Գովազդ պորտալում

Սբերբանկի վարկեր ձեռնարկատերերի համար. Սբերբանկից զրոյից բիզնես վարկ ստանալու առանձնահատկությունները. Սբերբանկում մշակված ստանդարտ նմուշի օգտագործումը

Փոքր բիզնեսի զարգացումը համազգային նշանակության խնդիր է. ԵՎ ամենամեծ բանկըերկրներն ակտիվորեն մասնակցում են դրա իրականացմանը, 2019 թվականին Սբերբանկը տրամադրում է անհատ ձեռնարկատերերմեծ ընտրություն տարբեր նպատակների համար:

Փորձագետները հասկացան, թե ինչպես է այդ ամենն աշխատում։

Ի՞նչ պայմաններով են վարկերը տրամադրվում անհատ ձեռներեցներին:

Վարկի պայմանները կախված են փոխառության նպատակից, ֆինանսական վիճակըվարկառուն տրամադրել է երաշխիք: Ելնելով իրենց նպատակային նպատակից՝ Սբերբանկի վարկերը ձեռնարկատերերի համար կարելի է բաժանել մի քանի կատեգորիաների.

Բազմաֆունկցիոնալ «Բիզնես-Ինվեստ» արտադրանքը թույլ է տալիս ֆինանսավորել արտադրության արդիականացումը, հիմնական միջոցների գնումը, շինարարությունը, վերանորոգումը, ինչպես նաև մարել այլ պարտատերերի պարտքերը: Բիզնես ակտիվը տրամադրվում է անհրաժեշտ սարքավորումների և տրանսպորտի ձեռքբերման համար:

Առավելագույն գումարայս ապրանքների համար սահմանափակված չէ և որոշվում է վարկառուի ֆինանսական վիճակի գնահատման հիման վրա:

Ներգրավված ձեռնարկատերերի համար գյուղատնտեսություն, Տեղադրվել հատուկ պայմաններՆվազագույն գումարը կրճատվել է մինչև 150 հազար ռուբլի, առավելագույն ժամկետը մինչև 7 տարի է:

Դրույքաչափը սահմանվում է յուրաքանչյուր ձեռնարկատիրոջ համար անհատապես: Դրա չափը կախված է գումարից, ժամկետից, տրամադրված երաշխիքից և ֆինանսական վիճակի գնահատման արդյունքներից:

Գնման նպատակով տրվում է բիզնես անշարժ գույք, Էքսպրես հիփոթեք կոմերցիոն անշարժ գույք. Բիզնես անշարժ գույքի արտադրանքը տրամադրվում է անհատ ձեռներեցներին, որոնց տարեկան եկամուտը չի գերազանցում 400 միլիոն ռուբլին: Էքսպրես հիփոթեքը նախատեսված է մինչև 60 միլիոն եկամուտ ունեցող ձեռնարկությունների համար:

Քաղաքների որոշակի ցանկի համար Բիզնես անշարժ գույքի վարկի առավելագույն հնարավոր գումարը ավելացվել է մինչև 600 միլիոն ռուբլի, իսկ Էքսպրես հիփոթեքի համար մինչև 10 միլիոն: Քաղաքների ցանկը նշված է բանկի պաշտոնական կայքում:

Տեղադրված է հիփոթեքային բիզնես անշարժ գույք նախնական վճարնվազագույնը 25%, էքսպրես հիփոթեքի համար՝ գույքի արժեքի 30%-ը:

Անուն Ժամկետ Գումար % հայտ Անվտանգություն
Բիզնես նախագիծ 3 ամիս - 10 տարի 2,5 միլիոն - 200 միլիոն ռուբլի: 11%-ից սեփական կամ ձեռք բերված գույքի գրավ,
Երաշխիքներ,
Երաշխիքներ		 Գործարար պայմանագիր 1 ամիս - 3 տարի 500 հազար - 200 միլիոն ռուբլի: 11%-ից Գույքի գրավ,
Պայմանագրով նախատեսված իրավունքների գրավ,
Երաշխիքներ,
Երաշխիքներ		 Բիզնեսի շրջանառություն 1 ամիս - 4 տարի 500 հազար ռուբլուց: 11%-ից Գույքի գրավ,
Երաշխիքներ,
Երաշխիքներ		 Բիզնես օվերդրաֆտ մինչև 1 տարի 300 հազար – 17 միլիոն ռուբլի: 12%-ից Երաշխիքներ Էքսպրես օվերդրաֆտ մինչև 360 օր 50 հազար – 2,5 միլիոն ռուբլի: 14,5% Չի պահանջվում

Տրվում է բիզնես նախագիծ՝ բիզնեսի զարգացման և գործունեության նոր ոլորտների զարգացման համար։ Վարկառուի սեփական միջոցները պետք է ծածկեն փոխառված ծրագրի ընդհանուր արժեքի առնվազն 10%-ը:

Գործարար պայմանագիրը պետական, արտահանման և ներքին պայմանագրերի իրականացման ֆինանսավորման ծրագիր է։ Կարող է տրամադրվել վարկի կամ վարկային գծի տեսքով։ Հնարավորություն է տալիս ստանալ պայմանագրի արժեքի մինչև 70-80%-ը (կախված պայմանագրի տեսակից):
Քաղաքների որոշակի ցանկի համար այս ապրանքի առավելագույն գումարն ավելացվել է մինչև 600 միլիոն ռուբլի:

Բիզնեսի շրջանառությունը թողարկվում է ընթացիկ ծախսերը և գնումները ֆինանսավորելու համար աշխատանքային կապիտալ. Այն նաև հնարավորություն է տալիս մարել այլ պարտատերերի պարտքերը։
Գյուղատնտեսական արտադրողների համար վարկի նվազագույն գումարը կրճատվել է մինչև 150 հազար ռուբլի։

Բիզնես Օվերդրաֆտը և Էքսպրես Օվերդրաֆտը թույլ են տալիս հրատապ վճարումներ կատարել, երբ ձեր ընթացիկ հաշվում միջոցները բավարար չեն:

Էքսպրես օվերդրաֆտը նախատեսված է մինչև 60 միլիոն ռուբլի տարեկան եկամուտ ունեցող անհատ ձեռներեցների համար: Այս վարկը տրված է դեմ ֆիքսված տոկոսև առանց երաշխավորների։

Ոչ նպատակային վարկեր

Business Trust-ը ֆինանսավորում է տարբեր նպատակներով՝ առանց ծախսերի հաստատման: Ապրանքը կարող է տրամադրվել որպես գրավ արժեքավոր թղթերկամ գույք, և առանց գրավի։

Այս ապրանքի շրջանակներում հնարավոր է անշարժ գույքի տեսքով գրավով վարկ ստանալ սահմանափակ թվով քաղաքներում։ Դուք կարող եք ցանկացած արժեթղթերի դիմաց որպես գրավ վերցնել տեղանքՍբերբանկի ներկայությունը. Տրվում է անապահով վարկի տարբերակ՝ բիզնեսի սեփականատիրոջ երաշխավորությամբ:

Վստահությունը անապահով վարկ է, առանց ծախսերի ապացույցների, ձեռնարկատերերի համար, որոնց եկամուտը չի գերազանցում տարեկան 60 միլիոն ռուբլին: Բացի այդ, վարկառուն կարող է դիմել վարկային քարտի համար՝ 50 օր անտոկոս ժամկետով:

Էքսպրես գրավով - ևս մեկ ոչ նպատակային վարկ անհատ ձեռներեցների համար՝ մինչև 60 մլն եկամուտով, տրված է անշարժ գույքի ապահովման դիմաց, Փոխադրամիջոցկամ սարքավորումներ: Պահանջվում է նաև երաշխիք։

Ի՞նչ պահանջներ են ներկայացնում անհատ ձեռներեցներին և նրանց բիզնեսին:

Սբերբանկից վարկ ստանալու համար իրավասու լինելու համար ձեռնարկատերը պետք է համապատասխանի հիմնական պահանջներին:

  • Ունեն Ռուսաստանի քաղաքացիություն
  • Վարկի ժամկետի վերջին օրը լինել ոչ ավելի, քան 70 տարեկան
  • Առևտրային գործունեություն իրականացնել առնվազն որոշակի ժամկետով` 3, 6, 12 կամ 18 ամիս: Ժամկետը սահմանվում է յուրաքանչյուր վարկային ապրանքի համար:
  • Եկամուտի համար Անցած տարիԲիզնես կատեգորիայի վարկերի համար պետք է լինի ոչ ավելի, քան 400 միլիոն ռուբլի, Էքսպրես կատեգորիայի համար ոչ ավելի, քան 60 միլիոն ռուբլի:

Այս չափանիշներին համապատասխանելը, իհարկե, չի երաշխավորում, որ ձեռնարկատերը վարկ կստանա։ Վարկավորման վերաբերյալ որոշում կայացնելիս բանկը գնահատում է հաճախորդի ֆինանսատնտեսական գործունեությունը, վարկային պատմությունը և տրամադրված գրավի որակը: Եթե ​​վարկային պատմություն չկա, դա մերժման պատճառ չէ։

Ի՞նչ փաստաթղթեր պետք է ներկայացնի անհատ ձեռներեցը:

Որպեսզի բանկը հաշվի առնի վարկի դիմում, անհատ ձեռնարկատերերը պետք է հավաքեն տպավորիչ փաստաթղթերի փաթեթ: Ներկայացված տվյալների ամբողջականությունն ու հավաստիությունը կարող է էական ազդեցություն ունենալ բանկի որոշման վրա:

Հիմնական փաստաթղթերը, որոնք պետք է կցվեն դիմումին, ներկայացված են ստորև։

  1. Վարկառուի, երաշխավորի կամ գրավատուի անձնագիր. անհատներ(ներկայությամբ)
  2. Անվանական փաստաթղթեր՝ OGRN, TIN, լիցենզիաներ
  3. Ֆինանսական փաստաթղթեր. ֆինանսական հաշվետվությունները, հարկային հայտարարագրեր, վկայագրեր երրորդ կողմի բանկերից և այլ հաշվետվություններ Սբերբանկի ձևով
  4. Փաստաթղթեր առևտրային անշարժ գույքի համար՝ վարձակալության պայմանագրեր կամ սեփականության վկայականներ
  5. Հիմնական հաճախորդների և կոնտրագենտների հետ կնքված պայմանագրեր, երրորդ կողմի բանկերի հետ պայմանագրեր
  6. Փաստաթղթեր տրամադրվող անվտանգության համար՝ սեփականության իրավունքի կամ վճարման ապացույց

Բացի հիմնական ցուցակից, բանկն իր հայեցողությամբ կարող է պահանջել ցանկացած այլ փաստաթուղթ:

Ինչպե՞ս դիմել անհատ ձեռնարկատերերի վարկի համար:

Սբերբանկը հնարավորինս պարզեցրել է վարկ ստանալու կարգը։ Այժմ դիմումը և կից բոլոր փաստաթղթերը կարող են ներկայացվել առցանց։ Գործող հաճախորդները կարող են դա անել Sberbank Business Online ծառայության միջոցով, իսկ նոր հաճախորդները՝ հատուկ առցանց հարթակի միջոցով:

Հաճախորդը նախնական պատասխան կստանա հայտին ժ էլկամ SMS հաղորդագրության միջոցով:

Եթե ​​հայտը բավարարվի, հաճախորդը կհրավիրվի բանկի մասնաճյուղ՝ տրամադրելու փաստաթղթերի բնօրինակները և կնքելու պայմանագրեր: Այս փուլում բանկը կարող է պահանջել լրացուցիչ փաստաթղթեր կամ նշանակել գրավի փորձագիտական ​​գնահատում:

Պայմանագրերը ստորագրելուց հետո վարկային միջոցներկփոխանցվի բանկում բացված անհատ ձեռնարկատիրոջ հաշվեհամարին։

Անհատ ձեռնարկատերերի, ինչպես նաև փոքր բիզնեսի ընկերությունների համար վարկ է առաջարկվում Սբերբանկում սպառողական կամ հատուկ ծառայությունների պայմաններով և կարող է նախապես հաշվարկվել 2020 թվականին՝ օգտագործելով հաշվիչ: Հարկ է նշել, որ Սբերբանկը հաճախորդների կարիքները բաշխում է տարբեր վարկային ոլորտներում՝ կախված բիզնեսի բնույթից և կատեգորիայից: Վարկի պայմանները տարբեր են և ենթակա են ձեր սեփական հաշվարկի՝ հետագա ճշգրտմամբ՝ վարկի մասնագետի հետ կապ հաստատելիս:

