Социальные сети

Социальное кредитование. Жилье по социальной ипотеке — правила и особенности оформления. Льготы по ипотеке

Современное жилье стоит очень дорого. Большинству жителей нашей страны оно не по карману. В советское время государство строило его за свой счет и просто раздавало своим гражданам. В девяностые годы с развалом страны рухнула и прежняя жилищная система.

Но проблема осталась. Некоторые россияне в последнее время значительно обогатились и принялись строить роскошные квартиры. Однако остальные жители еще сильнее по сравнению с советской эпохой обеднели и оказались не в состоянии решать свои жилищные проблемы даже в минимальных масштабах.

Понадобились новые мероприятия государства по снижению напряженности в жилищной сфере. В современных условиях выход нашелся в социальной ипотеке. Так каковы условия социальной ипотеки в наши дни?

Социальная ипотека

Социальная ипотека - это поддержка государством определенных льготных социальных категорий жителей России. Условия для получения социальной ипотеки заключаются в том, что льготники получают в долг деньги для приобретения собственного жилья. Ипотека - это своеобразная форма залога жилищной недвижимости (будущей или существующей у заёмщика) для приобретения кредита. Вопросы приобретения социальной ипотеки, налаживания программы кредитов конкретизируют региональные органы власти.

Социальная помощь выдается в форме:

Покрытия расходов части стоимости купленной в ипотеку квартиры.
Приобретения жилья у государства под небольшую процентную ставку.
Компенсации части процентов по ипотечному кредиту.

Цель

Целью программ современного социального ипотечного кредитования, работающих на территории нашей страны, является денежная поддержка российским государством своих граждан в вопросах усовершенствования ими жилищных условий. Приобретенный кредит может быть реализован по следующим направлениям:

на покупку готового, ранее возведенного жилья;
на сооружение жилого здания;
на покупку земельного участка, где стоит жилое здание или планируется его сооружение;
на погашение имеющегося ипотечного кредита.

В современной России существует ряд ипотечных программ, поддерживаемых как из федерального российского бюджета, так и частично из региональных провинциальных бюджетов. Наряду с обычной (стандартной) ипотекой есть также социальная структура ипотечного кредитования определенных слоев населения. Согласно такой социальной ипотеке, условия получения будут максимально смягчены. Особенно для льготных слоев населения.

Особенности

Существующая социальная ипотека для улучшения жилищных условий позволяет социально слабым категориям российских граждан усовершенствовать свои текущие жилищные условия. То есть государство организовывает такие льготные социальные программы, чтобы приобретение жилья стало доступным для россиян с низким доходом, например, для многодетных небогатых семей, для бюджетников, не имеющих жилья, для молодых офицеров, для молодых семей и так далее.

Руководит и координирует деятельность всех существующих ипотечных программ в России специально образованная организация - АИЖК - Агентство по развивает очерченную государством политику увеличения доступности недорогого жилья для россиян, реализует функцию государственного органа по формированию рынка ипотечного социального кредитования. Агентство должно укреплять соотношение интересов всех сторон в области недвижимости - российского государства, простых заёмщиков, частных и государственных кредиторов и инвесторов.

Признаки

Специфические условия социальной ипотеки:

выдача заёмщикам льготных процентов по выдаваемому банком кредиту;
выдача адресных разовых субсидий или социальных выплат для жилья из центрального федерального или местного регионального бюджета;
более льготная стоимость покупаемого жилья (обычно, это типовая недвижимость эконом-класса);
уменьшенный размер первоначального жилищного взноса при приобретении квартиры или дома;
помощь в оплате процентной ставки по путём выдачи компенсации;
вероятность сокращения ежемесячного кредита («платёжные каникулы»).

Основной упор социальной жилищной ипотеки делается на ликвидацию имеющихся жилищных невзгод у той прослойки работающих россиян, которые получают сравнительно средние и низкие финансовые поступления и при этом очень нуждаются в своем доме (или квартире).

Структура расходов

По условиям социальной ипотеки предполагается следующая финансовая структура затрат:

На долю расходов покупателя уйдет примерно тридцать процентов от стоимости жилья.
На долю государственной помощи (объем зависит от социальной категории россиян) - лежит примерно от двадцати до пятидесяти процентов полной стоимости.
Остальная оплата за жилье уходит на долю ипотечного кредита.

Описанная структура оплаты покупаемого жилья, как правило, увеличивает возможность получения ипотечных кредитов для жителей нашей страны, а это, в свою очередь, активно способствует росту платёжеспособного спроса россиян на жилые дома или квартиры, тем самым добавочно финансируя строительную индустрию отечественной экономики и зависящие от нее различные отрасли.

Специфика

Основное отличие существующих условий социальной ипотеки от обычной или коммерческой ипотеки - это, в конечном счёте, более низкая стоимость на выделенное гражданам жильё. Кроме того, нужно выделить дополнительные гарантии, которые получают кредиторы со стороны выдающего заем банка, работающего по программам социальной жилищной ипотеки:

Контроль «чистоты» покупаемого жилого помещения.
Страхование и приобретаемого жилья, и жизни самого заёмщика.
Обещание банка сохранить уровень процентов кредита, определенный договором, до завершения кредитного соглашения.

Участники льготных программ

Условия социальной ипотеки для получения социального ипотечного кредита могут получать не все россияне. В число льготников могут быть внесены, прежде всего, те жители страны, которые в официальном порядке определены нуждающимися в получении жилья и стоящие в очереди на приобретение жилплощади в местных исполнительных органах власти. Кроме того, к нуждающимся в получении жилья причисляются россияне, проживающие в домах, которые официально причислены к негодным для нормального проживания; те, кто обладает жильем в многоквартирных зданиях, включенных в список аварийных и подготовленных к сносу или модернизации. Это условие служит общим признаком для всех клиентов социальной льготной ипотеки.

Прочие условия, обязательные для приобретения ипотечного кредита, зависят от формы социальной ипотечной программы:

семьи, имеющие несколько детей, в которых возраст жены или мужа (или одного родителя в неполной семье) не выше 35 лет;
семьи, у которых трое и более несовершеннолетних детей;
ветераны официальных боевых действий;
молодые офицеры, ставшие участниками российской накопительной ипотечной жилищной системы;
россияне, трудящиеся в государственных (или муниципальных) органах, которые входят в состав научных организаций или в структуру научного сервиса;
россияне, трудящиеся в государственных образовательных структурах, а также органах здравоохранения, структурах культуры, местной социальной защиты, системы занятости населения, органах физической культуры и спорта;
сотрудники градообразующих учреждений, в том числе наукоградов;
трудящиеся, работающие в структуре ВПК;
граждане, работающие в государственных научных органах, а также различных структурах, организованных государственными академиями наук;
сотрудники государственных унитарных учреждений на правах обычных научных органов, реализующих свою работу по ведущим направлениям формирования науки и промышленности в России;
считается семья, утвержденная постановлением органов местного муниципального самоуправления, если общий доход на каждого члена семьи ниже величины прожиточного минимума, определенного в каждом регионе; социальная жилищная ипотека имеет в виду выделение государством малоимущей российской семье дома или квартиры по льготной цене, а также прочих дополнительных социальных гарантий).

Жилищные льготы медикам

Помимо общих социальных ипотек для получения жилья, есть и отдельные, нацеленные на помощь в решении жилищных проблем работникам социальной сферы. Например, это врачи. Есть специальная программа «Ипотека для врачей». Ее цель - облегчить медикам получение социального ипотечного кредитования.

На уровне отдельных регионов организовано получение бесплатных земельных участков и проведение целевого социального кредитование частного строительства.

В общем, условия социальной ипотеки для врачей ведут или к ослаблению кредитного бремени для них, или к поддержке во внесении

Первоначальный взнос

Вероятный участник российской социальной ипотечной программы жилья должен обязательно быть проверен на способность оплаты стоимости жилья. Собственно, от объема существующих накоплений (первоначальный жилищный взнос), от объема ежемесячного получения средств заёмщика будет зависеть масштаб полученного от банка займа. Для повышения суммы ипотечного жилищного кредита кредитор может использовать дополнительно помощь прочих платёжеспособных граждан (в частности, ближних родственников), которых потом допишут в соглашение ипотечного кредитования как отдельных созаёмщиков.

На таких условиях в регионах идет оживленное развитие социальной ипотеки.

Москва

В Москве в 2017 г. идет активное внедрение социальной ипотеки. Условия Москвы по особой достаточно хорошие. Участники социального финансового кредитования будут брать ипотеку под 9,5%. Но есть ряд ограничений. Давать подобный кредит будут лишь тем москвичам, которые купят для себя квартиру в новостройках Москвы, входящих в жилищный фонд столицы, в здании, возведенном за счет города. Потенциальные заемщики должны иметь паспорт с московской регистрацией (пропиской), у них должно быть стабильное место работы с неизменным доходом. Кроме того, они должны отвечать определенным критериям:

быть членами государственного жилищного проекта «Жилье для российской семьи»;
трудиться на предприятиях ВПК;
иметь группу инвалидности или иметь в семье ребенка-инвалида.

Московская область

Условия социальной ипотеки в Московской области базируются на тех же конкретных пунктах, что и для жителей Москвы. Основные критерии для получения подобного кредита отмечены выше. Но при этом необходимо иметь в виду, что в отдельных банках есть свои особенности кредитования клиентов, ознакомиться с которыми можно в самой финансовой организации.

Татарстан

В этом регионе нашей страны социальная ипотека также весьма популярна. Условия социальной ипотеки в Татарстане нацелены на получение льгот работниками учреждений, которые могут результативно заниматься финансированием социальной ипотеки.

Получение жилья по социальной программе происходит по определенной очереди. В регионе организуют конкурсы, избирают квартиры, которые можно вручить гражданам республики в рамках проводимой социальной ипотеки на специальных условиях:

Нужда гражданина в улучшении жилищных условий. При этом на одного члена семьи должно приходиться не менее 18 кв. м.
Самый большой срок выдаваемой социальной ипотеки - немногим больше 28 лет.
Реализуемая процентная ставка - примерно 7 %.
Нужен первоначальный жилищный взнос. Однако, если у россиянина существуют серьезные причины, то есть возможность получить согласие соответствующих органов на то, чтобы данный взнос не вносить.
Вносить оплату можно не только денежными средствами. Региональная программа имеет в виду выплату продукцией собственного производства в личном хозяйстве или же возврат кредита собственным трудом.
Часть площади жилья, за которую ещё не заплатили, можно передавать в коммерческую аренду.
Если социальную ипотеку получила бездетная семья, а через определенный период у пары родился ребёнок, то государство выплачивает помощь в размере 200 тыс. руб.

Участники соцпрограммы в Татарстане

По условиям социальной ипотеки в Татарстане социальную ипотеку могут получить:

россияне, работающие в бюджетных органах;
сотрудники учреждений, входящих в программы финансирования по социальной ипотеке;
россияне, которым необходима срочная поддержка.

Необходимо накопить большой рейтинг. Он определяется по сумме накоплений человека. Данные средства должны лежать на счёте жилищного фонда. Победителем конкурса объявят гражданина с наибольшим рейтингом, у кого заявка будет отвечать всем требованиям.

Разумеется, существует социальная ипотека в Казани. Условия ее в целом схожи с положениями программы по Татарстану. Надо отметить, что социальная ипотека в Казани на 2017 г. даст возможность многим социально слабым слоям граждан взять кредит на льготных условиях.

Государство активно поддерживает малоимущие слои населения. В первую очередь это касается обеспечения льготных категорий граждан жильем. Социальная ипотека — программа, участие в которой поможет получить жилье за короткий срок и меньшие деньги.

Социальная ипотека — это помощь государства льготным категориям граждан в приобретении собственного жилья.

Местные органы власти решают, какую программу субсидий применить в отдельно взятом регионе, кто может стать участником и на каких условиях. Суть в том, что участникам выделяют деньги на покупку собственного жилья.

Денежная помощь льготникам предоставляется в виде:

Компенсации части средств, потраченных на приобретение квартиры в ипотеку;
Приобретения жилья у государства по выгодной процентной ставке;
Возмещения части процентов по ипотечному займу.

В 2019 году размер субсидии составит не менее 30% от цены квартиры, приобретаемой в ипотеку. Для семей с детьми — 35% от стоимости жилья.

Минимальный процент по социальной ипотеке в 2019 году составляет 9,9% в год. Хотя, на практике, даже при получении ипотеки с господдержкой, процент редко опускается ниже 11,5%. Минимальный первый взнос, согласно госпрограмме, должен составлять не менее 10%, но даже самый популярный банк России в среднем требует взнос в размере 20% от стоимости жилья.

Окончательную сумму устанавливают местные органы власти. При расчете учитывается регион страны, стоимость квадратного метра, есть ли дети и сколько их и т.д.

Преимущества социальной ипотеки:

Банк рассматривает заявление за более короткий срок и, зачастую, принимает положительное решение о выдаче займа;
Проценты по социальному ипотечному кредиту ниже, чем при обычной ипотеке;
Более долгий период возврата кредита;
При социальных программах РФ кредитные организации берут на себя оформление всей документации, помогают заемщику оформить жилищную субсидию.

Таким образом, преимущества социальной ипотеки в том, что государство помогает в течение быстрого времени решить проблему с жильем уязвимым категориям населения.

Отличия между обыкновенной и социальной ипотекой

В зависимости от получаемых гражданином льгот, выделяют социальную и обыкновенную (коммерческую) ипотеку. Коммерческая предоставляется юридическим и частным лицам, которым по закону не положены льготы от государства.

Социальная же ипотека помогает улучшить жилищные условия или приобрести жилье незащищенным слоям населения. Суть в том, что лицо имеет возможность взять кредит на жилье, стоимость которого благодаря государственной программе легче погасить.

Благодаря государственной поддержке льготников, у людей есть возможность получить жилье. А благодаря тому, что рассчитываться можно на протяжении долгих лет, ежемесячные выплаты легче погашать по сравнению с коммерческой ипотекой.

Виды социальных ипотек

Не все граждане могут претендовать на получение социальной ипотеки, и этот момент стоит учитывать. Необходимо проверить, соответствует ли соискатель требованиям законодательства.

Условия кредитования с господдержкой:

У гражданина нет собственного жилья. Зачастую, такие люди живут в коммунальной квартире, общежитии либо снимают жилье;
Семья проживает в стесненных обстоятельствах, а именно — менее 14 квадратных метров на каждого члена семьи;
Соответствие требованиям, выдвигаемым банком. В зависимости от того, с каким банком сотрудничает государство в рамках программы социального кредитования, могут выдвигаться требования к наличию гражданства, сроку трудового стажа, прописке и т.д.

Дополнительные требования к претендентам указаны в рамках каждой социальной категории граждан.

Для молодой семьи

Прежде чем молодой семье обращаться за получением социальной ипотеки, необходимо учесть самый главный критерий.

Возраст супругов на момент получения ипотечного кредита не должен превышать 35 лет. Если это требование выполнено, молодая семья может рассчитывать на денежную помощь в размере 30% от стоимости приобретенной недвижимости. Если в семье имеются маленькие дети, размер субсидии повышается до 35% от стоимости жилья.

Важно помнить, что непосредственно деньги семья не получает. Выдается специальный сертификат, в котором указано право на покрытие части расходов. Этот документ и предоставляется финансовой организации при оформлении льготы на приобретение жилья.

Дополнительные условия, которым должна соответствовать молодая семья:

В семье один или оба супруга должны работать, а доход семьи должен минимум в 2 раза превышать ежемесячные выплаты по кредиту;
Необходимо иметь подтверждение от органов местного самоуправления о том, что семья действительно нуждается в улучшении жилищных условий;

После исследования семьи в качестве кандидата на получение социальной ипотеки, на руки выдается специальная справка, которая потребуется впоследствии для пакета документов.

Социальная ипотека для бюджетников

Бюджетники — это сотрудники государственных учреждений. Зачастую, эта категория населения получает весьма маленькую зарплату, а потому вправе претендовать на льготы на получение жилья.

К бюджетником относят:

учителей;
молодых ученых;
докторов;
военнослужащих.

Бюджетники вправе рассчитывать на следующие льготы:

возможность приобрести жилье по себестоимости;
частичное возмещение стоимости жилья за счет государственного бюджета.

Местными органами власти может быть предложена и другая форма социальной поддержки бюджетников. Подробности следует узнать, обратившись в уполномоченные органы.

Врачи, являясь сотрудниками бюджетных организаций, могут претендовать на получение социальной ипотеки. Однако для этого им надо соответствовать ряду требований:

Проживать в стесненных обстоятельствах либо на съемной квартире;
Иметь специальное и высшее образование в сфере медицины, быть дипломированным специалистом;
Для подачи заявки на участие в государственной программе, сотрудник должен проработать в сфере медицины не менее 1 года. В разных регионах страны срок может варьироваться;
Максимальный возраст участника не превышает 35 лет, в отдельных регионах — 40 лет;
Работник, получивший льготы по ипотеке, должен впоследствии проработать в данной сфере не менее 5 лет.

Учителя также могут претендовать на социальную ипотеку. Условия:

Возраст претендента не превышает 35 лет;
Отсутствие какой-либо недвижимости в собственности;
Заявитель — гражданин России;
Учитель должен проживать в том регионе, в котором работает;
Стаж работы — от 1 года;
Заемщик является платежеспособным. На практике, выплаты по ипотеке не должны превышать 45% его официальной зарплаты;
Иметь положительную характеристику с места работы, в частности, должны отсутствовать выговоры.

Когда специальная комиссия рассматривает кандидатов, первостепенная поддержка оказывается работникам деревень, а также учителям, которые переехали из города в село для осуществления рабочей деятельности.

У военных жилищная проблема — основная. Для решения этой проблемы государством в 2004 году была разработана специальная программа, помогающая максимально выгодно получить жилье.

Суть программы: военному открывается специальный счет, на который ежемесячно поступает фиксированная сумма. Воспользоваться этими средствами можно только спустя 3 года военной службы. Максимальная сумма накоплений не может превышать 2,4 млн рублей.

Накопленные средства можно использовать в качестве первоначального взноса, либо покрыть уже имеющийся долг по ипотеке.

Порядок получения социальной ипотеки

Для каждого региона установлен свой порядок получения ипотеки. При этом недостаточно узнать условия участия в программе и собрать необходимые документы. Гражданин, который претендует на улучшение жилищных условий, должен встать в специальную очередь.

Решение о предоставлении социальной ипотеки принимают органы исполнительной власти. Специальной комиссией определяются те, кто больше всего нуждаются в жилье. Далее сведения по конкретному участнику передаются в Росстрой. Только после этого семья может получить специальное свидетельство.

Условно порядок получения социальной ипотеки выглядит так:

Подача заявки на получение социальной ипотеки. Заявление подают в администрацию города либо своему начальству. Учитывается, к какой группе льготников вы относитесь. Подав заявление, вы официально встали в очередь.
Ознакомление с нюансами кредитования. Для этого обращаются в банк, который сотрудничает с государством по этой программе. Вы сможете узнать: процентную ставку, особенности ежемесячных выплат, максимальный срок, на который предоставляется кредит, пакет необходимых бумаг и т.д.
Когда до заявителя дошла очередь, оформляется договор социальной ипотеки. Заветное жилье становится доступным.

Вопрос жилья в России стоит особенно остро. Приобрести его какими-то другими средствами кроме ипотеки для большинства граждан практически невозможно. Особенно эта проблема актуальна для молодых семей и социально незащищенных граждан. По статистике Пенсионного фонда тот же материнский капитал на 95% тратится именно на приобретение недвижимости.

Поэтому в правительстве была разработана специальная программа жилищного кредитования населения, куда входит и так называемая социальная ипотека.

Что такое социальная и льготная ипотека

В первую очередь такая ипотека призвана помочь социально незащищенным слоям населения приобрести на льготных основаниях недвижимость или же улучшить свои жилищные условия.

Другими словами, эта правительственная программа дает реальный шанс обзавестись жильем гражданам с не очень большим уровнем дохода. К ним прежде всего относятся работники бюджетных сфер, многодетные и молодые семьи .

Чем именно она отличается от обычной, и как ее получить — смотрите ниже.

Характерные особенности

Возможность получить кредит в банке по льготным ставкам .
Дается право на получение целенаправленных субсидий из регионального бюджета;
Покупка жилья по цене значительно ниже рыночной . Правда, стоит отметить, что недвижимость будет эконом-класса. Тратить бюджетные средства на жилье повышенной комфортности государство вовсе не обязано.
Первоначальный взнос при покупке жилого помещения будет рассчитан по минимальному тарифу .
Процентная ставка по будет обеспечена федеральной дотацией в виде компенсации. Дело в том, что кредит по социальной ипотеке можно получить под 12% годовых , тогда как до введения программы процентная ставка в банках составляла порядка 15%. Понятно, что банкам это невыгодно. И чтобы они не терпели убыток, разницу им компенсирует государство.
Возможность отсрочки платежа («кредитные каникулы»).

Преимущества

Основное назначение программы в том, что она должна помочь тем гражданам, которые не имеют больших доходов, но при этом остро нуждаются в жилье. В том, что такое кредитование максимально выгодно для неимущего населения, можно убедиться на основе этих данных:

лицо, попавшее под льготное кредитование оплачивает только 30% от стоимости приобретаемой недвижимости;
30%-40%, а иной раз и половину (все зависит от того, к какой категории неимущих относится заемщик) от стоимости покрывается за счет государственного субсидирования;
на оставшуюся часть оформляется ипотечный кредит.

Реализация этой социальной программы выгодна абсолютно всем: нуждающийся в жилье гражданин получает шанс справить новоселье, банки получают огромное количество потенциальных клиентов, активно скупается недорогое жилье в новостройках, тем самым стимулируя развитие строительной отрасли.

Также немаловажным преимуществом ипотечного кредитования для социально незащищенных граждан является то обстоятельство, что им даются со стороны банка дополнительные гарантии:

они берут на себя проверку юридической чистоты сделки;
обеспечивают страховую защиту не только недвижимости, но и жизни самого заемщика;
предоставляют договор, где обязуются не повышать процентные ставки до конца действия соглашения.

Справедливости ради нужно отметить и недостатки , которыми обладает социальная ипотека. В первую очередь, из-за большого срока действия договора существенно возрастает переплата за жилье, которая в иных случаях может достигать и 100%. Также лицо, претендующее на льготную ипотеку, несет значительные расходы, связанные с услугами нотариуса и специалистов оценочной фирмы. Кроме того отчисления идут и банку, оформляющему договор - за рассмотрение заявки, за ведение ссудного счета и др.

Кто может претендовать на льготы

По условиям программы на льготное кредитование могут претендовать прежде всего граждане, проживающие в непригодных для жизни жилищных условиях и при этом обязательно состоящие в очереди на жилье по месту жительства. Имеют на это законное право и категория граждан, чьи места проживания официально признаны непригодными для этого, а также лица, проживающие в аварийных или подлежащих сносу домах. Эти требования являются обязательными для всех претендентов.

Кроме этого на получение государственных субсидий могут рассчитывать:

молодые семьи, имеющие на иждивении детей, где супруги не достигли 35 лет;
многодетные семьи, имеющие трех и более детей;
лица, участвовавшие в боевых операциях в Афганистане, Чечне, Сирии;
молодые контрактники, участники программы обеспечения жильем;
работники бюджетных организаций (школ, больниц, научных центров и академий).

Размер ипотечного кредита будет напрямую зависеть от платежеспособности заемщика, его ежемесячного дохода. Если этот доход небольшой, то гражданин может включить в договор других людей (друзей, родственников), которые будут выступать в роли созаемщиков. В этом случае банком может быть принято решение об увеличении суммы кредита.

Условия и необходимые документы

Поскольку это государственная программа, то имеются определенные условия получения помощи: являться гражданином России, иметь трудовой стаж, постоянную прописку, не замаранную кредитную историю в банках. Порядок оформления прост - пишется соответствующее заявление в местные органы власти, которые обязаны рассмотреть его (с учетом вышеперечисленных условий) в течение трех дней.

При положительном решении вопроса, необходимо будет предоставить в следующий пакет документов:

заявление на получение льготной ипотеки;
документ, удостоверяющий личность;
копию трудовой книжки и справку с места работы;
справку о доходах;
документ, подтверждающий тот факт, что гражданин действительно нуждается в жилье;
военный билет;
свидетельства о рождении детей.

Программы для молодой семьи, условия

Для получения государственной помощи молодой семье необходимо соответствовать следующим параметрам:

возраст моложе 30 лет;
обязательно должен быть документ, подтверждающий, что семья действительно нуждается в решении проблемы жилья;
семья должна располагать финансовой возможностью для погашения необходимой части кредита или иметь удовлетворительный ежемесячный доход для осуществления платежа по договору.

Особенности программы для военнослужащих

У этой категории граждан жилищную проблему призван решить специальный проект государства «Военная ипотека». Смысл данного проекта в том, что каждый год на личный накопительный счет военнослужащего будет начисляться некоторая сумма. Величина определяется правительством страны, но вся сумма, полученная от государства может равняться 2,2 миллионам рублей.

Этими средствами можно воспользоваться не только по истечении срока контракта, но и непосредственно во время несения службы. Конечно, разрешается тратить эти деньги только на приобретение или же строительство жилого помещения.

Немаловажный факт: в зависимости от финансовой ситуации в стране или резкого скачка инфляции, средства будут сообразно индексироваться.

Как могут получить льготное жилье молодые специалисты

Эта многочисленная категория граждан тоже учтена в социальной программе. Чтобы получить право на льготное субсидирование им необходимо отработать в строительных отрядах не менее 150 смен. Только после этого получат возможность купить недвижимость по цене гораздо ниже рыночной. Правда, действует этот вид кредитования пока только в нескольких регионах страны.

Условия участия в региональных программах

Помимо программы льготной ипотеки, действующей на территории всей страны, разрабатываются еще и местные, региональные программы. В зависимости от региона они могут иметь незначительные отличия, но в основном реализуются по двум схемам:

местные органы власти строят на собственные средства объекты недвижимости, затем реализуют их участникам ипотеки по себестоимости;
граждане льготной категории получают единовременные субсидии для внесения первого взноса по кредиту, а далее все расчеты осуществляются по ценам и тарифам коммерческой ипотеки.

Приобретение жилья с государственной помощью имеет множество вариантов. Например, можно применить комбинированную схему: использовать средства материнского сертификата вместе с ипотечной программой для молодой семьи.

Актуальная информация на видео: как оформить социальную ипотеку

Свежая информация в новостном материале от Телеканала 360. Как взять в социальную ипотеку в Подмосковье — на видео.

Отличается тем, что не все могут в ней поучаствовать. Несмотря на большой перечень местных программ, получить государственную достаточно проблематично. Условия получения субсидии, а так же сумма, зависит напрямую от нормативной цены квадрантного метра недвижимости в конкретном регионе. Так же главным условием здесь становится наличие детей и определенного состава семьи.

Молодые семьи без детей могут получить субсидию в размере 30%. Однако, семьи с одним ребенком и более вправе рассчитывать на скидку в 35% от стоимости недвижимости.

Условия для расчета стоимости недвижимости напрямую считаются по нормативам:

двое человек в семье – 42 квадратных метра;
семья из трех и более людей – по 18 квадратных метров на каждого.

Условия зависят от конкретного региона страны, но общими здесь становятся два пункта:

возраст супругов не превышает 35 лет;
семья признана официально остро нуждающейся .

Иными словами, молодая семья обязана состоять на учете в перечне очередников, а так же иметь дополнительные средства для оплаты первоначального взноса по ипотечному кредиту, превышающие положенную сумму к выдаче. Решение по определенной семье принимается исполнительной властью, после чего заявление передается в Росстрой.

При включении молодой семьи в этот перечень, выдается специальный сертификат–свидетельство . Субсидия же предоставляется в безналичной форме, путем перечисления денежных средств на счет продавца. Перечисление производится только на счет банка–партнера государства. Выданные денежные средства молодая семья вправе использовать на первоначальный взнос или на строительство собственного жилья.

Молодым специалистам

Предназначена программа для реализации проектов :

Ипотечное кредитование для молодых специалистов конкретных специальностей предоставляется на лучших условиях. Здесь стоимость кредитных обязательств составит 10,5% годовых. Гибкий график погашения позволит всем молодым специалистам выплачивать займ своевременно и в полном объеме. В начале кредита специалист выплачивает меньше, чем в последующих годах. В этом же случае возможно использовать материнский капитал.

Учителям

Государство помогает учителям получить ипотечное кредитование, при этом компенсирует разницу при уплате начального взноса за счет федерального бюджета.

Это существенная помощь для бюджетника в России. Погашение производится в размере 40% от стоимости недвижимости.

Благодаря этой программе стоимость недвижимости становится несколько доступней для приобретения. Учитель вправе приобрести квартиру с привлечением заемных средств, а потом выплачивать ежемесячно взносы по ипотеке. Полученную сумму от государства можно потратить не только на первоначальный взнос, но и для уплаты части кредита.

Военнослужащим

Выдается при участии в программе НИС. В этом случае идет накопление определенной суммы для уплаты первоначального взноса по ипотечному кредитованию. Недвижимость такого рода специалистам предоставляется совершенно на безвозмездной основе.

Сотрудники Министерства Внутренних дел должны проработать не менее 10 лет, после чего им выдается единовременное пособие на погашение части стоимости квартиры.

Врачам

Получить такую программу могут только дипломированные специалисты в области медицины, либо с высшим образованием, либо со средним–специальным. При этом специалист не должен быть старше 35 лет, как и по программе «Молодая семья». Но этот критерий в конкретном регионе определяется по–разному.

В обязательном порядке специалист обязан проработать в области медицины не менее года и проживать в стесненных условиях. В будущем этот человек обязан посвятить работе не менее пяти лет.

Малоимущим

Для каждого региона разрабатывается своя программа. Уточнить о наличии таковой лучше в муниципалитете. По программе малоимущих нельзя купить дома, коттеджи или таунхаусы. Многие регионы предоставляют ипотечное кредитование только для покупки квартир в новостройках.

Малоимущие должны подтвердить свой статус, после чего их поставят в список очередников.

Очередникам

Для получения социальной ипотеки, нужно:

иметь прописку в Москве;
встать в очередь на получение жилья до 01.03.05 года;
иметь на руках сумму для уплаты первоначального взноса по ипотеке;
иметь постоянный заработок.

При этом первоочередниками являются молодые семьи и иные льготники.

Порядок оформления

Для получения нужно:

обратиться в департамент жилищной политики;
записаться на прием;
прийти в назначенное время с необходимыми документами. Там заводится личное дело с определением жилплощади;
посетить Агентство по реализации жилищных субсидий;
прийти в банк и заполнить анкету;
собрать необходимый пакет документов для банка;
как только кредит одобряется, производится перечисление субсидии на счет банка.

Необходимый пакет документов для агентства :

Необходимый пакет документов для кредитного учреждения :

паспорт основного заемщика;
диплом об образовании;
свидетельство о браке;
военный билет;
свидетельство о рождении;
копия трудовой книжки и 2-НДФЛ;
заключение БТИ о цене недвижимости;
согласие органов опеки и иные справки по требованию банка.

Какие банки дают социальную ипотеку в Москве

Процентная ставка по социальной ипотеке составляет 9,9% годовых.

В Сбербанке же процент по социальной ипотеке не спускается ниже показателей в 11,5% годовых. Первоначальный взнос для приобретения недвижимости по государственной программе здесь составит не менее 20% от цены. Хотя в Агентстве ипотечного кредитования, несмотря на такую низкую процентную ставку, первоначальный взнос составляет всего лишь 10% от стоимости приобретения.

Стоит отметить, что помимо государственных кредитных учреждений, социальные ипотечные программы предоставляют и коммерческие организации . Такие программы предполагают сниженные процентные ставки за счет увеличения срока выплат.

О социальных ипотечных кредитах в Москве смотрите в следующем видеосюжете:

Давно канули в прошлое бесконечные советские очереди за дефицитными товарами из-за границы, а современный рынок готов предложить потребителям удовлетворение любых пожеланий и потребностей. Но одна очередь осталась без изменений, это очередь желающих получить бесплатное муниципальное жилье. Списки очередников на льготную государственную недвижимость составляют тома, а объемы строительства социального и муниципального жилья не могут удовлетворить существующие потребности.

Вместе с тем у жителей нашей столицы появилась дополнительная возможность получить квадратные метры на льготных условиях. Речь идет о специальной программе социальная ипотека в Москве

Социальная ипотека определение и преимущества

Социальная ипотека предполагает возможность приобретения недвижимости на льготных условиях кредитования или с участием государства. Для жителей Москвы в роли государства выступает столичное Правительство, которое и реализует программу социальной ипотеки для городских жителей. Администрация города Москвы готова взять на себя часть расходов на ипотечное кредитование. Более того, государство обеспечивает контроль над строительством ипотечных новостроек и соблюдением обязательств компании застройщика.

На кого рассчитан социальный ипотечный проект

В качестве претендентов на участие в социальной программе для жителей столицы, могут выступать лица признанные государством, как нуждающиеся в предоставлении жилой площади и зарегистрировавшиеся в списке очередников до 2005 года.

Как сообщили официальные представители правительства Москвы, в первую очередь программа социальной ипотеки рассчитана на следующих жителей столицы:

Городские жители, длительное время стоящие в очереди на муниципальное жилье;
Семьи льготных категорий граждан;
Молодожены и семьи с возрастным цензом до 35 лет.

Льготы для жителей столицы в чем суть участия государства

Столичный департамент, ведающий делами жилищной политики, предлагает жителям Москвы несколько вариантов льготной столичной ипотеки, в частности:

1 вариант

Покупка новостройки в домостроении, возводимом по заказу городских властей. Как правило, в таких домах квартиры реализуются по минимальной стоимости, часть из которой (порядка 25-30%) оплачивает государство. Такая схема сводит к минимуму все риски связанные с покупкой строящегося жилья. Столичные власти полностью контролируют строительство и привлекают к работам только проверенных застройщиков.

Недвижимость, приобретенная по данной схеме, обойдется жителям столице в два раза дешевле, чем ипотечные продукты в коммерческих банках.

2 вариант

Содействие государства в виде оплаты первоначального взноса по договору ипотечного кредитования. Для данных целей столичное Правительство реализует специальную программу социального субсидирования покупки жилья.

Данная схема имеет одну особенность, в частности, будьте готовы, что вам придется платить за квадратный метр приобретаемого жилья полную рыночную стоимость. Схема государственного субсидирования покупки жилья позволяет сократить расходы на покупку жилья и производить косвенную дотацию банковских процентных ставок.

Как стать участником социальной программы

Чтобы попасть в ряды участников социального проекта для жителей столицы, вам необходимо посетить Департамент жилищной политики вашего округа, где вам будет предложено ознакомиться с условиями участия в программе, необходимым доходом и стоимостью жилища на которое можно рассчитывать. Определившись с вариантом, можно подавать соответствующее заявление в Агентство по реализации жилищных субсидий и займов.

Интересное видео для Вас: