Бизнес идеи

Какие особенности пользования картой visa gold. Золотые карты Visa Gold и MasterCard Gold. Условия и особенности кредитной карты Visa Gold Сбербанк

Карта Виза Голд является специальным инструментом, который предоставляется Сбербанком для особых клиентов. Она относится к категории привилегий и может быть как дебетовой, так и кредитной. Если вы заинтересуетесь этим типом карточки, то вам нужно будет подробней знать о ее преимуществах и особенностях, которые делают ее уникальной.

Для того чтобы получить Виза голд, за кредитной картой Сбербанка нужно обратиться напрямую в Сбербанк. Карточка может быть выдана только при соответствии клиента определенным условиям.

В первую очередь заявитель должен быть совершеннолетним и иметь определенное место регистрации на территории страны. Visa gold выдается гражданам России. Если этим условиям клиент не соответствует, то выдача карты может быть осуществлена, но только в индивидуальном порядке. Представители Сбербанка будут рассматривать случай отдельно и принимать решение, учитывая ряд факторов и обстоятельств.

При соответствии лица всем необходимым условиям он должен лично прийти в офис банка или отправить заявку через интернет. При посещении учреждения необходимо предоставить паспорт, а также заполнить выданную заявку.

Когда будет получено согласие на выдачу кредитной карты Сбербанка Виза голд, клиент должен будет подписать договор в течение двух дней в отделении банковского учреждения. Если заявка была отправлена на официальный сайт через интернет, тогда клиента приглашают в офис. После этого нужно будет подписать документы, предъявив паспорт. При желании сделать карту с индивидуальным дизайном, то заявку нужно будет отправлять исключительно через онлайн-сервис.

Преимущества карты

У владельца Виза голд от Сбербанка есть ряд преимуществ, которые дают возможность одновременно использовать доллары, евро и рубли. У карточки есть специальный защитный чип, которые предупреждает попытки мошенничества со стороны недоброжелателей.

У клиента нет никаких ограничений по использованию Визы как в России, так и за границей. Он может свободно использовать ее для оплаты и обналичивания денежных средств по одинаковым условиям. Все специальные предложения, акции, скидки действуют вне зависимости от места положения пользователя. Но также есть возможность оформить несколько дополнительных карт и даже для ребенка в возрасте от 7 лет.

Для карты Сбербанка Виза голд действуют отдельные бонусные программы и классические (например, «Спасибо»).

Производить пополнение счета можно множеством разных способов. Для этого подойдут как банкоматы и терминалы, так и другие банки, помимо Сбербанка. Можно использовать онлайн-сервисы для переводов через интернет.

Особенности золотой кредитной карты

Кредитка Сбербанка Виза голд требует ежегодной оплаты обслуживания. Сумма для таких VIP-клиентов достаточно небольшая и составляет 3 тысячи рублей.

Золотая карточка выдается на три года. По истечениb срока счет закрывается и оформляется новый договор, чтобы получить такой же продукт. В любое время можно заменить пластик без взимания комиссии.

При использовании Визы голд крупными клиентами ограничение может быть превышено. Если владелец превышает суточное ограничение в 300 тысяч рублей, то банковское учреждение берет комиссию в размере 0,5% в Сбербанке или 1% в других банках. Ежемесячный лимит составляет сумму в 3 миллиона рублей.

Кредитная карточка рассчитана на максимальный лимит в 600 тысяч рублей. Если карта обслуживается бесплатно, то на нее распространяется процент на погашение в размере 25,9%.

Существует возможность не платить процент за долг, если вовремя его возвращать. На это дается 50 дней. По истечении тридцати суток, банк формирует отчет и присылает его клиенту. Зная свою задолженность, пользователь может за 20 дней ее выплатить. Он может не дожидаться отчета, а выплатить ее в любой день. Если он не превысит этот период, процент не начисляется.

Привилегии кредитки

Кредитная карта Виза голд имеет определенные привилегии. На них распространены установленные банком тарифы, как дополнительные услуги и возможности.

К таким условиям можно отнести возможность использовать все скидки системы Visa. Использовать удаленные ресурсы, чтобы получить консультацию от представителей банка, решить ряд проблем или провести денежные операции.

В случае потери кредитки за границей есть возможность получить денежные средства наличными в течение короткого времени.

Дополнительное подключение безопасной системы для дистанционной работы и привязка к электронным кошелькам.

В статье:

Кредитная карта Сбербанк Visa Gold позиционируется как премиальный статусный банковский продукт, который позволит воспользоваться всеми преимуществами международной платежной системы Виза. Владельцам золотой карты будут доступны бонусные программы от компаний – партнеров. Для постоянных клиентов действуют специальные предложения по условиям обслуживания (например, первый год – бесплатно) и процентной ставке. Золотой картой можно пользоваться как на территории РФ, так и за ее пределами, получая ряд преимуществ при ее использовании во время путешествий за границу.

Документы для оформления кредитной карты

Вам необходима кредитная карта Сбербанк Visa Gold? Условия ее получения довольно просты и прозрачны. Для открытия кредитки требуется предоставить:

Паспорт;
Заявку;
Справку 2-НДФЛ или ее аналог (справку о доходах по форме предприятия – работодателя заемщика, при условии, что оно относится к госучреждениям с определенными ограничениями по выдаче 2-НДФЛ). Или справку из пенсионного фонда;
Документ, подтверждающий наличие рабочего стажа не менее 1 года (включая непрерывный стаж работы на одном месте не менее полугода);
Для ИП – свидетельство о госрегистрации и подтверждение доходов.

Возраст потенциального заемщика должен быть не менее 21 года и не более 65 лет, он должен быть зарегистрирован в регионе получения карты.

Для действующих клиентов банка и участников зарплатных проектов кредитная карта Сбербанк Visa Gold может быть оформлена по одному документу – паспорту.

Если вы хотите сэкономить собственное время, то можно в телефонном режиме или на официальном сайте «Сбербанка» оформить онлайн заявку. После получения предварительного одобрения необходимо будет подъехать в отделение с полным пакетом документов для заключения договора и получения кредитки.

Характеристика кредитной карты Visa Gold

Как и любой банковский продукт, имеет кредитная карта Visa Gold Сбербанк преимущества, недостатки. Многое зависит от вариантов ее использования, например, в зарубежных турне такая кредитка позволит владельцам пользоваться всеми дополнительными преимуществами участников системы Visa. А для тех, кто практически не выезжает за границу, этот фактор не будет иметь решающего значения при выборе в пользу оформления именно Visa Gold.

Преимущества

Дает своим владельцам кредитная карта Visa Gold Сбербанк преимущества в следующих возможностях:

В оформление золотой кредитки лицам пенсионного возраста;
В отсутствии к заемщикам требования постоянной регистрации в регионе банка;
В бесплатных сервисах: получение информации через СМС, перевыпуск кредитки (очередной или досрочный);
В доступности довольно крупной сумме кредитного лимита и в отсутствии строго определенных лимитов по овердрафту;
В начислении бонусов по системе «Спасибо от Сбербанка» и обширном списке компаний – участников бонусной программы;
В поддержке владельцев кредитных карт «Visa Gold» во время их пребывания за границей;
В доступности сервисов автоплатеж, интернет – банкинг, мобильный интернет;
В наличии систем безопасности банковской карты (микрочип + технология 3-D Secure);
В «привязке» к электронным платежам.

Недостатки

Имеет золотая карта Сбербанка свои недостатки , к которым можно отнести :

Высокую процентную ставку, как по основному кредиту, так и в случае просрочки;
Крупную комиссию за обналичивание денежных средств, как в собственных банкоматах, так и в банкоматах сторонних банков;
Установленную плату за снятие наличных;
Условия льготного периода: на снятие наличных денег он не распространяется;
Невозможность выпуска дополнительных карт;
Относительно высокую стоимость обслуживания.

После анализа всех плюсов и минусов, вы можете решить, нужна ли вам именно золотая кредитка. Для людей активно путешествующих по миру и совершающих покупки по безналичному расчету преимущества будут превалировать над недостатками, им такая карта будет выгодна и удобна.

Особенности Visa Gold от Сбербанка

Разберем дополнительные условия по золотой карте, оформленной в Сбербанке России.

Срок действия карты

Владелец золотой кредитки может пользоваться ей 3 года, после чего либо продлить договор, и заказать перевыпуск, либо отказаться от нее. Обеспечивает кредитная карта Visa Gold Сбербанк льготный период в 50 дней. В течение этого времени можно без оплаты процентов совершать операции безналичного расчета. На операции по обналичиванию и отправлению переводов грейс-период не распространяется.

Условия снятия наличных

Если Вам интересен такой банковский продукт, как кредитная карта Visa Gold Сбербанк, условия снятия наличных следует узнать заранее:

В собственных банкоматах – 3% (установленный минимум – 390 руб.);
В банкоматах сторонних банков – 4% (установленный минимум – 390 руб.);
Суточный лимит – не более 300 тыс. руб., через собственный банкомат – не более 100 тыс. руб.

Проверка баланса

На кредитку можно зачислять собственные средства, запрос о балансе в других банках – 15 руб. (в «своих» банкоматах – бесплатно).

Условия по Золотой кредитной карте Visa Gold от Сбербанка

Обслуживание Visa Gold в Сбербанке

Условия обслуживания в Сбербанке кредитки Виза Голд предполагают:

Годовую плату: 3 тыс. руб.;
Процентную ставку по кредиту: до 33,9% годовых;
Неустойку в случае просрочки: 36% годовых;
Комиссию при конвертации: 1,5% от суммы, конвертация по текущему курсу банка;
Начисление бонусов: 0,5% от каждой покупки в компаниях партнеров, 1 рубль скидки соответствует 1 «Спасибо» (бонусная «валюта», которая начисляется зарегистрированным участникам программы).
Скидки в компаниях – партнерах Сбербанка: информация про условия, количество бонусов и размер скидок – на официальном сайте.

Дополнительная информация по кредитной карте

Если у вас открыта кредитная карта Visa Gold Сбербанк, как пользоваться ей с максимальной выгодой? Поскольку обналичивание денежных средств для владельцев будет затратной операцией, то лучше всего использовать ее для безналичных расчетов. При этом вы сможете пользоваться грейс – периодом и получать дополнительные бонусы и скидки, если будете использовать кредитку при контактах с компаниями – партнерами. При этом не имеет значения, будут ли проводиться такие операции по карте на территории РФ или за границей.

Для получения дополнительных преимуществ можно использовать предложения от международной системы Visa, которые действительны для всех владельцев карт этой категории. Таким образом, можно компенсировать расходы на обслуживание карты. И, естественно, следует не допускать просрочек по оплате, которые приводят к дополнительным расходам на штрафные санкции. Своевременное восстановление лимита позволит пользоваться беспроцентным льготным периодом, что также сократит расходы владельцев.

Как видите, кредитная карта Сбербанк Visa Gold представляет собой довольно интересный банковский продукт, особенно для любителей путешествовать по миру. Правильное использование кредитки позволит Вам получать все преимущества, предусмотренные банком и компаниями – партнерами.

В отличие от стандартной эмиссии кредитного пластика, кредитная карта Сбербанка Виза Голд дает больше привилегий и возможностей, включая повышенное начисление бонусов и скидок от партнерской сети эмитента. Получить золотую кредитку сложнее, так как выдвигаются дополнительные требования к заемщику. Взамен банк предоставляет больше возможностей при использовании карты и более комфортную работу благодаря подключенным опциям.

Следует разобраться, когда выпуск карты Голд Виза с заемным лимитом оправдан и несет выгоду клиенту.

Особенности карты

Пластик категории Голд с кредитным лимитом обеспечивает полный список функций карточки с правом дистанционного управления средствами на счету через кабинет пользователя Сбербанк Онлайн, через мобильное приложение, поддерживающее Android и iOS. Повышенная безопасность гарантирована технологией 3D-Secure, обеспечивающей защитой от несанкционированного снятия и безналичного расходования средств со счета.

Золотая кредитка международной системы Виза позволяет свободное использование без каких-либо ограничений географии. Оптимально подходит для безналичного расходования средств при шопинге, посещении кафе, ресторанов, а также оплате услуг коммунальных служб, образовательных учреждений, различных государственных услуг и т. д.

Оплата кредиткой осуществляется через платежные терминалы, установленные в местах торговли и организациях, а также через обычные устройства самообслуживания Сбербанка. Бесконтактная система оплаты избавляет от необходимости ввода ПИН-кода – достаточно приложить карту к специальному терминалу, чтобы нужная сумма списалась со счета.

Кредитная карта Сбербанка Голд не позволяет осуществлять денежные переводы в адрес физлиц, не ограничивая при этом оплаты в адрес юрлиц.

Как и любое другое предложение банка, выпуск золотой кредитки имеет свои плюсы и минусы. К несомненным достоинствам кредитной карты Сбербанка Visa Gold относят:

Лимит суточного обналичивания – 300 тысяч рублей.
Действие льготного периода на протяжении 50 дней дает возможность беспроцентного использования средств в безналичных расчетах.
Участие в бонусной программе с начислением бонусных баллов, которые далее могут расходоваться при оплатах в сети магазинов и организаций-партнеров финансовой структуры.
Участие в накоплении баллов-миль в рамках программы «Мили от Аэрофлота».
Бесплатная эмиссия и повторный выпуск (при продлении или утрате пластика).
Высокая защита от мошенничества и использования карты посторонними благодаря специальному чипу безопасности.
Свободные расчеты за рубежом с авто конвертацией в валюту другого государства.
Предусмотрена экстренная выдача наличности при потере кредитки в период зарубежной поездки.

С помощью кредитки Виза Голд путешествовать и активно перемещаться по стране довольно легко. Однако, пользуясь преимуществами, не стоит забывать о недостатках:

наличные снимают с комиссией в 390 рублей (в родном банкомате) и 490 рублей (за снятие наличных в чужом устройстве), если обналичивается крупная сумма – взимают 3%-ю комиссию;
процент за использование займа в стандартных условиях довольно высок – не менее 23,9%;
недоступна услуга эмиссии дополнительной карты;
если кредитка не оформляется по льготному тарифу, обслуживание за год достигает платы в 3 тысячи рублей (для особой категории заемщиков обслуживание будет бесплатным);
ограничен круг лиц, имеющих право на льготное получение золотого пластика (программа доступна только текущим заемщикам по потребительским кредитам, вкладчикам, пенсионерам и работающим гражданам, получающим регулярные поступления от государства или работодателя).

Выпуск премиального пластика отличается повышенными требованиями к потенциальному кандидату. Кредитная карта Сбербанка Visa Gold предоставляется на льготных условиях, только при наличии предодобренного предложения на выпуск.

Для выпуска премиального банковского пластика потребуется иметь предварительное согласие кредитора. Сотрудник отделения свяжется с будущим держателем кредитки и обсудит условия, чтобы оформить документы на выпуск. В назначенный день и время заемщик приносит:

Гражданский паспорт.
Взятую у работодателя справку о доходах (2-НДФЛ).
Копию трудовой, заверенную на работе, или справку на официальном бланке предприятия с подтверждением трудоустройства.

Документы подают вместе с основным заявлением, с дальнейшим рассмотрением в течение ближайшей пары дней. Успешный кандидат приглашается в отделение для подписания бумаг и выдачи пластика. Если клиент относится к особой категории клиентов, он вправе рассчитывать на дополнительную выгоду при кредитовании.

Особые условия предоставляются и владельцу дебетового пластика, имеющему отличную кредитную историю и документальное подтверждение платежеспособности:

Сумма до 600 тысяч рублей.
Ставка – 23,9-25,9%.
Бесплатное обслуживание (за 1-й год), выпуск, перевыпуск.

Действие кредитки ограничено стандартным трехлетним периодом с возможностью дальнейшего перевыпуска и продления кредитования.

Лимит выделяют только в рублях в пределах в 300-600 тысяч рублей (устанавливается банком индивидуально).

Стандартные условия по кредитке Голд включают:

ставку в пределах 27,9%;
процент за просроченный платеж – 36% в год.
условия снятия наличных – 3% от суммы в пределах суточного лимита в 100 тысяч рублей (в банкомате) или 300 тысяч рублей (в кассе отделения);
пополнение баланса – до 10 миллионов в день.

Премиальный кредитный пластик предполагает массу индивидуальных условий, дающих дополнительные преимущества при работе с карточкой. Получить Виза Голд с кредитным лимитом можно после предварительной оценки финансового положения и личных характеристик заемщика.

Стандартные требования банка включают следующие параметры:

российское гражданство;
возраст старше 21 года (не более 65 лет);
постоянная или временная регистрация на территории государства.

Заявка онлайн

При желании, клиент банка может самостоятельно подать онлайн-заявку, используя свой доступ в Личный кабинет или через официальный сайт банка. Перед отправкой запроса рекомендуется предварительно оценить свои шансы на получение, исходя из требований финансового учреждения.

Использование грейс-периода

Все преимущества по золотой кредитке могут исчезнуть, если клиент не научится, как пользоваться кредитной карточкой Голд в течение беспроцентного грейс-периода.

Общая длительность льготного срока – 50 дней, однако тратить деньги по карте можно лишь в первой части периода (в пределах 30 дней с момента, когда стали расходоваться безналичные средства). Далее клиенту дают еще 20 дней для того, чтобы пополнить баланс, вернув всю потраченную сумму. В таком случае банк не производит начисление процентов, а заемщик получает возможность снова использовать лимит.

Если средства не могут быть полностью возвращены, требуется внести ежемесячный обязательный платеж в счет погашения, равный 5% от общего долга. Если просрочить оплату, банк взимает неустойку в виде повышенного начисления 36-процентной ставки.

Путешествие в зарубежные страны для бизнеса или отдыха станет более комфортным, если оформлена карта Виза Голд Сбербанка. Банк эмитирует два вида «золотых» носителей Visa: дебетовые и кредитные. Рассмотрим назначение банковских карт, особенности их оформления и предоставленные возможности.

Носители Голд-класса в семействе Visa

Сбербанк под брендом Visa эмитирует карты одноименной платежной системы, официально зарегистрированной в России, и основанной на долларовых расчетах. Для разграничения правил оформления, стоимости годового обслуживания, уровня привилегий, принято разделение Visa-карт: на классические (Classic), «золотые» (Gold), «платиновые» (Platinum). Какие есть достоинства пластика каждого уровня?

Visa Gold, как и Классик, использует три валюты, и применяется для расчетных операций наличными деньгами, безналичных платежей, перечислений, оформления потребительского кредита, участия в бонусных программах и благотворительности. Успешно используется в качестве зарплатной.

Но золотая карточка отличается от «младшего брата» некоторыми функциями: в зарубежных командировках обеспечит держателю круглосуточное сопровождение через контакт-центр, экстренное получение наличных в случае утери карты, консультации по юридическим и медицинским вопросам.

Platinum ориентирована на состоятельных и привилегированных клиентов Сбербанка. Благодаря карте, держателю будет доступен высокий кредитный лимит. В поездках за рубеж гарантируется страхование жизни и здоровья, VIP-обслуживание в банках, отелях, залах аэропортов, ресторанах, магазинах-салонах. Действуют программы защиты покупок, в том числе с продлением до двух лет, по которым проводится замена и возврат товаров ненадлежащего качества.

Прежде чем выбрать карту, держателю необходимо определить, для каких целей оформляется банковский носитель.

Если главная цель, использование при расчетах в России, Visa Classic, а также её варианты выпускаемые Сбербанком (в том числе Momentum), вполне справляются с поставленной задачей.

В зарубежных командировках большей уверенности добавят носители премиальных классов.

Основные характеристики

Visa Gold Сбербанка поддерживает расчетные операции в рублях, долларах, и евро.

Процессы оформления пластикового носителя следуют в таком порядке: клиент открывает счет, а для управления деньгами получает пластиковую карточку, своеобразный «ключ».

Оформление карты Виза Голд от Сбербанка сопровождается обычными условиями: клиент должен быть резидентом РФ, от 18 лет и не старше 65, с постоянной пропиской по месту проживания. В зависимости от вида счета, в правилах оформления возможны отличия.

Виза Голд упрощает держателю доступ к счету и выполнение банковских операций:

снятия и зачисления наличных денег через кассу банка, банкоматы и терминалы;
безналичного перевода денег, в т. ч. через интернет;
непосредственных платежей за товары в торговой сети, услуги компаний и ЖКХ;
расчетов с контрагентами через мобильный банкинг;
получения потребительского кредита в рамках лимита 300-600 тыс. руб.

Карта позволяет участвовать в благотворительности, поощрительных программах.

Visa Gold: большие преимущества и маленькие недостатки

Найти недостатки, подводные камни в использовании «золотого» носителя - непросто. Небольшой пластик позволяет упростить расчеты, удобен при пересечении границ государств, надежно хранит банковскую тайну, обеспечит выгодные курсы конверсий валют.

Чтобы повысить уровень обслуживания держателей Visa Gold, Сбербанк предложил клиентам дополнительный пакет услуг «Сбербанк-Премьер». Участниками могут стать владельцы вкладов, и счетов на общую сумму от 2,5 млн рублей.

Интерес клиентов вызывает Priority Pass, предусматривающий бесплатное обслуживание в VIP-залах аэропортов, в том числе до 9 человек спутников.

Что касается недостатков, держатели дебетовых карт иногда сетуют на отсутствие начислений процентов на остаток, при платности услуг банка. Для кредиток чаще всего отмечают недостаточный лимит кредитования.

Особенности дебетовой карты

Дебетовая Visa Gold предназначена для хранения собственных средств держателя, а также осуществления платежей.

Требования банка к клиенту лояльны:

по возрасту - от 18 лет для основного носителя; дополнительная карточка может оформляться на детей от семи лет при согласии представителя интересов ребенка;
наличие постоянной или временной регистрации.

Карта открывается сроком на 3 года и эмитируется бесплатно. Досрочная эмиссия, перевыпуск носителя по истечении трёхлетнего периода, восстановление утерянного пластика, ПИН-кода также проводятся бесплатно.

Сбербанк представил три вида Голд-карт

Стандартная Visa Gold - универсальная карта, открываемая в трех валютах, с большими возможностями и бонусами. Используется для расчетов в торговых точках, сфере услуг, при покупке билетов, для перечисления заработной платы.

Моментальные платежные операции, поступление денег на счет в течение часа, привилегии, предоставляемые Visa и банком-эмитентом - далеко не весь перечень преимуществ.

Зарегистрировавшись в сервисе «Спасибо от Сбербанка», держатель получает до 20% бонусного кэшбэка от партнерских структур банка.

Visa Gold «Аэрофлот» обладает достоинствами, аналогичными универсальному пластику. За каждую покупку начисляются «бонусные мили», трансформируемые в скидки при покупке авиабилетов, улучшении категории обслуживания при авиаперелетах.

Открыв Visa Gold «Подари жизнь», держатель проявит себя в благотворительности и поможет тяжелобольным детям. Обслуживание карты в первый год выше, чем у других видов. Но 50% поступивших средств, а также часть бонусов, начисляемых при покупках, направляются в фонд помощи больным детям. Карта эмитируется только в российских рублях.

Сколько стоит обслуживание дебетовой карты

В последующей таблице сведена информация о стоимости банковских услуг для основного и дополнительного пластика Gold-класса.

Условия использования «золотых» дебетовок одинаковы:

суточный лимит снятия наличности в кассе банка - 300 тысяч рублей или эквивалент в инвалюте, через банкомат - 300 тыс. руб. / $12000 / 9000 euro;
ежемесячный предел операций с наличностью: 3 млн руб./ $100000 / 75000 euro;
зачисление наличных на счет в месяц - до 10 млн. руб. или в эквиваленте;
оплата товаров и услуг картой проводится без комиссионных платежей;
комиссия за превышение суточного лимита в кассах и банкоматах Сбербанка и дочерних структур - 0,5% от суммы, в другом банке - 1% от суммы или минимум 100 руб. / $3 / 3 euro;
процентный платеж за прием денег на карту в других банковских структурах - 1,25%, или 30 руб. - минимум, максимум - 1000 руб.

Клиенту предоставляются сопутствующие услуги: выписки по счету, проверка остатка средств - за 15 руб. / 1 запрос. Подключение услуг «Мобильный банк», СМС-информирование проводится бесплатно.

Бесспорно, стоимость обслуживания «золотых» карт выше, чем классических. Но держатель получает значительный лимит по операциям с наличностью, бесплатный перевыпуск носителя в различных ситуациях потерь, поддержку банка-эмитента в сложных обстоятельствах.

Зарплатная Виза-Голд

Многие спросят «Зачем, если есть Visa Classic?».

Классическая карта удобна для получения заработной платы. Но заключая договор в рамках зарплатного проекта, Сбербанк рекомендует работодателям оформить Visa Gold для зарплат топ-менеджмента.

Обладая премиальным пластиком, в бизнес-командировках руководители будут избавлены от излишних формальностей при пересечении границы, почувствуют сопровождение банка, поддержат собственный статус при решении финансовых вопросов.

Золотая кредитная карта Visa: как получить и использовать

Кредитная карта Сбербанка Visa Gold упрощает получение и использование нецелевого потребительского кредита. Ею удобно рассчитаться в магазинах, за услуги, купить билеты или снять наличность.

При оформлении, требования к клиенту жестче (по сравнению со стандартными предложениями): возраст от 21-го до 65 лет включительно, постоянная или временная прописка в расположении структурного подразделения банка, официальное место работы.

При обращении в Сбербанк потенциальный заемщик предоставляет документы:

личный паспорт;
справку о доходах за последние полгода по образцу, установленному банком или форму 2-НДФЛ;
заверенную копию трудовой книжки, подтверждающую стаж на последнем месте работы не менее 1 года.

Изучение и проверка поданных документов займет несколько дней, потом утверждается договор банковского обслуживания. Кредитный лимит устанавливается индивидуально и зависит от уровня доходов заемщика. Одобрение кредиток Сбербанк проводит, прежде всего, держателям зарплатных, пенсионных карт, а также имеющим положительную кредитную историю.

Кредитная карта Сбербанка Голд открывается только в рублях. Выпускают Gold-карты в трех разновидностях: традиционная, «Аэрофлот», «Подари жизнь».

Использование традиционных золотых кредиток, и по программе Аэрофлота на стандартных условиях следующие:

Максимальный кредитный лимит - 300 тыс. руб.
Обслуживание - 3000 руб/год.
Выпускается на 3 года, перевыпуск по любой причине проводится бесплатно.
Дополнительный носитель к счету не эмитируется.
Плата за пользование кредитом - 27,9% годовых, при нарушении сроков внесения - из расчета 36% в год.
Льготный период - 50 дней.
Зачисление наличных проводится без комиссии.

Стоимость услуг для карты «Подари жизнь», эмитированной для массового предложения, составляет 3500 рублей в год. Половина суммы передается банком в благотворительный фонд.

Предодобренная Visa Gold: особенности

Сбербанк практикует выдачу «золотых» носителей на предварительно одобренных (предодобренных) или специальных условиях.

Карточный пластик распространяется среди владельцев депозитных вкладов, участников зарплатных проектов, добросовестных заемщиков, пользователей дебетовых карт.

Предодобренная карта Visa Gold обладает:

кредитным лимитом до 600 тыс. руб.;
процентом по кредиту – 23,9% годовых;
для некоторых носителей – бесплатным обслуживанием на 1 год.

Для получения предодобренной кредитки не требуется предоставление каких-либо документов, кроме паспорта. Банк заранее эмитирует карточный пластик и одобряет кредитный лимит на основании оборотов по открытым на имя клиента банковским счетам. Visa Gold, полученная на предодобренных основаниях, выполняет те же функции, что и любая голд карта Виза.

Грейс-период и минимальный платеж

Кредитные карты Сбербанка Виза Голд предусматривают льготный период пользования кредитом, когда процент не будет начисляться.

Продолжительность грейс-периода составляет 50 дней, который состоит из расчетного, длительностью 30 дней. В это время держатель делает покупки. В последующие 20 дней - кредит возвращается. Если заемщик укладывается в указанные сроки, проценты за заём не начисляются.

Иногда клиент не может вовремя погасить долг, и возникает вопрос о минимальной сумме платежа. По условиям кредитования, минимум по карте - 5%.

Покажем расчет возврата на примере:

одобренный лимит - 150 тыс. руб.;
израсходовано в расчетный период - 30 тыс. руб.;
условия кредитования - стандартные.

Минимальная сумма погашения составляет:

30 тыс. руб. х 5% = 1500 руб.;
Проценты за пользование составят: 30,0 х 27,9% / 365 х 30 = 688 руб.
Внести минимально необходимо 2188 руб.
В противном случае - предстоит уплата штрафа из расчета 36% годовых.
В следующем месяце по этой же покупке потребуется: (30,0т.-1,5т.) х 5% + 688 = 2113 руб.

Снятие наличных по кредиткам

Ситуация, когда необходимо контролировать выгоды - снятие наличных с кредитного пластика. Условия Сбербанка при обналичивании средств:

лимит выдачи через банкомат - 100 тыс. руб. / сутки, через кассу - 300 тыс. руб.
комиссия за обналичивание в сети банка - 3%, других структурах - 4%, минимум - 390 руб.

Предположим, через банкомат Сбербанка снимается 50 тыс. руб. Комиссия составит - 1500руб., которая также списывается со счета. Грейс-период на снятие наличности не распространяется, поэтому процентный платеж будет начисляться с первого дня.

Плюсы и минусы кредиток Сбербанка

Держатели «золотого» пластика положительно оценивают кредитные карты Сбербанка: требования банка понятны и выполнимы, быстрое оформление. Условия пользования, начисления процентов доступно изложены в договоре обслуживания.

Наличие пятидесятидневного льготного периода превращает кредит в беспроцентную возобновляемую кредитную линию.

Но кредитная карта - это не источник получения наличных. Об этом свидетельствуют высокие комиссионные при снятии денег со счета, а также отсутствие льгот при начислении процентного платежа.

Активация носителя

Для использования, Виза-Голд необходимо активировать. Процедура проводится не ранее суток после эмиссии пластика. Для выполнения операции передается конверт, в котором находится ПИН-код, известный только держателю.

Чтобы карта стала активной, достаточно выполнить простейшее действие: зачислить небольшую сумму или сделать запрос. На вопрос системы, вводится ПИН, и носитель становится активным. Им можно пользоваться для транзакций. Банковский пластик не активируют через колл-центр или горячую линию.

Программа стимулирования покупок

Банк предложил держателям Виза-Голд традиционной и «Подари жизнь» стать участниками бонусной программы «Спасибо от Сбербанка». Для участия необходимо пройти регистрацию: через терминал или с помощью программ удаленного доступа.

Опция предусматривает стимулирование безналичной оплаты покупок в торговой сети. За это на специальный счет получают поощрительные баллы от оплаченной суммы:

5% при посещении кафе и ресторанов;
1% при оплате в супермаркетах;
на другие покупки - 0,5% от Сбербанка, до 20% - от партнерских структур.

Поощрения трансформируются в скидки при покупке товаров у партнеров Сбербанка. Бонусы не начисляются на суммы снятых наличных, при переводах на другой счет, оплаченные ЖКХ-услуги. Проверить количество поощрительных баллов можно с помощью специального СМС-запроса.

Одним из лидеров по выдаче кредитных и дебетовых карт на рынке давно является Сбербанк России. Многие россияне, которые с удовольствием пользуются банковскими карточками начального уровня и классическими, рано или поздно задумываются о приобретении статусного, «золотого» пластика.

Что готов предложить банк своим потребителям, чем так хороша золотая карта Сбербанка России, какие у нее есть плюсы и минусы? Давайте разберемся.

Что это такое, преимущества пластика категории Голд для зарплатных клиентов

Gold – категория, к которой относятся пластиковые карты международных платежных систем Visa и MasterCard. «Золотой» пластик является в первую очередь показателем того, что его владелец является лояльным и давним клиентом банковского учреждения.

Большинство пользователей могут получить карту только по индивидуальному предложению от банка – при наличии вклада на счетах, или активном и аккуратном пользовании кредитными продуктами.

А также «золотые» карты Сбербанка выдают владельцам ИП, сотрудникам предприятий, находящихся на зарплатном обслуживании, генеральным директорам и вообще клиентам, имеющим подтвержденный высокий доход.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Карта категории Gold по индивидуальному предложению от банка выпускается и обслуживается бесплатно.

«Золотая» категория позволяет своему держателю пользоваться расширенным пакетом бонусов и привилегий. Среди них и повышенные , и специальное страхование при поездке за рубеж, и возможность срочного снятия средств в чужой стране при внезапной утере карточки. И это только часть бонусов.

На страницах нашего сайта вы также узнаете, как , и насколько выгодны его предложения!

Кредитные предложения, лимит

«Золотая» кредитка от Сбербанка — явный показатель того, что вы состоялись как клиент учреждения. Такой пластик предлагают только лояльным плательщикам , которые закрыли более двух кредитов без единой просрочки, либо лицам, получающим зарплату более 50 тысяч рублей в месяц.

И также Gold выдают держателям вкладов, сумма которых превышает 500 000 рублей.

Для получения карточки, выпущенной по индивидуальному предложению от банка, не требуется подтверждать доход и занятость – достаточно подписать кредитный договор, и активировать пластик.

Если же вы обращаетесь за «золотой» кредиткой «с улицы», не являясь клиентом Сбербанка, не стоит рассчитывать на выгодные условия. Да и доход подтверждать придется.

Обслуживание: 3 000 рублей в год .

Льготный период обслуживания: есть, до 50 дней.

Кредитный лимит: до 600 000 рублей (изначально для новых клиентов устанавливается лимит в 100-200 тысяч, с возможностью повышения).

Ставка за пользование заемными средствами: 25,9% в год (19,9-21,9% для действующих клиентов).

Требования к заемщику: возраст 21-65 лет, постоянная прописка на территории РФ, стаж работы на последнем месте — не менее 12 месяцев.

Возможности и преимущества дебетовых карточек

Для тех, кто хочет воспользоваться доступными бонусами, иметь повышенный и получать проценты на остаток собственных средств на счету, подойдут золотые дебетовые карты Сбербанка.

Преимущества: расширенный пакет привилегий, удобное управление, быстрое зачисление средств, возможность пополнения счета по СМС, возможность создать имидж лояльного клиента для кредитования на крупные суммы в будущем.

Недостатки - годовая плата за обслуживание.

Статусный пластик является показателем вашего финансового благополучия , и может стать даже одним из инструментов подтверждения платежеспособности при кредитовании в другом банке. Любители часто путешествовать за границу порадуются возможности обменивать валюту между счетами по льготному курсу.

Карты имеют три счета: рубли и доллары – для Visa, рубли и евро – для MasterCard. Дополнительно к одному счету можно открыть до 5 карточек, в том числе детям, начиная с семилетнего возраста.

Обслуживание: 3 000 рублей в год.

Бесконтактная оплата: да, для Visa.

Бонусы, привилегии, стоимость годового обслуживания

Наверняка вам уже стало интересно – какие бонусы и льготы предлагает Сбербанк держателям золотых карт - давайте посмотрим:

бесплатная страховка для выезжающих за рубеж;
возможность оформить присоединенную к программе «Подари жизнь!» карту, с каждой покупки, по которой будут перечисляться средства в фонд для детей, больных онкологией;
льготное медицинское обслуживание;
скидки более чем в 20 тысячах магазинов, ресторанов, отелей по всему миру (информацию о них можно найти на сайтах платежных систем);
дополнительная защита средств на счете;
участие в программе «СПАСИБО» - копите баллы, оплачивая ими покупки и развлечения у партнеров;
экстренная выдача денег при потере карточки за границей.

ПОЛЕЗНО ЗНАТЬ: Снятие средств в собственных банкоматах Сбербанка без комиссии, карточку можно привязать к электронным кошелькам.

И, наконец, - «золотая» карточка является привилегией от банка для любимых клиентов , как уже говорилось выше. Получить расширенный перечень бонусов бесплатно, или предодобренный пластик с лимитом до 600 тысяч – несомненно приятно.

Условия получения, как оформить онлайн

Оформить «золотую» карту можно при условии, что вы подходите под требования, установленные банком для этой категории пластика. Что это за требования?

Во-первых, обязательно наличие постоянной регистрации на территории РФ (лицам без гражданства или не имеющим прописки в выдаче продукта будет отказано).

Во-вторых, возраст – от 21 года , обязательно предъявление документов (паспорта, справки о доходах и копии трудовой книжки), если вы новый клиент.

Есть два варианта того, как заказать и получить «золотую» кредитную или дебетовую карту от Сбербанка:

оставить заявку на изготовление с помощью сайта онлайн;
заполнить заявление в отделении банка.

Первый более удобен и мобилен, особенно для тех, у кого есть личный кабинет Сбербанка.

Достаточно просто войти в него, выбрать интересующий вас тип карты и нажать кнопку «Заказать». После изготовления пластика вам придет смс-оповещение, и карточку можно будет забрать в отделении.

Второй вариант того, как открыть золотую карту Сбербанка – зайти в ближайший удобный для вас офис «Сбера» , и оставить заявление на изготовление карты там.

Займет это не более 15 минут. Банк в течение 2-3 дней принимает решение о выпуске, и изготавливает именную золотую карту Сбербанка. Сразу после его передачи в нужный офис, вам поступит СМС о том, что можно подходить и получать карточку.

ВАЖНО! Хранится карта в отделении 30 дней, если в течение этого времени ее не забирает клиент, — пластик уничтожается.

Если вы оставляли заявку на дебетовую карту – потребуется предъявить паспорт и второй документ; на кредитку – паспорт, второй документ, справку о доходах и копию выписки и трудовой книжки.

Правила пользования

Как пользоваться золотой кредитной картой Сбербанка правильно? Перед началом использования вашу новую карточку необходимо активировать . Для этого можно дождаться, пока операцию произведет сам банк (в течение 24 часов с момента подписания вами договора на обслуживание) или провести первую транзакцию с использованием ПИН-кода.

Менеджеры в отделении помогают клиентам с самостоятельной активацией , для которой обычно используется банкомат или терминал оплаты. На счет карты вносится плата за годовое обслуживание и одновременно происходит ее активация. После чего можно оплачивать ей покупки в магазинах, торговых центрах, интернете, снимать наличные и осуществлять переводы.

ВНИМАНИЕ! По «золотым» картам необходимо подтверждение всех транзакций с помощью ПИН-кода, который выдают вместе с пластиком.

Пластик – хрупкая вещь, поэтому важно бережно хранить свою дебетовку . Не допускайте повреждения магнитной полосы, не давайте карту в чужие руки. В случае утраты карты или ПИН-кода немедленно звоните на горячую линию Сбербанка и блокируйте ее.

Пополнение, снятие наличных

Для того чтобы пользоваться вашим новым платежным средством, необходимо сперва пополнить банковский счет.

Сделать это можно следующими способами:

перевести средства с помощью мобильного банка по СМС;
внести их через банкомат или платежный терминал;
пополнить счет в отделении на кассе;
сделать перевод из другого банка;
вывести наличные на карту с электронного кошелька.

На кредитке средства уже имеются, но ежемесячно вам потребуется вносить платежи в счет долга , и делается это описанными выше методами. Самый простой и быстрый, учитывая огромное их количество во всех уголках России, - внести деньги через банкомат с функцией приема наличных.

Для этого вставьте пластик в устройство, введите ПИН-код и выберите пункт «Пополнение счета». Введите нужную сумму и вставьте купюры в приемник. Как только операция будет обработана (1-3 минуты), средства будут доступны для использования.