Налоги

Рейтинг лучших страховых компаний. Риа рейтинг. Правила выбора страховой

Российские автовладельцы в целом позитивно оценивают систему обязательного страхования автогражданской ответственности. Тем не менее, свыше 70% спорных ситуаций в отечественном страховании связано именно с «автогражданкой». Вот почему правильный выбор страховой организации при покупке ОСАГО настолько важен. Облегчить поиск подходящего страховщика призваны рейтинги страховых компаний.

Рейтинг страховых компаний по ОСАГО на основе статистической информации;
Актуальный народный рейтинг на основе отзывов страхователей за 2011-2013 годы.

Рейтинг по ОСАГО: оценка финансовых показателей страховщиков

Таблица 1. Лидеры российского рынка ОСАГО в 2012 году.

таблица скроллится вправо

Название компании	Сборы, тыс. руб.	Выплаты, тыс. руб.	Уровень выплат
РОСГОССТРАХ	39 195 714	19 041 986	49%
ИНГОССТАХ	12 159 854	5 824 026	48%
РЕСО-ГАРАНТИЯ	10 324 285	5 636 573	54%
СТРАХОВАЯ ГРУППА МСК	7 727 406	5 555 895	71%
ВСК	7 044 149	3 495 704	50%
СОГЛАСИЕ	5 209 704	2 717 788	52%
АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ	5 141 984	2 173 577	42%
АЛЬЯНС (бывш. РОСНО)	3 329 875	1 911 420	58%
УРАЛСИБ	3 164 275	1 997 252	63%
РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ	2 372 787	1 170 101	49%
МАКС	2 280 143	1 618 520	70%
ГУТА-СТРАХОВАНИЕ	1 926 542	856 530	44%
РОССИЯ	1 861 077	1 421 450	75%
ЮГОРИЯ	1 826 428	1 220 097	67%
ЦЮРИХ	1 463 000	837 051	57%

Следует заметить, что сборы страховщиков по ОСАГО распределены крайне не равномерно:

Рыночная доля «Росгосстраха» превышает 32%;
На тройку крупнейших российских компаний приходится свыше 50% рынка;
Пятнадцать крупнейших компаний России собрали 85% страховой премии по ОСАГО.

«Росгосстрах» является безоговорочным лидером данного рейтинга. Второе и третье места занимают «Ингосстрах» и «РЕСО-Гарантия» соответственно. Именно эти три компании имеют наиболее развитую филиальную сеть, что позволяет им охватывать регионы, где другие компании представлены слабо.

Другие финансовые показатели

Значительный объем страховой премии не является единственным показателем благонадежности компании. Более объективная оценка возможна при дополнительном сопоставлении уровня выплат страховщиков по ОСАГО за отчетный период:

Крайне высокий уровень выплат возможно свидетельствует об убыточности данного вида страхования для конкретной компании. Это может вынудить страховщика использовать различные непопулярные способы уменьшения совокупного размера выплат (отказ в выплате по ОСАГО, занижение размера компенсации). С точки зрения автовладельца, такая ситуация далеко не идеальна.
Крайне низкий уровень выплат – также тревожный знак для страхователя. Отклонения от среднерыночного значения возможны, однако значительная разница чаще всего свидетельствует о высоком проценте отказов в выплате компенсации по ОСАГО.

Среднерыночный уровень выплат по ОСАГО у 15 крупнейших страховых компаний России составляет 56,6%. При этом компании с уровнем выплат в пределах 42%-67% можно считать относительно стабильными. Аномально высокий уровень выплат (более 70%) характерен для нескольких компаний («Страховая группа МСК», «МАКС», «Россия»). Если ситуация не изменится, в будущем они могут столкнуться с финансовыми проблемами.

Народный рейтинг по ОСАГО за 2013 год

Экспертный рейтинг позволяет рассмотреть страховые компании с точки зрения объективных показателей. Однако необходимо также учитывать субъективные данные: уровень сервиса СК, скорость обслуживания клиентов, доброжелательность сотрудников. Именно для этих целей существует народный рейтинг за 2013 год. При составлении рейтинга учитываются:

Отзывы о страховых компаниях пользователей портала "Страховой Гуру";
Народные рейтинги СК на ведущих страховых ресурсах России.

Таблица 2. Народный рейтинг по ОСАГО за 2013 год.

таблица скроллится вправо

№	Название компании	Средняя оценка
	ИНТАЧ	3,7
	ЛИБЕРТИ СТРАХОВАНИЕ (бывш. КИТ ФИНАНС)	3,5
	РЕСО-ГАРАНТИЯ	3,4
	ЦЮРИХ	3,2
	ЖАСО	3,1
	УРАЛСИБ	3,1
	АЛЬЯНС (бывш. РОСНО)	3,0
	ИНГОССТРАХ	3,0
	АИГ/AIG (бывш. ЧАРТИС)	3,0
	ВСК	2,9
	СОГЛАСИЕ	2,9
	ГУТА-СТРАХОВАНИЕ	2,8
	ЮГОРИЯ	2,8
	РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ	2,7
	РОСГОССТРАХ	2,6

Примечательно, что две верхние строчки народного рейтинга занимают страховые компании со схожей бизнес-моделью:

«Интач» и «Либерти страхование» принадлежат крупным зарубежным финансовым группам;
Доля обеих компаний на рынке ОСАГО сравнительно невелика;
Схожий подход в работе с клиентами – продажи без посредников;
Значительная часть страховой премии приходится на интернет и телефонные продажи.

Перечисленные пункты отчасти объясняют столь высокое положение «Интач» и «Либерти» в рейтинге:

Работа без посредников означает в среднем более высокий уровень обслуживания автовладельцев. Немалое количество негативных отзывов по ОСАГО страховщики с разветвленной филиальной сетью получают по вине недобросовестных страховых агентов в определенных регионах.
Рейтинг более крупных компаний нередко «страдает» ввиду большего количества отзывов (и как следствие, большего числа негативных откликов).

Следует помнить, что даже сводный рейтинг отзывов страхователей по ОСАГО достаточно субъективен, ведь уровень сервиса в организации может существенно отличаться в зависимости от региона. Тем не менее, он позволяет определить, какие компании страхователи выделяют на фоне других. Определившись с выбором СК при помощи рейтингов и отзывов, можно рассчитать стоимость полиса для своего автомобиля на

3384 просмотра

Начало 2013 года по мнению экспертов РИА Рейтинг для страхового рынка было достаточно успешным, несмотря на снижение темпов роста по сравнению с 2012 годом. По данным ФСФР, по всем видам страхования в I квартале 2013 года было собрано 241.5 млрд. руб. страховых премий – на 12.8% больше, чем в I квартале предыдущего года, выплаты составили 90.7 млрд. руб. (+13.6%). В рамках добровольного страхования рост собранных премий составил 14.6%, достигнув 191.7 млрд. руб., при этом рост выплат был существенно ниже – только на 5.9% до 60.0 млрд. руб.

Для оценки текущих позиций страховых компаний на рынке эксперты Рейтингового агентства «РИА Рейтинг» подготовили очередной рейтинг страховых компаний по объему собранных страховых премий. Рейтинг основывается на данных Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР) и построен путем ранжирования страховых компаний по объемам полученных в I квартале 2013 года премий от добровольного и обязательного страхования за исключением обязательного медицинского страхования (ОМС).

Лидерами рейтинга по объему собранных страховых премий по итогам I квартала 2013 года стали страховые компании СОГАЗ, «Росгосстрах», «Ингосстрах». В первую десятку рейтинга вошли также «РЕСО-Гарантия», «ВТБ Страхование», «АльфаСтрахование», СК «Согласие», ВСК, СК «Альянс» и «МАКС». Наибольшие соотношения произведенных выплат к собранным премиям из компаний первой десятки по итогам I квартала 2013 года продемонстрировали, как и годом ранее, СК «Согласие», «Ингосстрах» и «РЕСО-Гарантия».

Доля компании СОГАЗ на страховом рынке (без ОМС) по оценке экспертов «РИА Рейтинг» по итогам 1 квартала 2013 года составила 14.8%, «Росгосстрах»- 10.6%, компании «Ингосстрах» - 6.9%. По итогам I квартала 2012 года эти показатели составляли 15.2%, 10.3% и 7.2% соответственно. По сравнению с итогами 2012 года наибольшее улучшение позиций в рейтинге из числа лидеров рынка продемонстрировали «ВТБ Страхование» и «МАКС» (9 и 12 места в рейтинге по итогам года). При этом, анализируя позиции в рейтинге тех или иных компаний, важно понимать, что для некоторых страховщиков в силу особенностей их бизнеса на объемы собранных премий в течение года влияет фактор сезонности.

В составе собранных премий у компаний первой десятки наибольшую долю составляет добровольное страхование имущества. Исключением являются компании «ВТБ Страхование» и «МАКС», где наибольшие сборы приходятся на обязательное страхование (кроме ОМС), а также СК «Альянс», где наибольшая доля собранных премий в начале года приходится на личное страхование (кроме страхования жизни).

Соотношение выплат к собранным премиям, характеризующее убыточность портфеля страховой компании, как и в 2012 году, остается в пользу лидеров рынка - для первых десяти компаний оно составляет 39%, а по рынку в целом - 38%. С показателем выплаты/премии более 100% квартал, согласно расчетам «РИА Рейтинг», закончили 20 компаний из 331-й вошедшей в рейтинг, с показателем менее 20% - 121 компания. Таким образом, около трети компаний рынка в начале года выплачивало по страховым случаям менее 20% от суммы всех собранных премий.

Продолжается сокращение числа компаний, работающих на рынке. По итогам I квартала 2013 года в едином государственном реестре было зарегистрировано 460 страховщиков против 469 по итогам 2012 года и 579 по итогам 2011 года. Страховые премии сумму более 100 млрд. руб. в начале 2013 года удалось собрать 140 компаниям из 331-й, представленной в рейтинге. Выплаты свыше этой суммы произвели только 67 компаний.

Лидерами по объему выплат в I квартале 2013 года стали «Росгосстрах» (компания выплатила без учета ОМС 10.5 млрд. руб.), «Ингосстрах» - 10.1 млрд. руб. и РЕСО-Гарантия - 7.6 млрд. руб. выплат. В пятерку лидеров по выплатам вошли также СОГАЗ и СК «Согласие». В целом на 10 крупнейших компаний в I квартале 2013 году приходилось 61% собранных премий и 63% всех выплат (57% и 63% соответственно в 2012 году). Доля московских компаний в общем объеме собранных премий по итогам I квартала 2013 года достигла 79%.

По числу заключенных в январе-марте 2013 года договоров лидирует также компания «Росгосстрах» с 5521 тыс. договоров страхования. Далее следуют компании «АльфаСтрахование» с 1440 тыс. договоров и «Ингосстрах» с 1248 тыс. договоров.

Настоящий рейтинг не является базой для однозначных выводов о надежности и (или) финансовой устойчивости страховых компаний, входящих в рейтинг. Рейтинговое агентство «РИА Рейтинг» не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций настоящего рейтинга и принятых на его основе решений.

На первый взгляд, выбрать страховую компанию для ОСАГО или КАСКО легко, ведь расценки и услуги похожи. К тому же, выбирая ОСАГО, водитель обычно считает, что ему не придется обращаться в свою страховую в . Однако это все не совсем так. После обращения в страховую компанию автомобилист сталкивается с настоящим лицом страховщика, который изо всех сил старается занизить сумму выплаты или вообще воспрепятствовать ей.

Чем чаще всего грешат страховые компании в области автострахования:

— Некачественное обслуживание (хамство, ошибки, потеря документов)
— Сознательное занижение суммы страховой выплаты и отказы в выплате
— Навязывание дополнительных услуг и обман
— Риск исчезновения компании или отзыва лицензии

1. Рейтинги надежности страховых компаний (Рейтинговое агентство «ЭКСПЕРТ РА») http://raexpert.ru/ratings/insurance?sort=rating&type=desc
Данный рейтинг показывает финансовую устойчивость, стабильность бизнеса и степень риска исчезновения компании.
Прежде всего стоит обратить внимание на 18 компаний, получивших рейтинг A++ (исключительно высокий уровень надежности). Этот показатель равнозначный для всех восемнадцати компаний, поэтому они не выстроены списком:

ВСК, РЕСО-Гарантия, Согласие, Энергогарант, BTA Insurance Company, Группа Ренессанс Страхование, Страховая группа УралСиб, Группа Росгосстрах,
Группа «Капитал», АльфаСтрахование, ВТБ Страхование, Альянс, МАКС, ОСАО «Ингосстрах», Юнити Ре, СК Транснефть, СОГАЗ, Группа ВСК

Народный рейтинг призван показать насколько реальные клиенты довольны автостраховщиками. Однако сомневается в стопроцентной надежности данных этого рейтинга. Во-первых, большинство потребителей оставляют свои отзывы в интернете, когда они чем-то не довольны. Это касается не только страхового рынка, а всех потребительских сфер. Большинство положительных отзывов является творчеством компаний и PR-агентств, которых они нанимают. Во-вторых, количество негативных отзывов часто говорит не о плохом качестве работы компании, а о большой базе клиентов. При одинаковом проценте недовольных клиентов во всех компаниях, наибольшее количество негативных отзывов будет у той компании, у которой в целом больше клиентов, довольных и не довольных.

1. РЕСО-ГАРАНТИЯ
2. ИНТАЧ СТРАХОВАНИЕ
3. ЛИБЕРТИ СТРАХОВАНИЕ (бывш. КИТ Финанс Страхование)
4. ВСК
5. СОГЛАСИЕ
6. СОГАЗ
7. УРАЛСИБ
8. РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ
9. ЖАСО
10. АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ
11. ЦЮРИХ
12. ГУТА-СТРАХОВАНИЕ
13. ИНГОССТРАХ
14. СЕВЕРНАЯ КАЗНА
15. РОСГОССТРАХ
16. АЛЬЯНС (бывш. РОСНО)
17. ЮГОРИЯ
18. БИН Страхование (бывш. «Первая страховая компания», «1СК»)

3. Рейтинги страховых компаний (по версии одноименного сайта) http://www.ic-ratings.ru/
Данный рейтинг трудно воспринимать всерьез из-за крайне малого количества отзывов, но его можно использовать, чтобы ознакомиться с наиболее часто встречаемыми претензиями.

Какой же рейтинг показывает реальные данные? Какой из рейтингов можно назвать реальным рейтингом автострахования? По мнению Аффтомобиля ни один из приведенных рейтингов не является рейтингом, на основе которых можно выбирать компанию, чтобы застраховать свой автомобиль. Поэтому изучим дополнительные данные статистики.

Клиенты компании «Росгосстрах» утверждают, что их страховые выплаты занижены в 4-5 раз http://fn-volga.ru/news/view/id/6803