Սբերբանկի վարկի հաշվիչը ենթադրում է, որ դրանք դասակարգվում են որպես հիփոթեքային կամ սպառողական վարկավորում. Սբերբանկի պաշտոնական պորտալում դրանք կցվում են ընթացիկ վարկի էջին, որտեղ ներկայացված են սպասարկման պարամետրերի վերաբերյալ տեղեկատվություն, ինչպես նաև առցանց ծառայության միջոցով հայտ ներկայացնելու հնարավորություն:

Համապատասխանաբար, հաշվիչներն ունեն որոշակի տարբերություններ վարկի հաշվարկման ժամանակ օգտագործվող պարամետրերի և ստացված արդյունքների մեջ: Օրինակ, հիփոթեքային հաշվիչև հաշվիչը բարդ կառուցվածք ունի՝ շնորհիվ օգտագործվող ցուցիչների բազմաթիվ քանակի, ինչպես բիզնես հաշվիչը:

Թերությունն այն է այս դեպքումՍա ընդգծվում է նրանով, որ Sberbank Online կայքի համապատասխան էջերում 2020 թվականի առաջին եռամսյակի համար այստեղ քննարկված վարկերի համար հաշվիչներ, որպես այդպիսին, չկան: Հետևաբար, կայքի այլ էջերում հաշվիչներ մուտք գործելիս կարող եք օգտվել երրորդ կողմի ծառայություններից կամ հստակեցնել հաշվարկի սկզբունքը:

Արգելվում է հաշվիչների օգտագործումը Սբերբանկի կայքի այլ վարկային ներդիրներում, քանի որ համակարգը ավտոմատացված է, և հաշվարկի համար օգտագործվում են Սբերբանկի վարկերի տոկոսադրույքի հատուկ տատանումները, ինչպես նաև չափերն ու սպասարկման պայմանները: Թվարկված որոշ ցուցանիշներ կարող են զգալիորեն տարբերվել ստանդարտ վարկավորումից:


Չնայած այն հանգամանքին, որ Սբերբանկը համագործակցում է ռուսական բիզնեսի հետ՝ դրա զարգացման համար վարկ տրամադրելով, դրա համար համապատասխան թեկնածուների ընտրության սահմանափակումներ կան: Սբերբանկը փորձում է, առաջին հերթին, աջակցություն տրամադրել փոքր բիզնեսին, որոնք ունեն տարեկան փոքր դրամական շրջանառություն:

Փոքր բիզնեսի հետ վարկային և ֆինանսական հաստատությունների (ներառյալ Ռուսաստանի Սբերբանկի) աշխատանքը պետությունն աջակցում է առևտրի կազմակերպման և մրցույթների տրամադրման, ինչպես նաև պետական ​​մասնագիտացված պայմանագրերի (բայց սովորաբար ոչ վարկավորման առումով): Դրանք ուղղված են ինչպես բիզնես գործունեության պահպանմանը, այնպես էլ զարգացմանը։

Ընկերությունը, որը դիմում է Սբերբանկին, դասակարգվում է որպես խոշոր կամ փոքր բիզնես՝ օրենսդրական, ինչպես նաև ներքին մշակված ստանդարտների հիման վրա: Հիմնական թվային նշանակումը տարեկան եկամտի ցուցիչն է 60-400 միլիոն ռուբլի: Մեկ տարում ավելի քիչ եկամուտ ունեցող գործարարների համար. անհատական ​​ծրագրերլուծել ընթացիկ և պլանավորված խնդիրները։

Փոքր բիզնեսի վարկավորումն իրականացվում է, այդ թվում՝ տրամադրելիս ԿՐԵԴԻՏ քարտ. Դրան հասնելու համար Սբերբանկը մշակել է մի շարք գործոններ, որոնց համապատասխանությունը թույլ է տալիս դիմորդներին մուտք գործել վարկավորման ծրագիր: Դրանք ներառում են ծայրահեղական գործունեության մասին լրատվամիջոցներում/իրավապահ մարմիններում բացասական տեղեկատվության բացակայությունը, հանցավոր լվացում Փող, սնանկության վարույթ սկսելու մասին եւ այլն։

Այսօր քիչ ֆինանսական հաստատություններ են ցուցաբերում փոքր բիզնեսին աջակցելու հստակ ցանկություն՝ անկախ տարածաշրջանից։ Միջին մակարդակի ձեռներեցները և սովորական անհատ ձեռներեցները հաճախ ունենում են ֆինանսական ռեսուրսների սուր կարիք: Չի կարելի ասել, որ շուկայում չկան զրոյական բանկեր, որոնք պատրաստ են համարժեք պայմաններով համագործակցություն առաջարկել Մոսկվայում. անհատական ​​ծրագրեր. Վստահությունը ամենից հաճախ տրամադրում է Ռուսաստանի Սբերբանկը, որի ղեկավարությունն իսկապես պատրաստ է սկզբից աջակցել հետաքրքիր ստարտափներին: Նոր ապրանքների առատության մեջ հստակ երևում է բազմակողմանի աջակցություն ցուցաբերելու և մասնավոր նախաձեռնությունների զարգացմանը նպաստելու ցանկությունը։ Փոխառությունները կարող են տրվել մեկ տարով կամ նույնիսկ ավելի, նոր բիզնես բացելը միշտ արձագանք կգտնի գրասենյակի աշխատակիցների կողմից:

Մենք ուսումնասիրում ենք վարկավորումը

Որպես շահագրգիռ կողմ, դուք պետք է ուշադիր դիտարկեք բոլոր առաջարկվող տարբերակները առցանց ռեժիմ. Իսկապե՞ս ցանկանում եք դա ընդունել շահավետ պայմաններով: ֆինանսական ռեսուրսներ? Ապա լսեք մի քանի գործնական խորհուրդ.

