Бизнес Советы

Выдаем банковская гарантия под кредиты. Банковская гарантия – это кредит или нет? Сравнение поручительства и банковской гарантии

Чаще всего оформление банковской гарантии требуется организациям, которые находятся на обслуживании в одном кредитном учреждении, но по каким-либо причинам оформляют займ в другом. Такое соглашение позволяет заемщику не предоставлять в залог имущество, но при этом доказывает его платежеспособность.

Велика роль гарантий и непосредственно для займодателей. Они могут быть уверены в надежности компании, претендующей на получение кредита. При этом нет необходимости проводить разного рода дополнительные проверки. Именно поэтому при оформлении разного рода заимствований на большую сумму в список документов нередко включают банковскую гарантию.

Преимущества для принципала

Для заемщика преимущества использования банковской гарантии следующие:

повышается вероятность положительного решения о выдаче кредита;
нет необходимости предоставлять дополнительное обеспечение, поэтому имущество не будет обременяться залогом;
сумма, предоставляемая по обеспеченному кредиту, обычно гораздо выше, чем при отсутствии гарантий;
более лояльные условия заимствования;
высокая скорость оформления позволяет избежать затягивания подписания соглашений по основной сделке.

Преимущества для кредитора

Главный плюс оформления гарантийных соглашений для кредитора заключается в значительном снижении риска невозврата средств. Связано это с безусловным характером подобного соглашения. То есть при неисполнении условий кредитного договора принципалом соответствующие обязательства принимает на себя гарант. Получается, что кредитор застрахован от неприятных последствий, и деньги вернутся ему в любом случае.

При предоставлении займа под обеспечение банковской гарантии кредитор может быть уверен, что благонадежность потенциального клиента уже была тщательно проверена гарантом. В результате снижаются затраты сил и времени на подобные процедуры.

Гарантия выступает мерой, дополнительно стимулирующей заемщика своевременно выполнять взятые на себя обязательства. Связано это с присутствием в соглашении дополнительной платы в случае оплаты кредита гарантом.

Плюсы для гаранта

Для гаранта гарантийный договор выступает предлагаемой на рынок услугой, за которую он получает определенную плату. Следовательно, заключение подобных соглашений позволяет кредитной организации увеличить получаемую прибыль.

Предоставление банком услуг по оформлению гарантий на обеспечение кредитов помогает ему привлекать клиентов. В результате можно обеспечить заметный рост притока денежных средств за счет оплаты новыми клиентами комиссий за расчетно-кассовое обслуживание.

Можно выделить несколько основных этапов в процессе оформления гарантийных соглашений банковской организацией:

Принципал направляет гаранту просьбу оформить ему банковскую гарантию с целью обеспечения обязательств по кредиту или кредитной линии.
Кредитная организация, выступающая гарантом по сделке, запрашивает пакет документов, необходимый для оформления соглашения.
По итогам рассмотрения предоставленной документации гарант выносит решение о выдаче гарантии или отказывает в ее оформлении.
Если принято положительное решение, начинается оформление договора гарантии. В этом соглашении обязательно должна быть информация о сумме гарантии, ее сроке, стоимости. Также в обязательном порядке указывается, какие документы должны быть направлены кредитору.
Банковская гарантия на обеспечение кредита/кредитной линии направляется бенефициару.

Кредит под залог банковской гарантии — это один из наиболее удобных и приемлемых способов получения финансов на свою деятельность. Если у вас есть обеспечение в виде гарантии какого-то из банков, то такой способ — самый простой.

Представляет собой документ-обязательство одного банка (гаранта) выплатить второму банк денежные средства, которые не может выплатить кредитополучатель.

Сумма выплаты не может превышать ту, которая установлена банковской гарантией. Банковская гарантия делается против какого-либо обязательства заемщика.

Многие финансовые организации не смотрят на то, какие у вас обязательства перед банком-гарантом. Большинство из них выдает кредит на любые цели.

Кредит под залог банковской гарантии выдается за несколько часов.

Какие условия кредитования под залог банковской гарантии

Обычно при оформлении таких кредитов соблюдаются следующие условия:

Быстрое рассмотрение заявки — от нескольких часов до одних суток.
Размер кредита ограничивается номиналом гарантии банка и обычно составляет около 60-70% от этой суммы.
Такой кредит выдается на любые цели: покупка машины, недвижимости, поездка на отдых, ремонт и другие — это не обязательно указывать.
Процент и особые условия оговариваются с клиентом индивидуально.
Скрытые комиссии и платежи отсутствуют.
Клиенту предоставляется выбор способа возврата долга: ежемесячно или всей суммой сразу.
Проценты обычно начисляются на остаток суммы, то есть с каждой оплатой платеж становится меньше.

С банковскими гарантиями работает банк Открытие. Суммы гарантий выдаются разные. Кроме того, в этом направлении осуществляет деятельность ряд частных компаний.

Но прежде, чем начать сотрудничество с ними, нужно ознакомиться с отзывами и рекомендациями тех, кто уже обращался.

Определение и сущность банковской гарантии

В узком смысле это поручительство, но лишь с одним условием, что банковская гарантия в данном случае не часть сделки. Если компания планирует взять кредитные средства, то ему может потребоваться письменная банковская гарантия от другого банка. Таким образом, другой банк берет на себя обязательства и риски в случае невыплат. Такой вид страхования в Российской Федерации все еще слабо развивается в отличии от зарубежных стран.

Замечание 2

Основными сторонами банковской гарантии выступают принципал (юридическое лицо, то которому выдается банковская гарантия) и гарант (тот, кто гарантию выдает – банковская организация).

Также стоит заметить, что банковская гарантия имеет свой срок действия, то есть является ограниченной во времени. Важно, что такой инструмент страхования обладает главными свойствами:

принцип срочности;
принцип безотзывности.

Какие преимущества появляются при получении банковской гарантии

Первым преимуществом является то, что если такая гарантия есть у предприятия, то оно может принимать участие в системе тендерных государственных контрактов, то есть получать государственный (муниципальный) заказ.
Второе преимущество – это возможность получения более оптимального кредита в банке, получение кредита в виде товара от контрагентов, отсрочки оплаты.
Третье преимущество – это повышение уверенности у контрагентов в том, что долги будут возвращены

Условия для получения банковской гарантии

Такие условия во многом зависят от банка, который будет предоставлять такую гарантию. Обычно, важным критерием выступает возраст предприятия и годовая выручка.

В список основных документов обычно входят:

заявление на выдачу гарантии, анкету и аналитические таблицы по формам банка;
учредительные и правоустанавливающие документы (выписка из ЕГРЮЛ, Устав предприятия, решение о создании предприятия, нотариально заверенные копии свидетельства о внесении записи в ЕГРЮЛ, свидетельство о регистрации предприятия, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, карточка подписей должностных лиц нотариально заверенная);
бухгалтерская отчетность в полном объеме;
копия контракта или договора для обеспечения которого выдается банковская гарантия;
выписки по расчетным счетам в других банках;
копии паспортов ответственных лиц;
другие документы, необходимы банку по запросу.

Пример 1

Например, Сбербанк предоставляет гарантии на срок до 36 месяцев, а для малых предприятий организовано оформление за один день. Сумма, на которую предоставляется гарантия – от 50 000 рублей, а ставка от 2,66 %. Без имущественного обеспечения гарантия выдается до 4 000 000 рублей, а с обеспечением до 8 000 000 рублей.

Кредиты под банковскую гарантию

Для того, чтобы выдать банковскую гарантию предприятию, банк тщательно проводит анализ предоставленных документов, в том числе юридический, финансовый, экономический, проверяется достоверность предоставленных документом. После принятия положительного решения предприятию выдается документ в письменной форме – банковская гарантия. Данный документ может использоваться как важная гарантия и условие для получения кредита в другом банке. Такой вид банковской гарантии на получение кредита несет дополнительную финансовую нагрузку на предприятие, так как помимо нового полученного кредита в банке с помощью банковской гарантии, предприятию придется платить еще и проценты за банковскую гарантию.

К такому инструменту часто прибегают предприятия, испытывающие финансовые сложности, поэтому получение банковской гарантии для получения кредита в другом банке, может быть очень сложной процедурой для предприятия и не всегда иметь положительное решение.

Банковская гарантия – это очень популярная финансовая услуга, которая отличается универсальностью и огромным количеством возможностей для борьбы с экономическими трудностями, которые могут возникнуть, как и у начинающих предпринимателей, так и у опытных бизнесменов. Данная услуга представляет собой способ обеспечения различных сделок, при которой гарант обязуется выплатить определенную денежную сумму бенефициару в случае, если принципал не выполнит обязательства в срок.

На сегодняшний день существует большое количество разновидностей данной услуги, одной из которых выступает кредит под банковскую гарантию. Банковская гарантия для получения кредита представляет собой заем, оформляемый человеком, который желает взять кредит в другом банке. Таким образом, банк, выдающий гарантию, является гарантом, а банк, в котором берется кредит – бенефициаром. Заемщик в данной схеме – принципал.

Банковская гарантия для получения кредита: что необходимо

Если клиент желает взять кредит под банковскую гарантию, то для получения сразу двух финансовых услуг, ему необходимо собрать пакет документов, в который войдут:

Отчетная документация, которую необходимо предоставить банку гаранту с целью получения у него одобрения на получение услуги гарантии. Данная отчетность будет свидетельствовать о том, что заявитель способен выплатить запрошенные суммы в срок;
Также нужно подать рукописной заявление, в котором следует указать цель получения гарантии и, соответственно, кредита и необходимую денежную сумму. Также нужно указать банк бенефициар, в котором будет оформляться кредит;

После подачи вышеописанных документов, гарант в течение 2-10 рабочих дней проводит процесс обработки данных, в результате чего либо выдает документ гарантии, либо отказывает. Причин для отказа может быть много, одной из самых распространенных является неплатежеспособность клиента.

После подписания договора на получение такой услуги денежная сумма может быть перечислена на счет заявителя или же остаться на счету банка-гаранта и в случае невыплаты кредита, банк гарант перечислит ее банку бенефициару.

Таким образом, банковские гарантии для получения кредита являются очень удобным и эффективным способом получения больших кредитов. Однако очень важно правильно подобрать банки, чтобы не было трудностей. Выбор следует проводить очень внимательно и тщательно, следует обратить внимание на срок действия банков, клиентскую базу и отзывы реальных клиентов.

Банковская гарантия – это способ обеспечения платежей, в том числе выплаты кредита в банке, поэтому она может использоваться в качестве залога. Преимуществом является то, что не нужно отвлекать средства из оборота компании, а процесс рассмотрения заявки проходит довольно быстро. Начиная с 1 января 2014, государственные заказчики принимают гарантии без залога, если они соответствуют всем требованиям.

Такая гарантия выдается банком. Этот документ гарантирует, что компания оплатит долг заемщика иному банку, если кредитополучатель не будет готов выплатить его по тем или иным причинам.

При этом также указывается максимальная сумма возвращенных денег. Зачастую такие сделки выполняются с небольшими комиссиями, без больших пакетов документов и с выгодными процентами.

Максимальный размер выплаты определяется тем , насколько возможен ее невозврат, на сколько времени выдается займ, а также платежеспособностью заемщиков. Чтобы получить такие ссуды, нужно указать сумму и период, а также компанию и прочую информацию. Чем больше заемщик заслуживает доверия, тем больше будет сумма возврата средств и период возврата долга.

Зачастую обе организации подписывают между собой договора, где указывается срок начала действия, обязанности сторон. Также указывают длительность действия и условия, на которых средства по кредиту будут выплачены кредитодателю.

Из компаний , которые работают с подобными документами, нужно отметить:

Сбербанк . Он выдает их довольно быстро, с минимальным пакетом документов, открытие расчетного счета необязательно. Также Сбербанк предлагает получать займы с залогом банковской гарантии. Проценты от 2,66%.
Также с гарантиями работает Банк Открытие. Нужно, чтобы у заемщика был бизнес, действующий не менее 12 месяцев, а также возраст 22-60 лет и расчетный счет в этой компании. Суммы гарантии разные, до 120 миллионов.

Можно обратиться к банку, который обслуживает ту или иную компанию, чтобы узнать про возможность выдачи банковских гарантий и займов с таким залогом. Это позволит больше узнать про возможность таких кредитов для конкретных предпринимателей

Зачастую банковские организации весьма охотно выдают подобные документы, оформить их бывает довольно несложно. Но за это обычно нужно платить, сумма оплаты таких услуг может быть разной.

Индивидуальным предпринимателям и банкирам нужно быть очень осторожными, если им предлагают сделки с гарантиями. Вполне возможно использование поддельных документов, а также просроченных или выданных ненадежными банками компаниями. Прежде чем выдавать средства под залог , нужно проверить подлинность и надежность.

На нашем сайте немало информации об остальных видах кредитов. Вполне возможно, что иногда проще и выгоднее взять беззалоговые кредиты или сделать залогом свой дом или квартиру, больше на этой странице.

Также над этим работают многие частные компании. Прежде чем взять такой кредит в банке, найдите советы тех, кто уже делал это

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по