Արժե՞ արդյոք հիփոթեք վերցնել: Արդյոք հիփոթեք վերցնել հենց հիմա: Ով երբեք չպետք է հիփոթեք ստանա

Բարի գալուստ Մարդը վաղ թե ուշ մտածում է սեփական բնակարանի մասին։ Հետևաբար, այսօր մենք խոսելու ենք այն մասին, թե արդյոք հիմա ձեռնտու է հիփոթեք վերցնելը։ Եթե ​​դուք չեք կարողացել ձեր կյանքում մի երկու միլիոն խնայել, ապա բանկը կօգնի լուծել այս խնդիրը։ Մենք ձեզ ցույց կտանք, թե որտեղ են լավագույն պայմանները: Ինչին պետք է ուշադրություն դարձնեք և արժե՞ արդյոք դոլարով հիփոթեք վերցնել, և մենք նաև եզրակացություն կանենք, թե արդյոք ձեռնտու է հիփոթեք վերցնել 2020 թվականին՝ հիմնվելով ընթացիկ միտումների և փորձագիտական ​​կանխատեսումների վրա։

Հիփոթեքը կորոշի ձեր բյուջեն երկարաժամկետ հեռանկարում և լուրջ քայլ է: Որպեսզի ամեն ինչ լավ ընթանա, արժե ուշադրություն դարձնել մի քանի կետի.

• Մտածեք ձեր բյուջեի մասին հինգ, տասը տարի կամ ավելի լավ, ամբողջ ժամկետի համար:
• Որոշեք սեփականության մասին: Դուք պետք է հասկանաք, որ գնված բնակարանը գրավադրվելու է բանկում, և այն հնարավոր չի լինի արագ վաճառել կամ փոխել:
• Ընտրեք ձեր բանկը խելամտորեն: Հատուկ ուշադրությունտեսեք վարկի պայմանները. Ցածր խոստացված տոկոսներ, գրավ չկա շահութաբեր վարկ. Նշեք հիփոթեք ձեռք բերելու հետ կապված լրացուցիչ ծախսերի առկայությունը՝ գրավի ապահովագրություն, կյանքի ապահովագրություն, առողջության ապահովագրություն, սեփականության իրավունքի ապահովագրություն, այս ամենը բարձրացնում է վարկի արժեքը։
• Նախապես կարդացեք վարկային պայմանագիրը։ Այն սովորաբար կարելի է գտնել բանկի կայքում: Պայմանագրի կարևոր կետեր, որոնց վրա պետք է ուշադրություն դարձնել, տոկոսադրույք, տույժեր և տույժեր, տույժեր, պայմանագրով տոկոսադրույքի բարձրացման պայմաններ, հետագա ապահովագրության պահանջներ: Գնված բնակարանի օգտագործման պայմանները. Ամբողջական կամ մասնակի վաղաժամկետ մարման պայմանները, վարկի վճարման եղանակները.
• Անպայման խնդրեք վարկի ամբողջ արժեքը, այս փաստաթղթում դուք կտեսնեք իրական դրույքաչափը:

Բանկերը առաջարկում են տարբեր ծրագրերվարկավորումն ու հիփոթեքը միակ ապրանքը չեն իրենց զինանոցում: Օրինակ՝ բանկերը պատրաստ են սպառողական վարկ տրամադրել անշարժ գույքի կամ ավտոմեքենայի գրավադրմամբ։ Տեսնենք, թե որն է տարբերությունը հիփոթեքի միջև և ինչին պետք է ուշադրություն դարձնել վարկ ընտրելիս:

Սպառողական վարկ չի անում նախատեսված է օգտագործման համարբանկից փոխառված միջոցներ, դուք պետք չէ հայտնել, թե որտեղ եք ծախսել գումարը, սա առավելություններից մեկն է, երբ խոսքը վերաբերում է առանձնատուն գնելուն: Կանխավճարի հարցը, այս դեպքում, նույնպես վերանում է։

AT վերջին ժամանակներում, բանկերը դժկամությամբ են տրամադրում մասնավոր տներին։ Մեկ այլ գույքի կամ մեքենայի գրավադրմամբ սպառողական վարկը հիանալի այլընտրանք է հիփոթեքին: Անշարժ գույքի օբյեկտի գրավադրմամբ սպառողական վարկ կարող է տրվել մինչև 10 տարի ժամկետով, մինչդեռ վարկի տոկոսադրույքը զգալիորեն բարձր է հիփոթեքային տոկոսադրույքից՝ 5-8 կետով։ Նման գործարքներում գրավատու կարող են հանդես գալ երրորդ անձինք, օրինակ՝ մերձավոր ազգականները։

Արժե մտածել լրացուցիչ ծախսերկյանքի ապահովագրության, վարկառուների առողջության ապահովագրության, գրավի ապահովագրության, ինչպես նաև բանկից վարկ ստանալու հետ կապված լրացուցիչ ծախսերի համար: Նման ծախսերը կարող են հասնել վարկի գումարի 7-10%-ին։ Առավելությունն այն կլինի, որ գնված բնակարանը կմնա առանց ծանրաբեռնվածության, հետևաբար, անհրաժեշտության դեպքում, այն կարող է վաճառվել։

Ինչո՞ւ են շատերը հենվում հիփոթեքային վարկերի օգտին: Հիփոթեքի հիմնական առավելությունները.

• Սա հնարավորություն է դառնալ սեփական բնակարանի սեփականատեր՝ ունենալով նախնական վճարդրա արժեքից 10%-ից;
• Հիփոթեքային ծրագրերն ունեն ավելի ցածր տոկոսադրույք, քան սպառողական վարկեր 5-10 միավորով;
• Հատուկ ծրագրեր երիտասարդ ընտանիքների համար, ծնողներին որպես համավարկառու վերցնելու հնարավորություն, եթե ամուսինների եկամուտը բավարար չէ պահանջվող գումարը մշակելու համար.
• Պետությունից սուբսիդիաներ ստանալու հնարավորություն;
• Օգտագործման հնարավորություն մայրական կապիտալըներառյալ որպես կանխավճար.
• Հիփոթեքային գործարքում գնված գույքը գրանցվում է որպես վարկառուի սեփականություն, սակայն գրավադրվում է բանկում.
• Վերադարձի հնարավորություն հարկային նվազեցում, բնակարանի արժեքի 13%;
• Առավելագույնի հասցնել վարկի ժամկետը՝ մինչև 30 տարի՝ նվազեցնելու հիփոթեքային վճարումները.

