Сфера услуг

Кредитная карта тинькоф. Кредитная карта Тинькофф Платинум: условия. Что такое честный льготный период

Тинькофф Банк известен с 2006 года в России, его основателем является Олег Тиньков, сегодня это крупный и развитый финансовый институт, предлагающий широкий спектр услуг населению. Основным продуктом Тинькофф банка является потребительское кредитование, получить заемные средства можно на пластиковую карту банка-кредитора. До сих пор о данной организации у потребителей складывается неоднозначное мнение, поэтому есть смысл подробно рассмотреть, какие условия кредита Тинькофф банк предлагает пользователям.

Карта Платинум от Тинькофф банка

Немного о Банке

До недавнего времени, а именно до 2015 года он именовался Тинькофф Кредитные Системы. Его особенность в том, что у него нет офисов, отделений, и банкоматов, банк осуществляет обслуживание клиентов дистанционно, в России на данный момент он единственный, кто работает полностью в режиме онлайн.

На момент своего основания кредитные карты от Тинькофф банка предлагали путем письменных рассылок и с помощью выездных менеджеров. В 2008 году появился интернет сайт, на котором принимали заявки на кредитные карты. Сегодня кредитным картам данного банка заемщики отдают большее предпочтение и тому есть несколько причин.

Требования к клиенту

Достаточно большим спросом пользуются кредитные карты Тинькофф банк, условия достаточно лояльные, поэтому здесь получить кредит вполне реально практически каждому. Каким требованиям должен соответствовать клиент:

возраст от 18 до 60 лет;
быть гражданином РФ;
иметь постоянную регистрацию в регионе получения карты;
иметь постоянное трудоустройство.

Обратите внимание – банк не требует подтверждения постоянной работы и справку о доходах, получить заемные средства можно по одному паспорту.

Конечно, когда вы будете оформлять заявку на кредит, в анкете придется указать наименование организации и должность, а также контактные номера отдела кадров или непосредственного руководителя. Возможно, служба безопасности банка проверит достоверность предоставленных сведений, поэтому лучше оставлять реальные данные.

Как создать заявку

Чтобы получить кредитную карту нужно зайти на официальный сайт компании. Здесь пользователь найдет все текущие предложения от Тинькофф банка, ознакомится со всеми условиями кредитования и преимуществами выбора кредитора. Далее вам будет предложено заполнить анкету и отправить ее на рассмотрение.

Заявка на кредит

В заявке нужно указать свои данные, в том числе номер и серию паспорта, номер мобильного телефона, домашний адрес и e-mail. Также нужно указать место работы, должность и прочие данные о работодателе. Чем больше информации о себе предоставляет клиент, тем больше вероятности получить займ.

Внимание! Тинькофф банк, как и все остальные, проверяют кредитную историю потенциальных заемщиков.

Заявка рассматривается быстро, обычно в течение нескольких минут, в случае положительного ответа, на указанный номер мобильного телефона потупить звонок от оператора. Он объяснит, когда и как поступит кредитная карта Тинькофф, условия, проценты, кредитный лимит и прочую информацию.

Условия пользования картой

На официальном сайте компании условия пользования кредитной картой Тинькофф описаны в сжатой форме, более подробно о тарифах, процентах и прочих нюансах написано в кредитном договоре. Прежде чем его подписать, нужно подробно разобраться во всех нюансах.

Кредитный лимит

На сайте банка указано, что лимит по карте 300 тысяч рублей , конечно при заполнении анкеты потенциальному заемщику предложат самостоятельно выбрать нужную ему сумму, но окончательное решение остается за кредитором. Итак, в рекламе указано, что лимит по карте до 300 тысяч рублей, на практике данная сумма доступна для единиц клиентов, которые впервые оформляют заявку на кредит.

Узнать, сколько именно средств на карте можно только в момент подписания договора. Но со временем, через 6 месяцев, например, лимит может быть увеличен по инициативе кредитора. А самым надежным, добросовестным и платежеспособным клиентам лимит будет увеличен до 300 тысяч рублей, но со временем.

Льготный период

Это срок, в течение которого можно вернуть заемные средства без процентов. Здесь этот срок составляет 55 дней. То есть, клиент может расплачиваться пластиковой картой за покупки и не переплачивать проценты, фактически пользоваться банковским продуктом бесплатно.

Обратите внимание, что данное условие не распространяется на снятие наличных и переводы денег на карты сторонних банков. За данные операции проценты по карте Тинькофф начинают начисляться сразу.

К тому же за снятие наличных предусмотрена комиссия 2,9%. Поэтому если нужен потребительский кредит наличными, то Тинькофф банк – это не самый выгодный вариант, хотя и самый простой в оформлении.

Не все из нас правильно понимают, что такое льготный период. Он начинается не с момента расхода средств по карте, а с 1 числа отчетного месяца. Например, если покупка по карте была совершена 17 июня, то вернуть заемные средства под 0% можно только до 25 июля, потому что льготный период будет рассчитываться, начиная от 1 числа, а не 17 .

Условия кредитования

Процентная ставка

Волнующий для многих вопрос – это процентная ставка. Судя по предложениям банка, процент начинается от 24,9% в год , притом только для расчетных операций. За снятие наличных она значительно выше и может достигать 45,9% в год .

Внимательно читайте кредитный договор, проценты по кредитным картам Тинькофф банк определяет индивидуально для каждого заемщика .

Кроме того, обращайте внимание, что для клиентов обязательным условиям является страхование, за что взимается 0,89% от суммы долга. К дополнительным санкциям относятся штрафы за несвоевременное погашение долга, на них тарифы также указаны в кредитном договоре.

Дополнительный сервис

Здесь Тинькофф банк радует клиентов превосходным сервисом, потому что уведомления о расходах, отчеты и напоминания о внесения оплаты приходят вовремя. Есть множества способов узнать о своей задолженности по телефону или с помощью онлайн сервиса, также можно воспользоваться услугой СМС-информирования.

Преимущества и недостатки

Если подвести итог, то можно выделить несколько явных преимуществ:

получить заемные средства можно оперативно и дистанционно, не нужно идти в банк и тратить время на сбор справок;
если разобраться во всех условиях банка, можно пользоваться его услугами бесплатно, расплачиваясь за покупки;
когда нет возможности полностью заплатить потраченную сумму, можно вносить обязательные ежемесячные платежи – это 6% от размера долга;
для оформления кредита не нужно подтверждать место работы и размер заработной платы;
данные карты принимают к оплате не только в России, но и за ее пределами;
удобный интернет-банк позволит контролировать свои расходы и оплачивать услуги;
можно платить по кредиту через партнеров без дополнительных комиссий;
банк может со временем увеличить кредитный лимит добросовестным заемщикам.

Среди недостатков можно отметить только слишком сложные условия кредитования, а узнать их можно только при подписании договора. Нужно внимательно с ним ознакомиться, перед тем как начать пользоваться картой. Если вы передумали пользоваться картой, то можете ее не активировать, хотя в этом случае вам, скорее всего, придется покрыть расходы за изготовление и доставку продукта.

Интернет-банк

Пока вы не активировали карту через онлайн сервис – вы не являетесь кредитным клиентом банка.

Что бы ни говорили про кредитные карты Тинькофф пользователи интернета, но он действительно пользуется массовым спросом. Это единственная карта с кредитным лимитом, которая оформляется и обслуживается дистанционно. Но единственный нюанс – она приносит выгоду своему держателю только в том случае, если не снимать с нее наличные средства.

Кредитная карта Тинькофф Платинум на данный момент – флагманский продукт банка , который позиционируется, как удобная кредитка для безналичных платежей с удобным дистанционным обслуживанием.

Тинькофф Платинум – платиновая карта MasterCard World. Это значит, что её принимают к оплате в любой точке планеты.

Главные её преимущества – простота оформления и большой кредитный лимит.

Внешне она выглядит как банковская карта стандартного размера, платинового цвета, в верхнем левом углу – логотип и название банка ТКС, в правом углу – надпись «PLATINUM».

Ниже располагаются контакты чипа, номер, срок действия, ваше имя в английской транскрипции и логотип платежной системы МастерКард.

Условия пользования

Лимит по кредитке – до 300 000 руб .
Процентная ставка по кредитной карте – до 28,9% годовых для безналичного расчета .
Минимальный платеж до 8% (оплачивается ежемесячно).
Начисление бонусных баллов 1% за любые покупки, 1 балл=1 руб .
Интернет-банкинг и мобильный банк – бесплатные .
Обслуживание – 590 р. в год .
Возможность выпуска дополнительной карты.
Дополнительная услуга – СМС-оповещения, стоит 59 руб. в месяц .

Открыть кредитную карту и получить возможность тратить 300 000 руб. вряд ли получится, сумма лимита будет значительно меньше .

Лимит рассчитывается индивидуально с помощью автоматизированной системы, которая анализирует кредитную историю клиента и анкетные данные.

Но чем дольше вы используете Тинькофф Платинум без задолженностей и проблем – тем выше шанс на увеличение этой суммы.

Как начисляются проценты?

Тарифы едины для всех клиентов, вне зависимости от лимита. Но есть один важный момент – указанная выше ставка распространяется только на безналичные траты, то есть непосредственно оплата с карты покупок в магазинах и интернете.

Собираясь взять кредитную карту Тинькофф, следует понимать, что от снятия наличных нужно отказаться , так как для них процентная ставка намного жестче.

Правила пользования указывают, что за саму операцию обналичивания взимается комиссия в 2,9% от снимаемой суммы плюс 290 руб. , а процентная ставка возрастает до 36,9% годовых.

По этой причине отзывы по кредитной карте Тинькофф Платинум бывают весьма негативными.

Условия выдачи

Получение кредитной карты ТКС одно из самых простых на рынке – нужно лишь заполнить на сайте анкету, дождаться звонка и решения по заявке.

Подтверждать платежеспособность и указывать источники дохода не требуется, кредитки выдаются от совершеннолетия и до 70 лет.

Доставляют ее курьером или почтой. Чтобы пользоваться картой – нужно ее активировать на сайте www.tinkoff.ru .

Если банк Тинькофф отказывает вам в кредитной карте, значит у вас слишком плохая кредитная история или вы предоставили недостоверные данные о себе.

Льготный период

Как и у многих схожий продуктов, у Тинькофф Платинум есть льготный период – если в течение 55 дней с первого дня месяца, в котором вы совершили покупку, вы полностью закроете задолженность по кредитной карте по этой операции – процент будет нулевой.

Льготный период распространяется лишь на безналичный расчет.

Как обналичить карту?

Есть способ обналичить без процентов деньги со счета, для этого понадобится дополнительная карта, причем дебетовая:

Создаете QIWI-кошелек. Если он у вас уже есть – зайдите в него.
Выберите вкладку «Пополнить кошелек».
Найдите пункт «Банковской картой» и выберите его.
Введите реквизиты для перечисления – номер кредитки, срок действия и CVV2-код.
Выберите сумму, которую вам нужно обналичить.
Подтвердите операцию.
Далее в меню QIWI-кошелька выберите вкладку «Вывести».
Найдите пункт «На банковскую карту».
Укажите реквизиты дебетовой карты и совершите перевод на нее, а затем снимите с нее наличные через банкомат.

Схожие операции можно проводить и с другими электронными платежными системами, такими как Яндекс-Деньги или Webmoney. Если посчитать проценты по кредитной карте, то так будет намного выгоднее. А если сделать досрочное погашение задолженности – дополнительных плат не будет вовсе.

Штрафы и нарушения

Основные нарушения по кредитным картам Тинькофф состоят в неуплате минимального ежемесячного платежа. Его сумма устанавливается банком, но не более 8% от долга и не менее 600 руб .

Если есть просрочка – назначается штраф 590 руб., за второй месяц неоплаты – 590 руб. плюс 1% от задолженности, а за следующие месяцы – все те же 590 р. и уже 2% от долга.

От банка Тинькофф. Это невероятно удобный и полезный финансовый инструмент для каждого человека, ведь он позволяет пользоваться деньгами банка и осуществлять различные платежи и покупки. Более того, множество клиентов имеют одновременно несколько кредиток, условия использования которых могут существенно отличаться. В нашей статье мы поговорим о том, как пользоваться кредитный картой Тинькофф, какие условия предлагает банк и в чем ее особенности.

Какое предназначение кредитных карт? Каждому человеку знакома ситуация, когда не хватает денег до зарплаты, а необходимо сделать какие-то покупки. Или другая ситуация, когда наличные закончились, а нужно срочно за что-то заплатить. Именно тогда может пригодиться кредитка, ведь она позволяет использовать средства Тинькофф банка, не осуществляя никаких вложений. Если вы открываете кредитную карту в первый раз, то обязательно нужно знать условия ее использования, ведь это позволит вам избежать ненужных платежей, начисления процентов и т. д.

Правила получения карты

Для того чтобы , необходимо воспользоваться одним из нескольких доступных способов. Наиболее простой и быстрый вариант – заявка на официальном сайте банка. Указав базовую информацию, вам необходимо будет подождать несколько минут, пока заявка будет рассматриваться. Если решение по выдаче будет положительным, то сотрудники банка свяжутся с вами и ознакомят с дальнейшими инструкциями.

Другой способ – подача заявки с помощью электронной почты. Если предложение о кредитке вы получили на e-mail, то можно отправить анкету с нужной информацией на почту Тинькофф. Дальнейшая схема такая же, как в случае с оформлением на сайте.

Условия использования кредитной картой рассчитываются индивидуально, основываясь на множестве факторов. К примеру, хорошая кредитная история, наличие стабильного и высокого уровня дохода – все это существенно увеличивает шансы на то, что кредитка будет выдана. Если решение не было принято в течение нескольких минут, то статус заявки можно отследить. Для этого заходим на официальный сайт и находим соответственный раздел. Там будет указано, одобрена заявки или нет. Если у вас нет доступа к интернету, можете позвонить на номер горячей линии и сообщить сотруднику банка, что вам нужно проверить статус.

Как только заявка будет одобрена, позвонит оператор и обсудит с вами время и места, куда будет доставлена кредитка. Однако для ее получения необходимо предъявить курьеру паспорт.

Важно! Перед тем как забрать карту и подписать договор, его необходимо внимательно прочитать и проверить правильность указанных данных. Если все верно – ставите подпись и пользуетесь картой.

Сама по себе карта не будет работать, если ее не активировать. Активация может осуществляться по телефону или на сайте Тинькофф. В первом случае нужно позвонить на горячую линию, сказать слово «активация» и выбрать цифру 3. На сайте нужно указать номер и срок действия, после чего вам будет выдан пин-код. В дальнейшем его лучше изменить в целях безопасности.

Особенности Тинькофф банка заключается в том, что он работает не через систему отделений во всей стране, а через интернет. Это позволяет обеспечить условия, которые объективно лучше предложений от других учреждений. Более того, такая концепция дает возможность экономить время клиентов, ведь отсутствие очередей и доступ ко всем функциям онлайн – это то, что позволило Тинькофф стать одним из лидеров на рынке потребительского кредитования.

Оформив кредитку Тинькофф, клиент получает множество возможностей. Основными достоинствами кредитных карт являются:

Круглосуточное обслуживание сотрудниками банка. Горячая линия объединяет более тысячи операторов, что позволяет свести среднее время ожидания клиентов до 2 минут. Более того, техподдержка работает в праздники и без выходных.
Начисление бонусов за покупки и другие платежи кредитной картой. Их размер начинается от 1% и может достигать 30%.
Операции с кредиткой можно осуществлять как с помощью интернета, так и через смартфон. Для этого создано специальное приложение Тинькофф банка, включающее в себя все функции.
Бесплатное использование кредитных средств на протяжении действия льготного периода. Своевременное погашение задолженности избавит от необходимости уплаты процентов.
Возможность получения скидок до 30% при покупке товаров в магазинах-партнерах.

Если говорить в целом, то условия использования кредитной карты от банка Тинькофф очень привлекательные и выгодные. Благодаря тому, что финансовое учреждение не имеет собственных отделений и может существенно сэкономить, это и позволяет выдавать клиентам недорогие кредитные карты, которые при правильном использовании обойдутся бесплатно. Почему же многие клиенты имеют плохой опыт с Тинькофф банком? Давайте разберемся.

Особенности использования

В сети можно встретить довольно много негативных комментариев о банке Тинькофф, которые имеют в большинстве своем одно объяснение – мошенничество. Люди утверждают, что оформили кредитку, пользовались ею, а затем банк начал начислять какие-то непонятные платежи и проценты. Как правило, такие клиенты не изучают условия и имеют просроченные выплаты . Естественно, что за несвоевременный возврат кредитных средств придется платить, причем довольно много и долго.

Для того чтобы не возникало проблем, необходимо разобраться в определенных нюансах использования кредитной карты от банка Тинькофф. Во-первых, кредитная карта – это необычный потребительский кредит. Дело в том, что деньги банка можно использовать практически бесплатно, если выполнять все условия, платить ею онлайн и не иметь задолженностей. Более того, начисление процентов за просрочку также имеет свои особенности. Хотите узнать почему? Все из-за минимального платежа.

Нюанс! Многие люди ошибочно думают, что минимальный платеж засчитывается в сумму задолженности. Все не так, ведь минимальный платеж – это сумма, которую банк берет с вас за пользование кредитом. При дальнейшей неуплате начисляются дополнительные проценты.

Проблема заключается в том, что кредитная карта приносит выгоду и обходится дешево тем, кто выполняет все условия. Более того, правильный подход может позволить даже получать небольшую прибыль. Как вы знаете, Тинькофф банк предлагает своим клиентам множество бонусных программ. Они имеют свои особенности, но при этом обладают одной общей чертой.

Если часто расплачиваться кредитной картой (особенно у партнеров Тинькофф), то за каждую операцию будет начисляться определенный процент. К слову, даже если вы положите собственные деньги на карту, то за их использование также полагается бонус. Конечно же, его размер будет минимальным, но, тем не менее кредитка не будет вам обходиться дорого, а подарки от банка позволят покрыть затраты на СМС-информирование и т. д.

Всем привет! Иногда создается впечатление, что банки в «битве» за клиентов раздают кредитки всем подряд. Однако тот, кому хоть раз срочно нужны были деньги, знает, что на практике получить пластиковую карту не так просто.

Прежде чем открыть кредитный лимит, финансовая организация внимательно рассматривает потенциального заемщика на соответствие своим требованиям. Не исключение и кредитная карта Тинькофф.

Поэтому сегодня я предлагаю рассмотреть условия выдачи, и как оформить этот популярный банковский продукт.

Тарифные условия по карте Тинькофф Платинум

Не важно, собираетесь ли вы активно пользоваться кредиткой или просто хотите иметь «на черный день», необходимо четко понимать, на каких условиях ее предлагает .

Базовый карточный тариф Тинькофф называется Platinum . Это классический именной пластик с льготным периодом и бонусной программой со следующими условиями:

лимит до 300000 рублей;
ставка по кредиту от 19,9 до 49,9% годовых, в зависимости от характера операции (наличная или безналичная);
беспроцентный период – до 55 дней;
годовая плата за обслуживание – 590 рублей;
комиссия за снятие наличных – 2,9% от суммы операции плюс 290 рублей;
минимальный ежемесячный платеж – до 8% от задолженности, но не менее 600 рублей;
предусмотрены штрафы, пени и неустойки за просрочку, безлимитную задолженность.

По карте работает программа лояльности Браво: за покупки накапливаются баллы, которыми потом можно оплатить ж/д билеты и счет в любом предприятии общепита.

Стоит понимать, что такие параметры, как лимит, годовая ставка и размер минимального платежа устанавливаются каждому клиенту индивидуально. Конкретные цифры вы увидите только тогда, когда возьмете в руки договор.

Условия получения кредитной карты в Банке Тинькофф

Итак, вы решили, что вам подходит карта Tinkoff Platinum . Теперь остается узнать, подходите ли этой карте вы. Первое «сито», через которое вас просеет банк – формальные требования к заемщику. Это:

гражданство РФ;
минимальный возраст 18 лет, максимальный ‒ 70;
наличие регистрации на территории России, постоянной или временной;
наличие регулярного дохода;
стаж работы от 6 месяцев.

Основное преимущество Банка Тинькофф – при рассмотрении заявки он учитывает не только вашу «белую» зарплату, но и любые другие заработки.

Даже если вы трудитесь неофициально, находитесь в декрете, получаете пенсию, ‒ на первоначальном этапе с точки зрения данного финансового учреждения вы считаетесь платежеспособным человеком.

Насколько платежеспособным и благонадежным клиентом вы можете стать, андеррайтеры решают на следующем этапе. Вас «пробивают» по различным базам, главная из которых – бюро кредитных историй:

есть ли у вас действующие кредиты, сколько и где;
нет ли текущей просрочки;
были ли ранее пропущенные платежи и невыплаченные долги;
если были, то сколько раз и сколько дней были задержки.

Таким образом банк оценивает вашу долговую нагрузку и платежную дисциплину. Эти факторы играют решающее значение при принятии решения. Однако даже идеальная кредитная история не гарантирует одобрения.

Если вы слишком закредитованы, и банк считает, что новый заем сделает вашу ношу непосильной, то может отказать либо установить минимальный лимит.

Здесь уже влияние оказывают другие факторы:

где и кем вы работаете;
сколько зарабатываете;
имеете ли дополнительные доходы;
каким имуществом владеете;
с кем проживаете и т.д.

Признав вас надежным и платежеспособным заемщиком, банк определяется окончательно, какой лимит готов вам предоставить и по какой процентной ставке.

Порядок оформления кредитной карты Tinkoff

Теперь перейдем непосредственно к процессу: как же оформить кредитную карту Тинькофф? Для заявки вам понадобится паспорт и 5 минут свободного времени. Оставить заявку можно двумя способами:

По телефону. Позвоните в контакт-центр Банка Тинькофф и сообщите оператору, что желаете получить кредитную карту. Сотрудник сам заполнит анкету с ваших слов.
На сайте Tinkoff.ru . Здесь вы самостоятельно вносите необходимые данные и отправляете заявку на рассмотрение.

Какая информация потребуется:

ФИО полностью (как в паспорте).
Номер мобильного телефона (обязательно).
Адрес e-mail (опционально).
Желаемый лимит карты.
Паспортные данные.
Адрес постоянной или временной регистрации, начиная с индекса и региона.
Адрес места жительства, если оно отличается от прописки. Иначе – поставить галочку в соответствующем окне.
Второй телефон (номер родственника, друга, знакомого либо свой домашний).
Наименование организации, где работаете.

Рабочий телефон.
Должность и стаж (выбрать из выпадающего списка).
Рабочий адрес.
Личный доход.
Расходы на аренду жилья, если есть.
Наличие кредитов, сколько % от дохода составляют все ежемесячные взносы.
Оценка платежной дисциплины (выбрать из списка).
Образование и семейное положение.
СНИЛС (необязательно).
Есть ли действующий заграничный паспорт (проставить галочку).
Есть ли в собственности автомобиль, импортный или отечественный (проставить галочку и выбрать вариант ответа).
Кодовое слово (придумать, запомнить и внести в поле).

После заполнения всех пунктов опросника на мобильный телефон придет четырехзначный код. Введите его в появившееся окно либо подтвердите заявку через аккаунты в соцсетях. После этого анкета уходит в обработку.

Чем больше информации вы о себе предоставите, тем больше шансов на скорое положительное решение. Если вы получили «предварительное одобрение», это еще ничего не значит.

В течение 1 – 2 дней вам позвонят из банка и, возможно, не один раз. Для начала оператор уточнит неполные либо отсутствующие данные.

Например, если вы – предприниматель, он спросит, каким видом деятельности вы занимаетесь и т.д.

Затем вам может позвонить сотрудник службы андеррайтинга – тот человек, который будет принимать решение. Впрочем, это всего лишь приблизительная схема работы банка: количество звонков, как и список вопросов могут отличаться.

Декларируемый банком срок рассмотрения заявления на кредитную карту – 1-2 дня, но не удивляйтесь, если он продлится дольше: иногда банку нужно больше времени на обработку. Все это время вы можете отслеживать статус заявки на сайте или спокойно ждать заветную смс-ку с ответом.

Пришло одобрение? Поздравляю!

Осталось только встретиться с курьером и забрать свою карточку вместе с договором.

Напоминаю, не забудьте внимательно ознакомиться со всеми бумагами, ведь своей подписью вы подтверждаете, что все прочитали и согласны с условиями кредита.

P.S. Для рефинансирования кредитов других банков обратите внимание на предложение Уральского Банка Реконструкции и Развития (УБРиР) на сумму до 1 000 000 руб. под 13% годовых.

Банк также предоставляет возможность оформления онлайн заявки на потребительский кредит со ставкой от 11% на сумму до 200 000 руб. только по паспорту (со справкой о доходах до 1 500 000 руб.).

Кредитные карты Тинькофф банка пользуются особым спросом среди заемщиков. Для ее оформления от потенциального клиента онлайн-банка не требуется никаких документов, кроме паспорта, а заполнение заявки займет считаные минуты. Но к сожалению, не все заемщики правильно понимают, что такое кредитная карта, для чего она предназначена, последствие – это долговая яма, испорченная кредитная история и неприятный опыт общения с коллекторами. И здесь не стоит обвинять во всем банк, достаточно разобраться с тем, как правильно пользоваться кредитной картой Тинькофф банк и получать от сотрудничества с кредитором максимум пользы.

Активация кредитной карты

Сразу после того как вы получили банковский продукт и заключили с кредитором договор, вам нужно активировать карту. Сделать это можно несколькими способами, один из них – на сайте банка, от вас только потребуется ввести номер и срок действия. Спустя некоторое время вы получите доступ ко всем функциям своей кредитки, а на сайте вы можете сразу зарегистрироваться в личном кабинете, чтобы пользоваться услугами банка дистанционно. Кстати, для дополнительной защиты средств вашей карте будет присвоен ПИН-код, нужно его запомнить или записать и надежно спрятать от посторонних.

На оборотной стороне «пластика» следует поставить свою подпись, без нее карта недействительна.

Теперь главное – сразу после активации кредитки с вашего кредитного счета списывается плата за обслуживание на год в размере 590 рублей. То есть по факту вы уже должны банку деньги и если вы их не вернете в течение льготного периода, на данную сумму будут начислены проценты, даже если вы не совершали покупок по карте. Кстати, до тех пор, пока вы не активировали карту, вы не являетесь клиентом банка, и соответственно ничего ему не должны.

Процентная ставка

Если вы хотите научиться правильно пользоваться кредитной картой Тинькофф Платинум то внимательно изучите тарифы в кредитном договоре. Вы наверняка заметите, что ставка по безналичным операциям и на снятие наличных сильно различаются. Если минимальная ставка, указанная в договоре по карте 24,9% в год, то она распространяется исключительно на расчетные операции, на финансовые операции ставка значительно выше и может достигать 55%.

Если вы оплачиваете покупки в интернет-магазинах, то будьте предельно внимательны. У каждой расчетной операции есть MCC-код, дословно – это код категории продавца. Дело в том, что покупая физические товары в сети, транзакция может пройти как финансовая операция, что означает, что продавец посредник у зарубежного интернет-магазина. Соответственно, вы, мало того, за покупки переплатите лишние проценты, но и еще лишитесь льготного периода.

Мобильное приложение Тинькофф банка

Льготный период

По картам Тинькофф льготный период составляет 55 дней. Он распространяется только на расчетные операции. Иными словами, вы можете пользоваться картой практически бесплатно. Если будете ей оплачивать покупки и услуги и пополнять счет в течение льготного периода.

Научитесь правильно рассчитывать грейс период, а делается это так: с первой покупки вы отсчитываете 30 дней – в этот срок вы совершаете покупки, а в следующие 25 дней, вы должны вернуть банку все средства которые были потрачены за предыдущий месяц . Если будете соблюдать данное правило, то сможете избежать переплаты процентов.

Обратите внимание, что в конце каждого месяца на вашу электронную почту ежемесячно приходит выписка отчет по расходам по кредитной карте.

Снятие наличных

Как ранее уже упоминалось, снимать деньги с кредитки крайне невыгодно. Первая причина – высокая процентная ставка, минимуму 45,9% в год, притом, что на безналичные операции она может быть всего 24,9%. Вторая причина – отсутствие льготного периода, проценты по такой операции начинают начисляться на следующий день.

Еще одна причина не снимать наличные в банкомате или кассах сторонних банков – это комиссия, она составляет 2,9% от суммы плюс 290 рублей. Например, если вы захотите снять 1000 рублей, с кредитного счета банк снимет 1000+290+29=1319 рублей. Кроме того, у данного банка нет собственных устройств самообслуживания, поэтому приходится пользоваться банкоматами сторонних организаций, которые также могут снимать процент за операцию.

Минимальный платеж

Как правило, минимальный платеж по кредитки от Тинькофф равен 6% от потраченной суммы. То есть, например, вы потратили 10000 рублей, по тарифу ваша ставка 24,9% в год, для вас минимальный платеж рассчитывается следующим образом: 10000×0,06=600 рублей, из которых 207,5 рублей только проценты (они рассчитываются так: 10000×0,249/12=207,5 рублей).

Из данного примера наглядно видно, что минимальными платежами гасить долг невыгодно, потому что примерно половина платежа – это проценты за пользование займом. Если хотите меньше переплатить банку, то старайтесь пополнять счет большими суммами. Кстати, перед тем как пользоваться кредитной картой Тинькофф, определите, для каких целей вы ее оформляете, если вы периодически нуждаетесь в наличных, то это вариант для вас невыгоден, а если в качестве запасного кошелька, то отличный вариант – быстрый в оформлении и удобный в использовании.

Дополнительные услуги

Тинькофф банк имеет одно явное преимущество для клиента – это безупречная система дистанционного обслуживания. Пользователям доступен интернет-банкинг – он поможет вам просматривать операции по карте, узнавать дату платежа, смотреть выписки и многое другое. Именно данный сервис помогает клиентам тщательно следить за своими финансами и контролировать своевременную оплату по кредиту.

Обратите внимание, что клиентам доступен СМС-банк, или СМС-информирование, но за данную услугу предусмотрена плата в размере 59 рублей ежемесячно.

Среди дополнительных условий – страхование жизни и здоровья заемщика. Постольку, поскольку банк не имеет права обязать заемщика пользоваться данной услугой – это закон , клиент может от нее отказаться. Только прежде, чем это сделать подумайте, ведь если вы потеряете работу не по собственной вине или трудоспособность, ваш долг полностью выплатит страховая компания. К тому же плата за страховку составляет 0,89% от суммы долга, то есть вы потратили 10000 рублей, то страховой взнос за месяц 89 рублей.

Итак, если страховка не нужна, то отказаться от услуги вы можете в личном кабинете. Для этого стоит найти ссылку «Настройки», перейдите по ней и найдите раздел «Страхование долга», в той же строке напротив есть кнопка, отключите ее. После данной процедуры плата за страховку взиматься не будет.

Пополнение карты

Последний ключевой момент в использовании кредитки – это оплата. Если вы планируете долгосрочное и взаимовыгодное сотрудничество с кредитором, то оплачивайте долг вовремя, это в дальнейшем вам позволит получить более выгодное предложение от банка и избежать штрафных санкций.

Обратите внимание, что оплата может поступить на кредитный счет только через 5 суток после внесения средств, поэтому постарайтесь оплачивать кредит заблаговременно.

Пополнение карты Тинькофф не составит труда, потому что способов зачислить средства довольно много. Вы можете воспользоваться услугами сторонних банков, причем заплатить деньги можно как через кассу, так и через банкомат, а если вы будете пользоваться устройствами, на которых наклеен логотип Типнькофф банка, это его партнеры, за операцию комиссия взиматься не будет. Также есть и иные способы, например, безналичным перечислением средств с карты на счет кредитки Тинькофф через личный кабинет, или с помощью электронных платежных систем: Яндекс Деньги, WebMoney, Qiwi.

Если вы будете точно знать, как пользоваться кредитной картой Тинькофф платинум правильно, то сотрудничество с банком принесет вам максимуму пользы. Для начала учтите, что пластиковая карта – это в первую очередь платежный инструмент, а кредитки разумно оформлять только для того, чтобы оплачивать ей покупки. Если вам нужны наличные разумнее оформить потребительский кредит.