Реклама на портале

Что такое инвестирование средств. Куда инвестировать деньги? Обзор инструментов для инвестирования. Как инвестировать деньги — пошаговое руководство по инвестированию для начинающих

Куда инвестировать средства без риска? Как выглядит образец договора инвестирования для чайников? Почему следует прочитать “Руководство богатого папы по инвестированию”?

Привет постоянным читателям нашего блога и тем, кто зашёл на «ХитёрБобёр» впервые! На связи специалист в сфере инвестирования – Денис Кудерин.

Поговорим о выгодных инвестициях. В новом материале мы рассмотрим важнейший финансовый вопрос – куда вкладывать средства начинающим инвесторам.

Статья будет полезна всем, кто хочет начать зарабатывать самостоятельно и интересуется актуальными инвестиционными направлениями.

А теперь – подробно и обстоятельно по каждому пункту. Вперед!

1. Почему инвестирование – это выгодно?

Получать реальные деньги с минимальными трудозатратами вполне возможно. Такой способ заработка именуется «пассивный доход» - именно к нему стремятся в конечном итоге все предприниматели, коммерсанты и манимейкеры (люди, зарабатывающие через интернет).

На нашем сайте есть подробная и полезная статья о том, что такое и как он работает.

Один из вариантов создания пассивного дохода – инвестиции в прибыльные направления. Удачное вложение средств гарантирует в будущем осуществление главной мечты каждого разумного человека – тратить своё время по личному усмотрению.

Успешные инвестиции избавят вас от необходимости ежедневно ходить на службу и тратить жизнь на добывание средств к существованию. Работать за вас будут ваши деньги, а вы будете получать с них регулярный и стабильный профит.

На этом месте некоторые читатели наверняка скептически усмехнутся. Что ж, скептицизм – вполне объяснимое качество характера жителей стран с нестабильной экономикой и политикой.

Однако я советую отбросить сомнения и открыто взглянуть на новые перспективы. Люди, которые постоянно сомневаются в своих силах, никогда не вырвутся из порочного круга безденежья и тисков тяжелого наёмного труда.

А теперь ключевой вопрос – почему одни люди богатеют, а другие остаются бедными? Думаете, всё дело в повышенной работоспособности, врожденных талантах и гениальных коммерческих идеях?

Вовсе нет. Просто одни умеют грамотно распоряжаться собственными активами, а другие – не умеют. Стартовые данные у всех людей примерно одинаковы, а вот отношение к материальным и духовным ресурсам кардинально различается.

Вывод: активы надо умело направлять, то есть инвестировать. Сказанное касается не только финансов, но и всего остального – интеллекта, энергии, свободного времени.

Умные и прибыльные инвестиции – это:

  • доходы, которые не зависят от трудозатрат;
  • стабильность и уверенность в будущем;
  • наличие свободного времени для увлечений, путешествий и прочих приятных вещей;
  • финансовая независимость.

Сделав грамотные вложения, вы забудете о принципе «поработал – поел». Не то чтобы вам придётся круглосуточно лежать на диване и плевать в потолок: думать, рассчитывать и рисковать всё-таки придётся.

Однако такой риск в любом случае даст положительный результат – вы приобретете либо стабильный доход (сначала дополнительный, а потом, возможно, и постоянный), либо получите бесценный опыт на будущее.

Все подробности в статьях - « » и « ».

2. Куда вложить средства, чтобы получить прибыль – 7 выгодных способов инвестирования для новичка

Все продвинутые граждане стремятся к получению пассивного дохода как можно раньше. Стоит ли вам дожидаться выхода на пенсию, чтобы жить в своё удовольствие? Уверен, большинство ответит отрицательно.

Итак, главная цель инвестирования – финансовая свобода. Как же нам достичь этой цели с минимальными материальными и моральными потерями? Для этого нужно инвестировать средства грамотно, аккуратно и эффективно.

Мы собрали 7 самых надёжных способов вложить деньги. Риски таких вкладов минимальны, но это не означает, что их нет совсем.

Выбирая направление для вложения активов, руководствуйтесь главным правилом инвестирования – используйте для своих целей только «свободные» деньги, то есть те, которые не предназначены на еду, учебу, оплату текущих счетов.

Способ 1. Золото

Вклады в драгметаллы (золото, платину, палладий, серебро) приносят людям прибыль с момента возникновения товарно-денежных отношений.

Ценные металлы не подвержены коррозии, а их количество на планете ограничено. Стало быть, пока золото не научились добывать из свинца, цена на него будет стабильно расти. При этом состояние экономики слабо влияет на стоимость слитков.

Пример

Статистика свидетельствует, что за последние 10 лет цена на золото в РФ выросла примерно в 6 раз. Предпосылок, что тенденция к росту стоимости изменится в ближайшем будущем, эксперты не наблюдают.

Существует несколько вариантов инвестирования средств в драгоценные металлы:

  • приобретение слитков;
  • покупка монет;
  • вложение денег в акции золотодобывающих предприятий;
  • открытие «золотого» депозита в банке.

Первый вариант самый простой и надёжный, но рассчитан на длительный срок. Получить ощутимую прибыль от вклада на год или даже два не получится.

Если вам нужна быстрая окупаемость, лучше открыть «золотой» депозит. При этом никаких слитков покупать не нужно – банк просто выплачивает вам проценты по текущему курсу золота. Это наиболее безопасный метод, особенно если счет попутно страхуется.

Способ 2. Банковские вклады

Это самый консервативный, но довольно надёжный финансовый инструмент. Ещё одним плюсом банковских вкладов выступает их доступность. Положить деньги на депозит совершеннолетний гражданин может в любом населенном пункте, где есть офисы финансовых компаний.

А с развитием онлайн кабинетов и вовсе потребность посещать финансово-кредитные учреждения отпадает! Вклады можно делать онлайн не выходя из дома. Главное - это наличие интернета.

Клиенты получают почти стопроцентную гарантию возврата денег с установленными процентами, так как согласно действующему законодательству все вклады физлиц размером до 1,4 млн. подлежат обязательному страхованию.

Однако назвать этот способ инвестирования сверхприбыльным нельзя. Максимум, на который могут рассчитывать граждане по рублёвым вкладам – 9-10% годовых. Если учесть инфляцию, прибыль будет и того меньше.

Можно, конечно, перевести деньги в иностранную валюту и открыть вклад в евро или долларах. Но процентная ставка для таких депозитов будет существенно ниже.

Вывод: банки – хороший вариант для долгосрочных и крупных вложений. Если прибыль нужна в более короткие сроки, лучше обратиться к более агрессивным способам размещения средств.

Способ 3. Недвижимость

Ещё один популярный инструмент инвестирования – недвижимость. Квартиры и дома будут востребованы всегда, поскольку крыша над головой нужна каждому.

Другое дело, что стоимость и ликвидность жилья сильно зависят как от общей экономической ситуации в стране, так и от положения в регионах.

Если коротко, то недвижимость позволяет получать 2 вида доходов: от аренды и от продажи. Аренда – типичный пример пассивного дохода. Владелец получает деньги за использование жилья без всяких трудозатрат – просто на основании прав собственника.

Продажа выгодна, если ликвидная стоимость жилья выше покупной. В сложившейся экономической ситуации рынок недвижимости сложно назвать прибыльным финансовым источником, поскольку предложение на квартиры превышает спрос даже в Москве, не говоря о других городах РФ.

И всё же определенные категории инвесторов продолжают получать прибыль от покупок/продаж жилья.

Есть несколько разновидностей таких операций:

  • покупка квартиры на стадии строительства или даже закладки фундамента и реализация готового объекта;
  • покупка жилья в момент падения цен на недвижимость и продажа оного в более благоприятный рыночный период;
  • приобретение квартиры в аварийном состоянии, ремонт за свой счет и продажа по цене, покрывающей затраты.

Эксперты по недвижимости советуют воздержаться от инвестиций в жильё в моменты явного экономического спада.

Способ 4. ПИФы

Паевые Инвестиционные Фонды зарабатывают на вложении средств пайщиков в прибыльные коммерческие проекты. По итогам финансовых транзакций участникам выплачивается процент с прибыли.

Основатели фонда также получают свой процент: в итоге мероприятия обе стороны договора довольные расходятся по домам. Отношения вкладчиков и управляющих регулируются контрактными условиями: их стоит внимательно изучить участникам, прежде чем нести свои «кровные» в паевый фонд.

Денежные активы поступают в распоряжение экспертов, которые занимаются доверительным управлением. Управляющие лично заинтересованы в успехе предприятия, так как работают за комиссионные от прибыли.

Вложения в ПИФы эксперты относят к высоколиквидным, поскольку вкладчики вправе реализовать свой пай в любой момент, если его текущая стоимость покажется им достаточно высокой.

Плюсы ПИФов:

  • доступность;
  • контроль со стороны государственных структур;
  • профессиональное управление активами;
  • отсутствие налогообложения средств.

Прибыльность фондов определяется по итогам установленных сроков: полученный профит распределяется между участниками договора согласно внесенным долям.

Иногда коэффициент чистой прибыли (по-научному он именуется ROI) достигает 50%, что примерно в 5 раз выше, чем доходность банковских депозитов. В среднем же упомянутый показатель равен 25-30%.

Способ 5. Ценные бумаги

Инвестиции в акции, облигации и другие типы ценных бумаг требуют определенной подготовки в финансовой и экономической сферах. Выбрать акции наугад (по принципу – «понравилось название компании») и инвестировать в них все свои средства – не самый разумный вариант для людей, рассчитывающих на долгосрочную прибыль.

Чтобы получить доход от акций, нужно либо разбираться в экономике, либо быть опытным биржевым игроком. Есть третий путь – доверить управление своим капиталом профессионалам (брокерам).

Акции не гарантируют обязательной прибыли, но зато доходы в случае успеха бывают очень высоки. Лимита прибыли здесь нет: иногда ROI составляет 100% и даже 1000% за несколько лет.

Способ 6. Стартапы

Такие проекты часто приносят неплохие дивиденды, особенно если выбрать инновационный проект грамотно.

Правда, из 3-5 стартапов только один оказывается действительно прибыльным, остальные либо не окупаются вообще, либо требуют дополнительных финансовых вложений.

В нашем журнале уже был материал о том, . Если коротко, то это инновационные коммерческие или социальные проекты, в перспективе обещающие стать высокодоходными.

Стать совладельцем перспективного проекта сегодня просто – в сети работают лицензированные площадки, позволяющие владельцам стартапов презентовать свои продукты и привлекать вкладчиков.

Для начала можно сделать минимальный вклад размером в несколько тысяч рублей, чтобы проверить, как работает механизм инвестирования. Выбор направлений в этой сфере практически неограниченный – финансируйте в проекты в родном городе, в Москве, в Европе, в интернет-пространстве.

Способ 7. Форекс

Слово «Форекс» слышал, пожалуй, каждый цивилизованный человек. Но далеко не все могут сказать, что это за зверь. Говоря простым языком, Форекс – международный рынок обмена валют по свободным ценам.

Давайте окинем все эти способы одним взглядом:

№ Способ инвестирования Рекомендуемые сроки вложений Преимущества
1 Золото Длительные (3-10 лет) Стабильный рост цены
2 Недвижимость Длительные (2-5 лет) Высокая ликвидность
3 Банковские вклады От 12 месяцев Надежность
4 ПИФы От 3 месяцев Профессиональное управление счетами
5 Акции Не ограничены Прибыль не лимитирована
6 Стартапы От 6 месяцев Большой выбор объектов для инвестиций
7 Форекс Не регламентированы Возможность быстрого возврата средств

Ещё о форекс-инвестировании читайте в публикации « ».

3. Как правильно составить и заключить договор инвестирования – образец документа

Инвестиционный договор – официальный документ, который нужно составлять согласно установленной форме.

Бумага предполагает помещение средств физическим лицом (или юридическим субъектом) в открытие бизнеса, покупку оборудования, строительство, производство и прочие направления, обещающие в будущем принести доход.

Финансы, вкладываемые в проект, могут быть собственными, государственными, заемными, принадлежащими ПИФам. После заранее оговоренного срока вкладчики получают возврат средств с процентами либо имеют выгоду в иной форме.

Желающие могут ознакомиться с во всех подробностях.

Отношения по инвестиционному договору носят обычно длительный характер, поэтому инвестору, прежде чем вкладывать средства, нужно внимательно изучить проект, а затем отслеживать успехи действующего предприятия.

4. Инвестиционные риски – что это такое и как с ними бороться

Чем значительнее сумма, тем больше перспектив имеет инвестор, но параллельно возрастают финансовые риски. Инвестиционных направлений полностью без риска не существует: даже банк с вашим вкладом может лопнуть. Но в силах вкладчика – минимизировать риски.

Существует несколько разработанных экспертами правил, помогающих избежать неудач в инвестиционных проектах:

  1. Диверсификация инвестиций – не вкладывайте все деньги в один проект, разделяйте их по нескольким направлениям.
  2. Вкладывайте исключительно «свободные» деньги – те, которые не предназначены для жизни.
  3. Создайте денежную «подушку» безопасности – отложите сумму, которая в случае чего обеспечит вам безбедное существование в течение 3-6 месяцев.
  4. Не принимайте инвестиционных решений, основанных на эмоциях и предчувствиях – только строгий математический расчет поможет просчитать возможные риски и прибыли.
  5. При первой возможности выводите со счета тело вклада.
  6. Применяйте профессиональные инструменты – в сети есть сертифицированные площадки для работы с финансами, которые повысят уровень вашей безопасности.

Всегда придерживайтесь плана, привлекайте к работе профессионалов и не стесняйтесь советоваться с опытными инвесторами.

Теперь несколько советов для новичков, делающих вклады впервые в жизни.

Чтобы начать инвестировать, вам понадобится первоначальный капитал. На дебютной стадии не стоит оперировать внушительными суммами: начните с малого и постепенно двигайтесь в сторону увеличения вкладов.

Повторюсь: инвестируйте только «рабочий капитал» - сумму, не предназначенную на оплату квартиры, еды и прочих жизненно важных вещей.

Совет 2. Поставьте перед собой инвестиционную цель

Казалось бы, здесь всё просто, однако на практике многие новички не могут правильно сформулировать свои долгосрочные цели. Если у вас нет конкретного плана действий, вы рискуете в определенный момент приостановиться в развитии.

Правильный подход, это когда инвестор четко знает, чего он хочет – например, заработать 500 тысяч или 1 млн. за ближайший год. Конкретность дисциплинирует и не даёт расслабиться.

Совет 3. Ищите себя в разных направлениях инвестирования

Каждый разбирается в определенных сферах лучше других. Одним больше по душе работа с депозитами, другим – стартапы, третьим – игра на бирже.

Проанализируйте собственные способности и умело используйте свой природный азарт.

Совет 4. Контролируйте уровень сопутствующих расходов

Когда люди говорят, что у них нет денег, это не означает, что их нет вообще. Это значит, что финансов не хватает на что-то конкретное, в нашем случае – на инвестиции.

При этом мало кто осознаёт, что грамотный контроль собственных расходов способен высвободить солидное количество средств. Отказав себе в некоторых необязательных тратах и взяв их под контроль, можно уже за год скопить внушительную сумму.

Совет 5. Прочитайте «Руководство Богатого Папы по инвестированию»

В этой книге известного бизнесмена, инвестора и писателя Роберта Кийосаки подробно разъясняются механизмы развития собственного инвестиционного бизнеса с нулевой фазы. Автор на наглядных примерах рассказывает, что и как нужно делать с личными финансами.

Материал изложен в виде конкретных уроков опытного инвестора и будет полезен как новичкам, так и уже сформировавшимся коммерсантам.

В нашем журнале есть отдельная публикация о и его книгах.

6. Инвестирование в самообразование – лучший способ инвестиций для начинающих

Вложения в собственное образование и развитие – самые перспективные. Именно такие инвестиции окупаются в будущем с максимальным коэффициентом чистой прибыли. При условии, конечно, что вы будете применять полученные знания на практике.

По сути, это отправная точка вашего успеха как инвестора. Никогда не жалейте денег и времени на книги, семинары, полезные тренинги, уроки, курсы по грамотному инвестированию. Приобретенные знания станут вашим компасом в бескрайнем и опасном океане бизнеса.

Ваши навыки и умения – капитал, который невозможно утратить. Ему не грозят кризисы и дефолты: более того, со временем он только растёт. В то же время без самообразования и постоянного обучения построение стабильного инвестиционного бизнеса обречено на провал.

Здравствуйте! Сегодня поговорим про инвестирование для начинающих, т.к. все больше людей интересуется как способом повысить доходы.

Сегодня вы узнаете:

  • Какие правила существует на рынке инвестирования;
  • Как минимизировать риски;
  • Какие полезные советы дают опытные инвесторы новичкам.

Что такое инвестирование

Инвестирование – это способ получения дохода при минимальной затрате трудовых ресурсов.

Эта форма пассивного дохода не предполагает физический труд, позволяя увеличивать финансы в любое время. Известные экономисты характеризуют инвестирование как вклад в собственное благополучное будущее, которое может освободить в дальнейшем от материальных проблем.

Для большинства людей инвестирование ассоциируется со сложным процессом, миллионными оборотами, в которых участвуют только большие корпорации.

Самыми распространенными мифами являются:

  • Инвестирование доступно только богатым предпринимателям. Инвестором может стать любой человек и вклад не имеет минимального порога. Даже сумма в 1000 рублей, вложенная в приобретение валюты, через время может принести неплохие проценты.
  • Инвестор должен иметь специальное образование и опыт в бизнесе. Этот вид деятельности скорее требует рассудительности, умения мыслить логически и понимания процессов экономики. Если не хочется вникать в строение финансовых пирамид или колебания котировок, можно ограничиться банковскими депозитами и долгосрочными вкладами с минимальным риском.
  • Все сделки очень рискованны. На самом деле инвестирование имеет множество вариантов, каждый из которых подвержен риску. Но любое предприятие или также не застрахованы от разорения, пожаров или техногенных катастроф, способных принести убытки владельцу.

Инвестирование представляет собой интересный способ заработка, который не имеет ограничений. Начинайте с маленьких сумм и не спеша двигайтесь к своей цели.

Виды инвестиций

Для работы экономистами используется классификация капиталовложений по нескольким признакам.

Она зависит:

  1. От выбранной формы собственности : частные или государственные. Разделение обозначает, кто предоставил денежные средства для проектов или вклада.
  2. От объекта : реальные, финансовые и спекулятивные. Первые подразумевают покупку прав собственности, недвижимости, патентов. Спекулятивные основаны на изменении цены активов (колебания котировок валют, стоимости драгоценных металлов). Финансовые подразумевают оперирование драгоценными металлами, паями или валютами.
  3. От длительности срока вложения : краткосрочные (не более года), среднесрочные (не более 5 лет), на долгий срок (более 5 лет).
  4. От цели инвестирования : прямые (коммерческая или жилая недвижимость), (в строительство производства или сырье), нефинансовые (интеллектуальные проекты, научные разработки).
  5. По степени риска : консервативные, умеренные и агрессивные.

У начинающих инвесторов часто возникает вопрос: как отличить обычные вложения денег от финансовых спекуляций, ведь они имеют много общих признаков. Большинство экономистов делят их по срокам инвестирования: если он менее одного года, то речь идет о спекуляции.

Финансовые инвестиции

Для начинающего частного инвестора наибольший интерес представляют финансовые капиталовложения. Они всегда направлены на получение материального дохода. В качестве объектов для сделок выступают ценные бумаги разного рода, паи и доли в проектах. Сюда относят покупку акций и долговых бумаг, торговые займы и векселя.

Прибыль можно получать двумя распространенными способами:

  • Выплата причитающихся процентов стабильно и регулярно;
  • Доход от продажи ценной бумаги по возросшей цене.

Начинающий инвестор сам должен определиться, с какими видами финансовых инвестиций он будет работать. Часть людей предпочитает долгосрочные вложения и постоянный стабильный доход в небольшом размере. Любители быстрой отдачи выбирают более рискованные операции с акциями и облигациями.

Словарь начинающего инвестора

Начинать работу с инвестициями следует с изучения основных терминов и понятий, которые активно используются специалистами в работе.

Наиболее часто встречаются:

  • Активы ­­– все, что может принести инвестору прибыль: акции компаний, разная недвижимость, драгоценные металлы.
  • Дивиденды – определенная часть чистого дохода коммерческой компании, которая распределяется между ее акционерами. Понятие не относится к прибыли, полученной в инвестиционных проектах.
  • Котировка – цена или закрепленный курс того актива или финансового инструмента, по которому планируется сделка.
  • Трейдер – лицо, которое занимается активной торговлей на рынке финансов, оперируя деньгами инвесторов.
  • Биржа – рынок различных финансовых активов (валюты, золота или акций). Это юридическое лицо, которое является своеобразным посредником между инвесторами, продавцами и покупателями и продавцами финансовых активов.
  • Ликвидность – термин обозначает способность определенного актива быстро реализоваться на рынке при необходимости.
  • Кухня – инвестиционная компания, которая не проводит сделки на реальном рынке, играя против собственных клиентов.
  • Агрессивные инвесторы – игроки, которые ради высокой прибыли готовы на любой риск.
  • Доверенный управляющий – в течение срока действия сделки управляет активами за оговоренный процент, но денежные средства остаются у владельца.
  • Депозит – определенная сумма, которая помещается на хранение в депозитарий банка на ответственное хранение и может принести доход в виде процентов.

Кроме общих терминов, начинающему инвестору следует знать более узкие названия:

  • Хайп-проекты – специально разработанные инвестиционные программы, которые могут принести большой доход. Подавляющее большинство инвесторов относит их к рискованным финансовым пирамидам.
  • Пирамида Понци – структура, в которой инвесторы получают прибыль за счет привлеченных новых участников. Она активно работала в начале 90-х, привлекая людей получением большой прибыли за минимальный срок (печально известный МММ или Хопер-Инвест).
  • ПАММ-счет – специальный торговый счет, который имеет модуль управления процентного распределения финансов между всеми участниками. Его основная функция – распоряжение общим капиталом нескольких вкладчиков и самого управляющего этого . Последний получает зафиксированный процент от дохода, а итоговая сумма прибыли автоматически распределяется между всеми вкладчиками.
  • Капитал ПАММ —счета – общая сумма всех инвестиций, аккумулированных на открытом счету.
  • Оферта управляющего – специально оформленный договор с инвестором, в котором оговорен процент (или сумма) от полученного дохода, правила распределения прибыли и другие важные положения.
  • Инвестиционные фонды – специализированные компании, которые занимаются привлечением денежных инвестиций с дальнейшим их размещением на ПАММ-счетах, участием в биржевых сделках и других проектах.

Это лишь минимальный набор терминов, который будет пополняться по мере работы с инвестициями. Хорошим подспорьем станет дополнительное изучение онлайн-курсов, которые все чаще проводятся различными трейдерами, обучающими центрами и инвестиционными компаниями.

С небольших инвестиций личных сбережений начинали многие богатые предприниматели.

В автобиографиях и полезных статьях они охотно делятся с начинающими полезными рекомендациями, которые можно использовать на начальном этапе:

  • Изучаем основы инвестирования . Для работы в этой сфере необязательно иметь экономическое образование и опыт работы на бирже. Но знание основных терминов и способов необходимо для понимания процессов, поможет самостоятельно изучать новости рынка и разговаривать с брокерами на одном языке. Для получения знаний можно регулярно участвовать в семинарах, познакомиться со статьями знаменитых инвесторов и менеджеров, почитать книги на схожую тематику.
  • Ставим определенную цель . После изучения важных основ инвестирования, необходимо поставить перед собой цель: какой доход должен быть получен? Достижение этого порога стимулирует и подстегивает действовать. Лучше разбить большую глобальную цель (заработать миллион долларов) на несколько реальных этапов.
  • Выбираем стиль работы . Существует агрессивный и консервативный способ ведения инвестирования. Консерваторы более бережливы, стараются вкладывать в активы с низким риском. «Агрессоры» не боятся рисковать ради получения большой прибыли. От способа зависит и дальнейшая тактика работы, оценка рисков инвестирования.
  • Определяем финансовый лимит . Начать инвестирование следует с подсчета собственных свободных денежных средств. Не стоит вкладывать большие суммы, взятые в кредит на первых порах. Лучше начинать с небольших вложений, с которыми можно расстаться без особых потерь. Необходимо выделить определенную минимальную сумму для старта, потеря которой будет не глобальная для новичка-инвестора.
  • Ищем брокера . Это важный шаг, к которому следует отнестись внимательно. Хороший финансовый специалист имеет множество рекомендаций и клиентов. От его мобильности и смекалки напрямую зависит конечный результат.
  • Оцениваем степень риска . Любая сделка в инвестировании будет иметь процент риска. Выбор стратегии напрямую связан с конечными целями инвестора: если он хочет быстрой прибыли для покупки путевки к празднику, придется обратить внимание на сделки с высокой степенью риска. Если поставлена задача собрать к пенсии дополнительный доход, можно ограничиваться работой с проверенными финансовыми активами (долгосрочные вклады в банке).
  • Выбираем поле для деятельности . На начальном этапе лучше разделить финансы и попробовать работу с разными видами инвестиций приобрести валюту, акции и депозиты. После подведения первых итогов и получения прибыли начинающему инвестору будет легче определиться с направлением работы.
  • Диверсифицируем вложения . Это основное правило любого инвестора, которое заключается в использовании нескольких инструментов одновременно. К примеру, хорошим вариантом станет открытие долгосрочных вкладов, покупка драгоценных металлов и участие в ПИФах, которые дадут прибыль в разное время и обеспечат инвестору стабильный доход.
  • Чаще пересматриваем свой портфель. Работая сразу с несколькими видами финансовых проектов, необходимо постоянно мониторить уровень цен, новости фондового рынка. Некоторые ценные бумаги быстро понижаются или повышаются в цене, поэтому новичок должен следить за балансом своих активов.

Эти правила работы начинающий инвестор должен помнить и активно использовать во всех сферах: недвижимости и банковских депозитов, валютного рынка и ПИФов.

Основные способы инвестирования для новичков

Анализируя работу опытных инвесторов, уровень их доходов и предпочтения, можно составить своеобразный рейтинг доступных и простых видов инвестирования для новичков.

Банковские депозиты

Этот финансовый инструмент считается наиболее надежным и доступным, ведь отделения банков имеются даже в небольших поселках и городах. К положительным особенностям можно отнести страхование вкладов до 1,4 миллиона рублей, что практически на 100% гарантирует возврат вложенных денег. Это ответ на вопрос: куда инвестировать без риска? Наличие специальных программ и онлайн-кабинетов для пользователей облегчает инвестору задачу по отслеживанию ставок, и появлению новых выгодных предложений.

Из отрицательных моментов – невысокий процент по депозитам, который не принесет сверхприбыли. больше подходит для долгосрочных вложений на перспективу, которые дадут хорошую прибавку к пенсии или помогут собрать на покупку недвижимости для семьи.

Ценные бумаги в любом виде

Этот вид капиталовложений требует наличия продвинутых навыков в сфере экономики. В качестве ценных бумаг подходят акции, облигации или векселя. Выбор должен быть обоснованным и практичным, основываться на тенденциях рынка, аналитических данных. Как вариант, можно доверить свои инвестиции профессиональным игрокам рынка.

Прибыль от ценных бумаг не имеет максимума, но этот вид инвестирования не дает 100% гарантии ее получения. Существует немало случаев, когда акции малоизвестного предприятия через несколько лет приносили доход в десятки раз превышающий первоначальные вложения.

Приобретение недвижимости

– популярный вариант среди инвесторов разного уровня. Жилье всегда пользуется спросом, его можно продать на вторичном рынке. Главная сложность – зависимость цены от состояния экономики в регионе или стране.

В случае с недвижимостью доход инвестор может получить двумя способами:

  • Активным (его реализация);
  • Пассивным (сдача в аренду).

Среди профессионалов существуют целые схемы работы с недвижимым имуществом, которые дают неплохую прибыль.

Для этого квартиры и дома приобретают:

  • На стадии закладки фундамента и до реализации всего жилого комплекса, когда цена наиболее низкая;
  • В момент максимального снижения цен на рынке недвижимости по экономическим или политическим обстоятельствам;
  • В нежилом состоянии, проводят ремонт с минимальными затратами и реализуют с высокой наценкой.

Последние годы набирает популярность следующий вид : инвестор приобретает квартиру на первом этаже здания, переоборудует ее в нежилое помещение и сдает ее под офис, магазин или аптеку третьим лицам. Это очень выгодное мероприятие, ведь ежемесячная аренда в 3–4 раза превышает платежи за жилую квартиру.

Инвестиции на рынке Форекс (Forex)

Это название часто встречается активным пользователям в интернете. Форекс представляет собой международный финансовый рынок, на котором производится обмен валют по свободным ценам. Он открыт и доступен начинающим и опытным инвесторам, частным лицам. Существуют специальные обучающие программы, которые на бесплатной основе знакомят с правилами работы на рынке. Если нет желания разбираться в тонкостях валютных операций, можно прибегнуть к услугам проверенных трейдеров.

Драгоценные металлы

Покупку изделий и слитков из драгоценных металлов можно назвать самым древним видом инвестиций на планете. Кроме золота, приносить хороший доход может платина, серебро и палладий. Только за последнее десятилетие рыночная стоимость золота выросла в 6 раз.

Дорогостоящие металлы не подвержены деформации и коррозии, пользуются стабильным спросом даже во время экономического кризиса. В любой ситуации их легко реализовать и получить деньги.

Кроме скупки лома и ювелирных украшений, существует еще несколько способов инвестирования:

  • Приобретение акций или доли в золотодобывающей компании;
  • Покупка качественных слитков;
  • Открытие ;
  • Открытие специального «золотого» депозита в банке.

Последний вариант приносит прибыль быстрее всего, имеет минимальный риск. Проценты по такому депозиту можно получать в любой валюте, как и при обычном вкладе.

Паевые инвестиционные фонды

Суть деятельности паевого фонда (ПИФа) – распоряжение активами, которые на основании договора предоставляют вкладчики. Эксперты фонда вкладывают их в выгодные коммерческие проекты, ценные бумаги предприятий, получая проценты от доверительного управления деньгами. Отношения между сторонами регламентируются специальным договором.

Положительная сторона инвестирования в ПИФы:

  • Профессионализм сотрудников, которые являются опытными инвесторами;
  • Доступность любому физическому лицу;
  • Контроль государства над паевыми фондами;
  • Отсутствие налогообложения доходов.

Участие в паевых фондах приносит в среднем 20–30% прибыли, что значительно превышает ставки по депозитам известных банков.

Перспективные стартапы

Довольно рискованный способ инвестирования для начинающих. Хорошую прибыль дает только каждый 4–5 проект, и надо обладать определенным предпринимательским чутьем, чтобы определить его.

Найти проект для инвестирования можно на специальных сайтах, или предложив свои услуги инвестора инициативным друзьям. Выбор направления неограничен типом проекта или его географией: современные технологии не требуют присутствия инвестора в команде, поэтому можно вкладывать в отечественные или зарубежные стартапы.

Если составлять сравнительный анализ всех перечисленных вариантов для начинающего инвестора, то более наглядно он будет выглядеть в таблице:

№ Способ капиталовложений Сроки размещения активов

Преимущества способа

Банковские депозиты Не менее года

Низкий процент риска по вкладам
Любые ценные бумаги Нет четких ограничений

Прибыль не имеет лимита
Покупка недвижимости Более 3-х лет

Хорошая ликвидность актива, возможность пассивного дохода
Рынок Форекс Нет ограничений и сроков

Быстрый возврат вложений и небольшой стартовый капитал
Драгоценные металлы Более 5 лет

Постоянное возрастание цен, высокая ликвидность
Паевые фонды Минимум 3 месяца

Не требует знаний и навыков, возможность получать приличный доход
Перспективные стартапы Минимум на полгода

Большой выбор интересных и перспективных проектов

Начинающему инвестору не стоит активно заниматься незнакомыми видами капиталовложений. Отдавать деньги лучше в максимально изученный инструмент рынка или прибегнуть к услугам опытных трейдеров, инвестиционных фондов. Диверсификация по нескольким вариантам повысит шансы получить высокий доход и снизит риск потерь.

Как избежать инвестиционных рисков?

Получение прибыли от вложений практически всегда сопровождается риском. Он тем выше, чем больше предполагаемый доход от сделки или вклада.

Абсолютно безопасных финансовых инструментов не существует и даже стабильный банк может обанкротиться в условиях экономического кризиса.

Поэтому задача начинающего инвестора – научиться минимизировать свои риски.

Эксперты в сфере инвестирования дают несколько полезных советов, которые помогут новичку избежать неудач и получить первый доход:

  • Инвестировать необходимо суммы, не предназначенные для нужд семьи (оплаты продуктов или жилья). Лучше распоряжаться «свободными» финансами, потеря которых не приведет к снижению привычного уровня жизни;
  • Помнить о правиле диверсификации: не вкладывать все свободные средства в один проект, а распределять на несколько разных вариантов;
  • Выводить деньги и полученный доход из проекта при первой возможности, своевременно пересматривать состояние всех инвестиций;
  • Обращаться к помощи профессионалов, подбирать трейдеров на основании отзывов и рекомендаций;
  • Не поддаваться эмоциям и внутреннему голосу, который будет подталкивать к необдуманным импульсивным решениям в надежде получить быструю прибыль. Каждый вклад должен быть рассмотрен со всех сторон.

Как и любой вид бизнеса, инвестирование имеет подводные камни и секреты, которые раскрываются постепенно. Путь к успеху пролегает через череду неудач и прибыльных сделок, а приобретенный опыт помогает лучше ориентироваться в дальнейшей работе.

Распространенные ошибки начинающего инвестора

Главное заблуждение – это необходимость иметь для первоначальной работы большую стартовую сумму. Многие инвесторы начинали с вложений небольших личных сбережений, которые вернулись с доходом. Любой финансист подтвердит, что лучше пустить их в оборот, чем хранить в ожидании «черного дня».

Начинающий инвестор может быстро потерять средства, если будет совершать подобные ошибки:

  • Не заниматься саморазвитием и пренебрегать изучением основ инвестирования . Большое значение имеет полнота информации и умение ее анализировать, поможет снизить до минимума рискованные сделки;
  • Опасаться полного краха . Инвестирование всегда будет сопровождаться риском потерять часть капитала. Разумный подход и постоянное изучение тенденций поможет развить профессиональное чутье, быстрее ориентироваться в колебаниях курсов;
  • Ожидать большой доход . Многие инвесторы предпочитают стальные сделки с доходом в 10–15%, которые имеют минимальный риск. Это помогает наращивать капиталы постепенно, не теряя и не разочаровываясь в выбранной деятельности;
  • Использовать кредиты и займы . Потеря этих сумм приведет к большому убытку и необходимости выплачивать дополнительные проценты из собственных денег;
  • Слепо доверять рейтингам . Начинающий инвестор должен постоянно рассматривать информацию, которая помогает выбрать оптимальный проект. Но рейтинг следует подкреплять личными знаниями, анализов последних новостей бирж или рынка;
  • Лениться . Желающим получать большую прибыль от инвестирования следует помнить, что это вид бизнеса – для активных людей. Можно посетить тренинги по , уделять больше времени мотивации и общению с динамичными предпринимателями, начать изучать иностранные языки.

Инвестирование – серьезный и интересный вид деятельности, способный превратить пассивные сбережения в стабильный доход. Возможно, этот увлекательный процесс придется по душе начинающим инвесторам, которые захотят сделать его основной и любимой работой.

Приветствую уважаемые читатели.

Данная статья давно назревала, но всё мне что-то мешала её выпустить, ну как обычно

В данной статье я хочу вам немного поведать о том какие же бывают инструменты для инвестирования, я коснусь не только интернет инвестиций, хотя для меня на сегодняшний день это основной вид инвестиций, но и других инструментов.

В рамках одной статьи охватить всё многообразия инвестиций мы не сможем, поэтому данная статья будет ознакомительная, а в последствии я постараюсь раскрыть данный материал более подробно.

Составим небольшой план статьи для вашего удобства:

  1. Банковский депозит
  2. Инвестирования в ПИФы
  3. Инвестирования в золото
  4. Инвестирование в интернете
  5. Инвестиции в недвижимость
  6. Инвестиции в свой бизнес
  7. Инвестиции в себя
  8. В какие инструменты инвестирую я

Возможно пунктов много, но я постараюсь о каждом рассказать вкратце.

Инвестиции в

Это наверно самый известный способ инвестирование денег. Этим способом пользуются я думаю процентов 90 людей в России. Банковский депозит используется, не для того чтобы получать хороший доход, а для накопления денег или сохранения их.

Банковский депозит — это основной инвестиционный инструмент использующийся для создания определённого капитал, а также это очень удобный инструмент для создания финансовой подушки безопасности, об этом я поговорю в следующих статьях, так что подписывайтесь на обновления блога введя свои данные в форму подписки, сразу под данной статьей.

Но вернёмся к банковскому депозиту. Сейчас ставка по банковским депозитам доходит до 12%, а в некоторых банков и того больше. Сроки хранения от 1 месяца и больше. Разные банки привлекают разных людей, но помните в банках все же мы не зарабатываем, а сохраняем и накапливаем. Банки это тихие гавани в неспокойном финансовом мире, поэтому данным инвестиционным инструментом не стоит пренебрегать.

Инвестирования в ПИФы (Паевые инвестиционные фонды)

Данный инструмент очень обширный и про него написаны целые курсы, но я попробую в двух словах рассказать о нём.

ПИФы представляют собой доверительное управления на фондовом рынке. ПИФами управляют профессиональные управляющие. Многие советуют новичкам начинать именно с этого вида инвестиций, т.к. управления портфелем происходит один раз в год. Нет вы можете покупать и продавать свои паи в любое время, если вы инвестируете в открытый ПИФ, а не в интервальный или закрытый.

ПИФы по своей сути напоминают корзину различных акций или других инструментов. С помощью ПИФов можно инвестировать не только в акции, но и в недвижимость, денежный рынок и т.д.

А если учесть что инвестирования в ПИФы начинается с небольших сумм, то это очень перспективный вид инвестиций для многих у кого скоплено, после использования первого инструмента около 30 тыс. рублей.

Сейчас я начинаю разбираться с данной темой более подробно, так как считаю в долгосрочной перспективе данный вид инвестиций очень удачным, в виду того что данную область инвестиций контролируют финансовые органы РФ и тут точно не бывают «кидал» и других мошенников.

Доходы конечно тут небольшие, но они точно больше банковских депоизитов и начинаются, при грамотном инвестировании от 20% годовых.

Инвестирование в золото и другие драгоценные металлы

Данный вид инвестирования довольно специфический, но многие успешные инвесторы которые инвестируют давно и большие суммы обязательно держат в своём портфеле данный инвестиционный инструмент, так как золота всегда будет цениться, в виду того что это исчерпаемый ресурс и цена на него будет только расти.

Инвестировать в золота можно многими путями, но основной вид инвестирования это ОМС (Обезличенные металлические счета), вы покупаете не реально золото а его эквивалент по сегодняшним ценам и в процессе роста золота, можете продать уже по нынешним ценам, данный вид хорошо для инвесторов которые инвестируют на коротких сроках от 1 года, т.к. в данном случае налоги не платятся.

Покупка физического золота в слитках, тут вы получаете слиток золота, это хорошо, если вы используете золото для снижения инвестиционных рисков и готовы инвестировать на долгие сроки, так как при продажи золота вы платите налог 18%, поэтому вам нужно получить доход значительно больше этих 18%, чтобы не уйти в минус.

Покупка монет из драгоценных металлов, ещё одни из видов инвестирования в золото и другие драгоценные металлы. Я для себя выбрал именно этот путь, так как это и инвестирования в драг металлы и нумизматика, любая из этих монет может вырасти в цене по непонятным нумезматическим причинам причём в разы, а при условии что драгоценные металлы растут в цене, то вы в любом случае не потеряете всё, а можете продать те же монеты по цене золота или другого металла на день продажи. Кстати при покупке и продажи монет, налоги также не платятся.

Доход зависит от роста цены на драгоценные металлы, это примерно 5% в год, иногда больше.

Инвестирование в интернете

Хотел данную тему разбить на несколько, но понимаю что статья тогда получиться огромная, а для ознакомительной статьи это не требуется.

Инвестирования в интернете это основной вид инвестирования который я для себя на сегодня выбрал, конечно я использую банковский депозит, у меня там лежит моя «финансовая подушка безопасности», но это отдельная история.

Какие же инвестиционные инструменты я использую в данном виде инвестиции.

  • ПАММ счета
  • ДУ(Доверительное управление)
  • Хайпы
  • Кредитования физических лиц
  • Акции

Про некоторые инструменты я уже писал довольно обширные статьи, поэтому вкратце расскажу о тех которые ещё небыли описаны на моём блоге

ПАММ счета — это основная составляющая моего портфеля, представляют собой один из видов доверительного управления на рынке форекс, суть данного метода в том, что трейдер торгует не только на свои деньги, но и на деньги инвесторов. Причём и прибыль увеличивается в равных пропорциях, убытки списываются также.

Если на примере то когда трейдер увеличивает свой капитал на 5%, все инвесторы не зависимо от суммы которую они положили увеличивают свои доходы на эти же 5%, а если трейдер теряет 3% — то все инвесторы теряют эти же 3%.

Кредитования физических лиц , по данной теме я написал аж целых три статьи , .

Доход от интернет инвестиций могут превышать 100% годовых!

Инвестиции в недвижимость

Этот вид инвестиций самый интересный, потому что все инвесторы приходя к тому что начинают инвестировать именно в недвижимость. Стратегий инвестирования в недвижимость очень много, но при этом для начала инвестирования требуются суммы значительно больше чем 1000$.

В низу я опишу одну из стратегий которую можно избрать для инвестирования в недвижимость по кодовым названием «Новостройка».

На самом деле стратегия до безумия проста, мы покупаем квартиру в строящемся доме, на стадии котлована и продаём её тогда, когда дом уже построен и сдан.

Доход по данной стратегии зависит от многих факторов, но как показывает практика то это примерно около 1 млн. рублей с одной сделки.

Данный вид инвестиций очень интересен, но пока не доступен лично для меня и поэтому много о нём писать не буду.

Инвестиции в свой бизнес

Тут все понятно и без слов. Если у вас свой бизнес, то вы просто обязаны инвестировать в него свои деньги. Чем больше вы денег будете инвестировать в свой бизнес, тем больше он будет приносить вам доход. Без вливания денег бизнес тухнет.

Но когда вы инвестируете деньги в свой бизнес вы знаете чего ожидать, ведь тут всё зависит от вас, от вашего опыта и умения, вы доверяете деньги себе, а ни какому-то непонятному управляющему как в других случаях или банку.

Я инвестирую деньги в свой блог, так как считаю что это хорошие вложения. Пока конечно это небольшие деньги и в основном они тратятся на поддержания работоспособности блога и создания своей подписной базы, а также не поощрения моих читателей и подписчиков.

А также я покупают продукты с правами перепродажи, что помогает мне зарабатывать дополнительный доход.

Кстати, доход со своего бизнеса равняется примерно 300% годовых, так что я думаю это стоит того.

Инвестиции в себя

А вот это очень важный вид инвестиций, ведь от вашего профессионализма зависит все другие виды инвестиций. Без вложения денег в себя вы получите ощутимых результатов. В современном мире все течёт и меняется очень быстро и от того как вы будите меняться на прямую зависят ваши доходы и заработки. Чем больше денег вы вкладываете в себя и в своё обучения, чем больше вы получаете новых знаний и внедряете их в свой бизнес, в свои инвестиции и т.д. Тем больше вы будете получать тем больше вас будут ценить.

Люди которые постоянно обучаются и повышают свою квалификацию получают денег значительно больше, чем люди которые нечего не хотят делать, они сидят на свое работе и просто «киснут» от ничего не делания, они даже не пытаются пойти и научиться чему-то новому.

В современном мире очень много знаний, вы можете менять профессии и сферы деятельности, вы можете повышать и улучшать знания по вашей основной профессии или просто по тому что вам интересно, в любому случае учиться и получать новые знания вкладывая деньги в себя очень важно.

Поэтому учиться, учиться и ещё раз учиться.

В какие инструменты инвестирую я

Ну вот добрались до последнего и важного пункта, теперь я расскажу вкратце во что инвестирую я. Основной вид инвестиций который я сейчас использую это интернет инвестиции, так как они помогают быстро разогнать депозит до больших сумм и позволяют начать инвестировать с маленьких сумм.

  1. Ну во первых я постоянно учусь, поэтому я часть денег инвестирую в себя.
  2. Во вторых я поддерживаю блог, оплачиваю хостинг, сервис почтовых рассылок, иногда покупаю рекламу и т.д.
  3. В третьих я использую Банковский депозит, на котором у меня лежит моя финансовая подушка безопасности, о ней я нечего не говорю, потому что это не мои основные инвестиции, а способ в случае чего пережить от полу года до года не суетесь и спокойно.
  4. В четвертых я инвестирую деньги в ПАММ счета и использую для этого две компании Форекс Тренд и Пантеон Финанс, считаю данный компании лучшие в сфере ПАММ инвестирования.
  5. В пятых я использую ДУ в компаниях ММСИС и Милл Трейд о которых я писал выше.
  6. В шестых я инвестирую деньги в Хайпы, но не большие суммы.
  7. В седьмых у меня есть пакет акций
  8. В восьмых я выдаю кредиты и тоже зарабатываю на этом небольшие суммы денег.

В целом пока я использую такие инструменты. В дальнейшем думаю часть денег перевести в ПИФы, так как считаю данный инструмент довольно неплохой и стоящий.

Комментарии

ИНВЕСТИЦИОННО-СТРОИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ. ДОЛЕВОЕ УЧАСТИЕ В СТРОИТЕЛЬСТВЕ

ИНВЕСТИРОВАНИЕ ДЛЯ СОЗДАНИЯ СОБСТВЕННОЙ НЕДВИЖИМОСТИ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ПО ДОГОВОРУ ИНВЕСТИЦИОННОМУ (ЦЕЛЕВОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ)

Капитальное строительство предполагает осуществление инвестиций. Если строительство ведется не собственными силами и инвестор лишь выделяет денежные средства на его осуществление, то возникают такие субъекты инвестиционной деятельности как заказчик (заказчик-застройщик), подрядчик (генеральный подрядчик). Между инвестором и заказчиком заключается инвестиционный договор, согласно которому инвестор финансово обеспечивает строительный процесс, а заказчик выполняет организационно-технические функции. О тонкостях целевого инвестирования в рамках договоров на строительство, мы и поговорим в настоящей статье.

Субъектами инвестиционной деятельности на основании пункта 1 статьи 4 Федерального закона от 25.02.1999 г. № 39-ФЗ "Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений" (далее - Закон № 39-ФЗ) являются инвесторы, заказчики, подрядчики, пользователи объектов капитальных вложений и другие лица.

Под инвесторами понимаются лица, осуществляющие капитальные вложения в соответствии с законодательством Российской Федерации, причем инвесторами могут быть физические и юридические лица, не имеющие статуса юридического лица объединения юридических лиц, создаваемые на основе договора о совместной деятельности, государственные органы, органы местного самоуправления, а также иностранные субъекты предпринимательской деятельности (пункт 2 статьи 4 Закона № 39-ФЗ).

Заказчиками в рамках капитального строительства также могут выступать физические и юридические лица, на которых в соответствии с договором инвестором возложена реализация инвестиционного проекта. Заказчиками могут быть и сами инвесторы. Заказчик, не совмещающий функций инвестора, наделяется правами владения, пользования и распоряжения капитальными вложениями на период и в пределах полномочий, установленных договором (пункт 3 статьи 4 Закона № 39-ФЗ).

Между инвестором и заказчиком заключается инвестиционный договор. Сложность правового регулирования отношений между субъектами инвестиционной деятельности заключается в том, что инвестиционный договор не выделен гражданским законодательством Российской Федерации в отдельный вид договора. Теория гражданского права относит инвестиционные договора к типу смешанных договоров, что означает, что к ним применяются нормы гражданского права лишь в той мере, в какой данные отношения закреплены в конкретном инвестиционном договоре.

Отсутствие правового регулирования инвестиционных договоров обуславливает многообразие форм взаимоотношений между субъектами инвестиционной деятельности. Так, в инвестиционном договоре может быть предусмотрено, что инвестор оплачивает услуги заказчика и при этом самостоятельно оплачивает строительные работы и услуги подрядных и иных организаций; или же договором инвестирования может быть предусмотрено перечисление необходимых денежных средств заказчику для обеспечения процесса строительства.

Во втором случае возникает понятие целевого финансирования в строительстве. Учет денежных средств, финансируемых в строительство, будет зависеть от того, для каких целей возводится объект недвижимости. При этом следует учитывать, что в соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона № 39-ФЗ организация вправе инвестировать как собственные, так и заемные денежные средства.

При строительстве объектов недвижимости инвесторы нередко прибегают к заимствованию денежных средств. Учет расходов по обслуживанию кредитов и займов регулируется Положением по бухгалтерскому учету "Учет расходов по займам и кредитам" (ПБУ 15/2008), утвержденным Приказом Минфина Российской Федерации от 06.10.2008 г. № 107н (далее - ПБУ 15/2008). При этом порядок учета указанных расходов будет зависеть от того, что возводится инвестором - объект, признаваемый инвестиционным активом или объект, не признаваемый таковым. Если строящийся объект признается инвестиционным активом, то проценты по займам и кредитам будут увеличивать первоначальную стоимость объекта недвижимости.

Напомним, что согласно пункту 7 ПБУ 15/2008 под инвестиционным активом понимается объект имущества, подготовка которого к предполагаемому использованию требует длительного времени и существенных расходов на приобретение, сооружение и (или) изготовление. К инвестиционным активам относятся, в частности, объекты незавершенного строительства, которые впоследствии будут приняты к бухгалтерскому учету заемщиком и (или) заказчиком (инвестором) в качестве основных средств или иных внеоборотных активов.

Иными словами, если строительство осуществляется с целью дальнейшей перепродажи объекта, то данный объект не будет признаваться инвестиционным активом, поскольку после завершения строительства он будет принят к учету в качестве готовой продукции на счет 43 "Готовая продукция", а не на счета 01 "Основные средства" или 03 "Доходные вложения в материальные ценности" в качестве объекта основных средств.

Обратите внимание!

В первоначальную стоимость объекта, признаваемого инвестиционным активом, включаются только проценты за пользование заемными денежными средствами. Дополнительные расходы по кредитам и займам не увеличивают его первоначальной стоимости и учитываются в качестве прочих расходов в бухгалтерском учете инвестора. Дополнительные расходы - это суммы, уплачиваемые за информационные и консультационные услуги, за экспертизу договора займа или кредитного договора, иные расходы, непосредственно связанные с получением займов (кредитов).

Следует заметить, что в налоговом учете проценты по кредитам и займам не подлежат включению в первоначальную стоимость основных средств.

Правила формирования первоначальной стоимости основных средств для целей налогового учета установлены положениями статьи 257 НК РФ. Проценты по долговым обязательствам налогоплательщика (организации-инвестора) относятся в состав внереализационных расходов на основании пункта 2 статьи 265 НК РФ. Аналогичная позиция приведена в Письме Минфина Российской Федерации от 03.02.2009 г. № 03-03-06/1/37.

В бухгалтерском учете инвестора перечисление денежных средств заказчику на строительство объекта отражается бухгалтерской записью:

Дебет 76 "Расчеты с разными дебиторами и кредиторами" Кредит 51 "Расчетные счета".

Заказчик принимает указанные денежные средства и учитывает их в составе целевого финансирования бухгалтерскими записями:

Дебет 51 "Расчетные счета" Кредит 76 "Расчеты с разными дебиторами и кредиторами";

Дебет 76 "Расчеты с разными дебиторами и кредиторами" Кредит 86 "Целевое финансирование".

Средства целевого финансирования могут напрямую отражаться корреспонденцией по дебету счета 51 "Расчетные счета" и кредиту счета 86 "Целевое финансирование", минуя счет 76 "Расчеты с разными дебиторами и кредиторами". Между тем, отражение задолженности инвестора по инвестиционному договору на величину целевого финансирования позволяет заказчику лучше контролировать процесс финансирования и целесообразно для управленческого учета.

В налоговом учете заказчика денежные средства, поступившие от инвестора, признаются целевыми и не облагаются налогом на прибыль организаций в соответствии с положениями статьи 251 НК РФ, согласно подпункту 14 пункта 1 которой в целях налогообложения прибыли не учитываются доходы в виде имущества, полученного налогоплательщиком в рамках целевого финансирования. При этом под средствами целевого финансирования понимается имущество, полученное налогоплательщиком и использованное им по назначению, определенному организацией (физическим лицом) - источником целевого финансирования.

При этом заказчику следует организовать раздельный учет средств целевого финансирования и прочих поступлений. При отсутствии раздельного учета средства целевого финансирования подлежат включению в налоговую базу с даты их фактического получения и отражаются в составе внереализационных доходов (пункт 14 статьи 250 НК РФ). Датой признания дохода в виде имущества (в том числе денежных средств), указанных в пункте 14 статьи 250 НК РФ, при применении метода начисления признается дата, когда получатель денежных средств фактически использовал их не по целевому назначению либо нарушил условия, на которых они предоставлялись (подпункт 9 пункта 4 статьи 271 НК РФ).

При этом согласно Письму УФНС Российской Федерации по городу Москве от 11.12.2006 г. № 22-19-И/0564 налоговые органы указывают, что для обеспечения раздельного учета целевых средств, в инвестиционном договоре необходимо прописать не только сумму инвестиций, но и суммы и типы затрат на строительство, а также сроки осуществления затрат.

Обратите внимание, в случае если целевые средства используются не по назначению не в полном объеме, а лишь частично, то налоговики настаивают на включении в налоговую базу всего объема целевого финансирования. По мнению автора, позиция налоговых органов неправомерна, поскольку налоговое законодательство не устанавливает требования включения в налоговую базу всего объема целевого финансирования. Поэтому, если организация сталкивается с необходимостью использовать целевые средства не по назначению, ей следует организовать раздельный учет целевых средств, используемых по назначению, и целевых средств, используемых не по назначению. В таком случае в налоговую базу по налогу на прибыль можно будет включить лишь часть целевого финансирования.

Расходы заказчика, произведенные за счет средств целевого финансирования, не учитываются для целей налогообложения его прибыли. На это указывают положения статьи 270 НК РФ.

В учете организации-инвестора денежные средства, направляемые в качестве целевого финансирования заказчику, не будут облагаться НДС. Напомним, что подпунктом 4 пункта 3 статьи 39 НК РФ установлено, что передача имущества, если такая передача носит инвестиционный характер, не признается реализацией товаров, работ или услуг.

Для целей налогового учета передача средств от инвестора к заказчику приравнивается к взносам инвестиционного характера и не облагается НДС на основании пункта 2 статьи 146 НК РФ.

Следует учитывать, что понятие инвестиций и инвестиционной деятельности приведено в Законе № 39-ФЗ. Так, к инвестициям относятся денежные средства, ценные бумаги, иное имущество, в том числе имущественные права, иные права, имеющие денежную оценку, вкладываемые в объекты предпринимательской и (или) иной деятельности в целях получения прибыли и (или) достижения иного полезного эффекта. При этом под капитальными вложениями понимают инвестиции в основной капитал.

О том, что денежные средства инвестора, передаваемые заказчику в рамках инвестиционного договора, не подлежат обложению НДС, говорит и судебная практика. В частности, такая позиция судов содержится в Определении ВАС Российской Федерации от 23.05.2008 г. № 4609/08, Постановлении ФАС Восточно-Сибирского округа от 14.12.2007 г. по делу № А33-5631/07-Ф02-9138/07.

За счет целевых средств инвестора заказчик привлекает подрядные организации для строительства, а также приобретает все необходимые услуги и материалы для обеспечения строительного процесса. При этом суммы входящего НДС, предъявленного заказчику третьими лицами, подлежат передаче инвестору. Заказчик составляет сводный счет-фактуру, в котором отдельными позициями указывает приобретенные работы и услуги с выделенными суммами входящего налога. Указанный документ составляется в двух экземплярах, один экземпляр передается инвестору, другой остается у заказчика. К сводному счету-фактуре прилагаются копии счетов-фактур и расчетно-платежных документов, свидетельствующих об оплате заказчиком работ и услуг третьим лицам.

Не забывайте о том, что в сводном счете-фактуре указываются лишь позиции приобретенных товаров, работ и услуг. На величину вознаграждения заказчика выставляется отдельный счет-фактура.

Обратите внимание!

Право на вычет у инвестора не зависит от наличия у инвестора в конкретном налоговом периоде оборотов по кредиту счета 68 "Расчеты по налогам и сборам" субсчет "Расчеты по НДС". Аналогичная позиция подтверждается и Постановлением ФАС Московского округа от 17.03.2009 г. по делу № КА-А41/1603-09.

Следует также отметить, что инвестор вправе принять к вычету суммы входного НДС еще до момента окончания строительства объекта. Для этого необходимо, чтобы произведенные затраты были приняты к учету на счет 08 "Вложения во внеоборотные активы". В Письме Минфина Российской Федерации от 19.02.2007 г. № 03-07-10/06 отмечено, что если договором строительного подряда, заключенного между заказчиком и подрядчиком, и договором между заказчиком и инвестором предусмотрена сдача результатов выполненных подрядной организацией этапов строительства объекта, то составление счетов-фактур заказчиком возможно в порядке, аналогичном вышеизложенному, в течение пяти дней после передачи на баланс инвестора данных результатов по выполненным этапам строительства объекта.

Однако налоговые органы могут не согласиться с такой позицией. Следовательно, свою правоту налогоплательщику придется отстаивать в суде. Примером защиты позиции налогоплательщика может послужить Постановление ФАС Московского округа от 08.04.2009 г. по делу № КА-А40/2579-09.

Составляя инвестиционный договор и определяя объем целевого финансирования, инвестору важно определить порядок расчетов непосредственно с самим заказчиком. По мнению автора, сумму вознаграждения заказчика в договоре следует выделить отдельно. Это позволит избежать трудностей и проблем при исчислении НДС заказчиком. Тогда вознаграждение заказчика, перечисляемое одновременно с целевым финансированием на строительство, будет являться предварительной оплатой услуг заказчика. С величины указанной предоплаты заказчику следует исчислить НДС и выставить счет-фактуру инвестору.

Если вознаграждение заказчика в инвестиционном договоре не определено, это не означает, что у заказчика не возникает обязанности исчислить НДС с величины своего вознаграждения. В таком случае, по мнению экспертов, заказчику следует в своей учетной политике для целей налогообложения определить порядок расчета НДС, подлежащего уплате в бюджет с последующей корректировкой налогового обязательства.

На практике объем целевого финансирования может быть израсходован не полностью, следовательно, может возникнуть, так называемая, экономия. В инвестиционном договоре следует предусмотреть порядок распоряжения указанными средствами. В случае если указанная экономия выступает вознаграждением или частью вознаграждения заказчика, то с ее величины заказчику необходимо будет заплатить НДС. Если договором предусмотрено, что остаток средств целевого финансирования возвращается инвестору, то по окончании процесса строительства заказчику следует перечислить оставшиеся средства на счет организации-инвестора.

Базарова А.С.

Всевозможные способы вложения денежных средств с целью получения прибыли доступны каждому человеку, который сумел создать определенную ресурсную базу. Сложность заключается в том, чтобы сделать грамотный выбор ниши и конкретной компании в частности. Для того чтобы сохранить свои средства и впоследствии их приумножить, необходимо уметь оценивать различные инвестиционные проекты и выбранный сегмент рынка в целом.

Выгодные вложения денежных средств

Тем, кто намерен не только насладиться фактом вложения накопленного капитала, но и получить щедрые проценты, стоит учитывать несколько простых, но крайне эффективных принципов.

Прежде всего это диверсификация дохода. Другими словами, источников, которые генерируют должно быть несколько. Это позволит свести к минимуму риски, которые в нелегком деле инвестирования, как известно, неизбежны.

Формируя нужно понимать, что в процентном соотношении инструменты с высокой долей риска должны составлять наименьшую долю. Основное внимание стоит уделить наиболее стабильным направлениям вложений, которые пусть и не приносят сверхприбылей, но отличаются низким уровнем риска.

Основные виды инвестиций

Если говорить про эффективное вложение денежных средств, то нужно изначально выделить ключевые направления, которые могут быть актуальны для инвесторов:

- Инвестиции в создание нового производства. Речь идет о запуске нового предприятия или же о процессе реконструкции уже существующего. Последний вариант актуален в том случае, если необходимо выйти на новые рынки или начать производство какой-либо продукции.

- Инвестирование в чужое предприятие - так называемое долевое участие.

- Расширение собственного производства и повышение его эффективности.

- Инвестирование средств в нематериальные активы. В этом случае стоит понимать вложение денежных средствв такие объекты, как торговые марки, лицензии, авторские права, патенты и др.

- Нетто-инвестиции, суть которых сводится к приобретению новой компании.

- Брутто-инвестиции . Речь идет о соединении в единый комплекс реинвестициий и нетто-вложений. Целью такого манёвра является приобретение и формирование дополнительных средств для производства, что позволит поддержать основные фонды организации.

Вложения денежных средств с целью получения прибылимогут включать и работу с венчурными проектами, равно как и стартапами.

Не стоит забывать о фьючерсах и опционах.

Внимания заслуживают также облигации, акции и банковские депозиты.

Есть смысл вложить деньги в драгоценные металлы, ПИФы и недвижимость.

Для тех, кто любит рисковать, подойдут ПАММ-счета на валютном рынке.

В следующих разделах некоторые из указанных направлений будут рассмотрены более подробно.

и стартапы

Если попытаться выделить самые прибыльные вложения, то начать стоит именно с этого сегмента. Данный вид инвестиций сопряжен с достаточно высокой степенью риска. В этом случае будет либо значительная прибыль, либо ничего. Различные инвеститоры периодически вкладывают деньги в такие направления, но они изначально понимают, что могут потерять все средства, которые были доверены конкретной команде стартаперов.

Но в случае успеха инвестиции себя оправдают многократно. Для тех, кто желает испытать свое бизнес-чутье в данной сфере, существуют специальные биржи стартапов, на которых представлены различные проекты, требующие финансирования.

Венчурное инвестирование может включать также вложения денежных средств с целью получения прибыли в инвестиционные фонды, которые, в свою очередь, занимаются перераспределением полученных средств в различные ликвидные инструменты.

Существуют также фонды накопительного страхования, действующие фактически по схеме доверительного управления и предоставляющие инвесторам возможность получать фиксированный процент от вложенных средств.

ПАММ-счета

Если рассматривать самые прибыльные вложения, то нужно разобраться с темой ПАММ-счетов, поскольку они способны генерировать достаточно высокий доход. Но также стоит отметить, что данный способ формирования финансового потока является рискованным. Фактически это один из наиболее распространенных инструментов инвестирования в финансовые рынки.

Инвесторы в этом случае получают доход от спекулятивных операций, которые выполняются другими лицами, коим и доверяются вложенные деньги. Как правило, торговлей на финансовых рынках занимаются опытные трейдеры, которые предлагают открытую статистику торговли, чтобы инвестор смог оценить потенциальные риски.

В итоге вложения денежных средств с целью получения прибыли именно в этот сегмент подразумевают выбор дилингового центра, предлагающего ПАММ-счета, а также конкретного трейдера, который и будет управлять доверенными ему финансами. При этом у таких счетов есть определенные правила входа и выхода. Речь идет о следующих условиях:

Период, в пределах которого фиксируется прибыль (сроки расчета);

Минимальная сумма вложений;

Размер комиссии, которую получает трейдер;

Условия, на которых производится вывод средств.

В большинстве случаев инвесторы вкладывают деньги в несколько позиций, выбирая трейдеров, имеющих более рискованную, но прибыльную стратегию, и те счета, которые не дают большой процент, однако при этом стабильны.

Облигации

Этот инструмент однозначно заслуживает внимания. В данном случае речь идет о конкретном виде обязательств заемщика перед инвесторами. В роли заемщиков часто выступают различные компании, нуждающиеся в определенных средствах. Они берут деньги у инвесторов под проценты на оговоренный срок. Взамен вкладчики получают облигации, подтверждающие факт их инвестиций и дальнейшего возврата фиксированного процента.

Любое предприятие, действующее по такой схеме, гарантирует собственным имуществом выплату принятых финансовых средств. Если ориентироваться на средний показатель, то проценты по облигациям составят от 8 до 12% в год. Подобный инструмент инвестирования нельзя определить, как лучшее вложение денежных средств, но право на существование он заслуживает, поскольку отличается высоким уровнем надежности. Что касается чистой прибыли, то ее достаточно для того, чтобы перекрывать инфляцию и, пусть медленно, но стабильно увеличивать собственный капитал.

Акции

Еще одним способом приумножения финансовых ресурсов является вложение денежных средств в ценные бумаги.Приобретая акции, инвесторы получают право на владение частью компании, которой купленные бумаги принадлежат. Суть заработка достаточно проста: нужно проанализировать предложения на фондовом рынке и выбрать наиболее перспективную компанию, которая, согласно прогнозам, должна расти. Вложив средства в акции такого предприятия, можно рассчитывать на стабильный рост их стоимости, а значит, и на возможно продать ценные бумаги по более высокой цене.

Но в данном случае присутствуют определенные риски. В первую очередь это падение стоимости акций, что будет означать потерю денег. Еще одна возможность распрощаться с вложенными финансами - это дефолт компании, выпустившей акции. Поэтому к процессу аналитики перед покупкой ценных бумаг нужно подходить предельно основательно.

В качестве еще одного дополнительного источника дохода в случае с акциями, помимо роста их стоимости, можно определить выплату дивидендов, которая производится компанией ежегодно. Их размер равен приблизительно 0,5-1% от стоимости акций.

ПИФы

Рассматривая различные варианты вложения денежных средств,не стоит упускать из виду паевые инвестиционные фонды. Суть их сводится к тому, что определенное количество участников объединяет свои финансовые ресурсы для приобретения различных активов в том числе облигаций и акций. При этом есть управляющий фондом, который, обладая нужной квалификацией, обеспечивает грамотное и выгодное вложение доверенных средств в актуальные активы.

И в Европе, и в США подобные компании давно признаны, и их количество постоянно растет. Данный инструмент инвестирования имеет несколько очевидных преимуществ:

Прежде всего это полная прозрачность всех процессов. Система подразумевает постоянную отчетность как самим вкладчикам, так и организациям, выполняющим проверяющую функцию. В отчетах предоставляется информация об операциях и сделках, в которых задействованы активы фонда.

Отсутствие необходимости приобретения финансовой грамотности для тех, кто вкладывает средства в ПИФы. Вместо инвесторов думать будут сотрудники управляющей компании, которые, в свою очередь, имеют достаточно высокую квалификацию.

Экономия времени. Инвестору, который сделал выбор в пользу паевых инвестиционных фондов, не нужно анализировать рынок ценных бумаг, вникать в дела конкретной компании и проводить оценку ситуации.

При таких преимуществах ПИФЫ можно смело поместить в категорию «Самые выгодные вложения денежных средств», поскольку они не только позволяют обеспечить стабильный и достаточно высокий доход, но и не требуют активного участия инвестора, высвобождая временные ресурсы для других дел.

Драгоценные металлы

Эту категорию вложений стоит рассмотреть отдельно, поскольку с ней сопряжены некоторые важные нюансы. Прежде всего стоит отметить, что под драгоценными металлами нужно понимать золото, серебро, палладий и платину.

Приобрести их можно в виде слитков и монет, а также посредством оформления так называемого металлического счета в банке.

Рассматривая перспективу приобретения слитков, важно обратить внимание на действующий Налоговый кодекс РФ. Дело в том, что законодательство определяет слитки, как имущество, а значит, в случае их продажи придется заплатить НДС. На этом сюрпризы не заканчиваются: при попытке продать слиток в банк инвестор столкнется с необходимостью уплаты 13% подоходного налога.

Более выгодным путем будет приобретение инвестиционных и памятных монет. И те и другие обладают достаточно высоким спросом и позволяют получить стабильный рост капитала. К тому же в случае их продажи не придется платить НДС, хотя уплаты подоходного налога избежать не получится.

Вывод прост: рассматривая разные способы и другие благородные металлы, внимание стоит обратить прежде всего на монеты. Но если инвестора больше интересует сохранность его средств, то лучше воспользоваться возможностью открытия счета ответственного хранения в банке.

Можно выбрать и «обезличенный» металлический счет, который, по сути выполняет функцию депозита, только вместо валюты используются драгоценные металлы.

Вкладывать деньги можно также в ценные бумаги, которые обеспечены золотом. Не стоит исключать возможности заработка на приобретении акций золотодобывающих компаний.

Вложения в недвижимость

Это направление инвестиций позволило многим людям заработать значительные суммы денег. Но важно понимать, что подобная деятельность требует грамотного подхода, в противном случае размер капитала вследствие неудачных вложений может ощутимо сократиться.

Но прежде есть смысл обратить внимание на преимущества данного способа заработка:

При повышении цен на недвижимость можно заработать;

Значительно выгодней банковских депозитов, поскольку позволяет получать доход стабильно и в значительно больших размерах;

Жилая и особенно коммерческая недвижимость способна принести хорошую прибыль посредством аренды;

Всегда есть возможность повышения ликвидности определенных объектов благодаря улучшению их состояния (ремонт, техническое оснащение);

Обладание недвижимостью дает возможность брать в банке большие кредиты для других инвестиционных проектов и создавать новые источники дохода.

Один из самых основных рисков в таком виде инвестирования - это падение рынка недвижимости. В этом случае возможность получить прибыль от продажи объектов блокируется.

Достаточно прибыльным вариантом является вложение средств в первичный рынок недвижимости. На продаже квартиры в новострое можно заработать неплохие деньги, особенно если объектов несколько. Это одно из наиболее распространенных направлений, в которые инвестируют сейчас денежные средства. при этом сопряжены и с некоторым рисками. Если не повезет иметь дело с плохим застройщиком, то строительство дома будет заморожено на неопределенное время, как и деньги, вложенные в него.

Поэтому перед тем как инвестировать средства в объекты первичной недвижимости, нужно внимательно изучать репутацию и квалификацию фирмы-застройщика.

Итоги

Очевидно, что инструментов, позволяющих инвесторам выгодно вложить накопленный капитал, немало. Но к каждому из них нужно подходить основательно, учитывая возможные риски. При аккуратной и основательной стратегии инвестирования можно использовать несколько возможностей одновременно и успешно диверсифицировать свои доходы.