A hitel bank általi beszedésének elévülési ideje. Hitel elévülési ideje

A hatályos jogszabályok szerint minden pénzintézet, amely kölcsönt nyújtott ügyfelének, követelheti a tartozás visszafizetését, valamint kötbért és kamatot a futamidőt alkotó 3 éven belül. elévülési idő. Úgy tűnik, hogy jogilag elkerülhető a kölcsön fizetése - csak megállapodást kell kötnie, el kell tűnnie a bank szeme elől, és csak akkor jelenik meg, ha az összes feltétel lejárt. De a valóságban minden korántsem ilyen egyszerű. Mi a fogás? Pontosan ezzel fogunk most foglalkozni.

Gyakori tévhitek a kölcsönök elévülésével kapcsolatban

Mindazok a gátlástalan hitelfelvevők, akik az elévülést a kötelezettségeik elmulasztása miatti kiskapunak tekintik, súlyosan csalódnak. Miért? Mielőtt választ adnánk erre a kérdésre, bemutatjuk azokat a gyakori mítoszokat, amelyek furcsa módon még az internet néhány meglehetősen komoly webhelyén is megtalálhatók. Több van belőlük:

• az elévülés a kölcsönszerződés aláírásának pillanatától kezdődik;
• maga a pénzintézet és az általa vonzott gyűjtők is megtévesztik Önt azzal, hogy a jogszabályban meghatározott három év jóval hosszabb időre történő meghosszabbításának lehetőségéről beszélnek;
• az elévülési idő nem függ a következő kifizetésektől és a szerződés szerinti tartozás visszafizetésére szánt időtől;
• Még ha a bank aktívan bombázza is az adósság visszafizetését követelő levelekkel és hívásokkal, a feltételek továbbra is lejárnak, és a közeljövőben megszabadulhat minden kötelezettségétől.

Ismételjük meg még egyszer, hogy a fent felsoroltaknak semmi köze a tényleges jogi normákhoz. Ha csak egyet is elhisz ezek közül a mítoszokból, csak nagyon komoly bajba kerülsz. És most részletesen elmondjuk, miért.

Milyen valójában?

Ideje megdönteni a mítoszokat. Először is nézzük meg a törvényben említett hitelek hároméves elévülési idejének számításának sajátosságait:

• Nem a szerződéskötés napjától, hanem az utolsó fizetés pillanatától számítják. Vagyis ha először rendszeresen fizetett, majd néhány hónapja hirtelen úgy döntött, hogy kihasználja a „kiskapukat”, akkor keresse meg az utolsó nyugtát, és nézze meg a dátumot. Ő adja a kezdetet ennek a három évnek;
• Ha a következő részlet több mint három hónapig késik, akkor a bank úgynevezett korai beszedést bocsáthat ki Önnek. Közvetlenül ezt követően a korábbi időszakok törlésre kerülnek, és az újak a kinevezésének időpontjától kezdődnek.
• de ez még nem minden. A bankkal való hivatalos kapcsolatfelvételnek minősül minden tárgyalás, megállapodás aláírása, akár egy hívás fogadása is. Ezért az elévülés ismét megújul. Ennek megelőzése érdekében ki kell kapcsolnia a telefont, hogy véletlenül ne vegye fel a telefont, és nagyon messzire kell mennie, elkerülve a hivatalos leveleket és a pénzintézeti alkalmazottak látogatását.

Mi a teendő, ha a határidők lejártak

A fentieket figyelembe véve megállapíthatjuk, hogy a hiteltartozás visszafizetésének elkerülése meglehetősen nehéz, de mégis lehetséges. Ha sikerült, de a pénzintézet továbbra is követelésekkel bombázza, érdemes tapasztalt ügyvédhez fordulni. Gondosan ellenőrzi a finanszírozók lépéseit, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a határidő valóban lejárt, és erről meggyőzi a bankot. Néha ezt csak a bíróságon keresztül kell megtenni, de ha megdönthetetlen bizonyítékok állnak rendelkezésre, akkor egyértelműen az adós javára dönt.

Gyűjtők és kezelésük módjai

Nehezebb feladat a szakosodott behajtócégektől való megszabadulás, amelyeknek sok hazai bank egyszerűen csak továbbítja az információkat a tartósan nem teljesítőkről, hogy „informálisan” befolyásolja őket. Az ilyen cégek „specialistái” a törvényben meghatározott időszak lejárta után is felkereshetik Önt. Azonban ritkán vesztegetik az idejüket hívásokra, levelekre és perekre. A psziché befolyásoló módszereik bárkit „meg tudnak győzni” arról, hogy még tartozik valakinek. Jó néhány olyan eset van, amikor az adósságokat az ilyen vendégek első látogatása után visszafizették.

De lehet harcolni az adósságbehajtókkal is. És elég sikeresen. Három lehetőség közül választhat a probléma megoldására anélkül, hogy túllépne a jogi kereteken:

• tartozás visszafizetése, az elévüléstől függetlenül. Rögtön leszögezzük, hogy az adósság összege meglehetősen nagy lehet, mivel három (vagy több) év alatt jelentős kamatok, bírságok és kötbérek halmozódnak fel;
• forduljon ügyvédhez, aki meggyőzi a bankot arról, hogy minden határidő lejárt, és minden követelés jogellenes. Természetesen ehhez nyomós indokokra és bizonyítékokra lesz szüksége;
• Emlékezz arra behajtási irodák gyakorlatilag ugyanazok a jogaik vannak, mint a bankoknak - írásos követelést nyújthatnak be Önnek, pert indíthatnak a bíróságon, de semmi több. Minden egyéb befolyásolás jogellenes kezdeményezés, ezért a legésszerűbb megoldás a rendvédelmi szervek megkeresése. Mennyire lesz hatékony ez az intézkedés? A gyakorlat azt mutatja, hogy az esetek túlnyomó többségében a gyűjtők beismerik, hogy tévednek, és békén hagyják a hitelfelvevőt.

Egyszerű receptek hitelproblémák megoldására

A cikk végén szeretném elmondani a leghatékonyabb intézkedést, amely lehetővé teszi, hogy soha ne találkozzon jogi vagy illegális követelésekkel bankok, követeléskezelők részéről és számos követelés. Ha hitelt vesz fel, fizesse ki időben az adósságot. Ne feledje, hogy annak ellenére, hogy elévülési idő van, még mindig hívásokkal és levelekkel bombázzák, mielőtt lejár, és jelentős hírnévveszteséget is szenvedhet.

Az elévüléssel kapcsolatos kérdések kölcsönszerződés szerinti esetekben, jogszabályokban ill bírói gyakorlat gyakran félreérthetően oldják meg. Hogyan lehet megtanulni pontosan meghatározni az elévülési időt bármilyen típusú hitelnél ill hitelkártya, tudd meg azonnal.

Minden esetre adott egy bizonyos idő, amely alatt a felek keresetet nyújthatnak be egymás ellen a bíróságon. Ezt az időszakot nevezzük elévülésnek. Ha ez az időszak letelt, akkor ez a jog megszűnik, kivéve azokat az eseteket, amikor a bíróság elismeri, hogy az állampolgár ill. entitásérvényes okokból nem tudott bizonyos határidőn belül igényt benyújtani.

Ha nem konkrét esetről van szó, akkor ez az időtartam a szabálysértés időpontjától kezdődik, amelyet bármely személy rögzített. hozzáférhető módon. A futamidő megszűnése attól függ, hogy milyen (polgári, büntető, közigazgatási) per folyik, de a futamidő általában nem haladhatja meg a 10 évet.

200. cikk szerint Polgári törvénykönyv Oroszországban, ha a szerződésben közvetlenül szerepel az összes kötelezettség hivatalos teljesítésének dátuma, az elévülési idő pontosan ettől a dátumtól kezdődik. Leggyakrabban a hitelekhez vagy hitelkártyákhoz kapcsolódó szerződések tartalmazzák ezeket az információkat. Illetőleg, az elévülési idő a felmondás napjával kezdődik kölcsönszerződés, és 3 év után leáll.

PÉLDA. Az állampolgár 2010. január 1-jén kapott kölcsönt 5 évre. Így a szerződés formálisan 2015.01.01-én lejár. Ennek megfelelően az elévülési idő 2018.01.01. Fontos megérteni, hogy nem számít, mikor történt az utolsó fizetés – még ha a kölcsönt határidő előtt visszafizették, az elévülési idő a szerződés megszűnésének napjától kezdődik.

Hogyan határozzák meg a bíróságok a kölcsön elévülési idejét?

A különböző szintű bíróságok (beleértve a magasabb szintűeket is) gyakran eltérő logikára támaszkodnak, amikor eldöntik, hogyan határozzák meg pontosan az elévülést. Például nagyon gyakran a számítási eljárás eltérő: A kölcsön elévülési ideje az utolsó fizetés napjától kezdődik.

PÉLDA. Az állampolgár 2010.01.01-én vett fel kölcsönt, de az utolsó befizetést 2011.01.01-én teljesítette. Ennek megfelelően, ha a bank bírósághoz kíván fordulni, azt 3 éven belül meg kell tennie - pl. legkésőbb 2014.01.01.

Ez a vélemény azon a tényen alapul, hogy in Általános nézet Az elévülési idő pontosan attól a naptól kezdődik, amikor a jogot megsértették. Mivel az utolsó befizetés után az állampolgár nem helyezett el pénzt, és ezzel megsértette a kölcsönszerződést, a jelentési dátum az utolsó nap, amikor a kötelezettségeket maradéktalanul teljesítették.

Így a bíróságok leggyakrabban abból indulnak ki, hogy a kölcsön elévülési ideje az utolsó kifizetés napjától kezdődik, és 3 évig tart.

Az elévülési idővel kapcsolatos egyedi helyzetekre vonatkozó kommentárt a videó tartalmazza.

Hitelkártya elévülési ideje: mik a jellemzők?

A hitelkártya a szerződések speciális típusa, mert határozatlan idejű, és nem korlátozza az ügyfelet arra a határidőre, amikor a teljes összeget vissza kell fizetnie. Elméletileg minden kártyabirtokos egy életen át használhatja – a legtöbb esetben a bank egyszerűen újra kiadja új térkép az előző lejártakor.

Ezért be ebben az esetben a bíróságok abból indulnak ki Általános gyakorlat: ha a szerződés nem tartalmazza konkrét határidőket lejártakor az elévülési idő attól a naptól kezdődik, amikor az ügyfél az utolsó fizetést teljesítette.

PÉLDA. Az utolsó befizetés 2017. március 23-án került jóváírásra a hitelkártyán. Ezt követően az ügyfél késedelembe esett a hitellel Ennek megfelelően az elévülés 2017. március 23-án kezdődik és 2020. március 23-án ér véget - ha ez idő alatt nem jelentkezett a bank, akkor ezt nem tudja megtenni. a jövőben.

Mit kell figyelembe venni az elévülési idő megállapításánál

A bírói gyakorlat azt mutatja, hogy ha egy ügyben bizonyos bizonyítékok jelennek meg, az elévülési idő meghatározásakor nem csak magukat a jogalkotási aktusokat veszik figyelembe, hanem más fontos szempontokat is:

1. Figyelembe kell venni az ügyfél és a bank közötti tárgyalások tényét, mindkét fél javaslatait a fizetési ütemezés módosítására, összegre, adósság-átstrukturálásra stb.
2. Ha a kölcsönt továbbértékesítették behajtó irodáknak vagy más szervezeteknek, ez nem érinti az elévülést.
3. Az elévülés nemcsak magára a kölcsönre és a kamatokra vonatkozik, hanem minden egyéb fizetésre is: kötbérek, kötbérek, késedelmek, jutalékok stb. – hiszen mindez az ügyfél hitelszerződés szerinti kötelezettségének minősül.

Az elévülés konkrét megállapítása továbbra is minden esetben a bíró döntésétől függ, így az ilyen eljárásokban nem garantálható eredmény.

A bank továbbra is fizetést követel: 4 kiút a helyzetből

Elméletileg a törvény nem tiltja, hogy a bank továbbra is követelje a tartozás meg nem fizetett részének visszaszolgáltatását az elévülési idő lejárta után is. A bírósághoz azonban már nem fordulhat, így az ügyfelet valójában semmilyen kötelezettség nem terheli.

A legtöbb esetben a bank eladja az ügyfél tartozásait speciális behajtási szolgálatoknak, amelyek elkezdik zaklatni az ügyfelet és hozzátartozóit az adósság visszafizetésének követelésével.

Számos lehetőség van az ilyen helyzetek elleni védekezésre:

1. Kérelmet kell benyújtania minden olyan személyes adatának visszavonására, amelyet az ügyfél a szerződés megkötésekor adott át a banknak. Ez azért történik, hogy a bank vagy a beszedési irodák képviselői ne zavarják az ügyfelet, családját és barátait.
2. Ha a bank az elévülési idő lejárta után mégis pert indított (ez nagyon is valós helyzet), akkor kérvényt írhat az elévülés alkalmazására.
3. Jelentkezés és megfelelő nyilatkozat írása a rendőrségen.
4. Lépjen kapcsolatba az ügyészséggel.

Adatok visszavonása iránti kérelem

A lehető legrészletesebb formában elkészített pályázati minta az alábbiakban található.

A lehető legkompetensebb megírása érdekében nem csak a kérelem tárgyát kell megjelölnie, hanem részletesen meg kell adnia az ilyen lépésre ösztönző jogi indokokat is:

1. Az ügyfél azért vonja ki személyes adatait a bank adatbázisából, mert már nem ügyfél: lejárt a szerződés és az elévülés, amely során a bank képviselői nem nyújtottak be keresetet a bíróságon.
2. Érdemes megemlíteni a 152. számú szövetségi törvényt, amely közvetlenül kimondja, hogy a visszavonás iránti kérelem közvetlen alapja ezen adatok felhasználásának leállításának.
3. Figyelmeztetheti a bankot, hogy ha nem hagyja abba az ügyféllel való kapcsolatfelvételi kísérleteket, akkor az utóbbi felveszi a kapcsolatot a bűnüldöző szervekkel.

JEGYZET. Utolsó változtatások A jogszabály nagymértékben korlátozta a behajtók tevékenységét: például heti 2-nél többször és csak munkaidőben hívhatnak. Célszerű rögzíteni a hívásokat, és begyűjteni minden olyan bizonyítékot, amely a bank jogellenes magatartására utal. Talán később jól jönnek bírói tárgyalás.

Kérelem az elévülés alkalmazására

Ha egy bank bepereli az ügyfelet, minden lehetséges módon tájékozódik róla:

• megfelelő értesítést küldenek hagyományos levélben;
• hívás és/vagy SMS üzenet érkezik a bank képviselőitől;
• A bank e-mailben is értesítheti Önt erről a döntésről.

A bíróság minden ügyet köteles mérlegelésre átvenni, és ezt gyakran a bank is kihasználja, az ügyfél jogi analfabéta miatt. Ha azonban az elévülés lejárt, akkor először az elévülés elmulasztása iránti kérelmet kell benyújtani, amelynek mintáját az alábbiakban mutatjuk be.

Ez a nyilatkozat részletesen ismerteti az eset összes körülményét is:

1. A kölcsönszerződés megkötésekor annak száma és egyéb adatai.
2. Mikor történt az utolsó fizetés?
3. Az elévülési idő lejártának jelzése.

A kérelemhez más bizonyítékot is csatolhat, például a kölcsönszerződés másolatát.

Nyilatkozat a rendőrségnek

A bűnüldöző szervekkel való kapcsolatfelvétel olyan esetekben szükséges, amikor a bank és/vagy a behajtási ügynökségek képviselői megsértik a törvényt:

• nem teljesítette a személyes adatok visszavonása iránti kérelmet;
• erőszakkal fenyegetőzik;
• hetente 2-nél gyakrabban zavar, és még sok más.

A rendőrség meg tudja mondani, hogyan kell feljelentést tenni szabványos minta, de jobb erre előre felkészülni, hogy a szövegben mindenre hivatkozhasson előírásokés részletesen írja le a bűncselekményeket. Nagyon tanácsos idevonatkozó bizonyítékokat csatolni - videoanyagokat, telefonbeszélgetések hangfelvételeit, írásos tanúvallomásokat stb.

Pályázati minta a Részletes leírásállítások és hivatkozások szabályozási keret alább közöljük.

Az orosz jogszabályokban van olyan, hogy elévülés. Egyszerű szavakkal- ez az az időtartam, amely alatt a hitelező önállóan vagy beszedhet pénzt az adóstól bírósági eljárás. Ennek megfelelően ezen idő letelte után a hitelező elveszíti a kölcsönzött pénzeszközök beszedésére vonatkozó jogát. A hiteltartozás elévülési ideje 3 év.

Mikortól kezdődik az elévülési idő?

Sokan tévesen úgy gondolják, hogy a kiindulópont a kölcsönszerződés aláírásának pillanata vagy az utolsó fizetés időpontja, amely után az adósság halmozódni kezdett. Ez nem igaz, a hiteltartozás elévülése azután kezdődik, hogy az adós megkeresi a bankot a lejárt tartozás miatt. Azaz telefonos kommunikáció vagy tartozási kötelezettségről szóló értesítés esetén az időszak újra kezdődik.

Sok bank nem siet az igazságügyi hatósághoz fordulni, saját erőből próbálja behajtani az adósságot, ehhez személyes találkozókat, hívásokat vagy leveleket használ. Néhány héttel az elévülési idő lejárta előtt pedig a pénzintézet képviselője találkozik a mulasztóval, és értesíti őt a tartozás összegéről, ezt követően aláírásra kérik, és ettől a pillanattól kezdve az elévülési idő nulláról kezdődik.

Ha a bank biztosítja az adóst, hogy a hiteltartozásnak nincs elévülése - ez nem igaz.

Milyen intézkedések halasztják el a hiteltartozás behajtási időszakát:

• bármilyen összeg befizetése hitelszámlára;
• személyes találkozások hitelezővel vagy gyűjtővel;
• telefonos kommunikáció;
• postai levelek átvétele csak akkor releváns, ha a címzett személyes aláírással ellátott borítékot kapott.

Lehet-e behajtani a tartozást az elévülési idő lejárta után?

Biztosan lehetséges, de csak illegális módszerekkel. Ebben az esetben a behajtást a behajtók végzik, nem a végrehajtók. Sok adós a közvetítők nyomására hatalmas összegeket ad vissza a bankoknak, és nem mindegy, hogy lejárt-e az elévülés vagy sem.

Elévülési idő

Minden adós önállóan ki tudja számítani, mikor fizette utoljára a kölcsönt, mikor vette fel a kapcsolatot a banki alkalmazottakkal, vagy legalább válaszolt a hívásaikra. Ha több mint 3 év, akkor az adósnak törvényes joga van elfeledkezni kötelezettségeiről. És ha a gyűjtők vagy a hitelezők továbbra is ragaszkodnak a pénzeszközök visszaszolgáltatásához, nyugodtan fordulhat bírósághoz.

Hogyan tudja a bank visszafizetni a pénzt?

A hitelező egyetlen lehetősége a bírósághoz fordulni. Ráadásul ezt három éven belül megteheti, mindegy, egy hónap vagy 2,5 év múlva az utolsó fizetés után. De a bankok nem sietnek a bírósághoz, az ok minden késedelemért nyilvánvaló, a hitelező kamatot, bírságot és büntetést számít fel. Ha a tartozást engedményezési szerződés alapján a behajtóknak adták el, akkor ők a felperesek.

De nyugodt lehet az adós, ha a kölcsön behajtásának határideje megfelel Az orosz jogszabályok már elmúlt, a bíróság nem fogadja el a hitelező kérelmét. Másrészt, ha a felperes bizonyítani tudja, hogy az elmúlt három évben felvette a kapcsolatot a hitelfelvevővel, és figyelmeztette a fennálló tartozásra, a bíróság mérlegelheti keresetét.

A legtöbb esetben a per a felek jelenléte nélkül zajlik le, az alperes csak a pénzeszközök behajtására vonatkozó bírósági határozatot kap.

Az adósnak jogában áll bírósági határozatot követően is kérelmezni az ügy felülvizsgálatát a jelenlétében, valamint a bírság, kötbér és kötbér leírását, amelyek jelentősen meghaladhatják a hitelösszeget és a kamat összegét. .

Mi történik az elévülési idő lejárta után?

A bankok több okból is leírhatják az adósságokat:

1. Egy kis összegű adósság, annak megtérülése gazdaságilag veszteséges lesz a szervezet számára.
2. Ha a bank a lejárt tartozás követelési jogát a behajtókra ruházza át, akkor az összeg 90-99%-os vesztesége keletkezik, de a pénzeszközök minimális részét visszaadja.
3. Az adós halála esetén.
4. Az elévülési idő lejártával.

Az utolsó pontra érdemes odafigyelni Speciális figyelem. A törvény szerint az elévülési idő nullára állítható, ha felkeresi az adóst, a hitelező ezt minden bizonnyal megpróbálja kihasználni. Ezért bölcsebb, ha az adós rendszeresen fizeti a kölcsönt, vagy kifejezetten figyelmen kívül hagyja a hitelezőt, nem jön a bankfiókba és nem válaszol a telefonhívásokra.

Következmények a hitelfelvevő számára

Ha a bank nem adja vissza a pénzeszközöket, kénytelen leírni, és ezt követően az adós nem tud hitelt felvenni.

Ne hagyatkozzon a bankkal szembeni tartozás elévülésére, jóhiszeműen kell teljesítenie kötelezettségeit. Ha a kölcsönt nem lehet időben és teljes mértékben kifizetni, mindig megállapodhat a hitelezővel halasztásról vagy átstrukturálásról. Ha nem sikerült békésen megoldani a kérdést, akkor előnyösebb az ügyet bíróság elé vinni, hogy az utóbbi méltányosan tudja felmérni a tartozás összegét és a kártérítési eljárást.

Ebben a cikkben megvizsgáljuk a hitelek elévülési idejét, megtudjuk, hogy a bankok leírják-e a hiteltartozásokat, és elemezzük a hitelszerződés szerinti behajtási időszakokat.

Hitel elérhetősége kedvezőtlen gazdasági helyzet az országban a fennálló hitelek számának jelentős növekedéséhez vezetett. A hitelfelvevő és a hitelező közötti pereket nagyon gyakran bírósági úton oldják meg. A hitelintézet azonban csak akkor tudja bíróságon keresztül visszaadni a pénzét, ha a kiadott kölcsön elévülési ideje nem járt le.

Az érvényességi idő alatt azt az időtartamot értjük, amely alatt az a személy, akinek jogait megsértették, bírósághoz fordulhat. A vizsgált kérdéssel összefüggésben a bank jogi eljárást indít a gátlástalan hitelfelvevő ellen.

A lejárt hiteltartozás elévülési ideje három év. Sok hitelfelvevő tévesen úgy gondolja, hogy a kiindulópont a kölcsönszerződés megkötésének időpontja.

Az elévülés attól a pillanattól kezdődik, amikor a hitelintézet jogait megsértették. Ezt a pontot a Polgári Törvénykönyv 200. cikkének 1. része jogszabályilag rögzíti.

A pontos dátum megállapításához gondosan át kell tekinteni a kölcsönszerződést. A kezdő dátum az a nap, amelytől a hitelfelvevő leállítja a fizetést. készpénz a banknál vezetett számlára.

A kapcsolódó kamat, bírság és kötbér formájában fennálló tartozás elévülési ideje a tartozás tőkeösszegére vonatkozó elévülési idővel egyidejűleg jár le. A felhalmozásuk dátuma nem számít. Kivételt képeznek azok az esetek, amikor a szerződésben a tőketartozás összegénél későbbi kamatot kell fizetni. Itt az elévülési idő külön kerül meghatározásra.

Ha az adós három hónapon belül nem fizet, a bank a szerződésben meghatározott tartozás teljes összegének egyszeri visszafizetését követelheti. Ebben az esetben az elévülési idő a követelés benyújtásának pillanatától számítandó.

Az adósoknak azt is figyelembe kell venniük, hogy a bank az elévülési idő lejárta után is perelhet. És vannak példák a pozitív megoldásokra. Ebben az esetben az adósnak joga van fellebbezést benyújtani, amely tartalmazza az elévülési idő lejártként való elismerésének követelményét.

Felfüggesztés és mélyedés

Egyes esetekben az elévülési idő felfüggeszthető. Ennek több feltétele van:

• a keresetet nem vis maior miatt nyújtották be;
• törvényesen kiadott halasztás;
• az adós a háborús övezetben elhelyezkedő csapatoknál teljesít szolgálatot;
• amikor megváltozik a felek kapcsolatára irányadó jog.
• A felek peren kívül oldják meg a kérdést.

Az elévülés megszakadhat, ha a hitelfelvevő olyan cselekményeket hajt végre, amelyek a fennálló tartozással való megegyezésnek tekinthetők. Ezt a pontot az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 203. cikke határozza meg.

Ezek a tevékenységek a következők:

• hitelintézeti követelések elismerése;
• módosított kölcsönszerződés aláírása, amely megerősíti, hogy a hitelfelvevő egyetért a tartozással;
• az ügyfél kérelme hitelszüneti napok, lehetőséget biztosítanak fizetési halasztásra, adósságrefinanszírozásra stb.
• a tartozás akár kis részének kifizetése is.
• A bank pecsétjével hitelesített kölcsönös elszámolások egyeztetési okiratának rendelkezésre állása.

Ha a fenti esetek közül legalább egy bekövetkezett, az elévülés leáll. Ezt követően a megszakítás okának felmerülésétől a három éves időszak újra számítására kerül sor. De ha az adós egyszerűen válaszolt a követelésre, anélkül, hogy jelezte volna, hogy felelős ezért a tartozásért, akkor ez a tény nem elismerés. Ezért nem lehet szünetet tartani.

A teljes elévülési idő minden megszakítással és felfüggesztéssel együtt nem haladhatja meg a 10 évet.

Lehetséges-e nem fizetni hitelt az elévülési idő lejárta után?

Sok nehéz anyagi helyzetbe került hitelfelvevő felteszi a kérdést, hogy lehet-e egyáltalán nem fizetni egy hitelt, ha már lejárt az elévülési ideje?

Érdemes erre emlékezni kölcsönzött pénzeszközök kizárólag visszafizetés feltételével bocsátják ki. A hitelfelvevő köteles a pénzeszközöket a szerződésben meghatározott feltételek szerint visszafizetni. Ezért az elévülés fogalmát nem a kölcsön fizetésének elmulasztásának lehetőségét, hanem a bank azon jogát tekintik, hogy bíróságon keresztül kölcsönzött pénzeszközöket keressenek.

Még ha lejárt az elévülés sem, a bank nem feledkezik meg a tartozásról. A továbbiakban nem indít jogi eljárást, mivel a bíróság megtagadja az ügy megnyitását. Valószínűleg alkalmazottai továbbra is leveleket írnak, telefonálnak, vagy rokonokon vagy kezeseken keresztül próbálnak nyomást gyakorolni.

Ha a bank maga nem tudja megoldani a problémát az adóssal, akkor az adósságot a legtöbb esetben továbbértékesítik a behajtó ügynökségeknek. Munkamódszereiket pedig mindenki ismeri.

Az interneten sok információ található arról, hogy ha visszavonja a „Személyes adatai feldolgozásához való hozzájárulást”, akkor minden üldözésnek véget kell vetni. A gyakorlatban ez nem működik. 9. cikk szerint Szövetségi törvény 152. sz. szerint a bank vagy a behajtási iroda jogosult az Önre vonatkozó adatokat továbbra is felhasználni saját jogainak és érdekeinek érvényesítése érdekében.

Nemrég azonban elfogadtak egy törvényt, amely egyértelműen szabályozza a tevékenységeket. Tilos ünnepnapokon és hétvégén telefonálni, hetente többször felkeresni a hitelfelvevőt, fenyegetni, megfélemlíteni, egészséget vagy vagyoni kárt okozni. Minden kommunikációnak szigorúan hétköznapokon kell történnie. Tilos továbbá az adósról és tartozásáról szóló információkat harmadik félnek átadni.

Mindezek elkerülése érdekében tehát a kölcsönszerződés aláírása előtt mindent alaposan ki kell számítani és mérlegelni, hiszen annak aláírása a kezdet pénzügyi kötelezettségek amelyeket be kell fejezni.

A törvény lehetővé teszi az adós számára, hogy megtagadja a kommunikációt a hitelintézet képviselőivel vagy a behajtási szolgálat alkalmazottaival. Ehhez írásban (ajánlott levélben vagy aláírás ellenében kézbesített levélben) kell közölnie döntését.

Csődnek nyilvánított bank hitelének elévülési ideje

Fizetni vagy nem fizetni hitelt egy csődbe ment vagy engedélyt vesztett banknak? Az engedély visszavonása nem mindig jelenti a hitelintézet felszámolását. Leggyakrabban tevékenységét egy ideig egyszerűen felfüggesztik.

Tekintettel az események ilyen fordulatára, többféle cselekvési mód létezik.

1. A hitelfelvevő továbbra is fizetheti a kölcsönt.
2. Ha a fizetést az ő hatáskörén kívül eső körülmények miatt nem lehet teljesíteni, az elévülést felfüggesztik (Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 202. cikkének 1. része).
3. Ha egy bank csődbe megy, akkor az utód azonosítása után törleszti a csődbe ment bank tartozásait.

Egyes gátlástalan állampolgárok kihasználhatják az elévülést csalásra. Arra számítanak, hogy hitelt vesznek fel, és egyáltalán nem fizetik vissza. Az ilyen intézkedések súlyos következményekkel járhatnak. Ebben az esetben a bank jogerősen követelheti a tartozás megfizetését. Ezenkívül a hitelezőnek joga van csalás miatt büntetőeljárást indítani.

Annak érdekében, hogy elkerüljék hasonló helyzet, a hitelfelvevőnek írásban kell felvennie a kapcsolatot a bankkal. Az értesítésben jelezni kell, hogy olyan körülmények merültek fel, amelyek a tartozások törlesztését átmenetileg ellehetetlenítették.

Más módokon is megbizonyosodhat arról, hogy a kölcsön megszerzése során nem történt rosszindulatú szándék. Ezek tartalmazzák:

• a kölcsönkötelezettségek fedezete biztosíték;
• több kifizetés is történt erre a kölcsönre;
• az adósság összege jelentéktelen (kevesebb, mint másfél millió rubel).

Ha a kölcsön elévülési ideje lejárt, akkor a banknak nincs joga perelni a hitelfelvevőt, ha csalónak ismerik el

Annak ellenére, hogy az elévülési idő lejárta után a hitelező nem követelheti a tartozást, az adóstól elvárható, hogy Negatív következmények. elkényeztetett hiteltörténet nem teszi lehetővé, hogy a jövőben banki kölcsönt vegyen fel. Tizenöt évig tárolták. A nem teljesítőkkel kapcsolatos információk lehetővé teszik a bankok számára, hogy megvédjék magukat a hanyag adósoktól

A bankhitelt felvett magánszemélyek gyakran nehéz helyzetbe kerülnek pénzügyi helyzeteés elveszíti a fizetési lehetőséget. A bank hallgat, számára nyereséges, az adósnak nincs pénze a hitel kifizetésére, az idő pedig fogy. Néhány év elteltével sok adós a megváltást keresve kezdi felfogni a lejárt határidőket.

Van-e elévülési ideje a hiteleknek magánszemélyek? Először is meg kell értened a jogi terminológiát. A végső döntés attól függ, hogy a pénzügyi vita valamennyi résztvevője mennyire helyesen használja a kifejezéseket és fogalmakat.

A „kölcsön elévülési ideje” fogalma a törvény szerint nem létezik Oroszországban. Ebből következően nincs elévülési ideje.

Mi van ott? A jogalkotó időt adott a pénzintézeteknek-hitelezőknek, hogy behajtsák a hiteleket késedelmeskedők tartozását. Csak ebben az időszakban próbálhatják meg önállóan behajtani a lejárt fizetéseket, eladni a tartozást behajtó cégnek, rekonstruálni, vagy kényszerbehajtási pert indítani.

Ezt az időszakot a jogi nyelven elévülésnek nevezik. Az adósok arra irányuló kísérletei, hogy megvárják, hogy vége legyen, már a rügyben elcsípnek. Sokaknak azonban sikerül ezt elérniük, ami kiutat jelent a pénzügyi csapdából.

Mi a kifizetetlen hitelek elévülési ideje? Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 199. cikke állapítja meg, és összege: 3 év.

Hogyan kell helyesen kiszámítani ezt az időszakot

A kölcsöntartozás elévülését a jogászok eltérően határozzák meg, mivel a jogalkotó nem határozta meg egyértelműen annak kiindulási pontját. Egyesek kezdik meghatározni azt a pillanattól kezdve a szerződés megszűnik, míg mások - attól a naptól kezdve az utolsó fizetés a kölcsön visszafizetésére.

Fontos: a bank döntése a hitel idő előtti visszafizetéséről új elévülési visszaszámlálást indít el. Ezt az utolsó fizetés után 3 hónappal (90 nappal) teheti meg.

A szerződés végén számított határidők alapján hozott bírósági határozatok, in Utóbbi időben sikeresen fellebbezett. A vádlottak arra hivatkoznak Legfelsőbb Bíróság. 2009. szeptember 29-én kelt 43. számú határozatával ezt kifejti az elévülés attól a pillanattól kezdődik, amikor a bank tudomást szerez arról, hogy az adós nem tudja visszafizetni a kölcsönt.

Mindezeket az árnyalatokat figyelembe véve, ügyvédek pénzügyi szervezetek egy nagyon érdekes, harmadik igénylési módhoz kezdtek folyamodni - elkezdték számolni ezt az időszakot minden egyes kifizetésnél, és természetesen minden egyes nemfizetési hónap után benyújtottak igényt. A végső döntés ilyenről kereseti nyilatkozatok a Legfelsőbb Bíróságnak kell megadnia. Eddig az alsóbb fokú bíróságok a hitelező oldalára álltak. A fellebbezések és a fellebbezések benyújtása segít, de nagyon keveset.

Az Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 202. cikke lehetővé teszi ennek az időszaknak a felfüggesztését a következő esetekben:

• az e jogterületet szabályozó törvények módosításai;
• vis maior körülmények bekövetkezése;
• moratórium bevezetése;
• besorozás az RF fegyveres erőkbe;
• hadiállapot kihirdetése.

Ha a fenti körülmények megszűnnek, az a felfüggesztés pillanatától folytatódik. A bíróságon a felperes ragaszkodhat a követelés feltételeinek megváltoztatásához az adós és a banki alkalmazott hivatalos találkozója kapcsán a kifizetések megszűnését követően. Ha a bank igazolja a kapcsolatfelvétel tényét, akkor a határidők a találkozó időpontjától kezdődnek. Ezért az alperesnek tudnia kell:

• a találkozó bizonyítéka nem telefonbeszélgetés, ha azt nem rögzítették;
• a bank épületében való tartózkodás, amelyet videokamerával rögzítettek, szintén nem jelenti a banki személyzet és az adós találkozásának bizonyítékát;
• a banktól kapott levél átvételéről szóló nyugta nem erősítheti meg azt a tényt, hogy az adós elfogadta a tartozás hitelező által javasolt visszafizetési időszakára vonatkozó feltételeket.

Melyik naptól kezdi a számolást?

Leírhatják-e a bankok és a behajtási irodák a kölcsönöket a lejáraton túl? A törvény ezt lehetővé teszi számukra, de a hitelt rendkívül ritkán írják le. Sokaknak pénzintézetek 7-8 éves tartozások vannak a munkában. Ezért fontos tudni, hogy az egyes esetekben hogyan kezdődik a határidő, hogy a hitelezővel folytatott pénzügyi vitákban jogilag hozzáértő módon járhasson el.

Hitelkártyával

A hitelkártyás kölcsönt és a fogyasztási kölcsönt az Orosz Föderáció ugyanazon jogalkotási aktusai szabályozzák. Ezért a hitelkártya elévülési ideje 3 év. Definíciója azonban eltér a hitelszámításoktól. Ez annak köszönhető, hogy hitelkártya A kölcsönnek nincs konkrét lejárati dátuma. Itt a következő számítási típusokat alkalmazzuk:

• az utolsó fizetés napjától;
• a tartozás idő előtti lezárásáról szóló banki határozattal ellátott ajánlott levél kézhezvételének napjától;
• attól az időponttól kezdve, amikor a hitelszámláról pénzt vettek fel, ha nem történt kifizetés a visszafizetésre.

A bíróság módosíthatja a visszaszámlálás időpontját, ha a bank képviselői és az adós között a hitelösszeg idő előtti visszafizetése tárgyában megbeszélés igazolódik.

Bírósági határozattal

A tartozás bírósági elismerése azt jelenti, hogy önként vagy bírósági végrehajtók bevonásával kell követelni. Ebben az esetben a kölcsön elévüléséről jogi szempontból helytelen beszélni. Itt teljesen más jogi normák szabályozzák a szakaszát végrehajtási eljárás(Szövetségi törvény-229. 21. cikk).

Elhunyt adóstól kapott kölcsönért

A hitelfelvevő halálával a bankkal szemben fennálló hiteltartozás nem hal meg. A jogutódokra (örökösökre) száll át (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 1112. cikke).

Fontos: a kölcsönvevő halála nem változtatja meg az örökösök feltételeit, és nem szolgál alapul előtörlesztés hitel.

Az orosz jogszabályok 6 hónapot írnak elő az öröklés megszerzéséhez (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 1154. cikke) az adós halála vagy a bíróság által elhunytként való elismerése után. Ebben az időszakban az elévülés szünetel, a bank a késedelmes hitelrészlet kötbér felhalmozását befagyasztja. A halál után 6 hónappal a jogutód:

• örökölni;
• megtagadni az örökséget.

Az örökség elfogadása automatikusan visszaállítja az időszak korábbi visszaszámlálását. A következő hasonló időszakot a „Tulajdonjog-igazolás” közjegyző általi kiállításának időpontjától számítják.

Ha Ön megtagadja az öröklést, a banknak nincs joga követelni a tartozás visszafizetését még közeli hozzátartozói számára sem, és maga az időszak hat hónapos megszakítás után tovább számít.

Ennek lejárta után az örökösök a bíróságon keresztül léphetnek örökbe, amely köteles elismerni a tulajdonhoz való jogukat.

Ez azonban nem jelenti azt, hogy az örökösök könnyen és egyszerűen megúsznák a kölcsön visszafizetési kötelezettségét. Hitelszervezetek ilyen esetekben:

• Ajándék pénzügyi követelmények a végrendelet végrehajtójának;
• Indítson be keresetet a bíróságon a tartozás behajtására az örökölt ingatlanból. A bíróság eljárást indít az ügyben, és haladéktalanul felfüggeszti, amíg az örökösök birtokba nem veszik.

Konkrét alperesek hiánya a kereset benyújtásának időpontjában nem ad alapot az eljárásba vétel megtagadására. Csak az öröklésről való lemondás teszi lehetővé, hogy lemondjon az elhunyt tartozásaira vonatkozó követelésekről. Ebben az esetben az öröklés részleges megtagadása nincs előírva (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 1157. cikke), azaz. nem örökölhet pénzt és lemondhat ingó és ingatlan, Vagy fordítva.

Ha az örökösök nem fogadják el az örökséget, hanem ténylegesen használják (például lakást), a bíróság átruházhatja azt a banknak a kölcsön visszafizetésére.

A kezeseknek

A kezesek elévülési idejét az Art. 6. pontja határozza meg. 367 Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve. A jog egyértelmű értelmezését biztosítja. Ha a kölcsönszerződésben nem szerepel a garanciaidő kezdete és vége, akkor az a kölcsönszerződés lejárta után pontosan egy évig érvényes.

Ha a bank ezen időkereten belül igényt támaszt a kezes felé, az utóbbinak a kötelezettségei teljesítése érdekében a hiteltartozást teljes mértékben vissza kell fizetnie. Ha az elévülési idő lejárt, sem a bank, sem a bíróság nem állíthat vissza, nem szakíthat meg vagy új visszaszámlálást nem indíthat, hiszen ebben az esetben nem az elévülési idő, hanem maga a kötelezettség szűnik meg.

Fontos: ha a bank megváltoztatja a kamatláb a kezes hozzájárulása nélkül a jótállási szerződés semmisnek (érvénytelennek) minősül. Ezért a kezes ne írjon alá semmilyen dokumentumot a bankkal, miután a hitelfelvevő megkapta a kölcsönt.

Az adós halála esetén a kezesnek kettő van lehetséges opciók fejlesztések:

• Folytassa kötelezettségeinek teljesítését, ha a szerződés úgy rendelkezik, hogy a kezes vállalja a felelősséget a jogutódért. Ebben az esetben az adós halála nem befolyásolja a garancia időtartamát;
• A garancia a tartozás örökösre történő átruházását követően szűnik meg, ha a megállapodásban nincs ilyen kitétel.

Mi történik az elévülési idő lejárta után?

Mikor jár le az elévülés? Fogyasztói hitel, az adós mentesül a bankkal szemben fennálló minden kötelezettség alól, és a kölcsön visszafizetésére tett kísérletei jogellenes cselekményeknek minősülnek. A hitelfelvevő többé nem tartozik a hitelezőnek:

• a kölcsön fennmaradó kifizetetlen részét;
• felhalmozott kamatok és jutalékok;
• büntetéseket szabott ki.

Ugyanakkor a következő következmények jelentkeznek a volt adós számára:

• 15 éves moratóriumot szabnak ki az ország bankjaitól való hitelfelvételre;
• vissza nem fizetett hitel miatt élethosszig tartó tilalmat vezetnek be az ugyanattól a banktól való hitelfelvételre;
• életbe lépnek a banki struktúrákban végzett munka korlátozásai.

Visszaadhatja-e a bank a hitelt, ha lejárt a követelés benyújtásának határideje?

A bank ilyen helyzetben még megpróbálhatja behajtani a fennálló hitelt. Ehhez a következő lépéseket teheti:

1. Forduljon bírósághoz a tartozás behajtására irányuló követeléssel.
2. Adósságot eladni.
3. Állandóan szóban vagy írásban követelje az adóstól a ki nem fizetett kölcsön visszafizetését.

Az első pontról: legyen kötelező a benyújtott keresetre a Ptk. 199. §-ának alkalmazása iránti kérelmet nyújt be. Ha ez nem történik meg, a bíróság a felperes oldalára állhat, mivel maga nem köteles figyelembe venni a kereset benyújtásának határidejét. Ezt kijelentheti:

• A tárgyalás alatt. Ehhez kérje meg a bírót, hogy alkalmazza az Art. 199. §-a alapján a benyújtott keresethez;
• Ajánlott levélben, szükségszerűen átvételi elismervénnyel;
• A petíció hivatali regisztrációjával.

Ha a bírósági határozat negatív, a hitelfelvevőnek fellebbezést kell benyújtania, és tiltakoznia kell a tárgyalás eredménye ellen. Ha ez nem segít, akkor magasabb szintű bírósághoz kell benyújtani a fellebbezést.

Az események alakulása más pontokon érthető. A hitelezők ig utolsó esély próbálja visszaszerezni a pénzt.

A törvény nem tilthatja meg a hitelezőnek, hogy tartozását eladja egy behajtó cégnek, vagy minden nap emlékeztesse az adóst a tartozás lejárati visszafizetésének szükségességére. törvény által megállapított határidőket.

Itt csak egy tanácsot adhat: ne kezdjen tárgyalásokba, ne kezdjen tárgyalásokat senkivel, ne írjon alá semmilyen dokumentumot. Ha az adóst vagy családtagjait fenyegetik, vagy jogait és háztartásának jogait sértik, haladéktalanul forduljon az ügyészséghez vagy a Belügyminisztériumhoz.

Nem ismert, hogy ez a helyzet meddig tart, de legfeljebb tíz évig. Ezt követően a pénzintézetek már nem jogi indokok emlékeztesse az adóst a kölcsön nemfizetésére.