Инвестиции в золото – плюсы, минусы и знак «равно. Что нужно знать о банковском золоте

Будем откровенны. Далеко не все знают о существовании самой возможности получения кредита на образование. Связано это как с недостаточной финансовой грамотностью населения, так и с малым рекламным продвижением этого вида займов самими банками.

Что особенного в образовательном кредите?

Только каждый десятый человек, обращающийся в банк за средствами на обучение (как правило, это высшее образование), пользуется именно кредитом на обучение. Любой банк заинтересован в том, чтобы предложить клиенту свой самый ходовой «экспресс-займ», с максимально возможной процентной ставкой. Да и не в каждом финучреждении существует сама возможность получить подобную ссуду.

Очень важно понимать, чем отличается кредит на образование от обычного, всем знакомого кредита наличными. Все виды банковских ссуд делятся на 2 типа:

• клиент получает денежные средства на руки;
• безналичные переводы, также именуемые целевыми.

Для последних процентная ставка всегда ниже. А образовательный — это именно

Образовательный кредит в Сберегательном Банке

Образовательный кредит Сбербанк выдает уже шестнадцать лет, открыв программу в 2000 году. На старте она не пользовалась популярностью, однако позже количество выдаваемых займов на образование увеличилось многократно. Популярность обусловлена рядом преимуществ, характерных для крупнейшего в России банка:

• в программе кредитования участвуют все ведущие учебные заведения страны;
• сумма покрывает 100 % стоимости обучения;
• 75 % ставки рефинансирования выплачивает за клиента государство;
• отсутствие требований к залогу или обязательной страховке;
• Сбербанк не взимает комиссий;
• срок погашения составляет более десяти лет, причем во время обучения платить придется лишь проценты;
• займ выдается студентам не только дневной, но и заочной, а также вечерней формы.

Последний пункт особенно интересен, ведь благодаря именно ему кредит на образование стал столь популярен. Основной массой людей, берущих образовательные ссуды, являются не студенты-очники, а люди, выбравшие заочную или вечернюю форму обучения. Проживает среднестатистический заемщик в Поволжье или Уральском регионе (наибольшее количество кредитов берется именно там).

Перечень учебных заведений

Постоянно увеличивается количество учебных заведений, на обучение в которых можно оформить образовательный кредит Сбербанке. Список вузов насчитывает 128 наименований. Среди них:

• МГУ имени М.В. Ломоносова.
• Российский университет Дружбы Народов.
• МГИМО МИДа России.
• МГТУ имени Н. Э. Баумана.

Также заключили с банком контракты крупнейшие петербургские вузы и другие университеты по всей стране, включая Дальневосточный регион. Вне зависимости от того, какое из образовательных учреждений будет выбрано, клиент может рассчитывать на невероятно низкую процентную ставку. Все это благодаря помощи государства.

Государственные субсидии

Бюджетных мест хватает не всем. Выходом для тех, кто не прошел по баллам, становится коммерческая форма образования. Чтобы повысить доступность этой модели обучения, была создана программа государственной поддержки взявших образовательный кредит. Реализовывать ее и был призван Сбербанк. Образовательный кредит с государственным субсидированием значительно более выгоден, чем аналогичный, выданный на рыночных условиях.

Поддержка заключается в том, что правительство погашает часть начисляемых процентов переплаты за заемщика. Для образовательного сумма государственного субсидирования равна трем четвертям от текущей ставки рефинансирования, установленной Центробанком.

Пример: при ставке по кредиту 15 % и ставке рефинансирования ЦБ, равной 10 %, клиент получает скидку от государства в размере 7,5 %. Таким образом, вместо 15 процентов он будет платить лишь половину, то есть 7,5 %. Остальную сумму Сбербанку компенсирует российское правительство.

Условия получения

У россиян Сбербанк плотно ассоциируется с властями. Считается, что он является полностью государственным. В этом есть свои плюсы и минусы. Несомненным преимуществом является то, что банк всегда в авангарде инновационных преобразований. Имеет доступ к дешевым, доступным государственным деньгам. А благодаря гигантскому охвату и такой же прибыли, он может гарантировать условия, которые не в состоянии предложить конкуренты.

Не является исключением и образовательный кредит в Сбербанке, условия которого действительно максимально выгодны, по сравнению с другими предложениями. Чтобы получить данный заем, нужно отвечать следующим критериям:

• быть студентом образовательного учреждения, сотрудничающего со Сбербанком;
• возраст от 14 лет (до достижения 18-летнего возраста клиенту понадобится созаемщик);

Гражданам, не достигшим совершеннолетия, потребуется предоставить письменное согласие представителей заемщика, свидетельство о рождении, разрешение социальных органов.

Денежные средства выдаются на следующих условиях:

• валюта — российский рубль;
• процентная ставка на данный момент — 7,62 % годовых (с учетом государственной поддержки);
• сумма кредита равна полной стоимости обучения (100 %);
• срок погашения — до десяти лет после завершения обучения.

Все эти условия распространяются на образовательный кредит, оформленный с государственной поддержкой.

Порядок получения

Ссуду можно получить в отделении банка, находящемся в регионе, где зарегистрирован заемщик либо учебное учреждение. Как только оформлен образовательный кредит, Сбербанк отправляет денежные средства безналичным переводом в пользу вуза, с которым у заемщика заключен договор. Платежи осуществляются частями, за каждый семестр.

Нюансы погашения

Заемщик не совершает выплат за кредит во время первых трех месяцев после завершения обучения, тем самым получая время на трудоустройство. После этого срока платежи должны осуществляться в полном объеме. Как упоминалось раньше, во время самого обучения нужно погашать только проценты за пользование кредитом. Причем в первый год речь идет лишь о 60 % от суммы начисленных процентов, во второй — 40 %, а далее в полном объеме.

Возможно и Для этого пишется заявление с указанием даты и суммы взноса, минимальные границы которого не определены. Дополнительная комиссия за это не взимается. Другими словами, оформляя образовательный старается максимально облегчить бремя заемщика.

Мнения клиентов: брать или не брать?

Какова же общая клиентская и экспертная реакция на образовательный

Чтобы гарантировать себе высокооплачиваемую должность, обеспечить детям достойное будущее, человеку необходимо получить высшее образование. Без корочки ВУЗа в современных реалиях очень трудно найти хорошую работу. Если не удалось пройти конкурсный отбор на бесплатное обучение, всегда остается возможность получить образование на платном отделении. Если же денежных средств на обучение не хватает, можно получить кредит на образование, в том числе, с государственным субсидированием. Банки предлагают целевые займы по сниженным ставкам не только на учебу в вузе, но и на разнообразные курсы, переподготовку, стажировку за рубежом и др.

Что такое кредит на образование? Сколько стоит диплом ВУЗа в России и за рубежом?

Кредит на образование — это целевой банковский займ, который выдается для оплаты обучения в любом заведении, будь то колледж, техникум, вуз и т.д. Отличительной особенностью такого займа является низкая ставка, возможность отсрочки платежей на несколько месяцев или лет, льготный период возврата задолженности. В большинстве случаев банки не требуют подтверждение платежеспособности клиента, поскольку кредит выдается не только совершеннолетним гражданам РФ, но и выпускникам, только что закончившим школу. Понятно, что ни о какой работе здесь и речи быть не может.

По данным последних исследований самое «дешевое» образование предлагают европейские вузы, в частности, заведения Германии и Франции, хотя затраты на питание и проживание в этих странах будут выше, чем плата за обучение. Диплом бакалавриата во Франции стоит в среднем 30-50 тысяч руб. в год. В Германии цены чуть выше, абитуриенту придется выложить порядка 40-150 тысяч рублей за 2 семестра обучения.
Сопоставимую стоимость обучения в РФ предлагают лишь региональные ВУЗы. Так, например, 2 семестра в ПГУ (Пермь) обойдутся студенту в 60-70 тысяч руб. В пределах 50 тысяч руб. за год можно найти специальности в ТюмГУ.

Известные столичные ВУЗы (МГУ, МГИМО и т.д.) предлагают абитуриентам получить образование за 500-1300 тысяч руб. в год. В таких заведениях, как РГГУ, МГТУ им. Баумана можно получить специальность за 200-500 тысяч в год.
Самое дорогое образование в Великобритании и США. В среднем обучение обойдется абитуриенту в 1-1,5 млн рублей за год, зато дипломы престижных ВУЗов обеспечивают прямую дорогу к высокооплачиваемой должности в крупной компании.

Образование в кредит с государственным субсидированием

Не так давно государство начало активно продвигать образовательные кредиты с поддержкой. Сегодня получить займ с субсидированием можно в Сбербанке и Росинтербанке. Процентная ставка на такой займ составляет ¼ от ставки рефинансирования Центробанка, увеличенная на 5 процентных пунктов. В пересчете получается 7,06% годовых.

Сумма кредита может составлять 100% от стоимости обучения, это значит, что первоначальный взнос не требуется. Комиссии, обеспечения или страховки по образовательному займу в Сбербанке нет. Срок кредита рассчитывается индивидуально и состоит из срока обучения, увеличенного на 10 лет, отведенных на погашение основного долга.
Также заемщику предоставляется льготный период, в который можно оплачивать только часть начисленных процентов. Он составляет весь срок обучения + 3 месяца. Тем не менее, проценты придется выплачивать начиная с 1-го года.

В течение первого года после оформления заемщик оплачивает ежемесячный платеж, который состоит из части процентов в размере 60%. В течение второго года ежемесячный платеж составляет 40%. Начиная с третьего года клиент оплачивает 100% начисленных процентов в качестве ежемесячного платежа.

В случае просрочки и образования задолженности, штрафы по займу от Сбербанка будут суровыми: начисление неустойки в размере 20% годовых на сумму задолженности.

Также стоит заметить, что кредит с господдержкой будет выдаваться абитуриенту до тех пор, пока его оценки по экзаменам будут как минимум «хорошими». Если же студент будет закрывать семестры с оценками «3-4», кредитование обучения свернут.

Как получить кредит на образование? Требования к заемщикам

Абсолютное большинство банков, которые предлагают целевые займы на образование, предоставляют их с 14 лет. Понятное дело, что справку о зарплате такой заемщик предоставить не может физически, поэтому необходимый пакет документов придется собрать близким родственникам или родителям, которые выступят в роли созаемщиков. Помимо справок о зарплате и сканкопии трудовой книжки, у поручителей должна быть хорошая кредитная история.

Если сумма кредита будет большой, то возможно банк потребует залоговое обеспечение (автомобиль, квартира, земельный участок и другое ликвидное имущество в собственности). Например, по образовательному займу с господдержкой в Сбербанке не нужно предоставлять документы, подтверждающие доход поручителей, залог также не требуется.

Перед оформлением кредита потенциальный заемщик должен сдать вступительные экзамены в выбранный ВУЗ, предоставить банку договор об оказании платных образовательных услуг с конкретным учебным заведением. Также нужно забрать из ВУЗа платежный документ с указанием суммы обучения, реквизитов для перевода средств и т.д.

Помимо прочего, у заемщика должно быть российское гражданство и прописка в городе присутствия банка. Также нужно будет предоставить аттестат об окончании школы, паспорт, свидетельство о рождении, а также разрешение от органов опеки/попечительства и родителей на получение ссуды, если заемщику нет 18 лет. Разрешение должно быть заверено нотариусом.

Стоит отметить, что заемщики, находящиеся под попечительством, не смогут получить образовательный кредит до достижения совершеннолетнего возраста.

Условия по кредиту на образование

Точные условия зависят от кредитной программы выбранного банка. Большинство кредитных организаций предоставляют целевой займ на получение высшего образования на следующих условиях:

• Процентная ставка варьируется от 10% до 20% годовых
• Наличие первоначального взноса в размере 10-40% от стоимости обучения
• Сроки кредитования варьируются от 2-3 до 10 лет
• Некоторые банки обязуют заемщика оформить страховку жизни и здоровья. Если есть залог, его также необходимо застраховать

Образование в кредит: Сбербанк VS Почтабанк

Давайте рассмотрим основные условия по кредиту на образование в нескольких банках и узнаем, где получение займа будет выгоднее.

Банк / Параметры	Сбербанк «Кредит на образование»	Летобанк «Знание — сила»
Сумма	Без ограничений	От 50 тыс. до 2 млн рублей
Срок	До 10 лет после окончания обучения	До 150 месяцев
Проценты	7,06% годовых	29,9% в год без страховки, 19,9% годовых со страховкой
Требования к заемщикам	Гражданин РФ в возрасте от 14 лет с пропиской в городе присутствия банка. Наличие	Гражданин РФ в возрасте от 14 лет с пропиской в городе присутствия банка. Наличие созаемщиков.
Документы	Договор с ВУЗом, паспорт, свидетельство о рождении, справка от органов опеки, от родителей	Договор с ВУЗом, оформленный на одного из созаемщиков, справка 2НДФЛ за 6 месяцев, паспорта
Дополнительные условия	Во время обучения заемщик должен выплачивать начисленные проценты по кредиту из расчета: за первый год – 60%, за второй год – 40%, за третий и последующие 100%	Во время обучения заемщик должен выплачивать начисленные проценты по кредиту. Есть небольшая отсрочка выплаты основного долга. Возможно страхование (+0,39% в месяц)

Однозначно, самые выгодные условия ждут абитуриента по кредиту на образование от Сбербанка России. Минимальная ставка, упрощенный пакет документов, длительный срок кредитования, отсутствие комиссий и залога говорят сами за себя.