: Նրանք փող են գայթակղում տարբեր նպատակների պատրվակով՝ նոր տեխնոլոգիաների կառուցումից և զարգացումից մինչև բորսայում առևտուր և կրիպտոարժույթներով գործարքներ: Իրականում ընկերությունը չի հետապնդում իր նշած նպատակներից որևէ մեկը, իսկ «ներդրումից» եկամուտը գոյանում է միայն նոր ներդրումներից։ Հենց այս սկզբունքով է գործում Cashbury-ն։

Կեղծ վարկային կազմակերպություն. Նման բուրգը քողարկվում է որպես բանկ, միկրոֆինանսական ընկերություն կամ վարկային կոոպերատիվ: Այն կարող է առաջարկել վարկեր կամ փոխառություններ բարենպաստ պայմաններ- միջինից ցածր գներով կամ առանց պահանջների վարկային պատմություն. «Վարկ» ստանալու համար անհրաժեշտ է վճարել որոշակի վճար, օրինակ՝ գումարի որոշակի մաս: Այնուամենայնիվ, դուք երբեք չեք ստանա վարկի գումարը, իսկ ընկերությունը հաճախ նույնիսկ գրանցված չէ որպես վարկային կազմակերպություն
Կեղծ հիմնադրամ. Բուրգը կարող է դիմակայել որպես ոչ պետական Թոշակային ֆոնդ, ապահովագրական ընկերությունկամ բարեգործական կազմակերպություն։ Այն կարող է որոշվել նույն չափանիշներով` մասնակցության կասկածելի գայթակղիչ պայմաններ և իրական գործունեության մասին որևէ տեղեկատվության բացակայություն:
Ֆինանսական բուրգի և ցանցային շուկայավարման հիբրիդ. Նման ընկերությունն առաջարկում է մասնակցին ոչ միայն վաճառել ցանկացած ապրանք, այլև նոր անդամներ հրավիրել իր կառույց՝ նրանցից պասիվ եկամուտ ստանալու համար։ Միևնույն ժամանակ, մասնակիցներից պահանջվում է վճարներ վճարել ավելի բարձր անդամներին կամ գնել նրանցից ապրանքներ: Արդյունքում ընկերությունն ավելի շատ է վաստակում նոր անդամների ներդրումներից, քան իր արտադրանքի վաճառքից

Բուրգերը տարբերվում են նաև իրենց գոյության տևողությամբ՝ դրանք կարող են լինել երկարաժամկետ (2-3 տարի), միջնաժամկետ (մինչև մեկ տարի), կարճաժամկետ (մինչև 3-6 ամիս) և արագ (1-): 2 ամիս). Ինչպես ավելի երկարաժամկետ, որքան բարձր է հայտարարված շահութաբերությունը և այնքան փոքր է հավանականությունը, որ կազմակերպիչն անմիջապես կյուրացնի իր համար գումարը։ Իրականում, գրեթե անհնար է անմիջապես որոշել, թե որքան երկար կշարունակվի բուրգը, նույնիսկ այն ընկերությունը, որը ցանկանում է հուսալի թվալ, կարող է փակվել դրա գործարկումից ընդամենը մի քանի օր անց:

Ի՞նչ չափանիշներով կարող եք հաշվարկել բուրգը:

Կենտրոնական բանկը Cashbury-ին ֆինանսական բուրգի կարգավիճակ է շնորհել նրա գործունեության մանրակրկիտ ուսումնասիրությունից հետո։ Ընկերությունը դիրքավորվել է որպես վարկավորման հարթակ, սակայն ոչ մի վարկ չի տվել: Միկրոֆինանսական գործունեության լիցենզիաները վաղուց չեղարկվել են։ Բայց միևնույն ժամանակ, Cashbury-ն ակտիվորեն հրապուրում էր մարդկանց ագրեսիվ գովազդով և խոստանում ներդրումների եկամուտը տարեկան մինչև 600%: Սա ահազանգել է ֆինանսական կարգավորող մարմնին:

Ընդհանուր առմամբ, 2018 թվականի հունվարից սեպտեմբեր ընկած ժամանակահատվածում Կենտրոնական բանկը բացահայտել է 82 ֆինանսական բուրգ՝ 10%-ով ավելի, քան նախորդ տարվա նույն ժամանակահատվածում։

Յուրաքանչյուրը կարող է որոշել, թե արդյոք ընկերությունը ֆինանսական բուրգ է, պարզապես իմացեք մի քանի պարզ նշաններ: Ահա դրանցից ամենաուշագրավները.

Ոչ թափանցիկ գործունեություն

Բոլոր խարդախ կազմակերպությունները, ներառյալ ֆինանսական բուրգերը, փորձում են թաքցնել իրական տեղեկությունները հիմնադիրների, գրանցման, գործունեության և հաշվետվությունների մասին: Մի կողմից՝ այսպես փորձում են շփոթեցնել իրենց զոհերին։ Մյուս կողմից՝ կանխելու պետության կասկածները։

Ֆինանսական բուրգերը հաճախ գրանցվում են օֆշորային գոտիներ– օտարերկրացիների համար բիզնես վարելու հատուկ պայմաններ ունեցող երկրներ և տարածքներ: Նման գոտիներում գտնվող ձեռնարկությունները հարկեր չեն վճարում կամ նվազագույնը վճարում, վարում են պարզ հաշվառումներ և իրական սեփականատերերի մասին տեղեկություններ չեն հայտնում։ Օֆշորային ընկերությունների միջոցով աշխատելն օգնում է խարդախին թաքցնել իր գործունեությունը և խուսափել քրեական հետապնդումից:

Արժե նաև ընկերությունից տեղեկատվություն խնդրել իր գործունեության և այն հաստատող փաստաթղթերի համար: Եթե ընկերությունն իրականում ներդրումներ է ներգրավում իրական բիզնես զարգացնելու համար, ապա նա միշտ կկարողանա ապահովել այդ ապացույցները: Եթե բուրգն իսկապես նման տեղեկատվություն տրամադրի, ապա, ամենայն հավանականությամբ, կպարզվի, որ այն կեղծ է կամ պատկանում է այլ ընկերության:

