Գովազդ պորտալում

Հիփոթեքային կյանքի ապահովագրության հաշվիչ. Հիփոթեքային ապահովագրություն. Հնարավո՞ր է հրաժարվել ՎՏԲ-ի հիփոթեքից ապահովագրությունից:

Այսօր Ռուսաստանում գործող օրենսդրությունը նախատեսում է հիփոթեքով գնված անշարժ գույքի պարտադիր ապահովագրության գրանցում։ Սակայն, բացի սրանից, գրեթե միշտ բանկերն առաջարկում են լրացուցիչ ապահովագրություն վարկառուի կյանքի և առողջության, նրա աշխատունակության կորստի, ինչպես նաև, այսպես կոչված,. սեփականության իրավունքի ապահովագրություն.

Տեսակներ հիփոթեքային ապահովագրություն

Որ դեպքերը ներառում են

Հնարավո՞ր է հրաժարվել

Սեփականություն

  • հրդեհներ և այլ բնական աղետներ.
  • կենցաղային գազի պայթյուններ և այլ վթարներ օբյեկտի կոմունալ գծերում, ներառյալ ջրհեղեղը.
  • խախտման հետ կապված երրորդ անձանց գործողությունները Ռուսաստանի օրենսդրությունըայդ թվում՝ խուլիգանություն և վանդալիզմ։

Ապահովագրությունը պարտադիր է։

Կյանք և առողջություն

  • հիվանդության հետ կապված որոշակի ժամանակով աշխատելու ունակության կորուստ.
  • հաշմանդամության կամ լուրջ հիվանդության պատճառով աշխատունակության մշտական ​​կորուստ.
  • վարկառուի եկամտի աղբյուրից զրկելը.
  • բանկի հաճախորդի մահը և այլն:

Ընտրովի: Սակայն համաձայնագրի կնքման դեպքում դրույքաչափի նվազեցման չափը կազմում է 0,5-1%:

Տիտղոսի կորուստ

  • դատարանի որոշմամբ հիփոթեքով ձեռք բերված գույքի նկատմամբ սեփականության իրավունքից զրկելը.

Ընտրովի:

Հիփոթեքի համար դիմելիս պարտադիր է գրավադրված գույքի ապահովագրությունը: Ցանկացած այլ տեսակներ հնարավոր են միայն այն դեպքում, եթե վարկառուն կամավոր համաձայնի դրանց: Ցանկացած հարակից ծառայությունների պարտադրումը համարվում է օրենքի խախտում։ Հիփոթեքային ապահովագրության առումով օրենսդրության պահանջները սահմանված են թիվ 102-FZ-ում:

Ինչպես ստանալ հիփոթեքային ապահովագրություն

Հիփոթեքային ապահովագրական ընկերությունները տարբեր պայմաններ են առաջարկում պոլիսներ տրամադրելու համար: Ընտրության համար լավագույն տարբերակը, օգտագործեք ծառայությունը SC-ի ընտրության համար: Դրա վրա դուք կարող եք հաշվարկել հիփոթեքային ապահովագրության քաղաքականության նախնական արժեքը, համեմատել տարբեր ապահովագրողների ծառայությունների արժեքը նույն պայմաններով և առցանց դիմել ապահովագրական ընկերության հետ ապահովագրական պայմանագրի համար: Սա կխնայի գումար և ժամանակ: Վճարովի աշխատանքի քաղաքականությունը մի քանի րոպեի ընթացքում ձեզ կուղարկվի էլեկտրոնային փոստով:

Հիփոթեքը ապահովագրելու համար անհրաժեշտ կլինի ապահովագրողի անձնագիր, փաստաթղթեր անշարժ գույքի համար։

Գործողություններ ապահովագրված դեպքի դեպքում

Ապահովագրական ընկերության հետ կնքված պայմանագիրը պարունակում է գործողությունների ցանկ, որոնք վարկառուն պետք է կատարի ապահովագրական դեպքի դեպքում: Շատ իրավիճակներում դուք պետք է անեք հետևյալը.

  • տեղեկացնել ապահովագրողին;
  • փորձեք նվազագույնի հասցնել օբյեկտին հասցված վնասը.
  • սպասել Մեծ Բրիտանիայի ներկայացուցիչներին և նրանց տրամադրել մուտք դեպի գույք.
  • անհապաղ ձևակերպել այն փաստաթղթերը, որոնք նշված են պայմանագրում որպես ապահովագրական դեպքի տեղի ունենալը հաստատող:

Բարի գալուստ Այս գրառման մեջ դուք կսովորեք հիփոթեքային ապահովագրության մասին՝ ներբեռնման և ինքնուրույն հաշվարկման համար հասանելի հաշվիչ ապահովագրման կարգ, Ինչպես նաեւ արժեքավոր տեղեկատվությունինչպես գումար խնայել և վերադարձնել ապահովագրությունը:

Հիփոթեքի գրանցումը վարկառուի համար նշանակում է պարտավորությունների կատարում ոչ միայն բանկի, այլ նաև ապահովագրական ընկերության նկատմամբ: Մի քանի տարի շարունակ դուք պետք է մարեք վարկի պարտքը, ամեն տարի թարմացնեք ապահովագրական պոլիսները: Դրանց արժեքը կնվազի մայր պարտքի համամասնությամբ, բայց վարկառուի համար դա քիչ մխիթարություն է. ապահովագրավճարի չափը բեռ է անձնական բյուջեի վրա: Կարո՞ղ եք գումար խնայել հիփոթեքային ապահովագրություն գնելիս: Մենք ձեզ կասենք, թե ինչպես օգտագործել մեր ապահովագրական հաշվիչը ապահովագրական պոլիսներ ընտրելիս:

Հիփոթեքային ապահովագրությունը վարկառուից պահանջում է ապահովագրական պոլիսներ կնքել: Դրանցից որո՞նք են պարտադիր, և որոնցից կարելի է հրաժարվել։

  • Շինարարության ապահովագրություն ( գրավ) այն պարտադիր դիտումապահովագրություն, որը երաշխավորում է բանկին պարտքի վճարումը գրավի առարկա անշարժ գույքի վնասման դեպքում: Օրինակ, հրդեհի կամ ջրհեղեղի դեպքում բնակարանի սեփականատերը փոխհատուցում է տրամադրում, իսկ ապահովագրողը բանկին կվճարի վարկի մնացորդը և տոկոսները: Այս տեսակի քաղաքականությունը տրվում է պարտատեր բանկի օգտին հիփոթեքի ողջ ժամանակահատվածի համար: Վարկատուի կամ հաճախորդի ցանկությամբ ռիսկերի ցանկը կարող է ընդլայնվել:

Փոխարժեքը կախված է մի քանի գործոններից. տեխնիկական վիճակօբյեկտ, գտնվելու վայրը, շինարարության տարեթիվը և այլն: 2017 թվականին ապահովագրողները առաջարկում են սակագներ՝ սկսած գույքի արժեքի 0.15%-ից:

  • Հիփոթեքային կյանքի և առողջության ապահովագրությունը նախապայման չէ, սակայն բանկերը դրդում են վարկառուներին գնել պոլիսներ: Պարտատիրոջ շահերն ակնհայտ են. հաճախորդի հաշմանդամության կամ մահվան դեպքում բանկը իր ծախսերը կհոգա ապահովագրության միջոցով: Որպես կանոն, ապահովագրական գումարը սահմանվում է վարկի գումարի 110%-ի չափով, ինչը բանկին հնարավորություն է տալիս տոկոսներով ստանալ պարտքի վճարումը:

Սակագինը յուրաքանչյուր վարկառուի համար սահմանվում է անհատապես՝ հաշվի առնելով տարիքը, առողջությունը, մասնագիտությունը, հոբբիները։ Օրինակ, skydiving սիրահարների հիփոթեքի համար կյանքի ապահովագրությունը ավելի թանկ կարժենա, քան հետազոտական ​​աշխատողները: Այս փաստը պետք է ներկայացվի զինվորականների ուշադրությանը։ զինվորական հիփոթեքթողարկվում է արտոնյալ տոկոսադրույքով, սակայն բանկերը հաճախ պնդում են վարկառուի կյանքի ապահովագրությունը:

  • Սեփականության իրավունքի ապահովագրությունը երաշխավորում է պարտատիրոջը մարելու երրորդ անձանց պահանջների պատճառով գույքի կորստի դեպքում: Եթե ​​այլ անձինք (նախկին սեփականատերերի հարազատները, ժառանգները և այլն) պահանջում են հիփոթեքով գնված բնակարանը, և դատարանը բավարարում է նրանց պահանջները. Ապահովագրական ընկերությունփոխհատուցել վարկառուին.

Վարկատուները հազվադեպ են պնդում սեփականության իրավունքի ապահովագրության մասին, եթե առկա են գույքի սեփականության իրավունքը վիճարկելու ռիսկեր: Դրանք կարող են լինել վստահված անձի միջոցով բնակարան վաճառելու կամ բնակարանի սեփականատերերի հաճախակի փոփոխության դեպքերը:

Դուք կարող եք ավելին իմանալ դրա մասին մեր նախորդ գրառումից:

Պոլիս գնելիս խնայողություններ ստանալու համար բանկերը խորհուրդ են տալիս համապարփակ հիփոթեքային ապահովագրություն: Այս տարբերակով դուք միաժամանակ ապահովագրում եք բոլոր ռիսկերը գրավիչ տոկոսադրույքով. ապահովագրության միջին արժեքը այսօր կազմում է 0,6%:

Ամեն ապահովագրական ընկերություն չէ, որ առաջարկում է ծառայությունների ամբողջական փաթեթ:

Օրինակ, Sberbank Insurance-ում դուք կարող եք գնել կառուցողական և կյանքի պոլիսներ, բանկի կողմից սեփականության իրավունքի ապահովագրություն չի պահանջվում: Նույն սկզբունքով է աշխատում VSK-Insurance-ը։ Այստեղ հիփոթեքով կյանքի ապահովագրությունը կարժենա վարկի գումարի 0,55%-ը, կոնստրուկտիվը կարելի է ապահովագրել 0,45% դրույքաչափով։

Ինգոսստրախը կառաջարկի գնել պոլիսներ առանձին կամ կազմակերպել համապարփակ ապահովագրություն: Sogaz-ն ունի ամենահավատարիմ պայմաններից մեկը՝ բնակարանների ապահովագրության արժեքը 0,1%-ից, կյանքի և առողջության ապահովագրությունը՝ 0,18%-ից։

ԿԱՐԵՎՈՐ! Նախքան կոնկրետ ընկերության ապահովագրական հաշվիչին դիմելը, դուք պետք է ձեր բանկից ստանաք հավատարմագրված ապահովագրողների ցուցակը: Նրանք կունենան հատուկ պայմաններ գործընկեր բանկերի համար, լրացուցիչ նախապատվություններ հաճախորդների համար։

հիփոթեքային հաշվիչապահովագրություն

Բնակարանի համար հիփոթեքային ապահովագրության տարբերակներ ընտրելիս վարկառուն պետք է նախնական հաշվարկներ կատարի առցանց հաշվիչի վրա: Դուք կարող եք օգտագործել այս գործիքը ապահովագրողների կայքերում կամ անմիջապես մեզ հետ: Այս մեթոդը թույլ է տալիս կանխատեսել ապահովագրական ծախսերի չափը և հաշվարկել հնարավոր խնայողությունների տարբերակները:

Մեր կայքը տրամադրում է ապահովագրական հաշվիչ, որով կարող եք հաշվարկներ կատարել տարբեր իրավիճակների համար և ապահովագրել հիփոթեքային բոլոր հիմնական ռիսկերը:

Ֆունկցիոնալությունը թույլ է տալիս իրականացնել գործողությունների հետևյալ ալգորիթմը.

  • օգտատերը մուտքագրում է տվյալներ՝ նշելով սեռը, տարիքը, հասակը, քաշը, բժշկական պարամետրերը:
  • ապա ընտրվում են ապահովագրական ապրանքներ, նշվում է վարկի գումարը։
  • ծրագիրը կատարում է հաշվարկներ, արդյունքը քաղաքականության արժեքն է: Աղյուսակի ներքևում նշված է ապահովագրություններից յուրաքանչյուրի գնահատված արժեքը՝ կյանքի, գույքի, սեփականության իրավունք:
  • ապա հնարավոր կլինի վճարել քաղաքականության համար և ստանալ այն փոստով.
  • դրանից հետո անհրաժեշտ է այն տրամադրել բանկին:

Ի՞նչ է տալիս այս տեղեկատվությունը օգտագործողին:

Նախ, օգտագործելով հաշվիչը, կարող եք տեսնել գալիք հիփոթեքային ժամանակահատվածի համար ապահովագրական վճարումների չափը: Սա կօգնի ձեզ պլանավորել ձեր բյուջեն:

Երկրորդ, հիփոթեքային ապահովագրության հաշվիչի վրա հաշվարկելիս իրավիճակների մոդելավորումը հնարավորություն է տալիս զգալի խնայողությունների, ինչը մենք կքննարկենք ավելի ուշ:

Խնայողություններ ապահովագրության վրա

Սկսենք նրանից, որ ինտեգրված մոտեցմամբ ապահովագրավճարի չափը կարող է տատանվել վարկի գումարի 0,7%-ից մինչև 2%: Առաջին հայացքից դա շատ չէ, բայց եթե գումարները բազմապատկվեն վարկավորման տարիների վրա, ապա ծախսը զգալի կլինի։ Օրինակ՝ 3 մլն ռուբլի վարկով համապարփակ ապահովագրությունբնակարանները կարող են արժենալ տարեկան 20 հազար ռուբլիից և ավելի: Եթե ​​ենթադրենք, որ վարկի ժամկետը 15 տարի է, ապա այս ժամանակահատվածի համար ապահովագրավճարը կկազմի ավելի քան 200 հազար ռուբլի: Դա ստիպում է մտածել խնայողության մասին:

Մենք խորհուրդ ենք տալիս վարկառուներին ուշադիր մոտենալ ապահովագրական տարբերակների և ապահովագրողների ընտրությանը: Բանկերը սովորաբար առաջարկում են քաղաքականություն թողարկել ընկերություններից, որոնք մեկ ֆինանսական հոլդինգի մաս են կազմում, բայց դուք կարող եք ընտրել մեկ այլ ապահովագրող, որի պայմաններն ավելի գրավիչ են:

Հիփոթեքային ապահովագրության հաշվիչը կօգնի ձեզ գնահատել տարբերակները, բավական է հաշվարկել մի քանի մոդելներ։ Օրինակ, որոշ ընկերություններ (ՎՍԿ, Ինգոսստրախ և այլն) չեն պահանջում փոխառությամբ համավարկառուի կյանքի ապահովագրության պոլիսների տրամադրում։

Գրեթե բոլոր ապահովագրողները կյանքի և առողջության ապահովագրության համեմատաբար ցածր տոկոսադրույքներ ունեն 30-ից 45 տարեկան կանանց համար: Հետեւաբար, եթե ամուսինը հիմնական վարկառուն է, ընտանիքը զգալի խնայողություններ կստանա:

Ապահովագրության գումարի վրա ազդում է նաև գործարքի յուրաքանչյուր մասնակցի մասնաբաժինը. եթե որպես համավարկառու հանդես գան ավելի մեծ կամ մինչ կենսաթոշակային տարիքի մարդիկ, ապա ապահովագրության չափը կավելանա: Ընդհակառակը, եթե վարկի հիմնական ստացողը աշխատանքային տարիքի, առողջ, 100% վարկային բաժնեմաս ունեցող անձն է, ապահովագրական գումարըավելի քիչ կլինի:

Եվ, իհարկե, ապահովագրողների հիմնական պայմանները նախատեսում են լրացուցիչ բոնուսներ։ Սա ուղեվարձի իջեցումն է։ կանոնավոր հաճախորդներ, զեղչեր նոր ընկերություն տեղափոխվելու համար եւ այլն։

Դուք կարող եք տեղեկանալ նաև մեր հաջորդ գրառումից։

Սպասում ենք ձեր հարցերին մեկնաբանություններում։ Եթե ​​պետք է իրավական աջակցությունապա խնդրում ենք գրանցվել անվճար խորհրդատվությունմեր հիփոթեքային փաստաբանին։

Մենք շնորհակալ կլինենք գրառման գնահատականի համար, հավանեք և վերահրապարակեք։

Երբ մարդը գնում է բանկ դրա համար դրամական վարկ, բանկային կազմակերպության աշխատակիցներին խորհուրդ է տրվում տրամադրել ապահովագրական վճար: Բանը միանգամայն տրամաբանական է՝ վարկառուի հետ ամեն ինչ կարող է պատահել։ Այդ դեպքում ո՞վ կվերադարձնի գումարը բանկին: Այնուհետեւ առաջարկվում է ապահովագրել սպառողական վարկը։ Կարևոր է հասկանալ, թե ինչպես եք հաշվարկում այն ​​գումարը, որը վճարելու եք վարկի ամբողջ ժամանակահատվածի համար:

Բովանդակություն:

Մի փոքր ապահովագրության մասին

Վարկառուների շրջանում կարծիք կա, որ ապահովագրությունը փողի վատնում է։ Ահա թե ինչպես են բանկերը փորձում հաճախորդից լրացուցիչ կոպեկ կորզել։ Բայց բանկերը պետք է ինչ-որ կերպ պաշտպանեն իրենց:

Ուշադրություն. Ապահովագրությունը ձեր վճարելու ունակության մի տեսակ ապացույց է: Բանկային կազմակերպություններն առաջին հերթին շահագրգռված են ապահովագրական պոլիսով. միայն դրա առկայության դեպքում վարկատուն վստահ կլինի փոխառված ֆինանսների բացարձակ վերադարձին:

Ապահովագրական պոլիսը պաշտպանության միջոց է անբարեխիղճ վարկառուներից: Իսկ մեր երկրում այդպիսին է յուրաքանչյուր 3-ը։

Գործակալները օգտագործում են իրենց սեփական մեթոդները հաճախորդի վճարունակությունը գնահատելու, անձի հետագա ֆինանսական վարքագիծը կանխատեսելու համար:

Կարևոր. Ապահովագրությունը պարտադիր գործընթաց չէ. Ոչ մեկ Ռուսական բանկոչ միայն վարկի տրամադրումը մերժելու իրավունքով վարկառուի կողմից ապահովագրական պոլիս տրամադրելուց հրաժարվելու պատճառով: Դա հաճախորդի բացառիկ գործն է՝ եթե նա չի ուզում ապահովագրել, դա իր իրավունքն է։ Պարտադիր ապահովագրությունը տրվում է միայն հիփոթեքային վարկ վերցնելիս։

Որոշելով բանկից մեքենայի վարկ վերցնել՝ պատրաստ եղեք ԿԱՍԿՈ քաղաքականության պարտադիր կատարմանը: AT այս դեպքըամեն ինչ օրինական է լինելու.

Սպառողական վարկի «պաշտպանիչ» քաղաքականությունը տրամադրվում է անմիջապես վարկ տրամադրող բանկի մասնաճյուղում:

ապահովագրման կարգ սպառողական վարկգտնվում է վարկառուի մոտ վճարումների ողջ ժամանակահատվածում:

Ապահովագրական պոլիսների տեսակները

Բանկն առաջարկում է ինքնակամ ապահովագրել իրեն մի քանի ծրագրերով։ Թե կոնկրետ ինչ ընտրել, միայն հաճախորդը կորոշի, քանի որ հետ սպառողական վարկավորումոչ պարտադիր ապահովագրություն.

Դուք կարող եք ապահովագրել.

  1. Կյանք, առողջություն. Որոշ ընկերություններում սա մեկ կետ է, մյուսներում այն ​​բաժանվում է երկուսի՝ առանձին կյանք, առանձին առողջություն։ անձը մահացել է, հաշմանդամության պատճառով դարձել անվճարունակ. Այս դեպքերը ծածկված են այս տեսակի ապահովագրությամբ: Հատկապես թոշակառուներին խորհուրդ է տրվում նման պայմանագիր կազմել։
  2. Աշխատանքը կորցնելու ռիսկը. Իրավիճակը տհաճ է, բայց շատ իրատեսական։ Մենք վարկեր ենք ստացել, երբ լավ աշխատանք է եղել, պետք է հետ տանք, երբ հենց այս գործը վերանա։ Միայն այստեղ կարևոր է հասկանալ, որ եթե դուք ինքներդ դուրս եք գալիս, ապա ձեզ վրա ապահովագրական վճար չի կիրառվում:

Սպառողական վարկի ապահովագրության արժեքը.

Յուրաքանչյուր բանկ ունի սպառողական վարկերի պաշտպանության իր ծրագիրը: Ապահովագրական «պարգևը» ամենուր տարբեր է:

  • Մեծ մասը բարձր տոկոսդնում Սբերբանկը: Այսօր այն կազմում է մոտ 2 - 3%:
  • Ռոսսելխոզբանկ - 1 - 3%
  • ՎՏԲ 24 - 1%
  • Ալֆա-Բանկում ապահովագրվածը կարժենա վարկի ընդհանուր գումարի 0.2%-ը:
  • Ամենաէժանը եղել է Raiffeisenbank-ը՝ 0,19%։

Ուշադրություն. Տոկոսը սահմանում է ոչ թե բանկը, այլ բանկային կազմակերպության հետ համագործակցող ապահովագրական ընկերությունը։

Ստացվում է հետեւյալը. Սբերբանկից 200,000 վարկ վերցնելով 3% տոկոսադրույքով, դուք կվճարեք 6000 ապահովագրական վճար ձեր կողմից:

Նկատենք մի կարևոր բան. Միջին հաշվով, բոլոր բանկերի համար սակագինը մոտ է մեկին, այն կազմում է 2,99%:

Մի փոքր այլ պատկեր է հաշվարկի հետ կապված, եթե հաճախորդն ընտրել է ապահովագրության միայն մեկ տեսակ.

  • Վարկառուն անհանգստանում է միայն իր կյանքի համար՝ ապահովագրական պոլիսի տոկոսադրույքը նվազեցվում է մինչև 1,99%: Եկեք հաշվարկենք. 200,000 ռուբլի վարկից ձեր ապահովագրությունը կկազմի 3,980 ռուբլի:
  • Հաճախորդը ցանկանում է ապահովագրել կյանքը, առողջությունը և աշխատանքից ազատելը, սակայն իր պայմանների ավելացմամբ՝ քաղաքականությունը կարժենա վարկի ընդհանուր գումարի 2,5%-ը և ավելին:

Կարևոր. Սպառողական վարկի ապահովագրությունը առանձին վճարում չէ: Այն ներառված է ձեր ամսական վարկի մարման մեջ: Բացառություն են կազմում հիփոթեքը:

Ձեզանից կարող է պահանջվել անմիջապես վճարում կատարել, եթե վարկային քարտի համար ապահովագրության քաղաքականություն եք կնքում:

Ստացվում է վարկի հաշվարկման հետևյալ բանաձևը.

ապահովագրություն = պահանջվող գումարը * մեկ ապահովագրական դրույքաչափ (2,99% ապահովագրական ամբողջական փաթեթ ընտրելու դեպքում)

Ապահովագրական պոլիսը թարմացվում է ամեն տարի։ Հաճախորդը պետք է նախապես տեղեկացված լինի սակագների բարձրացման մասին։

Ապահովագրական պարտավորության առավելությունները

Ապահովագրությունն ունի առավելությունների լայն շրջանակ.

  1. Ապահովագրության պայմանագիր կազմելով, դուք կարող եք հանգիստ լինել ձեր հարազատների համար. նրանք հաստատ ստիպված չեն լինի իրենց պարտքերը վերցնել ձեր պարտքերի համար, եթե ձեզ ինչ-որ բան պատահի:
  2. Ապահովագրված դեպքի դեպքում ապահովագրողները կստանձնեն պարտքը մարելու բոլոր պարտավորությունները:
  3. Սնանկացած, բայց ապահովագրված հաճախորդը պարտատիրոջը ոչինչ չի պարտք:

Սպառողական վարկավորման կամավոր վարկավորման առավելություններն ակնհայտ են. Կա մեկ էական թերություն՝ անբարեխիղճ ապահովագրողները, վարկային կազմակերպություններորոնք անհիմն գերագնահատում են ապահովագրության դրույքաչափերը. Քիչ հայտնի կազմակերպություններում ապահովագրությունը կարող է հասնել վարկի ընդհանուր գումարի մինչև 20%-ի:

Կարո՞ղ եմ հրաժարվել ապահովագրությունից:

Այն, որ դուք չեք պատրաստվում գերավճար վճարել քաղաքականության համար, պետք է նախապես տեղեկացնեք բանկի աշխատակցին։ Գրեք դիմում վարկի համար - անմիջապես նշեք կամավոր ապահովագրության վճարումից հրաժարվելը:

Ուշադրություն. Նրանք ձեզ պարտադրում են ծառայություն, վախեցնում են ձեզ դրամական միջոցներ տրամադրելուց հրաժարվելով, հրաժարվում են դիմում ընդունել. կապվեք բանկի ղեկավարի հետ: Նրա աշխատակցի գործողություններն անօրինական են.

Ապահովագրությունն է լրացուցիչ ծառայություն. Հարցը տեղում չհաջողվեց լուծել. զանգահարեք թեժ գիծբանկա.

Փոխհատուցում

Լինում են դեպքեր, երբ մարդը կարծես սկզբում ինքնակամ ապահովագրել է, հետո մտափոխվել։ Այս դեպքում դուք պետք է դիմեք դադարեցման համար ապահովագրության պայմանագիրբանկին կամ անմիջապես ապահովագրական ընկերությանը:

Դուք պետք է նշեք ավելի վաղ վճարված գումարը վերադարձնելու պահանջը:

Կարևոր. Նման հայտարարությունն ուժի մեջ կլինի, եթե պայմանագրի կնքումից չի անցել ևս 3 տարի, հակառակ դեպքում դատարանը կհրաժարվի գործի քննությունից՝ վաղեմության ժամկետը լրանալու պատճառով։

Ապահովագրողի հետ գումարի վերադարձման հետ կապված թյուրիմացություններից խուսափելու համար ապահովագրության պոլիս դիմելիս ուշադիր կարդացեք պայմանագիրը: Եթե ​​կա կետ միջոցների վերահաշվարկի կամ վերադարձման անհնարինության մասին, ապա դժվար թե կարողանաք վերադարձնել ձեր ֆինանսները:

Չկարողանալով վերադարձնել գումարը, մի հուսահատվեք: Դուք կարող եք փորձել հայց ներկայացնել վճարովի քաղաքականության մասնակի վերադարձման համար:

Դուք կարող եք գնալ իրավական հնարք. Եթե ​​պայմանագրում նշված է, որ վարկի ավարտից մեկ ամիս առաջ կարող եք հրաժարվել ապահովագրության վճարումից, ապա կարող եք դադարեցնել պրեմիումի վճարումը և վճարել միայն վարկի վերջին վճարումը:

Ապահովագրության պայմանագիր կազմելիս չափազանց զգույշ եղեք։ Մի խաբվեք:

Բանկում հիփոթեքային վարկի համար դիմելիս հաճախորդն ամենից հաճախ լսում է հիփոթեքային վարկի համար միայն մեկ ապահովագրական ծախս. սովորաբար դա պայմանավորված է բանկի և ապահովագրողի միջև ռիսկերի և գործընկերության առավել ամբողջական փաթեթով: Այնուամենայնիվ, պետք է հասկանալ, որ ապահովագրական փաթեթի արժեքը փոփոխական արժեք է և կարող է մեծապես տարբերվել ինչպես ապահովագրության պայմաններից, այնպես էլ անմիջապես ապահովագրական ընկերությունից:

Ապահովագրողներից շատերն իրենց կայքերում տեղադրում են պրեմիումի հաշվիչ, որն ավտոմատացնում է մի քանի պարզ բանաձևեր, որոնք օգտագործվում են քաղաքականության արժեքը և փոխհատուցման չափը հաշվարկելու համար: Բայց կան դեպքեր, երբ ապահովագրվածը չի կարող մուտք գործել կայք և օգտագործել հաշվիչը, այնպես որ դուք պետք է ծանոթանաք ապահովագրության հիմնական գումարը հաշվարկելու բանաձևերին և ձեռքով հաշվարկեք վճարման չափը:

Ինչպե՞ս հաշվարկել հիփոթեքային ապահովագրության հիմնական գումարը:

Հիփոթեքային ապահովագրության հիմնական գումարի հաշվարկման բանաձևը հետևյալն է.

A + (B / 100) × A = հիմնական ապահովագրության գումարը

Օրինակ, եթե վարկի պարտքի մնացորդը 1,000,000 ռուբլի է, իսկ հիփոթեքային վարկի տոկոսադրույքը 15%, բանաձևը կունենա հետևյալ տեսքը.

1,000,000 + (15 / 100) × 1,000,000 = 1,150,000 ռուբլի:

Այսպիսով, հիփոթեքային ապահովագրության գումարը վերջին վճարման պահին կկազմի 1,150,000 ռուբլի:

Ինչպես երևում է հիմնական բանաձևից, հիփոթեքային ապահովագրության գումարն ուղիղ համեմատական ​​է վարկային պարտքի մնացորդին, որը տարեկան վերահաշվարկվում է հաջորդի առաջացման դեպքում: ֆիսկալ տարիկամ որոշակի ժամկետ: Ըստ այդմ, յուրաքանչյուր հաջորդ տարի հիփոթեքային պարտքի գումարն ավելի փոքր արժեք կունենա։

Ինչպե՞ս հաշվարկել տարեկան ապահովագրական վճարումների չափը:

  • հիմնական ապահովագրական գումարը (C)(տես նախորդ բանաձևը);
  • տարեկան ապահովագրավճար (D).

Հիփոթեքային վարկի տարեկան ապահովագրական վճարների հաշվարկման բանաձևը կունենա հետևյալ տեսքը.

С × D / 100 = ապահովագրական վճարների չափը (տարեկան)

Օրինակ, եթե բազային ապահովագրության գումարը կազմում է 1,150,000 ռուբլի, իսկ տարեկան ապահովագրավճարը (դրույքաչափը) կազմում է 0,5%, բանաձևը կունենա հետևյալ տեսքը.

