Кто отмывает деньги. Отмывание денег. Отмывание денег с использованием подставных фирм и выставлением фальшивых счетов
Существуют различные формы вторичных рынков, простейшими из них являются стихийный неорганизованный «уличный» рынок и организованный. Отличительными чертами неорганизованного рынка является:
- § продавцы и покупатели непосредственно заключают сделки друг с другом, без участия третьего лица - посредника;
- § условия заключения сделок, как правило, остаются известными лишь участвующим в них сторонам;
- § условия совершения одних и тех же операций могут существенно различаться даже в случае, если они происходили в один и тот же момент.
Простой аукцион - это способ продажи отдельных видов ценных бумаг в виде публичного торга, проводимого в заранее установленном месте. Организация простого аукционного рынка состоит в следующем:
- § Продавцы заблаговременно до начала торговых собраний подают свои предложения на продажу ценных бумаг. Заявки сводятся в котировочные бюллетени, последние раздаются участникам торговых собраний.
- § Покупатели соревнуются за право приобретения ценных бумаг, последовательно назначая все более высокие цены. Покупателями становятся участники аукциона, назначившие самую высокую цену. Это английский аукцион.
Голландский аукцион , при котором начальная цена продавца велика и ведущий торги последовательно предлагает все более низкие ставки, пока какая-либо из них не принимается. В этом случае ценные бумаги продаются первому покупателю, которого устраивает предложенный курс. Недостатки простого аукциона:
- § они могут функционировать в условиях монопольного положения продавцов и высокого платежеспособного спроса покупателей.
- § в преимущественном положении оказываются те продавцы, которые раньше других подали заявки, т.к. первые покупатели обычно согласны заплатить за право приобретения ценных бумаг самые высокие цены. По мере того, как наиболее заинтересованные участники выбывают из аукциона, цена снижается. Каждый последующий продавец только лишь в силу своего положения в очереди на право продать оказывается поставленным в худшие условия, по сравнению со своими предшественниками. Поэтому, чем больше лиц желает продать однородные товары, тем меньше оснований для проведения простых аукционов. Ценные бумаги являются именно тем товаром, который отличается большой однородностью и наличием значительного числа потенциальных продавцов.
Двойной аукцион. Организация двойной аукционной торговли связана с тем, что соревнование происходит не только среди покупателей за право приобрести ценные бумаги, но и между продавцами за право реализовать их. В свою очередь двойные аукционы могут осуществляться либо в форме онкольных рынков, либо в виде непрерывных аукционов.
Онкольные рынки эффективны в случае если концентрация спроса и предложения на ценные бумаги не достигает уровня, при котором обеспечивается высокая ликвидность ценных бумаг. При данной системе торговли в течение некоторого времени происходит накопление заявок на покупку или продажу ценных бумаг. В заявках участники торгов указывают приемлемые для них цены купли или продажи (или то, что они согласны принять любые цены), а также объемы ценных бумаг, которые они желали бы приобрести.
Длительность периода накопления заявок тем больше, чем менее ликвидным является рынок. Приоритет как со стороны покупателей, так и со стороны продавцов получают заявки:
- § в которых участники согласны на любую цену;
- § со стороны продавцов приоритет получают заявки с наименьшими ценами;
- § со стороны покупателей - заявки с наибольшими ценами;
- § в случае, если в разных заявках указаны одни и те же цены, приоритет получают заявки с наибольшим объемом;
- § очередность подачи заявок не играет роли.
Цена устанавливается на основе совпадения спроса и предложения.
Непрерывные аукционные рынки. Их организация эффективна в том случае, если ценные бумаги обладают высокой ликвидностью, т.е. постоянно пользуются спросом и постоянно предлагаются. В рамках таких рынков заявки исполняются немедленно после из поступления. При этом, приоритетность в исполнении заявок определяется:
- § указанными в них ценами продавцов и покупателей;
- § их объемом, при равенстве цен исполняются те, где объем выше;
- § очередностью поступления, в случае равенства ценового фактора в первую очередь удовлетворяются те заявки, которые были поданы раньше.
Непрерывный двойной аукционный рынок применяется на фондовых биржах.
1. К функциям РЦБ можно отнести (два правильных ответа)
@-соединение интересов покупателя и продавца
Стимулирование развития экономики страны
@-стабилизация цен, уравновешивающих спрос и предложение
Исполнение бюджета государства
2. Фондовый рынок -это
@-рынок ценных бумаг
Финансовый рынок
Фондовая биржа
3. Первичный рынок ценных бумаг -это
@-продажа ценных бумаг нового выпуска их первым владельцам
Учреждение АО
Первая эмиссия ценных бумаг АО
4. Эффективный вторичный рынок характеризуется следующим (два правильных ответа)
@-большое количество продавцов и покупателей
@-значительный объем заключаемых сделок
Большое количество фондовых бирж
Большое количество профессиональных участников рынка
5. Укажите верное утверждение относительно соотношения риска и дохода
Чем ниже риск, тем выше должен быть ожидаемый доход
@-чем выше риск, тем выше должен быть ожидаемый доход
Чем выше доход, тем ниже должен быть риск
Риск и доход между собой не взаимосвязаны
6. Из перечисленных ниже инструментов укажите те, которые в наибольшей степени подходят для получения текущего дохода в развитой рыночной экономике (три правильных ответа)
Акции инновационных (венчурных) компаний
@-привилегированные акции высоконадежных компаний
Корпоративные бескупонные облигации
@-инструменты денежного рынка
7. Ликвидность финансового актива -это
@-возможность быстрого обмена финансового актива на денежные средства без существенных потерь
Возможность совершения сделок купли-продажи финансового актива
Установление цены финансового актива на основе спроса и предложения
8. Вторичное обращение финансового актива представляет собой
Обмен финансового актива на наличные деньги без потерь
@-совершение сделок купли-продажи
Установление рыночной цены
9. Функции финансового рынка (три правильных ответа)
@-трансформация сбережений в инвестиции
@-ценообразование финансовых активов
Снижение риска участников сделки
@-обеспечение ликвидности финансовых активов
10. Объективной основой возникновения финансового рынка является:
@-несовпадение потребности в денежных ресурсах с наличием источника ее удовлетворения
Разделение труда
Наличие конкуренции
11. Тенденциями развития современного финансового рынка являются(три правильных ответа)
@-глобализация
@-секьюритизация
@-устранение посредников
Мировые финансовые кризисы
Разделение рынка ценных бумаг на первичный и вторичный
12. Фиктивный капитал -это
@-ценные бумаги
Денежные средства
Недвижимость
Антиквариат
13. По признаку возвратности РЦБ делится на
@-долговые обязательства и рынок собственности
Собственные и заемные средства
Рынок денежных средств и капиталов
14. По форме организации РЦБ подразделяется на (два правильных ответа)
@-организованный и неорганизованный
@-биржевой и внебиржевой
Стихийный и регулируемый
15. По географическому признаку РЦБ подразделяется на (два правильных ответа)
@-международный
Межрегиональный
@-национальный
Федеральный
Региональный
16. Существуют следующие модели организации фондового рынка (два правильных ответа)
@-европейская
Азиатская
@-американская
Африканская
17. Коммерческие банки при американской модели организации фондового рынка
Имеют право совершать любые операции на РЦБ
Имеют право совершать только спекулятивные операции
@-имеют серьезные ограничения при проведении операций на РЦБ
18. Ликвидность ценной бумаги зависит от риска
Прямо пропорционально
@-обратно пропорционально
Не зависит
19. Доходность ценной бумаги зависит от риска
@-прямо пропорционально
Обратно пропорционально
Не зависит
20. Систематический риск -это риск (два правильных ответа)
Диверсифицируемый
@-недиверсифицируемый
Понижаемый
@-непонижаемый
21. Несистематический риск -это риск
Недиверсифицируемый и непонижаемый
Недиверсифицируемый и понижаемый
Диверсифицируемый и непонижаемый
@-диверсифицируемый и понижаемый
22. К рынку ценных бумаг, на котором конкурируют только покупатели, относится
Стихийный
@-простой аукцион
Онкольный
Голландский аукцион
Дилерский
23. К рынку ценных бумаг, на котором конкурируют только продавцы, относится
Стихийный
Дилерский
Непрерывный двойной аукцион
@-голландский аукцион
24. К рынку ценных бумаг, на котором конкурируют между собой как продавцы, так и покупатели, относится
Голландский аукцион
Дилерский рынок
@-непрерывный аукцион
25. На голландском аукционе конкурируют между собой
@-продавцы
Покупатели
Посредники
26. Фондовый рынок является частью рынка
@-финансового
Денежного
Капиталов
Реальных активов
Кредитов
27. Капитализация рынка ценных бумаг -это
