Ինչպես ավելի արագ մարել վարկերը. Ինչպե՞ս արագ մարել վարկերը. ինչ անել, եթե պարտքերը կուտակվել են: Ինչպես արագ մարել պարտքերը. Վարկերի համախմբում

Ինչպես արագ մարել վարկը. Երկրի բնակչության գրեթե կեսը ներկայումս խրված է վարկերի մեջ, իսկ բանկերը հսկայական գումարներ են ծծում ընտանեկան դրամարկղից, և այդ պատճառով բանկերը հարստանում են, իսկ բնակչությունն ավելի աղքատանում։ Ինչպե՞ս նվազեցնել բանկերին որպես տոկոս տրվող գումարը (ք) Նման հնարավորություն կա, և մեկից ավելի, ահա թե ինչի մասին է լինելու այս հոդվածը։

Իհարկե, ավելի լավ է ընդհանրապես առանց վարկերի, սա ընտանեկան բյուջեն խնայելու ամենախելացի միջոցն է, բայց, ցավոք, երբեմն ստիպված ես վարկերից օգտվել, կան հանգամանքներ, երբ չես կարող անել առանց վարկի: Հետեւաբար, դուք պետք է իմանաք, թե ինչպես վճարել բանկերին հնարավորինս քիչ տոկոսներ:

Ինչ տեսակի վարկեր կան:

Վարկերի երկու տեսակ կա՝ անուիտետ և տարբերակված, ցավոք, գրեթե բոլոր բանկերն անցել են միայն անուիտետի, քանի որ տարբերակված վարկերը բանկերի համար ավելի քիչ եկամտաբեր են, իսկ վարկառուների համար՝ ավելի քիչ հարմար, բայց ազնիվ են։ Անուիտետային վարկը հարմար է, քանի որ վարկառուն ամսական վճարում է նույն գումարը, սակայն վճարվող տոկոսները շատ ավելի բարձր են: դրամական համարժեք.

Ինչու է դա տեղի ունենում (ք) Նայեք սքրինշոթին, առաջին դեպքում վարկը մարելու համար վճարվում է նույն գումարը, գումարած վարկի մնացած գումարի տոկոսները, և վարկի գումարը հավասարապես նվազում է, և, բնականաբար, վճարվող տոկոսները հավասարապես նվազում են. ամեն ինչ արդար է և ազնիվ:

Երկրորդ դեպքում վարկառուն առաջին ամիսներին վճարում է միայն վարկի տոկոսները, իսկ վարկը մարելու համար միայն չնչին գումար: Բնականաբար, հաջորդ ամիս, քանի որ բուն վարկի գումարը գրեթե չի նվազել, վարկառուն կրկին վճարում է հիմնականում միայն տոկոսները։

Ինչ է տեղի ունենում (ք) Վարկի ժամկետի սկզբում, երբ վարկի գումարը հսկայական է, իսկ տոկոսները՝ բարձր, բանկերը փորձում են հնարավորինս դանդաղ մարել վարկը, որպեսզի վարկառուից հնարավորինս շատ տոկոսներ հանեն: Հետագայում, երբ վարկի գումարը նվազում է, իսկ տոկոսները պակասում են, վարկն ինքնին արագանում է, բայց այս պահին բանկերն արդեն իրենց պարտքն են արել։

Բանկերի մեկ այլ առանձնահատկություն, թեև ոչ բոլորը, բայց վարկերի մարման սկզբում շատ բանկեր ունեն ավելի բարձր տոկոս, իսկ վերջում, երբ վարկի գումարը փոքր է, նվազեցնում են այն նվազագույնի, բայց նշվում է միջին տոկոսը. պայմանագրում։

Մի անգամ ինձ բանկից զանգահարեցին տարեկան 16% վարկ վերցնելու առաջարկով, բնականաբար հարցրեցի, թե վճարման առաջին ամսում քանի՞ տոկոս է ստացվել (ք) Օպերատորը, ըստ երևույթին, նոր էր և փորձառու չէր, սկզբում վարանեց. իսկ հետո դուրս է եկել՝ 22%, ապա վերականգնվել և ավելացվել է, բայց ներս վերջին ամիսներինընդամենը 12%: Երբ ես նրան ասացի, որ այդքան ցածր տոկոսադրույքը ոչինչ չի նշանակում, քանի որ վարկի գումարն արդեն փոքր է, նա անջատեց հեռախոսը։

Ինչպես նվազեցնել վճարված տոկոսները

Ցանկացած վարկ ավելի լավ է մարել գերավճարով: Սա բոլորի համար պարզ է, տոկոսները միանգամից մեծապես նվազում են նույնիսկ մեկանգամյա գերավճարի դեպքում, քանի որ տեղի է ունենում վերահաշվարկ և մնացած բոլոր ամիսների տոկոսները վճարվում են ավելի քիչ, իսկ եթե վարկը երկարաժամկետ է, և շատ ամիսներ կան, ապա գումարը. Տոկոսների վրա խնայողությունները նույնպես արժանապատիվ են:

Դե, հիմա եկեք նայենք անուիտետային վարկի գերավճարով մարման տարբերակներին, որոնցից միայն երկուսն են:

Տարբերակ 1. Գերավճարով մարում ժամկետի կրճատմամբ - սա այն դեպքում, երբ մարման պահին հաջորդ ամիսները դուրս են գալիս ժամանակացույցից՝ առանց այս ամիսների համար տոկոսներ վճարելու:

Սա մարման շատ շահավետ միջոց է, հատկապես մարման սկզբում, քանի որ այս ընթացքում տոկոսները հսկայական են, իսկ վարկն ինքնին մի փոքր-ինչ մարվում է։ Կրճատելով մարման ժամկետը՝ դուք անմիջապես ցատկում եք դեպի ավելի ցածր տոկոսադրույք և բուն վարկի ավելի մեծ մարման գումար: Բացասական կողմն այն է, որ ամսական վճարը մնում է նույնը:

Տարբերակ 2. Մարում վճարման գումարի նվազմամբ - մարման պահին ամսական վճարի չափը կրճատվում է, և, իհարկե, վերահաշվարկվում է վճարման տոկոսագումարը։ Այս տեսակի մարման առավելությունն այն է, որ այն վարկառուների համար, ովքեր ֆինանսական խնդիրներ ունեն, նվազեցված վճարը դառնում է ավելի քիչ ծանրաբեռնված։

Այս տեսակի մարման մեկ այլ առավելություն էլ կա. եթե շարունակեք վճարել նույն գումարը, ինչ մինչև վերահաշվարկը, ապա կհայտնվեք ամսական գերավճարով, և բանկը ստիպված կլինի անընդհատ վերահաշվարկել վարկը՝ նվազեցնելով գումարը և դրանով իսկ. հաջորդ ամսվա համար ավելացնելով գերավճարի չափը. Այս դեպքում վարկը կնվազի թվաբանական առաջընթացով։

Վարկի տոկոսների նվազեցում հետ ԿՐԵԴԻՏ քարտ

Վարկային քարտերն ունեն մեկ շատ լավ հատկություն՝ նախ պետք չէ վճարել քարտի սպասարկման համար, և երկրորդ՝ որոշակի օրերի համար տոկոսներ չեն կուտակվում։

Ձեր հաջորդ աշխատավարձից մթերային ապրանքների համար հատկացված գումարը դնում եք քարտի վրա՝ պարտքը մարելու համար, և նորից սկսում եք քարտից գումար ծախսել։

Բնականաբար, վերջում դուք գերավճար եք կատարում վարկի վրա և այժմ վճարելու եք ամսական 4000, խնայելով տոկոսները, ավելի փոքր գումարի համար, ավելի ցածր տոկոսադրույքով: Դե, խնայված գումարն էլ կարելի է օգտակար օգտագործել, ծախսել սննդի վրա՝ քարտից քիչ օգտագործելու համար։ Այսպիսով, ամեն ամիս քարտի վրա ծախսվող գումարը կնվազի, և ի վերջո պարտքը կվերանա։

Այսպիսով, առաջին թերությունն այն է, որ առանց տոկոսների կարելի է ապրանք գնել միայն այն խանութներից, որտեղ կարելի է վճարել քարտով։ Գումար հանելու դեպքում տոկոսադրույքը կազմում է ամսական մինչև 4%, որը կազմում է տարեկան 48%, քանի որ մեկ ամիս հետո անհրաժեշտ է մարել պարտքը և նորից գումար հանել:

Երկրորդ թերությունը անտոկոս ժամանակահատվածի պայմաններն են, այսինքն՝ վերահաշվարկի ժամկետը։ Օրինակ՝ անտոկոս ժամկետը 55 օր է, հունվարի 28-ին քարտից գումար եք ծախսել, թվում է՝ կարող եք մարել մարտին, բայց ոչ, վճարումը պետք է կատարվի երկու ամսում, այսինքն՝ փետրվարին։ . Այն կոչվում է հաշվետու ժամանակաշրջան, դա ընդամենը 30 օր է, և դուք չեք կարող դրանից այն կողմ անցնել, և դա կախված չէ կատարված գնման ամսաթվից։

Վճարումների հաճախականության ազդեցությունը տարբերակված վարկերի տոկոսադրույքների իջեցման վրա

Ինչ անել, եթե ֆինանսական վիճակթույլ չի տալիս գերավճարել ամսական մարումը(ք) Հնարավոր է արագացնել վարկի մարումն առանց ամսական վճարման բանաձևի. բաղադրություն հետաքրքրությունը. Ցավոք, այս մեթոդը հնարավոր է միայն տարբերակված վարկ.

Ինչու է դա տեղի ունենում (ք) Բանն այն է, որ երբ վճարել եք վճարման առաջին մասը բանկային ծրագիրկվերահաշվարկեն վարկի մնացորդը և հաջորդ ժամանակաշրջանում տոկոսները կհաշվարկվեն ավելի փոքր չափով և կլինեն ավելի քիչ, քան նախորդ ժամանակաշրջանում, ինչը նշանակում է, որ այն գումարի մի մասը, որը պետք է ուղղվի տոկոսների մարմանը, կուղղվի գերավճարի մարմանը: վարկի մայր գումարը.

Ինչպես տալ ավելի շահավետ անուիտետային վարկ

Ցանկացած վարկի գերավճարով հաճախակի մարումը շատ ավելի շահավետ է, քան վճարումը վճարման ժամանակացույցում նշված պայմաններով: Բայց պարզապես պետք է նկատի ունենալ, որ անհրաժեշտ է մարել գերավճարով, որպեսզի վարկի վերահաշվարկ լինի՝ վարկի գումարի նվազմամբ և, իհարկե, տոկոսներով։

Ներկայումս բանկերն անում են ամեն ինչ, որպեսզի հնարավորինս քիչ գերավճարներ լինեն, ուստի բոլոր վճարումները, որոնք դուք վճարում եք ամսական, փոխանցվում են հատուկ հաշվին, որից հետագայում վարկը մարվում է: Իսկ եթե գերվճարել եք, ապա հավելյալ գումարը մնում է այդ հաշվում և չի մասնակցում վարկի մարմանը, և որպեսզի նրանք դեռ մարեն վարկի մի մասը, պետք է դիմել բանկին և խնդրել, որ օգտագործվի գերավճարված ամբողջ գումարը։ մարման համար։

Բայց այստեղ էլ կան որոգայթներ՝ պայմանագրով, որպես կանոն, սահմանված է նվազագույն գումար գերավճարի հնարավորության համար, ուստի ուշադիր կարդացեք պայմանները։ վարկային պայմանագիրվարկի համար դիմելիս, և եթե այնտեղ նշված չէ գերավճարի հնարավորությունը, կամ գերավճարի գումարը չափազանց մեծ է, ապա փորձեք բանակցել համաձայնագրի փոփոխության մասին:

Ինչ է տեղի ունենում, եթե դուք գերավճար եք վճարում (ք) Բանկը ստիպված կլինի նվազեցնել կամ վարկի ժամկետը կամ ամսական մարման գումարը: Որպես կանոն, վարկառուից հարցնում են՝ ինչ անել, համաձայնում են նվազեցնել գումարը, այնպես որ հաջորդ ամիս ձեզ համար ավելի հեշտ կլինի հավաքել գերավճարի համար պահանջվող նվազագույն գումարը՝ համաձայն պայմանագրի պայմանների։

Որտեղ գումար ստանալ վարկի վրա գերվճարելու համար

Լրացուցիչ գումար վաստակելու բազմաթիվ եղանակներ կան: Նախ, եկեք հաշվարկ անենք գերավճարի չափը որոշելու համար, օրինակ, թող այն լինի ամսական մեկուկես հազար ռուբլի, սա մեծ գումար չէ, բայց ապագայում այն ​​հսկայական խնայողություններ կբերի տոկոսների վճարման վրա: վարկը։

Ամսվա մեջ 1500-ը բաժանում ենք 30 օրվա, ստանում ենք օրական 50 ռուբլի։ Ինչպես տեսնում եք, սա այնքան էլ մեծ գումար չէ։

Ինձ պետք էր 1000 ռուբլի գերվճարելու համար, ես հասկացա, որ ես օրական ավելի քան 40 ռուբլի եմ ծախսում երթուղային տաքսիների վրա, հիմա պարզապես շուտ եմ արթնանում և ոտքով գնում աշխատանքի, ճանապարհը տևում է մոտ քառասուն րոպե, բայց այգով և ավելի հանգիստ փողոցներ, ես սիրում եմ! Առավոտյան երեկոյան զբոսանք այգում, իսկ խնայողությունները լավ են, վարկը նվազեցնում եմ գումարը, հիանալի է ստացվում, աչքիս առաջ հալվում է. երկարաժամկետ վարկ.

Եկամուտ գտնելը կամ այդքան փոքր գումար խնայելը դժվար չէ, ավելի դժվար է չտրվել գայթակղությանը և այս գումարը չծախսել այլ բանի վրա։ Ուստի ավելի լավ է հաջորդ վճարումը վճարել գերավճարով անմիջապես աշխատավարձից հետո, իսկ հետո խնայել կամ փնտրել լրացուցիչ եկամուտ։

Ինտերնետում վարկի վրա գերավճարը մարելու համար գումար վաստակելը այնքան էլ դժվար չէ, եթե ինքդ քեզ կարգի բերես և քնելուց մի քանի ժամ անցկացնես, կամ վաղ արթնանաս և թարմ ուղեղով աշխատես ինտերնետում, ապա դուք կարող եք մեծ գումար վաստակել:

Ահա օրական փոքր եկամուտ ստանալու եղանակների օրինակներ, դուք կարող եք ընտրել առաջարկվող մեթոդներից՝ ըստ ձեր ցանկության կամ կարողության:

Այսպիսով, մենք հոդված ենք գրում և տեղադրում հոդվածների բորսայում, իսկ գնելուց հետո գումար ենք ստանում վարկը մարելու համար։ Ինչպես տեսնում եք, նույնիսկ եթե օրական մեկ ժամ աշխատեք, կարող եք լավ գումար հավաքել։ Բացասական կողմն այն է, որ հոդվածները կարող են անմիջապես չվաճառվել, բայց որոշ ժամանակ անց, բայց եթե ամեն օր գրում ես, ապա որոշակի ժամանակ անց ամեն օր ինչ-որ բան կվաճառվի: Հետաքրքրված եք շահույթով (ք) Ազատորեն գնացեք այն էջը, որտեղ գրված է ավելի մանրամասն:

Իրավիճակի գնահատում

Այսպիսով, յուրաքանչյուր դեպք եզակի է, ուստի պարտքի չափը կարող է տարբեր լինել: Համապատասխանաբար, դուք պետք է սկսեք ձեր գործողությունները ձեր ֆինանսական վիճակի համարժեք վերլուծությունից: Պարզելու համար, թե ինչպես արագ մարել ձեր վարկերը, որոշեք ձեր եկամուտների տոկոսը, որը դուք կարող եք կանոնավոր կերպով նպաստել ձեր պարտքը մարելուն:

Սեփական բյուջեի պլանավորումը, ինչպես նաև եկամուտների և ծախսերի մանրակրկիտ վերլուծությունը կօգնի ձեզ ավելի արագ մարել վարկերը

Եթե ​​հասկանում եք, որ ձեր վաստակածը բավարար չէ բոլոր ծախսերը հոգալու համար, պետք է անմիջապես ձեռնամուխ լինել սեփական բյուջեի պլանավորմանը, հակառակ դեպքում՝ ռիսկի եք դիմում սնանկանալ։ Տագնապի ազդանշանը կլինի այն գործոնը, երբ ընդհանուր գումարըպարտքը գերազանցում է ձեր տարեկան եկամուտը: Համապատասխանաբար, ին նմանատիպ իրավիճակներդուք չեք կարող հապաղել, դուք պետք է տեղեկացնեք պարտատիրոջը ձեր ֆինանսական վիճակի վատթարացման մասին և փորձեք հասնել վերակազմավորման: Իհարկե, նման դեպքերում երաշխավորները կարող են օգնել նաեւ պարտքերի հարցում, հատկապես, եթե նրանք ձեզ մտերիմ մարդիկ են։

Ընդհանուր առմամբ, պետք է ասել, որ բոլոր պարտքերը կարելի է բաժանել մի քանի տեսակների.

• նրանք, ովքեր վաղ են վճարում;
• հաստատված ժամանակացույցի համաձայն մարված պարտքերը.
• խնդրահարույց վարկեր, որոնց վճարումները կատարվում են ուշացումով.
• վատ պարտք, որը հնարավոր չէ վերադարձնել։

Դուք պետք է հստակ սահմանեք, թե պարտապանների որ խմբին եք պատկանում։ Ելնելով դրանից՝ դուք պետք է ձեր սեփական ռազմավարությունը կազմեք՝ դժվար իրավիճակից դուրս գալու համար։ Որպես կանոն, վերադարձի հետ կապված խնդիրներ առաջանում են, երբ ձեր եկամուտը հանկարծակի նվազում է: Այս իրավիճակի պատճառները կարող են լինել վճարումների ուշացումները աշխատավարձերը, վարկառուի կամ նրա ընտանիքի անդամի հիվանդություն, երեխայի ծնունդ, աշխատունակության կորուստ. Միևնույն ժամանակ, կարևոր է սթափ գնահատել սեփական իրավիճակը, որպեսզի հաստատ իմանաք՝ ձեր խնդիրները ժամանակավոր են, թե՞ երկարատև ֆինանսական ճգնաժամ է։

Ինչպես արագ մարել ցանկացած պարտք (q)

Ողջույններ: Էզոտերիկները վստահեցնում են՝ պարտքերը «փչացնում են կարման» և արգելափակում փողի հոսքը մեր կյանք։ Տեսանկյունից քաղաքացիական օրենք, ժամկետանց վարկերը հղի են մեծ անախորժություններով՝ տուգանքներ, դատական ​​գործընթացներ և գույքի կալանք։ Հոգեբանների կարծիքով՝ պարտքը լուրջ սթրես է, որն առաջացնում է անքնություն, դեպրեսիա և նևրոզ։

Հետեւաբար, այսօր մենք կխոսենք այն մասին, թե ինչպես պետք է մարել պարտքերը: Վճարեք առանց որևէ դժվարության, ըստ պլանի և, հնարավորության դեպքում, արագ:

Ներածության փոխարեն

Բացի այդ, յուրաքանչյուր ռուս պարտապան «իր ձևով դժգոհ է»։ Բանկը խլում է ինչ-որ մեկի բնակարանը հիփոթեքային պարտքերի դիմաց. Մյուսների համար հեռախոսը զանգում է պարտքերի հավաքագրողների զանգերով: Ինչ-որ մեկը, «վարկային բումի» հետևանքով, մի խումբ փոքր վարկեր վերցրեց անհարկի «ցուցադրումների» համար։ Ռուբլին արժեզրկվել է կիսով չափ, եկամուտների մակարդակը նվազել է, իսկ վճարումներ կատարելն ամեն ամիս ավելի ու ավելի է դժվարանում։

Պարտքերից ազատվելու ունիվերսալ ալգորիթմ չկա։ Բայց կան զույգեր օգտակար խորհուրդներ, ինչը կհեշտացնի այս գործընթացը (բացառությամբ անհատի սնանկացման տարբերակի): Ի դեպ, ես նույնպես կտրականապես խորհուրդ չեմ տալիս դիմել սև և սպիտակ մոգության:

Վարկի մարման եղանակը հավասար չափերով

Այսպիսով, ենթադրենք, դուք հետաքրքրված եք, թե ինչպես արագ մարել ձեր վարկերը: Այլ կերպ ասած, ձեր ֆինանսական վիճակը թույլ է տալիս վաղաժամկետ մարել ձեր պարտքը: Առաջին քայլը փոխատուի հետ շփվելն է և լրացուցիչ պայմանագիր կնքելը: Այն պետք է նշի վճարման չափը և եղանակը, ինչպես նաև միջնորդավճարների չափը:

Եթե ​​միջոցները թույլ են տալիս, ավելացրեք նվազագույն պահանջվող վճարումը և կատարեք վճարումը ժամկետից շուտ

Երբ դուք կարող եք պարբերաբար մարել վարկը արդեն հաստատված կանոնների համաձայն, փորձեք, սակայն, վճարումները կատարել ոչ թե վճարման օրը, այլ նախապես։ Լավ կլինի նաև բանկի աշխատակցի հետ ճշտել՝ արդյոք ձեր վճարումը կատարվել է: Այս պարզ պայմանների պահպանումը ձեզ կպաշտպանի պարտատիրոջ հանդեպ պարտքեր ունենալուց և, հետևաբար, տույժեր և տույժեր վճարելուց:

Հիշեք, որ վարկատուն միշտ շահագրգռված է մեծացնել սեփականը նյութական ռեսուրսներ, ուստի ձեզ չի ծանուցի վճարման փոքր ուշացումների մասին: Այնուամենայնիվ, համաձայնագրի պայմանների համաձայն, ձեզանից կպահանջվի տուգանք վճարել: Մի խոսքով, պարտք վերցնելիս անպայման ստուգեք մարման ժամկետները և նշված չափը։

Պետք չէ աչքերը կկոցել և մտածել, որ նման հարցերն արդյունք չեն տա, սա ամենևին էլ ժամանակի կորուստ չէ։ Դառնալ " ֆինանսական վերլուծաբան«- շատ օգտակար է ձեր սեփական (ընտանեկան) բյուջեի համար: Եվ եթե նույնիսկ ամեն ինչ շատ անտեսված է, իրականում ամեն ինչ այնքան էլ անհույս չէ։

Եկեք հիմա նայենք, թե կոնկրետ ինչ քայլեր կօգնեն ձեզ դուրս գալ պարտքի անցքից: Հնարավոր է, որ ձեզ անհրաժեշտ լինի դրանք համատեղ կիրառել, կամ կարող եք պարզել, որ ընդամենը մեկ կամ երկու միավոր կիրառելը զգալիորեն կբարելավի ձեր ֆինանսական ցուցանիշները: Ամեն դեպքում, պետք է գործել։

Նրանք, ովքեր շատ բան գիտեն էզոթերիզմի մասին, պնդում են, որ պարտքի առկայությունը վատթարանում է կարման և արգելափակում է ֆինանսների հոսքը: Եթե ​​հարցը դիտարկենք քաղաքացիական իրավունքի տեսանկյունից, ապա վարկի գծով ապառքները կարող են հանգեցնել լուրջ խնդիրների՝ տուգանքից մինչև գույքի բռնագրավում: Իսկ հոգեբանները կարծում են, որ պարտքը մարդուն մղում է սթրեսային վիճակի, ինչը հանգեցնում է քնի խանգարման, դեպրեսիայի և նյարդային խանգարումների: Այսպիսով, այսօր մենք կքննարկենք այն հարցը, թե ինչպես մարել պարտքերը: Ավելին, արեք դա ըստ պլանի, առանց ինքներդ ձեզ լարելու և ցանկալի է՝ որքան հնարավոր է շուտ։

Ներածության փոխարեն

Քանի որ դուք կարդում եք այս հոդվածը, դժվար թե ձեզ հետաքրքրի Captain Obvious-ի խորհուրդները, ինչպիսիք են.

«Վարկ մի վերցրու».

«մի խառնվեք նոր պարտքեր»,

«Դադարեցրեք գումար ծախսել անպետք բաների վրա».

Բացի այդ, մեր երկրում յուրաքանչյուր պարտապանի համար ֆինանսներն իրենց ռոմանսներն են երգում։ Ոմանց համար բանկը խլում է նրանց բնակարանը հիփոթեքային պարտքի պատճառով։ Մյուսները հոգնել են հավաքագրման հարձակումներից: Ոմանք էլ շատ վարկեր են վերցրել անպետք բաների համար՝ պարզապես ցուցադրելու համար։ Ռուբլին արժեզրկվել է, եկամուտների մակարդակը նվազել է, իսկ վճարումներ կատարելն ավելի ու ավելի դժվարություններ է առաջացնում։

Դժվար թե գոյություն ունենա պարտքերի մարման ալգորիթմ, որը կհամապատասխանի բոլորին։ Այնուամենայնիվ, կան մի քանի արժեքավոր խորհուրդներ, որոնք կարող են կարգավորել այս գործընթացը (բացառելով անհատի սնանկության հետ կապված իրավիճակը):

Ի դեպ, դուք չպետք է դիմեք աճպարարների օգնությանը. եթե սկսեք դա անել, ապա ձեզ համար էլ ավելի շատ պարտքեր կստեղծեք։

Եկեք դիտարկենք հետևյալ իրավիճակըՄի քանի պարտքեր կան, մինչ այժմ պարտքեր չկան։ Սակայն ավելի ու ավելի դժվար է դառնում վճարումները (եկամուտների մակարդակը նվազել է, երեխա է ծնվել և այլն)։

Ինչպե՞ս մարել պարտքերը.

Պետրովների ընտանիքի օրինակով պարտքի մարման պլան

Նախ հասկացեք՝ հեշտ չի լինի։ Հատկապես այն դեպքում, երբ ավելորդ գումար չկա, քանի որ պարտքերի մարումն ավելի հեշտ չէ, քան ավելորդ քաշից կամ ալկոհոլիզմից ազատվելը։

Ստեղծեք աղյուսակ Excel-ում կամ պարզապես նկարեք այն նոթատետրում: Տողերի թիվը հավասար է պարտքերի թվին։ Պետրովները (երիտասարդ ամուսինները) ունեն նրանցից 4-ը.

հիփոթեք;

սպառողական վարկ նոութբուքի համար;

վարկային քարտի մնացորդ;

պարտք ընկեր Վասիլիին.

Սյունակի տվյալներ.

ընդհանուր մնացորդ;

նվազագույն վճարումամսական (մարմին, տոկոս, ընդհանուր գումար):

Ահա թե ինչ է տեղի ունեցել.

1. Վասիլին պարտքի դիմաց տոկոսներ վճարելու կարիք չունի. Պետրովներն այս իրավիճակը քննարկել են իրենց ընկերոջ հետ և որոշել, որ նա չի շտապի իրենց։ Մի՛ ունեցիր հարյուր ռուբլի, այլ ունեցիր ընկեր Վասյա, ինչպես ասում են: Այնուամենայնիվ, զույգը հանդիսավոր երդվել է 12 ամսից վերադարձնել Վասիլիին ամբողջ պարտքը։
2. Վարկային քարտով վճարումը Պետրովներին արժե ընդամենը կոպեկներ: Բացի այդ, դրա վրա ունեցած պարտքերի նվազագույն վճարումն ինքնաբերաբար դուրս է գրվում ամուսնու աշխատավարձի քարտից: Այնուամենայնիվ, հենց այստեղ է տրամադրվում ամենամեծ գերավճարը՝ ամսական 3% կամ տարեկան 36%: Դուք նախ պետք է մարեք այս պարտքը:
3. Սպառողական վարկը նույնպես բավականին թանկ է` ամսական 2% կամ տարեկան 24%: Ավելի լավ է նաև այն հնարավորինս շուտ փակել։ Սակայն այս վարկը տրվել է անուիտետային սխեմայով, հետևաբար, եթե վաղաժամկետ մարեք պարտքը, դրանից առանձնապես չեք շահի։
4. Ամենալուրջ դժվարությունները պայմանավորված են հիփոթեքով։ Թեև դրա տոկոսները փոքր են՝ ամսական 1% կամ տարեկան 12%, պետք է հաշվի առնել, որ Պետրովները հիփոթեքային վարկը վերցրել են դոլարով, և այն պահից, երբ ամուսինները վերցրել են այն, ռուբլու փոխարժեքը եղել է. կիսով չափ կրճատվել է։ Եվ նրանք աշխատավարձ են ստանում ազգային արժույթ. Բացի այդ, մարում հիփոթեքային վարկիրականացվում է տարբերակված սխեմայով, հետևաբար ցանկացած գերավճար կնվազեցնի և՛ տոկոսների, և՛ վարկի «մարմինը» (նույն ժամանակահատվածի համար): Այսինքն՝ ամուսինների համար շատ ձեռնտու է հիփոթեքային վարկը վաղաժամկետ փակելը, հատկապես հաշվի առնելով այն, որ արտարժույթի փոխարժեքի վերաբերյալ կանխատեսումները խիստ հակասական են։

Կա ևս մեկ տարբերակ՝ հիփոթեքի վերահաշվարկը ազգային արժույթով։ Զույգը ցանկացել է մարել հին վարկը և նույն տան համար նորը վերցնել, սակայն վերաֆինանսավորման պայմաններն առաջարկվել են չափազանց բարենպաստ։ Ի վերջո, նրանք որոշեցին ոչինչ չփոխել։

Կարդացեք նաև. Ինչպես սովորել խնայել և բարելավել ձեր կյանքի որակը.

Կազմեք պարտքի մարման պլան

Դիտարկված իրավիճակում պարտքերի փակման նվազագույն վճարման գումարը մոտավորապես 23 հազար 750 ռուբլի է: Եկեք համաձայնենք, որ $1 = 68 ռուբլի: Իսկ Վասիլիի պարտքը մարելու համար պետք է ամեն ամիս 1 հազար ռուբլի մի կողմ դնել։

Երկու ամուսինների եկամուտը 60 հազար ռուբլի է: Պետրովները հավատում էին, որ մեկ տարում կարող են գոտեպնդել և պարտքի մեծ մասը փակել։ Նորմալ կյանքի համար (բայց առանց ավելորդ նրբությունների) նրանց բավարար կլինի 30 հազար ռուբլի: Մնացորդը 30 հազար ռուբլի է: Պետրովներն օգտագործվում են ամբողջ տարվա ընթացքում պարտքերը մարելու համար։

Պարտքի վճարման պլան.

1. Վարկային քարտ. ամբողջությամբ մարվել է 1-ին ամսում:
2. Պարտք Վասիլիին. կարող եք միացնել «Աշխատավարձի արկղը» ձեր ամուսնու աշխատավարձի քարտին (Ալֆա-Բանկ), որն ամեն ամիս նույն գումարը կփոխանցի հաշվին (մեր դիտարկվող իրավիճակում՝ 1 հազար ռուբլի): Ցանկացած հաշվի մնացորդի վրա բանկը գանձում է 7%: 12 ամիս հետո ամուսինները կփակեն Սբերբանկը (12 հազար ռուբլի + տոկոս) և, համապատասխանաբար, կկարողանան վճարել Վասիլիին:
3. Սպառողական վարկը փակվում է 3 հազար ռուբլի ժամանակացույցի համաձայն: ամսական.
4. Տնային վարկ. մնացած գումարն ամբողջությամբ ուղղվում է հիփոթեքին: Եթե ​​հաշվի չեք առնում 1-ին ամիսը (վարկային քարտի փակումը), ապա հիփոթեքային վարկի համար մնում է 30000 - (1000 + 3000) = 26000 ռուբլի: (մոտ 400 դոլար): Այս գումարը գերազանցում է ընթացիկ նվազագույն վճարումը:

Մինչև տարեվերջ.

1. 4 պարտքերից 2-ը մարված է ամբողջությամբ։
2. Նոթբուքի սպառողական վարկի 1/2-ը վճարվում է.
3. Հիփոթեքի մնացորդի մոտ 5 հազար դոլարը մարվում է (50%), մինչդեռ ամսական վճարման գումարը զգալիորեն կրճատվում է (առնվազն 1/5-2 անգամ):

Այսպիսով, ընտանիքը լավ, իրագործելի ծրագիր է գրել:

Ինչպե՞ս կարգով մարել պարտքերը:

Ենթադրենք, որ միկրովարկերի գծով պարտքերը սովորաբար հավաքագրվում են չափազանց կոշտ մեթոդներով, իսկ միկրոֆինանսական կազմակերպություններում ժամկետանց վճարումների տոկոսադրույքները հիմնականում չափազանց մեծ են: Այսպիսով, եթե ունեք և՛ միկրովարկի, և՛ բնակարանների պարտքեր, ապա պետք է որոշ ժամանակ մոռանալ 2-րդ կետի մասին՝ ուշադիր կենտրոնանալով 1-ի վրա։

Հնարավոր է նաև մեկ այլ տարբերակ. Ընտանիքը մի երկու փոքր վարկ է վերցրել, հիփոթեք, պարտքեր դեռ կան։ Քանի որ ամուսինները շատ ուշացրել են իրենց վճարումները տան վարկ, բանկը դիմել է դատարան. Հարց է առաջացել բնակարանի հարկադիր վաճառքի մասին։ Ակնհայտ է, որ ամուսինների համար հիփոթեքի փակումը գալիս է 1-ին, 2-րդ և 3-րդ տեղերում:

Այնուամենայնիվ, բնորոշ իրավիճակի համար (մի քանի պարտք առանց ապառքների) վճարումների կարգը հետևյալն է.

1. «Թանկ» պարտքեր (հետ բարձր տոկոսներկամ ներսում արտարժույթ) Խոսքը վերաբերում է նաեւ հոգեբանական անհարմարություն ստեղծող պարտքերին։ Օրինակ՝ մենեջերը աշխատանքի վայրում վարկ է տվել՝ անմիջապես հանձնարարելով մի շարք առաջադրանքներ։ Կամ նախկին կնոջ ու երեխայի հետ հարաբերությունները վատացել են ալիմենտի պարտքերի պատճառով։
2. «Ողջամիտ» պարտքեր (վարկ ցածր տոկոսադրույքներկամ ապառիկ պլան):
3. «Ապահով» պարտքեր (ընկերների, ընտանիքի, բնակարանի համար):

Այսպիսով, մենք ուսումնասիրեցինք պարտքերի մարման հիմնական տարբերակները, բացահայտեցինք ամենակարևոր պարտքերը և դրանք, որոնք կարող են սպասել: Ի՞նչ եք կարծում, ինչպե՞ս կարող եք փակել պարտքերը։

Հարցը, թե ինչպես դուրս գալ պարտքից, շարունակում է արդիական մնալ հատկապես ճգնաժամի պայմաններում։ Կան բազմաթիվ պատճառներ, թե ինչու դուք կարող եք հայտնվել պարտքերի մեջ: Եվ ոչ բոլորն են կախված ձեր պահվածքից։ Օրինակ՝ անսպասելի աշխատանքից ազատում, աշխատավարձի նվազում, հիվանդություն, մերձավոր ազգականի մահ։ Իսկ ապրանքների ու ծառայությունների անընդհատ թանկացումը բերում է մշտական ​​փոխառությունների անհրաժեշտության։ Ինչ անել?

Թշնամու, այսինքն՝ պարտքերի երեսին նայենք

Ինչպես ասում են՝ սատանան այնքան սարսափելի չէ, որքան նրան նկարել են։ Մինչև պարտքերի բաշխումը սկսելը, պետք է հստակեցնեք, թե ինչ, ում և ինչ չափով եք պարտք։ Ցանկալի է աղյուսակի տեսքով գրել ձեր վարկերի ու պարտքերի մասին բոլոր տվյալները, որոնցից պետք է ձերբազատվեք։ Այն կարող է պարունակել, օրինակ, հետևյալ սյունակները.

1. Վարկատուի անունը.
2. Վարկի հիմնական գումարը.
3. Տոկոսադրույքը.
4. Գերավճարի չափը.
5. Ամսական վճարման գումարը:
6. Այն ժամանակահատվածը, երբ պարտքը պետք է մարվի (եթե վարկ է, ապա հաջորդ վճարման ամսաթիվը և վարկի ընդհանուր տևողությունը):
7. Նշումներ

Ավելի լավ է վերջին սյունակը լայն թողնել, քանի որ դրանում դուք կնշեք վարկի հետ կապված բոլոր իրադարձությունները, օրինակ՝ «Տրվել է ուշացում», «Շտապ մարել» կամ «Առաջինը մարել»։ Նման աղյուսակը ամենահարմարն է նախ թղթի վրա կազմել, ապա այն փոխանցել Excel-ին։

Հաջորդը, դուք պետք է վերլուծեք կատարված աշխատանքը: Սկզբունքորեն, երբ դուք կազմակերպեք ձեր պարտքերը, պարզ կդառնա, թե ամսական որքան եք վճարում և որքան ժամանակ կշարունակվի այս իրավիճակը։ Կտեսնեք նաև ամենաթանկ վարկերը (բարձր տոկոսադրույքով) և ամենամեծ գերավճարով վարկերը (դրանց տոկոսադրույքը կարող է ավելի ցածր լինել, բայց երկար վարկի պատճառով գերավճարն ավելի բարձր կլինի): Վարկերը մարելու ռազմավարության մասին կխոսենք ավելի ուշ:

Մենք ստեղծում ենք վճարումների օրացույց

Հաջորդ քայլը վճարումների օրացույցի ստեղծումն է: Դուք կարող եք նշել վճարման ամսաթվերը ցանկացած պատի օրացույցի վրա կամ նկարել հատուկ նշան: Վերջինս հարմար է, քանի որ վարկերից բացի աղյուսակում կարող եք մուտքագրել ցանկացած այլ պարտադիր ծախս՝ օրինակ վարձավճար, ինչպես նաև եկամուտ՝ աշխատավարձ, կանխավճար և այլն։

Արդյունքում դուք կտեսնեք, թե որ օրերին եք եկամուտներ ունենում, որ պարտադիր վճարները, ինչպես են դրանք խմբավորվում, և արդյոք ունեք բավարար միջոցներ մեկ շաբաթվա ընթացքում բազմաթիվ վճարումներ մարելու համար: Այժմ դուք կարող եք պլանավորել: Օրինակ, աշխատավարձերը հաշվարկվում են ամսվա սկզբին, իսկ վարկերը վճարվում են կեսերին և վերջում։ Դուք կկարողանաք նախապես մի կողմ դնել անհրաժեշտ գումարը։

Հատկապես հարմար է օգտագործել նշանը, երբ շատ վճարումներ ունեք։ Այդ դեպքում դուք հաստատ չեք շփոթվի ու մոռացության պատճառով բաց չեք թողնի հաջորդ վճարման ամսաթիվը։

Մենք գործ ունենք ընթացիկ պարտքերի հետ

Եթե ​​վարկերի մասով վիճակն այնքան անմխիթար է, որ վարկը փակելու ոչինչ չկա, իսկ տուգանքների չափը վաղուց գերազանցել է բուն վճարումը, հավաքագրողները գիշերում են քո մուտքի մոտ, իսկ հարազատները հրաժարվում են քեզ ներս թողնել։ ընթրիք, քանի դեռ չեք մարել պարտքը, ապա պետք է պարզել իրավիճակը և ինչպես դուրս գալ դրանից, պարտքեր նվազագույն կորուստներով.

Լավագույն լուծումը կլինի բացահայտ ընդունել ձեր ֆինանսական անվճարունակությունը և բանակցել պարտատերերի հետ: Եթե ​​պարտք եք վերցրել ընկերներից և հարազատներից, կարող եք համաձայնել դուրս գրել տոկոսները և վճարել ապառիկ: Եթե ​​վարկերը շատ են, կարող եք բանկերից հետաձգում կամ վերաֆինանսավորում խնդրել:

Բայց դուք չպետք է հանգստանաք, հենց որ վարկային կապերը մի փոքր թուլանան: Սա փող վատնելու ժամանակը չէ. Ազատված միջոցները պետք է ուղղվեն պարտքերի վաղաժամկետ մարմանը։ Օրինակ, դուք ունեք երեք վարկ 10, 5 և 4 հազար ռուբլի, և զուտ եկամուտ(այսինքն՝ անվճար փող) – 17 հազ. Դուք պայմանավորվել եք հետաձգել 5 հազար ռուբլու երկրորդ վարկը վեց ամսով։ Ձեր վճարումը դարձավ ոչ թե 19, այլ 14 հազար ռուբլի: Ազատված 3 հազարը պետք է օգտագործվի վարկերից մեկի վաղաժամկետ մարման համար կամ մի կողմ դրվի հատուկ հաշվի վրա՝ ձևավորելու ֆինանսական բարձ։ Բայց դուք չեք կարող դրանք ծախսել:

Եթե ​​ձեր պարտքը վաճառվել է կոլեկտորներին կամ բանկերը չափից շատ տուգանքներ են գնահատել, ապա ավելի լավ է առայժմ չվճարել այդ վարկերը, այլ դիմել դատարան։ Սովորաբար դատավորները «դուրս են գրում» բոլոր տեսակի տույժերը, հատկապես, եթե դրանք նախատեսված չեն պայմանագրով։ Հաճախ հնարավոր է լինում ամսական վճարումը նվազագույնի հասցնել՝ նվազեցնելով տոկոսադրույքը կամ ավելացնելով վարկի ժամկետը։

Մենք իրականացնում ենք վերաֆինանսավորում

Եթե ​​վճարումները շատ են, և դրանց տոկոսները բավական բարձր են, ապա անհրաժեշտ է վերաֆինանսավորել։ Դա անելու մի քանի եղանակ կա.

• Մասնակցելու համար հատուկ ծրագիրվարկատու բանկ;
• մասնակցել երրորդ կողմի բանկի վերաֆինանսավորման ծրագրին.
• ինքնուրույն վարկ վերցրեք ավելի ցածր տոկոսադրույքով և ստացված միջոցներով մարեք ընթացիկ պարտքերը:

Քանի որ վարկառուն ինքը նոր վարկՀաշվի առնելով ընթացիկ պարտքերը, որոնք նրանք դժվար թե տան, ապա սովորաբար նորը թողարկվում է հարազատների կամ ընկերոջ անունով: Դուք պետք է հաշվարկեք առավելությունները. անկախ վերաֆինանսավորումը ձեռնտու է, եթե այն չի ավելանում ընդհանուր ժամկետըվարկավորում, և նոր դրույքաչափավելի քան 3 միավորով զիջելու է գործողին։ Այսինքն, եթե վարկը վերցվում է 5 տարի ժամկետով տարեկան 33%-ով, իսկ վերաֆինանսավորումն իրականացվում է հաջորդ տարի, ապա դրա պարամետրերը պետք է լինեն հետևյալը՝ ժամկետը՝ 4 տարուց ոչ ավել, տոկոսադրույքը՝ 30-ից ոչ ավելի։ % տարեկան. Հակառակ դեպքում ստիպված կլինեք նորից տոկոսներ վճարել։

Իհարկե, եթե իրավիճակը կրիտիկական է, իսկ ամսական վճարումները չափազանց բարձր են, ապա ֆինանսական բեռը նվազեցնելու ցանկացած միջոց հարմար է։ Բանկի կողմից վարկի ժամկետը բարձրացնելու խնդրանքով՝ ընդհանուր գերավճարը կավելանա, բայց ամսական վճարումկնվազի.

Ի դեպ, վերաֆինանսավորման ժամանակ կարող եք փորձել հետաձգել վճարման ժամկետը։ Ավելի հարմար է մեկ օրում մարել բոլոր վարկերը և փորձել ճիշտ ժամանակին եկամուտ ստանալ։

Օպտիմալ է վերաֆինանսավորել հատուկ ծրագրի միջոցով: Այդ ժամանակ հնարավոր կլինի բոլոր վարկերը միավորել մեկում, իսկ գերավճարը կլինի նվազագույն։ «Ձեր» բանկից գործարքի համար հաստատում ստանալը շատ ավելի հեշտ է:

Մենք կազմում ենք վարկի մարման պլան

Հաջորդ քայլը պարտքի մարման ռազմավարության որոշումն է: Առավել օպտիմալը կլինի հետևյալ երեք սխեմաները.

Ամենամեծ վարկը մարվում է նախ, հետո մեծությամբ երկրորդը, հետո երրորդը և այլն։ Այս մեթոդի լավն այն է, որ ամսական կրճատվում է վճարումների չափը՝ ազատելով անվճար գումար։ Թերություն. ստիպված կլինեք բավականին երկար սպասել մինչև առաջին վարկի մարումը:

Երկու ամուսինների եկամուտը 60 հազար ռուբլի է: Պետրովները հավատում էին, որ մեկ տարում կարող են գոտեպնդել և պարտքի մեծ մասը փակել։ Նորմալ կյանքի համար (բայց առանց ավելորդ նրբությունների) նրանց բավարար կլինի 30 հազար ռուբլի: Մնացորդը 30 հազար ռուբլի է: Պետրովներն օգտագործվում են ամբողջ տարվա ընթացքում պարտքերը մարելու համար։

Պարտքի վճարման պլան.

1. Վարկային քարտ. մարվում է ամսական ամբողջությամբ:
2. Պարտք Վասիլիին. կարող եք միացնել «Աշխատավարձի արկղը» ձեր ամուսնու աշխատավարձի քարտին (Ալֆա-Բանկ), որն ամեն ամիս նույն գումարը կփոխանցի հաշվին (մեր դիտարկվող իրավիճակում՝ 1 հազար ռուբլի): Ցանկացած հաշվի մնացորդի վրա բանկը գանձում է 7%: 12 ամիս հետո ամուսինները կփակեն Սբերբանկը (12 հազար ռուբլի + տոկոս) և, համապատասխանաբար, կկարողանան վճարել Վասիլիին:
3. Սպառողական վարկը փակվում է 3 հազար ռուբլի ժամանակացույցի համաձայն: ամսական.
4. Տնային վարկ. մնացած գումարն ամբողջությամբ ուղղվում է հիփոթեքին: Եթե ​​հաշվի չեք առնում ամիսը (վարկային քարտի փակումը), ապա հիփոթեքային վարկի համար մնում է 30000 - (1000 + 3000) = 26000 ռուբլի: (մոտ 400 դոլար): Այս գումարը գերազանցում է ընթացիկ նվազագույն վճարումը:

Մինչև տարեվերջ.

1. 4 պարտքերից 2-ը մարված է ամբողջությամբ։
2. Նոթբուքի սպառողական վարկի 1/2-ը վճարվում է.
3. Հիփոթեքի մնացորդի մոտ 5 հազար դոլարը մարվում է (50%), մինչդեռ ամսական վճարման գումարը զգալիորեն կրճատվում է (առնվազն 1/5-2 անգամ):

Այսպիսով, ընտանիքը լավ, իրագործելի ծրագիր է գրել:

Ինչպե՞ս կարգով մարել պարտքերը:

Ենթադրենք, որ միկրովարկերի գծով պարտքերը սովորաբար հավաքագրվում են չափազանց կոշտ մեթոդներով, իսկ միկրոֆինանսական կազմակերպություններում ժամկետանց վճարումների տոկոսադրույքները հիմնականում չափազանց մեծ են: Այսպիսով, եթե ունեք և միկրովարկի, և բնակարանների պարտքեր, ապա պետք է որոշ ժամանակ մոռանալ այս կետի մասին և զբաղվեք

Հնարավոր է նաև մեկ այլ տարբերակ. Ընտանիքը մի երկու փոքր վարկ է վերցրել, հիփոթեք, պարտքեր դեռ կան։ Քանի որ ամուսինները լրջորեն հետ են մնացել իրենց բնակարանային վարկի վճարումից, բանկը դիմել է դատարան: Հարց է առաջացել բնակարանի հարկադիր վաճառքի մասին։ Հասկանալի է, որ ամուսինների համար հիփոթեքային վարկի փակումը տեղում է։

Այնուամենայնիվ, բնորոշ իրավիճակի համար (մի քանի պարտք առանց ապառքների) վճարումների կարգը հետևյալն է.

1. «Թանկ» պարտքեր (բարձր տոկոսադրույքներով կամ արտարժույթով). Խոսքը վերաբերում է նաեւ հոգեբանական անհարմարություն ստեղծող պարտքերին։ Օրինակ՝ մենեջերը աշխատանքի վայրում վարկ է տվել՝ անմիջապես հանձնարարելով մի շարք առաջադրանքներ։ Կամ նախկին կնոջ ու երեխայի հետ հարաբերությունները վատացել են ալիմենտի պարտքերի պատճառով։
2. «Ողջամիտ» պարտքեր (ցածր տոկոսադրույքով վարկեր կամ ապառիկ պլաններ):
3. «Ապահով» պարտքեր (ընկերների, ընտանիքի, բնակարանի համար):

Այսպիսով, մենք ուսումնասիրեցինք պարտքերի մարման հիմնական տարբերակները, բացահայտեցինք ամենակարևոր պարտքերը և դրանք, որոնք կարող են սպասել: Ի՞նչ եք կարծում, ինչպե՞ս կարող եք փակել պարտքերը։

Ինչպե՞ս մարել պարտքերը ցածր եկամուտով:

Բարև, իմ սիրելի ընթերցողներ և բլոգի հյուրեր: Ժամանակակից աշխարհշատերի համար այն անկայուն էր ֆինանսապես. Ճգնաժամեր, պատերազմներ, հիվանդություններ, տարերային աղետներ... Ցավոք սրտի, այս ամենը անկանխատեսելի բաներ են, որոնցից ոչ ոք պաշտպանված չէ։ Ինչ-որ մեկը միտումնավոր, հիմարությունից դրդված պարտքերի մեջ է ընկնում, ինչ-որ մեկն իր մեղքով հայտնվում է բավականին նուրբ իրավիճակում։ Բայց, այնուամենայնիվ, ավելի ու ավելի հաճախ մարդիկ սկսեցին հետաքրքրվել այն հարցով, թե ինչպես կարելի է մարել պարտքերը ցածր եկամուտներով: Ահա թե ինչի մասին կխոսենք այսօր։

• չնախատեսված կործանարար ծախսեր կամ ֆորս-մաժոր (ջրհեղեղ, հրդեհ, տարերային աղետ, սնանկություն)
• գումար խնայելու և խնայողություններ անելու անկարողություն
• արագ արձագանք նոր ապրանքների, տպավորիչ ապրանքների, առաջխաղացումների, վաճառքների վերաբերյալ առաջարկներին (միամիտ գնորդների համար)
• ապրել ձեր հնարավորություններից դուրս, երբ ծախսում եք ավելի շատ, քան վաստակում եք
• վարկով ապրելու սովորություն կամ մատչելիության պատրանք (մեր ժամանակի խնդիր)
• մատչելի վարկավորում
• հստակ ծրագրվածի բացակայություն ընտանեկան բյուջեև գնումների պլանավորում
• բարեկեցիկ կյանքի պատրանք ստեղծելու ցանկություն

Արդյունքը մի իրավիճակ է, երբ բոլոր թանկարժեք իրերը գրավադրվում են գրավատներում, այսինքն՝ ենթակա են անհավանական տոկոսադրույքների։ Գումարած պարտքերը հարազատներին ու ընկերներին, ինչպես նաև թողարկված 2-3 բանկային վարկ(քարտեր) ընտանիքի յուրաքանչյուր անդամի համար ամսական տոկոսպարտքի մնացորդի համար.

Ծանո՞թ եք այս իրավիճակին։ Ամենայն հավանականությամբ, դա ճիշտ է, եթե դուք հետաքրքրված եք այս նյութով: Ոմանց մոտ խնդիրը սուր է, ոմանց մոտ այնքան էլ վատ չէ, բայց, այնուամենայնիվ, խնդիր կա։ Մեծ գումարները, ամենայն հավանականությամբ, կպահեն ձեզ գիշերները, քանի որ ձեր աշխատավարձը և եկամտի այլ աղբյուրներ երկար ժամանակ չեն կարողանա ծածկել պարտքի ամբողջ գումարը: Անհրաժեշտ է նաև ամսական միջոցներ հատկացնել սննդի և ճանապարհորդության համար կոմունալ ծառայություններև չնչին ծախսեր։

Ի՞նչ է հաջորդը: Խուճապ... Քրոնիկ սթրես... Դեպրեսիա... Եվ նաև ֆինանսական անվճարունակության այլ հաճույքներ: Ինչ անել? Իհարկե, մի չարաշահեք և մի կայացրեք հիմար որոշումներ: Որքան թույլ կամք ունեցող մարդիկ են դա անում: Փորձեք հասկանալ, որ սա «աշխարհի վերջը» չէ, ցանկացած դժվարություն ժամանակավոր է, շատերն արդեն անցել են դրանց միջով ապահով: Այս վիճակի ամենավատը «սուր ֆինանսական ձախողման» քրոնիկական գործընթացն է։ Այո, պարտքերը նման են քրոնիկ հիվանդությունների, միայն հոգեկան մակարդակով։ Իսկ առանց ախտորոշման ու ողջամիտ բուժման արդյունք չի լինի։

Որտեղի՞ց սկսել: Ինքնասիրությունից. Կարիք չկա նշել այն ակնհայտ պատճառները, թե ինչու է ամեն ինչ սկսվել։ Կարևոր է հասկանալ, թե ինչպես է այս «աղքատության ծուղակը» կարողացել ձեզ ներքաշել անվերջանալի հորձանուտ: Սկսեք հնարավորինս անկեղծ լինելով ինքներդ ձեզ հետ:

1. Ի՞նչ սովորական ծախսեր կարող եմ ինքս ինձ մերժել՝ պարտքերիս մի մասը փակելու համար:
2. Ես գիտե՞մ, թե որ պարտքերն են ամենաբարձր տոկոսադրույքները, որպեսզի կարողանամ նախ մարել դրանք:
3. Ի՞նչ կարող եմ անել, որպեսզի լուծեմ իմ պարտքի խնդիրը ամեն օր, ամեն շաբաթ, ամեն ամիս և ամեն տարի:

Պետք չէ աչքերը կկոցել և մտածել, որ նման հարցերն արդյունք չեն տա, սա ամենևին էլ ժամանակի կորուստ չէ։ «Ֆինանսական վերլուծաբան» դառնալը շատ օգտակար է ձեր սեփական (ընտանեկան) բյուջեի համար: Եվ եթե նույնիսկ ամեն ինչ շատ անտեսված է, իրականում ամեն ինչ այնքան էլ անհույս չէ։

Եկեք հիմա նայենք, թե կոնկրետ ինչ քայլեր կօգնեն ձեզ դուրս գալ պարտքի անցքից: Հնարավոր է, որ ձեզ անհրաժեշտ լինի դրանք համատեղ կիրառել, կամ կարող եք պարզել, որ ընդամենը մեկ կամ երկու միավոր կիրառելը զգալիորեն կբարելավի ձեր ֆինանսական ցուցանիշները: Ամեն դեպքում, պետք է գործել։

Թեմայի վերաբերյալ ավելի շատ հոդվածներ.

Ինչպե՞ս մարել պարտքերը.

Փորձեք կանխել պարտքի չափի հետագա ավելացումը, պարտք մի վերցրեք, կոմունալ ծառայությունները ժամանակին վճարեք։ Աշխատավարձը բաշխեք «խմբերով»՝ տեսնելու ընտանիքի իրական վճարունակությունը։ Բաշխման այս մեթոդը Փողկանչեց «ծրարի մեթոդ». Նա օգնեց շատերին ռացիոնալ օգտագործել իրենց ընտանեկան բյուջեն: Թերևս սա ամենաարդյունավետ միջոցն է՝ գումար խնայելու և անհիմն ծախսերից ու պարտքերի կուտակումից պաշտպանվելու համար։

Խնայելու փոքր, բայց հաճախակի փորձերով մեծ գումարներ են կուտակվում (ամեն օր): Սկսեք խնայել փոքր բաների վրա– փորձեք թողնել ծխելը, քայլեք կարճ տարածություններ առանց օգտագործելու հանրային տրանսպորտկամ անձնական մեքենա: Հեշտ է հրաժարվել հաճախակի խորտիկներից ճաշարաններում, դրանք փոխարինելով ավելի խնայողաբար տնական սենդվիչով և թեյով (սուրճ) թերմոսից: Արդյունքում մեկ շաբաթում արժանապատիվ գումար է կուտակվում, իսկ մեկ ամսից այն կեռապատկվի՝ պարտքի մի մասը մարելու կամ գրավատնից ինչ-որ բան գնելու պատճառ։

ՎարկերԿարևոր է վճարել մինչև սահմանված ժամկետը՝ ուշ վճարներից խուսափելու համար: Ավելի լավ է բաժանել ընկերների և հարազատների պարտքերը մեծ քանակությամբ- ավելի հեշտ է վճարել: Պարտքերը աստիճանաբար նվազում են, և պարտատերերը տեսնում են ձեր պատրաստակամությունը ամբողջությամբ վճարելու: Ամեն ամիս գոնե մի քիչ նվիրեք՝ չսպասելով անսպասելի մեծ եկամուտների, շահելով վիճակախաղը և հարստանալու այլ առեղծվածային մեթոդներ։ Եղեք խելամիտ և ողջամիտ, փորձեք բանակցել պարտատերերի հետ փոքր, բայց հաստատուն գումարների համար: Եթե ​​կան մեծ մուտքեր, դուք կվճարեք մնացորդը: Ամենից հաճախ բանկերը տեղավորում են նրանց, ովքեր իսկապես անվճարունակ վիճակում են, նրանցից ոմանք նույնիսկ կարող են առաջարկել պարտքի հետաձգում:

Արժե՞ արդյոք նորից պարտք վերցնել, երբ արդեն այդքան պարտքեր կան, երբ կա նման հնարավորություն։ Միանշանակ այո։ Բայց դուք կարող եք այն վերցնել, եթե դա իրական է անտոկոս պարտք, որը ոչ թե «ուտում է», այլ գնում է ամենաբարձր տոկոսներով պարտքերը փակելու։ Օրինակ՝ ձեր հարազատներից մեկը պատրաստ է երկարաժամկետ վարկ տալ ձեզ՝ գրավատանը կամ աշխատանքային նոութբուքից ընտանեկան ոսկի հետ գնելու համար։ Բայց մի մոռացեք ամեն ինչ տալ նախքան պայմանավորված ժամանակը և շնորհակալություն հայտնել գեղեցիկ նվերով: Բանկերը կարող են տրամադրել վարկի վերաֆինանսավորում, սա նույնպես շատ շահավետ քայլ է ձեզ համար։ Սակայն նման քայլի դիմելուց առաջ համոզվեք, որ այն իրականում կօգնի ձեզ մարել ձեր որոշ պարտքեր։

Ինչ էլ որ լինի պարտքի պատճառը, փորձեք կանխել դա ապագայում: Իհարկե, ամեն ինչ կարող է պատահել՝ աշխատանքի կորուստ կամ ժամանակավոր հաշմանդամություն, հանկարծակի հիվանդություն կամ կյանքի այլ դժվարություններ: Մեզ սովորեցնում են, որ պետք չէ ամբողջ գումարը «ուտել», այլ ինչ-որ բան է պետք փրկել. Թող դա լինի 5%-ից մինչև 25%, կախված ծախսերի և եկամուտների համապատասխանությունից։ Բայց եթե դուք ունեք խնայողական քարտ, որին ավտոմատ կերպով փոխանցվում է ձեր աշխատավարձի մի փոքր տոկոսը, դա լավ է:

Պարտք չունենալու բաղադրատոմսը հանճարեղության աստիճան պարզ է. ծախսերը պետք է պակաս լինեն եկամուտից. Բայց ամեն ինչ այնքան էլ պարզ չէ. որքան էլ ընտանիքը խնայի, հնարավոր չէ գումար խնայել տարիներով, երբ ընդհանուր եկամուտը իրականից ցածր է: ապրուստի աշխատավարձ. Այո, իսկապես հնարավոր է պարզեցնել ձեր ծախսերը, շատ ժխտել ինքներդ ձեզ, հագնվել երկրորդ ձեռքով և ուտել ամենաէժան սնունդը: Բայց պարտադիր չէ, որ անընդհատ այսպես լինի: Ի դեպ, էժանը չի նշանակում անորակ։ Համենայն դեպս, դա միշտ չէ, որ վերաբերում է սննդի սպառման ոլորտին։ Օրինակ՝ կաղամբից, ճակնդեղից և գազարից պատրաստված բանջարեղենային աղցանները ոչ ավելի վատն են, և նույնիսկ ավելի լավը, քան շատերի կողմից սիրված Օլիվիեն։ Հավի միսը սննդաբանների կողմից ճանաչված է որպես առողջարար։ Կոկա-կոլան և հյութերը հեշտությամբ կարելի է փոխարինել տնական ըմպելիքներով, լիմոնադով և մրգային ըմպելիքներով։ Ես ունեմ շատ օգտակար և բովանդակալից հոդված, թե ինչպես գումար խնայել սննդի վրա: Անպայման կարդացեք։

Փողի էներգիան. ինչպե՞ս է պարտքն ազդում դրա վրա:

Պարտք վերցնելով՝ դուք լրջորեն խաթարում եք փողի էներգիան։ Ինչպե՞ս ներգրավել հարստություն, եթե ստացել եք մի բան, որը հիմա ձեզ համար նախատեսված չէր: Նախ, մարեք բոլոր պարտքերը: Միայն դրանից հետո կարող եք մտածել փողի ալիք բացելու, փողի մասին խորհրդածելու և այլ ծեսերի մասին։

Մետաֆիզիկական առումով վարկային պարտքը համեմատելի է արյունահոսող և չբուժող վերքի հետ։ Ինչքան շատ պարտքեր ու վարկեր, այնքան վերքեր։ Բայց ոչ թե ֆիզիկական, այլ էներգետիկ մարմնի վրա։ Մինչ դուք երիտասարդ եք և լի ուժով, սա աննկատելի է:

Բայց քանի որ մենք ծերանում ենք, նման պարտքային էներգետիկ խոցերը վնաս կհասցնեն նաև ֆիզիկական առողջությանը: Դա սպառնում է լուրջ հիվանդություններ, ընդհանուր ուժի և թուլության կորուստ. Եվ, իհարկե, դուք դա չեք կապի այն փաստի հետ, որ դուք մի անգամ պարտք եք վերցրել մինչև աշխատավարձի օրը, ժամանակին վերադարձրել եք այն կամ նույնիսկ այդ պարտքերը ձեզ «ներվել» են (ընտանիքի և ընկերների համար սա իրերի հերթականությունն է. չէ՞):

Որքան հաճախ եք պարտքով գումար վերցնում, այնքան ավելի դժվար է լինում պարտքից դուրս գալը: Հիմնական պատճառն այն է, որ դուք սխալ եք վերաբերվում ձեր առկա պարտքերին, ինչի պատճառով չեք կարող դրանք մարել։ Ի՞նչ սխալներ եք թույլ տալիս ճանապարհին

Ապրեք առանց պարտքերի և վարկերի

Նախ պետք է զբաղվել նրանով, ինչ արդեն ունես: Եվ միևնույն ժամանակ խուսափեք պարտքերի հետ կապված բազմաթիվ պարտապաններին բնորոշ սխալներից։ Որո՞նք են այս սխալները:

Ինչպե՞ս պետք է վարվել առկա պարտքերի հետ կապված: Ինչ անել սկսելու համար

Կյանքն առանց պարտքի

Առանց պարտքերի կյանքի գլխավոր բանալին ինքներդ ձեզ դրական մտածելակերպ ստեղծելն է, նույնիսկ եթե դուք դեռ չեք կարողանում մարել ձեր բոլոր վարկերը: Դա անելու համար անհրաժեշտ է կատարել երեք պարզ քայլ.

Փոխեք փողի մասին «հարցնում է» հաղորդագրությունը: Քանի դեռ նրանք այսպես են հնչում. «Ես շատ փող եմ ուզում, որ մարեմ իմ բոլոր վարկերն ու պարտքերը», փող չի լինի: Տիեզերքից փող խնդրեք ինձ համար, կատարելագործման համար սեփական կյանքը, և ոչ պարտքի ծուղակի համար։

Կազմեք ձեր պարտքերը մարելու ծրագիր: Դուք չեք կարողանա ապրել առանց վարկերի, քանի դեռ չեք վճարել եղածները։ Պլանավորեք վճարել ոչ թե ամբողջ գումարը միաժամանակ, այլ ձեր վաստակի տոկոսը: Իդեալում, այն չպետք է գերազանցի 30% -ը: Այդ դեպքում գումար աշխատելն ու պարտքերը փակելը այնքան էլ դժվար չի լինի։

Ծրագիր կազմելով՝ անցեք ակտիվ գործողությունների՝ կանոնավոր կերպով մարեք ձեր պարտքերը՝ առանց արդարացումների կամ ուշացումների: Սկսեք փոքր պարտքերից՝ դրանք ավելի հեշտ է մարել: Եվ շուտով դուք կնկատեք, թե ինչպես է հայտնվում ինքնավստահությունը, ազատության զգացումը, ոչինչ ձեզ չի կապում և չի քաշում:

P.S. Բացասական փողի մասին մտածելը դրականի փոխելը շատ ավելի հեշտ և հաճելի է, երբ դրամապանակում արդեն գումար կա: Կատարեք առաջին քայլը՝ սովորեք հնարավորություններ և դրամական էներգիա ներգրավել ձեր իրականության մեջ:

Միացե՛ք փողի և դրամական էներգիայի թեմայով բաց վեբինարների շարքին «Փողի կանչ» . Հանդիպումների ժամանակ մենք մանրամասն կխոսենք, թե ինչպես կարող եք արգելափակել դրամական հոսքերև ինչպես դրամական էներգիա ներգրավել ձեր կյանք:

Ինչպե՞ս արագ մարել պարտքերը: Արդյունավետ 5 քայլ համակարգ

Այսօր ես առաջարկում եմ խոսել ոչ այնքան հաճելի թեմայի մասին. ինչպե՞ս մարել պարտքերը.Ցավոք, բավականին մեծ թվովմարդիկ այժմ ունեն ամենատարբեր պարտքեր, որոնք քաշում են նրանց ֆինանսական վիճակը: Պարտք կուտակելով՝ մարդիկ հաճախ չեն մտածում, որ պարտքի մեջ մտնելը շատ ավելի հեշտ է, քան մարելը։

Այնուամենայնիվ, եթե պարտքի (կամ, ավելի վատ, պարտքերի) փաստն արդեն ծագել է, դուք պետք է սկսեք գործել, և որքան շուտ սկսեք գործել, այնքան լավ։ Ամեն դեպքում, եթե պարտքեր ունենալը ձեզ հարմար չէ, և դուք լրջորեն մտածում եք, թե ինչպես փակել պարտքերը, դա անկասկած դրական միտում է, քանի որ շատերի համար պարտքով ապրելը դարձել է սովորություն, և գործի այս վիճակը սազում է. դրանք բավականին լավ են:

Քայլ 1. Որոշեք պարտքի ճշգրիտ չափը, որը դուք պետք է մարեք: Դա անելու համար ես առաջարկում եմ ամբողջ անձնական բյուջեի պարտքը բաժանել 3 կատեգորիայի.

ա) վարկեր և փոխառություններ (պարտքեր, որոնք ենթադրում են փոխառու միջոցների օգտագործման վճարում).

բ) պարտքեր պարտադիր վճարումներ(օրինակ, կոմունալ ծառայությունների համար և այլն);

գ) պարտքեր այլ մարդկանց (որոնք ձեզ փող են տվել):

Գրեք թղթի վրա, Excel-ում կամ որտեղ ձեզ ավելի հարմար է, յուրաքանչյուր կատեգորիայի համար առկա ամբողջ պարտքը և ցուցադրեք պարտքի ընդհանուր գումարը:

Քայլ 2. Եթե ​​կան մի քանի պարտքեր (տարբեր պարտատերերի նկատմամբ), ապա որոշեք մարման առաջնահերթությունը հետևյալ կերպ.

1-ին փուլ՝ վարկեր և փոխառություններ, որոնք ենթադրում են նոր պարտքերի ձևավորում (փոխառու միջոցների օգտագործման տոկոսներ):

2-րդ փուլ՝ պարտքեր, որոնց պատճառով կարող եք կորցնել կենսական նշանակություն ունեցող ծառայությունները (օրինակ՝ էլեկտրաէներգիայի դիմաց վճարելու պարտքերը և այլն)

3-րդ փուլ. մնացած բոլոր պարտքերը, որոնք առկա են այս դեպքում«Նրանք կարող են սպասել».

Հենց այս հաջորդականությամբ դուք կվճարեք ձեր պարտավորությունները, այսինքն, օրինակ, մինչև 1-ին փուլի պարտքերն ամբողջությամբ մարվեն, 3-րդ փուլի պարտատերերը պետք է սպասեն։ Ներառյալ անհրաժեշտ է ձգտել 1-ին փուլի պարտքերը մարել ժամկետից շուտ՝ պարտատերերի կողմից սահմանված մարման ժամանակացույցերից շուտ։

Քայլ 3. Ստեղծեք ձեր անձնական պարտքի մարման ժամանակացույցը: Որոշեք, թե ամսական որքան պարտք պետք է մարեք, որպեսզի ձեր ընդհանուր գումարը պարտքերի գումարը ամսական նվազել է առնվազն 5-10%-ով.հաշվի առնելով նոր պարտքի ձևավորումը (եթե դա անխուսափելի է): Միևնույն ժամանակ, ամեն ամիս, մինչ դուք ունեք պարտքեր, պետք է ծախսեք դրանք մարելու վրա ընդհանուր եկամուտների առնվազն 20%-ըանձնական կամ ընտանեկան բյուջեին, և դա արեք որպես առաջնահերթություն՝ ստացման օրը:

20%-ը նվազագույնն է։ Ընդհանրապես, քանի դեռ չեք մարել ձեր պարտքերը, դուք ստիպված կլինեք հերքել ձեզ բառացիորեն ամեն ինչ, պահել ձեր անձնական ֆինանսների խիստ գրառումները և այս ընթացքում լիովին մոռանալ խնայողությունների մասին:

Եթե ​​ձեր պարտքերն այնքան մեծ են, որ չունեք այնքան եկամուտ, որ ամեն ամիս նվազեցնեք գումարը, ապա ստիպված կլինեք ավելացնել ձեր ակտիվ եկամուտը: Ուրիշ տարբերակներ չկան։

Քայլ 4. Սկսեք իրականացնել ձեր պարտքի մարման ժամանակացույցը՝ գրանցելով յուրաքանչյուր քայլ թղթի կամ համակարգչի վրա: Այս կերպ դուք կսկսեք հետևել ձեր անձնական ֆինանսներին: Երբ տեսողականորեն տեսնում եք, թե ինչպես է ձեր պարտքը նվազում, դա կխթանի ձեզ հետագա ակտիվ քայլեր ձեռնարկել այն մարելու համար:

Շարունակեք ամեն օր գրանցել ձեր անձնական կամ ընտանեկան բյուջեի բոլոր եկամուտներն ու ծախսերը, նույնիսկ այն բանից հետո, երբ ամբողջությամբ մարեք ձեր պարտքերը, դա կօգնի ձեզ էլ ավելի բարելավել ձեր ֆինանսական վիճակը և դուրս գալ ֆինանսական փոսից:

Կայքի բոլոր տվյալները հավաքվել և մշակվել են ամբողջը նկարագրելու համար անհրաժեշտ տեղեկատվությունամբողջական և մատչելի ձևով։ Նախքան այս կայքի տեղեկատվությունը օգտագործելը պարտադիր է մասնագետի հետ խորհրդակցություն:

Ինչպես ասում են՝ պարտք ենք վերցնում ուրիշից և տալիս մերը։ Տասնյակ հազարավոր մարդիկ չեն կարողանում հաշվարկել իրենց հնարավորությունները, խոշոր վարկեր վերցնել, հետո հայտնվել դժվարին իրավիճակում, երբ չեն կարողանում փակել իրենց պարտքերը։ Երբեմն դա պարզապես պատահականության հարց է: Ինչ-որ մեկը բանկից պարտք է վերցնում բիզնեսի զարգացման մեջ ներդրումներ անելու համար, բայց պարզվում է, որ ձեռներեցությունը ցանկալի եկամուտ չի բերում։ Մյուսը ցանկանում է բարելավել ընտանիքի կենսապայմանները, բայց ինչ-որ պահի կորցնում է աշխատանքը։ Այսօր մենք ձեզ գործնական խորհուրդներ կտանք, թե ինչպես արագ մարել վարկերը և նկարագրենք իրական սխեմաներ, թե ինչպես հասնել դրան ամենակարճ ժամանակում:

Երբ հայտնվում ես դժվարին իրավիճակում, ամենակարեւորը խուճապի չմատնվելն է։ Խոշոր վարկ կամ մի քանի վարկ ունենալը պատճառ է ձեր գործերը կարգի բերելու, ձեր սեփական կյանքը հասկանալու և քայլեր ձեռնարկելու համար։ Իհարկե, դա պահանջում է համառություն, ինքնատիրապետում և համբերություն։ Եթե ​​դուք կարողանաք գտնել այս ամենը, կարող եք դուրս գալ ամենախոր պարտքի փոսից:

Կան բազմաթիվ առաջարկություններ, թե ինչպես արագ մարել վարկերը: Նրանցից ոմանք իսկապես արժեքավոր են, իսկ մյուսները պարզվում են, որ անօգուտ են: Ինչպես ցույց է տալիս պրակտիկան, շատերը դուրս են գալիս պարտքից՝ հավատարիմ մնալով վարքի հստակ կանոններին:

Մի թաքցրեք ձեր անվճարունակությունը

Ամենատարածված սխալներից մեկը, որ անում են վարկառուները, վարկային կազմակերպություններից իրենց ֆինանսական դժվարությունները թաքցնելն է: Օրինակ՝ մարդուն ամսական այսինչ գումարը պետք է վճարի։ Հավաքում է, ասենք, դեկտեմբերին։ Գտնում է այն մեկ ամսում՝ գործադրելով բոլոր ջանքերը։ Եվ հենց հաջորդ ամիս, բանկին վճարելու համար, նա պարտք է վերցնում ընկերներից, բարեկամներից կամ մեկ ուրիշից վարկային կազմակերպություն. Այս կերպ պարտքերը միայն կուտակվում են, ուստի սա շարժման բացարձակապես սխալ վեկտոր է։ Երբ պարտքի մարման հետ կապված դժվարություններ են առաջանում, այլ տեղից վարկ վերցնելու կարիք չկա, ավելի լավ է այդ մասին տեղեկացնել բանկի ներկայացուցիչներին։ Որպես կանոն, նրանք գնում են զիջումների, քանի որ իրենք շահագրգռված են խնդրի լուծմամբ. նրանց պետք չէ այլ դժվարին հաճախորդ՝ ժամկետանց վճարումներով։

Որտեղ է այն տանում.

1. Բանկը կարող է համաձայնել պարտքի վերակազմավորմանը: Վարկի մարման ժամկետներն ավելանում են, իսկ ամսական վճարումները՝ նվազում։ Իհարկե, եթե դրսից նայեք այս ընթացակարգին, պարզ է դառնում, որ ի վերջո մարդն ավելի շատ է վճարելու։ Սակայն, երբ նրա կյանքում բարդ իրավիճակ է ստեղծվում, դա կարող է իրական ելք լինել տուգանքներից խուսափելու և բանկային կազմակերպության հետ նորմալ աշխատանքային հարաբերություններ պահպանելու համար։
2. Դուք կարող եք պայմանավորվել հետաձգված վճարումների, այսպես կոչված, «վարկային արձակուրդների» մասին: Այս դեպքում վարկառուն ստիպված չի լինի վճարել վարկի մարմինը, այլ միայն հաշվարկված ամսական տոկոսները: Դարձյալ արդյունքը կլինի գերավճար, բայց եթե ֆինանսական դժվարությունները ժամանակավոր են, ապա տարկետումը կարող է էապես օգնել պարտապանին ֆինանսական հարցերը լուծելու հարցում։

Դե, եթե բանկից զանգերն արդեն սկսվել են, տույժեր ու պահանջներ են հայտնվել, պետք չէ թաքնվել բանկի աշխատակիցներից։ Դուք կարող եք խուսափել պարտքը վճարելուց միայն այն դեպքում, եթե անձը դատարանի կողմից սնանկ ճանաչվի, իսկ դա շատ անհանգիստ ընթացակարգ է։ Խուսափել դատական ​​վարույթՉվճարելու դեպքում բանկի հետ նույնպես դժվար թե հաջողության հասնի, ուստի լավագույնն է հենց սկզբից բանակցել վարկային հաստատության հետ:

Ընտրեք, թե որ վարկն եք առաջինը մարելու

Եթե ​​կան մի քանի վարկեր, պետք է միշտ առանձնացնել հիմնականը և աշխատել այն մարելու ուղղությամբ, թեև մյուս վարկերը չպետք է անտեսվեն։ Այս դեպքում դուք կարող եք դա անել երկու եղանակով.

1. Ընտրեք ամենամեծ վարկը, որն ամենաշատն է կուտակում բարձր հետաքրքրություն. Որքան արագ այս պարտքը վերանա, այնքան ձեր ծախսերը հետագայում կնվազեն։
2. Ընտրեք փոքր վարկեր, որոնք թույլ չեն տալիս կենտրոնանալ հիմնական պարտքը մարելու վրա։ Որքան քիչ լինեն նման պարտքերը, այնքան ավելի հեշտ է մեծ գումարի մարումը։ Բայց ոչ մի դեպքում չպետք է մեծ պարտքեր վերցնեք «փոքրը» մարելու համար. դրա համար միջոցները պետք է հատկացվեն ձեր սեփական եկամուտներից:

Շատերը բացասական կարծիք ունեն պլանավորման համակարգի մասին: Սա իսկապես որոշակիորեն սահմանափակում է նրանց գործողությունները և ստիպում է ենթարկվել սահմանված կանոններին։ Բայց չէ՞ որ պարտք ունենալն ավելի մեծ սահմանափակում չէ մարդու համար: Ուստի, եթե դուք արդեն ունեք վարկեր, որոնք դժվար է մարել, ապա պետք է սկսեք պլանավորել, գրանցել ծախսերը և խնայել:

Հիմնական կանոնները.

1. Պլանավորեք ձեր ծախսերը. Հաշվեք, թե ամսական որքան գումար է ծախսվում սննդի, կոմունալ ծառայությունների, տրանսպորտի և այլ առաջին անհրաժեշտության իրերի և ծառայությունների վրա: Պահիր նոթատետր, որտեղ գրի կառնես բոլոր ծախսերը, ցանկացած ծախսած գումար, մինչև կոպեկը: Աստիճանաբար պարզ է դառնում, թե իրականում ինչ գումար է անհրաժեշտ կյանքի համար, և որքան կարող եք բաժանվել պարտքը մարելու համար։
2. Խնայեք մանրուքների և ավելորդ բաների վրա։ Որոշ ժամանակ ավելի լավ է մոռանալ սրճարաններ, թանկարժեք խանութներ գնալու մասին, զբոսաշրջային ճամփորդություններ. Ի վերջո, պետք է հասկանալ, որ եթե վարկը միայն կուտակվի, ապա այս ամենը մոտ ապագայում չի լինի, ուստի ավելի լավ է սկզբնական փուլում խնայել, որպեսզի պարտքերը չավելանան։ Բայց ճանապարհորդությունն ու գնումները պետք է սպասեն մինչև անվճար, և որ ամենակարևորը, դրա համար հայտնվեն ձեր սեփական, չօգտագործված միջոցները:
3. Գտեք կես դրույքով աշխատանք: Խնդրեք ձեր գլխավոր աշխատանքին ձեր ղեկավարին, որ ձեզ ավելի շատ աշխատանք տանի կամ պահանջի աշխատավարձի բարձրացում: Վերցրեք մասնավոր կես դրույքով աշխատանք, օրինակ՝ կրկնուսուցում: Freelancer աշխատանքը այժմ շատ տարածված է: Եթե ​​մարդը գրագետ է և լավ տիրապետում է ռուսաց լեզվին, նա կկարողանա աշխատանք գտնել ինտերնետում, օրինակ, նույն copywriting բորսայում etxt.ru-ում:

Ահա ևս մի քանի գործնական խորհուրդներ, որոնք կարող են օգտակար լինել.

• միշտ կատարել նվազագույն վճարումներից ավելի;
• եթե դիմում եք վարկի համար, պայմանագրում փնտրեք վաղաժամկետ մարման հնարավորությունը.
• մի վերցրեք նոր բանկային վարկեր հինը մարելու համար.
• երբեք մի դիմեք միկրոֆինանսական կազմակերպություններին, որոնք աշխատում են ամենաբարձր մակարդակով տոկոսադրույքները;
• Մի վերցրեք գումարներ, որոնց համար դուք ստիպված կլինեք ամսական վճարումներ կատարել ձեր վաստակի 15 տոկոսից ավելին:

Հուսով ենք, որ այստեղ տրված խորհուրդները կօգնեն ձեզ հնարավորինս արագ և առանց ցավի մարել ձեր վարկերը և ձեզ վերադարձնել ֆինանսական ուղու վրա: Եղեք ֆինանսապես գրագետ և անընդհատ ավելացրեք ձեր եկամուտը։

Ժամանակակից իրականությունն այն է, որ այժմ դժվար է գտնել մարդ, ով չունի վարկեր, հիփոթեքային վարկեր կամ այլ տեսակի պարտքեր։ Նույնիսկ լավ գումար վաստակելը, բայց միևնույն ժամանակ ունենալը ֆինանսական պարտավորություններ, մարդն անընդհատ զգում է, որ պետք է. Դա նրան զրկում է ազատ մտածելու հնարավորությունից, քանի որ ենթագիտակցորեն նա միշտ մտածում է, թե ինչպես մարի իր պարտքերը։ Եվ ոչ այն մասին, թե իրականում ինչի վրա կցանկանայիք գումար ծախսել և ինչի վրա կցանկանայիք ստանալ:

Ինչպես մտածում ենք, այնպես էլ ապրում ենք։ Ձեր իրականությունը փոխելու համար դուք պետք է սովորեք մտածել ոչ թե գոյատևման, այլ առատության դիրքերից: Հին սովորությունների փոխարեն, որոնք հանգեցրել են պարտքերի կյանքին, ձեռք բերեք նոր սովորություններ, որոնք ձեզ կտանեն դեպի հարստություն:
Մեզ դպրոցում չէին սովորեցնում, թե ինչպես լինել հաջողակ և հարուստ: Մեր ծնողները մեզ հետ չէին խոսում այդ մասին: Ամենից հաճախ, մենք հասնում ենք մեր արդյունքներին անձնական փորձի և սխալի միջոցով և սովորում ենք այս գիտությունը մեր սեփական փորձից:

Փողը նպատակի հատկանիշն է։ Վադիմ Զելանդը բազմիցս բացատրում է Transurfing-ի մասին իր գրքերում և ընթերցողների նամակներին պատասխանելով, թե դա ինչ է նշանակում: Դատելով այն նամակներից, որոնք գալիս են Transurfing Center, շատերը դեռ շփոթում են այս հասկացությունները:
Անդրադառնանք բառարանին. «Հատկանիշն այն առարկան է, որը ծառայում է որպես մշտական, կայուն նշան և տարբերակիչ հատկանիշ»։
Ստացվում է, որ փողը մշտական, կայուն նշան է և տարբերակիչ նշան, որ դուք շարժվում եք ճիշտ ուղղությամբ, այսինքն՝ դեպի ձեր իրական նպատակը։
Ինչպե՞ս է նպատակը աշխատում փողի համար:
1. Երբ ուշադրությունը կենտրոնացած է քո ուզածի վրա, այսինքն՝ բացառապես քո նպատակների վրա, ապա փողի առկայության կամ բացակայության հարցում նշանակությունը ինքնաբերաբար նվազում է։
2. Երբ տեսնում եք նպատակ, որն իսկապես ոգեշնչում է ձեզ, դուք լցվում եք էներգիայով։ Փողը նույն էներգիան է, և այն սկսում է ազատորեն հոսել դեպի ձեզ այն քանակությամբ, որն անհրաժեշտ է ձեր նպատակն իրականացնելու համար:
Այստեղ առաստաղ չկա։ Այն մասշտաբը, որտեղ ուղղված է ձեր ուշադրությունը, որոշում է ձեր դրամական հոսքերի լայնությունը:

Ոչ մի դեպքում չպետք է մտադրեք մարել ձեր պարտքերը։ Ձեր իրականությունը փոխելու համար դուք պետք է սովորեք մտածել ոչ թե գոյատևման, այլ առատության դիրքերից: Փողը նպատակ չէ, այլ նպատակի հատկանիշ։ Հատկանիշն իր հերթին առարկա է, որը ծառայում է որպես մշտական, կայուն նշան և տարբերակիչ հատկանիշ: Փողը մշտական, հետևողական նշան և նշան է, որ դուք շարժվում եք ճիշտ ուղղությամբ: Փողը նույն էներգիան է, և այն սկսում է ազատորեն հոսել դեպի ձեզ այն քանակությամբ, որն անհրաժեշտ է ձեր նպատակն իրականացնելու համար:

Ինչպե՞ս շեղել ձեր ուշադրությունը ֆինանսական խնդիրներից և պարտքերից:

Հանգստանալը փողի հետ հարաբերություններում հատկապես դժվար ժամանակ է: Քչերին է հաջողվում իրենց գլխում եղած «ֆայլը» փոխարինել «Իսկ եթե փողը վերջանա» բառով։ «Փող միշտ կա», հատկապես, եթե դա դեռ այդպես չէ։

Եթե ​​ցանկանում եք ստանալ կոնկրետ խորհրդատվություն և օգնություն Transurfing մարզիչից՝ Տիեզերքի նկատմամբ լիակատար վստահության վիճակ մտնելու և ֆինանսական խնդիրների մասին չանհանգստանալու համար, մենք ձեզ հրավիրում ենք «Let's Slide Money 2.0» առցանց հանդիպմանը:

Ծրագիրը ներառում է՝ աշխատել թիրախային սլայդի հետ, մտադրություններ սահմանել և հայտարարել, հաջողության վիճակ մտնելու և էներգիայի ավելացման պրակտիկա:

• Դուք կսովորեք, թե ինչպես լուծել ձեր ֆինանսական դժվարություններև դուք կսկսեք աստիճանաբար ազատվել պարտքերից և վարկերից:
• Վերադարձեք ձեզ բոլորովին այլ ալիքի երկարության վրա և փոխեք ձեր մտածելակերպը, որպեսզի կարողանաք ունենալ այն ամենը, ինչ ցանկանում եք ձեր կյանքում:
• Դուք կսկսեք հեռարձակել ուրախության, թեթևության, առատության և բարգավաճման էներգիա, որը փող կներգրավի ձեր կյանք:
• Դուք կմտնեք հաջողակ և հարուստ մարդու վիճակ, ով շարժվում է դեպի իր նպատակները և միշտ ստանում է այն, ինչ ուզում է: