Ինչպես ստանալ ապահովագրություն վաղաժամկետ մարված հիփոթեքի համար: Ինչպես վերադարձնել վարկի ապահովագրությունը վաղաժամկետ մարման դեպքում. Հնարավո՞ր է վերադարձնել հիփոթեքային ապահովագրությունը Սբերբանկից:

Այսօր գրեթե անհնար է բանկից վարկ ստանալ առանց գնումների ապահովագրման կարգ.

Հարգելի ընթերցողներ. Հոդվածում խոսվում է իրավական խնդիրների լուծման բնորոշ ուղիների մասին, սակայն յուրաքանչյուր դեպք անհատական ​​է: Եթե ​​ցանկանում եք իմանալ, թե ինչպես լուծիր հենց քո խնդիրը- կապվեք խորհրդատուի հետ.

ԴԻՄՈՒՄՆԵՐ ԵՎ ԶԱՆԳԵՐ ԸՆԴՈՒՆՎՈՒՄ ԵՆ 24/7 և շաբաթը 7 օր.

Դա արագ է և ԱՆՎՃԱՐ!

Այնուամենայնիվ, ըստ պարտադիրտրամադրվում է միայն գույքի ապահովագրություն, որը փոխանցվում է բանկին որպես գրավ։ Բանկն իրավունք ունի վարկառուին ապահովագրության այլ տեսակներ առաջարկել միայն կամավոր հիմունքներով:

Հետևաբար, օրենքը չխախտելու համար բանկիրները փորձում են խթանել պոլիսների գնումը ավելի գրավիչ վարկային դրույքաչափերկամ լրացուցիչ բանկային ծառայությունների մեջ ներառելով ապահովագրական ծախսերը: Արդյունքում՝ վարկառուների առջեւ ապահովագրական գումարը վերադարձնելու մեծ խնդիր է առաջանում՝ վարկը ժամկետից շուտ մարելիս։

Պայմանագրի վաղաժամկետ խզման հիմքերը

Եթե ​​վարկը վաղաժամկետ մարվում է, ապա վարկառուն իրավունք ունի պահանջել մարում ապահովագրության գումարըպայմանագրի չօգտագործված ժամկետի համար. Դրա համար հիմք է հանդիսանում 3-րդ կետի նորմը, որի բովանդակությունը ներկայացնում ենք ստորև.

Արվեստի 1-ին կետի հիման վրա. 958, պայմանագրով սահմանված ժամկետից շուտ մարելով վարկը, ապահովագրական ռիսկը նույնպես դառնում է էական: Իսկ սույն հոդվածի 3-րդ կետի համաձայն՝ ապահովագրողն այս դեպքում կարող է ստանալ ապահովագրված գումարի միայն մի մասը, սակայն մնացածը պետք է վերադարձվի ապահովագրվածին։

«Ապահովագրական բիզնեսի կազմակերպման մասին» 7-րդ կետ Ռուսաստանի Դաշնություն» նաև հաստատում է վարկառուի իրավունքը ստանալու իրավունքը Փողչօգտագործված ապահովագրական օրերի մնացորդի համար.

Եվ վերջապես, Ռուսաստանի Դաշնության Ֆինանսների նախարարության նամակը ապահովագրողից պահանջում է.

1. Վարկառուին վերադարձրեք ապահովագրական գումարի չօգտագործված մասի մնացորդը՝ կրճատված փաստացի ապահովագրական ժամկետով:
2. Ազատեք վարկառուին այս գումարի վրա որևէ հարկ վճարելուց:

Այս փաստը կազդի՞ ձեր վարկային պատմության վրա:

«Վարկային պատմության մասին» նորմը որոշակի ձևանմուշ է տալիս վարկային պատմությունվարկառու. Այն բաղկացած է մի քանի մասերից, որոնցից մեկը տեղեկատվական է։

Պատմության տեղեկատվական մասը ներառում է հետևյալ տեղեկությունները.

• տեղեկատվություն վարկառուի կողմից բանկերին ուղղված բոլոր հարցումների մասին.
• վարկերի տրամադրման մերժումներ և հաստատումներ՝ նշելով պատճառները.
• Երկու անգամից ավելի անընդմեջ վճարումներ չկատարելը.

Վարկային պատմության վերնագիրը և հիմնական բաժինները պարունակում են.

• վարկառուի անձնական տվյալները.
• վերցված վարկերի վերաբերյալ տվյալներ;
• վարկերի գումարը;
• տոկոս;
• մարման պայմանները և այլն:

Պատմության լրացուցիչ հատվածին կարող է ծանոթանալ միայն ինքը՝ վարկառուն, այս բաժինը փակ է այլ անձանց համար։ Ինչպես տեսնում եք, վարկային պատմության մեջ որևէ տեղեկություն չկա վարկառուի` ապահովագրված գումարի վերադարձ պահանջելու իրավունքի իրականացման մասին:

Հետեւաբար, պետք չէ վախենալ այն փչացնելուց։ Վարկային պատմությունները պահվում են BKI-ում, և վարկառուն իրավունք ունի տարին մեկ անգամ անվճար ուսումնասիրել փաստաթուղթը և ստուգել դրա լրացման ճշգրտությունը:

Բանկի կողմից վճարելուց հրաժարվելու պատճառները

Եթե ​​առկա է լրացուցիչ ծառայություններԵթե ​​բանկը ապահովագրում է վարկը կամ հաճախորդի առողջությունն ու կյանքը, ապա նման պայմանագիր ուղղակիորեն հաճախորդի հետ չի կնքվում: Ապահովագրական պոլիս թողարկումը տեղի է ունենում ապահովագրական և վարկային կազմակերպությունների միջև, այսինքն. իրավաբանական անձանց միջև։

Բանկային վարկերի ապահովագրության դեպքում ապահովագրության վերադարձը շատ խնդրահարույց է:

Չէ՞ որ այստեղ ձևակերպումը բոլորովին այլ է՝ այն կարող է ձևակերպվել բանկային միջնորդավճարի, կազմակերպչական ծախսերի և այլնի տեսքով։ Եվ նույնիսկ դատարան հայց ներկայացնելով՝ վարկառուն իրավունք չունի անդրադառնալ ապահովագրական օրենքին։ Որոշ դեպքերում հաճախորդներին չկորցնելու համար բանկերը գնում են որոշակի զիջումների։

Եթե ​​վարկառուն կառավարչին հասցեագրված անվճար դիմում է գրում՝ պահանջելով վերադարձնել վճարովի լրացուցիչ ծառայությունները՝ պայմանագրի վաղաժամկետ խզման պատճառով, ապա բանկը կարող է հավատարիմ լինել դրան և վճարել գումարի որոշ մասը։ Բայց վճարման մասին որոշումը մնում է միայն բանկին։

Եթե ​​անգամ դատական ​​հայց ներկայացնեք, միեւնույն է, չեք կարողանա իրավիճակը փոխել ձեր օգտին։ Օրենքը չի արգելում բանկերին ստեղծել միջնորդավճարներ, բոնուսներ, փոխհատուցել կազմակերպչական ծախսերը։

Որոշ բանկեր դեռ գումարի որոշակի մասը վերադարձնում են իրենց հաճախորդներին, ինչը նախատեսված է առանձին կետով։

Օրինակ, Սբերբանկի «Անհատական ​​վարկառուների կոլեկտիվ ապահովագրության ծրագիրը» նախատեսում է վարկի լրիվ վաղաժամկետ մարում: Ծրագրի 4.3 կետի հիման վրա վարկառուն իրավունք ունի ստանալու ապահովագրական գումար՝ կախված վարկի մնացած ժամկետից (տես ստորև):

Եթե ​​հաճախորդը պայմանագրի մեկնարկից հետո 14 օրվա ընթացքում գրավոր մերժում գրի բանկին, ապա այս ծառայությանը միանալու համար վերցված ամբողջ գումարը կվերադարձվի նրան:

Ո՞վ կարող է օգնել ինձ վերադարձնել իմ գումարը:

Եվ այնուամենայնիվ, ինչպե՞ս վերադարձնել վարկի ապահովագրության վճարը: Եթե ​​մերժում եք ստանում՝ համապատասխան դիմում ներկայացնելով պարտատիրոջը կամ ապահովագրական կազմակերպություն, հղում կատարելով Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի 958-րդ հոդվածի 3-րդ կետին, ապա ապահովագրության համար գերվճարված գումար ստանալը շատ դժվար կլինի:

Այնուամենայնիվ, կապվելով փորձառու իրավաբանի հետ, կարող եք օգտագործել խնդիրը լուծելու երկու տարբերակ.

1. Բանկի համար.Վարկային պայմանագիրը պարունակում է դրույթ, որը նախատեսում է ապահովագրություն գործարքի ամբողջ ժամանակահատվածի համար: Բայց եթե պայմանագրային հարաբերությունները դադարում են, ապա, համապատասխանաբար, ապահովագրական պայմանագիրը նույնպես պետք է լուծվի։
2. Ապահովագրական ընկերության համար.Ապահովագրության առարկան վարկի չվճարման ռիսկն էր։ Եթե ​​վարկը մարվում է ժամկետից շուտ, ապահովագրական ռիսկն ինքնաբերաբար անհետանում է: Այս մասին նշված է Օրենքի նորմով՝ 958-րդ հոդվածի 3-րդ կետի (I պարբերություն) համաձայն.
   

   

   Հետևաբար, ապահովագրողը պարտավոր է վերահաշվարկել և վերադարձնել մնացած ապահովագրական գումարը:

   Ինչ անել, եթե այս ծառայությունը ներառված է լրացուցիչ փաթեթում

   Եթե ​​վարկառուն տրամադրել է վարկային գիծ, ​​որը ներառում է հատուկ ապահովագրական ծրագիր, ապա բանկը ինքն է ապահովագրված:

   Եվ քանի որ վարկառուն ապահովագրական ընկերության հետ ոչ մի պայմանագիր չի կնքել, ուրեմն, համապատասխանաբար, մասամբ դիմել դրան վաղաժամկետ դադարեցումնա չի կարող.

   Ապահովագրության գումարը բանկը ներառել է վարկի սպասարկման մեջ՝ որպես միջնորդավճար: Բանկի մեկ այլ հնարք է այսպես կոչված «Փաթեթային ծառայությունները», որոնք վարկատուն վաճառում է վարկի համար դիմելիս։ Սա ներառում է, բացի ապահովագրությունից, լրացուցիչ ծառայությունների մի ամբողջ շարք: Սա ներառում է տեղեկատվության SMS ուղարկում և թողարկում դեբետային քարտերև շատ ավելին:

   Այս դեպքում անհնար է հրաժարվել այս Ծառայությունների փաթեթից միայն ապահովագրությունից: Եվ եթե դուք հրաժարվում եք ամբողջ Ծառայությունների փաթեթից, ապա բանկը, ամենայն հավանականությամբ, կհրաժարվի վարկ տրամադրելուց:

   Սպառողի համար բանկային ծառայություններԱյս իրավիճակից մեկ ելք կա՝ ձեզ նշանակել շահառու։ Սա նշանակում է, որ ապահովագրավճարը կվճարվի վարկառուին։

   Ելնելով 2-րդ կետի նորմայից՝ վարկառուն, ապահովագրություն կատարելիս, իրավունք ունի որոշել շահառուին, և դա պետք է արվի մինչև վարկային պայմանագիր կնքելը։

   Նախքան փաստաթղթերը ստորագրելը, ուշադիր կարդացեք փաստաթղթի բոլոր կետերը: Հատուկ ուշադրությունՈւշադրություն դարձրեք վճարովի լրացուցիչ ծառայությունների ցանկին, անկախ նրանից, թե դուք միացված եք ապահովագրական ծրագրին։

   Եթե ​​ծառայություններից որևէ մեկի տրամադրման անհրաժեշտություն չեք տեսնում, անմիջապես հրաժարվեք։

   Դա անելու համար դուք պետք է ցանկացած ձևով դիմում ներկայացնեք բանկ լրացուցիչ ծառայություններից հրաժարվելու, ինչպես նաև դրամական միջոցների համարժեք մասի վերադարձման համար: Հայտը կա՛մ պատվիրված փոստով, կա՛մ ձեր ձեռքով ներկայացրեք բանկ՝ դրա ստացման մասին նշումով:

   Եթե ​​բանկը բացասական որոշում կայացնի ձեր դիմումի վերաբերյալ և հրաժարվի վերադարձնել գումարի մի մասը, ազատ զգալ դիմեք դատարան և Ռոսպոտրեբնադզոր:

   Ռոսպոտրեբնադզորի ներկայացուցչի դատավարությանը մասնակցելու համար կարող եք համապատասխան դիմում ներկայացնել դատարան։ Վերահսկիչ մարմնի մասնագետը կհայտնի իր կարծիքը բանկի որոշման օրինականության վերաբերյալ, ինչը էականորեն կազդի ձեր օգտին դատարանի դրական որոշման վրա:

   Ապահովագրության մի մասի վերադարձ

   Ինչպե՞ս վերադարձնել կյանքի ապահովագրությունը վարկի վրա, եթե պայմանագրով նախատեսված է վարկի վաղաժամկետ մարման դեպք: Կան որոշակի ժամկետներ, ինչպես նաև պայմանագրում նշված ապահովագրական գումարների վերադարձման պայմաններ:

   Այսպիսով, եթե հաճախորդը դիմում է ներկայացրել ապահովագրական գործակալություն կամ բանկ (պայմանով, որ բանկը հանդիսանում է ապահովադիր) պայմանագրի կնքման օրվանից ոչ ուշ, քան 1 ամիս, և պատասխանողի հարցը դրական է լուծվել, ապա միջոցները փոխանցվում են. վարկառուի նշված բանկային հաշվին: Բայց պայմանագրի կազմման ծառայությունները կհանվեն վերադարձի գումարից։

   Եթե ​​մեկ ամիս է անցել, և հաճախորդը խնդրել է վերադարձնել իրեն հասանելիք գումարը, ապա գումարը կկրճատվի իրական ժամանակի համեմատ։

   Ամբաստանյալի որոշումը սովորաբար կայացվում է 1 ամսվա ընթացքում։ Եթե ​​որոշումը դրական է, գումարը փոխանցվում է հաճախորդի հաշվին, իսկ բացասական լինելու դեպքում հաճախորդն իրավունք ունի բողոքարկել դատարան։ Հայցի քննարկման ժամկետը կարգավորվում է Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրությամբ:

   Եզրակացությունն այսպիսին է՝ ապահովագրական գումարի վերադարձ հնարավոր է, եթե դա նախատեսված է պայմանագրով։ Հակառակ դեպքում որոշումը կայացնում է ապահովադիրը, իսկ նրա կայացրած որոշումը կախված է միայն նրա հավատարմությունից։ Միշտ չէ, որ դատարան դիմելը արդյունք է տալիս.

   Սա հանգեցնում է հետևյալ եզրակացության.

   • ուշադիր ուսումնասիրել պայմանագիրը;
   • կշռել հնարավոր օգուտները անխուսափելի ռիսկերի հետ.
   • Միայն դրանից հետո ստորագրեք պայմանագիրը:

   Որտեղ կապվել

   Գերավճարված ապահովագրության գումար պահանջելիս վարկառուները պետք է դիմեն Ռոսպոտրեբնադզորին և դատարանին:

   Փակվելուց անմիջապես հետո վարկային գիծԴուք պետք է հավաքեք հետևյալ փաստաթղթերի պատճենները.

   • վարկային պայմանագրեր;
   • անձնագրեր;
   • բանկի կողմից տրված տեղեկանք այն մասին, որ դուք ամբողջությամբ մարել եք վարկը (ստորև բերված օրինակ).

   

   
   Այս փաստաթղթերից բացի, դուք պետք է ապահովագրողին հասցեագրված դիմում գրեք՝ խնդրելով վաղաժամկետ խզել ապահովագրության պայմանագիրը և վերադարձնել ապահովագրված գումարի մի մասը (տե՛ս ստորև՝ հայտի նմուշի համար):
   

   

   Արժե ուշադրություն դարձնել այն փաստին, որ պրակտիկայի հիման վրա վարկառուները հաճախ թույլ են տալիս բնորոշ սխալ. Նույնիսկ եթե ապահովագրությունը թողարկվել է ապահովագրական գործակալության կողմից, վարկառուն դեռ պահանջում է բանկից վերադարձնել գումարը:

   Այս քայլն արդարացված է միայն այն դեպքում, եթե բանկը հանդես է եկել որպես ապահովագրող։ Բայց այլ դեպքերում, դուք պետք է դիմեք միայն ապահովագրական ընկերությանը:

   Դիմում բանկին. Մինչդատական ​​վեճի լուծում

   Ապահովագրված գումարը վերադարձնելու հարցը լուծելու համար վարկառուն պետք է դիմի բանկին (եթե բանկը ապահովագրված է եղել) դիմումով կամ պահանջով, որի նմուշը ներկայացված է ք. ստորև ներկայացված ֆայլը:

   Հայտը պետք է ներկայացվի երկու օրինակից, որոնցից մեկը պետք է ունենա բանկի աշխատակցի նշանը ընդունման մասին: Եթե ​​հայտը հնարավոր չէ անձամբ բերել, կարող եք այն ուղարկել պատվիրված փոստով՝ հասցեատիրոջ կողմից ստացման կանխավճարային ծանուցմամբ։

   Բացի այդ, դուք պետք է կատարեք կից փաստաթղթերի գույքագրում: Բանկին հայց ներկայացնելուն զուգահեռ անհրաժեշտ է դիմում ներկայացնել՝ ձեր անձնական հաշվում դրամական միջոցների շարժի վերաբերյալ ամբողջական տեղեկատվություն տրամադրելու համար: Եթե ​​մերժում եք ստանում, դիմեք Ռոսպոտրեբնադզորին:

   Կապ կարգավորող մարմինների հետ

   Ֆինանսական և վարկային կազմակերպությունների գործունեությունը վերահսկվում է Ռոսպոտրեբնադզորի կողմից: Հետևաբար, նմանատիպ դիմումը, որը դուք ներկայացրել եք բանկ, պետք է ուղարկվի Ռոսպոտրեբնադզոր, որի նմուշը ներկայացված է ստորև:

   Դիմումին պետք է կցվի նաև բանկին ուղղված բողոքի պատճենը` իր պատասխանով:

   Հայց

   Վարկառուն կարող է դիմել դատարան՝ առանց Ռոսպոտրեբնադզոր դիմում ներկայացնելու։ Ձեր գործը դատարանում քննելու համար դուք պետք է ներկայացնեք հայցադիմում, որը ներկայացված է ստորև ներկայացված ֆայլում:

   Բանկային վարկերի մեծ մասը տրվում է ապահովագրությամբ: Բանկերը պարտավոր են զգուշացնել հաճախորդներին ապահովագրական պայմանագիր կնքելու անհրաժեշտության մասին: Ապահովագրության գումարը կարող է ներառվել ամսական վճարում, կամ ամբողջությամբ վճարվել է վարկի տրամադրման պահին: Ելնելով դրանից՝ վարկառուներից շատերին հուզում է հարցը՝ եթե վաղաժամկետ մարեն վարկը, արդյոք ապահովագրությունը կվերադարձվի՞։ Այս հոդվածում մենք ձեզ կասենք, թե արդյոք հնարավոր է վերադարձնել ապահովագրությունը և ինչպես դա անել:

   Ապահովագրությունը վերադարձնելու պատճառները

   Օրենքի համաձայն, երբ վաղաժամկետ մարումվարկ, վարկառուն կարող է վերադարձնել ապահովագրության մի մասը:

   Եթե ​​վարկը վաղաժամկետ մարվում է, ապա վարկառուն իրավունք ունի պահանջել վերադարձնել գերավճարված միջոցները: Դրա պատճառներն են.

   1. Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի 958-րդ հոդված. Այն սահմանում է այն պայմանները, որոնց դեպքում վարկառուն կարող է վաղաժամկետ լուծել ապահովագրության պայմանագիրը: Քանի որ ապահովագրված դեպքի ռիսկերը վերանում են, ընկերությունը պարտավոր է վերահաշվարկել:
   2. Ռուսաստանի Դաշնության նախարարության 05/08/2013 թիվ 03-04-05/4-420 նամակը պարտավորեցնում է ապահովագրական ընկերություններին հաճախորդներին վերադարձնել չօգտագործված ապահովագրական գումարի մնացորդը: Այս գումարը չպետք է հարկվի։

   Ինչպես վերադարձնել ապահովագրությունը

   Եթե ​​վարկը մարվել է ավելի քան 3 տարի առաջ, ապա ապահովագրությունը վերադարձնելու մասին խոսք լինել չի կարող, քանի որ ժամկետը սահմանափակման ժամկետըանցել է. Վարկը վաղաժամկետ մարելու դեպքում գումարը հետ ստանալու հնարավորություն կա։

   Նախ պետք է դասավորել փաստաթղթերը: Սա.

   1. Վարկային պայմանագիր, որը սահմանում է բոլոր պայմանները:
   2. Ապահովագրության պայմանագիր.
   3. Գրավի պայմանագիր (առկայության դեպքում):
   4. Անդորրագրեր.
   5. վարկի լրիվ մարումը հաստատող վկայագիր.
   1. Ով է հանդես գալիս որպես ապահովագրող (դիմումը պետք է հասցեագրվի նրան): Սա կարող է լինել կամ ինքը բանկը, կամ Ապահովագրական ընկերություն.
   2. Կա՞ ապահովագրության օբյեկտ (տուն, մեքենա, բնակարան).
   3. Արդյո՞ք ապահովագրությունը այլ միջնորդավճարների հետ միասին ներառված չէ լրացուցիչ ծառայությունների փաթեթում՝ SMS-ի միջոցով տեղեկացում, քարտի տրամադրում և այլն:

   Եթե ​​գրավի առարկան ապահովագրված է, կարող եք կապ հաստատել ապահովագրողի հետ՝ շահառուին փոխելու համար: Լռելյայն, սա բանկ է: Դուք պետք է ներկայացնեք դիմում՝ նշելով, թե ում օգտին է վճարվելու ապահովագրությունը՝ հօգուտ հաճախորդի կամ նրա հարազատներից մեկի:

   Եթե ​​ապահովագրության օբյեկտը կյանքն է, առողջությունը, աշխատանքի կորուստը, գույքը և այլն, ապա անհրաժեշտ է դիմել ապահովագրողին հայտով, որը լավագույնս լրացվում է կրկնօրինակով: Պետք է կցել նաև վարկի վաղաժամկետ մարման վկայական։

   Եթե ​​պայմանագրում նշված է, որ վարկի մարումն անհնար է, ընկերությունը, ամենայն հավանականությամբ, կհրաժարվի դիմումից։ Բացի այդ, օրենքը նախատեսում է, որ ապահովագրողն իրավունք ունի հրաժարվել ապահովագրության վճարումից, եթե վարկը վճարվի ժամկետից շուտ: Մերժման դեպքում վարկառուն կարող է դիմել դատարան։

   Եթե ​​ապահովագրությունը ներառված է լրացուցիչ ծառայությունների փաթեթում, ապա բանկը ինքն է հանդես գալիս որպես ապահովագրող: Հաճախորդը կարող է լրացուցիչ ծառայություններից հրաժարվելու դիմում ներկայացնել բանկ և խնդրել վերադարձնել միջոցների մի մասը: Եթե ​​պատասխանը բացասական է, ապա պետք է բողոքով դիմել Ռոսպոտրեբնադզորին:

   Ինչպես վերադարձնել ձեր ապահովագրության մի մասը

   Ապահովագրության մի մասը վարկի վաղաժամկետ մարման դեպքում կարող է հետ վերադարձվել, եթե դա նշված է պայմանագրում: Գումարի վերադարձի համար նշվում է ժամկետ՝ սովորաբար 1 ամիս:

   Եթե ​​մեկ ամսվա ընթացքում վարկառուն դիմի գումարը վերադարձնելու համար, ապա ապահովագրական գումարը կփոխանցվի նրա հաշվին` հանած պայմանագրի մշակման ծախսերը: Ավելի շատ ժամանակ անցնելու դեպքում վճարվող գումարը կկրճատվի անցած ժամանակի համամասնությամբ։

   Ապահովագրության և վարկային պատմության վերադարձ

   Դաշնային օրենքը թիվ 218 Արվեստ. 4 «Վարկային պատմության մասին»-ը տրամադրում է վարկառուի վարկային պատմության հատուկ ձևանմուշ: Այն պետք է ներառի մի քանի մաս: Տեղեկատվական մասը ենթադրում է.

   1. տեղեկատվություն բանկին ուղղված հաճախորդների բոլոր պահանջների մասին.
   2. վարկերի մարման հաստատումներն ու մերժումները պատճառաբանված.
   3. 2 անգամ կամ ավելի անընդմեջ վճարումների բացակայություն գրանցելը.

   Վերնագիրը և հիմնական մասերը ներառում են.

   1. վարկառուի անձնական տվյալները.
   2. տեղեկատվություն վերցված վարկերի և դրանց չափի մասին.
   3. վարկերի տոկոսներ;
   4. մարման պայմանները և այլն:

   Վարկային պատմության որևէ հատվածում չկա տեղեկություն այն մասին, թե վարկառուն կարող է պահանջել վերադարձնել ապահովագրությունը, թե ոչ։ Ուստի այս փաստով պատմությունը փչացնել հնարավոր չէ։

   Ինչպես շահել գործը դատարանում

   Երբ ապահովագրական ընկերությունը հրաժարվում է ապահովագրություն վճարել մարված վարկի համար, վարկառուն կարող է դիմել դատարան: Նման դեպքերի պրակտիկան միանշանակ չէ, բայց դրական որոշումներ են կայացվում։

   Օրենքի համաձայն.

   1. Ապահովագրության պայմանագիրը վաղաժամկետ դադարում է, եթե ապահովագրված դեպքի հավանականությունն այլևս չի առաջանում: Բայց ապահովագրական ռիսկի գոյությունը դադարել է այլ հանգամանքների պատճառով (վաղաժամկետ մարում):
   2. Ապահովագրողն իրավունք ունի ստանալ ապահովագրավճարի մի մասը՝ համամասնորեն այն ժամանակին, որի ընթացքում տևել է ապահովագրությունը:
   3. Կյանքի ապահովագրության պայմանագրի դադարեցման դեպքում վարկառուին վերադարձվում է գոյացած ապահովագրական պահուստի գումարը պայմանագրի ժամկետի ավարտի պահին:

   Այնուամենայնիվ, ամեն ինչ այնքան էլ պարզ չէ: Տրված բոլոր հնարավորությունները ենթակա են ապահովագրական ընկերության կանոններին, որոնք տարբեր են յուրաքանչյուր կազմակերպության համար: Հետևաբար, առաջին հերթին պետք է ծանոթանալ դրանց հետ։

   Օրենքի տեսակետից, եթե ապահովագրական դեպքի առաջացումը անհնար է (քանի որ վարկը մարել եք, ուրեմն ռիսկեր չկան), սպասարկող ապահովագրական ընկերության հետ պայմանագիրը լուծվում է մինչև պոլիսով սահմանված ժամկետը։

   Ապահովագրության ո՞ր տեսակների համար կարող եք փոխհատուցում ստանալ:

   Վարկ ստանալու ժամանակ, կախված դրա տեսակից, կարող է տրվել տարբեր տեսակներապահովագրություն. Դրանք կարող են լինել պարտադիր կամ կամավոր և տարածվում են բանկի նկատմամբ վարկառուի պարտավորության վրա, ինչպես նաև գրավի (վարկով գնված) գույքի վրա:

   TO պարտադիր տեսակներառնչվում են:

   • OSAGO-ն մեքենայի վարկի համար դիմելիս. ԱՊՊԱ-ով հնարավոր է վերադարձ կատարել միայն ավտոմեքենայի վաճառքի կամ սեփականատիրոջ մահվան դեպքում, իսկ բանկին պարտքի վաղաժամկետ մարումը պայմանագիրը լուծելու հիմնավոր պատճառ չէ:
   • Բանկը օրինական իրավունք ունի պարտավորեցնել ձեզ ԿԱՍԿՈ քաղաքականություն կնքել, սակայն պարտքը մարելուց հետո այն դադարում է պարտադիր լինել և կարող եք խզել պայմանագիրը ապահովագրական ընկերության հետ՝ մնացած գումարը վերադարձնելու համար։
   • Նմանապես, բանկը կարող է անշարժ գույքի ապահովագրություն սահմանել հիփոթեքային պայմանագրով, որը նույնպես կարող է դադարեցվել վարկի մարումից հետո։

   Ապահովագրության կամընտիր տեսակներն են.

   • Տարբեր ֆինանսական ռիսկերի ապահովագրություն (վարկառուի կողմից վարկի չվճարում);
   • Կյանքի և առողջության ապահովագրության քաղաքականություն;
   • Ապահովագրություն վարկառուի կողմից աշխատանքի անսպասելի կորստից.
   • Սեփականության ապահովագրություն (եթե վարկառուն զրկված է գրավի առարկաերրորդ կողմեր):

   Ապահովագրության բոլոր կամընտիր տեսակների դեպքում ապահովագրությունը կարող է վերադարձվել ոչ միայն վաղաժամկետ մարումից հետո, այլև ամբողջությամբ վարկի մարման գործընթացում:

   Ինչպես հաշվարկել, թե որքան գումար կարող է վերադարձվել ապահովագրությունից

   Ընկերությունը, որը թողարկել է քաղաքականությունը, իրավունք ունի համամասնորեն ստանալ միջոցների մի մասը իրական ժամանակվարկային պայմանագրի վավերականությունը (որի ընթացքում դուք մարել եք պարտքը), իսկ ապահովագրված անձին՝ քաղաքականության մնացած ժամանակահատվածում բաշխված գումարի համար: Այս դեպքում վերադարձված միջոցները հարկման ենթակա չեն:

   Գնահատելիս, թե որքան կարելի է վերադարձնել, սկզբում հաշվարկվում է ապահովագրության մեկ օրվա արժեքը։ Այն բազմապատկվում է ապահովագրական ծառայությունը դադարեցնելու մասին դիմումը ներկայացնելու օրվանից մնացած օրերի քանակով: Այս գումարից ապահովագրական ընկերությունը կարող է հետ պահել ձեզ արդեն իսկ վճարված փոխհատուցումը տեղի ունեցած ապահովագրական իրադարձությունների համար, ինչպես նաև սպասարկման վճար, որը կարող է հասնել 30%-ի:

   ՕրինակԴուք վարկ եք վերցրել 1000 օրով և դրա վրա ապահովագրության արժեքը կազմել է 200 000 ռուբլի: Ապահովագրության մեկ օրվա արժեքը 200 ռուբլի է: Դուք վերադարձրել եք վարկը և 600 օր հետո դիմել եք փոխհատուցման համար: Բանկին պարտքի մարման ժամանակահատվածում ապահովագրական ընկերությունը ապահովագրված իրադարձության համար վճարել է 50 000 ռուբլի: Այս դեպքում ապահովագրական ծառայությունը կազմում է 20%: Այս դեպքում դուք կստանաք՝ ((200*400)-50000)*80/100=24000 ռուբլի։

   Իրական պրակտիկայում ամեն ինչ կարող է շատ ավելի բարդ լինել: Այսպիսով, օրինակ, Սբերբանկը վարկ տրամադրելիս առաջարկում է պայմանագիր կնքել կամավոր ապահովագրություն, որը կոլեկտիվ է։ Այս դեպքում բանկը հանդես է գալիս որպես միջնորդ՝ ձեզանից գանձելով լրացուցիչ միջնորդավճար: Այս համաձայնագրով նախատեսված է հնարավոր վերադարձվարկի վաղաժամկետ մարման ապահովագրական բանկ, որի գումարը հաշվարկվում է ոչ թե ապահովագրության ընդհանուր արժեքից, այլ միայն այս գումարի 57,5%-ից։

   Ե՞րբ կարելի է մերժում ստանալ:

   Ապահովագրության վերադարձը վարկի վաղաժամկետ մարման դեպքում կարող է մերժվել, եթե ապահովագրական ընկերության կամ բանկի հետ կնքված պայմանագրում նշված է նման հնարավորությունը հերքող կետ: Նման կետի առկայությունը իրավունքների խախտում չէ, և, հետևաբար, կարևոր է ոչ միայն ուսումնասիրել պայմանագիրը մինչև պարտքի մարման ընթացակարգի մեկնարկը, այլև ուշադրություն դարձնել այս պայմանին դրա կնքման պահին:

   Կարևոր է իմանալ, որ ապահովագրական ընկերությունն ինքը կարող է հրաժարվել վճարումներից՝ հիմք ընդունելով այն փաստը, որ պայմանագիրը չի պարունակում վերադարձի հնարավորությունը նկարագրող կետ: Այս դրույթը նույնպես նախատեսված է օրենքով, սակայն այն շատ հեշտությամբ վիճարկվում է դատարանում։ Հետևաբար, ապահովագրական ընկերության նման պատասխանը, ամենայն հավանականությամբ, պարզապես հնարք է, որի նպատակն է ստիպել ձեզ հրաժարվել փոխհատուցման պահանջներից:

   Ապահովագրությունը վերադարձնելն անհնար է, եթե դրա գործողության ընթացքում տեղի է ունեցել ապահովագրական դեպք՝ տուժողին ապահովագրավճարով նախատեսված ապահովագրավճարի լրիվ վճարմամբ:

   Ինչպես վերադարձնել վարկի ապահովագրությունը վաղաժամկետ մարման դեպքում

   Բացի այդ ապահովագրության պայմանագիր, մինչ վերադարձի բարդ ընթացակարգը սկսելը, դուք պետք է ծանոթանաք ապահովագրական կանոններին, որոնք տրամադրում է ձեր ապահովագրական ընկերությունը: Եթե ​​քաղաքականության համար դիմելիս դրանք ձեզ չեն տրամադրվել, կարող եք հարցում կատարել ապահովագրողին կամ բանկին, ինչպես նաև որոնել ինտերնետում կամ ապահովագրողի պաշտոնական կայքում: Ուշադիր ուսումնասիրեք բոլոր կետերը, որոնք վերաբերում են այն պայմաններին, որոնց դեպքում կարող է խզվել պայմանագիրը, հատկապես վարկի վաղաժամկետ մարման հարցերին վերաբերող կետերը։

   Շատ դեպքերում, հատկապես, եթե ապահովագրությունն իրականացրել է բանկը՝ որպես ապահովագրական ընկերության ներկայացուցիչ, բանկ է ներկայացվում գումարի վերադարձի դիմում՝ ձեր վարկի վաղաժամկետ մարման դիմումի հետ մեկտեղ: Այն պետք է պարունակի միջոցների վերադարձման հիմնավորում և վճարման ստացման եղանակ (բանկային հաշվի համար): Երբ բանկը հանում է իր լիազորությունները, դուք պետք է անմիջապես դիմեք ապահովագրական ընկերությանը: Միևնույն ժամանակ, շատ կարևոր է վաղաժամկետ չխզել պայմանագիրը ապահովադրի հետ, քանի որ դա կարող է նրան ազատել վերադառնալու պարտավորությունից։

   Դիմումին կից պետք է ներկայացվեն հետևյալ փաստաթղթերը.

   • վարկային պայմանագիրբանկի հետ (բնօրինակ և պատճեն);
   • ապահովագրական ընկերության հետ պայմանագրի պատճենը.
   • ապահովագրված անձի անձնագիր;
   • ապահովագրված գույքից բեռը հանելու մասին փաստաթուղթ.
   • տեղեկանք բանկից, որ վարկը մարվել է ժամկետից շուտ.

   Հայտի ներկայացման վերջնաժամկետը չպետք է գերազանցի ապահովագրական ընկերության հետ պայմանագրի գործողության ժամկետը: Հետեւաբար, ավելի լավ է դիմել հնարավորինս շուտ (մինչեւ 30 օր): Կանոնների համաձայն, ապահովագրողի կողմից գումարի վերադարձման ժամկետները չպետք է գերազանցեն 10 օրը, սակայն գործնականում դա հազվադեպ է նկատվում և կարող է տևել մինչև մի քանի շաբաթ:

   Վճարումներից խուսափելու համար ապահովագրական ընկերությունը կարող է միտումնավոր չընդունել հայտը և հետաձգել որոշումը: Այս դեպքում ձեր դիմումը ժամանակին ներկայացնելու ամենահուսալի միջոցը կլինի փաստաթղթերը արժեքավոր նամակով ուղարկելը անդորրագրի հետադարձ ծանուցմամբ, ինչը կդառնա ամուր փաստարկ դատարանում: Գործի ընթացքն արագացնելու համար, նախքան այն դատարան բերելը, դա կօգնի կազմակերպության դեմ բողոք ուղարկել Ռուսաստանի Կենտրոնական բանկ։ Եթե ​​պատասխան չկա, դիմում է ներկայացվում դատարան՝ դիմողի ընտրությամբ՝ բնակության վայրում կամ վարկի:

   Այսպիսով, այն բավականին բարդ հարցի պատասխանը, թե արդյոք ապահովագրությունը վերադարձվում է վարկի վաղաժամկետ մարման դեպքում, կախված է շատերից. անկախ գործոններ. Ոմանց դա հաջողվում է անել ամենակարճ ժամկետում՝ պարզապես հայտարարություն գրելով, իսկ ոմանք, հաշվարկելով փոխհատուցման հնարավոր չափը, հրաժարվում են այս մտքից՝ չցանկանալով ժամանակ ու ջանք վատնել դատական ​​գործընթացների վրա։

   Ընտրելիս հիփոթեքային վարկմարդիկ քննարկում են վարկի պայմանները, չափը կանխավճարև խաղադրույքի չափը:

   Ավելի քիչ ուշադրություն է դարձվում ապահովագրության արժեքին, բայց ապարդյուն։ Եթե ​​վարկառուն հանկարծամահ է լինում, հարազատները ստիպված կլինեն վճարել վարկը։ Բայց կա ապահովագրություն, որը վճարել է վարկառուն։ Փորձը ցույց է տալիս, որ ապահովագրությունը բոլոր հիվանդությունների համադարման միջոց չէ:

   Ապահովագրության պայմանները, ապահովագրական իրադարձությունների ցուցակները և չօգտագործված ապահովագրական միջոցների վերադարձի պայմանները քիչ են քննարկվում լրատվամիջոցներում: Ապահովագրության պայմանների մասին անձը լիարժեք տեղեկատվություն է ստանում հիփոթեքային պայմանագիր կնքելուց հետո: Այս պահին վարկառուի ուշադրությունը կենտրոնացած է բնակարանի ընտրության վրա։ Ուստի հաճախորդները հազվադեպ են փորձում վիճարկել ապահովագրության պայմանները և չեն խորանում մանրամասների մեջ:

   Այս հոդվածը քննարկում է նրբերանգները հիփոթեքային ապահովագրությունև ապահովագրավճարը վերադարձնելու հնարավորությունը ապահովագրված դեպքի կամ վաղաժամկետ մարման դեպքում: Եթե ​​դուք պարզապես պլանավորում եք հիփոթեքային վարկ վերցնել, ապա այս տեղեկատվությունը օգտակար կլինի. ապահովագրության պայմանագրի կազմման առանձնահատկությունների իմացությունը կօգնի ձեզ հետագայում խուսափել իրավական խնդիրներից:

   Ապահովագրությունը տարբեր է

   Հիփոթեք վերցնելիս օրենքով պարտադիր է ապահովագրել գրավը, գրավադրված գույքը։ Մնացած բոլոր ապահովագրությունները կամընտիր են: Բանկերը պնդում են, որ վարկառուն պետք է ապահովագրի իր կյանքը։ Մոտիվացիա - անհնազանդության դեպքում վարկից հրաժարվելը: Բացի այդ, տան գնորդների համար երկրորդային շուկաԲանկերը խորհուրդ են տալիս սեփականության իրավունքի ապահովագրություն: Ապահովագրության այս տեսակը պաշտպանում է բնակարանի սեփականության իրավունքի կորստից երրորդ անձանց կողմից պահանջների դեպքում: Վարկի չմարման ռիսկերից հնարավորինս պաշտպանվելու համար բանկիրներն առաջարկում են հաճախորդներին համապարփակ ապահովագրություն. Համապարփակ փաթեթն արժե ավելի քիչ, քան առանձին ապահովագրության տեսակները միասին վերցրած: Այնուամենայնիվ, այն ունի մի թերություն, որը կքննարկվի ավելի ուշ:

   Վարկառուի տեսանկյունից կյանքի և վճարունակության ապահովագրությունը. հուսալի պաշտպանությունչնախատեսված հանգամանքների դեպքում. Օրենքով բանկը իրավունք չունի պարտադրել կոնկրետ ապահովագրող։ Զանգահարեք ընկերություն, պարզեք գները, այնուհետև ընտրություն կատարեք։ Խոշոր ապահովագրողների կայքերն ունեն ապահովագրական վճարների հաշվիչներ՝ հաճախորդների հարմարավետության համար: Բանկի շահույթը յուրաքանչյուր վաճառված ապահովագրության տոկոսն է: Ապահովագրական ընկերությունները պետք է բանկիրներին զգալի գումարներ վճարեն հաճախորդների համար: Արդյունքում քիչ գումար է մնում ապահովագրական պահանջները վճարելու համար: Հետևաբար, ապահովագրողները գրում են հետաքրքիր պայմանագրեր, որոնք կարող են մեկնաբանվել տարբեր ձևերով՝ վարկառուներին ավելի քիչ վճարելու համար:

   Ո՞վ է փոխհատուցում ստանալու ապահովագրական դեպքի դեպքում.

   Ապահովագրության վճարի չափը որոշվում է ապահովագրական ընկերության աշխատակիցների կողմից` ապահովագրության պայմաններին համապատասխան: Ապահովագրված դեպքի դեպքում բանկը շահառու է.

   • եթե անձը վիրավորվել է և արդյունքում հաշմանդամ դառնալ, ապահովագրությունը կմարի բանկին ունեցած պարտքը.
   • եթե գրավադրված տունը այրվի, ապահովագրողը կվճարի վարկատուին մնացած պարտքը:

   Եթե ​​ապահովագրավճարը գերազանցում է բանկին ունեցած պարտքը, ապա վարկառուն կստանա մնացորդը:

   Ապահովագրություն. այն, ինչ ապահովագրված իրադարձություն չէ

   Ապահովագրության պայմանագրում նշվում է, թե ինչի համար է վճարելու ապահովագրողը և ինչի համար չի վճարի: Ապահովագրության պայմանագրի յուրաքանչյուր տող իրական կյանքի իրավիճակ է, որը կարող է պատահել յուրաքանչյուրի հետ: Ուստի ուշադիր ուսումնասիրեք այս փաստաթուղթը և գնահատեք ապահովագրական ընկերության պատասխանատվության մակարդակը:

   Վարկառուն պարտավոր է ապահովագրել գույքը: Այս տեսակի ապահովագրության մասին դուք պետք է իմանաք հետևյալը.

   • եթե տանիքի արտահոսքի պատճառով բնակարանը լցվել է ջրի տակ, սա ապահովագրված դեպք չէ: Եթե ​​հարեւանները մեղավոր են, ապահովագրողը վճարում է.
   • եթե առաստաղները փլուզվում են կենցաղային գազի պայթյունի պատճառով, ապահովագրողը պետք է պարզի գազի սարքավորումների մաշվածության աստիճանը: Հին հիմնադրամի համար ավելի մեծ է չվճարելու հավանականությունը, նոր շենքում գազի պայթյունի դեպքում ապահովագրությունը ամենայն հավանականությամբ կվճարվի.
   • եթե պատի մեջ ճաք է առաջանում բնական կծկման կամ ծերության պատճառով, ապա ապահովագրողը վարկառուին ոչինչ պարտք չէ:

   Եթե ​​դուք պլանավորում եք գնել առողջության ապահովագրություն որպես հիփոթեքի մաս, անցեք վճարովի հետազոտություն անկախ կլինիկայում և ստացեք վկայական բժշկական եզրակացությունպաթոլոգիաների բացակայության մասին. Առողջության ապահովագրություն ապահովագրելիս ապահովագրական իրադարձություններն ամենից հաճախ չեն ներառում.

   • ուռուցքաբանական հիվանդություններ;
   • ինքնասպանություն;
   • հեպատիտ;
   • տուբերկուլյոզ;
   • վնասվածք կամ մահ ալկոհոլի կամ թմրամիջոցների պատճառով:

   Եթե ​​մահվան պատճառը խրոնիկական հիվանդությունն է, ապա ապահովագրական ընկերությունը կփորձի ապացուցել, որ վարկառուն թաքցրել է մահացու հիվանդություն ունենալու փաստը։ Յուրաքանչյուր ապահովագրող ունի հիվանդությունների իր ցանկը, որոնց համար նրանք չեն վճարում:

   Աշխատանքի կորստի ապահովագրության քաղաքականությունը մեկ այլ հայտնի հիփոթեքային ուղեկից է: Այս քաղաքականության համաձայն վճարումը կմերժվի, եթե՝

   • ընկերությունը դադարեց գոյություն ունենալ;
   • աշխատանքային պայմանագիրը դադարեցվել է գործատուի և աշխատողի կամքից անկախ ծագած հանգամանքների պատճառով.
   • վարկառուն դիմում է գրել իր կամքով.
   • աշխատանքից ազատվել է ղեկավարության փոփոխության պատճառով.
   • վարկառուն ստանում է գործազրկության նպաստ.
   • Աշխատակիցն ազատվել է աշխատանքից իր մեղքով.

   Ապահովագրության վերադարձ հիփոթեքի մարումից հետո

   Որպեսզի վարկառուն իրավունք ունենա վերադարձնել ապահովագրության արժեքի մի մասը, երկու հանգամանք պետք է համընկնեն.

   • հիփոթեքը ժամանակին վճարվում է.
   • ապահովագրական պահանջների համար վճարումներ չեն եղել.

   Ապահովագրությունը սովորաբար վճարվում է մի քանի վճարումներով: Այն սովորաբար ներկայացնում է բանկին տարեկան վճարումների ժամանակացույցի 13-րդ վճարումը: Ապահովագրական ընկերությունից պահանջեք վերադարձնել ավել վճարված ապահովագրավճարը, եթե դուք՝

   • մի քանի տարի առաջ վճարված ապահովագրություն;
   • Հիփոթեքը փակվել է ժամկետից շուտ (մայր գումարը և տոկոսները վճարվել են, ինչպես հաստատվում է բանկի տեղեկանքով):

   Ապահովագրական ընկերությունը բարեգործություն չէ: Դուք չեք կարողանա հեշտությամբ վերադարձնել ձեր գումարը: Երբեմն ապահովագրության պայմանագիրը կազմվում է այնպես, որ այն բացառում է վերադարձի հնարավորությունը ապահովագրության վճարումկամ դրա մասերը: Նման իրավիճակում դուք կարող եք վիճարկել ապահովագրական պայմանագրի օրինականությունը դատարանում: Ցանկացածում հիփոթեքային պայմանագիրպարունակում է հետևյալ ձևակերպումը` ապահովագրության պայմանագիրը գործում է վարկային պայմանագրի գործողության ողջ ժամանակահատվածի համար. Սրանից հետևում է, որ չնայած բուն ապահովագրության պայմանագրի բովանդակությանը, երբ վարկը մարվում է, ապահովագրության պայմանագիրը դադարում է։ Այսինքն՝ վարկառուն իրավունք ունի պահանջել վերադարձնել գերավճարը։ Ապահովագրական ընկերություն գնալուց առաջ հավաքեք հետևյալ փաստաթղթերը.

   • Ռուսաստանի անձնագիր;
   • հիփոթեքային պայմանագրի պատճենը;
   • տեղեկանք վարկային հաստատությունից, որը հաստատում է լրիվ վաղաժամկետ մարումը.
   • ապահովագրության պայմանագրի վաղաժամկետ դադարեցման դիմում` վճարված ապահովագրավճարի մի մասի վերադարձմամբ.

   Հոգեպես պատրաստ եղեք մերժմանը և դրանով դիմեք դատարան: Հիշեք, որ նման գործերը միշտ չէ, որ որոշում են հայցվորի օգտին՝ դատավորն է որոշում: Բացի այդ, դուք ստիպված կլինեք վճարել իրավական ծախսերը:

   Եթե ​​ապահովագրությունը վճարեք ոչ թե ապահովագրական ընկերությանը, այլ բանկին, ապա ավելի դժվար կլինի վերականգնել գերավճարը։ Սա հատկապես վերաբերում է փաթեթային ապահովագրությանը: Փաթեթների ապահովագրությունն ընդհանրապես հետաքրքիր բան է մարքեթինգային տեսանկյունից: Բանկը այն վաճառում է ցածր գնով տոկոսադրույքը. Միևնույն ժամանակ, հազվադեպ է լինում, երբ վարկառուն դժվարանում է հաշվարկել, թե որն է ավելի շահավետ՝ ավելի բարձր հիփոթեքը: բարձր տոկոսնվազագույն ապահովագրությամբ, կամ ցածր տոկոսադրույքև ընդգրկուն փաթեթ: Ամենից հաճախ առաջին տարբերակն ավելի շահավետ է։ Բացի այդ, անհնար է բանկից հետ վերցնել համապարփակ ապահովագրական ծառայությունների համար ամբողջությամբ վճարված միջնորդավճարի մասը, եթե բանկը դեմ է դրան: Երբեմն, որպես նոր հաճախորդներ ներգրավելու ակցիաների մաս, բանկերն իրենց ապահովագրական պայմանագրերում ներառում են կետեր վաղաժամկետ մարման դեպքում ապահովագրավճարի մի մասի վերադարձման մասին: Խնդրում ենք այս մանրամասնությունը պարզաբանել մինչ վարկային պայմանագիրը ստորագրելը։

   Ինչպես չվճարել ապահովագրության համար

   Բանկերը փորձում են գոհացնել հաճախորդներին, բայց չեն մոռանում սեփական շահի մասին: Վարկառուների բացասականությունը ելք է գտնում ինտերնետի ֆորումներում: Այնտեղ քաղաքացիները տարբեր կերպ են կիսում ազգային հիփոթեքի առանձնահատկությունները վարկային հաստատություններ. Բանկ ընտրելիս կարող եք հաշվի առնել ցանցի ակնարկները և ինքներդ մոնիտորինգ իրականացնել կամ կապ հաստատել հիփոթեքային միջնորդ. Առաջին դեպքում դուք հիմնվում եք անձնական նկատառումների վրա։ Սա կողմնակալ է՝ մարդը կարող է սխալ հաշվարկել, չտեսնել օգուտը և բաց թողնել կարևոր նրբերանգները։ Երկրորդ դեպքում բրոքերի հաճախորդը խնդրի լուծումը վստահում է մասնագետին։

   Սանկտ Պետերբուրգի և Լենինգրադի շրջանի բնակիչները շահութաբեր են փնտրում բնակարանային վարկեր«Հիփոթեքում». Գործակալության բրոքերները ձեզ կասեն, թե որ բանկը ավելի լավ պայմաններ, ինչ ապահովագրություն ընտրել, որքան կարժենա։ Դուք կարող եք պատվիրակել բոլոր փաստաթղթերը մասնագետին: Բացի այդ, Հիփոթեքային վարկերի հաճախորդները երաշխավորված հավանություն են ստանում մի քանի բանկերից: Բոնուս - դուք պետք է վճարեք բրոքերային ծառայությունների համար գործարքի ավարտից հետո, այլ ոչ թե նախապես: Գրանցվել ինչ - որ բանի համար անվճար խորհրդատվությունդիմեք ձեր անձնական մենեջերին, և հիփոթեքի հարցը կլուծվի:

   Վարկի տրամադրման ընթացակարգի ընթացքում բանկային կազմակերպությունները կարող են դիմել տարբեր ձևերովլրացուցիչ ծառայությունների փաթեթ ներառել ձեր ապահովագրության մեջ: Այս գործողությունների արդյունքում վաղաժամկետ մարման դեպքում վարկային միջոցներվարկառուները բախվում են բազմաթիվ խնդիրների՝ կապված ապահովագրական միջոցները մարելու անկարողության հետ:

   Հաճախ վարկային պայմանագրի գործողության ողջ ժամանակահատվածի համար վճարված ապահովագրավճարի վճարումից հրաժարվելը անօրինական է, ինչի հետևանքով վարկառուն ստիպված է անմիջապես պաշտպանել իր իրավունքները դատարանում:

   Ի՞նչ է վարկի ապահովագրությունը:

   Ապահովագրության պայմանագիրը նախատեսում է բանկի պաշտպանությունը այն դեպքերում, երբ վարկառուն չի կարողանում մարել փոխառու միջոցները: Այսպիսով, վարկի ապահովագրությունը պաշտպանում է առաջին հերթին բանկի շահերը, ինչի պատճառով այս ծառայությունը կարող է ներառվել լրացուցիչ ծառայությունների փաթեթում, որոնք պարտադիր են նշվում վարկի համար դիմելիս:

   Պայմանագրով ապահովագրությունը ծառայություն է, որը կնքվում է հիմնական կանխիկ վարկի մշակման փուլում: Այս դեպքում ապահովագրական քաղաքականությունը ենթադրում է որոշակի միջոցների վճարում, որը կարող է իրականացվել հիմնականի հետ միասին ամսական վճարումներ, ինչպես նաև հիմնական վճարի մարում։

   

   Ապահովագրության պայմանագրի վաղաժամկետ դադարեցման պայմանները

   Վարկի դադարեցումից հետո դուք պետք է փորձեք վերականգնել անմիջապես ապահովագրողին վճարված պրեմիումի առնվազն մի մասը: Վարկը վաղաժամկետ մարելու դեպքում պետք է դիմեք հիմնական ապահովագրական ընկերությանը՝ փաստաթղթերի հետևյալ փաթեթով.

   • հիմնական վարկային պայմանագրի պատճենը.
   • վարկառուի անձնագիր;
   • բոլորի մարումը հաստատող վկայագիր վարկի գումարըլրիվ;
   • հիմնական ապահովագրության պայմանագրի վաղաժամկետ դադարեցման և գումարի մասնակի վերադարձի հնարավորությունը նախատեսող հայտարարություն.

   Այս դեպքում դուք պետք է անմիջապես կապվեք ապահովագրական ընկերության հետ այս փաստաթղթերով:

   Ինչպե՞ս վերադարձնել ապահովագրավճարի մի մասը:

   Ապահովագրական միջոցների մասնակի փոխհատուցում ստանալու համար վարկառուները կարող են օգտագործել երկու եղանակ.

   1. Անմիջապես կապվեք բանկի հետ, որտեղ տրվել է վարկը: Բայց այս տարբերակը հնարավոր է միայն այն դեպքում, եթե ապահովագրական պոլիսը ձեռք է բերվել ծառայությունների հիմնական փաթեթի հետ միասին վարկ վերցնելու ընթացակարգի ընթացքում: Այս դեպքում ավելի լավ է հայտը ներկայացնել վարկը մարելուց անմիջապես հետո։ Ամեն դեպքում, բանկ այցելելուց առաջ անհրաժեշտ է վերընթերցել վարկային պայմանագիրը և համոզվել, թե արդյոք ապահովագրությունը վերադարձնելու հնարավորություն կա։
   2. Հաճախորդը կապվում է ապահովագրական ընկերության հետ փաստաթղթերի որոշակի փաթեթով: Ապահովագրողը պետք է ներկայացնի փաստաթղթեր, որոնք ներառում են անձնագիր, պայմանագիր, պարտքի բացակայության վկայագիր, ինչպես նաև ապահովագրավճարի ապահովագրական մասի փոխանցման հաշվի մանրամասները: Անհրաժեշտ է նաև կցել այս ծառայության համար կատարված բոլոր վճարումները հաստատող բոլոր անդորրագրերը:

   Որտեղ դիմել:

   Եթե ​​դուք վաղաժամկետ մարում եք վարկը՝ հիմնական ապահովագրության պայմանագիրը դադարեցնելու համար, դուք պետք է դիմեք բանկին կամ անմիջապես ապահովագրական ընկերությանը: Միևնույն ժամանակ, անհրաժեշտ է պահպանել բոլոր փաստաթղթերը, ներառյալ բանկերի և ապահովագրական ընկերությունների մերժումները, այս ամենը կարող է օգտակար լինել դատարանում դրական որոշում կայացնելու համար:

   Պահանջվող փաստաթղթեր

   Ապահովագրության վերադարձի գործընթացը ներառում է կարևոր փաստաթղթերի նախնական հավաքագրում, որոնք անհրաժեշտ կլինեն պատճենները տրամադրելու դիմումը լրացնելու համար: Ապահովագրական ընկերության հետ կապ հաստատելու համար ձեզ հարկավոր է փաստաթղթերի հետևյալ փաթեթը.

   • Անձնագիր;
   • գործող վարկային պայմանագիր;
   • բնօրինակ ապահովագրական քաղաքականություն;
   • բանկային քաղվածքներ, որոնք հաստատում են բոլոր վճարումների առկայությունը:

   

   Ի՞նչ անել, եթե ապահովագրությունը ներառված է լրացուցիչ ծառայությունների փաթեթում:

   Երբեմն բանկերը ձեզ տեղեկացնում են վարկի դիմելու գործընթացում, որ դրանք ուժի մեջ են: հատուկ ծրագիրկողմից տրամադրված վարկի ապահովագրություն վարկային հաստատություն. Այսինքն՝ ապահովագրության համար դիմելիս ապահովագրական ընկերությունը ներգրավված չէ, և ծառայությունը պաշտոնապես համարվում է միջնորդավճար անմիջապես բանկին։

   Այսպիսով, վարկառուն, ամենայն հավանականությամբ, չի կարողանա բողոքարկել ապահովագրությունը վերադարձնելու համար դատարան, քանի որ նա ինքն է կամավոր, պայմանագրով, համաձայնվել է բանկին լրացուցիչ միջնորդավճարներ հանել, որոնք գրանցվելիս կոչվում էին ապահովագրավճարներ վարկի համար: Բայց ամեն դեպքում կարող եք փորձել լուծել խնդիրը դատական ​​կարգով, ինչպես նաև օգնություն խնդրել տարբեր իրավաբանական կազմակերպություններից և լուծել հանձնաժողովի գոնե մասնակի վերադարձի խնդիրը։

   Օգնություն շահույթ չհետապնդող շահերի պաշտպանության կազմակերպություններից

   Դուք միշտ կարող եք հետ ստանալ Ձեր ապահովագրավճարների մի մասը՝ կապ հաստատելով այս ոլորտում բարձր որակավորում ունեցող մասնագետների հետ: Կան շահույթ չհետապնդող կառույցներ, որոնք կարող են պաշտպանել իրավունքները վարկային սպառողներովքեր հայտնվել են ապահովագրական ծառայությունների պարտադիր պարտադրման պայմաններում.

   Այս հաստատությունները կարող են մատուցել ծառայությունների լայն շրջանակ և հանդիսանում են պաշտոնական ներկայացուցիչներ փոխհատուցում ստանալու տարբեր հարցերի լուծման գործում: լրիվ մարումվարկ.

   Դատական ​​պրակտիկա միջոցների վերադարձման վերաբերյալ

   Երբ դուք ինքնուրույն կապվում եք բանկային կազմակերպության հետ, որոշ դժվարություններ են առաջանում, որոնց դեպքում բանկը հրաժարվում է վճարել ապահովագրական մասմրցանակներ։ Միևնույն ժամանակ, այսօր կան անվճար կազմակերպություններ, որոնք վարկի մարման ժամանակ ապահովագրական վճարների վերադարձման իրավաբանական ծառայություններ են մատուցում։

   Այս հաստատությունների որակավորված մասնագետները բավականին զգալի կանոնավոր պրակտիկա ունեն, ինչը հաստատում է բանկային կազմակերպությունում տարբեր իրավիճակների լուծման նրանց փորձը։ Վարկառուներին օգնություն է տրամադրվում յուրաքանչյուր մարզում և հաճախ դատողությունմնում է վարկառուի կողմից, և նա ստանում է ապահովագրավճարի մի մասը:

   Միաժամանակ բանկի կողմից սահմանված բոլոր վճարումները վերադարձվում են վարկային պայմանագրի պայմաններով, որի կետերը պարունակում են ապահովագրության համար միջոցների վերադարձման հնարավորություն:

   Բարձր որակավորում ունեցող իրավաբաններն ամբողջությամբ խորհուրդ կտան հաճախորդին անհրաժեշտ ցուցակփոխհատուցման ընթացակարգի յուրաքանչյուր փուլում պահանջվող փաստաթղթերը: Վստահելի մասնագետները թույլ են տալիս կազմել բարձրորակ պահանջներ, որոնք ուղղակիորեն ներկայացվում են ֆինանսական հաստատություններ. Մասնագետները պատվիրատուին խորհուրդ կտան կազմելու հարցում հայցադիմումի հայտարարություն, ինչը կօգնի լուծել ապահովագրության վերադարձի հարցը։ Այս դեպքում հաճախորդը կարող է ազատվել դատական ​​լուծարման գործընթացին անմիջական մասնակցությունից, եթե նա գրի համապատասխան լիազորագիր. սուբյեկտ, որն իրավունք ունի ժողովում ներկայացնելու վարկառուի շահերը։

   Ապահովագրության վերադարձի առանձնահատկությունները վաղաժամկետ մարման դեպքում ՎՏԲ 24-ում և Ռենեսանս վարկում

   ՎՏԲ 24-ն օգտագործում է իր ապահովագրական ծրագիրը։ Այս ծրագիրըներառում է որոշակի կանոններ, որոնց շնորհիվ վարկառուն ցանկացած պահի կարող է խզել պայմանագիրը, մինչդեռ վճարված ապահովագրական միջոցների վերադարձն անհնար է:

   Ապահովագրական ընկերությունը թույլ է տալիս հաճախորդներին վերադարձնել վճարված գումարը միայն այն դեպքում, եթե նրանք դիմեն ապահովագրության պայմանագրի անհապաղ կատարումից հետո 5 աշխատանքային օրվա ընթացքում: Նաև 2016 թվականին ուժի մեջ է մտել օրենք, որը հնարավորություն է տալիս հրաժարվել բանկի կողմից սահմանված բոլոր ապահովագրություններից։

   Այս դրույթն ուղղակիորեն վերաբերում է բոլոր կնքված VTB24 պայմանագրերին: Բայց բանկը որոշ նրբերանգներ է տրամադրել. եթե հաճախորդը պայմանագիր կնքի կոլեկտիվ ապահովագրությանը մասնակցելու համար, ապա ապահովագրությունը կարող է չվերադարձվել:

   

   Վերածննդի բանկային կազմակերպության ապահովագրական ընթացակարգով միջոցների վերադարձման պայմանները գրեթե նույնական են: Ապահովագրության պայմանագրի լուծման մասին դիմում կարող է ներկայացվել, եթե ապահովագրական իրադարձությունների առաջացման ռիսկեր չկան: Ապահովագրավճարմասամբ կարող է հետ վերադարձվել պայմանագրին համապատասխան, իսկ ծրագիրը վերաբերում է նաև վարկի վաղաժամկետ մարմանը։ Բանկի ցանկացած մերժում կարող է վիճարկվել դատական ​​կարգը, հղում կատարելով վարկային պայմանագրին, եթե այն պարունակում է համապատասխան ձեւակերպում։