Ինչպես վարկ ստանալ զրոյից բիզնես սկսելու համար: Վարկ փոքր բիզնեսի զարգացման համար զրոյից

Շատ ձեռնարկատերեր որոշում են ընդլայնել իրենց բիզնեսը։ Բայց այս դեպքում նպատակին հասնելու համար միջոցների պակաս կարող է լինել։ Բանկերն առաջարկում են ՍՊԸ-ներին բիզնեսի զարգացման համար վարկ տրամադրել. Պարզապես պետք է ընտրել ամենաօպտիմալ ծրագիրը՝ համապատասխան պայմաններով և պահանջներով:

Եթե ​​ձեր բիզնեսը զարգացնելու համար անհրաժեշտ է վարկ ստանալ, ապա խորհուրդ է տրվում ծանոթանալ մի քանի բանկերի ծրագրերին։ Նույնիսկ ավելի լավ է խորհրդակցել պրոֆեսիոնալ խորհրդատուի հետ, ով կօգնի ձեզ ընտրել օպտիմալ պայմանները: Ոչ պակաս կարևոր խնդիր է ծանոթանալ պայմանագրին, որտեղ նշված են գործարքի պայմանները:

Փոքր բիզնեսի վարկավորման առանձնահատկությունները

Որպես ՍՊԸ գրանցված ընկերությունը չի կարող գրանցվել սպառողական վարկ IP-ի համեմատ: Հետեւաբար, նրանք քիչ ընտրություն ունեն: Բայց բանկերը անընդհատ նոր ծրագրեր են թողարկում: Հիմնական պահանջը ընկերության գործունեությունն է։ Այն պետք է լրացվի առնվազն 6 ամիս, հակառակ դեպքում հայտը կմերժվի։

Կազմակերպությունը հնարավորություն է տալիս օգտվել վարկային գծից, որը կավելանա ծախսերի հետ։ Սա վարկավորում է առանց գրավի։ Անգամ ճգնաժամի պայմաններում բանկային հաստատությունները վարկեր են տրամադրում բնակչությանը։ Վարկավորում խոշոր ձեռնարկություններԲանկը սովորաբար չի գործում առանց գրավի և երաշխավորների։

ՍՊԸ-ի համար վարկերի տեսակները

Որպես կանոն, վարկավորումն իրականացվում է ավելի փոքր գումարով և մեծ տոկոս. Այնուհետ վարկային կազմակերպությունները ներկայացնում են գումարների բաժանում։ Առաջինը կարող է տրվել առանց գրավի, բայց երկրորդը պետք է ապահովված լինի։ Ինքնին վարկերը բաժանվում են հետևյալ տեսակների.

• Օվերդրաֆտ. Հաստատված գումարի փոխանցում վարկառուի ընթացիկ հաշվին. Դուք կարող եք մարել ձեր պարտքը՝ գումար ներդնելով ձեր ընթացիկ հաշվին: Գումարը գանձվում է ավտոմատ կերպով: Նպատակն է աջակցել ընկերության շրջանառությանը։ Գումարը կարող է ծախսվել ՀԴՄ-ի պակասուրդը վերացնելու և վճարումների շրջանառության վրա։ Միջոցները կարող են գնալ բյուջե։ Վարկավորման այս տարբերակը համարվում է ամենաեկամտաբերը։ Հետաքրքրությունները կարող են լինել ֆիքսված կամ տարբերակված: Մարումը կատարվում է ավտոմատ կերպով։
• Վարկային գիծ. Օգտագործվում է բիզնեսի ընդլայնման համար։ Վարկային գիծը կարող է լինել շրջանառվող կամ ոչ շրջանառվող: Սովորաբար այդ վարկերն օգտագործվում են նոր միջոցներ ձեռք բերելու համար: Հնարավոր է ձեռք բերել հումք։ Ֆինանսական հաստատությունները տրամադրում են անկանխիկ վարկեր։ Միջոցները ծախսվում են ամբողջությամբ կամ մասնակի։ Օգտագործվում է ոչ նպատակային ծրագիր, սակայն վարկային կազմակերպությունը կարող է վերահսկել ծախսերը։
• Ներդրումային վարկ. Ձեր բիզնեսը ընդլայնելու կամ սարքավորումներ ձեռք բերելու անհրաժեշտության համար կարող եք նման վարկ վերցնել: Բայց դրա պայմաններն ավելի խիստ են՝ համեմատած այլ վարկերի։ Անհրաժեշտ է հավաքել բազմաթիվ փաստաթղթեր, ինչպես նաև ստեղծել ներդրումային պլան, որն արտացոլում է եկամուտների ավելացման ուղիները։

Վարկային հաստատությունը կարող է պահանջել 30-40% առաջին վճարում: Վարկի ժամկետը 15 տարի է։ Եթե ​​ընկերությունը երկար ժամանակ չի գործում, ապա կարող է լինել մերժում։ Վարկերը չեն տրամադրվում, եթե մնացորդը զրոյական է: Երբեմն գրավ է պահանջվում:

Պայմաններ

ՍՊԸ-ների բիզնեսի զարգացման համար վարկ է տրվում Սբերբանկում, ՎՏԲ 24-ում, Ալֆա-Բանկում և այլն: ֆինանսական հաստատություններ. Յուրաքանչյուր ծրագիր առաջարկում է իր պայմանները: Հնարավոր է վարկեր տրամադրել գրավով, երաշխիքով կամ առանց գրավի տրամադրման։

Բանկերը առաջարկում են վարկեր մինչև 5 մլն ռուբլի 14,5-ից 17% տոկոսադրույքով: Հաճախ գործարարներին առաջարկվում են պետական ​​ծրագրեր և գրանցում Ռուսաստանի Դաշնության խոշոր հաստատությունների միջոցով:

Անդորրագիր

Ինչպե՞ս վարկ ստանալ բիզնեսի զարգացման համար: Դա անելու համար դուք պետք է անցնեք մի քանի քայլ.

1. Կապվեք բանկի հետ, որն ունի գոյություն ունեցող հաշիվներ:
2. Դիմեք վարկի համար։
3. Հավաքեք փաստաթղթեր:
4. Եթե ​​հաստատված է, կարդացեք պայմաններն ու պայմանները:
5. Ստորագրեք փաստաթղթեր և ստացեք գումար:

Եթե ​​դուք կապվեք բանկի հետ, որը չունի հաշիվներ, հաստատությունը կարող է պահանջել ձեզ փոխանցել միջոցները ամբողջությամբ կամ դրա մի մասը:

Որտեղ դիմել:

Փոքր և միջին բիզնեսին տրամադրվում են վարկեր տարբեր բանկեր. Յուրաքանչյուր հաճախորդի համար գումարները և դրույքաչափերը կարող են տարբեր լինել.

• Սբերբանկ - մինչև 5 միլիոն ռուբլի 16% -ից;
• «Ալֆա-Բանկ» - մինչև 6 միլիոն ռուբլի 17% -ով;

• «Raiffeisen Bank» - մինչև 4,5 միլիոն ռուբլի, իսկ դրույքաչափը սահմանվում է անհատապես.
• VTB 24 - մինչև 4 միլիոն ռուբլի 14,5% -ից;
• «Մոսկվայի բանկ» մինչև 150 միլիոն ռուբլի անհատական ​​փոխարժեքով:

Սբերբանկ

Սբերբանկն առաջարկում է բիզնեսի վարկավորում, որին կարող են դիմել բոլոր ձեռնարկատերերը։ Ծրագրերը գործում են ինչպես փոքր և միջին, այնպես էլ խոշոր բիզնեսի ներկայացուցիչների համար կորպորատիվ հաճախորդներ. Բանկն առաջարկում է մի քանի ծրագրեր՝ գրավով, երաշխիքով և առանց գրավի։

Գումարը կարող է հասնել մինչև 5 միլիոն ռուբլու: Դրույքը կազմում է տարեկան 16-19,5%: Վարկերը տրամադրվում են տարբեր նպատակներով՝ վերակառուցում, հիմնական միջոցների գնում, ընդլայնում։

Կառավարության ծրագիր

Ոչ բոլորը գիտեն, թե ինչ կա տարբեր ծրագրերբիզնեսի աջակցություն, որի միջոցով կարող եք դիմել ձեր բիզնեսի զարգացման համար սուբսիդավորման համար: Աջակցությունը կարող է լինել փոխհատուցվող կամ չվերադարձվող: Ոչ բոլորը կկարողանան նման ֆինանսավորում ստանալ։ Սոցիալական ուղղվածություն ունեցող, արդյունաբերական, գյուղատնտեսական և բիզնես նախագծերն առավելություն ունեն:

Հաշվի են առնվում աշխատատեղերի քանակը և ապրանքների կամ ծառայությունների օգտակարությունը: Կարևոր է նաև գնահատել նախագծի ինքնատիպությունը, շահութաբերությունը և վերադարձի ժամկետը: Աշխատանքային ծրագրերը և դրանց մասնակցության պայմանները փաստաթղթավորված են քաղաքի պաշտոնական կայքերում։

Հավելվածն անվճար է, ուստի յուրաքանչյուր կազմակերպություն կարող է փորձել: Եթե ​​պատրաստում եք համապատասխան բիզնես պլան, ապա հնարավոր է պետությունից միջոցներ ստանալ։ Ավելի շատ նախապատվությունը տրվում է այն ձեռնարկատերերին, ովքեր արդեն ունեն կայացած բիզնես՝ կանոնավոր եկամուտով։

Ինչպե՞ս դիմել:

Փոքր և միջին բիզնեսին վարկերը տրամադրվում են մի քանի օրվա ընթացքում։ Դա կախված է պայմաններից և պահանջներից, օրինակ՝ գրավով վարկ ստանալիս։

ՍՊԸ-ի համար վարկ ստանալը սովորաբար իրականացվում է լիկվիդային գրավի տրամադրմամբ կամ երաշխավորի հրավերով: Հակառակ դեպքում վարկը կմերժվի։

Զրոյից

Վարկերը բիզնեսի զարգացման համար տրվում են զրոյից, սակայն դրանք ստանալը բավականին դժվար է։ Բանկերը խիստ պահանջներ են դնում վարկառուների համար.

• ձեռնարկության կողմից շահույթ ստանալը.
• ընկերության գրանցում առնվազն 6 ամսից մինչև 1 տարի ժամկետով:

Սկսնակ գործարարներին հաճախ ինքնաբերաբար մերժվում են վարկի դիմումները: Այս իրավիճակում լուծումը կլինի սպառողական վարկի տրամադրումը անհատականգույք տրամադրելով որպես գրավ: Բիզնեսի զարգացման համար զրոյից վարկերը տրամադրվում են երաշխավորներով։

Գրավ չկա

ՍՊԸ-ի համար առանց գրավի վարկի դիմելը բավականին դժվար է։ Վարկառուները պետք է հիշեն, որ որոշ հաստատություններ, օրինակ՝ Սբերբանկը, ՎՏԲ-ն, տրամադրում են նման վարկեր, սակայն տոկոսադրույքը բավականին բարձր կլինի։ Նման գործարքի գրանցման պայմանը ձեռնարկատերերի երաշխիքն է։

Պահանջներ

ՍՊԸ-ին բիզնեսի զարգացման վարկ տրամադրվում է մի քանի պահանջների բավարարման դեպքում.

• անձնակազմ - ոչ ավելի, քան 100 մարդ;
• տարեկան շահույթ `մինչև 400 միլիոն ռուբլի;
• միկրոկազմակերպություններն ունեն 60 միլիոն ռուբլի եկամուտ, իսկ աշխատակազմը ոչ ավելի, քան 15.
• գրանցում Ռուսաստանի Դաշնությունում;
• բիզնեսի օրինականություն;
• տարիքը 23-65 տարեկան;
• դրական վարկային պատմություն;
• լավ ֆինանսական շրջանառություն.

Փաստաթղթեր

ՍՊԸ-ի համար բիզնեսի զարգացման վարկ ստանալու համար պահանջվում է դիմում: Փաստաթղթերը կարող են տարբերվել՝ կախված նրանից՝ տվյալ անձը բանկի հաճախորդ է, թե ոչ: Պետք է տրամադրվեն կանոնավոր վարկառուներ ֆինանսական հաշվետվություններըհետևում Վերջերս, գրավի թղթեր, երաշխավորներ.

