Заработок

Социальные программы для учителей на приобретение жилья. Особенности, условия и принципы жилищной программы для учителей. Документы, предоставляемые в аижк

Жилищная программа для учителей направлена на оказание помощи в решении «квартирного вопроса» данной категории специалистов. Ее суть заключается в компенсации части стоимости жилья средствами государственного бюджета. Данное направление субсидирования разработано в рамках общей программы «Жилище», которая будет действовать до 2020 года ().

Законодательное регулирование вопроса

Государственное субсидирование ипотеки для педагогов регулируется такими законодательными актами:

Кроме этого, федеральное законодательство подкрепляют нормативные документы, принятые на региональном уровне.

Условия жилищной программы для учителей в 2019 году и требования к кандидатам

Жилищная программа « » разработана российским правительством при сотрудничестве с Агентством ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). Порядок и «механизмы» предоставления субсидий определяются регионами самостоятельно. Это объясняется тем, что величина прожиточного минимума и стоимость жилья во всех субъектах разная.

Финансирование «льготников» реализуется в нескольких вариантах, из которых каждый выбирает самый оптимальный для себя. Итак, субсидии учителям на приобретение жилья выдаются для:

покупки недвижимости по ипотеке;
приобретении жилья из государственного жилого фонда по себестоимости;
погашения первоначального взноса по ипотеке либо части процентов по уже существующему кредиту.

Важным условием программы является обязанность заемщика работать в области образования (по специальности) в течение всего срока кредита, либо иного установленного займодателем срока.

Воспользоваться льготной субсидией и получить квартиру учитель имеет право лишь один раз, для чего он должен соответствовать ряду критериев, предъявляемых государством:

возраст не старше 35 лет;
обязательное наличие высшего образования, полученного в России;
отсутствие права собственности на жилую недвижимость;
нуждаемость в улучшении жилищных условий и написание ;
обязательное гражданство РФ;
подтверждённая платежеспособность (преподаватель должен за свой счет погасить первоначальный взнос при оформлении кредита);
стаж работы более 12 месяцев.

Кто может рассчитывать на субсидию

Исходя из содержания предыдущего раздела, можно сделать вывод, что на государственную поддержку могут рассчитывать учителя, чей возраст менее или равен 35 годам, работающие в государственном образовательном учреждении (школа, средне-специальное учебное заведение). При этом педагог должен «стоять в очереди», как лицо, нуждающееся в улучшении жилищных условий и не иметь собственной недвижимости.

Условия банков и требования к заемщику

С учетом субсидии, предоставляемой учителям на покупку жилья, банки снижают процентные ставки и предоставляют ипотеку на более лояльных условиях. В частности:

срок кредитования – до 30 лет;
размер первоначального взноса – 10%-30% от стоимости недвижимости (в зависимости от требований конкретного банка);
процентная ставка – не более 8,5% жилья на вторичном рынке и не более 10,5% при покупке квартиры в новостройке или индивидуального жилого дома;
возможность отказаться от страхования займа.

Что же касается самих заемщиков, то помимо общих требований некоторые банки устанавливают и собственные критерии соответствия. Например, частая смена рабочих мест или возраст моложе 21 года могут не понравится кредитору. Кроме этого, во внимание принимается и кредитная история. При наличии просрочек по предыдущим займам, банк может отказать молодому учителю в получении кредита, даже несмотря на то, что ему положена субсидия на приобретение жилья.

Важна и платежеспособность будущего должника, поскольку часть долга он должен возвращать за свой счет. Расходы на оплату кредита не должны превышать 45% от его заработной платы.

Нередко банки проверяют платежеспособность и созаемщиков, чьи невысокие доходы могут создать проблемы при оформлении договора.

Что надо знать учителям для участия в жилищной программе

Чтобы получить субсидию на покупку жилья в 2019 году молодым учителям нужно знать, что:

Большое значение для АИЖК и банка имеют положительные характеристики от руководства с места работы.
Приоритет при финансировании получают специалисты, работающие в сельской местности или готовые переехать туда из городов.
не лишает возможности принимать участие в других государственных программах.
Перед подготовкой документов следует проконсультироваться в местной администрации по вопросу бюджетного финансирования. Поскольку субсидии выдаются лишь при наличии в региональном бюджете достаточного количества средств. Если денег хватать не будет, то финансирование планируется на следующий год. За это время подготовленные документы устареют и собирать их придется заново.

Не все банки участвуют в программе льготного кредитования. Поэтому желательно заранее ознакомиться со списком банков, выдающих ипотеку при субсидии учителям на покупку жилья.

Какие документы подготовить и куда обращаться

Чтобы принять участие в государственной программе требуются:

паспорт;
СНИЛС;
свидетельство о заключении или расторжении брака (если имеется);
трудовая книжка;
военный билет (для мужчин);
справка 2- НДФЛ, подтверждающая уровень дохода;
письменное согласие второго супруга на получение кредита;
документы, касающиеся приобретаемой недвижимости (кадастровый, технический паспорта, выписка из ЕГРП, договор купли-продажи, долевого участия или строительного подряда, в зависимости от выбранного направления).

Вопросами предоставления субсидий для учителей на покупку или строительство жилья занимаются местные исполнительные власти. Поэтому заявление на участие в государственной программе со списком перечисленных документов подается в местную администрацию.

Порядок и особенности оформления ипотечной ссуды

Оформление льготной ипотеки состоит из следующих шагов:

регистрация в очереди лиц, нуждающихся в улучшении жилищных условий;
подать в местный исполнительный орган с приложенными документами;
получение сертификата, дающего право на получение государственной поддержки;
выбор банка с подходящими условиями кредитования и подача заявки на получение ипотеки;
открытие специального счета, на который будут переведены средства субсидии;
заключение договора купли-продажи недвижимости с продавцом и ипотечного соглашения с банком;
внесение первоначального взноса;
регистрация перехода права собственности и завершение расчета с продавцом.

Недостатки и преимущества льготной ипотеки

Главным достоинством льготной ипотеки является возможность молодым специалистам приобрести жилье с наименьшей финансовой нагрузкой. Что же касается недостатков, то к ним относится низкая платежеспособность большинства учителей ввиду небольших заработных плат. Что, в свою очередь, лишает их возможности принять участие в государственной программе.

Изменения в 2019

Вступит в силу Указ Президента, согласно которому существующие льготные кредиты могут быть рефинансированы по ставке 6%, а также возможность получения материнского капитала будет продлена до 2020 года (Постановление Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711 (ред. от 21.07.2018) "Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу "ДОМ.РФ" на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей" , ).

На сегодняшний день во многих банках учителям и другим работникам государственных учреждений предоставляется льготное ипотечное кредитование.

Условия кредитора

Чтобы стать участником программы, необходимо соответствовать следующим требованиям:

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Сбербанк выдвигает одно важное условие – из на выплату кредита должно уходить не более 40%. Можно привлекать созаемщиков.

Поскольку действие программы «Молодые учителя» было приостановлено, условия кредитования банки могут менять на свое усмотрение.

Видео: ипотека для учителей

Полученные преимущества

К достоинствам социальной ипотеки для учителей относится:

Ипотека для учителей

Чем отличается данная программа кредитования от обычной:

Молодым специалистам

К ним относятся учителя, проработавшие в данной должности не менее 3 лет и не достигшие возраста 30 лет.

Основным преимуществом программы является сниженная процентная ставка и удобные условия погашения.

Субсидия может быть использована в качестве первоначального взноса или для оплаты кредита на протяжении всего срока кредитования.

Чтобы принять участие в программе и оформить ипотеку на льготных условиях, необходимо встать на очередь и дождаться выдачи и разрешения на покупку жилья.

По льготной

Например, Сбербанк предлагает оформить ипотеку на следующих условиях:

Процентная ставка	11,4%, независимо от вида покупаемого жилья
Кредит выдается на срок до 30 лет	минимальный период кредитования – 1 год
Минимальная сумма кредита составляет 300 тыс.руб.	максимальная зависит от региона (в Москве она составляет 15 млн.руб., в отдаленных областях – 8 млн.руб.)
Кредит выдается	только в рублевом эквиваленте
Отсутствует комиссия	за выдачу займа
Первоначальный взнос	в размере 20% необходимо внести самостоятельно
Заемщику потребуется	самостоятельно оплатить услуги и недвижимости
Страхование жилья обязательно	другие виды – по желанию
Процентная ставка может быть повышена до 12,4%	при любом нарушении и отказе от страхования

Поэтому информацию нужно уточнять перед обращением и подачей заявки.

Социальная

Оформить кредит можно только в банках, являющихся партнерами АИЖК.

В каждой организации действует определенная программа. Рассмотрим несколько из них:

В качестве первоначального взноса по любой программе можно использовать средства .

Присутствующие нюансы

Особенности:

Первоначальный взнос составляет от 10% стоимости жилья	если заемщик вносит 30% и более, то он освобождается от обязательного страхования
В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал и государственную субсидию	размер субсидии определяется индивидуально. Он зависит от нормы площади, рассчитанной на человека, количества человек в семье и других факторов
Погасить кредит необходимо до достижения пенсионного возраста	это условие соблюдается практически всегда, поскольку максимальный возраст заемщика по программе для молодых учителей составляет 35 лет, а срок кредитования – 30 лет
Оформить социальную ипотеку можно только в банке, который сотрудничает с АИЖК	данную информацию необходимо уточнить перед обращением к кредитору
Учителя, воспользовавшиеся данной программой, не лишаются других субсидий	они могут принимать участие в других региональных и государственных программах
Участие в программе не избавляет от необходимости соблюдения условий договора	квартира будет конфискована в случае отсутствия выплат по кредиту
Учителя с плохой кредитной историей не смогут приобрести жилье в кредит	банки очень тщательно проверяют сведения о заемщиках, и скрыть данную информацию не получится
Перед тем как собирать документы, необходимо обратиться в администрацию города и оформить	дальше нужно уточнить, возможно ли воспользоваться субсидией в данный момент. Если в региональном бюджете отсутствует ассигнование, то придется дожидаться следующего финансового года
Сельские учителя пенсионного возраста рассчитывать на ипотеку не могут	возраст более 35 лет станет помехой
Согласно условиям программы	после получения кредита учитель должен проработать в данной сфере еще не менее 5 лет

Как принять участие в сделке

Первоначально необходимо получить сертификат в администрации города. Для этого потребуется написать , приложив к нему копию трудовой книжки и об образовании.

На оформление сертификата отводится от 2 до 4 недель. После получения документа нужно обратиться в АИЖК и ознакомиться с перечнем банков, которые оформляют ипотеку по социальной программе.

Алгоритм оформления

Порядок действий будет следующий:

Оставить заявку	в электронном виде на сайте АИЖК, заполнив анкету
После получения одобрения подобрать банк	готовый предоставить кредит на нужную сумму
Собрать необходимые документы	и оставить заявку в выбранном банке
Найти квартиру	договориться с продавцом
Собрать документы на покупку жилья	и договориться с банком и продавцом о дате заключения сделки. Их будет две: одна , вторая на оформление ипотеки
Подписать	все необходимые бумаги

Ипотека для учителей - совместная услуга банка и государственных органов, предусматривающая передачу денег в кредит на выгодных условиях для решения жилищных проблем. Наличие таких программ помогает работникам сферы образования приобрести квартиру с низкой процентной ставкой и возможностью выплаты средств в течение продолжительного периода. В чем нюансы ипотечного кредитования? Как оформить услугу? Какие требования выдвигаются к кандидатам? Эти и другие вопросы рассмотрим в статье.

Кредит на недвижимость для учителей

Ипотека учителям в 2018 году - специальная программа, которая действует на различных уровнях (федеральном и региональном). Государство привлекает финансовые учреждения к предоставлению выгодных программ для работников образовательной сферы. Как результат, учительские ипотечные условия более выгодны - они идут со сниженной процентной ставкой или уменьшенной ценой на жилье. Экономия осуществляется за счет бюджета, средств АИЖК и банковских учреждений.

Доступные варианты:

Получение субсидии, необходимой для выплаты первоначального платежа.
Выкуп недвижимости у строительных компаний по минимальной цене.
Выдача кредита банком на выгодных условиях с учетом интереса заемщиков.

Учитель получает доступ к льготной ипотеке при отсутствии собственного жилья, совместном проживании с родителями или близкими, а также при несоответствии жилья существующим требованиям (при условии, что площадь на одного человека меньше 14 квадратных метров).

Тонкости программы

Для многих россиян получение права собственности на объект недвижимости - несбыточная мечта. Причина заключается в высокой стоимости квартир и одновременно низком уровне заработной платы. С проблемой покупки жилья сталкиваются и педагоги, имеющие небольшой месячный доход. Главной трудностью является сбор средств на оплату первоначального платежа.

С появлением льготных займов ситуация изменилась. Государство вместе с банковскими учреждениями запустило программу кредитования сельских и городских учителей, что повысило шансы на получение недвижимости. Суть заключается в выделении средств из региональных бюджетов с последующей компенсацией части расходов на жилье, продажа недвижимости по сниженной цене или предоставление субсидии на выплату процентов по ипотечному займу.

В каждом регионе действует индивидуальная программа. Что касается принципа оформления, он имеет следующий вид. Первый шаг - заполнение заявления, сбор документов и их передача в местные органы власти. Далее претендент ожидает одобрения и получает сертификат (при положительном решении). В завершении бумага передается в банк для оформления ипотеки. Более подробно процесс оформления рассмотрим ниже.

Плюсы и нюансы ипотечного кредита для учителей

Учительская ипотека представляет собой одну из разновидностей займов, подразумевающих привлечение денег из федерального или регионального бюджета. Преимущества такой программы очевидны:

Уменьшение процентной ставки и итоговое снижение цены на недвижимость.
Аванс от 10 процентов покупаемой недвижимости. 50% средств первоначального платежа компенсируется из бюджетных денег.
Срок подписания договора до 30 лет, что способствует снижению ежемесячного размера выплат. В результате нагрузка на семейный бюджет минимальна, что позволяет спокойно платить за коммунальные услуги, оплачивать питание, образование и тратить деньги на иные нужды.
Кредит оформляется без затрат на страховку (для классического займа это условие обязательно). Чтобы избежать страхования, требуется внести от 30% от стоимости жилья в виде авансового платежа. Как результат, расходы снижаются на 3-4%.

При погашении долга по ипотеке для учителей стоит учесть следующее:

Для определения размера помощи стоит учесть число метров на каждого члена семьи (показатель индивидуален для каждого региона). Вот почему объем получаемых средств рассчитывается в индивидуальном порядке.
Положенная сумма вычисляется с учетом времени, которое осталось заемщику до достижения возраста выхода на пенсию. Срок договора рассчитывается таким образом, чтобы задолженность была погашена до выхода на пенсию.
Ипотека для учителей доступна в банковских учреждениях, работающих с АИЖК.
Участие в специальной программе обязывает заемщика проработать в сфере образования от 5 лет и больше.
Получение ипотечного кредита оставляет право принять участие в иных программах (к примеру, рассчитывать на получение земли при рождении 3-го ребенка).
Льготный кредит, как правило, предусмотрен для молодых учителей в возрасте до 35-ти лет.

Кто вправе рассчитывать на ипотеку?

Преимущество специальных программ в том, что здесь применяются стандартные требования к заемщикам на ипотеку, а пакет бумаг является стандартным (как при оформлении обычных займов на покупку недвижимости). Востребованные программы - «Дом для учителя», «Социальная ипотека» и другие. Некоторые из них в 2018 году не работают, но банки продолжают выдавать займы учителям совместно с государственными органами.

В АИЖК утверждают, что участие в программе может иметь разные проявления - получение льготы, снижение первоначального платежа, субсидия на погашение части цены недвижимости, приобретение квартиры по себестоимости и другие. Претендент на субсидию должен соответствовать требованиям, которые предъявляются к участникам - по возрасту, наличию требуемого пакета бумаг, стажу работы и так далее.

Если принято решение об оформлении услуги, требуется заполнить заявление и передать его с бумагами на рассмотрение администрации. Работники местных органов рассматривают заявку и в случае одобрения претендента ставят его в очередь на получение займа. Но одобрение еще не гарантирует получение сертификата. Многое зависит от наличия средств в бюджете. Если деньги на социальные цели закончились, придется стоять в очереди и надеяться на получение льготы уже в будущем году.

После одобрения требуется прийти в банк, который проверяет платежеспособность, кредитную историю, место трудоустройства и прочие аспекты. Кроме того, человек должен работать в учебном заведении определенное число лет до и после получения кредита.

Порядок оформления

Приведем инструкцию, как действовать учителю для получения денег на жилье. Алгоритм такой:

Обращение в администрацию с заявлением на участие в льготной ипотеке. Работник уполномоченной службы проверяет претендента на факт соответствия требованиям.
Передача необходимого пакета бумаг и ожидание их рассмотрения.
Получение сертификата на участие в соцпрограмме. Впоследствии бумага передается в банковское учреждение.
Уточнение перечня банков, которые выдают социальную ипотеку и подача заявки в 3-5 финансовых учреждений, предлагающих выгодные условия.
Подготовка бумаг для оформления кредита. Стоит учесть, что размер займа ограничивается прибылью работника. Важно, чтобы платежи не превышали 40-45% прибыли в месяц.
Поиск подходящей квартиры и передача кредитору бумаг на недвижимость. Далее планируется день подписания договора.
Оформление акта приема-передачи. Информация о новой покупке направляется в Росреестр.

Какие бумаги потребуются для администрации?

Как отмечалось, для получения выгодной ипотеки учителю стоит пойти к местным властям, которые проверяют каждого претендента. Вот почему перед посещением администрации города важно собрать необходимые документы, подтверждающие право на участие в программе.

Пакет бумаг может различаться, в зависимости от региона. Чаще всего в него входит:

Копия паспорта (каждой страницы).
Характеристика, выданная руководством школы.
Бумаги, подтверждающие факт улучшения условий проживания.
Свидетельство о рождении детей и браке (копии).

Как повысить вероятность успеха?

Оформить льготную ипотеку - трудная задача. Чтобы повысить шансы на успех, стоит следовать таким рекомендациям:

Проверить наличие необходимых средств в бюджете. Сведения о доступности субсидий легко найти на официальных сайтах местных органов.
Убедиться в чистоте кредитной истории. Бывает, что государство одобряет кандидатуру, а банк не пропускает ее из-за наличия просрочек.

Условия банковских учреждений

Учительскую ипотеку можно оформить , которые сотрудничают с АИЖК и государственными органами на местах. Как правило, речь идет о крупных финансовых учреждениях, таких как ВТБ24 и Сбербанк:

В Сбербанке действует программа, по которой кредит выдается с 20-процентным авансовым платежом учителям в возрасте до 30 лет ставкой в 13-14%. Размер ипотечного займа до 80% стоимости недвижимости или до 3,4 млн. рублей. Процентная ставка определяется индивидуально и может меняться в зависимости от наличия страховки.
ВТБ24 выдает займы с первоначальным платежом от 15 процентов, на срок до 30 лет и под ставку от 12,5%. Как и в прошлом случае, процент и сумма займа определяются индивидуально.

Какие бумаги нужны банку?

При оформлении ипотеки банковское учреждение требует следующие документы - паспорт, СНИЛС, права (при наличии), ИНН и другие. Также потребуется справка о занятости в школе (трудовая книжка), бумаги о регистрации (при отсутствии отметки в паспорте) и справка о статусе семьи.

Кредитное учреждение проверяет платежеспособность клиента, поэтому обязательным условием является предоставление справки 2-НДФЛ. Если ипотеку оформляет мужчина, потребуется военный билет. Не обойтись без бумаг на залоговое имущество (квартиру, которая покупается в кредит).

Приобрести жилье сегодня могут не все россияне. Рост цен на рынке недвижимости, экономический кризис и увеличение показателей инфляции – все это отражается на благосостоянии населения страны. Представителям рабочего класса и молодым специалистам в 2017 году не доступны квартиры или дома за наличные деньги, поэтому единственным решением для них является ипотека для учителей.

Уважаемые посетители!

Наши статьи носят информационный характер о решении тех или иных юридических вопросов. Вместе с тем каждая ситуация индивидуальна.

Для решения конкретной задачи заполните форму ниже, либо задайте вопрос онлайн консультанту во всплывающем окне внизу или звоните по телефонам указанным на сайте.

Данная программа была введена в Сбербанке по инициативе правительства РФ. Проект предусматривает льготные условия, и сниженные процентные ставки по займу. Суть кредита заключается в том, что учителя получают возможность оформить ипотеку за небольшие проценты, а разницу между стандартными и льготными годовыми покрывает государство из средств федерального бюджета.

Ипотека для молодых учителей в 2017 году характеризуется многочисленными преимуществами, оценить их и дать совет в отношении займа может только опытный специалист.

Юрист в данной отрасли правоотношений изучит условия Сбербанка, сопоставит их с возможностями соискателя и при необходимости займется подготовкой документов.

Воспользоваться юридическими услугами россияне сегодня могут через интернет. Консультации в формате онлайн гарантируют оперативность и эффективность решения поставленных задач.

Не нашли ответ? Консультация юриста бесплатно!

Сбербанк позволяет претендовать на льготную ипотеку для учителей только, если соискатель отвечает ряду требований и критериев, а именно является гражданином РФ, работает в сфере образования, а его возраст менее 35 лет. Также специалистам следует учитывать и другие условия для получения целевого займа:

Первый взнос по ипотеке должен составлять 20% от стоимости объекта недвижимости. Однако педагог может внести только 10%, остальную сумму предоставит государства по субсидии.
Процентная ставка для бюджетников в 2017 году составит 8,5%. Этот показатель останется неизменным на протяжении всего срока кредитования. Власти возместят банку разницу.
Сумма ежемесячного платежа по кредиту в Сбербанке не должна превышать 45% от заработной платы специалиста. К сожалению, этого добиться трудно, т.к. средний размер выплаты по ипотеке за один месяц составляет до 30 тысяч рублей, в то время, как заработная плата учителя не превышает 20 тысяч рублей.
С целью увеличения объема стоимости жилья, Сбербанк предлагает дополнительные условия, а именно возможность привлечения нескольких созаемщиков.

Ипотека для молодых учителей – не единственный проект Сбербанка и правительства РФ. Еще одной успешной программой была «Дом для учителя», но она была приостановлена в 2017 году. Ее условия предусматривали возведение социального жилья для учителей при строительстве школьных корпусов.

Государственная помощь для учителей, которые стремятся приобрести частное жилье, может представлять собой ссуду для погашения суммы долга или процентов по займу. Размер социального пособия не может превышать 40% стоимости объекта.

Порядок оформления ипотечного договора для учителей в 2017 году

Ипотека для молодых учителей может отличаться в программой и требованиями в зависимости от региона РФ. Субъекты федерации могут самостоятельно регулировать порядок и условия предоставления кредитов для бюджетных групп. Чтобы получить целевой займ на покупку или строительство жилья, учитель должен обратиться в администрацию города и проконсультироваться с профильным специалистом, который при необходимости сделает соискателя участником государственной социальной программы 2017 года.

Получив сертификат участника проекта государственной соцподдержки, можно обращаться в территориальное отделение Сбербанка.

Эта кредитная организация является лидером на финансовом рынке России, поэтому ее филиалы есть даже в самых отдаленных регионах страны. Ипотека для молодых учителей в Сбербанке будет предоставлена после того, как специалисты учреждения рассмотрят документы соискателя.

В стандартный перечень входят:

заявление;
удостоверение личности клиента;
сертификат участника государственной программы по поддержке молодых учителей;
справка о доходах за последние полгода;
документы на собственность, которая будет оставлена под залог;
бумаги на объект недвижимости, который соискатель планирует приобрести за ипотечные средства;
подтверждение внесение аванса по кредиту.

В зависимости от индивидуальной ситуации перечень бумаг может изменяться. В 2017 году учителя также могут воспользоваться средствами материнского капитала для оформления ипотеки. Однако преподаватель должен иметь двое или более детей в семье.

Государственная поддержка не только поможет работникам сферы образования обзавестись жильем, но и станет стимулом для привлечения выпускников школ в педагогические ВУЗы.