  • որոշեք, թե կոնկրետ ինչ եք տրամադրելու որպես գրավ, եթե նախատեսում եք համագործակցություն սկսել այլ ծրագրերի շրջանակներում, ապա վարկի պայմանները նկատելիորեն կվատթարանան.
  • անհրաժեշտ է ուշադիր հաշվարկել նախագծի վերադարձման ժամկետը, փորձեք առցանց հայտ լրացնել միայն կրկնակի հաշվարկներից հետո, որը ողջամիտ է վստահել մասնագետներին.
  • հիշեք, որ պայմանների թվում կա փաստաթղթերի որոշակի փաթեթ տրամադրելու պահանջ, հակառակ դեպքում վարկի հայտը չի բավարարվի.
  • Առանց խնդիրների բիզնես վարկ ստանալու համար անհրաժեշտ է հստակորեն համապատասխանել որոշակի տարիքային չափանիշներին:

Փորձեք օգտագործել գրավ

Յուրաքանչյուր պոտենցիալ հաճախորդ պետք է հասկանա, որ իր զարգացման աջակցությունն իրականացվում է տնտեսագիտության օրենքների հիման վրա։ Ի՞նչ է սա նշանակում գործնականում: Ձեզ հետ հարցազրույց անցկացնելիս մենեջերը կփորձի հաշվի առնել ձեր ամբողջ աստիճանը հնարավոր ռիսկերը. Հիմա պարզ է, թե ինչու են անհատ ձեռներեցների համար առանց գրավի համագործակցության ավելի քիչ շահավետ ձևեր: Դուք կարող եք բավականին հեշտությամբ, առանց որևէ խնդիրների, օպտիմալ փոխառություն ստանալ Ռուսաստանի Սբերբանկից, եթե տրամադրեք որոշակի երաշխիքներ: Այս դեպքում շատ ավելի հեշտ է երկար ժամանակ բիզնեսի զարգացման համար զգալի գումարներ ստանալը։ Նման առցանց դիմումը Մոսկվայում միշտ դիտարկվում է առանց ավելորդ ֆորմալիզմի:

Հատուկ նշանակության

Ուշադրություն դարձրեք, որ նրանք պատրաստ են խթանել որոշակի ոլորտում աշխատող փոքր ձեռնարկատերին՝ ըստ առավելագույնի. ցածր դրույքաչափեր. Փաստն այն է, որ հենց այդպես էլ նպատակային, նպատակային աջակցություն է ցուցաբերվում ձեռներեցության այն ոլորտներին, որոնց զարգացմամբ հատկապես շահագրգռված է պետությունը։ Համոզվեք, որ Սբերբանկից փոքր բիզնեսի վարկերը հասանելի են այն անհատ ձեռներեցներին, ովքեր զբաղվում են շինարարությամբ, կապի տեղադրմամբ և էներգիայի մատակարարմամբ:

Այս տեղեկատվական հոդվածում մենք կկիսվենք արժեքավոր տեղեկատվությունփոքր բիզնեսի վարկավորման վերաբերյալ. Եկեք պարզենք, թե ինչ սակագներ է առաջարկում Սբերբանկը և դրանց հիմնական պայմանները: Եկեք ձեզ ծանոթացնենք դրական կողմերև բիզնեսի ֆինանսավորման նրբությունները:

Հանրաճանաչ սակագներ

Սբերբանկը գոհացնում է հաճախորդներին գրավիչ առաջարկներով: Սբերբանկը ներդրել է փոքր բիզնեսի աջակցության ծրագիր՝ հատուկ ձեռնարկատերերի համար։ Հարցը չի սահմանափակվում սովորական վարկավորմամբ, անհատական ​​ընտրության համար մշակվել է Սբերբանկում անհատ ձեռներեցների համար վարկերի սակագների տող: Եկեք նայենք յուրաքանչյուրին և պարզենք, թե արդյոք առաջարկը առավելություններ է տալիս ձեր սեփական բիզնեսը սկսելիս:

  • Փոքր բիզնեսի համար վարկ Sberbank «Business-Invest»-ից. Հարմար է ներդրումների համար Անշարժ գույք, բաժնետոմսեր կամ շինարարություն։ Վարկի նվազագույն գումարը` 150 հազ. 11 տոկոսով:
  • «Բիզնես անշարժ գույք» նպատակային վարկ. Թողարկվել է անշարժ գույք ձեռք բերելու համար կոմերցիոն օգտագործում- պահեստներ, գրասենյակներ. Նվազագույն չափս- 500 հազար՞, իսկ դրույքաչափը 11 տոկոս է։
  • «Բիզնես նախագիծ». Երիտասարդ գործարարների ֆինանսավորում կատարելագործվելու և սեփական բիզնես սկսելու համար: Թողարկվել է 10 տարի ժամկետով՝ 11 տոկոս տոկոսադրույքով։ Առավելագույն գումարը 600 մլն.
  • Վարկ «Վստահություն». Բանկը թողարկում է մինչև 3 մլն. առանց գրավի կամ երաշխավորների ցանկացած նպատակով՝ 16% դրույքաչափով։
  • «Արտահայտեք գրավի դիմաց». Հարմար է ընթացիկ բիզնես խնդիրների լուծման համար։ Գումարը հասանելի է մինչև 5 մլն. 15,5% մինչև երեք տարի ժամկետով:
  • Խելացի վարկ. Խելացի սակագինը հարմար է, քանի որ թույլ է տալիս ընտրել առավելագույնը շահավետ պայմաններֆինանսավորում։

Սբերբանկից բիզնես վարկի դիմումը լրացվում է կամ բանկի մասնաճյուղ այցելության ժամանակ կամ ընկերության պաշտոնական կայքի միջոցով:

Ստացման պայմանները

Փոքր բիզնեսի զարգացման համար Սբերբանկից անհատ ձեռներեցներին վարկ ստանալու պահանջները տարբերվում են՝ կախված սակագնից և ֆինանսավորման նպատակներից: Ստանալու պայմանները.

  • ընկերությունը գործում է Ռուսաստանում՝ օգտագործելով համակարգեր հարկման UTII, կամ պարզեցված հարկային համակարգ;
  • ընկերության տարեկան եկամուտը 400 միլիոնից պակաս է;
  • վարկը տրամադրվում է իրավաբանական կամ ֆիզիկական անձի երաշխավորությամբ կամ գույքային գրավով.
  • գրավի առարկայի պարտադիր ապահովագրություն.
  • որոշ վարկեր տրամադրվում են ընկերության զարգացման ծրագրի համար.
  • Վճարումների կատարման պահին վարկառուն չի հասնի 70 տարեկան։

2019 թվականին Սբերբանկը բիզնես վարկեր է տրամադրում փոքր բիզնեսին միայն գործունեության հաստատումից հետո: Սբերբանկից բիզնես վարկ վերցնելու համար կարևոր է, որ ձեռնարկությունը գործում է առնվազն վեց ամիս, բայց այս պարամետրը դիտարկվում է անհատական ​​հիմունքներով:

Ռուսաստանի Սբերբանկից փոքր բիզնեսին տրվող սպառողական վարկերը լավ են, քանի որ բանկը պատրաստակամորեն զիջումներ է անում փոքր բիզնեսին: Վարկառուն կարող է ֆինանսավորում ստանալ ոչ թե ընկերության, այլ անհատի համար։ Ձեռնարկատերն ինքն է որոշում, թե ուր ուղարկի ստացված գումարը։

Գործարարներին արտոնություններ են տրամադրվում. Հանձնաժողովի համար վաղաժամկետ մարումիսկ վարկի տրամադրում չկա։ Եթե ​​ընկերությունն արդեն գործում է Ռուսաստանում, ապա պետք է հաստատի իր բիզնես գործունեությունը։ Հաշվառման փաստաթղթերը և հաշվապահական հաշվետվությունը տրամադրվում են բանկին:

Եթե ​​Սբերբանկում, ապա հայտի հաստատման հավանականությունը մոտ է 100%

Փաստաթղթերի ցանկ

Առաջին բանը, որ դուք պետք է անեք Սբերբանկից զրոյից բիզնես վարկ ստանալու համար դիմում լրացնելն է: Դա արվում է երկու եղանակով.

  • բանկի գրասենյակ այցելության ժամանակ;
  • Սբերբանկի պաշտոնական կայքում:

Այնուհետև Սբերբանկը նախատեսում է խորհրդակցություն և հարցազրույց: Բանկի ներկայացուցչի հետ հանդիպման համար վերցրեք փաստաթղթերի փաթեթ.

  • ձեռնարկության գրանցման ժամանակ ստացված փաստաթղթերը.
  • ֆինանսական հաշվետվություն;
  • ձեռնարկության գործունեության վերաբերյալ փաստաթղթեր.

Ձեզ անհրաժեշտ կլինի նաև վարկառուի անձնագիր և տեղեկություններ ընկերության հաշիվների մասին: Ամբողջական ցուցակըՍբերբանկում բիզնես բացելու համար վարկ ստանալու համար փաստաթղթերը ընտրվում են ընտրված սակագնի համաձայն:

Եթե ​​գույքը տրամադրվում է որպես գրավ, ապա դիմումին պետք է կցեք սեփականության փաստաթղթերը: Սբերբանկից զրոյից ստացված փոքր բիզնեսի վարկը կարող է օգտագործվել այլ բանկերի պարտքը մարելու համար: Հետևաբար, դուք պետք է ներկայացնեք համաձայնագրեր ընկերության առկա վարկերի և չմարված մնացորդների վերաբերյալ: Գործարարը նաև պայմանագրերի պատճեններ է տրամադրում հիմնական գործընկերների՝ գնորդների և կապալառուների հետ։ Սբերբանկը պահպանում է վարկառուից ընկերության ինքնության և աշխատանքի վերաբերյալ լրացուցիչ տեղեկություններ պահանջելու իրավունքը:

Վարկի պայմանները

Դիտարկենք այն հիմնական պայմանները, որոնց դեպքում Սբերբանկը ֆինանսավորում է փոքր բիզնեսը: Առավելագույն ժամկետը մինչև 10 տարի է։ Հատուկ դեպքերում համարվում է վարկի մարման ժամկետը հասցնել 15 տարի։ Տոկոսադրույքը սկսվում է տարեկան 11%-ի շեմից և չի գերազանցում 16%-ը։ Բանկը պետք է նախապես տեղեկացնի ձեզ այս պարամետրի փոփոխությունների մասին:

Սբերբանկից բիզնեսի զարգացման վարկերը տրամադրվում են միայն ռուսական արժույթով: Ֆինանսավորումը կազմում է ծրագրի ընդհանուր արժեքի 90%-ը: Մնացած 10% տոկոսները վարկառուն պետք է վճարի մինչև վարկը ստանալը: Բանկը տրամադրում է պարտքի մայր գումարի վճարման հետաձգում մինչև մեկ տարի ժամկետով, եթե ձեռնարկատերը հայտնվի ֆինանսական ծանր վիճակում՝ կրի վնասներ կամ առողջական խնդիրներ։ Հետաձգում կազմակերպելու համար կարևոր է նախապես կապ հաստատել Սբերբանկի ներկայացուցիչների հետ:

Սբերբանկում ձեռնարկատերերի համար վարկի առավելագույն գումարը 200 միլիոն է: Վարկի նվազագույն գումարը որոշվում է ընտրված սակագնով: Ժամկետանց վճարման համար տույժը կազմում է մուծման գումարի 0.1%-ը: Այն ավելացվում է պարտքի գումարին ուշացման յուրաքանչյուր օրվա համար:

Սբերբանկը չի նախատեսում լրացուցիչ վճարներ պայմանագրով գումարներ մուտքագրելու համար: Վճարման հաճախականությունը նշվում է առանձին՝ կամ ամիսը մեկ կամ եռամսյակը մեկ: Բանկը տրամադրում է տարբեր ձևերովվճարման համար՝ տերմինալների, էլեկտրոնային դրամապանակների միջոցով, կանխիկ, օգտագործելով Sberbank Online:

Անհատ ձեռնարկատերը կամ ՍՊԸ-ն ստացված ֆինանսավորումն օգտագործում է սեփական բիզնեսը բարելավելու և արդիականացնելու համար։ Վարկի դիմումները հասանելի են այն մարդկանց համար, ովքեր հասել են մեծամասնության տարիքին: Վարկը հաշվարկվում է մեկ տարուց ավելի ժամկետով, իսկ վարկի տոկոսների չափը որոշվում է անհատական ​​հիմունքներով: Ցուցանիշը հաշվարկվում է բանկի կողմից՝ հաշվի առնելով ընկերության ֆինանսական բարեկեցությունը և ծրագրի հեռանկարները:

Դրական կողմեր

Սբերբանկում փոքր և միջին բիզնեսի վարկավորման առավելությունը առաջարկների առատությունն է: Բանկի աշխատակիցները կօգնեն ձեզ ընտրել համապատասխան ֆինանսավորման պայմաններ, որպեսզի.

  • առևտրային մեքենաների գնում;
  • վերանորոգել գոյություն ունեցող գույքը կամ գնել նորը.
  • մարել այլ բանկերի պարտքերը.
  • գումար հատկացնել վերակառուցման համար, կամ կապիտալ վերանորոգումձեռնարկություններ;
  • կատարել ընթացիկ վճարումներ.

Անհատ ձեռնարկատերերին վարկավորելիս Սբերբանկը չի նախատեսում միջնորդավճարներ վաղաժամկետ վճարման և ֆինանսավորման տրամադրման համար: Վարկի հայտը քննարկվում է բանկի ներկայացուցիչների կողմից ստուգումից հետո 3 աշխատանքային օրվա ընթացքում վարկային պատմություն. Բանկի որոշման մասին վարկառուն իմանում է հեռախոսով։ Սբերբանկի աշխատակիցները հաղորդագրություն կամ զանգ կուղարկեն: Ընդամենը պետք է այցելել բանկի մասնաճյուղ՝ հայտը լրացնելու համար:

Կանխիկ ֆինանսավորումը չի տրամադրվում, վարկի միջոցները փոխանցվում են ձեռնարկատիրոջ բանկային հաշվին: Դուք կարող եք պարզել, որ վարկը հաստատվել է առցանց դիմումի միջոցով կամ զանգահարելով բանկի գրասենյակ:

Սեփական բիզնես բացելը շատերի երազանքն է, բայց ցանկացած բիզնես գումար է պահանջում, և այն 10-20 տարի խնայելը տարբերակ չէ, պետք է բիզնես գաղափար իրականացնել այստեղ և հիմա։ Ինչ անել? Դե, իհարկե, փնտրեք փոխառված գումար, և դրա համար կարող եք զրոյից բիզնեսի համար վարկ վերցնել Սբերբանկից կամ վարկ անհատ ձեռնարկատիրոջ համար:

Ինչու՞ Սբերբանկ:

Իրականում, կարևոր չէ, թե որ բանկից կամ ումից եք պարտք վերցնում, գլխավորն այն է, որ այն հնարավորինս էժան լինի: Իսկ Սբերբանկը կարծես թե առաջարկում է վարկավորման քիչ թե շատ ընդունելի պայմաններ։ Բացի այդ, ներկայումս ամենաշատ շրջանառու կապիտալն ունի Սբերբանկը, որից վարկ ստանալու հնարավորությունը մեծանում է մեծության կարգով:

Եվ, իհարկե, ոչ ոք չեղարկեց բնակչության կարծրատիպային մտածողությունը՝ Սբերը գիտակցության մեջ։ Ռուսաստանի քաղաքացի, դա գործնականում Ազգային բանկ, կայուն է և հավատարիմ փոքր բիզնեսի զարգացմանն ուղղված կառավարության ծրագրերի իրականացմանը։

Բայց փոքր բիզնեսը տարեցտարի մահանում է, լավ կլիներ, որ ոչ ոք նրանց չօգներ։ Բայց դա հիմա դրա մասին չէ:

Այսպիսով, ես պետք է վարկ վերցնեմ բիզնեսի համար զրոյից Սբերբանկից, կամ գոնե վարկ անհատ ձեռներեցների համար:

Սբերբանկն ունի վարկային ծրագիր՝ Business Start, որը թույլ է տալիս երիտասարդ ձեռներեցներին զրոյից վարկ ստանալ բիզնեսի համար:

ՈՒՇԱԴՐՈՒԹՅՈՒՆ. ՀԵՏ 2016 թվականին Սբերբանկը չեղյալ է հայտարարել Business Start ծրագիրըերիտասարդ ձեռներեցների համար, ովքեր ցանկանում են կազմակերպել իրենց բիզնեսը զրոյից մինչև փոխառու միջոցներ. Երկիրը սարսափելի է տնտեսական ճգնաժամ. Սբերբանկն այլևս չի հավատում փոքր բիզնեսի շահութաբերությանըև չի հավատում, որ որևէ բիզնես կարող է համապատասխանել իրենց տոկոսադրույքներին: Հակառակ դեպքում չեղարկված Business Start ծրագրի փոխարեն այլ ծրագիր կառաջարկվեր, որը չառաջարկվեց։ Եզրակացություններ արե՛ք։

Եվ իսկապես, սա լավ ծրագիր է, չնայած այն ունի իր «հնարքները».

  • պետք չէ ակտիվ բիզնես ունենալ
  • դուք պետք է ներդնեք ձեր սեփական կապիտալի 20%-ը ֆինանսավորվող բիզնեսում
  • Վարկառուի տարիքը պետք է լինի մինչև 26 տարի, ոչ ավելի հին
  • իսկ վարկառուն պետք է պարտադիրվերապատրաստում անցնել ձեռներեցության դասընթաց
  • Բիզնես վարկ զրոյից կարելի է ստանալ միայն Սբերբանկից, եթե դուք բիզնես պլան եք տրամադրում, և այն հաստատված է Սբերբանկի կողմից:
  • կամ եթե դուք գրանցվում եք հայտնի ապրանքանիշի արտոնությունում (այդպիսով, դուք ընտրության կրկնակի փուլ եք անցնում ձեր մտադրությունների լրջության համար, առաջին փուլը ֆրանչայզերի մոտ է, երկրորդը՝ Սբերբանկի հետ)

Ինչպես տեսնում եք, Սբերբանկում երիտասարդ անհատ ձեռներեցին վարկ տալու պայմանները հեշտ չեն, և դա էլ չասած այն փաստի մասին, որ դուք պետք է հավաքեք փաստաթղթերի հսկայական կույտեր հայտի հաստատման յուրաքանչյուր փուլում և գործընթացը վարկ ստանալը ձգվում է ամիսներով.

Ի՞նչ եք ստանում, եթե կատարեք այս բոլոր պահանջները.

  • վարկ մինչև 3 միլիոն ռուբլի
  • վարկի ժամկետը մինչև 3 տարի
  • տոկոսադրույքըտարեկան 18,5%-ից, դրա չափը կախված է վարկի չափից, ժամկետից և ընդհանրապես Ձեր թեկնածությունից

Կա ևս մեկ «ԲԱՅՑ». Սբերբանկն այլևս վարկեր չի տրամադրում «Բիզնեսի սկիզբ» ծրագրի շրջանակներում և ընդհանրապես այլևս զրոյից վարկեր չի տրամադրում բիզնեսին:

Այսպիսով, ինչ անել:

Փորձեք ստանալ այլ տեսակի վարկ անհատ ձեռներեցների համար՝ Business Start-ից տարբեր պայմաններով:

Սբերբանկում անհատ ձեռներեցների համար այլ վարկային ծրագրեր

Էքսպրես վարկեր

Սբերբանկը ձեռնարկատերերին էքսպրես վարկեր է բաժանում միայն անշարժ գույքի գրավադրման պայմաններով, օրինակ՝ բնակարան կամ կոմերցիոն անշարժ գույք: Իսկ վարկի նպատակն ամբողջությամբ կախված է էքսպրես վարկի տեսակից։

Տեսակներ:

  • Էքսպրես հիփոթեք
  • Ապահովված էքսպրես վարկ

Էքսպրես հիփոթեքը կարող է տրվել բնակելի կամ ոչ բնակելի անշարժ գույքի ձեռքբերման համար, իսկ «էքսպրես գրավով վարկ» տրամադրվում է ցանկացած նպատակով:

Վարկի պայմաններ.

  • վարկի ժամկետը մինչև 10 տարի
  • տոկոսադրույքը 16,5%-ից
  • կազմում է մինչև 7 միլիոն ռուբլի
  • Վարկի գրավ՝ անշարժ գույք
  • պահանջվում է ֆիզիկական անձանց երաշխիք
  • հնարավորություն անվճար

Պահանջներ վարկառուներին.

  • տարիքը 23-ից 60 տարեկան
  • առնվազն 12 ամիս աշխատանքային փորձ
  • բիզնեսի շրջանառությունը մինչև 60 միլիոն ռուբլի
  • Անհրաժեշտ է ունենալ ընթացիկ հաշիվ

Վարկեր ցանկացած նպատակով

Սբերբանկից անհատ ձեռներեցների համար վարկ կարելի է ձեռք բերել նաև վստահության վարկերի տեսքով.

  • վարկ «Վստահություն»
  • վարկ «Business Trust»
  • վարկ «Բիզնես նախագիծ»

Վարկի պայմանները շատ պարզ են.

  • վարկի նվազագույն գումարը 30,000 ռուբլի
  • վարկի առավելագույն չափը մինչև 3 միլիոն ռուբլի
  • վարկի ժամկետը մինչև 48 ամիս
  • տարեկան տոկոսադրույքը 18,5%-ից
  • ոչ մի գրավ չի պահանջվում
  • բայց պահանջվում է
  • վարկավորման նպատակի ապահովումը պարտադիր չէ
  • Դուք կարող եք արժեթուղթ թողարկել Երաշխիքի տեսքով, որը կնվազեցնի տոկոսադրույքը
  • բանկը պարտավոր է գնահատել բոլորը տնտեսական գործունեությունձեռնարկատեր

Կարդացեք նաև

Ո՞ր բանկերն են տրամադրում առավել շահավետ վարկեր.

Սբերբանկից բիզնես վարկի համար դիմողին ներկայացվող պահանջները.

  • տարեկան շրջանառությունը մինչև 60 միլիոն ռուբլի
  • բիզնեսը գոյություն ունի առնվազն 24 ամիս
  • Վարկառուի տարիքը 23-ից 60 տարեկան է (և որտեղից վարկ ստանալ երիտասարդ տղամարդ 18 տարեկանում, կարդալ այստեղ)
  • գրանցում Ռուսաստանի Դաշնությունում

Փաստաթղթեր Սբերբանկից փոքր բիզնեսի վարկի համար.

  • լրացված վարկի դիմում՝ համաձայն Սբերբանկի կանոնների և կանոնակարգերի
  • Ռուսական անձնագիր
  • զինվորական փաստաթուղթ տղամարդկանց համար
  • ՀՎՀՀ, անհատ ձեռնարկատեր գրանցման վկայական
  • բաղկացուցիչ փաստաթղթեր
  • գործունեության իրականացման իրավունքի լիցենզիաների պատճենները
  • բիզնեսում ներգրավված տարածքների վարձակալության կամ սեփականության պայմանագրեր
  • հարկային քաղվածք
  • վերջին ժամանակաշրջանի ֆինանսական հաշվետվությունները
  • հարկային հաշվետվություններ հարկերի վճարման վերաբերյալ
  • երաշխավորող փաստաթղթեր (անձնագիր, 2NDFL վկայական, TIN)

Փոքր բիզնեսի զարգացման համար Սբերբանկից ոչ նպատակային վարկերի այս բոլոր պայմաններն ու պահանջները հիմնականում վերաբերում են երկու ծրագրի (վարկ «Վստահության ստանդարտ»և վարկ «Բիզնես վստահություն»), սակայն «Բիզնես նախագիծ» ծրագրի պայմանները որոշակիորեն տարբերվում են դրանցից։

Տարբերությունները:

  • Անհատական ​​վարկավորման պայմանները ուղղակիորեն բանակցվել են Սբերբանկի հետ ծրագրի ֆինանսավորման վերաբերյալ որոշում կայացնելու փուլում
  • հասարակ վարկի փոխարեն կարելի է բացել վարկային գիծկամ ընդգծված ներդրումային պորտֆելմինչև 200 միլիոն ռուբլի
  • անհատական ​​վարկի պայմանները
  • հնարավորություն
  • նվազեցված տոկոսադրույքը՝ տարեկան 14,5%-ից
  • վարկառուի սեփական ներդրումները նախագծում պետք է սկսվեն 10%-ից.
  • հնարավոր է գրավադրված գույքպետք է ապահովագրված լինի
  • Ընկերության տարեկան շրջանառությունը պետք է կազմի մինչև 400 մլն ռուբլի
  • Վարկառուի տարիքը մինչև 70 տարեկան է
  • 12 ամսվա բիզնես փորձ

Վարկեր շրջանառու միջոցների ֆինանսավորման համար

Սբերբանկում հնարավոր է նաև վարկ վերցնել անհատ ձեռներեցների համար՝ շրջանառու միջոցները համալրելու համար, եթե ձեր բիզնեսը ուժեղ է աճում, և սեփական միջոցներըդու պակասում ես. Իհարկե, դուք պետք է օգտագործեք փոխառված գումարը:

Վարկային ծրագրեր անհատ ձեռներեցների համար.

  • Բիզնեսի շրջանառություն
  • Բիզնես օվերդրաֆտ

Բիզնեսի շրջանառության ծրագրով վարկավորման պայմանները.

  • կազմում է մինչև 3 միլիոն ռուբլի, բայց ամեն ինչ կախված է հենց վարկառուից
  • ընկերության շրջանառությունը տարեկան մինչև 400 միլիոն ռուբլի
  • 3 ամսվա բիզնես փորձ
  • մինչև 4 տարի
  • տոկոսադրույքը 14,5%-ից
  • պահանջվում է կամ ֆիզիկական անձանց կողմից երաշխիք կամ գույքագրման առարկաների գրավ
  • վարկը վաղաժամկետ մարելու հնարավորություն (և ինչպես գրել վաղաժամկետ մարման դիմում)

Business Overdraft ծրագիրը ներառում է վարկավորում
ձեռնարկատերերը, ովքեր ակտիվ ընթացիկ հաշիվներ ունեն Սբերբանկում, այդպիսով հաշիվներում առկա միջոցները փոխառված գումարների վերադարձի երաշխիք են:

Բիզնես օվերդրաֆտ ծրագրով վարկավորման պայմանները.

  • կազմում է մինչև 17 միլիոն ռուբլի
  • մինչև 12 ամիս
  • տոկոսադրույքը տարեկան 13%-ից
  • օվերդրաֆտի բացման միջնորդավճար՝ վարկի գումարի 1.2%-ի չափով
  • անվտանգություն ֆիզիկական անձանց կողմից երաշխիքի տեսքով
  • ապահովագրություն չի պահանջվում
  • բիզնեսի տարիքը առնվազն 12 ամիս է

Արտադրության միջոցների ձեռքբերման վարկեր

Բիզնեսի համար զրոյից վարկ կարելի է ստանալ նաև Սբերբանկից՝ արտադրական միջոցների (մեքենաներ, անշարժ գույք, հող, սարքավորումներ, մեքենաներ և այլն) ձեռքբերման համար մասնագիտացված վարկի ձևաչափով։

Սբերբանկից կապիտալ ապրանքների ձեռքբերման վարկերը պայմաններով չեն տարբերվում այլ բանկերի նմանատիպ վարկերից և որոշակիորեն նման են: Ամեն ինչ նույնն է՝ պետք է հավաքել փաստաթղթերի փունջ, կատարել 20% և ավելի կանխավճար և անմիջապես գրավ դնել գնված արտադրության միջոցները։

Վարկային ծրագրեր.

  • Բիզնես ակտիվ, ժամկետ՝ մինչև 7 տարի, գումարը 150,000 ռուբլիից, դրույքաչափը՝ 14,5%
  • Business Auto, ժամկետը մինչև 8 տարի, գումարը 150,000 ռուբլիից, դրույքաչափը 14,5%
  • Բիզնես անշարժ գույք, ժամկետը մինչև 10 տարի, գումարը 150,000 ռուբլիից: , տոկոսադրույքը 14%-ից
  • Business-Invest, ժամկետը մինչև 10 տարի, գումարը 150,000 ռուբլիից: , տոկոսադրույքը 14,4%-ից

Մրցույթի մասնակիցների համար վարկեր

Սբերբանկում անհատ ձեռներեցների համար վարկերը կարող են տրվել նաև պետական ​​և այլ մրցույթներին մասնակցելու համար, քանի որ դա նաև զգալի միջոցներ է պահանջում ոչ միայն շահած մրցույթն իրականացնելու, այլև մասնակցության հայտ ներկայացնելու համար:

Ծրագրեր:

  • Գործարար պայմանագիր
  • Բիզնեսի երաշխիք

Business Contact ծրագրի պայմաններն ու պահանջները.

  • երկրի ներսում պայմանագրերի կատարման և արտահանման պայմանագրերի համար վարկ ստանալու հնարավորություն
  • պայմանագրի գումարի մինչև 80%-ի չափով վարկ ստանալու հնարավորություն
  • վարկի կամ չվերադարձվող վարկային գծի տեսքով
  • վարկի մարման ժամկետը շահած մրցույթից եկամուտների ստացման ժամանակացույցին հարմարեցնելու ունակություն.
  • վարկի ժամկետը մինչև 36 ամիս
  • տոկոսադրույքը տարեկան 14%-ից
  • վարկի գումարը 500,000 ռուբլիից մինչև 200 միլիոն ռուբլի
  • պահանջվում է երաշխավորություն ֆիզիկական անձանցից, գույքի և պայմանագրով նախատեսված իրավունքների գրավի տեսքով
  • Արտահանման ծրագրերի իրականացման համար տրված վարկերի սպասարկման վճարը տատանվում է վարկի գումարի 1,5%-ից մինչև 70%-ը.
  • «Գործարար պայմանագիր»տրվում է միայն Ռուսաստանի Դաշնության բնակիչներին, ովքեր ունեն առնվազն 3 ամսվա բիզնեսի փորձ

ՀԵՏ «Բիզնեսի երաշխիքներ»Սբերբանկից ամեն ինչ մի փոքր ավելի բարդ է. սա տիպիկ վարկ չէ, դա ապահովագրության սիմբիոզ է առաջանալուց: ապահովագրված իրադարձություն. Պարզ ասած, եթե կատարում եք պայմանագիրը, բայց վստահ չեք, որ ձեր սեփական միջոցները կարող են բավարար լինել, վստահ չեք, որ կանխիկի բացը չի առաջանա, այս դեպքում կարող եք դիմել Սբերբանկին, որպեսզի այն ապահովագրի ձեզ փոխառությամբ: գումար, եթե հայտնվի դրամական բացը.