IT технологии

Бюро кредитных историй equifax. Как через бюро кредитных историй Эквифакс узнать кредитную историю бесплатно? Бюро Эквифакс: задачи и принципы работы

Официальный сервис Бюро Кредитных Историй «Эквифакс» открыт к сотрудничеству с гражданами РФ. Являясь лидером в сегменте, компания в 2012 году запустила онлайн-сервис для проверки кредитной истории физических лиц, проживающих на территории РФ.

Составление кредитного отчета . При первичном обращении отчет составляется на бесплатной основе. При каждом повторном обращении клиент оплачивает услуги компании в размере 395 рублей. Имеется возможность приобрести пакетную услугу. Стоимость пакетной услуги зависит от общего количества запрашиваемых отчетов.
Получение списка КБИ . Ваша кредитная история может храниться одновременно в нескольких КБИ. Список бюро, в которых есть ваша кредитная история можно получить, единовременно оплатив стоимость услуги в размере 295 рублей.
Изменение кредитной истории . Если вы обнаружили в собственной КИ сведения, несоответствующие действительности, компания поможет исправить ситуацию. Стоимость внесения изменений в КИ – 995 рублей. При повторном обращении – 595 рублей.
Составление плана действий для получения статуса «идеального заемщика» . Стоимость услуги – 535 рублей.
Скоринг-контроль – пакетное предложение . На протяжение 1 года вы будете получать уведомления об изменении скорингового балла. Стоимость услуги – 425 рублей.
Защита от мошенников. Стоимость – от 395 до 495 рублей в год. При оформлении новых кредитов на ваше имя вы будете получать оповещение на номер телефона или на адрес вашего почтового ящика.

Бюро Кредитных Историй «Эквифакс» – алгоритм сотрудничества

Регистрация на сайте сервиса.
Выбор услуги.
Оплата.

Оплату можно произвести одним из следующих способов:

с личного кошелька, зарегистрированного в системе Яндек.Деньги;
через систему онлайн-банкинг с карточного счета.

Эквифакс кредит сервисез – один из представителей российских Бюро кредитных историй (БКИ). Организация основана в 1899 году в США, сегодня представительства имеются в 19 странах. Информация, которая хранится в Бюро, помогает финансовым учреждениям оценивать заемщика перед выдачей кредита. При этом каждый клиент может ознакомиться с данными, которая имеются о нем в Эквифакс.

Бюро Эквифакс: задачи и принципы работы

Компания Эквифакс создана для реализации таких задач:

помощь кредитным учреждениям в минимизации рисков;
предотвращение мошеннических действий со стороны заемщиков;
информирование граждан и юр.лиц о состоянии их кредитной истории .

Для этого Эквифакс предоставляет следующие услуги:

защита конфиденциальной информации, предотвращение доступа посторонних лиц к чужим данным;
создание базы кредитных историй;
своевременная обработка и обновление информации;
предоставление отчета о кредитной истории по запросу уполномоченного органа или самого субъекта;
оказание помощи банкам в аналитических вопросах.

В компании хранится информация о кредитной истории более 175 млн субъектов (физических и юридических лиц).

Принцип работы компании основан на сотрудничестве с кредитными организациями, которые регулярно предоставляют данные о своих заемщиках. Эквифакс насчитывает более 1 200 партнеров, отношения поддерживаются на контрактной основе.

Эквифакс онлайн: как выглядит отчет о кредитной истории

Кредитная история заемщика содержи всю полезную информацию, которая может пригодиться для оценки клиента кредитной организацией. Отчет имеет определенную структуру и состоит из трех блоков.

1. Первая часть называется «титульной». В ней представлена общая информация, которая позволяет однозначно идентифицировать клиента. Для физических лиц указываются:

данные паспорта;
адрес прописки и проживания.

Для юридических лиц фиксируются:

наименование;
код ЕГРН;
адрес регистрации и осуществления деятельности;
данные учредителей, директора и пр.

2. Вторая часть считается основной. Именно она содержит данные об отношениях заемщика с банками. По каждому займу указывается сумма, дата выдачи и погашения займа, срок оплаты процентов. Здесь фиксируется наличие просрочки, если таковая имела место. В Эквифакс кредит отображается независимо от того, совершаются платежи по графику или имеются невыполненные обязательства.

3. Третья часть – «закрытая». Она еще называется дополнительной. Здесь находятся данные о:

кредиторе, который предоставил информацию о заемщике;
пользователях, которые обращались к сведениям о клиенте.

То есть из имеющихся данных можно сделать выводы, в какие учреждения обращался клиент за получением кредитных продуктов.

Как осуществить проверку онлайн Эквифакс бесплатно

Ежегодно каждый субъект кредитной истории может получить бесплатный отчет один раз. Каждый последующий документ подлежит оплате.

Заказать подготовку отчета клиент может через интернет. В Эквифакс кредитная история онлайн может быть получена таким образом.

онлайн при помощи сервиса eID;
посетите Бюро с паспортом;
отправьте телеграмму через почту по адресу г. Москва, ул. Каланчевская, д.16, стр. 1, эт. 2, оф. 203.

3. Подайте заявку на формирование отчета (при этом будет обработана кредитная история Эквифакс).

Кроме этого, существует еще несколько способов подачи заявления о предоставлении отчета о кредитной истории.

Отправьте почтой заверенное у нотариуса заявление на подготовку отчета.
Лично посетите Бюро с паспортом в заранее согласованное время. Записаться на прием можно по телефону или посредством отправки письма на электронную почту (информация содержится в контактах организации).
Пошлите телеграмму по адресу офиса Эквифакс. В тексте укажите:

место и дату рождения;
адрес прописки и фактического места жительства;
данные паспорта;
номер телефона;
адрес, на который вы хотите получить отчет (почтовый, электронный).

Подпись заемщика должен заверить работник почты (при себе необходимо иметь паспорт).

Кредитное бюро Эквифакс: как человеку оспорить кредитную историю

Если банк отказывает клиенту в выдаче кредита или же утверждает мизерную сумму займа, можно объяснить это двумя причинами.

Банк осторожно выбирает клиентов. Новым заемщикам предлагаются небольшие суммы на короткие сроки. В дальнейшем (при выполнении обязательств без просрочек) заемщик может рассчитывать на более лояльный подход. Отказ может поступить в случае невысокого уровня доходов или наличия большого числа действующих кредитов у клиента.
У заемщика плохая кредитная история .

Иногда встречаются случаи, когда банк ошибочно вносит негативную информацию о заемщике. Поэтому если вы получили неожиданный отказ в фин.учреждении по поводу получения кредита, проверьте свою кредитную историю. Нашли неверную информацию? Ее можно и даже нужно оспорить! Для этого необходимо осуществить такие действия.

Заполните заявку на внесение изменений (дополнений) в кредитную историю. Перечислите все пункты, с которыми вы не согласны. Образец документа можно найти на сайте Эквифакс.
Заверьте заявление у нотариуса.
Отправьте документ почтой в Бюро или подайте его лично. Онлайн Эквифакс-Бюро кредитных историй не принимает заявки на оспаривание данных.

Когда в Бюро поступит заявление, оно отправит запрос в банк, который предоставил спорную информацию о заемщике. Если выяснится, что была допущена ошибка, информация обновится. Сотрудники Эквифакс уведомят заемщика о решении вопроса посредством почтового или электронного письма. Процесс проверки данных и информирования клиента о результатах занимает не дольше месяца с момента, когда в Бюро поступила заявка.

Если банк не меняет свое решение (не подтверждает оспариваемую информацию), в Бюро поступает отказ. В таком случае заемщик может обратиться непосредственно в банк и разобраться в возникшей ситуации. В случае отказа клиент может подать иск в суд.

получить заем на более выгодных условиях;
оформить большую сумму на длительный срок .

Бюро кредитных историй содержит информацию по кредитам граждан. Их размеры, выплаты, просрочки и задолженности - все это отражается в истории. При подаче заявки на новый кредит, соответствующий банк запрашивает данные по соискателю, чтобы оценить добросовестность потенциального клиента. Одно из наиболее крупных и надежных бюро кредитных историй (БКИ) — Эквифакс, предоставляющее услугу получения информации о состоянии кредитной истории по фамилии через интернет бесплатно (детали ).

Бюро кредитных историй Эквифакс что это?

Узнать о том, в каком из БКИ хранится информация по прошлым и текущим кредитам можно посредством справки ЦККИ. Эквифакс занимает четвертое место в рейтинге БКИ, соответственно в данной организации хранится немалое количество данных по заемщикам.
По отношению к получаемым данным компания осуществляет следующие действия:

хранит и защищает от разглашения персональные данные в соответствии с законодательством;
тщательным образом обрабатывает получаемую информацию;
предоставляет банкам аналитические услуги по заемщикам.

Компания Эквифакс является транснациональной организацией, осуществляет свою деятельность в 19 странах. Обширный опыт в обработке и хранении данных делает данную организацию надежным партнером для многих банковских учреждений.

Как получить кредитную историю бесплатно через бюро кредитных историй Эквифакс

Возникает обычно несколько причин, по которым могут понадобиться данные по прошлым кредитам. По текущему законодательству получить ее можно один раз в год бесплатно. Заявка на получение подобной информации может исходить из следующих причин:

проверка прошлого по кредитам - банки уделяют ему пристальное внимание, и соискателю займа стоит узнать текущую ситуацию заранее;
недостоверность информации - она может быть неактуальной или неполной, в этом случае понадобится подтверждение имеющихся данных;
предоставление в банк вместе с заявлением на кредит также и документов по кредитной истории станет преимуществом.

Преимущества использования такого сервиса для банков заключаются в следующих моментах:

снизить финансовые риски, связанные с кредитованием тех или иных лиц;
тщательная защита безопасности передаваемых данных;
возможность влиять на заемщиков - зная, что данные будут переданы в соответствующую организацию и могут повлиять на будущее получение кредитов, заемщик наверняка постарается оказаться добросовестным клиентом.

Условия предоставления кредитных историй

Узнать, в каком БКИ хранится информация по заемщику можно через соответствующий вопрос в ЦККИ. Далее через официальный сайт нужной организации узнать контактные данные и возможности получения требуемой информации.

Личный кабинет БКИ Эквифакс позволяет получить полную картину по кредитам. Получить КИ в Эквифакс можно двумя стандартными способами: посредством стандартного запроса, который раз в год можно сделать бесплатно, или через онлайн режим. Второй способ обычно предпочтительнее и требует всего несколько простых шагов:

зарегистрироваться на официальном сайте онлайн;
подтвердить личные данные через телеграмму или личным посещением офиса компании в Москве;
после получения соответствующего уведомления на электронную почту сделать заказ в личном кабинете на сайте онлайн.

Личный кабинет бюро кредитных историй Эквифакс

Выбрать Бюро Кредитных Историй не так-то просто. Среди многочисленных организаций явно выделяются ЭКВИФАКС и . Куда лучше обратиться? Какая ценовая политика по оказанию услуг? Как через Эквифакс бюро кредитных историй онлайн бесплатно получить кредитную историю?

Если нужно выезжать за границу, есть необходимость взять новый кредит, а сомневаетесь, что его не одобрят по каким-то причинам, то обратитесь в любое БКИ. Узнайте не только всю свою КИ за последние годы, но посмотрите балл, который покажет степень доверия кредиторов к вам и возможность одобрения или отказа в новом займе.

Cодержание

Эквифакс

«Эквифакс Кредит Сервисиз» – бюро, формирующее кредитные истории граждан. Направляет данные в финансовые компании.

Сотрудничество с банками

Кредитные организации вынуждены проверять кредитную историю каждого клиента. Воспользоваться услугами EQUIFAX на сегодня могут многие банки из 17 стран мира. С бюро Эквифакс сотрудничают многие крупнейшие финансовые организации России:

ВТБ24;
Газпромбанк;
Промсвязьбанк;
ЮниКредит Банк;
Сбербанк России;
Банк Москвы;
Ренессанс;
Хоум Кредит;
Россельхозбанк;
Русский Стандарт.

Это лишь малая часть, которая берет сведения о потенциальных заемщиках в Эквифаксе.

Как получить кредитную историю онлайн через Эквифакс

Выписку из Эквифакс бюро кредитных историй онлайн бесплатноможно получить один раз. Все остальные заказы будут платными. Для этого:

После таких цифр становится понятно, что бесплатный запрос – совсем не бесплатный.

Получаем сведения об истории, если все-таки пройдете процедуру подтверждение личности.

В бесплатном онлайн-ответе БКИесть основные сведения о физическом лице, открытые и закрытые кредиты, сумма задолженности на момент проверки. Указаны банки, где кредитовался человек, наличие или отсутствие просрочек, скоринг-балл 1 — 999. Этот балл указывает риски взаимодействия с этим человеком. Чем ниже число, тем меньше вероятность, что ему одобрят кредит.

Услуги и их цена

Эквифакс предлагает клиентам ряд услуг по следующим ценам.

Название услуги	Цена	Об услуге
Отчет	1-й бесплатно; последующие – 395 руб.	Предоставление кредитной истории.
Список БКИ	295 руб.	Получение из Эквифакс сведений о списке бюро, где могут храниться ваши данные.
Подписка на на год	795 руб.	Получение из бюро сведений о состоянии истории каждый месяц.
Пакет из 5 обращений	595 руб.	Получение КИ в любое время года. 5 историй предоставляются на год. В сутки можно делать один заказ.
Пакет из 10 обращений	795 руб.	Получение из бюро информации о состоянии кредитной истории 10 раз в год. В сутки не больше одного запроса.
Безлимитный пакет на 1 месяц	795 руб.	При покупке пакета можно запрашивать в Эквифакс неограниченное количество отчетов, но один раз за 24 часа.

Отчеты о КИ приходят не всегда полные, так как бюро кредитных историй сотрудничает не со всеми возможными организациями. При попытке получить займ или выехать за границу с плохой КИ могут возникнуть трудности.

Как проверить кредитную историю в других бюро

Эквифакс является вторым по размеру бюро. Главенствует на рынке Национальное бюро кредитных историй. Поэтому еще одним вариантом проверки будет НБКИ. Предоставить кредитную историю заемщику бюро может 1 раз в год только оффлайн. Для этого нужно:

Отправить запрос почтой. Заявление, точнее подлинность подписи, нужно заверить у нотариуса.
Оправить телеграммой. Работник почты подтвердит подлинность личности при отправке.
Посетить бюро лично. Необходимо только личное присутствие и паспорт.

На получение уходит от 1 до 14 дней, в зависимости от региона нахождения клиента. Оплата за первый отчет в отчетный год — 0 рублей, последующие — 450 руб. Учитывайте дополнительные расходы при отправке заявки.

Если КИ нужна срочно

Партнер НБКИ предоставляет отчеты онлайн без дополнительной регистрации, подтверждения нотариусом и запросов телеграммой. Сервис — уникальный сайт, который предоставит кредитную историю за 15 минут, после выполнения следующих действий:

Перейдите по ↪ на официальный сайт.
Заполните форму. ФИО и паспортные данные введите в соответствующие поля для заполнения.
Обязательно укажите работающую электронную почту. Именно на нее придет отчет по кредитной истории в режиме онлайн.
Оплатите услугу. Стоимость кредитного отчета- 340 рублей. Никаких дополнительных расходов нет.
Дождитесь КИ. После получения КИ на сайте можно оставить отзыв о работе сервиса.

Вывод

Крупные банки сотрудничают одновременно с несколькими БКИ. Поэтому кредитная история полученная из НБКИ отображает сведения заемщиков «Тинькофф», который одновременно сотрудничает и с Эквифаксом. Какой способ узнать кредитную историю онлайн оптимальный, решать только вам. Но бесплатно получить ответ из бюро удаётся не всегда.