Обзор лучших банков для рефинансирования кредита. Как рефинансировать кредитную карту в другом банке: лучшие условия

Где выгодно рефинансировать кредитку? Представляем Вашему вниманию лучшие банки для рефинансирования кредитных карт.

Оформление кредитной карты занимает мало времени, а расплачиваться с ее помощью невероятно выгодно (начисляются бонусные мили, работают программы лояльности). Кредитка позволяет купить любой желаемый товар, оплатить любые услуги, при этом получить заманчивые бонусы, воспользоваться скидками.

Однако, если кредитной картой пользоваться не в пределах льготного периода, то данный источник заемных денежных средств становиться крайне не выгодным (ввиду высоких процентных ставок) и очень обременительным из-за большого ежемесячного платежа (в среднем 7% от суммы задолженности по карте + начисленные проценты).

Если посмотреть на существующие условия по программам , то станет очевидно их преимущество:

• % ставка ниже чем за пользование кредитным лимитом по карте;
• размер платежа при аналогичной сумме задолженности также будет в разы меньше из-за продолжительного срока кредита.

А если проценты по карточке становятся неподъемными, а заемщик чувствует, что скоро окажется в долговой яме, то перекредитование становится оптимальным выходом. С помощью рефинансирования остатка долга, имеющегося на карточке, человек значительно сокращает финансовую нагрузку и объединяет займы.

Ознакомиться с полным списком предложений для рефинансирования кредитных карт от банков Вашего региона, можно всегда на .
Для уточнения условий подбора предложений укажите свой регион и при необходимости задействуйте другие фильтры.

Список банков для рефинансирования кредитных карт

В какое учреждение обратиться, чтобы рефинансировать долги по картам и получить выгоду? Где имеются лучшие предложения и наиболее высокие шансы получить положительный ответ? Мы постараемся облегчить Вам выбор. Мы проанализировали некоторые предложения, имеющиеся на финансовом рынке. И сейчас представляем Вам рейтинг банков, которые предлагают рефинансирование на привлекательных условиях.

• Уралсиб;
• Сбербанк;
• Альфа-Банк;
• Металлинвестбанк;
• Райффайзенбанк;
• СКБ-банк;
• Тинькофф.

Часто процедура перекредитования требует дополнительных затрат, учета различных особенностей и нюансов. По юридической природе описываемая услуга представляет собой целевой кредит, т.е. подразумевается, что деньги должны быть направлены на погашение рефинансируемых кредитов и кредитных карт. Хотя многие предложения допускают возможность получения суммы сверх той, которая необходима для закрытия задолженности.

Программа рефинансирования кредитных карт от Альфа-Банка

Крупнейший частный банк России предлагает одни из самых привлекательных условий рефинансирования. В Альфа-Банке можно рефинансировать до 5-и кредитных карт. Из преимуществ банка можно выделить - привлекательную % ставку, которая устанавливается индивидуально и зависит от категории заемщика. Существенную выгоду получают граждане, имеющие:

• зарплатную карточку Альфа-Банка;
• положительную кредитную историю;
• водительское удостоверение или заграничный паспорт;
• постоянную, хорошо оплачиваемую работу.

На лояльное отношение банковской организации смогут рассчитывать и сотрудники компаний, являющихся корпоративными клиентами Альфа-Банка. Таким сотрудникам нужно предоставить документы, подтверждающие их место работы и величину ежемесячного дохода.

Если гражданин не имеет никакого отношения к финансово-кредитному учреждению, то есть не является владельцем зарплатной карты Альфа-Банка или специалистом компании-партнера, то ему предлагаются стандартные условия рефинансирования. Потребуется предоставить чуть более полный комплект документов. Вероятность одобрения заявки зависит от многих факторов, основные из которых – это положительная кредитная история и достаточный уровень официальной заработной платы.

Узнать актуальные условия и программы кредитования от Альфа-Банка Вы всегда можете .

Рефинансирование кредитных карт в Металлинвестбанке

Данный банк не так широко представлен в регионах России, но если в Вашем городе присутствует представительство данного банка, то обязательно рассмотрите его в качестве варианта для рефинансирования кредитных карт.

Необходимые документы:

1. Анкета-заявка и согласие на проверку кредитной истории.
2. Паспорт (все страницы).
3. Справка о доходах (2-НДФЛ, по форме банка, или заверенная выписка по зарплатной карте).
4. Копия трудовой книжки (не требуется для предоставления, если Вы работаете в госучреждениях или крупных компаниях – аккредитованных банком).
5. Справки по рефинансируемым кредитным картам, с информацией об остатке задолженности.

Из преимуществ рефинансирования кредитных карт в Металлинвестбанке отметим:

1. Лояльное отношение к качеству кредитной истории (кредитная история анализируется за последние 3-и года за этот период не должно быть допущено более 6-и просрочек продолжительностью до 29 дней и более 2-х просрочек продолжительностью до 59 дней). По рефинансируемым кредитным картам не должно быть просрочек за последние 6 месяцев.
2. «Урезанная проверка» кредитной истории, данный банк проверяет только одно БКИ и не увидит кредиты Сбербанка, Банка Русский Стандарт и Хоум Кредит Банка (о кредитах в данных банках Вы можете умолчать).
3. Лояльное отношение к наличию займов в МФО – это один из немногих банков, который не отказывает в кредите, только из-за того, что потенциальный клиент пользуется микро займами.

Есть и другие преимущества, о которых Вы можете узнать от кредитных посредников – кредитных брокеров, для консультации оставьте .

Рефинансируем кредитные карты в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк банк установил фиксированную процентную ставку. Для зарплатных клиентов надо предоставить только 2 документа:

• паспорт гражданина РФ;
• правильно заполненную анкету.

Другие условия распространяются на индивидуальных зарплатных клиентов, то есть граждан, которые самостоятельно выбрали Райффайзенбанк для получения зарплаты. Кроме паспорта и специальной анкеты им нужно предъявить в финансово-кредитную организацию справку 2-НДФЛ о доходах за последние 3 месяца. Если заемщик не получает зарплату на расчетный счет, открытый в АО «Райффайзенбанк», то ему потребуется собрать полный перечень документов.

• документально подтвердить наличие дохода;
• предоставить заверенную копию трудовой книжки.

В Райффайзенбанке можно рефинансировать до 4 кредиток. Сумма кредитования составляет от 90 тыс. до 2 млн. рублей. Услуга предоставляется гражданам старше 23 лет.

«Перевод баланса» от Тинькофф - проценты не начисляются 120 дней

Если надо погасить задолженность по кредитке, то отличным вариантом станет обращение в Тинькофф и получение услуги «Перевод баланса». Уникальность предложения заключается в следующем:

• финансово-кредитная организация предлагает 120 дней беспроцентного (льготного) периода;
• после окончания грейс-периода на оставшуюся сумму начисляется ставка от 12,99%;
• размер минимального платежа определяется банком в индивидуальном порядке и составляет от 6 до 8%.

Подключение услуги возможно в любой момент после получения кредитной карты Тинькофф. Важное условие - доступность всей суммы кредитного лимита, которую клиент сможет направить на погашение задолженности в другом банковском учреждении. Поступление средств на расчетный счет осуществляется в течение 3–5 рабочих дней.

Услуга предусматривает проведение всего одного перевода в год. То есть, заемщик сможет избавиться от долга только по одной кредитной карте, выпущенной сторонним учреждением. Рефинансирование от Тинькофф сочетает много преимуществ.

Подробнее о «Переводе баланса» и о рефинансировании кредитных карт от Тинькофф, Вы можете из .

Рефинансирование кредитных карт в ВТБ

Этот крупный российский коммерческий банк, в котором 60,9% акций принадлежит государству, предлагает рефинансировать до 6 кредитных карт и значительно снизить переплату. На официальном сайте ВТБ имеется специальный калькулятор. В режиме онлайн он позволяет рассчитать индивидуальное предложение, ознакомиться с ним. Какими преимуществами обладает предложение ВТБ? Можно выделить несколько плюсов:

• Процентная ставка 12,5% распространяется на сумму от 500 тыс. руб. до 5 млн руб. Если должнику необходима меньшая сумма, то ставка составит от 12,9% - 16,9%.
• Срок кредитования достигает пяти лет, имеется высокая вероятность получения дополнительных средств. Они предоставляются сверх суммы рефинансируемых кредиток.

Существуют обязательные условия, которые нужно выполнять заемщику для рефинансирования. Главное требование - клиент должен иметь хорошую , исправно выплачивать ежемесячные платежи по карте в течение последних 6 месяцев, предшествующих обращению в ВТБ.

Также следует отметить, что в банке ВТБ можно рефинансировать кредиты и карты только сторонних банков, не входящих в группу ВТБ. Подробнее процедура рефинансирования кредитов других банков в ВТБ рассмотрена в статье - .

Ознакомиться с актуальными условиями и % ставками Вы можете на странице карточки банка, .

Предложение от СКБ-Банка

Частный региональный банк с головным офисом в Екатеринбурге предоставляет кредиты на оптимальных условиях. Полученными деньгами клиент сможет распорядиться по своему усмотрению, в том числе использовать их для закрытия счета кредитной карты. Банк сотрудничает с заемщиками в возрасте от 23 до 70 лет. Не требуется предоставление залога.

При рассмотрении заявки организация учитывает размер ежемесячного платежа по действующей кредитке. Это позволяет рассчитать долговую нагрузку на клиента, удостовериться в его платежеспособности.

Для одобрения нового кредита в СКБ-банке от заемщика может потребоваться предоставление документа, подтверждающего факт погашения кредитки. Чтобы сделать условия кредитования более выгодными и привлекательными, нужно предоставить в учреждение справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка.

Если платежеспособность клиента подтверждена, он сможет оформить кредит под ставку от 11,9% до 22,9% на срок до 5 лет. Сумма составляет от 51 тыс. руб. до 1 млн 300 тыс. руб. Если справка о доходах не предоставлена, то заемщик может претендовать на сумму от 100 000 до 299 000 рублей. Ставка составит 25,5% годовых.

Рефинансирование кредитных карт в банке Уралсиб

Уралсиб, как и другие банки, предлагает объединение кредитов в один. Такая функция обеспечивает простые и комфортные условия обслуживания задолженности. Перекредитование может применяться как в рамках одного банка, так и в нескольких сразу. Уралсиб закрывает имеющиеся задолженности, а должнику предоставляется новая сумма. Это помогает избежать конфликтных ситуаций с предыдущим банком, не допустить просрочек.

Рефинансирование кредитных карт в Сбербанке

Рефинансирование в ПАО Сбербанк - это операции, направленные на улучшение условий погашения задолженности. Почему стоит обратиться в Сбербанк? Специалисты этой банковской организации не требуют подтверждения того, что действующие кредитные карты были погашены в полном объеме. К преимуществам стоит отнести:

• фиксированную низкую процентную ставку;
• получение кредита без предоставления залога;
• отсутствует необходимость в привлечении поручителя.
• не предусмотрены комиссионные вознаграждения.

Важным условием рефинансирования является хорошая репутация потенциального клиента. Сбербанк выстраивает свою политику в этой области на привлечении надежных и проверенных заемщиков.

Неоспоримым преимуществом Сбербанка также является одни из самых выгодных % ставок и то, что многие клиенты уже пользуются услугами Сбербанка, например получают заработную плату на карту данного банка. Для зарплатных клиентов Сбербанка, нет необходимости документального подтверждения уровня дохода и факта трудоустройства. Заявку на рассмотрение можно .

Сбербанк позволяет клиентам рефинансировать кредиты и карты не только сторонних банков, но и свои. При условии, что одновременно с рефинансированием кредитов Сбербанка, будут рефинансироваться и кредиты сторонних банков.

Закрывать ли кредитные карты при рефинансировании?

Чтобы получить информацию по этому вопросу, рекомендовано обратиться в организацию, где планируется рефинансировать долговые обязательства. В основном банки категоричны и требуют обязательно расплатиться по долгам и предъявить соответствующие документы, подтверждающие закрытие карты.

Некоторые кредиторы требуют от бывшего должника специальную справку, чтобы удостовериться во внесении средств на счет кредитки. Но не обязывают закрывать кредитную карту. Однако сделать это рекомендуется по двум причинам:

• Обслуживание кредитной карточки может быть невыгодным и приносить убытки.
• Существует вероятность, что клиент израсходует на спонтанные покупки значительную часть средств, имеющихся на «старой» карточке. И опять нужно будет искать выход из сложившегося положения.

Для граждан, которые подвержены спонтанным тратам, закрытие карточки - это правильное решение. Человек будет избавлен от соблазна потратить деньги на совершенно ненужные вещи и сможет рационально распоряжаться бюджетом.

Помощь в рефинансировании кредитных карт

– это продукт, который в первую очередь рассчитан на клиентов с высочайшим кредитным рейтингом, стабильно-высоким уровнем дохода и официальным трудоустройством в крупных компаниях.

Очевидно, что не все граждане будут «идеальными» с точки зрения банков. А наибольшую потребность в рефинансировании кредитных карт как раз и имеют граждане, испытывающие определенные трудности.

Трудности, препятствующие самостоятельному решению вопроса с рефинансированием кредитных карт, могут быть самыми различными. Это прежде всего плохая кредитная история, высокая степень закредитованности и долговой нагрузки, неофициальное трудоустройство и т.д.

Очевидно, что в подобных ситуациях, лучше воспользоваться профессиональной помощью в получении кредита, или осуществлении процедуры рефинансирования. Кредитные брокеры, специализирующиеся на вопросах кредитования, отлично знают условия, требования и параметры оценки заемщика, которые применяет тот или иной банк.

Обращаясь за помощью в рефинансировании кредитных карт к профессиональным кредитным брокерам, Вы значительно увеличиваете свои шансы на положительный результат.

Единственное, о чем нужно помнить, так это остерегаться мошенников. Честные «белые брокеры» ни когда не попросят с Вас предоплаты и не предложат изготовление фиктивных документов.

Предлагаем Вам оставить небольшую у нас на сайте и воспользоваться квалифицированной поддержкой в вопросе кредитования.

6 7 Полноценная защита клиента 8 9 Лучшие условия для ИП 10

Иногда невозможно выплачивать несколько кредитов, взятых в разные дни и у разных банков. Начинается путаница, денег не хватает, да ещё и образуются просрочки. Не говоря уже о том, что проценты получаются ужасные. В таком случае ситуацию способно выручить рефинансирование. Это отличный способ снизить цену кредита и облегчить выплаты. Кроме того, в результате рефинансирования, если правильно подобрать банк, можно заметно снизить годовой процент и продлить срок выплаты, то есть заодно и уменьшить платежи в месяц. Важно помнить – это целевой кредит, так что его придется потратить именно на рефинансирование и предоставить определенные документы, которые способны это подтвердить. Иначе банк поднимет ставку на несколько пунктов.

Но как выбрать лучший банк для рефинансирования? Мы предлагаем для этого ознакомиться с нашим рейтингом. В него мы отобрали лучшие предложения банков по рефинансированию потребительских кредитов. В топе только выгодные и удобные программы для тех, кто готов перевести все займы в один банк и избавиться от переплат. Но помните – мы указываем лишь минимальную ставку и условия, как ее добиться. А индивидуально банк может насчитать совершенно другой процент.

ТОП-10 банков для рефинансирования кредитов

В таблице приведены все условия банков по рефинансированию кредитов, отобранных для нашего рейтинга. Это позволит ознакомиться с лучшими предложениями на российском рынке вкратце, прежде чем переходить к подробным описаниям.

Банк	Сумма, руб.	Срок	Ставка, % в год
ФК Открытие	от 50 тыс. до 5 млн.
Сбербанк	от 30 тыс. до 3 млн.
Альфа-Банк	от 50 тыс. до 1,5 млн.
Промсвязьбанк	от 50 тыс. до 3 млн.
Россельхозбанк	до 750 тыс.
Райффайзенбанк	от 90 тыс. до 2 млн.
	от 50 тыс. до 2 млн.
Газпромбанк	от 50 тыс. до 5 млн.
Ак Барс Банк	от 100 тыс. до 2 млн.
	от 100 тыс. до 5 млн.

Теперь пора ознакомиться с топом лучших банков для рефинансирования. Каждый из них выделяется чем-то особенным.

10 ВТБ

Высокое количество рефинансируемых кредитов
Процентная ставка: 12,5%
Рейтинг (2019): 4.1

И открывает рейтинг крупный государственный банк с отличными отзывами от клиентов, но не лучшей в топе программой рефинансирования кредитов. Позволяет взять от 100 тысяч до 5 миллионов рублей и возвращать их в течение 5 лет. Минимальная ставка зависит от суммы кредита и начинается от 500 тысяч, где и фиксируется. Ниже – от 12,9% и выше.

Банк позволяет объединить больше всего займов и кредитных карт – до 6. Так что идеально подходит тем, у кого много долгов. Важно помнить, что учреждение не рефинансирует кредиты, взятые в банках группы ВТБ, не считая собственных займов. Предлагаются более выгодные условия по срокам возврата для корпоративных или зарплатных клиентов – у них появляются дополнительные два года на возврат денег. На ставку же их статус не влияет.

9 Ак Барс Банк

Лучшие условия для ИП
Процентная ставка: 11,5%
Рейтинг (2019): 4.1

Банк предоставляет сравнительно небольшие займы от 100 тысяч до 2 миллионов рублей. При этом вернуть их понадобится за срок от 13 месяцев до 7 лет. Погасить таким образом можно до 5 кредитов за раз. Фиксированная минимальная ставка в 11,5% не зависит от суммы и срока. Только от наличия страхования или зарплатной карты – если их нет, то она может суммарно вырасти до 14,5%.

Радуют хорошие условия для ИП и бизнесменов, решивших использовать рефинансирование – добавляется всего 0,3% к ставке собственникам бизнеса и индивидуальным предпринимателям. Радует, что для погашения кредита в Ак Барс можно воспользоваться буквально чем угодно – в распоряжении клиента есть и мобильный банк, и терминалы, и отделения банка, и даже очень удобное мобильное приложение. В остальном – типичный кредит без каких-либо особенностей.

8 Газпромбанк

Лучший калькулятор рефинансирования
Процентная ставка: 11,4%
Рейтинг (2019): 4.2

Газпромбанк готов предложить клиентам от 50 тысяч до 5 миллионов рублей для рефинансирования. Погасить задолженность можно за 6 месяцев минимум и 7 лет максимум. Процентная ставка зависит от срока кредитования. Если брать кредит на 5-7 лет, то она составит 14,25%, при этом сумма не может быть меньше 300 тысяч рублей. Если же меньше – то 11,4%. Для займа на 3 млн и выше понадобится получить поручительство хотя бы одного платежеспособного гражданина.

Как всегда, Газпромбанк может похвастаться лучшим калькулятором для кредита. По нему можно высчитать буквально всё – от нужной суммы до размера переплаты по кредиту в банке. Кроме того, он позволяет узнать необходимый минимальный доход либо посчитать возможный лимит в зависимости от требований и доходов клиента. Очень удобно и помогает понять, чего же ждать от банка в итоговом решении. Интересно, что банк готов принимать поручительство за физических лиц юридическими. При этом размер кредитного лимита может быть увеличен, если юридическое лицо предлагает большую сумму поручительства, чем верхняя его планка.

7 БинБанк

Полноценная защита клиента
Процентная ставка: 10,49%
Рейтинг (2019): 4.3

Учреждение предлагает клиентам взять от 50 тысяч до 2 миллионов рублей. Срок возврата – от 1 до 7 лет, так что платежи можно сделать совершенно незначительными. Погасить за счет средств банка можно только 3 кредита. Радует, что сотрудники на сайте вывесили отличную инфографику для иллюстрации выгодности своего рефинансирования.

Для минимальной ставки придется быть работником бюджетной сферы или зарплатным клиентом банка. Кроме того, очень желательно оформить страховку и/или финансовую защиту. Это не только повысит значимость клиента в глазах БинБанка, но и даст дополнительные гарантии при выплате кредита. Это фактически полная финансовая и физическая защита клиента от форс-мажоров. Хоть это и стоит чуть дороже, но выгоды налицо.

6 Райффайзенбанк

Самое быстрое решение по кредиту
Процентная ставка: 11,99%
Рейтинг (2019): 4.4

Райффайзенбанк – весьма удачный вариант для рефинансирования потребительских кредитов. Он предлагает не самую большую сумму – от 90 тысяч до 2 миллионов рублей. Но зато позволяет рефинансировать кредит без согласия текущего займодателя и получить дополнительные деньги на потребительские нужды. Возвращать его придется в течение минимум 13 месяцев. Максимальный же срок – 5 лет. Учреждение готово снизить процентную ставку до 9,99% на второй и последующие годы рефинансирования. Но только если подключить специальную программу финансовой защиты. В противном случае ставка останется неизменна.

Банк обещает рассматривать заявку в течение минимум часа, поднимая срок рассмотрения в редких ситуациях. Это удобно, когда решение нужно с максимальной скоростью. Интересно, что учреждение позволяет рефинансировать до 5 кредитов. Но они должны быть разных типов. То есть получить рефинансирование пяти кредиток или пяти потребительских не получится – разрешено максимум 3 обычных или 4 карточки.

5 Россельхозбанк

Лучшие условия зарплатникам и бюджетникам
Процентная ставка: 11,5%
Рейтинг (2019): 4.5

Отличное предложение, особенно для держателей зарплатных карт и работников бюджетной сферы. Получить можно лишь до 750 тысяч за раз. Зато нет минимального ограничения по сумме. Для получения минимальной ставки не нужно ухищряться – достаточно просто взять кредит и оформить страховку к нему. Вернуть деньги нужно в течение 5 лет. Лучшие же условия банк готов предоставить работникам бюджетной сферы и зарплатным клиентам. А если заёмщик – «два в одном», то он может рассчитывать на ставку от 10%, а не 11,5%, как обычные люди. Кроме того, выплачивать кредит эти категории клиентов могут за 7 лет.

К сожалению, рефинансировать можно лишь три кредита, так что этот вариант не подходит для буквально обросших долгами клиентов. Зато Россельхозбанк позволяет выбрать один из четырех дней платежа в месяце для максимального удобства. Важный нюанс – можно увеличить сумму кредита для рефинансирования за счет долгов созаёмщиков. Неприятно, что выбранные для рефинансирования кредиты не должны быть реструктуризированы или пролонгированы ранее.

4 Промсвязьбанк

Возможность перенести платежи на 2 месяца
Процентная ставка: 10,4%
Рейтинг (2019): 4.6

Удобный сервис и комфортные условия доступны для тех, кто хочет перенести кредиты в Промсвязьбанк. Возвращать взятый займ можно в течение 1-7 лет. Минимум выйдет получить 50 тысяч рублей. Максимальная сумма рефинансирования – 3 миллиона. Не требуется совершенно никакого обеспечения даже для крупных кредитных сумм. Банк не уточняет, сколько именно кредитов он готов рефинансировать. Так что если их много, то лучше уточнить этот момент в отделении.

Радует, что учреждение предоставляет дополнительную услугу «Кредитные каникулы». В ее рамках клиент может отложить платежи на два месяца. Удобно, если вдруг появились временные трудности. Кроме того, допустимо рефинансирование пролонгированных или реструктуризированных займов. Нужно лишь чтобы по ним не было текущей задолженности, и за последние 6 месяцев с погашением кредита проблем не возникало.

3 Альфа-Банк

Нет навязанного страхования
Процентная ставка: 11,99%
Рейтинг (2019): 4.7

И открывает тройку лучших ещё один системный банк страны с хорошими отзывами клиентов. Альфа-Банк предлагает вполне выгодные и удобные условия для рефинансирования. Учреждение предлагает от 50 тысяч до 1,5 миллиона, вернуть которые можно в течение срока от 2 до 5 лет. Рефинансировать можно до пяти кредитов или кредитных карточек. Банк позволяет получить часть средств наличными на собственные нужды, а не только на закрытие рефинансирования. Радует, что Альфа-Банк не заставляет клиентов приобретать страховку – от нее не зависит годовая ставка.

Есть небольшой нюанс. Чтобы получить лучшую ставку, необходимо взять под рефинансирование минимум 700001 рубль. От 250001 рубля ставка составит 14,99%, а от 50 тысяч – 16,99%. Зарплатным клиентам и сотрудникам партнёров предоставляются удобные условия – им увеличивается кредитный лимит до 3 и 2 миллионов соответственно, а зарплатникам – ещё и срок возврата до 7 лет. Кроме того, для них немного снижаются ставки на более низкие суммы.

2 Сбербанк

Самый надежный и доступный банк страны
Процентная ставка: 11,5%
Рейтинг (2019): 4.8

Наиболее надежный банк страны с сотнями филиалов в каждом городе и положительными отзывами от довольных клиентов. Получить здесь кредит на рефинансирование не составит труда, не придется даже искать отделение. Предлагает среднюю ставку на кредит с относительно хорошими условиями. Позволяет взять от 30 тысяч до 3 миллионов рублей сроком от 3 месяцев до 5 лет. Низкий минимальный срок удобен, если сумма небольшая либо если хочется закрыть кредит побыстрее.

Ставка фиксирована и зависит от суммы кредита. До 500 тысяч она составит 12,5%. Если же взять больше этой суммы, то будет 11,5%, то есть возможный минимум. Собрать под крышей одного банка можно до 5 кредитных карточек или обычных кредитов. Интересно, что Сбербанк не рефинансирует собственные кредитки, тогда как карточки других банков – без проблем. Так что стоит это учесть при оформлении рефинансирования.

1 ФК Открытие

Лучшая годовая ставка на рефинансирование
Процентная ставка: 8,9%
Рейтинг (2019): 4.9

Банк позволяет взять кредит под рефинансирование одного или нескольких потребительских кредитов на весьма неплохих условиях. В Открытии можно получить от 50 тысяч до 5 миллионов рублей, возвращая их в течение 1-5 лет. При этом можно собрать воедино до 5 кредитов, в том числе и «карточных». Также банк предлагает финансовую защиту для клиента на весь срок рефинансирования, что может быть удобно в некоторых ситуациях. Никаких комиссий и штрафов по предложению не предусмотрено.

Интересно, что ФК Открытие предлагает лучшую минимальную ставку среди всех банков рейтинга – всего лишь 8,9%. Не требуется быть зарплатным клиентом или соответствовать еще каким-то критериям. Достаточно быть платежеспособным и вызывающим доверие. При оформлении кредита на реструктуризацию банк в подарок выпускает пластиковую карточку. Важное уточнение – рефинансирование не оформляют индивидуальным предпринимателям и людям, которые работают на ИП.

Процедура рефинансирования заключается в том, что банк предоставляет заемщику возможность получения нового кредита на погашение 1 или нескольких кредитов в других банках с меньшей процентной ставкой и измененным графиком внесения платежей.

Однако прежде чем решиться на визит в банк с целью провести рефинансирование кредита, следует изучить все существующие предложения, которые предоставлены на нашем финансовом портале, а также рассчитать для себя возможные риски и выгоды.

Преимущества рефинансирования

К перекредитованию потребительских кредитов стоит прибегнуть по нескольким причинам:

• Стоимость нового кредита и процентная ставка меньше предыдущего. К примеру, если речь идет об ипотеке, то и 1% окажется весьма значительным.
• Снижение размера ежемесячной выплаты, особенно если сумма долга большая.
• Сохранение хорошей кредитной истории. При изменении уровня ежемесячного платежа на подходящий по отношению к личному бюджету, не возникнет проблем с дальнейшим обслуживанием долговых обязательств.
• Объединение всех займов в единой валюте. При нынешних валютных скачках этот пункт становится значимым, особенно если должник получает основной доход в рублях.

Особенности перекредитования

• Есть два пути выделения средств на погашение долга: путем безналичного расчета между банками и лично на руки клиенту. Во втором случае заемщик обязан предоставить новому банку справку о целевом расходовании средств. В противном случае, ему будет начислена обычная кредитная ставка, а не применяемая по рефинансированию.
• При объединении кредитов разных банков в один необходимы документы, подтверждающие размер суммы задолженностей по договорам займов. Для этого придется потратить время, чтобы собрать со всех кредитных организаций нужные бумаги.
• Объединить можно как небольшие потребительские ссуды, так и слить в одно целое ипотеку и автокредит. Последнее практикуется не во всех банках, но найти этот вариант возможно.
• Практически все банки требуют, чтобы кредит на момент рефинансирования действовал минимум три месяца (в некоторых случаях полгода). Это означает, что нельзя взять, к примеру, займ под 22% и через неделю в другом банке перекредитоваться под 13,5%.
• Отсутствие опозданий по выплате предыдущих займов является важным условием рефинансирования. В особых случаях, подтвержденных документально, допускается просрочка платежа до 30 дней.

Процедура рефинансирования отличается от оформления обычного потребительского кредита незначительным нюансом. В частности, необходимо предоставить документы по действующим долговым обязательствам. Также отметим, что в зависимости от внутренних условий банка перечень документов может варьироваться.

Процедура рефинансирования

Оформить рефинансирование для погашения и объединения кредитов других банков на выгодных условиях, можно всего за несколько простых шагов:

1. Анализ представленных на рынке предложений банков с учетом собственных запросов, выбор наиболее подходящего варианта.
2. Обращение в банк – посредством онлайн-заявки или лично посетив его отделение. Выбранный вариант на решение или какие-либо условия никоим образом не влияет.
3. Получение решения.
4. Подготовка пакета документов.
5. Уведомление банка, где взят первоначальный кредит, о желании досрочного погашения долга.
6. Предоставление пакета документов банку - будущему кредитору.
7. Подписание нового кредитного договора с обозначенным графиком выплат по кредиту с организацией, осуществляющей рефинансирование.
8. Погашение прежнего кредита путем перевода средств на счет старого банка.
9. Получение справки о полном погашении задолженности и предоставление этого документа новому кредитору.

Дальнейшее погашение долга производится по новому графику, являющемуся дополнением к новому договору ссуды с целевым направлением – погашение старого кредита.

Топ-5 лучших предложений

1. Нокссбанк - процентная ставка от 10% годовых.

Наступил очередной новый год, ЦБ накануне еще на 0,25 ПП понизил ключевую ставку, следом обязательно снизятся проценты и по всех банковским продуктам, поэтому сегодня рассматриваем вопрос – где лучшие предложения по рефинансированию кредитов других банков в 2018 году. Но для начала вы должны отдавать себе полный отчет в одном. Если какой-то продукт называется «Рефинансирование» – это не значит, что именно он соответствует вашим целям. Довольно часто можно найти более выгодные варианты, не носящие таких громких названий. Фильтруйте рынок, считайте и будет вам счастье!

С точки зрения классической теории и информации, распространяемой в интернете, перекредитование способствует следующему:

• Уменьшению ежемесячного платежа
• Объединению разных видов долгов в разных банках в один
• Облегчению общей долговой нагрузки

ЗАЧЕМ ВСЕ ЭТО БАНКУ? Все просто – хороших заемщиков не осталось, новая клиентская база не растет, так как рынок не растет, следовательно, нужно перетягивать заемщиков у других банков. Сюда добавляем больший срок и сумму займа, что покроет банку убытки из-за низкой ставки. Схема погашения будет обязательно аннуитентной, то есть в первую половину срока вы платите только проценты. Все это в сумме гарантирует организации дополнительные доходы. Почему бы нет!

Так ли это? Посмотрим, что говорят люди, ведь практика всегда отличается от маркетинговых слоганов:

• Часто отказывают в перекредитовании собственных займов

Другими словами, у вас уже есть, скажем, кредит в Сбербанке, ставка по ним падала в 2017 году несколько раз и сейчас составляет около 12-13% – естественно у вас возникнет желание переписать текущий договор на новый с лучшими условиями. Но Сбер может не дать вам этого сделать по любой надуманной причине – никому не выгодно «прощать» долги уже существующим клиентам, а вот привлекать новых, это совсем другое дело.

• Рефинансирование не всегда выгодно

Если посмотреть на данную тему со стороны, не погружаясь и не пробуя «на зуб», то может показаться, что перекредитование всегда экономически целесообразно. А на самом деле есть нюансы. Первый – вы оформляете по сути новый займ, а не реструктуризируете старый. Второй – именно для вас ставка может быть существенно выше официальной, и могут заставить взять кредит большего размера. Третье – по любому договору вы сначала выплачиваете банку проценты за пользование деньгами, а основное тело долга потом.

Таким образом, получаем вывод – если по вашему займу уже прошло больше половины срока, то изменять по нему условия смысла особого нет. И даже, если вам удастся найти лучшее предложение по рефинансированию кредита в 2018 году, увеличенный размер долга съест всю выгоду. Сюда добавляем возможные расходы за переоформление договора (страховка, комиссии). Если говорить про ипотеку, то их будет еще больше. В итоге нужно все грамотно считать, без ошибок!

• Не так просто получить

Если вы думаете, что можете прийти в любой банк, у которого на сайте висят меньшие цифры, и вам тут же одобрят займ, то это обманчивое понимание жизни. Во-первых, у каждого банка свои требования к потенциальному заемщику. Например, кто-то хочет, чтобы пошла просрочка, кто-то не хочет, вопрос к достаточности ежемесячного дохода, к качеству кредитной истории и так далее. Все у всех разное – нужно разбирать каждого кредитора в отдельности.

• Текущий банк может не разрешить, сделать это в другом

СУЩЕСТВУЕТ ЗАБЛУЖДЕНИЕ! Первое – рефинансирование, это признание себя неплатежеспособным. Это не так. Второе – в дальнейшем могут возникнуть проблемы с одобрением новых займов. Это тоже чушь.

Здесь и далее рассмотрим актуальные и лучшие предложения банков по рефинансированию кредитов в 2018 году, именно профильные продукты со схожими названиями. Однако не забываем, что решить проблему со своими долгами всегда можно альтернативными путями, например, перезанять денег у родственников, оформить кредитную карту, поджаться и сэкономить, и прочее. Отдельно приведем список мест, где можно перекредитоваться с плохой кредитной историей.

Представим ситуацию: подруга берет кредит и просит стать поручителем. Банк гарантирует ставку ниже, если ссуда будет обеспечена. Большинство людей слушает обещания знакомой и соглашается. Перечислив пару платежей, подруга загадочно исчезает где-то на Гоа. Банк стоит у дверей и требует вернуть деньги. Разберемся, где искать выход из ситуации.

Дельные советы

Банк в кармане. Продвинутые гаджеты для банковских клиентов

Цифровая революция не обошла стороной банковскую сферу: сегодня мы можем пополнять счёт или совершать бесконтактные платежи при помощи небольших по размеру, но функциональных девайсов. Рассказываем о самых полезных из них и о том, как идёт процесс внедрения подобных новшеств в России.

Что делать с порванными долларами или евро

После отпуска за границей иногда остаётся валюта. Если часть денег порвалась или на купюрах остались пятна кофе, банкомат откажется зачислять их на счёт. Но испорченные купюры можно поменять на новые. Рассказываем как.

Дельные советы

Что делать с долгом банку, если забирают служить в армию

Защищать Родину – дело святое, но не всегда благодарное. Военнообязанные мужчины рискуют попасть в ситуацию, когда окажутся должны не только стране, но и банку. Взять кредит до 27 лет – не проблема, но как его отдать, если целый год придётся ходить строевым шагом мимо отделения банка.

Ключевая ставка: что каждый должен знать о ней

Сегодня ключевая ставка Банка России составляет 7,25% годовых. Что это значит и зачем клиентам банков и простым гражданам это знать – рассказываем по порядку.

• РСХБ запустил акцию «Процентный листопад» по потребительским кредитам

  Россельхозбанк объявил о начале акции по потребительским кредитам – «Процентный листопад». Спецпредложение распространяется на необеспеченные займы сроком от 1 года.В рамках акции клиенты смогут оформить потребительские кредиты с дисконтом. Ставки составят:от 10,7% годовых для зарплатных и «надёжных» клиентов банка, а также

  09 нояб 2018

• К 1 сентября Севергазбанк снизил ставки по потребительским займам

  Специально к началу нового учебного года Севергазбанк снизил стоимость займов на потребительские цели до 9,75% годовых. Воспользоваться спецпредложением могут сотрудники образовательных учреждений, а также родители, чьи дети отправятся в школу.Размер льготного «потреба» составляет от 50 тысяч до 3 миллионов рублей. Максимальный

  23 авг 2018

• Кто лучше

  МКБ – в топ-20 рейтинга выдачи потребительских займов

  По данным издания «Коммерсант», Московский кредитный банк вошёл в 20-ку крупнейших финансовых учреждений Российской Федерации по объёму выданных потребительских займов. Портфель МКБ в «рознице» приближается к 82 миллиардам рублей. По данным банка, в настоящее время наиболее востребованы потребительские ссуды на рефинансирование,

  29 мая 2018

• Новый продукт

  Сургутнефтегазбанк представил «летний» потребительский кредит

  «Акционный» – так назван новый кредит Сургутнефтегазбанка. Продукт разработан специально к началу летнего сезона-2018 и помогает получить потребительский кредит объёмом до 3 миллионов рублей. Ссуда выдаётся на срок до 60 месяцев.Минимальная процентная ставка по займу «Акционный» составляет 11,85%. Для получения ставки необходимо

  17 мая 2018

• Изменение ставок

  Сбербанк снижает ставки по потребительским займам

  В канун Нового года Сбербанк снижает стоимость кредитов, оформляемых на потребительские цели. Теперь «потреб» в размере от 250 до 500 тысяч рублей в Сбербанке можно получить под 14,5-15,5% годовых.Ставка по займу объёмом свыше 500 тысяч рублей составляет 12,5-13,5% годовых. Ссуда на рефинансирование ранее оформленного кредита выдаётся под

  21 нояб 2017

• Аналитика

  Россияне получили 1,55 трлн рублей в виде потребительских кредитов

  За первые девять месяцев текущего года в качестве потребительского кредита банки выдали на 33% больше денег, чем годом ранее. Такие данные приводит НБКИ.Всего за девять месяцев россияне заключили договоров более чем на полтора триллиона рублей. НБКИ отмечает наиболее активный рост в секторе потребительского кредитования в Ульяновской

  16 нояб 2017

• Аналитика

  Ставки по потребительским кредитам продолжают снижаться

  В течение первых трёх месяцев 2017 года процентные ставки по потребительским кредитам продолжили снижаться. Такую информацию приводит в своём аналитическом обзоре Банк России.Аналитики сравнили показатели первых кварталов 2016 и 2017 годов. В абсолютном большинстве категорий потребительских кредитов (в 19 из 20) полная стоимость кредита

  16 мая 2017

• Изменение ставок

  Банк «Глобэкс»: снижены ставки по потребительским кредитам

  Участники зарплатных проектов банка «Глобэкс» теперь могут оформить потребительский кредит по новой ставке, сниженной до 15,5% годовых. Размер процентов по кредиту сократился сразу на 3 процентных пункта. Для оформления займа потребуются заявление-анкета и паспорт. При определении суммы потребкредита предусмотрена возможность

  13 апр 2017