Зачем фотографируют клиента в почта банке. «Скинь фоточку»: зачем российские банки вводят идентификацию по селфи. — Проверяю, можно ли в банке фотографировать
Ведущие российские банки планируют ввести технологию удаленного распознавания клиентов по селфи, сообщают «Известия ». В первую очередь в нововведении заинтересованы Сбербанк, ВТБ24, «Ситибанк», СМП-банк и некоторые другие кредитные организации. Наряду с удобством и комфортом, банки гарантируют высокие показатели безопасности и надежности, но не все эксперты считают, что это возможно. Все «за» и «против» таких инноваций взвесила редакция «360».
Сама идея биометрической идентификации в банковском секторе не нова. Представители Сбербанка рассказали «360», что подобная система используется в учреждении с 2014 года - при выдаче кредитов снимок клиента сравнивают с фотографией в паспорте.
Фотографирование - это привычный и удобный процесс для большинства клиентов, поэтому мы считаем лицевую биометрию одной из самых важных частей нашей биометрической системы
Пресс-служба Сбербанка.
Руководитель кредитного департамента Ситибанка Ксения Мухорина в беседе с «360» отметила, что учреждение использует схожие технологии во всем мире, в том числе и в России. Тем не менее, на территории нашей страны распознавание клиента по лицу еще не применяется, чего не скажешь об отпечатках пальцев - с их помощью можно войти в мобильное приложение банка.
Мы можем говорить о биометрии как о растущем тренде в области аутентификации клиентов, принимая во внимание совершенствование систем [дистанционного банковского обслуживания] и желание банков быть максимально удобными для клиента
Ксения Мухорина.
Представители обоих банков подчеркнули, что ключевым вопросом в дальнейшем внедрении биометрических технологий является их защищенность. Поэтому не стоит ожидать, что они полностью заменят традиционные способы идентификации клиента. Вероятно, биометрия станет дополнительным гарантом безопасности при предоставлении дистанционных банковских услуг.
Нужно учитывать, что биометрия - это математика, поэтому ее нужно использовать с умом, правильно взвешивая риски, именно поэтому мы строим комплексную систему, когда разные виды биометрии используются в комбинации и совместно с традиционными способами, что позволяет добиться высоких показателей надежности
Пресс-служба Сбербанка.
В первую очередь банки думают о безопасности данных и качестве клиентского сервиса, и биометрическая аутентификация является однозначно эффективным инструментом. У «Ситибанка» есть свое собственное инновационное fintech подразделение в США с несколькими лабораториями в разных странах. Мы разрабатываем и запускаем новые решения, в том числе, в области биометрической аутентификации по отпечаткам пальцев, голосу, фото
Ксения Мухорина.
Руководитель проектов «Бинбанка» Вячеслав Карнаушевский также подтвердил «360», что в учреждении рассматривают возможность введения биометрии для идентификации клиентов банка.
«Бинбанк» рассматривает такую возможность. Биометрические сервисы хорошо зарекомендовали себя в качестве инструмента аутентификации при проведении операций. В планах банка в течение 2017−2018 годов реализовать программу внедрения биометрических сервисов, включая идентификацию/аутентификацию по фото, рисунку ладони, голосу
Вячеслав Карнаушевский.
Представители ВТБ24 тоже поделились с «360» своими планами по внедрению биометрии. В начале этого года банк завершил пилотный проект по голосовой идентификации клиентов при обращении в контактный центр - это позволило как в разы увеличить объем проверяемых операций, так и минимизировать риски клиентов и банка.
Кроме того, кредитная организация запустила проект биометрической идентификации клиентов по внешности в новом типе офисов с безбумажным обслуживанием.
Клиенты подписывают только электронные версии документов. При этом, помимо традиционной идентификации по паспорту, банк предлагает пройти аутентификацию на планшете, которая дополнительно подтверждает, что именно этот человек в определенный день и время подписал документы
Пресс-служба ВТБ.
Не узнаю вас в гриме
РИА «Новости» / Владимир Песня
Одним из главных первопроходцев в массовом использовании биометрии для идентификации клиентов можно считать крупнейший коммерческий банк Европы HSBC. Рекламный слоган для услуги «Voice ID» гласит, что использование голоса для доступа к счетам полностью безопасно, ведь каждый голос - уникален. В учреждении заявили, что в процессе распознавания используются около 100 различных характеристик человеческого голоса. Неудивительно, что нашлись те, кто решил проверить эту аксиому на практике.
В мае репортер BBC Click Дэн Симмонс открыл счет в HSBC и выбрал услугу «Voice ID» для доступа к аккаунту. После этого он попросил своего брата-близнеца Джо попробовать спародировать его голос и пройти идентификацию в банке.
Сначала система не купилась на этот розыгрыш. А затем дала Джо еще семь попыток, чтобы тот прошел авторизацию. Последняя увенчалась успехом. Несмотря на то, что у брата-близнеца не получилось снять деньги со счета, он получил доступ к истории последних транзакций и возможности переводить средства на другие счета.
Экспертные оценки
РИА «Новости» / Алексей Даничев
С тем, что использование биометрии для идентификации клиентов банков несет в себе определенный риск, согласны специалисты. Член экспертного совета комитета Госдумы по развитию информационных технологий Николай Комлев в беседе с «360» рассказал, что потенциальные мошенники могут не только искать лазейки в биометрических системах, но и обмениваться этой информацией друг с другом.
Как только станет известно, какими алгоритмами пользуется программа того или иного банка, они будут распространять эту информацию в своих кругах. Одни программы делают больший акцент на глаза, другие - на форму носа. А ведь форму носа можно изменить с помощью грима
Николай Комлев.
Директор по методологии и стандартизации Positive Technologies Дмитрий Кузнецов рассказал «Известиям », что технические характеристики камер недорогих смартфонов или всевозможные режимы-улучшатели изображения могут вынудить финансовые учреждения расширять допустимый объем погрешности у распознающих программ.
В лучшем случае алгоритмы сопоставления селфи и фото на паспорте не позволят опознавать клиента с первой попытки. Если же банки начнут пренебрегать точностью идентификации, у мошенников появится возможность подбора «похожих» людей, которых алгоритмы сопоставления будут опознавать как действующих клиентов банков
Дмитрий Кузнецов.
Замдиректора департамента анализа защищенности Digital Security Глеб Чербов рассказал изданию, что в наше время злоумышленникам, возможно, даже не придется подбирать «похожих» людей - все необходимые для этого фотографии могут открыто лежать на страницах соцсетей пользователей.
Глеб Черебов.
Несмотря на это, Комлев уверен, что разработчики банковских программ будут применять усиленные меры защиты и в целом смогут противостоять мошенническим атакам. В завершении разговора он отметил, что потенциальная польза от такого нововведения стоит того, чтобы продолжать ее разработку.
Это - закономерный тренд. Я думаю, что в течение нескольких лет система начнет узнавать клиентов, здороваться, приглашать их. Все это может стать удобным в том числе и для лиц пожилого возраста, которым тяжело запоминать пароли, шифры и цифровые коды. И даже когда они их вводят, то просят посторонних людей им помочь и называют вслух все секретные данные
Николай Комлев.
человек поделились статьей
Биометрические системы находят все более активное применение в финансовом секторе как довольно эффективное средство идентификации клиентов и пользователей. «Почта Банк», уже давно запустивший серию проектов на базе распознавания лиц, делится достигнутыми результатами.
Биометрики существуют самые разные: речь, лицо, отпечатки пальцев, радужная оболочка глаза и т. п. Компании хотят с помощью доступных инструментов биометрики решать возникающие проблемы и убыстрять обслуживание клиентов.
«Мы рассматриваем все возможности, но используем те, которые считаем реализуемыми - желательно быстро, недорого и с нужной степенью эффективности», - говорит Павел Гурин, советник председателя правления «Почта Банка».
Сейчас банк применяет в процессах идентификации отпечатки пальцев и изображение лица, а также голос. Отпечатки пальцев используются для проверки при входе в мобильное приложение, и этот современный способ находит позитивные отзывы у клиентов. Но предстоит решить еще одну основную задачу - интегрировать в мобильное приложение другие способы надежной идентификации, дав клиентам возможность не только получать информационное обслуживание, но и совершать активные операции: переводы, операции с вкладами, получение кредитов.
Идентификация человека по лицу становится особенно актуальной после появления «поддельного пальца» - импланта, способного вводить в заблуждение биометрические системы безопасности. Однако при этом важно убедиться в «живости» предоставляемого изображения (lifeness), так как в дистанционных каналах у злоумышленников гораздо больше возможностей для различных манипуляций.
Система распознавания лиц на платформе VisionLabs Luna используется наиболее активно, причем сразу в трех направлениях. Компании могут применять ее для идентификации своих сотрудников, которые работают в корпоративных системах и имеют доступ к важной информации, а также для распознавания клиентов на всех этапах кредитного процесса. Кроме того, к ней часто прибегают, чтобы обслужить клиентов, если они приходят в офис без паспорта, или когда у сотрудников появляются сомнения в том, что человек является тем, за кого себя выдает.
«Распознавание лиц - хороший мотор, но сам по себе он никуда не поедет, - подчеркивает Гурин. - Ему нужно шасси для приложения своих усилий и “топливо”, которое будет подаваться на вход. Важно понимать, где эта технология применима, и уметь встроить ее в операционные процессы». Систему распознавания лиц начали внедрять еще во времена «Лето Банка», после вхождения которого в структуры «Почты России» проект стал самым большим среди подобных в мире.
«Когда к нам приходит новый клиент, мы его фотографируем и уже в этот момент можем проверить наличие его данных в имеющейся базе по определенным правилам», - продолжает Гурин. Во-первых, проверяется, не известен ли он как мошенник. Во-вторых, не совпадает ли его изображение с фотографиями в других клиентских записях (в некоторых случаях - например, при замене паспорта - такое совпадение легитимно). А вот изменение лица у уже имеющегося клиента точно является поводом для разбирательства.
Однако такой, казалось бы, позитивный факт, как полное совпадение сделанной фотографии с уже имеющейся, также должен заставить насторожиться. Скорее всего, сотрудником банка была по каким-то причинам использована старая фотография клиента, и тогда есть повод заподозрить этого сотрудника в недобросовестности.
Стоит отметить, что распознавание лиц за последние несколько лет прошло достаточно большой эволюционный путь. Стало возможным надежное распознавание женщин с «боевым» макияжем, а также людей, меняющихся с возрастом, полнеющих или, наоборот, худеющих. Нейронные сети сделали шаг вперед, и теперь машина распознает людей лучше, чем человек, - для нее не проблема поворот головы на 45 градусов, очки, растительность на лице.
Дисциплинирующий эффект
«Мы - банк и умеем считать деньги. И именно поэтому мы активно используем технологии, связанные с распознаванием изображений», - подчеркивает Гурин. Фотокамеры стоят недорого, в свое время банк их покупал по несколько сотен рублей. Сейчас цена, конечно, несколько поменялась. Это исключительно вопрос целесообразности: если бы требовалось защитить одно централизованное хранилище с деньгами, были бы использованы все доступные биометрические технологии. Это было бы очень дорогое решение, но приемлемое для однократного выполнения критически важной задачи. Количество же отделений «Почта Банка» измеряется десятками тысяч, и средства, потраченные сверх нормы на их обустройство, выливаются в очень значительные суммы. Именно распознавание лиц на основе фотоизображений стало наиболее эффективным инструментом, позволяющим решить сразу несколько проблем.
Стоимость внедренного решения оказалась в пределах 10 млн руб., а серверные мощности и поддержка увеличили стоимость проекта еще в два-три раза. Однако полученные финансовые результаты позволяют говорить, что проект уже давно окупился.
«Когда мы провели первый анализ своей базы клиентов, которых фотографировали на протяжении нескольких лет, обнаружили там фотографии Бреда Питта и прочих знаменитостей, животных, пальм и стульев», - рассказывает Гурин. Поскольку у банка 4,5 млн клиентов, а за время работы обрабатывались заявки гораздо большего числа людей, это неудивительно. Очевидно, что в отсутствие эффективного контроля правила оформления кредитных заявок грубо нарушались. Сейчас с подобной недобросовестностью сотрудников удается бороться.
Уже само наличие систем биометрической идентификации влияет на сокращение числа инцидентов. Когда становится известно, что банк использует подобные технологии, количество мошеннических действий резко снижается. У злоумышленников работает «сарафанное радио», а сотрудники учатся на своих ошибках.