առասպելներ

Հիփոթեքային վարկերի մասին մի շարք առասպելներ կան, որոնք մենք կցանկանայինք քննարկել:

Գերավճարի մեծ գումար

Օրինակ, բնակարանի արժեքը 3 միլիոն ռուբլի է, գումարը սեփական միջոցները 1 միլիոն ռուբլի, մենք վերցնում ենք 2 միլիոն ռուբլի ապառիկ, վճարումը կլինի ամսական 10,4% տոկոսադրույքով, 18146 ռուբլի: Վճարման այս գումարը նույնն է լինելու վարկի ամբողջ ժամկետի համար, 30 տարվա ընթացքում վարկառուն բանկին կտա 6,5 մլն ռուբլի։

Տեսնենք 18146 ռուբլու գումարը որքան կհամարժեք լինի փողի այս արժեքին 15 տարի հետո, 30 տարի հետո։ Գնաճն աճում է, փողը կորցնում է իր գնողունակությունը. Ուստի գերավճարի չափը ցուցանիշ չէ, դրա վրա պետք չէ կենտրոնանալ։ Բայց 3 միլիոն ռուբլով գնված բնակարանը, ամենայն հավանականությամբ, կթանկանա 30 տարի հետո։

Մեր օրինակում 15 տարի հետո փողը կարժեզրկվի մոտ 75%-ով։ Իսկ 18146-ի ընթացիկ վճարումը ժամկետի ավարտին այս պահին կզգացվի 4500։ Այստեղ հաշվի չի առնվում ռուբլու արժեզրկումը, որը հնարավոր է ցանկացած պահի։ Միևնույն ժամանակ, եթե դուք հիմա բնակարան եք վերցնում, ապա դրա իրական արժեքը կարող է աճել նույն 75%-ով այս ժամանակահատվածում:

Դուք կարող եք ստանալ մեկ հիփոթեք

Կարող եք դիմել այնքան վարկերի համար, որքան բավարար է վարկառուների վճարունակությունը։ Մի շարք բանկեր այս հարցում սահմանափակում են սահմանում՝ հիփոթեքը միայն մի ձեռքում է, բայց վարկային կազմակերպությունների մեծ մասը ուրախ կլինի վարկառուին ևս մեկ լավ վարկ տրամադրել, եթե նրա եկամուտը թույլ տա: Նրանք չեն հրաժարվի նոր հիփոթեքից, եթե վարկառուն նախկինում բնակարանի համար վարկ է վերցրել և դեռ ամբողջությամբ չի մարել։

Հիփոթեքով գնված բնակարանը վարկառուի սեփականությունն է, սակայն գրավադրված է բանկում։ Այն կարելի է վարձով տալ, ինչպես շատերն են անում, և ինքն իր համար կվճարի։ Այսպիսով, եթե մտածում եք ձեր երեխաների ապագայի մասին, ապա պետք է մտածեք նրանց ապագայի մասին, քանի դեռ երիտասարդ եք և էներգիայով լի։ Հնարավոր է՝ արժե բնակարան գնել և վարձակալել, քանի դեռ երեխաները ձեզ հետ են ապրում։

Հիփոթեքով բնակարան չի կարելի վաճառել

Հնարավոր է, կան բանկում գրավադրված բնակարանի վաճառքի տարբեր սխեմաներ։ Հիփոթեքով բնակարան վաճառելու ուղիներից մեկը գնորդ գտնելն է, ով նախատեսում է բնակարան գնել՝ օգտագործելով. հիփոթեքային միջոցներ. Այս մեթոդն ամենաիրատեսականն է, երբ վաճառողի վարկի մարումն ու գնորդին վարկի տրամադրումը կատարվում է մեկ բանկում։

Բանկը նախ ստուգում է նոր վարկառուի փաստաթղթերը և հաստատում վարկը։ Գործնականում բանկերը համաձայնում են նման գործարքի, քանի որ այս դեպքում ամեն ինչ պահում են իրենց վերահսկողության տակ՝ գրավ են պահում բնակարանը, որը նախկինում իրենց պայմանները բավարարում է ճանաչել, մարում են մեկ վարկ և անմիջապես նորը տալիս։ Իրականում պարզապես տեղի է ունենում փոխառուի եւ գրավատուի փոխարինում։

Որոշ բանկեր նույնիսկ առաջարկում են գրավադրված գույքի վաճառքի ծրագիր արտոնյալ պայմաններվարկավորում. Վաճառվող գույքի մասին տեղեկատվությունը կարելի է դիտել բանկի կայքերում, բանկերն աճուրդի են հանում նաև գույքը։

Ավելի հեշտ տարբերակ կա. Նրանք, ովքեր հիփոթեք են վերցրել բնակարանի վրա, գտնում են գնորդ, ով բավականաչափ կանխիկ գումար ունի՝ բանկին պարտքը մարելու համար: Այնուհետև պարտքը մարվում է: Բնակարանի վրայից բեռը հանվում է և կատարվում է հերթական վաճառք մնացած գումարի հիփոթեքով կամ առանց հիփոթեքի։

Ինչպես ընտրել ճիշտ հիփոթեքային բանկը

Ինչո՞ւ են մարդիկ ընկնում հիփոթեքային գերության մեջ, ինչո՞ւ են հիփոթեքն այդքան թանկ։ Շատ հեշտ է ընտրել ճիշտ ափը:

Հիփոթեքային վարկերը վերցվում են հետևյալ ալգորիթմի համաձայն.