Եթե ​​հաճախորդը չի օգտվում բանկի ծառայություններից, ապա նա պետք է կազմի բաղկացուցիչ և գրանցման փաստաթղթեր: Ձեզ անհրաժեշտ կլինի նաև ստորագրության իրավունք ունեցող անձանց ստորագրությունների նմուշներով քարտ։ Մեզ պետք են նրանց անձնագրերն ու TIN-ը։ Փաստաթղթերի ցանկը երբեմն ընդլայնվում է:

Գումար

ՍՊԸ-ի համար բիզնեսի զարգացման համար տրամադրվում է վարկ 3-5 միլիոն ռուբլու չափով: Բայց որոշ հաստատություններ, օրինակ՝ Մոսկվայի բանկը, մեծ գումարներ են թողարկում։ Պայմանը ընկերության վճարունակությունն է և վարկային փաստաթղթերը ստորագրելիս ստանձնած պարտավորությունների կատարումը։

Գները

Բոլոր հաճախորդների համար վարկերի տոկոսները որոշվում են յուրաքանչյուր հաճախորդի համար անհատապես: Վարկի վճարները կախված են մի քանի գործոններից.

• վճարունակություն;
• ֆինանսավորման ժամանակաշրջան;
• վարկի արժույթներ;
• գրավի կամ երաշխիքի առկայությունը.

Բազային դրույքաչափերն այժմ կազմում են տարեկան 14,5-17%: Եվ ըստ նպաստավոր ծրագրեր 10%-ը գործում է պետությունից։

Վերջնաժամկետներ

Ստանդարտ ծրագրերով վարկերը տրամադրվում են մինչև 3 տարի ժամկետով: Երբեմն կիրառվում են ավելի երկար վարկավորման ժամկետներ: Հնարավոր է նաև վաղաժամկետ մարում, բայց դուք պետք է անհապաղ պարզեք, արդյոք դրա համար լրացուցիչ վճար կա:

Փրկագնումը

Վարկը մարվում է հավասարաչափ կամ տարբերակված մարումներով: Երբեմն հնարավոր են անհատական ​​մարման սխեմայի տարբերակներ: Փոխանցումը կատարվում է ընթացիկ հաշվից վարկային հաշիվ: Եթե ​​դուք ժամանակին չկարողանաք վճարել, ապա բանկը կհաշվարկի ուշ վճարումներ և ձեր վարկային վարկանիշը կիջեցվի:

Առավելություններն ու թերությունները

Բիզնես վարկն ունի իր առավելությունները.

• շրջանառությունից միջոցների դուրսբերում չի պահանջվում.
• Հնարավոր է վարկ ստանալ առանց գրավի;
• դուք կարող եք անդամ դառնալ պետական ​​ծրագիրարտոնյալ վարկ վերցնելով.

Բայց պետք է նկատի ունենալ, որ վարկավորման ոլորտում բանկերն աշխատում են միայն վստահելի գործարարների հետ։ Վարկառուները պետք է հաստատեն վճարունակությունը, բացեն ընթացիկ և ավանդային հաշիվներ ընկերության համար, կորպորատիվ քարտեր. Միայն դրանից հետո է հնարավոր վարկ ստանալ։

Ներգրավել վարկային միջոցներսեփական բիզնես սկսելու համար սովորական պրակտիկա է: Աշխատանքի բացակայությունը չի նշանակում, որ ֆինանսավորումը բացարձակապես մերժվելու է։ Բիզնես սկսելու համար վարկ ստանալու համար անհրաժեշտ է հասկանալ ընթացակարգի առանձնահատկությունները և հաշվի առնել մի շարք կարևոր կետեր.

Բիզնես վարկ ստանալը - ինչ է դա:

«Բիզնես վարկ» հասկացությունը նշանակում է ստանալ բանկից գումարի չափ, որը կարող է ծախսվել ցանկացած կոմերցիոն նպատակով.

• տարածքների գնում կամ վարձակալություն;
• ապրանքների գնում;
• ապրանքների գնում;
• հիմնադիր կապիտալի հիմնադրամի ձևավորում.
• մեքենաների և/կամ սարքավորումների գնում և գործարկում և այլն:

Հնարավոր է գնել ապառիկ միջոցներով և պատրաստի բիզնես- հաստատված աշխատանքով, առկա հաճախորդների բազայով և հաստատված շրջանառությամբ կազմակերպություններ:

Կարևոր. Առևտրային գործունեություն իրականացնելը հնարավոր է միայն կազմակերպության ձևով գրանցված անձանց (ՍՊԸ, ԲԲԸ, ՓԲԸ և այլք) կամ անհատ ձեռնարկատերերի կողմից:

Ով կարող է բիզնես վարկ ստանալ

Տեսականորեն կա 2 տարբերակ.

• վարկը տրվում է իրավաբանական անձի.
• Վարկառուն մասնավոր հաճախորդ է:

Գործնականում, վարկ ստանալու համար գրանցված փոքր բիզնեսի ներկայացուցիչը պետք է բացահայտի տեղեկատվություն իր ընթացիկ գործունեության մասին և թողնի գրավ, օրինակ, սարքավորումներ կամ այլ ակտիվներ: Այն ընկերությունների համար, որոնք դեռ չեն սկսել գործել, բայց ստացել են միայն բաղկացուցիչ փաստաթղթեր, վարկավորման այս տեսակը հասանելի չէ:

Բիզնես սկսելու համար անձնական վարկ վերցնելն ավելի իրագործելի տարբերակ է: Բայց կարևոր է հաշվի առնել, որ ծրագրերի համար հաստատված գումարը սպառողական վարկավորումշատ դեպքերում այն ​​կլինի 200 հազարից մինչև 1 միլիոն ռուբլի միջակայքում: Պետք է ճշգրիտ հաշվարկել՝ արդյոք այդ գումարը կբավարարի բիզնես բացելու և դրա հետ կապված ծախսերը վճարելու համար։

Արդյո՞ք գործազուրկին վարկ տրվելու է սեփական բիզնես սկսելու համար.

Եթե ​​չեք աշխատում, ապա վարկ վերցնելը խնդրահարույց է, բայց հնարավոր։ Բայց դա անելու համար բանկերի մեծ մասը պետք է հաստատի բարենպաստ ֆինանսական իրավիճակը. կարող եք տրամադրել փաստաթղթեր գույքի վերաբերյալ կամ եկամտի լրացուցիչ աղբյուրների վկայագրեր:

Հնարավորության դեպքում տրամադրվում է անշարժ գույքի կամ ավտոմեքենայի գրավադրմամբ վարկ։ Այս դեպքում սահմանաչափը կհավասարվի գրավադրված գույքի արժեքին, որն ավելին է տալիս ֆինանսական հնարավորություններծրագրի իրականացման համար։

Ինչպե՞ս պատասխանել գործատուի վերաբերյալ հարցերին վարկ ստանալու համար

Նույնիսկ եթե վարկի համար դիմելու համար բանկը ձեզանից չի պահանջում վկայականներ տրամադրել ձեր աշխատանքի վայրից և/կամ ձեր աշխատանքային գրքույկի պատճենը, դուք դեռ պետք է հայտի ձևում նշեք գործատուի մասին տեղեկությունները: Ավելին, ֆինանսական կազմակերպությունների մեծ մասը պահանջում է, որ հաճախորդը դիմումի պահին աշխատել է իր ներկայիս տեղում առնվազն 3-6 ամիս:

Չաշխատող վարկառուները իրավիճակից կարող են դուրս գալ մի քանի եղանակով.

1. Ստեղծեք ընկերություն կամ գրանցվեք որպես անհատ ձեռնարկատեր. Այս դեպքում որպես գործատու կարող եք նշել ձեր սեփական ընկերությունը։ Միևնույն ժամանակ, նախքան հայտ ներկայացնելը, կարևոր է հստակեցնել, թե արդյոք ընտրված բանկը վարկավորում է անհատ ձեռնարկատերերին և բիզնեսի սեփականատերերին:
2. Ներկայացրեք մտացածին կամ նախկին գործատուի մանրամասները: Այս տարբերակը կարող է օգտագործվել միայն այն դեպքում, եթե բանկը չի ստուգում տրամադրված տեղեկատվությունը: Եթե ​​խարդախությունը բացահայտվի, պահանջվող գումարը կմերժվի։

Եթե ​​աշխատանք չկա, բայց կա ցանկություն զրոյից բիզնես բացելու, ապա արժե դիտարկել ընկերության կամ անհատ ձեռնարկատիրոջ գրանցմամբ վարկի համար դիմելու տարբերակը՝ բիզնես վարել և ընկերության հաշիվ բացել, գրանցվել։ ինքներդ ձեզ որպես իրավաբանական անձդա դեռ անհրաժեշտ կլինի։ Երկրորդ տարբերակին պետք է դիմել միայն ծայրահեղ դեպքերում։

Առանց աշխատանքի բիզնես վարկ վերցնելու որոգայթները

Բիզնես սկսելու համար վարկ ստանալիս պետք է բարձրորակ ֆինանսական կանխատեսում անել։ Աշխատանքի բացակայության դեպքում կարևոր է ապահովել, որ ստեղծված բիզնեսից եկամտի և շահույթի այլընտրանքային աղբյուրները բավարար կլինեն ստանձնած պարտավորությունները սպասարկելու համար:

Եթե ​​անվտանգությունը վարկային պարտքանշարժ գույք է կամ ավտոմեքենա, ապա ընդունված պարտավորությունների ուշ կամ թերի վճարման դեպքում հնարավոր է վաճառել գրավը՝ ժամկետանց պարտքը մարելու նպատակով։

Կարևոր է հաշվի առնել, որ առանց զբաղվածության հաստատման վարկի տոկոսադրույքը կլինի ավելի բարձր, քան փաստաթղթերի ամբողջական փաթեթով թողարկված նմանատիպ ծրագրերի համար:

Ո՞ր բանկերն են պատրաստ գործազուրկին բիզնես սկսելու համար վարկ տալ.

Վերլուծություն բանկային առաջարկներցույց տվեց, որ ոչ մի վարկային կազմակերպություն պատրաստ չէ վարկ տրամադրել գործազուրկներին։ Սակայն բավարար թվով բանկեր վարկեր են առաջարկում մասնավոր վարկառուներին՝ առանց աշխատանքի հաստատման:

Բիզնես վարկ առանց գրավի

Առանց աշխատանքային գրքի կամ վարձակալության պայմանագրի պատճեն տրամադրելու, բանկերի մեծ մասը պատրաստ չէ վարկառուին գումար տրամադրել: Լրացուցիչ ֆինանսավորում ստանալու համար կարող եք կապ հաստատել՝

• - առաջարկվում է թողարկել մինչև 700 հազար ռուբլի 11,9% -ից մինչև 25,5% փոխարժեքով.
• - Դուք կարող եք վարկ վերցնել մինչև 1 միլիոն ռուբլի տարեկան 14,9%-28,9%;
• - հասանելի է մինչև 1 միլիոն ռուբլի տարեկան 18,9% -ից մինչև 22,9% փոխարժեքով.
• - մինչև 1 միլիոն ռուբլի 12,9 տոկոս դրույքաչափով, պայմանով, որ վճարվի միանվագ միջնորդավճար՝ պարտքի գումարի 1-4,9 տոկոսի չափով:

Տոկոսադրույքըյուրաքանչյուր դիմողի համար սահմանվում է անձամբ՝ տրամադրված տվյալները վերլուծելուց հետո: Բանկն իրավունք ունի պահանջել տրամադրել լրացուցիչ փաստաթղթեր, այդ թվում՝ աշխատանքային գրքույկի կամ աշխատանքային պայմանագրի պատճենը: Եթե ​​հնարավոր չէ բավարարել հայտի պահանջը, շատ դեպքերում դիմումը կմերժվի:

Ապահովված բիզնես վարկ

Հնարավորության դեպքում մի կողմ դրեք որպես գրավ Անշարժ գույքկամ ավտոմեքենա, վարկի գումարը կարող է ավելացվել մինչև 8-10 միլիոն ռուբլի:

Առանց եկամուտը հաստատող փաստաթղթեր տրամադրելու, դուք կարող եք մեքենայով գրավով վարկ ստանալ հետևյալում.

• Loko Bank - կարող եք վարկ վերցնել մինչև 5 միլիոն ռուբլի տարեկան 12,3% մինչև 14,4% տոկոսադրույքով, պահանջվում է միանվագ միջնորդավճար վարկի գումարի 1,5% -ի չափով.
• - առաջարկվում է մինչև 1 միլիոն ռուբլի տարեկան 19–32% -ով:

Հնարավորության դեպքում հաստատեք եկամուտը այլընտրանքային եղանակներով (օրինակ՝ վկայագիր Թոշակային ֆոնդկամ բնակարանի վարձակալությունից եկամուտ ստանալու փաստը հաստատող փաստաթղթեր), առավել ձեռնտու է դիմել.

• - դրույքաչափը 11,25% -ից մինչև 21%;
• բանկ Բնակարանային ֆինանսներ- դրույքաչափը 12,99% -ից միանվագ միջնորդավճարով 4,9%;
• - դրույքաչափը 13,5% -ից մինչև 14%;
• - տոկոսադրույքը 13,5% տարեկան:

Օրենքով սահմանված է, որ գրավի դիմաց վարկ տրամադրելիս գրավի (անշարժ գույքի կամ ավտոմեքենայի) ապահովագրությունը պարտադիր է։ Բանկը կարող է նաև բարձրացնել տոկոսադրույքը, եթե վարկառուն հրաժարվի անձնական պաշտպանություն ստանալ մահվան կամ առողջության կորստի դեպքում: Միջին հաշվով, վերը նշված դրույքաչափերին կավելացվի 1–3%, եթե դուք չեք ցանկանում նման ապահովագրության քաղաքականություն կնքել:

Ձգտող ձեռնարկատերերը հարցնում են, թե որ բանկից և որտեղից վարկ վերցնել բիզնեսի համար զրոյից, որտեղ դիմել. կոմերցիոն վարկ? Ի վերջո, ամեն հաստատություն չէ՞, որ կապ հաստատի հաճախորդի հետ, ով դեռ չունի կայուն եկամուտ, միայն գաղափարներ:

Ցանկացած երիտասարդ գործարարկարող է գումար ստանալ իր բիզնեսը սկսելու համար՝ առանց խելքը գլուխ հանելու փող գտնելու համար, պարզապես անհրաժեշտ է կապվել բանկային ընկերության հետ: Ձեզ մի քանի ծրագիր կառաջարկեն, իսկ գործարարի ընտրությունը կախված է նրա կոնկրետ նպատակներից։

Ձեր բիզնեսը սկսելու և զարգացնելու վարկերը շահութաբեր են: Դրանք մշակվել են հատուկ՝ կենտրոնանալով ձեռնարկատերերի կարիքների վրա: Պարտքը մարելու հետ կապված խնդիրներ չպետք է լինեն, քանի որ դա կարելի է անել ստացված շահույթի հաշվին։

Ձեր սեփական «ուղեղի զավակի» եկամուտը, որպես կանոն, ավելին է, քան ռուսաստանցու միջին աշխատավարձը։ Սա նշանակում է, որ ավելի մեծ գումարներ կարող են ներդրվել մարման համար: Այս կերպ Դուք կարող եք ժամանակից շուտ մարել ձեր պարտքը:

Մասնագետների կարծիքով՝ փոքր բիզնես բացելու համար տրված գումարի վերադարձը միջինը հասնում է 10-12 տարվա ընթացքում։ Հետևաբար, շատ ընկերություններ պատրաստ չեն հաստատել յուրաքանչյուր հավակնորդ ձեռնարկատիրոջ դիմումը։ Վերջերս վարկատուները հաշվի են առել տարբեր ռիսկեր, խստացրել են դրանց պայմանները և բարձրացրել տոկոսադրույքները։

Տեսակներ վարկային ծրագրերև հիմնական հատկանիշները

• Առևտրային հիփոթեք. Այստեղ ամեն ինչ ընթանում է դասական սխեմայով։ Սկսելու համար ձեզ հաճախ անհրաժեշտ են տարածքներ (գրասենյակ, պահեստ, մանրածախ, արդյունաբերական և այլն): Տարածքը, իհարկե, կարելի է վարձակալել, բայց հիփոթեքով գնելու հնարավորություն կա։ Այն ձեռք բերելու համար ձեզ հարկավոր է գրավադրել այն առևտրային գույքը, որը դուք գնում եք:
• Գումար համալրման համար աշխատանքային կապիտալ. Ամենապարզ տարբերակը բացելն է վարկային գիծՕՀ-ը համալրելու համար: Առավելությունն այն է, որ գրավ չի պահանջվում: Գումարը կարող է օգտագործվել ապրանքների մատակարարման, աշխատավարձի վճարման և այլ ծախսերի համար։ Գոյություն ունի սահմանափակում՝ այն գումարի շեմը, որը կարող է ստանալ վարկառուն: Սահմանաչափը կախված է ընկերության ամսական կամ տարեկան շրջանառությունից: Դուք կարող եք մարել պարտքը ոչ միայն անուիտետային սխեմայի միջոցով: Հնարավոր է անհատական ​​գրաֆիկ և հետաձգված վճարումներ։
• Հասանելի է կանխիկեթե տրամադրում եք բիզնես պլան. Որոշ կազմակերպություններ ձեզ գումար կտան, եթե դուք ապացուցեք նրանց, որ ձեր ձեռնարկումը շահութաբեր կլինի: Այստեղ դժվարություններ կան, քանի որ շատ սկսնակ ձեռներեցներ ընդհանրապես չեն անհանգստանում նման պլան գրել։
• Ավտոմեքենայի վարկ. Հաճախ պահանջվում է տրանսպորտ գնել: Ավտոմեքենայի վարկը լիզինգի լավ այլընտրանք է: Բայց դուք պետք է կանխավճար կատարեք մեքենայի համար: Հիմնական առանձնահատկությունայն է, որ մեքենան գրավադրվելու է բանկում մինչև լրիվ մարումպարտք.
• Օվերդրաֆտ. Այն թույլ է տալիս «գաղտնալսել» միջոցների սղության դեպքում, և դա թույլ է տալիս ձեռնարկատիրոջը չկորցնել եկամուտը: Օվերդրաֆտը տարբերվում է նրանով, որ այն կարող է երկարաձգվել: Օրինակ, դուք կարող եք տրանշներ ստանալ վեց ամսվա ընթացքում (30 օրը մեկ): Գումարը սկսվում է 250 հազար ռուբլուց: Այստեղ կա նաև սահմանափակում, որը կազմում է ընկերության ամսական շրջանառության 30%-ը: Բայց առանց գրավի հաստատումը հնարավոր չէ ստանալ: Գրավը կարող է լինել անշարժ գույք (և առևտրային, և բնակելի), երաշխիքային ավանդ, տրանսպորտ կամ սարքավորումներ:

Անդրադառնանք ծրագրերին։

Գրանցվելու համար անհրաժեշտ է.

• լրացնել ձևը,
• ձեզ հետ ունենալ Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացու անձնագիր, գրանցման վկայական կամ զինվորական փաստաթուղթ,
• ապահովել ֆինանսական փաստաթղթերձեռնարկատեր կամ իրավաբանական անձ (TIN):

Ընկերությունը նախապատվությունը տալիս է այն անձանց, ովքեր կաշխատեն Սբերբանկի գործընկերներից մեկի կողմից տրամադրված հատուկ արտոնագրի ներքո: Ամենակարևորը՝ ուշադրություն դարձնել որակյալ նախագծին և ֆրանչայզին։

Պոզիտիվ վարկառուները վարկային պատմություն, հավանություն ստանալու ավելի լավ հնարավորություն ունեն: Կարդացեք ավելին CI-ի նշանակության մասին այս հոդվածում:

Մեծ նշանակություն ունեն նաև հայտատուի ֆինանսական վիճակը, գրավի առկայությունը, կախյալ անձանց թիվը, մանրակրկիտ կազմված բիզնես պլանի առկայությունը, երաշխիքը և կանխավճարի չափը:

Բայց հիմա Ռուսաստանում այն ​​գործում է մեծ թվովֆիրմաներ, և նրանցից շատերն առաջարկում են իրենց առևտրային վարկավորման ծառայությունները: Մենք կարող ենք նաև խորհուրդ տալ կապվել հետևյալ ընկերությունների հետ.

• Ուրալ զարգացման և վերակառուցման բանկ, որտեղ կարող եք պայմանագիր կնքել տարեկան 11,5% տոկոսադրույքով մինչև 3 տարի ժամկետով: Ամենաշահութաբեր ծրագիրը Օվերդրաֆտն է, որը տրամադրվում է ձեռնարկության համար վարկային գծի տեսքով։ Մանրամասները այս հոդվածում;
• Ալֆա-Բանկը առաջարկում է շահավետ պայմաններիր գործընկեր ընկերությունների համար տոկոսադրույքը կազմում է տարեկան 15%-ից: Դուք կարող եք ստանալ մեծ գումար՝ մինչև 6 միլիոն ռուբլի առանց երաշխիքի, տրամադրվում է մանրամասն տեղեկատվություն.
• ՎՏԲ 24-ը, Ավանգարդը և Ուրալսիբ Բանկը նույնպես առաջարկում են շահավետ ապրանքներ, մանրամասներին կարող եք ծանոթանալ այս տեսության մեջ:

ՀԱՇՎԱՐԿԵԼ ՎԱՐԿ.
Տարեկան տոկոսադրույք.
Տևողությունը (ամիսներ):
Վարկի չափը.
Ամսական վճարում.
Ընդհանուր, որը դուք կվճարեք.
Վարկի գերավճար
	Դիմեք հիմա

Օգտագործեք մեր առաջադեմ հաշվիչը՝ վճարումների ժամանակացույց և հաշվարկներ կազմելու ունակությամբ վաղաժամկետ մարումդուք կարող եք այս էջում:

Դիտարկենք վարկ ստանալու գործընթացը.

• Կապվեք ֆինանսական հաստատության գրասենյակ:
• Ընտրեք ծրագիր (օրինակ, Սբերբանկն առաջարկում է 10 ապրանք):
• Գրանցվեք հարկային գրասենյակորպես անհատ ձեռնարկատեր։
• Ստեղծել պլան. Որքան լավ ներկայացվի, այնքան մեծ կլինի հայտի հաստատման հնարավորությունը։ Սա ցանկացած բիզնեսի սկիզբն է, և, հետևաբար, բանկային կազմակերպությունները ուշադիր ուսումնասիրում են նախագիծը: Գործարարը պետք է որոշի ընկերության զարգացման հիմնական կարճաժամկետ և երկարաժամկետ ուղղությունները, կատարի քանակական և որակական վերլուծություն, հաշվարկի արտադրության ծավալները, շահույթի և ծախսերի հարաբերակցությունը և վերլուծի շուկայի պայմանները:
• Ընտրեք հարմար գրասենյակային վայր, հոգ տանեք գովազդի մասին, վարձեք աշխատողներ և այլն:
• Հավաքեք բոլոր անհրաժեշտ փաստաթղթերը և հայտ ներկայացրեք բանկ: Պարզելու համար, թե ինչ փաստաթղթեր պետք է պատրաստեք, տես այս հոդվածը:
• Գումար պատրաստեք կանխավճարի համար։
• Սպասեք դրական արձագանքի, բացեք ձեր սեփական բիզնեսը և զարգացրեք այն։ Հաճախորդների վերլուծությունն իրականացվում է վարկային մասնագետների կողմից կամ համակարգի միջոցով

Առևտրային գործունեություն զարգացնելու համար վարկի դիմելը սովորական պրակտիկա է: Բայց իրականում անհատ ձեռնարկատերերը, հատկապես նրանք, ովքեր վերջերս են բացվել, կարող են դժվարություններ ունենալ նման ֆինանսավորում ստանալու հարցում։ Բիզնեսի համար միջոցներ ձեռք բերելու համար վարկառուն պետք է հաշվի առնի ամեն ինչ հնարավոր տարբերակները, գնահատեք նրանց արժանիքները և ընտրեք օպտիմալը։

Անհատ ձեռնարկատերերի համար վարկ ստանալու ուղիները

Մասնավոր գործարարը կարող է վարկ ստանալ իր բիզնեսը զարգացնելու համար, քանի որ.

• ֆիզիկական անձ - կազմվում է սպառողական վարկավորման պայմանագիր.
• անհատ ձեռնարկատեր - կնքվում է կորպորատիվ պայմանագիր.

Մասնավոր վարկառուին միջոցները կարող են տրամադրվել կա՛մ անշարժ գույքի գրավադրմամբ, կա՛մ առանց դրա: Բայց առանց գրավի կարելի է հաշվել՝ բանկերը պատրաստ չեն ավելին թողարկել:

Կարևոր է, որ վարկային հաստատությունների մեծ մասը պահանջներ է ներկայացնում անհատ ձեռնարկատիրոջ «տարիքի» համար՝ գրանցման պահից պետք է անցնի 3 կամ 6 ամիս կամ նույնիսկ մեկ տարի։

Ձեռնարկատերերի համար բիզնես վարկերի առանձնահատկությունները

Կորպորատիվ ֆինանսավորումը սպառողների ֆինանսավորումից տարբերվում է նրանով.

• հնարավոր է մեծ գումարներ ստանալ՝ բարձրորակ անվտանգության դեպքում բանկերը պատրաստ են թողարկել մինչև 100 միլիոն ռուբլի.
• տոկոսադրույքները զգալիորեն ցածր են. որոշ ծրագրերով վարկավորումը հնարավոր է 5 տոկոսով;
• Վարկ ստանալու համար ընտրված բանկում գրեթե միշտ անհրաժեշտ է ունենալ ընթացիկ հաշիվ.
• ընթացակարգը պահանջում է համակարգում բազմաթիվ գերատեսչությունների հետ, ինչը չի հեշտացնում այն:

Առանց գրավ տրամադրելու բանկը մեծ քանակությամբ առևտրային վարկ չի տրամադրի. պահանջվում է կա՛մ երաշխիք, կա՛մ գրավ:

Հնարավո՞ր է, որ նորաստեղծ ձեռնարկատերը ֆինանսավորում ստանա։

Անհատ ձեռնարկատիրոջ գրանցման ամսաթիվը միշտ չէ, որ համընկնում է գործունեության փաստացի մեկնարկի ամսաթվի հետ: Հաճախ բաղկացուցիչ փաստաթղթերը ստանալուց հետո ամիսներ են անցնում, մինչև գործարարը փաստացի սկսում է զարգացնել ընտրած ոլորտը։

Եթե ​​ձեռներեցը նոր է բացվել, ապա դժվար կլինի գումար ստանալ. քչերն են պատրաստ վարկեր տալ՝ բիզնեսը զրոյից զարգացնելու համար։

Մեկ և ավելի տարի առաջ բացված ձեռնարկատերերը ավելի հավանական է, որ ֆինանսավորում ստանան. նույնիսկ եթե գործունեությունը իրականում դեռ չի իրականացվել, բանկերն ավելի հավատարիմ են նման վարկառուներին:

Ինչպես ստանալ բիզնես վարկ, եթե անհատ ձեռներեցը նոր է բացվել

Վերլուծությունը ցույց տվեց, որ ոչ մի բանկ պատրաստ չէ վարկավորել նորաստեղծ անհատ ձեռներեցներին. անհրաժեշտ է, որ անհատ ձեռներեցը գոյություն ունենա առնվազն 12 ամիս։

Նոր գրանցված վարկառուների համար պահանջվող գումարը ստանալու ընդամենը 2 եղանակ կա.

• դիմել մասնավոր անձի համար վարկի համար.
• խնդրեք հայտը դիտարկել անհատական ​​հիմունքներով:

Յուրաքանչյուր տարբերակ ունի իր առանձնահատկությունները:

Անհատ ձեռնարկատիրոջ համար վարկի դիմում

Ֆինանսավորման համար որպես անհատ կարող է դիմել նոր գրանցված անհատ գործարարը։ Դա անելու համար անհրաժեշտ է.

• ընտրված բանկի ծրագրի պայմանները թույլ են տվել անհատ ձեռներեցների անձնական նպատակներով վարկավորում.
• ֆինանսական կազմակերպությունը գործունեության նվազագույն ժամկետի պահանջ չի ունեցել.
• վարկառուն ուներ լավ վարկային պատմություն.
• կարիք չկար եկամուտը ֆինանսական հաշվետվությունով հաստատել։

Բանկը կարող է խնդրել ձեզ տրամադրել ձեր եկամուտը հաստատող լրացուցիչ փաստաթղթեր (հաշվի քաղվածքներ, եկամտի այլընտրանքային աղբյուրներ և այլն):

Եթե ​​ձեզ մեծ գումար է պետք, ապա առանց գրավի չեք կարող անել՝ միայն գրավով կարող եք ստանալ մինչև 10 միլիոն ռուբլի գումար: Ֆինանսավորման ճշգրիտ չափը կախված կլինի որպես երաշխավոր տրամադրվող անշարժ գույքի արժեքից:

Եթե ​​մասնավոր գործարարը լրացուցիչ վարձով է աշխատում, ապա ավելի հեշտ կլինի վարկ ստանալ՝ կարող եք հաստատել ձեր աշխատավարձը 2-NDFL վկայականով և որպես լրացուցիչ եկամուտ նշել ձեր անհատ ձեռներեցին:

Անձնական պայմանների համաձայնություն

Եթե ​​բանկի հիմնական ծրագրերը թույլ չեն տալիս նորաբաց գործարարներին ֆինանսավորում ստանալ, ապա արժե փորձել բանակցել անհատական ​​առաջարկի շրջանակներում։ Չկան համընդհանուր խորհուրդներ, թե ինչպես վարվել, որպեսզի չմերժվենք: Բայց հաստատման հավանականությունը մեծացնելու համար կարող եք փորձել կապվել բանկի հետ, որտեղ.

