Расчет страхования на ипотечный кредит ренессанс. Ренессанс страхование адреса на карте. Страхование жизни и здоровья при ипотеке

Сопутствующие затраты на приобретение жилья в кредит не ограничиваются комиссиями банку и ежемесячными платежами. Итоговая стоимость квартиры увеличивается и на размер страховки. В целом оплата премий в последнем случае – обязательно условие, выставляемое не просто банками, но и самим государством.

Такой подход позволяет учреждению не сомневаться , что за весь срок кредитования имущество в залоге не потеряет свою ликвидность. При классической ипотеке клиент должен застраховать залог от повреждений, свою жизнь и потерю трудоспособности, а также право собственности на квартиру (дом) в случае его утраты.

Услуга полезна и самим заемщикам, так как при появлении любого из перечисленных в договоре рисков, компания возмещает кредитные обязательства. Сейчас банкиры требуют погашать общую сумму комплексной страховки по ипотечному займу , куда входят все три направления.

Как формируется оплата

• На уровень страховой премии влияет размер задолженности, то есть каждый год она будет меняться, как правило, в сторону уменьшения.
• Дополнительно сказывается и банковский процент по ссуде.
• Характер выплаты возмещения изменится, если произойдет досрочное погашение долга.
• Сумма оплачивается каждый период (раз в год, полугодие или квартал). Разбивка становится решением кредитора, иногда это уместно.

Проценты по договору

Стоимость страхования отражается в едином документе. Если рассматривать договор по имуществу, то процент варьируется в диапазоне 0,3%-0,5% от оценочной стоимости объекта. Для дома это всегда граничный показатель, так как рисков там больше.

По квартире берется в расчет техническое состояние, материал перекрытий стен в помещении. А в домовладении смотрится крыша, грунт и прочее. Когда в расчет принимают жизнь и потерю трудоспособности, то стоит готовиться к коэффициентам 0,3-1,5% от остатка задолженности.

Компании принимают во внимание возраст клиента, его профессию, уровень здоровья и прочие критерии. В связи с тем, что по договору также могут выступать и созаёмщики, есть вероятность, что покрытие страховки могут перекинуть и на них.

Сделка по титулу будет составлять 0,2-0,7% от оценочной стоимость жилья. Предприятие дотошно рассматривает документы на право собственности, оценивая юридическую чистоту квадратных метров.

Показатели компаний

Рассмотрим общие тарифы для самых популярных страховых компаний России:

1. Компания «Альянс» застрахует жизнь по тарифам от 0,19% до 0,3%, жилье – от 0,12%, а титул от 0,13%.
2. ООО «Группа Ренессанс Страхование» для подобных соглашений использует коэффициенты от 0,15% до 5%, от 0,1% до 0,77% и для титульного будет от 0,2%-0,4%.
3. СПАО «Ингосстрах» в этом плане работает 0,267%, по жилью и титулу от 0,2%.
4. «ГУТА-Страхование» подпишет бумаги после оплаты премий для жизни от 0,075%, для квартиры (дома) – от 0,07%, а для 0,11%.
5. ООО «Росгосстрах» предлагает ставки от 0,1%-5,6%, 0,12%-0,65% для имущества, 0,15%-0,35% для страхования права собственности.

Пример расчетов

Для образности вычислений следует рассмотреть пример комплексного контракта по ипотеке. Берем исходные данные, где:

1. Согласованный заем – 1 млн. рублей.
2. Процент по кредиту – 15% в год.
3. Срок займа – 10 лет.
4. Выплата будет по форме аннуитет.
5. Страховка – 0,404% от остатка задолженности

Для простоты берется формула С=К+П*К,

• где С – базовый размер страховой суммы,
• К – общий размер долга,
• П – банковский процент.

Для нашего случая показатель С= 1 000 000+0,15*1 000 000 = 1150000 рублей. Размер премии будет составлять 1150000*0,404/100 = 4646р.

Таким же образом будет вычисляться и следующие цифры на оплату после окончания действия договора. Общие расходы будут исходить их всех внесенных премий в течение 10 лет или всего срока обслуживания ссуды. Ясно, что стоимость страховки в учреждении по жилищному кредиту будет из года в год уменьшаться.

В государственных программах развития ипотечного кредитования для граждан России большое значение уделено объему финансирования и динамике снижения процентных ставок.

Сумма: 700000 рублей	Документы: Паспорт гражданина РФ
Срок: 24 – 60 месяцев	Рассмотрения заявки: 10 минут
Процентная ставка (%): 11.3 %	Трудовой стаж от 3 месяцев на последнем месте работы
Возраст: от 24 до 70 лет	Поручительство Не требуется
Регистрация Оформление кредита возможно либо в регионе постоянной регистрации, либо в регионе постоянной работы	Залог Без залога
Подтверждение дохода Не требуется

Основные отличия кредита от ипотеки

В основе ипотечного кредита заложено понимание термина (ипотека), возникшего еще в начале VI века до нашей эры на территории древней Греции. В наше время сохранено только частичное значение ипотеки, как одной из форм залогового обеспечения при получении займа. Полное право на владение и распоряжение на залоговое имущество переходит к собственнику только после полного погашения взятых кредитных обязательств. В российском законодательстве эти нормы регулируются (Законом об ипотеке) в редакции 2015 года.

Важно знать и понимать!

В случае невыполнения своих обязательств заемщиком, то все права на залоговое имущество переходят к банку.

Ипотечное кредитование более сложный процесс и имеет специфические особенности:

1. Ипотечный кредит предоставляют только финансово-кредитные учреждения (банки);
2. Продолжительные сроки кредитования;
3. Крупные суммы кредитов;
4. Повышенные требования к заемщику (расширенный пакет документов);
5. Более продолжительные сроки рассмотрения заявки.

Условия кредитования в банке Ренессанс

Программы кредитования этим банком не имеют специально выделенных ипотечных кредитов. Но клиенты могут воспользоваться кредитным портфелем банка для получения недостающей суммы для улучшения своих жилищных условий. Рассмотрим несколько кредитных программ, которые максимально могут в этом помочь:

1. Если вы являетесь клиентом банка, вам могут предоставить заемные средства сроком до (5 лет), в объеме от (30 тыс. руб.) до (0,7 млн. руб.) с процентной ставкой от (11,3%)до (24,1%)в годовом исчислении.
2. В случае если вам необходимо получить кредит в срочном порядке (когда горит), и вы имеете хорошую кредитную историю, вы сможете рассматривать предложение банка на максимальную сумму до (0,7 млн. руб.) с процентной ставкой от (13,9%)в годовом исчислении. Самые короткие сроки рассмотрения заявления кредитополучателя.
3. Для клиентов, способных предоставить максимальный пакет документов, банк предлагает следующий кредитный продукт сроком до (5лет), в объеме до (0,7 млн. руб.) с процентной ставкой от (11,3%)до (23,3%)в годовом исчислении.
4. Пенсионеры также смогут получить заемные средства для покупки небольшого дачного домика или его ремонта. Для них банк предлагает программу кредитования до (5 лет), в объеме до (0,2 млн. руб.) с процентной ставкой от (11,3%)до (24,1%)в годовом исчислении.

Условия получения кредита

Получить кредит могут все граждане РФ в возрастном диапазоне от (24-70)лет. Для клиентов банка минимальный возрастной лимит снижен до (20)лет. Оформление кредита возможно в офисе отделения банка в зависимости от территории (региона) где заемщик имеет:

• Постоянную регистрацию;
• Постоянную работу с минимальным рабочим стажем не менее трех месяцев.

Банком установлен минимальный лимит ежемесячного дохода от (8 тыс. руб.) для всех регионов России за исключением Москвы, где от(12 тыс. руб.)

Необходимый пакет документов для оформления кредита, вы сможете уточнить на официальном сайте компании или в офисе представительства. Кроме базового пакета банк может запросить дополнительные документы для конкретно вашего случая.

Условия оплаты и досрочного погашения

У банка очень гибкие условия погашения кредита. Все опции указаны на официальном сайте. Вы можете воспользоваться:

• Терминалами в офисах банка;
• Банковскими картами;
• Используя цифровые сервисы электронных кошельков (QIWI, Евросеть);
• Другими вариантами.

Заключение

Банк Ренессанс Кредит не имеет классических кредитных программ по ипотечному кредитованию. Но есть в этом положительные моменты. Если вам нужно срочно получить дополнительное финансирование для улучшения жилищных условий и суммы кредитов банка вам будут подходить, вы сможете получить кредит в срочном порядке. Тем более, что он не потребует залогового обеспечения.

Для удобства расчетов затрат вы сможете воспользоваться опцией (кредитный калькулятор) на сайте банка.

Для анализа предложений по ипотечному страхованию были выбраны страховые компании, которые аккредитованы более чем в половине из банков, лидирующих по количеству выданных ипотечных кредитов по итогам первого полугодия 2015 года. Для Сбербанка России дополнительно была включена его дочерняя компания – «Сбербанк страхование». Из перечня исключены компании, не работающие с выбранными банками по страхованию «новых» клиентов и не ответившие на запрос в течение трех недель. Исследование производилось с учетом требований банков к договорам страхования. При разнице в требованиях к страхованию между впервые оформляемым кредитом и продлением полисов по действующему кредитному договору выбирались условия, применяемые при пролонгации. Для отдельной проработки условий страхования по каждому банку и уменьшения вероятности предоставления страховщиками идентичных данных сумма кредита устанавливалась индивидуально по каждому банку.

Для получения предложений от страховщиков использовались следующие параметры: объектом ипотеки является квартира, вторичное жилье, 2000 года постройки, без деревянных элементов в конструктиве, расположенная не на первом и не на последнем этажах, без газопровода и перепланировок, в собственности у предыдущего владельца более трех лет. Тариф по страхованию жизни рассчитывался для заемщика мужчины в возрасте 33 лет, работающего офисным сотрудником, не имеющего заболеваний, и созаемщика женщины в возрасте 27 лет, работающей офисным сотрудником и не имеющей заболеваний.

Требования банков к набору рисков*:

	Сбербанк России	ВТБ 24	Дельта Кредит	Банк Москвы
Страхование жизни и здоровья**:
смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и/или заболевания	включено	включено	включено	включено	включено
утрата застрахованным лицом трудоспособности с установлением инвалидности		I и II группы, в результате НС	I группа, в результате НС и ЕП	I и II группы, в результате НС и ЕП	I и II группы, в результате НС и ЕП
временная утрата трудоспособности застрахованного лица		в результате НС		в результате НС и ЕП
Страхование имущества:
пожар, удар молнии, взрыв, противоправные действия третьих лиц, залив жидкостью, падение летательных аппаратов, стихийные бедствия, наезд транспортных средств	включено	включено с дополнительным риском «конструктивные дефекты»	включено	включено	включено
Титульное страхование:
прекращение права собственности на него по причинам, не зависящим от страхователя или собственника, на основании вступившего в законную силу решения суда		включено	включено с дополнительным риском «обременение (ограничение) права собственности»	включено с дополнительным риском «обременение (ограничение) права собственности»	включено

* Включены максимально возможные требования. Требования, применяемые в разных ситуациях, приведены в описательной части.
** Используемые сокращения: НС – несчастный случай; ЕП – естественные причины.

Предложения от страховых компаний расположены в порядке возрастания размера суммарной страховой премии. Предложения предварительные, анкеты на страхование и документация по объекту в страховую компанию не предоставлялись.

ОАО «Сбербанк России»

При ипотечном кредитовании Сбербанк России требует страховать конструктивные элементы предмета ипотеки от рисков утраты (гибели) или повреждения имущества. При оформлении ипотеки по программе «Ипотека с государственной поддержкой» обязательным является страхование жизни и здоровья заемщика. Титульное страхование не требуется.

Требования к страхованию:

Срок страхования – один год с ежегодной пролонгацией;
- страховая сумма – в размере кредита / остатка размера задолженности по кредиту.

Расчет производился с учетом суммы кредита 11 млн рублей. При расчете страхового взноса процентное соотношение по страхованию жизни устанавливалось следующее: 50% – заемщик, 50% – созаемщик.

Название страховщика	Страховой взнос, руб.	Тарифы по страхованию, %
		Страхование жизни заемщика	Страхование жизни созаемщика	Страхование имущества
ЗАО «МАКС»
ОАО «АльфаСтрахование»
СПАО «РЕСО-Гарантия»		разбивку не предоставили
ООО «ИСК «Евро-Полис»
АО «СК ПАРИ»
ООО «Росгосстрах»
ООО «СК «ВТБ Страхование»		разбивку не предоставили
АО «СОГАЗ»
ООО СК «Сбербанк страхование»
САО «ВСК»*
СПАО «Ингосстрах»		не работают
ОАО «САК Энергогарант»		не работают
ООО «СК «Согласие»		аккредитация отсутствует

* Сообщили, что требуется страхование только титульного заемщика, страховая сумма устанавливается в размере 100% от суммы кредита.

Цена на полис страхования ипотеки Сбербанка варьируется в диапазоне от 36 850 (ЗАО «МАКС») до 137 500 рублей (САО «ВСК»). При этом «МАКС», предложивший самую низкую стоимость, не оформляет полисы страхования жизни при оформлении кредитной программы «Защищенный заемщик». Шесть компаний предложили фиксированные тарифы по страхованию жизни, не зависящие от пола, возраста и состояния здоровья: ООО «СК «Сбербанк страхование», ООО «ИСК «Евро-Полис», АО «СК «ПАРИ», ООО «Росгосстрах» – 0,5%, АО «СОГАЗ» и САО «ВСК» – 1%. Если единый тариф по жизни у ВСК и ООО «СК «Сбербанк страхование» можно объяснить возможностью оформления непосредственно в банке (по информации от сотрудников страховщика), то процессы оформления полисов у компаний «СОГАЗ», «Евро-Полис», «ПАРИ» и «Росгосстрах» ничем не отличаются от оформления «классического» ипотечного страхования (заявление, андеррайтинг, оформление в офисе страховщика). Цена же и принцип расчета тарифа принципиально другие.

«Ингосстрах» и «Энергогарант» не предоставили расчет по страхованию жизни и здоровья, так как не работают со Сбербанком в рамках данного вида страхования, несмотря на наличие аккредитации в банке. «РЕСО-Гарантия» и «ВТБ Страхование» отказались предоставлять разбивку стоимости по тарифам на предварительном этапе, ссылаясь на конфиденциальность информации.

В последнее время появился ряд сообщений, что все страховые компании, работающие со Сбербанком, страхуют имущество по тарифу 0,25%, но, согласно исследованию, тарифы у страховщиков в большинстве случаев разные и устанавливаются в диапазоне от 0,1% до 0,25%. При этом тариф 0,25% предоставили «Ренессанс Страхование», предлагающее минимальные тарифы по жизни, и ВСК с максимальным тарифом по жизни. По информации от сотрудников страховых компаний, предложивших тариф ниже 0,25%, банк принимает их полисы.

По информации от сотрудников кол-центра, в отделении Сбербанка можно оформить полис страхования с любой аккредитованной страховой компанией, но какие при этом будут тарифы – узнать можно только в момент оформления полиса. При непосредственном обращении в отделение банка сотрудник сообщил, что в офисах оформляется полис страхования только компании «Сбербанк страхование».

ПАО «ВТБ 24»

По условиям банка ВТБ 24 необходимо страхование конструктивных элементов предмета ипотеки от рисков утраты (гибели) или повреждения, страхование жизни и здоровья заемщика и созаемщика (при наличии), титульное страхование. В случае оформления страхового полиса только по риску утраты или повреждения приобретаемой квартиры процентная ставка по кредиту увеличивается на 1%.

Требования к страхованию:

Срок страхования – на весь срок кредита, увеличенный на два месяца, с ежегодной оплатой страховых взносов. Титульное страхование необходимо только в первые три года;
- страховая сумма по кредитным договорам, заключенным ранее 12 марта 2015 года, равна сумме кредита, увеличенной на 12%; с 12 марта 2015 года страховая сумма устанавливается в размере суммы кредита, увеличенной на 15%. В случае наличия созаемщика по кредитному договору страховая сумма по жизни и здоровью устанавливается так: основной заемщик – 100%, созаемщик – в зависимости от доли участия в погашении кредита.

Расчет производился с учетом суммы кредита 9 млн 500 тыс. рублей. При расчете страхового взноса страховая сумма устанавливалась с учетом увеличения на 12%, процентное соотношение по страхованию жизни устанавливалось следующим образом: 100% – заемщик, 25% – созаемщик.

Название страховщика	Страховой взнос, руб.	Тарифы по страхованию, %
		Страхование жизни заемщика	Страхование жизни созаемщика	Страхование имущества	Титульное страхование
АО «СОГАЗ»
ОАО «САК «Энергогарант»
ООО «СК «Согласие»
САО «ВСК»
ООО «Росгосстрах»
ЗАО «МАКС»
ОАО «АльфаСтрахование»		разбивку не предоставили
ООО «Группа Ренессанс Страхование»
ООО «ИСК 2Евро-Полис»
АО «СК «ПАРИ»
СПАО «Ингосстрах»
ООО «СК «ВТБ Страхование»		разбивку не предоставили
СПАО «РЕСО-Гарантия»		разбивку не предоставили

Самую низкую стоимость страховки в размере 55 328 рублей предлагает компания «СОГАЗ», давшая самый низкий тариф по страхованию жизни заемщика, притом что по остальным рискам тарифы имеют средние значения. На втором месте находится «Энергогарант», установивший самый низкий тариф для женщины 27 лет (созаемщик) и по титульному страхованию. Так как созаемщик страхуется только на 25% от основной страховой суммы, то преимущество в тарифе по жизни не смогло вывести компанию на лидирующую позицию, но если установить параметры (пол/возраст) основного заемщика аналогичные созаемщику, то предложение компании было бы наилучшим. Третье место занимает «Согласие», озвучившее самый низкий тариф по обязательному виду страхования в рамках ипотеки – страхованию имущества (0,09%). Аналогичный тариф по имуществу предоставил «Евро-Полис» (девятое место в списке), при этом установив максимальное значение тарифа по страхованию жизни заемщика.

Максимальную стоимость ипотечного страхования предложили «РЕСО-Гарантия» и «ВТБ Страхование», отказавшиеся предоставить информацию по разбивке взноса по видам страхования. Также не предоставили разделение по видам страхования сотрудники «АльфаСтрахования».

АО «КБ «ДельтаКредит»

При оформлении ипотечного кредита банк стандартно требует страхование конструктивных элементов предмета ипотеки от рисков утраты (гибели) или повреждения имущества, страхование жизни и здоровья заемщика и созаемщика (при наличии), титульное страхование. У клиента есть возможность отказаться от страхования добровольных видов, воспользовавшись программой «Назначь свою страховку», при этом процентная ставка по кредиту будет увеличена: при отказе от страхования жизни и здоровья – на 2%, при отказе от титульного страхования – на 1,5%, при отказе от двух видов страхования – 3,5%.

Требования к страхованию:

Срок страхования – на весь срок кредита, увеличенный на два месяца, с ежегодной оплатой страховых взносов. Титульное страхование оформляется на весь срок;
- страховая сумма – в размере кредита / остатка размера задолженности по кредиту. В случае наличия созаемщика по кредитному договору страховая сумма по жизни и здоровью устанавливается: основной заемщик – 100%, созаемщик – в зависимости от доли участия в погашении кредита.

Расчет производился с учетом суммы кредиты 11 млн рублей. Процентное соотношение по страхованию жизни устанавливалось так: 100% – заемщик, 50% – созаемщик.

Название страховщика	Страховой взнос, руб.	Тарифы по страхованию, %
		Страхование жизни заемщика	Страхование жизни созаемщика	Страхование имущества	Титульное страхование
ООО «ИСК «Евро-Полис»
ООО «СК «ВТБ Страхование»		разбивку не предоставили
АО «СОГАЗ»
СПАО «РЕСО-Гарантия»
САО «ВСК»		разбивку не предоставили
ЗАО «МАКС»
ОАО «АльфаСтрахование»
СПАО «Ингосстрах»
АО «СК «ПАРИ»
ООО «СК «Согласие»
ООО «Росгосстрах»
ОАО «САК «Энергогарант»
ООО «Группа Ренессанс Страхование»

Минимальную цену на ипотечное страхование предложила компания «Евро-Полис» (58 267 рублей), установив самые низкие тарифы по всем исследуемым группам, кроме титульного страхования. Самый низкий тариф по титульному страхованию предлагает «РЕСО-Гарантия» – 0,125%, благодаря чему заняла четвертое место, несмотря на высокий тариф по страхованию жизни и здоровья основного заемщика. Самое дорогое предложение поступило от «Ренессанс Страхования» (87 615 рублей), за счет самых высоких тарифов по страхованию жизни и здоровья заемщика и титульному страхованию. «Ингосстрах» предоставил один из самых низких тарифов по страхованию жизни, но из-за самого высокого тарифа по титульному страхованию (0,25%) компания находится только на восьмом месте.

ОАО «АКБ «Банк Москвы»

В зависимости от выбранной программы кредитования Банк Москвы требует оформления страхования либо по стандартам банка ВТБ 24, либо по собственной программе. Исследование проводилось по программе страхования по стандартам Банка Москвы, которая включает страхование конструктивных элементов предмета ипотеки от рисков утраты (гибели) или повреждения, страхование жизни и здоровья заемщика и созаемщика (при наличии), титульное страхование. При отсутствии личного и титульного страхования ставка по кредиту увеличивается на 1%.

Требования к страхованию:

Срок страхования – на весь срок кредита, с ежегодной уплатой страховых взносов. Титульное страхование оформляется на весь срок;
- страховая сумма – в размере кредита / остатка размера задолженности по кредиту. В случае наличия созаемщика по кредитному договору страховая сумма по жизни и здоровью устанавливается в зависимости от участия в погашении кредита, но общая страховая сумма по двум заемщикам должна быть равной 100% от размера кредита.

Расчет производился с учетом суммы кредиты 10 млн рублей. Процентное соотношение по страхованию жизни: 50% – заемщик, 50% – созаемщик.

Название страховщика	Страховой взнос, руб.	Тарифы по страхованию, %
		Страхование жизни заемщика	Страхование жизни созаемщика	Страхование имущества	Титульное страхование
АО «СОГАЗ»
САО «ВСК»		разбивку не предоставили
ООО «СК «Согласие»
ОАО «АльфаСтрахование»		разбивку не предоставили
ООО «ИСК «Евро-Полис»
ЗАО «МАКС»
ООО «СК «ВТБ Страхование»
СПАО «РЕСО-Гарантия»
АО «СК «ПАРИ»
СПАО «Ингосстрах»
ООО «Группа Ренессанс Страхование»
ООО «Росгосстрах»		разбивку не предоставили
ОАО «САК «Энергогарант»		ответ не предоставили

Самую низкую стоимость страховки предложил «СОГАЗ» (44 455 рублей), установив самый низкий тариф по страхованию жизни и здоровья заемщика и титульному страхованию. Самый низкий тариф по созаемщику предлагает «Согласие». В целом тарифы по страхованию жизни и здоровья компании «Согласие» находятся на низком уровне, в отличие от тарифов по страхованию имущества и титульного страхования, и конкурентоспособным будет предложение этой компании при оформлении страхования в рамках ипотеки на строящееся жилье, когда страхование имущества и титула не требуется. Минимальный тариф по имуществу предложили сразу несколько компаний: «Евро-Полис», «ВТБ Страхование», «РЕСО-Гарантия», «ПАРИ». Из компаний, предоставивших разбивку по тарифам, самое дорогое предложение поступило от «Ренессанс Страхования» (78 800 рублей), в котором тарифы по всем видам, кроме имущества, практически в два раза превышают тарифы из минимального предложения.

АО «Газпромбанк»

Газпромбанк можно назвать самым демократичным в плане требований к страхованию ипотеки. В 90% случаев кредитным договором предусмотрено страхование только конструктивных элементов предмета ипотеки от рисков утраты (гибели) или повреждения имуществ. В частных случаях банк может включить в кредитный договор страхование от утраты права собственности при оформлении договора страхования жилья на вторичном рынке и страхование жизни и здоровья заемщика при оформлении ипотеки на приобретение строящегося жилья.

Требования к страхованию:

Срок страхования – на весь срок кредита, с ежегодной уплатой страховых взносов;
- страховая сумма – в размере кредита / остатка размера задолженности по кредиту, увеличенного на 10%. В случае наличия созаемщика по кредитному договору страховая сумма по жизни и здоровью устанавливается в зависимости от участия в погашении кредита, но общая страховая сумма по двум заемщикам должна быть равной 110% от размера кредита.

Расчет производился с учетом суммы кредиты 11 млн рублей. Процентное соотношение по страхованию жизни устанавливалось так: 50% – заемщик, 50% – созаемщик.

Название страховщика	Страховой взнос, руб.	Тарифы по страхованию, %
		Страхование жизни заемщика	Страхование жизни созаемщика	Страхование имущества	Титульное страхование
ООО «Группа Ренессанс Страхование»
ООО «ИСК «Евро-Полис»
ОАО «САК «Энергогарант»
ООО «СК «Согласие»
АО «СОГАЗ»
САО «ВСК»
ОАО «АльфаСтрахование»
ЗАО «МАКС»
ООО «Росгосстрах»
СПАО «РЕСО-Гарантия»
СПАО «Ингосстрах»
ООО «СК «ВТБ Страхование»		разбивку не предоставили
АО «СК «ПАРИ»

По данному банку страховщики показали самый узкий диапазон цен. Самую низкую стоимость предлагает «Ренессанс Страхование» – 52 151 рубль. При этом компания не предлагает минимальный тариф ни по одному из видов страхования. Так как в большинстве случаев требуется страхование только имущества, интересным выглядит предложение «Евро-Полиса», давшего минимальный тариф по этому виду страхования (0,08%). Предложение «Евро-Полиса» минимальное и при необходимости одновременного страхования рисков утраты имущества и потери права собственности, что может потребоваться при оформлении ипотеки на вторичное жилье. По страхованию жизни и здоровья, которое может быть прописано в кредитном договоре при приобретении ипотеки на первичное жилье, лидером является «Росгосстрах», рассчитавший минимальные тарифы как по заемщику, так и по созаемщику.

Сравнивая тарифы по одной страховой компании для разных банков, можно сделать вывод, что не все страховщики устанавливают тарифы в прямой привязке к застрахованным рискам. Например, тарифы по страхованию жизни «РЕСО-Гарантии» и «СОГАЗа» одинаковы для банков ГПБ и «ДельтаКредит», несмотря на то, что из набора рисков «ДельтаКредита» исключен риск установления инвалидности II группы. Компания «МАКС» по всем банкам выставила одинаковые тарифы по всем трем видам страхования. В ряде страховых компаний при одних и тех же заданных параметрах тариф по договору с банком, требующим меньший набор рисков, выше, чем по банкам, предъявляющим больше требований к страхованию. При идентичном наборе рисков тарифы также отличаются. К таким компаниям можно отнести «Росгосстрах», «Согласие», «Ренессанс Страхование». Причина такой тарифной политики чаще всего кроется в наличии агентского договора между банком и страховой компанией. Размер агентского вознаграждения во многом зависит от «аппетита» банка и закладывается в тариф. Причиной расхождения тарифов может быть и человеческий фактор – сотрудники страховщика могли выбрать разные тарифы из диапазона, установленного для определенного вида страхования.

Минимальные требования к страхованию предъявляет Газпромбанк, в большинстве случаев разрешающий клиентам страховать только объект залога – соответственно, минимальны и затраты на страхование. Годовые расходы на страхование составят от 9 680 рублей при страховании в ООО «ИСК «Евро-Полис». Самые высокие требования к набору страховых рисков предъявляет Банк Москвы, минимальные затраты на страхование при получении кредита в этом банке составят от 44 455 рублей («СОГАЗ»). Самые жесткие условия при отказе от добровольных видов страхования у «ДельтаКредита», минимальная стоимость комплексного страхования по данному банку составит 58 267 рублей (ООО «ИСК «Евро-Полис»). Самую высокую стоимость ипотечного страхования предложило САО «ВСК» (137 500 рублей), оформляющее полисы в отделении Сбербанка.

По результатам исследования можно сделать выводы, что стоимость страховки при идентичных заданных параметрах зависит от трех факторов: требований банка к набору включаемых в договор рисков, характера взаимоотношений между банком и страховщиком и клиентоориентированности сотрудников страховщика. Если на два первых фактора повлиять можно, только выбрав другое кредитное учреждение, то на последний может повлиять переговорный процесс, хотя сделать это зачастую непросто. При проведении исследования сотрудники ряда страховщиков предоставляли неполную информацию, игнорировали вопросы, завышали тарифы.

Оценка: 5 Проверяется Оценка по выплатам: 5

Страхуется не первый год. Наступил страховой случай: нас залили соседи. Пакет документов на выплату страховки - минимальный, сотрудники компетентны на всех этапах, начиная от обращения на горячую линию, заканчивая сотрудником Отдела Урегулирования Убытков.

В офисе документы приняли быстро, помогли правильно заполнить заявление. С момента посещения офиса и сдачи документов, до момента выплаты, путем перечисления средств на карту, прошло 5 рабочих дней. Таким образом мы смогли быстро исправить то безобразие, которое натворил потоп.

Администратор портала 07.04.2019 20:53

«до момента выплаты... прошло 5 рабочих дней» — пришлите нам, пожалуйста, на адрес responses@сайт выписку, подтверждающую выплату денег (при этом финансовую информацию можно замаскировать). А чтобы мы смогли вас идентифицировать, письмо нужно отправить с адреса, зарегистрированного на портале.

Группа Ренессанс Страхование 03.04.2019 17:35

Дарья, добрый день.
В первую очередь мы хотим сказать вам большое спасибо за этот отзыв. Нам приятно, что взаимодействие с нашей компанией вызвало у вас положительные эмоции, и вы остались довольны качеством работы нашей компании.
Также мы благодарим вас за то, что вы выбрали именно нас. Для нас важно ваше доверие, поэтому мы и впредь будем делать все для того, чтобы сотрудничество с нами было максимально комфортным для нас.
Мы желаем вам всего самого доброго и всегда будем рады помочь вам, если у вас возникнут какие-либо вопросы.

03.04.2019 15:12

Ответ компании

Ответ компании

Оценка: 1 Проверяется

День добрый! хочу поделится информацией о произошедшем случае.

В компании ИНТАЧ (а с 2017 или 2018 года Ренессанс) страхую автомобили и недвижимость с 2013 года.
В 2018 продал автомобиль. Было необходимо расторгнуть договоры КАСКО и ОСАГО, точнее заморозить остаток страховой премии для уплаты в счет дальнейших договоров страхования (недвижимости или КАСКО).
Договоры КАСКО и ОСАГО были на бланках ИНТАЧ. Позвонил, уточнил как это сделать. Сотрудники предложили подъехать в офис и написать там заявления (хотя ранее до 2018 года это делалось через электронную почту и отправку сканов).

В июне 2018 года приехал в офис компании Ренессанс, написал два заявления и уточнил, по вопросу зачтения остатка в счет оплаты полиса страхования недвижимости. Ответ менеджера был - такая возможность имеется. Заявления о досрочном расторжении договора были написаны на руководителя компании Ренессанс.
До этого, в марте 2018 года договор страхования имущества подходил к концу, и компания ИНТАЧ созвонилась со мной, менеджер просчитал стоимость и я согласился. Доставка полиса была курьером, приехал курьер и после оплаты я получил полис, но он уже был на бланке РЕНЕССАНС. Уточнил у курьера почему так, ответ был что это одна организация и все хорошо, не волнуйтесь.

Наступил март 2019 и полис страхования недвижимости подходил к концу. Я решил уточнить у менеджеров, какой остаток денежных средства у меня имеется в наличии.

