Ինչ անել, եթե վարկի ուշացում կա: Ինչ է տեղի ունենում, եթե դուք մեկ շաբաթով կամ մեկ ամսով ուշացնեք վարկը: Խնդրի լրացուցիչ լուծումներ

Բարեւ բոլորին! Այսօր մենք կխոսենք այնպիսի տհաճ բանի մասին, ինչպիսին է վարկի ժամկետանցությունը. մենք ձեզ մանրամասն կպատմենք, թե ինչ անել և ինչպես լուծել խնդիրը։

Վիճակագրության համաձայն՝ 2019 թվականի հունվարին Ռուսաստանում ցածր վարկային վարկանիշ ունեցող մոտ 10 միլիոն վարկառու է եղել։

Սա նշանակում է, որ այդ անձինք ժամանակին թույլ են տվել վարկերի երկար ուշացումներ: Նման վարկառուների թիվը տարեցտարի ավելանում է։

Դա պայմանավորված է ոչ միայն բանկի հաճախորդների ֆինանսական անգրագիտությամբ, այլեւ ներկայիս քաղաքական իրավիճակով։ Մենք ձեզ կասենք, թե ինչպես կարող եք լուծել բանկային վարկի գծով խախտման խնդիրը:

Ժամկետանց մասին

Ապառք կոչվում են այն պարտքերը, որոնք ժամանակին չեն վճարվում: ամսական վճարում.

Օրինակ, եթե վճարումը կատարվում է 25-ին, բայց գումարը չի հասել այդ օրը, հաջորդ օրն արդեն ժամկետանց է:

Միաժամանակ պարտքի վրա գանձվում են տույժեր և բարձրացված տոկոսադրույք։ Դրանց չափը ամրագրված է վարկային պայմանագրում։

Եթե ​​ուշացրել եք, դա չի նշանակում, որ հաջորդ օրը ձեզ կսկսեն զանգահարել բանկից։ Նրանք կսկսեն ձեզ անհանգստացնել, երբ ուշացումը լինի 1-ից 3 ամիս։

Միևնույն ժամանակ չպետք է անտեսել ֆինանսական հաստատության անվտանգության աշխատակիցների հետ շփումը։ Ցանկացած իրավիճակում փոխզիջում կարելի է գտնել։

Պետք է հիշել, որ ձեզ հետ դատարանը անշահավետ է բանկի համար։ Եթե ​​դուք խնդիր եք դրսևորում լուծելու ցանկություն, բանկը կգնանկատմամբ, և նա ինքն է իրավիճակից ելք առաջարկելու, օրինակ՝ թույլ կտա պարտքը մարել մաս-մաս։

Իրավիճակն ավելի վատ է, եթե վարկառուն վեց ամիս չարամտորեն չվճարի պարտքը և որևէ քայլ չձեռնարկի պարտքը վերադարձնելու համար։ Նման դեպքերում բանկը դիմում է հավաքագրող ընկերություններին։

Վարկային պայմանագրում, որը վարկառուն ստորագրում է, որպես կանոն, առանց շատ կարդալու, հստակ շարադրված է պարտքը երրորդ անձանց փոխանցելու իրավունքը։

Ինչ կարող են հավաքագրողները և ինչ չեն կարող անել, կարգավորվում է հավաքագրող ընկերությունների մասին օրենքով: Մի խոսքով, նրանք իրավունք ունեն համոզել վարկառուին բանակցությունների միջոցով մարել պարտքը, բայց ոչ ավելին։

Եթե ​​կարծում եք, որ կոլեկցիոներների գործողությունները խախտում են ձեր քաղաքացիական իրավունքներ- դիմել ոստիկանություն կամ դատախազություն:

Եթե ​​բանկը խնդիրը լուծում է ավելի հեշտ։ Գրավադրված գույքվաճառվել է մուրճի տակ, և եթե գումարը ծածկում է պարտքը, ապա վարկառուին վերադարձվում է վաճառքից հետո մնացած գումարի մի մասը։

Եթե ​​պարտքի միայն մի մասը փակված է, ապա պարտապանը պետք է վերադարձնի բաց թողնված գումարը:

Ուշացումների հետևանքները

Թույլատրելի կամ առավելագույն հնարավոր ձգձգման հասկացություն չկա։ Դա ուղղակի կախված է ուշացման երկարությունից և դրա հնարավոր հետևանքներից։

Օրենսդրության մեջ կա նման հասկացություն՝ որպես տերմին սահմանափակման ժամկետը. 3 տարեկան է։ Եթե ​​այս ընթացքում բանկը ձեզ դատի չտա, պարտքը դուրս է գրվում:

Եթե ​​պարտքի հարկադիր հավաքագրման մասին դատարանի որոշումից հետո 3 տարվա ընթացքում կարգադրիչները չեն հասցրել հանդիպել պարտապանի հետ, ապա պարտքը նույնպես կմարվի։ Բայց վերջինը՝ արդեն ֆանտազիայի ոլորտից։

Բանկերի համար ձեռնտու է դատարան դիմելը, հատկապես սպառողական չգրավված վարկերի համար։ Հետևաբար, եթե ուշացումները տեղի են ունենում առանց ձեր մեղքով, ավելի լավ է փոխզիջման փնտրել բանկային կազմակերպության հետ:

Եթե ​​գիտեք, որ ուշացում է տեղի ունենալու, դուք պետք է այցելեք բանկային կազմակերպության մասնաճյուղ և բացատրեք իրավիճակը:

Աշխատակիցները կօգնեն ձեզ ելք գտնել, օրինակ՝ հետաձգել վճարումը։ Այս դեպքում տույժեր չեն գանձվի, ինչը նշանակում է, որ այն կմնա մաքուր։

Եթե ​​դուք անտեսեք իրավիճակը, և թողեք, որ ամեն ինչ իր հունով ընթանա, գործը դեռ կհասնի դատարան։ Այստեղ պարտապանը դատը շահելու հնարավորություն չի ունենա։ Պարտքը պետք է մարվի.

Այնուամենայնիվ, դատական ​​գործընթացներում կան դրական կողմերպարտապանի համար. Քանի որ բանկերը երբեմն անօրինական պատժամիջոցներ են սահմանում, բանկի հայցը կարող է մասամբ բավարարվել դատարանի կողմից: Այսինքն՝ վարկառուն ավելի քիչ կվճարի, քան եթե ուղղակիորեն վճարեր բանկին։

Անմիջապես պետք է վերապահում կատարել, դատարանում դրական որոշում ստանալու համար նման դեպքերում վարկառուին անհրաժեշտ կլինի փորձառու փաստաբան։

Քանի որ բանկի կողմից դատարանում ներկա կլինեն պրոֆեսիոնալ փաստաբանները, փաստաբանի օգնությունն ավելորդ չի լինի։

Մեր օրերում կան տարբեր բարեգործական կազմակերպություններ, որոնք օգնում են մարդկանց, ովքեր ընկել են պարտքի փոս, անվճար է. Մի հապաղեք կապվել նման համայնքների հետ:

Ինչ անել ուշացումների հետ

Բազմաթիվ վարկառուներ, ովքեր ընկել են պարտքի փոսը, փորձում են պարզել, թե ինչ անել և ինչպես լուծել բանկից վերցված վարկի ժամկետանցության խնդիրը:

Առաջին հերթին պետք է երկխոսություն վարել բանկի հետ և ոչ մի դեպքում չփորձել թաքնվել դրանից:

Եթե ​​ձեր մեղքով ուշացումներ են առաջացել՝ աշխատանքի կորուստ, ծանր հիվանդություն, երեխայի ծնունդ և այլն, ապա բանկը միջոցներ կգտնի նվազեցնելու վարկային բեռը։

Դա կարող է լինել վարկային արձակուրդներ, պարտքի վերակառուցում կամ վերաֆինանսավորում։

Այստեղ կարևոր է փաստաթղթային կերպով ապացուցել բանկային կազմակերպությանը, որ ուշացման պատճառներն իսկապես կան, և դրանք հայտնվել են ոչ ձեր մեղքով։

Եթե ​​ֆորսմաժորային հանգամանքներում բանկը կես ճանապարհին չի հանդիպում, դուք պետք է դիմեք դատարան ձեր իրավունքները պաշտպանելու համար:

Այստեղ կրկին անհրաժեշտ է փորձառու իրավաբան, ով կօգնի հայտի պատրաստման, հավաքագրման հարցում անհրաժեշտ թղթերև պաշտպանել ձեզ դատարանում:

Բանկերը, որպես կանոն, չեն ցանկանում դատի տալ հաճախորդներին, քանի որ դա ազդում է նրանց հեղինակության վրա և փոխզիջում է գտնում այն ​​վարկառուների հետ, ովքեր հայտնվել են ֆինանսական ծանր վիճակում:

Վարկառուին առաջարկվում է վճարման նոր ժամանակացույց՝ հնարավոր ամսական մարումով:

Ժամկետանց վարկի պատշաճ վճարում

Երբ առաջին հերթին մարվում են հաշվեգրված տոկոսները, և վճարման միայն չնչին մասն է գնում վարկի մարմնի մարմանը։

Ժամկետանց վարկի ճիշտ վճարումը նշանակում է խստորեն վճարել բանկի հետ ձեռք բերված պայմանավորվածության պայմաններին համապատասխան:

Երբ փոքր ուշացում է տեղի ունենում, անհրաժեշտ է զանգահարել բանկի աշխատակիցներին և պարզել դրա մարման ճշգրիտ գումարը: Վճարումը պետք է համաձայնեցվի, որպեսզի հետագայում թյուրիմացություններ չլինեն։

Ամփոփելով

Այսպիսով, եկեք ամփոփենք մեր հոդվածը: Ուշացման դեպքում.

• մի փորձեք թաքնվել պարտատիրոջից. Նրա հետ փոխզիջում փնտրեք.
• եթե կարծում եք, որ ձեր իրավունքները խախտվում են բանկային կազմակերպության կողմից, դատի տվեք.
• գրանցման ժամանակ վարկային պայմանագիրՍտուգեք մենեջերի հետ ձեր գործողությունների մասին անկանխատեսելի իրավիճակների դեպքում:

Վարկային պայմանագիր կնքելուց առաջ քաշեք դրական և բացասական կողմերը: Վարկ վերցնելուց հետո աշխատեք խուսափել ուշ վճարումներից։

Եթե ​​ուշացումը առաջացել է վարկառուի մեղքով, և դա փաստաթղթավորված է, բանկը կարող է առաջարկել.

• վարկային արձակուրդներ.Միևնույն ժամանակ, հաջորդ վճարումը մի քանի ամսով հետաձգվում է և տույժեր չեն գանձվում.
• վերակազմավորում։Դրանով նրանք կարող են դուրս գրել տուգանքների մի մասը, նվազեցնել տոկոսադրույքը, երկարացնել վարկի ժամկետը՝ դրանով իսկ նվազեցնելով ամսական վճարի չափը;
• վերաֆինանսավորել։Այն իրականացվում է, եթե վարկառուն չի կարողանում մարել պարտքը, և դրա համար կան հիմնավոր պատճառներ: Պարտապանին տրվում է նոր վարկ՝ ավելի շահավետ պայմաններով, այս վարկի շնորհիվ խնդրահարույց վարկը մարվում է, և վարկառուն պարտքը մարում է վճարման նոր ժամանակացույցով։

Ամեն դեպքում, դուք պետք է փոխզիջման փնտրեք բանկի հետ: Եթե ​​պարտատերը կես ճանապարհին չհանդիպի, դուք պետք է ներգրավեք փաստաբանի աջակցությունը և դատի տաք:

Այսքանը բանկից վերցված վարկի հետ կապված ժամկետանցության խնդիրը լուծելու մասին է։ Գնահատեք նյութը, կիսվեք հոդվածով ընկերների հետ, բաժանորդագրվեք թարմացումներին։

Թողեք ձեր կարծիքը մեկնաբանություններում։ Օգտագործեք վարկերը խելամտորեն. Կհանդիպենք բլոգում:

Եթե ​​ունեք վարկի առկա պարտքեր, ի՞նչ անել: Սկսելու համար խուճապի մի մատնվեք: Անհնար է կանխատեսել բոլոր իրադարձությունները։ Եթե ​​կա ուշացում, ապա պետք է գրագետ մոտենալ հարցին, հաշվի առնել իրավիճակի բոլոր կողմերը։ Ուշացումները կարող են պայմանավորված լինել չնախատեսված հանգամանքներով, երեխայի ծնունդով, մեկնումով, լրացուցիչ ծախսեր, աշխատանքի կորուստ, հիվանդություն.

Ինչ դուք պետք է իմանաք վարկի ժամկետանցության մասին

• Նախ՝ ուշացում՝ գումար, որը պարտապանը չի վերադարձրել պարտատիրոջը
• Երկրորդ, եթե վարկառուն չի վերադարձնում այդ միջոցները ֆիքսված ժամանակԲանկը կարող է գանձել տույժեր և տուգանքներ: Այս հնարավորությունը երաշխավորված է Արվեստ. 395 թ Քաղաքացիական օրենսգիրքՌԴ
• Երրորդ՝ բանկը կարող է դիմել դատարան՝ վարկառուի պարտքը վերականգնելու համար

Կախված ժամկետանց ժամանակի չափից, կան ուշացումների մի քանի տեսակներ.

• Վարկի ամսական ուշացում - ինչ անել:

Այս տեսակի ուշացումը խնդրահարույց չէ:Այս ընթացքում բանկի աշխատակիցները պարտավոր են կապ հաստատել ձեզ հետ զանգերի, sms-ի միջոցով: Ապագայում վարկ ստանալու հետ կապված դժվարություններից խուսափելու համար անհրաժեշտ է հնարավորինս շուտ մարել այն։

Որոշեք մարման ժամկետը, տեղեկացրեք բանկի աշխատակիցներին այդ մասին։ Գրավոր դիմում ներկայացրեք ձեր պարտատիրոջը՝ բացատրելով պարտքը ժամանակին չվճարելու պատճառները: Որքան ավելի շատ հետաքրքրություն ցուցաբերեք պարտքը վերացնելու հարցում, այնքան ավելի հավանական է, որ բանկը հանդիպի կես ճանապարհին: Ուսումնասիրեք բանկի հետ պայմանագիրը, որտեղ սահմանված են նրբերանգներն ու պատժամիջոցները՝ կախված պարտքի չվճարման տևողությունից։

• Վարկի հետաձգում 3 ամիս. ի՞նչ անել:

Հիմնական կանոնը բանկի աշխատակիցներից չթաքնվելն է։Պետք է վերցնել հեռախոսը, հետ կանչել, անընդհատ շփվել նրանց հետ։ Փորձեք բանկին տեղեկացնել նորությունների մասին, փոքր ներդրումներ կատարել պարտքի դիմաց։ Ձեզ կտրամադրվեն անդորրագրեր, և եթե գործը հասնի դատարան, դա ձեզ կբնութագրի որպես մարդ, ով ամեն կերպ փորձել է երկխոսություն հաստատել բանկի հետ։

Վարկատուն կկանչի ձեր հարազատներին և վերադասներին, եթե դադարեք շփվել նրա հետ։

Ինչպե՞ս կարող է բանկը օգնել այս իրավիճակում:

1. Հիմնական պարտքի միանվագ մարման դեպքում բանկը կարող է չեղարկել տույժերը
2. Բանկը կարող է երկարացնել ձեր վարկը, բայց նվազեցնել ձեր ամսական վճարումները
3. Վարկի վերակազմավորում. Բանկը կարող է փոխել վճարման պայմաններն ու չափերը, պարտքը փոխանակել գույքի բաժնեմասի հետ, դուրս գրել պարտքի մի մասը։ Այս մասին ավելին ստորև:

• Վարկի հետաձգում 5 ամիս. ի՞նչ անել:

Բանկը զիջողական է վարկառուների նկատմամբ, ովքեր չեն թաքնվում, բայց իրավիճակից ելքեր են փնտրում։ 5 ամսվա ուշացման համար դուք, ամենայն հավանականությամբ, գնահատեցիք ձերը նյութական ռեսուրսներ, կարող եք բանկին առաջարկել մարման տարբերակներ։

Վճարեք փոքր գումարներ, որպեսզի վարկատուի կողմից չհայտնվեք սև ցուցակում: Դրանով դուք հաստատում եք ձեր հետաքրքրությունը: Չարամիտ անձը գրեթե ոչ մի հնարավորություն չունի արդարանալու իրեն:

• Վարկի հետաձգում 6 ամիս. ի՞նչ անել:

Այս պարտքը երկարաժամկետ է։ Գրավոր նախազգուշացումներն ու հիշեցումները գալիս են բանկից: Պետք չէ ենթարկվել սադրանքների, խուճապի։ Համոզվեք, որ ձեր շփումը բանկի հետ չի կորցնում իր պաշտոնական կողմը. պահեք բոլոր փաստաթղթերը, դիմումները, հաստատումները, անդորրագրերը:

Դիմումներում հիմնավորեք ուշացման պատճառը, կցեք անհրաժեշտ փաստաթղթերը (վկայագրեր, քաղվածքներ), առաջարկեք խնդրի լուծման ձեր տարբերակները, իրադարձությունների զարգացման սխեմաները, ճշգրիտ նշեք զ. Եվ. Օ. Բանկի աշխատակիցները, տնօրենները, որոնց անուններով դիմումներ եք գրում, ճիշտ նշեք ժամկետները։

• Վարկի մեկ տարի ուշացում - ինչ անել:

Ամենայն հավանականությամբ, բանկը պատրաստում է դրա համար անհրաժեշտ փաստաթղթերը դատական ​​դատավարությունկամ ուղղորդում կոլեկցիոներներին: Դեռ փորձեք հարցը լուծել խաղաղ ճանապարհով։ Եթե ​​տարվա ընթացքում ձեզ հաջողվել է խուսափել պարտատիրոջ հետ շփումից, ապա դատաքննությունը կամ գործը կոլեկտորներին փոխանցելը անխուսափելի իրադարձություն է: Օգտակար կլինի ծանոթանալ կոլեկցիոներների իրավունքներին և պարտականություններին՝ պատրաստ լինելու նրանց հնարավոր գործողություններին:

Նկատի ունեցեք, որ վարկատուն կարող է հետաձգել գործը դատարան հանձնելը, որպեսզի ավելացնի վարկի տոկոսները և տուգանքի չափը: Դրանով բանկերը փող են աշխատում: Երբ պարտատերը ձեր նկատմամբ անօրինական գործունեություն է ծավալում, սպառնալից զանգեր են ստացվում, ավելորդ չի լինի գրել պահանջ՝ մանրամասն նկարագրելով իրավիճակը։ Դուք կարող եք ձայնագրել խոսակցությունները ձայնագրիչով, պահպանել հեռախոսահամարները, որոնցից սպառնալիքներ են ստացվում:

Վարկի վերաֆինանսավորում

Հիփոթեքի երկար ուշացման դեպքում բանկը կարող է առաջարկել վարկը մարել բնակարանների վաճառքից ստացված միջոցներով: Միևնույն ժամանակ, հաճախորդը կարող է որոնել առավելագույնը շահավետ տարբերականշարժ գույքի վաճառք՝ պարտքը արագ մարելու նպատակով. Կրիտիկական իրավիճակի դեպքում - մեծ գումարպարտք (ավելի քան 500,000), դեֆոլտի երկար ժամանակաշրջան (ավելի քան մեկ տարի), դժվար կենսապայմաններ - կարող է իմաստ ունենալ մտածել ինքներդ ձեզ սնանկ հայտարարելու մասին:

Ամենակարևորը մինչև վարկային պայմանագիր կնքելը ձեր վճարման տարբերակների իրագործումն է, վարկային պայմանագրի ուսումնասիրությունը, ուշացումների հետ կապված նրբությունները։ Միշտ հետևեք վարկի մարման պայմաններին: Եթե ​​պարտավորությունների այս ուշացումները տեղի են ունեցել, ապա բանկից թաքնվելու կարիք չկա։ Նրա աշխատակիցները կհանդիպեն կես ճանապարհին, ավելի նվաստացուցիչ կվերաբերվեն իրավիճակին, եթե ձեր վարքագիծը լինի ակտիվ և ադեկվատ։

Վճարումների ուշացումները բացասաբար են անդրադառնում վարկառուի հեղինակության վրա՝ նրան դարձնելով անբարեխիղճ, անճշտապահ և անպատասխանատու պարտատերերի աչքում: Բայց արդյո՞ք բոլոր անսարքությունները արտացոլված են վարկային պատմության մեջ, որոնք են ավելի շատ ազդում դրա վրա։ Եկեք մանրամասն քննարկենք նրբությունները:

Ինչպիսի ուշացում է ազդում ձեր վրա վարկային պատմություն? Եթե ​​դուք հետաձգել եք հաջորդ վճարումը, ապա ամեն դեպքում, այդ մասին տեղեկատվությունը բանկի կողմից կփոխանցվի վարկային բյուրոյին, որը հավաքում, կազմակերպում և արխիվացնում է բոլոր ռուս վարկառուների մասին տեղեկությունները:

Ուշացումներն արտացոլվում են վարկային պատմության մեջ, ինչպես քաղաքացու այլ գործողությունները, ուստի ցանկացած ուշացում ազդում է ԿԻ-ի վրա: Բայց շատ կարևոր է, թե որքան հաճախ, երբ և քանի օրով եք հետաձգում հաջորդ վճարումները։ Բացի այդ, բանկը կարող է հաշվի առնել պատճառները՝ եթե աշխատանքից ազատվելու պատճառով վճարումը մեկ ամսով հետաձգվի, ապա կազմակերպությունը կարող է հետաձգել առանց պատժամիջոցների։

Կա մեկ նրբերանգ. Վարկային պատմությունը բաղկացած է վերնագրից, լրացուցիչ, տեղեկատվությունից և հիմնական մասերից: Հիմնականը բացարձակապես բոլոր ֆինանսական գործարքներն են, ներառյալ ուշացումները: Իսկ այս մասը պարտատերերի համար բացվում է պոտենցիալ հաճախորդների պաշտոնական համաձայնությամբ։

Վարկային պատմության տեղեկատվական մասը ներառում է տեղեկատվություն հարյուր քսան օրվա ընթացքում երկու կամ ավելի անընդմեջ վճարումների բացակայության մասին (հետհաշվարկը սկսվում է հաջորդ օրվանից. պարտադիր վճարժամանակացույցով): Իսկ CI-ի տեղեկատվական բաղադրիչը կարող է լինել IP կամ իրավաբանական անձինքբացել առանց սուբյեկտի թույլտվության: Ստացվում է, որ եթե դուք չարամիտ դեֆոլտ եք, ապա վարկատուն ամեն դեպքում կիմանա այս մասին, նույնիսկ առանց ձեր թույլտվության։

Հանցագործության ազդեցությունը

Ի՞նչ ուշացումով կփչանա վարկային պատմությունը.Վճարումների ուշացումները ցանկացած դեպքում կազդեն CI-ի վրա: Եթե ​​գումարը վճարվել է ժամանակին, ապա ուշացումն անպայմանորեն բացասաբար է անդրադառնում վարկային պատմության վրա. նման սխալները դառնում են վարկառուի վարկանիշի վատթարացման և CI-ին վնասելու ամենատարածված պատճառը:

Նկատելով վարկային պատմության ուշացումները, վարկատուն եզրակացնում է, որ հաճախորդը չի կարողանա բարեխղճորեն և նախատեսված էժամկետներ՝ իրենց պարտքային պարտավորությունները կատարելու համար: Փոխառված գումարը հազիվ թե թողարկվի, քանի որ դա անշահավետ է ֆինանսական հաստատության համար։

Բայց դիմումները քննարկելիս հաշվի են առնվում տարբեր գործոններ.

• բոլոր վարկերի գծով պարտքի գումարները.
• ուշացումների քանակը և տևողությունը;
• առկա ուշացումների առկայությունը.
• վարկային բեռ (չփակված պայմանագրերի ընդհանուր թիվը):

հաշվի են առնվում ֆինանսական վիճակիսկ վարկառուի կարգավիճակը՝ զբաղվածություն, վաստակ, զբաղվածություն, ամսական պարտադիր ծախսեր։

Հետաձգումների տեսակները. ինչ տեսակներ են բացասաբար ազդում CI-ի վրա

Քանի՞ օր է վատանում վարկային պատմությունը: Պարզելու համար արժե դասակարգել ուշացումները։ Դրանք բաժանվում են ակտիվ (ակտիվ) և պատմական, այսինքն՝ նախկինում կատարվածների (վճարումները, այնուամենայնիվ, կատարվել են, թեկուզ ուշացումներով)։ Առաջինները հաճախ դառնում են նոր վարկեր տրամադրելուց կտրականապես մերժումների պատճառ։

Վարկային պատմության մեջ վճարումները սխեմատիկ կերպով ցուցադրվում են քառակուսիների տեսքով: Նրանց տակ գրված են ամիսների անունները։ Քառակուսիները պարունակում են տառեր և թվեր, որոնք բնութագրում են ուշացման առանձնահատկությունները: Նաև թվերը ներկված են տարբեր գույներով՝ նշելով բաց թողնված օրերի քանակը.

• ՄԱՍԻՆ- տեղեկատվություն այս վճարումըդեռ չեն հասել:
• Կանաչ- վճարումը կատարվել է ժամանակին, ինչը լավ է ազդում վարկային պատմության վրա։
• Դեղին. Դուք մեկ ամսով հետաձգել եք վարկի վճարումը։ Դա հնարավոր է նույնիսկ դրամական միջոցների փոխանցման ժամանակի ավելացման շնորհիվ. օրինակ, դուք ժամանակին գումար եք ներդրել, բայց նրանք ժամանակ չեն ունեցել մուտքագրել պարտատիրոջ հաշիվը:
• բաց նարնջագույն– մինչև երկու ամիս հաջորդ վճարում չկա:
• Կարմիր կամ մուգ նարնջագույն- երկու-երեք ամիս ուշացում:
• ԿարմիրՎճարումը ուշանում է 3-4 ամսով։
• մուգ կարմիր- ավելի քան 4 ամիս առանց վճարման:
• Մոխրագույն- պարտատիրոջ կողմից ոչ ժամանակին տրամադրված տեղեկատվություն, դրա բացակայություն, սխալներ. Եթե ​​վճարումը չի կատարվել աշխատողի մեղքով, կամ բանկը չի փոխանցել այս փաստը ԿԲ-ին, ապա, ամենայն հավանականությամբ, այն ձեզ չի վերագրվի, և վարկային պատմությունը կմնա նույնը, այն չի վատթարանա:
• Սև գույննշանակում է, որ ուշացումը շատ երկար է, պարտքը մարվում է գրավով (գրավ կամ երաշխավոր), պարտքը գանձվում է կարգադրիչների կողմից կամ ներում է սնանկությունից հետո կամ այլ պատճառներով։

Անցյալի հետաձգումները տարբերվում են երկու պարամետրով` դեղատոմս և խորություն: Տարիքը վերաբերում է այն բանին, թե որքան ժամանակ է հետաձգվել վճարումը: Իսկ խորությունը բնութագրում է ուշացման տեւողությունը՝ այն ժամանակահատվածը, որի ընթացքում հաճախորդից միջոցներ չեն ստացվել: Եվ որքան մեծ է խորությունը, այնքան այն բացասաբար է անդրադառնում վարկային պատմության վրա։

Որքա՞ն ժամանակ է պահանջվում, որպեսզի բանկերը տեղեկացնեն դեֆիցիտի մասին:

Բոլորը ֆինանսական հաստատություններ, տրամադրելով վարկեր, փոխառություններ կամ վարկեր, ս.թ դաշնային օրենք №218 պարտավորվում են ոչ միայն համագործակցել վարկային բյուրոների հետ, այլև ժամանակին և կանոնավոր կերպով նրանց փոխանցել հաճախորդների վարկային պատմություններում ներառված տեղեկատվությունը:

Փոխանցման ժամկետը կարգավորվում է, չպետք է գերազանցի հինգ աշխատանքային օրը, իսկ հետհաշվարկը կատարվում է գործարքի ավարտի պահից: Այսինքն, եթե վճարումը հետաձգվում է առնվազն մեկ օրով , ապա հաջորդ հինգի ընթացքում դա արդեն արտացոլված է վարկային պատմության մեջ։

Որքա՞ն ժամանակ է պահվում իրավախախտման մասին տեղեկատվությունը:

Քանի օր ուշացումից հետո ձեր վարկային պատմությունը վատանում է, հավանաբար արդեն պարզ է: Բայց կա մեկ այլ հարց՝ որքա՞ն ժամանակ է տեղեկատվությունը արտացոլվում ԿԻ-ում: Պատասխան՝ բյուրոյում տեղեկատվության պահպանման ողջ ժամանակահատվածում։ Օրենքի համաձայն՝ ԿԲ-ն պարտավոր է պահպանել տեղեկատվությունը վերջին կատարված ճշգրտման օրվանից տասը տարի, այսինքն՝ վարկառուի գործարքները։ Այս ժամկետից հետո վարկային պատմությունը զրոյականացվում է, իսկ ուշացումները ինքնաբերաբար ջնջվում են:

Բայց հազիվ թե բանկերը հաշվի առնեն յոթ կամ ինը տարի առաջ վճարումների ուշացումները՝ դիմումը քննարկելիս: Գործնականում նրանք ավելի հավանական է ուսումնասիրել տվյալները վերջին երեք տարիների ընթացքում- ֆինանսական գործունեության այն ժամանակահատվածը, որի համար հնարավոր է գնահատել վճարողի իրական և ընթացիկ վարկունակությունը.

Ինչպես հեռացնել ուշացումները պատմությունից

Ձեր վարկային պատմությունից անհնար է հեռացնել որևէ տեղեկություն, և վճարումների ուշացումները բացառություն չեն: Դրանք և այլ տեղեկությունները մնում են CI-ում և համարվում են վավեր տասը տարի, որի ընթացքում վարկառուն չպետք է որևէ մեկը ստանա ֆինանսական գործարքներկապված վարկերի և վարկերի հետ։ «Մաքրելու» փորձերն անօրինական են.

Բացառություն է սխալմամբ արված և ձեր կողմից չթույլատրված ուշացումը։ Այս դեպքում խնդրանքով դիմեք վարկային բյուրոյին և տեղեկացրեք հայտնաբերված իրականությանը չհամապատասխանող փաստի մասին: BKI-ն պարտավոր է մեկ ամսվա ընթացքում իրականացնել աուդիտ, որի արդյունքների հիման վրա անհամապատասխանություններ ապացուցելու դեպքում ուղղումներ են կատարվում:

Ինչ անել, եթե վճարումը ուշանում է

Խորհուրդներ նրանց համար, ովքեր հետաձգել են մեկ այլ վճարում.

Այժմ դուք գիտեք այն հարցի պատասխանը, թե որն է վարկի ուշացումը և որքանով է փչացնում վարկային պատմությունը։ Եզրակացություններ արեք և հետևեք առաջարկություններին` բարելավելու վարկառուի հեղինակությունը:

Տեսանյութ. որտեղի՞ց է գալիս CI-ն:

Գրեթե բոլոր ռուսներն իրենց կյանքում գոնե մեկ անգամ բանկից պարտք են վերցրել։ Ապառիկ վերցրած միջոցներով կարող եք գնել բնակարան, մեքենա կամ ծախսել այս գումարը սպառողների կարիքները. Սովորաբար պարտքն անմիջապես ամբողջությամբ չի վճարվում։ Որոշակի մասը ընդհանուր գումարըվճարվում է հաճախորդի կողմից ամեն ամիս ըստ խիստ ժամանակացույցի: Վարկի ժամկետանց վճարումների դեպքում բանկն իրավունք ունի համապատասխան միջոցներ ձեռնարկել.

• գանձել տուգանք;
• բարձրացնել վճարման չափը;
• հաճախորդին ներգրավել դատական ​​գործընթացում.

Վարկի պարտքեր. ինչ է դա:

«Վարկի ուշացում» արտահայտությունը նշանակում է վարկային պայմանագրով նախատեսված բանկին վճարումների պայմանների խախտում: Պարտքի հայտնվելուց հետո բանկային կազմակերպությունն իրավունք ունի պարտապանի նկատմամբ պատժամիջոցներ կիրառել (սա ներառում է տույժեր և տուգանքներ, իսկ տույժի չափը նշված է պայմանագրում): Վճարումների չափը մեծ չէ, բայց դրանք կարող են զգալիորեն մեծացնել պարտքի չափը։

Եթե ​​հաճախորդը հետաձգել է միանվագ վճարման վճարումը, ապա բանկը կարող է հավատարմորեն ընդունել այն: Եթե ​​նա դա անում է համակարգված, ապա ֆինանսական հաստատությունկավելացնի այն չարամիտ պարտապանների ցանկում, ինչը բացասաբար կանդրադառնա անձի վարկային պատմության վրա։

Տույժերի և տույժերի հասկացությունները

Վարկի վճարումները ժամանակին չվճարելու պատճառով կիրառվող տույժերը տույժ են, որը ֆինանսական հաստատությունը անպայման կպահանջի վարկառուից։ Տույժերի (տուգանքների) և տուգանքների իրավական հիմնավորումը տրված է Արվեստում: Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի 330 էջ 1, և դրանց գործունեության սկզբունքը նկարագրված է Արվեստում: Նույն օրենսգրքի 395։

Չվճարված գումարի նկատմամբ տույժ չի կիրառվում։ Չվճարման ժամկետն ուղղակիորեն ազդում է տույժի չափի վրա: Տույժերը գանձվում են ուշացման համար օրական կտրվածքով և կազմում են պարտքի գումարի մոտավորապես 0,05-2%-ը: Երբեմն տուգանքի հետ մեկտեղ նշանակվում է տուգանք, որի պատճառով հիմնական պարտքի գծով վճարումների չափը կտրուկ ավելանում է։

Տույժը միանվագ սանկցիա է, որը կիրառվում է ուշացման դեպքում։ Այն բաժանված է 4 տեսակի.

• Վճարումների ուշացման դեպքում օրական հաշվարկված պարտքի դիմաց տոկոսներ.
• ֆիքսված տուգանք (օրինակ, մեկ ուշացման համար գանձվում է 300 ռուբլի);
• տուգանք աճող չափով (օրինակ, վճարման յուրաքանչյուր ուշացման համար հաճախորդը վճարում է 200 ռուբլի ավելի);
• տույժեր, որոնք հաշվարկվել են որպես չմարված պարտքի գումարի տոկոս:

Տարբեր բանկերի կողմից կիրառվող պատժամիջոցներ

Բանկերը բացասաբար են վերաբերվում վարկերի ժամկետանց վճարումներին, ուստի փորձում են հնարավորինս մեծացնել տույժի չափը, մասնավորապես.

• օրական նշանակում է տույժ պարտքի չվճարման համար, որը հավասար է դրա գումարի 0,5%-ին.
• Նշված օրական տույժի չափը կազմում է չմարված պարտքի 0.06%-ը.
• պարտադրում է սպառողական վարկերօրական մինչև 2% տույժեր և երաշխավորված վարկեր Անշարժ գույք– 1% չափով;
• UniCreditBank-ի կողմից գանձվող տույժը կազմում է ընդհանուր պարտքի 0.5%-ը;
• ՎՏԲ 24-ը խոստանում է օրական 0,6% գանձել վարկի չվճարման համար.
• «» բանկում տույժը նշանակվում է ուշացման օրվանից 10 օր հետո: Դրա օրական դրույքաչափը կազմում է 1%:

Կարգավորման իրավական համակարգ

Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգիրքը (1-ին պարբերություն, 4-րդ գլուխ) լիովին կարգավորում է հաճախորդներից պարտքերի հավաքագրման կարգը: Ուշացման դեպքում բանկը կարող է պահանջել վաղաժամկետ մարումպարտքը լրացուցիչ տոկոսներ հավաքելով (սա նշված է Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի 811-րդ հոդվածի 2-րդ կետում): Փաստաթղթում չի նշվում, թե վճարման պայմանների որ խախտման մասին է խոսքը՝ միանվագ, թե համակարգված։

Մեծ պարտքի առկայության դեպքում բանկերը նախընտրում են հավաքագրել Փողկոլեկցիոներներ, որոնց գործողությունները ամբողջությամբ չեն կարգավորվում օրենքով: Իրենց աշխատանքում նրանք հիմնվում են հետևյալ փաստաթղթերի վրա.

• Ռուսաստանի Դաշնության քրեական և վարչական օրենսգրքեր;
• 152-FZ «Անձնական տվյալների մասին» և 149-FZ «Տեղեկատվության մասին» օրենքները. ինֆորմացիոն տեխնոլոգիաեւ տեղեկատվության պաշտպանություն» (ուժի մեջ է մտել 2006թ. հուլիսի 27-ին);
• Օրենք 218-FZ «Վարկային պատմության մասին» (ուժի մեջ է 2004 թվականի դեկտեմբերի 12-ից);
• Օրենք 127-FZ «Սնանկության մասին» (ուժի մեջ է 2002 թվականի հոկտեմբերի 26-ից):

Ի՞նչ միջոցներ ձեռնարկել վարկի չկատարման դեպքում:

Եթե ​​հարգելի պատճառներով (օրինակ՝ լուրջ հիվանդության դեպքում) չեք կարողանում ժամանակին մարել վարկը, ապա անպայման դիմեք բանկին: Բանկային կազմակերպությունները կենտրոնացած են պարտքի մարման վրա, և եթե հաճախորդը ներկայացնում է ծանրակշիռ հիմքեր, որոնք խոչընդոտում են վարկի մարմանը, ապա նրանց հետ կարելի է փոխզիջման գնալ։ Բանկը կարող է անել հետևյալը.

• վճարման ամսաթվերի փոփոխություն;
• վճարման չափի կրճատում;
• կիրառված տուգանքների վճարումից ազատում.

Այս միջոցները վերաբերում են.

Ի՞նչ անել, եթե վարկը 3-ից 5 օր ժամկետանց է:

Եթե ​​վարկի հետ կապված ժամկետանց եք, դիմեք բանկի աշխատակցին և պայմանավորվեք վճարումը վերադասավորելու մասին: Երբ վճարումները ուշանում են մի քանի օրով, դա կարող է բացասական հետք չթողնել ձեր վարկային պատմության վրա: Սակայն սիստեմատիկ չվճարման դեպքում բանկը սահմանում է հաստատագրված տույժ կամ տուգանք։ Նա հաճախորդի մասին տեղեկատվությանն ավելացնում է նաև անարժանահավատության մասին նշում, ինչը կարող է էապես վնասել ֆինանսական հաստատությունում անձի հեղինակությանը։

Գործողություններ վարկի 1 ամսով ուշացման դեպքում

Ուշացման պահից մեկ ամիս կամ ավելի հետո բանկերը սկսում են ակտիվ փորձեր կատարել՝ կապ հաստատելու դեֆոլտի հետ և հիշեցնելու նրան պարտքի մասին: Մի խուսափեք դրանցից, քանի որ դա միայն կբարդացնի ձեր վիճակը։

Եթե ​​հստակ գիտեք, թե երբ կարող եք մարել պարտքը, ապա անմիջապես տեղեկացրեք բանկի աշխատակիցներին այդ մասին: Այդ դեպքում դուք, ամենայն հավանականությամբ, կկարողանաք խուսափել տույժերի ու տուգանքների կիրառումից։

Ի՞նչ անել, եթե վարկը 3 ամսից ավելի ժամկետանց է:

Եթե ​​վարկի վճարումը չի կատարվել ավելի քան 3 ամիս, ապա վարկառուի գործը գնում է անվտանգության բաժին, որը գործում է շատ կոշտ։ Այս դեպքում դուք պետք է ձեռնարկեք որոշակի քայլեր.

1. Սկսեք կապվել բանկի հետ՝ մեղմելու նրանց որոշումները:
2. Հավաքեք թղթեր, որոնք ցույց են տալիս պարտքը մարելու անհնարինությունը:
3. Ուղարկեք դիմում վարկավորման բաժին, որտեղ դուք խնդրում եք չեղարկել տուգանքը, երկարացնել պարտքը կամ հետաձգել պարտքի մարման ժամկետը:

Այս դեպքում բանկը կարող է բավարարել հաճախորդների կարիքները, հատկապես նրանց, ովքեր նախկինում ունեցել են լավ պատմությունվարկերի վրա։

Վարկի վերաֆինանսավորման առավելություններն ու թերությունները

Այն կոչվում է կանխիկ վարկերի տրամադրում արտոնյալ պայմաններհիմնական պարտքը փակելու նպատակով, որի դիմաց վարկերի վճարումների երկար ուշացում կար։ Այս ընթացակարգը պետք է հիմնավորված լինի հիմնավոր պատճառներով։

Հաճախ բանկը գնում է զիջումների, քանի որ ցանկանում է մարել պարտքը գոնե երկար ժամանակ անց։ Ֆինանսական հաստատությունը ոչ մի օգուտ չի ստանա, եթե հաճախորդը սնանկանա: Վարկառուն կարող է օգտվել այս հնարավորությունից, եթե չի հետաձգել նախկինում վերցրած վարկերի վճարումները։

Այս ընթացակարգի առավելություններն են տոկոսների տեխնիկական նվազեցումը, ինչը ենթադրում է կանոնավոր վճարումների կրճատում և առավելագույնս ունեցող բանկ ընտրելու իրավունք: բարենպաստ պայմաններվերաֆինանսավորման համար։ Թերությունների թվում են հետևյալը.

• փաստաթղթերի փաթեթի հավաքում նորի վրա.
• բանկին լրացուցիչ ֆինանսական երաշխիք տրամադրելը.
• ընթացակարգն իրականացվում է ոչ ուշ, քան 1 տարի առաջ վերցված վարկերով։

Վարկի պարտքի վերակազմավորում

Այս ընթացակարգն իրականացվում է միայն այն բանկային կազմակերպությունում, որտեղ տրվել է վարկը: Եթե ​​վարկառուն ամուր ապացույցներ ներկայացնի, բանկը կարող է օգնել նրան երկար ուշացումով մարել վարկը: Այս օգնության մի քանի տարբերակ կա.

• պայմանագրի երկարաձգում, որի արդյունքում ամսական վճարումների նվազում կա.
• արժույթի փոփոխություն, որով վճարվել է պարտքը.
• վարկային արձակուրդներ (սա ներառում է մարման ժամանակացույցի ընդմիջումներ և տոկոսներից ազատում);
• տույժերի վերացում;
• տոկոսադրույքների նվազեցում.

Ի՞նչ անել, եթե բանկը հրաժարվի փոխզիջման գնալուց:

Եթե ​​վարկային մենեջերի հետ ձեր երկխոսությունները ոչ մի օգտակար բանի չեն հանգեցնում, և բանկային կազմակերպությունը պահանջում է անհապաղ վերադարձնել ամբողջ գումարը, փորձեք կապ հաստատել հաստատության ղեկավարների հետ: Լրացրեք ձեր դիմումը պարտքի վճարմանը խոչընդոտող խնդիրների վերաբերյալ գրավոր ապացույցներով (օրինակ՝ բժշկի վկայականներ):

Աշխատակիցները կարող են վերանայել վճարման ամսաթիվը վերադասավորելու խնդրանքը: Հակառակ դեպքում դատավարությանը կներգրավվեն երկու կողմերի ներկայացուցիչները։

Դատարանի միջոցով պարտքերի հավաքագրում

Եթե ​​վարկը 3 ամսից ավելի ժամկետանց է, ապա բանկն իրավունք ունի վարկառուին դատի տալ և նրանից պահանջել ամբողջ գումարի վաղաժամկետ փոխհատուցում: Այս ընթացակարգը տեղի է ունենում, երբ բանակցային այլ միջոցները, այդ թվում՝ հավաքագրողների գործողությունները, անարդյունավետ են դարձել:

Վարկային պայմանագիրը ճիշտ լրացվելու դեպքում դատարանը պարտադրում է վարկառուին վճարել պահանջվող գումարը։ Այս պարտականությունը վերահսկվում է կարգադրիչների կողմից: Այնուամենայնիվ, դատարանը կարող է պահանջել վաղաժամկետ դադարեցումհամաձայնագիր, եթե դրանում խախտումներ են հայտնաբերվել ֆինանսական հաստատության կողմից։

Սնանկության կարգավիճակ ստանալը

Օրենք 127-FZ «Սնանկության մասին անհատներ», 2016 թվականի հունիսի 29-ից, ասվում է, որ պարզեցնում է անհատին սնանկ ճանաչելու կարգը և նվազեցնում է պարտքերի նվազագույն չափը մինչև 700,000 ռուբլի: Բանկերը դրանից չեն շահի, բայց մեծ օգուտ կստանան նրանք, ովքեր երկար ժամանակ չեն կարողանում մարել իրենց վարկը։

Սնանկության ընթացակարգը տևում է մոտ 6 ամիս, երբեմն ավելի երկար է տևում։ Այս ամբողջ ընթացքում բանկն ամեն ինչ անելու է, որպեսզի վարկառուն սնանկ չճանաչվի։

Ինչպե՞ս մարել ժամկետանց վարկը:

Երբ հաճախորդը պարտք ունի վարկի հետ կապված, նա պետք է փորձի բանկի հետ քննարկել պարտքի մարման պայմանները: Եթե ​​համաձայնություն ձեռք չի բերվել, ապա բանկը դիմում կներկայացնի դատարան, որը վարկառուին կպարտավորեցնի ժամկետից շուտ փակել պարտքը։ Եթե ​​վարկառուն ինքը կարողանում է ժամկետից շուտ մարել պարտքը, ապա պարտավոր է համապատասխան դիմումով տեղեկացնել բանկին և վարկը փակելու համար անհրաժեշտ գումարը մուտքագրել բանկային հաշվին։

Այլ ելքով կայանում է դատարան, որի որոշմամբ վարկառուն հարկադրված է լինելու դրամական միջոցները վերադարձնել բանկին։ Վճարի չափը կարող է կրճատվել դատարանի կողմից, եթե հաճախորդը հաստատի իր անվճարունակությունը: Պարտքը չվճարելու դեպքում գործով սկսում են զբաղվել կարգադրիչները, որոնք ձեռնարկում են համապատասխան միջոցներ.

