Бизнес Советы

Кредит на развитие малого бизнеса сбербанк. Обзор программ кредитования индивидуальным предпринимателям от сбербанка. На данный момент банк предлагает коммерсантам

Малый бизнес и предпринимательство на любой стадии развития нуждаются в дополнительном финансировании новых проектов. Без кредитов осилить расходы, возникающие в процессе ведения коммерческой деятельности, довольно сложно. Однако и получить заемные средства, в силу высокого риска предпринимательства, удается далеко не всегда. Чтобы получить кредит для ИП в Сбербанке, необходимо тщательно подготовиться, проанализировать потребности в привлечении дополнительных средств на текущий момент и на перспективу, а успех в одобрении заявки во многом будет зависеть от пакета представленных документов.

В 2018 году действует целая линейка кредитных предложений для предпринимателей и владельцев бизнеса. Правильный расчет параметров займа и оптимальный выбор продукта являются залогом будущих коммерческих побед.

Обзор программы кредитования для ИП

Существует два варианта, как можно оформить кредит в Сбербанке индивидуальным предпринимателям:

с обеспечением (залог, поручительство);
без обеспечения.

Для малого бизнеса разработано несколько направлений кредитования в зависимости от целей и требуемых объемов. Основными инструментами, используемыми предпринимателями, служат программы, представленные на официальном сайте: «Доверие», «Бизнес-Доверие» или «Экспресс под залог». Выбор бизнес-кредита зависит от готовности к оформлению залога.

Специальный кредитный калькулятор поможет определить оптимальную программу и рассчитать процентную ставку.

Получить кредит в Сбербанке для ИП – сложное мероприятие, ведь финансовой организации потребуется представить доказательства безопасности сделки.

Продукт нецелевого кредитования «Бизнес-Доверие» предлагает следующие условия:

Срок не более 3 лет.
Ставка – не менее 12%.
По запросу клиента банк готов предоставить 3-месячную отсрочку по оплатам основного долга, сохраняя при этом процентные платежи.
Величина кредитной линии – от 0,5 миллиона рублей. Максимальный объем финансирования рассчитывается, исходя из стоимости залогового обеспечения: 60% от оценки недвижимости из жилого фонда, 50% от рыночной цены по коммерческой собственности, 90% от суммы по векселям и депозитным сертификатам.

Объектами залога могут стать:

недвижимое имущество коммерческого назначения или жилье;
вексель, депозитный сертификат, оформленный Сбербанком;
производственная недвижимость (склады, здания).

Порядок выдачи и оформления залогового обеспечения определяет ведущий специалист банка, оценивая риски и характер обеспечения.

Востребованным продуктом Сбербанка для ИП является кредит «Доверие», позволяющий внедрять новые идеи с целью расширения бизнеса и наращивания объемов производства.

Параметры программы:

Как и следует из названия продукта, кредит на ИП без залога.
Процент начисления – 16,5% годовых.
Максимальная сумма заемных средств ограничена 3 миллионами рублей.
Деньги выдаются с условием погашения в течение 3-летнего периода.

Отличная возможность быстро получить необходимую для предпринимательской деятельности ссуду предусмотрена в рамках программы «Экспресс под залог». Взамен банк потребует оформления в залог имущества ИП – недвижимости или оборудования.

Условия кредитования:

Лимит средств – от 300 тысяч рублей. Максимальный размер ссуды – 5 миллионов рублей.
Погашение займа – в течение 36 месяцев. Минимальный срок возврата – не менее 3 месяцев.
Начисляемая ставка – от 15,5% в год. Назначается по усмотрению кредитора, но не больше 17,5%.

Благодаря продукту «Бизнес-Инвест», предприниматель получает шанс приобрести или построить новые объекты недвижимости, необходимые для ведения деятельности. Целью кредитования может стать и проведение ремонтных работ.

В рамках программы ИП может выполнить рефинансирование имеющихся задолженностей по лизингу или кредиту в другом банке.

Основные параметры предложения:

Погашение – в пределах 10 лет.
Начисляемый процент – не менее 11%.
Можно взять ссуду размером от 150 тысяч рублей.

Воспользовавшись данным продуктом, ИП получает возможность привлечь небольшую сумму на длительный срок, с минимальной процентной переплатой.

Условия программы «Бизнес-Актив» позволяют оформить кредит на ИП в Сбербанке с целью покупки необходимого для предпринимательства оборудования.

Характеристики кредита на развитие бизнеса:

Срок – не более 7 лет.
Минимальный процент – 11%.
Кредитная линия – свыше 150 тысяч рублей.

Предложение «Бизнес-Контракт» рассчитано специально на ИП, планирующих вести деятельность, связанную с обеспечением различных контрактов (с государством, для внутреннего рынка или экспорта).

Основные характеристики:

Погашение ссуды – в пределах 3 лет.
Ставка – не менее 11%.
Можно получить существенное финансирование, обеспечивающее возможность работать с крупными контрактами. Лимит средств – 600 миллионов рублей.

Целевой вариант «Бизнес-Недвижимость» поможет приобрести имущество, предназначенное для использования в коммерческих целях:

Погашение ссуды – в срок до 10 лет.
Процент – не менее 11%.
Минимальный порог займа – от 150 тысяч рублей.

Выбор программы необходимо соразмерять с целевым использованием средств, ведь при рассмотрении заявки на кредит банк будет исходить из обоснованности обращения ИП.

Какой бы ни был выбран кредит на ИП, условия, с учетом высокого риска кредитора, выглядят привлекательно и обеспечивают минимальную переплату по процентам.

Собираясь взять заем под залог, необходимо учитывать, что объектом обеспечения может стать только собственность, оформленная на ИП, а не физическое лицо.

Как и в отношении обычных физических заемщиков, банк устанавливает свои параметры успешного кандидата и приемлемые условия займа:

Возраст заявителя – 23-60 лет, с российским гражданством и наличием банковского счета, зарегистрированный в регионе, территориально относимом к выбранному отделению.
Предприниматель должен иметь определенный стаж деятельности – не менее полугода. В отдельных случаях период обязательной деятельности увеличен до полутора лет (строительство, монтаж, ремонт, клининговые услуги, перевозки, торговля оптом).
Если запрашивается сумма свыше полумиллиона, привлекают поручителя.
При нецелевом расходовании средств отчет о том, как были использованы средства, не нужен.

После получения документов и заявления банк в течение трехдневного срока проверяет информацию и оценивает риски, после чего сообщает о принятом решении.

Несмотря на невозможность получения крупной ссуды без залога или поручителя, у предпринимателя всегда есть возможность получить обычный классический заем в качестве физлица размером до 1,5 миллионов рублей. Процентная переплата будет больше, однако процесс оформления будет заметно сокращен.

Для финансовой организации важно, чтобы бизнес, на который требуется привлечение заемных средств, был успешен и стабилен. Ведь в случае разорения вернуть средства будет крайне проблематично, а амнистия приведет к убыткам банка. Положение ИП помогут выяснить документы, представляемые вместе с заявкой.

Перечень документов для ссуды ИП выглядит довольно обширным, однако при детальном рассмотрении становится понятным, что большая часть бумаг имеется в наличии. В остальном заключение кредитного договора ИП имеет алгоритм действий, сходный с выдачей классического займа обычным гражданам:

Сбор бумаг по списку, переданному сотрудником отделения.
Подача заявки и 3-дневное ожидание ответа.
В рамках программы «Экспресс под залог» банк назначит проведение дополнительной экспертной оценки объекта залога.
Подписание договора о выдаче займа вместе с соглашением о залоговом обеспечении.
Перечисление средств на текущий или специальный расчетный счет после его открытия в Сбербанке.

Появившаяся возможность отправки заявки онлайн существенно сокращает время на принятие предварительного решения, позволяя обойтись без посещения отделения.

Важнейший этап, от которого зависит будущий результат рассмотрения заявки, – это подготовка перечня подтверждающих бумаг.

Необходимые документы для получения ссуды представлены в списке:

Документы, удостоверяющие личность заявителя (паспорт, военный билет для мужчин призывного возраста, СНИЛС, ИНН, подтверждение регистрации по месту нахождения банка).
Свидетельства о постановке на учет в ФНС, регистрации в ЕГРИП.
Сопровождающая деятельность документация (лицензия, свидетельство о допуске к определенного вида работам, документы об аренде, найме, бумаги на используемую недвижимость).
Финансовая отчетность (потребуется отметка о том, что была принята в ФНС, документы о налоговых отчислениях).

При привлечении поручителя собирают личные документы, справки, подтверждающие трудовые доходы (2-НДФЛ) за полгода.

Помимо вышеуказанных бумаг, финансовая структура оставляет за собой право запросить дополнительные справки, например на предмет залога.

Оформить и получить кредит в Сбербанке на ИП сложно ввиду выдвигаемых жестких параметров. Столкнувшись с невозможностью одобрения, предприниматели часто рассматривают альтернативный вариант кредитования по классическому потребительскому кредиту.

Еще одно предостережение, которое обязательно нужно учитывать при намерении оформить заем на ИП: кредитное обязательство может быть оформлено только 1 раз, при повторном обращении за новой ссудой шансы на положительное решение нулевые. Данный нюанс заставляет особенно тщательно определять запрашиваемый размер ссуды, увеличивая его на 10-20% выше предполагаемых трат. Отложенные средства помогут преодолеть трудности, если в процессе реализации нового проекта потребуется дополнительное финансирование.

Другими обстоятельствами, вынуждающими обращаться за потребительским займом, является невозможность согласования условия для начинающих ИП с нуля, а также необходимость быстрого получения средств по займу наличными без потребности в последующем отчете о расходовании средств.

Вы решили оформить кредит на бизнес с нуля в Сбербанке, но хотели бы для начала прочитать полные условия кредитования и отзывы клиентов? Данный информационный обзор поможет вам узнать о том, выгодно ли предлагаемое банком предложение и как его можно получить.

Какие преимущества вам предлагает банк:

Стартовый капитал в размере до 80% финансирования вашего проекта включительно;
Предоставление кредита для запуска собственного дела с «нуля» на крупную сумму до 7 млн. рублей;
Возможность оформления договора на длительный срок до 60 месяцев;
Нет обязательного требования по дополнительному обеспечению (залог, поручители);
Вы можете сами выбрать бизнес-модель, т.е. открвыть бизнес под известным брендом компании-франчайзера или же составить типовой бизнес-пран, разработанный партнером Сбербанка ;
Вам предоставят информационную поддержку на этапе запуска бизнеса, проведут все необходимые консультации;
Клиент получает возможность бесплатного изучения курса «Основы предпринимательской деятельности» в режиме онлайн.

Все это позволит вам реально оценить свои возможности, найти возможные риски и уже на старте снизить их до минимального значения. С чего начать предпринимателю при открытии своего дела, написано в этой статье.

Что нужно предпринять потенциальному заемщику:

Обратитесь в отделение Сбербанка и оформите заявку на получение кредита;
Изучите предложенный вам на сайте мультимидийный курс от банка;
Дождитесь предварительного одобрения банка;
Получите одобрение от компании-франчайзера или же выбранного вами партнера банка;
Пройдите регистрацию в качестве ИП или же ООО (об этом рассказываем );
Предоставьте пакет документов, получите одобрение;
Внесите первый взнос, подпишите договор и запустите свой бизнес.

Из условий кредитования :

Для бизнес-модели франчайзера или типового бизнес-плана копании партнера – ставка 18,5% годовых. Сумма от 100 тыс. до 3 млн. рубл., период кредитования 42 месяца, первый взнос – от 40%. Вы сможете получить отсрочку для погашения основного долга на период до 6 месяцев. Обеспечением в первом случае будет выступать залог приобретаемого имущества или поручительство физического лица, во втором случае может быть использовано поручительство партнера банка. Возраст заемщика может быть от 20 до 60лет включительно;
Для открытия паба по модели франчайзера Harat’s можно претендовать на сумму от 3 до 7 млн. рублей включительно. Период кредитования – 60 месяцев, отсрочка может быть предоставлена на период до 1 года. Возраст клиента — от 27 до 60лет включительно.

Залоговое имущество подлежит обязательному страхованию. Рейтинг страховых компаний представлен в этой статье . Из обязательных документов нужны: паспорт российский, военный билет или приписное свидетельство, финансовые документы юридического лица или ИП.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

Открыть собственное дело – мечта многих людей, но на любое дело нужны деньги, а копить их 10-20 лет не вариант, реализовывать бизнес-идею нужно здесь и сейчас. Что делать? Ну, конечно же, искать заемные деньги, а для этого можно взять кредит на бизнес с нуля в Сбербанке или кредит для ИП.

Почему Сбербанк?

На самом деле, без разницы в каком банке и у кого брать заемные деньги, главное, чтобы они были максимально дешевыми. А Сбербанк вроде бы предлагает более или менее приемлемые условия кредитования. Кроме того, у Сбербанка на данный момент больше всех оборотных средств, шанс получить у него кредит повышается на порядок.

Ну и, конечно, никто не отменял стереотипное мышление населения – Сбер в сознание российского гражданина, это практически государственный банк, он стабильный и лояльный к реализации гос программ по развитию малого бизнеса.

Вот только малый бизнес загибается от года к году, лучше б ему никто не помогал! Но сейчас не об этом.

Так взять кредит на бизнес с нуля в Сбербанке или хотя бы кредит для ИП?

У Сбербанка есть такая кредитная программа – Бизнес-Старт , которая позволяет получить молодым предпринимателям кредит на бизнес с нуля.

ВНИМАНИЕ! С 2016 года Сбербанк отменил действие программы Бизнес-Старт для молодых предпринимателей, желающих организовать свой бизнес с нуля на заемные средства. В стране жуткий экономический кризис. Сбербанк больше не верит в доходность малого бизнеса и не верит, что хоть какой-то бизнес может потянуть их процентные ставки! Иначе бы вместо отмененной программы Бизнес-Старт была бы предложена другая программа, но ее не предложили. Делайте выводы!

И действительно, это неплохая программа, хотя у нее есть и свои «заковырки»:

вы не должны иметь активный бизнес
вы должны вложиться в кредитуемый бизнес 20% собственного капитала
возраст заемщика должен быть до 26 лет , не старше
и заемщик должен в обязательном порядке пройти обучающий курс по предпринимательству
кредит на бизнес с нуля в Сбербанке возможно получить только, если вы предоставите бизнес-план , и он будет одобрен Сбером
или если вы оформите франшизу известного бренда (таким образом, вы как бы проходите двойную стадию отбора на предмет серьезности своих намерений, первая стадия у франчайзи, вторая у Сбербанка)

Как видите условия кредитования молодого ИП в Сбербанке не сахарные, и это уже не говоря про то, что вам нужно собирать огромные кипы документов на каждой стадии одобрения заявки, и процесс получения займа растягивается на месяцы.

А что вы получаете, выполнив все эти требования:

кредит до 3 млн. рублей
срок кредита до 3-х лет
процентная ставка от 18,5% годовых, размер ее зависит от суммы кредитования, срока и вообще от вашей кандидатуры

Есть и еще одно «НО» – Сбербанк больше не занимается кредитованием по программе «Бизнес-Старт» и вообще больше не занимается выдачей кредитов на бизнес с нуля.

А что делать?

Попытаться получить другой вид кредита для ИП, на отличных от Бизнес-Старта условиях!

Прочие кредитные программы для ИП в Сбербанке

Экспресс кредиты

Сбербанк раздает предпринимателям экспресс-кредиты только на условиях предоставления недвижимого залога, например, квартиры или коммерческой недвижимости. А цель займа всецело зависит от вида экспресс-кредита.

Виды:

Экспресс-Ипотека
Экспресс кредит под залог

Экспресс-ипотека может выдаваться на приобретение жилой или нежилой недвижимости, а «экспресс кредит под залог» выдается на любые цели.

Условия займа:

срок кредитования до 10 лет
процентная ставка от 16,5%
сумма до 7 млн рублей
обеспечение по кредиту – недвижимая собственность
необходимо поручительство физических лиц
возможность бесплатно

Требования к заемщикам:

возраст от 23 до 60 лет
опыт предпринимательской деятельности не менее 12 месяцев
оборот бизнеса до 60 млн. рублей
обязательно наличие расчетного счета

Кредиты на любые цели

Кредит для ИП в Сбербанке можно получить и в форме доверительных займов:

кредит «Доверие»
кредит «Бизнес-Доверие»
кредит «Бизнес-Проект»

Условия кредитования очень просты:

минимальная сумма займа 30 000 рублей
максимальная сумма займа до 3 млн рублей
срок кредита до 48 месяцев
годовая процентная ставка от 18,5%
предоставление залога не требуется
но требуется
предоставление цели кредитования не требуется
можно оформить обеспечение в виде Гарантии, что позволит снизить процентную ставку
банк в обязательном порядке проводит оценку всей хозяйственной деятельности предпринимателя

Кредиты для финансирования оборотных средств

В Сбербанке также возможно взять кредит индивидуальным предпринимателям на пополнение оборотных средств, если ваш бизнес сильно растет, а собственных средств вам не хватает. Конечно же, нужно пользоваться заемными!

Кредитные программы по кредитам для ИП:

Бизнес-Оборот
Бизнес-Овердрафт

Условия кредитования по программе «Бизнес-Оборот»:

сумма до 3 млн рублей , но все зависит от самого заемщика
оборот компании до 400 млн рублей в год
опыт ведения бизнеса от 3-х месяцев
срок до 4 лет
процентная ставка от 14,5%
требуется либо поручительство физических лиц, либо , либо залог товарно-материальных ценностей
возможность досрочно погасить кредит (а как написать заявление на досрочное погашение, )

Программа «Бизнес-Овердрафт» предполагает кредитование
предпринимателей имеющих активные расчетные счета в Сбербанке, тем самым средства на счетах являются гарантией возврата заемных денег.

Условия кредитования по программе «Бизнес-Овердрафт»:

сумма до 17 млн рублей
срок до 12 месяцев
процентная ставка от 13% годовых
комиссия за открытие овердрафта 1,2% от суммы займа
обеспечение в виде поручительства физических лиц
страхование не требуется
возраст бизнеса не менее 12 месяцев

Кредиты на приобретение средств производства

Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке можно получить и в формате специализированного займа на приобретение средств производства (станки, недвижимость, земля, техника, автомобили и прочее).

Кредиты на приобретение средств производства в Сбербанке ничем не отличаются по условиям от подобных кредитов других банков, и в чем-то похожи на . Все то же самое – нужно собрать кучу документов, внести первоначальный взнос от 20% и больше, и тут же заложить приобретаемые средства производства.

Кредитные программы:

Бизнес-Актив, срок до 7 лет , сумма от 150 000 р ., ставка от 14,5%
Бизнес-Авто, срок до 8 лет , сумма от 150 000 р ., ставка от 14,5%
Бизнес-Недвижимость, срок до 10 лет , сумма от 150 000 р. , ставка от 14%
Бизнес-Инвест, срок до 10 лет , сумма от 150 000 р. , ставка от 14,4%

Кредиты для участников тендеров

Кредиты для ИП в Сбере могут выдаваться и для участия в государственных и прочих тендерах, ведь для этого тоже нужны значительные средства, не только для реализации выигранного тендера, но еще и для подачи заявки на участие.

Программы:

Бизнес-Контракт
Бизнес-Гарантия

Условия и требования по программе «Бизнес-Контакт»:

возможность получить кредит на выполнение контрактов внутри страны и на экспортные контракты
возможность получить кредит размером до 80% от суммы контракта
в виде кредита или в виде невозобновляемой кредитной линии
возможность подстроить срок погашения кредита под график поступления выручки по выигранному тендеру
срок кредита до 36 месяцев
ставка от 14% годовых
сумма займа от 500 000 рублей до 200 млн рублей
требуется обеспечение в виде поручительства физических лиц, залога имущества и прав по контракту
комиссия за обслуживание кредитов, выданных на реализацию экспортных проектов, составляет от 1,5% до 70% от суммы займа
«Бизнес-Контракт» выдается только резидентам РФ, с опытом ведения деятельности от 3 месяцев

С «Бизнес-Гарантиями» от Сбербанка все немного сложнее – это не типичный кредит, это симбиоз страховки от наступления страхового случая. Проще говоря, если вы выполняете контракт, но не уверены, что собственных средств может хватить, не уверены, что не появится кассовый разрыв, в таком случае, вы можете обратиться в Сбербанк, чтобы он подстраховал вас заемными деньгами, если появится кассовый разрыв.

Возможность кредитной поддержки для собственников бизнеса является, зачастую, единственным способом развития и роста в своем сегменте деятельности. Но от правильного выбора кредитора зависит многое: ведь даже небольшая разница в процентной ставке способна повлиять на возможность выплаты кредита. А ведь параметры кредита зависят не только от процентной ставки.

Наибольшее доверие среди заемщиков стабильно вызывает Сбербанк России. О нем мы и поговорим в этой статье.

Программы по кредитованию

Предприниматели – интересные клиенты для банка , так как обычно отношения с этой категорией заемщиков складываются долгосрочные, и имеют варианты развития.

Часто заемщики, бравшие в банке кредит на развитие своего дела, переходят в него же на расчетно-кассовое обслуживание, пользуются и организуют зарплатный проект.

Поэтому ОАО Сбербанк России разработал линейку кредитов в помощь для малого бизнеса, которая охватывает практически все интересующие клиента отрасли.

На данный момент банк предлагает коммерсантам:

кредит на любые цели (подходит для начинающих свое дело);
кредит на пополнение оборотных средств (для действующего бизнеса);
ссуды для покупки оборудования;
ссуды под залог имеющейся техники и товаров в обороте;
банковские гарантии;
лизинг;
бизнес-ипотеку.

И, наиболее интересный вариант для тех, кто уже успел взять заём в другом банке и он оказался невыгодным – . Благодаря ей заемщик может перевести все свои действующие кредиты в Сбербанк, и получить сниженную процентную ставку и более выгодные условия обслуживания. Эта программа одинаково интересна как ИП, так и собственникам малого бизнеса.

ДЛЯ СПРАВКИ: Имеющие кредитные программы можно разделить на условные группы: краткосрочные, долгосрочные, для приобретения имущества (лизинг, бизнес-ипотека), инвестиционные (пополнение оборотных средств, овердрафт, на покупку товаров и оборудования).

На страницах нашего сайта вы также узнаете о . Расскажем об особенностях заключения договора и возможности его расторгнуть!
О том, как получить корпоративную карту Сбербанка, а также чем выгодно такое предложение для Индивидуальных предпринимателей, читайте .
Все об , преимущества и недостатки такого продукта, а также о порядке ее оформления расскажем на нашем сайте!
Вы узнаете, какие бывают виды аккредитивов, их характеристиках и нюансах при оформлении такой сделки.
Читайте , каковы условия лизинга на автомобиль для юридических лиц, а также его преимуществах перед обычным кредитованием.

Документы и порядок оформления кредита

А теперь поговорим о том, какие документы потребуются от коммерсанта для оформления кредита, и как происходит сама процедура. Рассмотрим ситуацию на примере продукта «Доверие».

Перед обращением в отделение банка предпринимателю потребуется собрать ряд документов. Стандартный пакет представляет собой:

личные документы учредителя (индивидуального предпринимателя);
для ИП – кассовая книга, налоговая отчетность;
для ООО – учредительные документы;
личные документы поручителя – физического лица (паспорт, справка о доходах, ИНН, СНИЛС);
документы на имущество в собственности – стандартный пакет как для ИП, так и для ООО (для ссуд с обеспечением).

После того как документы подготовлены, необходимо обратиться в отделение банка к менеджеру . Предварительно он проведет полную консультацию и поможет подобрать подходящий кредитный продукт.

Приняв пакет документов и заполнив со слов клиента анкету на кредит, менеджер отправит ее в банк. В течение 1-5 рабочих дней аналитики Сбербанка оценят заявку и примут решение о выдаче ссуды.

Если в качестве обеспечения по кредиту используется имущество или товары в обороте, то назначается дата выезда эксперта-оценщика на место ведения деятельности.

После принятия окончательного решения, Сбербанк извещает о нем заемщика и назначает дату подписания договора. После этого средства выдаются наличными в кассе банка (для небольших ссуд) или перечисляются на расчетный счет организации.

Из этого видео-ролика вы узнаете еще больше о кредитных предложениях от Сбербанка России для поддержки малого бизнеса:

Как видите, ничего сложного нет, и процедура оформления мало чем отличается от стандартного кредитования физических лиц. Если банку понадобятся дополнительные документы во время рассмотрения заявки, их можно донести в отделение или по согласованию отправить по электронной почте менеджеру банка.

Вконтакте

На сегодняшний день одним из самых востребованных банков, предоставляющих широкий спектр финансовых услуг, является Сбербанк России. Банк обслуживает физических и юридических лиц, представителей малого и среднего бизнеса.

На момент создания этой публикации к услугам Сбербанка обратилось более 100 миллионов физических лиц. Среди клиентов банка — более одного миллиона предприятий и организаций. В связи с такой его популярностью, а также с тем, что банк действительно предлагает своим клиентам приемлемые условия кредитования, мы сочли необходимым изучить детально вопрос о том, как получить кредит в Сбербанке ИП в 2019 году, и ознакомить с этим своих читателей.

Кредит для ИП в Сбербанке: условия

Индивидуальные предприниматели могут взять беззалоговый кредит в Сбербанке по одной из разных программ кредитования. Банк предлагает несколько программ для ИП: «Доверие», «Бизнес-Оборот» , «Бизнес-Инвест» и другие. Отметим, что особенно высокой популярностью пользуется кредит Сбербанка для ИП на развитие бизнеса.

Заявление на получение кредита ИП, как правило, рассматривается банком в течение трех дней. Для того чтобы получить беззалоговый кредит, заемщик должен быть владельцем бизнеса, работающим не менее трех (для сферы торговли) или шести месяцев (для прочих отраслей предпринимательства). Заявление на получение кредита должен подать ИП или владелец бизнеса.

Одним из требований к потенциальному заемщику является возраст, который не должен быть менее 25 лет и не должен превышать 60 лет. Кроме того, если годовая прибыль ИП оставляет порядка 60 миллионов рублей, то он должен быть прописан в районе ведения своей предпринимательской деятельности. Для предпринимателей, чей доход за год превышает вышеуказанную сумму, требование относительно места жительства банком не выдвигается.

Максимальная сумма кредита для ИП в Сбербанке составляет 3 000 000 рублей. Эти денежные средства могут быть перечислены на счет индивидуального предпринимателя или владельца бизнеса.

Документы для получения кредита ИП в Сбербанке

Прежде всего, индивидуальный предприниматель должен собрать все необходимые документы для оформления кредита. Следует отметить, что предоставляются оригиналы документов, а сотрудник банка сам снимает с них копии.

Таким образом, ИП, который намерен получить кредит в Сбербанке, должен предоставить такой пакет документов:

1. Анкета (с указанием всех требуемых сведений об ИП).
2. Паспорт ИП.
3. Военный билет (приписное удостоверение).

Этот пакет документов, основной, но банк может потребовать дополнительные документы:

документ, подтверждающий временную регистрацию (при наличии таковой);
справка 2-НДФЛ (подтверждение дохода за последние 3 месяца, если поручитель — наемный работник).

В отдельных случаях ИП могут понадобиться такие документы:

документ, который подтверждает одобрение франчайзером списка активов (которые будут приобретены);
документ, который подтверждает согласие франчайзера на взаимодействие с ИП;
свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
оригинал лицензии (при лицензированной деятельности);
оригинал ЕГРИП (Свидетельство регистрации в государственном реестре).

Обратите внимание, что такой перечень документов будет необходим, если планируется организация бизнеса по определенной модели, предоставленной франчайзером.

Рассмотрение заявки на получение кредита

Рассмотрением заявок на кредит для ИП в Сбербанке занимается кредитный комитет — специализированное подразделение банка. Кредитный эксперт готовит пакет документов, который впоследствии передается в подразделение банка.

Комитет рассматривает заявку и учитывает все факторы, которые могут повлиять на успешность бизнеса, который планируется открыть. К наиболее важным моментам, которые влияют на решение кредитного комитета относительно предоставления денежной ссуды индивидуальному предпринимателю, можно отнести следующие:

1. Кредитная история ИП: даже при наличии относительно небольшой задолженности перед Сбербанком или другим банком, шансы одобрения получение кредит значительно уменьшаются.
2. Размер дохода предпринимателя.
3. Наличие у ИП в собственности имущества (движимого и недвижимого).
4. Наличие поручителя.
5. Качественный бизнес-проект и грамотный бизнес-план.

Кроме того, вынося решение по заявке на предоставление ссуды ИП, кредитный комитет учитывает и ряд факторов, которые не зависят от предпринимателя.

Причины отказа в кредите для ИП

Причиной отказа в кредитовании ИП может быть ненадежность клиента в глазах кредитного комитета. ИП может не предоставить банку достаточного обоснования ликвидности своего бизнеса, на открытие (расширение) которого он планирует оформить заем в банке. Учитывая это, индивидуальному предпринимателю следует уделить внимание презентации бизнес-плана, который должен быть составлен грамотно и основательно.

Нужно отметить, что «Сбербанк» довольно предвзято относится к кредитованию ИП, в связи с чем следует предоставлять достоверные сведения банку во избежание отказа в выдаче кредита. Кроме того, следует заметить, что «Сбербанк» не слишком часто кредитует индивидуальных предпринимателей, применяющих такие налоговые режимы, как: Единый налог на вмененный доход (ЕНВД) и Упрощенную систему налогообложения.

Если вам отказали в оформлении кредита как ИП, не расстраивайтесь. Как вариант, вы можете попробовать организовать ООО. Рейтинг доверия «Сбербанка» к организациям значительно выше, чем к индивидуальным предпринимателям.

Как мы отмечали, плохая кредитная история предпринимателя может послужить поводом для отказа в предоставлении займа банком на открытие или развитие бизнеса. Выходом из такой ситуации может стать оформление закладной, где в качестве залога выступает имущество заемщика (недвижимость или какое-либо другое ценное имущество).

В случае отказа в выдаче кредита на открытие или развитие бизнеса, ИП может оформить потребительский кредит. Ставка по потребительскому кредиту обычно выше, чем по бизнес-кредитам. При этом условия, выдвигаемые банком к заемщику, менее жесткие, а пакет документов требуется минимальный.

Программы кредитования ИП Сбербанком

Программы предоставления кредитов Сбербанка для ИП мы для удобства собрали в таблицу.

Условия программ кредитования Сбербанка для ИП и ООО в 2019 году (в рублях)

Программа	Цель кредита	Сумма кредита	Срок	Ставка
Бизнес-Авто	приобретение грузового и легкового коммерческого автотранспорта, спецтехники, прицепов и других видов ТС	от 150 000 и выше	1 месяц - 7 лет
Бизнес-Доверие	финансирование текущих потребностей бизнеса (без подтверждения целевого использования)	80 000 - 3 000 000	3 месяца - 3 года
Бизнес-Инвест	приобретение основных средств, модернизация производства, текущий ремонт основных активов; погашение текущей задолженности перед другими банками и лизинговыми компаниями	150 000 - 3 000 000	1 месяц - 10 лет
Бизнес-Недвижимость	приобретение офисных, производственных, складских помещений, торговых площадей (магазины, торговые центры), ресторанов и других объектов общественного питания, объектов гостиничного бизнеса, земельных участков, других видов коммерческой недвижимости	150 000 - 300 000	1 месяц - 10 лет
Бизнес-Оборот	пополнение оборотных средств; текущие расходы; участие в тендерах (без предоставления имущественного обеспечения)		1 месяц - 4 года
	развитие бизнеса	30 000—3 000 000	6 месяцев - 3 года
Экспресс под залог	развитие бизнеса; приобретение оборотных и внеоборотных активов	300 000—5 000 000	6 месяцев - 3 года
Экспресс-ипотека	приобретение жилой и коммерческой недвижимости (сданных в эксплуатацию)		6 месяцев - 10 лет