И тут менеджер после 5 минутного поиска ответил "0 рублей". Что никаких заявлений не поступало, сроки действия полисов истекли. Я уточнил, как быть и как мне надо доказывать что было расторжения. Посоветовали найти копии заявлений!

Но, к несчастью, страховой, данный копии у меня сохранились. Я их предоставил в страховую. После недели ожидания денежные средства были найдены.

После того, как средства нашлись, я подумал что проблема решена и сейчас я получу продление полиса страхования недвижимости с учетом перезачета денежных средств и небольшой доплаты.

Но, как выяснилось, данная возможность у страховой компании отсутствует.

Вот такая ситуация произошла! Выводы делать Вам.

Клиентоориентированности у данных организаций просто нет, про нее они и не слышали. Да тут просто обман.

Что уж говорить....

Администратор портала 01.04.2019 15:59

Группа Ренессанс Страхование 03.04.2019 15:41

28.03.2019 21:20

Ответ компании

Ответ компании

Оценка: 3 Проверяется

Добрый день.

Добрый день.

Ситуация следующая. В январе 17-го года на ипотечный кредит Райффазенбанка был наложен договор комплексного страхования от "Группа Ренессанс Страхование". В 18-м году он был успешно продлён. В этом году я решил сделать рефинансирование в другой банк. В январе этого года был звонок со стороны менеджера страховой компании, о чем было ему было сообщено. Также сообщил, что по условиям ипотечного договора в новом банке первый год необходим другой страховщик. Соответственно, договор с Ренессансом продлён не будет, оплата не производилась. Договор должен был быть автоматически расторгнут.

В феврале этого года в адрес Райффайзен банка была переведена сумма рефинансирования. И вот после этого произошёл некоторый конфуз. Оказывается, мною была подписана бумага, согласно который банк заёмщик на автомате перечисляет страховую премию в адрес страховщика. Соответственно, 12 февраля на автомате в адрес Ренессанса ошибочно ушли около 7к рублей.

В этот же день ипотечный кредит был закрыт. Менеджер Ренессанса порекомендовала мне написать заявление на возврат денежных средств, что мною было сделано 20.02.2019 с прикреплением всех необходимых документов (справки о полном погашении, справка о сумме транзакции с реквизитами).

22.02.2019 была возвращена сумма около 3к рублей. Даже если учесть, что договор был продлён (хотя о его непродлении было сообщено, деньги в январе я не платил), то вернуть должны были сумму за вычетом одного месяца (более 11/12 суммы), то есть явно большую половины, приближенную к сумме той ошибочной транзакции.

На мой вопрос, почему такая сумма, обещали уточнить в бухгалтерии и.... с тех пор молчок. На звонок 22.02.2019 больше мне никто не ответил. Как и, впрочем, на звонки 23-го и 24-го (хотя по графику работы представители компании должны были быть в офисе). На звонок 25-го ответили, обещали, что со мной в течение дня свяжется компетентный человек. Никто не позвонил. Я напомнил об этом еще раз вечером, в ответ обещали, что вот-вот и со мной уже свяжутся. Но воз и ныне там.

В общем, итог.
Оформление страховки довольно удобное, все документы высылаются онлайн. Посещение одно, непосредственно на сделке. Ставки по нижней планке рынка. В целом, 4+.
НО. Полное игнорирование интересов клиента. Кормят завтраками. Это - 1.
Средняя оценка - 3.

Надеюсь данная ситуация разрешится, т.к. планировал в следующем году вернуться к данному страховщику, что теперь уже под вопросом.

Администратор портала 02.03.2019 19:01

Спасибо за отзыв. Давайте подождём ответ СК.

Оценка:
Спустя это время ни специалист ни куратор со мной не связался.
Ремонт нужно было делать срочно, начал своими силами.

Спустя неделю 13.06.18 звоню на телефон горячей линии, сообщаю, что меня проигнорировали, в ответ мне сказали "По данному вопросы обращайтесь в головной офис".
Ремонт доделал своими силами. Он был небольшой но все же.

Больше не хочется связываться с этой страховой.
Буду приобретать страховой полис другой фирмы.

Администратор портала 09.12.2018 14:11

Спасибо за отзыв. Давайте подождем ответ от СК.
08.01.2019 Автор, прокомментируйте, пожалуйста, ответ СК от 12.12.2018 14:30.

Группа Ренессанс Страхование 05.12.2018 10:31

Здравствуйте!
Пожалуйста, извините нас за сложившуюся ситуацию. Мы сожалеем, что вам пришлось столкнуться с такой неприятностью, и что мы не смогли должным образом помочь вам.
Мы обязательно разберемся в случившемся, после чего вернемся к вам с ответом.