• ուղարկել որոշում պարտապանի աշխատանքի վայր՝ պարտքի դիմաց աշխատավարձի կեսը վճարելու պահանջով.
• սառեցնել վարկառուի բոլոր հաշիվները.
• կալանք դնել նրա գույքի վրա (հիփոթեքի դեպքում).

Այսպիսով, ինչ է ուշացումը: կրեդիտորական պարտքեր, իսկ ի՞նչն է հղի պարտադիր վարկային վճարումների ժամանակավրեպ ներդրմամբ։

Հարգելի ընթերցողներ. Հոդվածում խոսվում է իրավական խնդիրների լուծման բնորոշ ուղիների մասին, սակայն յուրաքանչյուր դեպք անհատական ​​է: Եթե ​​ցանկանում եք իմանալ, թե ինչպես լուծիր հենց քո խնդիրը- կապվեք խորհրդատուի հետ.

ԴԻՄՈՒՄՆԵՐ ԵՎ ԶԱՆԳԵՐ ԸՆԴՈՒՆՎՈՒՄ ԵՆ 24/7 և շաբաթը 7 օր.

Դա արագ է և ԱՆՎՃԱՐ!

լեզուն խոսելը հարկային կոդըՌուսաստանի Դաշնություն, ժամկետանց կրեդիտորական պարտքերը կանխիկ դրամով արտահայտված միջոցներ են, որոնք սահմանված ժամկետում չեն վերադարձվել պարտատիրոջը:

Ժամկետանց վարկերի լավ պատճառներ

Միշտ չէ, որ պարտքը ժամանակին չվճարած մարդը անազնիվ է և ցանկանում է ամեն գնով խաբել բանկին։

Ըստ վերլուծական ուսումնասիրությունների՝ վճարումների մեծ մասը ժամանակին չի մարվում վարկառուի մոտ ձևավորված տարբեր ֆորսմաժորային հանգամանքների պատճառով։

Մարդը կարող է շատ հիվանդանալ կամ կորցնել աշխատանքը, կամ ողջ գումարը ծախսել կյանքի ինչ-որ խնդրի վերացման վրա։ Սովորաբար նման իրավիճակներում բանկերը բավարարում են հաճախորդի կարիքները և փոխում են վճարումների ժամանակացույցը ավելի հարմարի:

Երբեմն վարկառուներին տրվում է արտոնյալ ժամկետ: Որքան լավ լինի ձեր վարկային պատմությունը ուշացման պահին, այնքան մեծ կլինի հնարավորությունը, որ բանկը կընտրի լավագույն ելքը այս իրավիճակից:

Գլխավորը տեսողությունը չկորցնելն է վարկային հաստատություն, բայց ժամանակին տրամադրել փաստաթղթեր, որոնք հաստատում են, որ ձեր սնանկության պատճառը վավեր է:

Հետաձգման տեսակները.

• առաջին և կարճ (ուշացում 1 ամիս):Մեկ ամսվա ընթացքում պարտքը մարելու դեպքում դուք կկարողանաք մաքուր պահել ձեր վարկային պատմությունը: Դուք կարող եք բանկից զանգեր և հաղորդագրություններ ստանալ, որոնք հիշեցնում են ձեզ պարտքը վճարելու մասին, բայց, ամենայն հավանականությամբ, որևէ պատժամիջոցներ չեն հետևի, և հետագայում հեշտությամբ կարող եք վարկ ստանալ.
• երկար (ուշացում 2 ամսով կամ ավելի, մինչև մեկ տարի):Այս դեպքում ձեր վարկային պատմությունը կվնասվի, նույնիսկ եթե այս ժամկետից հետո դուք մարեք պարտքը: Բացի այդ, դուք ստիպված կլինեք տուգանք կամ տուգանք վճարել բանկին.
• շատ երկար (ավելի քան մեկ տարի):Ամենից հաճախ բանկերը նման պարտքերը վաճառում են հավաքագրման գործակալություններին, որոնց աշխատակիցներն իրականում չեն կանգնում արարողության՝ անփույթ վարկառուից պարտքը «թակելու» եղանակներով: Կարող են օգտագործվել գիշերային զանգեր, սպառնալիքներ և շանտաժ;
• երկրորդը և հետևյալը կարճ են.Բացասական ազդեցություն ունենալ վարկային պատմության վրա և ենթադրում է բանկի կողմից տույժեր.
• բոլոր հաջորդները:Նրանք նաև փչացնում են վարկային պատմությունը և ենթադրում են տուգանքներ, որոնց չափերը մեծանում են յուրաքանչյուր հաջորդ ուշացման հետ։

Ցանկացած բանկ հաճախորդներին 5 օր ժամանակ է տալիս իրենց պարտքերը մարելու համար՝ առանց որևէ պատժամիջոցներ կիրառելու։ Որոշ բանկեր այս ընթացքում նույնիսկ չեն զանգահարում վարկառուներին:

Հետևաբար, 1 օր վճարման ուշացումը խուճապի պատճառ չէ. եթե դուք անմիջապես վճարեք առկա պարտքը, ապա բանկը որևէ տույժ չի կիրառի ձեր նկատմամբ:

Հնարավոր պատժամիջոցներ բանկի կողմից

Ուշադիր ուսումնասիրելով վարկը ստանալու պահին բանկի հետ կնքված պայմանագիրը՝ կարող եք պարզել, թե ինչ տույժեր են կիրառվում վարկառուի նկատմամբ պարտքը չվճարելու դեպքում։

Ամենից հաճախ բանկերը օգտագործում են ազդեցության հետևյալ տեսակները.

• ուշ տուգանք. Ներկայացնում է ֆիքսված գումարի չափ, որը գանձվում է վարկառուից հենց ուշացման փաստի համար.
• տուգանք։ Այն ժամկետանց վճարման գումարի տոկոսն է, որը գանձվում է ուշացման յուրաքանչյուր օրվա համար։ Ամենից հաճախ տույժի չափն ավելանում է ուշացման ժամանակի ավելացմամբ.
• վարկի տոկոսադրույքի բարձրացում;
• գրավի առկայության դեպքում հնարավոր է դրա վաճառքը.
• վարկը վճարելու պարտավորությունների փոխանցում երաշխավորին.
• վարկի փոխանցում հավաքագրման գործակալությանը.
• դատավարություն.

Ժամկետանց վարկի հետևանքները

Տույժերի քանակն ու չափը, որոնք բանկը կկիրառի պարտապանի նկատմամբ, ուղղակիորեն կախված է վարկի վճարման ուշացման օրերի քանակից: Հնարավոր է ժամկետանց պարտքով վարկ վերցնել, եթե այն կարճ ժամանակում մարվի։

Մի քանի ամսով վարկի հետաձգումը հղի է նրանով, որ ապագայում բանկը, ծանոթանալով ձեր վարկային պատմությանը, կարող է հրաժարվել ձեզ դրամական միջոցներ տրամադրելուց կամ ավելի բարձր տոկոսադրույքով վարկ առաջարկել:

Անգամ մեկ 6 ամսվա ուշացման առկայությունը երաշխիք է, որ ցանկացած հեղինակավոր բանկ կհրաժարվի ձեզ վարկից:

Ինչ կարելի է խլել

Համաձայն Արվեստի. Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական դատավարության օրենսգրքի 446-ը, վերականգնումը չի կարող ուղղվել պարտապանի բնակարանին, եթե դա միակ հարմար տարածքն է, որտեղ նա կարող է ապրել (բացառությամբ հիփոթեքով վերցված բնակարանի):

Բացի այդ, նրանք չեն կարող առգրավել անձնական իրերը (բացառությամբ շքեղության իրերի և զարդերի), ինչպես նաև կենցաղային իրերը՝ պարտքերը մարելու համար։ Պարտքը մարելու համար կարող են բռնագանձվել սեփականության իրավունքով պարտապանին պատկանող այլ իրեր։

Հնարավո՞ր է համաձայնել։

Այն դեպքում, երբ դուք չեք ցանկանում, որ բանկը ձեր գործը փոխանցի կոլեկտորներին կամ դատարան՝ ձեր գործը նվազեցնելու համար վարկային պորտֆել, փորձեք խաղաղ բանակցել։

Պարտքը մարելու բազմաթիվ եղանակներ կան՝ առանց էականորեն վատթարացնելու ձեր վարկային պատմությունը: Որպես կանոն, բանկերը գնում են փոխզիջումների և համաձայնում երկարաձգել պարտքի մարման ժամկետները, հատկապես, եթե վճարումները կայուն են եղել մինչև դրա առաջացումը:

Վարկառուին կարող են առաջարկվել վճարել միայն վարկի տոկոսները, իսկ մայր գումարը մարել ավելի ուշ՝ ֆինանսական վիճակի կայունացումից հետո։

Երբեմն բանկերը տրամադրում են լրիվ հետաձգված վճար, գլխավորն այն է, որ ժամանակավոր անվճարունակության փաստը փաստաթղթավորվի։

Բրոքերներ

Վարկային բրոքերն այն անձն է, ով միջնորդ է բանկի և վարկառուի միջև վարկ ստանալու հարցում:Նա օգնում է ձեզ ընտրել լավագույն պայմաններըվարկավորել և բացատրել այս վարկի բոլոր նրբությունները, ինչպես նաև նշել գումարի չափը ամսական վճարումներ. Բնակչության տոտալ անգրագիտության պայմաններում վարկային տարածք, այս մասնագետի ծառայությունները կարող են շատ օգտակար լինել։

բանկային պահանջ

Այն դեպքում, երբ բանկը ապօրինի գործունեություն է ծավալում ձեր դեմ՝ օգտագործելով սպառնալից զանգեր և նամակներ, շանտաժը և ճնշման այլ միջոցներ՝ որպես լծակ, գրեք հայց. մանրամասն նկարագրությունբոլոր սպառնալիքներն ու շանտաժը չդադարելու դեպքում դատախազություն դիմելու ծանուցում։

Տեսանյութ՝ վարկի ուշացում. Ձեր գործողությունները

ՀՏՀ

1. Ինչ անել, եթե նրանց սպառնում են կոլեկցիոներները:Այն դեպքում, երբ ձեզ օրվա ցանկացած ժամին կանչում են պարտքերը վճարելու պահանջով, սպառնում, շանտաժի են ենթարկում, փչացնում ձեր հեղինակությունը, իմաստ ունի բողոք ներկայացնել դատախազություն։ Հավաքագրման գործակալությունների ներկայացուցիչների հետ խոսելիս հետևեք հետևյալ կանոններին.
   • Օգտագործեք հեռախոս, որը կարող է նույնականացնել զանգահարողի համարը: Գրանցեք բոլոր մուտքային զանգերը՝ ամսաթիվը, ժամը, զանգահարողի տվյալները;
   • ձայնագրեք խոսակցությունը ձայնագրիչով: Անպայման զգուշացրե՛ք զանգահարողին այս մասին. դա նրան կստիպի իրեն ավելի զուսպ պահել.
   • պահանջել ուղարկել ձեզ իրավունքը հաստատող փաստաթղթեր հավաքագրման գործակալություննույնն արեք ձեզ հետ:
2. Ես փող չունեմ, բորսայում կանգնած եմ, ինչ սպասել բանկից.Այս դեպքում կարող եք փորձել բանկին դիմում գրել պարտքի վերակազմավորման խնդրանքով, նշելով, որ որոշակի ժամանակից գործազուրկ եք, բայց դեռ պետք է մարեք վարկերը: Շատ բանկեր առաջարկում են ուշացումներով վերաֆինանսավորել վարկը տոկոսադրույքըվարկը նվազում է. Ստեղծված իրավիճակում սա նույնպես կարող է դառնալ իրավիճակից դուրս գալու տարբերակներից մեկը։
3. Արդյո՞ք ուշացումը ազդում է քաղաքացիական ծառայության ընդունվելու վրա:Ժամկետանց կրեդիտորական պարտքերի առկայությունը ներառված չէ քաղաքացիական ծառայության մուտքը խոչընդոտող սահմանափակումների ցանկում:
4. Մեկնել արտասահման.Ճամփորդության արգելք կարող է դրվել, եթե դուք ենթակա եք կատարողական վարույթև արձակել է ճանապարհորդության ժամանակավոր սահմանափակման հրաման։ Այն դեպքում, երբ կարգադրիչն իր նախաձեռնությամբ կամ պարտք հավաքագրողի պահանջով նման որոշում չի կայացրել, հատման սահմանափակումներ. պետական ​​սահմանպարտապանը չի անի.
5. Եթե ​​դուք երաշխավոր եք.Ո՞վ է երաշխավորը Գործող օրենսդրության համաձայն՝ դա այն անձն է, ով պարտավորվում է կատարել վարկառուի պարտավորությունները պարտատիրոջ նկատմամբ՝ պարտքը մարելու անկարողության դեպքում։ Երաշխավոր լինելը շատ ռիսկային է. եթե պարտապանը մահանա, անհետանա կամ պարզապես սնանկ դառնա, դուք ստիպված կլինեք մարել նրա վարկը կանխիկ: Երաշխավորի պատասխանատվությունը կարգավորվում է Արվեստ. Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի 363-ը, և դա դժվար թե խուսափել: Ուստի, մինչ վարկի համար դիմելիս երաշխավոր դառնալու բարեկամի կամ ընկերոջ խնդրանքին համաձայնելը, մտածեք, թե ինչպես է ձեզ սպառնում ձեր բարությունը։
6. Ընթացիկ ժամկետանց վարկերի, ինչ անել.Մի թաքնվեք բանկից, այլ դիմեք հաճախորդների աջակցության ծառայությանը դիմումով և հաստատող փաստաթղթերով լավ պատճառձեր ժամանակավոր անաշխատունակությունը.
7. Ինչպես ուղղել վատ վարկային պատմությունը, օգնե՛ք.Փորձեք բանկին համոզել ձեր վճարունակության մեջ՝ տրամադրեք բարձր վկայականներ պաշտոնական աշխատավարձ, վերջերս վճարած անդորրագրերը, ձեր բացած հաշիվների և ավանդների մասին տեղեկություններ:
8. Ի՞նչ է պարտքի վերակառուցումը:Պարտքի վերակազմավորումը միջոց է, որն ուղղված է բանկի և վարկառուի միջև գործող պայմանագրի պայմանների փոփոխմանը` բանկի օգտին ամսական վճարումների բեռը թեթևացնելու նպատակով: Այն առավել հաճախ կիրառվում է փոքր սպառողական վարկեր ստացած վարկառուների նկատմամբ։ Այս ընթացակարգը ներառում է վճարումների պայմանների, դրանց չափի կամ կիրառվող տոկոսադրույքի փոփոխություն։