Сколько стоит виза голд в сбербанке. Плюсы, минусы и отличия золотой карты сбербанка от классической. Удивительные карты – удивительные возможности

Золотая карта Сбербанка — это показатель доверия банка по отношению к своему клиенту. Данная карта позволяет человеку использовать определённые привилегии, что иногда очень выгодно. Пользоваться картой человек может повсеместно не только в России, но и за границей, что делает ее популярной для клиентов, которые часто путешествуют.

Что это такое?

Золотая карта Сбербанка — это карточка, которая позволяет не только тратить средства, обналичивать их, переводить, копить или вкладывать, но и пользоваться специальными предложениями бесплатно. Банковская карта выпускается специально под каждого пользователя и выглядит как обычная Виза или Мастеркард (в других формах Голд не выпускается).

Сбербанк России позаботился о том, что бы сделать своим постоянным клиентам приятный бонус за то, что они пользуются услугами данного банка. Преимущества карты Visa Gold и Mastercard Gold позволяют людям не только проводить финансовые операции быстрее и удобнее, но и экономить денежные средства, а также делать пожертвования на благотворительность.

Сбербанк России выпускает золотые карточки в таких формах:

1. Visa Gold (обычная, «Подари жизнь», «Аэрофлот»);
2. Mastercard Gold.

Обычная

Подари жизнь

Аэрофлот

Данные платежные системы отличаются тем, какие бонусы и акции им предоставляются, а все тарифы и условия пользования остаются одинаковыми.

Чем отличается от обычной?

Возможности обычной и золотой карты отличаются между собой. Обычные и золотые карты бывают дебетовыми или кредитными. Собственно дебетовая и кредитная карта уже отличаются между собой. По кредитной карте можно брать деньги в долг.

Первое отличие золотой карты от обычной состоит в том, что для пользователей карты Gold, в течение 50 дней возможен беспроцентный возврат займа. Также для пользователей кредитки Gold возможно бесплатное обслуживание, а для обыкновенной карточки всегда установлена стандартная сумма (кроме пенсионных карт).

Также карточки «Аэрофлота» позволяют людям копить бонусы при оплате билетов на самолет с последующим их обменом на другие билеты данной компании. Карты «Подари жизнь» позволяют зачислять суммы на благотворительность.

Происходит это следующим образом: оплатив любую покупку картой, банк перечислит от вашего имени 0,3% от данной суммы на благотворительный фонд, с которым он сотрудничает. Это дает вам шанс помогать людям, ни чего не теряя.

Большим плюсом в использовании золотой карты является возможность получить помощь от персонала банка в любое время суток и в любом городе. Если ваша карточка потерялась за границей, то это не значит, что вы остались без средств на существование в чужой стране. Деньги вам смогут выдать на руки в любом банке при предъявлении документа, удостоверяющего личность.

По карте Голд человеку предоставляется больший процент в программе «Спасибо от Сбербанка», а это означает, что он сможет больше экономить при оплате своих покупок картой.

Как накопить и использовать бонусы СПАСИБО​

Но если дебетовые карты может оформить любой житель России, то получить кредитку немного труднее, нужен больший перечень документов, а вот заказать кредитку Gold можно только на специальных условиях, о которых будет сказано ниже, что делает ее более труднодоступной для граждан страны.

Единственная привилегия обычной кредитки от золотой , это отсутствие процента за снятие наличных денег в банкомате или отделении банка. Поэтому второй вариант больше подходит тем, кто все покупки делает через интернет, а первый — тем, кто все время расплачивается наличкой.

Выгодно пользоваться

Как получить золотую карту?

В зависимости от того, что вы захотите оформить, будут различные требования и пакет документов, которые следует предоставить в банке. Рассмотрим способы получения разных видов карт и требования при оформлении.

Дебетовая

Чтобы оформить золотую дебетовую карту, необходимо:

• иметь российское гражданство;
• быть старше 18 лет;
• иметь постоянную регистрацию.

Если данные требования соблюдены, то вы можете прийти в удобное вам отделение Сбербанка с паспортом и заполнить анкету. Вы можете сделать это и на официальном сайте «Сбербанк Онлайн». Но если вы хотите оформить платежную систем Мастеркард, то в банк явиться придется, так как в электронном виде оформляется только платежная система Виза.

Сколько стоит открыть карту? 2500 рублей , а ежегодное обслуживание будет стоить 3000 руб . По истечению трехлетнего срока карта меняется на новую совершенно бесплатно.

Кредитная

Чтобы оформить кредитную карту Голд необходимо:

• иметь возраст от 21 до 65 лет;
• иметь российское гражданство и прописку;
• иметь стаж работы не менее одного года (на последнем рабочем месте необходимо проработать более 6 месяцев).

Подать заявку можно на официальном сайте или прямо в отделении банка, но прийти туда все равно придется. При получении карточки необходимо предъявить:

• паспорт;
• ксерокопию трудовой книги;
• справку по форме 2-НДФЛ.

После двухдневного срока рассмотрения банк выдаст решение о возможности оформления.

Очень большую роль играет кредитная история человека, если ранее он несвоевременно выплачивал кредиты, брал их и длительное время не возвращал, или вовсе не вернул, то в оформлении будет отказано.

А вот если он пользуется дебетовой карточкой Сбербанка, имеет потребительский кредит и вклады в банке, то шанс согласия больше. Также он повышается для зарплатных клиентов, которые получают зарплату или пенсию в Сбербанке.

Лучшие кредитные карты 2019 года
	Выпуск: бесплатно. Кредитный лимит: до 300 000 Ставка: от 15% годовых. Обслуживание: 590 руб./год. Рассрочка: 0% на 12 месяцев. Льготный период: до 55 дней.	Название карты: Тинькофф Платинум
	Выпуск: бесплатно. Кредитный лимит: до 500 000 Ставка: от 14,9% годовых. Обслуживание: от 1190 руб./год. Льготный период: до 100 дней.	Название карты: 100 дней без процентов
	Кредитный лимит: до 300 000 Ставка: от 0% годовых. Обслуживание: от 30 руб./день. Cash Back: до 5% Льготный период: до 1850 дней.
	Выпуск: бесплатно. Кредитный лимит: до 300 000 Ставка: от 0% Обслуживание: 0 руб. Льготный период: до 365 дней.	Название карты: Совесть от Киви банка

Видео:

Условия использования

Для владельцев золотой кредитной карты имеется масса преимуществ в ее эксплуатации:

• карточка хоть и не безлимитная, но максимальная сумма взятых в кредит денег составляет 600 тыс. руб.;
• ежедневный лимит по выдаче наличных средств достигает 300 тыс. руб.;
• при взятии кредита действует льготный период 50 дней, во время которого проценты не начисляются;
• бесплатно предоставляется слуга «Мобильный банк»;
• процентная ставка по кредиту до 33,9%;
• ежегодная стоимость обслуживания 3 тыс. руб.;
• больше бонусов по программе «Спасибо от Сбербанка».

При использовании золотой дебетовой карты имеются такие условия:

• круглосуточное обслуживание клиента в контактном центре банка;
• возможность снятия денег за границей при утрате карты;
• получение бонусов от программы «Спасибо от Сбербанка»;
• привязывание карты к электронным кошелькам.

Минусы и плюсы

Таблица, приведенная ниже, позволит оценить преимущество золотых карточек от обычных, но и укажет на немногочисленные недостатки, которые иногда и не столь важны.

	Плюсы	Минусы
Дебетовая карточка	возможность получения скидок в магазинах-партнерах;	ежегодное обслуживание карты стоит 3 000 руб.;
	выпуск дополнительных карт;	ежегодное обслуживание каждой дополнительной карты стоит 2 500 руб.
	прием денег производится без комиссии;
	для снятия наличных не нужно платить комиссию;
	высокая степень защиты;
	месячный лимит на снятие 3 000 000 руб.;
	суточный лимит на снятие 300 00 руб.
Кредитная карта	высокая степень защиты;	при снятии наличных средств Сбербанк берет 3% комиссии, другие банки – 4%;
	разрешено пользоваться средствами во всех странах мира;	при снятии наличных в кредит процент начисляется сразу;
	срочная выдача денег при утрате карты;	ежегодное обслуживание – 3 000 руб.;
	можно оплачивать покупки в любой валюте;	нет шанса выпустить дополнительную карту;
	беспроцентное возвращение кредита в срок 50 дней;	годовой процент составляет 27,9 %.
	больше бонусов и акций;
	круглосуточная связь с банком;
	можно бесконтактно оплачивать покупки;
	бесплатный мобильный банк;
	можно получить карту с бесплатным обслуживанием (для постоянных клиентов);
	специальное предложение позволяет снизить процент по кредиту до 17,9% и 23% годовых;
	наличное и безналичное пополнение карточки;
	прием денежных средств без комиссии;
	разрешено проводить автоплатежи.

Сразу видно, что преимуществ у золотых карточек гораздо больше, чем недостатков. Может для кого-то цена за обслуживание и покажется большой, но на деле она того стоит.

«Подари Жизнь»

Данная карточка позволяет человеку совершать хорошие поступки без личного ущерба. Каждый раз, когда на покупку уходят деньги, 0,3% от этой суммы списывается на благотворительность. Карточка может быть бесплатной, либо банк будет брать за обслуживание 3 500 руб., банк оставляет за собой права выбора. Выпуск карточки производится лишь с платежной системой Виза.

Подари жизнь

«Аэрофлот»

Виза Голд «Аэрофлот» позволяет человеку копить мили при пользовании карточки, а после обменивать их на авиабилеты. За обслуживание снимается сумма 3 500 руб., бесплатной карточки нет.

Аэрофлот

Стоит ли брать золотую карточку?

Порой клиенты банка не понимают, зачем покупают люди кредитную или дебетовую золотую карту, если можно пользоваться обычной и не платить комиссию и плату за обслуживание. Но золотые карточки предоставляют больше возможности сэкономить чем, кажется вначале. Людям, которые совершают покупки в интернете и часто оперируют деньгами, которых временно нет, удобно использовать кредитную золотую карточку со льготами.

Множество бонусов и акций позволяет вернуть часть денег от покупок, что значительно снижает расходы потребителя.

Да, тем, кто лишь получает зарплату на карточку и больше ей не пользуется, не выгодно приобретать такой тариф, но в остальных случаях он очень уместен.

Среди всех карт Сбербанка выделяются золотые карты. Это предложение имеет свои особенности, поэтому и наделяется отдельным статусом Gold. Что дают карты Visa Gold от Сбербанка? Какие она имеет плюсы и минусы? Разберемся.

Карты класса Gold выпускаются в двух системах Visa и MasterCard. Кроме того, они бывают кредитными и дебетовыми. Именно поэтому разбираться в преимуществах и недостатках лучше в зависимости от вида карты.

Visa Gold кредитная карта Сбербанка: преимущества

Кредитные карты пользуются особым спросом. Однако карта Gold часто отпугивает потенциальных клиентов. Они не знают всех ее преимуществ и сомневаются в выгоде. Многие боятся, что вместе с такой статусной картой, они приобретут массу ненужных трат и проблем. Преимущества же карты золотого цвета не всегда очевидны. Однако они есть:

• счет карты может быть в валюте или рублях;
• бонусы действуют, например, по программе «Спасибо»;
• есть электронная система защиты;
• возможность использования за границей, причем, есть и возможность снятия денежных средств в экстренном режиме при потере карты;
• возможность получения бесплатного обслуживания;
• лимит до 300 тысяч рублей и срок беспроцентного использования 50 суток;
• получение бонусов и скидок от системы Visa;
• пониженная процентная ставка по сравнению со средней действующей;
• возможность привязки к электронным кошелькам и т.д.

Окончательные условия карты Visa Gold Сбербанка лучше уточнять непосредственно при оформлении.

Несмотря на неоспоримые преимущества кредитной карты Visa Gold Сбербанк и индивидуальный подход к каждому ее получателю, есть и некоторые недостатки:

• невозможность оформления дополнительных карт;
• особые условия получения и требования к кандидату.

Таким образом, кредитная карта Visa Gold Сбербанк обладает большим количеством преимуществ, чем недостатков.

Дебетовая карта Visa Gold Сбербанка: преимущества и недостатки

Наравне в кредитными, сегодня Сбербанк выпускает дебетовые карты Visa Gold. Они также обладают некоторыми особенностями по сравнению с другими предложениями. Дебетовая карта Visa Gold Сбербанка отличается преимуществами:

• использование бонусных программ;
• возможность использования в качестве зарплатной карты;
• ведение счета, как в рублях, так и в валюте;
• современная система защиты;
• возможность выпуска дополнительных карт;
• возможность получать скидки и преимущества от системы Visa;
• возможность беспроблемного использования за рубежом и снятия денег в случае утери карты.

Если говорить о недостатках дебетовой карты Visa Gold Сбербанк, то самым существенным из них является платное обслуживание 3000 рублей. Однако учитывая возможности карты, эти деньги – не такая большая сумма.

Существуют кредитный и дебетовые карты Visa Gold Аэрофлот от Сбербанка. Каковы же их отличительные особенности и в чем преимущества перед другими золотыми картами?

Они отличаются тем, что партнером является компания Аэрофлот и при использовании карты, накапливаются так называемые мили. Чем больше пользуешься такой картой, тем большее количество миль накапливается и их можно использовать для получения скидок на перелеты авиакомпанией Аэрофлот. Принцип прост – чем больше миль, тем большее расстояние можно преодолевать бесплатно.

Точную схему обмена потраченных средств на мили можно узнать на официальном сайте Сбербанка.

Кредитная карта Сбербанка Visa Gold Аэрофлот отличается такими же преимуществами, как и другие золотые карты: пониженная процентная ставка, большой срок льготного использования и т.д. Однако она не бесплатна по обслуживанию и не поддерживает другие бонусные программы. Дебетовая карта также предусматривает начисление миль за использование и рассчитана на определенный круг лиц.

Прежде всего, держателем золотой карты Сбербанк Аэрофлот выгодно быть тем, кто часто совершает перелеты авиатранспортом.

Таким образом, карты Visa Gold Сбербанка очень выгодны при определенных условиях. Тем, кто часто выезжает за пределы страны, активно пользуется банковскими продуктами и летает самолетами Аэрофлота, такая карта очень выгодна.

Сроки изготовления карты

В Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде и других крупных городах карта будет готова через 2–3 рабочих дня, в областях изготовление и доставка займёт от 3 до 10 рабочих дней. На доставку в удалённые населённые пункты может потребоваться до 15 рабочих дней. Точные сроки можно .

При выпуске карты учитываютсятолько рабочие дни. Если заказать её вечером в пятницу, то срок изготовления будет считаться с понедельника.

Посмотреть, готова ли карта и когда она будет доставлена в офис, можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Карты».

Какие документы необходимы для получения карты?

Чтобы забрать карту, возьмите с собой паспорт или другой документ, который использовался для подачи заявки на карту. Чтобы получить карту за другого человека, нужна нотариально оформленная доверенность.

Как начать получать бонусы СПАСИБО?

После получения карты необходимо зарегистрироваться в программе «Спасибо от Сбербанка». Самый простой способ зарегистрироваться: отправить СМС на номер 900 с текстом СПАСИБО 1234, где 1234 - последние четыре цифры номера карты.
Зарегистрироваться в программе также можно в личном кабинете Сбербанк Онлайн и в банкомате Сбербанка - найдите раздел «Спасибо от Сбербанка» и следуйте подсказкам.

Бонусы начисляются автоматически при оплате картой - их количество зависит от уровня привилегий.

Следует помнить, что бонусы начисляются только при оплате товаров и услуг. Этого не происходит при снятии наличных в банкоматах. А вот при оплате покупок дистанционно в Интернет-магазинах на счет зачисляются бонусные Спасибо.

Как я могу использовать бонусы СПАСИБО?

Бонусы СПАСИБО можно обменивать на скидки при приобретении товаров и услуг у Партнеров, полный перечень партнеров доступен . Кроме того, бонусы СПАСИБО можно обменять на скидку при покупке авиабилетов и проживания в гостиницах (на сайте «Спасибо от Сбербанка. Путешествия»). Так же бонусы можно обменивать на скидки при покупке билетов на мероприятия – сервис доступен на сайте «Спасибо от Сбербанка, Впечатления» .

Как мне узнать реквизиты своей карты?

Чтобы узнать реквизиты, в мобильном приложении Сбербанк Онлайн найдите нужную карту и нажмите «Показать реквизиты».

Другой способ: в личном кабинете Сбербанк Онлайн зайдите в раздел «Карты» и найдите нужную карту, далее «Информация по карте» → «Реквизиты перевода на счёт карты».

Бесконтактной картой пользоваться безопасно?

Да, карта безопасна. Она всегда находится в руках у владельца, поэтому её данные остаются недоступными для мошенников. Совершать покупки без предъявления карты и ввода ПИН-кода намного безопаснее, так как никто не видит данных карты. Кроме того, бесконтактная технология защищает от двойных списаний - после оплаты покупки терминал подает звуковой сигнал и отключается автоматически.

Visa Gold — кредитная карта Сбербанка с дополнительными привилегиями (относительно типа Standart) для ее держателя, к числу которых также относится возможность получения различных бонусов от организаций-партнеров платежной системы.

• возраст от 21 года;
• наличие временной или постоянной регистрации в России;
• трудовой стаж более полугода у нынешнего работодателя, и не менее 12 месяцев в общей сложности за последние 5 лет.

Оформление

Для того, чтобы получить эту золотую карту, первым делом нужно оправить заявку на рассмотрение. Данное действие осуществляется через , официальный сайт или лично, посетив отделение банка.

Существует возможность выбрать один из двух типов кредитных карт:

• Visa Gold;
• Mastercard Gold.

Правила оформления и пользования у данных продуктов абсолютно одинаковые. Существует разница лишь в плане перечня бонусных программ от компаний-партнеров. После предварительного положительного решения, сотрудники Сбербанка свяжутся с потенциальным заемщиком и пригласят в офис. При этом необходимо будет взять с собой следующие документы:

• паспорт;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
• документ, подтверждающий трудовую занятость;
• заявление.

Заявка рассматривается в течение 48 часов. В случае положительного решения вам затем придется еще раз посетить отделение банка, чтобы подписать договор (с условиями которого настоятельно рекомендуем ознакомиться перед подписанием) и получить на руки заветную карту. При оформлении кредитки существенную роль играет наличие зарплатной карточки у обратившегося, а также продолжительность пользования ею.

Иногда банк сам предлагает уже имеющемуся клиенту (например, держателю дебетового пластика) оформить карту с предодобренным лимитом (до 600 тысяч, в зависимости от кредитной истории и платежеспособности заёмщика). В этом случае человек также получает следующие преференции:

• уменьшенная ставка - до 25,9% ;
• не взимается плата за обслуживание в течение первого года.

Особенности банковского продукта

Отзывы пользователей карточки очень разнообразны - от негативных до восторженных и опирающихся на её минусы и плюсы. Но подойдем к вопросу объективно.

Достоинства и преимущества:

• можно снимать до 300 000 рублей в сутки ;
• не начисляются % по безналичным платежам в течение 50 дней;
• отсутствует комиссия при безналичном расчете;
• начисляются бонусы «Спасибо от Сбербанка»;
• бонусы по программе «Мили от Аэрофлота»;
• бесплатный выпуск и перевыпуск;
• имеется электронный чип, что повышает безопасность пользования;
• удобно использовать за границей - автоматическая конвертация валют.

Таким образом, если внимательно изучить условия и правила пользования, становится очевидно, что кредитная карта Сбербанка Виза Голд – удобный финансовый инструмент. Однако у него имеются и недостатки:

• комиссия за снятие денег ( 3% , но не менее 390 рублей);
• высокая процентная ставка;
• нет возможности выпустить дополнительную карточку;
• отсутствует кэш-бэк;
• стоимость обслуживания выше средней.

Условия

Рассмотрим условия использования кредитной карты Сбербанка Visa Gold (и они аналогичны для МастерКард), которые необходимо знать и учитывать:

• можно снимать до 300 000 рублей через кассы и до 100 000 через банкоматы в течение суток;
• плата за обслуживание составляет 3000 рублей в год ;
• годовой процент по займу - 25,9-33,9% ;
• грейс-период в 50 дней;
• выпуск осуществляется бесплатно.

Таким образом, зная, как пользоваться золотой кредитной картой Сбербанка России, заемщик может и вовсе не уплачивать % за использование кредита. Итак, льготный период этой кредитной карты равен 50 дням. Это означает, что человек может использовать заемные денежные средства и вернуть их в срок до 50 дней без уплаты процентов.

Многие зарплатные клиенты получают привлекательное предложение оформить кредитную карту Сбербанка Виза Голд, но не знают, как правильно ей пользоваться, чтобы оценить все ее преимущества. О данном вопросе мы и поговорим сегодня.

Нужно отметить, что Visa – это всемирная компания , которая осуществляет поддержку таких карт. Но выдает ее банк, поэтому условия оформления, кредиты и депозиты, льготные периоды и бонусные предложение – всем этим заведуют банковские организации , а не платежная система Виза.

Такая карточка предоставляется «зарплатникам» на льготных условиях, например, им будет предложена сниженная процентная ставка и бесплатной обслуживание пластика статуса Gold .

Для всех остальных потребителей сохраняется довольно высокая ставка и немаленькая плата за пользование (3000 рублей в год). Пожалуй, больше никаких различий для обычных клиентов и тех, кто получает заработную плату на счет в этом банке, нет.

Вот основные условия Виза Голд:

• Продолжительный льготный период – 50 дней, но распространяется только на безналичные операции (сюда не входят переводы через интернет-банк или снятие наличных). Грейс-период – это очень удобная услуга, подробнее о ней можно почитать .
• Пластик оснащен чипом для обеспечения дополнительной безопасности. Это также важно для путешественников, так как во многих точках мира принимают именно такие кредитки. О том, как правильно пользоваться картой за границей, читайте в этом обзоре .
• Бесплатное пользование такими услугами, как интернет-банк (Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» (инструкцию по подключению этих сервисов читайте и ). Вы сможете круглосуточно контролировать свой баланс, получать информацию о сроках и размерах обязательных платежей, об окончании действия льготного периода, размере вашей задолженности и др.
• Желательно пластик использовать только для безналичных платежей (дешевле и сохраняется льготный период), но если нужно снять деньги, то готовьтесь к комиссии в 3% в «родных» банкоматах Сбербанка и 4% в других (минимум 390 рублей в любых устройствах). Список устройств приема средств в Москве можно посмотреть .
• Лимит до 600 тысяч рублей. С различными карточками с кредитным лимитом можно ознакомиться в этой статье .
• В сутки можно обналичить не более 100 тысяч рублей в банкомате и не более 300 тысяч рублей в кассе. Подробнее о лимитах снятия в компании читайте по ссылке .
• Никаких скрытых комиссий и привлекательная процентная ставка, равная 25,9% годовых.
• Срок действия пластика – 3 года.

Как альтернативу Visa вам предложат MasterCard , принципиальной разницы в них нет, лишь в предоставляемых платежными системами бонусах.

1. в возрасте от 21 до 65 лет,
2. иметь гражданство РФ,
3. регистрацию в регионе присутствия офиса банк,
4. стабильный доход в течение более полугода на постоянном месте работы.

Клиенты, которые получают зарплату в Сбербанке, вкладчики, владельцы дебетовых карт, а также заемщики по кредитам банка могут получить и предодобренное предложение. Тогда для получения карточки достаточно явиться в офис с паспортом.

Как пользоваться?

Личная карточка дает следующие возможности:

• Получение и снятие стипендии, зарплаты или пенсии. Для этого следует вставить ее в банкомат вашего банка, ввести PIN код и просто следовать указаниям на мониторе.
• Оплата товаров и услуг на сайтах
• Оплата коммунальных услуг и связи.
• Получение и погашение кредитов
• Накопление средств для получения процентов, также иногда накапливаются дополнительные бонусы.
• Оплата товаров и услуг в магазинах и супермаркетах , ресторанах и прочих заведениях

Таким образом, данная карточка является своеобразным кошельком, который находится в пластиковом корпусе. Вы можете точно также расплачиваться ею за все покупки, которые привыкли, и при этом получать за это бонусы в виде баллов «Спасибо».

Если вы хотите пользоваться льготным периодом, т.е. оплачивать покупки в кредит и не переплачивать за это проценты, то следует помнить, что распространяется он только на приобретение товаров и услуг в розничных магазинах. При оплате кредиткой в онлайн-магазинах, при совершении перевода, оплаты услуг связи т.д., вам сразу начнут начислять %.