• Եթե ​​որոշել եք հիփոթեքային վարկ, ապա վարկի համար դիմելուց առաջ պետք է ուսումնասիրեք բանկերի առաջարկները։ Եթե ​​ձեր ընտրությունն ընկել է նոր շենքի վրա, ստուգեք բանկից հավատարմագրված օբյեկտների ցանկի համար: Հավատարմագրված հաստատությունը երաշխիք է, որ բանկը ստուգել է կառուցապատողին, և որ նա ունի բոլոր անհրաժեշտ փաստաթղթերը, շինթույլտվությունները: Նման միությունները, որպես կանոն, ունեն համատեղ ծրագրեր։
• Այժմ մենք խորհրդակցում ենք բանկում և պարզում ենք թակարդները: Հատուկ պայմանները, հայտարարված ցածր դրույքաչափերը, իրականում կարող են միանգամայն տարբեր լինել:
• Խորհրդակցության ժամանակ գնահատական ​​խնդրեք: լրիվ արժեքըվարկ, բոլոր ծախսերը արտացոլված են այս փաստաթղթում: Դուք տեսնում եք վարկի իրական տոկոսադրույքը. Նշեք բոլոր միջնորդավճարները և ծախսերը, որոնք դուք կկատարեք հիփոթեքի համար դիմելիս:
• Խնդրեք նախնական վարկային պայմանագիր, ուշադրություն դարձրեք պայմանագրի կետերին՝ տոկոսադրույքների փոփոխման հնարավորության մասին։ Հետագա կյանքի և գույքի ապահովագրության պայմանները. Հետագայում եկամուտը հաստատելու անհրաժեշտությունը: Օրինակ, այս տարրը կարող է անսպասելի լինել ձեզ համար: Բայց դա ենթադրում է զգալի տույժեր չկատարման համար: Մի բանկում պայմանագրով նախատեսված է հետևյալ կետը.

Սույն Պայմանագրի յուրաքանչյուր օրացուցային տարվա ապրիլի 01-ից ոչ ուշ, ՊԱՐՏԱՎՈՐԻՆ տրամադրեք սահմանված ձևով ստացված եկամտի վկայականներ. հարկային օրենսդրությունըկամ ՎԱՐԿԱՏՈՒԻ կողմից հաստատված ձևով: Բացի այդ, ՎԱՐԿԱՌՈՒՆ պարտավոր է ՎԱՐԿԱՏՈՒԻ խնդրանքով տրամադրել եկամտի վկայականներ ՎԱՐԿԱՏՈՒԻ կողմից սահմանված ժամկետում: Թույլատրվում է նշված վկայականները տրամադրել էլեկտրոնային տարբերակով հեռահար մուտքի համակարգի միջոցով՝ ՎԱՐԿԱՏՈՒԻ և ՎԱՐԿԱՌՈՒԻ միջև առանձին կնքված պայմանագրի հիման վրա: ՎԱՐԿԱՌՈՒԻ կողմից սույն կետով նախատեսված պարտավորությունը չկատարելը ՎԱՐԿԱՌՈՒԻՆ իրավունք է տալիս ՎԱՐԿԱՌՈՒԻՆ ներկայացնել ստացված վարկի գումարի 10%-ի չափով տուգանքի վճարման պահանջ, որը ՎԱՐԿԱՌՈՒՆ պարտավոր է վճարել սահմանված ժամկետում: նշված պահանջը ստանալու օրվանից հինգ օր հետո: Այս պահանջը չի կիրառվում, քանի դեռ ՎԱՐԿԱՌՈՒՆ ՎԱՐԿԱՏՈՒԻ հետ աշխատանքային հարաբերությունների մեջ է:

• Նշեք վարկի մասնակի կամ լրիվ վաղաժամկետ մարման պայմանները: Վարկի մարման ուղիները և դրա հետ կապված ծախսերը. Վարկի ուշ վճարման համար միջնորդավճարներ և տույժեր. Եթե ​​գոհ եք բոլոր պայմաններից, ապա ներկայացրեք հայտ։

Արժե՞ արդյոք վերցնել 2020թ

Այս հարցին վերջնական պատասխան չկա, բայց կան մի շարք միտումներ, որոնց վրա արժե ուշադրություն դարձնել այս տարի.

• Նախորդ տարիների համեմատ նկատվում է տոկոսադրույքների նվազման միտում։ Սա պետական ​​աջակցությունն էր հիփոթեք ձեռք բերելու հարցում։ Այս ծրագիրըավարտվել է 2017 թվականին, բանկերը հարմարվել են նոր պայմաններին և այժմ պատրաստ են պետական ​​աջակցության ծրագրին համարժեք դրույքաչափեր սահմանել։
• Երկարաձգվել է մայրական (ընտանեկան) կապիտալի ծրագիրը։
• Բացի այդ, շուկայում կան հետաքրքիր առաջարկներ ծրագրավորողների կողմից, որտեղ դուք կարող եք թողնել ձեր հին բնակարանը որպես կանխավճար։ Նման ծրագիրը թույլ է տալիս դառնալ նոր շենքի սեփականատեր՝ շրջանցելով հին բնակարանի վաճառքի փուլը, այդ մտահոգությունները ստանձնում է կառուցապատողը։
• Երկրորդ ձեռքի գները ամենացածրն են: Եթե ​​նայում եք երկրորդական բնակարանին, ուրեմն պետք է շտապեք, բնակարանի ինքնարժեքի իջեցման ժամանակահատվածում շատերը բնակարաններ են վարձակալում վաճառքից։ Կամ ապահովեք Ձեզ դուր եկած բնակարանը` կնքելով նախնական պայմանավորվածությունառք ու վաճառք, ավանդ թողնել.
• Ծրագիրը մեկնարկել է. Նրա օգնությամբ դուք կարող եք շատ շահավետ հիփոթեք վերցնել նոր շենքում։
• Կան ուրիշներ արտոնյալ ծրագրերհիփոթեքային վարկեր Հեռավոր Արևելքի համար, գյուղացիներ.

Արժե՞ սպասել վարկերի տոկոսադրույքների հերթական նվազմանը, հնարավո՞ր է նվազեցնել բնակարանների արժեքը։ Այս հարցերին չի կարելի միանշանակ պատասխանել։ Sberbank-ի Խորհրդի նախագահ Գերման Գրեֆը կանխատեսում է հիփոթեքային վարկերի տոկոսադրույքների նվազում 2020 թվականին մինչև 8-9%:

Հիփոթեքային վարկերի տոկոսադրույքները սկսել են նվազել 2019թ. Կենտրոնական բանկը մի քանի անգամ իջեցրեց հիմնական տոկոսադրույքը, ուստի բանկերը ակտիվորեն արձագանքեցին դրան։ Մի մոռացեք նաև պետության կողմից ազգային նախագծերի թիրախային ցուցանիշի մասին: Ըստ այդ ծրագրերի հիփոթեքի տոկոսադրույքը պետք է լինի 8 տոկոս, և կառավարությունն ամեն ինչ անում է դրան հասնելու համար։

Վարկերի տոկոսադրույքները մինչև տարեվերջ կարող են լինել 7-8 տոկոսի սահմաններում, ինչը կհանգեցնի հիփոթեքային գործարքների կայունացմանը, իսկ դրա հետ մեկտեղ՝ բնակարանների գների բարձրացմանը։ Ուստի հիմա արժե մտածել հիփոթեքի մասին: Հիփոթեքի համար հայտ ներկայացնելով բանկ՝ դուք ստանում եք որոշում, որը սովորաբար գործում է երեք ամիս։ Վարկառուին նշանակվում է տոկոսադրույք: Դուք կարող եք որոնել համապատասխան գույք: Դիմեք վարկի համար, ստացեք որոշում բանկից, ընտրեք բնակարան։ Հիմա տուն գնելու ճիշտ ժամանակն է:

Անմիջապես առցանց բոլոր բանկերի համար, որոնք ունեն տոկոսադրույքների նախապատվություններ, որոնք հասանելի են անմիջապես մեր կայքում: Մուտք գործեք մեր ծառայություն և լրացրեք հատուկ ձևաթուղթ:

Սպասում ենք ձեր հարցերին մեկնաբանություններում։ Մենք երախտապարտ կլինենք հոդվածի գնահատման և սոցիալական ցանցերում վերահրապարակումների համար։

Մանրամասների համար կարող եք տեղեկանալ մեր վերլուծական գրառումից։

Գաղտնիք չէ, որ անշարժ գույքի գները ներքին շուկայում՝ լինի դա երկրորդական բնակարան, թե քառակուսի մետրնորակառույց շենքում՝ շատ բարձր։ Մարդկանց մեծամասնության համար, նույնիսկ ախոռ ունեցողների համար միջին եկամուտ, գույքում բնակարան գնելը գրեթե անհնար է։ Նման ձեռքբերման համար շատ երկար ժամանակ կպահանջվի, և ոչ ոքի չի հաջողվում բնակարանային խնդիրների լուծումը հետաձգել մեկ տասնյակ տարով։

Լուծել բնակարանային խնդիրԴուք կարող եք հիփոթեքային վարկ ստանալ: Սա ֆինանսական գործիքստեղծվել է հատուկ անշարժ գույքի ոլորտում գնումների վարկավորման համար և ներառում է. մեծ քանակությամբվարկեր և երկար մարման ժամկետներ.

Հիփոթեքի առավելություններն ու թերությունները

Ինչպես ցանկացած այլ ֆինանսական գործիք, բնակարանի վարկն ունի մի շարք առավելություններ և թերություններ, որոնք պետք է հաշվի առնել նախքան դիմելը. ֆինանսական հաստատություննման վարկի համար։

Հիփոթեքի առավելությունները. ինչու՞ պետք է այն վերցնեք 2020 թվականին:

Հիփոթեքով բնակարան վերցնել-չվերցնելու հարցին պատասխանելու համար անհրաժեշտ է վերլուծել դրական կողմերը այս որոշումը. Հաճախորդների ակնարկները կարևորում են հետևյալը դրական կողմեր:

1. Այս գործիքը թույլ է տալիս մարդուն դառնալ տան սեփականատեր՝ չունենալով դրա ամբողջական արժեքը: Բավական է կուտակել նախնական ներդրումը (սովորաբար այս ներդրման չափը տարբեր բանկերտատանվում է ընտրված բնակարանի ընդհանուր արժեքի 10%-ից մինչև 30%-ը):
2. Գնելուց անմիջապես հետո սեփական բնակարան տեղափոխվելու հնարավորություն: Նույնիսկ գնված է փոխառու միջոցներգույքը դառնում է վարկառուի սեփականություն. Բանկում այն ​​կազմում է որպես գրավ՝ վարկի միջոցները վերադարձնելու դեպքում։
3. Սպասման նվազագույն ժամանակը. Սպասման ժամանակահատված՝ սեփական գույք ձեռք բերելու համար այս դեպքը ժամանակաշրջանին հավասարհիփոթեքային վարկի մշակում. Դա, իհարկե, ակնթարթորեն չի լինում. որպես կանոն, նման գործընթացը կարող է տևել երկու-երեք ամիս:
4. Հարկային նվազեցում. Վարկը վերցնելուց հետո գումարը եկամտահարկհաշվարկվում է ոչ թե վարկառուի եկամտի ամբողջ գումարից, այլ մնացորդից (հաշվարկվում է վարկի վրա ամսական վճարի գումարը ամսական եկամտի չափից հանելով):
5. Թողարկման հնարավորություն սոցիալական հիփոթեք. Սովորականից տարբերությունն այն է, որ պետությունը մասնակցում է բնակարանային ծախսերի վճարմանը. սա կարող է լինել առաջին վճարի մասնակի վերադարձ կամ վճարված տոկոսների սուբսիդավորում:

Հիփոթեքային վարկի թերությունները

Հիփոթեքի համար դիմելուց առաջ պետք է հասկանալ, թե ինչ բացասական կողմերը նա ունի. Դրանց թվում են.

1. Բնակարանի բարձր վերջնական արժեքը և երկարաժամկետ վճարումները: Հաշվի առնելով այն հանգամանքը, որ հիփոթեքը տրվում է երկար տարիներ (սովորաբար տասը տարի կամ ավելի), բանկի վարձատրությունը (այլ կերպ ասած՝ տոկոսները) ի վերջո կազմում է զգալի գումար, որը համեմատելի է (և երբեմն գերազանցում է) հենց բնակարանի արժեքին: Պարզ ասած՝ մարդը վարկ է վերցնում ու գնում մեկ բնակարան, իսկ բանկին վճարում է երկու, երբեմն էլ՝ եռապատիկ ավելի գումար։
2. Լրացուցիչ վճարումներ. Ի հավելումն վարկի կանոնավոր վճարումների, պայմանագրի պայմանները վարկառուին պարտավորեցնում են առնվազն տարին մեկ անգամ գույքի ապահովագրություն իրականացնել, և գույքը պետք է ապահովագրվի բոլոր հնարավոր ռիսկերից: Որոշ բանկեր նաև ապահովագրական քաղաքականություն են տրամադրում հենց վարկառուի համար: Այն անվճար չէ, և դուք պետք է ամեն տարի թարմացնեք ձեր ապահովագրությունը մինչև վարկի մարումը:
3. Հանձնաժողովներ գրանցման ժամանակ: Այս տեսակի վարկի համար դիմելիս պետք է պատրաստ լինեք այն փաստին, որ ստիպված կլինեք հավելյալ վճարել գրեթե ամեն ինչի համար՝ բուն կատարման, դիմումի քննարկման, միջոցների դուրսբերման, գույքի գնահատման համար։ . Այս ցանկը կարող է լինել շատ երկար և ընդհանուր գումարընման վճարումները երբեմն հասնում են կանխավճարի 10-15%-ին։
4. Մինչև հիփոթեքի մարումը, վարկառուն իրավունք չունի առանց բանկի համաձայնության վաճառել, փոխանակել, կտակել կամ այլ կերպ տնօրինել իր գույքը:
5. Խիստ պահանջներ վարկառուին. Վարկային հաստատությունը պահանջում է խիստ պահանջներ, որոնք կարգավորում են կայուն եկամտի անհրաժեշտությունը, աշխատանքային փորձը, վարկառուի տարիքը և շատ ավելին: Նման խիստ չափանիշները անհասանելի են դարձնում հիփոթեքային վարկերը թոշակառուների, ուսանողների և երիտասարդ ընտանիքների համար:

Այսպիսով, հիփոթեքային վարկերի դրական և բացասական կողմերը պետք է մանրակրկիտ վերլուծվեն յուրաքանչյուր դեպքի համար:

Ի՞նչն է ավելի շահավետ 2020 թվականին՝ վարձավճարը, թե հիփոթեքը:

Ո՞րն է ավելի լավ՝ հիփոթեք կամ վարձավճար:Այս հարցը այսօր տալիս են հսկայական թվով մարդիկ Ռուսաստանի քաղաքացիներ. Պետք է հասկանալ, որ յուրաքանչյուր դեպք անհատական ​​է։ Այնուամենայնիվ, կարելի է այս տարբերակների փոքր համեմատությունը կատարել ըստ մի քանի չափանիշների։

Հիփոթեքով գույքի սեփականությունը պայմանագրի կատարումից անմիջապես հետո անցնում է վարկառուին։ Բնակարանը վարձակալելիս, անկախ բնակության տևողությունից, չի պատկանում վարձակալներին։

Բայց կան նաև առավելություններ վարձակալության համար՝ դուք կարող եք ապրել լավ բնակարանում՝ առանց բացարձակապես խնայողությունների: Միևնույն ժամանակ, հիփոթեք ձեռք բերելու համար անհրաժեշտ կլինի միջոցներ հայթայթել կանխավճար կատարելու համար:

Բացի այդ, ամսական վճարումներերբ վարձակալությունը սովորաբար շատ ավելի ցածր է: Բայց ապառիկ անշարժ գույք գրանցելիս վճարումները վաղ թե ուշ կդադարեն։ Բնակարանը վարձակալելիս, վերանորոգումը և սպասարկումը ամենից հաճախ ընկնում են տանտիրոջ ուսերին:

Ոմանք որպես վարձակալության առավելություն նշում են շարժունակության բարձր աստիճանը: Այսինքն՝ անհրաժեշտության դեպքում կարելի է շատ ավելի հեշտ փոխել բնակության վայրը։

Ինչպես երևում է համեմատությունից, հիփոթեքով բնակարանը կարող է ավելի շատ դառնալ շահավետ տարբերակնրանց համար, ովքեր արդեն ունեն որոշակի քանակությամբ խնայողություններ, կայուն եկամուտ և չեն նախատեսում մոտ ապագայում տեղափոխվել մեկ ուրիշը. տեղանք. Մնացած բոլոր դեպքերում ավելի հարմար է վարձակալության տարբերակը։

Հիփոթեք 2020. վերցնել, թե չվերցնել.

Արժե՞ արդյոք հիփոթեք ստանալ 2020 թվականին: Նրանք, ովքեր մտածում են այդ մասին, պետք է տեղյակ լինեն, որ փորձագետների մեծ մասը համաձայն է, որ հաջորդ տարին լավ տարի է լինելու շուկայի համար։ հիփոթեքային վարկավորում. Դեռ պարզ չէ՝ կլինի՞ տոկոսադրույքների նվազում, թե՞ առկա ու նոր ծրագրեր պետական ​​աջակցությունայս ֆինանսական արտադրանքը դարձնել ավելի մատչելի:

Պե՞տք է այս տարի հիփոթեք վերցնել, թե՞ սպասել:

Շատերին հուզող մեկ այլ հարց կա՝ արժե արդյոք հիփոթեք վերցնել հիմա այս տարի, թե՞ ավելի լավ է սպասել։ Այս հարցի պատասխանը պետք է տրվի միայն անհատական ​​հիմունքներով, քանի որ դա առաջին հերթին կախված է պոտենցիալ վարկառուի եկամուտների կայունությունից և դրանց պահպանման ու աճի հեռանկարներից։

Անշարժ գույքի փորձագետները կանխատեսում են առաջիկա մի քանի տարիների ընթացքում գույքի արժեքի 5 տոկոս աճ։ Բացի այդ, 2020 թվականին գրեթե բոլոր բանկերում կարելի է նկատել հիփոթեքային տոկոսադրույքների նվազում։ Ստանդարտ ծրագրի համար դրույքաչափը կազմում է մոտ 10%, իսկ համար՝ տարեկան 6% հիփոթեքային ծրագիրերիտասարդ ընտանիքների համար՝ այսօր սեփական բնակարան ձեռք բերելու գայթակղիչ առաջարկ է:

Վերցնե՞լ, թե՞ խնայել:

Այսպիսով, նրանք, ովքեր որոշում են արժե՞ հիփոթեք վերցնել, թե՞ ավելի լավ է խնայել, կարող եք խորհուրդ տալ կշռել դրական ու բացասական կողմերը։ Այդ գումարը հավաքելը կարող է շատ դժվար լինել: Հաճախ կայուն եկամուտով շատ ավելի հեշտ է վարկ ստանալը։ Այս դեպքում դուք կարող եք ամսական վճարումներ կատարել սովորական վճարից ավելի: Վարկային հաստատությունների մեծ մասը թույլ է տալիս մասնակի վաղաժամկետ մարում. Դրանով դուք կարող եք նվազեցնել ոչ միայն ժամկետը, այլեւ վճարման չափը։ Արդյունքում տոկոսների հաշվարկման արագացված սխեմայով բանկին ավելի քիչ են վճարում, իսկ բնակարանը պատկանում է վարկառուին։

Պե՞տք է հիփոթեք վերցնել 2017 թվականին, թե՞ պետք է շտապել և կազմակերպել այն հիմա: Հարցն ամենևին էլ պարապ չէ, եթե հաշվի առնենք, թե տոկոսի նույնիսկ տասներորդը որքանով է ազդում հիփոթեքային վարկի գերավճարների վերջնական չափերի վրա։

Արդյոք հիփոթեք վերցնել 2017 թվականին. կողմերը

2017 թվականին հիփոթեքային վարկ ստանալու հիմնական փաստարկը լինելու են աննախադեպ ցածր տոկոսադրույքները։ Հայտնի է, որ բանկերի կողմից վարկերը տրամադրվում են Կենտրոնական բանկի հիմնական տոկոսադրույքի հետ անմիջականորեն կապված տոկոսադրույքներով։ Այժմ այն ​​կազմում է 10,5 տոկոս։ Դրա հետագա անկումն ակնկալելու պատճառներ կան, ինչը նշանակում է, որ այն կշարունակվի։

Եթե ​​նախկինում ցածր տոկոսադրույքը հասանելի էր միայն սահմանափակ կատեգորիաների վարկառուների համար, ապա այժմ պետական ​​ծրագրերով և ընդհանուր պայմաններով վարկավորման պայմաններն այդքան էլ կտրուկ չեն տարբերվում։ Սրա հիմնական պատճառը մրցակցությունն է։ Սուբսիդավորման պետական ​​ծրագիրը ցածր հիփոթեքային դրույքաչափեր(մինչև 12%) և դրան մասնակցելու համար բավականաչափ մեծ թվով բանկերի հավատարմագրումը հսկայական թվով փոխառուների թույլ է տվել ընդունելի պայմաններով վարկ ստանալ։

Ինչպես իր ելույթներում բազմիցս նշել է շինարարության և բնակարանային և կոմունալ տնտեսության նախարար Միխայիլ Մենը, պետությունն այլևս չունի հիփոթեքային ցածր տոկոսադրույքների սուբսիդավորման ծրագիրը երկարաձգելու խթան։ Առաջնահերթությունը լինելու են շուկայի կարգավորման միջոցառումները, որոնք ցածր կպահեն դրույքաչափերը՝ առանց պետական ​​բյուջեից միջոցներ ներգրավելու։ Հիշեցնենք, որ հիփոթեքային ցածր տոկոսադրույքները սուբսիդավորվում են պետական ​​բյուջեից 12%-ից ավելի բանկերի կորցրած շահույթը ծածկելու համար:

Պետական ​​ծրագրի ավարտով հնարավոր է երկու սցենար՝ ցածր տեմպերի պահպանում կամ դրանց արագ աճ։ Սակայն վարկերի տոկոսադրույքների սահմանման գործընթացը շատ ավելի բարդ է և դրա վրա ազդում են տարբեր գործոններ։ Դրանցից մեկն է հիմնական դրույքաչափը TSB ՌԴ. Մյուսը հիփոթեքային վարկավորման պահանջն է։ Երրորդը անշարժ գույքի շուկայում առաջարկի ծավալն է։ Չորրորդ՝ փոխարժեքի տատանում ազգային արժույթ, որը դեռեւս զգայուն է համաշխարհային շուկաներում նավթի գների տատանումների նկատմամբ։ Ցուցակը շարունակվում է:

Այսպիսով, հիփոթեքային տոկոսադրույքների անկման շարունակականության մասին իհարկե կարելի է խոսել, բայց միայն ենթադրյալ։ Ինչպես նաեւ դրանց ավելացման հավանականությունը։

Արժե՞ արդյոք հիփոթեք վերցնել 2017 թվականին. դեմ

Ներքին ֆինանսիստների կանխատեսումների համաձայն՝ հիմքեր կան ակնկալելու դոլարի արժեզրկում և ազգային արժույթի ամրապնդում։ Այնուամենայնիվ, այս գործընթացը անմիջապես չի ազդի տոկոսադրույքներըհիփոթեքով։ Հիմա դրույքաչափերը շատ ցածր են։ Ավելին, դեկտեմբեր-հունվար ամիսներին բանկերն իրենց հաճախորդներին կառաջարկեն ամանորյա գրավիչ ծրագրեր՝ էլ ավելին ցածր դրույքաչափեր. Այս ամենը շատ գրավիչ է դարձնում հիփոթեքը 2017թ.

Դեմ փաստարկները մնում են նույնը, ինչ ցանկացած այլ տարում։ Վարկառուն պետք է լիովին տեղյակ լինի, թե ինչպես ֆինանսական դիրքըկայուն է և թույլ կտա՞ վարկի կայուն և ժամանակին մարում հետագա տարիներին։ Առկա տնտեսական անկայունության պայմաններում երաշխիք չկա, որ վաղը վարկառուն չի կորցնի աշխատանքը, ինչը նշանակում է, որ նա կկորցնի վարկը վճարելու հնարավորությունը։

Հիմա հիփոթեք են վերցնու՞մ։ Նրանք վերցնում են! Այնուամենայնիվ, վարկառուների շատ փոքր մասն իրատեսորեն է գնահատում իրենց ֆինանսական հնարավորություններ, փորձելով պայմանագիր կնքել բանկի հետ և վատ հասկանալով, թե որքան կկազմի վարկի գերավճարը, որքան ժամանակ կպահանջվի մարելու տոկոսները և միայն մայր պարտքի մի փոքր մասը, ինչ կլինի, եթե եկամուտը լինի: կորցրած, ինչպես բանկը կարձագանքի վճարումների ուշացումներին և այլն: ֆինանսական գրագիտությունԲնակչությունը շարունակում է մնալ շատ սուր խնդիր.

Ինչպե՞ս ստանալ հիփոթեքային վարկ 2017 թվականին:

Ցանկացած հիփոթեքային վարկի համար կարևոր պայման է «թիկունքի» մանրակրկիտ պատրաստումը։ Վարկառուի միջոցները պետք է մնան նույնիսկ կատարելուց հետո բանկի կողմից ստեղծվածկանխավճար՝ 3-6 ամսվա ընթացքում վարկի գծով ընթացիկ վճարումները մարելու համար։ Այն դեպքում, երբ վարկառուն կորցնում է եկամուտը (կհեռացվի աշխատանքից), այս ժամանակը պետք է բավարար լինի գտնելու համար նոր աշխատանքև միևնույն ժամանակ բացասական վարկի մեջ չմտնել։ Լավ օգնությունը աշխատանքի կորստի ռիսկից ապահովագրությունն է: Նման ապահովագրության արժեքը միջինում կազմում է վարկի գումարի 1%-ը: սկզբի վրա ապահովագրված իրադարձությունբանկը կդադարեցնի հիմնական պարտքի վճարումները, և մինչ վարկառուն աշխատանք է փնտրում, վարկի տոկոսները կվճարի ապահովագրողը: Եկամտի լրացուցիչ աղբյուրները ևս մեկ կարևոր օգնություն են: Նրանք կօգնեն հիմնական եկամուտը կորցնելու դեպքում, իսկ ընտանիքին թույլ չեն տա նվազեցնել սովորական կենսամակարդակը։

Հիփոթեքային վարկեր՝ իրենց բոլոր թերություններով և հսկայական տոկոսներնույնի համեմատ վարկավորման համար Եվրոպական երկրներԻ վերջո, շատ ռուսների համար նրանք իրականում սեփական բնակարան ձեռք բերելու միակ միջոցն են, այլ ոչ թե ամբողջ կյանքի վարձավճարը վճարելու համար: Արժե՞ արդյոք հիփոթեք վերցնել 2017 թվականին՝ փորձագիտական ​​կարծիք այս հարցում, ընդհանուր խորհուրդներ հիփոթեքային վարկ վերցնելիս։

Արդյո՞ք պետք է հիփոթեք ստանաք 2017 թվականին:

Ակնհայտ է, որ անհրաժեշտ նվազագույնը, որը դուք պետք է ունենաք, եթե ցանկանում եք հիփոթեքով բնակարան գնել, որոշակի կայուն եկամուտ է, որը թույլ կտա ձեզ ամսական հիփոթեքային վճարումներ կատարել համեմատաբար ցավոտ, ինչպես նաև որոշակի գումար կանխավճարի համար: (սովորաբար բնակարանի արժեքի մոտ 20%-ը) կամ տանը):

Ինչ վերաբերում է ներկա պահին, և արդյոք արժե հիփոթեք վերցնել 2017 թվականին, կարևոր է հասկանալ ընթացիկ. տնտեսական վիճակը. Չնայած այն հանգամանքին, որ 2016 թվականի արդյունքներով գնաճը պաշտոնապես 6%-ից պակաս էր, իսկ ռուբլին նույնիսկ սկսեց մի փոքր ուժեղանալ, հետագա իրավիճակը անկանխատեսելի է թվում, և ներկայիս վիճակը կարող է անկայուն լինել։ Ահա ինչ վերաբերում է հիփոթեքային վարկերԻրավիճակն ամենաբարենպաստը չէ. բանկերը հիփոթեքային վարկերի տոկոսադրույքը բարձրացրել են մինչև 11-13 տոկոս՝ նախորդ ութի համեմատ։

Խնդիրը նաև այն է կառավարության ծրագրերըհիփոթեքային վարկերի ժամկետը լրանում է գարնանը, և դեռևս չի նախատեսվում դրանք երկարաձգել կամ նոր ծրագրեր ներդնել։

Վերջապես, անշարժ գույքի շուկայում ձեւավորվում է մի իրավիճակ, որը սպառնում է առաջիկայում նվազեցնել բնակարանների արժեքը, ուստի բնակարան ձեռք բերելու համար այս պահին չարժե հապճեպ քայլեր ձեռնարկել։

Փորձագիտական ​​կարծիք

Ի՞նչ խորհուրդներ են տալիս մասնագետները հիփոթեքային վարկ վերցնել-չվերցնելու վերաբերյալ։

1. Եթե ​​իրավունք ունեք օգտվելու պետական ​​ծրագրերից, ինչպիսին է «Երիտասարդ ընտանիքը» և վստահ եք, որ կկարողանաք մարել վարկը, ապա շտապեք, մինչև մարտ այս ծրագիրը կդադարի գործել։
2. Եթե ​​շտապելու պատճառ չկա, ավելի լավ է սպասել։ Այս մարտավարության մի շարք պատճառներ կան. Նախ, բնակարանների արժեքի նվազումը շատ հավանական է արդեն 2017 թվականի երկրորդ կեսին կամ 2018 թվականի սկզբին։ Երկրորդ՝ հնարավոր բարելավում տնտեսական վիճակըմոտ ապագայում դա կարող է նպաստել նրան, որ բանկերը կնվազեցնեն վարկերի տոկոսադրույքները, ինչպես նաև կանխավճարի չափը։

Այսպիսով, 2017 թվականը լավագույն ժամանակը չէ հիփոթեքային վարկ վերցնելու համար։ Իմաստ ունի որոշ ժամանակ սպասել և շարունակել գումար խնայել կանխավճարի համար: Որքան մեծ է վճարման չափը, այնքան ցածր է վարկի գումարը: Իհարկե, ավելի ձեռնտու է բնակարան գնել ավելի ցածր գնով, իսկ վարկի համար ավելի ցածր տոկոսադրույքով։

• դուք պետք է շատ ուշադիր մտածեք և ձեռքի տակ եղած թվերով պատկերացնեք, որ իսկապես կարող եք գլուխ հանել վարկի մարումից. ավելի լավ է փորձեք ապրել որոշ ժամանակ՝ ամեն ամիս հետաձգելով վարկի վճարման մոտավոր գումարը, այդպիսով. դուք կփորձարկեք ձեր կարողությունը ապրելու այդ բյուջեով, որը կմնա, և լրացուցիչ գումար կկուտակեք կանխավճարի համար.
• երբ դուք վարկ եք վերցնում, թողեք որոշ անձեռնմխելի գումար, որը կարող եք օգտագործել բարդ իրավիճակի դեպքում, օրինակ՝ աշխատանքը կորցնելու դեպքում: Օպտիմալ է համարվում այդպիսի պահուստ ունենալը երեք ամսական հիփոթեքային վճարումների չափով.
• վարկեր մի վերցրեք արտարժույթ, միայն այն դեպքում, եթե ձեր աշխատավարձը կապված չէ դոլարով կամ եվրոյով որևէ գումարի հետ.
• Ձեր կյանքի, առողջության և ունեցվածքի ապահովագրություն ստանալու ծախսերը.
• Վարկ ապահովելու համար այլ բնակարան մի գրավադրեք, որպեսզի ամեն ինչ չկորցնեք արտակարգ իրավիճակում։

Եթե ​​դեռ մտադիր եք 2017 թվականին հիփոթեքային վարկ վերցնել, կարող եք կարդալ

Մեր ժամանակներում շատերի բնակարանային խնդրի լուծումը բավականին խնդրահարույց է։ Նույնիսկ բարձր վճարունակ երիտասարդները չեն կարող միշտ սեփական բնակարան գնել անմիջապես: Այդ իսկ պատճառով հիփոթեքային վարկը միակն է հնարավոր լուծումԽնդիրներ. Միևնույն ժամանակ, շատերին տանջում են կասկածները՝ արժե՞ արդյոք հիմա հիփոթեք վերցնել։

Կառավարության տարբեր ծրագրերով առաջարկում են բնակարան հիփոթեքով ավելին բարենպաստ պայմաններ. Դա պայմանավորված է ընտանիքի աջակցության առաջնահերթությամբ և երեխաների ծնունդով, քանի որ ըստ վիճակագրության՝ ամուսնալուծությունների մեծ մասը տեղի է ունենում հենց սեփական բնակարանի բացակայության պատճառով։ Բայց, չնայած դրան, շատերը դեռ կասկածում են, թե արդյոք արժե հիփոթեք վերցնել 2017 թվականին։

Պատճառն այն է, որ վարկավորման այս տեսակն ունի ոչ միայն իր դրական կողմերը, այլև իր բացասական կողմերը, ինչպես նաև բազմաթիվ լրացուցիչ ռիսկեր, որոնք պետք է հաշվի առնել բանկի հետ պայմանագիր կնքելուց առաջ։

Հիփոթեքային վարկավորման համար այս պահինՌուսաստանում բավականին զարգացած է, սակայն վերջերս բանկերը չափազանց խիստ պահանջներ են դնում պոտենցիալ վարկառուներ, այնպես որ ոչ բոլորն ունեն հիփոթեքային վարկ ստանալու հնարավորություն։

Դա անելու համար հարկավոր է փաստաթղթերի չափազանց մեծ փաթեթ հավաքել, բացի այդ, սովորաբար հիփոթեք կարող եք վերցնել միայն այն դեպքում, եթե դրա վճարումը չի գերազանցում ձեր ամսական եկամտի 50%-ը:

Միևնույն ժամանակ, հաշվի առնելով, թե արդյո՞ք հիմա ձեռնտու է հիփոթեք վերցնելը, նախ և առաջ պետք է գնահատել այս հարցի երկու կողմերը, որպեսզի հետո որոշում կայացնեք։

Հիփոթեքային վարկավորման հիմնական առավելությունները ներառում են.

Դուք նաև պետք է անմիջապես գնահատեք այս հարցի բացասական կողմերը.

• դեռևս բավականին բարձր տոկոս է բանկային միջոցների օգտագործման համար.
• գների մակարդակի ռիսկ, եկամուտների անկում, արժույթի անկայունություն.
• բարոյական կողմը. Այնուամենայնիվ, ոչ ոք անձեռնմխելի չէ կյանքում անկանխատեսելի իրավիճակներից, և, հետևաբար, շատերը վախենում են նման երկարաժամկետ վարկեր վերցնելուց՝ չիմանալով, թե ինչն է երաշխավորված ապագայում և արդյոք հնարավոր կլինի վճարել պարտքի ամբողջ գումարը.
• դիզայնի բարդությունը. Հիփոթեք ձեռք բերելու համար անհրաժեշտ է միայն կայուն աշխատանքում լինել, ունենալ բավարար փորձ և եկամտի մակարդակ: Այս դեպքում դուք պետք է հավաքեք բազմաթիվ տարբեր փաստաթղթեր: Չկա նաև երաշխիք, որ բանկը կբավարարի նման վարկի հայտը։ Ուստի նախ պետք է պարզել, թե արդյոք հնարավոր կլինի օգտվել այս հնարավորությունից, և միայն դրանից հետո հավաքել փաստաթղթեր:

Որպեսզի հիփոթեք վերցնեք հիմա, իսկ հետո չզղջաք դրա համար, նախ և առաջ պետք է ուշադիր գնահատեք բանկի հետ պայմանագրի բոլոր պայմանները այդպիսին կատարելիս. վարկային պայմանագիր, իսկ հետո որոշեք վերցնել, թե ոչ: Ահա մի քանի բան, որ պետք է հաշվի առնել ընտրության ժամանակ վարկային հաստատություն, ինչպես նաև վարկավորման ծրագրեր, և ինչպես վարվել ապագայում.

Այսպիսով, այն հարցին, թե արժե հիփոթեք վերցնել, պատասխանը միանշանակ այո կլինի։ Բայց որպեսզի նման վարկավորումն իսկապես շահութաբեր լինի, անհրաժեշտ է նախ ամեն ինչ ուշադիր հաշվարկել ու ընտրել առավել ընդունելի տարբերակը։

Բացի այդ, արժե հասկանալ, որ հիփոթեքը տարբերակ է այն մարդկանց համար, ովքեր իսկապես նոր տան կարիք ունեն և այլ ելք չունեն:

Նրանց համար, ովքեր պարզապես ցանկանում են բարելավել իրենց կենսապայմանները, գերավճարների պատճառով խորհուրդ է տրվում հրաժարվել նման գաղափարներից։ Բայց եթե դուք իսկապես պետք է բնակարան գնել, ապա ավելի լավ է հիփոթեք վերցնել, դա շատ ավելի շահավետ կլինի, քան վարձակալած բնակարանների համար վճարելը: