Mely biztosítótársaságokat akkreditálja a Sberbank? A Sberbank által akkreditált: biztosítótársaságok listája. Sberbank: az akkreditált biztosítótársaságok listája

Üdvözöljük! Jelzálogbiztosítás – hol olcsóbb és jövedelmezőbb? Érdekes kérdés, amelyet meg kell válaszolnia, ha jelzáloghitel felvétele mellett dönt. Később a bejegyzésben megnézzük a jelzálog-biztosítást, ahol olcsóbb. Melyik biztosítást érdemes kötni és melyiket nem, valamint a biztosítótársaságok főbb feltételeit.

Az utolsó bejegyzésben rájöttünk, hogy a jelzálogbiztosításnak három fő típusa van:

Csak az első típus kötelező. A többi nem kötelező, de ez bizonyos szankciókat von maga után, beleértve a jelzáloghitel megtagadását. Olvassa el a „Jelzálogbiztosítás” című bejegyzésünket, hogy többet megtudjon az összes árnyalatról.

Mielőtt a legkedvezőbb biztosítási kamat keresésére indulna, fel kell vennie a kapcsolatot a bankkal, és meg kell szereznie az akkreditált biztosítótársaságok listáját egy szakembertől vagy a bank honlapján. Jelzáloghitelét csak ezeknél a biztosítótársaságoknál tudja biztosítani, amelyek előzetesen jóváhagyták a bankkal való együttműködést.

A bankok általában az ún átfogó biztosítás. Ez egy biztosítás a fenti biztosítás mindhárom típusára egyszerre. Költsége jellemzően nem haladja meg a hitelösszeg 1% -át, de a legtöbb esetben még ennél is kevesebb - 0,2% és 0,5% között.

A végső tarifa számos tényezőtől függ:

1. A hitelező bankja a legtöbb alacsony árak megtalálható az Otkritie Banknál és a Rosselkhozbankban 0,2%-tól. Ez a biztosító és a bank közötti külön megállapodások révén válik lehetővé.
2. A hitelfelvevő neme – a nők esetében alacsonyabb a kamatláb.
3. Ügyfélsúly – A túlsúlyos hitelfelvevőktől megtagadhatják a jelzálog-életbiztosítást, vagy magasabb kamatlábat kaphatnak.
4. A hitelfelvevő életkora - mint idősebb kor, annál magasabb a tarifa.
5. Tevékenységi területek - a kockázatos szakmák további növekvő együtthatót kapnak a számítás során.
6. Történetek a hitelfelvevő és a biztosító kapcsolatáról - személyi kedvezmények együttműködésért, bónusz másik biztosítótól való váltásért stb.

Tanács! Ha spórolni szeretne a biztosításon, tegye a feleségét a fő hitelfelvevővé, hagyja, hogy a férj legyen. Ez lehetővé teszi, hogy megkapja a minimális kulcsot.

A fentiekből az következik, hogy a biztosítási díj meglehetősen egyéni dolog, így nem kell pontos számokról beszélni, de legalább a hozzávetőleges sorrendjüket megbízhatóan meg lehet határozni. Vessünk egy pillantást a főbb biztosítók feltételeire mikor jelzáloghitelezés.

Sberbank biztosítás

A Sberbankban például megkövetelik kötelező biztosítéki ingatlan biztosítására, és az ingatlan értékhatára nem haladja meg a 15 millió rubelt, akkor a hitelösszeg 0,25%-a kerül felszámításra, és minden évben ez a százalék a teljes tartozás egyenlegére halmozódik fel.

Az élet- és egészségbiztosítás 1%-ba fog kerülni, de ez az Ön kérésére történik, azonban ha elutasítja, ezt a százalékot hozzáadják a jelzáloghitel kamatához, vagy inkább, ha beleegyezik, levonják.

A gyakorlatban úgy néz ki, hogy ha az összeget évi 14,9%-on hagyják jóvá, akkor az élet- és egészségbiztosításnál 13,9%-ra csökken az arány. Nos, itt sem törölték a biztosított biztosítási esetek széles körét.

Továbbá, ha jelzálogkölcsönt vesz fel a Sberbanktól, akkor ez az egyetlen bank, amely nem igényel teljes körű biztosítást, pl. a cím nem kötelező feltétel.

Ha szeretnél biztosítót váltani, akkor ezt „fájdalommentesen megteheted, amikor a kölcsön teljes visszafizetése megtörtént, akkor visszaadják biztosítási díj a hátralévő hónapokra. Más esetben a biztosítási díj egyenlegét senki nem adja vissza Önnek, kivéve abban az esetben, ha Ön a biztosítás kezdete előtt visszautasítja, akkor a díjat teljes egészében megfizeti.

VTB biztosítás

Ez egy átfogó biztosítás, amely biztosítást is tartalmaz fedezeti ingatlan, cím és élet és egészség, i.e. Egy szerződést kötnek Önnel, külső bankoknál 1 évre, VTB-nél a jelzáloghitel teljes futamidejére éves megújítással, ez azt jelenti, hogy évente meg kell újítani.

A biztosítás átlagosan a hitelszerződés szerinti összeg 1%-ába fog kerülni, és a kölcsön egyenlegére is évente 1%-ot kell fizetni. Biztosítóváltáskor a feltételek ugyanazok, mint a Sberbankban, azaz. vagy teljes visszafizetés vagy a prémium vissza nem térítése.

A VTB-vel kapcsolatban fontos megjegyezni, hogy 2017-ben nem mentek át az akkreditáción, mert későn nyújtották be a dokumentumokat, így Ebben a pillanatban Harmadik fél bankok számára nem biztosított biztosítás. És ha továbbra is itt szeretné biztosítani magát, akkor ezt az információt közvetlenül a bankkal kell tisztáznia.

A VTB Biztosító kedvezményt ad hosszú távú (1,5 vagy 2 év, stb.) kötvény megkötése esetén.

VSK Biztosítóház

Ennek a társaságnak nincs teljes körű biztosítása, csak szerkezeti és életbiztosítása van. Az élet- és egészségbiztosítás hozzávetőlegesen 0,55%-ba fog kerülni, az egészségügyi kérdőívben megadott összetevőktől függően 4 millió felett. rubel - orvosi nyilatkozat szükséges.

A szerkezeti elemek biztosítási aránya körülbelül 0,43%, például az elgázosított ház, valamint az első és az utolsó emelet növelheti ezt a százalékot.

A cégváltással kapcsolatban itt, azon túlmenően, hogy ha Ön a szerződéstől eláll, ha a Biztosított kérelme a biztosítás kezdő időpontja előtt érkezett be, és a szerződés megkötésétől számított 5 napnál nem telt el. a biztosítási szerződés megtagadása napjáig, a díjat teljes egészében visszakapja, további feltétele van, hogy visszautasítás esetén a biztosítás megkezdését követő 5 napon belül, és legfeljebb 5 nap teljen el a biztosítás megkötésétől számított 5 napon belül. biztosítási szerződés megkötésének időpontjáig, a le nem járt biztosítási idő arányában díjat fizetnek Önnek.

RESO

A RESO-ban a Sberbank feltételei eltérnek a Sberbank bankjaitól, a vagyonbiztosítás körülbelül 0,18%, az élet- és egészségbiztosítás 1%-on belül. A VTB, a Raiffising Bank, az Absolut Bank és mások esetében - teljes körű biztosítás, ahol az élet- és egészségbiztosítás szintén legfeljebb 1%, az ingatlan - körülbelül 0,1%, a tulajdonjog - körülbelül 0,25%.

A RESO-ban nemcsak a szerződéskötést követő 5 napon belüli idő előtti felmondás esetén, hanem a biztosítás kezdete előtt a díjat teljes egészében megfizetik. Az Ön kérésére történő idő előtti felmondás esetén a cég visszatér biztosítási díjak a szerződés le nem járt időtartamára a felmerült költségekkel csökkentve, ha a biztosítási szerződés eltérően nem rendelkezik.

Azt is meg kell jegyezni, hogy a RESO jelenleg egy promóciót folytat " Előnyös jelzáloghitel", 40% kedvezmény az első évben jelzáloghitel esetén és azoknak, akik cégváltás mellett döntenek.

Szövetség (Rosno)

A Szövetségben az élet- és egészségbiztosítás a biztosítási összeg 0,87%-a lesz; vagyonbiztosítás – 0,16% és tulajdoni biztosítás – 0,18%-tól. A Sberbank számára nincs biztosítás, mert nincs akkreditáció. A társaságnál jelenleg is zajlik jelzálogbiztosítási akció, ami azt jelenti, hogy jelzálog-biztosítás megkötésekor további kockázatokat is biztosíthat kedvezményes áron:

• az ingatlan belső dekorációja (befejező falak, padlók, mennyezetek);
• polgári jogi felelősségbiztosítás harmadik felekkel szemben a lakóhelyiségek üzemeltetése során;
• az élet- és egészségbiztosítási összeg növekedése;
• az ingatlan biztosítási összegének növelése piaci értéke ingatlan tárgy.

Meg kell jegyezni, hogy a régiókban lévő irodák bezárása miatt a szolgáltatásokat a központi moszkvai iroda nyújtja.

Rosgosstrakh

A Sberbank élet- és egészségbiztosítása – 0,6% (férfiak), 0,3% (nők); ingatlan – 0,2%-tól.

A VTB és más bankok esetében - élet - 0,56 (férfi), 0,28% (nő), ez rendre; konstruktív – 0,17%; Jól jogcímbiztosítás– 0,15%. A Központi Irodával történt egyeztetés alapján kedvezmények lehetségesek, de az összeget minden esetben egyedileg határozzuk meg.

A biztosítási összeg a hitelösszeg csökkenésével arányosan csökken. A biztosítási szerződés Ön kezdeményezésére történő idő előtti felmondása itt is csak teljes összeggel biztosított előtörlesztés kölcsönt, ebben az esetben a hátralévő futamidőre fizetett díj egy része mínusz a befizetett biztosítási díj 65%-a. Más okokból korai feloldódás kezdeményezésére lehetséges, feltéve, hogy a biztosítási díj vissza nem térítendő.

Ingosstrakh

Itt választhat, hogy mindent egyedileg biztosít, vagy választhat átfogó jelzálogbiztosítást, amelyről már tudja, hogy magában foglalja a vagyon-, élet- és tulajdoni biztosítást. Nem adnak hozzávetőleges árakat, csak a saját feltételeid alapján számíthatod ki a biztosítás költségeit. Nézzünk egy 38 éves, rossz szokások nélküli, egészséges, ügyészségen dolgozó férfi és egy vele egyidős, de becslő nő példáját, jelzáloghitelük 8 000 000 rubel, másodlagos lakás a 5. emelet, több mint 3 éve birtokolják. A Sberbank és más bankok biztosítási programjai itt is eltérnek, ezért térjünk át a számokra:

A Sberbank esetében:

életbiztosítás - 35 518 rubel (férfi) és 25 248 rubel (nő);

Biztosítéki ingatlan - 11 200 rubel (mindegyik),

Összességében azt látjuk, hogy egy férfira – 46 718, egy nőre – 36 448 évre kötnek szerződést.

VTB és más bankok számára:

életbiztosítás – 44 418 (férfiak) és 18 176 (nők);

Konstruktív – 12 000 rubel (mind az egyik, mind a másik esetében);

Cím – 16 000 rubel (mindegyik).

Ennek eredményeként azt látja, hogy ebben az esetben egy férfi számára a teljes körű biztosítás 72 418 rubelbe, egy nőnek pedig 46 176 rubelbe kerül. A VTB-nél lehetőség van a teljes hitel futamidőre szóló szerződés megkötésére éves meghosszabbítással.

Ön kérésére a szerződéskötést követő 5 napon belül a legtöbb korábbi szervezettel megegyező feltételekkel felmondhatja a szerződést, ezen túl a biztosítási díjat teljes egészében visszatérítik, a díj nem jár vissza; Kivételt képez például az, hogy nem kaptál jelzáloghitelt.

Ha úgy dönt, hogy a biztosítótársaságot Ingosstrakh-ra változtatja, akkor megkapja kedvezményes feltételek 5 és 15% közötti kedvezmény formájában a kedvezmény pontos összegét a vezetőség határozza meg: 3 000 000 rubelig a regionális fiók, fent - a központi moszkvai iroda hozza meg a döntést.

Jelenleg az alábbi akció van érvényben: ha jelzálogbiztosítási szerződése van ezzel a társasággal, akkor önkéntes biztosítás (hálózatépítés, dekoráció, ingatlan stb.) – 20% kedvezmény.

Alfa biztosítás

Az Alfa Biztosítónál komplettet is választhat jelzálog-biztosítás, amelynek futamideje megegyezik a kölcsön futamidejével, és az adósság visszafizetésével minden évben csökken. A szerződés a VSK Biztosítóház feltételeinek megfelelően idő előtti felmondásra kerül. Biztosítóváltáskor itt egyszerűsített szerződéskötési eljárást és kedvezőbb feltételeket kap. A szerződés 1 évre szól.

Mint minden vállalatnál, a Sberbank és más bankok számára is vannak különböző programok. De ma a szóban forgó szervezet nem rendelkezik élet- és egészségbiztosítási akkreditációval a Sberbank számára, így csak ingatlant biztosíthat, ez a jelzáloghitel összegének 0,18% -ába fog kerülni.

A VTB és más bankok esetében a jelzáloghitel teljes futamideje alatt biztosíthat, a biztosítási költségek megtekintéséhez ismét a példánkhoz fordulunk (38 éves férfi és nő, 8 000 000 rubel):

Élet – 46 900 (férfi) és 30 452 rubel (nő);

Konstruktív – 9200 rubel;

Cím – 12 000 rubel.

Most már láthatja, hogy a jelzálog-biztosítás pontos költsége sok összetevőtől függ, így a példaként megadott összes összeg hozzávetőleges.

SOGAZ

A biztosítás Sogazban az egyik legolcsóbb:

1. Konstruktív - 0,1%, ha kiegészítő biztosítást köt dekorációra, bútorokra, vízvezetékekre és polgári jogi felelősségre legalább 1150 rubelre.
2. Élet és egészség – 0,17%
3. Cím – 0,08%.
4. Hitel-visszafizetési biztosítás - 1,17%

Ha az ügyfél a biztosítást idő előtt felmondja (a jelzáloghitel előtörlesztése), a le nem járt kötvényidőszak díjának egy része visszajár, csökkentve a tarifaszerkezet terhelési hányadával. Egyéb okok miatt nincs visszaküldés.

összehasonlító táblázat

A fentieket elemezve mindent összefoglalhatunk egy összehasonlító táblázatban az összes általunk vizsgált biztosítónál, ugyanazon férfiak és nők példáján a bejegyzés elején vett kiindulási adatokkal.

Bank	Ingatlan (építmény)	Élet és egészség	Cím
Sberbank	0,25	1	Nem
VTB	0,33	0,33	0,33
VSK	0,43	0,55	Nem
Szövetség	0,16	0,66	0,18
RESO	0,1	0,26	0,25
Rosgosstrakh	0,17	0,28	0,15
Ingosstrakh	0,14	0,23	0,2
Alfa biztosítás	0,15	0,38	0,15
Sogaz	0,1	0,17	0,08

Online számológép

A számítás elvégzéséhez ki kell töltenie az adatokat a számológépen. Lehetővé teszi a kötvény költségének kiszámítását a szükséges kockázatokkal együtt, és online igényelheti a kötvényt.

A lényeg

Ahhoz, hogy megtudja, hol olcsóbb a jelzálogbiztosítás, több lépést kell megtennie:

1. Szerezze meg a biztosítótársaságok listáját a banktól vagy a weboldalunkon.
2. Elemezze a listát, és keresse meg azokat a biztosítótársaságokat, ahol preferenciái vannak.
3. Elemezze a listát táblázatunk segítségével.
4. Találjon meg néhányat a legjövedelmezőbb lehetőségek közül.
5. Végezze el a számítást online számológépünk segítségével.
6. Hívja a biztosítótársaságot, és megtudja a végső díjat.

Posztunkat összefoglalva azt látjuk, hogy a biztosítás jelentősen csökkenti a jelzáloghitel kamatát, a fedezetbiztosítás megtagadása pedig azt eredményezheti, hogy a bank megtagadja a jelzálogkölcsönt, vagyis jobb, ha bebiztosítja magát. És ha teljes felelősséggel közelíti meg ezt a kérdést, annak megértésével, hogy a jelzáloghitel messze van rövid lejáratú hitelés bármi megtörténhet az életünkben, Ön természetesen kiküszöböli az esetleges kockázatokat, amelyek hatással lehetnek a Bankkal szembeni kötelezettségeire. Bár a döntés rajtad múlik, és minden döntésed megfelel az Ön számára!

És kommentben várjuk kérdéseiteket, amelyekre szívesen válaszolunk.

Iratkozzon fel a projektfrissítésekre, és nyomja meg a közösségi média gombjait!

A Sberbank jelzáloghitelének lakásbiztosítása a hitelező hivatalos követelménye. Ezt az Orosz Föderáció jogszabályai indokolják, és a bank adja ki saját pénzügyi kockázatainak minimalizálása érdekében. A Sberbanknál jelzálogjog alatt álló lakás biztosítása kötelező eljárás. Ezenkívül, ha kívánja, az ügyfél önkéntesen:

Az oldal tartalma

• kössön életbiztosítást a Sberbankkal jelzáloghitelhez;
• vásároljon lakástulajdon-biztosítást (amennyiben a tulajdonjog a hitelfelvevő hibáján kívül vész el).

A hitelprogram kiválasztásakor az emberek általában a bank hírnevére és a jelzáloghitel megszerzéséhez szükséges követelményekre összpontosítanak. A teljes hitelösszeg azonban a biztosítási programtól is függ.

A törvény nem írja elő az élet- és egészségbiztosítást a jelzáloghitel megszerzéséhez. Azok az ügyfelek azonban, akik megtagadják ezt a fajta szolgáltatást, növelik az esélyüket, hogy megkapják.

A jogcímbiztosítás szigorúan a szerint történik személyes vágy hitelfelvevő, és a bank nem ragaszkodik annak megszerzéséhez.

Így a jelzáloghitel-termék végső költsége háromféle biztosításból állhat:

• jelzáloghitellel vásárolt lakás szükséges;
• az ingatlant vásárló élete – lehetőleg;
• a lakás jogcíme (tulajdonjog elvesztése ilyen vagy olyan okból) - az ügyfél belátása szerint.

A jelzálogjoggal vásárolt ingatlanok biztosítása mindennek kötelező feltétele jelzálogszerződés. Az Orosz Föderáció szövetségi törvénye ezt írja elő.

Ez elsősorban a kölcsönt kibocsátó hitelintézet számára előnyös.

Az ügyfél számára a biztosítás növeli az anyagi terheket, hiszen a hitel igénybevételének kamatai mellett biztosítási díjat is kell fizetnie.

Mire való?

A kötvény lényege, hogy előre nem látható körülmények és a lakás elvesztése, megrongálása esetén a kár megtérítési kötelezettsége a biztosítót terheli. A házirend rendelkezik különféle esetekről, amikor tűz, robbanás, természeti katasztrófa, rablás, szomszédok áradása stb. Így a lakásbiztosítás előnyös:

• Sberbank, mivel garantálja a pénzeszközök visszatérítését a biztosító pénzéből;
• Az ügyfélnek, hiszen ezzel megkíméli őt attól, hogy váratlan hatalmas költségeket kelljen fizetnie otthona javításához vagy helyreállításához.

Költség 2019-ben

A lakásbiztosítás költsége a lakás állapotától (a ház építési éve számít) és a lakás árától függ. A biztosító minden ügyfélre egyedi számításokat végez.

Két lehetőség közül választhat:

• a kötvényt vásárolták meg teljes összeg a lakás költsége;
• A kötvényt a banknak még befizetendő összegért vásárolják meg.

Az átlagos kamatláb a hitelkötelezettségek összegének évi 0,225%-a. Például, ha egy lakás 3 millió rubelbe kerül, kezdeti díj 1 millió rubel volt, és a kötvényt az adósság összegére vásárolják, akkor a biztosítás 4500 rubelbe kerül.

FONTOS: a kötvény pontosan 1 évig érvényes. A futamidő lejárta után a hosszabbítást igénybe veheti, vagy más cégnél újra igényelheti. Minden évben kötvényt vásárolnak éves díj fizetésével.

Lakásbiztosítási ellátások egyetlen személyi kategória számára sem járnak. A szabályok minden hitelfelvevőre azonosak.

Élet- és egészségbiztosítás

Az élet- és egészségbiztosítás a jelzáloghitel igénylésekor a bankkal kötött megállapodás szerint nem kötelező feltétel. A Sberbank azonban ragaszkodik ennek a szolgáltatásnak a megvásárlásához, hogy csökkentse saját kockázatait, ha az ügyfél nem fizeti a kölcsönt. A szolgáltatás hatósági önkéntes megvásárlása ellenére némi nyomást gyakorol a hitelintézet részéről a szigorú engedményezési szabályok kamatláb kölcsönben. Ha nem kötnek életbiztosítást, a kamat 1%-kal emelkedik.

Beszerzés biztosítási kötvény további anyagi terheket ró az ügyfélre, mégpedig annál nagyobb összegben kötelező biztosítás apartmanok. Figyelembe véve a Sberbank fenti szabályát, és figyelembe véve az előnyöket, érdemes elgondolkodni a szolgáltatás megvásárlásán.

Mire való?

Élet- és egészségbiztosítás garantálja a megtérülést kölcsön pénzt a banknak a hitelfelvevő egészségének elvesztése vagy halála esetén. Tekintettel a jelzáloghitelezés jelentős feltételeire és összegére, a banknak teljesen ésszerű, hogy megpróbálja megvédeni magát az ilyen kockázatoktól. A hitelfelvevő számára ez a kötvény garantálja, hogy baleset esetén kölcsönkötelezettségei ne a kezesek és a közeli hozzátartozók vállára háruljanak, mivel az adósságot a biztosító törleszti. Ezen túlmenően, ha az ügyfél átmenetileg munkaképtelen, a kölcsönét a biztosító fizeti ez idő alatt (az egészségi állapot igazolása esetén). Szóval, tekintettel a lefedettségre lehetséges kockázatokat meg az, hogy ha megtagadja a biztosítást, akkor is emeli a bank a kamatot, érdemes elgondolkodni a vásárláson.

Költség 2019-ben

Valójában az élet- és egészségbiztosítási kérdésekben a buktató a kötvény megvásárlásának szükségessége, de az a tény, hogy a Sberbank arra kényszeríti az ügyfelet, hogy bizonyos társaságoktól nem túl kedvező áron vásárolja meg. Először is, megvan a sajátja leányvállalat„Sberbank-Insurance”, ahol kénytelenek kötvényeket vásárolni. Másodszor, a hitelező korlátozza a szervezet választását a sajátjára, kijelentve, hogy más irányelveket nem fogadnak el. Jelenleg azonban a dolgok nem állnak olyan rosszul, mint korábban. A Sberbank partnereinek listája 19 szervezetre bővült, így az ügyfél kiválaszthatja, hol olcsóbb a jelzáloghitel-életbiztosítás a Sberbankban, miután előzetesen tanulmányozta a tarifákat és összehasonlította az árakat.

Az emberek gyakran nyomást gyakorolnak a Sberbank menedzserére, aki ragaszkodik ahhoz, hogy szolgáltatásokat vásároljon a Sberbank-Insurance társaságtól, ahol a kamatok meglehetősen magasak. De a hitelszerződés egyértelműen kimondja, hogy ezt a Sberbank által akkreditált bármely szervezetnél megteheti. Ezért nyugodtan keresse meg, hol olcsóbb, kössön biztosítást és mutassa be kötvényét.

A kötvény költsége az adósság nagyságától és a kockázati paraméterektől függ. A szabályzatban különféle kockázatok szerepelhetnek:

• halál;
• a munkaképesség teljes elvesztése;
• a munkaképesség részleges elvesztése;
• az ügyféltől független okok miatti munkavesztés.

A Sberbank Biztosító a következő programokat kínálja:

• normál élet- és egészségbiztosítási program – évi 1,99%;
• Egészség- és állásbiztosítás – 2,99%;
• Program, amely képes a paraméterek önálló kiválasztására – 2,5%.

Tehát számoljuk ki, mennyibe fog kerülni a kötvény, például ha az ügyfél saját maga akarja kiválasztani a paramétereket. A lakás költségét az előző példából átvisszük, így a számítás 2 millió rubel adósság összegére vonatkozik. Két milliót megszorozunk a 2,5% kamattal, és évi 50 000 rubelt kapunk. Az összeg nem kicsi. Ezért az emberek olyan cégeket keresnek, ahol olcsóbb a biztosítás.

Miután információkat keresett és tanulmányozta a biztosító szervezetek listáját - a Sberbank partnereit a hivatalos honlapján, 1% -os tarifákat találhat. Ebben az esetben a biztosítás 20 000 rubelbe kerülne. évben.

Címbiztosítás

A lakástulajdon-biztosítás az ingatlan jogcímére vonatkozó biztosításra vonatkozik. Ha valamilyen oknál fogva egy lakásra jelzálogot fizető hitelfelvevő hirtelen elveszíti a lakásra vonatkozó jogait (általában ez bírósági úton történik), akkor a biztosító átvállal minden pénzügyi felelősséget az adósság törlesztésére. Ily módon az ügyfélnek nem kell fizetnie olyasmiért, amit nem ő birtokol.

Az a hitelfelvevő, aki jelzálogjoggal vett lakást, a következő esetekben veszítheti el a tulajdonjogát:

• hibákat fedeztek fel a dokumentumok végrehajtása során, és az ügyletet érvénytelennek nyilvánították;
• új szerzői jogtulajdonosok jelentek meg, akiknek jogi érdekeit nem vették figyelembe a szerződés megkötésekor (házastárs, kiskorú gyermekek, vagyon egyéb törvényes örökösei stb.);
• azt a személyt, akinek nevében az ügyletet bonyolították, a bíróság alkalmatlannak nyilvánította (tevéiért nem felelős);
• Használtunk csalárd rendszerekértékesítés.

Így a jogcímbiztosítás megvásárlása leginkább a másodlagos lakások esetében releváns, mivel nagy valószínűséggel Ön az első tulajdonosa egy új épületben lévő lakásnak. Nem szabad azonban lazítani, hiszen gyakran vannak gátlástalan fejlesztők, akik durván megszegik a lakásszállítási határidőket, vagy különféle illegális konstrukciók révén értékesítenek.

Azt a kérdést, hogy biztosítsa-e a jogcímet vagy sem, a hitelfelvevő önállóan dönti el. Nem kötelező tétel kölcsönszerződés. Életbiztosítás helyett vásárolható.

Ár

Az átlagos ráta általában nem magas, évi 0,3% és 0,5% között változik. Így 2 millió rubel összegű jelzáloghitelezés esetén a biztosítási összeg 6000-10 000 rubel lesz.

Hogyan lehet biztosítást kötni

A kötvény megvásárlásához fel kell vennie a kapcsolatot a biztosítótársasággal a vonatkozó dokumentumok csomagjával. Az egyes szolgáltatástípusok esetében a szükséges dokumentumok listája kissé eltérő lesz. A Sberbank jelzálogbiztosítását a következő dokumentumokkal kötik ki:

• útlevél;
• a megfelelő minta alkalmazása;
• kitöltött kérdőív (a kockázat mértékének felméréséhez szükséges);
• a tulajdonjogot igazoló dokumentumok;
• tulajdonjog bejegyzéséről szóló igazolás;
• a lakás szakértői értékelésére vonatkozó dokumentumok;
• kivonat a lakás műszaki (kataszteri) útleveléből;
• egészségügyi állapotról szóló orvosi jelentés;
• egy pszichiátriai és kábítószer-kezelő klinikától kapott igazolás (azzal, hogy nem vagy regisztrálva ott).

A regisztrációs eljárás egyszerű. A dokumentumok áttekintése után szerződést kell aláírnia. Amint befizeti a biztosítási díjat, a kötvényt azonnal kiállítjuk Önnek.

Így a jelzáloghitel termék összköltsége nemcsak a felvett pénzösszegből és a kölcsön felhasználásáért felhalmozott kamatokból áll, hanem a biztosítási díjakból is, amelyeket a hitelfelvevőnek a jelzáloghitel teljes időtartama alatt fizetnie kell, ha kötvényt vásárol. minden évben. Az első évre szóló biztosítás megkötésével és annak megújításának megtagadásával a Sberbank ügyfele problémákat kockáztat a kölcsön kamatlábának emelkedése vagy a kölcsön idő előtti visszafizetése formájában a megállapodások elmulasztása miatt. Ha az ügyfél biztonsági okokból úgy dönt, hogy mindhárom biztosítási típust (lakás-, élet- és jogcím) megveszi, a teljes éves díj a hitelösszeg további 2,5-3%-a.

Sberbank partnercégek

• LLC IC "Sberbank Life Insurance"
• Absolut Insurance LLC (korábban ISK Euro-Polis LLC);
• LLC "SF "Adonis"
• JSC "VSK"
• LLC IC "VTB Insurance"
• LLC "Helios" Biztosító
• Zetta Biztosító Kft
• SPAO "Ingosstrakh"
• JSC "Liberty Insurance"
• OJSC National Insurance Company TATARSTAN (JSC NASCO)
• JSC SK PARI
• JSC SK REGIONGARANT;
• Renaissance Insurance Group LLC;
• SPAO "RESO-Garantiya"
• PJSC IC "Rosgosstrakh"
• JSC "SOGAZ"
• JSC SG "Spassky Gate";
• JSC RSK "Sterkh";
• OOO" Biztosítótársaság"Surgutneftegaz";

Válaszok népszerű

Kérdés: milyen dokumentumok szükségesek egy lakás biztosításához jelzáloghitellel a Sberbanktól?

Szavazás: általában elégedett a Sberbank által nyújtott szolgáltatások minőségével?

IgenNem

Válasz: a fő dokumentumok közé tartozik a hitelfelvevő útlevele, igénylőlap és az objektum tulajdonjogát igazoló dokumentumok, valamint állami bizonyítvány a jogok bejegyzéséről. Szakvélemény az ingatlanok állapotának és értékének felméréséről, kataszteri ill műszaki bizonyítvány apartmanok.

Kérdés: szükséges-e egy lakást a Sberbank jelzálogjogával biztosítani?

Válasz: igen, lakásbiztosítás nélkül nem adható ki jelzáloghitel. Az indoklás az Orosz Föderáció jelzáloghitelről szóló szövetségi törvénye. Lakásbiztosítási ellátások egyetlen személyi kategória számára sem járnak.

Kérdés: szükséges-e megújítani az életbiztosítást egy jelzáloghitelhez a Sberbankkal?

Válasz: Ha a törvényre hagyatkozik, akkor a jelzáloghitel felvételénél nem előfeltétel az életbiztosítás. A gyakorlatban a bank ragaszkodik az akvizícióhoz ennek a politikának. Ha az ügyfél ezt megtagadja, a kölcsön kamata 1%-kal emelkedik. Ha nem újította meg életbiztosítását, készüljön fel a fenti intézkedésekre a banktól.

A Sberbank jelzálogbiztosítást akkreditált biztosítja biztosító társaságok. Listájuk elégséges ahhoz, hogy az ügyfelek kedvező feltételek mellett köthessenek megállapodást.

Bankbiztosítási követelmények

A Sberbankkal kötött jelzálog-szerződések értelmében a hitelfelvevőknek biztosítaniuk kell a vásárolt ingatlant. Ez a követelmény a pontban előírt rendelkezésekből adódik szövetségi törvény„A jelzálogról (ingatlanzálog)” (31. cikk).

A hitelfelvevő (társkölcsönvevő) élet- és egészségbiztosítása nem kötelező feltétele a jelzálogszerződésnek, de kívánatos. A bank a jelzáloghitel-kamat csökkentésével vagy emelésével ösztönzi ügyfeleit az ilyen típusú biztosítás megkötésére, az ilyen biztosítás meglététől vagy hiányától függően. A Sberbank saját listát kínál a jelzálog- és életbiztosításokról.

Összességében mindkét biztosítás tisztességes összegbe kerül. Teljesen logikus, hogy a hitelfelvevők, miután megkapták a jelzáloghitel jóváhagyását, megpróbálnak olyan biztosító társaságot találni az együttműködésre, amely a minimális biztosítási díj megfizetését kéri, de megbízható partner lesz az orosz Sberbank által akkreditált.

Nem mondható el, hogy az akkreditált biztosítók listáján kivételes társaságok szerepelnének. Mely biztosítótársaságokkal dolgozik közvetlenül a Sberbank of Russia jelzáloghitelek ügyében? Azok, akik önállóan fejezték ki együttműködési szándékukat vele. Az ilyen szervezetek felvették a kapcsolatot a bankkal és bemutatták Szükséges dokumentumok, belső szolgálatok ellenőrizték, és megállapításaik alapján partnerséget alakítottak ki.

A Sberbankkal a jelzáloghitelek ügyében együttműködő biztosítótársaságok más típusú biztosítást is kínálnak: jogcímbiztosítást, valamint állásvesztés és egyéb pénzügyi kockázatok ellen. Ezeket a biztosítási típusokat gyakran nem írja elő sem a törvény, sem a hitel feltételei.

A Sberbank elfogadja a nem akkreditált biztosítótársaság által kiadott biztosítást is. Egy ilyen dokumentum elfogadása azonban időt vesz igénybe: a hitelező szolgáltatásainak ellenőrizniük kell az ügyfél által javasolt biztosítót, és megalapozott döntést kell hozniuk a vele való együttműködés lehetőségéről.

Tekintettel arra, hogy a biztosítási piacon végzett tevékenységek ellenőrzését az Orosz Föderáció Központi Bankja látja el, amelynek mindössze egy napra van szüksége a biztosító tevékenységének felfüggesztésére, ha bármilyen probléma merül fel, általában nem okoz nehézséget a kötvény elfogadása nem akkreditált biztosítótársaság. De a határidő a Sberbank megköveteli a biztosító ellenőrzésére 30 munkanap a teljes dokumentumcsomag e szervezet számára történő benyújtásától számítva.

A jelzálog-biztosítás előnyei

A Sberbank a jelzálog-biztosító politikája szerint kedvezményezettként szerepel. A jelzáloghitel-biztosítás azonban mind a hitelfelvevő, mind a bank számára előnyös: ha biztosítási esemény következik be, a biztosító által befizetett összegeket a tartozás törlesztésére fordítják. Ennek eredményeként a Sberbank visszaadja a hitelszerződésben biztosított pénzeszközöket, valamint a felhalmozott kamatot. Vagyis a banknak nem kell pereskednie, eladni a fedezetet, ha a fizetéssel nehézségekbe ütközik a hitelfelvevő nehéz élethelyzete miatt.

Az ilyen biztosítás megléte a hitelfelvevő számára is előnyös. Nál nél biztosítási esemény a biztosító visszafizeti a tartozást a banknak. Egyes esetekben, különösen a kölcsöntárgy biztosításakor, kifizetéseket küldenek a hitelfelvevőnek a biztosíték visszaállítása érdekében.

Amikor a biztosítási összeget a törlesztésbe jóváírják hiteltartozás a jelzálogjoggal vásárolt ingatlan tulajdonjoga a tulajdonosnál, azaz a kölcsönvevőnél marad. Ez a rendszer azért is jó, mert lehetővé teszi a jó fenntartását hiteltörténet, megakadályozza a késések előfordulását, és ha a hitelfelvevő életével és egészségével kapcsolatos problémák merülnek fel, mentesíti szeretteit a jelzáloghitel-tartozás visszafizetésének szükségessége alól.

Arra azonban fel kell készülni, hogy a kifizetések csak 1-2 hónap múlva érkeznek a hitelszámlára, miután a biztosító megkapja az összes szükséges dokumentumot.

Szinte minden, a Sberbank által jelzáloghitelre akkreditált biztosítótársaság szabványos módszereket alkalmaz a biztosítási kötvény költségének meghatározásakor. De az alkalmazott együtthatók, tarifák és ebből adódóan a kötvénytulajdonos által fizetendő összeg eltérő. 2017-ben a biztosítók jobban odafigyeltek a hitelfelvevő életkorára, vagyis minél idősebb az ember, annál drágább lesz a biztosítás.

Igény szerint további bővített biztosítási lehetőségeket is vásárolhat. Többe kerülnek, de szélesebb lefedettséget is biztosítanak. Például az ingatlanbiztosítás az alapváltozatban csak a falak és építmények védelmét foglalja magában, és csak a hiteltartozás és a kamat összegén belül, általában egy évre. De tűz esetén a lakást nem tekintik teljesen elveszettnek, ha legalább a magánház alapjait a fedezet összegének figyelembevételével számítják ki (az ingatlan teljes értékére vagy annak arányában); a bankkal szembeni tartozás egyenlege). A drágább kötvény megtérítheti az elveszett javítások, bútorok és háztartási gépek költségeit.

Nagy összegű (4-5 millió rubel feletti) élet- és egészségbiztosítás esetén általában orvosi bizottságon kell átesni. Ezeket a költségeket a szerződő fizeti.

Biztosítás regisztrációja

Végső soron mindkét biztosítás – mind a vagyon, mind a hitelfelvevő élete és egészsége – a hitelösszeg 0,5-1,5%-ába fog kerülni.

Ha a Sberbank irodájában köt kötvényt, nem pedig az általa élet- és egészségjelzáloghitelekre, valamint közvetlenül lakhatásra akkreditált biztosítótársaságoknál, akkor a végső biztosítási összeg befolyásolja:

• hitelösszeg;
• a kötvénytulajdonos életkora;
• a jelzáloghitel futamideje a megállapodás szerint;
• a megszerzett ingatlan költsége;
• a helyzete;
• az ügyfél jövedelmi szintje;
• az ingatlannal korábban végrehajtott tranzakciók története.

Mielőtt biztosítási szerződést kötne a Sberbankkal, érdemes tisztázni partnerei ajánlatait.

A Sberbank 2017-es akkreditált jelzálogbiztosítóinak listáján szereplő bankpartnerek ingatlanára vonatkozó kötvény megvásárlásához szükséges dokumentumok alapvető listája:

• hitelfelvevő útlevele;
• kölcsönszerződés;
• fizetési ütemterv;
• lakhatási jogcím dokumentumok - tulajdonjog (bővített kivonat az egységes állami nyilvántartásból), adásvételi szerződés (SDA);
• műszaki bizonyítvány.

A Sberbank jelzáloghitellel kötött életbiztosításhoz az akkreditált társaságok más dokumentumokat is igényelhetnek (házassági anyakönyvi kivonat, gyermekek születési anyakönyvi kivonata stb.). A teljes lista a biztosítóval egyeztethető.

Mely biztosítótársaságokat akkreditált a Sberbank jelzáloghitelekre: a biztosítótársaságok minősítése

Amikor tanulmányozza a Sberbank életbiztosítási jelzáloghitelek partnerbiztosítóit, nagyon nagy figyelmet kell fordítania a RAEX Rating Agency (Expert RA) adataira is. Ez a szervezet a biztosítási piacot elemzi. A műsorvezető szakemberei szerint hitelminősítő intézet országokban a következő biztosítótársaságok, amelyek a Sberbankkal együttműködnek jelzáloghitelekkel kapcsolatban:

• LLC IC "Sberbank Insurance";
• JSC "AIG";
• OJSC "AlfaStrakhovanie";
• JSC "VSK";
• LLC IC "VTB Insurance";
• SPAO "Ingosstrakh";
• Liberty Insurance (JSC);
• SPAO "RESO-Garantiya";
• PJSC IC "Rosgosstrakh";
• 10. CJSC IC RSHB-biztosítás;
• 11. JSC "SOGAZ";
• 2017 májusától A++ megbízhatósági szintet kaptak. Valójában ez a 11 legmegbízhatóbb biztosító listája, amely megfelel egy adott bank követelményeinek.

A RAEX hitelminősítő akkor tesz ilyen értékelést, ha úgy véli, hogy egy adott biztosító nagyon nagy valószínűséggel garantálja az összes pénzügyi kötelezettségek(mind a jelenlegi, mind a működése során felmerülő) makrogazdasági és piaci mutatók jelentős kedvezőtlen változásai mellett is. Ez egyben az előrejelzés stabilitását és a szervezetek – köztük a Sberbank által a jelzáloghitel-biztosító társaságok listáján szereplő szervezetek – minősítésének megőrzését is jelzi középtávon.

A Sberbank által jelzáloghitelekre jóváhagyott biztosítótársaságok rendszeresen változnak.