Для женщин

Если заказчика не устраивает банковская гарантия. Отказ по банковской гарантии, дальнейшие действия. Какие документы обычно запрашивает банк

В этой статье мы рассмотрим ситуацию, когда заказчик отказывается принимать банковскую гарантию в качестве обеспечения исполнения контракта. На практике подобные ситуации встречаются достаточно часто и могут привести к самым неприятным для исполнителя последствиям.

Что означает для исполнителя отказ заказчика в принятии гарантии. Ответ очевиден - ничего хорошего. До окончания срока, установленного законодательством на заключение контракта, исполнитель должен предоставить другую банковскую гарантию (при этом высока вероятность, что времени на это может не хватить) или обеспечить исполнение контракта денежными средствами. Средства могут быть и заемными, но получить за короткий срок банковский кредит на приемлемых условиях вряд ли возможно. А это значит, что, скорее всего, придется обеспечивать контракт собственными средствами. И если найти их не удастся, то исполнителя ожидают отказ от заключения контракта, внесение в Реестр недобросовестных поставщиков и потеря денежных средств, внесенных в качестве обеспечения заявки на участие в тендере. Самое неприятное из всего перечисленного - это даже не потеря денег и контракта, на который исполнитель рассчитывал, а ущерб деловой репутации компании, который может стать фатальным для дальнейшего ведения бизнеса.

Как должен действовать потенциальный исполнитель контракта в подобной ситуации? Эксперты рекомендуют первым делом разобраться в причинах, побудивших заказчика отказаться от принятия банковской гарантии. И если отказ не обоснован должным образом, то обязательно следует принять меры для защиты своих интересов от неправомерных действий заказчика.

Итак, может ли заказчик действительно отказать в принятии банковской гарантии. Да, может. Но при этом закон четко оговаривает основания для такого решения. В соответствии с ч. 6 ст. 45 Федерального закона № 44-ФЗ от 05.04.2013г. «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для государственных и муниципальных нужд» заказчик может отказаться от приема банковской гарантии для обеспечения исполнения контракта только в случаях:

Подведем краткий итог вышесказанному - если представленная исполнителем банковская гарантия обеспечения исполнения контракта соответствует требованиям как ст. 45 Федерального закона № 44-ФЗ, так и требованиям документации о закупке, заказчик не имеет права ее не принимать. Требуйте от заказчика письменного или электронного документа с обоснованием отказа и обжалуйте его в суде.

Приведем несколько примеров рассмотрения в различных судебных инстанциях дел, связанных с отказом заказчика в приеме банковских гарантий.

1. Заказчик не принял банковскую гарантию - участник отсудил у банка, выдавшего гарантию, убытки и упущенную выгоду.

При рассмотрении апелляционной жалобы 9 Арбитражный апелляционный суд встал на сторону компании-участника закупок, которая из-за банковской гарантии, не соответствующей положениям закона, лишилась возможности заключить контракт. При этом сумма контракта составляла около 6 миллионов рублей, а за предоставление гарантии компания заплатила банку комиссию в размере около 200 тысяч рублей. Заказчик, рассмотрев банковскую гарантию, пришел к выводу, что она не соответствует закону о госзакупках, потому что в ней отсутствует ряд обязательных условий. В связи с этим компании-участнику было отказано в заключении контракта.

Суд при удовлетворении требований компании-участника о взыскании убытков и упущенной выгоды, учел, что данная компания принимала участие в согласовании банковской гарантии. Поэтому сумма убытков и упущенной выгоды была снижена в два раза.

Источник - Постановление 9 Апелляционного арбитражного суда от 05.07.2016 года по делу № 09АП-26750/2016.

2. Суд признал незаконным включение участника закупки в реестр недобросовестных поставщиков (РНП), так как компания предприняла необходимые действия по замене несоответствующей закону банковской гарантии на новую гарантию.

Заказчик не принял банковскую гарантию участника по причине отсутствия в ней отлагательного условия о заключении договора на предоставление банковской гарантии. Антимонопольный орган в свою очередь вынес решение о включении компании в РНП как уклонившегося от заключения контракта участника.

Суд указал, что при включении в реестр необходимо учитывать не только отсутствие обеспечения обязательств по контракту (банковской гарантии), но и недобросовестность поведения участника - совершение умышленных действий (бездействий), которые бы противоречили закону о госзакупках. Участник закупки вместе с тем не имел умысла на уклонение от заключения контракта и незамедлительно, как только стало известно об отклонении банковской гарантии, направил заказчику разъяснения банка и новую банковскую гарантию.

Источник - Постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 24 декабря 2015 года по делу № 45-10215/2015.

3. Суд признал законным включение участника закупки в РНП по причине предоставления банковской гарантии не соответствующей положениям закона. Оформление гарантии через посредника не снимает ответственности с участника закупки.

Заказчик отклонил банковскую гарантию по причине того, что она не была включена в реестр банковских гарантий по 44-ФЗ. Суд указал на то, что компания-участник закупки должна была проявить должную осмотрительность при оформлении банковской гарантии через посредника и самостоятельно проверить наличие её в реестре на официальном сайте госзакупок.
Источник - Постановление Арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 07.07.2015 года по делу № А19-15172/2014.

Обращаем Ваше внимание на то, что в соответствии с ч. 8.1 ст. 45 новой редакции закона № 44-ФЗ "О контрактной системе в сфере закупок", с 1 июля 2018 года реестр банковских гарантий в Единой информационной системе не доступен для участников закупок. Проверить наличие банковской гарантии в реестре может только заказчик закупки. В этой связи участник закупки может получить подтверждение выпуска банковской гарантии, обратившись непосредственно в банк. Мы рекомендуем использовать для этих целей только номера телефонов, указанные на официальном сайте банка. Кроме того, банк-гарант по требованию участника закупки обязан предоставить выписку из реестра банковских гарантий, которая при необходимости может быть передана заказчику.

Эксперты Кредитно-Страхового агентства рекомендуют - внимательно подходите к вопросу получения банковских гарантий. Избегайте ненадежных посредников, какие бы выгодные условия они Вам не обещали. Не бойтесь потратить время на изучение тендерной документации и проверку макета банковской гарантии. Обязательно заблаговременно согласовывайте макет гарантии с заказчиком. Выполнение этих простых требований поможет Вам избежать неприятных ситуаций. А если заказчик необоснованно отклонил представленную Вами гарантию, не бойтесь отстаивать свои интересы в суде.

Хотите всегда быть всегда курсе событий -

Регламентируется отказ от банковской гарантии в общем случае статьей 368 ГК РФ, в которой приводятся все требования к независимой банковской гарантии. А потому согласно Гражданскому Кодексу Российской Федерации в таком документе обязательно должна быть указана следующая информация:

Реквизиты гаранта, бенефициара и принципала (соответственно банка, заказчика и исполнителя по контракту;
Сумма, а также сроки действия БГ;
Обязательства гаранта, а также условия уплаты денежных средств по БГ.

Основания для отказа в принятии банковской гарантии по 44-ФЗ

Кроме того, Федеральный закон 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ и услуг» устанавливает дополнительные причины, по которым банковская гарантия должна быть отклонена заказчиком. Перечислены они в пункте шестом статьи 45 указанного федерального закона.

Итак, основанием для отказа в принятии банковской гарантии заказчиком является:

Банка, которому вы поручили функции гаранта по БГ, нет в специальном перечне министерства финансов Российской Федерации. Ознакомиться с данным перечнем можно, пройдя по ссылке - http://minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty ;
Предоставленная заказчику БГ отсутствует в специальном реестре банковских гарантий для участия в закупочных процедура по 44-ФЗ. Найти указанный реестр можно в Единой информационной систем для закупок товаров, работ и услуг. Чтобы перейти на страницу поиска, нужно перейти по следующей ссылке - http://zakupki.gov.ru/epz/bankguarantee/quicksearch/search.html ;
Указанные в БГ условия, сроки и сумма не соответствуют информации, прописанной в документации о закупке, извещении и проекте контракта;
В договоре БГ нет упоминания о том, что банковская гарантия является безотзывной;
Обязанности принципала (исполнителя по контракту) прописаны в гарантии не полностью либо не прописаны вообще;
БГ не предусматривает выплату гарантом бенефициару (заказчику) неустойки в размере 0,1 процента за каждый день просрочки своего обязательства.

Заказчик рассматривает банковскую гарантию в срок не более 3 рабочих дней с даты ее поступления.

Если заказчик отклонил банковскую гарантию, то он обязан в указанные в законе сроки (в течении 3 рабочих дней) сообщить об этом гаранту в письменным или электронным уведомлением. Более того, должны быть указаны конкретные причины, ставшие причиной отклонения БГ и ставшие основанием для ее отказа.

Заказчик отклонил банковскую гарантию: что делать

Иногда действительно так случается, что заказчик возвращает банковскую гарантию по обстоятельствам, указанным выше. Что делать в такой ситуации? В рамках закона 44-ФЗ заказчик поступить иначе не может, потому что за принятие в качестве обеспечения «неправильной» банковской гарантии ему грозит административная ответственность.

Согласно указанному федеральному закону обеспечение исполнение контракта – это прямая обязанность поставщика в рамках конкурентных процедур, а потому «закрыть глаза» на ее отсутствие – это тоже нарваться на штрафы. А потому если заказчик отклонил банковскую гарантию, то единственный выход из ситуации – это обеспечить исполнение контракта другим способом, то есть, другой банковской гарантией или денежными средствами.

В случае обеспечения исполнения контракта ситуация осложняется еще и тем, что обеспечить исполнения должен победитель тендера, и если он своевременно сделать это не сможет, то будет признан участником, уклонившимся от подписания контракта. А потому заказчик может, а нередко и обязан внести сведение о таком участнике в реестр недобросовестных поставщиков.

Чем грозит такое стечение обстоятельств – «отлучением от участия в госзакупках на два года, именно на такой период времени информация вносится в указанный реестр. Требование отсутствия поставщика в реестре недобросовестных поставщиков, конечно, необязательное для всех процедур.

Однако, как правило, большинство заказчиков перестраховываются и устанавливают данное требование всегда. Вот так, ошибка при оформлении банковской гарантии может привести к самым неутешительным последствиям.

А потому гораздо проще, воспользоваться услугами профессионального брокера, который в случае чего даже сможет оперативно оформить новую БГ. На это у вас в случае отклонения будет всего два-три дня.

Отказ бенефициара от прав по банковской гарантии

Гражданский Кодекс Российской Федерации не предусматривает права гаранта или принципала расторгнуть или изменить БГ, если это не оговорено в самой банковской гарантии (что делается крайне редко). А потому отказ от прав по банковской гарантии- это прерогатива исключительно бенефициара (заказчика по контракту).

Чтобы это оформить он направляет в банк письмо с уведомлением о том, что он отказывается от своих прав. После чего гарант должен известить об этом принципала, и договор БГ будет считаться расторгнутым. Однако произойдет это лишь в том случае, если поставщик полностью выполнил свои условия контракта.

Отметим, что есть и еще две возможности для отзыва:

и сполнитель по контракту предлагает вместо БГ залог;
в договоре БГ оговорены особые условия, при наступлении которых гарантия перестает действовать.

Ну и в конце пара слов об отказе выдачи банковской гарантии. Это мало связано с темой настоящей статьи, просто некоторые предприниматели, мало знакомые с ГК, иногда эти понятия путают. Отказ в выдаче банковской гарантии – это отказ банка оформить соискателю данный документ.

Такие случаи также нередки, поскольку даже владелец вполне благонадежной фирмы может неправильно подготовить пакет подтверждающих документов. А это потерянное время и возможность попасть в реестр недобросовестных поставщиков.

Очень часто компании задаются вопросом: кто отвечает за соответствие гарантии положениям Закона о контрактной системе – банк или участник закупки? Судьи дали ответ по итогам длительного разбирательства.

Заказчик не принял банковскую гарантию

Компания выиграла электронный аукцион и обратилась в банк за гарантией. Кредитная организация ее выдала и списала со счета клиента сумму комиссионного вознаграждения.

Однако заказчик отказался принять обеспечение и посчитал, что победитель торгов уклоняется от сделки. Учреждение пояснило, что в гарантии отсутствует отлагательное условие, о котором сказано в пункте 6 части 2 Федерального закона от 5 апреля 2013 г. № 44-ФЗ (далее - Закон о контрактной системе).

Кроме того, документ не предусматривал право заказчика на бесспорное списание денежных средств за счет гаранта (ч. 3 ст. 45 Закона о контрактной системе).

Компания, в свою очередь, вернула гарантию банку, оформив акт приемки-передачи. А вот получить назад выплаченное комиссионное вознаграждение ей не удалось. Пришлось обратиться в суд.

Суд первой инстанции поддержал банк

Отклоняя иск, судьи сослались на Гражданского кодекса РФ. Они пояснили, что при формировании гарантии банк исходит из потребностей участника закупки и норм законодательства.

В данном случае стороны подписали дополнительное соглашение, в котором были изложены условия банковской гарантии. Возврат комиссионного вознаграждения не был предусмотрен ни положениями законодательства, ни согласованными условиями.

Компания выиграла апелляцию

Однако победитель аукциона не сдался и подал апелляцию. На этот раз решение было принято в его пользу.

Заказчик объявил электронный аукцион на поставку оборудования. После того, как стороны согласовали протокол разногласий, заказчик разместил на площадке проект контракта. Участник должен был подписать его до 15 мая.

13 мая победитель закупки опубликовал на площадке подписанный со своей стороны проект контракта и банковскую гарантию. 15 мая заказчик принял решение о том, банковская гарантия не отвечает требованиям закона. Победитель в этот же день направил новую гарантию по электронной почте. В сопроводительном письме он указал, что этот документ отвечает всем требованиям и внесен в реестр.

Позже заказчик получил письмо и от банка с просьбой принять новое обеспечение. Дело в том, что предыдущую гарантию не включили в реестр в связи технической ошибкой банка. Несмотря на это, заказчик признал победителя уклонившимся от заключения контракта на основании ч. 5 ст. 96 Закона № 44-ФЗ.

Участник посчитал, что такие действия незаконны, и обратился в суд.

Что решил суд

Сначала суд решил дело в пользу участника, ведь новая гарантия банка отвечала требованиям закона. Однако Верховный Суд РФ поддержал требования заказчика о признании таких решений неправомерными.

Позиции судов

Суд первой инстанции исходил из того, что исправленная банковская гарантия от 15 мая отвечала требованиям ст. 45 Закона № 44-ФЗ и постановления Правительства РФ от 08.11.2013 № 1005 (далее - постановление № 1005). Однако заказчик получил документ по электронной почте 15 мая и лично 18 мая, но не принял какого-либо решения в отношении данной гарантии, а равно об отказе в ее принятии.

Окружной суд поддержал выводы суда первой инстанции. Он отклонил ссылку заказчика на то, что участник направил исправленную банковскую гарантию после срока, предусмотренного для подписания проекта поставщиком.

Контракт надо заключить и оплатить по цене победителя закупок вне зависимости от того, какую он применяет систему налогообложения. Сумму, которую предусматривает контракт за выполненный объем работ, необходимо выплатить победителю полностью (письмо Минэкономразвития от 19.08.2016 № ОГ-Д28-9909).

Позиция Верховного Суда РФ

Суд отклонил доводы участника о том, что заказчик не принял первую банковскую гарантию только из-за технической ошибки. При должной степени заботливости и осмотрительности участник должен был сам проверить соответствие документа требованиям Закона № 44-ФЗ.

1. Способ направления гарантии. Исправленную банковскую гарантию участник в нарушение требований Закона № 44-ФЗ не разместил на электронной площадке. Поэтому заказчик не имел права рассматривать ее в качестве обеспечения исполнения контракта. Такой способ направления заказчику документов, как электронная почта, закон не предусматривает. Поэтому ссылки судов на соответствие исправленной банковской гарантии требованиям ст. 45 Закона № 44-ФЗ и постановления № 1005 не имеют правового значения.

2. Срок направления гарантии. Довод общества о том, что у него не было технической возможности разместить в ЕИС исправленный документ после срока подписания проекта поставщиком, суд также отклонил. Это свидетельствует не о нарушении прав общества как победителя электронных торгов, а о соблюдении при заключении контракта требований Закона № 44-ФЗ к электронным торгам.

Согласно скриншоту из материалов дела регламентированный срок подписи проекта контракта поставщиком - до 06 часов 59 минут 15 мая. За пределами данного срока победитель аукциона не только не может подписать контракт, но и лишен технической возможности совершать операции, поскольку соответствующее окно на электронной площадке заблокировано.

Важно

Реквизиты участника закупки, с которым заказчик заключает контракт, в проект должен вносить заказчик (письмо Минэкономразвития России от 05.09.2016 Д28и-2293)

Исправленная банковская гарантия поступила в реестр банковских гарантий в 16 часов 56 минут 15 мая, т. е. за пределами срока, который предусмотрен для подписания проекта контракта поставщиком. Таким образом, заказчик не имел права принимать банковскую гарантию за пределами срока, который установлен для совершения соответствующего действия на площадке.

Кроме того, участник неверно истолковал положение Закона № 44-ФЗ о том, что контракт считается заключенным с момента размещения в ЕИС подписанного обеими сторонами контракта. На основании этой нормы он решил, что имел право предоставить обеспечение до того момента, как проект подпишет заказчик. Однако Судебная коллегия пришла к заключению, что время, которое закон отводит заказчику для подписания контракта, участник не вправе использовать для того, чтобы исправлять свои ошибки. Иное противоречит смыслу и целям электронных торгов.

Верховный Суд РФ отменил решения нижестоящих судебных инстанций и признал действия заказчика правомерными.

Как проверить, отвечает ли гарантия требованиям

Обязательные требования к банковской гарантии по Закону № 44-ФЗ установили:

части , ст. 45 и ч. 3 ст. 96 Закона № 44-ФЗ;

Эти документы установили и перечень документов, которые заказчик должен направить банку для того, чтобы получить возмещение по гарантии:

платежное поручение о перечислении заказчиком аванса поставщику. На документе должна стоять отметка банка заказчика либо органа Федерального казначейства об исполнении (если поставщик не исполняет обязательства и не возвращает аванс);
документ, который подтверждает факт наступления гарантийного случая (если поставщик ненадлежащим образом исполняет обязательства в период действия гарантийного срока);
документ, который подтверждает полномочия уполномоченного лица, которое подписало требование по банковской гарантии (решение об избрании, приказ о назначении, доверенность).

Этот перечень документов банк должен включить в гарантию. Только в этом случае заказчик имеет право считать, что она отвечает требованиям Закона № 44-ФЗ и постановления № 1005. При этом включать в этот список непредусмотренные законом документы нельзя (Письмо Минэкономразвития России от 05.09.2016 № Д28и-2281).

Практические выводы

Порядок заключения контракта по итогам электронного аукциона строго регламентирует Закон № 44-ФЗ. После того, как заказчик разместит на электронной площадке проект контракта, у участника есть пять дней, чтобы подписать его и представить документ о том, что он внес обеспечение. Если же участник обнаружит в проекте контракта ошибки и неточности, то протокол разногласий он должен направить заказчику не позднее чем по истечении 13 дней с даты размещения проекта контракта в ЕИС.

Поэтому участник должен не только вовремя подписать контракт и разместить его на площадке, но предоставить надлежащее обеспечение его исполнения. Особое внимание надо обратить на оформление банковской гарантии.

Заказчик имеет право не принимать банковскую гарантию, если она не отвечает:

условиям ч. и ст. 45 Закона № 44-ФЗ;
требованиям извещения, документации, проекту контракта.

Еще одно условие отказа - в реестре нет информации о банковской гарантии.

Как показывает судебная практика, проверить документ на соответствие нормам Закона № 44-ФЗ - обязанность участника. Если заказчик не примет банковскую гарантию, то предоставить новую по электронной почте участник не имеет права. Направить документ о внесении обеспечения надо до окончания срока, который Закон № 44-ФЗ отводит участнику для того, чтобы подписать контракт.

Подготовила Юлия ТИМОФЕЕВА

Как доказать неправомерность действий заказчика, если он отклонил банковскую гарантию

Ответ

Требования заказчика к банковской гарантии

При подготовке аукционной документации заказчик имеет право устанавливать свои требования к банковской гарантии или этого не делать. Если бенефициар не поставил каких-либо дополнительных условий к форме документа, то вы можете по образцу банка. Если же заказчик установил дополнительные требования к форме гарантии, то их необходимо выполнять. Здесь правда, в случае выявленных нарушений вы всегда можете обратиться с жалобой в Федеральную Антимонопольную Службу.

Заказчик отклонил банковскую гарантию: что делать?

Нередко бенефициары не принимают гарантию из-за того, что сами банковские учреждения могут вписывать свои условия выплаты денежных средств при наступлении страхового случая. В настоящее время, согласно Постановлению Правительства №1005 установлен список документации, которую обязан предоставить заказчик в финансовое учреждение для выплаты денежных средств при некачественном выполнении контракта, это:

Платёжное поручение или иной документ, который доказывает, что бенефициар заплатил принципалу аванс.
Документы, которые подтверждают факты нарушения выполнения условий сделки.
Документ, который подтверждает полномочия единоличного исполнительного органа.

Финансовые учреждения дополнительно к этим могут потребовать приложить и иные документы. Если заказчик при этом решает отклонить такую гарантию, то здесь чаще всего закон выступает на стороне банковских учреждений, поскольку в Постановлении Правительства и ФЗ-44 нет никаких указаний о том, что данный список не может дополняться. Таким образом, если заказчик отклонит при подобной ситуации вашу гарантию, то вы смело можете обращаться в ФАС. Здесь, правда могут быть и исключения в виде обычных злоупотреблений финансовых учреждений, которые пытаются себе выбить максимальные преференции. Поэтому, не исключено, что доказывать свою правоту, возможно, придётся и в судебных инстанциях. В любом случае заказчик не имеет право отказывать вам в принятии гарантии без полной правовой оценки данного факта. Если вы, как исполнитель сделали гарантийный документ без каких-либо нарушений, то закон будет всегда на вашей стороне.
Дополнительные вопросы Вы можете задать через форму обратной связи