Առևտրային բանկը փող ստեղծելու ձևը կախված է նրանից. Բանկային փողի ստեղծում: Փողի մատակարարման մոդել. հավասարակշռությունը վրա
Թեստ 1. Ճի՞շտ է արդյոք հայտարարությունը (Այո/Ոչ):
1. Բանկային հաշիվների վրա դրամական միջոցներ ներգրավելը առևտրային բանկերի ակտիվ գործունեությունն է:
2. Իրացվելիություն առեւտրային բանկորոշվում է իր հաճախորդներին ավանդները կանխիկով վերադարձնելու ունակությամբ:
3. Բանկի վճարունակությունը և շահութաբերությունը հակադարձ փոխկապակցված են:
4. Առևտրային բանկերը միշտ լիովին օգտվում են դրանցից վարկային հնարավորություններ
5. Առևտրային բանկի հաշիվներում առկա միջոցները նրա պարտավորություններն են:
6. Բանկային հաշվին գումար ներդնելը մեծացնում է բանկի փաստացի պահուստները։
7. Պահանջվող պահուստավորման գործակիցը բանկերի վճարունակության և իրացվելիության պահպանումն է:
8. Կենտրոնական բանկում առևտրային բանկի պահուստները Կենտրոնական բանկի ակտիվներն են:
9. Առևտրային բանկի փաստացի պահուստները հավասար են պարտադիր և ավելցուկային պահուստների գումարին:
10. Հավելված կանխիկբանկին հանգեցնում է փողի զանգվածի նվազմանը:
11. Բանկային պահարաններում պահվող կանխիկ դրամը կազմում է դրա պարտադիր պահուստների մի մասը:
12. Վարկերի առավելագույն չափը, որը կարելի է տրամադրել առևտրային բանկ, հավասար է նրա փաստացի պահուստների մեծությանը։
17. Առևտրային բանկի՝ փող ստեղծելու կարողությունը կախված չէ բնակչության բանկային հաշիվներում գումար պահելու հակվածությունից։
18. Փողի զանգվածը մեծանում և նվազում է հիմնականում, երբ առևտրային բանկերն ընդլայնում կամ կրճատում են իրենց կողմից տրված վարկերի ծավալը:
19. Չեկային հաշիվներից կանխիկի դուրսբերումը մեծացնում է փողի զանգվածը:
20. 100% պահուստային համակարգով բանկի բազմապատկիչի արժեքը զրո է:
21. Եթե պարտադիր պահուստավորման գործակիցը 100% է, ապա բանկի բազմապատկիչը հավասար է մեկի, ինչը նշանակում է, որ բանկային համակարգը չի կարող փող ստեղծել։
22. Լրիվ պահուստային համակարգի դեպքում փողի զանգվածի վրա չի ազդում բնակչության ձեռքի տակ պահվող կանխիկ գումարի և բանկային հաշիվներում առկա գումարի հարաբերությունը:
23. Բանկերը կարող են գումար ստեղծել միայն կոտորակային պահուստային համակարգի ներքո:
24. Կոտորակի պահուստային համակարգի դեպքում բանկի բազմապատկիչը միշտ մեկից մեծ է:
25. Եթե բանկերը պահպանում են ավելցուկային պահուստներ, ապա նրանց կողմից տրվող վարկերի ծավալը նվազում է, իսկ փողի զանգվածը՝ նվազում։
26. Բանկային մուլտիպլիկատորը գործում է միայն այն պայմանով, որ բանկերը լիովին օգտագործեն իրենց վարկավորման հնարավորությունները և չունենան ավելորդ պահուստներ:
27. Որքան քիչ գումար է բնակչությունը պահում կանխիկի տեսքով և ավելի շատ բանկային հաշիվներում, այնքան առևտրային բանկերի համար փող ստեղծելու հնարավորությունը քիչ է:
28. Առևտրային բանկերը փող են ստեղծում, երբ ստանում են միջոցներ և դրանք մուտքագրում բանկային հաշվին:
29. Ավանդների ընդլայնման գործընթացը սկսվում է այն պահից, երբ հաճախորդները փոխառու միջոցները փոխանցում են բանկին:
30. Բանկի բազմապատկիչն աշխատում է միայն այն դեպքում, եթե ամբողջ գումարը պահվում է բանկային հաշիվներում:
31. Բանկի բազմապատկիչը հավասար է պարտադիր պահուստների փոխադարձությանը:
32. 25% պահուստավորման տոկոսադրույքով առևտրային բանկը, ունենալով $1000 ավանդի գումար, կարող է նոր փող ստեղծել ընդամենը $250-ով։
33. Եթե ամբողջ բանկային համակարգում ավելցուկային պահուստները կազմում են $10 մլն, իսկ պահուստավորման գործակիցը 20%, ապա վարկերի ընդհանուր գումարը կարող է ավելացվել $50 մլն-ով։
34. Եթե առևտրային բանկը լիովին օգտագործում է իր վարկավորման հնարավորությունները, ապա բանկային համակարգը կարող է մեծացնել փողի առաջարկը այն չափով, որը հավասար է տրված վարկերի քանակին՝ բազմապատկելով պարտադիր պահուստավորման գործակիցը:
Թեստ 2 . Ընտրեք միակ ճիշտ պատասխանը։
1. Առաջին հատուկ վարկային հաստատություններառաջացել է:
ա) Հին Արևելքում.
բ) միջնադարյան արևելքում;
գ) Հին Հունաստանում;
դ) միջնադարյան Եվրոպայում.
ե) Նոր դարաշրջանի Եվրոպայում.
2. Առաջին ժամանակակից բանկը հայտնվել է XV Վ.:
ա) Անգլիայում;
բ) ԱՄՆ-ում;
գ) Ֆրանսիայում;
դ) Իտալիայում.
Հ. Առևտրային բանկեր.
ա) ապահովել խնայողներին ներդրողների հետ կապող ալիք.
բ) արագ ֆինանսական նորարարության աղբյուր են, որն ընդլայնում է փող ներդնել ցանկացողների հնարավորությունները.
գ) կարևոր դեր խաղալ տնտեսության մեջ փողի չափի որոշման գործում.
դ) վերը նշված բոլորը ճշմարիտ են.
դ) պատասխանները ճիշտ են ԱԵվ բ.
4. Առևտրային բանկերի հիմնական գործառույթն այն է, որ նրանք.
ա) հանդես գալ որպես ֆինանսական միջնորդներ, որոնք գնում են մասնավոր ընկերությունների կողմից թողարկված արժեթղթեր և վաճառում դրանք տնային տնտեսություններին.
բ) կարգավորել տնտեսության մեջ փողի առաջարկը.
խնամք ֆինանսական հաստատություններովքեր գնում են արտարժույթ և վաճառում այն տնային տնտեսություններին և ընկերություններին.
դ) հանդես գալ որպես ֆինանսական միջնորդ տնտեսվարող սուբյեկտների (ընկերությունների և տնային տնտեսությունների) միջև, ովքեր ունեն մատչելի միջոցներ և այն տնտեսական գործակալների միջև, ովքեր ունեն այդ միջոցների կարիքը.
ե) ֆինանսական հաստատություններ են, որոնք գնում են պետական արժեթղթեր և վաճառում դրանք տնային տնտեսություններին և ընկերություններին:
5. Ժամանակակից առեւտրային բանկերը գործարքներով չեն զբաղվում :
ա) ավանդներ ներգրավելու համար.
բ) պահեստավորման վրա արժեքավոր թղթեր;
դ) միմյանց փոխառություններ տալ.
ե) իրականացնելու մասին ֆինանսական գործարքներհաճախորդի անունից:
6. 100% բանկային պահուստային համակարգով, եթե բանկը ստանում է 500 հազար դոլար։ նոր ավանդներ.
ա) բանկի ակտիվները կավելանան $500 հազարով.
բ) բանկի պարտավորությունները կավելանան 500 հազար դոլարով.
գ) վարկերը կմնան զրոյի.
դ) բոլոր պատասխանները ճիշտ են:
7. Ամբողջական կրճատման համակարգով.
ա) վարկերը հավասար են պահուստներին.
բ) ավանդները հավասար են պահուստներին.
գ) բանկային գործակիցը զրո է.
դ) ավանդները հավասար են փոխառություններին.
դ) ճիշտ պատասխան չկա.
8. Կոտորակի պահուստային համակարգի դեպքում, եթե բանկերը լիովին օգտագործում են իրենց վարկավորման հնարավորությունները.
ա) վարկերը հավասար են պահուստներին.
բ) ավանդները հավասար են փոխառություններին.
գ) ավանդները հավասար են պահուստներին.
դ) ճիշտ պատասխան չկա
9. Կոտորակի պահուստային համակարգի դեպքում առևտրային բանկը կարող է տրամադրել վարկերի առավելագույն չափը.
ա) ավանդները հանած պարտադիր պահուստները.
բ) ավանդները հանած ավելցուկային պահուստները.
գ) փաստացի պահուստները հանած ավանդները.
դ) ավանդները հանած փաստացի պահուստները.
ե) պարտադիր պահուստները հանած ավանդները:
10. Կոտորակի պահուստային բանկային համակարգում.
ա) բոլոր բանկերը պետք է պահեն իրենց վարկերի չափաբաժինին հավասար պահուստներ.
բ) բանկերը չեն կարող վարկեր տրամադրել.
գ) վարկերը հավասար են ավանդներին.
դ) բանկային համակարգն ամբողջությամբ վերահսկում է փողի զանգվածը.
ե) բոլոր բանկերը պետք է պահեն իրենց ավանդների մասնաբաժնի չափով պահուստներ:
11. Առևտրային բանկերի համար պարտադիր պահուստավորման գործակիցը կազմում է ֆիքսված տոկոսսկսած՝
ա) վարկեր.
բ) ավանդներ.
12. Եթե պահուստի գործակիցը 20% է, և բանկերը որոշում են վճարել ընթացիկ ավանդների տոկոսները, ապա.
ա) եթե ընթացիկ ավանդների տոկոսադրույքը 6%, իսկ վարկերի տոկոսադրույքը 10%, բանկը շահույթ չի ստանա.
բ) բանկը շահույթ է ստանում, քանի դեռ ընթացիկ ավանդների տոկոսադրույքը պակաս է վարկերի տոկոսադրույքից.
գ) ավանդների բազմապատկիչը հավասար է 5-ի, և բանկերը շահույթ կունենան, եթե անգամ ընթացիկ ավանդների տոկոսադրույքը գերազանցի վարկերի տոկոսադրույքը.
դ) ճիշտ պատասխան չկա.
13. Բանկի փաստացի պահուստները հավասար են տարբերության.
ա) տրված ավանդների և փոխառությունների գումարը.
բ) բանկի ավանդների և վարկավորման հնարավորությունների չափը.
գ) ավելցուկային և պարտադիր պահուստների չափը.
դ) ավանդների և ավելցուկային պահուստների չափը.
դ) ճիշտ պատասխան չկա.
14. Առևտրային բանկի ավելցուկային պահուստները հավասար են.
ա) ավանդների և փոխառությունների գումարի տարբերությունը.
բ) բանկում պահվող և ավանդների չափը գերազանցող դրամական և «գրեթե դրամական» ակտիվների քանակը.
գ) այն գումարի չափը, որը բանկը պարտավոր է պահել օրենքով.
դ) փաստացի պահուստների և պարտադիր պահուստների մեծության տարբերությունը.
դ) բոլոր պատասխանները ճիշտ են:
դ) ճիշտ պատասխան չկա.
16. Առևտրային բանկի պարտավորությունները չեն ներառում.
ա) պետական արժեթղթեր.
բ) բանկի սեփական կապիտալը.
դ) խնայողական ավանդներ.
դ) հրատապ հաշիվներ.
17. Հավասարություններից որն է առևտրային բանկի հաշվեկշռի հիմնարար հիմքը.
ա) գումարը սեփական կապիտալըև պարտավորություններին հավասար ակտիվներ.
բ) ակտիվների և պարտավորությունների հանրագումարը հավասար է սեփական կապիտալին.
գ) պարտավորությունների և սեփական կապիտալի գումարը հավասար է ակտիվներին.
դ) ակտիվների և պահուստների գումարը հավասար է սեփական կապիտալին.
ե) փոխառությունների և ավանդների գումարը հավասար է ակտիվներին:
18. Առևտրային բանկերի կողմից փողի ստեղծման գործընթացը սկսվում է այն պահից, երբ.
ա) դրամական միջոցները փոխանցվում են բանկային հաշվին.
բ) բանկը վարկ է տրամադրում իր հաճախորդին.
գ) հաճախորդը վերադարձնում է բանկին փոխառված միջոցները.
դ) հաճախորդը ծախսում է բանկից փոխառված միջոցները.
19. Բանկային բազմապատկիչն ուժի մեջ է միայն այն դեպքում, եթե.
ա) բանկերը լիովին օգտագործում են իրենց վարկավորման հնարավորությունները.
բ) բնակչությունը բոլոր միջոցները պահում է բանկային հաշիվներում.
գ) բանկերը չունեն ավելցուկային պահուստներ.
դ) ճիշտ պատասխան չկա.
20. Ընթացիկ հաշիվներից դրամական միջոցների դուրսբերում.
ա) նվազեցնում է փողի զանգվածը.
բ) մեծացնում է բանկի բազմապատկիչը.
գ) նվազեցնում է փողի շրջանառության արագությունը.
դ) մեծացնում է փողի զանգվածը.
ե) անհնար է միանշանակ ասել.
21. Փողի զանգվածն ավելանում է, եթե առևտրային բանկերը.
ա) մեծացնել իրենց ավանդները Կենտրոնական բանկում.
բ) ավելացնել տնային տնտեսություններին և ընկերություններին տրամադրվող վարկերի ծավալը.
գ) մեծացնել ընթացիկ հաշիվների գծով իրենց պարտավորությունները` բնակչությանից ավանդների վրա ստանալով կանխիկ և անկանխիկ գումարներ.
դ) հանել Կենտրոնական բանկում իրենց ավանդների մի մասը.
ե) կրճատել ընթացիկ հաշիվների գծով իրենց պարտավորությունները՝ ավանդների վրա կանխիկ կամ անկանխիկ գումար վճարելով:
22. Փողի զանգվածը նվազում է, եթե.
ա) անձը կանխիկ գումար է մուտքագրում առևտրային բանկի հաշվին.
բ) անձը առևտրային բանկում իր հաշվից գումար է հանում.
դ) անձը վարկ է վերցնում առևտրային բանկից.
ե) անձը գնում է արժեթղթեր.
23. Առևտրային բանկերը կարող են փող ստեղծել հետևյալ կերպ.
ա) ավանդների մի մասի փոխանցում դեպի կենտրոնական բանկկանխիկի փոխանակման համար;
բ) պետական արժեթղթերի գնումը կենտրոնական բանկից.
գ) կանխիկ դրամի փոխանցում կենտրոնական բանկ.
դ) 100% պահուստային դրույքաչափի պահպանում.
ե) ավելցուկային պահուստների տրամադրում իր հաճախորդներին:
24. Եթե պահուստի հարաբերակցությունը 25% է, և մարդիկ 100 մլն դոլարով նվազեցնում են իրենց մոտ պահվող կանխիկ գումարը՝ այդ գումարը բանկում դնելով, ապա.
ա) ավանդների բազմապատկման գործողության շնորհիվ բնակչությունը կհարստանա.
բ) վարկերի գումարը կարող է աճել 40 մլն դոլարով.
գ) ավանդների և փոխառությունների գումարը կարող է աճել 40 մլն դոլարով.
դ) վարկերի գումարը կարող է աճել 300 մլն դոլարով.
ե) ավանդների և փոխառությունների գումարը կարող է աճել 400 մլն դոլարով.
Առաջադրանքներ 1. Լուծե՛ք խնդիրները և ընտրե՛ք միակ ճիշտ պատասխանը։
Ակտիվների պարտավորություններ (պարտավորություններ)
Պահուստները 150 հազար դոլար։ Ավանդներ՝ 1000 հազար դոլար։
Փոխառություններ 850 հազար դոլար.
նոր վարկի առավելագույն գումարը, որը այս բանկը կարող է տրամադրել 10% պարտադիր պահուստավորման գործակցով, կլինի.
բ) 50 հազար դոլար;
գ) 150 հազար դոլար;
դ) 500 հազար դոլար;
ե) 1000 հազար դոլար.
27. Եթե բանկում ընթացիկ ավանդների ընդհանուր գումարը կազմում է 200 մլն ԱՄՆ դոլար, նրա փաստացի պահուստները կազմում են 36 մլն դոլար, իսկ պարտադիր պահուստավորման գործակիցը կազմում է 12,5%, ապա այն վարկերի չափը, որոնք այս պայմաններում կարող են լրացուցիչ տրամադրվել բանկի կողմից: և բանկը՝ որպես ամբողջություն, համապատասխանաբար.
ա) 12,5 և 25 միլիոն դոլար;
բ) 3,6 և 164 միլիոն դոլար;
գ) 25 և 36 միլիոն դոլար;
դ) 11 և 88 միլիոն դոլար.
Առաջադրանքներ 2.
1. Առևտրային բանկերի ավանդները կազմում են 3000 մլն դոլար։ Պարտադիր պահուստների գումարը կազմում է 600 մլն դոլար։
Եթե Կենտրոնական բանկը նվազեցնի պահուստավորման գործակիցը 5 տոկոսային կետով, ապա որքանո՞վ կարող է փոխվել փողի զանգվածը, եթե բանկային համակարգը օգտագործի իր ամբողջ վարկավորման հնարավորությունը:
Ինչպե՞ս կփոխվի բանկային գործակիցը.
2. Բանկային ավանդները կազմում են 500 հազար դոլար։
Պահանջվող պահուստները հավասար են 50 հազար դոլարի։
Ինչպե՞ս կփոխվեն բանկի վարկային հնարավորությունները և ամբողջ բանկային համակարգից փողի մատակարարումը, եթե ավանդատուն հաշվից հանի $20 հազար: գնել նոր մեքենա?
Զ.Առևտրային բանկի ավանդների ծավալն աճել է 60 հազար դոլարով. Պահանջվող պահուստավորման գործակիցը կազմում է 20%:
Ինչպե՞ս է փոխվել ամբողջ բանկային համակարգի ավանդների ընդհանուր գումարը։
4. Բանկային ավանդները կազմում են 350 հազար դոլար։ Բանկի պարտադիր պահուստները կազմում են $70 հազ. Բանկի ավելցուկային պահուստները՝ 30 հազար դոլար։
Որո՞նք են բանկի փաստացի պահուստները:
Ի՞նչ ծավալի վարկեր է բանկը արդեն տրամադրել:
Ինչպե՞ս կփոխվի փողի զանգվածը, եթե բանկը լիովին օգտագործի իր վարկավորման հնարավորությունները:
5. Բանկային գործակիցը 5 է։ Առավելագույն լրացուցիչ գումարը, որը կարող է ստեղծել բանկային համակարգը, կազմում է 40 մլն դոլար։
Որոշել պահուստի գործակիցը և բանկերի կողմից տրված վարկերի չափը:
Ինչպե՞ս կփոխվի տնտեսության մեջ փողի առաջարկը, եթե պարտադիր պահուստավորման գործակիցը բարձրանա 5 տոկոսային կետով։
6. Պահանջվող պահուստավորման գործակիցը կազմում է 12%: Առևտրային բանկի ավանդների չափը 20 հազար դոլար է։ Բանկը կարող է տրամադրել 16,8 հազար դոլարից ոչ ավելի վարկեր։
Որքա՞ն են բանկի ավելցուկային պահուստները որպես ավանդների տոկոս:
7. Բանկային ավանդները կազմում են 200 հազար դոլար։ Բանկի փաստացի պահուստները կազմում են $100 հազ. Պահանջվող պահուստավորման գործակիցը կազմում է 20%:
Որո՞նք են բանկի վարկավորման հնարավորությունները:
Որքա՞ն է ավելցուկային պահուստների չափը:
Որո՞նք են ամբողջ բանկային համակարգի հնարավորությունները դրամի առաջարկն էլ ավելի մեծացնելու համար։
8. Առևտրային բանկի ավանդների գումարը հավասար է 40 հազար դոլարի։ Պարտադիր պահուստավորման գործակիցը կազմում է 12,5%, ավելցուկային պահուստները կազմում են ավանդների գումարի 5%-ը:
Որոշել այս բանկի և ընդհանուր բանկային համակարգի վարկային հնարավորությունները:
Պատասխանները:
Թեստ 1.
Թիվ 1; 4; 8; 10; տասնմեկ; 12; 13; 15; 17; 19; 20; 26; 27; 28; 29; երեսուն; 31; x 0.25 = 750);
Այո: 2; 3; 5; 6; 7; 9; 14; 16; 18; 21; 22; 23; 24; 25;x (1/ 0.2) = 50); 34.
Թեստ 2.
1-ա; 2 – գ; Z - g; 4- գ; 5 - դյույմ; 6- գ; 7- բ; 8- գ; 9 – ա; 10-րդ; 11-բ; 12-բ; 13 –ա; 14 – գ; 15 - մեջ; 16-ա; 17-գ; 18-բ; 19 – գ; 20 – ա; 21 – բ; 22 – բ; 23 – դ; 24 – գ [x 0,25) x (1/0,25) = 300.
Առաջադրանքներ.
1. in (/) x 100% = 12,5%
2. 30000 x 0.1-ում) = 20
3. 5 +-ում (30 x 0,2) = 11:
4. բ 72 =Դ x 0,2 +Դ x 0,04 =>Դ = 300; Ռ պարտավորություն = 300 x 0.2 = 60:
5. 20/0.125-ում = 160:
6. b x 0.2) = 80:
7. դ 30/0.2 –30 = 120.
8. գ 100 x (1/0.2) = 500:
9. 1/0.25-ում = 4.
10. x 0.1-ում) = 90:
11. 200000/40000-ին = 5.
12. մեջ (1/8) x 100% = 12.5%:
13. բ 100 x (1/4) = 25։
14. 30-ում/(1/8) = 240:
15. գ 120/24 = 5 => rr = 20% => Դ = Կ/(1- rr) = 24/0,8 = 30.
16. գ.
17. բ 10x 0,2) = 8000։
18.դrr= (800/4000) x 100% = 20%; 2000 x (1/0.2) = 10000:
19. բ.
20. գ 500 x (1/0,125) = 4000:
21. բԴ = 50/0,1 = 500; ∆ Մ= (x (1/0.1) = 4500:
22. գ x 0,25) x (1/ 0,25) = 60:
23.ա 200/40 = 5 => rr= (1/5) x 100% = 20%;Դ = 200/(1 - 0,2) = 250.
24. դ 60 x 3 = 180։
25. դ 15 x (1/0.3) – 50
26. բ K= Ռ խրճիթ = x 0,1) = 50:
27. գ K= 3x 0,125) = 11; ∆Մ = 11 x (1/0,125) = 88:
Առաջադրանքներ 2:
1. rr1 = (600/3000) x 100% = 20%;
մուլտի 1 = 1/0,2 = 5;
rr2 = 20% - 5% = 15%;
մուլտի 2 = 1/0,15 = 6 2/3;
Դ մուլտի = 6 2 /3 - 5 = 12/3;
Դ Մ = M2 – M1 = Դ x մուլտի 2 - Դ x մուլտի 1 = 3000 x 12/3 = 5000 միլիոն դոլար: կամԴՄ = Դ Մ 2 - Դ Մ 1 = Կ 2 Xմուլտի 2 – Կ 1 Xմուլտի 1 = [(3x0.15)x 6 2/3] - - [(3x 0.2) x5] = 17= 5000, այդպիսով փողի զանգվածը կավելանա 5000 միլիոն դոլարով։
2. rr = (50/500)X 100% = 10%;
մուլտի= 1/0,1 = 10;
K1 = Դ 1 – Ռ պարտավորություն1 = x 0,1 = 450 հազար դոլար;
ԴՄ1 = K1 Xմուլտի = 450 x 10 = 4500 հազար դոլար;
Դ 2 = = 480 հազար դոլար;
Կ2 = Դ 2 – Ռ պարտավորություն 2 = x 0,1 = 432 հազար դոլար;
ԴԿ= = 18, այսինքն՝ բանկի վարկային հնարավորությունները նվազել են 18 հազար դոլարով.
ԴՄ = Դ K x մուլտի = 18 x 10 = 180, այսինքն, փողի զանգվածը նվազել է 180 հազար դոլարով:
Զ.Բանկի վարկային հնարավորությունները հավասար են 48 հազար դոլարի։
(TO=60-60x0.2=48);
մուլտի = 1/0,2 = 5;
Բանկային համակարգի վարկային հնարավորությունները հավասար են 240 հազար դոլարի։ ( Դ Մ = Դ TO Xմուլտի = 48 x 5 = 240);
Ամբողջ բանկային համակարգի ավանդների ընդհանուր գումարը կազմում է 300 հազար դոլար։ (Մ= 240 + 60 = 300 կամ M= Դ Մ /,2) = 240/ 0,8 = 300).
4. Բանկի փաստացի պահուստները հավասար են 100 հազար դոլարի։
( Ռ փաստ = Ռ խրճիթ + Ռ պարտավորություն = 70 + 30 = 100);
Բանկն արդեն տրամադրել է 250 հազար դոլարի վարկեր։ (K= Դ - Ռ փաստ = 350 - 100 = 250); rr= (70/350) x 100% = 20%;մուլտի = 1/0.2 = 5; եթե բանկն ամբողջությամբ օգտագործի իր վարկային հնարավորությունները, փողի զանգվածը կավելանա 150 հազար դոլարով։ (∆ Մ = Ռ խրճիթ x մուլտի = 30 x 5 = 150):
5. rr1 = (1/mult1 x 100% = (1/5) x 100% = 20%;
rr2= 20% + 5% = 25%;
multi2 = 1/rr2 = 1/0,25 = 4;
K1= ∆M1/ multi1= 40/4 = 8 միլիոն դոլ.;
Դ= K1 / (1– rr1) = 8/0,8 = 10 միլիոն. դոլ.;
∆M = ∆ M2- ∆M1 = D(mult 2 - multi 1) == -10միլիոն դոլ. (կամ ∆Մ = ∆ Մ 2 - ∆ Մ 1 = Կ2 x մուլտի 2 - Կ1 x մուլտի1); Կ2 = Դ – Դ x rr2 =10 – 10 x0,25 = 7,5 միլիոն դոլար;
∆ Մ = 7,5 x 4 - 8 x5 = -10, այսինքն՝ փողի զանգվածը կնվազի 10 միլիոն դոլարով։
6. K= Դ – Դ x rr =x 0,12 = 17,6 հազար դոլար;
Ռ խրճիթ = 17,6 - 16,8 = 0,8 հազար դոլար; ավելցուկային պահուստները կազմում են ավանդների 4%-ը (Ռ խրճիթ / Դ ) X 100% = (0.8/20) x 100% = 4%:
7. Բանկի վարկային հնարավորությունները հավասար են նրա ավելցուկային պահուստների արժեքին, որոնք կազմում են 60 հազար դոլար։ (TO= Ռ խրճիթ = Ռ փաստ - Ռ պարտավորություն = x 0.2 = 60); եթե բանկը այդ գումարը թողարկի ապառիկ, ապա փողի զանգվածը կավելանա 300 հազար դոլարով։ (∆ M= K x մուլտի = 60 x (1/0.2) = 300):
8. Բանկի վարկային հնարավորությունները հավասար են 2 հազար դոլարի։ (K= Ռ խրճիթ= 40x0.05=2); Բանկային համակարգի վարկային հնարավորությունները հավասար են 16 հազար դոլարի։(∆M = K x մուլտի = 2 X (1/0,125) = 16).
Հետ առաջ
Ուշադրություն. Սլայդների նախադիտումները միայն տեղեկատվական նպատակներով են և կարող են չներկայացնել շնորհանդեսի բոլոր հատկանիշները: Եթե դուք հետաքրքրված եք այս աշխատանքը, խնդրում ենք ներբեռնել ամբողջական տարբերակը։
Դասի նպատակները.
Ուսումնական:
Սահմանել Կենտրոնական բանկի հիմնական գործառույթները.
Պարզեք առևտրային բանկերի գործառույթները;
Խոսեք բանկեր փող ներգրավելու ուղիների մասին.
Բացատրեք, թե ինչ է ընթացիկ հաշիվը և ժամկետային ավանդը;
Ցույց տալ, որ վարկի վճարը կախված է բազմաթիվ գործոններից (վարկի գումարը, ժամկետը, ներդրման ռիսկը և այլն);
Հաշվի առեք, թե ինչ է դա բանկային պահուստներինչի համար են դրանք, ինչպես են ազդում բանկերի փող աշխատելու ունակության վրա.
Պարզեք, թե որն է ավանդների ընդլայնման բազմապատկիչը, այսինքն՝ ինչպես կարող են բանկերը մեծացնել փողի ծավալը տնտեսությունում։
Ուսումնական:
Կարողանալ վերլուծել տեղեկատվությունը;
Կարողանալ դասակարգել տեղեկատվությունը ըստ կարևորության;
Սովորեցնել եզրակացություններ հիմնավորելու հմտություններ;
Խաղի պահերին սովորեցնել հաղորդակցման հմտություններ:
Ուսումնական:
Զարգացնել վերլուծական աշխատանքի հմտություններ;
Խթանել պատասխանատվություն ձեր սեփական որոշումների համար.
Սովորեցրեք, թե ինչպես ստանալ տնտեսական տեղեկատվություն:
Դասի տեսակը՝ նոր նյութ սովորելը:
Սարքավորումներ՝ պրեզենտացիան ցուցադրելու համար համակարգչային և մուլտիմեդիա պրոյեկտոր, յուրաքանչյուր ուսանողի համար նյութեր (թեստեր) և առաջադրանքի տեքստը, տերմիններով նշաններ:
Հիմնական հասկացություններ՝ բանկ, ավանդ, վարկ, վարկատու, վարկառու, վարկային պայմանագիրվերաֆինանսավորման տոկոսադրույքը, պասիվ գործողություններբանկեր, բանկերի ակտիվ գործառնություններ, մարժա, ցպահանջ ավանդ, ժամկետային ավանդ, վարկային թողարկում, պարտադիր պահուստ, ավանդների բազմապատկիչ, ավանդների ընդլայնման բազմապատկիչ (բաժանել Հավելված 1 ուսանողներին):
Դասերի ժամանակ.
I. Կազմակերպչական պահ.
Ուսուցիչը ողջունում է ուսանողներին և ծանոթացնում նրանց նպատակներին և դասի պլանին (սլայդ 2 և 4):
II. Սովորած նյութի կրկնություն.
Կրկնելու համար կա երկու տարբերակ ընտրելու համար.
Առաջին տարբերակը բաղկացած է երկու բլոկից.
Բլոկ 1. հարցեր դասարանին.
Ի՞նչ է փողը:
Անվանեք փողի գործառույթները;
Ո՞րն է փողի զանգվածը, ինչպիսի՞ կառուցվածք ունի:
Որքա՞ն գումար է պետք երկրին.
Երկրորդ տարբերակը «Apiary» խաղն է (խաղի նկարագրությունը Հավելված 3-ում), (սլայդ 3).
III. Ծրագրի համաձայն նոր նյութի ուսումնասիրություն (սլայդ 4):
1. Շուկայի դրամավարկային սիրտը.
2. Կենտրոնական բանկը և նրա գործառույթները.
3. Առևտրային բանկերը և դրանց գործառույթները.
4. Ծախսե՛ք այսօր, վճարե՛ք վաղը։
5. Ինչպես են բանկերը փող ստեղծում:
Էպիգրաֆ դասի համար (սլայդ 5):
«Ժամանակի սկզբից մարդկությունը կատարել է երեք մեծ հայտնագործություն՝ կրակ, անիվ և կենտրոնական բանկ»:
Ուիլ Ռոջերս (1879-1935)
Ուսուցչի ներածություն . Բանկային համակարգը համեմատվում է մարդու մարմնի շրջանառության համակարգի հետ։ Դա շատ կարևոր է պետության տնտեսության համար. Իրոք, ժամանակակից տնտեսության մեջ բանկերը առանցքային դեր են խաղում: Նրանք կարողացան հասնել դրան՝ շնորհիվ այն բանի, որ սովորեցին... գումար ստեղծիր!!!Ոչ, խոսքը թղթադրամ տպելու և մետաղական մետաղադրամներ հատելու մասին չէ։ Սրա մեջ բարդ բան չկա։ Մենք կխոսենք այնպիսի բաների մասին, որոնք մարդկանց անծանոթ են թվում տնտեսագիտությանը, մոգությանը կամ խարդախությանը: Խոսակցությունը լինելու է այն մասին, թե ինչպես են բանկերը կարողանում օրինական ճանապարհով, առանց փող տպելու, մեծացնել փողի զանգվածը և դրա հիման վրա կարգավորել ողջ տնտեսական կյանքը։
1. Շուկայի դրամավարկային սիրտը.Բանկերը ֆինանսական միջնորդներ են, քանի որ մի կողմից ընդունում են ավանդներ՝ ներգրավելով ավանդատուներից, իսկ մյուս կողմից դրանք որոշակի տոկոսով տրամադրում են տարբեր տնտեսվարող սուբյեկտների (ֆիրմաներ, տնային տնտեսություններ և այլն), այսինքն. տրամադրել վարկեր. Այսպիսով, բանկերը վարկային միջնորդներ են։ Ուստի բանկային համակարգը վարկային համակարգի մաս է (սլայդ 6):
Մինչեւ 1989 թվականը գործել է եռաստիճան բանկային համակարգ։ Առաջին մակարդակը ԽՍՀՄ Պետական բանկն է, երկրորդը՝ Մասնագիտացված բանկերը (Պրոմստրոյբանկ, Ագրոբանկ, Ժիլսոցբանկ, Սբերբանկ, Վնեշէկոնոմբանկ), երրորդը՝ մասնագիտացված բանկերի մասնաճյուղերը՝ մոտ 6000։ (սլայդ 7):
Ժամանակակից բանկային համակարգը երկաստիճան է. Առաջին մակարդակը Կենտրոնական բանկն է։ Երկրորդ մակարդակը առևտրային բանկերի համակարգն է (սլայդ 8):
2. Կենտրոնական բանկը և նրա գործառույթները (սլայդ 9):Կենտրոնական բանկն է հիմնական բանկերկրները։ Կենտրոնական բանկն իրականացնում է հետևյալ գործառույթները՝
Երկրի թողարկող կենտրոնը (ունի թղթադրամներ թողարկելու մենաշնորհային իրավունք, որն ապահովում է նրան մշտական իրացվելիությամբ: Փող Կենտրոնական բանկբաղկացած է կանխիկից (թղթադրամներ և մետաղադրամներ) և անկանխիկ դրամից (առևտրային բանկային հաշիվներ Կենտրոնական բանկում).
Բանկիր կառավարությանը (սպասարկում է կառավարության ֆինանսական գործարքները, միջնորդում է վճարումները գանձապետարանին և պարտք է տալիս պետությանը: Գանձապետարանը պահում է անվճար դրամական միջոցներԿենտրոնական բանկում ավանդների տեսքով, և, իր հերթին, Կենտրոնական բանկը գանձապետարանին տալիս է իր ամբողջ շահույթը՝ որոշակի, կանխորոշված նորմայից ավելի.
Բանկերի բանկը (առևտրային բանկերը Կենտրոնական բանկի հաճախորդներն են, որոնք պահում են իրենց պարտադիր պահուստները, ինչը թույլ է տալիս վերահսկել և համակարգել իրենց ներքին և արտաքին գործունեությունը, հանդես է գալիս որպես վերջին միջոցի վարկատու պայքարող առևտրային բանկերի համար՝ տրամադրելով նրանց վարկային աջակցություն՝ փողի թողարկում կամ արժեթղթերի վաճառք);
Միջբանկային հաշվարկային կենտրոն;
Երկրի ոսկե և արժութային պահուստների պահառուն (սպասարկում է երկրի միջազգային ֆինանսական գործարքները և վերահսկում է վճարային հաշվեկշռի վիճակը, հանդես է գալիս որպես գնորդ և վաճառող միջազգային արժութային շուկաներում).
Կենտրոնական բանկը սահմանում և իրականացնում է դրամավարկային քաղաքականություն։
3. Առևտրային բանկերի տեսակները և դրանց գործառույթները: Բանկային համակարգի երկրորդ մակարդակը բաղկացած է առևտրային բանկերից։ Կան՝ 1) ունիվերսալ առևտրային բանկեր. 2) մասնագիտացված առևտրային բանկերը. Բանկերը կարող են մասնագիտանալ՝ 1) ըստ նպատակի՝ ներդրումային (ներդրումային նախագծերի վարկավորում), նորարարություն (գիտական և տեխնոլոգիական առաջընթացի զարգացման համար վարկերի տրամադրում), հիփոթեքային (անշարժ գույքի դիմաց վարկավորում). 2) ըստ արդյունաբերության՝ շինարարություն, գյուղատնտեսություն, արտաքին առևտուր. 3) հաճախորդների կողմից՝ սպասարկել միայն ֆիրմաներին, սպասարկել միայն բնակչությանը և այլն: (սլայդ 10):
Ժամանակակից բանկերը կատարում են էական գործառույթներ (սլայդ 11):
Ցանկացած տեսակի ֆինանսական ակտիվների ընդունում և պահպանում.
Վարկային գործառնությունների իրականացում;
Փողի ստեղծում;
Վճարումների կազմակերպում;
Արժեթղթերի գնում և վաճառք:
Առևտրային բանկերը մասնավոր կազմակերպություններ են, որոնք օրինական իրավունք ունեն շահույթ ստանալու նպատակով ներգրավել հասանելի միջոցներ և վարկեր տրամադրել: Բանկերի կողմից իրականացվող գործառնությունները բաժանվում են ակտիվ և պասիվ: Ակտիվ են միջոցների շահութաբեր տեղաբաշխման գործառնությունները (բանկը տալիս է վարկեր, գնում է արժեթղթեր և այլն): Պասիվը հաճախորդի միջոցները ձեր հաշիվներ ներգրավելու գործողություններն են (բացում է ավանդներ, ընդունում ավանդներ և այլն): Այն ամենը, ինչ ունի բանկը իր գործունեության համար, ակտիվներն են, իսկ բանկային միջոցների (վարկերի) աղբյուրները՝ պարտավորությունները: (սլայդ 12):
Առևտրային բանկի եկամտի հիմնական մասը վարկերի և ավանդների տոկոսների տարբերությունն է, որը կոչվում է ՄԱՐԳԻՆ. (սլայդ 13):Եկամտի մի մասը ուղղվում է բանկի ծախսերի վճարմանը, որոնք ներառում են բանկի աշխատակիցների աշխատավարձերը, սարքավորումների ծախսերը, համակարգիչների օգտագործումը, դրամարկղային մեքենաները, տարածքների վարձակալությունը և այլն: Այս վճարումներից հետո մնացած գումարը հանդիսանում է բանկի շահույթը, դրանից շահաբաժիններ են վճարվում բանկի բաժնետոմսերի սեփականատերերին, իսկ որոշակի մասը կարող է օգտագործվել բանկի գործունեության ընդլայնման համար:
4. Ծախսե՛ք այսօր, վճարե՛ք վաղը։Մարդիկ միշտ փողի պակաս ունեն։ Սա կարելի է աքսիոմա համարել։ Ուստի, բացի գումար կուտակելուց և հաշվարկների սպասարկումից, բանկերը զբաղվում են նաև վարկավորումով։ Վարկավորում՝ փողի կարիք ունեցող անձին իրավունք տալով կատարել իր ծախսերը բանկի հաշվին՝ բանկին ծախսված գումարների երաշխավորված փոխհատուցման և բանկային միջոցների օգտագործման համար վճար վճարելու պայմանով. (սլայդ 14):
Բանկն իր ունեցած գումարի միայն այն չնչին մասի սեփականատերն է, որը ներդրվել է դրա ստեղծման գործում հիմնադիրների (սեփականատերերի) կողմից։ Այդ գումարը հանդիսանում է բանկի կանոնադրական կապիտալը (ֆոնդը), որն անհրաժեշտ է միայն բանկի աշխատանքը կազմակերպելու և ավանդատուների նկատմամբ նրա պարտավորություններն ապահովելու համար:
Օրինակ, եթե ես վաղը ուզենամ բացել իմ սեփական բանկը, ինձ անհրաժեշտ կլինի առնվազն 180 միլիոն ռուբլի, որը պետք է դառնա կանոնադրական կապիտալի հիմքը։ Նաև բանկային գործունեություն իրականացնելու համար անհրաժեշտ է Կենտրոնական բանկից ստանալ համապատասխան լիցենզիա։
Եթե բանկը նախատեսում է աշխատել հանրության ավանդների հետ, ապա այն պետք է դառնա պարտադիր ապահովագրական համակարգի մասնակից, որը երաշխավորում է բանկի հաճախորդներին մինչև 700 հազար ռուբլի վերադարձը: Այս մեխանիզմները ֆինանսական կառուցվածքի հուսալիության երաշխիքն են։
Այսպիսով, բանկի հիմնական ռեսուրսների աղբյուրն է սեփական միջոցները, հանրային ավանդներ, հաշիվներ իրավաբանական անձինքԿենտրոնական բանկից տրամադրված վարկեր՝ տարեկան 7,75% վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքով։
Հարց: Ի՞նչ կարող է պատահել, եթե բոլոր ավանդատուները միաժամանակ գան բանկ՝ հետ պահանջելով իրենց գումարը: - Այս իրավիճակը, որը կոչվում է «ավանդատուների վազք», մեծ վտանգ է ներկայացնում բանկերի համար, քանի որ կասկածի տակ է դնում բանկի վճարունակությունը։ Բանկերը միշտ պետք է պատրաստ լինեն գումար վճարել ավանդատուին, ով դա պահանջում է: Ուստի բանկերը ոչ թե ամբողջ գումարը տալիս են պարտքով, այլ մի մասը պահում են որպես պահուստ։
Կենտրոնական բանկը որոշակի կատեգորիայի ավանդների արժեքի որոշակի նվազագույն տոկոս է սահմանում, որը սահմանում է չափը Փող, պահանջվում է պահել յուրաքանչյուր առևտրային բանկի կողմից ձևով պարտադիր պահուստային ավանդներԿենտրոնական բանկում։ Պարտադիր պահուստները ներկայացնում են ավանդների այն մասը, որը առևտրային բանկերը պարտավոր են պահել Կենտրոնական բանկում որպես անտոկոս ավանդներ: Պարտադիր պահուստավորման պահանջներն օգտագործվում են Կենտրոնական բանկի կողմից ավանդների ապահովագրման, միջբանկային հաշվարկներ իրականացնելու և վարկային և բանկային համակարգի գործունեությունը կարգավորելու համար: Պարտադիր պահուստավորման գործակիցը փոխելով՝ Կենտրոնական բանկը կարող է փոխել տնտեսությունում փողի զանգվածի չափը։ Որքան բարձր է Կենտրոնական բանկը սահմանում պարտադիր պահուստավորման գործակիցը, այնքան փոքր է այն միջոցների մասնաբաժինը, որոնք առևտրային բանկերը կարող են օգտագործել վարկային գործառնությունների համար: Պահանջվող պահուստավորման հարաբերակցության ավելացումը նվազեցնում է փողի բազմապատկիչը և հանգեցնում փողի զանգվածի նվազմանը:
Ինչպես նշվեց վերևում, բանկի հիմնական գործառույթը վարկեր տրամադրելն է: Տոկոսադրույքներտարբեր բանկերում տատանվում է տարեկան 10-50%: Հիմա կարո՞ղ եք գուշակել, թե որտեղից են գալիս բանկի փողերը:
Դիտարկենք մի օրինակ։ Որոշակի բանկ հավաքել է 1 մլն ռուբլի։ բնակչության ավանդներից տարեկան 6% և վերցրել է 1 միլիոն ռուբլի: ԿԲ-ից՝ 7,75%-ով։ Այսպիսով, 1 տարում նրան պետք է վերադարձնել 1,06 մլն ռուբլի։ բնակչությունը և 1,0775 մլն ռուբլի: Կենտրոնական բանկ. Հետո այս հաստատությունը տալիս է այս 2 միլիոն ռուբլին։ Տարբեր վարկերի համար՝ տարեկան 25%-ով: Մեկ տարի անց նա ստանում է 2,5 միլիոն ռուբլի, որից 1,06 միլիոնը տալիս ենք բնակչությանը, իսկ 1,0775 միլիոն ռուբլին։ Կենտրոնական բանկին։ Total բանկը ունի զուտ եկամուտհավասար է 362,500 ռուբ. Այժմ բազմապատկեք այս գումարը հարյուրավոր կամ հազարավոր անգամներ, և սա միջին բանկի եկամուտն է:
Մինչդեռ բանկերը վաստակում են ոչ միայն վարկեր տրամադրելով, այլև տոկոսներ են ստանում հաշիվների սպասարկման և սպասարկման համար. պլաստիկ քարտեր, Տարադրամի փոխանակում, Դրամական փոխանցումներ, հավաքագրում (գումարների տեղափոխում) և այլն։ Այս ամենը բանկիրներին մեծ գումարներ է բերում։ Սա է պատճառը, որ Ռուսաստանում բանկային համակարգը զարգանում է թռիչքներով և սահմաններով, և այսօր մեր երկրում կա մոտ հազար բանկ։
Սա ավանդների ընդլայնման գործընթաց է (սլայդ 19):Եթե փողը դուրս չի գալիս բանկային հատվածից և կանխիկի ձևով չի հաշվարկվում տնտեսվարողների հետ, և բանկերն ամբողջությամբ օգտագործում են իրենց վարկավորման հնարավորությունները, ապա գումարի ընդհանուր գումարը (բանկային ավանդների ընդհանուր գումարը 1, 2, 3, 4, 5 և այլն: .) առևտրային բանկերի կողմից ստեղծված կլինեն.
M = D I + D P + D W + D IV + D V + … = 1000 + 800 + 640 + 512 + 409,6 + 327,68 + …
Այսպիսով, մենք ստացել ենք հիմքի հետ անվերջ նվազող երկրաչափական առաջընթացի գումարը (1 – rr),դրանք. 1-ից պակաս արժեքներ. V ընդհանուր տեսարանայս գումարը հավասար կլինի
M = D x 1/(1 – (1 – rr)) = D x 1/rr; Մեր դեպքում. M = 1000 x 1/0.2 = 1000 x 5 = 5000
Մեծություն 1/rrկոչվում է բանկային (կամ վարկային, կամ ավանդային) բազմապատկիչ։ Դրա մեկ այլ անուն է ավանդի ընդլայնման բազմապատկիչ: Այս բոլոր տերմինները նշանակում են նույն բանը, այն է՝ եթե առևտրային բանկերի ավանդներն ավելանում են, ապա փողի զանգվածն ավելի է մեծանում։ Ավանդների ընդլայնման բազմապատկիչը ցույց է տալիս, թե քանի անգամ կարող են բանկերը մեծացնել փողի զանգվածը՝ համեմատած կանխիկ գումարի հետ: Այն որոշվում է 100-ը բաժանելով երկրի Կենտրոնական բանկի կողմից սահմանված պարտադիր պահուստավորման դրույքաչափի վրա։ Օրինակ, 20% տոկոսադրույքով բազմապատկիչը հավասար կլինի 100:20=5, այն է՝ փողի զանգվածը կարող է աճել 5 անգամ՝ չսպառնալով երկրի բոլոր բանկերի իրացվելիությանը։
Օգտագործելով բանկային բազմապատկիչը, դուք կարող եք հաշվարկել ոչ միայն փողի զանգվածի քանակը (Մ),այլեւ դրա փոփոխությունը (Մ).Ավանդների ընդլայնման գործընթացի արդյունքում դրամական զանգվածն ավելացել է 4000 ռուբլով (M = 5000 – 1000 = 4000),դրանք. Առևտրային բանկերը փող են ստեղծել հենց այս գումարի դիմաց։ Սա նրանց ավելցուկային պահուստների վարկավորման արդյունքն էր։ Սա կարելի է հաշվարկել բանաձևով (սլայդ 20):
M = 800 x (1/0.2) = 800 x 5 = 4000
Այսպիսով, փողի զանգվածի փոփոխությունը կախված է երկու գործոնից.
1) առևտրային բանկերի վարկով թողարկված պահուստների չափը.
2) բանկի (ավանդի) բազմապատկիչի արժեքը.
Այս գործոններից մեկի կամ երկու գործոնների վրա ազդելով՝ Կենտրոնական բանկը կարող է փոխել փողի զանգվածի արժեքը՝ վարելով դրամավարկային քաղաքականություն։
Բազմապատկիչն աշխատում է երկու ուղղություններով: Փողի զանգվածը մեծանում է, եթե փողը մտնում է բանկային համակարգ(ավանդների քանակն ավելանում է), և նվազում է բանկային համակարգից փողի դուրս գալու դեպքում (այսինքն՝ այն հանվում է ավանդներից): Եվ քանի որ, որպես կանոն, տնտեսության մեջ փողը միաժամանակ ներդրվում է բանկերում և հանվում հաշիվներից, փողի զանգվածը չի կարող էապես փոխվել։ Նման փոփոխություն կարող է տեղի ունենալ միայն այն դեպքում, եթե Կենտրոնական բանկը փոխի պարտադիր պահուստավորման գործակիցը, ինչը կազդի բանկերի վարկավորման հնարավորությունների և բանկի բազմապատկիչի չափի վրա։ Պատահական չէ, որ սա Կենտրոնական բանկի դրամավարկային քաղաքականության (փողի զանգվածի կարգավորման քաղաքականություն) կարևոր գործիքներից մեկն է։
Ավանդների ընդլայնման գործակիցը պետք է հստակորեն տարբերվի (1: R)և փողի բազմապատկիչ: Այս տարբերությունը հասկանալը կապված է փողի զանգված հասկացության հետ: Փողի զանգվածը որոշելու համար մենք պետք է իմանանք, թե որն է դրամական բազան և որն է փողի բազմապատկիչը: Դրամական բազան բնակչության ձեռքում գտնվող բանկային պահուստների և դրամական միջոցների հանրագումարն է: Սա այն միջոցների քանակն է, որը բանկային համակարգը կարող է օգտագործել փողի զանգվածն ընդլայնելու համար։ Իսկ փողի բազմապատկիչը փողի զանգվածի ընդլայնման աստիճանն է դրամական բազայի համեմատ։ Երբ մենք գիտենք դրամական բազան և փողի բազմապատկիչը, մենք կարող ենք չափել փողի զանգվածը: Դրամական բազան ներառում է Կենտրոնական բանկի կողմից թողարկված բոլոր կանխիկ միջոցները: Կանխիկի մի մասն օգտագործում է բնակչությունը, մի մասը պահվում է բանկերում։ Բայց կանխիկ գումարի մի մասն էլ վերադարձվում է Կենտրոնական բանկ՝ առևտրային բանկերի պահուստային հաշիվների տեսքով։
Փողի զանգվածի և դրամական բազայի փոխհարաբերությունները կոչվում են փողի բազմապատկիչ։ Եթե Կենտրոնական բանկը գիտի փողի բազմապատկիչի արժեքը, ապա հեշտությամբ կարող է կանխատեսել փողի զանգվածի փոփոխությունների ծավալը դրամական բազայի կամայական փոփոխությունների դեպքում։ Փողի բազմապատկիչն է որոշում, թե ինչպես կազդեն Կենտրոնական բանկի որոշումները փողի զանգվածի վրա։
Թեմայի ուսումնասիրության արդյունքները ( սլայդներ 21 և 22).
1. Բանկերը իրականացնում են բիզնես գործարքներ և շահույթ են ստանում: Նրանք ավանդատուներին ապահովում են իրենց փողի անվտանգությունը և ստուգում են նրանց ավանդների սպասարկումը: Բանկերը տրամադրում են վարկեր և երաշխավորում վճարային համակարգի կայունությունը։ Նրանք նվազագույնի են հասցնում վարկերի որոնման ծախսերը և ռիսկի են դիմում դրամական գործարքներև հաճախորդներին առաջարկել բարձր իրացվելի ներդրումային ֆոնդեր:
2. Առևտրային բանկերը պարտավոր են պահուստներ պահել որպես իրենց ավանդների մաս՝ ավանդների զգալի դուրսբերման դեպքում: Առևտրային բանկերը օգտագործում են հաշվեկշիռներ՝ վերահսկելու իրենց գործառնությունները, որոնք տեղեկատվություն են տրամադրում բանկի ակտիվների, պարտավորությունների և սեփական կապիտալի շարժի մասին:
3. Բանկային համակարգի ամենակարեւոր օղակը Կենտրոնական բանկն է։ Կառավարության բանկն է։ Կենտրոնական բանկի հիմնական գործառույթն է ապահովել երեք հիմնական մակրոտնտեսական նպատակներ՝ կայուն տնտեսական աճ, բարձր զբաղվածություն և, հատկապես, կայուն գների մակարդակ։ Կենտրոնական բանկը սահմանում է պարտադիր պահուստավորման գործակից, վերահսկում է առևտրային բանկերի և ֆինանսական այլ միջնորդների գործունեությունը և թողարկում է ֆիատ փողեր։
4. Կենտրոնական բանկը, որպես կանոն, ունի անկախության զգալի աստիճան։ Փաստերը ցույց են տալիս, որ որքան բարձր է Կենտրոնական բանկի անկախությունը, այնքան ցածր է գնաճի մակարդակը տվյալ երկրում։
5. Գործելով համատեղ՝ առեւտրային բանկերը իրականացնում են վարկային գործառնություններօգտագործելով ավելցուկային պահուստներ. Բանկերի վարկային ընդլայնումը կախված է ավանդների ընդլայնման բազմապատկիչի չափից։ Բազմապատկիչի չափի վրա ազդում է պահուստային տոկոսադրույքը, չեկային շրջանառության մի մասի փոխարկումը կանխիկի և շատ բանկերի ցանկությունը՝ պահուստների ծավալը պարտադիր դրույքաչափից բարձր պահել:
Ամրացում (կողմ 23):
I. 1. Ինչու՞ է ավելի ձեռնտու ձեր խնայողությունները ներդնել բանկում, քան դրանք տանը պահելը:
2. Ի՞նչ տեսակի ավանդներ կան:
3. Որո՞նք են վարկավորման հիմնական սկզբունքները:
II. Լուծեք խնդիրը ( սլայդներ 24 և 25):
Հաշվարկեք, թե ինչպես կփոխվի 120 հազար ռուբլի վարկի տոկոսադրույքի չափը, եթե տոկոսադրույքը բարձրանա 12-ից մինչև 14%:
Տնային առաջադրանք. տնային առաջադրանքները տրվում են երկու մակարդակի ուսանողներին ընտրելու համար (սլայդ 26):
Մակարդակ 1 (4-ում).
Դասագիրք Lipsitsa I.V. «Տնտեսագիտություն», մաս 2, պարբերություն 27, էջ. 193-201 թթ.
Տնային թեստ.
Մակարդակ 2 («5»-ում). 1-ին մակարդակի առաջադրանքներից բացի, ստեղծեք խաչբառ՝ օգտագործելով թեմայի պայմանները:
Հղումներ
1. Զուբկո Ն.Մ., Զուբկո Ա.Ն. Գործնական ուղեցույցԸստ տնտեսական տեսություն. - Մինսկ: STC «API», 1999 թ.
2. Կազակով Ա.Պ., Մինաևա Ն.Վ. Տնտեսություն. Դասախոսության դասընթաց. Զորավարժություններ. Թեստեր և թրեյնինգներ. – Մ.: Հրատարակչություն TsIPKK AP, 1996:
3. Կազակով Ա.Պ. Ուսանողը շուկայական տնտեսության մասին - Մ.: Gnom-press, 1997 թ.
4. Կիրեեւ Ա.Պ. Տնտեսագիտություն. Դասագիրք 10-11-րդ դասարանների համար. – M.: Vita-Press, 2008:
5. Լիպսից Ի.Վ., Լյուբիմով Լ.Լ., Անտոնովա Լ.Վ. Տնտեսագիտության գաղտնիքների բացահայտում. M.: Vita-Press, 1994:
6. Լյուբիմով Լ.Լ., Ռաննևա Ն.Ա. Տնտեսագիտության սկզբունքներ. - Մ.: Վիտա-Պրես, 1995 թ.
7. Lipsits I.V. Տնտեսություն առանց գաղտնիքների. - Մ.: Դելո, 1993:
8. Lipsits I.V. Տնտեսագիտություն. Դասագիրք 10-11-րդ դասարանների համար. 2 գրքում. Գիրք 2. – Մ.: Vita-Press, 2007 թ.
9. Հիմունքներ շուկայական տնտեսություն. Աշխատանքային տետր, խմբագրված պրոֆեսոր Տրետյակով Պ.Ի., Տվերսկոյ Ս.Ա. - Մ.: Մշակույթ, 1994;
10. Սավիցկայա Է.Վ., Սերեգինա Ս.Ֆ. Տնտեսագիտության դասերը դպրոցում՝ 2 գրքում. Գիրք 2. Ուսուցչի ուղեցույց: - Մ.: Վիտա-Պրես, 1999;
11.Տնտեսագիտություն դպրոցականների համար. Ուսումնական և մեթոդական ձեռնարկ ուսուցիչների համար, խմբագրված Վ. Ս. Ավտոնոմովի, Լ. Բ. Ազիմովի կողմից: - Մ.: Բաց հասարակություն, 1995:
ԹԵՍՏԵՐ, ԱՌԱՋԱԴՐԱՆՔՆԵՐ - ԹԵՍՏԵՐ
B25. Առևտրային բանկի փող ստեղծելու կարողությունը կախված է.
ա) փողի շրջանառության արագության վրա.
բ) փողի արտանետումների դրույքաչափի վրա.
գ) բանկում փող պահելու բնակչության միտումը.
դ) փողի զանգվածի չափի վրա.
դ) բոլոր պատասխանները ճիշտ են:
B26. Եթե 100% ամրագրման համակարգով անձը 1000 դոլար է ներդրում: կանխիկ, ապա փողի մատակարարում.
ա) չի փոխվի.
բ) կավելանա ավելի քան $1000;
գ) կավելանա $1000-ից պակաս.
դ) կնվազի $1000-ից ավելի.
ե) կնվազի $1000-ից պակաս:
B27. 100% պահուստային համակարգի դեպքում բանկի բազմապատկիչը հավասար է.
B28. IN ժամանակակից պայմաններբանկի բազմապատկիչի արժեքը.
ա) 1-ից պակաս;
բ) հավասար է 1-ի;
գ) միշտ 1-ից մեծ;
դ) 0-ից մեծ, բայց 1-ից փոքր.
դ) կարող է վերցնել ցանկացած արժեք:
B29. Առևտրային բանկերի կողմից փողի ստեղծման գործընթացը սկսվում է, երբ.
ա) դրամական միջոցները փոխանցվում են բանկային հաշվին.
բ) բանկը վարկ է տրամադրում իր հաճախորդին.
գ) հաճախորդը վերադարձնում է բանկին փոխառված միջոցները.
դ) հաճախորդը ծախսում է բանկից փոխառված միջոցները.
BZ0. Բանկային բազմապատկիչն ուժի մեջ է միայն այն դեպքում, եթե.
ա) բանկերը լիովին օգտագործում են իրենց վարկավորման հնարավորությունները.
բ) բնակչությունը բոլոր միջոցները պահում է բանկային հաշիվներում.
գ) բանկերը չունեն ավելցուկային պահուստներ.
դ) ճիշտ պատասխան չկա.
B31. Ընթացիկ հաշիվներից կանխիկի դուրսբերում.
ա) նվազեցնում է փողի զանգվածը.
բ) մեծացնում է բանկի բազմապատկիչը.
գ) նվազեցնում է փողի շրջանառության արագությունը.
դ) մեծացնում է փողի զանգվածը.
ե) անհնար է միանշանակ ասել.
B32. Փողի զանգվածը մեծանում է, եթե առևտրային բանկերը.
ա) մեծացնել իրենց ավանդները Կենտրոնական բանկում.
բ) ավելացնել տնային տնտեսություններին և ընկերություններին տրամադրվող վարկերի ծավալը.
գ) մեծացնել ընթացիկ հաշիվների գծով իրենց պարտավորությունները` բնակչությանից ավանդների վրա ստանալով կանխիկ և անկանխիկ գումարներ.
դ) հանել Կենտրոնական բանկում իրենց ավանդների մի մասը.
ե) կրճատել ընթացիկ հաշիվների գծով իրենց պարտավորությունները՝ վճարելով ավանդների գծով կանխիկ և անկանխիկ վճարումներ:
ԲԶԶ. Փողի զանգվածը նվազում է, եթե.
ա) անձը կանխիկ գումար է մուտքագրում առևտրային բանկի հաշվին.
բ) անձը առևտրային բանկում իր հաշվից գումար է հանում.
գ) անձը գնում է անշարժ գույք արտասահմանում.
դ) անձը վարկ է վերցնում առևտրային բանկից.
ե) անձը գնում է արժեթղթեր.
B34. Առևտրային բանկերը կարող են փող ստեղծել հետևյալ կերպ.
ա) ավանդների մի մասի փոխանցումը կենտրոնական բանկ՝ կանխիկ դրամի դիմաց.
բ) պետական արժեթղթերի գնումը կենտրոնական բանկից.
գ) կանխիկ դրամի փոխանցում կենտրոնական բանկ.
դ) 100% պահուստային դրույքաչափի պահպանում.
ե) ավելցուկային պահուստների տրամադրում իր հաճախորդներին:
B35. Եթե պարտադիր պահուստավորման գործակիցը 20% է, ապա բանկային համակարգում 100 դոլարի չափով ավելցուկային պահուստների առկայություն։ կարող է հանգեցնել փողի զանգվածի առավելագույն աճի հետևյալով.
բ) 100 դոլար;
գ) 300 դոլար;
դ) 500 դոլար;
B36. Եթե պարտադիր պահուստավորման գործակիցը 25% է, ապա բանկի բազմապատկիչը հավասար է.
B37. Եթե պարտադիր պահուստավորման գործակիցը 10% է, և բանկը, որը չունի ավելցուկային պահուստներ, ստանում է 100 դոլար ավանդ: նոր հաճախորդից, ապա նրա ավելցուկային պահուստները հավասար կլինեն.
դ) 100 դոլար;
ե) 1000 դոլար.
B38. Եթե բանկի պարտադիր պահուստները կազմում են $40 հազար, իսկ ավանդները` $200 հազար, ապա բանկի բազմապատկիչը հավասար է.
B39. Եթե բանկի բազմապատկիչը 8 է, ապա պարտադիր պահուստավորման գործակիցը հետևյալն է.
ե) անհնար է միանշանակ ասել.
B40. Եթե բանկի բազմապատկիչը 4 է, իսկ բանկի ավանդները կազմում են 100 մլն դոլար, ապա պարտադիր պահուստները հավասար են.
ա) 20 միլիոն դոլար;
բ) 25 միլիոն դոլար;
գ) 40 միլիոն դոլար;
դ) 50 միլիոն դոլար;
ե) 100 միլիոն դոլար.
B41. Եթե բանկի բազմապատկիչը հավասար է 8-ի, իսկ բանկի պարտադիր պահուստների արժեքը՝ 30 մլն դոլարի, ապա ավանդների արժեքը կազմում է.
ա) 80 միլիոն դոլար;
բ) 120 միլիոն դոլար;
գ) 240 միլիոն դոլար;
դ) 300 միլիոն դոլար;
ե) 375 մլն դոլար.
B42. Եթե բանկը, ամբողջությամբ օգտագործելով իր վարկային հնարավորությունները, տրամադրել է 24 հազար դոլարի վարկ, ինչը հանգեցրել է փողի առաջարկի ավելացմանը 120 հազար դոլարով, ապա այս բանկի ավանդների արժեքը հավասար է.
ա) 12 հազար դոլար;
բ) 24 հազար դոլար;
գ) 25 հազար դոլար;
դ) 30 հազար դոլար;
ե) 48 հազար դոլար.
B43. Եթե մարդն իր ավանդը հանի 1 հազար դոլարով. A բանկից և այս գումարը դնում է B բանկում ավանդի վրա, այնուհետև 10% պարտադիր պահուստավորման տոկոսադրույքով այս գործողությունների արդյունքում ցպահանջ ավանդների ընդհանուր գումարը կարող է փոխվել.
ա) 1 հազար դոլար;
բ) 9 հազար դոլար;
գ) 10 հազար դոլար;
ե) անհնար է միանշանակ ասել.
B44. Եթե առեւտրային բանկն ունի ավանդ 10 հազար դոլարի չափով. իսկ պարտադիր պահուստավորման գործակիցը կազմում է 20%, ապա այս ավանդը կարող է ավելացնել այս բանկի կողմից տրամադրվող վարկերի չափը՝
ա) անորոշ արժեք.
բ) 8 հազար դոլար;
գ) 10 հազար դոլար;
դ) 20 հազար դոլար;
ե) 40 հազար դոլար.
B45. Ավանդատուն $4000 ավանդ է դնում առևտրային բանկում: կանխիկ. Առևտրային բանկը 800 դոլարով ավելացնում է իր պարտադիր պահուստները։ եւ տրամադրում է 2000 ԱՄՆ դոլարի վարկ։ Այս գործառնությունների արդյունքում փողի զանգվածը.
ա) կնվազի 4000 դոլարով.
բ) կավելանա $2000-ով.
գ) կնվազի $2000-ով.
դ) կավելանա $8000-ով.
ե) կավելանա 10000 դոլարով.
B46. Առևտրային բանկը 1 միլիոն դոլար արժողությամբ պետական պարտատոմսեր է վաճառել իր հաճախորդներին։ և ստացված գումարն ամբողջությամբ ավելացրել է իր պահուստներին։ Այսպիսով, փողի զանգվածը հետևյալն է.
ա) նվազել է 1 մլն դոլարով.
բ) չի փոխվել.
գ) ավելացել է 1 մլն դոլարով.
դ) ավելացել է 1 մլն դոլարով` բազմապատկելով բանկային բազմապատկիչով.
ե) անհնար է միանշանակ ասել.
B47. Առևտրային բանկը 500 հազար դոլարով պետական պարտատոմսեր է վաճառել Կենտրոնական բանկին։ Կենտրոնական բանկի վճարած գումարն ամբողջությամբ տրվել է առևտրային բանկի կողմից: Պահանջվող պահուստավորման գործակիցը կազմում է 12,5%: Այսպիսով, փողի զանգվածը հետևյալն է.
ա) նվազել է 500 հազար դոլարով.
բ) չի փոխվել.
գ) ավելացել է 500 հազար դոլարով.
դ) ավելացել է 4000 հազար դոլարով.
ե) ավելացել է 3500 հազար դոլարով.
B48. Եթե պարտադիր պահուստավորման գործակիցը 10% է, իսկ բանկի պարտադիր պահուստները հավասար են $50 մլն, ապա վարկերի առավելագույն չափը, որը կարող է տրամադրել ամբողջ բանկային համակարգը, հետևյալն է.
ա) 4000 միլիոն դոլար;
բ) 4500 մլն դոլար;
գ) 5000 միլիոն դոլար;
դ) 5500 միլիոն դոլար.
B49. Եթե առևտրային բանկում ավանդների չափը 20 հազար է, իսկ պարտադիր պահուստավորման գործակիցը` 25%, ապա բանկային համակարգում փողի առաջարկի աճը կլինի.
ա) 20 հազար դոլար;
բ) 25 հազար դոլար;
գ) 40 հազար դոլար;
դ) 60 հազար դոլար;
ե) 80 հազար դոլար.
B50. Եթե առեւտրային բանկի կողմից 40 հազար դոլարի չափով վարկ տրամադրելու արդյունքում. Դրամական զանգվածն ավելացել է $200 հազարով, ապա ամբողջ բանկային համակարգում ավանդների ընդհանուր գումարը կազմում է.
ա) 250 հազար դոլար;
բ) 290 հազար դոլար;
գ) 300 հազար դոլար;
դ) 312,5 հազար դոլար;
ե) 400 հազար դոլար.
B51. Եթե առևտրային բանկերի ավանդները կազմում են 60 միլիարդ դոլար, բանկերն օգտագործում են իրենց վարկավորման ամբողջ կարողությունը, իսկ բանկային գործակիցը 3 է, ապա փողի զանգվածը կլինի.
ա) 20 միլիարդ դոլար;
բ) 60 միլիարդ դոլար;
գ) 63 միլիարդ դոլար;
դ) 120 միլիարդ դոլար;
ե) 180 միլիարդ դոլար.
B52. Ըստ հետևյալ բանկային հաշվեկշռի
Աղյուսակ 10.1
նոր վարկի առավելագույն գումարը, որը այս բանկը կարող է տրամադրել 10% պարտադիր պահուստավորման գործակցով, կլինի.
բ) 50 հազար դոլար;
գ) 150 հազար դոլար;
դ) 500 հազար դոլար;
ե) 1000 հազար դոլար.
B53. Եթե պարտադիր պահուստավորման գործակիցը 30% է, և բանկային համակարգն ունի 15 մլն դոլարի ավելցուկ պահուստներ, ապա բանկային համակարգը կարող է առավելագույն չափով մեծացնել դրամական զանգվածը՝
բ) 10,5 մլն դոլար;
գ) 15 միլիոն դոլար;
դ) 35 մլն դոլար;
ե) 50 միլիոն դոլար.
B54. Եթե բանկում ընթացիկ ավանդների ընդհանուր գումարը կազմում է 200 մլն դոլար, փաստացի պահուստները կազմում են 36 մլն դոլար, իսկ պարտադիր պահուստավորման գործակիցը կազմում է 12,5%, ապա այդ վարկերի չափը, որը բանկը և ընդհանուր առմամբ բանկային համակարգը կարող են լրացուցիչ տրամադրել դրանց շրջանակներում: պայմանները համապատասխանաբար հետևյալն են.
ա) 12,5 և 25 միլիոն դոլար;
բ) 3,6 և 164 միլիոն դոլար;
գ) 25 և 36 միլիոն դոլար;
դ) 11 և 88 միլիոն դոլար.
B55. Եթե պահուստային հարաբերակցությունը 25% է, և մարդիկ 100 մլն դոլարով նվազեցնում են իրենց մոտ պահվող կանխիկ գումարը՝ այդ գումարը բանկում դնելով, ապա.
ա) ավանդների բազմապատկման գործողության շնորհիվ բնակչությունը կհարստանա.
բ) վարկերի գումարը կարող է աճել 40 մլն ԱՄՆ դոլարով.
գ) ավանդների և փոխառությունների գումարը կարող է աճել 40 մլն դոլարով.
դ) վարկերի գումարը կարող է աճել 300 մլն ԱՄՆ դոլարով.
ե) ավանդների և փոխառությունների գումարը կարող է աճել 400 մլն դոլարով.
B56. Եթե մարդիկ մեծացնում են կանխիկի տեսքով գումար պահելու իրենց ցանկությունը, ապա բանկերը.
ա) գործազրկությունը նվազեցնելու հնարավորությունը կավելանա.
բ) նվազեցնելու հնարավորությունը համախառն մատակարարում;
գ) կնվազի համախառն առաջարկի կրճատման հնարավորությունը.
դ) կմեծանա վարկեր տրամադրելու հնարավորությունը.
ե) կնվազի վարկեր տրամադրելու հնարավորությունը.
B57. Եթե սահմանային հակումավանդ դնել (իրացվելիության նախապատվությունը) 0,2 է, իսկ պարտադիր պահուստավորման գործակիցը` 10%, ապա Կենտրոնական բանկի կողմից դրամական բազայի ավելացումը 20 մլրդ լիրայով կհանգեցնի փողի զանգվածի ավելացմանը`
ա) 75 միլիարդ լիրա;
բ) 80 միլիարդ լիրա;
գ) 50 միլիարդ լիրա;
դ) 20 միլիարդ լիրա;
ե) 100 միլիարդ լիրա.
B58. Եթե ավանդների մարգինալ հակումը (իրացվելիության նախապատվությունը) 0,2 է, իսկ պարտադիր պահուստավորման գործակիցը կազմում է 10%, ապա Կենտրոնական բանկի կողմից դրամական բազայի ավելացումը 15 մլրդ ֆրանկով կավելացնի փողի զանգվածը հետևյալ կերպ.
ա) 75 միլիարդ ֆրանկ;
բ) 50 միլիարդ ֆրանկ;
գ) 60 միլիարդ ֆրանկ;
դ) 15 միլիարդ ֆրանկ;
ե) 100 միլիարդ ֆրանկ.
10.3 ՓՈՂԻ ՄԱՏԱԿԱՐԱՐՄԱՆ ՄՈԴԵԼ. ՀԱՎԱՍԱՐԱԿՈՒԹՅՈՒՆԸ ՄԻԱՑՎԱԾ Է
ԴՐԱՄԻ ՇՈՒԿԱ
ԹԵՍՏԵՐ
B59. Փողի առաջարկը տնտեսության մեջ.
ա) ամբողջությամբ որոշվում է Կենտրոնական բանկի կողմից.
բ) ամբողջությամբ որոշվում է բնակչության պահվածքով, որն իր ձեռքում կանխիկ է պահում, և առևտրային բանկերի պահվածքով, որտեղ բնակչությունը ավանդադրում է փողի մի մասը.
գ) որոշվում է Կենտրոնական բանկի, ինչպես նաև բնակչության պահվածքով (դրամական միջոցներ/ավանդ հարաբերակցության վրա ազդող) և առևտրային բանկերի գործողություններով.
Դ) ամբողջությամբ որոշվում է իրական ՀՆԱ-ի աճի տեմպերով:
B60. Փողի զանգվածը կարող է ընդհանուր առմամբ սահմանվել հետևյալ կերպ.
ա) առևտրային բանկերի պահուստների և բանկային համակարգից դուրս կանխիկ դրամի չափը.
բ) դրամական միջոցների և ավանդների չափը.
գ) առևտրային բանկերի ավանդների և նրանց պահուստների տարբերությունը.
դ) առևտրային բանկերի ավանդների և պահուստների չափը.
B61. Երկրում փողի առաջարկը կարող է աճել բազմաթիվ գործոնների ազդեցության տակ, բացառությամբ.
ա) ավանդների հարաբերակցության ավելացում (կանխիկ-ավանդ հարաբերակցությունը).
բ) դրամական բազայի ավելացում.
գ) փողի բազմապատկիչի ավելացում.
դ) վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքի նվազեցում.
62. Քննադատելով մոնետարիստներին՝ նրանց հակառակորդները պնդում են, որ
ա) տնտեսությունը գտնվում է լիարժեք զբաղվածության մեջ.
բ) փողի զանգվածի փոփոխությունը ազդում է միայն գների վրա և իրական ՀՆԱ;
V) հարկաբյուջետային քաղաքականությունըազդում է արտադրանքի վրա, բայց ոչ գների վրա.
Դ) փողի արագության վրա հիմնականում ազդում է տոկոսադրույքը:
Բ63.Փողի զանգվածի ծավալի աճով համախառն պահանջարկկփոխվի դեպի վեր (գների մակարդակը մնում է անփոփոխ).
ա) փողի զանգվածը մեծանում է ® տոկոսադրույքը բարձրանում ® ներդրումների ծավալը նվազում է ® արտադրանքը մեծանում է.
բ) փողի զանգվածը մեծանում է ® տոկոսադրույքը նվազում ® ներդրումների ծավալը նվազում է ® արտադրանքը մեծանում է.
գ) փողի զանգվածը մեծանում է ® տոկոսադրույքը նվազում ® ներդրումների ծավալը մեծանում ® արտադրանքը մեծանում է.
դ) ճիշտ պատասխան չկա.
ԱՌԱՋԱԴՐԱՆՔՆԵՐ ԵՎ ՎԱՐԺՈՒԹՅՈՒՆՆԵՐ
G1. Առևտրային բանկերի ավանդները կազմում են 3 տրլն դոլար։ Պարտադիր պահուստների գումարը կազմում է 600 մլն դոլար։ Եթե Կենտրոնական բանկը նվազեցնում է պահուստավորման գործակիցը 5 տոկոսային կետով, ապա ի՞նչ չափով կարող է փոխվել փողի զանգվածը՝ պայմանով, որ բանկային համակարգը օգտագործի իր ամբողջ վարկավորման հնարավորությունը։ Ինչպե՞ս կփոխվի բանկային գործակիցը.
G2. Բանկային ավանդները կազմում են 500 հազար դոլար։ Պահանջվող պահուստները հավասար են 50 հազար դոլարի։ Ինչպե՞ս կփոխվեն բանկի վարկային հնարավորությունները և ամբողջ բանկային համակարգից փողի մատակարարումը, եթե ավանդատուն հաշվից հանի $20 հազար: գնել նոր մեքենա?
Գ.Զ. Առևտրային բանկի ավանդների ծավալն աճել է 60 հազար դոլարով. Պահանջվող պահուստավորման գործակիցը կազմում է 20%: Որոշել այս բանկի և ընդհանուր բանկային համակարգի վարկային հնարավորությունները: Ինչպե՞ս է փոխվել ամբողջ բանկային համակարգի ավանդների ընդհանուր գումարը։
G4. Բանկային ավանդները կազմում են 350 հազար դոլար։ Բանկի պարտադիր պահուստները կազմում են $70 հազ. Բանկի ավելցուկային պահուստները՝ 30 հազար դոլար։ Որո՞նք են բանկի փաստացի պահուստները: Ի՞նչ ծավալի վարկեր է բանկը արդեն տրամադրել: Ինչպե՞ս կփոխվի փողի զանգվածը, եթե բանկը լիովին օգտագործի իր վարկավորման հնարավորությունները:
G5. Բանկային գործակիցը 5 է։ Առավելագույն լրացուցիչ գումարը, որը կարող է ստեղծել բանկային համակարգը, կազմում է 40 մլն դոլար։ Որոշել պահուստի գործակիցը և բանկերի կողմից տրված վարկերի չափը: Ինչպե՞ս կփոխվի տնտեսության մեջ փողի առաջարկը, եթե պարտադիր պահուստավորման գործակիցը բարձրանա 5 տոկոսային կետով։
G6. Պահանջվող պահուստավորման գործակիցը կազմում է 12%: Առևտրային բանկի ավանդների չափը 20 հազար դոլար է։ Բանկը կարող է տրամադրել 16,8 հազար դոլարից ոչ ավելի վարկեր։ Որքա՞ն են բանկի ավելցուկային պահուստները որպես ավանդների տոկոս:
G7. Բանկային ավանդները կազմում են 200 հազար դոլար։ Բանկի փաստացի պահուստները կազմում են $100 հազ. Պահանջվող պահուստավորման գործակիցը կազմում է 20%: Որո՞նք են բանկի վարկավորման հնարավորությունները: Որքա՞ն է ավելցուկային պահուստների չափը: Որո՞նք են ամբողջ բանկային համակարգի հնարավորությունները դրամի առաջարկն էլ ավելի մեծացնելու համար։
G8. Առևտրային բանկի ավանդների գումարը հավասար է 40 հազար դոլարի։ Պարտադիր պահուստավորման գործակիցը կազմում է 12,5%, ավելցուկային պահուստները կազմում են ավանդների գումարի 5%-ը: Որոշել այս բանկի և ընդհանուր բանկային համակարգի վարկային հնարավորությունները:
G9. Եթե իրական ՀՆԱ-ն ավելանա 3%-ով, փողի արագությունը մեծանա 5%-ով, իսկ գների մակարդակը բարձրանա 6%-ով, ինչպե՞ս կփոխվի փողի զանգվածը:
G10. Բանկային ավանդները կազմում են 950 հազար դոլար, ընդհանուր պահուստներբանկը հավասար է 220 հազար դոլարի, պարտադիր պահուստավորման գործակիցը 20% է: Որքա՞ն է բանկի ավելցուկային պահուստները:
Դ11.Պարտադիր պահուստի գործակիցը թող լինի 15%: Բանկային համակարգի ավանդները 5 անգամ գերազանցում են կանխիկ գումարը: Պարտադիր պահուստների ընդհանուր գումարը կազմում է 300 միլիարդ ռուբլի: Գտեք տնտեսության մեջ փողի զանգվածի ծավալը.
G12. Դրամական բազան 200 մլրդ դոլար է, պարտադիր պահուստավորման հարաբերակցությունը՝ 10%, կանխիկ/ավանդ հարաբերակցությունը՝ 0,3։ Գտեք ավանդների ծավալը.
Դ13.Առևտրային բանկերի ավանդների գումարը հավասար է $400 մլրդ, տրամադրված վարկերի ծավալը $340 մլրդ.ավելցուկային պահուստները հավասար են $12 մլրդ.Ո՞րն է պարտադիր պահուստավորման գործակիցը։
Ինչպես գիտեք, Կենտրոնական բանկը թողարկում և վերահսկում է տնտեսության մեջ փողի առաջարկը։ Առևտրային բանկերը փող են ստեղծում. Այս գործընթացը կապված է վարկավորման գործառնությունների հետ. փողի առաջարկը մեծանում է, երբ առևտրային բանկերը վարկեր են տրամադրում հաճախորդներին, և նվազում, երբ հաճախորդները մարում են վարկերը:
Ֆոնդերի մի մասը թողնելով պահուստների տեսքով՝ բանկերը մնացած միջոցները տրամադրում են ավանդատուներին վարկերի տեսքով։ Բայց կոնկրետ որքա՞ն ավանդներ պետք է պահեն բանկերը որպես պահուստ: Այս հարցի պատասխանը տալիս է «պարտադիր բանկային պահուստներ» ցուցիչը։ Սա բանկային ակտիվների այն մասն է, որը պահվում է կամ կանխիկ կամ (դրանց մեծ մասը) Կենտրոնական բանկի հաշիվներին ավանդների տեսքով: Պահուստները կազմում են միայն որոշակի տոկոս բանկային ավանդներ, որը սահմանվում է Կենտրոնական բանկի կողմից և պարտադիր է բոլոր ֆինանսական հաստատությունների համար։ Առևտրային բանկը կարող է նոր վարկեր տրամադրել և բանկային փող ստեղծել միայն այն դեպքում, եթե ունի ազատ կամ ավելցուկային պահուստներ, այսինքն՝ ավելի քան պահուստներ: օրենքով սահմանվածնվազագույն գումարը. Այս գործընթացում երկու քայլ կա.
- - Կենտրոնական բանկը որոշում է կայացնում պաշտոնական պահուստները սահմանափակել որոշակի սահմանաչափերով։
- - Բանկային համակարգը ավելորդ պահուստները վերածում է ավելիի բանկային փող. Այս աճի չափը որոշվում է «փողի առաջարկի բազմապատկիչով» (վարկային կամ բանկային բազմապատկիչ), որը սահմանվում է որպես պարտադիր պահուստավորման դրույքաչափի փոխադարձ: Այսպիսով, եթե բանկային համակարգը ստանում է որոշակի քանակությամբ ավելցուկային պահուստներ (օրինակ, նոր ավանդներից), ապա այն կարող է մեծացնել դրամական զանգվածը գումարի չափով, որը հավասար է ավելցուկային պահուստների գումարին բանկի բազմապատկիչին:
Այն առաջանում է, երբ բանկային հատվածփողը գալիս է, իսկ առևտրային բանկային ավանդներն ավելանում են, այսինքն՝ եթե կանխիկ դրամը վերածվում է անկանխիկ փողի։ Եթե ավանդների արժեքը նվազում է (հաճախորդն իր հաշվից գումար է հանում), տեղի է ունենում հակառակ գործընթացը՝ վարկի կրճատում։
Վարկի երկարաձգման գործընթացը դիտարկելիս հիշեք, որ.
- - Նախ, միայն ունիվերսալ առևտրային բանկերը կարող են փող ստեղծել։ Բայց ոչ բանկային վարկային հաստատությունները և մասնագիտացված բանկերը չեն կարող փող ստեղծել.
- - երկրորդ՝ ունիվերսալ առեւտրային բանկերը կարող են փող ստեղծել
միայն մասնակի պահուստային համակարգի ներքո: Եթե բանկը վարկեր չի տալիս, փողի զանգվածը չի փոխվում, քանի որ դեպոզիտով ստացված կանխիկի գումարը հավասար է բանկի պահարանում պահվող պահուստների քանակին: Հետևաբար, տեղի է ունենում միայն դրամական միջոցների վերաբաշխում բանկային հատվածից դուրս փողի և բանկային համակարգի ներսում գտնվող փողերի միջև՝ դրամական զանգվածի նույն ծավալի շրջանակներում: Կոտորակային պահուստային համակարգի շնորհիվ փողի առաջարկի առավելագույն աճ է տեղի ունենում, եթե՝ ա) առևտրային բանկերը չպահպանեն ավելցուկային պահուստները և չտրամադրեն պարտադիր պահուստները գերազանցող վարկեր. սա նշանակում է, որ նրանք ամբողջությամբ օգտագործում են իրենց վարկային հնարավորությունները, և պահուստավորման գործակիցը հավասար է պարտադիր պահուստավորման գործակցին. բ) բանկային հատվածում հայտնվելուց հետո գումարը չի թողնում այն և հաճախորդին ապառիկ տրամադրվելով, կանխիկի տեսքով չի հայտնվում նրա մոտ, այլ վերադարձվում է բանկային համակարգ (փոխանցվում է բանկային հաշվին):
Դիտարկենք մի օրինակ. ենթադրենք, որ I բանկը ստանում է $1000-ի չափով ավանդ, իսկ պարտադիր պահուստավորման գործակիցը, օրինակ, rr=20% է։ Այս դեպքում բանկը պետք է վճարի 200 ԱՄՆ դոլար պարտադիր պահուստներում (R պահանջվում է = 1000 * 0.2 = 200), իսկ վարկավորման կարողությունը կկազմի $800 (K = 1000 * (1-0.2) = 800): Եթե բանկը այս ամբողջ գումարը տրամադրի ապառիկ (ամբողջությամբ օգտագործի իր վարկային հնարավորությունները), ապա նրա հաճախորդը (ցանկացած տնտեսվարող սուբյեկտ, քանի որ բանկը ունիվերսալ է) կստանա $800 վարկ։
Հաճախորդը ստացված միջոցներն օգտագործում է իրեն անհրաժեշտ ապրանքներն ու ծառայությունները գնելու համար՝ վաճառողի համար ստեղծելով եկամուտ (եկամուտ), որը կգնա նրա (վաճառողի) ընթացիկ հաշվին մեկ այլ բանկում (օրինակ՝ Բանկ II):
II բանկը, ստանալով 800 ԱՄՆ դոլարին համարժեք ավանդ, կներդնի 160 ԱՄՆ դոլար պարտադիր պահուստներին (800 * 0.2 = 160), իսկ վարկավորման կարողությունը կկազմի $640 (800 * (1-0.2) = 640): Այս ամբողջ գումարը ապառիկ տրամադրելով՝ բանկը հնարավորություն կտա իր հաճախորդին վճարել այս գումարի գործարքի (գնման) համար, այսինքն՝ եկամուտ կապահովի վաճառողին: $640 ավանդը կգնա այդ վաճառողի բանկային հաշվին III: III բանկի պարտադիր պահուստները կկազմեն $128 (640 * 0.2 = 128), իսկ վարկավորման կարողությունը կկազմի $512 (640 * (1-0.2) = 512):
Այս գումարով վարկ տրամադրելով՝ III բանկը նախադրյալներ կստեղծի IV բանկի վարկային հնարավորությունները $409.6-ով, V բանկի $327.68-ով և այլն ավելացնելու համար։
Սա ավանդների ընդլայնման գործընթաց է: Առևտրային բանկերի կողմից ստեղծված դրամական միջոցների ընդհանուր գումարը (I, II, III, IV, V բանկի ընդհանուր ավանդները և այլն) կլինի.
M = DI+ DII+ DIII+ D V + DV + ... = D + D * (1- rr) + * (1 - rr) + * (1 - rr) + *(1 - rr) + * (1 - rr) +... = 1000 + 800 + 640 + 512 + 409,6 + 327,68 + …
Այսպիսով, մենք ստացել ենք հայտարարի (1 - rr) անվերջ նվազող երկրաչափական պրոգրեսիայի գումարը, այսինքն՝ 1-ից փոքր արժեք: Ընդհանուր առմամբ, այս գումարը հավասար է M = D * = D * (1 -): rr): Մեր դեպքում M = 1000 * (1 / 0.2) = 1000 * 5 = 5000: 1 / rr արժեքը կոչվում է բանկի (կամ վարկային) բազմապատկիչ` multbank = 1 / rr: Դրա մեկ այլ անվանումն է ավանդների ընդլայնման բազմապատկիչ (ավանդի բազմապատկիչ): Այս բոլոր տերմինները նշանակում են նույն բանը, այն է՝ եթե առևտրային բանկերի ավանդներն ավելանում են, ապա փողի զանգվածն ավելի է մեծանում։
Բանկային բազմապատկիչը ցույց է տալիս ավանդների ընդհանուր գումարը, որը բանկային համակարգը կարող է ստեղծել յուրաքանչյուրից դրամական միավորմուտքագրված է առևտրային բանկային հաշվին: Մեր օրինակում սկզբնական ավանդի յուրաքանչյուր $1-ը բանկային միջոցներում ստեղծեց $5: Բազմապատկիչն աշխատում է երկու ուղղություններով: Փողի զանգվածը մեծանում է բանկային համակարգ մուտք գործելիս (ավանդներն ավելանում են) և նվազում, երբ փողը դուրս է գալիս բանկային համակարգից (հանումներ): Եվ քանի որ, որպես կանոն, տնտեսության մեջ փողը միաժամանակ ներդրվում է բանկերում և հանվում հաշիվներից, փողի զանգվածը չի կարող էապես փոխվել։ Նման փոփոխություն կարող է տեղի ունենալ միայն այն դեպքում, եթե Կենտրոնական բանկը փոխի պարտադիր պահուստավորման գործակիցը, ինչը կազդի բանկերի վարկավորման կարողությունների և բանկի բազմապատկիչի չափի վրա: Պատահական չէ, որ պարտադիր պահուստավորման դրույքաչափի փոփոխությունը Կենտրոնական բանկի դրամավարկային քաղաքականության գործիքներից է (փողի զանգվածի կարգավորման քաղաքականություն)։
Օգտագործելով բանկային բազմապատկիչը, դուք կարող եք հաշվարկել ոչ միայն փողի զանգվածի արժեքը (M), այլև դրա փոփոխությունը: Քանի որ փողի զանգվածի արժեքը բաղկացած է կանխիկ և անկանխիկ փողերից (միջոցներ առևտրային բանկերի ընթացիկ հաշիվներում), այսինքն՝ M = C + D, ապա I բանկում ավանդադրված գումարը ($1000) առաջացել է կանխիկի ոլորտից: դրամական շրջանառություն, այսինքն նրանք արդեն կազմում էին փողի զանգվածի մի մասը, և միայն C-ի և D-ի միջև տեղի ունեցավ միջոցների վերաբաշխում: Հետևաբար, դրամական զանգվածը ավանդների ընդլայնման գործընթացի արդյունքում ավելացավ $4000-ով (M - D I = 5000-1000 = 4000): ), այսինքն՝ առևտրային բանկերը փող են ստեղծել հենց այս գումարի դիմաց։ Սա նրանց վարկերի թողարկման արդյունքն է, ուստի դրամական զանգվածի ավելացման գործընթացը սկսվեց աճով ընդհանուր գումարը II բանկի ավանդները I Բանկի կողմից իր հաճախորդներին 800 ԱՄՆ դոլարին համարժեք վարկային հնարավորությունների չափով վարկ տրամադրելու արդյունքում: Այսպիսով, փողի զանգվածի փոփոխությունը կարող է հաշվարկվել բանաձևով.
M = * (1 / rr) = K * (1 / rr) = K * multbank = 800 * (1 / 0.2) = 4000:
Այսպիսով, փողի զանգվածի փոփոխությունները կախված են երկու գործոնից՝ վարկով թողարկված առևտրային բանկի պահուստների մեծությունից և բանկի բազմապատկիչի արժեքից: Ազդելով մեկ կամ երկու գործոնների վրա՝ Կենտրոնական բանկը կարող է փոխել դրամական զանգվածի ծավալը՝ վարելով դրամավարկային քաղաքականություն։
Կենտրոնական բանկը վերահսկում է միայն փողի առաջարկը տնտեսությունում։ Առևտրային բանկերը փող են ստեղծում.
Փողի ստեղծման գործընթացկոչվում են առևտրային բանկեր վարկային ընդլայնումկամ վարկային անիմացիա.Այն սկսվում է, եթե փողը մտնում է բանկային հատված և ավելանում են առևտրային բանկի ավանդները, այսինքն՝ եթե կանխիկ դրամը վերածվում է անկանխիկ փողի։ Եթե ավանդների արժեքը նվազում է (հաճախորդն իր հաշվից գումար է հանում), ապա տեղի է ունենում հակառակ գործընթացը՝ վարկային սեղմում։
Վարկի երկարաձգման գործընթացը դիտարկելիս հիշեք, որ.
փողը կարող է միայն ստեղծել ունիվերսալառևտրային բանկեր. Ոչ բանկային վարկային հաստատությունները, ոչ էլ մասնագիտացված բանկերը չեն կարող դա անել.
ունիվերսալ առևտրային բանկերը կարող են փող ստեղծել միայն համակարգի ներսում մասնակիվերապահումներ. Եթե բանկը վարկեր չի տալիս, փողի զանգվածը չի փոխվում, քանի որ դեպոզիտով ստացված կանխիկի գումարը հավասար է բանկի պահարանում պահվող պահուստների քանակին: Հետևաբար, տեղի է ունենում միայն դրամական միջոցների վերաբաշխում բանկային հատվածից դուրս փողի և բանկային համակարգի ներսում գտնվող փողերի միջև՝ դրամական զանգվածի նույն ծավալի շրջանակներում: Մասնակի ամրագրման համակարգի շնորհիվ դրամական զանգվածի առավելագույն աճտեղի է ունենում պայմանով, որ.
առևտրային բանկեր մի պահեք ավելորդ պաշարներիսկ պարտադիր պահուստներին գերազանցող միջոցների ամբողջ ծավալը թողարկվում է ապառիկ: Սա նշանակում է, որ նրանք ամբողջությամբ օգտագործել իրենց վարկային հնարավորություններըԵվ պահուստային դրույքաչափը հավասար է պարտադիր պահուստային դրույքաչափին.
մտնել բանկային հատված, փողը չէթողնել այն և, ապառիկ տրամադրվելով հաճախորդին, մի կարգավորիրնրան կանխիկի տեսքով,և կրկին վերադարձվում են բանկային համակարգ (փոխանցվում է բանկային հաշվին):
Ենթադրենք, որ I բանկը ստանում է 1000 ԱՄՆ դոլարին համարժեք ավանդ և պարտադիր պահուստավորման գործակիցը կազմում է 20%: Այս դեպքում բանկը պետք է 200 ԱՄՆ դոլարի ներդրում կատարի պարտադիր պահուստներին (Ռ մասին. = Dx rr= 1000 x 0.2 = 200) և նրա վարկային հնարավորությունները կկազմեն $800 (K= Dx (1 - rr) = 1000 x (1 - 0,2) = 800): Եթե նա այս ամբողջ գումարը թողարկի ապառիկ (իր վարկային հնարավորությունների ամբողջական օգտագործումը), ապա նրա հաճախորդը (ցանկացած տնտեսական գործակալ, քանի որ բանկը ունիվերսալ է) ապառիկ կստանա $800։
Հաճախորդը ստացված միջոցներն օգտագործում է իրեն անհրաժեշտ ապրանքներն ու ծառայությունները ձեռք բերելու համար (ընկերությունը՝ ներդրում, իսկ տնային տնտեսությունը՝ սպառող կամ բնակարանի գնում), վաճառողի համար ստեղծելով եկամուտ (եկամուտ), որը կուղղվի իր (վաճառողի) ընթացիկին։ հաշիվ մեկ այլ բանկում (օրինակ, Բանկ II): II բանկը, ստանալով 800 ԱՄՆ դոլարին համարժեք ավանդ, կներդնի 160 ԱՄՆ դոլար (800 x 0,2 = 160) պարտադիր պահուստներում, իսկ վարկավորման կարողությունը կկազմի $640 (800 x (1 - 0,2) = 640).
Այս գումարը ապառիկ տրամադրելով՝ բանկն իր հաճախորդին հնարավորություն կտա վճարել գործարքի (գնման) համար այս գումարով, այսինքն՝ եկամուտ կապահովի վաճառողին։ $640 ավանդը կմտնի այդ վաճառողի III Բանկի հաշվին: III բանկի պարտադիր պահուստները կկազմեն $128 (640x0.2 = 128), իսկ վարկային հնարավորությունները՝ $512 (640 x (1-0.2) = 512):
Այս գումարով վարկ տրամադրելով՝ III բանկը նախադրյալներ կստեղծի IV բանկի վարկային հնարավորությունները $409.6-ով, V բանկի $327.68-ով և այլն ավելացնելու համար։ Մենք ստանում ենք մի տեսակ բուրգ.
Սա ավանդների ընդլայնման գործընթաց է, որը սկսվել է Բանկի կողմից իր հաճախորդին 1 վարկ տրամադրելու պահից:
Առևտրային բանկերի կողմից ստեղծված դրամական միջոցների ընդհանուր գումարը (I. II, III, IV, V և այլն բանկերի ավանդների ընդհանուր գումարը) կլինի.
Այսպիսով, մենք ստացել ենք հայտարարի հետ անվերջ նվազող երկրաչափական պրոգրեսիայի գումարը (1 - rr),այսինքն՝ 1-ից փոքր արժեք: Ընդհանուր առմամբ, այս գումարը հավասար է.
Մեր դեպքում M= 1000 x 1 / 0.2 = 1000 x 5 = 5000:
Մագնիտուդ 1 /rrկոչվում է բանկային(կամ վարկ) մուլտիպլիկատոր.
Մեկ այլ անուն է ավանդների ընդլայնման բազմապատկիչ.Այս բոլոր տերմինները նշանակում են նույն բանը, մասնավորապես. եթե առևտրային բանկերի ավանդներն ավելանում են, փողի զանգվածն ավելի է մեծանում։
M=D Xմուլտի բանկ .
ԱՄՆ-ում, օրինակ, բանկային գործակիցը 2,7 է։
Բանկի բազմապատկիչցույց է տալիս Ավանդների ընդհանուր գումարը, որը բանկային համակարգը կարող է ստեղծել առևտրային բանկային հաշվին ավանդադրված արժույթի յուրաքանչյուր միավորից:Մեր օրինակում սկզբնական ավանդի յուրաքանչյուր $1-ը բանկային միջոցներում ստեղծեց $5:
Բազմապատկիչն աշխատում է երկու ուղղություններով:Փողի զանգվածը մեծանում է բանկային համակարգ մուտք գործելիս (ավանդներն ավելանում են) և նվազում, երբ փողը դուրս է գալիս բանկային համակարգից (հանումներ): Եվ քանի որ, որպես կանոն, տնտեսության մեջ փողը միաժամանակ ներդրվում է բանկերում և հանվում հաշիվներից, ապա. Փողի զանգվածը չի կարող էականորեն փոխվել։Նման փոփոխություն կարող է տեղի ունենալ միայն այն դեպքում, եթե Կենտրոնական բանկը փոխի պարտադիր պահուստավորման գործակիցը, ինչը կազդի բանկերի վարկավորման կարողությունների և բանկի բազմապատկիչի չափի վրա: Պատահական չէ, որ պարտադիր պահուստավորման հարաբերակցության փոփոխությունը Կենտրոնական բանկի դրամավարկային քաղաքականության (փողի զանգվածի կարգավորման քաղաքականություն) գործիքներից մեկն է։
Օգտագործելով բանկային բազմապատկիչը, դուք կարող եք հաշվարկել ոչ միայն փողի զանգվածի քանակը (Մ),այլեւ դրա փոփոխությունը (). Քանի որ փողի զանգվածի արժեքը բաղկացած է կանխիկ (C) և անկանխիկ փողերից (միջոցներ առևտրային բանկերի ընթացիկ հաշիվներում), այսինքն. M= C+ D,այնուհետև I բանկի ավանդի գումարը ($1000) եկել է կանխիկ դրամաշրջանառության ոլորտից, այսինքն՝ դրանք արդեն կազմում էին փողի զանգվածի մի մասը, և տեղի ունեցավ միայն միջոցների վերաբաշխում. Գ և Դ.Հետևաբար, ավանդների ընդլայնման գործընթացի արդյունքում դրամական զանգվածն աճել է $4000-ով (= Մ-ԴԻ = 5000-1000= 4000), այսինքն՝ առեւտրային բանկերը փող են ստեղծել հենց այս գումարի դիմաց։ Սա նրանց վարկավորման արդյունքն էր, ուստի փողի զանգվածի ավելացման գործընթացը սկսվեց II Բանկի ավանդների ընդհանուր գումարի ավելացմամբ՝ I Բանկի կողմից հաճախորդներին վարկ տրամադրելու արդյունքում՝ իր վարկային հզորության 800 ԱՄՆ դոլարի չափով: Այսպիսով, փողի զանգվածի փոփոխությունը կարող է հաշվարկվել բանաձևով.
Այսպիսով, փողի զանգվածի փոփոխությունը կախված է երկու գործոնից.
առևտրային բանկերի վարկով թողարկված պահուստների չափի վրա.
բանկային բազմապատկիչի արժեքի վրա.
Այս գործոններից մեկի կամ երկու գործոնների վրա ազդելով՝ կենտրոնական բանկը կարող է փոխել փողի զանգվածի արժեքը՝ վարելով դրամավարկային քաղաքականություն։
Մատենագիտություն
Ավտոնոմով Վ.Ս. Տնտեսագիտության ներածություն. - M.: Vitta-Press, 1998:
Վիգդորչիկ Է.Ա., Նեժդանովա Թ.Մ. Տարրական մաթեմատիկա տնտեսագիտության և բիզնեսի մեջ. - M.: Vitta-Press, 1995:
Գրեբնև Լ.Ս. Մեթոդական նյութերտնտեսագիտական առարկաներում։ – Մ.: Պետական համալսարան-Տնտեսագիտական բարձրագույն դպրոց, 2000 թ.
Emtsov R. G. Միկրոէկոնոմիկա. - Մ.: DIS, 1997:
Իվանով Ս.Ի. and Linkov A.Ya. Տնտեսական տեսության հիմունքներ. – Մ., 1996:
Լիպսից Ի.Վ. Տնտեսություն. 2 գրքում. - M.: Vitta-Press, 1997:
Լիպսից Ի.Վ. Տնտեսագիտության և բիզնեսի ներածություն. - M.: Vitta-Press, 1997:
Լյուբիմով Լ.Լ. and Ranneva N.A. Տնտեսական գիտելիքների հիմունքներ. - M.: Vitta-Press, 1997:
McConnell K. and Brew S. Economics: Trans. անգլերենից – Մ., 1999:
Matveeva T. Yu. Դասախոսությունների դասընթաց մակրոէկոնոմիկայի վերաբերյալ. – Մ.: Պետական համալսարան-Տնտեսագիտական բարձրագույն դպրոց, 2000 թ.
Մերզլյակով Վ.Ֆ. Առաջադրանքներ և հարցեր տնտեսագիտության մեջ. - Մ.: Կրթություն, 1997:
Միկրոմակրոտնտեսագիտություն. Արհեստանոց. – Սանկտ Պետերբուրգ, 1994 թ.
Միցկևիչ Ա.Ա. Տնտեսագիտության առաջադրանքների ժողովածու. - M.: Vitta-Press, 1996 թ.
Միցկևիչ Ա.Ա. Բիզնեսի մաթեմատիկան տնտեսական տեսության և պրակտիկայում. – Կիրով, 1995 թ.
Mankiw N. Gregory Տնտեսագիտության սկզբունքները. – Սանկտ Պետերբուրգ, 1999 թ.
Նուրեև Ռ.Մ. Միկրոէկոնոմիկայի դասընթաց. - Մ.: Նորմա, 1998:
Ռոզանովա Ն.Մ. Գործնական իրավիճակների ժողովածու. – Մ., 1996:
Sanders F. Basic տնտեսական հասկացություններՈւսուցման կառուցվածքը / Թարգմ. անգլերենից – Մ.: Ասպեկտ-մամուլ, 1995:
Ֆիշեր. S., Dornbusch R., Shmalenzi R. Տնտեսագիտություն. - Մ.: Դելո, 1995:
Ֆրեյնկման Է.Յու. Տնտեսագիտություն և բիզնես. - Մ.: Nachala-Press, 1995:
