Бизнес Советы

Консультация по ипотечным вопросам очно. Юрист по ипотеке. Бесплатная консультация онлайн и по телефону. Почему стоит воспользоваться бесплатной консультацией по ипотеке

Принятие на себя обязательств по кредиту – всегда крайне ответственный шаг, перед которым следует не только тщательно оценить свои перспективы, но и ознакомиться с положениями текущего кредитного законодательства. Мало того, законы постоянно меняются – принимаются новые, отменяются старые, в некоторые вносятся поправки – а следовательно, вам, во время выплаты кредита, придется постоянно следить за всеми нововведениями.

Однако простому человеку, не имеющему юридического образования и возможности (или желания) постоянно быть в курсе событий, крайне тяжело будет защитить свои права в случае очередного неожиданного изменения, введенного законодателем.

Чтобы не оказаться в затруднительной ситуации и не дать кредитору себя обмануть – как до подписания договора, так и в продолжение осуществления выплат – получите бесплатную консультацию нашего специалиста по ипотеке, просто позвонив по телефону или задав свой вопрос в форме онлайн-чата.

Вы можете связаться с квалифицированным юристом по ипотеке в удобное для вас время и задать любой интересующий вас вопрос на соответствующую тему.

Хотя лучше всего получить первую консультацию (которая, как и все последующие, будет бесплатной) еще до подписания договора кредитования – это поможет сберечь не только ваши деньги, но и здоровье – обратиться к специалисту за советом вы можете на любом этапе взаимоотношений с банком, от заключения сделки по полного погашения кредита.

Среди наиболее часто рассматриваемых нашими консультантами ситуаций можно выделить следующие:

вы только подумываете о взятии ипотеки (или любого другого кредита), в том числе валютной. Любой кредит – это повышенная ответственность и соответствующие риски, поэтому для начала получите у нашего специалиста бесплатную оценку своих перспектив;
вы уже говорили с представителем банка и теперь осталось только подписать документы. Следует понимать, что такой контракт – это многостраничный документ, напечатанный мелкими буквами и содержащий множество сложных для восприятия речевых оборотов и дополнительных условий, разобраться в которых обычному человеку практически не под силу. Поэтому перед тем, как принять окончательное решение, получите бесплатную консультацию нашего юриста в любом удобном для вас виде – по телефону или онлайн;

вы по какой-либо причине некоторое время не осуществляли регулярных выплат по ипотеке. Это крайне неприятная ситуация, так как при взятии ипотечного кредита залогом является само приобретенное жилье, а значит, вы можете лишиться своей квартиры в любое время. Чтобы избежать этого, как можно скорее проконсультируйтесь со специалистом по ипотеке;
вы поспорили с кредитором (застройщиком, страховщиком) относительно каких-либо условий договора и прочих важных деталей. Чтобы разрешить конфликт, не прибегая к судебным разбирательствам, получите грамотную оценку сложившейся ситуации и ваших возможностей у нашего юриста;
дело уже дошло до суда – не важно, подали исковое заявление вы или ваш контрагент. Чтобы успешно собрать необходимые документы и правильно подготовиться к выступлению в суде, получите бесплатный совет нашего юриста.

Преимущества получения консультации по ипотеке бесплатно

Раньше было довольно сложно получить консультацию квалифицированного специалиста с большим опытом положительного разрешения вопросов, касающихся ипотечного кредитования.

Во-первых, вам необходимо было записаться на прием, отпроситься с работы и потратить более или менее долгое время на дорогу в офис профессионала и обратно.

Во-вторых, консультация знающего специалиста стоила недешево и была доступна далеко не всем. Часто не могли ее получить представители наименее защищенных слоев населения – пенсионеры, инвалиды и др.

В-третьих, у каждого юриста есть часы приема, под которые вам в любом случае придется подстраиваться. Например, вы не сможете получить совет ночью или в праздничный день.

Консультация специалиста, предлагаемая нашим сайтом, обладает следующими преимуществами:

она полностью бесплатна. Вам не придется тратить деньги ни на получение консультации, ни на совершение звонка по телефону;
она не требует регистрации и раскрытия личных данных. Вы можете просто позвонить по указанному номеру телефона или написать в окошке онлайн-чата, не называя своего настоящего имени и прочих данных. Единственное, что от вас потребуется при заказе обратного звонка, – указать номер телефона, на который в дальнейшем вам позвонит специалист;
она конфиденциальна. Никакая сообщенная вами информация никогда не будет передана посторонним лицам. Это вопрос не только добросовестности наших юристов, но и профессиональной этики;
она доступна. Вы можете позвонить в любое удобное для вас время – будь то ночь или утро, будний день или выходной – и задать столько вопросов в день, сколько вам будет необходимо. Кроме того, для получения помощи вам не нужно даже выходить из дома: достаточно просто позвонить по телефону, заказать обратный звонок или написать интересующий вас вопрос в окне онлайн-чата;
она оперативна. Если вы оставили заявку на обратный звонок или написали в чате, наш специалист ответит вам так быстро, как только это возможно.

Как получить бесплатную юридическую консультацию по ипотеке

Получить помощь профессионала вы можете несколькими доступными способами:

позвоните по указанному на сайте телефону горячей линии. Это крайне просто, быстро и абсолютно бесплатно: вы не платите ни за сам звонок, ни за консультацию;
закажите обратный звонок профессионала. Для этого оставьте свои контактные данные в соответствующей форме внизу страницы. Не помешает также указать предпочитаемое вами время начала разговора;
если не хотите общаться по телефону, напишите свой вопрос в онлайн-чате. Постарайтесь при этом как можно конкретнее формулировать свои мысли и припомнить все важные детали: это поможет юристу ответить вам быстрее и правильнее, не задавая при этом наводящих вопросов.

Сбербанк традиционно занимает лидирующее место в плане ипотечного кредитования по итогам каждого года. Периодически здесь разрабатываются адресные программы поддержки потенциальных и действующих клиентов ипотечного кредита. В большинстве случаев это связывается с инициативой государства. Далее будет рассказано о том, как реализовываются подобные программы на практике и как отдельному заемщику стать их участником (по вопросу страховки ипотечного имущества и списка аккредитованных Сбербанком страховых фирм переходить по ).

Программа помощи по ипотеке в 2018 году

Изначально следует понимать разницу между программами государства и банка. Банки не выделяют субсидий и не оказывают никакой иной финансовой помощи потенциальным и действующим клиентам. — поэтому обращаться сюда с этой целью бессмысленно. Единственное, что можно называть реальной помощью — это снижение действующей ставки и упрощение общих условий оформления договоров.

На данный момент в банке продолжает успешно действовать программа «Жилище». Ее инициатором выступает государство и реализовывается она во всех банках, работающих с присутствием государственного капитала (первые 5-6 учреждений из рейтинга).

Суть банковской программы «Жилище» заключается в предоставлении ипотечных кредитов на льготных условиях. Если ключевая процентная ставка здесь начинается с 16%, то для участников этой акции проценты снижаются. На практике это примерно 11,5-13%. Также программа помощи по ипотечному кредиту в Сбербанке может касаться и упрощения общих требований при оформлении.

Участниками этой программы в Сбербанке могут стать граждане, которые были признаны нуждающимися в улучшении условий проживания. Обязанность по предоставлению такого статуса возложена на регионы. В администрации городов/районов действуют специальные жилищные комитеты, которые и занимаются подобными вопросами.

Консультация по ипотеке в Сбербанке

Каждый желающий может получить профессиональную консультацию по своему вопросу. Для этого нужно связаться со специалистами Сбербанка и уточнить свой статус. Для действующих клиентов предназначается отельная линия. Для тех, кто только собирается вступить в отношения со Сбербанком — другая. Первичная консультация по ипотеке в Сбербанке по телефону, указанному на официальном сайте, оказывается всем желающим.

Помощь по ипотеке от государства в 2018

Непосредственно от государства можно получить два вида адресной помощи: денежный сертификат или перевод ипотечного кредита в региональное АИЖК. Указанный сертификат, полученный от государства, можно использовать только на приобретение собственного жилья. Это обязательное условие.

Получить его могут только участники адресной программы «Жилище». Далее он может быть использован как для самостоятельной покупки недвижимости, так и для оплаты первичного взноса в государственном банке. Второй вариант предполагает участие одновременно и в банковской программе. Это означает, что заемщикам должны быть предоставлены наиболее сниженные процентные ставки и упрощенные условия выплат.

Перевод ипотечного кредита в региональный АИЖК на практике означает, что в уже заключенное соглашение будут внесены некоторые изменения. Среди них выделяется сниженная процентная ставка (от 6%), изменение суммы и графика выплат, предоставление годовых отсрочек. В такой ситуации АИЖК перекроет задолженность перед банком из бюджетных средств, и заемщику надо будет выплачивать остаток уже по сниженной процентной ставке.

Решение о такой мере принимается строго в индивидуальном порядке. Приоритет отдается государственным служащим, военным, многодетным и молодым семьям. Главное условие — перевод будет возможен, если выплатить по ипотечному кредиту осталось не более 2 млн. рублей.

Помощь по ипотеке молодой семье в Сбербанке

В данный момент именно банковская программа заключается в упрощении условий оформления и снижения процентной ставки до 13-14%. Для этого обоим супругам не должно быть более 35 лет. Помощь по ипотеке при рождении ребенка в данный момент не оказывается. Единственной мерой именно со стороны банка может быть назначение отсрочки последующей выплаты.

Помощь в ипотеке на строительство дома 2018 в Сбербанке

Полученный от государства сертификат обязательно должен быть использован в целях улучшения общих условий проживания. Вложение средств в строительство собственного жилища допускается.

В этом случае сертификат обналичивается следующим образом: в Сбербанке оформляется только целевой ипотечный кредит, ставка по которому будет на несколько значений снижена. Заемщикам из такой категории Сбербанк предоставляет различные послабления в виде отсрочки выплат (на несколько месяцев) или упрощения общих условий при оформлении.

Стоимость услуг адвоката, юриста по ипотеке	Цена в руб.
Расширенная консультация по ипотеке. Консультация проводится судебными юристами, в удобном для клиента месте, с просмотром документов. Нахождение путей решения проблемы, дача рекомендаций и ответов на интересующие вопросы клиента. Длительность консультации: до 1 часа 30 минут.	2 000 - 5 000*
Представление интересов клиента в суде**	38 000 - 50 000***
Рассрочка, отсрочка исполнения решения суда**	38 000 - 50 000***
Признание ипотечного договора полностью или в части недействительным**	38 000 - 50 000***
Участие адвоката, юриста по ипотеке в инстанциях:**
апелляционной	38 000***
кассационной	38 000***
надзорной	38 000***
* Стоимость консультации зависит от сложности спора. Защита интересов клиента в суде по ипотеке состоит из следующих действий: Получение фотокопий материалов дела в суде Составление различных судебных документов (исковое заявление, возражение, встречное исковое заявление, ходатайства и др.) Консультация по сбору доказательственной базы Участие в суде * Представительство в судах г. Москвы, цены на услуги по защите интересов клиента в судах Московской области уточняйте по телефону 8-926-629-16-53.
Примечание
Вышеуказанные цены носят исключительно информационный характер и ни при каких-либо условиях не являются публичной офертой. Окончательную стоимость вы можете узнать по телефону 8-926-629-16-53. Если вы хотите узнать более точно, сколько стоят услуги адвоката, юриста, расценки и тарифы, мы можем по запросу выслать прейскурант или прайс. Так как специалисты нашей компании активно сотрудничают с различными коллегиями, палатами, бюро, кабинетами, конторами, юридическими центрами, а также с сильными частными адвокатами, юристами, то клиенты всегда имеют возможность получить хорошую, квалифицированную, грамотную, самую лучшую правовую помощь. Ищете адвоката, юриста, причем недорого, или наоборот дорого, обращаетесь к знакомым с вопросом: «помогите найти хорошего специалиста», изучаете отзывы на официальных сайтах? – Знайте, здесь вам всегда помогут! Если вам срочно нужен адвокат, юрист, вы желаете его нанять, или обратиться к нему за помощью, то мы можем посоветовать вам, вызвать нашего специалиста по телефону 8-926-629-16-53.

Валентина С.
Купила себе квартиру в ипотеку. Исправно платила более семи лет. Теперь из-за потери работы допустила просрочку платежей. Банк сразу начал требовать погасить долг. Несколько раз туда ездила, просила войти в положение и дать отсрочку. Но банк на мои просьбы не реагировал, а теперь еще подал в суд. Первое заседание назначено через три недели. Какие мои действия? Как готовиться?

Адвокат по ипотеке
Рекомендуем не заниматься самодеятельностью, а обратиться за помощью к специалистам. Так наш адвокат по ипотеке может попытаться договориться в суде с представителем банка и попросить следующее: перейти на другой кредитный продукт (с большим временем, но меньшими ежемесячными платежами), отсрочить платежи, снизить различные пени, штрафы и др.

Алиса Т.
У меня имеется квартира в ипотеку. Допустила большие просрочки. Теперь банк подал на меня в суд. Уже будет 3-е заседание. Судья меня не хочет слушать. Заседания длятся всего 5 минут. Она ничего не хочет мне объяснить. Все время требует от меня какие то документы. А я в суде требую чтобы меня оставили в покое. И дали дальше спокойно жить. И вообще я хочу уехать из этой страны. Пусть вернут мои деньги.

Юрист по ипотеке
С таким подходом как у Вас, Вы точно проиграете суд. Готовьтесь к тому, что Вашу квартиру заберут, сделают перерасчет и определят кто кому остался должен. Единственно что можем порекомендовать, это сделайте оценку недвижимости.

Оформление ипотечного кредита — это сложная многоэтапная процедура, которая требует финансовых знаний и определённой юридической подготовки. Консультация по ипотеке в Сбербанке доступна в круглосуточном режиме. Ответы на многие типичные вопросы есть на форумах и сайтах, посвящённых банковской тематике. Если этой информации недостаточно, то стоит поговорить с сотрудником Сбербанка.

Человеку, собирающемуся оформить ипотеку, придётся проанализировать большой объём информации. Он должен изучить условия ипотечных программ Сбербанка и выбрать застройщика, занимающегося реализацией квартир в . Далее необходимо произвести расчёт полной стоимости кредита и размер ежемесячного взноса. Банк не будет рассматривать заявку на кредит без соответствующего пакета документов. Далеко не все соискатели знают, какие бумаги нужно предъявить менеджеру. Список документов, указанный на сайте Сбербанка, не является исчерпывающим.

Существует много криминальных схем, используемых для отчуждения недвижимого имущества. Если человек не обладает должной юридической подготовкой, то он с большой долей вероятности станет жертвой преступников. Многие граждане думают, что они идеально соответствуют требованиям Сбербанка и смогут получить ипотеку без особых проблем.

Мечты о скором решении жилищного вопроса быстро рассеиваются после отклонения заявки кредитным комитетом. Большая часть российских граждан слабо ориентируется в страховых продуктах. Многие люди смотрят только на процентную ставку по кредиту, забывая о том, что услуги страхования значительно увеличивают стоимость заёмных средств.

Оформление ипотеки предполагает учёт большого количества различных нюансов и мелочей. Предварительная консультация по ипотеке в Сбербанке поможет человеку избежать типичных ошибок, сэкономить нервы, время и денежные средства.

Ипотечным консультантам приходится каждый день отвечать на сотни и тысячи звонков. Работник банка должен уметь находить контакт с любым клиентом. Некоторые граждане видят в собеседнике психолога, с которым хочется поговорить по душам. Другие, наоборот, ведут себя неадекватно и ругают банковских специалистов.

Особенно сложно общаться с клиентами, плохо владеющими русским языком или имеющими выраженные дефекты речи. Не все люди умеют ясно выражать свою мысль. Консультант вынужден выяснять, в чём состоит запрос клиента. На сайте Сбербанка указан перечень вопросов, которые люди чаще всего задают сотрудникам финансовой организации. Рассмотрим ответы на некоторые из них.

Как погашается ссуда?

Ипотечный кредит погашается равными долями согласно утверждённому графику платежей.

Укажите размер комиссионного вознаграждения, взимаемого за предоставление ссуды?

Комиссия за выдачу жилищного займа Сбербанком не взимается.

Можно ли оформить залоговую квартиру в долевую собственность?

Да, такая возможность предусмотрена условиями договора. Недвижимость оформляется в общую собственность получателя кредита, созаёмщиков и членов их семей.

В чьей собственности будет находиться залоговая квартира?

Собственником кредитуемого объекта является заёмщик. На квартиру накладывается обременение в виде ипотеки, ограничивающей права собственности владельца помещения. Для совершения любых операций с залоговой квартирой хозяину жилплощади потребуется разрешение Сбербанка.

Проверяет ли банк платёжеспособность потенциальных контрагентов?

Размер ссуды определяется исходя из финансового положения заёмщика и созаёмщиков.

Я одинокая мама, мне 30 лет. Могу ли я оформить льготную ипотеку?

Одинокий родитель может воспользоваться специальной программой под названием «Молодая семья». Данный финансовый продукт предоставляется на льготных условиях. Подробную консультацию по данной программе можно получить в офисе Сбербанка.

Как определяется максимальная сумма кредита?

Размер ссуды зависит от величины доходов соискателя и стоимости залогового обеспечения.

Есть ли возможность как-то снизить переплату по займу?

Существует много способов снизить процентную ставку. Получателю займа следует воспользоваться льготными кредитными программами и оформить . ссуды также позволит сэкономить значительную сумму. Скидки по процентам предоставляются участникам зарплатных проектов Сбербанка и контрагентам, использующим электронный сервис .

Как рассчитывается процентная ставка по ипотеке?

Ставка зависит от типа кредитной программы, срока договора, объёма первоначального взноса и финансового состояния семейного бюджета соискателя.

Мне 21 год. Могу ли я оформить ипотеку?

Сбербанк выдаёт ссуды гражданам в возрасте от 21 года.

Где оформить ипотеку?

Ссуда оформляется в одном из филиалов Сбербанка, расположенном по месту прописки заёмщика или созаёмщика. Участники зарплатных проектов имеют возможность подписать кредитное соглашение по месту нахождения фирмы-работодателя.

Какую жилплощадь можно приобрести на заёмные средства?

Ипотечный заёмщик может купить жилую недвижимость на первичном или . Объект не должен находиться в аварийном состоянии и иметь обременение, связанное с правами третьих лиц.

Как получить консультацию при оформлении ипотеки в Сбербанке

Для получения квалифицированной консультации клиент может воспользоваться следующими каналами связи:

Контактный центр;
Электронная почта;
Группы в социальных сетях;
Форма обратной связи в системе .

Клиент, не желающий беседовать по телефону, может лично посетить ближайший офис Сбербанка. Если у контрагента есть претензии к работе финансовой организации, то он может оставить соответствующий отзыв на сайте banki.ru. Служба клиентского сервиса достаточно быстро реагирует на негативную информацию, появляющуюся в интернете. Все проблемы контрагентов обычно решаются в кратчайшие сроки. Консультация по ипотеке в Сбербанке предоставляется в любом отделении кредитной организации.

Сама необходимость в консультации по ипотеке возникла у меня, когда я решила получить ипотечный кредит. Пройдясь по нескольким банкам, поняла, насколько все непросто. И тут мне попался на глаза семинар по ипотеке, который я и прошла. В результате удалось понять, что есть что, и взять наиболее выгодный для себя кредит.

Изначально мною были проанализированы подобные предложения на рынке, изучен потребительский спрос, конкуренция, ценовая политика и т.п. Круг потребителей — в основном физические лица. Как вывод: в настоящее время в этом виде бизнеса существует ниша, которую можно занять.

Итак. На рынке недвижимости существует бум на приобретение квартир с использованием ипотечного кредитования. Большое количество людей желает получить кредит и купить жилье. Но в данной сфере очень много предложений от банков, а также много «подводных камней», не зная которых, человек попадает в очень жесткие условия кредита. При этом у каждого желающего получить кредит тоже есть свои проблемы: гражданство, прописка, доходы и др. Как во всем разобраться и получить кредит? В этом должен помочь ипотечный брокер.

При решении подобного вопроса человек, как правило, имеет 2 варианта: обратиться в банк (в несколько банков) или в агентство недвижимости. Здесь есть минусы: для того, чтобы разобраться в условиях, предоставляемых банками, нужно потратить время, вникнуть в существующие программы (не все могут это понять). Агентства недвижимости предлагают варианты ипотечных кредитов, плюс и квартиру обязуются подобрать. Казалось бы, очень удобно. А что на практике? Человека разводят на больший кредит, чем он хотел бы получить (т.к. комиссия при покупке квартиры на большую сумму соответственно увеличивается), и на условия, о которых он даже не подозревает. При этом предлагают (в последнее время платно — от 100 до 700 руб. за подбор) только программы тех банков, с которыми у агентства заключен договор, по которому данные банки выплачивают агентству проценты.

Независимый ипотечный консультант уже по самому определению не зависит ни от агентства недвижимости, ни от банков и в этом его преимущество для желающих получить кредит. Т.к. консультант поможет выбрать наиболее подходящую для конкретного человека банковскую программу, достоверно (независимо) сможет рассказать о порядке получения кредита, об ограничениях, которые будут возникать («подводные камни») в дальнейшем.

Теперь сам бизнес.

Организация индивидуальных консультаций физических лиц по ипотечному кредитованию жилья, загородных домов, по получению потребительских кредитов — платно, 500-1000 руб./час консультации.

Организация групповых консультаций (на это лицензирования не требуется) — от 1000 руб. с человека. Набираются
группы (по количеству, чтобы было рентабельно), разово арендуется офисное помещение.

Сотрудничество с агентствами недвижимости в плане предоставления консультаций клиентам агентства (в определенное время), а также консультирование (читай — обучение (достаточно общее, без лишних подробностей)) сотрудников агентств — стоимость дешевле, чем если бы агентство направляло своих сотрудников на специализированные семинары. При этом можно использовать офис самого агентства. Это первая часть заработка.

На чем еще может заработать брокер?

Подготовка, подбор документов заемщика, помощь в заполнении анкеты заемщика, рекомендации в поведении заемщика в банке, доставка документов в банк и др.- от 500 руб.

Заключение договоров с некоторыми банками — получение комиссионных.

Приезд для консультирования в офис к клиенту — от 200 руб.

Занятие риэлторской деятельностью (если занимаетесь этим делом) — комиссия от 1000 у.е.

Отдельно: помощь в получении кредитов на ведение бизнеса юр.лицам, ПБОЮЛ — здесь расценки на услуги могут быть выше.

Как специализация может быть (при имеющихся контактах) помощь в получении кредитов иностранным гражданам.

Консультации, ответы на возникающие вопросы можно осуществлять также и посредством Интернета, оплата через электронные виды платежей, банки.

Для более прибыльного бизнеса возможно привлечение к этой работе нескольких консультантов, сдельно. Тут, конечно, нужен полноценный офис, с секретарем.

Что требуется?

Конечно, надо сначала самому разобраться в ипотеке. Есть также 2 варианта: посещение специализированного семинара (от 1 до 5 дней, стоимостью от 100 до 300 у.е. и получение сертификата ипотечного брокера); самостоятельно, читая соответствующую литературу, и в качестве клиента обойти несколько банков, поспрашивать, набрать рекламных и программных материалов, составить базу. Ничего сложного в этом нет.

Вопрос с помещением может быть решен на первых порах: как аренда рабочего места, аренда небольшого офиса (комнаты, 10 кв.м) с телефоном, Интернетом, а также выезды к клиентам.

Маркетинг бизнеса надо акцентировать на независимости ипотечного брокера, удобстве для клиентов. Реклама услуг осуществляется посредством Интернета (создание сайта, участие в форумах и т.п.), директ-маркетинга, рекламы в СМИ.