1,150,000 × 0,5 / 100 = 5,750 ռուբլի

Այսպիսով, տարվա ապահովագրական վճարների չափը կկազմի 5750 ռուբլի:

Օգտագործելով նույն սխեմայով, դուք կարող եք հաշվարկել վճարումների չափը բոլոր հետագա տարիների համար և ամփոփել ընդհանուր գումարըապահովագրական վճարումներ. Ամեն տարի ապահովագրական վճարների չափը կնվազի. ժամը վաղաժամկետ վճարումհիփոթեքային վարկ, վերը նկարագրված բանաձևերի համաձայն, նվազեցվում է նաև ապահովագրության ընդհանուր արժեքը:

Հիփոթեքային ապահովագրության դրույքաչափեր

Յուրաքանչյուր ապահովագրական ընկերություն առաջարկում է հիփոթեքային ապահովագրության իր սակագները՝ համաձայն տրամադրվող ռիսկերի քանակի, պայմանագրի պայմանների խճճվածությանը և հիփոթեքի առանձնահատկություններին: Ընդհանուր պատկերացում կազմելու համար միջին արժեքըապահովագրական շուկայում նման քաղաքականության դեպքում դուք պետք է ծանոթանաք ստորև բերված աղյուսակում ներկայացված խոշորագույն ապահովագրական ընկերությունների սակագներին:

Ընկերության Անվանումը
Ապահովագրության տեսակը
Կյանքի ապահովագրություն
Գույքի ապահովագրություն
Title Ապահովագրություն
Գները
«Ռոսգոսստրախ».
0,11%-ից
0,12%-ից
0,15%-ից
«ԳՈՒՏԱ»
0,27%-ից
0,07%-ից
0,12%-ից
«Ռենեսանս ապահովագրություն»
0,15%-ից
0,11%-ից
0,21%-ից
«Ինգոսստրախ»
0,27%-ից
0,23%-ից
0,21%-ից

համար ապահովագրական քաղաքականության միջին արժեքը հիփոթեքտատանվում է բազային ապահովագրական գումարի 0,5-ից մինչև 6,0%-ի սահմաններում: Գինը կախված է այն պայմաններից, որոնց համաձայն է ապահովագրողը: Ինչ-որ մեկը, գումար խնայելու համար, հրաժարվում է տիտղոսից և կյանքի ապահովագրությունից, ինչը գրեթե կիսով չափ նվազեցնում է քաղաքականության արժեքը. ինչ-որ մեկին հարիր չէ մեծ թվովռիսկերը.

Քանի որ անշարժ գույքը ձեռք է բերվում հիփոթեքով հիփոթեքով, այսինքն՝ մինչև վարկային պայմանագրի ամբողջական մարումը, բնակարանը գրավադրվում է բանկում, բանկը պահանջում է, որ գույքը ապահովագրված լինի վարկային պայմանագրով նախատեսված ամբողջ ժամանակահատվածի համար: Սա երաշխիք է բանկի համար, որ վարկը կմարվի նույնիսկ եթե բնակարանի հետ ինչ-որ բան պատահի (հրդեհ կամ տարերային աղետ): Այս ծառայությունը պարտադիր է:

Հիփոթեքի համար դիմելուց առաջ ուշադիր ուսումնասիրեք բանկերի պահանջները գույքի ապահովագրության համար: Նաև գույքը ապահովագրելուց առաջ կարդացեք հենց պայմանագիրը և ապահովագրության կանոնները: Որոշ բանկեր պահանջում են, որ թողարկվի միայն տան ապահովագրությունը, մյուսները վարկի համար դիմելիս սահմանում են լրացուցիչ կյանքի և առողջության ապահովագրություն և այլ ապահովագրական քաղաքականության տարբերակներ՝ տեղեկացնելով հաճախորդին:

Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրության համաձայն, գույքի ապահովագրության ծառայությունը պարտադիր է հիփոթեքի համար դիմելիս: Բայց շատ բանկեր վախենում են տրամադրված վարկի համար և պարտավորության քողի տակ պահանջում են ապահովագրել բնակարանը գույքին և այլ տեսակի վնասներից։

Բացի այդ, բանկերի մեծ մասը սերտորեն համագործակցում է ապահովագրական ընկերությունների հետ, իսկ որոշները նույնիսկ դուստր ձեռնարկություններ ունեն, որոնք ներգրավված են ապահովագրության մեջ: Նման բանկերի համար շատ ձեռնտու է լրացուցիչ սահմանել կյանքի և առողջության ապահովագրություն, որտեղ ապահովագրված ռիսկերը առաջին կամ երկրորդ խմբի հաշմանդամություն են, ինչպես նաև մահ: Կամ սեփականության իրավունքի ապահովագրություն, երբ բնակարանի նկատմամբ իրավունքների կորստի դեպքում. ապահովագրության վճարում. Անշարժ գույքի նկատմամբ իրավունքների կորուստը կարող է տեղի ունենալ, եթե պայմանագրի կատարումն անօրինական է եղել, այսինքն՝ բնակարանը վաճառվել է խաբեբաների կողմից։

Հիփոթեքով տուն գնելիս կան ևս մի քանի առանձնահատկություններ: Օրինակ, նոր կառուցապատողից բնակարան գնելիս իմաստ չունի ապագա սեփականատիրոջ կողմից սեփականության իրավունքի ապահովագրություն ձեռք բերելը, սակայն շատ բանկեր վարկ տրամադրելիս որպես հիմնական չափանիշ թողնում են սեփականության իրավունքը: Հարկ է նաև հաշվի առնել, որ կոչումը ձեռնտու է միայն որոշակի ժամանակահատվածի համար սահմանափակման ժամկետըիսկ որոշ բանկեր պահանջում են սեփականության իրավունքի ապահովագրություն հիփոթեքի կյանքի համար: Եթե ​​հաճախորդն արդեն ունի բնակարանի ապահովագրության պայմանագիր, որը պարտադիր է հիփոթեք տրամադրելիս, ապա արժե հաշվի առնել, որ ոչ բոլոր բանկերը կկարողանան ձեզ վարկ տրամադրել, քանի որ շատ բանկային կազմակերպություններ ունեն հավատարմագրված ապահովագրական ընկերությունների իրենց ցանկը: Պայմանագիրն էժանացնելու համար պետք է հաշվի առնել այս գործոնները։

Որքա՞ն կարժենա բնակարանի ապահովագրումը:

սկզբի վրա ապահովագրված իրադարձությունԱպահովագրական ընկերությունը վճարում է վարկային պայմանագրով նախատեսված մայր գումարի և տոկոսների չափը ըստ նախնական վճարման ժամանակացույցի` ամբողջությամբ ազատելով ձեզ բանկի նկատմամբ վարկային պարտավորություններից: Բայց կա նաև ապահովագրության մի տեսակ, որտեղ ապահովագրական ընկերությունը վճարում է բնակարանի ամբողջ արժեքը, այսինքն՝ նա վճարում է բանկին վարկային պարտավորությունները, և դուք ստանում եք տարբերությունը ձեր բանկային հաշվի վրա, որը բացված է որևէ բանում։ առեւտրային բանկ.

Ապահովագրական իրադարձություններն ունեն որոշակի հաշվարկ և հաշվարկվում են անհատապես յուրաքանչյուր կոնկրետ հաճախորդի համար: Դա կախված է նրանից, թե ինչ եք գնում հիփոթեքով` նոր շենք, Խրուշչով և այլն: Սովորաբար սակագինը տատանվում է բնակարանի արժեքի մինչև 0,5%-ի չափով: Սակագինը կախված է բազմաթիվ պարամետրերից, օրինակ՝ տան հատակից և հարկերից, տան տեսակից, ներքին հարդարումև շատ ավելին:

Հաճախորդը պարտավոր է նաև դիմել բնակարանի գնահատող ընկերություններին` դրա արժեքը տրամադրելու համար, եթե նա կնքում է անշարժ գույքի ապահովագրության պայմանագիր: Եթե ​​սեփականության իրավունքի ապահովագրության պայմանագիրը կազմված է, ապա պետք է տեղեկատվություն տրամադրվի նախկին սեփականատերերի մասին: Նաև տիտղոսի արժեքի վրա ազդում են հենց բնակարանի վաճառքի գրանցման պայմանները։ Կախված այս պայմաններից՝ վերնագրի դրույքաչափը կկազմի մինչև 0,7%: Շատ ապահովագրական ընկերություններ անմիջապես առաջարկում են ապահովագրության համապարփակ տեսակ՝ վարկառուի գույքը, սեփականության իրավունքը, կյանքը և առողջությունը: Գին ապահովագրավճարկլինի հիփոթեքի գումարի 1,5%-ի սահմաններում։ Բայց հարկ է հիշել, որ ավելի էժան է կազմակերպել ոչ թե ամբողջ համալիրը, այլ ապահովագրության յուրաքանչյուր տեսակ առանձին:

Պրեմիումը պետք է վճարվի տարեկան:Մինչև հիփոթեքի տարեդարձը, բանկը տեղեկատվություն է ուղարկում վարկային պայմանագրով հաճախորդի պարտավորությունների չափի մասին: Այս տվյալների հիման վրա ապահովագրական ընկերությունը հաշվարկում է, ըստ սակագնի, ապահովագրավճարի արժեքը։ Որպես կանոն, հաճախորդը ունի մեկ ամիս արտոնյալ ժամանակահատվածԵ՞րբ է վճարվում տարեկան վճարը: Ըստ այդմ, մայր պարտքի նվազմանը զուգահեռ նվազում է նաև ապահովագրավճարը։

Սեփական իրավունքի և անշարժ գույքի ապահովագրությունը ապահովագրված են կամ վարկի տրամադրման պահից, եթե այն նորակառույց է կամ. երկրորդական բնակարան, կամ երբ սեփականության իրավունքը ֆորմալացվում է, եթե դա բնակարան է շինարարության փուլում: Եթե ​​հաճախորդն ընդունում է ապահովագրավճարի գծով ժամկետանց պարտք, բանկը գանձում է տուգանքներ: Այս պայմանները և տուգանքների չափը կարելի է գտնել այստեղ վարկային պայմանագիրորը թողարկվում է բանկի կողմից:

Ինչպե՞ս է հաշվարկվում հիփոթեքային ապահովագրությունը:

Ապահովագրավճարի հիմնական սկզբունքները.

  • ապահովագրավճարի չափը կախված է վարկի հիմնական պարտքի չափից.
  • Ապահովագրավճարը կախված է տոկոսադրույքըվարկային պայմանագրով;
  • վճարվել է պայմանագրի տարեդարձին.
  • վճարման պայմանները փոխվում են լրիվ վաղաժամկետ մարման դեպքում.

Այժմ բերենք օրինակ, թե ինչպես կարելի է ինքնուրույն հաշվարկել ապահովագրավճարի գնահատված գումարը: Սրա համար վերցնենք հետևյալ պայմանները.

  • հիմնական հիփոթեքային պարտքի արժեքը՝ 2,500,000 ռուբլի;
  • տոկոսադրույքը` 12,5%;
  • հիփոթեքի ժամկետը՝ 180 ամիս;
  • պայմանագրի գրանցման ամսաթիվ` 20.07.2016թ.
  • առաջին դուրսգրման ամսաթիվը ըստ ժամանակացույցի` 25.07.2016թ.

Ապահովագրավճարի չափը հաշվարկում ենք պայմանագրի կնքումից մեկ տարի հետո։ Դրա համար կիրառվում է բանաձևը.

G=J+k*J,որտեղ:

Ջ- հիմնական պարտքի չափը,

դեպի- տարեկան տոկոսադրույքը.

Հիմնական պարտքի չափը կարելի է գտնել այն վճարման ժամանակացույցում, որը բանկը տրամադրել է պայմանագրի կատարման ընթացքում: Կամ ձեր մեջ անձնական հաշիվինտերնետ բանկում, ինչպես նաև ուղղակիորեն կապվելով բանկային կազմակերպության հետ, օրինակ՝ զանգահարելով նրանց։

Ենթադրենք, որ մեր դեպքում մայր գումարը կազմում է 2 300 000, սրանից բխում է.

G \u003d 2,300,000 + 0,125 * 2,300,000 \u003d 2,587,500 ռուբլի:Սա ապահովագրության ծածկման գումարն է: Այս ցուցանիշի հիման վրա մենք հաշվարկում ենք ապահովագրավճարի չափը՝ օգտագործելով բանաձևը.

X \u003d G * p / 100, որտեղ:

X- տարեկան ապահովագրավճար;

Գ– մեր կողմից հաշվարկված ապահովագրության ծածկման գումարը.

Ռ- ապահովագրական ընկերության կողմից տրամադրվող դրույքաչափը. Այս սակագինը կազմված է ապահովագրության այն տեսակներից, որոնց դուք միացած եք: Ընդունենք, որ մենք գրանցել ենք միայն սեփականություն, իսկ դրա սակագինը 0,3 տոկոս է։ Նշանակում է՝

X \u003d 2,587,500 * 0,3 / 100 \u003d 7,762,5 ռուբլի:

Սա այն գումարն է, որը մենք պարտավոր ենք մեկ տարի անց մուտքագրել ապահովագրական ընկերության հաշվեհամարին, ըստ մեր հիփոթեքային պայմանագիրապահովագրության օգտին։ Այս կերպ Դուք կարող եք շարունակել հաշվարկել ներդրումը:

Սբերբանկի բնակարանների ապահովագրություն

Առևտրային Սբերբանկը տրամադրում է ապահովագրության համապարփակ տեսակ: Սբերբանկն առաջարկում է ապահովագրել անշարժ գույքը, սեփականության իրավունքի ապահովագրությունը, հաճախորդի կյանքը և առողջությունը: Անշարժ գույքի գրավադրման համար ապահովագրված իրադարձություններն են՝ երրորդ անձանց պատճառած վնասը, հրդեհը, պայթյունը գազի, կայծակի և փոթորկի հետևանքով: Ապահովագրավճարի արժեքը կախված է մի քանի գործոններից.

  • մայր գումար;
  • տարեկան տոկոսադրույք;
  • հաճախորդի տարիքը;
  • գրավի պայմանագրերով գործարքների նախորդ պատմություն.
  • եկամտի մակարդակ;
  • աշխատանքի վայրեր;
  • գույքի գտնվելու վայրը;
  • վարկային պայմանագրի ժամկետը.

Համապարփակ պարտադիր է: Դուք չեք կարող պարզապես գույքի ապահովագրություն կնքել: Սբերբանկն ունի նաև հավատարմագրված ապահովագրական ընկերությունների ցանկ, որոնց հետ պատրաստ է համագործակցել։ Եթե ​​ցանկանում եք ընտրել այլ կազմակերպություն, ապա պետք է սպասեք բանկի հաստատմանը: Վճարումները տարբերվում են, և դուք կարող եք դրանք հաշվարկել վերևում հրապարակված բանաձևերի համաձայն: Սբերբանկը նաև պայման է դնում, որ յուրաքանչյուր անհատական ​​ապահովագրական պայմանագրի սակագինը չգերազանցի 0,15%-ը։ Եթե ​​դուք կանգնած եք ապահովագրական ընկերության հետ, որը գերագնահատում է դրույքաչափը, կարող եք բողոք ներկայացնել բանկին:

Ի՞նչ է ապահովագրված դեպքը հիփոթեքային ապահովագրության պայմանագրերով:

Ուշադիր կարդացեք ապահովագրության քաղաքականությունը և ընդհանուր կանոններ. Սովորաբար ընդհանուր կանոնները գտնվում են հանրային տիրույթում գտնվող ապահովագրական ընկերությունների կայքում, և, ըստ օրենքի, ապահովագրական ընկերությունը պարտավոր չէ դրանք տրամադրել հաճախորդին, միայն այն դեպքում, եթե հաճախորդն ինքը պահանջի: Այսպիսով, դիմելիս անպայման խնդրեք կանոնները և ուշադիր ուսումնասիրեք դրանք, կարող են լինել շատ հետաքրքիր կետեր ապահովագրական իրադարձությունների և պայմանագրի խզման վերաբերյալ: Ընդհանուր ապահովագրական իրադարձությունները, որպես կանոն, հետևյալն են.

  1. Գրավ.Երրորդ անձանց, հրդեհների, տարերային աղետների, շենքային կառույցների խախտումների պատճառած վնասները, որոնց մասին վարկառուն չէր կարող իմանալ մինչև պայմանագիրը կնքելը.
  2. Կոչում. Դատարանի որոշմամբ բնակարանի սեփականատիրոջ իրավունքների կորուստ. Առաջանում է դեպքում խարդախ սխեմաբնակարան վաճառելիս.
  3. Կյանք և առողջություն.Առաջին և երկրորդ խմբերի հաշմանդամություն, մահ.

Ապահովագրված դեպքի դեպքում վարկառուն պարտավոր է այդ տեղեկատվությունը անհապաղ տրամադրել բանկին և ապահովագրական ընկերությանը: Հաջորդը պատրաստել պահանջվող փաթեթփաստաթղթեր և սպասել ապահովագրական ընկերությունից վճարմանը՝ հօգուտ վարկային պայմանագրով նախատեսված պարտավորությունների մարման:

Եթե ​​ապահովագրությունը տրամադրվել է վարկի չափով, ապա ապահովագրական ընկերությունը փոխհատուցում է պայմանագրով նախատեսված վճարումները: Այն դեպքում, երբ ապահովագրությունը եղել է լրիվ արժեքըբնակարանային, ապա լրացուցիչ կանխիկընկերությունը վճարում է վարկառուի հաշվին.

Հաճախ թյուրըմբռնումներ են լինում հաճախորդի և ապահովագրական ընկերության միջև, որը հրաժարվում է վճարել ապահովագրությունը: Այնուհետև դուք պետք է պատրաստեք բոլոր փաստաթղթերը, որոնք կհաստատեն ապահովագրված իրադարձության առաջացումը և դիմեք դատարան:

Խնդրում ենք նկատի ունենալ, որ եթե դուք թաքցրել եք ապահովագրական իրադարձության առաջացման վրա ազդած տեղեկատվությունը, այսինքն՝ նախապես ունեցել եք այդպիսի տեղեկություն, ապա կարող եք անգամ չփորձել դատարան դիմել՝ ժամանակ խնայելու համար, քանի որ նման գործերը սովորաբար շահում է Ա. ապահովագրական ընկերություն. Շատ դեպքերում լավագույնն է գրավոր դիմել իրավաբանական հասցեկազմակերպումը և պահանջը՝ ապահովագրական իրադարձության ամբողջական բացատրությամբ և պաշտոնական պատասխան ստանալու պահանջով՝ նաև նամակով Ձեր փոստարկղին։