@-рыночная стоимость всех компаний, входящих в листинг
Средняя величина капиталов компаний, входящих в листинг
Совокупность компаний, входящих в листинг
28. К двойным аукционным рынкам относятся (два правильных ответа)
Голландский аукцион
@-непрерывный аукцион
@-онкольный рынок
29. Простой аукционный рынок является наиболее эффективным в случае предложения товаров
@-однородных
Разнородных
Непродовольственных
30. На дилерских рынках цены устанавливаются на основе
Простого аукциона
Онкольного аукциона
@-публичного объявления цен
31. Двойные аукционы целесообразно применять на рынках
С незначительным объемом предложения ценных бумаг и малым количеством профессиональных участников
Неликвидных, при значительном колебании курсов ценных бумаг
@-значительных по объему, с высокой плотностью и однородностью предложения, ликвидностью, множественностью участников
32. Двойные непрерывные аукционные рынки используются на
Первичном рынке ценных бумаг при эмиссии государственных долговых обязательств
Вторичном дилерском рынке
33. Укажите верные утверждения (два правильных ответа)
@-РЦБ зависит от состояния финансовой системы страны, уровня внутреннего и внешнего долга
@-состояние РЦБ напрямую зависит от состояния мировой финансовой системы
РЦБ существует только на биржах и в инвестиционных компаниях
34. Инфраструктура РЦБ представляет собой:
Совокупность институтов, используемых на рынке для заключения сделок
Совокупность технологий, используемых на рынке для заключения и исполнения сделок, материализованная в различных технических средствах, институтах, нормах и правилах
@-совокупность институтов, используемых на рынке для заключения и исполнения сделок
35. Система раскрытия информации на РЦБ необходима (два правильных ответа)
@-для того, чтобы участники рынка были информированы о действиях других организаций
Для того, чтобы участники рынка знали друг друга
@-для принятия обоснованных решений на основе оценки реальных факторов
Для предотвращения распространения различных слухов
36. Выберите утверждение, наиболее полно раскрывающее сущность принципа прозрачности рынка
Прозрачность -это та степень, в которой информация о торговых сделках открывается широкой публике сразу после выставления котировки или по завершении торговой сделки
Прозрачность -это та степень, в которой информация о торговых сделках открывается широкой публике сразу после выставления котировки
@-прозрачность -это та степень, в которой информация о торговых сделках открывается широкой публике по завершению торговой сделки
37. Возможность доступа к стандартизированной информации о финансовом состоянии, методах управления в работе эмитентов, ценные бумаги которых обращаются на рынке, относится:
К принципам организации фондового рынка
К принципам организации РЦБ
@-к принципу прозрачности РЦБ
38. По мере снижения рисков, которые несет на себе данная ценная бумага
Растет ее ликвидность и доходность
Падает ее ликвидность и доходность
@-растет ее ликвидность и падает доходность
Падает ее ликвидность и растет доходность
Похожая информация.
Здравствуйте, уважаемые читатели.
Бизнес – такая вещь, где существуют свои законы и правила. Однако, как и в любой системе, их можно обойти, да так, что, как говорится, «комар нос не подточит». А это потому, что людская жадность бессмертна.
Вы сами знаете о разных способах побыстрее нажиться на том или ином виде деятельности: коррупция, отмывания финансов, . Это позволяет некоторым личностям укрываться от налогов и затащить себе в карман лишнюю копеечку.
Благо на каждое действие есть противодействие и большинство таких преступников ловят, без каких либо проблем, правда, если человек действительно , то поймать его становится гораздо сложнее.
Сегодня мы поговорим про отмывание денег через банковские карты, последствия и схемы такой авантюры. Мы разберёмся в том, какие сроки грозят правонарушителям, и по каким причинам они идут на такой, без преувеличения, мерзкий шаг.
Надеюсь, данная статья заставит одуматься тех, кто решил воспользоваться случаем и провернуть дело в обход всем законам Уголовного Кодекса Российской Федерации.
Как и почему это делают
Начнём с того, что данный вид мошенничества существует буквально с того момента как появилась первая кредитка. Ведь, по сути, для чего она предназначалась? Правильно, для более удобного и эффективного использования своих средств.
Правда, вместе с выпуском таких карт, банки подарили преступникам неслыханные возможности по манипуляции с деньгами, используя данную систему себе во благо.
Через них они стараются как можно скорее вывести крупные суммы и распределить их по , где существует особая экономическая политика, где налогами мало что облагается, и где не выдадут ваш источник доходов практически ни при каких обстоятельствах.
Как правило, мошенники пользуются одной очень популярной схемой развода государственных служб, то есть открывают подставные фирмы. В общем и целом они не несут в себе никакой пользы для сторонних граждан, а являются лишь инструментом обогащения своих организаторов.
Для них её главной функцией можно назвать открытие липового банковского счёта, на который будут переводиться «грязные» деньги, после чего их снимут и отправят в далёкие края, где их отследить уже не будет никакой возможности.
Что касается самих карт, то криминальный мир придумал несколько вариантов по их использованию в качестве отмывания некоторых сумм:
- Получение карточки подставными лицами;
- Использование по факту несуществующего человека для получения карты;
- Снятие определённого количества наличности за какое-то вознаграждение. То есть человек, никак не связанный с мошенниками, просто получает небольшой процент.
Однако есть прецеденты, когда сами организаторы нелегальных схем пытаются получить карту лично в руки. При этом делают они это под самыми разными предлогами. Например, для или открытия накопительного счёта.
Правда, они придерживаются ряда правил, например, снимают деньги они однозначно только в тех банках, которые выдали им пластик. Причина тут весьма банальна. Просто делать это через другие финансовые учреждения себе дороже, так как обналичивание обычно происходит со снятием денег в качестве комиссии.
Кроме того, они никогда не «светятся» на камерах и если и собираются получить наличку, то обязательно просят это сделать кого-нибудь другого: своего подельника, знакомого или родственника, а может и совершенно чужого человека за определённую награду, как я уже писал выше.
Как на это реагирует персонал финансовых учреждений
Банки сами не хотят быть обманутыми, поэтому используют определённые виды противодействия, чтобы мошенники больше не выбирали их в качестве мешка с деньгами, который легко можно открыть и забрать оттуда всё, что есть.
Так, например сотрудники Сбербанка могут предумышленно завышать процент за вывод средств, если абсолютно уверены в том, что данный клиент пытается обмануть и их и закон.
Кроме того в их арсенале есть и иные инструменты. В конце конов, они могут просто отказать данной личности в обналичивании, так как будут уверены в том, что он не подаст на них в суд по понятной всем причине.
Кстати, начиная с лета 2016 года, финансовый сектор ещё больше усложнил жизнь неблагонадёжным клиентам. Они придумали суточный лимит на различные переводы средств.
Отныне, если кто-то получил более 600 тысяч рублей разом, то сотрудники того или иного банка получают право на предоставление им источника такого интересного дохода.
В противном случае и если он является нелегальным, банк запросто может отказать в обслуживании и даже заблокировать счёт со всей оставшейся там суммой.
Ответственность за преступление
Но и это не всё, чем может ограничиться наказание мошенников. В худшем случае они могут нарваться на уголовные сроки или огромные штрафы, как для юридических, так и для физических лиц.
Например, согласно статьям 174 и 174.1 УК РФ провинившихся ждут штраф в размере 200 тысяч рублей или же равняющемуся заработной плате за 2 года, либо исправительные работы на срок до двух лет или тюрьма на тот же срок плюс единовременная выплата 50 000 рублей.
Это что касается физических лиц, для юридических всё может окончиться практически так же печально, поэтому дорогие мои, лучше даже не начинайте дразнить закон иначе вам это жёстко аукнется.
Например, штраф в размере от 50 тысяч до 1 миллиона и лишение прав на деятельность на три месяца. А в худшем случае у вас просто отберут лицензию, и вы больше никогда не сможете заняться хоть каким-то бизнесом.
Помимо этого вышеперечисленные последствия, касающиеся физлиц, переходят на должностных лиц, как самых прямых участников незаконной деятельности, связанной с отмыванием финансов.
Заключение
Таким образом, мы выяснили, зачем мошенники идут на попятную, как работает данная схема, а также чем грозит это самим преступникам, в случае если они попались в руки правосудия.
Надеюсь, вы никогда не задумаете провернуть нечто подобное, и не потому что это очень плохо. Просто не думаю, что вам будет сладко сидеться за решёткой и при этом выплачивать огромные суммы в качестве штрафа за свою нелегальную авантюру.
Всего вам доброго и до новых встреч!