• ընթացիկ հաշիվ արդեն վարվում է կամ նախատեսվում է բացել.
• ունենալ մեծ խնայողություններ;
• Վարկն արդեն տրվել է և հաջողությամբ վերադարձվել։

Բողոքարկում պոտենցիալ վարկառուկներկայացվի վարկային հանձնաժողովին, որը կորոշի թողարկման հնարավորությունը պահանջվող գումարըձեռնարկատեր. Ցավոք, պրակտիկան ցույց է տալիս, որ նման դիմումների մեծամասնությունը մերժվում է. բանկերը պատրաստ չեն ռիսկի ավելացմանը:

Առանց գրավի վարկավորում անհատ ձեռնարկատերերին

Ոչ մի բանկ պատրաստ չէ առանց գրավի ֆինանսավորել նոր գրանցված մասնավոր գործարարների գործունեությունը։ Բայց ոչ բոլորովին վարկային կազմակերպություններՊահանջվում է ավանդ. ոմանք պատրաստ են երաշխիք ընդունել:

Կարևոր է, որ բանկը կարող է պահանջել ներգրավել կա՛մ մեկ այլ ֆիզիկական անձի, կա՛մ բիզնես գործընկերոջ՝ որպես երաշխավոր: Ամուսնացած վարկառուների համար, շատ դեպքերում, ձեզ անհրաժեշտ կլինի, որ ձեր ամուսինը ծառայի որպես երաշխավոր:

Ի՞նչ փաստաթղթեր են անհրաժեշտ բիզնեսի ֆինանսավորում ստանալու համար:

Վարկ ստանալու համար փաստաթղթերի փաթեթը անհատական ​​է յուրաքանչյուր բանկի համար: Բայց ամենից հաճախ ֆինանսական կազմակերպություններպահանջում է դրույթ.

• անձնագիր - առանց դրա հնարավոր չի լինի պայմանագիր կնքել, ժամանակավոր վկայականը չի դիտարկվի վարկավորման նպատակով, եթե անձնագիրը փոխարինվի կամ կորցվի.
• երկրորդ փաստաթուղթ - ընդունվում է օտարերկրյա անձնագիր, վարորդական իրավունք, SNILS և այլն.
• Անհատ ձեռնարկատերերի գրանցման վկայագիր - հաստատում է գործունեության անցկացումը և մասնավոր պրակտիկայի մեկնարկի ամսաթիվը.
• OGRNIP - հաստատում է, որ ձեռնարկատիրոջ մասին տեղեկատվությունը ներառված է միասնական գրանցամատյանև որոշում է նշանակված անհատական ​​համարը.
• Հայտարարագրերը և այլ հաշվետվությունները. ցանկում ներառված փաստաթղթերը կախված են կիրառվող հարկման եղանակից:

Բացի այդ, կարող են տրամադրվել ֆինանսական հուսալիության այլ ապացույցներ՝ հաշվի քաղվածքներ, անշարժ գույքի և/կամ այլ գույքի սեփականության վերաբերյալ փաստաթղթեր, տուն կամ բնակարան վարձակալության հանձնելու պայմանագիր և այլն:

Բանկեր, որոնք պատրաստ են վարկեր տրամադրել անհատ ձեռներեցների բիզնեսի զարգացման համար

Կարևոր է հասկանալ, որ առանց գործունեություն ծավալելու հարկային հայտարարագիրկլինի զրո: Վերլուծություն վարկային առաջարկներբանկերը հայտնաբերել են 3 ֆինանսական կազմակերպություններ, որոնք առավել հավատարիմ են ձեռնարկատերերին առանց ընթացիկ գործունեության, պայմանով, որ փաստացի գրանցումից անցել է մեկ կամ ավելի տարի:

Ապառիկ «Parter» -ից

Ֆինանսական կազմակերպությունն առաջարկում է 300 հազարից մինչև 6 միլիոն ռուբլի վարկեր տրամադրել առանց գրավի։Տոկոսադրույքը կախված է ժամկետից՝ տարեկան 16,5%-ից մինչև 17,5%։ Դուք կարող եք միջոցներ ստանալ շրջանառու միջոցները համալրելու, ինչպես նաև հիմնական միջոցներ ձեռք բերելու, վերանորոգելու կամ վերակառուցելու համար:

Պահանջվող գումարը ստանալու համար դուք պետք է երաշխիք տրամադրեք մեկ այլ երրորդ անձից, բայց ոչ անհատ ձեռնարկատիրոջ սեփականատիրոջից: Եթե ​​վարկառուն ամուսնացած է և ցանկանում է ստանալ ավելի քան 3 միլիոն ռուբլի, ապա անհրաժեշտ է որպես երաշխավոր ներգրավել իր ամուսնուն։

Դիմելու համար հաճախորդը պետք է լինի 22-ից 65 տարեկան:

Ապառիկ «Արագ լուծում» -ից

100 հազարից մինչև 1 միլիոն ռուբլու չափով վարկ ստանալու համար գրավ չի պահանջվում: Տոկոսադրույքը կախված է ժամկետից, վարկը կարող է տրամադրվել մինչև 1 տարի ժամկետով։

Վարկը տրամադրվում է ընթացիկ նպատակներով՝ վարձավճարի վճարում, կոնտրագենտների հետ հաշվարկներ, նյութերի և այլ արժեքավոր իրերի գնում և այլն։ Ընթացիկ հաշիվ բացելը պարտադիր է:

Վարկավորման համար պահանջվում է անհատ ձեռնարկատիրոջ կյանքի և/կամ առողջության ապահովագրություն և հարակից անձանց և/կամ ընկերությունների երաշխիք: Եթե ​​գործարարն ամուսնացած է, ապա նրա կողակիցը պարտավոր է երաշխավորել նրա համար:

Վարկ «Վստահություն» -ից

Կարող է դիմել 23-ից 65 տարեկան հաճախորդ:

Գումար է տրվում բիզնեսի զարգացման համար, սակայն ավելորդ է հաստատել, թե կոնկրետ ինչի վրա են դրանք ծախսվել։ Վարկի տոկոսադրույքը տարեկան կազմում է 18.5% ( ստանդարտ պայմաններ) կամ 17% (կրկնվող հարցումներ կամ անձնական առաջարկ) Բայց եթե վարկառուն նախատեսում է օգտագործել տրամադրված միջոցները և տրամադրում է հիմնավոր ապացույցներ նախատեսված է օգտագործման համարմիջոցների փաստաթղթեր, ապա դրույքաչափը կկազմի տարեկան 16,5%: