Как взять кредит на покупку квартиры. Жилищный кредит сбербанка россии

Покупка недвижимости требует наличия большой суммы денег, поэтому ее может позволить себе ограниченное количество людей. Но при этом собственное жилье является мечтой для всех, ведь каждый человек хочет жить в своем доме, который никто не отберет и не потребует съехать через несколько недель, как это бывает со съемными вариантами.

Оценив сложившуюся ситуацию и мировой опыт по данной проблеме, государство совместно с кредитными организациями разработало систему кредитования, которая позволяет брать крупные суммы на приобретение дома или квартиры.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

В настоящее время люди могут выбирать два варианта таких программ:

• ипотека;
• потребительский кредит на жилье.

Некоторым людям удобнее брать именно кредит, чтобы покупаемая недвижимость изначально находилась в их собственности, а не принадлежала банку. Но список организаций, предоставляющих такую услугу, в настоящее время не очень большой, так как на это решаются только крупные банки, имеющие значительные финансовые активы.

Сейчас с такими кредитами работает:

Как получить

Для того чтобы приобрести квартиру, многие люди прибегают к такой банковской услуге как потребительский кредит. Он имеет свои особенности по сравнению с ипотекой, поэтому может быть более выгодным для части населения.

Получить кредит в данный момент достаточно просто. Для этого люди должны обратиться в банк и подать заявку на получение займа.

Делать это можно разными способами:

После того как Ваша заявка будет рассмотрена и по ней вынесут положительное решение, банк выдаст деньги на покупку недвижимости в течение трех рабочих дней

Условия банков

Кредитные организации выдают потребительские займы для приобретения недвижимости на разных условиях. В целом процентная ставка на данный вид услуг достаточно высокая и превышает ипотечную, но для некоторых категорий граждан кредит все-таки может быть более выгодным.

Итак, рассмотрим основные предложения банков, которые действуют в данный момент:

Сбербанк	Дает своим клиентам приобретать недвижимость на выгодных условиях. Это кредитная организация предоставляет заем под процент, начинающийся с двенадцати с половиной процентов. Для тех людей, которые обслуживаются в банке по зарплатным картам, условия всегда будут более выгодными. Для получения кредита клиенты должны иметь возможность внести двадцать процентов от суммы покупки самостоятельно. Сумма займа начинается от трехсот тысяч рублей, а период кредитования может растянуться на тридцать лет.
ОТР Банк	Предлагает своим клиентам кредиты под двадцать шесть процентов. При этом минимальный размер займа составляет четыреста тысяч рублей. Еще одним важным условием является наличие у клиентов банка тридцати процентов от общей суммы покупки, так как кредитная организация может дать только семьдесят процентов от указанной в договоре купли-продажи суммы. Максимальный срок кредита составляет пятнадцать лет.
Альфа Банк	Предлагает своим заемщикам возможность оформить кредит на сумму от пятисот тысяч до пятнадцати миллионов на срок до двадцати пяти лет. Процентная ставка на такой заем составляет тринадцать процентов. Для того чтобы получить кредит, у покупателя должно быть не менее десяти процентов от общей стоимости покупки.
ВТБ 24	Дает возможность своим клиентам взять на тридцать лет от полутора до девяноста миллионов рублей. Деньги даются под тринадцать с половиной процентов, и эта процентная ставка является одной из самых низких в данный момент. Покупатель должен самостоятельно внести двадцать процентов в качестве первоначального взноса.
Россельхозбанк	Дает под четырнадцать с половиной процентов – шестнадцать процентов деньга на тридцать лет. Минимальный размер кредита может составлять сто тысяч рублей. Первоначальный взнос, который оплачивается покупателем самостоятельно, составляет двадцать процентов от сделки по недвижимости.

Требования к заемщику

В настоящее время кредитные организации не предъявляют большого количества требований к заемщику, но все же человек, претендующий на потребительский кредит, должен соответствовать следующим стандартам:

• Быть дееспособным, то есть не иметь ограничений на заключение крупных сделок, какими являются кредиты на недвижимость.
• Возрастные ограничения также существуют. Большинство банков готовы сотрудничать с лицами, достигшими двадцати одного года, а некоторые дают потребительские кредиты на покупку жилья только тем людям, которым на момент обращения исполнилось двадцать три года. Максимальный возраст заемщиков колеблется от шестидесяти до семидесяти лет.
• Есть также ограничения по количеству трудового стажа на последнем месте работы. Некоторые кредитные организации готовы сотрудничать с лицами, которые прошли испытательный срок, то есть проработали в новой организации минимум три месяца. Другие банки выдают потребительские кредиты на квартиру только при условии, что человек работает на новом месте уже более четырех – пяти месяцев.
• Финансовое благополучие гражданина, претендующего на получение займа для приобретения жилья, является еще одним важным требованием. Все банки проверяют платежеспособность заемщиков, запрашивая у них справку 2 НДФЛ, чтобы уберечь свои деньги от ненадежных людей, которые могут их не вернуть в установленные сроки.

Документы

Для того чтобы получить кредит наличными на жилье, физические лица должны представить в банк пакет документов, подтверждающих их дееспособность и платежеспособность.

В разных организациях количество документов может отличаться, но основными являются:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• справка с работы о доходах 2 НДФЛ — , а также ;

В большинстве случаев также требуют предоставления документов на недвижимость, которую вы планируете приобрести.

Некоторые банки не удовлетворяются справкой о доходах, и требуют также предъявления трудовой книжки (или заверенной работодателем копии), по которой можно проверить общий стаж работы и продолжительность выполнения трудовых обязательство на последнем рабочем месте.

Лица мужского пола, не достигшие двадцати семи лет, могут по требованию кредитной организации предъявлять военный билет

Сравнение кредита наличными на жилье и ипотеки

Существующие в настоящее время варианты покупки жилья имеют свои достоинства и недостатки, поэтому люди, в зависимости от своих обстоятельств, могут наиболее удобный для себя вариант.

В настоящее время существует несколько основных параметров, по которым следует сравнивать ипотеку и потребительский кредит на покупку недвижимости:

• Процентная ставка по ипотеке несколько ниже, чем по потребительскому кредиту, поэтому с одной стороны это выгоднее для клиента. Но если посмотреть на эту ситуацию с другой стороны, обратив внимание на период кредитования, то эта разница может стать не такой существенной. Ипотека выплачивается десятилетиями, поэтому потребители в итоге выплачивать банку минимум ту же сумму, что брали изначально, а период действия потребительского кредита намного ниже, поэтому переплата в итоге может выйти меньше.
• Вторым важным моментом являются дополнительные расходы. Ипотека требует страховки недвижимости в пользу банка, а также жизни и здоровья заемщика, что требует лишних расходов. Потребительский кредит не имеет таких дополнительных условий, поэтому человек будет оплачивать только сумму займа и проценты по ней.
• Залог недвижимости – еще один важный параметр, который необходимо учитывать при выборе банковской услуги. Если человек берет ипотеку, то он в итоге получает право собственности с обременением, то есть по факту квартира принадлежит банку до того момента, пока не будет осуществлен последний платеж. В случае с кредитом гражданин сразу получает свою квартиру в собственность и банк не сможет ее забрать при возникновении у клиента финансовых проблем.

Как погашать заем

Если вы взяли кредит наличными на жилье, то вам необходимо будет погашать его в соответствии с теми правилами, которые прописаны в договоре с банком.

В первую очередь это касается суммы ежемесячного платежа и срока оплаты. Эти данные указаны в документах, которые заемщик подписывает в кредитной организации. Нарушение указанных в договоре сроков или внесение меньшей суммы может повлечь за собой штрафные санкции, которые значительно увеличивают сумму кредита.

Кроме этого, любой заемщик может погасить свой кредит досрочно. Чтобы реализовать это право он должен обратиться в свой банк и попросить расчета оставшейся суммы, которую необходимо внести для закрытия кредитного договора. В этом случае человеку необходимо будет написать заявление. При возникновении сложностей можно попросить помощи у сотрудников кредитной организации, которые помогут правильно оформить этот документ.

После проведения указанных выше действий физическое лицо должно внести всю сумму, которая является задолженностью на момент обращения в банк. Чем раньше будет написано заявление и проведена процедура досрочного погашения кредита, тем меньше в итоге заплатит гражданин, так как сотрудники банка должны будет пересчитать проценты и вычесть те, что приходятся на оставшиеся до конца срока кредитования месяцы.

Потребительские кредиты на приобретение жилых помещений должны быть долгосрочными, на крупные суммы. Средние ставки от 17% до 19%, суммы до 1 000 000 рублей, сроки до 5 лет.

Потребительское банковское кредитование – это основная возможность для населения привлечь заемные средства. Этот вид ссуд бывает двух направлений:

• с целевым использованием полученных денег;
• нецелевое.

Еще недавно банки предлагали потребкредиты именно с целью покупки недвижимости. Но такой вид кредитования не оправдал себя.

Он был вытеснен ипотекой. Именно поэтому линейка целевого кредитования на приобретение жилого помещения исчезла.

Однако, это не отменяет того, что у потенциального заемщика остается возможность взять крупный кредит на потребительские цели и направить его на приобретение квартиры, дома.

Условия

Условия кредитования в этом случае не отличаются от условий по долгосрочным кредитам наличными без целевого назначения:

Первое: заемщик получает деньги одноразовым платежом или в кассе кредитора, наличными или переводом на расчетную карту.

Второе: долгосрочной потребительское кредитование подразумевает тщательную проверку заемщика, его платежеспособности и КИ.

Третье: оформление потребительского кредита, более упрощенное в отличие от ипотеки.

Особенно это касается ссуды, которую можно получить без обеспечения, то есть без привлечения третьих лиц (поручителей) и без залога.

Четвертое: для приобретения новой недвижимости, заемщик имеет возможность оформить нецелевой потребительский кредит под залог уже имеющегося имущества (в частности квартиры, земельного участка, дома).

Где взять потребительский кредит на покупку жилья?

Потребительский кредит на покупку жилья в Сбербанке

В Сбербанке три потребительских кредита, которые могут подойти человеку, который ищет, откуда привлечь заемные средства на покупку недвижимости:

• потребительский без обеспечения выдается в рублях, заемщикам от 21 до 65 лет, при условии, что общий стаж работы будет от одного года и более.
  

  Плюс больше 180 дней на последнем месте работы. Банк одобрит заявку на ссуду только если предоставить документы о зарплате и трудоустройстве.

  Анкета рассматривается в течение 2-х дней. Деньги выдаются разовым платежом;

• под поручительство физических лиц. Заемщики в возрасте от 18 до 75 лет могут привлечь поручителем до 2-х человек.
  

  Этот заем позволяет получить более крупную ссуду и направить ее на любые цели в том числе и на покупку квартиры;

• потребительский под залог недвижимости. Эта ссуда позволить получить максимальную сумму по кредиту в Сбербанке.

Россельхозбанк

Схожие потребительские кредиты, которые можно направить на покупке жилья предлагает и Россельхозбанк:

• потребительский без обеспечения, можно получить заемщику от 23 до 65 лет, при условии постоянной регистрации, дохода и стажа. Есть возможность онлайн заявки;
• потребительский с обеспечением под залог или поручительство.
  

  Полученные деньги можно направить на любые цели в том числе и покупка квартиры.

  Заемщиком можно стать в возрасте от 18 лет до 65 лет. Обязательно чистая КИ и достаточный доход;

• нецелевой под залог жилья – это наилучший вариант получить большую сумму в долг, если нужно приобретать жилье.
  

  Требования к клиентам, которые претендуют на кредит: гражданство РФ, регистрация, возраст от 21 до 65 лет, предоставление документов о доходе и стаже.

Минус кредитов от Россельхозбанка в повышенной ставке (на 2,5% — 3,5%), при отказе от личного страхования.

Что лучше, ипотека или кредит на покупку квартиры? В нашей , вы найдете информацию по обоим видам кредитования и сможете их сравнить.

Если же вас интересует вопрос получения кредита под залог недвижимости от частного инвестора, то вам необходимо перейти по предложенной , и ознакомиться с нашей статьей.

ЮниКредит Банк

Целевой кредит на покупку, строительство жилого помещения предоставляет ЮниКредит Банк. Также деньги можно направить на погашение уже имеющегося кредита на недвижимость.

Кроме того, в отличие от ипотеки, допустимо использование средств с этого кредита на ремонт.

Заем предоставляется под обеспечение недвижимостью, которая уже является собственностью заемщика. Иногда можно привлечь третье лицо в качестве залогодателя.

Требования к заимополучателям:

• гражданство РФ – необязательно;
• возраст от 21 до 65 лет;
• стаж от 3 лет, и от одного квартала и более на последнем месте трудоустройства;
• местонахождение работодателя в пределах РФ;
• чистая КИ;
• достаточный доход.

Целевое использование средств должно быть документально подтверждено не позднее трех месяцев с момента получения ссуды.

В таблице сведена информация по рассмотренным кредитам и иным интересным вариантам:

Банк	Название кредита	Способ подачи заявки	Обеспе- чение	Срок рассмот- рения заявки	Соотно- шение тела кре- дита к оценоч- ной стои- мости залога
	Под залог имущества	онлайн, офис	ликвидное имущест- во (ТС, автомо- биль)
Запсиком- банк	Без зало- га и без поручи- тельства	интер- нет, офис	без обеспе- чения
	Большая перемена	офис банка
	Класси- ческий	отделе- ние банка	залог, поручи- тельство		Индиви- дуально
Сбербанк	Потреби- тельский без обес- печения	ние банка	без обеспе- чения
	Под поручи- тельство		поручи- тельство	в течение 2х
	Нецеле- вой кредит под залог недви- жимости		залог недви- жимости
Россельхоз- банк	Без обеспе- чения	онлайн заявка, оформ- ление в офисе
	С обеспече- нием		поручи- тельство или залог		Индиви- дуально
	Нецелевой потреби- тельский кредит под залог жилья		залог недвижи- мости		до 50% от рыночной стоимости
ЮниКредит Банк		в отделении банка	залог имею- щейся недвижи- мости или приобре- таемой (ипотека)		выписку из трудовой книжки или ее копию, которая будет заверена у РД; справку о размере дохода по форме банка; справку из ПФ РФ о размере пенсии (при наличии). Если потребительский кредит на покупку жилья оформляется под залог, то потребуется: свидетельство о госрегистрации права собственности залогодателя(ей) на жилую недвижимость или иного залога; документы, явившиеся основанием возникновения права собственности; отчет, включающий оценку залога; выписка из ЕГРП; кадастровый паспорт, план помещения; согласие сособственников и супруга(и), заверенное у нотариуса. Перечень документов, которые требуются для выдачи кредита может быть изменен по решению кредитора. Процентные ставки Проценты по крупным потребительским кредитам, которые можно использовать для покупки жилья зависят от наличия обеспечения и кредитоспособности клиента. Плюс на процент влияет оформление или отказ от страховки. Ее отсутствие может поднять ставку на сумму от 1 п.п. до 3,5 п.п. от базовой. В разрезе банков базовые ставки, следующие: Банк Название кредита Процентная ставка, % в год Под залог имущества Запсикомбанк Без залога и без поручительства от 20% до 24% Большая перемена от 26% до 29% Классический от 17,5% до 22% Сбербанк Потребительский без обеспечения Под поручительство Нецелевой кредит под залог недвижимости Россельхозбанк Без обеспечения от 23,75% до 25,75% С обеспечением от 21,5% до 23,5% Нецелевой потребительский кредит под залог жилья от 16% до 19% ЮниКредит Банк Преимущества и недостатки Выбирая кредит на покупку жилой недвижимости человек останавливается перед вопросом: ипотека или потребительская ссуда. Оба варианта имеют плюсы и минусы. Именно поэтому выбор должен полагаться на полную информацию о кредите. Плюсы потребительского кредита на приобретение жилья: процесс оформления потребительской ссуды гораздо быстрее, так как не требует такой тщательной проверки заемщика. А если кредит и без обеспечения, то экономия времени распространяется и на оценку залога, оформление залогового договора, регистрации залога (в случае с недвижимостью); пакет документов в этом случае меньше (это касается кредита без обеспечения); нет необходимости оформлять обязательную страховку (кроме случаем залога недвижимости); выбор недвижимого имущество значительно расширяется. При ипотеке банки предъявляют весьма жесткие требования к приобретаемому жилью. В случае с потребительским кредитом заемщик может купить ветхое помещение, долю в квартире, недвижимость в любом городе и районе; средства, привлеченные потребительским кредитованием, можно направлять не только на приобретение недвижимости. Заемщики вольны распоряжаться деньгами на свое усмотрение. В то время как ипотека такой вольности не допускает; купленное кредитные средства имущество не является залоговым, а, следовательно, не находится под обременением. Поэтому собственник-заемщик может делать с ним все операции, которые не запрещены законом: продать, подарить, сдать в аренду, обменять и прочее. Но есть и минусы у такого вида кредитования. Это: суммы по кредитам ниже, при оформлении ипотеки; сроки кредитования меньше также короче; ставки по потребительским кредитам, даже с обеспечением на 2 п.п.- 4 п.п. выше, в сравнении с ипотечным кредитованием; потребительское кредитование не позволяет привлечь материнский капитал для погашения; некоторые банки предлагают льготные программы по кредитованию на имущество, которое находится в залоге у банка. Или на приобретение жилья у дивелоперов партнеров банка. Но эти льготы не распространяются на потребкредиты. Выбор между ипотекой и потребительским кредитом на покупку недвижимости опирается на различные критерии. Если за базу брать процентную ставку, то однозначный ответ – ипотека. Но не всем она подходит, не каждый может получить одобрение в выгодном ипотечном банке. В то время, как с потребкредитами все проще. Поэтому только полноценная оценка всех условий и возможностей позволит выбрать между этими двумя видами кредитных продуктов и не сделать ошибки.

Про ипотечные кредиты на покупку квартиры знают все, но не каждый сумеет разобраться в большом количестве предложений. В какой банк пойти? Где меньше процентная ставка? Где меньше мороки с документами? Где не навязывают страховку? Можно часами изучать сайты банков в поисках ответов на эти и другие вопросы. А можно прочитать наш небольшой обзор.

Сбербанк

Доступен льготный кредит для молодых семей, военных и других отдельных категорий заемщиков, разрешено использовать материнский капитал, личное кредитование не навязывается.

Для покупки квартиры разработано два продукта. По программе «Приобретение готового жилья» можно купить квартиру, дом и иное жилое помещение на вторичном рынке. Банк даст от 300 тысяч рублей до 85% стоимости кредитуемого жилого помещения (для молодых семей – до 90%). Срок – до 30 лет. Стандартные процентные ставки – 8,6%-9,5%, плюс 0,5 п.п. если вы не получаете зарплату на карту банка, плюс 1% при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика. При оформлении займа без подтверждения дохода, ставки выше примерно на 1%.

Продукт «Приобретение строящегося жилья» – это покупка квартир и иных жилых помещений в новостройках. Условия аналогичны тем, что предусмотрены для покупки жилья на вторичном рынке. В рамках акции действует ставка 7,4% по программе субсидирования.

Россельхозбанк

У Россельхозбанка один универсальный кредит на покупку жилья, будь то квартира, дом или таунхаус, но периодически проводятся акции с измененными условиями. Предусмотрена военная ипотека. Можно выбрать между дифференцированными или аннуитетными платежами. Принимается материнский капитал, а молодым семьям предоставляются льготные услуги.

Базовая программа предполагает кредит суммой от 100 тысяч до 20 миллионов рублей, но не более 85% стоимости приобретаемой недвижимости. Срок – до 30 лет. Кредит выдается в рублях. Заявка рассматривается до 10 рабочих дней.

Процентная ставка – 9,3%-12%, плюс 1 п.п. за отказ от личного страхования, плюс 0,5 п.п. до регистрации ипотеки.

Требуется гражданство РФ. Заемщику должно быть от 21 года и до 65 лет на дату погашения задолженности.

ДельтаКредит

Можно взять кредит на покупку не только квартиры, но и доли в ней, комнаты или апартаментов. Разрешено использовать семейный капитал.

Программа «Квартира или доля» – для покупки квартиры или доли в ней на вторичном рынке. Кредит оформляется на срок до 25 лет суммой от 600 тысяч (для Москвы и области), 300 000 рублей (для остальных регионов) до 90% стоимости кредитуемого жилья. Может быть выдан в рублях.

Если сумма материнского капитала составляет не менее 10% стоимости приобретаемой квартиры, то банк готов кредитовать до 95% стоимости.

Ставка фиксированная - от 8,75% до 10,25% годовых. При отказе от личного и титульного страхования прибавляется 3,5 п.п., при отказе только от личного – 2 п.п., только от титульного – 1,5 п.п. Плюс 1 п.п. при оформлении по одному документу, плюс 1 п.п. для собственников бизнеса, плюс 0,25 п.п. для регионов, отличных от Москвы и области, а также Санкт-Петербурга и области.

Для снижения ставки на 0,5-1,5 п.п. можно воспользоваться опцией «Назначь свою ставку», для чего нужно уплатить единовременную комиссию в размере 4% от суммы кредита, но не менее 10,5 тысяч рублей.

На кредит могут рассчитывать иностранные граждане. Регистрация по месту жительства не требуется. Заемщику должно быть от 21 года и до 65 лет на дату погашения. Заявка рассматривается 3 дня.

АИЖК

В Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию есть два направления: социальная ипотека и классическая. Мы рассмотрим универсальные предложения классического направления.

«Готовое жилье» . Базовый продукт для покупки квартиры на первичном или вторичном рынке. Кредит выдается на 3-30 лет под 9,25%-9,75%. Плюс 0,7 п.п. за отказ от личного страхования, плюс 1 п.п. на этапе строительства.

Первоначальный взнос – от 20%. Максимальная сумма зависит от региона и коэффициента кредит/залог. Так, в Москве могут дать до 20 миллионов рублей, в остальных регионах не больше 10 000 000 рублей.

«Новостройка» . Покупка жилья в аккредитованных агентством новостройках. Ставка – 9,0%-9,5%, плюс 1 п.п. на этапе строительства, сроки – 3-30 лет. Сумма так же зависит от региона. Первый взнос – от 50%.

«Перекредитование» . Подойдет, если у вас есть жилье, но вы хотите переехать в другое. Стоимость имеющегося жилья учитывается в качестве первоначального взноса, причем такой учет можно произвести и в рамках других ипотечных программ. Ставка – 9,0%-9,50%, срок – от 3 до 30 лет.

«Под залог квартиры». Целевой кредит под залог уже имеющейся квартиры. Кредит предоставляется на 3-30 лет, ставка составляет - от 9,25% годовыхо, плюс 0,7 п.п. за отказ от страховки. Первоначальный взнос – от 0%.

Заемщику должно быть от 18 и до 65 лет на момент погашения. Он может работать по найму или быть предпринимателем, но во втором случае предпринимательская деятельность должна приносить доход не менее 2-х лет. Доход подтверждается официально (2-НДФЛ, копия налоговой декларации).

ВТБ 24

Программа «Покупка жилья» рассчитана на приобретение квартиры или жилого дома ка на первичном, так и на вторичном рынке. Предоставляется от 600 000 до 60 миллионов рублей на срок до 30 лет под ставку - от 9,7% годовых. При первоначальном взносе менее 20% ставка увеличивается на 0,5 п.п., при отказе от личного и титульного страхования – еще на 1 п.п. Максимальная сумма ограничивается 90% стоимости приобретаемой квартиры или 70% стоимости частного дома.

Определяющим фактором при обосновании процентных ставок по ипотечным программам кредитования является средняя стоимость жилья в регионе. Сегодня московские банки ипотеку на квартиру в Москве оформляют от 7,4%. Максимальный предел достигает 15-18%.

Особенности кредитования в московских банках

Присутствие значительных рисков для банка проводится тщательная проверка и оценка квартиры для ипотеки в Москве , а также предъявляются повышенные требования к потенциальным клиентам.

Для многих покупка квартиры в ипотеку в Москве – один из способов обзавестись жильем, а также выгодно вложить средства.

Наименьшие риски для банка представляет сотрудничество с проверенным застройщиком, с которым сложились длительные партнерские отношения. По этой причине для клиента есть смысл обратиться к предложениям от самого кредитно-финансового учреждения. Подробный обзор рыночных предложений квартиры под ипотеку в Москве с перечислением реализуемых недвижимых объектов в 2019 году предлагает Сбербанк.

Желающих купить квартиру в ипотеку в Москве достаточно, что позволяет банкам, даже в условиях активной конкуренции, предъявлять серьезные требования и к самим соискателям ипотечных предложений. Так, сегодняшний клиент должен:

• быть старше 21 года;
• иметь стаж работы не менее года, а лучше более 3 лет в одной компании;
• подтвердить регулярность и достаточность своих доходов.

Дополнительные условия и факторы

Помимо стандартизированных основных требований и условий, московские банки формируют ряд дополнительных, исходя из внутренних показателей развития финансового учреждения.

Так, в зависимости от объемов задолженностей по ипотечным кредитам, в определенные периоды может сокращаться процент беззалоговых сделок.

Иными словами, предпочтение будет отдаваться тем клиентам, которые, оформляется ипотека на квартиру в Москве с предоставлением в залог иного жилья. Одновременно одобрения по заявкам получают клиенты, вносящие существенный первоначальный взнос. В этом случае производится онлайн-расчет посредством калькулятора ипотеки в Москве . Большое значение имеет и страхование сделок и жизни кредитополучателя.

Вопрос о том, как взять кредит на покупку квартиры на выгодных, ясных и выполнимых условиях, является актуальным для многих российских семей.

По данным Банка России, только в первом полугодии 2017 года сумма денежных средств, выданных для покупки жилья в кредит, превысила 770 миллиардов рублей. На фоне растущего спроса на вкладываемые в недвижимость заемные средства увеличивается и количество кредитных продуктов, предлагаемых различными финансовыми организациями.

Все они отличаются сроками, условиями предоставления, конечной стоимостью кредитных средств для заемщика. Вот почему так важно хорошо разобраться во всех нюансах жилищного кредитования, где цена невнимательности и неосведомленности может оказаться очень высокой.

Популярные виды кредитов на покупку собственного жилья

Чтобы решить, где взять кредит на покупку недвижимости и какую программу предпочесть, нужно понимать основные отличия разных видов жилищного кредитования. Только в Сбербанке предлагается более десятка различных кредитных пакетов, условия предоставления средств по которым подвержены регулярным изменениям. А ведь это не единственный источник заемных средств.

В настоящее время наиболее популярны три способа получения займа на покупку жилья:

1. Ипотечное кредитование.
2. Потребительский кредит на покупку жилья.
3. Льготные кредитные программы.

Какой кредит лучше в тех или иных обстоятельствах, предстоит решить самому заемщику. Каждый из этих видов обладает своими особенностями, плюсами и минусами.

При этом портрет идеального заемщика практически для каждой кредитной организации выглядит примерно так:

• гражданин РФ;
• от 21 до 60 лет;
• имеющий официальное трудоустройство и работающий не менее 6-ти месяцев на текущем рабочем месте;
• со средним доходом, способным обеспечить ежемесячное гашение долга;
• с положительной (не нулевой) кредитной историей.

Кроме того, наиболее лояльно отнесутся к тем заемщикам, которые готовы предоставить в качестве залога уже имеющееся в собственности у клиента имущество (будь то квартира, дача или автомобиль).

Ипотечное кредитование

Ипотечный кредит выдается на покупку жилья и других видов недвижимого имущества, в числе которых:

• квартиры или жилые дома;
• земельные участки;
• садовые дома или дачи;
• гаражи или машиноместа;
• доли в жилых помещениях, выделенные в виде отдельных (чаще всего изолированных) комнат;
• недвижимость, которая может использоваться в предпринимательских целях (иначе называемая коммерческой).

Главное отличие, присущее ипотечному кредитованию, заключается в обязательности ипотеки – формы залога, регистрируемого государством в соответствии с российским законодательством одновременно с переходом права собственности на имущество.

Предметом такого залога часто выступает приобретаемая недвижимость. Однако может закладываться и другое имущество заемщика, и даже его право требования как участника долевого строительства.

Условия ипотеки в основном регулируются Федеральным законом № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В ипотеку невозможно оформить объекты недвижимости:

• являющиеся собственностью государства или муниципалитета (т.к. не подлежит отчуждению ни при каких обстоятельствах);
• где собственниками являются несовершеннолетие либо недееспособные лица;
• уже имеющие любой вид обременения или к которым предъявляются права других граждан.

Для оформления ипотеки характерны следующие параметры:

Основные особенности оформления недвижимости в ипотеку

Описываемая разновидность кредитования имеет свои особенности:

Кроме того, при предоставлении заемных средств участие банка существенно повысит правовую и общую безопасность сделки. Его специалисты:

• предоставят участникам сделки консультацию;
• затребуют профессиональную оценку рыночной стоимости недвижимого имущества, в ходе которой, среди прочего, будут выявлены имеющиеся перепланировки помещения;
• проведут юридический анализ имеющихся документов;
• оценят существующие риски;
• обеспечат безопасную передачу денег продавцу.

В ряде случаев банк сделает процедуру использования материнского капитала или средств жилищного сертификата более простой и удобной для гражданина. Так, для самостоятельного использования материнского капитала родителям в большинстве случаев приходится ждать достижения ребенком трехлетнего возраста, тогда как в ситуации с ипотечным кредитованием эти деньги могут быть использованы сразу после оформления государственного сертификата.

Как получить и использовать ипотечный займ

Ипотечный кредит на жилье можно взять как в Сбербанке, так и в большом количестве других участников финансового рынка. По информации Банка России, 1 июля 2017 года ипотечные жилищные кредиты в нашей стране имели право выдавать 423 кредитные организации. Каждая из них в условиях рыночной конкуренции может формулировать свои требования к получателю займа и условия его предоставления. Универсальными для большинства банков являются шесть шагов, составляющих алгоритм покупки жилья в ипотеку:

Потребительский кредит для приобретения жилой недвижимости

Условия предоставления потребительских кредитов регулируются Федеральным законом № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 «О потребительском кредите (займе)». Такие кредиты на покупку жилья обычно не могут похвастать низкими процентными ставками, но у этого вида есть свои достоинства:

Иногда этот вид займа выгоднее взять, если действительно очень срочно потребовалась небольшая сумма денег. В соответствии с действующей редакцией приведенного выше закона, банки обязаны раскрывать своим клиентам размер эффективной ставки.

Другими словами заемщик должен знать действительную конечную цену денег, которую в результате он должен будет оплатить. Важно эту ставку внимательно учесть при определении своей финансовой состоятельности и целесообразности заключения подобного договора.

Льготные виды ипотечных кредитов

Некоторые категории граждан нашей страны могут воспользоваться льготами при определении условий предоставления им кредита на приобретение жилья. В зависимости от сферы занятости, возраста, количества детей, имеющихся в собственности квадратных метров жилья им будет установлена льготная процентная ставка или субсидия, которую можно использовать, например, в качестве первого взноса за покупаемый объект недвижимости.

Предоставление таких льгот регулируется федеральными и региональными законами и нормами. Эти нормы подвержены регулярной модернизации и усовершенствованию.

В число заемщиков, имеющих право на льготы при предоставлении кредитов для покупки жилых помещений, входят:

• военнослужащие (кроме проходящих срочную службу);
• работники бюджетных организаций;
• молодые учителя и ученые;
• многодетные семьи;
• пенсионеры;
• молодые семьи.

Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) в сотрудничестве с властными структурами регионов России разработаны льготные региональные программы, позволяющие заметно снижать кредитные ставки (в некоторых случаях до 6%, как утверждает Агентство). Полную информацию о том, как взять кредит на покупку жилья на льготных условиях и в чем заключаются эти льготы, в каждом конкретном регионе предоставляют партнеры АО «АИЖК». Их точные координаты и контактные данные для разных субъектов Российской Федерации приводятся на официальном сайте Агентства.

Решение, какой кредит лучше взять в тех или иных условиях, каждый из потенциальных пользователей заемных денег принимает самостоятельно. Общим правилом, которым стоит руководствоваться в жизненно важных вопросах, эксперты считают взвешенность подхода и недопустимость спешки.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса

Чтобы получить от банка кредит на приобретение недвижимости без первоначального взноса, необходимо иметь соответствующий жилищный сертификат либо «материнский капитал».

Во всех остальных случаях можно в качестве обеспечения предоставить ликвидное движимое или недвижимое имущество, находящееся в собственности у заемщика.

Что касается материнского капитала, это именной сертификат, который выдается как полным, так и неполным семьям, родившим (усыновившим) второго либо последующего ребенка, а также детям-сиротам. До тех пор, пока сертификат не использован, положенные по нему средства расположены на специальном счете в пенсионном фонде и подлежат ежегодному пересчету согласно инфляции. Использовать сертификат можно исключительно на целевые нужды, одна из которых и предполагает его расходование в счет покупки недвижимости. Кроме того, для льготных категорий граждан предусмотрены специальные условия оформления займа с использованием средств материнского капитала.

Жилищным же сертификатом располагают, как правило, военнослужащие, накопившие денежные средства согласно специальной целевой программе. Такой сертификат также подлежит реализации при приобретении недвижимого имущества в ипотеку.

Перед тем как купить квартиру, полезно будет ознакомиться с действующими предложениями как в Сбербанке (первом в ряду банков, реализующих правительственные новации), так и во множестве других кредитных организаций, успешно со Сбербанком конкурирующих. Стоит обратиться за информацией об имеющихся льготах к местному партнеру АИЖК. Нелишним будет изучить опыт родственников и коллег по работе, а также тщательно взвесить возможности имеющегося бюджета на семейном совете.