«На пилотном этапе, в первое время после запуска процедуры распознавания, было очень много случаев, когда обнаруживались похожие лица у разных клиентов, - говорит Гурин. - Когда банк официально объявил о наличии системы биометрической идентификации, инцидентов стало намного меньше, и сейчас можно сказать, что число пойманных за руку людей относительно невелико». За 2016 год система обнаружила 4,5 тыс. повторно используемых фотографий, и выдача по ним новых кредитов не была допущена. Было отловлено 9,2 тыс. явно мошеннических заявок, когда за кредитом приходил неизвестный банку человек и предъявлял паспорт, уже имевшийся в банковской базе. Предотвращено сомнительных операций на общую сумму 1,5 млрд руб. Хотя справедливости ради следует отметить, что наверняка не все из них в итоге закончились бы потерей денег.
Правоохранительным органам удалось передать лишь четверых мошенников. Задерживать их в отсутствие сотрудников полиции - непростое дело. Впрочем, банк и не делает на этом акцента: гораздо важнее предотвратить мошенничество и не рисковать своими деньгами.
Что касается системы аутентификации собственных сотрудников, то экономия от замены SMS-информирования при входе в систему на фотографирование составила 3,5 млн руб. в год. Кроме того, предотвращено более 600 попыток входа в системы под учетной записью своих коллег. В числе прочего это было связано с попытками сдачи экзаменов за других людей в полностью дистанционной системе обучения и контроля знаний. Наличие массы необученных и не желающих учиться сотрудников, да еще готовых к мошенническим действиям, не могло радовать руководство, однако сейчас такие возможности обмана со стороны персонала полностью исключены.
Ощутимое проявление работы системы заключается также в снижении роли человеческого фактора и ускорении процессов обслуживания. Никакой банк не хочет затруднять жизнь добросовестным клиентам. Значительная часть функций по проверке паспортов и личностей граждан перенесена на биометрию. Операции стали проходить гораздо быстрее - это нравится клиентам и экономит время сотрудникам.
Теги:
Почта Банк, Павел Гурин, VisionLabs, Luna, распознавание лиц, биометрия
На ту же тему:
«Казпочта» внедрила распознавание лиц
«Казпочта» завершила первый этап проекта по внедрению биометрической системы верификации клиентов кредитной системы на базе решения компании «Техносерв». Как и Почта России, оператор оказывает населению банковские услуги, поэтому предотвращение мошенничества является для него важной задачей.
5 ключевых трендов в цифровизации банковского бизнеса
Подавляющее большинство опрошенных Accenture банковских топ-менеджеров признают, что в последние три года темпы технологических инноваций в их организациях значительно ускорились. В частности, 73% банковских руководителей уверены, что социальные, мобильные, аналитические и облачные технологии (SMAC) привели к обширным изменениям.
Центробанк хочет, чтобы банки собирали биометрические данные своих клиентов
ЦБ РФ разработал законопроект, который в случае принятия обяжет все банки собирать биометрические данные россиян – изображения лица и образцы голоса (так называемые голосовые слепки). Для этого в отделениях банков во всех регионах присутствия будет установлено специальное оборудование, с помощью которого на каждого клиента будет заводиться своеобразная электронная «карточка» с изображением лица и голосовым слепком.
«Открытие» запустило проект Open Garage
Банк «Открытие» запускает проект Open Garage, который объединяет три действующих направления банка: Digital, ИТ и Инновации. Ключевая задача проекта - развивать цифровую и ИТ-сферу, чтобы сформировать открытое сообщество лучших представителей индустрии.
Сегодня открывал депозитный вклад в Москомприватбанке, при открытии предложили сфотографироваться. Выдали информационную карту (не кредитную, и не дебетовую, просто по пин-коду можно узнать остаток на счету), я взял ее в руку и меня сфотографировали. Теперь вот думаю, зачем это сделал. Все-таки нигде таких требований не встречал, да и законны ли они?
Зачем им моя фотка с фотографией, чем это может обернуться?
Здравствуйте, Moscowman. Сейчас многие банки начали фотографировать своих клиентов при открытии счетов. Фотография в паспорте не всегда и не все говорит о человеке. Банки стараются минимизировать свои риски, в том числе и за счет получения максимально полной информации о клиенте. Могу с уверенностью сказать, что Ваша фотография будет храниться во внутренних документах банка и никакая информация о Вас не станет доступна третьим лицам.
Также возможно, что Ваша фотография нужна была сотруднику банка для какой-то отчетности. И даже в этом случае, Вам не о чем переживать. Вся информация о клиентах - это внутренняя информация, которая является банковской тайной.
Удачи Вам!
При открытии вклада в Москомприватбанке попросили сфотографироваться
1.В банке тоже работают люди, поэтому информация иногда все же уходит налево
2.Требования банка действительно незаконны. Советую Вам либо поменять банк, либо обратиться с письменным запросом к руководству банка о причинах фотографирования и написать жалобу в ЦБ.
При открытии вклада в Москомприватбанке попросили сфотографироваться
Jenya, вы сыплете информацией о незаконности того или иного действия банка, не подпирая сказанное никакими конкретными законодательными актами...я вот такого закона, запрещающего банкам фотографировать клиентов, например, не знаю.
Moscowman, думаю, фото делается по обоюдному согласию, а т.к. вы не отказались, то банк автоматически считает, что согласны.
Да и нечего переживать по этому поводу - обычное соблюдение формальностей.
При открытии вклада в Москомприватбанке попросили сфотографироваться
Евгения, Вы даже прочитать не можете сообщение. Я сказал требование незаконно. Нет закона и запрещающего например при открытии вклада раздеться. Но законно ли такое ТРЕБОВАНИЕ? Попросить они могут что угодно, требовать только в рамках закона.
При открытии вклада в Москомприватбанке попросили сфотографироваться
Согласна, зря накинулась. Если в ключе именно требования рассматривать вопрос, то таковых прав у банка нет.
Но Moscowman самостоятельно изложил в такой форме ситауцию. Думаю, вряд ли, от клиентов требуют сфотографироваться...
При открытии вклада в Москомприватбанке попросили сфотографироваться
Я не удивлюсь,что в Москомпривате могут и требовать. Потому что слышал о нем много удивительного и плохого, плюс у него головной банк Приват В Украине, о нем тоже слагают много легенд. Я вот только смысла не понимаю - в паспорте есть фото, а его сера есть в досье. Вижу только один вывод - напрягать клиента.
При открытии вклада в Москомприватбанке попросили сфотографироваться
Извините, пожалуйста, а в чем выражается "напряжение клиента". Клиента просят посмотреть в камеру, стоящую на столе у менеджера по счетам. Это не фотосессия, где необходимо принимать различные позы и менять выражение лица. Это может делаться, например, в случае сомнений, открывать счет или нет; или, если при отказе в открытии счета, человек обратится в другое отделение того же банка, чтобы сотрудники знали такого клиента в лицо. Да и мало ли еще таких ситуаций. Jenya, Вы же сами сотрудник банка, неужели не понимаете для чего может понадобиться фотография клиента?
При открытии вклада в Москомприватбанке попросили сфотографироваться
Ната, вот так и получается, сначала минутку на фото, потом минутку на росписи на 150 бумажках, потом минуту подождать пока менеджеры проконсультируются между собой. Вот так час и простоишь. И потом проверить документы полицейскому тоже минута, Вы готовы на каждом перекрестке их показывать?
При открытии вклада в Москомприватбанке попросили сфотографироваться
Это, видимо, опять мне вопрос? Просто имя Ната я с собой не ассоциирую.
Ну вот знаете, мне, честно говоря, не жалко, ни документы предъявить, ни сфотографироваться, ни дополнительные документы предоставить, если они нужны банку, например. У меня со всеми документами в се в порядке, и мне бояться нечего. А в целях экономии времени, я просто выбираю банк. у которого хорошее дистанционное обслуживание. Вы вот в чужую страну когда въезжаете и Вас фотографируют на паспортном контроле, Вы тоже сопротивляться начинаете? Или для Вас важнее без проблем въехать в страну.
У банка есть такое правило - фотографировать своих клиентов. Не нравится - банков, извините... целая куча. Выбирай - не хочу.