Բացի գրանցման տեղեկատվությունից, ստուգեք այլ փաստաթղթեր, ինչպիսիք են օրինակելի պայմանագիրը, օգտվողի համաձայնագիրը և գաղտնիության քաղաքականությունը: Եթե դրանցում ընկերությունը փորձում է հրաժարվել ավանդատուների միջոցների համար որևէ պատասխանատվությունից, ապա այդպիսի փաստաթղթերը պետք է ձեր կասկածները հարուցեն:

Ակտիվ գովազդ

Գովազդային արշավում բուրգը հիմնական շեշտը դնում է PR-ի և մարքեթինգի վրա: Նա պարբերաբար անցկացնում է հանրային միջոցառումներ՝ շնորհանդեսներ, հանդիպումներ, սեմինարներ, որոնցում նա վառ կերպով խոսում է իր հետ աշխատելու առավելությունների մասին: Ընկերությունը գովազդ է տեղադրում բոլոր հասանելի հարթակներում (փողոցներում, ինտերնետում, ավելի քիչ՝ հեռուստատեսությամբ և ռադիոյով), ուղարկում է գովազդային նամակներ և պատվիրում իր մասին դրական կարծիքներ։

Նման արշավի շրջանակը կախված է բյուջեից և բուրգի չափերից։ Օրինակ, Քեշբերիին հաջողվեց իր կատարումներով գրավել ռուս հայտնի արտիստներին՝ Վալերի Մելաձեին և Նիկոլայ Բասկովին։ Փոքր բուրգերը հաճախ սահմանափակվում են սպամ և համատեքստային գովազդ ուղարկելով:

Միևնույն ժամանակ, խարդախ ընկերությունը միշտ խոսելու է միայն բարձր եկամտաբերության մասին՝ չնշելով ներդրումների ռիսկերը։ Իր գովազդում նա կարող է տուժողին շփոթել բարդ տերմիններով, ճնշում գործադրել ագահության վրա և վախեցնել տնտեսական ճգնաժամերև խոստանալ «ֆինանսական ազատություն»: Ընկերությունն իր մասնակիցներին ոչ մի պահանջ չի դնում՝ բուրգում սովորաբար կարող է ներդրումներ կատարել յուրաքանչյուրը:

Իրական ներդրումային նախագիծը նման գովազդի կարիք չունի. այն ոչ հավակնոտ պրեզենտացիաներ կանի, ոչ էլ սպամ կուղարկի: Այն ներդրողներին գրավում է միայն մասնագիտացված հարթակներում։ Նման ընկերությունը չի շռայլվի, փոխարենը անմիջապես կհայտնի բոլոր նրբերանգներն ու ռիսկերը։ Բացի այդ, ներդրողների և նրանց ներդրումների վրա կարող են ենթարկվել որոշակի պահանջներ, այդ թվում՝ օրենքով սահմանված:

Երբեմն գովազդային գործընթացի ընթացքում բուրգը կարող է հայտարարել մարդկանց շրջանում խոշոր և հայտնի ընկերությունների հետ համագործակցության մասին, օրինակ՝ բանկերի կամ արդյունաբերական ձեռնարկությունների: Այնուհետև կարող եք ուղղակիորեն կապվել «գործընկեր» ընկերության հետ՝ պարզելու, թե արդյոք այն կապված է ենթադրյալ խարդախի հետ: Պատասխանը գրեթե միշտ կլինի ոչ:

Ավանդատուների միջոցներով խարդախություն

Ֆինանսական բուրգը փորձում է շփոթել փողի շարժը և թաքցնել բոլոր ներքին գործընթացները հետաքրքրասեր աչքերից: Փող ընդունելու և տոկոսներ վճարելու համար բուրգային սխեմաները հաճախ օգտագործում են քիչ հայտնի էքվայրինգ համակարգեր, որոնք որևէ պահանջ չեն դնում հաճախորդներին կամ փոխանցումներ ֆիզիկական անձանց միջև: Ավելի հազվադեպ դեպքերում վճարումները կարող են կատարվել կրիպտոարժույթների միջոցով կամ տարանցիկ վճարումներ մի քանի երկրների միջով: Նման փոխանցումներին հետևելը և դրանց նպատակն ապացուցելը կարող է շատ դժվար լինել:

Երբեմն բուրգային սխեման կարող է պահանջել իր մասնակիցների վճարումը լրացուցիչ ներդրումներ– օրինակ՝ ձեր անձնական հաշիվ մուտք գործելու կամ գումար փոխանցելու համար վճար: Ներդրումների գումարը սովորաբար զգալի գումար է, բայց ոչ այնքան մեծ, որ սարսափելի լինի կորցնելը: Սա ևս մեկ նշան է, որով դուք կարող եք բացահայտել խաբեբաին: Փողերի փոխանցման և հաշվետվությունների հասանելիության ապահովման հետ կապված բոլոր ծախսերը հոգում է իրական բիզնեսը:

Բուրգը շահագրգռված է նաև ավանդատուների միջոցները ցանկացած պատրվակով պահելով։ Այն կարող է փակել մուտքը Անձնական տարածքկամ սահմանափակել միջոցների դուրսբերումը, բացատրելով դա, օրինակ, տեխնիկական կամ ֆինանսական խնդիրներ. Որոշ դեպքերում, որպեսզի կարողանա դուրս գալ, բուրգը պահանջում է ներգրավել նոր անդամներ: Ազնիվ ներդրումային ընկերությունը միշտ բարձրաձայնում է դուրսբերման սահմանափակումների հստակ պատճառ և տրամադրում է մոտավոր ժամկետ՝ խնդիրները վերացնելու համար։

Ինչ անել, եթե բրգաձեւ սխեմայի զոհ եք դարձել

Շատ դժվար է ինքնուրույն գլուխ հանել ֆինանսական բուրգից։ Շփոթեցնող գրանցման և դրամական խարդախության պատճառով կարող է դժվար լինել հետևել գործողություններին և բացահայտել բուրգի իրական կազմակերպիչներին: Խնդիրը բարդանում է փաստաթղթերով, որոնք կազմված են այնպես, որ խարդախը կարող է իրեն ազատել ողջ պատասխանատվությունից։ Դուք ստիպված կլինեք գործ ունենալ նաև մարդկանց հետ, ովքեր անկեղծորեն հավատում են կազմակերպության ամբողջականությանը և կխանգարեն

Նման իրավիճակում գլխավորը միասին գործելն է։ Փորձեք կապ հաստատել բուրգի այլ զոհերի հետ՝ միավորելու ուժերը դրա դեմ պայքարում: Մարդիկ, ովքեր արդեն ունեն բուրգային սխեմաների և կազմակերպությունների դեմ պայքարելու փորձ, որոնք օգնում են խարդախության զոհերին, կկարողանան օգնել ձեզ: Միասին կարող եք խմբային հայց ներկայացնել բուրգի դեմ և գործը դարձնել հրապարակային:

Եթե բուրգը դեռ գործում է, գրավոր բողոք գրեք նրան՝ պահանջելով վերադարձնել գումարը։ Եթե պատասխան չեք ստացել կամ ձեր վճարումը մերժվել է, դիմեք ոստիկանություն, դատախազություն կամ Կենտրոնական բանկ։ Որպես ապացույց վերցրեք փաստաթղթեր, որոնք հաստատում են փողի փոխանցման փաստը, և տեղեկություններ, որոնք կարող են վկայել ընկերության խարդախության մասին:

Ֆինանսական բուրգ կազմակերպելու համար նախատեսված պատիժները սահմանվում են օրենսգրքի 14.62-րդ հոդվածով վարչական իրավախախտումներեւ Քրեական օրենսգրքի 172.2. Նրանք սպառնում են ինչպես բուրգի կազմակերպիչներին, այնպես էլ նրանց, ովքեր նոր մասնակիցներ են ներգրավել դրան։ Եթե ձեր անդամակցության ընթացքում ձեզ հաջողվել է նոր մարդկանց ներգրավել խարդախ կազմակերպություն, ապա ձեզ կարող են հանցակից համարել: Ապա դուք լրացուցիչ պետք է ապացուցեք ձեր անմեղությունը:

Նույնիսկ եթե ընկերությունը ճանաչվում է որպես բուրգային սխեման, միշտ չէ, որ հնարավոր է վերականգնել կորցրած գումարը: Բայց դուք կարող եք ապավինել վնասների փոխհատուցմանը. դա անելու համար դիմեք Ավանդատուների և բաժնետերերի իրավունքների պաշտպանության դաշնային հանրային-պետական հիմնադրամին: Այս հիմնադրամը վարում է կազմակերպությունների ռեգիստր, որոնք խաբում են բաժնետերերին և ներդրողներին։ Եթե ձեր տուժած ընկերությունը ներառված է գրանցամատյանում, ապա դուք իրավունք ունեք փոխհատուցման։

Փոխհատուցման չափը չի կարող գերազանցել բուրգում ձեր ներդրումների չափը և հաշվի չի առնում ստացված տոկոսները: Առավելագույն գումարկազմում է 25000 ռուբլի, իսկ Երկրորդ համաշխարհային պատերազմի վետերանների և հաշմանդամների համար՝ 250000 ռուբլի։ Հիմնադրամը հաշվի է առնում նաև այլ վճարումներ, որոնք կարող եք ստանալ բուրգի լուծարումից հետո։

Հարցեր եւ պատասխաններ

Ի՞նչ պատասխանատվություն է դրված ֆինանսական բուրգի կազմակերպիչների համար։

Ի՞նչ պետք է անեմ, եթե իմ բարեկամը կամ ընկերը բրգաձեւ սխեմայի զոհ են դարձել.

Այստեղ գլխավորը մարդուն ապացուցելն է, որ ընկերությունն, ում հետ կապվել է, իսկապես բուրգ է։ Շատ բրգաձեւ սխեմաներ օգտագործում են համոզելու տարբեր մեթոդներ և հոգեբանական ազդեցություն մասնակիցների վրա՝ համոզելու նրանց իրենց ազնվության մեջ: Այս ազդեցությանը առավել ենթակա են տարեցներն ու երիտասարդները:

Մարդու վրա ճնշում գործադրելու փոխարեն փորձեք աջակցել նրան, ավելի հաճախ շփվել նրա հետ, համակրանք ցուցաբերել։ Տրամադրել նրան տեղեկատվություն, որը կարող է ապացուցել կազմակերպության խարդախությունը:

Ես լսել եմ ընկերությունների մասին, որոնք, իբր, օգնում են բուրգային սխեմաներից տուժածներին և վճարում են ամբողջական փոխհատուցման գումարներ։ Արդյո՞ք պետք է վստահել նրանց:

Խորհուրդ ենք տալիս զգուշությամբ վերաբերվել նման ընկերություններին. նրանք կարող են նաև դիմակայվել որպես ֆինանսական բուրգեր: Նման կազմակերպությունները խոստանում են տոկոսներով վերադարձնել բոլոր ներդրումները և պահանջում են վճարել տարբեր վճարներ։ Այս դեպքում դուք ոչ մի փոխհատուցում չեք ստանա՝ ընկերությունը միայն կպատկերի իր գործունեությունը: Փորձեք նախ կապ հաստատել պետական կազմակերպություններիսկ ֆոնդերը՝ օրինակ՝ Կենտրոնական բանկը կամ Բաժնետերերի և ավանդատուների իրավունքների պաշտպանության հիմնադրամը։

Հնարավո՞ր է գումար աշխատել՝ մասնակցելով ֆինանսական բուրգերին։

Որոշ մարդիկ բուրգային սխեմաներում ներդրումները դիտարկում են որպես աղբյուր լրացուցիչ եկամուտ. Նրանք ուշադիր ուսումնասիրում են նման կազմակերպությունները, գնահատում դրանց հուսալիությունը և հաշվարկում դրանց կյանքի մոտավոր տևողությունը։ Այնուհետև նրանք փոքր գումարներ են ներդնում ընտրված մի քանի կազմակերպություններում: Ռիսկը նվազեցնելու համար նրանք փորձում են գումար ներդնել և հանել այն բուրգի հենց սկզբում։

#AllLoansOnline զգուշացնում է.Նման ներդրումները միշտ շատ բարձր ռիսկ են պարունակում։ Անգամ վստահելի թվացող բուրգը կարող է անմիջապես անհետանալ փողի հետ մեկտեղ՝ որոշակի թվով ներդրողներ ներգրավելուց հետո։ Եթե որոշել եք ներդրումներ կատարել նման կազմակերպություններում, ապա դրա համար օգտագործեք անվճար գումար, որը դեմ չեք կորցնելու։ Ոչ մի դեպքում մի դիմեք այդ նպատակով վարկեր ստանալու համար:

Տեսանյութ

Արկադի Մամոնտովի «Բուրգ» հետաքննական ֆիլմը ժամանակակից ֆինանսական բուրգերի մասին.

Բլոգեր Ալեքսանդր Դվիժնովը բացատրում է, թե ինչու է Քեշբերին ֆինանսական բուրգ.

Եզրակացություն

Տնտեսությունում լարված իրավիճակի ժամանակ գնալով շատանում են տարբեր խարդախ սխեմաները, այդ թվում՝ բուրգերը։ Մարդիկ վախենում են իրենց փողի ու ունեցվածքի համար, դրա համար էլ պատրաստ են վստահել բոլոր նրանց, ովքեր իրավիճակից ելք են խոստանում։ Մարդիկ շատ ուշ են իմանում, որ խաբեբաների զոհ են դարձել՝ միայն այն բանից հետո, երբ կորցրել են իրենց բոլոր ներդրումները։

Ֆինանսական բուրգի զոհ չդառնալու համար բավական է սթափ մտածել, զգույշ լինել և ուշադիր լինել ձեր փողերի նկատմամբ։ Հիշեք, որ նույնիսկ երկրորդ մկնիկը միշտ չէ, որ անվճար պանիր է ստանում, և այնքան ավելի շատ են ձեզ խոստանում հեշտ եկամուտ, այնքան մեծ է հավանականությունը, որ սա խաբեբա է: Զգույշ եղեք ինքներդ ձեզ և զգուշացրեք ձեր ընտանիքին և ընկերներին բուրգերի մասին:

Այսպիսով, նշանների մեծ մասը ցույց է տալիս, որ Քեշբերին ֆինանսական բուրգ է.

Նա թաքնվում է այն գործողությունների հետևում, որոնցով իրականում ներգրավված չէ
Նա շփոթում է իր գործունեությունը և չի ապահովում ամբողջական հաշվետվություն
Այն սահմանափակում է գումարի դուրսբերումն առանց լուրջ պատճառների
Նա շռայլվում է՝ խոսելով հսկայական եկամուտների մասին և չնշելով ռիսկերը

Այս նույն նշաններով դուք կարող եք տարբերել բուրգը հուսալի կազմակերպությունից: Այս կերպ Դուք կարող եք պաշտպանվել ձեզ ռիսկային ներդրումներից և զգուշացնել հարազատներին և ընկերներին խաբեբաների մասին:

VGTRK, ռադիոկայան MAYAK

Ի՞նչ կարծիքի եք Cashbury-ի և նմանատիպ ընկերությունների մասին: Թողեք ձեր կարծիքները և կիսվեք ձեր կարծիքներով այս և նմանատիպ այլ կազմակերպությունների մասին:

Այս հոդվածում գտա՞ք ձեր բոլոր հարցերի պատասխանները:

Ենթադրվում է, որ պատմության մեջ առաջին ֆինանսական բուրգը հայտնվել է 1717 թվականին Ֆրանսիայում։ Բուրգի ստեղծողը՝ երկրի ֆինանսների նախարար Ջոն Լոուն, ստիպված է եղել գաղտնի փախչել Ֆրանսիայից։ Այդ ժամանակից ի վեր հարյուրավոր անգամ անազնիվ ձեռնարկատերերը հարյուր հազարավոր դյուրահավատ ներդրողների են թողել բարձր ու չոր:

Պատմության մեջ ամենամեծ ֆինանսական բուրգերըմտել է մեր ընթացիկ Թոփ 5-ը: Նրանք ընտրվել են ոչ միայն ֆինանսական վնասի չափով, այլեւ խաբված ներդրողների թվով։ Բուրգերի թվում էին նաև տխրահռչակները Ռուսական ընկերություններ«ՄՄՄ» և «Վլաստելինա».

5.L&G

Ծագող արևի երկրից ամենամեծ ֆինանսական բուրգը հիմնադրել է Կազուցուգի Նամին 2000 թվականին։ Ընկերությունը խոստացել է 36% եկամտաբերություն, որը ներգրավել է 37 հազար ներդրող։

2007 թվականին ընկերությունը չկարողացավ մարել իր պարտավորությունները: Իր գոյության ողջ ընթացքում L&G-ին հաջողվել է հավաքել 1,43 մլրդ դոլար։

2010 թվականին 76-ամյա Կազուցուգի Նամին դատապարտվել է 18 տարվա ազատազրկման։

4. Վլաստինա

Vlastilina ընկերությունը գրանցվել է Պոդոլսկում 1992 թվականին։ Ընկերության սեփականատիրոջ՝ Վալենտինա Սոլովյովայի խոստումների համաձայն, նոր մեքենայի արժեքի կեսը ներդնելով՝ մեկ ամսվա ընթացքում հնարավոր եղավ կրկնապատկել կապիտալը և ձեռք բերել բաղձալի մեքենան։

1994-ին ընկերությունը սկսեց ընդունել ավանդներ բնակարաններ գնելու համար, ինչպես նաև պարզապես ավանդներ, ներառյալ. Վ արտարժույթ. Միաժամանակ սկսվեցին վճարումների առաջին ընդհատումները։

1999 թվականին Վալենտինա Սոլովյովան դատարանի կողմից դատապարտվեց 7 տարվա ազատազրկման, իսկ 2000 թվականին խարդախն արդեն ազատ է արձակվել «լավ վարքի համար»։ Վլաստիլինայի զոհ է ճանաչվել 16 հազար մարդ, որը կորցրել է 536 միլիարդ ռուբլի։ եւ 2,6 մլն դոլար։

3. Stanford International Bank

Տեխասի միլիարդատեր Ալեն Սթենֆորդը 15 տարի ծախսել է դյուրահավատ քաղաքացիներին ավանդի վկայագրեր վաճառելով, որոնք երաշխավորում էին. բարձր տոկոսշահութաբերություն։ Սթենֆորդը ձերբակալվել է 2009թ. Պարզվել է, որ կեղծ թղթերը խարդախին և նրա ընտանիքին բերել են գրեթե 7 միլիարդ դոլար։ Այս գումարով միլիարդատերը վարել է շքեղ ապրելակերպ և նաև կաշառք է տվել վերահսկող մարմիններին, որոնք թաքցնում են հանցավոր սխեման:

2012 թվականի մարտին 60-ամյա Սթենֆորդը դատապարտվել է 20 տարվա ազատազրկման։

2. ՄՄՄ

Իր գոյության 5 տարիների ընթացքում բուրգը թողարկել է 27 միլիոն բաժնետոմս, ինչպես նաև 72 միլիոն տոմս։ Նրանք MMM-ում իրենց ներդրողներին խոստացել են ամսական 200% եկամուտ։ Արդյունքում ավանդատուների թիվը կազմել է առնվազն 10 մլն մարդ։

1992 թվականին ստեղծված ընկերությունը գործել է 2 տարի՝ գործնականում առանց խնդիրների։ Այնուամենայնիվ, 1994 թ հարկային ծառայությունհանձնարարել է ՄՄՄ-ից բյուջե վերադարձնել գրեթե 50 միլիարդ ռուբլի։ Արդյունքում 1994 թվականի օգոստոսին ընկերությունը սնանկացավ՝ հետևում թողնելով 5 միլիարդ ռուբլու պարտք ներդրողներին։

1. Bernard L. Madoff Investment Securities LLC

Այս ֆինանսական բուրգը երբևէ եղած ամենահայտնին է: 1960 թվականին Բեռնարդ Մեդոֆի կողմից ստեղծված ընկերությունը համարվում էր ամենահուսալիներից մեկը ներդրումային հիմնադրամներ. Սակայն մի գեղեցիկ օր Մեդոֆի որդիները իշխանություններին հայտնել են իրենց հոր անհավանական խարդախությունների մասին՝ նա չի ներդրել իրեն վստահված միջոցները, այլ ուղղակի դրանք փոխանցել է անձնական հաշիվներին։

Վարույթի արդյունքում պարզվել է, որ Մեդոֆը չի կարողացել մարել պարտքերը ոչ միայն քաղաքացիներին, այլև այնպիսի հեղինակավոր ներդրողների, ինչպիսիք են BNP Paribas-ը, Societe Generale-ը, HSBC-ն, Credit Agricole-ը, Royal Bank of Scotland-ը, UniCredit-ը: 2009 թվականի հունիսին դատարանը Մեդոֆին դատապարտեց 150 տարվա ազատազրկման։ Այդ ժամանակ խարդախը 71 տարեկան էր։

Ուկրաինայում և գրասենյակային աշխատանքի դադարեցման մասին. MMM-2011-ը հերքում է փլուզման մասին տեղեկությունը՝ նշելով, որ կան միայն «որոշ խնդիրներ ոչ եկամտաբեր կառույցների հետ կապված»։

Ռուսական ամենամեծ «ֆինանսական բուրգերից» մեկը։ MMM ասոցիացիան գրանցվել է 1992 թվականին Սերգեյ Մավրոդիի կողմից և մասնագիտացել է հանրությունից կանխիկ ավանդներ ընդունելու մեջ՝ սեփական բաժնետոմսերի դիմաց։

MMM-ի գոյության հինգ տարիների ընթացքում ընկերությունը թողարկել է 27 միլիոն բաժնետոմս և 72 միլիոն տոմս: ՄՄՄ ԲԲԸ-ն իր ծաղկման շրջանում խոստացել էր ամսական 200% եկամուտ։ Ընկերության ներդրողների թիվը, ըստ տարբեր գնահատականների, 10-ից 15 միլիոն մարդ էր։

1994-ի ամռանը լրատվամիջոցներում տեղեկություններ հայտնվեցին, որ Ռուսաստանի հարկային ծառայությունը և հարկային ոստիկանություն«ՄՄՄ» ԲԲԸ-ի կառույցներից մեկում կատարված ստուգման ընթացքում «կոպիտ խախտումներ» են հայտնաբերվել. հարկային օրենսդրությունը», և հրամայել է բյուջեից հավաքել 49,9 միլիարդ ռուբլի: Մավրոդին հրաժարվել է վճարել տուգանքը. ընկերությունը պնդել է, որ բոլոր հարկերը վճարված են: հարկային մարմիններխուճապ առաջացրեց ներդրողների շրջանում, ովքեր սկսեցին ազատվել բաժնետոմսերից և տոմսերից:

որոշմամբ Արբիտրաժային դատարանՄոսկվա 1997 թվականի սեպտեմբերի 2-ին ՄՄՄ ԲԲԸ-ն սնանկ ճանաչվեց: Բուրգի հիմնադիր Սերգեյ Մավրոդին 2007 թվականին դատապարտվել է 4,5 տարվա ազատազրկման։ 2007 թվականի մայիսի 22-ին նա ազատ է արձակվել՝ նախաքննության ընթացքում պահանջված ժամկետը կրելով բանտում։ FSSP-ի մայրաքաղաքային վարչության տվյալներով՝ 2009 թվականին Մոսկվայում ավելի քան 800 կարգադրիչ է եղել. գործադիր փաստաթղթերՍերգեյ Մավրոդիից տուժած ներդրողների օգտին շուրջ 300 մլն ռուբլու վերականգնման մասին։ Ընդհանուր առմամբ, ՄՄՄ-ի գործով տուժող է ճանաչվել ավելի քան 10 հազար քաղաքացի ամբողջ Ռուսաստանում։

Մոսկվայի կարգադրիչները կարողացել են «ֆինանսական բուրգի» հիմնադիրից վերականգնել 18,7 միլիոն ռուբլի, սակայն այդ միջոցները բավարար չեն բոլոր հայցվորների նյութական վնասները բավարարելու համար։

Ըստ կարգադրիչների՝ MMM-ի հիմնադրի քաղաքացիների պարտքի ընդհանուր գումարը կազմում է գրեթե հինգ միլիարդ ռուբլի։

«Վլաստիլինա»

«Վլաստիլինա» ձեռնարկությունը բացվել է 1992 թվականին Պոդոլսկում (Մոսկվայի մարզ) Վալենտինա Սոլովյովայի կողմից և շուտով սկսել է ավանդներ ընդունել քաղաքացիներից։ Մասնավորապես, ավանդատուն, ով տրամադրել է նորի արժեքի կեսին հավասար գումար մարդատար ավտոմեքենաՌուսական արտադրության, կարելի էր հույս դնել ստանալու վրա փոխադրամիջոցմեկ ամսվա ընթացքում։ 1994 թվականին ընկերությունը սկսեց գումար ընդունել ավանդներ(այդ թվում՝ արտարժույթ), ինչպես նաև ավանդներ բնակարանների համար։ Մոտավորապես նույն ժամանակահատվածում սկսվեցին վճարումների ընդհատումներ, և բնակարանների վերաբերյալ պայմանագրերն ընդհանրապես չկատարվեցին։

1995 թվականին Սոլովյովան ձերբակալվել և կալանավորվել է։ 1999 թվականին նա դատապարտվել է յոթ տարվա ազատազրկման, 2000 թվականին նա պայմանական վաղաժամկետ ազատ է արձակվել Մոսկվայի մարզի ձեռներեցների արհմիության պահանջով («լավ աշխատանքի և վարքագծի համար»):

Գործով տուժող է ճանաչվել 16 հազար հաճախորդ՝ ընդհանուր առմամբ կորցնելով 536,7 մլրդ ռուբլի և 2,6 մլն դոլար։

«Ռուսական տուն Սելենգա»

«Ռուսական տուն Սելենգա» ընկերությունը հիմնադրվել է 1992 թվականին Վոլգոգրադում Սերգեյ Գրուզինի և Ալեքսանդր Սալոմոդինի կողմից։ Տարվա ընթացքում ընկերությունը բացել է 73 մասնաճյուղ և 800 գործակալություն ողջ հանրապետությունում։ Քաղաքացիներից ստացված միջոցներն ուղղվել են, մասնավորապես, RDS-avia ընկերության և Russian Trade սուպերմարկետների ցանցի, ինչպես նաև հրատարակչությունների, ավտոմոբիլային տրանսպորտի ձեռնարկությունների զարգացմանը և զարգացմանը։ տուրիստական ընկերություններ. 1994 թվականին ընկերությունը սկսել է խնդիրներ ունենալ ավանդների վճարման հետ կապված: 1996-ին Գրուզինը և Սալոմոդինը ձերբակալվեցին, 2000-ին նրանք դատապարտվեցին 9-ական տարվա ազատազրկման, բայց 2001-ին նրանք պայմանական վաղաժամկետ ազատ արձակվեցին։

Իրավապահ մարմինների տվյալներով՝ 2,4 միլիոն մարդ խաբվել է, իսկ նրանցից ստացված գումարի ընդհանուր գումարը կազմել է ավելի քան 2,8 տրիլիոն ոչ դրամական ռուբլի (որից գրեթե մեկ երրորդը ծախսվել է ընկերության պահպանման վրա)։

Կոնցեռն «Տիբեթ»

1993 թվականին Վլադիմիր Դրյամովը Մոսկվայում և երկրի մի շարք շրջաններում կազմակերպել է բնակչությունից կանխիկ ավանդներ ընդունելու կետեր, որոնք գործում էին Տիբեթի կոնցեռնի քողի տակ, իսկ 1994 թվականին նա յուրացրել է հավաքագրված միջոցները և անհետացել արտերկրում։ 1998 թվականին Դրյամովը ձերբակալվել է Հունաստանում և արտահանձնվել Ռուսաստանին, 2001 թվականին նա դատապարտվել է 15 տարվա ազատազրկման, սակայն 2002 թվականին պատիժը փոխարինվել է 9 տարվա։

Իրավապահ մարմինների տվյալներով՝ խաբեության է ենթարկվել առնվազն 130 հազար քաղաքացի, իսկ գողացված ապրանքների ընդհանուր գումարը կազմել է առնվազն 17 միլիարդ ոչ դրամական ռուբլի։

«Hoper-invest»

«Խոպեր-Ինվեստ» ընկերությունը ստեղծվել է 1992 թվականին Վոլգոգրադում մայր և որդի Լիա և Լև Կոնստանտինովների կողմից և եղել է կետերի տարածաշրջանային ցանց՝ կանխիկ ավանդներ ընդունելու համար։ անհատներ. Ստացված միջոցների մի մասն օգտագործվել է մի շարք նախագծերի մշակման համար, մասնավորապես՝ Լյուլկա-Սատուրն նախագծային բյուրոյի և Կուզնեցկի մոստ մոդելի տան, մյուսը փոխանակվել է արժույթով և տարբեր տեսակի խարդախ սխեմաների միջոցով արտահանվել Ֆինլանդիա։ և Իսրայելը։

1997 թվականին Լիյա Կոնստանտինովան ձերբակալվել է և 2001 թվականին դատապարտվել ութ տարվա ազատազրկման (պայմանական վաղաժամկետ ազատ արձակվել), իսկ Լև Կոնստանտինովը Իսրայել է մեկնել 1995 թվականին։

Իրավապահ մարմինների տվյալներով՝ ավելի քան 4 միլիոն մարդ խաբվել է, իսկ նրանցից ստացված միջոցների ընդհանուր գումարը կազմել է ավելի քան 3 տրիլիոն ոչ դրամական ռուբլի։

«Ռուբին» բիզնես ակումբ («ԱՐԵՎ» ՓԲԸ)

Հոլդինգի կայքում տեղադրված տեղեկատվության համաձայն՝ «Ռուբին» բիզնես ակումբը գործել է 12 տարի։ Սակայն, ինչպես հետագայում պարզեց հետաքննությունը, շուկայում 12 տարվա աշխատանքը չի առնչվում գրանցման և հարկային գրանցման փաստերի հետ (2005 և 2006 թվականներ): «Ռուբին» բիզնես ակումբը ակտիվ գործունեություն է ծավալել հանրությունից միջոցներ հայթայթելու հարցում:

Ռուբինին միանալու համար բավական էր 3 հազար ռուբլի մուտքագրել։ Առաջարկվող նախագիծը ներդրողին երաշխավորում էր տարեկան 25% վերադարձ` 3 հազար ռուբլի ավանդով և 50%` 30 հազար ռուբլի ավանդով:

Միաժամանակ ներդրողները ներգրավվել են նախագծի նոր մասնակիցների որոնումներում։

Բուրգի փլուզման առաջին նշանները հայտնվեցին 2008 թվականի փետրվարի 18-ին, երբ կազմակերպության գրասենյակից հանվեցին բոլոր փաստաթղթերը՝ իբր OBEP ստուգման հետ կապված, և ընկերության լրիվ դրույքով ծրագրավորողը ոչնչացրեց համակարգիչների ամբողջ տեղեկատվությունը: Այս պահից ի վեր ներդրողների հետ բոլոր հաշվարկները դադարեցվել են։

2008 թվականի փետրվարի 27-ին Սանկտ Պետերբուրգի Կենտրոնական շրջանի Ներքին գործերի տնօրինության քննչական բաժնում քրեական գործ է հարուցվել «Ռուբին» բիզնես ակումբի դեմ՝ ՌԴ ՔՕ 159-րդ հոդվածի 4-րդ մասով նախատեսված հանցագործության հատկանիշներով։ Ֆեդերացիայի կողմից ՍԱՆ ՍՊԸ-ի («ՍԱՆ» ՓԲԸ) աշխատակիցների կողմից քաղաքացիների դրամական միջոցների հատուկ գողության փաստով. մեծ չափսվրա ընդհանուր գումարըմասնակցության պատրվակով առնվազն 1 մլն ռուբլի ներդրումային նախագիծ«Ռուբին» բիզնես ակումբ.

2008 թվականի հունիսին հետաքննությունը որոշում է կայացրել «Ռուբինի» ղեկավար Ալեքսանդր Պոլշչենկոյին որպես մեղադրյալ ներգրավել ՌԴ Քրեական օրենսգրքի 159-րդ հոդվածի չորրորդ մասով՝ խարդախություն։ Պոլշչենկոն հայտնվեց դաշնային հետախուզման մեջ և կալանք դրվեց նրա ունեցվածքի վրա։

Խարդախ սխեմայով հասցված վնասը, ըստ նախնական հաշվարկների, գնահատվում է տասնյակ միլիարդավոր ռուբլով, իսկ միայն Ռուսաստանում զոհերի թիվը գերազանցում է 100 հազարը։

Ամենամեծ ֆինանսական բուրգերը արտերկրում

«Ինդիում» ընկերություն

Ընդհանրապես ընդունված է, որ առաջին ֆինանսական բուրգի ստեղծողը Ջոն Լոու դե Լաուրիստոնն էր, որը ծնվել է 1671 թվականին Շոտլանդիայի մայրաքաղաք Էդինբուրգում։ Որպես Ֆրանսիայի ֆինանսների նախարար, նախագահ պետական բանկև աշխարհում առաջին հրապարակային ընկերության ղեկավար Ջոն Լոուն պատմության մեջ մտավ որպես ֆինանսական բուրգի գյուտարար:

1717-ի վերջին Law-ի ստեղծած նախագծերից մեկը Հնդկաստանի ընկերությունն էր։

«Ինդիների ընկերությունը» ստեղծվել է որպես բաժնետիրական ընկերություն և պետք է իր ռեսուրսներն ուղղեր Միսիսիպի գետի երկայնքով ֆրանսիացիներին պատկանող գաղութների զարգացմանը։

Սկզբից թողարկվել է 200 հազար բաժնետոմս՝ յուրաքանչյուրը 500 լիվրի արժեքով։ Այս բաժնետոմսերի հիմնական առանձնահատկությունն այն էր, որ դրանք գնել ցանկացողները կարող էին վճարել ոչ միայն թղթադրամներով և մետաղադրամներով, այլև պետական պարտատոմսերով, որոնք շուկայում գնանշվում էին արժեքից ցածր:

Ընդամենը մի քանի ամիս անց ընկերության բաժնետոմսերի նկատմամբ կատաղի պահանջարկ կար։ Շուտով 500 լիվրանոց թերթերը թանկացան՝ հասնելով 10 հազարի, ապա՝ 12-15 հազարի։ Ընկերության կողմից հավաքագրված գումարի մեծ մասը ներդրվել է պարտատոմսերում պետական պարտքը. Իսկ 1720 թվականի սկզբին Ջոն Լոուն նշանակվեց ֆինանսների պետական վերահսկիչ։ Սակայն այստեղից սկսվեցին արժեթղթերի իրացվելիության հետ կապված խնդիրները։ Առևտրականներն ու սպեկուլյանտները սկսեցին ազատվել թղթադրամներից և բաժնետոմսերից։ Հարյուր հազարավոր բաժնետոմսեր թափվեցին շուկա։ 1720 թվականի աշնանը ընկերությունը սնանկ ճանաչվեց։ Մարդկանց ամբոխը սկսեց որսալ Լոյի համար՝ հետ պահանջելով իրենց գումարը։ 1720 թվականի դեկտեմբերի կեսերին Լոուն ստիպված էր գաղտնի փախչել Ֆրանսիայից։ Նրա ողջ ունեցվածքը շուտով բռնագրավվեց և օգտագործվեց պարտատերերին բավարարելու համար։

Bernard L. Madoff Investment Securities LLC

Ընկերությունը ստեղծվել է Բեռնարդ Մեդոֆի կողմից 1960 թվականին Ուոլ Սթրիթում և ուներ ԱՄՆ-ի ամենաշահութաբեր և վստահելի ներդրումային հիմնադրամներից մեկի կարգավիճակը։ Ըստ ընկերության տվյալների՝ այն կառավարել է ավելի քան 17 միլիարդ դոլար կապիտալ:

Մեդոֆի բուրգը փլուզվեց այն բանից հետո, երբ ֆինանսիստը խարդախության մասին ողջ ճշմարտությունը բացահայտեց իր որդիներին՝ Մարկին և Էնդրյուին, որոնք այժմ փակված նրա ավագ աշխատակիցներ են։ ֆինանսական ընկերություն, ով այս տեղեկությունը փոխանցել է իշխանություններին։

Խաբված քաղաքացիները և ֆինանսական հաստատությունները հարյուր միլիոնավոր դոլարներ են ներդրել Մեդոֆի բիզնեսում։

Խաբված ներդրողների ցուցակում ընդգրկվել են ոչ միայն ԱՄՆ-ի ամենահարուստ քաղաքացիներն ու հայտնի մարդիկ, այլև աշխարհի խոշորագույն բանկերը՝ BNP Paribas, HSBC, Credit Agricole, Societe Generale, Natixis, Nomura, Royal Bank of Scotland, UniCredit:

2009 թվականի հունիսին Բեռնարդ Մեդոֆը դատապարտվեց 150 տարվա ազատազրկման։ Այդ ժամանակ նա 71 տարեկան էր։ Դատարանում նա խոստովանել է, որ 20 տարի խաբել է ներդրողներին ու կարգավորող մարմիններին։ Նա ոչ մի գործարք չի կատարել, այլ ուղղակի ամբողջ գումարը փոխանցել է իր բանկային հաշվին` հաճախորդների խնդրանքով «շահույթի» տեսքով միջոցներ տրամադրելով դրանից:

Սթենֆորդի միջազգային բանկ

Տեխասի միլիարդատեր Ալեն Սթենֆորդի Ստենֆորդի միջազգային բանկը 15 տարի շարունակ խարդախ սխեմա է վարել՝ հիմնված ավանդի վկայագրերի վաճառքի վրա, որոնք երաշխավորում են բարձր եկամտաբերություն: Ներդրողները գնել են այս արժեթղթերը՝ հավատալով «անհավանական և անհիմն» խոստումներին բարձր խաղադրույքներտոկոս»։

2009 թվականի հունիսին ֆինանսիստը բերման է ենթարկվել։ Հանձնաժողովի վերաբերյալ արժեթղթերև բորսաները (SEC) Սթենֆորդին մեղադրեցին խարդախ գործարքների մեջ: Հանձնաժողովը գնահատել է, որ Սթենֆորդը և նրա ընտանիքն ու ընկերները «մեծ խարդախություն են կատարել՝ հիմնված կեղծ խոստումների վրա» և հորինել պատմական տվյալներ՝ ներդրողներին խաբելու համար։

Դատախազների տվյալներով՝ Սթենֆորդը ներդրողներից յուրացրել է մոտ 7 միլիարդ դոլար։ Այս գումարով նա ապրել է շքեղ ապրելակերպ, սկսել է տարբեր բիզնես նախագծեր և կաշառել կարգավորող մարմիններին, որոնք օգնել են նրան թաքցնել իր հանցավոր սխեմաները։

2012 թվականի մարտին ամերիկյան Հյուսթոն քաղաքի դատարանը խարդախության մեջ մեղադրվող տեխասցի միլիարդատեր Ալեն Սթենֆորդին մեղավոր է ճանաչել 14 մեղադրանքներից 13-ում։

61-ամյա Սթենֆորդին սպառնում է մինչև 20 տարվա ազատազրկում ամենալուրջ մեղադրանքներով, բայց կարող է շատ ավելի շատ ժամանակ անցկացնել ճաղերի հետևում, եթե նա կրի անընդմեջ բանտարկություն:

2000 թվականից ի վեր Կազուցուգի Նամիի հիմնադրած L&G-ը սկսեց 36%-ով հավաքել ներդրողների գումարները, իսկ նրանք, ովքեր ներդրեցին ավելի քան 10 հազար դոլար, կարող էին երեք ամիսը մեկ ստանալ 900 դոլար շահաբաժիններ: Ընկերությունը խոստացավ իր համակարգի շնորհիվ ամբողջ մարդկությանը դարձնել միլիոնատերեր և ապահով գործեց մինչև 2007 թվականը, այնուհետև դադարեցրեց շահաբաժինների թողարկումն ու հաշիվների համալրումը և չվերադարձրեց ավանդները: Ղեկավարների ձերբակալության պահին ընկերությունն իր հաշիվներում ուներ ընդամենը 300 մլն իեն (3 մլն դոլար):

L&G-ին հաջողվել է հավաքել 128,5 մլրդ իեն (1,43 մլրդ դոլար): Տուժել է 37 հազար դյուրահավատ ներդրող. 2010 թվականի մարտի 18-ին Տոկիոյի շրջանային դատարանը Ճապոնիայի ամենամեծ ֆինանսական բուրգի նախագահ 76-ամյա Կազուցուգի Նամիին դատապարտեց 18 տարվա ազատազրկման։

Yingkou Donghua Առևտուր

2002-2005 թվականներին Yingkou Donghua Trading-ի հիմնադիր Վան Չժենդոնգը խաբեությամբ խաբել է ֆիզիկական անձանց, ովքեր իր բիզնեսում ներդրումներ են կատարել 3 միլիարդ յուանից (417,11 միլիոն դոլար): Խաբեբաը հաճախորդներին խոստացել է շահույթի 35%-ից մինչև 60%:

Միջոցները հավաքագրվել են գոյություն չունեցող Donghua Zoology Culturing և Donghua Spirit ընկերություններում ներդրումների անվան տակ։ Տուժել է ավելի քան 10 հազար մարդ։

Վան Չժենդոնգը ձերբակալվել է 2005 թվականի հունիսին։ Դատապարտվել է մահապատժի. Դատավճիռը կայացրել է Ինկու քաղաքի միջանկյալ դատարանը (Լյաոնինգ նահանգ, Հյուսիսարևելյան Չինաստան), այնուհետև հաստատվել է Լյաոնինգի մայրաքաղաք Շենյանի գավառական դատարանի կողմից։ Վանգ Չժենդոնի 15 հանցակիցները շատ ավելի թեթեւ դատավճռով դատապարտվեցին ազատազրկման՝ հինգից տասը տարի ժամկետով:

Նյութը պատրաստվել է բաց աղբյուրներից ստացված տեղեկատվության հիման վրա